Pagamentos

Instantâneos
 1. Sobre o Pix
• Principais características do Pix
• Meios de iniciação

Agenda • Cronograma Bacen

2. Soluções Pix Itaú BBA

• Chave Pix
• Pagamentos
• Recebimentos
• Conciliação

3. Diferenciais Itaú BBA

 Canadá
Consulta Pública
Ecossistema em Progresso
Suécia BIR

de pagamentos Dinamarca
NETS
Hong Kong

instantâneos Reino Unido FPS

Polônia
ELIXIR
China
IBPS
FPS

SEPA SCT inst Japão

Estados Unidos ZENIGIN
Espanha RTP
Pagamentos instantâneos são as RTP
Itália RTP
India
transferências monetárias eletrônicas IMPS Coreia do Sul
HOFINET
na qual a transmissão da ordem de México
SPEI
pagamento e a disponibilidade de fundos Sri Lanka Vietnã
para o usuário recebedor ocorre em tempo Nigéria NIP CEFTS
Malásia RPP
real, cujo serviço está disponível durante Tailândia
24 horas por dia, sete dias por semana, Brasil PROMPTPAY
SITRAF
todos os dias do ano.
Chile TEF África do Sul Austrália
RTC NPP
Nova Zelândia
NZClear

Sistema implantado
Sistema em implementação
Sistema em discussão/planejamento

Fonte: Pesquisa e análise de mercado Itaú – 2019

Revolução Tecnológica Transacional

Cheque/Ordem Cartão Cartão

de Pagamento de crédito de débito

Dinheiro Boleto DOC/TED TEF

em espécie bancário
 Principais características do Pix no Brasil

Como funciona? Quais as interações possíveis?

Novo sistema transacional
Uma nova infraestrutura de liquidação será construída pelo Banco Central. Pagar Transferir Cobrar

Liquidação em tempo real (24x7x365)

O sistema estará sempre disponível, todos os dias do ano.
P2P (pessoas para pessoas)
Chave Pix
Os usuários poderão atribuir “apelidos” às suas contas (CPF/CNPJ, e-mail, P2B (pessoas para negócios)
n° de telefone ou chave aleatória*.

Tipo de conta B2B (negócios para negócios)

Poderão ser utilizadas conta corrente, conta de pagamento ou conta poupança.

P2G e B2G (pessoas/negócios para governo)

Múltiplas experiências de uso
Padronização do QR Code® (BR Code)

*Sequência alfanumérica gerada pelo Bacen.

Quem são os participantes?

Participante direto
Bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, caixas
econômicas e instituições de pagamento autorizadas pelo Banco
Central, que ofertam contas transacionais para os usuários finais e
tem contas no SPI (conexão direta com a infraestrutura de
liquidação).

Participante indireto
Instituições de pagamento autorizadas ou não autorizadas pelo
Banco Central que também ofertam contas transacionais para
os usuários finais, mas utilizam um participante direto para
realizar as liquidações.

Usuários
Empresas, governo e pessoas físicas que podem se conectar a um
participante direto ou indireto, para realizar transações via Pix.
Meios de iniciação

Novembro 2021+

Chave Pix Inserção manual QR Code® Novas features

4 tipos de chave: Semelhante ao envio 2 tipos de QR Code® Novas formas de uso:

• CPF/CNPJ da TED, informando: • QR Code® Estático • NFC
• Telefone • Código do banco ou IP • QR Code® Dinâmico • QR Code® do pagador
• E-mail • Agência e conta • Saque em Pix
• Chave aleatória • CPF/CNPJ • Pagamento por documento
• Entre outros
O que é a chave Pix?

A chave é um “apelido” utilizado para identificar sua conta.

Ela representa o endereço da sua conta no Pix.

• Forma simplificada de identificação da conta (conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento).

• 4 modelos de chaves de identificação possíveis: CPF/CNPJ da conta, celular, e-mail ou chave aleatória*.

• O cadastramento de chave Pix é importante para aproveitar todos os benefícios da nova plataforma
de pagamentos instantâneos, como a emissão de QR Codes para recebimento.

• CPF/CNPJ da conta • DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais) é base única e centralizada para
• Celular cadastramento da chave Pix, gerida pelo Bacen.
• E-mail
• Chave aleatória

*Sequência alfanumérica gerada pelo Bacen.

