HABITAÇÃO POPULAR FGTS

Propostas Gestor da Aplicação 2023

Brasília, junho de 2023

MINISTÉRIO DAS CIDADES

Secretaria Nacional de Habitação
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1. CONTEXTO
1.1 COBERTURA ATENDIMENTO E NECESSIDADES HABITACIONAIS
Promoção subsidiada – faixa 1

Déficit habitacional urbano 2019

2,44 milhões – 41% 5,877 milhões de UH
1,93 milhão – 33%

800 mil – 14%

700 mil – 12%
(acima de 3 SM)

1 SM 2 SM 3 SM 4 SM 5 SM 6 SM

Contratação FGTS 2022

Distribuição por renda Promoção financiada – faixas 1, 2 e 3 = 100mil

50.000 0,25% 46% 27% 27%

926 UH 170.689 UH 100.447 UH 98.747 UH 370.809
40.000
UH contratadas
30.000 no total
20.000

10.000

MINISTÉRIO DAS CIDADES

Déficit Habitacional 2019 – FJP

Secretaria Nacional de Habitação
Salário-mínimo 2023 = R$ 1.320,00
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1. CONTEXTO
1.1 COBERTURA ATENDIMENTO E NECESSIDADES HABITACIONAIS

Contratação, mês a mês, 2022 e 2023

45.000
40.000
35.000 10.848 6.950
8.708 7.522 7.093 7.162
30.000 8.439 7.190
6.197 6.856 5.816 6.059
25.000 5.451 11.878
4.701 5.776 12.231 5.851 11.983 13.717 11.060 11.646
20.000 3.628
11.184 11.136
10.749 9.819 9.954 9.774
8.335
15.000 7.967 8.708 7.993 9.447
10.554 10.361 12.994
10.000 11.950 9.867 9.515 9.519 9.458
7.689 11.979 9.725
5.954 9.153 6.375 8.356 6.258 10.024
5.000 6.181
4.479 3.619 4.600 5.564 4.062 4.052 6.028 5.347 4.915 6.078 5.480 4.717 5.905
3.173 3.018 3.318
-
JAN/22 JAN/23 FEV/22 FEV/23
FEV/23 MAR/22 MAR/23
MAR/23 ABR/22 ABR/23
ABR/23 MAI/22 MAI/23 JUN/22 JUL/22 AGO/22 SET/22 OUT/22 NOV/22 DEZ/22
Até 2000 2000-2640 2640-4400 4400-8000

FAIXA 1 FAIXA 2 FAIXA 3

450.000
418.407 418.106
400.000 387.232 387.180 Queda contratação
371.903
353.259 anual (UH)
350.000

300.000
2017 2018 2019 2020 2021 2022 MINISTÉRIO DAS CIDADES
Secretaria Nacional de Habitação
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1. CONTEXTO
1.2 DIAGNÓSTICO

Demanda qualificada para 1) Redução taxa de juros famílias com RMB até R$ 2.000,00
acesso ao crédito 2) Ampliação parcela de desconto aplicada para o pagamento de parte da
habitacional aquisição/construção do imóvel

3) Ampliação da parcela coberta pelo FGTS no diferencial de juros em todas as faixas de

Oferta de crédito renda, destaque para renda até R$ 2.640,00 (faixa 1 Programa Minha Casa, Minha Vida)
habitacional 4) Criação de três níveis de cobertura de diferencial de juros vinculados ao atingimento
de metas de contratação definidas na peça orçamentária

Oferta de unidades 5) Revisão metodológica e reajuste tabela de valores de venda e investimento da

habitacionais Habitação Popular

MINISTÉRIO DAS CIDADES

Secretaria Nacional de Habitação
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2. PROPOSTAS Qualificação da Demanda
para acesso ao crédito habitacional

CONDIÇÕES DE ACESSO AO CRÉDITO

ATUAIS
CONDIÇÕES Gargalo para o OBJETIVO
ATUAIS acesso das famílias REDUZIR a entrada dos financiamentos
baixa renda
ENTRADA R$ 27,6 mil
Valor do imóvel
Ampliar subsídio acessado por família
R$ 159 mil*

DC R$ 47,5 mil 1 (atualização parâmetros distribuição DC)

SALVADOR/BA
Família dom RMB
De R$ 1.650
FINANCIAMENTO

R$ 83,9 mil 2 Redução da taxa de juros para famílias com

PARÂMETROS DE SIMULAÇÃO
RMB de até R$ 2 mil:
Comprometimento de renda: 25% AMPLIAR a
Prazo de amortização: 30 anos (360 meses)
Sistema de amortização: Price capacidade de 4,25%  4,00% (N e NE)
Mutuário Cotista
Programa Apoio à Produção
Parcela
R$ 409,00 financiamento 4,50%  4,25% (S, SE e CO)

