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3. Uma loja de eletrodomésticos oferece seu Plano de Natal, no qual as vendas de novembro e
dezembro podem ser financiadas com o primeiro pagamento só ocorrendo no final do mês
de maio do ano seguinte. A taxa de juros efetiva cobrada nesse financiamento é de 1,5%
a.m. e os cálculos são feitos considerando-se que os meses têm 30 dias. Um cliente
realizou, em 20 de novembro, compras no valor de R$ 2.500,00 e deseja pagá-las em cinco
prestações mensais, iguais e sucessivas. Determinar o valor dessas prestações.
4. Uma loja de eletrodomésticos oferece seu Plano de Natal, no qual as vendas de novembro e
dezembro podem ser financiadas com o primeiro pagamento só ocorrendo no final do mês
de maio do ano seguinte. A taxa de juros efetiva cobrada nesse financiamento é de 1,5%
a.m. e os cálculos são feitos considerando-se que os meses têm 30 dias. Um cliente
realizou, em 17 de dezembro, compras no valor de R$ 2.000,00 e deseja pagá-las em
quatro prestações mensais, iguais e sucessivas. Determinar o valor dessas prestações.
10. Uma empresa tomou um empréstimo de R$ 100.000,00 que deve ser liquidado em 25
prestações trimestrais, iguais e sucessivas, com juros de 3% a.t. Logo após o pagamento da
9ª. prestação, essa empresa manifestou interesse em aumentar o prazo desse empréstimo,
de forma a liquidá-lo em 80 prestações mensais, vencendo a primeira no mês seguinte à
renegociação da dívida. Determinar o valor dessa prestação mensal para que a taxa de
juros seja mantida.
3
11. Uma loja de eletrodomésticos financia suas vendas em cinco vezes “sem juros”, mediante
pagamentos mensais, iguais e sucessivos, a partir do 30º. dia da data da venda. Determinar
o percentual de acréscimo que essa loja deve aplicar em seus preços para que possa obter
uma remuneração efetiva de 1,5% a.m. em seus financiamentos.
12. Uma loja de eletrodomésticos financia suas vendas em quatro vezes “sem juros”, mediante
pagamentos mensais, iguais e sucessivos, a partir do 30º. dia da data da venda. Determinar
o percentual de acréscimo que essa loja deve aplicar em seus preços para que possa obter
uma remuneração efetiva de 1,6% a.m. em seus financiamentos.
13. Uma instituição financeira, que opera com uma taxa de 2% a.m., oferece a seus clientes os
seguintes planos de pagamento de seus financiamentos:
a) plano mensal: 12 prestações mensais, iguais e sucessivas
Um cliente deseja tomar um financiamento de R$ 80.000,00, para ser pago parte pelo plano
mensal e parte pelo plano trimestral. Determinar as parcelas que devem ser financiadas em
cada plano para que a prestação do plano trimestral seja o triplo do valor da parcela do
plano mensal.
14. Uma instituição financeira, que opera com uma taxa de 1% a.m., oferece a seus clientes os
seguintes planos de pagamento de seus financiamentos:
a) plano mensal: 12 prestações mensais, iguais e sucessivas
Um cliente deseja tomar um financiamento de R$ 70.000,00, para ser pago parte pelo plano
mensal e parte pelo plano trimestral. Determinar as parcelas que devem ser financiadas em
cada plano para que a prestação do plano trimestral seja o dobro do valor da parcela do
plano mensal.
4
A=P
[ (1+ i)n .i
( 1+i ) −1
n
]
=¿ A=1.400
[ (1+0,012)8 . 0,012
8
( 1+0,012 ) −1 ]
=¿ A=184,58
1.400,00 CHS PV
1,2 .i.
