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Financeiras
4º Trimestre de 2020
Carta do CEO
O poder do equilíbrio
Aprendi que andar com uma perna só exige um esforço muito maior, e não apenas usar o
dobro da força física que temos. A falta de equilíbrio no corpo tem impactos consideráveis,
gerando um excesso de uso de força para obter retornos marginais na capacidade de
locomoção.
Trazendo este conceito e reflexões para nosso negócio, fiquei confiante de que estamos no
caminho certo. Terminamos o ano com uma companhia muito mais equilibrada do que
aquela no início do ano. Somos uma empresa “que anda com as duas pernas”, sem muletas,
em perfeito equilíbrio para oferecer aos clientes uma proposta de valor única e vencedora.
Reflexo disso é o crescimento de ARPU e CSI que continuamos ver. É com orgulho que
podemos falar que essa plataforma equilibrada se tornou o primeiro Super App do mundo
ocidental.
Desde a evolução de nossos produtos até então considerados tradicionais - como crédito,
day to day banking, investimentos e seguros - ao enorme avanço do nosso projeto de
shopping (marketplace), entregamos algo que não é marginalmente superior às ofertas
disponíveis no mercado. Trata-se de uma proposta valor com imensa distância frente à
concorrência. Continuamos confiantes na teoria de que o profit pool de um Super App, que
representa a combinação do varejo de produtos e serviços e digital banking, é enorme.
Estamos bem posicionados para continuarmos sendo protagonistas desse novo fenômeno
no Brasil.
E ainda vem muito pela frente. Temos consciência de que a nossa jornada está apenas
começando. Foram cinco anos intensos de construção e crescimento, mas fato comum a
todas as nossas avenidas é que exploramos uma parte muito pequena de nosso mercado
endereçável (TAM). Trabalharemos duro para que nos próximos anos sejamos capazes de
monetizar cada vez mais nossos clientes, sem nunca perder o viés de inovação e qualidade
de serviços que nos trouxe até aqui, e que tanto nos diferencia.
Encerramos 2020 com nosso alicerce pronto. Nossas cinco avenidas estão estabelecidas e
operando com robustez. Isso nos permite assumir novos desafios para 2021: partimos para a
abertura da nossa plataforma para não correntistas. Sabemos que não é fácil, mas nossa
proposta fundamentalmente digital, intensiva em tecnologia, nos permite ousar. Achamos
que estamos diante de mais uma call muito barata para a nossa companhia, assim como
foram as nossas apostas no lançamento do nosso banco digital, em 2015, e do shopping, em
2019.
Principais Destaques
o Crescimento e engajamento o Inter Shop
• Chegamos a 8,5 milhões de correntistas em • Transacionamos R$ 1,2 bilhão (GMV) em 2020.
2020, crescimento de 108% YoY; Desde o 1T20, o crescimento observado foi de
1.535% e, em relação ao 3T20, foi de 68%;
• Alcançamos R$ 1,4 bilhão em receitas totais1
em 2020, crescimento de 33,2% frente ao • Atingimos 1,4 milhão de clientes ativos, os
ano anterior; quais realizaram 9,5 milhões de transações no
ano;
• Atingimos R$ 540,8 milhões em receitas de
serviços2 em 2020, representando 44,8% • Superamos R$ 63,5 milhões em receitas no ano
das receitas líquidas totais3 no ano; e R$38,7 milhões no 4T20, 106% superior ao
3T20;
• Atingimos uma receita média por cliente
(ARPU) de R$197,98, completando 3 • Atingimos 63% de recorrência dos clientes, ou
trimestres consecutivos de crescimento; seja, mais da metade dos clientes que
compraram no 4T20 já haviam utilizado o nosso
• Apresentamos queda de 20,7% no Custo de shopping nos trimestres anteriores.
Servir por cliente4 quando comparado ao
4T19, atingindo R$137,74 no 4T20. o Inter Seguros
o Day to day banking • Chegamos a 255 mil vendas em 2020,
crescimento de 380% YoY;
• Fechamos 2020 com R$ 6,7 bilhões em
depósitos à vista, crescimento anual de 221%; • Crescemos 102,5% no ano em receitas,
alcançando R$ 42,2 milhões;
• Apesar do isolamento social, transacionamos
R$ 17,7 bilhões em cartões em 2020, • Duplicamos a penetração de seguros em
crescimento de 113% em relação ao 2019 e nossa base, alcançando 3%, o que reforça
154% quando comparamos o 4T19 com o 4T20. nossa capacidade de cross-selling quando
comparado à 2019.
o Crédito
o Inter Invest
• Atingimos a marca de R$ 9,4 bilhões na
• Encerramos o 2020 com R$ 44,0 bilhões
carteira de crédito ampliada, crescimento
em ativos sob custódia (AuC), crescimento
anual de 86,6%;
anual de 136%;
• A originação de crédito atingiu R$ 9 bilhões
• Alcançamos 1,2 mil clientes ativos na
em 2020, crescimento anual de 107%.
plataforma de investimentos no 4T20,
crescimento de 159% YoY, representando
cerca de 14% da base de clientes;
1 Receitastotais = receitas da intermediação financeira + receitas de prestação de serviços (bruta de cashback) + outras receitas operacionais;
2 Receitasde serviços = considera receita de cartões, floating, PAI, Inter seguros, Marketplace (bruta de cashback) e receitas acessórias ao crédito e à conta digital;
3 Receitaslíquidas totais = NII ajustado + Receitas de Serviços;
4
CTS = [(Despesas administrativas + despesas de pessoal + outras despesas operacionais – despesas de cashback) * 4] – [CAC * número de abertura de conta] ÷
número de contas digitais.
2020
Mais um ano de entregas consistentes
Fevereiro
Shopping end-to-end
Janeiro
4,4 milhões de clientes
Março
4,9 milhões de clientes
Junho
Investimentos 3.0 Abril
Cashback cartão de crédito Plataforma de Proteção Inter
Maio
Intercel 1.0 e nova UX conta PJ
Julho
WIN
Agosto
Rebranding - Inter Setembro
7 milhões de clientes
Follow-on captando R$ 1,2 bilhão
Novembro
CDB + Limite
Outubro
Dezembro Inter Travel
8,5 milhões de clientes
Release de Resultados
Crescimento
+108% YoY
4.470,2
8.455
7.153
2.639,8
+61,5% YoY
4.059
1.292,0 1.303,4
807,1
Acrescentamos 1,3 milhão de novas contas no 4T20, crescimento de 61,5% YoY. Em média,
foram abertas cerca de 25 mil contas por dia útil em dezembro.
Receitas totais
As receitas totais5 atingiram R$ 467 milhões no 4T20, crescimento de 44,6%, impulsionado
pelas receitas de prestação de serviços.
Receitas totais
Em R$ milhões
33,2% YoY
1.382,9
1.038,3
+44,6% YoY
467,2
323,1 346,5
5Receitas
5
totais = receitas da intermediação financeira + receitas de prestação de serviços + outras receitas operacionais;
Receitas de serviços
Receitas de serviços
Em R$ milhões
127,6% YoY
540,8
35,2
42,2
59,1
56,5
Receitas acessórias ao crédito Receitas conta digital e outras7 Receita de floating Receitas shopping
Receitas seguros Receitas investimentos Receita de cartões
Contabilmente determinadas receitas provenientes dos serviços transitam nas linhas de “Receitas da
intermediação financeira”, “Outras receitas operacionais” e “Receitas de serviços”, portanto,
propomos a seguinte redistribuição gerencial para o melhor entendimento sobre as receitas geradas
por cada uma de nossas avenidas e seus principais produtos.
Receitas Recei
Alocação gerencial das receitas de serviços | 2020
líquidas totais o
Conta digital Acessórias de
Contábil Floating Cartões Inter Invest Inter Shop Inter Seguros G
DRE e outras crédito
Outras receitas operacionais
129,9 20,4 - 75,4 13,3 - 8,1 12,6
(nota 26)
Resultado da intermediação
754,7 4,9 71,4 - 8,1 - - 9,3
financeira
Receita de prestação de serviço 317,3 33,8 - 137,5 35,1 63,5 34,1 13,3
(nota 23)
Total geral 1.201,9 59,1 71,4 213,0 56,5 63,5 42,2 35,2
6
Receitas de serviços gerenciais incluem receitas de serviços, receitas operacionais, receitas de floating e receitas de câmbio conforme demonstrado na tabela.
6
Receitas de crédito líquidas do custo de captação
O resultado bruto da intermediação financeira antes da PDD, composto pelas receitas de
operações de crédito, liquidas do custo de captação, somados às receitas financeiras, atingiu
R$ 247 milhões no 4T20 e R$ 755 milhões em 2020, crescimento de 31,4% e 26,8%,
respectivamente.
A margem financeira líquida (NIM) alcançou 5,7% no 4T20, redução de 2,5 p.p., se comparada ao
ano 4T19, queda que pode ser explicada parcialmente pela redução da taxa básica de juros Selic.
595,2
55,3% YoY
2020
1.201,9 Receita da intermediação financeira 935,7
(-) Despesa da intermediação financeira 181,0
(=) NII 754,7
7Receitas de serviços considera receita de cartões, floating, PAI, Inter Seguros, Marketplace e receitas acessórias ao crédito e à conta digital;
8Receitas líquidas totais= NII ajustado + Receitas de Serviços;
9
Para o cálculo das Receitas líquidas totais, considera-se o NII líquidos das receitas de floating e câmbio, que gerencialmente são consideradas Receitas de Serviços;
7
Receita média por cliente (ARPU)
A receita média por cliente (ARPU)10 cresceu pelo terceiro trimestre consecutivo. Atingimos
R$ 200,53 de receita por cliente no 4T20 sendo R$ 92,61 referente às receitas de serviços e R$
105,36 às receitas de crédito (NII).
12,3%
204,17 197,98
176,35 174,23
124,94 105,36
104,58 95,63
9,64 13,11
6,82
4T19 3T20 4T20 4T19 3T20 4T20
9 8,5
8
7
6 Total
4,9
5 Ativos
4,6 Floating
4
Cartões
3 2,9 Investimentos
2 Shopping
1,4
1,2 Seguros
1
0
1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20
Atingimos 4,9 milhões de clientes ativos no trimestre, evolução de 113% frente ao 4T19. A tabela
abaixo mostra a evolução da ativação de clientes por safra.
Clientes Ativos 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20
Até 4T16 58,6% 61,2% 62,3% 63,2% 63,6% 63,9% 64,0% 64,6% 64,7% 64,4% 64,5% 64,4% 63,6% 63,9% 61,0% 61,1%
1T17 43,1% 63,4% 65,9% 67,9% 69,4% 70,1% 70,4% 70,5% 70,9% 71,0% 71,2% 71,2% 70,3% 70,6% 67,6% 67,5%
2T17 46,4% 66,3% 68,8% 70,6% 71,7% 72,3% 72,4% 72,8% 72,9% 72,9% 72,9% 72,1% 72,3% 70,0% 69,9%
Período de Abertura da Conta
3T17 44,5% 65,3% 67,8% 69,1% 69,9% 70,2% 70,6% 71,0% 71,1% 71,2% 70,2% 70,7% 68,0% 67,9%
4T17 45,4% 67,9% 70,1% 70,8% 71,4% 71,9% 72,3% 72,6% 72,7% 71,7% 72,2% 69,8% 69,8%
1T18 49,6% 69,0% 70,4% 70,8% 71,4% 71,9% 72,2% 72,3% 71,4% 71,9% 69,9% 69,8%
2T18 47,4% 65,9% 67,0% 67,7% 68,4% 68,8% 69,0% 68,1% 68,8% 66,5% 66,5%
3T18 44,8% 61,6% 62,8% 63,8% 64,6% 64,9% 64,1% 64,9% 62,5% 62,6%
4T18 36,3% 52,3% 54,4% 55,4% 56,1% 55,7% 57,0% 56,6% 56,9%
1T19 41,8% 59,2% 60,9% 61,5% 60,9% 62,2% 62,3% 62,6%
2T19 40,4% 57,4% 58,7% 58,0% 59,9% 60,9% 61,3%
3T19 40,8% 58,1% 57,8% 60,2% 61,9% 62,4%
4T19 36,0% 49,5% 52,7% 55,4% 56,4%
1T20 36,6% 52,7% 56,2% 57,3%
2T20 44,7% 61,1% 61,7%
3T20 46,7% 60,7%
4T20 37,9%
O número médio de produtos consumidos pelos clientes ativos, o Cross-Selling Index (CSI), segue
em evolução. Safras mais maduras tendem a apresentar um CSI mais alto que a média.
