Minicurso Construção

de Riqueza Vitalícia
ÍNDICE

1. OS 3 ERROS CLÁSSICOS QUE ROUBAM SILENCIOSAMENTE

SEU DINHEIRO

1.1 - TARIFAS BANCÁRIAS

1.2 - DINHEIRO PARADO NA CONTA CORRENTE
1.3 - FAZER INVESTIMENTOS RUINS

2. OS 2 CONCEITOS FUNDAMENTAIS PARA INVESTIR MELHOR

2.1 - A DIFERENÇA ENTRE PREÇO E VALOR

2.2 - A DIFERENÇA ENTRE JUROS SIMPLES E JUROS COMPOSTOS
MUITAS PESSOAS ACHAM QUE É POSSÍVEL FICAR RICO DA NOITE PARA O DIA.

A NÃO SER QUE VOCÊ GANHE UM SUPER PRÊMIO NA LOTERIA OU CAIA NO SEU COLO UMA
HERANÇA MILIONÁRIA, FICAR RICO DA NOITE PARA O DIA É MENTIRA!

PORÉM, POUPANDO SIM... É POSSÍVEL FICAR RICO. POR FAVOR, NÃO ENTENDA POUPAR COMO
INVESTIR NA POUPANÇA OK? POUPAR SIGNIFICA JUNTAR, INVESTINDO CORRETAMENTE. DESSA
FORMA É NATURAL QUE VOCÊ ACUMULE RIQUEZA

QUER VER COMO? POR EXEMPLO….

1 | TARIFAS BANCÁRIAS
COMO VOCÊ PAGA O SEU BANCO? UMA DAS MANEIRAS, É ATRAVÉS DE UMA TARIFA MENSAL QUE É
COBRADA PARA EMISSÃO E ENTREGA DE CARTÕES, TALÃO DE CHEQUES, EFETIVAÇÃO DE SAQUES,
EXTRATOS, TEDS, DOCS, SMS ETC., NÃO É?

VAMOS CONSIDERAR UM VALOR MENSAL DE 70 REAIS PARA ESSA TAXA. AH… MAS 70 REAIS NÃO
FAZ TANTA DIFERENÇA…

OLHA SÓ… 70 REAIS MENSAIS APLICADOS A UMA TAXA DE 10% AO ANO, SÃO 877 REAIS POR ANO.

EM 30 ANOS SÃO 144 MIL REAIS.

QUANTAS VIAGENS VOCÊ PODERIA FAZER COM ESTE DINHEIRO, PAGAR A FACULDADE DE UM
FILHO, QUANTAS VEZES PODERIA TROCAR DE CARRO, MUDAR PARA UMA CASA MELHOR…

E IMAGINAR QUE ESSE DINHEIRO QUE ERA SEU FOI TODO PARA O BANCO

VOCÊ PODE ATÉ FALAR: “AH MAS NÃO TENHO O QUE FAZER.. SOU OBRIGADO A PAGAR ESSA TAXA”.
SIM, MUITAS VEZES ISSO É VERDADE. PORÉM VOCÊ PODE NEGOCIAR UMA REDUÇÃO DESSA TAXA E
SE FOR PRECISO ATÉ MUDAR DE BANCO.

AFINAL, SE VOCÊ CONSEGUIR POUPAR PELO MENOS METADE DESTE DINHEIRO, ELE IRÁ RENDER
TAMBÉM METADE DESTE VALOR PARA VOCÊ!
2 | DINHEIRO PARADO NA CONTA CORRENTE
SUPONDO QUE VOCÊ TENHA 100 MIL REAIS NA SUA CONTA CORRENTE. O QUE NÃO ME FALTAM SÃO
HISTÓRIAS DE PESSOAS QUE CHEGARAM ATÉ MIM COM SITUAÇÕES PARECIDAS COMO ESSA.

POIS SAIBA QUE NUM CENÁRIO DE 10% DE JUROS AO ANO VOCÊ ESTÁ DEIXANDO DE GANHAR PELO
MENOS 10 MIL REAIS POR ANO. MAS EM 30 ANOS, QUANTO SERÁ QUE VOCÊ ESTÁ DEIXANDO DE
GANHAR?

TÁ SENTADO NA CADEIRA AÍ?

