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Manual de Referência do
Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global
28 February 2023
TA
Conteúdo
Conteúdo
Resumo das alterações: 28 de fevereiro de 2023..................................................14
Capítulo 1: Visão Geral do Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global......................................................................................................... 15
Definição do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global............................................. 16
Quem participa na compensação?................................................................................................17
Por que os clientes realizam a compensação?............................................................................ 17
Qual é a diferença entre compensação e liquidação?................................................................ 17
Diagrama de integração do sistema............................................................................................ 18
Fundamentos da compensação..........................................................................................................18
Programação do ciclo de compensação diário............................................................................19
Horários de liquidação.....................................................................................................................20
Características do formato IPM....................................................................................................20
Elementos das Mensagens de Produtos Integrados.............................................................21
Conversão da moeda do cliente para os chargebacks (todos os ciclos)........................... 21
Tipos de mensagens IPM........................................................................................................... 21
Dados transferíveis de compensação...........................................................................................22
Ciclos de processamento das transações de compensação.....................................................22
Proteção às informações confidenciais do titular do cartão......................................................... 26
Software Clearing Optimizer.............................................................................................................. 26
Exigências e responsabilidades do cliente nas transações de compensação..............................27
Responsabilidades do adquirente nas transações de compensação...................................... 28
Responsabilidades do emissor nas transações de compensação............................................29
Responsabilidades do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global nas
transações de compensação..........................................................................................................29
Estabelecimento dos serviços do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global......... 30
Documentos relacionados ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global................30
Capítulo 2: Detalhes do processamento de compensação............................... 32

Como criar mensagens IPM.................................................................................................................34
Exigências para a construção de mensagens IPM......................................................................34
Estrutura do IPM.............................................................................................................................. 35
Elementos de dados aceitos ou não nas mensagens de formato IPM................................... 35
Manuseio de elementos não aceitos........................................................................................36
Manuseio de elementos aceitos............................................................................................... 37
Dados de propriedade de cliente a cliente no formato IPM......................................................38
Arquivos gerados pelo cliente no formato IPM........................................................................... 39
Sequência de arquivos IPM gerados pelo cliente...................................................................40
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Manual de Referência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global • 28
February 2023 2
Conteúdo
Arquivos gerados pela Mastercard................................................................................................41

Opções de entrega de arquivo de compensação do cliente................................................ 41
Opções de entrega do arquivo de compensação...................................................................42
Sequência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do arquivo
gerado pela Mastercard.............................................................................................................46
Como combinar informações de compensação entre ciclos............................................... 49
Entrega de mensagens administrativas que acompanham os ciclos de
compensação...............................................................................................................................50
Sequência do arquivo de conciliação antecipada..................................................................52
Mensagens de texto de IPM administrativas utilizadas pelo Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global...............................................................................54
Transmissão de mensagens de texto utilizadas pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.................................................................................................................55
Mensagens de texto Sem Dados utilizadas pelo Sistema de Gerenciamento de
Processamento e entrega de arquivos de compensação................................................................56
Horários de compensação.............................................................................................................. 56
Métodos de transmissão de dados para o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.......................................................................................................................57
IDs de bulk para os dados de compensação................................................................................58
IDs de Bulk para o MPE................................................................................................................... 58
Palavra Descritora do Registro no início de mensagens IPM....................................................60
Software Clearing Optimizer AutoEdit.................................................................................. 61
Módulos de carregamento e descarregamento do MHPF MIP...........................................61
CONNECT:Direct........................................................................................................................ 61
Rede Mastercard através de um MIP...................................................................................... 61
Processamento de cartões convertidos de Cirrus para a Rede de Caixa Eletrônico
Visa/PLUS..........................................................................................................................................62
Processamento de Bomba de Combustível Automatizada......................................................64
Princípios orientadores...............................................................................................................64
Apresentações de multicompensação para transações de autorização................................64
Confirmação de recebimento bem-sucedido e processamento de arquivos de
transmissão do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global........................................65
Multa para solicitação atrasada de retransmissão do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.......................................................................................................................65
Rejeição de mensagens do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.................... 66
Rejeição de arquivo IPM Inteiro pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global................................................................................................................................................. 67
Rejeições de arquivos de compensação integrais com conciliação antecipada............... 68
Rejeição da mensagem única.........................................................................................................69
Rejeições da mensagem única entregue com a conciliação antecipada...........................70
Rejeições de mensagem única de conciliação........................................................................ 72
Mensagens aceitas pela Mastercard para transações nacionais do México..........................72

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Conteúdo
Erros de sintaxe para transações nacionais do México........................................................ 72

Devoluções de erros de sintaxe para transações nacionais do México..............................72
Detalhe do Erro: Relatório de sequência de entrada e Detalhe de Erro Somente de
Cobrança Global: Relatório de Sequência de Entrada...............................................................73
Capítulo 3: Ciclos de processamento e regulamentos........................................ 95

Ciclos e prazos de processamento de compensação.......................................................................97
Requisitos e orientações do cliente para o processamento de transações pelo Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global...............................................................................98
Orientações de clientes para as primeiras apresentações........................................................98
Conversão de moedas das transações do Sistema de Gerenciamento de
Prazo para as primeiras apresentações..................................................................................99
Processo de redução de risco aplicado às transações do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global.............................................................................100
Execuções e solicitações de acesso a documentos.................................................................. 100
Execuções e solicitação de acesso a documentos de cuidados de saúde....................... 101
Processamento de chargebacks..................................................................................................102
Prazo para o primeiro chargeback.........................................................................................102
Prazos para as segundas apresentações ou chargebacks de arbitragem..................... 103
Prazos para as contestações envolvendo arbitragem....................................................... 104
Revisões dos prazos de chargeback...................................................................................... 104
Exclusão das revisões dos prazos de chargeback............................................................... 106
Processamento de mensagens de chargeback................................................................... 106
Identificação do ciclo de chargeback...............................................................................107
Envio do valor da transação para os primeiros chargebacks, segundas
apresentações e arbitragem.............................................................................................108
Procedimentos de chargeback para transações de compra com devolução de
dinheiro................................................................................................................................. 109
DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão)....................................................111
PDS 0262 (Indicador de Documentação).......................................................................112
DE 72 (Registro de Dados)................................................................................................112
Obtenção de informações adicionais sobre chargebacks................................................. 112
Arbitragem após chargebacks.....................................................................................................114
Infrações de chargeback sujeitas à ação de conformidade....................................................115
Solicitação de pesquisa de transação..............................................................................................115
Formas para realizar uma solicitação de pesquisa de transação......................................... 116
Recursos da ferramenta Transaction Investigator...................................................................116
Cadastramento do produto Transaction Investigator............................................................ 117
Como acessar e utilizar o Transaction Investigator.................................................................117
Como definir as preferências do usuário................................................................................... 121
Tarifas para solicitações de pesquisa de transações...............................................................122

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Conteúdo
Relatórios de análises de chargeback e transações do Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global..........................................................................................................................122
Capítulo 4: Processamento de Transações do Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global para serviços de
Administração em Nível de Conta............................................................................. 135
Administração em Nível de Conta....................................................................................................136
Capítulo 5: Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard137

Visão Geral do Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard.......................... 138
Diretrizes de participação no Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard.............138
Serviço de Mapeamento do PAN......................................................................................................139
Participação apenas do processamento no Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard......................................................................................................................................139
Participação de processamento e emissão de dispositivos sem cartão (NCFF)................ 139
Fluxo do Processo do Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard.................................... 140
Como usar o MPE para identificar faixas de contas do emissor participante do
Serviço de Mapeamento sem contato....................................................................................... 141
Como identificar o Mapeamento do PAN nas Mensagens IPM............................................. 142
Conteúdo do PDS 0001 (Número de Conta do Serviço de Mapeamento da
Mastercard)...............................................................................................................................142
PDS 0001, subcampo 1 (Tipo do Número da Conta)...................................................143
PDS 0001, subcampo 2 (Número da Conta)................................................................. 145
Conteúdo do DE 22 (Código de Dados do Ponto de Serviço), subcampo 7 (Modo
de Entrada dos Dados do Cartão)........................................................................................ 145
Transações de processamento através do Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard......................................................................................................................................146
Os valores do DE 22 identificam as transações sem contato para o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global.............................................................................146
Processamento de mensagens de Primeira Apresentação/1240 através do Serviço
de Mapeamento sem contato Mastercard..........................................................................147
Processamento de mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/1644,
Primeiro Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço
de Mapeamento sem contato Mastercard..........................................................................149
Processamento de mensagens de Segunda Apresentação/1240 através do
Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard............................................................151
Processamento de mensagens de Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifas de
Acesso a Documentos)/1740 através do Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard................................................................................................................................ 151
Resumo do conteúdo dos elementos relacionados ao Serviço de Mapeamento sem
contato Mastercard................................................................................................................. 152
Processamento de conformidade de intercâmbio................................................................... 154

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Conteúdo
Processamento Mastercom......................................................................................................... 154
Capítulo 6: Serviço de Habilitação Digital da Mastercard............................. 155

Visão Geral do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard.....................................................156
Fluxo do processo de Serviço de Habilitação Digital da Mastercard..........................................156
Como usar o MPE para identificar faixas de contas do emissor participante do Serviço
de Habilitação Digital da Mastercard..............................................................................................161
Como identificar o mapeamento do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard nas
mensagens IPM....................................................................................................................................162
Mastercard).................................................................................................................................... 162
PDS 0001, subcampo 1 (Tipo do Número da Conta)........................................................ 162
PDS 0001, subcampo 2 (Número da Conta).......................................................................163
Processamento de Mensagens de Primeira Apresentação/1240 por meio do Serviço de
Mapeamento do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard.................................................164
Processamento de mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/1644, Primeiro
Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço de Habilitação
Digital da Mastercard.........................................................................................................................165
Processamento de Mensagens de Segunda Apresentação/1240 através do Serviço de
Habilitação Digital da Mastercard................................................................................................... 167
Processamento de Mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 através do Serviço de
Habilitação Digital da Mastercard................................................................................................... 167
Resumo do conteúdo dos elementos relacionados ao Serviço de Habilitação Digital da
Mastercard........................................................................................................................................... 168
Processamento de conformidade de intercâmbio.........................................................................170
Processamento Mastercom...............................................................................................................170
Capítulo 7: Plataforma Mastercard In Control.................................................... 171

Visão Geral da plataforma Mastercard In Control........................................................................172
Serviço de Controle de Gastos do Cartão Real Mastercard In Control..................................... 172
Processamento do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para a
plataforma Mastercard In Control...................................................................................................173
Processo de mapeamento do Mastercard In Control..............................................................174
Capítulo 8: Programa de Marca Privada.................................................................176

Visão Geral do Programa de Marca Privada.................................................................................. 177
Adendo da Marca Privada..................................................................................................................177
Ativação de cartões de Marca Privada mais carga inicial............................................................ 178
Participação no Programa de Marca Privada................................................................................ 178

February 2023 6
Conteúdo
Capítulo 9: Serviço de Processamento de Compensação com Chip...........179

Visão geral do serviço de Processamento de Compensação com Chip..................................... 180
Conversão do Chip para Tarja Magnética.......................................................................................180
Capítulo 10: Serviço de Precisão de Decimal Ampliado...................................182

Visão geral do serviço de Precisão do Decimal Ampliado.............................................................183
Determinação do valor de ajuste de Precisão de Decimal Ampliado.........................................183
Capítulo 11: Serviço comercial....................................................................................188

Definição de serviço comercial..........................................................................................................190
Tipos de acordos de serviço comercial.............................................................................................191
Serviço comercial entre empresas.............................................................................................. 193
Serviço comercial de cliente a cliente......................................................................................... 193
Serviço comercial nacional........................................................................................................... 194
Serviço comercial internacional...................................................................................................194
Serviços comerciais intrarregionais............................................................................................ 194
Serviços comerciais inter-regionais.............................................................................................194
Participação em acordos de serviço comercial...............................................................................195
Requisitos para participação de clientes em acordos de serviço comercial.........................195
Recursos e critérios de qualificação de serviços comerciais.........................................................195
Recursos adicionais para acordos de serviço comercial.......................................................... 197
Calendário do serviço comercial e prazos para transações.............................................. 197
Estrutura de taxas e tarifas de intercâmbio....................................................................... 197
Taxa de acomodação de saque de dinheiro......................................................................... 198
Procedimentos para inscrição em um acordo de serviço comercial........................................... 198
Como identificar o serviço comercial nas mensagens IPM.......................................................... 198
Conteúdo do PDS 0158 (Atividade Comercial)........................................................................199
PDS 0158, subcampo 1 (Identificador do Programa de Cartão).................................... 200
PDS 0158, subcampo 2 (Código do Tipo de Acordo de Serviço Comercial).................. 200
PDS 0158, subcampo 3 (Código de ID do Serviço Comercial)......................................... 201
Códigos de regiões do Sistema de Administração de Contas (AMS)........................201
Códigos de IDs intrarregionais..........................................................................................202
Códigos de IDs inter-regionais..........................................................................................203
PDS 0158, subcampo 4 (Designador de Taxas de Intercâmbio)......................................205
Criação do adquirente de mensagens de saída com atividade comercial........................... 206
Identificação do emissor da atividade comercial dentro da mensagem de entrada.........206
Transações de solicitação de acesso a documento e faturamento de tarifas de acesso
a documentos.................................................................................................................................207
Quando o serviço comercial é enviado pelo cliente.................................................................. 207

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Conteúdo
Como usar o MPE para selecionar o identificador de programa do cartão e as

informações do serviço comercial.....................................................................................................208
Validação do conteúdo das mensagens e dados pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.................................................................................................................... 212
Etapa 1: validar os elementos usados no processo de seleção........................................ 212
Etapa 1a: validar exigências de formato............................................................................. 213
Etapa 1b: validar sintaxe/atributos dos elementos da seleção....................................... 213
Etapa 1c: validar o conteúdo dos elementos da seleção...................................................215
Etapa 2: determinar se a transação exige o processamento do serviço comercial...... 216
Etapa 3: seleção do acordo de serviço comercial................................................................217
Etapa 3a (processo padrão): recuperar e corresponder o identificador do
programa de cartão e a participação do acordo de serviço comercial........................... 217
Etapa 3b (processo de aquisição central): recuperar e validar o identificador do
programa de cartão e a participação do acordo de serviço comercial do emissor.......218
Validação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do acordo de
serviço comercial............................................................................................................................221
Etapa 4: validar o código de razão da mensagem e indicador de reversão para a
combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial.... 223
Etapa 5: validar o código de processamento e indicador de reversão para a
combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial.... 224
Etapa 6: determinar se a validação IRD é exigida para a transação.............................. 225
Validação do designador de taxa de intercâmbio (IRD)..........................................................225
Etapa 7: validar o código de processamento e o indicador de reversão para o IRD..... 225
Etapa 8: validar códigos de produto para o IRD................................................................. 226
Etapa 9: validar programas CAB para o IRD.......................................................................229
Etapa 10: validar a moeda da transação para o serviço comercial.................................230
Etapa 11: verificar anulações do serviço comercial nacional............................................231
Aplicação dos acordos de serviço comercial..............................................................................232
Acordos padrão de serviço comercial....................................................................................233
Processamento do ciclo de vida aceito pelo Sistema de Gerenciamento de
Revisões do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, atribuições e
cálculo de tarifa..............................................................................................................................236
Capítulo 12: Serviço de liquidação............................................................................ 241

Definição do serviço de liquidação................................................................................................... 242
Cálculo de posições líquidas......................................................................................................... 242
Níveis do serviço de liquidação..........................................................................................................244
Processo de seleção do serviço de liquidação.................................................................................246
Seleção do serviço de liquidação.................................................................................................247
Parâmetros do serviço de liquidação..........................................................................................247
Participação no serviço de liquidação e seleção de critérios.................................................. 249
Seleção do serviço de liquidação em moeda nacional.............................................................250

February 2023 8
Conteúdo
Seleção do serviço de liquidação regional..................................................................................254

Cálculo do ciclo de data de liquidação.............................................................................................257
Rotinas de cálculo de tarifas para níveis de serviços de liquidação............................................ 257
Dados fornecidos pelo sistema no PDS 0159 (Dados de Liquidação).......................................258
Avisos de serviços de liquidação........................................................................................................260
Avisos de liquidação do cliente.....................................................................................................260
Capítulo 13: Conversão de moeda.............................................................................261

Visão geral do serviço de conversão de moeda executado durante o processo de
compensação....................................................................................................................................... 262
Definições de valor e moeda........................................................................................................263
Taxas usadas para a conversão de moedas.............................................................................. 263
Elementos de dados calculados durante o processo de conversão de moedas........................270
Conversão de moedas para as primeiras apresentações qualificadas para o serviço de
liquidação regional.........................................................................................................................271
Elementos de dados referentes ao adquirente.........................................................................271
Outras considerações sobre o cálculo do adquirente: taxas de câmbio calculadas e
intercâmbio fixo..............................................................................................................................282
Elementos de dados referentes ao emissor.............................................................................. 283
Arredondamento da conversão de moedas do Sistema de Gerenciamento de
Conversão da moeda do cliente para os chargebacks (todos os ciclos)....................................294
Exigências do cliente para enviar os valores do primeiro chargeback.................................. 294
Processamento de segundas apresentações pelo adquirente...............................................299
Processamento de apresentação de casos de pré-arbitragem e arbitragem.................... 300
Conversão de moedas para a liquidação das mensagens de cobrança de tarifas.................. 302
Conversão de moedas para as reversões........................................................................................302
Mensagens de Atualização de Moeda/1644-640......................................................................... 303
T057 Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda......................................................................304
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente........................................................... 308
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações de Pagamento da Instituição
de Origem.............................................................................................................................................309
Arquivo de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para facilitar a conciliação do
adquirente.............................................................................................................................................310
Capítulo 14: Serviço ICCR............................................................................................. 312

Visão geral do serviço ICCR............................................................................................................... 313
Inscrição do ICCR.................................................................................................................................313
Relatórios ICCR....................................................................................................................................313
Arquivos bulk do ICCR.........................................................................................................................317

February 2023 9
Conteúdo
Capítulo 15: Conciliação.................................................................................................318

Opções para conciliação de compensação e dados de liquidação..............................................320
Mensagens IPM de conciliação para dados de compensação e liquidação...............................320
Mensagens de conciliação geradas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global...............................................................................................................................................320
Mensagens financeiras consideradas na conciliação...............................................................321
Mensagens de confirmação criadas pelo Sistema de Gerenciamento de
Mensagens de notificação............................................................................................................323
Local dos totais de conciliação.................................................................................................... 323
Lista de categorias opcionais de conciliação.......................................................................324
Categoria de conciliação da faixa de contas..................................................................338
Categoria de conciliação de função da transação........................................................338
Categoria de conciliação do Indicador de Conciliação do Cliente 1...........................339
Funcionalidade nas mensagens de conciliação................................................................... 340
Mensagem de Resumo de Moedas do Arquivo/1644-680..................................................... 341
Mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685...................................................... 342
Como escolher as categorias de conciliação de compensação........................................ 342
Mensagem de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688................................................345
Como escolher as categorias de conciliação de liquidação...............................................346
Relatórios de conciliação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.......... 347
Relatórios de compensação IPM: Relatórios de Confirmação do Ciclo de
Compensação e de Notificação do Ciclo de Compensação..............................................351
Relatórios de compensação IPM: Resumo do Ciclo de Compensação............................ 351
Exemplos de Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação.........................352
Exemplos de Relatórios de Notificação do Ciclo de Compensação........................... 367
Relatório de Conciliação de Resumo do Ciclo de Compensação (IP728010-AA)......... 372
Relatório de Mensagens IPM Criadas Em Nome de um Membro (IP142110-AA)........393
Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf (IP142520-AA)................... 402
Relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos (IP148320-AA).........403
Relatório de Apresentações de Recompensa com Provisão de Fundos do
Adquirente Criadas Em Nome de um Membro (IP170010-AA).......................................411
Distribuição de arquivo de dados XML consolidados mediante solicitação..............411
Utilização de mensagens e relatórios IPM para informações de cobrança......................... 414
Acúmulo de totais da conciliação................................................................................................415
Visão Geral do Serviço de Conciliação Antecipada..................................................................416
Inscrição no Serviço de Conciliação Antecipada................................................................. 418
Divisão de conciliação IPM............................................................................................................418
Capítulo 16: Serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional........................419