QR Code®
1. Abstração de informações
Facilita a experiência de cobrar e
receber.
2. Simples e acessível
Todo smartphone tem tela e câmera.
3. Estático ou dinâmico
Pode ser impresso ou gerado sob
demanda.
Estático
• Uso em múltiplas transações.
• Permite definir um valor fixo para um produto
ou a inserção de um valor pelo pagador.
• Ideal para pequenos varejistas, prestadores
de serviço e pessoas físicas.
Dinâmico
• Uso exclusivo a cada transação.
• Além do valor, permite a inserção de outras
informações, como a identificação do recebedor.
• Pode conter parâmetros semelhantes ao boleto
(ex.: juros, multa, desconto, data de vencimento etc.)
• Facilita conciliação e automação comercial.
QR Code Estático

Exemplo: Utilizar QR Code Exemplo: Recebedor utiliza um QR Exemplo: Recebedor utiliza um QR

estático para cobrança no Code estático para fácil identificação Code estático para identificação dos
transporte ou em situações em dos seus dados e passa ao pagador o dados bancários e valor para
que o valor é fixo. valor da transação. pagamento da camiseta.
QR Code Dinâmico

Exemplo: Recebedor utiliza Exemplo: Recebedor utiliza POS Exemplo: Emissão de multa com
QR Code Dinâmico para com QR Code Dinâmico para cobrar utilização do QR Code Dinâmico para
recebimento de compras via e- pelo Pix. pagamentos. A notificação é enviada
commerce. com a imagem impressa.
Cronograma

Lançamento do Pix está previsto para o dia 16/11/2020.

06/2020 08/2020 10/2020 11/2020 2021+

Testes/ Publicação Início das

Pré-lançamento O que vem por aí
Homologação das normas transações Pix
• Regulamento DICT • Cadastro das chaves • Participantes diretos e indiretos • Pagamentos por aproximação (NFC)
Pix a partir do dia 05/10
• Regulamento SPI • Inserção manual dos dados: • QR Code Pagador
modelo TED + com chave + EVP
• Documento de • Requisição de pagamento/ débito
Especificação Final • QR Code dinâmico e estático automático
• Soft opening (03/11) e • Pagamento com documento
Lançamento oficial (16/11)
• Saque com Pix (em estabelecimentos
comerciais)
O Pix no Itaú BBA

01 Chaves Pix
• Cadastro
• Portabilidade
• Reivindicação 02 Pagar com Pix
• Transferir por Pix
• Pagar QR Code®
03 Receber com Pix
• Receber transferências Pix
• Gerar QR Code®
04 Conciliação
• Itaú na internet e mobile
• APIs
• Arquivo retorno
Chave Pix
Funcionalidades – Chave Pix

Chaves para cadastro: CPF/CNPJ - Celular - E-mail - Aleatória*

Cadastro e Gestão
Quantidade de chaves por conta: PF: até 5 chaves PJ: até 20 chaves
Chave Pix
Cadastro, alteração e exclusão da chave
Atenção: cada chave pode ser vinculada a apenas uma conta e cada conta pode ter até 20 chaves
diferentes vinculadas. Em relação ao CNPJ, só é possível associar um CNPJ a cada conta.

Facilidade para realizar portabilidade das suas chaves entre instituições

Portabilidade
Alteração de vinculação de chave para Não tem portabilidade para chave aleatória
contas do mesmo titular

Ativa: solicitar revisão de chaves utilizadas por outros usuários

Reivindicação
Permitir que um determinado usuário
Passiva: receber notificação de chaves que estão sendo requisitadas por outro usuário
solicite para si uma chave que esteja
vinculada a outro usuário Não tem reivindicação para CNPJ/CPF e chave aleatória

*Sequência alfanumérica gerada pelo Bacen

Soluções Itaú BBA – Chave Pix
Canais disponíveis para cadastramento, gestão, portabilidade e reivindicação de Chave Pix
Itaú na internet e mobile
Toda gestão em um único fluxo trazendo
agilidade e praticidade para sua empresa.
No itaú internet será possível realizar:
• Consulta e manutenção de chave Pix
• Gestão de Reivindicações (Solicitação e
Consulta)
• Portabilidade
Arquivo para Cadastro em Lote
Facilidade para sua empresa no cadastro
da chave Pix para muitas contas
Documentação disponível
APIs Chave Pix
Além das mesmas funcionalidades dos demais
canais, será possível
• Cadastro em lote de CNPJ e Chave aleatória
• Consulta e manutenção de chave Pix
• Gestão de Reivindicações com notificações
ativas via API (Webhook).
• Portabilidade
Documentação e Testes (Sandbox)
disponíveis
Cadastro – Veja como é fácil

Cadastro da Chave Pix

Acesse nosso Bankline Itaú e preencha a Chave Pix
que você deseja cadastrar
Cadastro – Veja como é fácil