1 MILHÃO E 700 MIL REAIS!

POIS É… ESSE PODE SER O TAMANHO DA BESTEIRA QUE VOCÊ TÁ FAZENDO HOJE AO DEIXAR SEU
DINHEIRO PARADO NA CONTA CORRENTE POR ANOS E ANOS.

E NÃO PARA POR AÍ…

3 | FAZER INVESTIMENTOS RUINS

IMAGINE AGORA QUE VOCÊ SEGUIU O BRILHANTE CONSELHO DO GERENTE DO SEU BANCO E
APLICOU 5 MIL REAIS NUM CDB, QUE É UM TÍTULO DE RENDA FIXA DO BANCO, QUE NA PRÁTICA
VAI TE PAGAR A MESMA RENTABILIDADE DA POUPANÇA E OLHE LÁ HEIN… TEM MUITOS CDBS POR
AÍ QUE PAGAM
MENOS QUE A POUPANÇA, ACREDITE SE QUISER…

POIS BEM, DEPOIS DE 5 ANOS, VOCÊ TERÁ 7 MIL REAIS.

PORÉM O QUE VOCÊ NÃO SABE É QUE O BANCO PEGOU ESSES MESMOS 5 MIL REAIS QUE VOCÊ DEU
PRA ELES LÁ NO COMEÇO E EMPRESTOU A UMA TAXA DE 8% AO MÊS PARA QUEM ESTÁ NO
VERMELHO.
E AÍ, AO FINAL DOS 5 ANOS ENQUANTO VOCÊ RESGATOU 7 MIL REAIS, O BANCO TRANSFORMOU
ELE EM 506 MIL REAIS EMPRESTANDO PARA AS PESSOAS.

TUDO BEM QUE ELE TEM SEUS CUSTOS, IMPOSTOS E ETC PARA PAGAR, MAS AGORA VOCÊ COMEÇA
A ENTENDER PORQUE VEM CRISE VAI CRISE OS LUCROS DOS BANCOS SEGUEM VINDO RECORDE
ATRÁS DE RECORDE…

AGORA MAIS UM EXEMPLO PARA FICAR BEM CLARO QUE COMO APLICAR MAL TAMBÉM PODE TE
CUSTAR MUITO DINHEIRO.

SUPONDO QUE VOCÊ SIGA OUTRA DICA “MARAVILHOSA” DO SEU GERENTE E DEIXE APLICADO 100
MIL REAIS NAQUELE FUNDO DE APLICAÇÃO AUTOMÁTICA DO BANCO QUE TODO MUNDO ESTÁ
APLICANDO…

ESSES FUNDOS RARAMENTE VÃO TE PAGAR MAIS DO QUE 60% DO CDI.

LEMBRANDO QUE A TAXA CDI É UMA MÉDIA DA TAXA DE JUROS QUE OS BANCOS COBRAM QUANDO
EMPRESTAM DINHEIRO UNS PARA OS OUTROS.

OU SEJA, POR ESSA APLICAÇÃO, O BANCO VAI TE PAGAR 60% DO QUE ELE GANHA EMPRESTANDO
DINHEIRO PARA OUTRO BANCO. FAZENDO ISSO POR 20 ANOS, MEUS PARABÉNS... VOCÊ VAI TER
JOGADO NO LIXO QUASE 200 MIL REAIS.

A PARTIR DE HOJE, PROMETA PRA MIM E PRA SI MESMO QUE NUNCA MAIS VOCÊ VAI APLICAR MAL
SEU DINHEIRO.

MAS AGORA VOCÊ DEVE ESTAR SE PERGUNTANDO…

“LEGAL EDU, JÁ ENTENDI QUE PRECISO FICAR MUITO ESPERTO COM AS OPÇÕES DE INVESTIMENTO
QUE ME OFERECEM. MAS COMO INVESTIR MELHOR ENTÃO?”
BOM, PARA INVESTIR MAIS E MELHOR VOCÊ PRECISA ENTENDER DOIS
CONCEITOS FUNDAMENTAIS.

1 | A DIFERENÇA ENTRE PREÇO E VALOR

GOSTO MUITO DA DEFINIÇÃO DE WARREN BUFFET, UM DOS MAIORES
INVESTIDORES DO MUNDO, SOBRE PREÇO E VALOR. ELE COSTUMA DIZER QUE
PREÇO É O QUE VOCÊ PAGA E VALOR É O QUE VOCÊ LEVA.