CSI Por Trimestre 1T17 2T17 3T17 4T17 1T18 2T18 3T18 4T18 1T19 2T19 3T19 4T19 1T20 2T20 3T20 4T20
Até 4T16 1,26 1,31 1,34 1,36 1,38 1,39 1,41 1,43 1,47 1,50 1,51 1,53 1,54 1,55 1,59 1,73
1T17 2,18 2,50 2,61 2,64 2,70 2,72 2,76 2,80 2,99 3,01 3,00 3,02 3,05 3,05 3,24 3,50
Período de Abertura da Conta
2T17 2,32 2,74 2,72 2,74 2,78 2,82 2,85 3,04 3,06 3,06 3,09 3,09 3,10 3,28 3,54
3T17 2,39 2,75 2,71 2,72 2,77 2,81 3,00 3,02 3,01 3,03 3,04 3,04 3,24 3,49
4T17 2,37 2,77 2,73 2,77 2,81 2,99 3,02 3,01 3,04 3,04 3,05 3,26 3,50
1T18 2,42 2,75 2,74 2,77 2,96 2,98 2,96 3,00 3,00 3,00 3,20 3,42
2T18 2,37 2,71 2,67 2,84 2,86 2,84 2,87 2,87 2,89 3,11 3,31
3T18 2,36 2,67 2,77 2,77 2,76 2,78 2,78 2,80 3,04 3,23
4T18 2,42 2,86 2,80 2,76 2,77 2,77 2,79 3,01 3,20
1T19 2,55 2,92 2,83 2,83 2,83 2,85 3,05 3,23
2T19 2,57 2,89 2,83 2,81 2,82 3,03 3,20
3T19 2,59 2,89 2,82 2,82 3,02 3,18
4T19 2,54 2,84 2,80 2,97 3,13
1T20 2,54 2,83 3,00 3,13
2T20 2,50 3,04 3,10
3T20 2,62 3,05
4T20 2,56
Total 1,32 1,51 1,72 1,90 2,08 2,20 2,31 2,41 2,59 2,66 2,68 2,72 2,73 2,75 2,94 3,06
9
Depósitos à vista
O volume em depósitos à vista atingiu R$ 6,7 bilhões no 4T20, aumento de 221% YoY, superior
à evolução do número de clientes. O saldo médio em conta superou R$ 1,45 mil, com
crescimento de 42,2% YoY, reafirmando o ganho de share of wallet dos nossos clientes.
+221% +42,2%
6.703 1,45
1,31
5.190
1,02
2.088
Receitas de floating
Em R$ milhões
27,2% YoY
71,4
56,1
A receita de floating é calculada de
forma gerencial é representada pelo
saldo de depósito à vista livre de
compulsório aplicado a 100% do
CDI.
2019 2020
10
Cartões
Em 2020, mais de 3,6 milhões de cartões múltiplos foram utilizados, volume 113% superior ao de
2019. Tal crescimento foi impulsionado pelo aumento nos limites e aumento do gasto médio por
cliente.
Crédito Débito
4T19 3T20 4T20 2019 2020 4T19 3T20 4T20 2019 2020
+205% YoY
+137% YoY
75,2
137,5
+182% YoY
59% YoY
56,2 58,1 24,6
35,7 16,6 16,9
19,9 10,6
4T19 3T20 4T20 2019 2020 4T19 3T20 4T20 2019 2020
11
Cartão de crédito
A carteira de cartão de crédito atingiu R$ 1,9 bilhão no 4T20. Deste valor, R$ 263 milhões
correspondem a créditos rotativo e parcelado que geram receitas de juros.
+137,6% YoY
1.938,1
183,8
79,9
1.312,7
144,7
71,5
815,7
145,3 1.674,4
Carteira Rotativo + Créditos Vencidos
38,9 1.096,4 Carteira Parcelado com Juros
631,4
Carteira à vista
Crédito
106,9% YoY
+86,6% YoY
9,0
9.448,9
1,8
7.342,7 38,5%
+160,7% YoY 2,5
5.063,4 43,4% 4,3
17,2% 3,6
49,7% 0,5 1,3
18,1% 2,5
23,7% 0,9 1,0 4,7
20,6% 1,4 0,5
19,9% 0,7
14,3% 20,5% 0,4 0,3 2,1 2,1
16,1% 17,9% 0,7 1,3
4T19 3T20 4T20 4T19 3T20 4T20 2019 2020
12
12Carteira de crédito ampliada inclui debêntures, CRAs e CRIs.
Crédito imobiliário
A carteira de crédito imobiliário atingiu R$ 3,6 bilhões no 4T20, expansão de 44,6% em 12 meses,
com um Loan to Value (LTV) de 45% e NPL de 3,0%. As receitas referentes à carteira de crédito
imobiliário atingiram R$ 449,5 milhões em 2020 e R$ 150 milhões no 4T20, representando um
crescimento de 32% YoY e 41,4% QoQ.
O NPL no período foi de 3,2%, queda de O NPL reduziu 0,2 p.p. YoY, alcançando 0,2%
0,4 p.p. frente ao 4T19. no 4T20. As receitas totalizaram R$ 75
milhões em 2020 e R$ 47 milhões no 4T20,
crescimento de 53,8% YoY e 52,9% QoQ.
+210% YoY
+61,5% YoY 2.243,2
1.627,0
1.329,7 1.512,8
1.007,6
723,4
13 Inclui
13
receitas de cartão de crédito
14Inclui Debêntures e CRAs.
Em 2020, 1,4 milhão clientes realizaram compras através da Inter Shop, e atingimos R$ 1,2
bilhão no volume total de vendas (GMV). Desde o início de 2020, aumentamos o nosso
volume de vendas em mais de 16x.
O crescimento no GMV no quarto trimestre foi impulsionado pelas campanhas da Orange
Friday e o Natal. Adicionalmente, evoluímos o uso inteligência de dados para para direcionar
promoções exclusivas a clientes, levando em consideração cada perfil de consumo, e
sustentar a ativação e recorrência na plataforma.
1.170,5
+1.535%
632,4
376,6
122,8
38,7
1T20 2T20 3T20 4T20 2020
No 4T20 trouxemos mais de 350 mil novos clientes, que realizaram compras pela primeira vez no
Inter Shop. Os demais 1 milhão de clientes são clientes recorrentes, ou seja, já utilizaram nossa
plataforma para outras compras nos trimestres anteriores.
18,7 fevereiro.
_Eletroeletrônicos e Smartphones são os tipos de
5,2
produtos mais vendidos pela nossa plataforma.
2T20 3T20 4T20 2020
14
Atingimos 1,2 milhão de clientes investidores no 4T20, um avanço de 159% na comparação
anual. Destes, mais de 330 mil com ações custodiadas no Inter no 4T20, representando um
crescimento anual de 235%.
Número de investidores
Em milhões
Investidores com ações custodiadas
Em mil
235,4% YoY
+159% YoY
331,1
311,6
1,2
237,9
1,0
170,7
0,5 98,7
67,8
28,1
11,3
No 4T20, o volume de recursos sob custódia15 (AuC) atingiu R$ 44 bilhões, dos quais R$ 14,1
bilhões é referente ao saldo da captação incluindo depósitos à vista.
56,5
+136% YoY
44,0
31,6 14,1
11,4% YoY 27,2
11,4 18,5
18,7 16,6 16,9
6,8 29,9
20,2
11,9
4T19 3T20 4T20 4T19 3T20 4T20 2019 2020
Saldo de captação
Outros produtos de investimento
No início de 2021, lançamos o Inter Track, que permite aos investidores acompanharem o
histórico e desempenho das ações negociadas através de nosso home broker, e passamos a
disponibilizar planos anuais, semestrais e mensais da plataforma profissional de
investimentos Tryd, incrementando uma nova linha de receita para a avenida de investimentos.
15
Considera depósitos à vista;
15
Em um ano de resultados expressivos, apresentamos recordes em todos os nossos principais
indicadores financeiros e operacionais na avenida de seguros.
+64,3% YoY
Atingimos altos níveis de crescimento em
todas as nossas linhas de negócio e 37,1
consolidamos nosso modelo de oferta 32,0
contextualizada, com seguros que se 22,6
encaixam no perfil de cada cliente.
16
Segurados: clientes ou o objeto do contrato (residência, auto, previdência, consórcios, etc) 16
Balanço patrimonial consolidado (R$ Mil)
17
Demonstração do resultado consolidado (R$ Mil)
18
Anexos
140,9% YoY
804,6
+152% YoY
334,0 98,1%
272,9
235,6
108,2 96,8%
97,9% 98,7%
97,8%
2,2% 2,1% 1,3% 3,2% 1,9%
4T19 3T20 4T20 2019 2020
19
Qualidade da carteira de crédito por nível
Indicadores Financeiros
O patrimônio líquido atingiu R$ 3,3 bilhões, variação de 51,1% YoY, devido ao Follow-on
realizado em setembro 2020. O Índice de Basileia17 chegou a 31,9%, enquanto o resultado
líquido do 4T20 superou R$ 30 milhões, totalizando R$ 5,6 milhões de lucro no ano de 2020.
20
17100% TIER I
Gerenciamento de liquidez
A gestão do risco de liquidez promove, de maneira independente, o controle e monitoramento
diário da liquidez do Banco Inter em conformidade com a Resolução 4.557 do Banco Central do
Brasil, bem como alinhado às melhores práticas do mercado. O Banco avalia de forma
recorrente seus indicadores de liquidez e descasamentos de ativos/passivos, ponderando
métricas de caixa mínimo, nível de caixa alocado em ativos de alta liquidez (HQLA),
necessidade potencial de caixa em cenário de estresse, entre outros. Adicionalmente, a
Instituição conta com uma base pulverizada de clientes com depósitos a vista (e deposito à
prazo), bem como com um estoque (disponível) robusto de lastros para emissão de letras de
crédito imobiliário (LCI) que, potencialmente, geram uma estabilidade no gerenciamento da
liquidez.
Ativos
4T19 4T20
Segmento Saldo (R$MM) Duration (dias) Saldo (R$MM) Duration (dias)
Crédito Imobiliário 2.516,8 1.206 3.640,5 1.660
Crédito Empresas 723,4 263 2.420,9 368
Crédito Consignado 1.007,6 750 1.627,0 928
Total 4.247,8 938 7.688,4 1.098
Passivos
4T19 4T20
21
Retrospectiva ESG
Desde 2015 vivemos uma transformação digital. Nos voltamos para uma
estratégia de varejo com propósito e escala exponenciais, que nos demanda
muito mais atenção e responsabilidade relacionada a uma gama maior de
stakeholders. Esse crescimento em diferentes frentes de atuação nos leva a
aprimorar constantemente nossa abordagem sobre os temas ESG.
22
Retrospectiva ESG
_ 27 ações sociais;
2020 _ R$ 226,5 mil viabilizados em doações;
_ Mais de 27 mil pessoas impactadas;
_ 151 participações de voluntários;
_ 3,2 milhões doados para o enfrentamento da pandemia;
_ -64% de emissões atmosféricas em viagens à negócios;
_ -62% de emissões atmosféricas em deslocamento casa-trabalho.
Glossário
Clientes ativos:
Clientes ativos são todos aqueles com Conta Digital que geraram receita no decorrer do
trimestre. Considera todos os produtos do banco, Inter Seguros, Inter Shop e Inter DTVM.
Receitas de serviços:
Considera as receitas de cartões (intercâmbio + performance), floating, investimentos,
seguros, Inter Shop (bruta de despesas com cashback) e receitas acessórias ao crédito e à
conta digital.
Receitas totais:
São as receitas da intermediação financeira somadas às receitas de prestação de serviços
e às outras receitas operacionais.
Índice de Eficiência :
Métrica calculada através da seguinte razão:
!"#$"#%# &" '"##(%) + +,-.%# !"#$"#%# /&0121#-.%-13%# +
+,-.%# !"#$"#%# +$".%41(2%1# + !"#$"#%# -.5,-á.1%#
+."4"1-%# 4(2#1&".%&%# 4(0( &"#4(2-(#
7"4"1-%# &" 8".31ç( + +,-.%# 7"4"1-%# +$".%41(2%1# + 7"4"1-% &% 12-".0"&1%çã( ;12%24"1.% − ."4"1-%# 4(2#1&".%&%#
4(0( &"#4(2-(#
24
Recursos sob custódia e gestão (AuC e AuM):
AuC e AuM incluem os produtos de captação primária emitidos pelo Banco Inter, os ativos
sob custódia (produtos de emissão de terceiros, fundos de investimento, ações e outros
títulos e valores mobiliários) da Inter DTVM e ativos sob gestão da Inter Asset.
