AILOS • O GUIA DE COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS

O guia de como
organizar as suas
finanças pessoais
Dicas para controlar os seus gastos
e conquistar equilíbrio financeiro

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GUIADE
DECOMO
COMOORGANIZAR
ORGANIZARAS
AS SUAS
SUAS FINANÇAS
FINANÇAS PESSOAIS
PESSOAIS

A organização das finanças pessoais

é um grande desafio para muitos
brasileiros. Prova disso é o número de
pessoas negativadas ou com dívidas em
atraso no país: em julho de 2019, mais
de 40% da população adulta estava
inadimplente no Brasil, segundo a
Serasa Experian.

Apesar de não ser uma tarefa fácil,

essa organização é fundamental para
uma vida tranquila. Isso porque,
a falta de controle pode trazer
prejuízos como o pagamento de
multas e juros, por exemplo, ou até a
problemas maiores, como o bloqueio
do acesso a crédito ou a perda de
bens.

A mudança pode ser difícil porque

é preciso mudar hábitos, rever
gastos e fazer um controle rigoroso
de ganhos e despesas. Mas, com
dedicação é possível, sim, se planejar
e conquistar equilíbrio na vida
financeira. Neste guia, veja dicas
para começar a gerenciar o seu
dinheiro corretamente e se prepare
para virar o jogo!

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ÍNDICE
AILOS • O GUIA DE COMO ORGANIZAR AS SUAS FINANÇAS PESSOAIS

ÍNDICE

Tem uma dúvida específica

e quer ir direto para ela?
Clique e solucione!

01 Entenda as suas finanças 04

02 Faça um diagnóstico da sua vida financeira 06

03 Se programe para eliminar e reduzir despesas 08

04 Faça um plano de ações 09

05 Controle os seus gastos 10

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A primeira coisa que você precisa

01. Entenda as fazer para ter uma vida financeira
suas finanças equilibrada é entender como andam
as suas finanças. Ou seja, saber
exatamente quanto dinheiro você
tem disponível, considerando todas
as suas despesas, todos os seus
ganhos e bens. Para isso, faça uma
tabela com três informações:

O DINHEIRO
QUE VOCÊ
RECEBE
É muito importante que você saiba
quanto dinheiro recebe todos os
meses. Por isso, registre o valor
do seu salário, de comissões (caso
receba), e qualquer tipo de renda,
como de dividendos ou aluguéis.

Um detalhe muito importante

é considerar apenas a quantia
que fica disponível na sua conta,
descontando impostos e benefícios
como vale-transporte.

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O dinheiro que você
gasta
E claro que não é possível se organizar
deixando os gastos de fora. Então,
anote também as suas despesas, tanto
as fixas quanto as eventuais. Faça
uma lista com todos os seus gastos
mensais, como: aluguel, água, energia,
escola dos filhos, academia e assim por
diante.
Também é preciso ter uma ideia do
valor gasto com o cartão de crédito
e acompanhar gastos eventuais, seja
com lazer, alimentação ou quaisquer
compras que não estejam previstas.
Os seus bens
Além das receitas e despesas, liste
todos os seus bens. Imóveis, veículos,
aparelhos eletrônicos e investimentos
entram na conta.
Existem bens que são adquiridos com
a intenção de serem transformados em
dinheiro no futuro, como investimentos
e fundo de garantia. Há também bens
que não costumam ser convertidos
em dinheiro, como uma casa ou um
automóvel para uso próprio. Em todo
caso, eles devem ser registrados para
que você tenha uma noção do seu
patrimônio real.
O conceito de patrimônio abrange não
apenas as posses de uma pessoa ou
entidade, mas também tudo o que ela
deve.
O patrimônio real é a
diferença entre tudo o que
você tem e as suas dívidas.
A partir desse primeiro esforço, você
poderá fazer um diagnóstico da sua
vida financeira e buscar formas de
torná-la mais balanceada. Mas como
fazer um diagnóstico?
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02. Faça um
diagnóstico da sua
vida financeira

Agora que você já conhece melhor a

sua receita e os seus gastos, chegou
a hora de usar as informações
registradas para fazer um diagnóstico
das suas finanças. Isso significa fazer
um balanço do que entra e do que
sai, observando a quantia que fica
disponível após a conclusão de
todos os pagamentos.

Esse diagnóstico pode ter três

resultados distintos.

