Fintechs, Mercado

Financeiro/Bancos,
Inteligência Artificial
19/04/2023
 O S C A R R O S A J U NI O R
E C O NO M I S T A , G R A D U A D O P E L A U E M / M A R IN G Á P R

P Ó S - G R A D U A D O P E L A U FM S E M C O N T A B IL I D A D E

M B A P E L A U F M S E M A D M I NI S T R A Ç Ã O

M B A P E L A F G V E M C O NT R O L A D O R I A E F IN A N Ç A S

M E S T R E E M A D M IN I S T R A Ç Ã O P E L A U N IA L F A / G O

B A NC Á R IO P O R 3 2 A N O S / 1 9 8 7 A 2 0 1 9 ( B A M E R I ND U S , H S B C ,

B IC , A B C , F I BR A , B V A E S A F R A ) .
A T U A L M E N T E : G E S T O R D A E M P R E S A P R O V IS I O N

CAPITAL, PROFESSOR E CONSULTOR DE EMPRESAS .

In stagran : os carrosajun ior

 FINTECHS
São empresas que introduzem inovação no
mercado por meio intenso de tecnologia, com
objetivo de criar modelos de negócios.
No Brasil há maior concentração nas áreas de
crédito, seguros, financiamentos e afins com meios
de pagamentos.
As fintechs são regulamentadas desde 2018 pelo
Conselho Monetário Nacional (CMN).

FINTECH X BANCO
Fintechs nascem com a idéia de serem 100%
digitais, on line e de baixo custo.
 O setor de fintechs é o mais desenvolvido no ecossistema
de empreendedorismo e inovação nacional. Das 11394
startups ativas no ecossistema brasileiro, 1290 atuam
inovando no setor financeiro.

Não à toa, foi aqui onde surgiram algumas das maiores

fintechs da América Latina, como Nubank, PicPay e
PagSeguros.

Uma série de fatores se soma para explicar esse ambiente

tão propício: sua amplitude, que abriga 650 milhões de
pessoas AL e Caribe, amplo mercado consumidor ainda não-
bancarizado ou sub-bancarizado; enorme concentração
bancária nos países da região, amplo espaço para oferta de
bancos digitais; entre outros fatores que veremos com mais
detalhes a seguir. 
 FATORES PARA O DESENVOLVIMENTO DO SETOR
DE FINTECHS NO BRASIL
!!! Grande número de desbancarizados
1 em cada 3 brasileiros com mais de 16 anos não possui conta
bancária. São 45 milhões de pessoas, que juntas movimentam
mais de RS$800 bilhões por ano.

!!! Juros altos e mau uso de cartões de crédito

Aproximadamente 25% da população brasileira, 52 milhões de
pessoas, utilizam cartões de crédito como forma de pagamento,
segundo a SPC Brasil. Um terço desses usuários não sabe o
limite do cartão; 96% desconhecem as taxas de juros mensais, e
93% admitem o risco de gastar mais do que podem e 38% dessas
pessoas já pagaram apenas o mínimo da fatura do cartão de
crédito.
!!! Marco Legal das Startups
Entrou em vigor em outubro de 2021, tem o objetivo
de traçar princípios para as entidades públicas lidarem com
o empreendedorismo inovador, facilitando a abertura,
gestão e desconstituição das startups.
Uma das principais mudanças foi o Estado poder contratar
soluções inovadoras via licitação, o que impactará não só as
fintechs, mas todas as empresas inovadoras.

!!!PIX, inclusão financeira e digitalização das empresas

Pix é o meio de pagamento mais usado no Brasil em 2022
As transações do Pix superam as de cartão de débito,
boleto, TED, DOC e cheques no Brasil, as quais, juntas,
totalizaram 20,9 bilhões.
!!! Open Banking e Open Finance
Open Finance basicamente é o Open Banking mais
abrangente, enquanto neste último o “mercado aberto” se
destina apenas para produtos bancários, o Open Finance
abarca outros tipos de produtos financeiros como seguros e
previdência.

O objetivo principal é melhorar a concorrência e inclusão

financeira através da redução da assimetria de informação
para oferecer melhores produtos. Embora seja bastante
abordado na perspectiva dos clientes como pessoas físicas,
esse novo sistema também beneficiará os clientes como
pessoa jurídica.
Gateways de pagamentos:
Transire; PagBrasil; PagSeguro; PicPay; Stone;
Superlógica; indi; Yapay; Zigpay; Boa Compra; Celcoin;
Acqio; Cappta; Ebanx; Gerenciament; Iugu; Juno; Koin;
Mova; CloudWalk.

Serviços Digitais:
Saque e pague; Pinkbank; PJBank; Cora; Recargapay;
Digio; SocialBank; Next; Neon; Nomad; AME; Grafeno;
PagBem; Will; C6BANK Simples; Agi; banQi; Nubank;
Acesso Bank.

Finanças Pessoais:
TradersClub;

Investimentos:
Mognetis; SmartBot; Avenue; Órama.
Tecnologia:
Nelogica; Franq; FitBank; Zoop; Adia; InterAg; Pisma;
Dock.

Cartões:
Fort Brasil; Ouze; Agillitas.
CHATGPT (OpenaI Nov/2022)
BING CHAT (Microsoft Fev/2023)
BARD (Google Fev/2023)

A idéia em se criar o CHATGPT seria concorrer com a

busca do Google. Ainda estão no início e ocorrem vários
erros nas pesquisas.
O usuário escreve o que deseja e a IA dá uma resposta
em um texto.
O CHATGPT é capaz de redigir ações judiciais por
exemplo.
Segundo a ORACLE o CHATGPT são ações ou aplicações
que executam tarefas complexas, que antes exigiam
interação humana. Ex. “Barsa”
 Claro que o escopo da IA é combinar dados
estatísticos, conhecimento de negócios para extrair
valor dessas fontes de dados.