Custo de Funding:
É o custo incorrido com captação com clientes. Para calcular o custo percentual de
funding ponderamos os depósitos e letras emitidos em percentual do CDI, considerando as
taxas de emissão, volume e prazo de cada um. No cálculo percentual não levamos em
consideração algumas letras indexadas à inflação.
25
Demonstrações
Financeiras
31.12.2020
Conteúdo
Relatório da administração 3
2
Relatório da Administração
A Administração do Banco Inter S A Inter banco múltiplo privado que opera através de uma
plataforma digital incluindo serviços financeiros e não financeiros em conformidade com as
disposições legais e estatutárias apresenta a seus acionistas as informações financeiras consolidadas
no exercício findo em de dezembro de As informações exceto quando indicado de forma
diferente são expressas em moeda corrente nacional em milhares de reais e foram elaboradas com
base nas práticas contábeis emanadas da legislação societária brasileira associadas às normas e
instruções do Conselho Monetário Nacional CMN e do Banco Central do Brasil Bacen quando
aplicável
Destaques Operacionais
Conta Digital
Em de dezembro de alcançamos milhões de correntistas digitais O número de contas
abertas por dia útil superou mil no mês de dezembro de
No exercício findo em de dezembro de atingimos milhões de clientes ativos crescimento
de frente ao mesmo período do ano anterior e somamos mais de milhões de logins no app
do Inter ao longo do trimestre.
Carteira de Crédito
Em de dezembro de o saldo das operações de crédito somou R$ bilhões variação positiva
de em relação a de dezembro de A carteira de crédito com garantia imobiliária superou
R$ bilhões crescimento de comparado a de dezembro de quando era de R$
bilhões Já a carteira de crédito pessoa física que inclui as carteiras de crédito consignado e cartão de
crédito no montante de R$ bilhões apresentou um crescimento de na comparação com
de dezembro de quando totalizava R$ bilhão A carteira de crédito empresas sem garantia
imobiliária que inclui outros créditos com característica de concessão de crédito apresentou um
crescimento de em relação a dezembro de totalizando R$ bilhão
Captação
Em de dezembro de a captação total somou R$ bilhões superior ao montante de
R$ bilhões registrados em dezembro de Os depósitos à vista totalizavam R$ bilhões
crescimento de comparado ao volume apresentado ao final do ano de
Destaques Econômico-Financeiros
Resultado Líquido
No exercício findo em de dezembro de apresentamos resultado líquido negativo de R$
milhões representando uma redução de R$ milhões quando comparado com ao exercício findo
em de dezembro de A diferença do lucro líquido do exercício pode ser explicada pela queda
na taxa básica de juros Selic que impactou as receitas financeiras assim como pelo crescimento das
despesas administrativas reflexo do forte crescimento no número de correntistas e lançamentos de
novos produtos ao longo dos últimos meses
Despesas Administrativas
As despesas administrativas e de pessoal incorridas no exercício findo em de dezembro de
somaram R$ milhões um acréscimo de R$ milhões em relação ao mesmo período de
crescimento explicado pelo volume crescente de operações ampliação dos serviços e produtos
oferecidos e crescimento da base de clientes
Destaques Patrimoniais
Ativo Total
Os ativos totais somaram R$ bilhões no exercício findo em de dezembro de crescimento
de em comparação a dezembro de Destaque para a Carteira de Crédito líquida de
provisões que somou R$ bilhões em de dezembro de um aumento de R$ bilhões no
período
Patrimônio Líquido
Em de dezembro de o patrimônio líquido somou R$ bilhões apresentando um aumento de
quando comparado a de dezembro de O aumento é devido o processo de follow on
que ocorreu no trimestre de aumentando o capital social em R$ bilhão
De acordo com as normas regulatórias do Banco Central do Brasil os Bancos devem manter um
percentual mínimo de dos ativos ponderados pelo risco que incidem em suas operações a fim de
preservar a solvência e estabilidade do sistema financeiro em relação às oscilações e adversidades
econômicas
Ratings
A classificação de Investment Grade atribuída pelas agências especializadas Fitch Ratings e Standard
Poor s com notas em escala nacional de longo prazo A bra e brAA respectivamente comprova
a adequada posição de liquidez e o confortável nível de capitalização do Banco Inter As agências
destacam a melhoria da qualidade de crédito a mitigação de riscos de descasamento de prazos os
importantes avanços na venda cruzada de produtos e na autonomia de captação de recursos
refletindo os benefícios do crescimento exponencial da base de clientes nos últimos anos
Agradecimentos
Agradecemos aos nossos acionistas clientes e parceiros pela confiança em nós depositada e a cada
um dos colaboradores que constroem diariamente a nossa história
A Administração
K MG A I
, 550 - 12 -B F
30130-141 - B H /MG - B
C 3310 - CE 30130-970 - B H /MG - B
: +55 (31) 2128-5700
. .
Opinião
Nossa auditoria foi conduzida de acordo com as normas brasileiras e internacionais de auditoria. Nossas
responsabilidades, em conformidade com tais normas, estão descritas na seção a seguir, intitulada
“Responsabilidades dos auditores pela auditoria das demonstrações financeiras individuais e consolidadas”.
Somos independentes em relação ao Banco e suas controladas, de acordo com os princípios éticos
relevantes previstos no Código de Ética Profissional do Contador e nas normas profissionais emitidas pelo
Conselho Federal de Contabilidade, e cumprimos com as demais responsabilidades éticas de acordo com
essas normas. Acreditamos que a evidência de auditoria obtida é suficiente e apropriada para fundamentar
nossa opinião.
KPMG A di e I de e de e , ma ciedade im le b a ilei a e fi ma- memb KPMG Auditores Independentes, a Bra ilian entit and a member firm of the
KPMG net ork of independent member firms affiliated ith KPMG International
da ede KPMG de fi ma -memb i de e de e e afiliada KPMG I e a i al
C e a i e ( KPMG I e a i al ), ma e idade a.
7 Cooperative ( KPMG International ), a S iss entit .
Principais ass n os de a di oria
Principais assuntos de auditoria são aqueles que, em nosso julgamento profissional, foram os mais
significativos em nossa auditoria do semestre e exercício corrente. Esses assuntos foram tratados no
contexto de nossa auditoria das demonstrações financeiras individuais e consolidadas como um todo e na
formação de nossa opinião sobre essas demonstrações financeiras individuais e consolidadas e, portanto,
não expressamos uma opinião separada sobre esses assuntos.
Conforme mencionado nas notas explicativas nºs .i Avaliamos o desenho dos controles internos chave
e , o Banco utiliza os requisitos estabelecidos relacionados aos processos de aprovação, registro,
pela Resolução CMN nº . / para classificação e atualização dos níveis de risco das
mensuração e registro da provisão para perdas operações de crédito e de outros créditos com
esperadas associadas ao risco de crédito. O Banco características de concessão de crédito, e ao
classifica suas operações de crédito e outros processo de definição das principais premissas
créditos com características de concessão de utilizadas no cálculo para mensuração da provisão
crédito nos níveis de risco que compreendem a para perdas esperadas associadas ao risco de
classificação de “AA” a “H”, levando em crédito.
consideração, principalmente, a atividade
Avaliamos também, com base em amostragem, as
econômica, a situação econômico financeira, o grau
informações que suportam o rating dos clientes
de endividamento, o atraso e as características das
pela Administração, tais como informações sobre
garantias do tomador das operações de crédito.
as operações, informações financeiras e cadastrais
Como a classificação das operações de crédito nos
dos devedores e garantias, bem como as premissas
níveis de risco envolve premissas e julgamentos da
utilizadas na metodologia de cálculo da provisão.
Administração, baseados em suas metodologias
internas de classificação de risco, a provisão para Efetuamos ainda, recálculo dos dias em atraso e
perdas esperadas associadas ao risco de crédito testamos a precisão desses dias em atraso, para
representa a melhor estimativa da Administração fins de recálculo da provisão para perdas esperadas
quanto às perdas da carteira de operações de associadas ao risco de crédito, bem como,
crédito e outros créditos com características de analisamos os saldos constituídos de provisão em
concessão de crédito, consideramos essa área com relação ao adequado registro e apresentação das
relevante para nossa auditoria. divulgações efetuadas pelo Banco nas
demonstrações financeiras individuais e
consolidadas.
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O ros ass n os
A administração do Banco é responsável por essas outras informações que compreendem o Relatório da
Administração.
Nossa opinião sobre as demonstrações financeiras individuais e consolidadas não abrange o Relatório da
Administração e não expressamos qualquer forma de conclusão de auditoria sobre esse relatório.
Em conexão com a auditoria das demonstrações financeiras individuais e consolidadas, nossa
responsabilidade é a de ler o Relatório da Administração e, ao fazê-lo, considerar se esse relatório está, de
forma relevante, consistente com as demonstrações financeiras ou com nosso conhecimento obtido na
auditoria ou, de outra forma, aparenta estar distorcido de forma relevante. Se, com base no trabalho
realizado, concluirmos que há distorção relevante no Relatório da Administração, somos requeridos a
comunicar esse fato. Não temos nada a relatar a este respeito.
Responsabilidades da adminis ração e da go ernança pelas demons rações financeiras indi id ais e
consolidadas
Responsabilidades dos a di ores pela a di oria das demons rações financeiras indi id ais e
consolidadas
Nossos objetivos são obter segurança razoável de que as demonstrações financeiras individuais e
consolidadas, tomadas em conjunto, estão livres de distorção relevante, independentemente se causada
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por fraude ou erro, e emitir relatório de auditoria contendo nossa opinião. Segurança razoável é um alto
nível de segurança, mas não uma garantia de que a auditoria realizada de acordo com as normas brasileiras
e internacionais de auditoria sempre detectam as eventuais distorções relevantes existentes. As distorções
podem ser decorrentes de fraude ou erro e são consideradas relevantes quando, individualmente ou em
conjunto, possam influenciar, dentro de uma perspectiva razoável, as decisões econômicas dos usuários
tomadas com base nas referidas demonstrações financeiras.
Como parte da auditoria realizada de acordo com as normas brasileiras e internacionais de auditoria,
exercemos julgamento profissional e mantemos ceticismo profissional ao longo da auditoria. Além disso:
Identificamos e avaliamos os riscos de distorção relevante nas demonstrações financeiras individuais e
consolidadas, independentemente se causada por fraude ou erro, planejamos e executamos
procedimentos de auditoria em resposta a tais riscos, bem como obtemos evidência de auditoria
apropriada e suficiente para fundamentar nossa opinião. O risco de não detecção de distorção
relevante resultante de fraude é maior do que o proveniente de erro, já que a fraude pode envolver o
ato de burlar os controles internos, conluio, falsificação, omissão ou representações falsas intencionais.
Obtemos entendimento dos controles internos relevantes para a auditoria para planejarmos
procedimentos de auditoria apropriados às circunstâncias, mas, não, com o objetivo de expressarmos
opinião sobre a eficácia dos controles internos do Banco e suas controladas.
Avaliamos a adequação das políticas contábeis utilizadas e a razoabilidade das estimativas contábeis e
respectivas divulgações feitas pela administração.
Concluímos sobre a adequação do uso, pela administração, da base contábil de continuidade
operacional e, com base nas evidências de auditoria obtidas, se existe incerteza relevante em relação a
eventos ou condições que possam levantar dúvida significativa em relação à capacidade de
continuidade operacional do Banco e suas controladas. Se concluirmos que existe incerteza relevante,
devemos chamar atenção em nosso relatório de auditoria para as respectivas divulgações nas
demonstrações financeiras individuais e consolidadas ou incluir modificação em nossa opinião, se as
divulgações forem inadequadas. Nossas conclusões estão fundamentadas nas evidências de auditoria
obtidas até a data de nosso relatório. Todavia, eventos ou condições futuras podem levar o Banco e
suas controladas a não mais se manterem em continuidade operacional.
Avaliamos a apresentação geral, a estrutura e o conteúdo das demonstrações financeiras, inclusive as
divulgações e se as demonstrações financeiras individuais e consolidadas representam as
correspondentes transações e os eventos de maneira compatível com o objetivo de apresentação
adequada.
