Senac Minas - Itajubá

Curso Téc. Finanças Valor

Disciplina Análise de Crédito
Professor: João Ovídio Nota
Aluno
Data

1. Fornecedor ABC deseja aumentar o limite de crédito para o cliente

SuperTech ME, que é um cliente fiel há 5 anos. No entanto, o cliente teve
um atraso de pagamento no último mês. A análise deve avaliar o histórico
de pagamentos, o volume de compras anteriores e a estabilidade financeira
do cliente.
SuperTech ME
Setor: Tecnologia da Informação Tempo de Operação: 3 anos
Cenário Econômico Atual:
A SuperTech ME é uma microempresa de tecnologia da informação que
oferece serviços de desenvolvimento de software e suporte técnico para
clientes locais e algumas pequenas empresas no mercado digital. A empresa
foi fundada há 3 anos por dois jovens empreendedores com experiência em TI.
Receita:
No último ano, a empresa teve um faturamento anual de R$ 500.000,00, com
uma média mensal de R$ 41.667,00.
Despesas:
As despesas operacionais mensais incluem aluguel de escritório, salários de
funcionários, custos de infraestrutura e marketing, totalizando em média R$
30.000,00 por mês.
Lucro:
A empresa obteve um lucro líquido anual de R$ 120.000,00, representando
uma margem de lucro de 24% sobre a receita total.
Endividamento:
A SuperTech ME tem um empréstimo bancário de R$ 50.000,00 adquirido no
início do segundo ano de operação para investir em equipamentos e expandir
sua capacidade de produção.
Cenário Financeiro Projetado:
A empresa planeja expandir seus serviços e alcançar novos clientes,
aproveitando o crescente mercado de tecnologia. As projeções financeiras para
o próximo ano são as seguintes:
Receita:
Projeção de aumento de 20% na receita anual, atingindo um faturamento de R$
600.000,00 no próximo ano.
Despesas:
A empresa está planejando otimizar os custos operacionais e espera manter as
despesas em torno de R$ 35.000,00 por mês.
Lucro:
Com o crescimento da receita e controle de despesas, a empresa projeta um
lucro líquido de R$ 150.000,00 no próximo ano, representando uma margem de
lucro de 25%.
Endividamento:
A SuperTech ME planeja pagar 30% do empréstimo pendente no próximo ano,
reduzindo o saldo devedor para R$ 35.000,00.
Capital de Giro:
A empresa planeja manter um capital de giro adequado para garantir a
continuidade das operações e investir em novos projetos.
Investimentos:
A empresa também planeja investir em marketing digital e capacitação de sua
equipe para oferecer serviços mais especializados e atraentes.
A SuperTech ME está otimista em relação ao futuro e busca expandir sua
presença no mercado, atraindo mais clientes e fortalecendo sua posição
financeira para enfrentar os desafios do setor de tecnologia da informação.

2. Uma empresa de manufatura solicita uma extensão de prazo de pagamento

para um fornecedor internacional. A análise deve avaliar a capacidade da
empresa de honrar os compromissos financeiros no novo prazo estipulado.
Bella Artesanatos MEI
Setor: Artesanato e Decoração Tempo de Operação: 2 anos
Cenário Econômico Atual:
A Bella Artesanatos MEI é uma microempresa individual que produz e vende
artesanatos e itens de decoração feitos à mão. A empresa foi criada há 2 anos
pela empreendedora Isabela, que começou seu negócio em casa e agora
possui um pequeno estúdio.
Receita:
No último ano, a empresa teve um faturamento anual de R$ 60.000,00, com
uma média mensal de R$ 5.000,00.
Despesas:
As despesas operacionais mensais incluem materiais para a produção de
artesanatos, aluguel do estúdio e custos com embalagens, totalizando em
média R$ 2.500,00 por mês.
Lucro:
A Bella Artesanatos MEI obteve um lucro líquido anual de R$ 30.000,00,
representando uma margem de lucro de 50% sobre a receita total.
Cenário Financeiro Projetado:
As duas empresas MEI estão buscando expandir suas operações e aumentar
sua presença no mercado. As projeções financeiras para o próximo ano são as
seguintes:
Receita:
Ambas as empresas projetam um aumento de 25% na receita anual. Bella
Artesanatos MEI pretende alcançar um faturamento de R$ 75.000,00, enquanto
Sabor Natural MEI almeja R$ 60.000,00 no próximo ano.
Despesas:
Ambas as empresas estão comprometidas em otimizar os custos operacionais
e esperam manter as despesas em torno de R$ 3.000,00 por mês para Bella
Artesanatos MEI e R$ 3.500,00 por mês para Sabor Natural MEI.
Lucro:
Com o crescimento da receita e controle de despesas, Bella Artesanatos MEI
projeta um lucro líquido de R$ 37.500,00 no próximo ano, representando uma
margem de lucro de 50%. Sabor Natural MEI projeta um lucro líquido de R$
22.500,00, representando uma margem de lucro de 37,5%.
Investimentos:
Ambas as empresas planejam investir em marketing digital e aprimorar suas
estratégias de vendas para alcançar um público maior.