8 n
PMT → 184,58
OBS: A fórmula para o cálculo de “A” é para prestações ao final de cada período (postecipadas),
ou seja, temos que conhecer o “P” um período antes da primeira prestação. Como a
primeira prestação é na data zero (antecipada). Precisamos conhecer o “P” na data “-1”.
n F 1.400
F=P ( 1+i ) =¿ P= =¿ P= =¿ P=1.383,40
( 1+i ) n
( 1+0,012 )
1.400 CHS FV
1,2 .i.
1 n
PV → 1.383,40
A=P
[ (1+ i)n .i
( 1+i ) −1
n
]
=¿ A=1.383,40
[ (1+0,012)8 . 0,012
8
( 1+0,012 ) −1 ]
=¿ A=182,39
1.383,40 CHS PV
1,2 .i.
8 n VEJA OUTRA SOLUÇÃO PARA O ITEM ”b”, A SEGUIR, USANDO
5
Como as prestações são pagas no início de cada mês, e não no final, coloca-se a calculadora
no Modo BEGIN → g BEG .
Assim, coloca-se direto na calculadora, já estando no modo BEGIN, o PV = 1.400,00.
1.400,00 CHS PV
1,2 .i.
8 n
PMT → 182,39 NÃO ESQUEÇA DE VOLTAR A Hp12C PARA O MODO END
[ ] [ ]
n 12
(1+ i) .i (1+ 0,02) . 0,02
A=P n
=¿ A=4.000 8
=¿ A=378,24
( 1+i ) −1 ( 1+0,02 ) −1
4.000,00 CHS PV
2 .i.
12 n
PMT → 378,24
F 4.000
F=P ( 1+i )n =¿ P= =¿ P= =¿ P=3.921,57
( 1+i ) n
( 1+0,02 )
4.000,00 CHS FV
2 .i.
1 n
PV → 3.921,57
6
[ ] [ ]
n 12
(1+ i) .i (1+0,02) . 0,02
A=P n
=¿ A=3.921,57 12
=¿ A=370,82
( 1+i ) −1 ( 1+0,02 ) −1
3.921,57 CHS PV
2 .i.
12 n VEJA OUTRA SOLUÇÃO PARA O ITEM ”b”, A SEGUIR, USANDO
PMT → 370,82 APENAS A CALCULADORA Hp 12C
Como as prestações são pagas no início de cada mês, e não no final, coloca-se a calculadora
no Modo BEGIN → g BEG .
Assim, coloca-se direto na calculadora, já estando no modo BEGIN, o PV = 4.000,00.
4.000,00 CHS PV
2 .i.
12 n
PMT → 370,82 NÃO ESQUEÇA DE VOLTAR A Hp12C PARA O MODO END
3. Uma loja de eletrodomésticos oferece seu Plano de Natal, no qual as vendas de novembro
e dezembro podem ser financiadas com o primeiro pagamento só ocorrendo no final do
mês de maio do ano seguinte. A taxa de juros efetiva cobrada nesse financiamento é de
1,5% a.m. e os cálculos são feitos considerando-se que os meses têm 30 dias. Um cliente
realizou, em 20 de novembro, compras no valor de R$ 2.500,00 e deseja pagá-las em
cinco prestações mensais, iguais e sucessivas. Determinar o valor dessas prestações.
20/NOV A A A A A
↓------------│----------│-----------│-----------│-----------│-----------│------------↑------------↑------------↑-----------↑----------↑
2.500 30/NOV 30/DEZ 30/JAN 30/FEV 30/MAR 30/ABR 30/MAI 30/JUN 30/JUL 30/AGO 30/SET
OBS: A fórmula para o cálculo de “A” é para prestações ao final de cada período (postecipadas),
ou seja, temos que conhecer o “P” um período antes da primeira prestação. Como a
primeira prestação é em 30/mai, precisamos conhecer o “P” em 30/abr. Assim,
primeiramente calculares o Valor da dívida em 30/abr, ou seja, 160 dias depois.
160
n 30
F=P ( 1+i ) =¿ F=2.500 ( 1+0,015 ) =¿ F=2.706,61
2.500 CHS PV
1,5 .i.