Autenticação
Realize a validação via token
Cadastro – Veja como é fácil

Pronto ;)
Após validação, sua chave foi cadastrada com sucesso
no diretório do Banco Central e já pode ser utilizada
Portabilidade e Reinvindicação

Assim como no cadastro, a sua experiência para fazer portabilidade e solicitar/gerir pedidos de reinvindicação também será muito simples

Portabilidade Reinvindicação
Vantagens Chave Pix – Itaú BBA

Múltiplos canais para Experiência 100%

gestão e cadastro da em APIs com testes via
Chave Pix Sandbox

Segurança e processos
Gestão de reivindicações
antifraude em todos
com notificações ativas
os fluxos

Gestão das chaves

Cadastro da Chave Pix
de forma fluida
em lote
e centralizada
Pagar com Pix
Pagamentos via Pix

Comparativo formas atuais de pagamento vs Pix

Nova forma

Funcionalidades: TEF TED DOC Boleto

contas Itaú outros bancos outros bancos CIP

Forma pgto. Agência

Banco, agência, conta,
tipo de conta, CPF
Banco, agência,
conta, tipo de conta, Leitura ou digitação Chave Pix, QR Code ou Dados 1. Pagamento via transferência
e conta de código de barras Bancários (Ag+C/C+CPF/CNPJ)
ou CNPJ CPF ou CNPJ
Dados bancários
Pagador e recebedor são notificados a
Notificação Pagador e recebedor não são notificados respeito da conclusão da transação Chave Pix
(inclusive em caso de insucesso

06:30 - 16:45 06:30 - 20:25 06:30 - 20:25 2. Pagamento via QR Code

disponibilidade 24 x 7
(dias úteis) (dias úteis) (dias úteis)
24 x 7

Leitura do QR Code
Conforme
liquidação Tempo real Até 60 min. 1 dia útil
floating
Até 10 seg.

limite de valor Sem limite Sem limite R$ 4.999,99 Sem limite Sem limite
 Canais disponíveis para Pagamentos via Pix

O Pagamento Instantâneo será mais uma forma de pagar do Sispag (Sistema de Pagamento Itaú)

Itaú na internet e Mobile PJ Arquivo CNAB 240* API de pagamento Pix

As opções de pagar via Pix (dados bancários, Arquivo CNAB 240 para contemplar Disponibilização de API exclusiva para
chaves e QR Codes) estarão disponíveis nos pagamentos via Pix e processamento o Pix trazendo ainda mais agilidade ao
canais de pagamentos atuais, trazendo 15 x 15 minutos fluxo de pagamento.
sinergia aos processos existentes.
Documentação disponível Documentação e Testes (Sandbox)
disponíveis

*Caso seja necessário efetuar pagamentos com Chave Pix, o layout CNAB240 precisará ser atualizado.
Canais disponíveis para Pagamentos via Pix

Internet e Mobile
As opções de pagar via Pix (dados bancários, chaves e QR Codes)
estarão disponíveis nas jornadas de inclusão, autorização e consultas
de pagamentos atuais do Sispag no BKL, gerando sinergia aos
processos de pagar atuais.
Canais disponíveis para Pagamentos via Pix

Adaptação
Arquivo – CNAB 240 do CNAB 240

• O arquivo de pagamento foi atualizado

para contemplar os pagamentos com
chave Pix

• Para transferências utilizando agência

e conta não é necessária atualização
do layout (apenas incluir os novos códigos
de transação)
Novos códigos
o 45 – Pix Transferência
• Processamento de 15 em 15 minutos
o 46 – Pix QR-CODE

• Arquivo retorno não sofreu alteração

Canais disponíveis para Pagamentos via Pix

API de Pagamentos Pix e Sandbox

• Pagamento através de API exclusiva para
as transações de Pix, trazendo ainda mais
agilidade ao fluxo de pagamento

• Ampliação da capacidade descritiva dos Dados Bancários Chave PIX QR Code

pagamentos (inclusão de dados da transação
financeira)

