Detecção de Fraudes em Documentos

Mais resultados, menos perdas.
TREINAMENTO DE
PREVENÇÃO À FRAUDE
DOCUMENTOSCOPIA
* Curso de Documentoscopia – Acertonline Ass. Empresarial Ltda. 1

Proibida à reprodução total ou parcial sem a autorização do autor, conforme lei 9.610 de 19/02/1998.
www.acertonline.com.br
*SIGILO E CONFIDENCIALIDADE
“Todos os direitos autorais relativos a este material são reservados ao seu

autor, sendo proibida qualquer forma de reprodução, transcrição, impressão e/ou
divulgação do mesmo, total ou parcial, sem a autorização prévia e por escrito do
autor. A violação de direitos autorais constitui crime previsto no Artigo 184 do
Código Penal e sujeita-se ao disposto na Lei nº 9.610/98.”
Autor: ACERTONLINE ASSESSORIA EMPRESARIAL LTDA.

Todas as imagens utilizadas neste material são meramente ilustrativas para fins somente
de orientação educacional.
Ano/2020.

INTRODUÇÃO
Mundialmente as fraudes ameaçam os governos, as corporações, os

negócios e a sociedade. Dentre as razões do crescimento de fraudes, destacam-
se os seguintes fatores: a perda de valores morais e sociais, a impunidade, a
insuficiência dos sistemas de controles e problemas econômicos.
Nós da ACERT, destacamos a responsabilidade para o comportamento ético

refletido na integridade, lealdade e honestidade aos nossos alunos e suas
organizações, sempre incentivando a responsabilidade social na implementação de
ações contra o crime organizado, observando a prática da detecção e prevenção à
fraude promovendo o conhecimento para um conjunto de ações, processos e
sistemas capazes de detectar, analisar, comunicar e monitorar as ocorrências com
indícios destas naturezas criminosas.
Conscientes da legislação e da importância de contribuir com nosso

conhecimento, elaboramos esta apostila e exercícios, com o objetivo de orientar e
capacitar nossos alunos, explicitando, dentre outros aspectos o que vem ser
fraudes em documentos, como são classificadas e como podem ser identificadas.
Assim para manutenção do tema abordado, recomendamos as práticas de:
➢ Desenvolver, atualizar e divulgar os códigos de ética e conduta para todos

colaboradores, prestadores de serviços e visitantes de sua empresa;
➢ Atualizações e manutenções dos cadastros de clientes;
➢ Incentivar, monitorar e adotar práticas para canais de denúncia e/ou
verdade;
➢ Adotar práticas de Governança Corporativa e Compliance;
➢ Treinamentos frequentes aos colaboradores da organização.
Desejamos a você um ótimo curso e um excelente aproveitamento!

O QUE É DOCUMENTOSCOPIA
DOCUMENTOSCOPIA OU DOCUMENTOLOGIA – é a disciplina relativa à
aplicação prática e metódica dos conhecimentos científicos, objetivando verificar a
autenticidade ou determinar a autoria dos documentos.
Os dois vocábulos “Documentoscopia” ou “Documentologia”, de formação híbrida

(do latim “documentus” e do grego “copain” e “logus”), foram sugeridos para
designação da especialidade, em substituição a outros de acepção restrita ou
errônea.
Estas denominações justificam-se por vários motivos:
a) Por se tratar de linguagem cientifica moderna;

b) Pela impossibilidade de se encontrar outro termo com a ideia imediata do
conteúdo;
c) Pela necessidade de melhor metodização da disciplina;
d) Como significação do seu ingresso no terreno científico, o que, realmente,
só se concretizou em período de tempo bastante recente.
É a denominação adotada pela revista oficial da Organização Criminal da Policia

Internacional (INTERPOL) e aprovada em vários congressos, nacionais e
internacionais.
GRAFOSCOPIA, GRAFÍSTICA, GRAFOTÉCNICA e

PERÍCIA GRÁFICA
Denominações sinônimas e aceitáveis, mas de acepção restrita, ou seja, válidas

para o capítulo documentoscópico relativo aos “grafismos” (escritas diretamente
resultantes dos “gestos gráficos”).
Por conseguinte, a “Grafoscopia” constitui parte da “Documentoscopia”, com o

objetivo de verificar a autenticidade ou a autoria dos grafismos.
Ainda encontramos outras disciplinas, tais como:
“Grafologia” – a arte da descoberta das qualidades morais e/ou temperamentais do

escritor.
“Caligrafia” – arte de escrever bem, isto é, elegantemente a parte estética.
“Paleografia” – trata da escrita em seu aspecto histórico. Revela a evolução dos

caracteres, procurando conservar e reavivar os documentos antigos.
“Criptologia” – trata da decifração das chamadas escritas convencionais,

descobrindo chaves e sistemas, é a linguagem dos códigos.