Obtemos evidência de auditoria apropriada e suficiente referente às informações financeiras das
entidades ou atividades de negócio do Banco e suas controladas para expressar uma opinião sobre as
demonstrações financeiras individuais e consolidadas. Somos responsáveis pela direção, supervisão e
desempenho da auditoria do Banco e suas controladas e, consequentemente, pela opinião de auditoria.
Comunicamo-nos com os responsáveis pela governança a respeito, entre outros aspectos, do alcance
planejado, da época da auditoria e das constatações significativas de auditoria, inclusive as eventuais
deficiências significativas nos controles internos que identificamos durante nossos trabalhos.
Fornecemos também aos responsáveis pela governança declaração de que cumprimos com as exigências
éticas relevantes, incluindo os requisitos aplicáveis de independência, e comunicamos todos os eventuais
relacionamentos ou assuntos que poderiam afetar, consideravelmente, nossa independência, incluindo,
quando aplicável, as respectivas salvaguardas.
Dos assuntos que foram objeto de comunicação com os responsáveis pela governança, determinamos
aqueles que foram considerados como mais significativos na auditoria das demonstrações financeiras do
semestre e exercício correntes e que, dessa maneira, constituem os principais assuntos de auditoria.
Descrevemos esses assuntos em nosso relatório de auditoria, a menos que lei ou regulamento tenha
proibido divulgação pública do assunto, ou quando, em circunstâncias extremamente raras, determinarmos
que o assunto não deve ser comunicado em nosso relatório porque as consequências adversas de tal
comunicação podem, dentro de uma perspectiva razoável, superar os benefícios da comunicação para o
interesse público.
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KPMG net ork of independent member firms affiliated ith KPMG International
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C e a i e ( KPMG I e a i al ), ma e idade a.
10 Cooperative ( KPMG International ), a S iss entit .
Belo Horizonte, de fevereiro de
KPMG A di e I de e de e , ma ciedade im le b a ilei a e fi ma- memb KPMG Auditores Independentes, a Bra ilian entit and a member firm of the
KPMG net ork of independent member firms affiliated ith KPMG International
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C e a i e ( KPMG I e a i al ), ma e idade a.
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Balanços patrimoniais individuais e consolidados em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores e pressos em milhares de Reais)
Controladora Consolidado
Nota 31/12/2020 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2019
Ativo
Disponibilidades 5 486.929 93.995 487.461 94.112
Instrumentos financeiros 18.611.756 9.593.633 18.692.316 9.594.376
Aplicaç es financeiras de liquidez 6 2.155.043 3.249.765 2.192.537 3.249.765
Títulos e valores mobiliários 7 5.924.742 1.165.021 5.813.381 1.154.389
Instrumentos financeiros derivativos 8 27.513 - 27.513 -
Relaç es interfinanceiras 9 1.709.729 416.294 1.709.729 416.294
Relaç es interdependências 22 15 22 15
Carteira de crédito 10 8.484.389 4.628.019 8.600.094 4.628.019
Opera es de cr dito 6.119.571 3.975.200 6.235.376 3.975.200
Outros cr ditos com caracteristicas de concess o de cr dito 2.570.503 798.207 2.570.503 798.207
Provis o para perdas esperadas associadas ao risco de cr dito (205.685) (145.388) (205.785) (145.388)
Outros ativos financeiros 11 310.318 134.519 349.040 145.894
Créditos tributários 12 154.831 61.233 156.383 61.370
Investimentos 14 113.102 45.671 1.105 1.105
Investimentos em participa es em controladas 111.997 44.566 - -
Outros investimentos 1.105 1.105 1.105 1.105
Imobilizado 29.458 22.418 29.899 22.465
Imobilizado em uso 43.878 33.950 44.535 34.020
(Deprecia o acumulada) (14.420) (11.532) (14.636) (11.555)
Intangível 15 173.592 77.778 224.514 79.245
Ativos intang veis 222.241 89.123 275.298 90.825
(Amortiza o acumulada) (48.649) (11.345) (50.784) (11.580)
Outros ativos 13 196.974 167.645 203.894 166.905
Total do ativo 19.766.642 10.062.373 19.795.573 10.019.578
12
Balanços patrimoniais individuais e consolidados em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores e pressos em milhares de Reais)
Controladora Consolidado
Nota 31/12/2020 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2019
Passivo
Passivos financeiros 16.443.341 7.842.840 16.424.471 7.801.110
Depósitos 16a 12.525.233 5.010.704 12.417.728 4.992.514
Dep sitos à vista 6.744.941 2.094.127 6.703.356 2.088.132
Dep sitos poupan a 887.666 307.098 887.666 307.098
Dep sitos a prazo 4.892.626 2.609.479 4.826.706 2.597.284
Captaç es no mercado aberto 102.874 178.492 97.606 166.432
Recursos de aceites e emissão de títulos 16b 1.730.316 1.758.078 1.729.436 1.731.640
Relaç es interfinanceiras 9 1.610.106 640.625 1.610.106 640.625
Relaç es interdependências 22.965 1.134 22.965 1.134
Obrigaç es por empréstimos e repasses do país 17 27.405 29.800 27.405 29.800
Instrumentos financeiros derivativos 8 56.757 20.941 56.757 20.941
Outros passivos 18 367.685 203.066 462.468 218.024
Provis es 22 20.613 18.516 20.613 18.516
Total do passivo 16.463.954 7.861.356 16.445.084 7.819.626
Patrimônio liquido 21 3.302.688 2.201.017 3.350.489 2.199.952
Capital social 3.216.455 2.068.305 3.216.455 2.068.305
Reserva de capital 83.714 1.119 83.714 1.119
Reservas de lucros 82.984 130.131 82.984 124.889
Outros resultado abrangentes 37.056 1.462 36.276 1.462
A es em tesouraria (117.521) - (117.521) -
Participa es de acionistas n o controladores - - 48.581 4.177
Tototal do passivo e patrimônio liquido 19.766.642 10.062.373 19.795.573 10.019.578
13
Demonstraç es individuais e consolidadas dos resultados
Semestre findo em 31 de dezembro de 2020 e exercícios findos em 31 de dezembro de 2020 e 2019.
(Valores e pressos em milhares de Reais)
Rendas de opera es de cr dito 10g 475.622 846.953 644.187 482.237 854.068 644.187
Rendas de opera es de câmbio 985 6.552 431 985 6.552 431
Resultado com aplica es interfinanceiras 6 40.026 94.412 139.451 39.986 94.472 139.451
Resultado com t tulos e valores mobiliários 8 47.395 37.398 56.745 43.618 35.070 62.581
Resultado com instrumentos financeiros derivativos 8 (43.348) (54.419) 4.235 (43.348) (54.419) 4.235
Resultado de intermediação financeira 520.680 930.897 845.049 523.477 935.744 850.885
Opera es de capta o no mercado 16c (84.355) (180.172) (251.064) (83.990) (179.491) (253.631)
Opera es empr stimos e repasses (784) (1.544) (2.050) (784) (1.545) (2.050)
Despesas de intermediação financeira (85.139) (181.717) (253.114) (84.773) (181.036) (255.681)
14
Demonstraç es individuais e consolidadas dos resultados abrangentes
Semestre findo em 31 de dezembro de 2020 e exercícios findos em 31 de dezembro de 2020 e 2019.
(Valores e pressos em milhares de Reais)
Controladora Consolidado
2 Semestre 2 Semestre
31/12/2020 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2019
de 2020 de 2020
Resultado líquido dos períodos 2.375 (7.197) 78.880 11.335 5.578 81.569
Outros resultados abrangentes do semestre / exercício
Itens que podem ser subsequentemente reclassificados para o
resultado
Resultado de avalia o a valor justo de t tulos dispon veis para venda 37.677 35.594 (107) 37.677 40.056 (5.135)
Total de resultados abrangentes dos períodos 40.052 28.397 78.773 49.012 45.634 76.434
Atribuição do resultado abrangente
Parcela do resultado abrangente dos acionistas controladores 40.052 28.397 78.773
Parcela do resultado abrangente dos acionistas n o controladores 8.959 17.237 (2.339)
Total do resultado abrangente dos períodos 49.012 45.634 76.434
15
Demonstraç es individuais e consolidadas dos fluxos de caixa
Semestre findo em 31 de dezembro de 2020 e exercícios findos em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores e pressos em milhares de Reais)
Controladora Consolidado
2 Semestre de 2 Semestre de
31/12/2020 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2019
Elaborada pelo método indireto 2020 2020
Atividades operacionais
Resultado líquido 2.375 (7.197) 78.880 11.334 5.578 81.569
Provis o para imposto de renda - - - 10.198 13.166 5.859
Provis o para cr ditos de liquida o duvidosa 116.973 214.163 130.959 116.973 214.168 130.959
Impostos diferidos (28.497) (66.329) (4.525) (29.979) (67.832) (4.321)
(Revers es)/Provis es c veis, trabalhistas e fiscais 11.004 15.280 8.413 11.004 15.280 8.413
Resultado de participa es em coligadas e controladas (29.525) (35.203) (15.863) - - -
Resultado da varia o cambial (883) (1.006) (397) (883) (1.006) (397)
Deprecia es e amortiza es 26.598 41.860 13.838 26.823 42.341 14.050
Op es de outorgas reconhecidas e pagamento baseado em a es (48) - 103 (48) - 103
(Ganho) / perda na venda de ativos permanentes - - (87) - - (87)
Outros ganhos e perdas de capital (18.722) (27.179) (40.288) (18.722) (27.179) (40.288)
Provis o receitas de performance (33.462) (75.230) - (33.462) (75.230) -
Atividades de financiamentos
Aumento de capital 1.147.561 1.148.836 1.220.101 1.147.561 1.148.836 1.288.101
Recompra de a es em tesouraria (153.109) (153.109) - (153.109) (153.109) -
Recursos provientes da venda de a es em tesouraria 153.085 117.521 457 153.085 117.497 457
Juros sobre o capital pr prio pagos (12.075) (37.868) - (9.875) (37.868) -
Aquisi o de participa o de n o controladores - - (43.571) 31.630 31.629 (43.571)
Caixa líquido proveniente de atividades de financiamentos 1.135.462 1.075.380 1.176.987 1.169.292 1.106.985 1.244.987
Aumento (redução) dos caixas e equivalentes de caixas (1.383.369) (976.052) 1.568.210 (1.354.794) (938.143) 1.565.775
Caixa e equivalentes no in cio do per odo 3.522.112 3.114.672 1.546.065 3.531.562 3.114.789 1.548.617
Caixa e equivalentes no fim do per odo 2.139.626 2.139.626 3.114.672 2.177.652 2.177.652 3.114.789
Efeito da varia o cambial sobre o caixa e equivalentes (883) (1.006) (397) (884) (1.006) (397)
Aumento (redução) dos caixas e equivalentes de caixas (1.383.369) (976.052) 1.568.210 (1.354.794) (938.143) 1.565.775
16
Demonstraç es individuais e consolidadas das mutaç es do patrimônio líquido
Semestre findo em 31 de dezembro de 2020 e exercícios findos em 31 de dezembro de 2019 e 2020.
