CRÉDITO IMOBILIÁRIO

RESULTADOS 2020

FEVEREIRO 2021 1
CARTEIRA DA HABITAÇÃO CAIXA

R$ 509,8 bilhões

5,6 milhões 68,8% market share

de contratos da carteira imobiliária

* recursos FGTS e CAIXA/SBPE 2

CONTRATAÇÃO CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Contratação Imobiliário Total
em R$ bilhões 42,4%
maior contratação
2020 X 2018
da história
(FGTS e SBPE)
116,0
104,1
114,3
28,8%
88,2 90,1 2020 X 2019
85,4 81,6 83,0 81,5
68,1
58,8 564,6 mil
contratos em 2020
36,8

2,0 milhões
de pessoas
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
com casa nova!
3
CONTRATAÇÃO COM RECURSOS DA POUPANÇA

Histórico de Contratação Contratação em 2020

valores em R$ bilhões valores em R$ bilhões
53,7 35,1

+298% +89%
+103%
26,5 18,6

13,5
+96%

2018 2019 2020 1º SEM 2º SEM

4
CASA VERDE E AMARELA
CAIXA é o principal agente financeiro na execução do
orçamento do FGTS destinado à habitação

R$ 62,3 96,6 %
bilhões de execução
dos recursos
em 2020

5
 INADIMPLÊNCIA HABITACIONAL PESSOA FÍSICA
crise COVID19
3,00% 2,79%

2,50%

2,00% média
histórica
1,50%

1,00%
1,28%
0,50%

0,00%
dez/15 dez/16 dez/17 dez/18 dez/19 dez/20
% Inadimplencia Habitacional PF Média Inadimplência Habitacional PF

2,53 milhões 97,8%

de contratos aderiram já encerraram o
a pausa nas prestações período de pausa
6
PRODUÇÃO DE UNIDADES HABITACIONAIS

quantidade de unidades empregos

empreendimentos em produção diretos e indiretos

Empreendimentos
contratados em 2020 2,3 mil 286,3 mil 791,8 mil

Empreendimentos
em obras 6,0 mil 786,6 mil 1,9 milhão

7
ENTREGA DE UNIDADES – HABITAÇÃO DE INTERESSE SOCIAL
Para famílias com
renda de até
R$ 1.800,00

52,6 mil
unidades habitacionais
entregues em 2020

210,3 mil
pessoas beneficiadas

8
ATENDIMENTO EM CANAIS DIGITAIS

APP Habitação CAIXA Tem

Contratação Crédito Imobiliário Banco Digital
Serviços para o seu contrato
Usuários do APP Habitação CAIXA 313,5 milhões
de downloads
2.802.314
1 bilhão
+583% de acessos
410.533
106,9 milhões
dez/19 dez/20 de contas digitais
9
 CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA
NOVA OPÇÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL

FEVEREIRO 2021 10
NÚMEROS CAIXA
Volume de Negócios

145,4 milhões R$ 387,6 bilhões R$ 116,0 bilhões

de clientes * de saldo em depósitos contratados no crédito
na poupança * imobiliário em 2020

Rede de Atendimento

4,2 mil 13,0 mil 8,6 mil

agências lotéricos correspondentes

* balanço 3º TRI/20 11
CRÉDITO IMOBILIÁRIO COM RECURSOS DA POUPANÇA

Contratações com Recursos da Poupança

SBPE - 2020 x 2019
valores em R$ bilhões
124,10 43,3%
market share
57,7%
contratação
33,8% mercado
53,74
market share 78,70
contratação 101,7%
26,64 CAIXA

35,1% 70,37
52,07 demais IF

JAN-DEZ 2019 JAN-DEZ 2020

Demais IF CAIXA
12
CRÉDITO IMOBILIÁRIO COM RECURSOS DA POUPANÇA

Contratação Habitação SBPE 2020 Saldo em Depósitos de Poupança *

valores em R$ bilhões valores em R$ bilhões

CAIXA 53,71 CAIXA 387,60

BANCO 1 24,54 BANCO 1 129,67

BANCO 2 23,39 BANCO 2 172,39

BANCO 3 15,59 BANCO 3 59,44

BANCO 4 3,57 BANCO 4 210,01

* balanço do 3º TRI/20

13
HABITAÇÃO CAIXA
Medidas para mitigar
impactos da pandemia
COVID19
Lançamento Lançamento (Pausa, antecipação,
IPCA Taxa Fixa entre outros)