1 – CONTEXTUALIZAÇÃO DA FRAUDE
1.1 CONCEITO DE FRAUDE
Prática aplicada para benefício próprio, por meio da utilização de documentos
adulterados e/ou de terceiros, causando prejuízo financeiro a pessoas e empresas idôneas.
É importante ressaltar que não existe nenhuma fórmula capaz de mensurar os

prejuízos provenientes de operações fraudulentas, haja vista que estas operações muitas
vezes estão sendo tratadas como inadimplentes. Igualmente, considerando o conceito que
se refere o parágrafo anterior, temos que acrescentar ao valor de uma operação
fraudulenta os custos com demanda judicial, nos casos em que as vítimas pleitearem ações
por danos morais/materiais.
1.2 FATORES QUE CONTRIBUEM PARA A FRAUDE

➢ Facilidade na obtenção de documentos falsos (verificar se não existe conivência, no
caso de documentos de terceiros);
➢ A falta de conhecimentos das pessoas responsáveis pela análise documental;
➢ A impotência dos órgãos públicos.
1.3 CARACTERÍSTICAS DAS FRAUDES
➢ Constituição ou aquisição de empresas com sócios e funcionários “laranjas”;

➢ Aluguel de imóvel em endereços de procedência duvidosa;
➢ Empresas com funcionários (assistentes, encarregados, supervisores e gerentes)
sem nível técnico com altos salários;
➢ Montagem de documentos com erros “grotescos” de português;
➢ Assinam de forma lenta e insegura, procurando desenhar a assinatura;
➢ Geralmente “comem” ou “criam” letras, quando tentam falsificar a assinatura.
1.4 ALGUNS IMPACTOS DA FRAUDE
➢ Reparação por danos causados a vítima do estelionato;

➢ Imagem da Instituição;
➢ Políticas restritivas / Inviabilização do negócio.

ANÁLISE DE DOCUMENTOS
Iremos abordar os principais pontos para conferência de cada documento, tais
como: Certidões de Registro Civil, Cadastro de Pessoas Físicas (CPF), Documento
de Identidade (RG/DNI), Carteira Nacional de Habilitação (CNH) e a cédula de
identidade do estrangeiro (CIE) hoje CRNM, e outros documentos secundários e
técnicas para análise de assinaturas.
Certidões de Nascimento/Casamento/Óbito
(Provimento 63/2017 - CNJ)
O provimento 63 de 14 de novembro de 2017 do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) faz uma

série de alterações nas certidões de registro civil, dentre elas, as de nascimento, casamento e óbito.
É obrigatório constar o número do CPF do registrado e também o número da matrícula única
(começou em 2010).
O Prazo para que todos os cartórios se adequassem aos novos modelos abaixo foi até Janeiro
de 2018.

CPF – Cadastro de Pessoas Físicas
http://receita.economia.gov.br/orientacao/tributaria/cadastros/cadastro-de-pessoas-fisicas-cpf/atos-
cadastrais/regularizacao-do-cpf
TABELA DOS ESTADOS ONDE O CPF FOI EMITIDO / EXERCÍCIOS:

O Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) é composto por 11 números, o nono (9º)
algarismo corresponde a região fiscal onde o mesmo foi expedido, veja a tabela
abaixo:
O 9º (Nono) Algarismo ESTADO EMISSOR – REGIÃO FISCAL

1 Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul e
Tocantins.
2 Acre, Amapá, Amazonas, Rondônia, Roraima e Pará.
3 Ceará, Piauí, Maranhão.
4 Alagoas, Paraíba, Pernambuco, Rio Grande do Norte.
5 Bahia e Sergipe.
6 Minas Gerais.
7 Espírito Santo e Rio de Janeiro.
8 São Paulo.
9 Paraná e Santa Catarina.
0 Rio Grande do Sul.

CÉDULA DE IDENTIDADE
A cédula de identidade é um documento fornecido pela Secretaria de Segurança Pública (SSP)
estadual. É um documento válido em todo território nacional onde constam os dados do identificado,
sendo: nome, filiação, local de nascimento ou casamento entre outras informações que iremos
abordar.
Exemplos: MODELOS ANTIGOS – Por Lei foram expedidos até 30.06.1984.
ESTADO DE SÃO PAULO
ESTADO DE MINAS GERAIS

CÉDULA DE IDENTIDADE – MODELO ATUAL – Expedido a partir de 27.12.1983
(Decreto 89.250 de 27/12/1983 – Lei 7.116 de 29/08/1983).
A cédula de identidade possui um layout padrão a partir da lei 7.116 de 29 de agosto de 1983,
conforme demonstrado a seguir:
Pontos característicos do formulário impresso – Face “A”.
2 6
7
3
4
8
1. Inscrição “REPÚBLICA FEDERATIVA DO BRASIL”

2. Identificação do órgão expedidor;
3. Impressão digital do polegar direito do identificado, devendo ser rolada, caso o
identificado não possua o polegar direito, a impressão rolada será do polegar
esquerdo. Neste deverá constar a observação “ESQUERDO” na forma de carimbo;
4. Perfuração mecânica da sigla do órgão expedidor sobre a fotografia do identificado.
EX.: No Estado de São Paulo é perfurado I I R G D – INSTITUTO DE
IDENTIFICAÇÃO RICARDO GUMBLETON DAUNT;
5. Assinatura do identificado. Em alguns casos poderá aparecer, ao invés da assinatura,
o carimbo com a expressão ”NÃO ALFABETIZADO (A)” ou “IMPOSSIBILITADO
DE ASSINAR”. Também poderá aparecer, a partir de 1997, conforme lei nº 9.434,
regulamentada pelo decreto Nº 2.268, de 30 de junho de 1997, em algumas carteiras
de identidades poderá constar a expressão “MAIOR DE 65 ANOS” acima da
assinatura;
6. Em alguns Estados aparecerá um código impresso no espelho ou na forma de
carimbo que indica o Posto onde o titular da Cédula de identidade foi identificado.
Ex.: No Estado de São Paulo o código 8000-2, indica que o titular foi identificado no
POUPATEMPO SÉ;
7. A partir de 1997, conforme lei nº 9.434, regulamentada pelo decreto Nº 2.268, de 30
de junho de 1997, em algumas carteiras de identidades poderá constar a expressão
“NÃO DOADOR DE ÓRGÃOS E TECIDOS” ou “DOADOR DE ÓRGÃO E
TECIDOS” cuja opção é do identificado;
8. Fotografia do rosto da pessoa identificada no tamanho 3 por 4 centímetros;