Receitas Neste caso, mesmo após arcar com todos

maiores os seus custos, você ainda fica com uma

quantia disponível no fim do mês. Esse é
que um bom sinal!
despesas
Quando o dinheiro sobra, significa que
você está controlando bem as suas
finanças. Esse valor pode ser usado para
a criação de uma reserva de emergência,
garantindo a sua tranquilidade e a da sua
família. Ainda é possível empregá-lo para
aumentar o seu patrimônio, ao utilizá-lo
para realizar investimentos, por exemplo.

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Receitas iguais a
despesas
Se as suas receitas são iguais às
suas despesas, você já está no meio
do caminho. Isso porque, consegue
equilibrar as contas e evitar dívidas.
No entanto, quando toda a renda
mensal é comprometida, qualquer
imprevisto pode trazer dificuldades,
tornando a sua situação
desfavorável.
Para ter mais segurança financeira,
você precisará fazer alterações em
seu orçamento. Mas não se preocupe,
vamos falar mais sobre isso nos
próximos capítulos.
Receitas menores
que despesa
Se a diferença entre o valor que você
recebe e gasta for negativa, então
temos um sinal de alerta. Dívidas
e atrasos podem trazer grandes
inconvenientes, como você já sabe,
e é preciso agir para reverter esse
quadro.
Muitas pessoas se encontram nessa
condição justamente por não terem
organização financeira. Então, se esse
for o seu caso, será preciso reduzir
gastos para equilibrar as finanças
e conquistar mais segurança e
tranquilidade.
A seguir, saiba o que é preciso fazer
para se organizar de vez!
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03. Se programe
para eliminar e
reduzir despesas

Para quem gasta toda a sua renda vestimentas;

mensal ou até mais do que ganha,
serviços de comunicação, como
cortar despesas é uma medida
telefonia e internet;
necessária. Apenas assim será possível
se livrar de dívidas, ter mais dinheiro TV a cabo e serviços de streaming;
disponível e, com dedicação, até
poupar para o futuro. academia ou atividade correspondente;

saídas para lazer, em restaurantes,

Então pegue a sua lista de entradas
e saídas e veja quais gastos podem
ser eliminados. Despesas essenciais,
como: alimentação, saúde e
moradia, devem ser priorizadas.
Os gastos supérfluos, por sua vez,
podem ser repensados.
Ao contrário do que muitos pensam,
esses gastos não são desnecessários.
Embora não sejam fundamentais para
a sobrevivência, eles trazem mais
conforto e qualidade para o dia a dia.
No entanto, em épocas de crise ou
quando é preciso equilibrar as contas,
são os primeiros a serem deixados de
lado. Alguns exemplos são:
cinemas, shoppings e assim por diante.
O grande problema das despesas
supérfluas é que elas envolvem
compras pequenas e que parecem não
fazer diferença no dia a dia. Entretanto,
quando somadas, podem causar um
grande impacto no orçamento mensal.
Por exemplo, comer um doce após o
almoço todos os dias. E é justamente a
esses gastos que você precisa dar mais
atenção.
Algumas dicas para reduzir suas
despesas de forma inteligente são:
evite compras por impulso, tente
preparar alimentos em casa sempre
que possível e substitua atividades de
lazer pagas por alternativas gratuitas.

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04. Faça um plano de ações

Agora que você já tem um diagnóstico da sua vida financeira e sabe quais tipos de
gastos pode cortar, chegou a hora de colocar metas no papel, fazendo um plano de
ações. Ou seja, você vai definir a quantia que pode gastar mensalmente com cada
categoria de despesas pelos próximos meses.

Por exemplo:

R$ 1.000,00 R$ 600,00
são destinados à moradia à alimentação

R$ 500 R$ 300,00
à educação a atividades de lazer.

É claro que esse planejamento deve

considerar as dívidas pendentes,
caso elas existam. Se você tiver
pagamentos em atraso, estabeleça
uma data limite para quitar todas as
parcelas devidas e inclua o valor em
alguma das categorias de despesas.
Caso tenha compras parceladas,
considere-as da mesma forma. Outro ponto de atenção é garantir
que toda a família esteja envolvida
A cada mês, avalie o cumprimento
no processo. É preciso contar com
do planejamento e faça qualquer a dedicação de todos para garantir
mudança necessária, atualizando que os limites estabelecidos sejam
valores disponíveis, novas contas, respeitados e o planejamento seja
dívidas abatidas e valores poupados, bem-sucedido.
por exemplo.