Visão geral do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional....................................................420

February 2023 10
Conteúdo
Cadastramento no serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional...........................................422

Relatórios do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional..................................................... 422
Arquivos bulk do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional................................................425
Capítulo 17: Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão

da Mastercard.....................................................................................................................426
Visão geral do programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard.... 427
Capítulo 18: Serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da

Mastercard........................................................................................................................... 428
Visão geral do serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard.............. 429
Capítulo 19: Cobrança de tarifas............................................................................... 431

Visão geral da cobrança de tarifas...................................................................................................432
Mensagens de cobrança de tarifas para o faturamento de tarifas de acesso a
documentos..........................................................................................................................................432
Mensagens de cobrança de tarifas para fins que não o faturamento de tarifas de acesso
a documentos.......................................................................................................................................433
Apresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740.......................................................433
Devolução e reapresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740.............................434
Códigos de razão para a cobrança de tarifas................................................................................ 436
Arredondamento mínimo do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global......... 436
Devolução de Cobrança de Tarifas/1740–780 e Devolução da Arbitragem de
Cobrança de Tarifas/1740–782..................................................................................................437
Cobrança de Tarifa (Gerada pelo Sistema de Compensação)/1740-783.......................... 457
Capítulo 20: Reversões................................................................................................... 467

Como criar reversões.......................................................................................................................... 468
Identificação de mensagens de reversão...................................................................................468
Identificação de arquivos de reversão........................................................................................468
Como enviar mensagens de reversão.........................................................................................469
Como enviar arquivos de reversão: arquivos completos......................................................... 469
Como enviar arquivos de reversão: arquivos parciais.............................................................. 471
Como Usar o Utilitário de Seleção de Mensagem do Clearing Optimizer para criar
reversões..........................................................................................................................................471
Utilitário de Reversão Integral do Arquivo.................................................................................472
Como fazer com que a Mastercard reverta os arquivos.........................................................473
Como revisar mensagens de reversão.............................................................................................473
Como informar rejeições de reversão.............................................................................................. 473

February 2023 11
Conteúdo
Capítulo 21: Arquivos, lançamentos Duplicados do Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global e possíveis rejeições
duplicadas.............................................................................................................................475
Revisão do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para arquivos duplicados.476
Razões para arquivos ou lançamentos duplicados do Sistema de Gerenciamento de
Identificação de lançamentos duplicados do Sistema de Gerenciamento de
Possíveis rejeições de transações de compensação duplicadas.................................................. 477
Capítulo 22: Relatório de transação somente de cobrança........................... 479

Transações somente de cobrança.................................................................................................... 480
Programa de Coleta de Dados Somente de Cobrança Global....................................................480
Transações somente de cobrança que não são permitidas para Somente Cobrança
Global...............................................................................................................................................481
Reversão de dados de Cobrança somente................................................................................ 481
Revisão de dados de cobrança somente....................................................................................481
Comunicação de recusas do Programa de Coleta de Dados de GCO..................................481
Atividade de cobrança somente em relação às mensagens de conciliação........................ 482
Primeira Apresentação/1240 do IPM: Formato Somente de Cobrança Global...................... 482
Elementos de dados IPM 1240 Somente Cobrança Global................................................... 483
Mapeamento Somente de Cobrança Global para transações do sistema de mensagem
única.......................................................................................................................................................487
Mapeamento 0200 a 1240..........................................................................................................487
Capítulo 23: Atividades de liquidação bilateral...................................................498

Definição de acordo de liquidação bilateral....................................................................................499
Identificação das transações de liquidação bilateral...............................................................499
Revisão das transações bilaterais.....................................................................................................499
Cálculos do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para as transações de
liquidação bilateral..............................................................................................................................500
Transações bilaterais em relação às mensagens de conciliação.................................................501
Capítulo 24: Comércio eletrônico...............................................................................503

Comércio eletrônico............................................................................................................................ 504
Processo para uma transação de comércio eletrônico............................................................504
Segurança das transações de comércio eletrônico..................................................................505
Campo de Autenticação do Titular do Cartão......................................................................... 505
Relação entre comércio eletrônico e Mastercard Identity Check.......................................... 506

February 2023 12
Conteúdo
UCAF nos Pagamentos Remotos Segurados Digitalmente...................................................507
Capítulo 25: Relatório de intercâmbio do adquirente.......................................508

Relatório de Detalhes de Intercâmbio (IP755020-AA).................................................................509
Capítulo 26: Relatório de detalhes de compensação do adquirente..........517

Relatório de Detalhes de Compensação (IP755120-AA).............................................................518
Capítulo 27: Relatórios de conciliação de ALM do Adquirente..................... 527

Relatório de Dados de Conciliação de ALM (IP755220-AA)........................................................528
Capítulo 28: Formato do Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do

Adquirente............................................................................................................................ 532
Formato do Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do Adquirente.......................................533
Capítulo 29: Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas

de Transações de Pagamento da Instituição de Origem................................. 542
Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas de Transações de Pagamento da
Instituição de Origem......................................................................................................................... 543
Avisos......................................................................................................................................547

February 2023 13
Resumo das alterações: 28 de fevereiro de 2023
Resumo das alterações: 28 de fevereiro de 2023

Este documento reflete as alterações associadas ao Manual de Referência do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global. Para localizar essas
alterações on-line, clique nos hiperlinks relacionados.
Descrição da Alteração Origem Onde procurar

Atualizar o formato da Compliance regulamentar Opções para conciliação de
tabela e definir a transação compensação e dados de
financeira de liquidação liquidação
como “Sim” para a
conciliação antecipada na
linha três.
Atualizar a seção Compliance regulamentar Mensagem de Detalhe da
Observação para especificar Posição de Liquidação/
que a mensagem Detalhe da 1644-688
Posição de Liquidação/
1644-688 será incluída no
Arquivo IPM de Conciliação
Antecipada.
Atualizar o Relatório de Compliance regulamentar Relatório de Conciliação de
Resumo do Ciclo de Resumo do Ciclo de
Compensação (IP728010- Compensação (IP728010-
AA), diagrama da página 19 AA)
com uma imagem
atualizada.
Atualizar o Relatório de Compliance regulamentar Relatório de Conciliação de
Resumo do Ciclo de Resumo do Ciclo de
Compensação (IP728010- Compensação (IP728010-
AA), diagrama da página 20 AA)
com uma imagem
atualizada.
Remover os seguintes Compliance regulamentar Relatório de Conciliação de
diagramas: Relatório de Resumo do Ciclo de
Resumo do Ciclo de Compensação (IP728010-
Compensação (IP728010- AA)
AA), página 21, Relatório de
Resumo do Ciclo de
Compensação (IP728010-
AA), página 22, Relatório de
Resumo do Ciclo de
Compensação (IP728010-
AA), página 23.

February 2023 14
Visão Geral do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Capítulo 1 Visão Geral do Sistema de Gerenciamento de

Esta seção explica ao leitor noções básicas do que é o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, quais tipos de mensagens ele usa e quais componentes o
constituem ou interagem com ele.
Definição do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global............................................................ 16

Quem participa na compensação?...............................................................................................................17
Por que os clientes realizam a compensação?............................................................................................17
Qual é a diferença entre compensação e liquidação?............................................................................... 17
Diagrama de integração do sistema............................................................................................................18
Fundamentos da compensação......................................................................................................................... 18
Programação do ciclo de compensação diário...........................................................................................19
Horários de liquidação.................................................................................................................................... 20
Características do formato IPM................................................................................................................... 20
Elementos das Mensagens de Produtos Integrados............................................................................21
Conversão da moeda do cliente para os chargebacks (todos os ciclos)...........................................21
Tipos de mensagens IPM.......................................................................................................................... 21
Dados transferíveis de compensação..........................................................................................................22
Ciclos de processamento das transações de compensação.................................................................... 22
Proteção às informações confidenciais do titular do cartão.........................................................................26
Software Clearing Optimizer..............................................................................................................................26
Exigências e responsabilidades do cliente nas transações de compensação.............................................27
Responsabilidades do adquirente nas transações de compensação......................................................28
Responsabilidades do emissor nas transações de compensação........................................................... 29
Responsabilidades do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global nas transações de
compensação................................................................................................................................................... 29
Estabelecimento dos serviços do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.........................30
Documentos relacionados ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global...............................30

February 2023 15
Definição do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Definição do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global administra o
processamento da compensação das transações de crédito e transações de débito
(no modo off-line). O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global é uma
unidade centralizada de compensação, de propriedade da Mastercard e por ela
operada, para o processamento e encaminhamento diário de transações
financeiras em âmbito global entre a Mastercard e seus clientes.
Compensação é a movimentação de dados do cliente para a Mastercard e da
Mastercard para o cliente.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processa as transações de
compensação usando o formato das Mensagens de Produtos Integrados (IPM) por
meio de:
• revisão das transações para o cumprimento dos padrões de processamento da
Mastercard
• realização da conversão de moeda, determinação das tarifas de intercâmbio e
cálculo dos valores da liquidação para cada transação
• fornecimento das taxas de conversão de moeda para uso do cliente
• encaminhamento das transações de compensação (mensagens) ao cliente ou
fornecedor apropriado
• fornecimento de mensagens de confirmação para avisar o originador da
transação que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global recebeu a
transação.
• fornecimento de mensagens de notificação para avisar o destinatário da
transação que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processou
as transações de compensação para este destinatário
• fornecimento de mensagens de erro e relatórios para avisar o originador de uma
transação inválida que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
rejeitou a transação
• criação dos relatórios de conciliação
• fornecimento de informações resumidas de solicitação de liquidação ao sistema
de Gerenciamento de Contas de Liquidação (S.A.M.)
• fornecimento de informações de compensação para outros sistemas da
Mastercard, como o sistema de imagens eletrônicas Mastercom, o Sistema de
Faturamento Consolidado da Mastercard (MCBS) e Bancos de Dados e
• fornecimento de serviços opcionais on-behalf para os clientes, tais como
Administração em Nível de Conta, serviços de mapeamento para transações
Mastercard® sem contato e Comercialização do Mastercard In Control™, serviço
de Processamento de Compensação com Chip e vários relatórios de
compensação on-behalf.

February 2023 16
Quem participa na compensação?
Quem participa na compensação?

Os clientes participam na compensação. Um cliente pode ser um emissor, um
adquirente ou ambos.
O emissor é o cliente que mantém relações contratuais com o titular do cartão.
O adquirente é o cliente com relações contratuais com os aceitantes de cartão
para processar as transações de conta de pagamento e reembolsar os aceitantes
de cartão por elas.
A Mastercard permite que um adquirente e um emissor, envolvidos em uma
transação, compensem e liquidem a transação.
Por que os clientes realizam a compensação?

Os clientes realizam a compensação para intercambiar dados de transação. A
partir dos dados fornecidos na compensação, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global deriva os valores para liquidação.
A liquidação proporciona aos adquirentes os fundos para reembolsarem seus
aceitantes de cartões e cobra os fundos dos emissores.
Os clientes também utilizam os dados da compensação para alguns de seus
processos de apoio administrativo, incluindo lançamentos nas contas de
portadores de cartão.
Os clientes que emitem cartões Mastercard e os clientes que contratam aceitantes
de cartão para que aceitem os cartões, devem realizar a compensação para
intercambiar os dados da transação.
Qual é a diferença entre compensação e liquidação?

Existem diferenças entre os processos de compensação e liquidação.
Compensação é o processo de intercâmbio de dados de compensação. Por
exemplo, a compensação inclui as transações enviadas do adquirente ao emissor,
para lançamento na conta do titular do cartão (também chamada de
apresentação). O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceita os
dados, revisa, determina as tarifas apropriadas e os encaminha para o devido
destinatário. As mensagens de compensação contêm dados, porém, não realizam
de fato o intercâmbio ou a transferência de fundos.
A liquidação é o processo pelo qual os fundos são trocados. Os fundos
representam o equivalente líquido do valor monetário do processo de
compensação. Esses fundos são trocados todos os dias entre os clientes pelo valor
monetário líquido das transações compensadas. A Mastercard calcula na moeda
de conciliação a posição líquida de cada cliente envolvido no processo de
compensação e realiza estas funções da liquidação:
• envio de avisos e
• transferência de fundos (quando aplicável).

February 2023 17
Diagrama de integração do sistema
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gerencia a compensação. O

Gerenciamento de Contas de Liquidação da Mastercard (S.A.M.) apoia a
liquidação. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global transmite os
dados da compensação ao S.A.M.
OBSERVAÇÃO: Para mais informações sobre liquidação, consulte o Settlement Manual

[Manual de Liquidação].
Diagrama de integração do sistema

O diagrama de integração do sistema mostra os sistemas com os quais o Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global interage.
Fundamentos da compensação
Para entender a compensação por meio do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, os clientes deverão saber os princípios básicos de
compensação, incluindo
• quando a compensação pode ocorrer
• quando ocorre a liquidação
• o formato de Mensagens de Produtos Integrados (IPM) (o formato da
mensagem de compensação)
• tipos de mensagens de compensação
• meios de transferência de dados de compensação e
• ciclos de processamento.

February 2023 18
Programação do ciclo de compensação diário
Programação do ciclo de compensação diário

O cliente remetente pode enviar os dados da transação para compensação ao
Centro de Operações de St. Louis (Central de Operações), sete dias por semana,
24 horas por dia.
OBSERVAÇÃO: Além dos seis principais ciclos de compensação, existe um sétimo ciclo de
compensação exclusivamente para as transações de comutação nacional do México.
A tabela seguinte apresenta a programação diária para os seis principais ciclos de

compensação e para o sétimo ciclo de compensação designado para as transações
de comutação nacionais do México.
Ciclo de Ciclo de Ciclo de Ciclo de Ciclo de Ciclo de

Compensaç Compensaç Compensaç Compensaç Compensaç Compensaç
Dia útil ão 1 ão 2 ão 3 ão 4 ão 5 ão 6
Domingo Sábado Sábado Domingo Domingo Domingo Domingo
18h 21h 0h 3h 6h 8h
Segunda- Domingo Domingo Segunda- Segunda- Segunda- Segunda-

feira feira feira feira feira
18h 21h
0h 3h 6h 8h
Terça-feira Segunda- Segunda- Terça-feira Terça-feira Terça-feira Terça-feira

feira feira
0h 3h 6h 8h
18h 21h
Quarta- Terça-feira Terça-feira Quarta- Quarta- Quarta- Quarta-

feira feira feira feira feira
18h 21h
0h 3h 6h 8h
Quinta- Quarta- Quarta- Quinta-feira Quinta-feira Quinta-feira Quinta-feira

feira feira feira
0h 3h 6h 8h
18h 21h
Sexta-feira Quinta-feira Quinta-feira Sexta-feira Sexta-feira Sexta-feira Sexta-feira

18h 21h 0h 3h 6h 8h
Sábado Sexta-feira Sexta-feira Sábado Sábado Sábado Sábado

18h 21h 0h 3h 6h 8h
A tabela seguinte demonstra a programação diária para o sétimo ciclo de

compensação designado para as transações de comutação nacional do México.

February 2023 19
Horários de liquidação
Dia útil Compensação 7 (Transações de comutação nacional do México)

Domingo Domingo, 11h
Segunda- Segunda-feira, 11h

feira
Terça-feira Terça-feira, 11h
Quarta-feira Quarta-feira, 11h
Quinta-feira Quinta-feira, 11h
Sexta-feira Sexta-feira, 11h
Sábado Sábado, 11h
Consulte o capítulo Detalhes de Processamento de Compensação do Manual de

Referência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para opções de
entrega do arquivo de compensação.
Horários de liquidação
A Mastercard efetua a liquidação, com a maioria dos clientes de segunda a sexta-
feira, após o encerramento do sexto ciclo de compensação. Entretanto, os
participantes da liquidação em moeda nacional têm a opção de efetuar a
liquidação após a disponibilização de qualquer ciclo de compensação.
Os clientes recebem avisos de liquidação do Gerenciamento de Contas de
Liquidação da Mastercard (S.A.M.). sistema.
O último prazo para a transferência de fundos em dólares americanos é 14h do
horário de St. Louis, horário dos EUA.
As transações processadas nos ciclos de compensação dos sábados e domingos
são incluídas nos totais da liquidação líquida da segunda-feira. Os avisos que os
clientes recebem na segunda-feira relatam os totais da liquidação do sábado, do
domingo e da segunda-feira. A liquidação apenas poderá acontecer depois que a
compensação já tiver ocorrido.
OBSERVAÇÃO: Para mais informações sobre liquidação, consulte o Settlement Manual

[Manual de Liquidação].
Características do formato IPM

Os clientes enviam os dados de compensação ao Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, usando o formato das Mensagens do Produto Integrado
(IPM), que toma por base o formato ISO 8583-1993 e tem as seguintes
características:

February 2023 20
Elementos das Mensagens de Produtos Integrados
• Comprimento variável: Um elemento específico na mensagem ou a mensagem

toda poderá ter comprimento diferente com base nos dados que contém.
• Formato variável: A posição de um elemento específico dentro da mensagem
pode variar entre as mensagens, dependendo de outros elementos que
estiverem presentes em cada mensagem.
• Orientação de um mapa de bits: O mapa de bits indica se os elementos de
dados estão presentes ou ausentes na mensagem.
Elementos das Mensagens de Produtos Integrados

As Mensagens de Produtos Integrados (IPM) contêm quatro tipos de elementos de
mensagem.
• Identificador de Tipo de Mensagem (MTI): Identifica o propósito da mensagem,
como Financeiro, Administrativo ou Cobrança de Tarifas.
• Mapas de dois bits: Uma série de dígitos binários (bits) que indica a presença ou
ausência de elementos de dados.
• Elementos de Dados: Elementos da mensagem definidos na especificação ISO
8583-1993, que podem conter os dados.
• Subelementos de dados privados: Elementos da mensagem definidos pela
Mastercard para especificar dados não definidos na especificação ISO
8583-1993.
Conversão da moeda do cliente para os chargebacks (todos os ciclos)

Os clientes devem atender as exigências específicas para apresentação de valores
de chargeback (incluindo conversão na moeda dos valores de chargeback)
conforme a fase do ciclo de vida do chargeback.
Tipos de mensagens IPM

A mensagem IPM usa uma combinação de dois elementos para definir o tipo de
mensagem.
Identificador do Tipo de Mensagem (MTI) + Elemento de Dados (DE) 24 (Código de
Função)
O MTI identifica o tipo geral de mensagem ISO. Os MTIs válidos incluem:
MTI Descrição
1240 Apresentação
1442 Chargeback
1644 Administrativa
1740 Cobrança de Tarifas
O Código de Função define o propósito da mensagem, mais especificamente.

February 2023 21
Dados transferíveis de compensação
Por exemplo, a combinação de um valor MTI de 1644 mais um valor do DE 24

(Código de Função) de 697 indica um cabeçalho de arquivo.
A documentação da Mastercard faz referências aos tipos de mensagens IPM, ao
declarar o valor MTI e depois o valor do código de função, separados por um hífen,
como segue: Cabeçalho de Arquivo/1644-697.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre a construção da mensagem IPM,

consulte o manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação IPM] e o capítulo
Detalhes de Processamento de Compensação do Manual de Referência do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global.
Dados transferíveis de compensação

Os clientes podem escolher entre vários métodos de transmissão de dados.
• Processador de interface Mastercard (MIP): Uma unidade central de
processamento (CPU) de alcance médio que acessa o gateway do cliente para a
Rede Mastercard. O cliente remetente capta os dados e os transmite para o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global na Central de Operações.
• Mastercard File Express: Transfere por meio do acesso de discagem entre
computadores pessoais remotos e um mainframe com base na Central de
Operações, usando modems e software de comunicações desenvolvido e
licenciado pela Mastercard. O Mastercard File Express Client Users’ Guide [Guia
do Usuário do Cliente do Mastercard File Express] contém mais informações
sobre esse método de transmissão.
• CONNECT:Direct: Mainframe da Mastercard para o mainframe do cliente
utilizando as unidades exclusivas de comunicação da rede. Essa unidade aceita
todos os tipos de dados bulk.
Ciclos de processamento das transações de compensação

Existem cinco ciclos de processamento pelos quais uma transação de
compensação poderá passar. Os clientes podem enviar transações de
compensação a partir de quaisquer desses ciclos de processamento em um
arquivo.
1. Primeira Apresentação
O adquirente apresenta os dados da transação ao emissor.
O diagrama a seguir ilustra o movimento dos dados ao processar uma primeira
apresentação.