Pontos característicos do formulário impresso – Face “B”.
1. Nº do Registro Geral (RG);

2. Nome do identificado;
3. Filiação do identificado;
4. Naturalidade do identificado;
5. Documento de origem apresentado para emissão do RG (Dados da certidão de
nascimento (Livro A) ou casamento (Livro B), Nº do Livro e folha, Cartório –
Comarca). Outras Certidões: O (Livro C) é óbito, (Livro D) registro de proclamas e
(Livro E) estrangeiro ou caso especial.
Ainda no Estado do Rio de Janeiro pode ocorrer:
Liv A: Registro de Nascimento
Liv AE: Era utilizado antigamente, em certidões de nascimento quando passava o tempo de
registrar, hoje é utilizada a sigla AA.
Liv B: Registro de Casamento no Civil.
Liv BR: Registro de Casamento Civil/ Religioso.
Liv BB: Registro de Casamento fora da Sede.
6. N.ºdo CPF do identificado (Opcional);

7. Armas da República;
8. Referência a Lei;
9. Chancela do Diretor / Delegado responsável do órgão expedidor na data (época) da
expedição;
10. PIS/PASEP (Opcional);

11. Data de nascimento do identificado;
12. Data de expedição da Carteira de Identidade;
13. Expressão “VÁLIDA EM TODO O TERRITÓRIO NACIONAL”
(DNI – Documento Nacional de Identificação).

DECRETO 9.278 – 05 de fevereiro de 2018 – Nasce o DNI.
DECRETO 9.713 – 21 de fevereiro de 2019 – Prorroga o prazo.

DECRETO 10.257 – 27 de fevereiro de 2020 – Prorroga o prazo.
NOVO MODELO CARTEIRA DE IDENTIDADE EM PAPEL:
CARTEIRA DE IDENTIDADE EM CARTÃO:

JÁ EM PRODUÇÃO – NOVA IDENTIDADE (PAPEL):
ESTADOS DATA DE INÍCIO
ACRE 18/10/2018
RIO GRANDE DO SUL 04/02/2019
GOIÁS 05/02/2019
MATO GROSSO 03/04/2019
RIO DE JANEIRO 04/04/2019
MARANHÃO 22/04/2019
DISTRITO FEDERAL 13/05/2019
PARANÁ 27/05/2019
CEARÁ 01/07/2019
ALAGOAS 13/08/2019
SÃO PAULO 20/08/2019
SANTA CATARINA 14/10/2019
PERNAMBUCO 28/10/2019
MATO GROSSO DO SUL 02/03/2020

EXEMPLOS AUTÊNTICOS:
ACRE:
RIO GRANDE DO SUL:
GOÍAS:

MATO GROSSO:

*RIO DE JANEIRO
(MUDOU NOMENCLATURA EM Agosto/2019 – para Governo do Estado do Rio de Janeiro):
MARANHÃO:

DISTRITO FEDERAL:
PARANÁ:
(MUDOU NOMENCLATURA EM Janeiro/2020 – Retirou Administração Penitenciária):

CEARÁ:
ALAGOAS:
SÃO PAULO:

SANTA CATARINA:
PERNAMBUCO:
MATO GROSSO DO SUL:

CARACTERÍSTICAS E EVOLUÇÃO CIVIL DAS CÉDULAS DE IDENTIDADE:
UF PERFURAÇÃO Observação Nº ATUAL
Até 2002 foram feitos 490.000 sem dígitos.

IIRHM A partir de 2002 o RG é digitalizado, sem perfuração 2.500.000
e as 1ª vias iniciam a partir de 1.000.000 com dígitos
AC Digitalizado só é Novo número
de 0 a 9.
Perfurado em 2018 50.000-A
A partir de 12/01/18 – novo número cor vermelha
com dígito com a letra: A.
Datilografado até 2003 e 2.500.000 sem dígito

De 97 a 2003 o RG inicia pelo ano/posto/sequência
II
Ex: 97 001 123456 Vide obs.
AL IIEAL
A partir de Jun/2003 o RG inicia: 3000000+DV(0a9)
IIMPS
1ª vias do DNI unificam o digito ao número do
registro, exemplo: 40000007 (o número 7 seria o
dígito).
AP DIAP Em alguns RGs pode existir a sigla AP como dígito 1.500.000
IIAM
ou Foto perfurada até 1987. Atualmente é carimbada
AM 4.500.000
FOTO com ou A partir de 1987 informatizado tem dígito de 0 a 9
sem Carimbo
A partir de 1987 “informatizado” passa ter dígito de

IIPM 02 algarismos.
BA Digitalizado não 26.000.000
A partir de Dez/2009 passa ser “Digitalizado”
é perfurado.
Mas houve foto colada em produção até Dez/19.
De 1980 a 2001 RG datilografado tinha dígito (com

ano da expedição).
IICE RG 88 a 2009, informatizado, inicia pelo ano da Vide obs.
CE
CIHPB expedição, código do posto (3), e uma sequência (6).
A partir de Jul/2007 – As 1ª vias tem 10 algarismos +
dv de 0 a 9.
IISEP
DF Não tem dígito - RG Digitalizado final de 2009 5.000.000
IIPCDF
DEID
RG formulário atual tem dígito com a sigla “ES”
ES Digitalizado foto 6.000.000
Digitalizado em outubro de 2006
não é perfurada.