160 Enter 30 ÷ n
FV → 2.706,61
A=P
[ (1+ i)n .i
n
( 1+i ) −1 ]
=¿ A=2.706,61
[ (1+0,015)5 . 0,015
5
( 1+0,015 ) −1 ]=¿ A=565,92
7
2.706,61 CHS PV
1,5 .i.
5 n
PMT → 565,92
4. Uma loja de eletrodomésticos oferece seu Plano de Natal, no qual as vendas de novembro
e dezembro podem ser financiadas com o primeiro pagamento só ocorrendo no final do
mês de maio do ano seguinte. A taxa de juros efetiva cobrada nesse financiamento é de
1,5% a.m. e os cálculos são feitos considerando-se que os meses têm 30 dias. Um cliente
realizou, em 17 de dezembro, compras no valor de R$ 2.000,00 e deseja pagá-las em
quatro prestações mensais, iguais e sucessivas. Determinar o valor dessas prestações.
17/DEZ A A A A
↓------------│----------│-----------│-----------│-----------│-----------│------------↑------------↑------------↑
2.000 30/DEZ 30/JAN 30/FEV 30/MAR 30/ABR 30/MAI 30/JUN 30/JUL 30/AGO
OBS: A fórmula para o cálculo de “A” é para prestações ao final de cada período
(postecipadas), ou seja, temos que conhecer o “P” um período antes da primeira prestação.
Como a primeira prestação é em 30/mai, precisamos conhecer o “P” em 30/abr. Assim,
primeiramente calculares o Valor da dívida em 30/abr, ou seja, 133 dias depois.
133
n 30
F=P ( 1+i ) =¿ F=2.000 ( 1+0,015 ) =¿ F=2.136,47
2.000 CHS PV
1,5 .i.
133 Enter 30 ÷ n
FV → 2.136,47
[ ] [ ]
n 4
(1+ i) .i (1+0,015) . 0,015
A=P n
=¿ A=2.136,47 4
=¿ A=554,30
( 1+i ) −1 ( 1+0,015 ) −1
2.136,47 CHS PV
1,5 .i.
4 n
PMT → 554,30
Já que a taxa de juros é ao ano, capitalizada mensalmente, temos uma taxa nominal.
0,30
Assim, a i ao mês= =¿ i ao mês=2,5 % a . m.
12
P=¿ A
[ ( 1+ i )n −1
]
( 1+i )n .i
=¿ P=1.700
[
( 1+0,025 )12−1
( 1+0,025 )12 . 0,025 ]
=¿ P=17.438,20
Já que a taxa de juros é ao ano, capitalizada mensalmente, temos uma taxa nominal.
0,24
Assim, a i ao mês= =¿i ao mês =2 % a . m.
12
P=¿ A
[ ( 1+ i )n −1
]
( 1+i )n .i
=¿ P=1.200
[
( 1+0,02 )12−1
( 1+0,02 )12 . 0,02]=¿ P=12.690,41
Dado que a primeira parcela é no final do quarto mês, precisamos conhecer o saldo
devedor ao final do terceiro mês, ou seja, um período antes da primeira prestação:
n 3
F=P ( 1+i ) =¿ F=90.000 (1+ 0,014 ) =¿ F=93.833,17
90.000,00 CHS PV
1,4 .i.
3n
FV → 93.133,17
[ ] [ ]
n 30
(1+ i) .i (1+0,014 ) . 0,014
A=P n
=¿ A=93.833,17 30
=¿ A=3.851,98
( 1+i ) −1 ( 1+ 0,014 ) −1
93.833,17 CHS PV
1,4 .i.
30 n
PMT → 3.851,98
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i ]
=¿ P=3.851,98
[
( 1+0,014 )12−1
( 1+0,014 )12 .0,014
=¿ P=42.278,41
]
3.851,98 CHS PMT
10
1,4 .i.