February 2023 22
2. Execuções e solicitações de acesso a documentos

Um emissor pode solicitar o comprovante da transação do adquirente, se existir
qualquer dúvida sobre a transação, a qual pode ser resolvida com o documento
original ou fax.
Para completar este ciclo, o adquirente executa a solicitação do emissor ou
envia uma mensagem documentando sua incapacidade de atender a
solicitação. A Mastercard incentiva o uso do sistema de imagens eletrônicas
Mastercom para entregar os comprovantes da transação e outras informações
relativas à solicitação.
3. Chargeback
Após a apresentação inicial da transação do titular do cartão, do adquirente ao
emissor, o emissor poderá determinar que, por uma determinada razão, a
transação não é válida. O emissor poderá devolver a transação ao adquirente
como um chargeback.
O emissor poderá enviar um chargeback se o emissor ou o titular do cartão
contestar a apresentação inicial. O chargeback deve ser processado dentro do
prazo designado, após o recebimento da primeira apresentação (Esses prazos
variam com base na razão do chargeback). Isto devolve a transação ao
adquirente para uma possível solução.
4. Segunda Apresentação
O adquirente pode retornar a transação com informações adicionais, como
uma segunda apresentação. O adquirente pode devolver a segunda
apresentação para corrigir o problema original ou indicar um desacordo com o
chargeback do emissor.
5. Chargeback de arbitragem
Se o emissor continuar a contestar o item, ele retornará a transação ao
adquirente por uma segunda vez, como um chargeback de arbitragem. Esse
ciclo não é aceito para transações Maestro e Cirrus.

February 2023 23
Arbitragem
A fase final do processo de chargeback é a arbitragem. Um cliente poderá fazer
um requerimento à Mastercard para determinar a responsabilidade por uma
transação após a resolução da contestação não ter obtido sucesso pelo processo
de chargeback mencionado acima.
Conformidade
Os clientes solicitam que a Mastercard resolva uma infração às normas ou uma
contestação entre os clientes quando não existir remediação por meio do ciclo de
vida do chargeback.
Diagrama dos ciclos de processamento da transação

O diagrama a seguir mostra as relações dos clientes durante os três primeiros
ciclos do processamento da transação.

February 2023 24

February 2023 25
Proteção às informações confidenciais do titular do cartão
Proteção às informações confidenciais do titular do cartão

Os clientes são obrigados a proteger todos os arquivos de dados e métodos de
armazenamento de informações confidenciais do titular do cartão que estiverem
no formato eletrônico e enquanto essas informações estiverem armazenadas,
conforme o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento
(PCI DSS).
Essa proteção deverá ser executada por criptografia ou por outros controles
apropriados correspondentes. Além disso, essas informações devem ser colocadas
em áreas seguras sob controles adequados (os quais podem incluir a criptografia
ou outros controles apropriados correspondentes) para impedir o acesso não
autorizado. Os clientes disponibilizarão informações confidenciais de acordo com
as políticas dos clientes para evitar a exposição ou comprometimento das
informações confidenciais dos portadores de cartão.
Os adquirentes e emissores que utilizam o software Clearing Optimizer:
Mainframe ou Clearing Optimizer: AutoEdit devem assegurar que esses arquivos
de dados e métodos de armazenamento usados para informações confidenciais do
titular do cartão estejam protegidos contra o acesso não autorizado usando o PCI
DSS.
Software Clearing Optimizer

A Mastercard desenvolveu o pacote de software Clearing Optmizer para ajudar os
clientes a interagir com as mensagens de formato IPM.
O software
• emula muitas das funções de revisão executadas pelo Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global na Central de Operações
• ajuda o cliente a manipular as mensagens IPM
• analisa sintaticamente ou reconstrói as mensagens IPM para que sejam usadas
por outras ferramentas de software e
• fornece um arquivo de parâmetros do cliente para uso no preenchimento das
mensagens IPM.
Os clientes que escolhem utilizar este software, o instalam em suas dependências,
em seus próprios computadores.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre o software distribuído, consulte o

manual Clearing Optimizer: Mainframe ou o manual Clearing Optimizer: AutoEdit.
Além do software distribuído descrito acima, a Mastercard entregará softwares de

comunicação da Unidade de Preparação no Host do Membro (MHPF), mediante

February 2023 26
Exigências e responsabilidades do cliente nas transações de compensação
solicitação. O propósito do software é de auxiliar no gerenciamento de

transferência de dados via um Processador de Interface Mastercard (MIP).
O software de comunicação MHPF
• transmite arquivos através do protocolo de transmissão TCP/IP
• fornece módulos para realizar algumas revisões muito básicas de estrutura de
arquivos, em arquivos que não sejam de compensação e
• fornece o software de Aviso de Arquivo Bulk do MIP para fazer consultas e
relatórios de arquivos bulks recebidos e disponíveis para serem descarregados
do seu MIP.
Módulo de Aviso do Arquivo Bulk (módulo não específico para arquivos do formato
de compensação)
Módulo Descrição
MH410010 Aviso de Arquivos Bulk do MIP
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre o software MHPF, consulte o File
Transfer Manual [Manual de Transferência de Arquivo] e o Data Communications Manual
[Manual de Comunicação de Dados].
OBSERVAÇÃO: A Mastercard fornecerá os módulos MH590010 e MH700010 para

proporcionar suporte exclusivamente aos processos existentes de revisão de links e
compilação para as rotinas do driver que os contiverem. Os clientes não mais executarão os
módulos por conta própria.
Exigências e responsabilidades do cliente nas transações de

compensação
Todos os clientes têm certos direitos e obrigações no processamento e na
liquidação das transações de compensação e devem aceitar esses itens recebidos
na compensação, conforme especificado neste manual.
Todos os clientes devem apresentar (enviar) e aceitar mensagens específicas
eletronicamente pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global. O
Capítulo 2 deste manual e o manual de Formatos de Compensação IPM definem as
mensagens específicas que os clientes devem usar para a compensação de dados.
Um emissor que recebe uma transação apresentada incompleta, inválida ou de
uma outra forma que não esteja de acordo com as disposições desse manual ou do
manual de Formatos de Compensação IPM, tem direitos específicos para devolver a
transação ao adquirente (chargeback). O adquirente tem direitos específicos para
apresentar novamente a transação ao emissor, para que o adquirente possa

February 2023 27
Responsabilidades do adquirente nas transações de compensação
remediar a transação (segunda apresentação). Por sua vez, o emissor poderá

originar um outro chargeback (um chargeback de arbitragem) se o adquirente
incorretamente a apresentou uma segunda vez.
Todos os clientes são responsáveis pelo envio, recebimento e conciliação de
mensagens do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
Todos os clientes deverão fazer a conciliação dos avisos diários da liquidação
líquida com as suas mensagens de conciliação IPM, relatórios de conciliação do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global ou ambos.
OBSERVAÇÃO: O aviso diário de liquidação líquida é a autoridade definitiva da

movimentação de fundos. Podem ocorrer diferenças ocasionais entre as mensagens e
relatórios de conciliação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global e os avisos
de liquidação, em função das revisões de controle de risco presentes no sistema de
liquidação.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre os procedimentos de liquidação líquida,

consulte o Manual de Liquidação.
Responsabilidades do adquirente nas transações de compensação

Há diversas atividades pelas quais os adquirentes são responsáveis durante o
processamento e liquidação das transações de compensação.
Os adquirentes devem
• assegurar que os dados apresentados estejam precisos, completos e em
conformidade com as normas da Mastercard. Além disso, os adquirentes são
responsáveis por revisar e monitorar todas as mensagens enviadas e recebidas.
• revisar e conciliar os dados preparados antes de enviá-los à Central de
Operações por meio do MIP, Mastercard File Express ou CONNECT:Direct. Fazer
todas as correções necessárias ao lançamento dos dados com base nas revisões,
usando o software Clearing Optimizer (se compatível). Os clientes que usam o
software Clearing Optimizer devem sempre trabalhar com a versão mais
recente.
• transmitir os dados preparados ao Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global para aguardar o processamento pela Central de Operações.
• manter um registro de transmissões ou uma listagem de cada arquivo enviado
ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
• verificar as mensagens de confirmação de entrada do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global em relação aos dados do arquivo de
saída e reenviar quaisquer itens ou arquivos rejeitados com base nas mensagens
rejeitadas que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global devolve.
• receber todas as mensagens de primeiro chargeback e chargeback de
arbitragem enviadas pelos emissores. De acordo com as normas e os
procedimentos da Mastercard mencionados nos Guia de Chargeback, o
adquirente poderá aceitar a responsabilidade pelas transações ou

February 2023 28
Responsabilidades do emissor nas transações de compensação
– Apresentar pela segunda vez as transações mediante o recebimento de um

primeiro chargeback ou
– Fazer uma apresentação de caso de arbitragem mediante o recebimento de
um chargeback de arbitragem.
• captar e processar as solicitações de acesso a documentos.
• iniciar as mensagens de cobrança de tarifas, de acordo com o formato e os
detalhes definidos em IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação IPM].
• editar e conciliar as mensagens enviadas e recebidas conciliando os relatórios ou
as mensagens IPM de confirmação e conciliação de notificação com seus
relatórios do sistema interno dos dados de entrada e saída. Os adquirentes
devem assegurar a conciliação de todas as mensagens rejeitadas ou aceitas.
Responsabilidades do emissor nas transações de compensação

Há diversas atividades pelas quais os emissores são responsáveis durante o
processamento e liquidação das transações de compensação.
Os emissores devem
• receber todos os registros financeiros, conforme apresentados pelo adquirente
e, assegurar que todos os dados necessários para identificar a transação sejam
passados ao titular do cartão ou, que estejam prontamente acessíveis para os
propósitos de investigação e monitoramento da transação
• conciliar as figuras de liquidação líquida
• revisar e conciliar as mensagens de acesso a documentos, chargeback e
cobrança de tarifas para assegurar que o emissor enviou os detalhes de forma
completa e exata, em conformidade com os Padrões operacionais da
Mastercard
• revisar e conciliar as mensagens recebidas, conciliando os relatórios ou as
mensagens IPM de conciliação de notificação com o sistema interno de
relatórios do emissor dos dados de entrada enviados da Mastercard
• captar e processar as execuções da solicitação de acesso a documentos quando
recebidas e
• iniciar as mensagens de acesso a documentos, chargeback e cobrança de
tarifas, de acordo com
– os formatos e detalhes definidos no manual Formatos de Compensação IPM e
– As normas e os procedimentos da Mastercard para chargebacks são
mencionados no Guia de Chargeback.
Para conciliar as mensagens enviadas, os emissores devem conciliar as mensagens
IPM de conciliação de confirmação com seus relatórios do sistema interno de envio
de dados de saída para a Mastercard.
Responsabilidades do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global nas

transações de compensação
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global atende a uma variedade de
funções.

February 2023 29
Estabelecimento dos serviços do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

• revisa, compara e distribui os dados de compensação recebidos de cada cliente
• determina o valor líquido do trabalho diário de entrada e saída de cada cliente
(o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global produz um valor de
liquidação líquida na moeda de conciliação que ele envia ao sistema de
Gerenciamento de Contas de Liquidação (S.A.M.) da Mastercard.
• verifica e ajusta os cálculos da tarifa quando necessário
• rejeita mensagens individuais ou arquivos inteiros e depois notifica o cliente
remetente sobre a rejeição
• atualiza as informações do arquivo aceito para cada cliente enviando arquivos
• produz e envia arquivos de compensação aos clientes participantes e
• fornece as taxas de conversão de moedas para os clientes (opcional).
Estabelecimento dos serviços do Sistema de Gerenciamento de

Os clientes devem fornecer diversas informações à Mastercard, incluindo
• procedimentos atuais de processamento
• preferências de testes
• contatos e
• opções de compensação solicitadas do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.
Os clientes fornecem estes dados entrando em contato com seu gerente de conta
ou Especialista em Implementações ao Cliente da Mastercard.
Documentos relacionados ao Sistema de Gerenciamento de

Estes documentos e recursos fornecem informações relacionadas com os tópicos
discutidos no Global Clearing Management System Reference Manual [Manual de
Referência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global].
• Anúncios de release de autorização e de compensação
• Manual de Autorização
• Guia de Chargeback
• Clearing Optimizer Mainframe
• Clearing Optimizer AutoEdit
• Customer Interface Specification [Especificação da Interface com o Cliente]
• Manual de Comunicações de Dados
• Manual de Transferência de Arquivos

February 2023 30
Documentos relacionados ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
• Layouts da Tabela de Parâmetros do Sistema de Gerenciamento de

• Manual de Intercâmbio
• Números e Mensagens de Erro do Formato de Compensação IPM
• Formatos de Compensação IPM
• Guia do Simulador de Apresentação de Compensação Mastercard
• Padrões do Programa de Transações de Provisão de Fundos e Mastercard
MoneySend
• Normas da Mastercard
• Livro de Referência Rápida
• Normas e Procedimentos de Segurança
• Normas de Processamento de Transações

February 2023 31
Detalhes do processamento de compensação
Capítulo 2 Detalhes do processamento de compensação

Esta seção apresenta os detalhes sobre a funcionalidade e o suporte que o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global oferece. Ela mostra como enviar e receber
mensagens, e como o sistema revisa determinadas transações.
Como criar mensagens IPM................................................................................................................................ 34

Exigências para a construção de mensagens IPM.....................................................................................34
Estrutura do IPM............................................................................................................................................. 35
Elementos de dados aceitos ou não nas mensagens de formato IPM...................................................35
Manuseio de elementos não aceitos.......................................................................................................36
Manuseio de elementos aceitos...............................................................................................................37
Dados de propriedade de cliente a cliente no formato IPM.....................................................................38
Arquivos gerados pelo cliente no formato IPM...........................................................................................39
Sequência de arquivos IPM gerados pelo cliente..................................................................................40
Arquivos gerados pela Mastercard...............................................................................................................41
Opções de entrega de arquivo de compensação do cliente................................................................41
Opções de entrega do arquivo de compensação..................................................................................42
Sequência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do arquivo gerado pela
Mastercard..................................................................................................................................................46
Como combinar informações de compensação entre ciclos.............................................................. 49
Entrega de mensagens administrativas que acompanham os ciclos de compensação................50
Sequência do arquivo de conciliação antecipada.................................................................................52
Mensagens de texto de IPM administrativas utilizadas pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global................................................................................................................................ 54
Processamento e entrega de arquivos de compensação...............................................................................56
Horários de compensação..............................................................................................................................56
Métodos de transmissão de dados para o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global... 57
IDs de bulk para os dados de compensação............................................................................................... 58
IDs de Bulk para o MPE...................................................................................................................................58
Palavra Descritora do Registro no início de mensagens IPM................................................................... 60
Software Clearing Optimizer AutoEdit..................................................................................................61
Módulos de carregamento e descarregamento do MHPF MIP..........................................................61
CONNECT:Direct........................................................................................................................................61
Rede Mastercard através de um MIP..................................................................................................... 61

February 2023 32
Processamento de cartões convertidos de Cirrus para a Rede de Caixa Eletrônico Visa/PLUS....... 62

Processamento de Bomba de Combustível Automatizada.....................................................................64
Princípios orientadores..............................................................................................................................64
Apresentações de multicompensação para transações de autorização............................................... 64
Confirmação de recebimento bem-sucedido e processamento de arquivos de transmissão do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global....................................................................................65
Multa para solicitação atrasada de retransmissão do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global......................................................................................................................................65
Rejeição de mensagens do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global....................................66
Rejeição de arquivo IPM Inteiro pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.............. 67
Rejeições de arquivos de compensação integrais com conciliação antecipada.............................. 68
Rejeição da mensagem única........................................................................................................................ 69
Rejeições da mensagem única entregue com a conciliação antecipada.......................................... 70
Rejeições de mensagem única de conciliação....................................................................................... 72
Mensagens aceitas pela Mastercard para transações nacionais do México.........................................72
Erros de sintaxe para transações nacionais do México....................................................................... 72
Devoluções de erros de sintaxe para transações nacionais do México............................................. 72
Detalhe do Erro: Relatório de sequência de entrada e Detalhe de Erro Somente de Cobrança
Global: Relatório de Sequência de Entrada................................................................................................ 73

February 2023 33
Como criar mensagens IPM
Como criar mensagens IPM

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processa o formato das
Mensagens de Produtos Integrados (IPM). Mensagens IPM contêm vários
elementos de dados.
Número do
Elemento Elemento Descrição
Identificador de Tipo de ---- Descreve a classe da mensagem.
Mensagem (MTI)
Mapa de Bits Primário ---- Uma série de dígitos binários (bits) que indica
a presença ou ausência dos DEs 1 a 64.
Mapa de Bits Secundário DE 1 Uma série de dígitos binários (bits) que indica
a presença ou ausência dos DEs 65 a 128.
Código de Função DE 24 Um elemento de dados de três posições que

indica o propósito específico de uma
mensagem na classe da mensagem. O código
de função fornece informações adicionais
sobre o MTI ou a classe da mensagem (tais
como a primeira apresentação, segunda
apresentação parcial ou primeiro chargeback
integral).
Código de Razão da DE 25 Um elemento de dados de quatro dígitos

Mensagem indicando a razão de envio da mensagem. A
maioria das mensagens IPM, porém não
todas, exige o código de razão de mensagem.
Número da Mensagem DE 71 Um elemento de dados de oito posições que

monitora a integridade e a continuidade dos
arquivos que estão sendo intercambiados.
O manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação IPM] documenta as

especificações de cada elemento de dados e subelemento de dados privados.
Exigências para a construção de mensagens IPM

Os usuários devem atender diversos requisitos ao gerar mensagens de Mensagens
de Produtos Integrados (IPM).
• O cabeçalho do arquivo e o final do arquivo de cada arquivo lógico devem conter
o mesmo valor no PDS 0105 (ID do Arquivo).
• Cada mensagem deverá conter o identificador de tipo de mensagem (MTI) nas
posições 1 a 4, seguido por ambos os mapas de bits nas posições 5 a 20, seguido

February 2023 34
Estrutura do IPM
pelos elementos de dados (DE 1 a DE 128) definidos pela Organização

Internacional de Padronização (ISO), em sequência ascendente.
• O DE 24 (Código de Função) e o DE 71 (Número da Mensagem) devem estar
presentes em todas as mensagens IPM.
• O DE 71 deve sempre conter 00000001 no cabeçalho do arquivo. Para cada
mensagem subsequente no arquivo lógico, o valor no DE 71 deverá ser maior
que o valor que consta na mensagem anterior (A única exceção para isso ocorre
quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeita uma
mensagem; neste caso, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
retornará a mensagem ao cliente com o valor original do DE 71).
OBSERVAÇÃO: Os clientes não devem preencher um elemento só com valores altos, como o
hexadecimal FF ou só com valores baixos, como o hexadecimal 00, nas mensagens de
compensação. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisa todos os
valores baixos e altos e rejeitará as mensagens que os contiverem.
Estrutura do IPM
A estrutura de uma mensagem IPM possui vários componentes de identificação.
Elementos de dados aceitos ou não nas mensagens de formato IPM

No formato IPM ISO 8583-1993 existem elementos de dados aceitos e não aceitos
pela Mastercard. Existem também os elementos de dados que a Mastercard
poderá aceitar para uso futuro.
Os clientes devem consultar o manual Formatos de Compensação IPM para obter
uma descrição dos elementos de dados aceitos e subelementos de dados privados
que os clientes podem enviar nas mensagens de formato IPM.
A Mastercard não rejeita as mensagens geradas pelo cliente por incluir dados
externos ou elementos que não possuam suporte. O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global simplesmente desconsidera os elementos indefinidos, antes
do envio das referidas mensagens ao cliente destinatário. Isso protege a
integridade dos dados e a validade dos arquivos gerados pela Mastercard.