MINISTÉRIO DAS CIDADES

Secretaria Nacional de Habitação
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2. PROPOSTAS Qualificação da Demanda
para acesso ao crédito habitacional

R$ 50.000 47.500 Desde 2017* o limite máximo de

50,00 Desconto Complemento a ser
R$ 45.000 50,69
49,79
concedido está fixado em R$
47,60
R$ 40.000 45,45 47.500,00
43,18
40,00
*Resolução CCFGTS nº 836, de 6 de fevereiro de 2017
R$ 35.000 39,19
35,98
R$ 30.000 R$ 55.000 → 41,66 SM
30,00
R$ 25.000
NOVO LIMITE
R$ 20.000 MÁXIMO DC Ampliação limite máximo Desconto
20,00 Complemento acessível por família e
R$ 15.000 revisão parâmetros de distribuição

R$ 10.000 10,00
MAIS FAMÍLIAS PASSAM A
R$ 5.000 ALCANÇAR O LIMITE
R$ 937 R$ 954 R$ 998 R$ 1.045 R$ 1.100 R$ 1.212 R$ 1.320
MÁXIMO DE SUBSÍDIO
R$ - 0,00
2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Salário Mínimo Vigente Limite DC Limite DC (em SM) MINISTÉRIO DAS CIDADES
Secretaria Nacional de Habitação
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2. PROPOSTAS Fomento à Oferta de crédito
habitacional

CONDIÇÕES ATUAIS CONDIÇÕES PROPOSTAS

PROPOSTA FASE 1 FASE 2 FASE 3
Diferencial de juros Diferencial de juros Diferencial de juros Diferencial de juros Taxa Final de juros
Faixas de renda
A partir de 2024 N e NE S SE CO N e NE S SE CO N e NE S SE CO N e NE S SE CO
Faixas de renda
N e NE S SE CO Até 2.000 1,63% 1,38% 1,83% 1,58% 2,03% 1,78% 4,50% 4,75%
Até R$ 2.400 1,21% 0,96% 2.000 – 2.640 1,31% 1,06% 1,51% 1,26% 1,71% 1,46% 4,75% 5,00%
2.400 – 3.000 0,71% 0,46% 2.640 – 3.200 0,83% 0,58% 1,03% 0,78% 1,23% 0,98% 5,25% 5,50%
3.000 – 3.700 0,00% 3.200 – 3.800 0,08% 0,28% 0,48% 6,00%
3.700 – 4.400 0,00% 3.800 – 4.400 0,00% 0,00% 0,20% 7,00%
EX: META ATÉ
2.000 = 80mil Até 27mil 27 mil – 54 mil 54 mil – 80 mil
UH
TAXAS DE JUROS
Mudança de fase conforme evolução da contratação
Taxa nominal de juros FINAIS NÃO SE
A partir de Faixas de renda FASE 1 FASE 2 FASE 3 ALTERAM
Faixas de renda
2024
Até 2.000 3,97% 4,17% 4,37%
Até R$ 2.400 3,80% METAS DEFINIDAS
2.000 – 2.640 3,90% 4,10% 4,30%
2.400 – 3.000 3,80% PELA PEÇA
2.640 – 3.200 3,92% 4,12% 4,32%
3.000 – 3.700 3,84% ORÇAMENTÁRIA
3.200 – 3.800 3,92% 4,12% 4,32%
MINISTÉRIO DAS CIDADES
3.700 – 4.400 4,84% 3.800 – 4.400 4,84% 4,84% 5,04%
Secretaria Nacional de Habitação
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2. PROPOSTAS Fomento à Oferta de unidades
habitacionais

Municípios semelhantes com Municípios desiguais com

tratamento desigual tratamento semelhante

Região Metropolitana de X Arranjo Populacional de

Florianópolis/SC Florianópolis/SC

Adoção de - Pesquisa de Região de Influência das Cidades (REGIC)

- Estudo Arranjos Populacionais e Concentrações Urbanas do Brasil
critérios do IBGE MINISTÉRIO DAS CIDADES
- Dados populacionais Secretaria Nacional de Habitação
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2. PROPOSTAS Fomento à Oferta de unidades
habitacionais

