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Selic cai para 5% e derruba o “juro

real”: Como ficam os
investimentos?

Com corte na Selic, o juro real, que mostra de fato o

rendimento de um investimento, deve ir para a casa de
1,5% ao ano. Cenário reforça a nova era no mercado
brasileiro

Research XP - -

! 30/10/2019 - " 6 min de leitura

18:08

Adeus juros altos no…

AO VIVO a partir das 19h: Especialistas debatem

novo corte da Selic.

Selic e Juro real. Talvez você já compreenda

bem a relação entre o corte da taxa básica de
juros e os impactos disso no bolso.

Mas, se não faz a menor ideia do que seja, e

de como eles podem mudar a sua vida, vamos
explicar tudo agora.

Juro real nada mais é do que juros menos

inUação. Ele serve para você saber quanto, de
fato, o seu investimento está rendendo. Para
isso, é preciso descontar a desvalorização do
dinheiro no tempo, que é a inUação.

Já a Selic é a taxa básica de juros da

economia brasileira, deXnida pelo Comitê de
Política Monetária (Copom). E ela inUuencia
todas as outras taxas de juros cobradas pelos
bancos em empréstimos.

Selic a 5,0%: Uma nova Era

no mercado brasileiro
Nesta quarta-feira (30/outubro), o Copom
cortou a Selic de 5,5% para 5% ao ano e, na
visão do nosso time de Economia, a taxa deve
ir a 4,5% ainda em 2019 (haverá mais uma
reunião do Banco Central em dezembro).

Nesta mínima histórica, um momento inédito

da economia do país, o cenário aponta que
investimentos em produtos que acompanham
a taxa básica de juros devem render menos e
o investidor, por isso, precisa saber como agir.

Acesse aqui o nosso Guia de

Investimentos

Portanto, se já pensarmos neste cenário de

Selic a 4,5%, com a inUação em torno de 3,5%
a 4% ao ano, estamos falando de um ganho
real (ou juro real) em torno de 1% em 12
meses.

É isso mesmo!

Neste cenário, se você não prestar atenção

nos seus investimentos e Xcar na inércia, o
seu dinheiro pode até perder valor ao longo do
tempo.

Ou seja, é fundamental ter atenção na escolha

dos investimentos. E isso signiXca que as
decisões que você tomar hoje a respeito do
seu dinheiro terão impactos profundos no
futuro.

Impactos do juro real

baixo
Com a taxa de juros hoje em 5%, é hora de
buscar novas formas de investir.

Se você investe na poupança hoje, por

exemplo, ou em um CDB de algum banco que
pague 85% do CDI (taxa de juros), o seu
dinheiro vai render 3,5% e 4,3% ao ano,
respectivamente.

Se considerarmos uma inUação de 3,5%, isso

signiXca que o seu dinheiro, descontado da
inUação, vai render ao ano somente:

O desaXo Xca ainda maior considerando que

expectativa do mercado é que a taxa de juros
caia dos 5% atuais para 4,5% até o Xnal do
ano, como falamos acima.

Neste cenário, obter retornos reais vai Xcar

ainda mais difícil. Veja a diferença: aquela
mesma poupança e aquele CDB de 85% do
CDI vão render:

O que acontece na
prática?
Se você investir 1.000 reais na poupança no
Xnal do ano considerando os juros de 4,5%,
você vai ter o equivalente a 967 reais depois
de 10 anos a valores de hoje.

Isso mesmo, seu dinheiro pode valer menos!

Parece inacreditável…

E, se você investir em um CDB que rende 85%

do CDI, depois de 10 anos terá o equivalente a
1.032 reais. Ou seja, um ganho de apenas 32
reais em uma década.

Esse é o risco que você corre se não prestar

atenção nos seus investimentos neste cenário
de juros baixos. As carteiras precisam ser
repensadas e otimizadas para reUetir este
cenário.

A título de exemplo, vamos pensar em uma

carteira moderada que renda 7,5% ao ano.

Em um ano, o rendimento seria 3,86% em

termos reais. Assim, aqueles seus 1.000 reais
virariam 1.461 reais em 10 anos. Bem mais
razoável.

E se você quiser dobrar

seu dinheiro?
Ainda considerando juros a 4,5% e inUação em
3,5%, na poupança, isso nunca vai acontecer,
pois o seu dinheiro perde valor ao longo do
tempo. E, no CDB do banco, demoraria 214
anos.

Porém, em uma Carteira Moderada,

acreditamos ser factível atualmente buscar
retornos de 7,5% ao ano. Considerando o
mesmo cenário, você conseguiria dobrar seu
capital em cerca de 18 anos.

Agora, imagina a diferença

que isso faz para o seu
futuro
Imagine se você estivesse investindo 10.000
ou 100.000 ao invés de 1.000 reais, agora
pensando em pagar uma faculdade para seus
Xlhos, comprar um apartamento ou ter uma
aposentadoria mais confortável.

Ao longo de 10 anos, na poupança, o seu

dinheiro vai valer menos do que ele vale hoje.
Sim, menos!

Se você investir 100.000 e compararmos o

CDB rendendo 85% do CDI com a carteira
moderada, que rende 7,5% ao ano, você
deixaria de ganhar 43.000 reais!

O que fazer agora?

DiversiXcar.

O momento exige sair da inércia e investir em

classes diferentes de ativo, buscando o
máximo de diversiXcação na carteira.
Inclusive, correndo um pouco mais de risco.

É assim que construímos nossas carteiras

recomendadas!

Assim, é possível equilibrar os investimentos

e, inclusive, surfar algumas ondas positivas
em momentos favoráveis para a Bolsa ou
fundos multimercados, por exemplo.

O momento é transformacional, e veremos

novas mínimas dos juros em breve. Por isso,
as carteiras precisam ser repensadas,
diversiXcadas e otimizadas para gerar
rentabilidade.

Atualmente, 88% dos brasileiros que investem

ainda têm seu dinheiro na poupança, que
rende 70% da taxa de juros: 3,50% ao ano com
os juros atuais de 5%, 3,15% se a taxa de juros
cair para 4,5%.

E, na missão de ajudar os brasileiros a

investirem cada vez melhor, nossos
assessores estão a postos para orientar os
investidores sobre como agir. E também
recomendar as opções mais rentáveis para
cada tipo de perXl.

Acesse aqui o nosso Guia de

Investimentos

* As contas realizadas nesse relatório não

levam em consideração os impostos.

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