February 2023 35
Manuseio de elementos não aceitos
Os clientes que administram seus arquivos de compensação de entrada devem

saber que a Mastercard limita os dados enviados aos clientes para os elementos de
dados e subelementos de dados privados definidos para uso no manual Formatos
de Compensação IPM.
Manuseio de elementos não aceitos

Uma mensagem que contém elementos de dados ou resultados de subelementos
de dados privados não aceitos poderá não ser aceita pelo Sistema de
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não revisa e não inclui, em
nenhuma mensagem aceita para o destino da transação, os elementos de dados
ou subelementos de dados privados não aceitos, nem quaisquer elementos de
dados não aceitos para combinações específicas de identificador de tipo de
mensagem (MTI) e DE 24 (Código de Função). Isto inclui os elementos e
subelementos que a Mastercard aceitará no futuro.
Por exemplo, o manual Formatos de Compensação IPM define o DE 17 (Data de
Apreensão) como um elemento que a Mastercard não aceita atualmente e não
planeja aceitar no futuro. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
não revisa o DE 17 nem o inclui em qualquer mensagem aceita para o destino da
transação.
Além dos exemplos acima, alguns elementos de dados não são válidos para as
combinações específicas de MTI e DE 24. Por exemplo, o DE 55 (Dados
Relacionados com o Sistema de Cartões de Circuito Integrado) é um elemento de
dados válido para mensagens de primeira apresentação, segunda apresentação,
primeiro chargeback e chargeback de arbitragem. Entretanto, não é um elemento
de dados válido para as mensagens de adendo de detalhe financeiro. Portanto, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não o enviaria ao destino da
transação se ele estivesse incluído em uma mensagem adendo de detalhe
financeiro pelo remetente da mensagem.
A Mastercard segue as especificações para elementos de dados e subelemento de
dados privados do manual Formatos de Compensação IPM.
Conforme mostrado na figura seguinte, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global desconsidera um elemento de dados ou subelemento de
dados privados não aceito se o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global aceitar a mensagem. Uma mensagem aceita é aquela que o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global processa por ter passado nas revisões de
formato, sintaxe, conteúdo ou contexto.

February 2023 36
Manuseio de elementos aceitos
Manuseio de um Elemento Não Aceito pelo Sistema de Gerenciamento de

Manuseio de elementos aceitos

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceita uma mensagem se
ela contiver elementos aceitos.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global inclui um elemento de
dados ou subelemento de dados privados aceito se o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global aceitar a mensagem. Por exemplo, a Mastercard
considera os PDSs 1000 a 1099, que contêm dados de propriedade de cliente a
cliente, como elementos aceitos. O Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global sempre envia os elementos confidenciais ao destino das mensagens aceitas,
e sempre os retorna ao remetente das mensagens rejeitadas. Conforme mostrado
na figura seguinte, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
encaminha o DE 38 (Código de Aprovação) se a Primeira Apresentação/1240-200
for aceita.
Manuseio de um elemento aceito pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceitará um determinado

elemento de dados ou subelemento de dados privados se o elemento for
• válido
• analisável sintaticamente e
• identificado como um elemento reconhecido para a função da transação
(identificador de tipo de mensagem (MTI) e DE 24 [Código de Função]),
independente do campo ser obrigatório, opcional ou condicional.
Válido significa que o elemento de dados ou subelemento de dados privados passa
por qualquer revisão de formato, sintaxe, conteúdo ou contexto aplicado durante o
processo de revisão. Por exemplo, um subelemento de dados privados que o
manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação IPM] define como
contendo apenas dígitos numéricos deve conter apenas dígitos numéricos para ser
considerado válido. Os Capítulos 7, 8, 9 e 10 do manual de Formatos de
Compensação IPM documentam as especificações para cada elemento de dados e
subelemento de dados privados.

February 2023 37
Dados de propriedade de cliente a cliente no formato IPM
Por exemplo, na primeira apresentação o manual Formatos de Compensação IPM

define
• O PDS 0165 (Indicador de Liquidação) como um campo obrigatório para uma
primeira apresentação e
• O PDS 0171 (Dados da Descrição Alternativa do Aceitante de Cartão) como
opcional (isto é, o originador da transação pode ou não incluí-lo) em uma
primeira apresentação.
ENTÃO o Sistema de
SE o originador da transação Gerenciamento de
incluir… E… Compensação Global...
Ambos os campos descritos Ambos forem válidos Enviará os campos para o
acima destino da transação.
Ambos os campos descritos Qualquer campo for inválido Rejeitará a mensagem e

acima retornar ambos os campos.
Dados de propriedade de cliente a cliente no formato IPM

A Mastercard alocou 100 subelementos de dados privados na faixa de 1000 a 1099
para o uso privado dos clientes. Isso permite que os clientes façam o intercâmbio
de dados de propriedade, definidos pelo cliente, com outros clientes que processam
no formato Mensagens de Produtos Integrados (IPM).
Os clientes podem utilizar esses subelementos de dados privados para fazer o
intercâmbio de informações que o formato IPM não define e captura em outros
elementos. Os clientes podem apresentar até 999 bytes de dados não binários
(incluindo marcações, comprimentos e dados para todos os PDSs na faixa de 1000
a 1099) dentro de uma única mensagem IPM.
Para acomodar a variação das exigências comerciais globais, os clientes têm duas
opções para apresentar seus dados:
• Os clientes que desejam usar suas próprias rotinas de análise sintática para
analisar os dados de propriedade, podem fornecer uma cadeia de até 992
caracteres de dados em um único subelemento de dados privados na faixa de
1000 a 1099. Com essa opção, os clientes forneceriam uma única marcação (ID)
de subelemento de dados privados e uma definição de comprimento, seguidas
pela cadeia de dados desejada. O Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global deixará os dados deste cliente intactos.
• Os clientes que preferirem que a Mastercard analise os dados de propriedade
podem utilizar até 100 subelementos de dados privados individuais na faixa de
1000 a 1099 para definir seus dados. Com essa opção, os clientes devem usar a
estrutura de codificação normal de subelemento de dados privados marcação-
comprimento-dados para definir o máximo de subelementos de dados privados
que escolherem usar. Os clientes podem fornecer o total de até 999 posições

February 2023 38
Arquivos gerados pelo cliente no formato IPM
(incluindo marcações, comprimentos e dados para todos os subelementos de

dados privados dentro da faixa) por mensagem.
Os clientes podem apresentar os dados de propriedade nos subelementos de
dados privados de 1000 a 1099 em qualquer tipo de mensagem IPM para a qual o
cliente seja o originador. Eles podem incluir os subelementos de dados privados de
propriedade de cliente a cliente em qualquer DE de Dados Adicionais (DE 48, DE
62, DE 123, DE 124 e DE 125) que são transmissores dos elementos de dados para
os subelementos de dados privados. Os clientes também devem estar preparados
para receber subelementos de dados privados de 1000 a 1099 em qualquer
transmissor de elementos de dados.
O conteúdo dos PDSs 1000-1099 deve estar no formato de exibição. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global não acomoda dados binários nos
subelementos de dados privados dedicados aos dados de propriedade de cliente a
cliente.
Os clientes devem tratar os dados dos subelementos de dados privados de
Propriedade de Cliente a Cliente como confidenciais. Os clientes podem
desconsiderar os dados dos subelemento de dados privados de Propriedade de
Cliente a Cliente não solicitados e descartá-los, contanto que isso seja realizado de
forma a preservar a confidencialidade dos referidos dados.
Arquivos gerados pelo cliente no formato IPM

O formato Mensagens de Produtos Integrados (IPM) fornece uma estrutura
flexível para os arquivos lógicos e físicos gerados pelos clientes.
Arquivo lógico
Arquivo lógico é um arquivo off-line que contém um único cabeçalho de arquivo,
seguido por várias mensagens de compensação IPM, seguidas por um único final
de arquivo.
Arquivo físico
Um arquivo físico é uma transmissão off-line que é um único conjunto de dados ou
arquivo bulk que contém um ou mais arquivos lógicos. Não há cabeçalho de
transmissão nem final de transmissão para acompanhar uma transmissão off-line.
Uma limitação do GCMS exige que o número de arquivos lógicos em um arquivo
físico não deve exceder 20.000. Se o limite permitido for excedido, então os clientes
serão afetados pelas ações da Mastercard para dividir os arquivos lógicos entre
diversos arquivos físicos, não recebendo a conciliação como esperado, e podendo
perder o ciclo de liquidação desejado.
Off-line
Do modo usado acima, off-line se refere a um modo operacional no qual os
arquivos ativos atuais não são visualizados durante o momento em que a
transação é realizada.

February 2023 39
Sequência de arquivos IPM gerados pelo cliente
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processa cada arquivo

lógico dentro de um arquivo físico independentemente. O originador da
transmissão determina se envia um único arquivo lógico ou diversos arquivos
lógicos dentro em um arquivo físico.
Arquivos lógicos em um arquivo físico
Não há exigências quanto ao agrupamento de mensagens IPM em arquivos lógicos.

Por exemplo, um originador de transmissão poderá optar por criar um arquivo
lógico separado para cada final de ID de cliente. Um outro originador de
transmissão poderá optar por criar um arquivo lógico para chargebacks e acessos
a documentos e um outro para as apresentações.
Sequência de arquivos IPM gerados pelo cliente

Os clientes devem obedecer a certas normas ao construir arquivos IPM.
Relativamente, existem poucas normas para a sequência de arquivos lógicos
gerados pelo cliente. O cliente pode construir seu arquivo lógico de saída IPM
usando qualquer sequência de mensagem, com as seguintes exceções:
• Um arquivo deve começar com uma mensagem de cabeçalho do arquivo e
terminar com uma mensagem de final do arquivo.
• A ID do arquivo no cabeçalho deve coincidir com a ID do arquivo do final.
• O DE 71 (Número da Mensagem) na mensagem de cabeçalho do arquivo deve
sempre conter 00000001. Os valores subsequentes do DE 71 devem ser
incrementados para que cada valor posterior do DE 71 seja maior que o
anterior.
• As mensagens de adendo de detalhe financeiro devem seguir imediatamente as
mensagens de primeira apresentação associadas.
Os arquivos IPM podem conter dados provenientes de diversas IDs de clientes e
podem combinar os dados de Somente Cobrança Global com outros dados de
compensação.
Por exemplo, o cliente 004444 processa dados de compensação para as IDs de
clientes 002222 e 003333.

February 2023 40
Arquivos gerados pela Mastercard
A tabela a seguir especifica os conteúdos de um possível arquivo de compensação que o

cliente 004444 poderia enviar.
Ponto terminal,
MTI - Código da Função Descrição de:
1644-697 Cabeçalho do Arquivo 004444
1644-603 Solicitação de Acesso a Documentos 002222
1240-205 Segunda Apresentação (Integral) 003333
1240-200 Primeira Apresentação: Somente Cobrança 002222

não Global
1644-696 Adendo de Detalhe Financeiro 002222
1740-700 Cobrança de Tarifas 003333

Global
1240-282 Segunda Apresentação (Parcial) 002222

Global
1442-450 Primeiro Chargeback (Integral) 003333
1442-451 Chargeback de Arbitragem (Integral) 003333
1240-200 Primeira Apresentação 003333
1644-695 Final do Arquivo 004444
Arquivos gerados pela Mastercard

Os arquivos gerados pela Mastercard (de entrada para clientes) possuem opções,
requisitos e estrutura exclusivos.
Opções de entrega de arquivo de compensação do cliente

Os clientes têm diversas opções para receber arquivos de compensação.
Cada cliente deve receber os dados de pelo menos quatro ciclos por dia. Além dos
seis principais ciclos de compensação, existe um sétimo ciclo de compensação
exclusivamente para as transações de comutação nacional do México. Se um
cliente participar do sétimo ciclo para o serviço nacional do México, ele deve
receber arquivos de compensação na sétima compensação. Todos os clientes
continuarão a receber os dados de saída da sexta compensação, incluindo os
clientes sob o processamento nacional do México.

February 2023 41
Opções de entrega do arquivo de compensação
Ciclos padrão de entrega
Horário de
Encerramento Ciclo Padrão de Entrega do
Número do ciclo (Horário de St. Louis) Arquivo
1 18h Sim
2 21h Sim
3 0h Sim
4 3h Sim
5 6h Sim
6 (Final) 8h Sim
7 (Transações de comutação 11h Sim
nacional do México)
Os clientes receberão automaticamente os arquivos de compensação nos horários

padrão, a menos que contatem a Mastercard. Os clientes que desejarem modificar
seus horários de ciclo de encerramento de compensação devem entrar em contato
com seu gerente de conta ou Especialista em Implementações ao Cliente da
Mastercard.
OBSERVAÇÃO: A entrega dos arquivos dos ciclos um e dois é prorrogada de 1 a 3 horas

somente nas datas de implementação do release. Os arquivos dos ciclos três a seis serão
entregues nos horários habituais. As datas de implementação do release ocorrem quatro
vezes por ano e ocorrem em uma sexta-feira do mês de implementação do release. Embora
os arquivos dos ciclos um e dois sejam entregues em um dia corrido diferente dos ciclos três
a seis, a Mastercard considera que a entrega de todos os seis ciclos de arquivos ocorre em
um dia de processamento.

Os clientes têm várias opções para escolher ao receber dados de compensação do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global oferece diversas opções
para organizar em arquivos separados seus dados de entrada de compensação
gerados pela Mastercard. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
atribui diferentes pontos terminais a diferentes categorias de dados. Um ponto
terminal é um identificador numérico de sete dígitos que está conectado com o
local de entrega de arquivos físicos, definido pela Mastercard.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global entrega um arquivo para
cada ponto terminal, após cada ciclo de compensação, no qual o cliente escolhe
receber os dados.
As opções de entrega de arquivo incluem

February 2023 42
• Customer ID [ID do Cliente]

• ID de Referência do Adquirente
• ID de Referência do Adquirente mais identificador do programa de cartão
• faixa de contas do emissor
• faixa de contas do emissor mais identificador do programa de cartão e
• faixa de contas do emissor mais o identificador do programa de cartão mais
caixa eletrônico versus POS.
Opção 1: ID do Cliente
Com essa opção, os clientes podem especificar diferentes pontos terminais com
base na ID do cliente. A tabela a seguir é um exemplo.
Customer ID [ID do Cliente] Ponto terminal

001234 0000001
005678 0000002
002222 0000001
Nesse exemplo, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global criará um

arquivo para o ponto terminal 0000001 e um para o ponto terminal 0000002, após
o encerramento de cada ciclo de compensação.
O arquivo criado para o ponto terminal 0000001 conterá transações que se
destinam às IDs do cliente 001234 e 002222. O arquivo criado para o ponto
terminal 0000002 conterá transações que se destinam à ID do cliente 005678.
Um processador pode optar por utilizar essa organização para agrupar seus
clientes em diferentes arquivos.
Opção 2: ID de Referência do Adquirente
Com essa opção, o cliente pode especificar diferentes pontos terminais de acordo
com o número de identificação do banco (BIN) do adquirente. A tabela a seguir é
um exemplo.
ID de Referência do Adquirente Ponto terminal

541234 0000001
543333 0000002


February 2023 43

destinam à ID de Referência do Adquirente 541234. O arquivo criado para o ponto
terminal 0000002 conterá transações que se destinam à ID de Referência do
Adquirente 543333.
Opção 3: ID de Referência do Adquirente mais identificador do programa de cartão
com a combinação da ID de Referência do Adquirente com o identificador do
programa de cartão. A tabela a seguir é um exemplo.
ID de Referência do Identificador do Programa de

Adquirente Cartão Ponto terminal
544444 Maestro (MSI) 0000001
544444 Mastercard (MCC) 0000002

O arquivo criado para o ponto terminal 0000001 conterá transações Maestro que
se destinam à ID de Referência do Adquirente 544444. O arquivo criado para o
ponto terminal 0000002 conterá transações Mastercard que se destinam à ID de
Referência do Adquirente 544444.
Um adquirente pode optar por utilizar essa organização para separar as
atividades de débito e de crédito.
Opção 4: faixa de contas do emissor
com a faixa de contas do emissor. A tabela a seguir é um exemplo.
Faixa de Contas do Emissor Ponto terminal

541111 0000001
542222 0000002

destinam à faixa de contas do emissor 541111. O arquivo criado para o ponto

February 2023 44
terminal 0000002 conterá transações Mastercard que se destinam à faixa de

contas do emissor 542222.
Um emissor pode optar por utilizar essa organização para separar as atividades
consumer e corporate, atribuindo faixas de contas consumer a um ponto terminal
e faixas de contas corporate a um outro ponto terminal.
Um emissor também pode optar por utilizar essa organização para separar as
atividades de débito e crédito, atribuindo um ponto terminal para as faixas de
contas Maestro ou Cirrus e um outro ponto terminal para as faixas de contas
Mastercard.
Opção 5: Faixa de contas do emissor mais identificador do programa de cartão
Com essa opção, um cliente pode especificar diferentes pontos terminais com base
na combinação de faixa de contas do emissor mais o identificador do programa de
cartão. A tabela a seguir é um exemplo.
Identificador do Programa
Faixa de Contas do Emissor de Cartão Ponto terminal
545555 Cirrus (CIR) 0000001
545555 Mastercard (MCC) 0000002

O arquivo criado para o ponto terminal 0000001 conterá transações Cirrus que se
destinam à faixa de contas do emissor 545555. O arquivo criado para o ponto
terminal 0000002 conterá transações Mastercard que se destinam à faixa de
contas do emissor 545555.
Um emissor pode optar por utilizar essa organização para separar as atividades
Cirrus e Mastercard para cada faixa de contas.
Opção 6: Faixa de contas do emissor mais o identificador do programa de cartão
mais caixa eletrônico versus POS
Com essa opção, um cliente pode especificar diferentes pontos terminais de
acordo com a combinação de faixa de contas do emissor, identificador do
programa de cartão e se a transação é uma transação de caixa eletrônico. A
tabela a seguir é um exemplo.
Faixa de Contas do Identificador do

Emissor Programa de Cartão Caixa eletrônico / POS Ponto terminal
545555 Cirrus (CIR) Caixa eletrônico 0000001

February 2023 45
Mastercard
Faixa de Contas do Identificador do

Emissor Programa de Cartão Caixa eletrônico / POS Ponto terminal
545555 Mastercard (MCC) Não especificado 0000002
547777 Maestro (MSI) Caixa eletrônico 0000001
547777 Maestro (MSI) POS 0000003

arquivo para o ponto terminal 0000001, um arquivo para o ponto terminal
0000002 e um para o ponto terminal 0000003, após o encerramento de cada ciclo
de compensação especificado.
O arquivo criado para o ponto terminal 0000001 conterá as transações de caixas
eletrônicos Maestro e Cirrus que se destinam às faixas de contas do emissor
545555 e 547777. O arquivo criado para o ponto terminal 0000002 conterá todas
as transações Mastercard que se destinam à faixa de contas do emissor 545555. O
arquivo criado para o ponto terminal 0000003 conterá as transações de ponto de
venda (POS) Maestro que se destinam à faixa de contas do emissor 547777.
Um emissor poderá utilizar essa opção para simular o conceito de classe de
processamento, atribuindo a cada faixa de contas de emissão um ponto terminal
para as transações de caixas eletrônicos Maestro e Cirrus, um ponto terminal para
as transações Maestro POS e um ponto terminal para as transações Mastercard.
Sequência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do arquivo

gerado pela Mastercard
Em um determinado destino Mastercard (uma combinação de ponto terminal e o
DE 93 [ID de Destino]), o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global faz
a sequência dos arquivos gerados pela Mastercard conforme indicado na tabela de
Sequência dos Arquivos Gerados pela Mastercard.
Tabela 1: Sequência dos arquivos gerados pela Mastercard
Combinação de Código de
Tipo de Mensagem IPM de Entrada Função - IPM MTI
1. Cabeçalho do Arquivo 1644-697
2. Mensagens de Texto 1644-693
3. Atualizações de Moeda 1644-640
4. Primeiras Apresentações 1240-200
5. Adendo de Detalhe Financeiro (se exigido) 1644-696