SSPGO Não tem dígito – informatizado a partir de 1989
PCGO De 89 até 93 o número pode ter 14 algarismos.
PC–GO Digitalizado em Set/2014 foto não perfurada – Mas 9.500.000
GO
SPTC pode ter foto colada até Dezembro 2017.
IIGO A partir de 2018 foto digitalizada é perfurada
SSP
Até 1992 foi datilografado sem dígito
*S J S P
A partir de 1992 o RG é impresso e após o nº do RG, Até 92
GEJUSPC
vem o ano da expedição e dígitos de 0 a 9. 1.765.299
MA GESEP
A partir de 2003 o RG é Digitalizado – RG cor Hoje
SESEC
Vermelha. 8.000.000
S S P/M A
*Podem vir invertidas.
*S S P M A
A partir de 1993 o RG tem dígito de 0 a 9.

MT IIMT A partir de Fev/2017 o RG é digitalizado com o 4.500.000
número na cor Vermelha.
MS IIMS Não tem dígito – Digitalizado a partir de 2003 4.000.000
Não tem dígito, letra “M” antes do número até

MG IIMG Nov/1994, após Nov/1994 é “MG” 24.000.000
RG que inicia por MG a data nasc. é: ex: 5/4/1969.
SEGUP
PA Não tem dígito – informatizado desde 1983. 9.500.000
PCIVIL
IPC=DI Não tem dígito – pode ter carimbos no número do

PB 5.000.000
IPCDI RG e perfuração na vertical ou horizontal da foto.
A partir de 1979 é impresso com dígitos de 0 a 9

IIPR
PR A partir de Fev/2007 é “Digitalizado” com número do 16.000.000
SESP
RG ao lado da foto.
Não tem dígito.

ITB
PE A partir de 2000 passa ser Secretaria de Defesa 11.000.000
IITB
Social
RG datilografado até 2.700.000 sem dígito

IIPI
RG com dígito de 0 a 9 somente de 5.000.000 até
IIJDM
PI 5.080.000 e “digitalizados” de 03/2004 a 03/2005. 7.000.000
RG Digitalizado
A partir de 03/2005 não há mais dígitos e volta
não é perfurado
números nas 1ª vias a partir de 2.700.001

Até 1976 o RG foi datilografado sem dígito.
A partir 1976 o RG tem dígito de 0 a 9.
IFP
RJ DETRAN – começa a emitir RG a partir de 1999 37.000.000
DIC
*Não há perfuração em RG “digitalizado (a partir
de 2001)”.
Não tem dígito – informatizado em 1992

RN RG digitalizado a partir de Abril/2019 sem perfuração 6.000.000
ITEP
na foto.
IIRS Não tem dígito – Digitalizado em Dez/2006

RS X16000000X
DIRS O número do RG tem que ter 10 algarismos s/pontos
Não tem dígitos, sem regras em formatação,

RO IICCRO 2.000.000
algumas fotos podem vir sem perfuração.
Pode não ter brasão ou ter brasão das armas da

RR IIRR república. 1.000.000
Dígito de 0 a 9 com números a partir de 500.000.
Datilografado pode ter as letras R ou C antes do nº e

não tem dígitos.
SSPSC Dígitos (0 a 9) só em RG impresso de 93 até 2004
II–SC A partir de Ago/2013 o RG é Digitalizado (atenção
SC 10.000.000
SSP mudança mês de nascimento no RG digitalizado).
IGP/SC Identidades Datilografadas e informatizadas qualquer

policial civil pode assinar.
Identidades Digitalizadas, somente o Diretor.
RG datilografado não tem Dígito.

A partir de 1987 RG informatizado tem que ter dígitos
de 0 a 9 ou letra X e vogal “E” abaixo do campo de
Filiação.
SSP (antigos)
SP Naturalidade se for a capital é “S.Paulo(espaço) –SP” 67.000.000
IIRGD
A partir de Fev/2014 – Alguns postos começam a
emitir um novo RG com número na cor Vermelha e
sem vogal “E” na filiação.
Naturalidade = S.Paulo - SP.
SE IISE Dígito de 0 a 9 de 1996 até hoje (aleatórios) 7.000.000
SSPTO
Não tem dígitos, número do RG separado por
TO IITO pontos. Algumas identidades foram digitalizadas 3.000.000
entre 1999/2001.
SJTO

EXERCÍCIOS – IDENTIDADES FALSAS.