12 n
PV → 42.278,41
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i]=¿ P=3.851,98
[ ( 1+0,014 )7−1
]
( 1+0,014 )7 . 0,014
=¿ P=25.515,15
n 4
F=P ( 1+i ) =¿ F=80.000 ( 1+0,015 ) =¿ F=84.909,08
80.000,00 CHS PV
1,5 .i.
4n
FV → 84.909,08
11
[ ] [ ]
n 24
(1+ i) .i (1+0,015) .0,015
A=P n
=¿ A=84.909,08 24
=¿ A=4.239,01
( 1+i ) −1 ( 1+0,015 ) −1
84.909,08 CHS PV
1,5 .i.
24 n
PMT → 4.239,01
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i ]
=¿ P=4.239,01
[
( 1+0,015 )10 −1
( 1+0,015 )10 .0,015 ]
=¿ P=39.092,93
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i ]
=¿ P=4.239,01
[
( 1+0,015 )5 −1
( 1+0,015 )5 . 0,015 ]
=¿ P=20.273,68
CÁLCULO DA PRESTAÇÃO
[ ] [ ]
n 30
(1+ i) .i (1+0,03) . 0,03
A=P n
=¿ A=150.000 30
=¿ A=7.652,89
( 1+i ) −1 ( 1+0,03 ) −1
150.000 CHS PV
3 .i.
30 n
PMT → 7.652,89
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i ]
=¿ P=7.652,89
[
( 1+0,03 )18−1
( 1+ 0,03 )18 . 0,03 ]
=¿ P=105.254,12
3
(1+i ao mês ) =(1+i ao trimestre )
[ ] [ ]
n 60
(1+ i) .i (1+ 0,0099) . 0,0099
A=P n
=¿ A=105.254,12 60
=¿ A=2.334,94
( 1+i ) −1 ( 1+0,0099 ) −1
105.254,12 CHS PV
0,99 .i.
60 n
PMT → 2.334,94
10. Uma empresa tomou um empréstimo de R$ 100.000,00 que deve ser liquidado em 25
prestações trimestrais, iguais e sucessivas, com juros de 3% a.t. Logo após o pagamento da
9ª. prestação, essa empresa manifestou interesse em aumentar o prazo desse empréstimo,
de forma a liquidá-lo em 80 prestações mensais, vencendo a primeira no mês seguinte à
renegociação da dívida. Determinar o valor dessa prestação mensal para que a taxa de
juros seja mantida.
CÁLCULO DA PRESTAÇÃO
[ ] [ ]
n 25
(1+ i) .i (1+0,03) . 0,03
A=P n
=¿ A=100.000 25
=¿ A=5.742,79
( 1+i ) −1 ( 1+0,03 ) −1
100.000 CHS PV
3 .i.
25 n
PMT → 5.742,79
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i ]
=¿ P=5.742,79
[
( 1+0,03 )16−1
( 1+ 0,03 )16 . 0,03
=¿ P=72.135,77
]
5.742,79 CHS PMT
3 .i.
16 n
PV → 72.135,77
3
(1+i ao mês ) =(1+i ao trimestre )
[ ] [ ]
n 80
(1+ i) .i (1+0,0099) . 0,0099
A=P n
=¿ A=72.135,77 80
=¿ A=1.309,65
( 1+i ) −1 ( 1+0,0099 ) −1
72.135,77 CHS PV
0,99 .i.
80 n
PMT → 1.309,65
11. Uma loja de eletrodomésticos financia suas vendas em cinco vezes “sem juros”, mediante
pagamentos mensais, iguais e sucessivos, a partir do 30º. dia da data da venda. Determinar
o percentual de acréscimo que essa loja deve aplicar em seus preços para que possa obter
uma remuneração efetiva de 1,5% a.m. em seus financiamentos.