February 2023 46
Mastercard
Combinação de Código de
Tipo de Mensagem IPM de Entrada Função - IPM MTI
6. Solicitações de Acesso a Documentos 1644-603
7. Cobranças de Tarifas (Faturamento de Taxas de 1740-700

Acesso a Documentos)
8. Primeiros Chargebacks, Integrais e Parciais 1442-450

1442-453
9. Segundas Apresentações, Integrais e Parciais 1240-205

1240-282
10. Chargebacks de Arbitragem, Integrais e Parciais 1442-451

1442-454
11. Cobrança de Tarifas (outras que não sejam 1740-700

Faturamento de Tarifas de Acesso a Documentos):
1740-780
Geradas pelo DDDD, Devoluções, Reapresentações,
Devoluções de Arbitragem e Geradas pelo Sistema 1740-781
de Compensação
1740-782
1740-783
12. Mensagem de Exceção e Rejeição de Arquivo 1644-691

1644-699
13. Resumo de Moedas do Arquivo, Detalhes de Posições 1644-680

Financeiras e Detalhes de Posições de Liquidação
1644-685
1644-688
1644-698
14. Final do Arquivo 1644-695
Quando há diversos tipos de mensagem (por exemplo, diversas primeiras

apresentações) para diversas IDs dos clientes destinatários, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global as colocará na seguinte sequência:
• Todos os tipos de mensagem, exceto 1644-693 (Mensagem de Texto) e 1644-640
(Atualização de Moeda): primeiramente, por ID do cliente destinatário e, em
seguida, por tipo de mensagem
• Mensagens 1644-693 (Mensagem de Texto) e 1644-640 (Atualização de Moeda):
uma vez por processador, por ID do cliente que ocorrer primeiro (mais baixa) e,
em seguida, por tipo de mensagem

February 2023 47
Mastercard
Se um cliente ou processador efetuar o processamento de diversas IDs de cliente, o

Sistema de Gerenciamento de Compensação Global comporá arquivos gerados
pela Mastercard da forma indicada na tabela abaixo. Por exemplo, suponha que a
ID 004444 do cliente, ponto terminal 1, processe para as ID 002222 e ID do cliente
003333. Quando fizer o processamento para diversas IDs de cliente, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global constrói o arquivo de entrada do
destinatário, conforme mostrado na tabela a seguir.
Exemplo de sequência dos arquivos gerados pela Mastercard
Ponto terminal 1, para a ID

MTI - Código da Função Descrição do Cliente (ICA)
1644-693 Mensagem de Texto 002222
1644-640 Atualização de Moeda 002222
1240-282 Segunda Apresentação (Parcial) 002222
1644-685 Detalhe da Posição Financeira 002222
1644-698 Detalhe da Posição de Liquidação 002222
1644-603 Solicitação de Acesso a 003333

Documentos
1740-700 Cobrança de Taxas (Faturamento 003333

de Taxas de Acesso a Documentos)
1442-450 Primeiro chargeback: Valor Integral 003333
1240-205 Segunda Apresentação 003333
1442-451 Chargeback de Arbitragem: Valor 003333

Integral
1740-700 Cobrança de Tarifas (Faturamento 003333

de Tarifas de Acesso a Documentos)

February 2023 48
Como combinar informações de compensação entre ciclos
Como combinar informações de compensação entre ciclos

Novos clientes devem participar de todos os ciclos de compensação. Os clientes e
processadores existentes podem optar por receber os dados de compensação
menos de seis vezes por dia. Isso resulta na união dos limites de ciclos de suas
atividades de compensação.
Quando o ciclo de entrega seguinte do processador ou do cliente for concluído, o
arquivo de compensação entregue representará, na verdade, a atividade de dois ou
mesmo de três ciclos, se dois ciclos consecutivos tiverem sido ignorados. No
exemplo seguinte, se um cliente receber os dados de compensação após os ciclos 1,
2, 5 e 6, o arquivo entregue após o ciclo 5 conterá os dados provenientes dos ciclos
de compensação 3, 4 e 5.
OBSERVAÇÃO: Além dos seis principais ciclos de compensação, um sétimo ciclo de

compensação existe exclusivamente para as transações de comutação nacional do México.
OBSERVAÇÃO: Na categoria do Código de Função MTI, os dados não estão

necessariamente na sequência ascendente do ciclo de compensação. Por exemplo, as
Primeiras Apresentações do ciclo 5 poderão preceder as Primeiras Apresentações do ciclo 4.
Exemplo ilustrando o ciclo 5 de entrega com os ciclos de compensação 3, 4 e 5
Ciclo de
MTI-Código da Compensa Ciclo de
Função Descrição ção Entrega
1644-697 Cabeçalho do Arquivo 5 5
1644-693 Mensagem de Texto 5 5
1644-640 Atualização de Moeda 5 5
1240-200 Primeira Apresentação 3, 4, 5 5
1644-696 Adendo de Detalhe Financeiro (quando 3, 4, 5 5

presente)
1644-603 Solicitação de Acesso a Documentos 3, 4, 5 5
1740-700 Cobrança de Tarifas/Faturamento de Tarifas 3, 4, 5 5

de Acesso a Documentos (DE 25 = 7614)
1442-450/453 Primeiro Chargeback, Integral ou Parcial 3, 4, 5 5
1240-205/282 Segunda Apresentação, Integral ou Parcial 3, 4, 5 5
1442-451/454 Chargeback de Arbitragem, Integral ou Parcial 3, 4, 5 5
1740-700/780/ Cobrança de Tarifas/Outros (que não o DE 25 3, 4, 5 5

= 7614)
781/782/783

February 2023 49
Entrega de mensagens administrativas que acompanham os ciclos de compensação
Ciclo de
MTI-Código da Compensa Ciclo de
Função Descrição ção Entrega
1644-691 Exceção de Mensagem 3, 4, 5 5
1644-699 Rejeição do Arquivo 3, 4, 5 5
1644-680 Resumo de Moedas do Arquivo 3, 4, 5 5
1644-685 Detalhe da Posição Financeira 3, 4, 5 5
1644-688 Detalhe da Posição de Liquidação 3, 4, 5 5
1644-695 Final do Arquivo 5 5
As mensagens individuais em um Código de Função MTI continuarão em sequência,

assim como estão hoje.
Entrega de mensagens administrativas que acompanham os ciclos de

compensação
Os clientes e processadores que receberem arquivos de conciliação antecipada
receberão esses arquivos assim que o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global tiver processado seus arquivos de saída. Eles receberão suas mensagens
administrativas, como as mensagens da Mastercard para os clientes, após o
próximo ciclo de entrega disponível.
compensação exclusivamente para as transações de comutação nacional do México.
Os clientes e processadores que optarem por receber os arquivos de conciliação

antecipada poderão receber as informações após todos os seis ciclos.
Os clientes e processadores que optarem por não receber a conciliação antecipada
receberão todas as suas mensagens de conciliação, mensagens de erro e
mensagens da Mastercard aos clientes, após o próximo ciclo de entrega disponível.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não recalculará ou
combinará os totais das mensagens de conciliação que forem retidos até o
próximo ciclo de entrega disponível.
Por exemplo, se um cliente ou processador existente participa dos ciclos 1, 3, 4 e 6
como seus ciclos de entrega, e optou por não receber os arquivos de conciliação
antecipada, o seguinte se aplicará:
• As mensagens de conciliação e erro, se houver, provenientes do ciclo 1 serão
entregues após o processamento do ciclo 1.
• Serão retidas as mensagens de conciliação e erro geradas no ciclo de
compensação 2, combinadas com qualquer mensagem de conciliação e erro
geradas durante o ciclo 3 e entregues após o processamento do ciclo 3.

February 2023 50
Entrega de mensagens administrativas que acompanham os ciclos de compensação
• As mensagens de conciliação e erro geradas no ciclo de compensação 4 serão

• As mensagens de conciliação e erro geradas no ciclo 5 de compensação serão
retidas, serão combinadas com qualquer que for criada durante o ciclo 6, e serão
A tabela seguinte ilustra as diferenças entre as seleções de recebimento de
mensagens de Conciliação Antecipada, quando ambos os processadores optaram
pelos ciclos 1, 3, 4 e 6 como seus ciclos de entrega.
Exemplo de conciliação antecipada do cliente e não antecipada do processador
Os processadores que Os processadores que não

E ambos os optarem pelos arquivos de optarem pelos arquivos de
SE o ciclo processadores Conciliação Antecipada Conciliação Antecipada
atual for o... enviaram as... receberão... receberão...
Ciclo 1 Mensagens de Mensagens de confirmação Mensagens de confirmação
Primeira para USD 1.000 da Primeira para USD 1.000 da Primeira
Apresentação Apresentação quando o Apresentação proveniente
totalizando Sistema de Gerenciamento do ciclo 1
USD 1.000 de Compensação Global
processa o arquivo

Primeira para USD 2.000 da Primeira retidas para o próximo ciclo
Apresentação Apresentação quando o de entrega
totalizando Sistema de Gerenciamento
processa o arquivo

Mensagens de confirmação
processa o arquivo
para USD 3.000 da Primeira
Apresentação proveniente
do ciclo 3

processa o arquivo

February 2023 51
Sequência do arquivo de conciliação antecipada
Os processadores que Os processadores que não

E ambos os optarem pelos arquivos de optarem pelos arquivos de
SE o ciclo processadores Conciliação Antecipada Conciliação Antecipada
atual for o... enviaram as... receberão... receberão...
Primeira para USD 5.000 da Primeira retidas para o próximo ciclo
Apresentação Apresentação quando o de entrega
totalizando Sistema de Gerenciamento
processa o arquivo

Mensagens de confirmação
processa o arquivo
para USD 6.000 da Primeira
Apresentação proveniente
do ciclo 6

As diretrizes e processos existem para a geração e troca de arquivos de conciliação
antecipadas entre a Mastercard, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global e os clientes.
Os clientes que optarem por receber arquivos de Conciliação Antecipada gerados
pela Mastercard receberão um arquivo físico para cada arquivo físico enviado à
Mastercard para processamento. Se o cliente enviar um arquivo físico contendo
dois arquivos lógicos, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
devolverá um arquivo de mensagem de conciliação antecipada. As mensagens de
confirmação da conciliação para os dois arquivos lógicos contidos no arquivo
enviado à Mastercard estarão contidas em um único arquivo físico de mensagem
de conciliação antecipada.
Por exemplo, se o cliente envia dois arquivos lógicos em um arquivo físico, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global enviará mensagens de
conciliação de confirmação para os dois arquivos lógicos em um arquivo físico.
Consulte a figura seguinte para uma ilustração deste exemplo.

February 2023 52
Número de arquivos de conciliação antecipada devolvidos
A sequência numérica devolvida pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global no arquivo bulk T113 de conciliação antecipada gerada pela Mastercard
corresponderá à sequência numérica enviada pelo cliente no arquivo bulk
correspondente R111 de Dados do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global gerado pelo cliente para os clientes que optaram por receber arquivos de
conciliação antecipada. As transações nacionais do México para a sétima
compensação são enviadas pelos clientes sob o tipo de bulk RSP1 e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global usará o número de sequência do arquivo
bulk RSP1 para a conciliação antecipada e enviado sob o Arquivo Bulk T113 aos
clientes.
A sequência de um arquivo físico de mensagem IPM de conciliação antecipada
gerado pela Mastercard é semelhante à sequência mostrada na tabela abaixo.
Imagine que a ID 004444 do cliente, ponto terminal 1, processe para as ID de
cliente 002222, 003333, 005555 e 006666. Quando fizer o processamento para
diversas IDs de cliente, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
constrói o arquivo de entrada do destinatário, conforme mostrado na tabela a
seguir.
Para os clientes que participam na Conciliação Antecipada do GCMS, a limitação
do GCMS exige que o número de arquivos lógicos em um arquivo físico não deve
exceder 999. Se o limite permitido for excedido, então os clientes serão afetados ao
não receber a conciliação antecipada para o arquivo físico, e podendo perder o
ciclo de liquidação desejado.
Sequência de arquivos gerados pela conciliação antecipada da Mastercard

MTI-Código da Função Descrição do Cliente (ICA)
1644-680 Resumo de Moedas do Arquivo 002222

February 2023 53
Mensagens de texto de IPM administrativas utilizadas pelo Sistema de Gerenciamento de

MTI-Código da Função Descrição do Cliente (ICA)
1644-691 Exceção de Mensagem 005555
OBSERVAÇÃO: Esse exemplo supõe que os dados de todos os clientes foram recebidos em
dois arquivos lógicos. Cada arquivo lógico contém um cabeçalho do arquivo, seguido por
várias mensagens IPM de compensação, seguidas por um final do arquivo.
Os clientes podem combinar o arquivo físico enviado à Mastercard com o arquivo

de conciliação antecipada mostrado abaixo pelo arquivo de conciliação antecipada
T113 do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global. A tabela seguinte
identifica o pareamento de arquivos de conciliação antecipada com o arquivo
enviado pelo cliente.
O cliente deverá relacionar o… Com o…

O Arquivo de Conciliação Antecipada Os Dados R111 do Sistema de Gerenciamento
T113 do Sistema de Gerenciamento de de Compensação Global (ou RSP1 para
Compensação Global recebido da transações nacionais do México sob o sétimo
Mastercard ciclo de compensação) enviados pelo cliente.
Teste T121: o Arquivo de Conciliação Teste R119 (ou RSP3 para transações Nacionais
Antecipada do Sistema de do México no sétimo ciclo de compensação): os
Gerenciamento de Compensação Dados do Sistema de Gerenciamento de
Global recebido da Mastercard Compensação Global enviados pelo cliente.
Mensagens de texto de IPM administrativas utilizadas pelo Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global utiliza as mensagens IPM
de texto para
• transmitir mensagens de divulgação do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global para todos os clientes e
• transmitir mensagens de texto (como as mensagens Sem Dados) do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global para um cliente

February 2023 54
Esse tipo de mensagem contém 1644 no MTI e 693 no DE 24 (Código de Função)

para identificá-la como uma mensagem de texto.

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global distribui as mensagens de
texto de transmissão em todos os ciclos de compensação do período aplicável, pela
combinação de cliente ou processador, ponto terminal e identificador de programa
de cartão.
Por poderem conter informações críticas de tempo, as mensagens de texto da
transmissão não são opcionais. O Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global as distribui independentemente dos clientes terem ou não atividades
financeiras ou outros dados de compensação no próximo ciclo de entrega
disponível, com base nas opções para o ponto terminal de destino. Se o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global tiver mensagens de confirmação,
notificação ou erro prontas para serem enviadas no momento da mensagem de
transmissão, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global poderá incluí-
las no mesmo arquivo da mensagem de transmissão. Entretanto, mesmo se essas
mensagens não estiverem prontas para o envio, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global enviará a mensagem de transmissão depois que o
fechamento do ciclo de compensação estiver concluído.

Se for selecionado pelo cliente, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global gerará uma mensagem Sem Dados quando não houver atividade de dados
de compensação para a ID do cliente especificada, durante todo o ciclo de
compensação.
O texto de mensagem no DE 72 aparecerá da seguinte forma: SEM DADOS PARA
ESTE MEMBRO E/OU PONTO TERMINAL PARA ESTA COMPENSAÇÃO.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global distribui as mensagens do
texto Sem Dados pela combinação do cliente ou ponto terminal do processador e
ciclo de compensação. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera
essas mensagens somente se o cliente ou o processador optar por recebê-las.
Se o cliente ou processador optar por não receber essa mensagem Sem Dados e
não existir dados para aquele cliente ou ponto terminal, o cliente ou o processador
não receberá um conjunto de dados vazios para os ciclos especificados de
compensação. Essa mensagem Sem Dados também se aplica ao sétimo ciclo de
compensação para as transações de comutação nacional do México.
OBSERVAÇÃO: A Mastercard recomenda que os clientes que usam o CONNECT:Direct

optem por receber o arquivo Sem Dados.

February 2023 55
Processamento e entrega de arquivos de compensação
Processamento e entrega de arquivos de compensação
Horários de compensação
O cliente remetente pode enviar os dados da transação para compensação ao
Centro de Operações de St. Louis (Central de Operações), sete dias por semana,
24 horas por dia.
A Mastercard processa os dados em um dos seis períodos de compensação, de
segunda-feira a domingo. Os seis horários de encerramento por dia de
processamento são 18h e 21h do dia anterior ao dia de processamento, e 0h, 3h, 6h
e 8h do dia de processamento (Todos os horários mostrados são expressos no
horário de St. Louis).
Os clientes podem criar e enviar arquivos de compensação com a frequência que
desejarem. O envio antecipado de arquivos de compensação permite que os
clientes tenham mais transações processadas em fechamentos antecipados de
ciclos de compensação, assegurando dessa forma a próxima liquidação disponível
de suas transações aceitas.
OBSERVAÇÃO: A Mastercard não recomenda aos clientes que enviem diversos arquivos
lógicos de registro único em um arquivo físico. Para obter opções alternativas, entre em
contato com o Atendimento ao Cliente Global. Enviar diversos arquivos lógicos de registro
único pode causar atraso significativo no processamento dos arquivos.
A data juliana se refere ao dia do ano expresso como um número de três posições,
como uma faixa de 001 a 366 (por exemplo, 001 em 1 de Janeiro).
O subcampo da sequência de arquivo no PDS 0105 (ID do Arquivo), um número de
sequência de arquivo com cinco posições, aceita envios frequentes de arquivos. Ele
permite que os clientes tenham até 99.999 arquivos pela combinação exclusiva do
PDS 0105, do subcampo um ao três. O PDS 0105 no formato IPM consiste nos
subcampos mostrados na tabela a seguir.
Formato de ID do arquivo para PDS 0105
Subcampo Descrição Formato

1 Tipo de Arquivo n-3
Arquivo tipo 001 = Sistema de compensação para
o cliente
Arquivo tipo 002 = Gerado pelo Cliente
Arquivo tipo 003 = Conciliação Antecipada
2 Data de Referência do n-6

Arquivo

February 2023 56
Métodos de transmissão de dados para o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Subcampo Descrição Formato

3 ID do Processador n-11
4 Número de Sequência n-5

do Arquivo
Para arquivos gerados pelo cliente: Número
atribuído pelo cliente ou processador. Deve ser
exclusivo a cada combinação de ID do Processador
e Data de Referência do Arquivo.
Para arquivos gerados pela Mastercard:
Posições 1-2 = Ciclo de Compensação
OBSERVAÇÃO: Será 99 se o cliente receber os
arquivos de compensação contendo os dados
provenientes de duas ou mais compensações.
Posição 3 = Ciclo de Entrega (Valores = 1 a 6)
Posições 4-5 = Número de Sequência
OBSERVAÇÃO: Para informações adicionais sobre as opções do ciclo de entrega do cliente,

consulte a seção Arquivos Gerados pela Mastercard.
Métodos de transmissão de dados para o Sistema de Gerenciamento de

Os clientes transmitem os dados de compensação para o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global através de certas mídias e sob
determinadas condições.
A Mastercard aceita diversos métodos de transferência de arquivos no Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global. Consulte o Manual de Transferência de
Arquivos para informações sobre os métodos específicos.
Para cada método de transmissão, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global executa revisões para garantir que o sistema não processe os arquivos de
testes no ambiente de produção. Portanto, se um cliente enviar inadvertidamente
um arquivo de teste para o ambiente de produção, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global não o processará como dados de produção.
Os clientes utilizam o PDS 0122 (Modo de Processamento) para designar seus
arquivos de compensação de saída como produção (valor P) ou teste (valor T).
Todos os arquivos gerados pela Mastercard especificarão se a Mastercard os criou
no modo de produção ou no modo de teste, para que o cliente possa realizar
verificações para confirmar que não processará os arquivos de testes no ambiente
de produção.

