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MÓDULO 4
FINANÇAS
BEM VIND@!
Seja bem vindo ao quarto ebook¹ ou livro online
do Programa Salto Aceleradora. Quer tornar seu negócio
saudável e próspero
Super importante ler com atenção, para que
este material seja um complemento do seu
financeiramente?
ciclo de desenvolvimento e aprendizado, ok?
Se você respondeu SIM, chegou a hora de
juntar todo conteúdo aprendido até aqui
Observe que esse é um ebook com mais para acelerar seu negócio e colocar a
conteúdo que os outros. Optamos por deixar cereja do bolo: as finanças.
este módulo bem detalhado para você!
UM SER VIVO
SÓCIO/PROPRIETÁRIO DESTE MESMO
NEGÓCIO, ENTÃO TENHO DIREITO À
LUCROS ADVINDOS DELE!
E-BOOK 4.2 | 06
PASSO 2
PASSO 1
DETERMINE
SEPARAR PF DE PJ
UM SALÁRIO
Separe a sua pessoa física da sua pessoa jurídica. O segundo passo é DETERMINAR UM
SALÁRIO PARA VOCÊ.
“Minha empresa tem um CNPJ
Já que você é sócio e proprietário do seu
e eu tenho um CPF”.
empreendimento, compreenda qual é o
valor que atende às suas necessidades e
determine este como o seu salário mensal.
SUA EMPRESA
inclui O SEU SALÁRIO!
EXTRA
A PANDEMIA
Ao levantar as informações para O dinheiro que você recebe é resultado do seu esforço (e não é pouco
descobrir quanto você precisa por mês esforço né), então você tem o compromisso consigo mesmo de
para pagar as suas contas pessoais, ou cuidar dele muito bem. O início deste cuidado envolve olhar para suas
seja, descobrir qual seu padrão de vida, contas e priorizar os gastos essenciais, ou seja, os custos que fazem
lembre que estamos vivendo um sentido, neste momento, para você!
momento diferente (ele não é difícil, ele é
apenas diferente) e que devemos olhar Faça o mesmo com as contas da sua empresa e enxugue os custos.
para todos nossos custos e de alguma
forma (através de renegociações, E lembre-se: vamos apoiar os pequenos negócios (que no caso são
negociações, acordos) enxugá-los e os nossos também) e os negócios locais. Podemos sim sair desta
eliminar o que não é essencial. pandemia melhor do que entramos!
AGORA É SUA VEZ!
DA AULA
mensal”, ou na próxima página.
COMO DETERMINAR
SEU SALÁRIO -
Orçamento familiar mensal
1 2
Pegue um papel e caneta e relacione todos os seus
Se você gosta de planilha, disponibilizamos
gastos mensais, sem esquecer de nenhum.*
também esta opção, basta clicar aqui, e clicar
Exemplo de gastos: Aluguel, Água, Luz, Telefone, Internet,
no botão download que você baixa ela em seu
Supermercado, Lanches, Restaurante, Escola das Crianças, computador (no parte superior à direita da sua
Plano de Saúde, Tarifas Bancárias, Ração do Cachorro, etc.
tela, conforme figura abaixo).
PLANEJAR
Fazer um planejamento Descobrir o que precisa
financeiro de forma ser contemplado em um
correta; planejamento para que
PARA
sua empresa seja
realmente saudável
Aprender e descobrir qual financeiramente (coisas
é o PONTO DE EQUILÍBRIO que mais de 80% dos
Determinar as METAS DE
VENDAS mensais com
base no planejamento;
PLANEJAMENTO
Passo 1 para um planejamento que funciona:
FINANCEIRO
uma planilha de excel (ou o que preferir) e vai listar todos
os custos que seu negócio tem para pagar no mês
seguinte, isto inclui dividi-los em três principais “famílias”:
ADMINISTRATIVO
OU RESERVA DE
Você sabe o principal motivo das empresas terem
fechado as portas na pandemia?
OPORTUNIDADE
Falta de RESERVA FINANCEIRA! Deve ser prioridade na vida de qualquer
empreendedor construir esse fundo administrativo (ou reserva) para que
no momento em que as vendas baixarem ou algum imprevisto acontecer,
OU RESERVA DE você possa recorrer a esta poupança. Você evita desta maneira que o seu
sonho, o seu negócio vá por água abaixo por falta de dinheiro! Não existe
EMERGÊNCIA empresa saudável sem fundo de reserva! Não existe empreendedor
dormindo tranquilo sabendo que se não vender na próxima semana não
terá dinheiro para pagar as contas do mês! Fundo de reserva é VIDA!