ESTADO DO RIO DE JANEIRO

ESTADO DO ESPÍRITO SANTO
ESTADO DO ESPÍRITO SANTO

PARANÁ
ESTADO DO PARANÁ
RIO GRANDE DO SUL
RIO GRANDE DO SUL

ESTADO DE SANTA CATARINA
ESTADO DE SANTA CATARINA

2.2.7. CÉDULA DE IDENTIDADE – REGIÃO CENTRO OESTE
MATO GROSSO
ESTADO DO MATO GROSSO
MATO GROSSO DO SUL
ESTADO DO MATO GROSSO DO SUL

GOIÁS
ESTADO DE GOIÁS
DISTRITO FEDERAL
DISTRITO FEDERAL

2.2.8. CÉDULA DE IDENTIDADE – REGIÃO NORTE
ESTADO DE TOCANTINS
ESTADO DO PARÁ
ESTADO DO PARÁ

ESTADO DO AMAZONAS
ESTADO DO AMAZONAS
ESTADO DO ACRE
ESTDADO DO ACRE

ESTADO DO AMAPÁ
2.2.9. CÉDULA DE IDENTIDADE – REGIÃO NORDESTE
CÉDULA DO CEARÁ

ESTADO DO MARANHÃO
ESTADO DE SERGIPE
CÉDULA DO ESTADO DO SERGIPE

ESTADO DE ALAGOAS
CÉDULA DO ESTADO DO PIAUI

ESTADO DA BAHIA
ESTADO DA BAHIA

ESTADO DE PERNAMBUCO
ESTADO DA PARAÍBA
ESTADO DA PARAÍBA

FRAUDES – NOVA IDENTIDADE (DNI):

Cédula de Identidade de Estrangeiro – CIE
O estrangeiro admitido no Brasil na condição de permanente, temporário ou asilado

é obrigado a registrar-se na Polícia Federal, dentro dos trinta dias seguintes à
entrada no país e identifica sua condição de residência (temporária ou permanente)
e o prazo de estada.

CIE – Falsas

CARTEIRA NACIONAL DE HABILITAÇÃO (CNH)
Considerando que a nova CNH tem fé pública como documento de identificação e,

principalmente, por ser um documento utilizado nos processos de concessão de
crédito, iremos abordar neste módulo as principais características dos modelos
existentes atualmente.
Conforme verificamos no item anterior, a nova carteira nacional de habilitação (CNH) foi
instituída pelo DENATRAN em 1993, conforme Resolução Nº 765/93, de 18 de fevereiro
de 1993, no entanto, desde sua implantação houve algumas alterações no espelho,
conforme modelos abaixo:
Modelo expedido no período de Fevereiro/1993 a Maio/1999

A expedição da nova CNH não era obrigatória no período em referência. Por este
motivo somente alguns Estados passaram a expedí-las. O primeiro modelo não tinha
campo destinado ao Nº do CPF e para uma das expressões “Não doador de Órgãos
e Tecidos” e “Doador de Órgãos e Tecidos”

Modelo expedido no período de Setembro/1998 a Março/2001
Em setembro de 1998, houve alteração no modelo do espelho da CNH, conforme
Resolução Nº 71, de 23 de setembro de 1998, passando a constar o campo destinado
ao Nº do CPF e uma das expressões: “Não Doador de Órgãos” e “Doador de
Órgãos e Tecidos”.
Esta Resolução foi criada para atender o disposto no art. 4º da Lei 9.434/97, o qual
declara a obrigatoriedade de constar à expressão de “Doador” ou “Não Doador” de
Órgãos e Tecidos, bem como o disposto no art. 159 da Lei 9.503/97, o qual declara
que a CNH conterá, entre outras informações o nº do CPF do condutor.

Modelo expedido no período de Abril/2001 a Julho/2006
Em março de 2001, houve outra alteração no modelo do espelho da CNH, atendendo
ao disposto na Lei Nº 10.211, de março de 2001, a qual REVOGA disposto no art 4º
da Lei 9.434/97.
Por conta desta Lei, o modelo expedito a partir de abril/2001 não consta o campo
específico para expressão “Doador” ou “Não Doador” de Órgãos e Tecidos. E
alguns modelos finais passam a ter a informação de “Permissão” (01 ano) e ACC
(Autorização para Conduzir Ciclomotores).

Modelo expedido a partir de Julho/2006 até Dezembro de 2016.
O Conselho Nacional de Trânsito (Contran), ligado ao Ministério das Cidades, aprovou

o novo modelo da Carteira Nacional de Habilitação (CNH), o novo leiaute será mais
seguro contra falsificações. Os requisitos atendem ao disposto no Art. 159 do
código de Trânsito Brasileiro (CTB). Além dos dois números de identificação nacional
e um estadual, o novo modelo terá um código numérico de validação que será
composto por dados individuais de cada CNH, a fórmula que irá gerar esse número é
de propriedade exclusiva do Departamento Nacional de Trânsito (Denatran).
Outra novidade é a marca d’água, que trará a imagem da Bandeira Nacional Brasileira
e o logotipo “Denatran”. Para tornar o documento ainda mais seguro haverá uma faixa
holográfica bidimensional (Semelhante a nota de R$20,00). Essa faixa trará a
inscrição: Departamento Nacional de Trânsito.

Modelo expedido a partir de janeiro de 2017 em todo o País.
Considerando a necessidade de adequar o modelo único da Carteira Nacional de Habilitação –
CNH e da Permissão para dirigir as exigências das técnicas de segurança documental – O
CONTRAN no uso das suas atribuições legais trás a RESOLUÇÃO Nº 511 DE 27 DE
NOVEMBRO DE 2014

DICAS PARA CONFERÊNCIA:
Algumas principais alterações além da mudança da tonalidade de cores e leiaute, será a
inserção de mais um número aos números do espelho alterando de 9 para 10 algarismos e a
inserção do código de segurança cifrado (CSC) – QR Code.no verso do documento a partir
de (final de abril) maio/2017 – APP “VIO”.