JUN AGO DEZ FEV FEV MAR ABR

2019 2019 2019 2020 2020 2020 2020

Reduções 1º Contrato em Redução Taxa TR e Carência

Braille lançamento IPCA e CDI
Taxa TR de até 180 dias para
para empresas novos financiamentos

14
HABITAÇÃO CAIXA
Maior contratação
Lançamento da história
Casa Verde e Originação Digital (FGTS e SBPE)

Amarela do crédito imobiliário R$ 116 bilhões

AGO SET OUT OUT OUT DEZ FEV

2020 2020 2020 2020 2020 2020 2021

Lançamento Carteira Feirão Online

habitacional atinge Lançamento
Real Fácil Crédito Imobiliário
R$ 500 bilhões
POUPANÇA
CAIXA
disponível a partir
de 01 de Março
15
LIBERDADE DE ESCOLHA DO CLIENTE
Cliente tem novas opções para escolher a forma de atualização do seu
contrato com recursos da poupança (SBPE)

MAR/21
FEV/20
AGO/19 TR ou
Até
AGO/19 TR ou IPCA ou
TR ou IPCA ou FIXA ou
TR IPCA FIXA POUPANÇA CAIXA*

* CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA: contratação a partir de 01 de MAR/21

16
CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA
A taxa de juros é variável conforme rendimento da Poupança

TR + REMUNERAÇÃO
ADICIONAL DA POUPANÇA
+ TAXA CONFORME O PERFIL
DO CLIENTE

70% da SELIC, quando a taxa SELIC Taxa Efetiva

for igual ou menor que 8,5% ao ano De 3,35% a 3,99% ao ano

6,17% ao ano, quando a taxa SELIC

for superior a 8,5% ao ano

Orçamento inicial de R$ 30 bilhões para a nova modalidade,

que pode ser incrementado conforme a demanda
17
TAXA CONFORME PERFIL CLIENTE
Setor Poupança + Taxa Complementar Taxa Final*

Com Público Remuneração 3,35% a 3,75% 4,75% a 5,15%

Relacionamento
(taxa varia conforme
nível de relacionamento) Privado
Adicional
Poupança
(Hoje 1,40%**)
+ 3,35% a 3,95% 4,75% a 5,35%

Remuneração
Sem Adicional
Relacionamento Todos Poupança
(Hoje 1,40%**)
+ 3,99% 5,39%

* Saldo Devedor corrigido pela TR

** Para SELIC 2,00% ao ano, em taxas efetivas anuais
18
AS MELHORES CONDIÇÕES DO MERCADO

Taxa a partir de:

TR + 4,75%
Prazo de até 35 anos
* Para SELIC 2,00% ao ano, em taxas efetivas anuais
19
TAXA CONFORME VARIAÇÃO DA POUPANÇA
EXEMPLO COM TAXA COMPLEMENTAR DE 3,35%
COMPORTAMENTO CONFORME VARIAÇÃO DA SELIC
valores em % a.a.
SELIC até 8,50% a.a. SELIC acima 8,50%
Remuneração adicional 70% SELIC a.a. Remuneração adicional 6,17% a.a.
9,30% 9,52% 9,52% 9,52% 9,52%
8,95%
8,60%
8,25%
7,90%
7,55%
7,20%
6,85%
6,50%
5,80%
6,15% 5,95% 6,17% 6,17% 6,17% 6,17%
5,45% 5,60%
5,10% 5,25%
4,75% 4,90%
4,55%
4,20%
3,85%
3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,50%
3,15% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35% 3,35%
2,80%
2,45%
2,10%
1,75%
1,40%

2,00% 2,50% 3,00% 3,50% 4,00% 4,50% 5,00% 5,50% 6,00% 6,50% 7,00% 7,50% 8,00% 8,50% 8,51% 9,00% 9,50% 10,00%
Meta SELIC a.a.
Taxa Final Taxa Complementar Remuneração Poupança

+ TR para correção do saldo devedor do contrato 20

PARÂMETROS DE CONTRATAÇÃO

MODALIDADES Imóvel Novo, Imóvel Usado, Construção e Reforma

imóveis residenciais

SISTEMA DE
AMORTIZAÇÃO SAC ou PRICE

PRAZO até 420 meses

QUOTA até 80%

PORTABILIDADE
Condições aplicáveis para clientes que querem trazer
o seu financiamento para a CAIXA

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22