February 2023 57
IDs de bulk para os dados de compensação
IDs de bulk para os dados de compensação

Os clientes que transmitem dados de compensação IPM por meio do MIP devem
usar os valores do PDS 0122 (Modo de Processamento) e da ID de bulk IPM.
Valor no PDS
Tipo de 0122 (Modo de
bulk Descrição Processamento)
R111 Dados IPM de saída de produção gerados pelo cliente para P
a Central de Operações
RSP1 Dados IPM de saída de produção gerados pelo cliente para P

a Central de Operações
T112 Dados IPM de produção gerados pela Mastercard P
provenientes da Central de Operações
T113 Arquivo de Mensagem de Conciliação Antecipada gerada P

pela Mastercard: Se o cliente optar por receber esse
arquivo, ele fornecerá os detalhes da conciliação antecipada
e da mensagem de erro depois que cada arquivo lógico de
um cliente for processado
T121 ID de bulk de teste para o arquivo da Mensagem de T

Conciliação Antecipada gerado pela Mastercard
R119 Dados IPM de teste gerados pelo cliente para a Central de T

Operações
RSP3 Dados IPM de teste gerados pelo cliente para a Central de T

Operações
T120 Dados IPM de teste gerados pela Mastercard provenientes T

da Central de Operações
IDs de Bulk para o MPE

Os clientes que recebem o IPM MPE via Processador de Interface Mastercard (MIP)
receberão os valores da ID de bulk IPM:
Valor no PDS
T067 IPM MPE da produção gerado pela Mastercard proveniente
P
da Central de Operações (atualizações diárias)
T068 IPM MPE da produção gerado pela Mastercard proveniente

P
da Central de Operações (substituição total do arquivo)

February 2023 58
IDs de Bulk para o MPE
Valor no PDS
T167 IPM MPE de teste gerado pela Mastercard proveniente da
T
Central de Operações (atualizações diárias)
T168 IPM MPE de teste gerado pela Mastercard proveniente da

T
Central de Operações (substituição total do arquivo)
Arquivos bulk de confirmação

Após aplicar as atualizações do número de identificação do banco (BIN)
provenientes dos arquivos bulk IPM MPE relacionados acima, os adquirentes devem
enviar os arquivos bulk de confirmação correspondentes aos valores da ID de bulk
IPM à Mastercard.
• RMF5: Dados do Extrato dos Parâmetros Confirmação do GCMS de —
Atualizações Diárias
• RMF7: Confirmação de Substituição Total do Arquivo de Dados de Extrato de
Parâmetros do GCMS
• RMG5: Teste-Confirmação de Atualização Diária do Arquivo de Extrato de
Parâmetros do GCMS
• RMG7: Teste-Confirmação de Substituição Total do Arquivo de Extrato de
Parâmetros do GCMS
Os arquivos bulk de confirmação devem conter as informações do cabeçalho dos
arquivos MPE que estiverem sendo confirmados, a fim de permitir a combinação
dos dois.
Layout de arquivos de confirmação: atualização diária dos arquivos MPE
Nome do Campo Posições Atributo Comentários e Valores

Identificador de Arquivo 1-15 an-15 Valor constante: UPDATE FILE
IPM MPE [ATUALIZAR ARQUIVO] seguido
de quatro espaços.
Data da criação 16-23 n-8 Data em que o arquivo de

Atualização Diária IPM MPE foi
gerado.
Formato: AAAAMMDD.
Horário da criação 24-27 n-4 Horário em que o arquivo de

Atualização Diária IPM MPE foi
gerado.
Formato: HHMM.

February 2023 59
Palavra Descritora do Registro no início de mensagens IPM

Preenchimento 28-125 an-98 Espaços.
Layout de arquivos de confirmação: substituição completa dos arquivos MPE

Identificador de Arquivo 1-17 an-17 Valor constante:
IPM MPE REPLACEMENT FILE [ARQUIVO
DE SUBSTITUIÇÃO] seguido de
um espaço.
Identificador de Módulo 18-31 an-14 Módulo que gerou o IPM MPE.
Preenchimento 32-45 an-14 Valor constante: CURRENT-

DATE= [DATA-ATUAL] seguido
de um espaço.
Data da criação 46-54 an-9 Data em que a Substituição

Integral de Arquivo IPM MPE foi
gerada.
Formato: MM DD AA seguido de
um espaço.
Preenchimento 55-61 an-7 Valor constante: TIME =

[HORÁRIO] seguido de um
espaço.
Horário da criação 62-69 an-8 Horário em que a Substituição

Integral de Arquivo IPM foi
gerada.
Formato: HH:MM:SS
Preenchimento 70-125 an-56 Espaços.
Palavra Descritora do Registro no início de mensagens IPM

Um campo Palavra Descritora do Registro (RDW) aparece antes de cada
mensagem IPM.
O formato dos dados nas mensagens de compensação IPM e nas mensagens IPM
MPE (o arquivo completo e as atualizações) é Duração de Bloqueio Variável (VBS).
Portanto, as mensagens poderão ser maiores que a restrição da Rede Mastercard
de 1014 bytes. Para acomodar os clientes que estão entregando e recebendo essas
mensagens pela Rede e por meio do Mastercard File Express, um campo de quatro

February 2023 60
Software Clearing Optimizer AutoEdit
bytes para a Palavra Descritora do Registro (RDW) que precede imediatamente

cada mensagem IPM mantém o comprimento dos dados em cada mensagem.
Software Clearing Optimizer AutoEdit

O software Clearing Optimizer AutoEdit lida com o Registro de Palavras do
Descritor (RDW) nas mensagens de compensação IPM e nas mensagens IPM MPE
corretamente.
Um RDW está presente em todos os arquivos de compensação do tipo Expandido
por Blocos Variáveis (VBS) que a Mastercard entrega aos clientes ou recebe dos
clientes. O método de transferência de arquivos do cliente determina como o
cliente deve manusear os arquivos.
Módulos de carregamento e descarregamento do MHPF MIP

Os módulos de carregamento e descarregamento da Unidade de Preparação no
Host do Membro (MHPF) do MIP trata corretamente do RDW nas mensagens de
compensação IPM e nas mensagens IPM MPE.
Mais informações podem ser encontradas no File Transfer Manual [Manual de
Transferência de Arquivos].
CONNECT:Direct
O Record Descriptor Word (RDW) não causa impacto aos clientes que enviam ou
recebem os arquivos de compensação IPM, o arquivo IPM MPE ou ambos por meio
do CONNECT:Direct.
Rede Mastercard através de um MIP

Esta tabela define o que fazer com a Palavra Descritora do Registro (RDW) com
base no software de comunicação que ela utiliza.
SE um cliente… E o cliente… ENTÃO o cliente…

Envia os arquivos de Usar o software de Poderá manusear o RDW instalando
compensação IPM pela comunicações MHPF da o JCL opcional.
Rede Mastercard através Mastercard
A tarefa SMH1003R é Carregar o
de um MIP
Bulk no Host do Cliente para os
Arquivos de Dados de Comprimento
Variável.
Não usar o software de Deverá excluir, depois inserir o RDW

comunicações MHPF da no início de cada mensagem de
Mastercard compensação IPM, antes do
carregamento do arquivo de
compensação IPM ao MIP para a
entrega à Mastercard.

February 2023 61
Processamento de cartões convertidos de Cirrus para a Rede de Caixa Eletrônico Visa/PLUS
SE um cliente… E o cliente… ENTÃO o cliente…

Receber os arquivos de Usar o software de Poderá manusear o RDW instalando
compensação IPM, o IPM comunicações MHPF da o JCL opcional.
MPE ou ambos pela Rede Mastercard
A tarefa SMH2003R é Descarregar o
Mastercard através de um
Bulk no Host do Cliente para os
MIP
Arquivos de Dados de Comprimento
Variável.
Não usar o software de Deverá remover o RDW do início de

comunicações MHPF da cada mensagem de compensação
Mastercard IPM, à medida que o arquivo for
descarregado do MIP.
Processamento de cartões convertidos de Cirrus para a Rede de Caixa Eletrônico

Visa/PLUS
Depois que os cartões forem convertidos de Cirrus® para a Rede de Caixas
Eletrônicos Visa/PLUS, os clientes devem ficar cientes das alterações de
processamento que ocorrem.
Em casos onde uma faixa de contas de emissão tenha sido convertida de Cirrus
para a Rede de Caixas Eletrônicos Visa/PLUS, as novas transações que ocorrerem
após a conversão devem ser autorizadas e processadas pela Rede de Caixas
Eletrônicos Visa/PLUS e não pelo Sistema de Mensagem Única. Entretanto, as
transações que foram autorizadas pelo Sistema de Mensagem Única antes da
conversão para Rede de Caixas Eletrônicos Visa/PLUS devem ser compensadas e
liquidadas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global e pelo Sistema
de Mensagem Única.
Para acomodar os clientes que usam o arquivo IPM MPE para as decisões de
encaminhamento de autorizações e processamento de compensações, quando
uma faixa de contas do emissor é convertida para a Rede de Caixas Eletrônicos
Visa/PLUS, a Mastercard remove a faixa de contas da tabela IP0040T1 (Faixa de
Contas do Emissor) no arquivo IPM MPE enviado para os clientes, mas ainda a
retém na tabela IP0040T1 no arquivo IPM MPE usado pelo Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global. Esse procedimento permite que os
adquirentes parem de enviar novas solicitações de autorização para a faixa de
conta do emissor para o Sistema de Mensagem Única, mas ainda processa
mensagens de compensação para transações previamente autorizadas, enviando-
as ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
Os adquirentes que utilizarem o software Clearing Optimizer para processar
mensagens de compensação da produção antes de enviar seus arquivos para o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global podem receber mensagens de
erro do software Clearing Optimizer para essas transações, mesmo que elas sejam
aceitas ao serem processadas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global. Para resolver esse problema, a Mastercard aprimorou o software Clearing

February 2023 62
Processamento de cartões convertidos de Cirrus para a Rede de Caixa Eletrônico Visa/PLUS
Optimizer para evitar que os clientes recebam mensagens de erro ao processar

mensagens de compensação para as transações autorizadas antes da conversão
de uma faixa de contas do emissor de Cirrus para a Rede de Caixas Eletrônicos
Visa/PLUS. Esse aprimoramento consistiu no acréscimo de faixas de contas do
emissor que tenham sido convertidas de Cirrus para a Rede de Caixas Eletrônicos
Visa/PLUS, para uma tabela IPM MPE IP9000T1 de uso particular da Mastercard.
O software Clearing Optimizer usará essa tabela em seu processamento
otimizado de tabelas, para permitir que o Clearing Optimizer aceite as transações
de compensação que envolvem essas faixas de contas convertidas. A tabela a
seguir descreve as diferenças entre as duas versões do arquivo IPM MPE nesse
contexto.
Arquivo Alteração
Arquivo IPM MPE enviado para os • A tabela de uso privado da Mastercard
clientes IP9000T1: contém as faixas de contas do
emissor que foram convertidas de Cirrus para
a Rede de Caixas Eletrônicos Visa/PLUS
• Tabela IP0090T1 (Identificador do Programa
de Cartão da Faixa de Contas do Emissor e
Participação no Acordo de Serviço Comercial):
contém as faixas de contas do emissor que
foram convertidas de Cirrus para a Rede de
Caixas Eletrônicos Visa/PLUS
• Tabela IP0040T1 (Faixa de Contas do
Emissor): omite as faixas de contas do
emissor que foram convertidas de Cirrus para
a Rede de Caixas Eletrônicos Visa/PLUS, para
que os adquirentes continuem a entender que
novas autorizações para essas faixas de
contas devem ser autorizadas e processadas
pela Rede de Caixas Eletrônicos Visa/PLUS, e
não pelo Sistema de Mensagem Única.
Versão otimizada do IPM MPE (criada • Tabela IP0090T1 (versão otimizada): contém
pelo software Clearing Optimizer) as faixas de contas do emissor que foram
convertidas de Cirrus para a Rede de Caixas
Eletrônicos Visa/PLUS
• Tabela IP0040T1 (versão otimizada): contém
as faixas de contas do emissor convertidas de
Cirrus para a Rede de Caixas Eletrônicos Visa/
PLUS para que o software Clearing Optimizer
não rejeite mais as transações de
compensação para essas faixas de contas do
emissor.

February 2023 63
Processamento de Bomba de Combustível Automatizada
Estas alterações são descritas aqui para os clientes como um lembrete de cortesia
desse recurso; portanto, nenhuma ação é necessária.
Processamento de Bomba de Combustível Automatizada

Esta seção descreve o impacto da compensação sobre o processamento de
Transações de Bomba de Combustível Automatizada (AFD).
Princípios orientadores
A menos que especificado de outra forma, estas são as melhores práticas
recomendadas para o processamento AFD e não são obrigatórias.
• As transações de AFD com frequência são compensadas com um valor diferente
do valor autorizado. A Mastercard recomenda (exigido na região Europa) que
transações AFD sejam enviadas como pré-autorizações (DE 61, subcampo 7,
[Status da Transação no POS = 4]). A Mastercard recomenda (exigido nas
regiões Canadá, Europa e EUA) que os adquirentes enviem uma mensagem de
aviso de conclusão AFD ao emissor com o valor final da transação depois que o
abastecimento for concluído, qualquer que seja o método usado (1,00 AFD ou
valor máximo), mesmo quando a compra final seja igual ao valor autorizado.
• Se o DE 38 (Código de Aprovação) estiver contido na mensagem de Resposta
para Solicitação de Autorização/0110 ou na mensagem de Resposta para Aviso
de Autorização/0130, a Mastercard também recomenda que a ID de
Rastreamento (DE 15 [Data de Liquidação] e DE 63 [Dados da Rede]) da
resposta de aviso de conclusão seja usada na apresentação de compensação.
(Consulte Processamento de Compensação de Bomba de Combustível
Automatizada na seção a seguir).
Como alternativa, a ID de Rastreamento (DE 15 [Data de Liquidação] e o DE 63
[Dados da Rede]) da pré-autorização original podem ser usados para
apresentação de compensação se a mesma ID de Rastreamento for incluída na
mensagem de aviso de conclusão de AFD no DE 48, subelemento 63 (ID de
Rastreamento).
Apresentações de multicompensação para transações de autorização

A Mastercard fornece um indicador de multicompensação que é usado quando
uma transação autorizada tiver várias apresentações com valores parciais.
Uma transação de multicompensação de autorização única em uma mensagem de
Primeira Apresentação/1240 usa dois valores com o DE 25.
O DE 25 (Código de Razão de Mensagem) fornece ao destinatário da mensagem a
razão de envio da mensagem.
Valores
Os valores a seguir serão válidos para as mensagens de Primeira Apresentação/
1240.

February 2023 64
Confirmação de recebimento bem-sucedido e processamento de arquivos de transmissão do
Valor Descrição
1403 Autorização foi previamente aprovada: valor parcial, multicompensação
1404 Autorização foi previamente aprovada: valor parcial, compensação final
Princípios orientadores
• A multicompensação é destinada ao gerenciamento aprimorado de limite
disponível para compra (OTB) de envios divididos de comércio eletrônico, mas
não se limita a estabelecimentos comerciais sem a presença do cartão. Os
emissores devem gerenciar as retenções de OTB usando os novos códigos de
razão de multicompensação e suas próprias políticas de gerenciamento de
saldo.
• A multicompensação deve incluir os dados de correspondência de autorização
apropriados (DE 38 Código de Aprovação, DE 63 ID de Rastreamento) ou a
apresentação será rejeitada. Se a sequência de envios divididos não for
determinista, os processadores de comércio eletrônico podem não ser capazes
de identificar qual apresentação é final.
• As compras de passagens aéreas de multiapresentação e parceladas não serão
afetadas e serão processadas da forma usual. A multicompensação se aplica
somente às transações de Crédito Mastercard e Debit Mastercard.
Confirmação de recebimento bem-sucedido e processamento de

arquivos de transmissão do Sistema de Gerenciamento de
Os clientes que enviam um arquivo de entrada de dados de transmissão do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para a Mastercard receberão
um arquivo de confirmação de saída correspondente da Mastercard.
Os clientes que não receberem um arquivo de confirmação devem entrar em
contato com a equipe de Atendimento ao Cliente Global para verificar se o seu
arquivo de entrada foi recebido e processado com sucesso pela Mastercard.
Multa para solicitação atrasada de retransmissão do Sistema de Gerenciamento

de Compensação Global
Os clientes que enviam solicitações atrasadas de retransmissão do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global estão sujeitos a uma tarifa
administrativa.
Se um cliente não puder processar uma transmissão do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global e estiver conectado à Rede Mastercard, o
cliente deverá organizar os dados e descarregá-los novamente. Se o cliente não

February 2023 65
Rejeição de mensagens do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
estiver conectado à Rede Mastercard, o cliente deve solicitar imediatamente uma

recriação da transmissão.
Como a satisfação de solicitações atrasadas exige o reprocessamento no Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global, a Mastercard cobrará de cada cliente
que solicitar a transmissão dos dados que não estejam mais disponíveis no MIP.
Uma tarifa administrativa é cobrada por arquivo de dados solicitado. Consulte o
2GC0001: Tarifa de Recriação de Dados de Compensação no manual Sistema de
Faturamento Consolidado da Mastercard.
Rejeição de mensagens do Sistema de Gerenciamento de

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará transações
contendo elementos de mensagem inadequados.
Em geral, todas as transações enviadas ao Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global para compensação devem passar por revisões específicas do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global. O cliente remetente deve
apresentar todos os elementos da mensagem com o conteúdo correto (por
exemplo, um elemento numérico deve conter apenas dígitos) e assegurar que
todos os elementos exigidos estejam presentes. Se o cliente remetente não tiver
uma descrição exata das informações exigidas, o cliente não deverá fornecer o
elemento na mensagem IPM.
OBSERVAÇÃO: O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará a

mensagem se a sua revisão indicar que as informações exigidas estão ausentes. Na maioria
dos casos, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global também rejeitará uma
mensagem se um elemento contiver só valores baixos, só valores altos, só espaços ou só
zeros.
Consulte o manual Formatos de Compensação IPM para obter as exceções

específicas a essa política. Uma dessas exceções diz respeito às transações
nacionais do México em que, em certas condições, a transação não é rejeitada, mas
marcada para erros e liquidação de transações. A isso chamamos de condição de
erro de sintaxe.
OBSERVAÇÃO: Para informações sobre as revisões que se aplicam às mensagens

individuais IPM, consulte o manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação IPM].
Quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global encontra condições

de exceção em nível de mensagem única ou de arquivo, ele gera as mensagens de
erro apropriadas. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global cria estes
tipos de mensagens IPM:
• mensagens de rejeição de arquivos inteiros e
• mensagens de rejeição da mensagem única.