(Valores expressos em milhares de Reais)
Reserva de lucros
Participação dos Não
Outros Total Patrimônio Outros Patrimônio
Capital social Reserva de Reserva Reserva resultados Lucros Aç es em Líquido do resultados Controladores no
Liquido Total
capital legal Estatutária abrangentes acumulados tesouraria Banco abrangentes Pat.Liq.das Controladas
saldos em 01 de janeiro de 2019 Nota 848.760 1.290 13.262 89.241 (3.340) - (432) 948.781 - 252 949.033
Aumento de capital 1.250.266 (299) - - - - - 1.249.967 - 268 1.250.235
Custo na emiss o de a es (30.721) - - - - - - (30.721) - - (30.721)
gio na venda de a es em tesouraria - 192 - - - - - 192 - - 192
Pagamentos baseados em a es - 102 - - - - - 102 - - 102
Resultado do exerc cio - - - - - 78.880 - 78.880 - 2.689 81.569
Destina es propostas: -
Constitui o de reserva legal - - 3.944 - - (3.944) - - - - -
Constitui o de reserva de lucros a distribuir - - - 23.684 - (23.684) - - - - -
Juros sobre o capital pr prio 21d - - - - - (51.252) - (51.252) - 968 (50.284)
Recompras de a es - (166) - - - - 432 266 - - 266
Transa es de capital - - - - 4.695 - - 4.695 - - 4.695
Ajuste de avalia o patrimonial - - - - 107 - - 107 (5.242) - (5.135)
Saldos em 31 de dezembro de 2019 2.068.305 1.119 17.206 112.925 1.462 - - 2.201.017 (5.242) 4.177 2.199.952
Mutaç es do período 1.219.545 (171) 3.944 23.684 4.802 - 432 1.252.236 (5.242) 3.925 1.250.919
saldos em 01 de janeiro de 2020 Nota 2.068.305 1.119 17.206 112.925 1.462 - - 2.201.017 (5.242) 4.177 2.199.952
Aumento de capital 21a 1.181.351 - - - - - - 1.181.351 - - 1.181.351
Custo na emiss o de a es (33.335) 820 - - - - - (32.515) - - (32.515)
Pagamentos baseados em a es 21a 134 (134) - - - - - - - - -
Resultado do exerc cio - - - - - (7.197) - (7.197) - 12.775 5.578
Destina es propostas: -
Revers o de reserva de lucros - - - (47.147) - 47.147 - - - - -
Juros sobre o capital pr prio 21d - - - - - (39.950) - (39.950) - - (39.950)
Recompras de a es no mercado 21e - - - - - - (153.109) (153.109) - - (153.109)
Vendas de a es em tesouraria 21e 35.588 35.588 35.588
Lucro na venda de a es em tesouraria 21e - 81.909 - - - - - 81.909 - - 81.909
Aquisi o de fundos com participa o de n o-controladores 21h - - - - - - - - - 31.629 31.629
Ajuste a valor de mercado - - - - 35.594 - - 35.594 4.462 - 40.056
Saldos em 31 de dezembro de 2020 3.216.455 83.714 17.206 65.778 37.056 0 (117.521) 3.302.688 (780) 48.581 3.350.489
Mutaç es do período 1.148.150 82.595 - (47.147) 35.594 0 (117.521) 1.101.671 4.462 44.404 1.150.537
Saldos em 01 de julho de 2020 Nota 2.069.714 1.047 17.206 63.403 (621) - (35.588) 2.115.160 (548) 39.540 2.154.152
Aumento de capital 21a 1.180.076 - - - - - - 1.180.076 - - 1.180.076
Custo na emiss o de a es 21a (33.335) 758 - - - - - (32.577) - - (32.577)
Pagamentos baseados em a es 21a - - - - - - - - - - -
Resultado do semestre - - - - - 2.375 - 2.375 - 8.959 11.335
Destina es propostas: - - -
Revers o de reserva de lucros - - - 2.375 - (2.375) - - - - -
Juros sobre o capital pr prio 21d - - - - - - - - - -
Recompras de a es no mercado 21e - - - - - - (117.521) (117.521) - - (117.521)
Vendas de a es em tesouraria 21e - - - - - - 35.588 35.588 35.588
Lucro na venda de a es em tesouraria 21e - 81.909 - - - - - 81.909 81.909
Aquisi o de fundos com participa o de n o-controladores 21h - - - - - - - - (232) 82 (150)
Ajuste a valor de mercado - - - - 37.677 - - 37.677 - - 37.677
Saldos em 31 de dezembro de 2020 3.216.455 83.714 17.206 65.778 37.056 0 (117.521) 3.302.688 (780) 48.581 3.350.489
Mutaç es do período 1.146.741 82.667 - 2.375 37.677 0 (81.933) 1.187.527 (232) 9.041 1.196.337
17
Demonstraç es individuais e consolidadas do valor adicionado
Semestre findo em 31 de dezembro de 2020 e exercícios findos em 31 de dezembro de 2020 e 2019
(Valores e pressos em milhares de Reais)
Controladora Consolidado
2 Semestre 2 Semestre
31/12/2020 31/12/2019 31/12/2020 31/12/2019
de 2020 de 2020
Materiais e serviços adquiridos de terceiros (282.592) (483.938) (290.390) (308.237) (520.586) (299.328)
Materiais, energias e outros (253.879) (433.734) (255.824) (257.034) (439.467) (258.860)
Servi os de terceiros (28.713) (50.204) (34.566) (51.202) (81.118) (40.468)
Valor adicionado bruto (1-2-3) 128.350 220.622 280.129 187.956 307.051 315.168
Valor adicionado líquido produzido pela entidade (4+5) 101.752 178.762 266.291 161.133 264.709 301.118
Valor adicionado a distribuir (6+7) 131.277 213.965 282.154 161.133 264.709 301.118
18
Notas e plicativas às demonstrações financeiras
(Em milhares de Reais, e ceto quando indicado de outra forma)
1 Conte to operacional
O Banco Inter S A Inter é uma companhia aberta de direito privado que opera na forma de banco
múltiplo a partir de uma plataforma digital conforme permitido pelo Banco Central do Brasil e nos
termos da legislação aplicável O Inter tem como objetivo a operação de um banco multisserviços
digital para pessoas físicas e jurídicas e tem dentre suas atividades principais as operações de
crédito imobiliário consignado crédito para empresas crédito rural e cartão de crédito e os
serviços conta corrente investimentos seguros e um marketplace de serviços não financeiros
prestados por meio de suas controladas As operações são conduzidas no contexto do conjunto
das empresas do Grupo Inter atuando no mercado de modo integrado
Balanço Patrimonial
Apresentação dos ativos e passivos exclusivamente por ordem de liquidez e exigibilidade A
abertura circulante e não circulante está sendo divulgada nas respectivas notas explicativas
Adoção de nova nomenclatura e grupamento de itens patrimoniais tais como ativos financeiros
incluindo a apresentação agrupada da carteira de crédito passivos financeiros ativos provisões
e créditos tributários O crédito tributário até de dezembro de era segregado entre
circulante e não circulante no entanto com a referida Resolução este passa a ser classificado
apenas no não circulante independentemente da sua realização
Demonstração do Resultado
Abertura de despesas de provisões segregadas pelas classes mais relevantes apresentado na linha
Resultado de provisão para perdas
Mudança da alocação das despesas com Provisão para perdas associadas ao risco de crédito
que anteriormente era denominada de Provisão para crédito de liquidação duvidosa passando a
ser apresentado logo após Resultado bruto da intermediação financeira A receita de recuperação
de créditos anteriormente baixados como prejuízo passou a ser apresentada nessa linha
Eliminação da nomenclatura de Resultado não operacional bem como receitas e despesas não
operacionais Itens com essas características passaram a ser denominados Outras receitas ou
Outras despesas
20
Uso de estimati as e j lgamentos
a. J lgamentos
As informações sobre julgamentos realizados na aplicação de políticas contábeis que tem efeitos
significativos sobre os valores reconhecidos nas demonstrações financeiras estão incluídas nas
seguintes notas explicativas
Nota explicativa n equivalência patrimonial em investidas determinação se o Grupo Inter tem
influência significativa sobre uma investida
a. Base de consolidação
A tabela a seguir apresenta as entidades controladas incluídas nas demonstrações financeiras
consolidadas
(i) Controladas
O Inter controla uma entidade quando está exposto a ou tem direito sobre os retornos variáveis
advindos de seu envolvimento com a entidade e tem a habilidade de afetar esses retornos
exercendo seu poder sobre a entidade As demonstrações financeiras de controladas são incluídas
21
nas demonstrações financeiras consolidadas a partir da data em que o Grupo Inter obtiver o controle
e até a data em que o controle deixa de existir
Nas demonstrações financeiras individuais da controladora quando requeridas as demonstrações
financeiras de controladas são reconhecidas por meio do método de equivalência patrimonial
c. Moeda f ncional
Essas demonstrações financeiras são apresentadas em Real que é a moeda funcional da Instituição
Todas as demonstrações financeiras apresentadas em Real foram arredondadas para o milhar mais
próximo exceto quando indicado de outra forma
22
e. Cai a e eq i alentes de cai a
Caixa e equivalentes de caixa incluem dinheiro em caixa depósitos bancários aplicações no
mercado aberto e em depósitos interfinanceiros investimentos de curto prazo de alta liquidez com
risco insignificante de mudança de valor e limites com prazo de vencimento igual ou inferior a
dias na data de aquisição que são utilizadas pelo Grupo Inter para gerenciamento de seus
compromissos de curto prazo e estão apresentados na Nota Explicativa n
23
A metodologia de marcação a mercado dos instrumentos financeiros derivativos foi estabelecida
em observância aos critérios consistentes e verificáveis que levam em consideração o preço médio
de negociação no dia da apuração ou na falta deste em modelos de precificação que traduzam o
valor líquido provável de realização de acordo com as características do derivativo
As operações são registradas pelo seu valor justo considerando as metodologias de marcação a
mercado adotadas pelo Grupo Inter podendo ter seu ajuste contabilizado no resultado ou no
patrimônio líquido dependendo da classificação entre hedge contábil suas categorias e hedge
econômico
Os instrumentos financeiros derivativos utilizados para compensar no todo ou em parte os riscos
decorrentes das exposições às variações no valor de mercado ou no fluxo de caixa de ativos ou
passivos financeiros compromisso ou transação futura prevista são considerados instrumentos de
proteção hedge e são classificados de acordo com a sua natureza em
Hedge de risco de mercado os instrumentos financeiros assim classificados bem como o item
objeto de hedge têm suas valorizações ou desvalorizações reconhecidas em contas de resultado
do exercício
Hedge de fluxo de caixa para os instrumentos financeiros enquadrados nesta categoria a parcela
efetiva das valorizações ou desvalorizações registra se líquida dos efeitos tributários na conta
Ajuste de Avaliação Patrimonial do Patrimônio Líquido Entende se por parcela efetiva aquela em
que a variação no item objeto de hedge diretamente relacionada ao risco correspondente é
compensada pela variação no instrumento financeiro utilizado para hedge considerando o efeito
acumulado da operação As demais variações verificadas nesses instrumentos são reconhecidas
diretamente no resultado do exercício
Para os derivativos classificados na categoria hedge contábil existe o acompanhamento da i
efetividade da estratégia através de testes de efetividade prospectiva e retrospectiva e ii
marcação a mercado dos instrumentos de hedge
i. Operações de crédito e Pro isão para perdas esperadas associadas ao risco de crédito
Constituídas basicamente de empréstimos e financiamentos com operações efetuadas a taxas pré
e pós fixadas Encontram se demonstradas pelos valores de realização incluídos os rendimentos
auferidos em função da fluência dos prazos contratuais das operações e são classificadas nos
respectivos níveis de risco observando i os parâmetros estabelecidos pela Resolução CMN n
que requer a sua classificação em nove níveis sendo AA risco mínimo e H risco
máximo e ii a avaliação da Administração quanto ao nível de risco
24
Essa avaliação realizada periodicamente considera a conjuntura econômica a experiência passada
e os riscos específicos e globais em relação às operações aos devedores e aos garantidores
Adicionalmente também são considerados os períodos de atraso definidos na Resolução CMN n
para atribuição dos níveis de classificação dos clientes da seguinte forma
Classificação
Período de atraso do cliente
De a 4 dia A
de 5 a dia B
de a dia C
de a dia D
de a dia E
de a 5 dia F
de 5 a 8 dia G
e i a 8 dia H
j. O tros ati os
Compostos basicamente por bens não de uso próprio e despesas antecipadas Os bens não de
uso próprio correspondentes a imóveis disponíveis para venda são classificados como bens
recebidos em dação em pagamento e registrados pelo valor contábil do empréstimo ou
financiamento ou pelo valor de avaliação do imóvel dos dois o menor conforme disposto na
Circular Bacen n
As despesas antecipadas são correspondentes a aplicações de recursos cujos benefícios
decorrentes ocorrerão em exercícios futuros A apropriação ao resultado das parcelas de despesas
antecipadas são apropriada no resultado de acordo com o regime de competência
25
k. In estimentos
Quando há controle ou influência significativa na administração os investimentos são avaliados pelo
método de equivalência patrimonial Na inexistência de controle ou influência significativa os
investimentos são registrados a custo de aquisição É reconhecida uma provisão para perda por
impairment no resultado do período quando o valor contábil de um investimento incluindo ágio
exceder seu valor recuperável Os testes de redução ao valor recuperável são realizados
semestralmente
l. Imobili ado
Corresponde aos direitos que tenham por objeto bens corpóreos destinados à manutenção das
atividades ou exercidos com essa finalidade inclusive os decorrentes de operações que transfiram
os riscos os benefícios e o controle dos bens para a entidade
Itens do imobilizado são mensurados pelo custo histórico de aquisição ou construção deduzido de
depreciação acumulada e quaisquer perdas acumuladas por redução ao valor recuperável