Considerando a taxa de juros de 1,5% a.m., vamos calcular o valor presente das prestações, em
função de “X”. Esse seria o preço justo, ou seja, sem o acréscimo:
15
P=¿ A
[
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i ]
=¿ P=0,2 X
[
( 1+0,015 )5−1
( 1+0,015 )5 .0,015
=¿ P=0,9565 X
]
0,2 CHS PMT Como a loja pretende vender o produto pelo valor de X, terá de efetuar
o
1,5 .i. seguinte acréscimo percentual ao Preço Justo:
X
5 n Acréscimo Percentual = −1=4,55 %
0,9565 X
PV → 0,9565X
12. Uma loja de eletrodomésticos financia suas vendas em quatro vezes “sem juros”, mediante
pagamentos mensais, iguais e sucessivos, a partir do 30º. dia da data da venda. Determinar
o percentual de acréscimo que essa loja deve aplicar em seus preços para que possa obter
uma remuneração efetiva de 1,6% a.m. em seus financiamentos.
Considerando a taxa de juros de 1,6% a.m., vamos calcular o valor presente das prestações, em
função de “X”. Esse seria o preço justo, ou seja, sem o acréscimo:
P=¿ A
[ ]
( 1+ i )n −1
( 1+i )n .i
=¿ P=0,25 X
[
( 1+0,016 )4−1
( 1+0,016 ) 4 . 0,016 ]
=¿ P=0,9612 X
0,25 CHS PMT Como a loja pretende vender o produto pelo valor de X, terá de efetuar o
1,6 .i. seguinte acréscimo percentual ao Preço Justo:
X
4 n Acréscimo Percentual = −1=4,04 %
0,9612 X
PV → 0,9612X
13. Uma instituição financeira, que opera com uma taxa de 2% a.m., oferece a seus clientes os
seguintes planos de pagamento de seus financiamentos:
[ ] [ ]
n 12
(1+ i) .i (1+0,02) .0,02
A=P n
=¿ A m=M 12
=¿ A =0,09456 M
( 1+i ) −1 ( 1+0,02 ) −1 m
3 3
(1+i mensal ¿ )¿ =( 1+ itrimestraL )=¿ ( 1+0,02 ) =( 1+i trimestraL )=¿i trimestraL =6,12 % a. t .
[ ] [ ]
n 4
(1+ i) .i (1+0,0612) .0,0612
A=P n
=¿ A t=T 4
=¿ A t=0,289385T
( 1+i ) −1 ( 1+0,0612 ) −1
Um cliente deseja tomar um financiamento de R$ 80.000,00, para ser pago parte pelo plano
mensal e parte pelo plano trimestral. Determinar as parcelas que devem ser financiadas em
cada plano para que a prestação do plano trimestral seja o triplo do valor da parcela do
plano mensal.
At =0,289385 T
Am =0,09456 M
14. Uma instituição financeira, que opera com uma taxa de 1% a.m., oferece a seus clientes os
seguintes planos de pagamento de seus financiamentos:
[ ] [ ]
n 12
(1+ i) .i (1+0,01) .0,01
A=P n
=¿ A m=M 12
=¿ A =0,088849 M
( 1+i ) −1 ( 1+0,01 ) −1 m
3 3
(1+i mensal ¿ ) ¿ =( 1+ itrimestraL )=¿ ( 1+0,01 ) =( 1+i trimestraL )=¿i trimestraL=3,03 % a .t .
A=P
[ (1+ i)n .i
n
( 1+i ) −1 ]
=¿ A t=T
[ (1+0,0303)4 . 0,0303
4
( 1+0,0303 ) −1 ] =¿ A t =0,26922T
Um cliente deseja tomar um financiamento de R$ 70.000,00, para ser pago parte pelo plano
mensal e parte pelo plano trimestral. Determinar as parcelas que devem ser financiadas em
cada plano para que a prestação do plano trimestral seja o dobro do valor da parcela do
plano mensal.
At =0,26922 T
18
Am =0,088849 M