CNH vencida? Aceitar ou não?
http://www.brasil.gov.br/cidadania-e-justica/2017/07/carteira-de-motorista-vencida-vale-
como-documento-de-identificacao

CNH DIGITAL
PREVISTA A PARTIR DE 2022
http://www.brasil.gov.br/cidadania-e-justica/2017/12/cnh-tera-novo-formato-a-partir-de-2019

. EXERCÍCIOS – CNH

EXERCÍCIOS – COMPROVANTES DE RENDA

DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA
Este documento é utilizado principalmente para comprovação da renda de profissional

liberal e/ou proprietário de empresa.
EXEMPLO DE FRAUDE - IRPF

NOVO MODELO DE CARTEIRA DE TRABALHO E PREVIDÊNCIA SOCIAL (CTPS)

EXERCÍCIOS – CARTEIRA PROFISSIONAL

COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA
O comprovante de residência é o documento que permite confirmar a procedência e a

localização do cliente nos casos de cobranças futuras. Neste módulo iremos abordar as
principais irregularidades que ocorrem.
DICAS PARA CONFERÊNCIA
O funcionário deve estar familiarizado com os modelos das contas fornecidas pelas Cias
de Luz, Água, Telefone e Gás da sua região. Além de atentar-se para as dicas abaixo,
verificar se há sinais de adulterações (tipos de letras diferentes, fora de esquadro).
O nome, o CPF e o endereço do cliente que constam no Comprovante de Residência

devem ser os mesmos preenchidos na Ficha Proposta e informados ao Crédito.
CONTA DE LUZ, ATENTAR PARA:
• Consumos zerados ou inferior a 50kwh;
• Data da leitura inferior a data do vencimento da conta;
• Meses de consumo sequenciais (Maio, Junho, Julho...).
Caso haja qualquer indício de adulteração, consulte o Site da Cia Distribuidora de

Energia ou via telefone para averiguar a veracidade do documento.
CONTA DE TELEFONE, ATENTAR PARA:
• Pulso zerado, muito baixo ou excessivo;
• Contas com taxa de instalação da linha, indicando a compra recente

da mesma;
• Correspondências que comuniquem a instalação da linha;
• Comparar contas dos meses anteriores, observando se existe

coerência entre os valores cobrados.
Caso haja qualquer indício de adulteração, consulte o Site da Cia Telefônica.
PONTO DE ALERTA!
Atentar para PROMOÇÕES que não estiver de acordo com a data de emissão do
Comprovante de Residência.

CONTA DE ÁGUA OU GÁS, ATENTAR PARA:
• Sequência dos Meses (Dezembro, Janeiro, Fevereiro,...);
• Consumos zerados;
• Data da leitura inferior a data do vencimento.
Caso haja qualquer indício de adulteração, consulte o Site da Cia Distribuidora de

Gás.
EXTRATO BANCÁRIO OU CARTÃO DE CRÉDITO, ATENTAR PARA:
• Data de expedição (correio);
• Sinais de adulterações: letras com fontes diferentes e fora de

esquadro;
• Lançamentos e saldos (a somatória do saldo anterior, mais os

lançamentos a crédito, menos os lançamentos a débito, condiz com
o saldo do dia?).
Em casos de suspeitas, consulte o Banco e confirme se o cliente é correntista.
PONTO DE ALERTA!
Atentar para as mensagens que indicam atraso de pagamento, tais como: “NÃO
CONSTAM PAGAMAMENTOS ANTERIORES” – “SUJEITO A CORTE NO
FORNECIMENTO”.

CONTA DE TELEFONE AUTÊNTICA

CONTA DE LUZ AUTÊNTICA

FRAUDES

CÉDULAS E MOEDAS
O Banco Central do Brasil (BCB) é o responsável pela execução dos serviços do meio
circulante, conforme dispõe o artigo 10 da Lei 4.595, 31/12/1964.
A produção de dinheiro compete de forma exclusiva a Casa da Moeda do Brasil (CMB).
O Banco do Brasil S.A. é a única instituição custodiante de numerário contratada,

compartilhando com o Banco Central do Brasil, atividades nas funções de provimento e
saneamento do meio circulante.
3.1. DICAS PARA CONFERÊNCIA
Ao receber uma cédula de real é importante verificar a existências dos seguintes elementos
de segurança:
a) Cédulas da primeira família
• Marca d´água
• Fibras coloridas
• Impressão em alto-relevo
• Fundos especiais
• Microimpressões
• Registro coincidente
• Fio de segurança
• Numeração
• Imagem Latente
• Marca tátil
• Fibras luminescentes
• Microchancelas
b) Cédulas da segunda família
• Marca d´água
• Quebra cabeça
• Número escondido
• Faixa holográfica
• Microimpressões
• Auto Relevo
• Fio de segurança
• Numeração
• Número que muda de Cor - Nas cédulas de 10 e 20 reais

CARACTERÍSTICAS E ELEMENTOS DE SEGURANÇA
Atualmente existem em circulação cédulas com características distintas no que se refere

aos principais elementos de segurança. Essas cédulas são classificadas como cédulas da
primeira família e cédulas da segunda família.
PROCEDIMENTOS AO RECEBER UMA CÉDULA SUSPEITA
Na hipótese de receber uma nota suspeita os procedimentos recomendados pelo BCB, são:
a) De um terminal de autoatendimento ou caixa eletrônico:

• Dentro de uma agência bancária e durante o expediente - encaminhar-se ao
gerente da agência para pedir providências de pronta substituição. Se não obtiver solução
satisfatória com o gerente do banco, o cidadão pode procurar uma delegacia policial mais
próxima para registrar uma possível ocorrência.
• Fora de uma agência ou do horário do expediente bancário - na primeira

oportunidade, dirigir-se ao gerente de sua agência bancária para pedir providências de
pronta substituição. Se não obtiver solução satisfatória com o gerente do banco, o cidadão
pode procurar uma delegacia policial mais próxima para registrar uma possível ocorrência.
b) numa transação do dia a dia:

• Se você desconfiar da autenticidade de uma nota após observar os elementos de
segurança ou comparar com outra cédula legítima, você pode recusá-la. É importante
sempre recomendar ao dono do exemplar suspeito que procure uma agência bancária para
encaminhamento da nota para ser analisada pelo Banco Central.
O Banco Central do Brasil examina se uma nota suspeita é verdadeira ou não. As notas
falsas não são trocadas pelo Banco Central ou pelo Governo. O dinheiro suspeito pode ser
apresentado a uma agência bancária, que se encarregará de encaminhá-lo para análise
pelo Banco Central.
ATENÇÃO!!!!
A pessoa que tentar colocar uma cédula falsa em circulação depois de tomar conhecimento
de sua falsidade, mesmo que a tenha recebido de boa-fé, pode ser condenada a uma pena
de 06 meses a 02 anos de detenção.
Já que falsifica, comete o crime previsto pelo artigo 289 do Código Penal, com pena prevista
de 3 a 12 anos de prisão.
CARTA CIRCULAR – BACEN (CÉDULAS)

• 3235 de 2006 – Critérios de circulação e recolhimento...
• 3515 de 2011 – Dispositivo antifurto...
• 3770 de 2016 – Cédulas e Moedas falsas...
• 3798 de 2016 – Prazos sobre cédulas falsas/retidas...
• 3981 de 2011 – Recolhimento de cédulas manchadas por dispositivo antifurto...

CHEQUE
TIPOS DE FRAUDES COM CHEQUES
O cheque é uma ordem de pagamento à vista. Pode ser recebido na agência em que o
emitente mantém conta ou depositado em outra agência, para ser compensado e
creditado na conta do correntista. Ao emiti-lo, lembre-se que ele poderá ser descontado
imediatamente.
Os estelionatários utilizam-se várias formas para cometer fraudes, dentre as fraudes

realizadas na emissão do cheque, destacamos:
– Cheque autêntico utilizado por terceiros;

– Cheque raspado/ adulterado;
– Cheque clonado (não possuem elementos de segurança);
– Cheque clonado (roubados de caixas eletrônicos ou da gráfica dos Bancos).
CHEQUE AUTÊNTICO -
Trata-se de um cheque verdadeiro, utilizado por terceiros de forma ilícita.

COMO EVITAR
Consulta junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito (RECHEQUE SERASA – SPC –

CDL), identifica caso tenha sido bloqueado/ sustado pelo banco emitente;
Análise de outros documentos apresentados pelo “cliente”.

CHEQUE RASPADO OU ADULTERADO
Cheques roubado ou furtado do próprio cliente onde os estelionatários alteram os

dados reais por dados falsos, apagando ou raspando as informações verídicas e
inserindo novas informações.
COMO EVITAR
Análise manual, verificando a consistência dos dados do cheque X CMC 7;

Validação por meio de equipamento específico.
CHEQUE CLONADO (AUSÊNCIA DOS ELEMENTOS DE SEGURANÇA)
Os estelionatários utilizam-se de um processo de digitalização ou em uma gráfica

para “fabricar” o cheque.
COMO EVITAR
Validação por meio de equipamento específico;

Compreender características dos cheques emitidos pelos bancos.
CHEQUES CLONADOS
(ROUBADOS DE CAIXAS ELETRÔNICOS OU DA GRÁFICA DOS BANCOS)
Cheques autênticos que são subtraídos das gráficas dos bancos ou caixas
eletrônicos, prontos para serem inseridos dados falsos.
COMO EVITAR
Validação por meio de equipamento específico.

DICAS PARA CONFERÊNCIA
Conferir em " X " os dados elementares dos cheques que são os números do Banco, agência,
conta corrente, cheque, impressos na parte de superior do cheque e que constam os
mesmos dados no código de barras na parte inferior, conforme exemplo abaixo:
Comp. Banco Ag. C1 Conta C2 Série Cheque nº C3 R$
018 999 0105 8 9 105 201938 8 9F0086 000485 5 R$ 358,28
Pague por este
Cheque a quantia de (Trezentos e cinquenta e oito reais e vinte e oito centavos)
a ou a sua ordem.
, de de
Banco Acert S.A

Vila Matilde
Manoel Affonso e/ou Valdemar Valim
Rua Ricardo Casanova, 138
CONTA DESDE 05/2002 CPF 123456789-00 DI 171171171-1
999 0105 X
1 018 000485 X
5 X
5775 2019388 9
Nº da Agência Nº do Cheque Nº da Conta

Corrente
Nº do Banco Praça de Compensação
CÓDIGO MAGNETIZADO DE CARACTERES – CMC-7.
O código magnetizado de caracteres é formado por sete barras magnetizadas e seis

espaços, fazendo com que cada número possua um código especifico, conforme tabela
abaixo:
= 3+1+3 = 7 = 4+1+2 =7
= 1+4+2 = 7 = 3+2+2 =7
= 2+1+4 = 7 = 1+1+5 =7
= 1+2+4 = 7 = 2+3+2 =7
= 1+3+3 = 7 = 2+2+3 =7