• Canal 100% online e disponível 24x7

• Autorização do pagamento pode ser realizada

via bankline

• Novas ferramentas para facilitar a integração da

sua empresa (Portal do desenvolvedor e Sandbox).
Vantagens Pagamentos Pix – Itaú BBA
Sinergia aos
processos atuais
O Pix estará disponível na jornada fluída já reconhecida
do Sispag, no mesmo layout (gerando baixo impacto na
integração e no desenvolvimento) e com possibilidade
de conversão automática de TED/DOC para Pix
Disponibilidade e
experiência 100% em APIs
Experiência de pagamentos Pix com liquidação
online via API ou autorização nos canais digitais,
tornando o processo mais rápido e eficiente
Gestão Completa Agendamento
Robustez das conciliações do Itaú BBA sem alteração no Agende seus pagamentos e transferências com
arquivo retorno do Sispag com o Pix e com um novo Pix já a partir do dia 16/11
canal de conciliação de pagamentos online (via API)
Segurança Notificação
Segurança dos canais digitais Itaú, com proteção por Notificações para o pagador e recebedor
iToken, matriz de autorizantes, criptografia, assinatura em tempo real via APIs (em lote)
digital, rastreador do histórico de operações, certificados
e antifraudes que trazem toda a segurança e proteção
que a sua empresa precisa
Receber com Pix
Recebimento via Pix

O pagamento instantâneo permite, por meio da utilização do Qr Code Dinâmico e do QR Code Estático, uma cobrança com parte dos
benefícios existentes nos boletos e liquidação online. Veja abaixo o comparativo das funcionalidades de cada modelo de cobrança.

Tipo de cobrança Característica Conciliação Valor Juros, Multa, Liquidação Devolução Tarifa Protesto ,
de liquidação obrigatório Desconto, Instantânea pelo Negativação
Abatimento recebedor e Garantia

Pagamento Tarifa do boleto

Boletos único tende a ser maior
que a do Pix

Pagamento Tarifa do Pix

QRCode Dinâmico único
tende a ser menor
do que o boleto

Tarifa do Pix
QRCode Estático Pagamento tende a ser menor
ilimitado do que o boleto
 Canais disponíveis para Recebimentos via Pix

Todos os canais disponibilizados pelos Itaú permitirão a emissão de Qr Code Estático e Dinâmico, cancelamento e alteração do Pix .

Itaú na internet e Mobile PJ Arquivo API de Recebimento Pix

Gestão centralizada de QR Codes online Gerencie QR Codes em lote via novo Disponibilização de API exclusiva para
• Emissão CNAB Pix (750 posições). recebimento Pix trazendo ainda mais
• 15 x 15 minutos agilidade.
• Alteração
• Cancelamento (comandado ou automático) Documentação disponível Documentação e Testes (Sandbox)
• Devolução do pagamento* disponíveis

*Apenas o recebedor poderá efetuar a devolução integral ou parcial dos valores ao pagador
Canais disponíveis para Recebimentos via Pix

Compartilhe o QR Code
estático com 1 click

Internet e Mobile
Simplicidade para geração de QR Code e rapidez na recepção da
confirmação do pagamento trazem velocidade para seu negócio

Não requer qualquer integração sistêmica

Canais disponíveis para Recebimentos via Pix

Arquivo – CNAB 750

CNAB 750
• O novo Arquivo CNAB 750 criado
exclusivamente para o Pix permite
o envio das emissões , alterações
e cancelamentos de QR Codes

• Tecnologia consolidada com baixo

impacto para sua empresa

• Processamento a cada 15 minutos

Canais disponíveis para Recebimentos via Pix

API de Recebimentos Pix e Sandbox

Documentações disponíveis
• Canal 100% online e disponível 24x7 por arquivo e via portal de
APIs Itaú
• Geração do QR Code em menos de 1 segundo

• APIs ativas para notificações (Webhook) com

a tempestividade necessária para o seu negócio

• Disponível funcionalidade para o recebedor

Chave Pix Dados do QR Code
efetuar a devolução integral ou parcial dos
valores ao pagador em lote

• Novas ferramentas para facilitar a integração

da sua empresa (Portal do desenvolvedor
e Sandbox).
Vantagens Recebimentos Pix – Itaú BBA

Múltiplos canais
Gestão Completa Segurança
de integração

Integração dos recebimento via Pix através dos canais Campos de identificação para conciliação dos Processos de criptografia, autenticação,
(Bankline, Mobile, Arquivo e API) recebimentos através dos canais Bankline, Mobile, assinatura digital, certificados e antifraudes
Arquivo e API trazem a segurança e proteção que a sua
empresa precisa

Disponibilidade e
Notificação
experiência 100% em APIs

Geração do QR Code em menos de 1 segundo (via Notificação instantânea dos recebimentos via API ou a
API) sem restrição de volume transacional cada 15 minutos por arquivo CNAB com um processo mais
rápido e ágil para sua empresa
Conciliação