impairment quando aplicáveis As depreciações são calculadas pelo método linear observando
se as seguintes taxas anuais móveis e equipamentos de uso e sistema de comunicação e
sistema de processamento de dados
m. Intangí el
Os ativos intangíveis correspondem aos direitos adquiridos que tenham por objeto bens incorpóreos
destinados à manutenção da entidade ou exercidos com essa finalidade É composto
principalmente por i Direitos de uso amortizados de acordo com os prazos dos contratos ou na
medida que os benefícios econômicos fluem para a empresa e ii Softwares e intangíveis gerados
internamente amortizados em até dez anos
Os ativos intangíveis de vida útil definida são amortizados de forma linear pelo prazo de sua vida
útil estimada e os de vida útil indefinida são testados semestralmente para identificar eventuais
perdas por redução ao valor recuperável
26
o. Pro isões, passi os contingentes e ati os contingentes
O reconhecimento a mensuração e a divulgação dos ativos e dos passivos contingentes e
obrigações legais são efetuados de acordo com a Resolução CMN n conforme
critérios a saber
Ativos contingentes não são reconhecidos exceto quando da existência de evidências suficientes
que assegurem elevado grau de confiabilidade de realização usualmente representado pelo trânsito
em julgado da ação e pela confirmação da capacidade de sua recuperação por recebimento ou
compensação com outro exigível
Passivos contingentes quando aplicável decorrem basicamente de processos judiciais e
administrativos inerentes ao curso normal dos negócios movidos por terceiros ex funcionários e
órgãos públicos em ações cíveis trabalhistas de natureza fiscal e outros riscos Essas
contingências são avaliadas por assessores legais e levam em consideração a probabilidade de que
recursos financeiros sejam exigidos para liquidar as obrigações e de que o montante das obrigações
possa ser estimado com suficiente segurança
As provisões e ou passivos contingentes são classificadas como a prováveis para as quais são
constituídas provisões b possíveis que somente são divulgadas sem que sejam provisionadas e
c remotas que não requerem provisão e divulgação Os valores das contingências são
quantificados utilizando se modelos e critérios que permitam a sua mensuração de forma adequada
apesar da incerteza inerente ao prazo e ao valor
Com relação às bases de mensuração das provisões a entidade deverá buscar segundo o CPC
a melhor estimativa do desembolso exigido para liquidar a obrigação presente na data do balanço
considerando os riscos e incertezas envolvidos
Quando relevante o efeito financeiro produzido pelo desconto a valor presente dos fluxos de caixa
futuros necessários para liquidar a obrigação e
Os eventos futuros que possam alterar a quantia necessária para liquidar a obrigação
A provisão para riscos cíveis fiscais e trabalhistas é registrada nas demonstrações financeiras
quando baseada na opinião de assessores jurídicos e for considerado provável o risco de perda de
uma ação judicial ou administrativa com uma provável saída de recursos para a liquidação das
obrigações e os montantes envolvidos forem mensuráveis com suficiente segurança sendo
quantificados quando da citação notificação judicial e revisados mensalmente da seguinte forma
Método massificado processos relativos às causas consideradas semelhantes e usuais cujo valor
não seja considerado relevante segundo parâmetro estatístico Para os provisionamentos cíveis é
realizado como base o ticket médio histórico das condenações nos últimos meses e os
provisionamentos trabalhistas são realizados com base no ticket médio histórico das condenações
nos últimos meses Consideramos como base de cálculo as ações julgadas e o valor histórico
das condenações Assim projetamos o ticket médio para todas as ações em trâmite em que exista
a possibilidade de saída de recurso presumindo se uma estimativa confiável
Obrigações legais fiscais e previdenciárias decorrem de obrigações tributárias previstas na
legislação que independentemente da probabilidade de sucesso de processos judiciais têm os
seus montantes reconhecidos quando aplicável integralmente nas informações financeira
27
p. Trib tos
As provisões para Imposto de Renda Contribuição Social PIS PASEP e COFINS constituídas às
alíquotas a seguir discriminadas consideraram as bases de cálculo previstas na legislação vigente
para cada tributo
Tributos Alíquotas
Imposto sobre o lucro
I de Re da 5
Adici al de I de Re da
C ib içã S cial b e L c – a a i de ja ei de a é fe e ei de 5
C ib içã S cial b e L c – a a i de a ç de
Outros impostos
PIS PASEP , 5
COFINS 4
ISS A é5
Os ativos fiscais diferidos créditos tributários e os passivos fiscais diferidos são constituídos pela
aplicação das alíquotas vigentes dos tributos sobre suas respectivas bases Para constituição
manutenção e baixa dos créditos tributários sobre as diferenças temporárias serão realizados
quando da utilização e ou reversão das respectivas provisões sobre as quais foram constituídos
Os créditos tributários sobre prejuízo fiscal e base negativa de contribuição social serão realizados
de acordo com a geração de lucros tributáveis observado o limite de do lucro real do período
base
A contribuição social sobre o lucro foi calculada até agosto de considerando a alíquota de
Para o período compreendido entre setembro de e dezembro de a alíquota foi
alterada para conforme Lei n retornando à alíquota de a partir de janeiro de
s. O tros passi os
Demais passivos circulantes e não circulantes são demonstrados pelos valores conhecidos ou
calculáveis acrescidos quando aplicável dos correspondentes encargos ajustados ao seu valor
presente
29
. Res ltado por ação
O cálculo do resultado por ação básico do Banco Inter é calculado dividindo se o lucro líquido
atribuível aos acionistas pelo número médio ponderado das ações ordinárias e preferenciais em
circulação em poder dos acionistas no período
O cálculo do resultado diluído por ação foi baseado no lucro líquido atribuído aos detentores de
ações ordinárias e preferenciais e na média ponderada de ações ordinárias em circulação no
período após os ajustes para todas as potenciais ações dilutivas
4 Segmentos operacionais
As informações por segmento foram elaboradas considerando os critérios utilizados pelo principal
tomador de decisões operacionais na avaliação de desempenho na tomada de decisões quanto à
alocação de recursos para investimento e outros fins considerando se o ambiente regulatório e as
semelhanças entre produtos e serviços
As operações do Grupo Inter estão divididas basicamente em seis segmentos bancário distribuição
de títulos e valores mobiliários corretagem de seguros marketplace gestão de ativos e outros
segmentos.
30
a. Segmento bancário
O segmento bancário é responsável pela parcela substantiva do resultado do Grupo Inter e
compreende uma grande diversidade de produtos e serviços como conta corrente e cartões tais
como depósitos empréstimos e adiantamentos a clientes e prestação de serviços que são
disponibilizados aos clientes principalmente por meio do aplicativo do Inter
d. Segmento de marketplace
Nesse segmento são oferecidos prestação de serviços de vendas de mercadorias e ou serviços por
intermédio de uma plataforma digital para as companhias parceiras As receitas de segmento
compreendem substancialmente as comissões recebidas pelas vendas e ou prestação desses
serviços.
f. O tros segmentos
Compreende os segmentos de fundos de investimentos e outros que foram agregados por não
serem individualmente representativos
31
Demonstração do res ltado gerencial por segmento
32
5 Cai a e eq i alentes de cai a
Referem se a operações cujo vencimento na data da efetiva aplicação foi igual ou inferior a dias e apresente risco
insignificante de mudança de valor justo Vide nota explicativa n a
O :
33
b. Rendas Aplicações interfinanceiras de liq ide
As rendas de aplicações interfinanceiras de liquidez estão destacadas abaixo
34
b. Classificação por tipo de tít los e encimento
(a) Para fins de publicação os títulos denominados para negociação são apresentados apenas no ativo circulante conforme parágrafo único do
art da Circular Bacen n
35
a. Valor composição dos instr mentos financeiros deri ati os (ati os e passi os)
demonstrada pelo se alor de c sto at ali ado, mercado e pra os
c. Contratos de s ap de índices
O Inter tem parte de sua carteira de crédito imobiliário indexada ao Índice Geral de Preços IGP M
da Fundação Getúlio Vargas parte indexada ao Índice Nacional de Preço ao Consumidor Amplo
IPCA e conta com a maior parte de sua captação em LCI indexada à taxa de Depósito
Interfinanceiro DI Com o objetivo de buscar a proteção da receita da instituição em relação às
oscilações do IGP M e IPCA a administração optou por realizar operações de swap cujas pontas se
invertem em relação à parte de suas carteiras ativas e passivas Foram pactuadas operações com
derivativos em que o Grupo Inter deve pagar a variação do IGP M mais cupom IPCA mais cupom e
receber um determinado percentual da variação do DI em uma data determinada
As operações foram realizadas via B e contam com margem de garantia e controle por esta Bolsa
Em de dezembro de o Grupo Inter possuía contratos de swap ativos CDI x IGP M com
Notional total de R$ R$ e contratos de swap ativos CDI x IPCA com
Notional total de R$ R$ registrados na B e contam com depósito de
margem de garantia cujo valor pode ser ajustado a qualquer momento A operação de swap é a
troca de riscos entre duas partes consistindo em um acordo para duas partes trocarem o risco de
uma posição ativa credora ou passiva devedora em data determinada com condições
previamente estabelecidas
As operações de swap do Grupo Inter estão classificadas como Hedge Accounting Fair Value
Hedge como proteção da exposição às alterações no valor justo de ativo reconhecido ou de parte
identificada de tal ativo atribuível a um risco particular que possa afetar o resultado
O instrumento de hedge swap foi utilizado com objetivo de proteção dos riscos relacionados ao
descasamento de indexadores entre as carteiras de ativos e passivos especificamente entre taxa
de juros e variações de índice de preços e são reconhecidos pelo valor justo no resultado do
período O valor justo é aquele que de acordo com as condições de mercado seria recebido pelos
ativos e pago na liquidação dos passivos sendo calculado com base nas taxas praticadas em
mercados de Bolsa
36
37
d. Rendas de tít los e alores mobiliários e operações com deri ati os
9 Relações Interfinanceiras
As relações interfinanceiras são compostas principalmente por créditos vinculados a depósitos
efetuados no Banco Central do Brasil para cumprimento das exigibilidades sobre depósitos e por
pagamentos e recebimentos a liquidar representados por moedas eletrônicas e outros papéis
remetidos ao serviço de compensação posição ativa e passiva e são como segue
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1 Carteira de crédito e Pro isão para perdas esperadas associadas ao risco de crédito
As operações de crédito são compostas substancialmente por empréstimos e financiamentos com
garantia imobiliária operações ativas de capital de giro com garantia de recebíveis por operações
de cartão de crédito e de crédito pessoal com consignação em folha de pagamento
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b. Vencimento e direcionamento dos créditos
40
Ao longo do ano de o Grupo Inter aprimorou os controles para apuração da Provisão para
perdas esperadas associadas ao risco de crédito de maneira a atender de forma ainda mais
estruturada os requisitos na Resolução CMN n no que diz respeito à classificação de
risco das operações definida com base em critérios consistentes e verificáveis amparados por
informações internas e externas
A avaliação do rating de um contrato consiste em uma análise conjunta do seu histórico de
pagamento e de sua garantia O aprimoramento dos controles permitiu a análise mais aprofundada
da classificação de risco por tipo de operação resultando na apuração da provisão da forma
descrita a seguir
Contratos que apresentaram algum atraso recente em relação à data base e mudaram de rating por
tais atrasos devem manter suas parcelas com os pagamentos em dia em um período de no mínimo
meses para que possam retornar sua classificação de rating inicial caso contrário eles são
mantidos no pior rating apresentado nos últimos meses Esse procedimento garante também que
não haja forte variação nos ratings entre os contratos
De maneira geral contratos com atraso somente terão uma melhora no rating após demonstrar
solidez nos pagamentos sendo que os contratos com um melhor histórico de pagamento terão uma
provisão mais baixa enquanto os contratos os com oscilações de pagamentos terão uma maior
provisão
Em se tratando das garantias é verificado se o seu valor em relação aos contratos do crédito
imobiliário leva a carteira a uma baixa perda geral Loan to value LTV Para o cálculo da perda
das operações frente a exposição de perda dos contratos são utilizadas as seguintes informações
potencial de venda das garantias o custo de oportunidade e a probabilidade de sucesso na
consolidação dos imóveis Nesta análise muitos mostram se com risco negativo ou seja com baixa
perda de crédito potencial
A análise das garantias é também utilizada para determinar o arrasto ou não dos contratos de um