COMO RECEBER CHEQUES COM SEGURANÇA
• Confira se o cheque foi corretamente preenchido;
• Solicite ao correntista a apresentação do cartão bancário e do documento de
identidade quando possível;
• Confrontar a assinatura aposta no cheque com a da cédula de identidade e cartão de
autógrafos. Cuidados especiais com cheques já assinados. Para maior segurança solicite
ao emitente que assine no verso e compare as assinaturas;
• Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou desgastado, desconfie, pois pode ser
de conta inativa, encerrada ou papel comum;
• Redobre a atenção nos finais de semana e, principalmente, ao final do expediente
bancário e período de aquecimento de vendas, atenção a papeis comuns em envelopes
de depósitos;
• Todo o cheque avulso tem como característica um número de série em seu verso;
• Muitas instituições adotaram uma malha de segurança que só é vista através de
aparelhos com lâmpadas especificas (UV – Ultra Violeta) há empresas que fabricam
esses aparelhos para comercialização no varejo em geral, Ex.:
Fita Louca - Termocromica

Lembramos que, apesar dos cheques serem adulterados, os dados originais permanecem
magnetizados no código CMC-7, sendo estes, capturados quando utilizado a leitora
automática de cheques.
Nº do cheque 525604 foi adulterado para 525004;

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS:
- MENDES, L.B. Documentoscopia. 3ª ed. Campinas/SP: Millenniun, 2010.
- PICCHIA, J.D.F. Celso Mauro e Ana Maura - Tratado de documentoscopia. 3ª ed. São Paulo:
Pillares, 2016.
Leitura Complementar:
- SOUZA, Ana Beatriz. Mentes Perigosas.
- CALTABIANO, Mariana. Vips – Histórias reais de um mentiroso (documentário disponível youtube

e netflix).
- EKMAN, Paul. A Linguagem das emoções.
Voluntariado – Doutores Cidadãos e outras ações:
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Muito obrigado!
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“Todos os direitos autorais relativos a este material são reservados ao seu

Autor: ACERTONLINE ASSESSORIA EMPRESARIAL LTDA.

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Mundialmente as fraudes ameaçam os governos, as corporações, os

Nós da ACERT, destacamos a responsabilidade para o comportamento ético

Conscientes da legislação e da importância de contribuir com nosso

Assim para manutenção do tema abordado, recomendamos as práticas de:

➢ Desenvolver, atualizar e divulgar os códigos de ética e conduta para todos

Desejamos a você um ótimo curso e um excelente aproveitamento!

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Os dois vocábulos “Documentoscopia” ou “Documentologia”, de formação híbrida

Estas denominações justificam-se por vários motivos:

a) Por se tratar de linguagem cientifica moderna;

É a denominação adotada pela revista oficial da Organização Criminal da Policia

GRAFOSCOPIA, GRAFÍSTICA, GRAFOTÉCNICA e

Denominações sinônimas e aceitáveis, mas de acepção restrita, ou seja, válidas

Por conseguinte, a “Grafoscopia” constitui parte da “Documentoscopia”, com o

Ainda encontramos outras disciplinas, tais como:

“Grafologia” – a arte da descoberta das qualidades morais e/ou temperamentais do

“Caligrafia” – arte de escrever bem, isto é, elegantemente a parte estética.

“Paleografia” – trata da escrita em seu aspecto histórico. Revela a evolução dos

“Criptologia” – trata da decifração das chamadas escritas convencionais,

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É importante ressaltar que não existe nenhuma fórmula capaz de mensurar os

1.2 FATORES QUE CONTRIBUEM PARA A FRAUDE

➢ A falta de conhecimentos das pessoas responsáveis pela análise documental;

➢ A impotência dos órgãos públicos.

1.3 CARACTERÍSTICAS DAS FRAUDES

➢ Constituição ou aquisição de empresas com sócios e funcionários “laranjas”;

1.4 ALGUNS IMPACTOS DA FRAUDE

➢ Reparação por danos causados a vítima do estelionato;

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O provimento 63 de 14 de novembro de 2017 do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) faz uma

* Curso de Documentoscopia – Acertonline Ass. Empresarial Ltda. 6

TABELA DOS ESTADOS ONDE O CPF FOI EMITIDO / EXERCÍCIOS:

O 9º (Nono) Algarismo ESTADO EMISSOR – REGIÃO FISCAL

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Exemplos: MODELOS ANTIGOS – Por Lei foram expedidos até 30.06.1984.

ESTADO DE SÃO PAULO

ESTADO DE MINAS GERAIS

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Pontos característicos do formulário impresso – Face “A”.

1. Inscrição “REPÚBLICA FEDERATIVA DO BRASIL”

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1. Nº do Registro Geral (RG);

Liv B: Registro de Casamento no Civil.

Liv BR: Registro de Casamento Civil/ Religioso.

Liv BB: Registro de Casamento fora da Sede.

6. N.ºdo CPF do identificado (Opcional);

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(DNI – Documento Nacional de Identificação).

DECRETO 9.713 – 21 de fevereiro de 2019 – Prorroga o prazo.

NOVO MODELO CARTEIRA DE IDENTIDADE EM PAPEL:

CARTEIRA DE IDENTIDADE EM CARTÃO:

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ESTADOS DATA DE INÍCIO

RIO GRANDE DO SUL 04/02/2019

MATO GROSSO 03/04/2019

RIO DE JANEIRO 04/04/2019

DISTRITO FEDERAL 13/05/2019