Proposta de teto para operações com famílias das FAIXAS 1 e 2

Municípios com
Municípios com Municípios com
Municípios com % de municípios com teto ampliado por RG
população menor população menor
população maior ou população menor
RECORTE TERRITORIAL
igual a 750 mil
que 750 mil e maior que 300 mil e maior
que 100 mil
2.000 95% 90%
ou igual a 300 mil ou igual a 100 mil
habitantes habitantes
habitantes habitantes
Grande Metrópole Nacional e
1.500 96%
Metrópoles Nacionais e seus 264.000 250.000 230.000 200.000
1.000
respectivos Arranjos Populacionais 1.711
91% 92% 1.478
1.110
Metrópoles e seus respectivos 500
255.000 245.000 225.000 195.000
Arranjos Populacionais 427
411
0
Capitais Regionais e seus respectivos
Arranjos Populacionais 250.000 245.000 220.000 190.000 Nordeste Norte Centro-Oeste Sudeste Sul

Centros Sub-Regionais, Centros de Dispositivo que prevê a manutenção dos tetos

Zona e Centros Locais e seus - 220.000 210.000 190.000
respectivos Arranjos Populacionais
vigentes para os municípios reenquadrados

- Limite compatível com a capacidade de financiamento das

Proposta de teto para operações com famílias da FAIXA 3
famílias dessa faixa
Limite de R$ 350.000 para todos os recortes territoriais
- Potencial de incremento das contratações (cerca de 57 mil
unidades habitacionais, 40 mil em 2023)
MINISTÉRIO DAS CIDADES
*Contratação anual do Agente Financeiro CAIXA no último quadriênio com famílias com renda mensal bruta de até R$ 8.000,00 e imóveis de até R$ 350 mil no SBPE Secretaria Nacional de Habitação
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3. IMPACTOS
3.1 ÓTICA FAMÍLIAS Salvador/BA

Família com RMB de R$ 1.650 Família com RMB de R$ 1.980

CONDIÇÕES CONDIÇÕES CONDIÇÕES CONDIÇÕES CONDIÇÕES CONDIÇÕES
ATUAIS PROPOSTAS PROPOSTAS ATUAIS PROPOSTAS PROPOSTAS
ENTRADA ENTRADA
R$ 0,2 mil
R$ 25,6 mil ∆= -35,4 mil R$ 24 mil
ENTRADA

ENTRADA
R$ 35,7 mil ENTRADA R$ 32 mil ENTRADA
∆= -8 mil R$ 39,3 mil
∆= -10,1 mil DC ∆= +7,3 mil
Valor do imóvel

DC R$ 55 mil
R$ 39,3 mil
R$ 167 mil

R$ 55 mil ∆= +7,5 mil R$ 34,4 mil DC

DCDC DC ∆= +4,9 mil
DC R$ 47,5 mil ∆= +7,5 mil

FINANCIAMENTO
FINANCIAMENTO

FINANCIAMENTO
FINANCIAMENTO
FINANCIAMENTO
FINANCIAMENTO
FINANCIAMENTO

R$ 127,7 mil
R$ 111,8 mil R$ 103,7 mil
R$ 86,4 mil ∆= +27,1 mil
∆= +27,9 mil R$ 100,6 mil
R$ 83,8 mil ∆= +2,6 mil ∆= +3,1 mil

CR 25% + 360 MESES CR 25% + 360 MESES CR 30% + 420 MESES CR 25% + 360 MESES CR 25% + 360 MESES CR 30% + 420 MESES

Prestação R$ 409 R$ 409 R$ 490,00 R$ 490 R$ 491 R$ 560,00

Dados de 1.673 imóveis adquiridos em Salvador/BA por famílias de até R$ 2.400,00, em 2022, no programa Apoio:

 Valor médio: R$ 159 mil

MINISTÉRIO DAS CIDADES
 Valor mínimo: R$ 98 mil
 Valor máximo: R$ 209 mil Secretaria Nacional de Habitação
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3. IMPACTOS
3.1 ÓTICA FUNDO

CONTRATAÇÃO CONSUMO ORÇAMENTO DESCONTOS

FAIXA DE RENDA 2022 2023

Até R$ 2 mil 63.348 72.000

R$ 2.000 – R$ 2.640 108.276 120.000 R$ 7,0 bilhões

2022 de descontos
R$ 2.640 – R$ 4.400 49.321 56.000

R$ 9,5 bilhões
296 mil UH 330 mil UH 2023 de descontos
Contratadas Contratadas
até R$ 4,4 mil em 2022 até R$ 4,4 mil em 2023
+12%

MINISTÉRIO DAS CIDADES

Secretaria Nacional de Habitação