3. Uma empresa de serviços solicita um crédito rotativo para gerenciar os

picos sazonais em sua operação. A análise deve levar em conta o histórico
de pagamento anterior, fluxo de caixa e tendências sazonais do setor.
João Serviços de Limpeza MEI
Setor: Serviços de Limpeza Residencial Tempo de Operação: 1 ano
Cenário Econômico Atual:
O João é um microempreendedor individual que oferece serviços de limpeza
residencial em sua região. Ele começou seu negócio há 1 ano, atendendo
clientes locais e boca a boca.
Receita:
No último ano, a empresa teve um faturamento anual de R$ 36.000,00, com
uma média mensal de R$ 3.000,00.
Despesas:
As despesas operacionais mensais incluem materiais de limpeza, transporte e
publicidade local, totalizando em média R$ 1.800,00 por mês.
Lucro:
O João obteve um lucro líquido anual de R$ 18.000,00, representando uma
margem de lucro de 50% sobre a receita total.
Cenário Financeiro Projetado:
Receita:
O João projeta um aumento de 20% na receita anual, atingindo um faturamento
de R$ 43.200,00 no próximo ano.
Despesas:
Ele pretende otimizar custos operacionais e espera manter as despesas em
torno de R$ 1.500,00 por mês.
Lucro:
Com o crescimento da receita e controle de despesas, João projeta um lucro
líquido de R$ 21.600,00 no próximo ano, mantendo a margem de lucro de 50%.

4. Uma empresa de varejo online deseja adquirir um grande estoque de

mercadorias para atender à demanda durante a temporada de festas. A
análise deve considerar o volume de vendas, margens de lucro e histórico
de pagamento do cliente
ABC Comércio de Eletrônicos ME
Setor: Varejo de Eletrônicos Tempo de Operação: 3 anos
Cenário Econômico Atual:
A ABC Comércio de Eletrônicos é uma microempresa que vende produtos
eletrônicos, como smartphones e tablets, em uma loja física. A empresa está
no mercado há 3 anos e conseguiu construir uma base sólida de clientes
locais.
Receita:
No último ano, a empresa teve um faturamento anual de R$ 480.000,00, com
uma média mensal de R$ 40.000,00.
Despesas:
As despesas operacionais mensais incluem aluguel do espaço da loja, salários
dos funcionários, estoque e custos de marketing, totalizando em média R$
25.000,00 por mês.
Lucro:
A ABC Comércio de Eletrônicos obteve um lucro líquido anual de R$
90.000,00, representando uma margem de lucro de 18,75% sobre a receita
total.
Cenário Financeiro Projetado:
Receita:
A empresa projeta um aumento de 15% na receita anual, atingindo um
faturamento de R$ 552.000,00 no próximo ano.
Despesas:
Eles planejam controlar os custos operacionais e pretendem manter as
despesas em torno de R$ 28.000,00 por mês.
Lucro:
Com o crescimento da receita e controle de despesas, a ABC Comércio de
Eletrônicos projeta um lucro líquido de R$ 105.600,00 no próximo ano,
aumentando a margem de lucro para 19,1%.