PULO DO GATO - dicas que fazem toda a
diferença
PARA DÉCIMO Pense: Todos os meses que o colaborador trabalha ele tem
direito a 1/12 avos de férias e a 1/12 avos de décimo terceiro,
TERCEIRO E FÉRIAS porém o pagamento ocorre somente no final do ano (quando
se acumulam várias contas e geralmente o empreendedor que
não teve um bom ano financeiro precisa recorrer a
empréstimos para honrar com estes pagamentos e aí
começam os problemas).
PARA QUEM 1)
2)
Seu salário
Seu telefone
TRABALHA
3) Pelo menos 50% da internet que você utiliza da sua casa
4) Pelo menos uma parte do aluguel da sua casa deve ser pago
pelo seu negócio
REMOTAMENTE 5)
6)
Fundo administrativo
Deslocamento
E por aí vai … imagine que você precisasse locar um escritório
para trabalhar, quanto você pagaria por ele + condomínio +
água + luz? Este é o valor que sua empresa precisa repassar
para quem administra as contas de sua casa
AGORA É SUA VEZ!
EXERCÍCIO
Veja um exemplo simples e prático de um planejamento
financeiro para o mês de Maio/2021 de uma empresa do
ramo de alimentação na próxima página!
DA AULA Obs.
Se você tem facilidade com o Excel, pode elaborar o seu
planejamento financeiro por lá! Clique aqui e tenha acesso à
planilha.
CONTEÚDO
O Mito Empreendedor - Michael E. Gerber
Dinheiro e Consciência – Joan Antoni Melé
VÍDEO
EXTRA
O que nosso olhar sobre dinheiro revela sobre nós?
O FLUXO DE CAIXA
QUE VOCÊ RESPEITA
AULA 3
CONTROLAR E ANALISAR
E vamos para nossa terceira aula! Falaremos sobre o PLANEJAMENTO = DETERMINAR META DE
coração do financeiro, sobre como controlar e analisar
de forma simples a saúde financeira do meu negócio ENTRADA E META DE SAÍDA DE VALORES
através das entradas e saídas de dinheiro, gerando
assim PREVISIBILIDADE e SEGURANÇA para TOMADA DE
DECISÃO ASSERTIVA.
FLUXO DE CAIXA = FAZER VALER O QUE
FOI DETERMINADO = CONTROLAR
Se no planejamento financeiro eu determinei verbas
para cada CUSTO e determinei um valor mínimo que
precisa entrar na minha conta bancária para que eu
quite todas as despesas e sobre LUCRO, é aqui no fluxo Vamos aprender então como funciona o coração do
de caixa que eu controlo diariamente se estas metas de financeiro do nosso negócio?
entrada e saída estão sendo obedecidas!
O PODEROSO
CHEFÃO EM AÇÃO
A principal função do fluxo de caixa é Conseguimos analisar previsões e traçar metas em cima de
promover maior controle sobre as finanças. cenários futuros;
Com todas essas informações reunidas e Reúne toda movimentação financeira da empresa, não
organizadas, a empresa conseguirá ter um sendo necessário outras planilhas de orçamento
mapa – raio x - sempre atualizado de sua
Acompanhamento, o que otimiza tempo e controle de
verdadeira situação econômica.
informações;
EXEMPLO
1
seu negócio, vivia entrando no cheque especial (cheque
negativo e com isto cobrar dos clientes que fossem
especial é aquele dinheiro que o banco coloca em nossa
pontuais nos pagamentos
conta como LIMITE DE CRÉDITO, ou seja, ele deixa um
valor disponível em nossa conta corrente, para que se
2
Começou a fazer promoções com descontos ou
caso precisarmos podemos utilizar, porém, os juros lançamentos de produtos para gerar caixa na semana em
desse dinheiro disponível e empréstimo são altíssimos! que mais precisava de dinheiro
Aliás, os mais altos do PLANETA!).