February 2023 66
Rejeição de arquivo IPM Inteiro pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
OBSERVAÇÃO: As mensagens de rejeição IPM não contêm condições de advertência ou

ajuste, apenas condições de rejeição.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global pode rejeitar uma

mensagem de primeira apresentação e suas mensagens de adendo de detalhe
financeiro associadas, ou pode rejeitar apenas as mensagens de adendo de detalhe
financeiro associadas.
• Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitar uma
mensagem de primeira apresentação IPM, ele também rejeitará e devolverá ao
originador da transação todas as mensagens de adendo de detalhe financeiro
associadas.
• Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitar as mensagens
de adendo de detalhe financeiro, ele não necessariamente rejeitará a mensagem
de primeira apresentação associada.
Rejeição de arquivo IPM Inteiro pelo Sistema de Gerenciamento de

Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitar um arquivo IPM
inteiro, ele não enviará o arquivo ou qualquer uma de suas mensagens para
processamento posterior. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
gera as mensagens de rejeição do arquivo para indicar que rejeitou o arquivo
inteiro.
A mensagem de rejeição do arquivo inteiro fornece
• até 10 códigos de erro descrevendo os erros que causaram a rejeição do arquivo,
• a ID do arquivo rejeitado, se estiver presente e se o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global for capaz de analisá-la e
• até 200 posições da primeira mensagem do arquivo rejeitado.
OBSERVAÇÃO: O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não devolverá a

mensagem de rejeição de arquivo IPM se a mensagem do cabeçalho do arquivo rejeitado
não for analisável, nem se o PDS 0105 (ID do Arquivo), subcampo 3 (ID do Processador) for
inválido. Nesses casos, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não poderá
determinar o destinatário da mensagem de rejeição do arquivo e, portanto, não poderá
notificar o cliente apropriado sobre a rejeição do arquivo.
Exemplo 1
Suponha que o originador da transação omita as mensagens IPM entre as
mensagens de cabeçalho e final do arquivo. Como o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global exige dados entre as mensagens de cabeçalho e final do
arquivo em um arquivo lógico enviado pelo cliente, a ausência de dados resulta em
uma rejeição de arquivo. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
devolverá uma mensagem de rejeição de arquivo ao originador da transação
indicando:

February 2023 67
Rejeições de arquivos de compensação integrais com conciliação antecipada
• a ID de arquivo do arquivo rejeitado

• o código de erro apropriado e
• até 200 posições da primeira mensagem (o cabeçalho) no arquivo rejeitado.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não enviaria qualquer uma
das mensagens aos destinos pretendidos da transação por ter rejeitado o arquivo
inteiro.
Exemplo 2
Suponha que o originador da transação inclua uma ID de arquivo em uma
mensagem de fim de arquivo que não corresponde à ID do arquivo na mensagem
de cabeçalho do arquivo. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
devolverá uma mensagem de rejeição de arquivo ao originador da transação
indicando:
• o campo com erro, com o código de erro apropriado e
• até 200 posições da primeira mensagem no arquivo rejeitado.
inteiro.
Exemplo 3
Presume-se que o originador da transação inclua o PDS 0105 em uma mensagem
de cabeçalho do arquivo que tenha uma ID de arquivo duplicada, em que a ID de
arquivo duplica a ID de um outro arquivo de compensação enviado nos 180 dias
anteriores. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global devolverá uma
mensagem de rejeição de arquivo ao originador da transação indicando:
• o campo com erro, com o código de erro apropriado e
• até 200 posições da primeira mensagem do arquivo rejeitado.
inteiro.
Rejeições de arquivos de compensação integrais com conciliação antecipada

Se um cliente receber o arquivo de Conciliação Antecipada e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global rejeitar seu arquivo de compensação
inteiro, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global enviará a rejeição de
arquivo entre um cabeçalho de arquivo e um final de arquivo.

February 2023 68
Rejeição da mensagem única
MTI-Código da Função Descrição Ponto terminal 1, Para:

1644-699 Rejeição do Arquivo 001111
Se um cliente processar para diversas IDs de clientes, o Sistema de Gerenciamento

de Compensação Global enviará uma única rejeição de arquivo para aquele
processador do cliente entre um cabeçalho de arquivo e um final de arquivo. Por
exemplo, se o cliente 004444, ponto terminal 1,
• processar para as IDs dos clientes 001111, 002222 e 003333
• enviar um arquivo com transmissões para as IDs dos clientes 001111, 002222 e
003333 que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará com
uma rejeição de arquivo inteiro e
• receber o Arquivo de Conciliação Antecipada,
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global construiria os arquivos
gerados pela Mastercard da maneira a seguir.
MTI-Código da Função Descrição Ponto terminal 1, Para

1644-699 Rejeição do Arquivo 004444
Rejeição da mensagem única

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera mensagens de exceção
para a mensagem IPM quando o sistema encontra uma condição de exceção ao
processar as mensagens únicas.
• Até 10 códigos que identificam os erros dentro da mensagem sendo rejeitada e
os elementos de dados e subelementos de dados privados associados, ou
ambos, que causaram as condições de exceção.
• A ID de arquivo do arquivo que contém a mensagem rejeitada, se estiver
presente e o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global puder analisar
os dados.
• A Marca de Aceitação e a ID de Serviço Comercial que está sendo avaliada no
momento da rejeição.

February 2023 69
Rejeições da mensagem única entregue com a conciliação antecipada
A mensagem original completa que o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global rejeitou seguirá a rejeição de mensagem única, se a mensagem for
analisável.
SE a mensagem for rejeitada pelo... ENTÃO…

Sistema de Gerenciamento de O Sistema de Gerenciamento de Compensação
Compensação Global Global fornecerá a mensagem original completa
inalterada.
Software Clearing Optimizer O software Clearing Optimizer fornece a

mensagem original completa e inalterada, exceto o
DE 71 (Número da Mensagem) (Consulte as
informações a seguir).
O software Clearing Optimizer atribui um novo valor ao DE 71 para a mensagem

original rejeitada ao devolvê-la ao cliente remetente, embora o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global retenha o valor do DE 71 da mensagem
original. Os clientes também podem utilizar o PDS 0138 (ID do Número da
Mensagem de Origem) da mensagem de exceção de mensagem para identificar o
número de entrada da mensagem de origem. O PDS 0138 não estará presente se a
mensagem original não for analisável sintaticamente e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global não puder determinar o valor DE 71 da
mensagem original.
Se todas as mensagens de detalhe em um arquivo lógico forem rejeitadas, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera uma Mensagem de
Exceção/1644-691 para cada mensagem de detalhe rejeitada. Além disso, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gerará uma Rejeição de
Arquivo/1644-699 pelo fato de nenhuma das mensagens individuais ter sido
aceita.

Se um cliente receber o Arquivo de Conciliação Antecipada e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global rejeitar as mensagens individuais no
arquivo de compensação do cliente, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global envia as mensagens de exceção de mensagem entre um cabeçalho de
arquivo e um final de arquivo.
A mensagem rejeitada segue a sua mensagem de exceção da mensagem
associada, conforme mostrado abaixo.
MTI-Código da Função Descrição Ponto terminal 1, para:


February 2023 70
MTI-Código da Função Descrição Ponto terminal 1, para:

1240-200 Primeira Apresentação Rejeitada 001111

Rejeitado
1442-450 Primeiro Chargeback Rejeitado 001111
Se um cliente processar diversas IDs de clientes, o Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global enviará todas as mensagens rejeitadas para o cliente entre
um cabeçalho de arquivo e um final de arquivo. Por exemplo, se o cliente 4444,
ponto final 1, processar para as IDs de clientes 1111 e 2222 e receber Arquivos de
Conciliação Antecipada, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
construirá o arquivo gerado pela Mastercard como segue:
MTI-Código da Função Descrição Ponto terminal 1, para

1240-200 Primeira Apresentação Rejeitada 001111
1240-205 Segunda Apresentação Rejeitada 001111
1644-603 Solicitação de Acesso a 002222

Documentos Rejeitada
1644-680 Resumo de Moedas do Arquivo 002222

February 2023 71
Rejeições de mensagem única de conciliação
Rejeições de mensagem única de conciliação

Os clientes devem estar preparados para administrar os procedimentos de
contabilidade apropriados para tratar de rejeições de mensagem única e para
conciliar os dados de entrada de confirmação da conciliação com os dados de
saída anteriores.
O cliente pode reapresentar as mensagens rejeitadas (corrigidas) combinadas em
um novo arquivo com outras mensagens ou como um arquivo separado. O cliente
pode reenviar um arquivo rejeitado com o antigo número de ID de arquivo apenas
se toda a transmissão for rejeitada.
Mensagens aceitas pela Mastercard para transações nacionais do México

A Mastercard aceita mensagens de erros de sintaxe, devoluções de erro de sintaxe,
mensagens de confirmação de solicitação de acesso a documentos e
apresentações com atraso para as transações nacionais do México.
Erros de sintaxe para transações nacionais do México

As normas nacionais do México permitem que as transações que satisfazem certas
condições sejam compensadas e liquidadas. Sob essas condições, as transações
não são rejeitadas, porém são sinalizadas por conterem um ou mais erros de
sintaxe.
Quando a transação for sinalizada com um erro de sintaxe, o destinatário da
transação tem o direito de devolver a transação ao remetente.
A Mastercard identificará os erros de sintaxe nas seguintes mensagens de PDS
0005 (Indicador de Erro de Mensagem) para todas as transações de Ponto de
Venda (POS) Nacional do México e de pagamento de cartão de crédito.
• Primeira e Segunda Apresentação/1240
• Primeiros Chargebacks e Chargebacks de Arbitragem/1442
• Solicitação de Acesso a Documentos/1644
• Cobrança de Tarifas Diversas/1740
O PDS 0005 conterá o número do erro de sintaxe definido pela Mastercard e o
código de razão local. Para detalhes sobre a identificação de erros de sintaxe,
consulte o PDS 0005 no manual Formatos de Compensação IPM.
As transações que forem sinalizadas somente com erros de sintaxe não serão
rejeitadas, mas compensadas e liquidadas da maneira habitual. Entretanto, as
transações que forem sinalizadas com erro de sintaxe e outros resultantes de
revisões da Plataforma de Compensação serão rejeitadas.
Devoluções de erros de sintaxe para transações nacionais do México

A Plataforma de Compensação aceitará a capacidade do destinatário de uma
transação nacional do México com erro de sintaxe devolver o erro de sintaxe ao
remetente dentro de um determinado prazo, usando o mesmo formato de
mensagem utilizado para a transação original.

February 2023 72
Global: Relatório de Sequência de Entrada
Por exemplo, o emissor poderá devolver um erro de sintaxe da mensagem de

Primeira Apresentação/1240 para o adquirente usando a mensagem de Primeira
Apresentação/1240. Por exemplo, o adquirente poderá devolver um erro de sintaxe
da mensagem de Primeiro Chargeback/1442 para o emissor usando a mensagem
de Primeiro Chargeback/1442.
Ao enviar um retorno de erro de sintaxe, o receptor deve garantir que a mensagem
contém os seguintes valores:
• DE 25 (Código de Razão de Mensagem) contendo um desses códigos de razão
que identificam a devolução de um erro de sintaxe.
– 1500 (apenas para mensagens de apresentação)
– 4890 (apenas para mensagens de chargeback)
– 6390 (apenas para mensagens de solicitação de acesso a documentos)
– 7715 (apenas para mensagens de cobrança de tarifas diversas)
• PDS 0005 (Indicador de Erro de Mensagem) contendo o erro de sintaxe. Embora
uma transação possa ter vários erros de sintaxe, para a devolução de erro de
sintaxe o PDS 0005 somente identificará uma única condição como razão para
devolução.
• O PDS 0225 (Devolução de Sintaxe, Código de Razão da Mensagem Original)
com o valor do código de razão de mensagem original proveniente do DE 25.
OBSERVAÇÃO: O intercâmbio e as tarifas serão revertidos nas mensagens de devolução de

erro de sintaxe. O destinatário do erro de sintaxe devolvido poderá retornar a mensagem e
cobrar fundos usando a mensagem de Cobrança de Tarifas Diversas/1740, se aplicável.
Detalhe do Erro: Relatório de sequência de entrada e Detalhe de Erro Somente

de Cobrança Global: Relatório de Sequência de Entrada
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global informa os dados da
transação por meio do Detalhe de Erro: Relatório de sequência de entrada e do
Detalhe de Erro Somente de Cobrança Global: Relatório de Sequência de Entrada
Esses relatórios fornecem todos os elementos de dados de uma mensagem
rejeitada, incluindo os dados que passaram e os que não passaram nas revisões,
destacando os elementos de dados com erro.
Esses relatórios incluem os detalhes das transações rejeitadas nos níveis
• Arquivo lógico para a Mastercard
• Modo de Processamento (Teste ou Produção)
• Número da Mensagem de Origem
• Moeda de Origem
• Valor de Origem
• Função da Transação e
• Somente de Cobrança Global separada das transações rejeitadas Somente de
Cobrança não Global.

February 2023 73
Os relatórios são faturados através do Sistema de Faturamento Consolidado

Mastercard (MCBS). As taxas atuais estão listadas no Guia de Preços no Centro
de Recursos de Preços e Faturamento. Os números dos eventos de faturamento
são assim:
Número do Número do Evento de

Relatório Descrição Faturamento
IP857010-AA Relatório de Detalhe de Erro 2RP2219
IP857010-BB Relatório de Detalhe de Erro Somente de 2RP2220

Cobrança Global
O Detalhe de Erro: relatórios de Sequência de Entrada são opcionais. O Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global transmite esse relatório usando o bulk
tipo T140 para produção e o bulk tipo T150 para os relatórios de testes.
OBSERVAÇÃO: Os clientes que solicitam esses relatórios os receberão depois de cada ciclo
de compensação.

February 2023 74
Figura 1: Figura: Detalhe do Erro: Relatório de Sequência de Entrada (IP857010-

AA), Página da Faixa Sinalizadora, página 1

February 2023 75
Tabela 2: Detalhe do Erro: Relatório de Sequência de Entrada (IP857010-AA),

descrição dos campos da página da faixa sinalizadora
Campo Descrição
Data de Execução A data na qual o relatório foi produzido.
Página O número da página no relatório.
ID do arquivo A ID de arquivo lógico do arquivo gerado pelo cliente ao qual os

dados neste relatório se referem.
Modo de Processamento O tipo de processamento (Produção ou Teste) a ser executado

neste arquivo.
Descrição Uma descrição detalhada dos erros encontrados, ou se não

forem encontrados erros, literalmente o FILE PROCESSED:
NENHUM ERRO ENCONTRADO.

February 2023 76

AA), Rejeição de Nível de Arquivo, página 2

February 2023 77

Rejeição de Nível de Arquivo, página 2, descrição dos campos
Campo Descrição


neste arquivo.
Código de Erro Um código exclusivo (estabelecido pela Mastercard) que

identifica o tipo de erro encontrado. Consulte o manual IPM
Clearing Format Error Numbers and Messages [Números e
Mensagens de Erros dos Formatos de Compensação IPM] para
uma lista de códigos de erros estabelecidos pela Mastercard e
suas descrições.
Descrição Uma descrição detalhada do erro encontrado.
Número da Mensagem de O número da mensagem original que contém o erro, proveniente

Origem do DE 71 (Número da Mensagem).
ID do Elemento O número do elemento de dados ou do subelemento de dados

privados que causa a condição de erro.
Dados Inválidos (Não imprimem as rejeições de nível de arquivo).
Informações do Arquivo Se analisável sintaticamente, contém até as 200 primeiras

posições dos dados de uma rejeição de um arquivo completo
(Essas informações imprimem apenas rejeições de nível de
arquivo).

February 2023 78

AA), Rejeição de Nível de Mensagem, página 3

February 2023 79

AA), continuação da página 3

Rejeição de Nível de Mensagem, página 3, descrição dos campos
Campo Descrição

February 2023 80
Campo Descrição


neste arquivo.

Valor de Origem O valor monetário da mensagem rejeitada. Para as transações

sem um valor do DE 4 (Valor, Transação) (por exemplo,
mensagens de faturamento de tarifas de acesso a documentos
ou de adendo de detalhe financeiro) o campo será zero.
MTI - Código da Função Identificador do Tipo de Mensagem e o valor do DE 24 (Código

de Função) associado à mensagem rejeitada.
Moeda de Origem O código alfabético da moeda associada ao valor monetário.

suas descrições.


Dados Inválidos A listagem de conteúdo do elemento de dados ou do

subelemento de dados privados com erros na mensagem
rejeitada (Essas informações imprimem apenas as rejeições de
nível de mensagem).
Detalhes da Mensagem Detalhes sobre a mensagem.

February 2023 81

AA), Rejeição de Nível de Mensagem, página 3 (alternativa)

February 2023 82

Rejeição de Nível de Mensagem, página 3 (alternativa), descrição dos campos
Campo Descrição


neste arquivo.

suas descrições.


Dados Inválidos A listagem de conteúdo do elemento de dados ou do

rejeitada (Essas informações imprimem apenas as rejeições de
nível de mensagem).
Mensagem não Analisável Contém até as primeiras 200 posições da mensagem rejeitada
Sintaticamente quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
não puder dividir a mensagem em elementos.

February 2023 83

AA), Rejeição de Nível de Mensagem, página 4

February 2023 84

Rejeição de Nível de Mensagem, página 4, descrição dos campos
Campo Descrição


neste arquivo.
Tipo de Mensagem Identifica se a mensagem possui um indicador de liquidação de

liquidada pela Mastercard, bilateral (não liquidada pela
Mastercard) ou Somente Cobrança Global.
Detalhe Financeiro Identifica as mensagens com impacto monetário.
Detalhe Não Financeiro Identifica as mensagens sem impacto monetário.
Detalhe Irreconhecível Identifica as mensagens que não podem ser analisadas.
Moeda O código alfabético da moeda de origem.
Valor O total líquido do valor monetário original das mensagens. As

mensagens que não incluem um valor do DE 4 (Valor, Transação)
não serão incluídas neste campo.
Contagem O número total de mensagens.

February 2023 85
Figura 7: Figura: Detalhe de Erro Somente de Cobrança Global: Relatório de

Sequência de Entrada (IP857010-BB), página da faixa sinalizadora (página 1)

February 2023 86
Tabela 7: Detalhe de Erro Somente de Cobrança Global: Relatório de Sequência de

Entrada (IP857010-BB), página da faixa sinalizadora, descrição dos campos
Campo Descrição


neste arquivo.
Descrição Uma descrição detalhada dos erros encontrados, ou se não

forem encontrados erros, literalmente o FILE PROCESSED:
NENHUM ERRO ENCONTRADO.

February 2023 87

Sequência de Entrada (IP857010-BB), Rejeição de Nível de Mensagem

February 2023 88

Sequência de Entrada (IP857010-BB), continuação

February 2023 89

Entrada (IP857010-BB), Rejeição de Nível de Mensagem, descrições dos campos
Campo Descrição


neste arquivo.

Valor de Origem O valor monetário da mensagem rejeitada. Para as transações

sem um valor do DE 4 (Valor, Transação) (por exemplo,
mensagens de faturamento de tarifas de acesso a documentos
ou de adendo de detalhe financeiro) o campo será zero.
MTI: Código de Função Identificador do Tipo de Mensagem e Código de Função

associados à mensagem rejeitada.
Moeda de Origem O código alfabético da moeda associada ao valor monetário.

suas descrições.

ID do Elemento Original Identifica o elemento para o qual o Sistema de Gerenciamento

de Compensação Global encontrou a condição de rejeição.
Dados Inválidos Listagem do conteúdo do elemento na mensagem rejeitada.
Detalhes da Mensagem Detalhes sobre a mensagem.

February 2023 90

Sequência de Entrada (IP857010-BB), Rejeição de Nível de Mensagem (alternativa)

February 2023 91
Tabela 9: Detalhe de Erro Somente de Cobrança Global: Relatório de

(alternativa), descrições dos campos
Campo Descrição
ID do arquivo A ID de arquivo lógico do arquivo gerado pelo cliente ao qual

os dados neste relatório se referem.
Modo de Processamento O tipo de processamento (Produção ou Teste) a ser

executado neste arquivo.

Mensagens de Erros dos Formatos de Compensação IPM]
para uma lista de códigos de erros estabelecidos pela
Mastercard e suas descrições.
Número da Mensagem de O número da mensagem original que contém o erro,

Origem proveniente do DE 71 (Número da Mensagem).

Dados Inválidos Listagem com o conteúdo do elemento de dados ou

rejeitada.
Mensagem não Analisável Contém até as primeiras 200 posições da mensagem

Sintaticamente rejeitada quando o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global não puder dividir a mensagem em
elementos.

February 2023 92


February 2023 93

Entrada (IP857010-BB), Rejeição de Nível de Mensagem, página 2, descrições dos
campos
Campo Descrição


neste arquivo.
Tipo de Mensagem Identifica se a mensagem possui um indicador de liquidação de

liquidada pela Mastercard, bilateral (não liquidada pela
Mastercard) ou Somente Cobrança Global.
Detalhe Financeiro Identifica as mensagens com impacto monetário.
Detalhe Não Financeiro Identifica as mensagens sem impacto monetário.
Detalhe Irreconhecível Identifica as mensagens que não podem ser analisadas.
Moeda O código alfabético da moeda de origem.
Valor O total líquido do valor monetário original das mensagens. As

mensagens que não incluem um valor do DE 4 (Valor, Transação)
não serão incluídas neste campo.
Contagem O número total de mensagens.