mesmo cliente Contratos com garantia real não são arrastados por contratos sem garantia Dessa
forma um contrato de crédito imobiliário pode arrastar um contrato de cartão de crédito porém o
contrário não é possível dada a segurança do Grupo Inter em recuperar aquele crédito caso o
cliente se torne incapaz de quitar suas dívidas
Desta forma o incremento da metodologia para a mensuração das provisões para perdas esperadas
associadas ao risco de crédito dos contratos possibilita a classificação de uma grande parcela dos
contratos em dia com o rating AA
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d. Composição Pro isão para perdas esperadas associadas ao risco de crédito por ati idade
econômica
42
g. Rendas de operações de crédito
43
11 O tros ati os financeiros
Compreendem saldos de devedores diversos Bonificações a receber Impostos e contribuições a
compensar entre outros
b Os saldos de depósitos em garantia referem se a depósitos judiciais correspondentes i ao questionamento judicial da extinção da correção
monetária de balanço em conformidade com a Lei n advindo do aproveitamento dedução integral do saldo devedor de correção
monetária no exercício de na apuração do IRPJ e da CSLL no valor de R$ R$ e ii a valores bloqueados pelo sistema
judicial do Banco Central BACEN JUD em contas correntes mantidas em Instituições Financeiras de R$ R$
c Referem se a substancialmente a bonificações a receber da parceria firmada com a Mastercard em razão da utilização da bandeira pelos
clientes do Banco Inter
44
O valor presente dos créditos tributários para o consolidado calculado com base na taxa média de
Certificados de Depósitos Interfinanceiros projetada para os períodos correspondentes CDI de
aa CDI de a a está descontado de R$ R$ apurando se
assim o montante a ser realizado líquido de R$ R$
45
46
A expectativa de realização dos créditos tributários constituídos está amparada em estudo de
realização do crédito tributário preparado conforme demonstrado abaixo
47
13 O tros ati os
a Os bens não de uso próprio referem se aos imóveis recebidos em dação de pagamento de empréstimos e consolidações A provisão para
desvalorização desses imóveis é constituída quando aplicável com base em laudos de avaliação de empresas especializadas contratadas
pela Administração
b O saldo de outras despesas antecipadas inclui o registro de pagamentos das despesas de cartões que envolvem a geração de benefícios
econômicos para o Inter em períodos subsequentes
14 In estimentos
Os ajustes dos investimentos são realizados pelo método de equivalência patrimonial e pelo custo
conforme demonstrado abaixo
a. Composição dos In estimentos
a Investimentos avaliados pelo Método de Equivalência Patrimonial Os ajustes decorrentes da avaliação pelo método de equivalência patrimonial
dos investimentos foram registrados em contas de resultado sob a rubrica Resultado de participações em controladas
b Outros investimentos O Banco Inter possui cinco cotas da Câmara Interbancária de Pagamentos Tal investimento está avaliado pelo custo
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b. Res ltados da eq i alência patrimonial
49
15 Ati os Intangí eis e ágio
a. Composição do intangí el
a Direito de uso refere se a softwares e licenças adquiridos de terceiros e utilizados na prestação de serviços de processamento de informações
do Grupo Inter
b Custos de desenvolvimento refere se a gastos com desenvolvimento de novos produtos ou serviços que visam incrementar a receita do
Grupo Inter
b. Mo imentação do intangí el
50
16 Depósitos e rec rsos de aceites e emissão de tít los
a. Depósitos
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c. Despesas com operações de captação no mercado
52
18 O tros passi os
a Este saldo é representado principalmente por pagamentos a processar no valor de R$ R$ provisão para credores e
fornecedores diversos no valor de R$ R$ cheque administrativo no valor de R$ R$ provisões de
salários férias e demais encargos trabalhistas no valor de R$ R$ e convênios no valor de R$ R$
b O saldo de credores por recursos a liberar é representado por valores a liberar a clientes referentes a operações de créditos imobiliários no
aguardo do registro do imóvel
c Referem se a valores pagos nas controladas que são devidos ao Inter No exercício findo em de dezembro de substancialmente
esse saldo é composto por Cashback a reembolsar para a Marketplace
d O saldo é composto por valores recebidos ainda não reconhecidos no resultado do período em razão do contrato de exclusividade dos
produtos de seguros nos balcões do Inter firmado entre a Inter Digital Corretora e Consultoria de Seguros Ltda Inter Seguros controlada
do Inter com a Liberty Seguros
(d) quaisquer membros da família imediata do pessoal chave da administração ou empresas por estes controladas
No exercício findo em de dezembro de o Inter realizou uma operação de capital de giro pós com uma de suas controladas Inter
Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda com uma taxa inferior as demais operações realizadas pelo Banco junto aos seus clientes
A taxa média aplicada para as operações de capital de giro pós domicílio gira em torno de a m mais a CDI mensal O empréstimo realizado
entre a instituição e o Inter S A foi pactuado com taxa de do CDI mensal visto que é uma operação de curto prazo vencendo em de
dezembro de e com pagamento em parcela única
As captações via depósitos correspondem a CDBs LCIs pós fixados As transações com partes
relacionadas são efetuadas em condições e taxas compatíveis com as médias praticadas com
terceiros quando aplicável vigente nas datas das operações com prazo médio de a meses e
taxas médias de a do CDI A partir de de janeiro de conforme resolução CMN n
53
o Grupo Inter pode conceder operações de crédito para a suas partes relacionadas desde
que observados os seguintes limites
do patrimônio líquido ajustado pelas receitas e despesas acumuladas para contratação
com pessoa natural e
do patrimônio líquido ajustado pelas receitas e despesas acumuladas para contratação
com pessoa jurídica
O somatório dos saldos das operações de crédito contratadas direta ou indiretamente com partes
relacionadas não deve ser superior a do valor relativo ao patrimônio líquido ajustado pelas
receitas e despesas acumuladas
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1 Patrimônio líq ido
a. Capital social
Em de abril de foi aprovado pelo Conselho de Administração a proposta da Diretoria do
aumento de capital em R$ mediante a emissão de até novas ações preferenciais para
fazer frente às opções de compra de ações exercidas pelos beneficiários dos Planos não se
aplicando o direito de preferência dos atuais acionistas para subscrição de novas ações conforme
previsto no do art da Lei
Em de julho de houve aumento de capital aumento de capital no âmbito da oferta pública
primária com esforços restritos de colocação a de certificados de depósitos de ações
representativos cada um de uma ação ordinária e duas ações preferenciais todas
nominativas escriturais sem valor nominal livres e desembaraçadas de quaisquer ônus ou
gravames Units e Oferta Institucional respectivamente e b exclusivamente aos acionistas do
Inter que detinham em de julho de units ações ordinárias e ou ações preferenciais de
emissão do Inter Acionistas de forma a assegurar a tais Acionistas o direito de prioridade de
ações ordinárias Ações Ordinárias e ações preferenciais Ações Preferenciais e em conjunto
com as Ações Ordinárias Ações de emissão do Inter todas nominativas escriturais e sem valor
55
nominal livres e desembaraçadas de quaisquer ônus ou gravames Oferta Prioritária e em
conjunto com a Oferta Institucional Oferta nos termos da Instrução da CVM n de de
janeiro de conforme alterada Instrução CVM
O capital social do Inter passou de R$ para R$ um aumento portanto no
montante de R$ mediante a emissão em decorrência da Oferta de ações
preferenciais todas nominativas escriturais e sem valor nominal e de ações ordinárias
todas nominativas escriturais e sem valor nominal
Em de setembro de foi aprovada pelo Conselho de Administração a reforma do estatuto
social do Inter para a ratificação e atualização do valor do capital social do Inter conforme aumento
de capital deliberado na Reunião do Conselho de Administração realizada em de julho de
dentro do limite do capital autorizado e o número final de ações de emissão do Banco efetivamente
emitidas subscritas e integralizadas tendo em vista a conclusão do novo período de conversão de
ações de emissão do Banco Inter de uma espécie em outra conforme previsto no programa de
emissão de certificados de depósitos ações do Banco para a formação de units Units e Programa
de Units respectivamente de modo que o capital social do Banco Inter passou a ser representado
por ações nominativas sem valor nominal sendo ações ordinárias e
ações preferenciais
Em de outubro de foi aprovado pelo Conselho de Administração a proposta da Diretoria
do aumento de capital em R$ mediante a emissão de novas ações preferenciais e
ações ordinárias para fazer frente às opções de compra de ações exercidas pelos
beneficiários dos Planos II Planos III e Planos IV não se aplicando o direito de preferência dos atuais
acionistas para subscrição de novas ações conforme previsto no do art da Lei
Em de março de foi deliberado aumento de capital no valor de R$ mediante a
emissão de ações preferenciais e ações ordinárias para fazer frente às opções
de compra exercidas pelos beneficiários dos Planos de Opções
Em de junho de o Conselho de Administração aprovou o aumento de seu capital social
dentro dos limites de capital autorizado do Inter nos termos do art de seu Estatuto Social
mediante subscrição particular no valor total de R$ mediante a emissão de novas
ações sendo ações ordinárias e ações preferenciais
Em de setembro de houve um aumento de capital R$ no âmbito de oferta pública
de distribuição primária com esforços restritos de colocação a de certificados de depósitos de
ações representativos cada um de uma ação ordinária e duas ações preferenciais todas
nominativas escriturais sem valor nominal livres e desembaraçadas de quaisquer ônus ou
gravames Units e Oferta Institucional respectivamente e b exclusivamente aos acionistas do
Inter que detiverem na data de corte que vier a ser estabelecida nos documentos da Oferta
conforme definido abaixo units ações ordinárias e ou ações preferenciais de emissão do Inter
conforme verificado nas posições em custódia na central depositária e no escriturador do Banco
Acionistas de forma a assegurar a tais acionistas o direito de prioridade de ações ordinárias
Ações Ordinárias e ações preferenciais Ações Preferenciais e em conjunto com as Ações
Ordinárias Ações de emissão do Inter todas nominativas escriturais e sem valor nominal livres
e desembaraçadas de quaisquer ônus ou gravames Oferta Prioritária e em conjunto com a Oferta
Institucional Oferta em conformidade com a Instrução da Comissão de Valores Mobiliários
CVM n de de janeiro de conforme alterada Instrução CVM e demais
normativos aplicáveis
Em de dezembro de o capital social é R$ totalmente subscrito e integralizado
composto por ações nominativas sendo ordinárias e
preferenciais todas sem valor nominal
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b. Reser a legal
É constituída à base de sobre o lucro líquido apurado limitada a do capital social
c. Reser a de l cros
Nos exercícios anteriores após a constituição da Reserva Legal a Administração do Grupo Inter
optou por destinar o saldo remanescente de lucros para constituição de Reserva de Lucros
(a) Em de dezembro de a media ponderada de ações em circulação era de no entanto para atendimento do CPC os
cálculos da referida data base foram ajustado considerando a media ponderada da ações em de dezembro de
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gerando um resultado positivo para o Inter no valor de R$ sendo registrado em reservas de
capitais
Em de dezembro de o saldo de ações em tesouraria perfazia o montante de R$
sendo composto por ações ordinárias e ações preferenciais totalizando
ações Em de dezembro de o Inter não possuía ações em tesouraria
f. O tros res ltados abrangentes
O saldo dos outros resultados abrangentes do Inter é de R$ de dezembro de
R$ O valor corresponde à variação a valor de mercado dos títulos públicos federais
disponíveis para venda
(b) Em de dezembro de a média ponderada de ações em circulação era de no entanto para atendimento do CPC os
cálculos da referida data base foram ajustados considerando a média ponderada da ações em de dezembro de
58
b. Pro isões classificadas como perdas pro á eis e obrigações legais - Fiscais e
pre idenciárias
O Grupo Inter é parte em processos judiciais de naturezas trabalhista cível e fiscal decorrentes do
curso normal de suas atividades As provisões para contingências são estimadas levando em
consideração a opinião dos assessores jurídicos a natureza das ações a similaridade com
processos anteriores a complexidade e o posicionamento dos tribunais sempre que a perda for
avaliada como provável
A Administração entende que a provisão constituída é suficiente para atender às perdas
decorrentes dos respectivos processos Há provisão para contingências relativas a diversas ações
cíveis trabalhistas e fiscais no valor de R$ de dezembro R$ Vide