Começou a fazer algo muito importante mudar a política
Sabemos que um dos grandes furos do balde de um
negócio é utilizar este recurso, pois os juros levam 3 de pagamento de fornecedores para que primeiro
recebesse dos clientes, depois pagasse o fornecedor, e
embora todo seu lucro e mais um pouco. Mas ela mudou estas ações deram um resultado incrível nas finanças dela!
o rumo desta história! Após adquirir conhecimento e
começar a fazer o fluxo de caixa ela começou:
1
O fluxo é uma ferramenta de análise pois reúne todas
as informações sobre o financeiro do negócio em um
único lugar, mostrando informações valiosas para
tomadas de decisões assertivas;
EXERCÍCIO
dar um super empurrãozinho disponibilizamos o
modelo de fluxo.
DA AULA
com a opção de fazer o download do documento no
seu computador. Aperte esta opção e tenha acesso
a planilha editável no seu computador. Lá terá o
roteiro sobre como preencher e fazer o exercício.
CONTEÚDO
Adeus, aposentadoria – Gustavo
Cerbasi
EXTRA
VÍDEO
Facilitando sua vida no excel
(algumas dicas para trabalhar na planilha
de fluxo de caixa enviada)
FORME SEU PREÇO E
DESCUBRA SEU VALOR
AULA 4
PREÇO X VALOR
O VALOR DO SEU TRABALHO, é aquilo que lhe
distingue dos demais, aquilo que faz seu trabalho ser
VALORIZADO, onde você se destaca pelo que entrega
e não pelo preço que você pratica, e é aí que mora o
sucesso na precificação!
Vamos falar sobre como precificar seu produtos ou
serviço de forma simples e correta. O PREÇO é diferente, nele verificamos se existe lucro
ou não, qual valor de nossa hora ou quanto posso
Importante: de nada adianta você implantar no seu dar de desconto em determinado produto..
negócio as ferramentas aprendidas anteriormente
(planejamento + fluxo de caixa) se você não olhar Você precisa precificar seu produto ou serviço, mas o
para sua precificação. Ou seja, planejamento e
que vai fazer o cliente comprar é O VALOR ATRiBUÍDO
controle não são nada sem uma precificação correta!
A ELE
POR ONDE COMEÇAR
A PRECIFICAR?
ANALISANDO A SUA CONCORRÊNCIA
O que analisar:
Adaptar-se às mudanças de mercado e novas tendências;
atendimento, ambiente, preços, produtos, qualidade dos
produtos, DIFERENCIAIS;
Desenvolver formas de ser ÚNICO no mercado;
OLHANDO
Agora sim, após olhar pra fora, chegou a hora de OLHAR PARA
DENTRO, para o seu negócio, e responder as perguntas abaixo:
PARA
ANALISANDO O MEU NEGÓCIO
DENTRO
relacionamento com o cliente? É o como entrego/produzo meu
produto ou serviço? É o meu canal de venda? É o como eu
embalo meu produto?
FORMAÇÃO
através da descoberta do valor da HORA DE TRABALHO.
Que leva em consideração os custos fixos, variáveis,
impostos, comissões e lucro desejado.
● Faturamento médio mensal – tirar como ● Frete pago sobre a venda e a porcentagem
base os últimos doze meses; sobre cada produto;
PASSO 3
Divida o valor total dos custos fixos pelo valor médio
PASSO 5
das entradas mensais de dinheiro; Acrescente ao valor encontrado:
Lucro
VOCÊ VAI ENCONTRAR O PERCENTUAL QUE DEVE SER Taxa de Cartão
ACRESCIDO AO VALOR DE CUSTO DO SEU PRODUTO Comissão
Desperdício
E O LUCRO,
COMO FICA?
IMPORTANTE
destes é o processo de compra dos
insumos/produtos.
REVISÃO DO
precificação errada.
CONTEÚDO
comunicar constantemente para o nosso público
alvo:
EXERCÍCIO
Estamos disponibilizando uma planilha para
formação de preço de serviços e produtos. Corre e
confere se o seu preço de venda está te dando lucro!
DA AULA
Encontro a planilha clicando na planilha
correspondente e saiba no arquivo como
preenchê-la.
Precificação de produto
Precificação de serviços
LIVRO
Rápido e Devagar – Duas Formas de Pensar
CONTEÚDO
Autor: Daniel Kahneman
VÍDEO
Os cinco passos para precificação de Serviços
EXTRA
E aí gostou do conteúdo?
Abraços,
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