OU SEJA, VOCÊ DEVE SEMPRE PROCURAR NO MERCADO FINANCEIRO, ALGO QUE

TENHA MUITO VALOR POR UM PREÇO BAIXO.

A MÁGICA ACONTECE QUANDO VOCÊ CONSEGUE COMPRAR ATIVOS QUE TENHAM

UM PREÇO MENOR DO QUE SEU VALOR E VENDER ATIVOS QUE TENHAM UM
PREÇO MAIOR DO QUE SEU VALOR.

OUTRO CONCEITO FUNDAMENTAL QUE VOCÊ DEVE ENTENDER PARA TER

SUCESSO NOS INVESTIMENTOS:

2 | A DIFERENÇA ENTRE JUROS SIMPLES E JUROS COMPOSTOS

JUROS SIMPLES SÃO AQUELES QUE SÃO PAGOS PERIODICAMENTE, TODO MÊS OU
TODO ANO POR EXEMPLO, E NÃO SÃO REINVESTIDOS...

EXEMPLIFICANDO, IMAGINE QUE VOCÊ INVISTA 1000 REAIS DURANTE

10 MESES A UMA TAXA DE JUROS SIMPLES DE 1% AO MÊS. ISSO RESULTARÁ
EM UMA TAXA FINAL DE 10%.
OU SEJA, O VALOR ACUMULADO NESTE PERÍODO SERÁ DE 1.000 REAIS SOMADOS
A 10% DESSE MESMO VALOR, O QUE DARIA UM TOTAL DE 1.100 REAIS.

JÁ OS JUROS COMPOSTOS POSSUEM O PODER DO ACÚMULO, DA BOLA DE NEVE,

OU SEJA, VOCÊ GANHA JUROS SOBRE OS JUROS QUE VOCÊ JÁ GANHOU.

OU NO CASO DE DÍVIDAS, VOCÊ PAGA JUROS SOBRE JUROS QUE AINDA NÃO
QUITOU.

VAMOS FAZER UM COMPARATIVO ENTRE JUROS SIMPLES E COMPOSTOS

PARA FICAR MAIS CLARO:

UTILIZANDO O CONCEITO DE JUROS SIMPLES, VAMOS SUPOR QUE VOCÊ INVISTA

1000 REAIS NUMA APLICAÇÃO QUE RENDA 10% AO ANO, OU SEJA 100 REAIS
POR ANO, E NO FINAL DE CADA ANO VOCÊ RESGATE ESSES JUROS.

CONSIDERANDO UM PERÍODO DE 20 ANOS, VOCÊ TERÁ ACUMULADO 2000

REAIS EM JUROS.

AGORA PARA UTILIZAR O CONCEITO DOS JUROS COMPOSTOS, TEMOS QUE

CONSIDERAR QUE AO INVÉS DE VOCÊ RESGATAR TODO ANO OS JUROS, VOCÊ VAI
REINVESTI-LOS À MESMA TAXA DE 10% AO ANO.

NO FINAL DOS MESMOS 20 ANOS VOCÊ TERÁ ACUMULADO QUASE 6000 REAIS
EM JUROS.
FAZENDO A CONTA FINAL, NOS JUROS SIMPLES VOCÊ INVESTIU 1000 E
GANHOU 2000, TOTAL 3000 REAIS.

NOS JUROS COMPOSTOS, VOCÊ INVESTIU OS MESMOS 1000 E GANHOU

QUASE 6000, TOTALIZANDO QUASE 7000 REAIS.

JUROS SIMPLES JUROS COMPOSTOS

VALOR INVESTIDO R$ 1.000,00 R$ 1.000,00
PERÍODO 20 ANOS 20 ANOS
TAXA 10% AO ANO 10% AO ANO
JUROS R$ 2.000,00 R$ 6.000,00
VALOR FINAL R$ 3.000,00 R$ 7.000,00

OU SEJA, COM JUROS SIMPLES VOCÊ MULTIPLICA SEU CAPITAL POR 3, JÁ COM
JUROS COMPOSTOS VOCÊ MULTIPLICA POR PRATICAMENTE 7 VEZES.

IMPRESSIONANTE, NÃO É MESMO?