Usar a IA que permite que sistemas simulem a

inteligência humana....porém baseadas sempre em
padrões de enormes banco de dados.

Seria ganhar tempo e reduzir perdas com falhas

humanas?

Usar a tecnologia ao nosso favor de maneira mais

eficiente do que as formas manuais. Me conectar com
cliente, identificar padrões e resolver problemas.
 ???? DÚVIDAS E PROIBIÇÕES

Esse programa que é muito recente que fez e faz

muito sucesso entre o público por sua capacidade de
escrever rapidamente respostas a uma ampla gama de
perguntas, atraiu a atenção de parlamentares
americanos ao se tornar o aplicativo de consumo mais
rápido crescimento da história, com mais de 100
milhões de usuários ativos.
 Observação:
Idéia do Tráfego pago... O que quero atingir?
E-mail do meu cliente final? Qual produto ele quer? Ou
melhor ainda qual produto vou fazer ele consumir
.......????

FIAT anos 80/90, surpreender cliente......

Como a IA pode ajudar as organizações? Identificar

como os humanos percebem e reagem....
Ex: cartão de crédito; boletos pagos; relação de
fornecedores e maiores clientes.....
 A IA efetivamente atua em dados demográficos e
transacionais para prever o quanto determinado cliente
gastará ao longo do seu relacionamento(vida útil do
cliente).
Obs. O que eu faço para reter meu cliente? Vendedor de
alface(feirante), padaria, pequenos mercados....Qual o
diferencial? O que eu sinto em continuar comprando nesses
estabelecimentos?
Na minha empresa tenho controle e contato de meus
clientes? Tenho um sistema simples de visitas, retornos, o
que mais gosta, quando gasta, periodicidade.....
Quanto custa manter esse controle? Ou será mais barato
perder esse cliente e conquistar um novo?
 Posso adotar IA para reduzir custos e riscos.
Ex. Deep Patient é uma ferramenta de IA criada por
uma escola de medicida, permite aos médicos
descobrirem/identificar pacientes com alto risco antes
que as doenças sejam diagnosticadas. Análise de
histórico. Meu médico tem meu histórico? Como são
nossas consultas hoje em dia? O médico me pergunta
da minha vida?

IA na sua empresa?
A idéia sempre será substituir o homem por
máquinas. Melhor substituir as pessoas. Já vemos esses
avanços com a robótica nas indústrias e sistemas
avançados de vendas, estoques, logística, contabilidade.
 As atuais informações são abastecidas com
informações de seres humanos, logo muitas podem
estar desatualizadas ou imprecisas. A atualização do
CHATGPT é de 2021.

A idéia do BARD é que ele funcione também como

buscador, como ocorre no CHATGPT e no BING. Assim
você pode ter várias respostas e não apenas uma.

Por trás de toda inovação, tem sempre novas

oportunidades de empregos. Precisa de
desenvolvedores. Isso é mudança no perfil nas
produções. Vamos ao Agronegócio?
 Como dirijo um trator da
John Deere com joystick?
Qual o salário desse
“tratorista”? Com certeza
não é mais salário mínimo.
 COVID 19
Caso da CEF fez 60 milhões de brasileiros acessarem
suas contas via SMART FONE, ou acessava ou não recebia
seu dinheiro.

Audiências on line
Assinaturas com certificados
Chamadas por vídeo
Zoom, etc...
Ifood e delivery
Sites de compras
Sites hospedeiros
Mercado Livre
Home Office(deslocamento/horário de almoço e cafés)
Aulas On line
 PROIBIÇÕES

Alguns governos ao redor do mundo estão restringindo

o uso da tecnologia, uma vez vazamento massivo com
exposição de dados de assinantes e histórico de
conversas.
Itália proibiu o uso ao APP(pelo uso das informações
dos usuários). O órgão regulador de privacidade da
europa começou a avaliações e seu sinais de tomar
medidas similares. Nos EUA idem. Bélgica....
 Por outro lado vou criar uma geração de
preguiçosos? Quais os benefícios da internet e mídias
sociais? Quais os canais mais vistos no Instagran? No
mundo

1. Cristiano Ronaldo. + de 439 milhões

2. Kylie Jenner. + de 336 milhões
3. Lionel Messi. + de 325 milhões
4. Selena Gomez. + de 318 milhões
5. Dwayne Johnson. + de 314 milhões
6. Ariana Grande. + de 308 milhões
7. Kim Kardashian. + de 307 milhões
8. Beyoncé. + de 301 milhões
 No Brasil
1 - Neymar Jr - 200 milhões.
2 - Ronaldinho - 70,7 milhões.
3 - Anitta - 63,5 milhões.
4 - Marcelo (jogador) - 60,5 milhões.
5 - Whindersson Nunes - 58,5 milhões.
6 - Tatá Werneck - 54,6 milhões.
7 - Larissa Manoela - 48,0 milhões.
8 - Maísa - 45,9 milhões.
 Nos últimos dias, o vídeo de Lady Gaga
fazendo uma tatuagem havia se tornado o mais
visualizado publicado por uma celebridade no
Instagram. Agora, com quase 400 milhões de
views, o vídeo se tornou, de forma geral, o mais
visualizado em toda a história da plataforma.

Atualmente, o recorde é detido por Kylie

Jenner em um vídeo que publicou em 2021 e
que superou seu recorde anterior, que foi por
anos o vídeo mais visto da história do
Instagram.
TIPOS DE RISCO