movimentação dos saldos no item b
O passivo relacionado à obrigação legal em discussão judicial é mantido até o ganho definitivo da
ação representado por decisões judiciais favoráveis sobre as quais não cabem mais recursos ou a
sua prescrição
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Os autos de infração têm por objetivo glosa de despesas incorridas com prestação de serviços
Tendo em vista a situação fática em discussão e os argumentos de defesa do Inter avaliamos a
expectativa de desfecho como possível mas com menor probabilidade de perda
COFINS
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O auto de infração foi lavrado sob o fundamento de que o Inter teria efetuado recolhimentos
insuficientes da contribuição em questão Tendo em vista os argumentos de defesa do Inter
avaliamos a expectativa de desfecho como possível mas com menor probabilidade de perda
( ) Em de outubro de o foi intimado acerca do despacho decisório que indeferiu o direito
creditório de compensar débitos com créditos decorrentes de pagamentos considerados indevidos
pelo Inter efetuados a título de COFINS meses de janeiro e fevereiro de
Em de novembro de foi protocolada a manifestação de inconformidade para a qual aguarda
se manifestação Sendo os valores atualizados para setembro de conforme tabela cima
( ) Em de janeiro de o Inter foi autuado sobre o auto de infração lavrado para constituir crédito
tributário a título de multa isolada de sobre o valor do débito cuja compensação não foi
homologada nos autos do processo administrativo n Sendo os valores
atualizados para dezembro de conforme tabela cima
( ) Em de abril de o Inter foi autuado sobre o auto de infração lavrado para constituir crédito
tributário a título de COFINS acrescido da multa de ofício de e dos juros de mora sob o
fundamento de que o Inter no ano calendário de teria efetuado recolhimentos insuficientes
da contribuição em questão em virtude da não inclusão das receitas financeiras na base de cálculo
Sendo os valores atualizados para dezembro de conforme tabela cima
Sendo os valores atualizados para setembro de conforme tabela acima Em o
recurso voluntário foi distribuído para a Turma Ordinária da Câmara da Seção de
Julgamentos do CARF Aguarda se inclusão do recurso na pauta de julgamentos do CARF
( ) Em de outubro de o Inter foi autuado sobre o auto de infração lavrado para constituir crédito
tributário a título de COFINS acrescido da multa de ofício de e dos juros de mora sob o
fundamento de que o Inter no ano calendário de teria efetuado recolhimentos insuficientes
da contribuição em questão em virtude da não inclusão das receitas financeiras na base de cálculo
Sendo os valores atualizados para dezembro de conforme tabela cima Aguarda se o
julgamento de impugnação apresentada pelo Inter
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Rendas de tarifas bancárias referem se substancialmente a tarifas e taxas de serviços de compensação e tarifas interbancárias
Rendas de Intercâmbio A receita é vinculada ao volume de transações efetuados com cartões emitidos pelo Inter
Outros serviços A referida receita é composta substancialmente por take rate percentual ganho sobre cada transação por relização de
venda por intermédio do nosso Marketplace
4 Despesas de Pessoal
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5 O tras despesas administrati as
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Receitas de performace é o composta substancialmente do resultado da parceria firmada entre o Banco Inter e a Mastercard que oferece
bônus de desempenho ao Banco Inter à medida que o volume de emissão de cartões aumentam
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8 O tras receitas e despesas
Outros ganhos perdas de capital é composto substancialmente por valores referente a parcela variável da venda de da controlada
Inter Digital Corretora e Consultoria de Seguros Ltda Inter Seguros para a Wiz Soluções e Corretagem de Seguros S A Wiz que é
reconhecida de acordo com o EBITIDA da Interseguros Vide nota d
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Em de fevereiro de foi aprovado pelo Conselho de Administração do Inter O Plano de
Opção de Compra Estas opções poderão ser exercidas dentro do período de três anos
contados dos respectivos períodos de carência e após o que serão automaticamente extintas sem
direito a indenização
O preço de exercício das opções outorgadas nos planos é equivalente ao valor patrimonial por ação
no fechamento do ano anterior à outorga
As regras para exercício e extinção das opções fazem parte do regulamento do plano e estão
arquivadas na sede do Grupo Inter
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O impacto estimado é referente ao valor dos prêmios das opções outorgadas aos colaboradores
nas demonstrações financeiras com base no seu valor justo Os valores justos dos programas foram
estimados com base no modelo de valorização de opções Black Scholes tendo sido consideradas
as seguintes premissas
3 Gestão de Riscos
A gestão de riscos no Banco Inter é entendida como o conjunto de atividades e processos
estabelecidos para identificar avaliar mensurar controlar mitigar e monitorar os riscos
considerados materiais ou prioritários pelo Conselho de Administração Neste contexto o
gerenciamento de riscos é realizado através de uma abordagem prospectiva sempre buscando
uma adequada compreensão das fontes e fatores primários de riscos das características
interdependências e correlações existentes entre os riscos bem como dos potenciais impactos
sobre o negócio
A gestão de riscos no Banco Inter busca manter uma estrutura de gerenciamento de riscos
adequada à complexidade e estratégia das atividades produtos e serviços da Instituição
promovendo o desenvolvimento contínuo de processos sistemas e disseminando uma cultura para
todos os níveis organizacionais do Banco
Os detalhes sobre a estrutura de gestão de riscos do Banco Inter estão disponíveis no sítio
eletrônico http ri bancointer com br na seção Gestão de Riscos
67
de garantias sem afetar suas operações e sem incorrer em perdas significativas e a possibilidade
de a instituição não conseguir negociar a preço de mercado uma posição devido ao seu tamanho
elevado em relação ao volume normalmente transacionado ou em razão de alguma descontinuidade
no mercado
Adicionalmente de maneira a aumentar o nível de governança das decisões estratégicas bem como
reforçar o monitoramento de riscos o Banco Inter estabeleceu um Comitê de Ativos e Passivos que
dentre diversas atribuições atua de maneira efetiva na gestão dos riscos de liquidez e mercado
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ii. Análise de sensibilidade
O Banco Inter avalia o comportamento das carteiras trading e banking em cenários de
estresse através de choques em indexadores taxas e ou condições de mercado Tal
procedimento permite realizar inferências sobre o potencial impacto no resultado e capital
caso existam mudanças nos patamares atuais das condições de mercado Os cenários de
estresse são definidos a seguir
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Adicionalmente é estimado o impacto nos valores de patrimônio de referência PR considerando
se posições da carteira bancária e de negociação alocados em cada fator de risco Os valores
abaixo representam a oscilação do patrimônio de referência levando se em consideração o
percentil indicado em cada fator de risco seja curva ou cotação observado o período histórico de
ano e anos
Os riscos operacionais permeiam todo o Banco Inter e estão presentes em todas as atividades e
processos pois estes são susceptíveis a falhas e erros decorrentes de processos pessoas
sistemas e eventos externos
Dado o atual modelo de negócio do Banco Inter especialmente no que concerne à estratégia digital
a Instituição promove o aprimoramento contínuo de processos sistemas e controles que buscam
mitigar eventos de instabilidade operacional reduzir riscos de cyber ataques entre outros
Para alocação de capital para o risco operacional o Banco Inter adotou a metodologia do Indicador
Básico de mensuração ou BIA conforme previsto no Art da Circular Bacen n
A gestão dos riscos de crédito no conglomerado prudencial do Banco Inter tem como objetivo
manter o perfil de risco e a rentabilidade da carteira de crédito enquadrados dentro dos limites
definidos na Declaração de Apetite a Riscos RAS
O gerenciamento do risco de crédito possui uma estrutura de controle independente das unidades
de negócios sendo responsável pelo processo de monitoramento dos níveis de risco bem como
por assegurar a aderência às políticas da Instituição
70
A gestão de risco de crédito é baseada em alguns pilares
Monitoramento do perfil de risco da carteira que por meio de uma visão prospectiva para
antecipar eventuais riscos e ou desequilíbrios
Assim por fim destaca se que os modelos adotados na gestão de riscos de crédito atendem às
diretrizes e boas práticas de mercado e se mostram aderentes à complexidade e riscos das
operações da Instituição
d. O idoria
A Ouvidoria do Grupo Inter atua como canal de relacionamento entre os clientes e usuários dos
produtos e serviços ofertados e no tratamento e na mediação de conflitos A Ouvidoria tem por
escopo buscar soluções ágeis e efetivas atuando com transparência e imparcialidade e ainda
possui o compromisso de promover melhorias nos serviços prestados As ocorrências recebidas
pela Ouvidoria são analisadas e atendidas de modo conclusivo e formal em até dez dias úteis em
estrita consonância com a Resolução CMN n
e. Índice de Basileia
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estratégicos intervenientes constituindo se em subsídio para o processo de tomada de decisão
pela Alta Administração do Grupo Inter
O Índice de Basileia foi apurado segundo os critérios estabelecidos pelas Resoluções CMN
n e n que tratam do cálculo do Patrimônio de Referência PR e do
Patrimônio de Referência Mínimo Requerido PRMR em relação aos Ativos Ponderados pelo Risco
RWA
A metodologia de apuração do capital regulamentar continua a ser estabelecido nos Níveis I e II
sendo o Nível I composto pelo Capital Principal deduzido de Ajustes Prudenciais e Capital
Complementar e o escopo utilizado para consolidação e verificação dos limites operacionais
considera o Conglomerado Prudencial formado pelo Banco Inter e pela Inter Distribuidora de Títulos
e Valores Mobiliários e fundos de investimentos quando aplicáveis
f. Responsabilidade socioambiental
Além daquilo que a Resolução CMN n apregoa para o Grupo Inter responsabilidade
socioambiental é quando a própria organização clientes usuários fornecedores ou prestadores de
serviços de forma voluntária adotam posturas comportamentos e ações que promovam o bem
estar dos seus públicos interno funcionários acionistas etc e externo comunidade parceiros
meio ambiente etc É uma prática voluntária que envolve o benefício da coletividade e não deve
ser confundida exclusivamente por ações compulsórias impostas pelo regulador
3 O tras informações
a Avais e fianças o saldo de avais e fianças prestados pelo Grupo Inter no individual e consolidado
monta em R$ de dezembro de R$
b Seguros contratados o Grupo Inter possui seguros de seus principais ativos em montantes
considerados adequados pela Administração para a cobertura de eventuais perdas com sinistros
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c No exercício social encerrado em de dezembro de os eventos e condições gerados pela
disseminação do novo Coronavírus COVID e pelas medidas rigorosas implementadas para
conter e ou retardar a propagação do vírus resultaram em níveis de incertezas e riscos para o Banco
Inter que ainda não haviam sido enfrentados Em função do COVID uma série de decisões foram
tomadas para manter a qualidade dos serviços prestados bem como para garantir a segurança dos
clientes colaboradores e fornecedores da instituição Os impactos econômico financeiros foram os
seguintes efeito na marcação a mercado nos títulos mantidos para negociação de disponíveis para
venda diminuição dos recebimentos em virtude da prorrogação e ou renegociação das parcelas
dos empréstimos e financiamentos Esses impactos advindos da pandemia têm sido acompanhados
de perto pela Administração
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Conselho de Administração
Rubens Menin Teixeira de Souza Presidente
José Felipe Diniz Conselheiro
Leonardo Guimarães Corrêa Conselheiro
Maria Fernanda Nazareth Menin Teixeira de Souza Conselheira
Cristiano Henrique Vieira Gomes Conselheiro Independente
Luiz Antônio Nogueira de França Conselheiro Independente
André Guilherme Cazzaniga Maciel Conselheiro Independente
Presidência
João Vitor Nazareth Menin Teixeira de Souza
Vice-Presidência
Alexandre Riccio de Oliveira
Marco Túlio Guimarães
Diretoria
Ana Luiza Vieira Franco Forattini
André Jacques Luciano Uchoa Costa
Frederico Correa Ferreira de Melo
Guilherme Ximenes de Almeida
Helena Lopes Caldeira
Leonardo Guimarães Corrêa
Lucas de Souza Bernardes
Priscila Salles Vianna de Paula
Ray Tarick Pereira Chalub
Sebastião Luiz da Silva
Conselho Fiscal
Paulino Ferreira Leite Conselheiro
Thiago da Costa e Silva Lott Conselheiro
Fernando Henrique da Fonseca Conselheiro
Contador Responsá el
Sicomar Benigno de Araújo Soares CRC MG O
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