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05. Controle os
seus gastos
Você já deve imaginar que não adianta
organizar os gastos se eles estiverem
sempre mudando, não é mesmo? É
claro que imprevistos podem surgir,
mesmo quando os orçamentos são
muito bem planejados. No entanto,
para conquistar estabilidade
financeira é preciso acabar com
as dívidas pendentes e reduzir
as despesas até que as contas se
equilibrem. E isso pode levar algum
tempo.
Para ter tranquilidade, ainda é
importante investir em uma reserva
de emergência. Afinal, contar com um
valor guardado garante mais condições
para lidar com eventos inesperados
sem passar apertos. Ou seja, é
preciso manter o planejamento por
um período mais longo, evitando
assumir novos gastos enquanto a
situação não estiver estável.
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Priorize pagamentos
com juros altos
Os juros podem aumentar
significativamente os gastos de uma
família. Por isso, caso você ainda
precise se organizar para pagar todas
elas, priorize as que têm os maiores
juros.
Além disso, não deixe de pagar as
contas no prazo certo! Uma forma
de não se esquecer das datas é anotar
em um calendário, na agenda ou usar
aplicativos que emitam lembretes.
Use crédito com
sabedoria
Seja no cartão de crédito ou no cheque
especial, evite gastar o que não se
tem. É tão comum dividir compras em
parcelas ou usar o cheque especial que
muitas pessoas acabam enxergando
essas modalidades de crédito como um
complemento de sua renda. Esse é um
grande erro!
O crédito nos dá a ilusão de que
temos um dinheiro que, na verdade,
é emprestado. Por isso, tente
sempre fazer compras à vista e,
quando houver compras no cartão,
considere-as no seu planejamento.
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Tenha uma reserva
para emergências
Já falamos sobre o assunto nos
capítulos anteriores, mas vale a pena
reforçar a importância de ter uma
reserva para emergências. Ao seguir
os passos deste guia, conforme as
suas contas forem se organizando,
você poderá guardar uma quantia
de dinheiro para usar em caso de
imprevistos.
Essa medida é fundamental para
ter mais segurança e estabilidade
financeira. Afinal, se algo inesperado
acontecer, você não correrá o risco
de ter suas contas desordenadas
novamente.
Invista o dinheiro
extra
Outra dica para quem já conseguiu
começar a se organizar é investir o
dinheiro extra que surgir. Você pode
fazer investimentos de curto ou longo
prazo, dependendo dos seus objetivos
e da quantia guardada. A vantagem
dessa medida é que você vai ver o seu
patrimônio aumentar.
As cooperativas do Sistema Ailos
oferecem opções seguras e
rentabilidades acima da média do
mercado. É importante manter o seu
dinheiro seguro e garantir que ele não
se desvalorize com a inflação.
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Separe uma quantia

para lazer

Pode ser necessário abrir mão de

algumas coisas para organizar as
finanças pessoais. Mas, o processo
não deve se resumir a sacrifícios. Sim,
é preciso mudar hábitos e controlar
bem os gastos, mas se não houver
espaço para o lazer e a diversão,
os envolvidos podem acabar
desmotivados em vez de engajados.

Por isso, não deixe de separar um valor

para atividades de lazer, que melhorem
o humor e a qualidade de vida da sua
família. Mas, economizando sempre
que possível!

Organizar as finanças pessoais é

fundamental para conquistar não
apenas equilíbrio financeiro, mas
também tranquilidade no dia a dia
e qualidade de vida. Esperamos que
este guia tenha trazido dicas úteis para
ajudar você a mapear as suas despesas
e a encontrar melhores formas de
controlá-las.

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COMOORGANIZAR
ORGANIZARAS
AS SUAS
SUAS FINANÇAS
FINANÇAS PESSOAIS
PESSOAIS

Para quem busca crescimento econômico,

participar de uma cooperativa de crédito
também é uma excelente opção. Com a
participação livre e igualitária de pessoas
com interesses comuns, as associações
buscam trazer desenvolvimento e melhora
de qualidade de vida dos cooperados e
suas comunidades.

Já conhece o sistema
cooperativo de
crédito Ailos?
Temos a força de 13 cooperativas de
crédito integradas e somos mais de 900 mil
Fazedores.

Saiba mais e seja

um cooperado!

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