Conciliação completa
e Robusta
Informação disponibilizada no melhor
tempo e formato para atender as
necessidades da sua empresa
Arquivo retorno
O arquivo é a escolha certa para a empresa que busca sinergia,
mantendo o formato atual de comunicação e conciliação.
Recebimento
• Envio dos recebimentos (QR Code e Transferência)
• Confirmação e rejeição dos comandos enviados
• Informa as efetivações de comandos previamente agendados
• Periodicidade: 15 x15 ou diária
• Novo CNAB: 750 posições
Documentação: A partir de 01/09/20
Pagamentos
O Pix estará disponível no arquivo retorno do sistema de pagamentos SISPAG sem
que você precise realizar qualquer alteração de layout
(CNAB 240).
 Itaú na internet e mobile
Relatórios detalhados trazendo mais agilidade na disponibilização
da informação

Conciliação completa
e Robusta Recebimento
• Gestão de QR Codes
1. Disponíveis
• À vencer
Informação disponibilizada no melhor • Recebimentos (QR Code e Transferência) • Vencidos
tempo e formato para atender as • Consulta de Devoluções (integrais e parciais) • Sem vencimento

necessidades da sua empresa 2. Não disponíveis para pagamento

Pagamentos
• Cancelados
• Consulta individual e em lote das • Expirados
transferências e pagamento de QR Codes • Liquidados
• Não aceita pagamento após
vencimento

3. Histórico do QR code
4. Informações detalhadas
do QR Code
 APIs
Informação instantânea para o pagador e o recebedor

Conciliação completa 1. Resumo das movimentações

e Robusta Além de todas as funcionalidades do Itaú na internet
para Recebimentos e pagamentos serão disponibilizadas:
no período escolhido
• Emissões
• Cancelamentos
Informação disponibilizada no melhor • Devoluções
• Consulta Posição Consolidada e • Recebimentos (QR code e transferências)
tempo e formato para atender as
movimentações detalhadas online • Descontos
necessidades da sua empresa • Juros/Multa
• Extrato Pix (Créditos e Débitos oriundos
do Pix) 2. Resumo dos QR Codes disponíveis
• Comprovante das transações para pagamento
• À Vencer
• Vencidos
• Sem Vencimento
Documentação: A partir de 01/09/20
3. Emissão detalhada por data
de movimentação
• Emissões
• Cancelamentos
• Recebimentos
• Alterações
• Reutilizações
 API Webhook
Nesse novo formato de API, o banco envia a informação de forma ativa,
sem a necessidade do cliente solicitar.

Conciliação completa
e Robusta A notificação é enviada ao pagador e recebedor imediatamente após sua
ocorrência

Informação disponibilizada no melhor • Confirmação de Pagamento e envio do comprovante

tempo e formato para atender as • Aviso de recebimentos ou devolução de recursos
necessidades da sua empresa
• Notificação de reinvindicação de chave Pix

Documentação: A partir de 01/09/20

 Vantagens Solução Pix – Itaú BBA

Pagar, Receber e
Chave Pix Múltiplos canais para consumo das
informações e gestão Pix (Bankline, Mobile,
Arquivos e APIs)

Simplicidade
Fácil de usar Integração pró ativa com o seu ERP

Segurança
Comunicação online com 5 APIs de todas as
Endosso Itaú Conciliação transações referentes ao Pix

Conveniência Extrato online de créditos e débitos Pix via API,

A qualquer dia e hora
aumentando a produtividade e reduzindo
o retrabalho operacional

Agilidade
É rápido Gestão completa de toda a jornada dos
QR Codes

+de 20 APIs
Diferenciais do
Itaú BBA para o Pix

Reconhecimento
Eleito 11 vezes o melhor banco de Cash Management do Brasil

Expertise
Time multidisciplinar e qualificado que entende do seu negócio
e está sempre pronto para dar todo o suporte para a sua empresa

Atendimento
Atendimento especializado e 24x7 para suporte tempestivo
e com total qualidade

Inovação
Infraestrutura bancária moderna com soluções seguras e
inovadoras

Parceria
O nosso cliente é o centro da nossa estratégia e queremos sempre
continuar construindo juntos as melhores experiências
 Cronograma – Próximas datas

05/10/2020
Cadastro Chaves Pix

03/11/2020
Soft Opening
Convite
Cadastramento de Chaves Pix 16/11/2020
Lançamento oficial
Prepare-se para o dia 05/10

Para facilitar a implementação da chave Pix da sua

empresa, você já pode manifestar seu interesse no
cadastro com o Itaú BBA.

Entre em contato com seu Officer Cash para saber

como cadastrar.
Nome
Ingrid Matsunaga

Contato
ingrid.matsunaga@itaubba.com
(11) 97158-7209

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