5. Uma empresa de alimentos deseja estender o prazo de pagamento para

seus fornecedores, pois enfrentou dificuldades financeiras no último
trimestre. A análise deve avaliar a estabilidade financeira da empresa e sua
capacidade de se recuperar.

Sabor Natural MEI

Setor: Alimentação Saudável Tempo de Operação: 1 ano
Cenário Econômico Atual:
A Sabor Natural MEI é uma microempresa individual que produz e vende
alimentos saudáveis, como snacks naturais, sucos e refeições leves. A
empresa foi fundada há 1 ano pela empreendedora Júlia, que começou
vendendo seus produtos em feiras e agora possui uma pequena loja física.
Receita:
No último ano, a empresa teve um faturamento anual de R$ 48.000,00, com
uma média mensal de R$ 4.000,00.
Despesas:
As despesas operacionais mensais incluem ingredientes para os alimentos,
aluguel da loja e custos de marketing, totalizando em média R$ 2.800,00 por
mês.
Lucro:
A Sabor Natural MEI obteve um lucro líquido anual de R$ 18.000,00,
representando uma margem de lucro de 37,5% sobre a receita total.
Cenário Financeiro Projetado:
As duas empresas MEI estão buscando expandir suas operações e aumentar
sua presença no mercado. As projeções financeiras para o próximo ano são as
seguintes:
Receita:
Ambas as empresas projetam um aumento de 25% na receita anual. Bella
Artesanatos MEI pretende alcançar um faturamento de R$ 75.000,00, enquanto
Sabor Natural MEI almeja R$ 60.000,00 no próximo ano.
Despesas:
Ambas as empresas estão comprometidas em otimizar os custos operacionais
e esperam manter as despesas em torno de R$ 3.000,00 por mês para Bella
Artesanatos MEI e R$ 3.500,00 por mês para Sabor Natural MEI.
Lucro:
Com o crescimento da receita e controle de despesas, Bella Artesanatos MEI
projeta um lucro líquido de R$ 37.500,00 no próximo ano, representando uma
margem de lucro de 50%. Sabor Natural MEI projeta um lucro líquido de R$
22.500,00, representando uma margem de lucro de 37,5%.
Investimentos:
Ambas as empresas planejam investir em marketing digital e aprimorar suas
estratégias de vendas para alcançar um público maior.

6. Um cliente em potencial solicita uma conta de crédito para comprar

regularmente de um atacadista. A análise deve considerar a experiência do
cliente no setor, histórico de crédito de outras empresas e capacidade de
pagamento.
GreenTech Energia EPP
Setor: Energia Renovável Tempo de Operação: 5 anos
Cenário Econômico Atual:
A GreenTech Energia é uma empresa de pequeno porte que oferece soluções
em energia renovável, como painéis solares e sistemas de aquecimento solar.
A empresa está no mercado há 5 anos e tem uma carteira diversificada de
clientes.
Receita:
No último ano, a empresa teve um faturamento anual de R$ 1.200.000,00, com
uma média mensal de R$ 100.000,00.
Despesas:
As despesas operacionais mensais incluem aluguel do escritório, salários da
equipe de vendas e técnicos, estoque e marketing, totalizando em média R$
60.000,00 por mês.
Lucro:
A GreenTech Energia obteve um lucro líquido anual de R$ 240.000,00,
representando uma margem de lucro de 20% sobre a receita total.
Cenário Financeiro Projetado para Empresa EPP:
Receita:
A empresa projeta um aumento de 25% na receita anual, atingindo um
faturamento de R$ 1.500.000,00 no próximo ano.
Despesas:
Eles planejam controlar os custos operacionais e pretendem manter as
despesas em torno de R$ 70.000,00 por mês.
Lucro:
Com o crescimento da receita e controle de despesas, a GreenTech Energia
projeta um lucro líquido de R$ 360.000,00 no próximo ano, aumentando a
margem de lucro para 24%.