February 2023 94
Ciclos de processamento e regulamentos
Capítulo 3 Ciclos de processamento e regulamentos

Este seção descreve os ciclos de processamento para as transações de compensação e
introduz as exigências de prazos associadas com cada ciclo de processamento.
Ciclos e prazos de processamento de compensação......................................................................................97

Requisitos e orientações do cliente para o processamento de transações pelo Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global....................................................................................................98
Orientações de clientes para as primeiras apresentações.......................................................................98
Conversão de moedas das transações do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global...........................................................................................................................................................98
Prazo para as primeiras apresentações.................................................................................................99
Processo de redução de risco aplicado às transações do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global..............................................................................................................................100
Execuções e solicitações de acesso a documentos..................................................................................100
Execuções e solicitação de acesso a documentos de cuidados de saúde...................................... 101
Processamento de chargebacks.................................................................................................................102
Prazo para o primeiro chargeback........................................................................................................102
Prazos para as segundas apresentações ou chargebacks de arbitragem.................................... 103
Prazos para as contestações envolvendo arbitragem...................................................................... 104
Revisões dos prazos de chargeback......................................................................................................104
Exclusão das revisões dos prazos de chargeback...............................................................................106
Processamento de mensagens de chargeback.................................................................................. 106
Identificação do ciclo de chargeback.............................................................................................. 107
Envio do valor da transação para os primeiros chargebacks, segundas apresentações e
arbitragem.......................................................................................................................................... 108
Procedimentos de chargeback para transações de compra com devolução de dinheiro...... 109
DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão)...................................................................111
PDS 0262 (Indicador de Documentação)......................................................................................112
DE 72 (Registro de Dados)...............................................................................................................112
Obtenção de informações adicionais sobre chargebacks.................................................................112
Arbitragem após chargebacks....................................................................................................................114
Infrações de chargeback sujeitas à ação de conformidade...................................................................115
Solicitação de pesquisa de transação.............................................................................................................115
Formas para realizar uma solicitação de pesquisa de transação.........................................................116
Recursos da ferramenta Transaction Investigator..................................................................................116
Cadastramento do produto Transaction Investigator............................................................................117
Como acessar e utilizar o Transaction Investigator................................................................................117

February 2023 95
Como definir as preferências do usuário...................................................................................................121

Tarifas para solicitações de pesquisa de transações.............................................................................. 122
Compensação Global.........................................................................................................................................122

February 2023 96
Ciclos e prazos de processamento de compensação
Ciclos e prazos de processamento de compensação

O processo de compensação segue um processo específico que ocorre em diversos
ciclos e prazos.
O processo de compensação se inicia quando o adquirente apresenta os dados da
transação ao emissor pela primeira vez para o lançamento na conta do titular do
cartão. Após a apresentação inicial da transação do titular do cartão, o emissor
poderá determinar que, por uma das razões especificadas no Guia de Chargeback,
a transação poderá ser inválida. O emissor poderá realizar o chargeback da
transação quando os procedimentos no Guia de Chargeback permitirem
especificamente que o emissor devolva a transação ao adquirente para uma
possível remediação.
Para cada transação entre o emissor e o adquirente, os seguintes ciclos permitem
o processamento de apresentações, acessos a documentos e chargebacks:
• A primeira apresentação consiste em uma etapa: do adquirente ao emissor.
• O processo de acesso a documentos consiste em duas etapas: execuções e
solicitações de acesso a documentos.
• Exceto no caso de transações de caixa eletrônico, Maestro® e Cirrus®, o ciclo de
chargeback consiste em três etapas: chargeback, segunda apresentação e
chargeback de arbitragem. Chargeback de arbitragem não ocorre para
transações de caixa eletrônico, Maestro e Cirrus.
Se necessário, a apresentação de caso de arbitragem acompanha o chargeback de
arbitragem.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global mantém um arquivo do
histórico de chargebacks que armazena as informações selecionadas de todas as
transações de entrada de chargeback que o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global aceita. O objetivo do arquivo do histórico de chargebacks é
acompanhar os ciclos de chargeback e os documentos que os clientes enviam. O
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisa as mensagens de
chargeback comparando-as com o arquivo do histórico de chargeback para validar
as exigências de sequência de ciclo, prazos e documentos.
Os padrões da Mastercard regulam a apresentação da compensação, o acesso a
documentos e os ciclos do chargeback de todas as transações de intercâmbio da
marca Mastercard. Esses padrões definem as restrições, os limites e prazos
específicos.
A Mastercard projetou o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para
proporcionar suporte à personalização destes padrões relacionados com os
acordos dos clientes, como os acordos de serviço comercial. A Mastercard
considera as solicitações para essa personalização com base em cada caso.

February 2023 97
Requisitos e orientações do cliente para o processamento de transações pelo Sistema de
Requisitos e orientações do cliente para o processamento de transações pelo

Os clientes devem usar os formatos de mensagens detalhados no manual
Formatos de Compensação IPM para todas as transações e chargebacks
apresentados para processamento pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.
A Mastercard incentiva os clientes a processarem todos os documentos de
chargeback pelo aplicativo Mastercom® Chargeback Support Documentation
(CSD) do sistema de imagens eletrônicas Mastercom O uso do aplicativo CSD
ajudará a garantir a entrega dos itens em tempo hábil, manter uma evidência de
auditoria para o ciclo de vida do chargeback e manter os direitos subsequentes de
chargeback e segunda apresentação.
Orientações de clientes para as primeiras apresentações

A primeira apresentação ocorre quando o adquirente envia os dados da transação
ao emissor pela primeira vez para o lançamento na conta do titular do cartão.
Para minimizar o acesso a documentos, chargebacks e segundas apresentações
posteriores, os adquirentes devem assegurar que todas as transações de
compensação apresentadas contenham dados precisos e completos nas
mensagens aplicáveis de primeira apresentação e de adendo. Para continuar
minimizando os chargebacks e as segundas apresentações subsequentes, os
emissores devem assegurar que todos os detalhes da transação fornecidos pelo
adquirente estejam prontamente disponíveis ao titular do cartão e às operações
internas.
O adquirente deve enviar todas as transações apresentadas ao Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global utilizando as mensagens e os
procedimentos especificados pela Mastercard.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre os procedimentos das mensagens para
apresentação de transações, consulte o manual IPM Clearing Formats [Formatos de
Compensação IPM].
O adquirente deve apresentar todas as Transações de Pagamento, adiantamento

de dinheiro, compras, créditos e exclusivas pelo valor total da moeda original da
transação, conforme o acordo com o titular do cartão. O valor não pode ser
acrescido (ou reduzido no caso de um crédito ou uma Transação de Pagamento), a
menos que seja especificamente autorizado neste manual. Os adquirentes devem
apresentar prontamente essas transações aos emissores.
Conversão de moedas das transações do Sistema de Gerenciamento de

A Mastercard converterá todas as transações processadas pelo Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global ao valor da moeda de conciliação
equivalente para a liquidação.

February 2023 98
Prazo para as primeiras apresentações
A Mastercard (e não o aceitante de cartão, nem o adquirente) converterá a

transação utilizando as taxas de compra, intermediária, fixa e de venda do grupo
representativo de moedas negociadas com maior frequência. Outros acordos são
definidos para os clientes que participam de acordos bilaterais, conforme descrito
no Capítulo 1 do Manual de Liquidação da Mastercard e nos acordos de liquidação
em moeda nacional, conforme descrito no Settlement Manual [Manual de
Liquidação] da Mastercard.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre as conversões de moedas, consulte o

capítulo Conversão de Moedas.
Prazo para as primeiras apresentações

Existe uma série de normas e orientações que os clientes devem seguir ao fazer
uma transação de primeira apresentação ou primeiro recebimento do Sistema de
A Mastercard define o prazo de apresentação como o tempo entre a data da
transação e a data em que a transação é apresentada ao emissor. Assim, o prazo
de sete dias definido abaixo para transações lidas eletronicamente não inclui a
data da transação, mas inclui a data do processamento da mensagem de Primeira
Apresentação/1240 na Central de Operações de St. Louis (principal centro de
operações).
Os seguintes prazos de primeira apresentação se aplicam:
• Quando a transação for concluída com as informações do cartão registradas
eletronicamente (por leitura do cartão ou digitação), o adquirente terá no
máximo sete dias corridos após a data da transação para apresentá-la ao
emissor.
• Quando a transação for concluída com as informações do cartão registradas
manualmente (impressas ou escritas à mão), o adquirente terá no máximo 30
dias corridos após a data da transação para apresentá-la ao emissor.
• Para transações efetuadas em estabelecimentos comerciais da região EUA com
um cartão emitido na mesma região, quando a transação for concluída com as
informações do cartão registradas manualmente (impressas ou escritas
manualmente) o adquirente terá no máximo, 14 dias corridos a partir da data
da transação para apresentar a transação ao emissor.
• Uma transação de pagamento deve ser apresentada para compensação em um
dia útil da data de autorização.
• Uma transação de trânsito agregada sem contato deve ser apresentada para
compensação em 14 dias corridos da data de autorização.
• Uma transação de reembolso deve ser apresentada na compensação dentro de
cinco dias corridos da data em que o estabelecimento comercial concordou em
fornecer um reembolso ao titular do cartão (a data de recebimento da
transação de reembolso ou, se a transação de reembolso foi autorizada pelo
emissor, a data de autorização da transação de reembolso) .

February 2023 99
Processo de redução de risco aplicado às transações do Sistema de Gerenciamento de
Apesar desses prazos, o adquirente terá no máximo 30 dias corridos (14 dias
corridos para transações dentro dos Estados Unidos) após a data da transação
para apresentá-la quando o adquirente tiver que atrasar a apresentação:
• Devido ao atraso do estabelecimento comercial no envio da transação,
conforme permitido no Capítulo 3, Registro de Transações, das Transaction
Processing Rules [Normas de Processamento de Transações];
• Um feriado bancário nacional de, no mínimo, quatro dias consecutivos, que
impediu o adquirente de apresentar uma transação por leitura de cartão ou
digitada dentro do prazo aplicável de sete dias corridos.
O emissor deve ainda aceitar as transações enviadas após o prazo aplicável se a
conta do titular do cartão estiver em boa situação ou se a transação puder ser
aceita e lançada.
Se a mensagem não tiver uma data de transação quando for processada pelo
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, a data de 15 dias antes da
data no PDS 0105 (ID do Arquivo), subcampo 2 (Data de Referência do Arquivo)
será presumida (pelas normas administrativas) como a data da transação, sujeita
à determinação subsequente da data real por intermédio da documentação
comprobatória.
Processo de redução de risco aplicado às transações do Sistema de Gerenciamento

A Mastercard está atualizando o processo de redução de riscos aplicado às
mensagens de compensação.
Quando a mensagem de Primeira Apresentação/1240 viola os parâmetros de
redução de riscos e é rejeitada com os erros de número 2202 ou 2203, o seguinte
ocorre atualmente para notificar o adquirente da rejeição:
• A Mastercard envia um arquivo Tipo Bulk T112 ou T113 aos adquirentes globais
(ou um arquivo TY30 ou TY34 para clientes na Rússia) e, opcionalmente, o
Relatório de Detalhe do Erro IP857010-AA.
• A equipe de Atendimento ao Cliente Global notifica os adquirentes.
Para evitar comunicações duplicadas, a Mastercard não exigirá mais que a equipe
de Atendimento ao Cliente Global entre em contato com o adquirente quando uma
mensagem de Primeira Apresentação/1240 é rejeitada. Ao receber um arquivo
T112/T113 ou TY30/TY34, os adquirentes globais deveriam verificar
imediatamente o arquivo quanto aos erros de número 2202 ou 2203. Se o arquivo
T112/T113 ou TY30/TY34 contiver algum desses números de erro, os adquirentes
devem entrar em contato com a equipe de Atendimento ao Cliente Global para
solicitar um código de aprovação de gerenciamento de riscos.
Execuções e solicitações de acesso a documentos

Em algumas ocasiões, o emissor poderá julgar necessário solicitar uma cópia do
TID para satisfazer uma consulta do titular do cartão ou resolver uma investigação
interna. Um adquirente é obrigado a executar esta solicitação fornecendo uma

February 2023 100
Execuções e solicitação de acesso a documentos de cuidados de saúde
cópia ou comprovante substituto do TID ou fornecendo uma resposta para indicar

a razão por deixar de aceitar a solicitação.
Os clientes não podem enviar solicitações de acesso para as transações de caixas
eletrônicos.
OBSERVAÇÃO: Consulte os manuais do MasterCom para obter mais informações sobre

execuções e solicitações de acesso a documentos, incluindo informações sobre prazos de
processamento e procedimentos de processamento.
Execuções e solicitação de acesso a documentos de cuidados de saúde

A Mastercard forneceu um meio para os emissores que devem responder a uma
solicitação do IRS para dados de cuidados de saúde do Sistema de Aprovação de
Informações de Inventário (IIAS).
O emissor instiga o processo de solicitação de acesso a documentos por meio do
sistema Mastercom de imagens eletrônicas. A solicitação de acesso a documentos
de cuidados de saúde deve ser preenchida pelo adquirente fora do Mastercom por
meio de um método seguro (como enviar um arquivo bulk, um fax ou uma cópia
para um endereço postal).
Quando o adquirente atende à solicitação de recuperação fora do Mastercom, a
solicitação dentro do Mastercom termina o ciclo de sua fila de solicitações do
Mastercom ou o adquirente pode usar um código de resposta de atendimento
apropriado.
Os emissores podem fornecer instruções ao adquirente para executar esta
solicitação através do PDS 1046 (Dados de Propriedade de Membro a Membro)
para serem enviados na mensagem de Solicitação de Acesso a Documentos/1644.
O PDS 1046 é o método preferido. Se o emissor enviar mais de um método
preferido (por exemplo, um fax e uma cópia impressa para um endereço postal), o
adquirente pode escolher qual método usar para preencher a solicitação. Para
todas as solicitações do Sistema de Aprovação de Informações de Inventário (IIAS)
(um sistema de inventário aceito e adotado amplamente que ajuda os
estabelecimentos comerciais com a comprovação de compras qualificadas de
assistência médica, incluindo valores de devolução de dinheiro, assistência médica,
prescrição, pagamento de contas pré-pago e visão) não é permitido que o
adquirente envie documentação através do Mastercom para preencher a
solicitação. A capacidade de anexar documentação para todas as solicitações do
IIAS foi desativada no Mastercom.
O PDS 1046 utilizado nesse contexto para solicitação de acesso a documentos
poderá ter o comprimento variável, com o mínimo de 16 posições e o máximo de
200. Ele poderá ser precedido pelo campo de marcação padrão do IPM 1046 e um
valor de 3 dígitos de comprimento.
A seguir está o formato sugerido para os emissores solicitarem essa informação.

February 2023 101
Processamento de chargebacks
Tabela 11: PDS 1046 (Dados de Propriedade de Membro a Membro)
Sequência de
Informações Posições Nome Atributo Posição
1 1-16 Número de Fax de ans-16 esquerda
Execução
2 17-46 Nome do Contato ans-30 esquerda
3 47-62 Número de telefone ans-16 esquerda

para contato
4 63-122 E-mail de Contato ans-60 esquerda
5 123-152 Endereço de Contato ans-30 esquerda
6 153-177 Cidade do Contato ans-25 esquerda
7 178-187 Código Postal (CEP) de ans-10 esquerda

Contato
8 188-190 Estado, Província ou ans-3 esquerda

Região
9 191-193 País de Contato ans-3 esquerda

(alfabético)
OBSERVAÇÃO: Devido a esse formato ser apenas uma recomendação e utilizar campos de
dados de propriedade de cliente a cliente no formato IPM, ele não está documentado no
manual Formatos de Compensação IPM.
Processamento de chargebacks
O processo de chargeback começa quando o emissor determina que, por uma
razão de chargeback válida especificada no Guia do Chargeback, a transação pode
ser objeto de chargeback ao adquirente para uma possível remediação. O ciclo de
vida do chargeback inclui o primeiro chargeback e, se necessário, uma segunda
apresentação, chargeback de arbitragem, se for o caso, e apresentação de caso de
arbitragem.
Os prazos aplicáveis exigidos para cada ciclo estão descritos abaixo.
Prazo para o primeiro chargeback

Os primeiros chargebacks são realizados em um certo período, seguindo a data de
processamento da Central de Operações de St. Louis (principal centro de
operações), dependendo de diversos detalhes.

February 2023 102
Prazos para as segundas apresentações ou chargebacks de arbitragem
O código de razão da mensagem determina as exigências de prazos para o

primeiro chargeback. Os prazos para os primeiros chargebacks são 45, 60, 90, 120
e 540 dias corridos após a data de processamento da Central de Operações,
dependendo da razão para o chargeback. Para certos códigos de razão de
mensagem, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não faz a
revisão de prazos. O prazo de chargeback pode se iniciar um dia após a data de
processamento da Central de Operações.
Quando o atraso de entrega de produtos ou prestação de serviços pelo aceitante
de cartão resultar em uma contestação posterior sobre as condições da
mercadoria ou a qualidade dos serviços, a Mastercard calculará o prazo de 120
dias usando a data da entrega ou da prestação de serviço.
Nos casos que envolvem... A Mastercard calcula o período de 120 dias a partir da...
Entrega atrasada de Última data prevista para o aceitante de cartão oferecer as
mercadorias ou prestação mercadorias ou serviços.
de serviços que o titular do
cartão declarar que o
aceitante de cartão jamais
forneceu
Serviços interrompidos Data em que os serviços cessaram.
OBSERVAÇÃO: Em
hipótese alguma o primeiro
chargeback deverá exceder
540 dias (aproximadamente
18 meses) a partir da data
de processamento da
primeira apresentação pela
Central de Operações. O
emissor deve ratear o valor
do chargeback para refletir
os serviços recebidos.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre suporte ao ciclo de vida do chargeback e
ao prazo associado a cada razão de chargeback, consulte o Guia de Chargeback.
Prazos para as segundas apresentações ou chargebacks de arbitragem

As segundas apresentações ou chargebacks de arbitragem são realizados dentro
de um certo prazo.
O prazo para uma segunda apresentação envolvendo a marca Mastercard ou o
chargeback de arbitragem é de 45 dias corridos. O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global determina esse prazo como o tempo entre a data de
processamento da Central de Operações de St. Louis (Central de Operações) em

February 2023 103
Prazos para as contestações envolvendo arbitragem
que o cliente recebeu o chargeback ou a segunda apresentação, e a data de

processamento da Central de Operações em que o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global processou a transação como uma segunda apresentação ou
chargeback de arbitragem. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
rejeitará qualquer segunda apresentação ou chargeback de arbitragem enviados
depois de 45 dias do recebimento do ciclo anterior.
Prazos para as contestações envolvendo arbitragem

As contestações que envolvem arbitragem são realizadas em um determinado
período.
O adquirente poderá apresentar um caso de arbitragem à Mastercard para
decisão da contestação em 45 dias corridos da data de processamento do
chargeback de arbitragem pela Central de Operações de St. Louis (principal centro
de operações).
Revisões dos prazos de chargeback

As revisões de prazos de chargeback verificam se as segundas apresentações e
chargebacks de arbitragem não excedem os prazos de apresentação aplicáveis.
As revisões de prazos de chargeback utilizam a data de processamento da Central
de Operações que consta no PDS 0158) (Atividade Comercial).
As revisões de prazos do ciclo de vida

compararão… Com…
A data de processamento da Central de Data do histórico de acesso no PDS 0243
Operações que consta no PDS 0158 (Dados da Resposta de Acesso a Documentos
(Atividade Comercial), subcampo 5 (Data Mastercom), subcampo 1 (Data de Solicitação
Comercial) de Acesso a Documentos do Emissor
Mastercom)
Data do processamento da Central de Data comercial do Arquivo do Histórico de

Operações no PDS 0158, subcampo 5 Chargeback no PDS 0158, subcampo 5
Data do processamento da Central de Data do histórico de acesso a documentos no

Operações no PDS 0158, subcampo 5 DE 31, (Dados de Referência do Adquirente),
subcampo 3 (Data Juliana de Processamento
ADDD)
Histórico de Acesso no PDS 0243, Data do histórico de acesso a documentos no

subcampo 1 DE 31, subcampo 3
Exemplos
Compare os seguintes exemplos para entender o efeito da data e hora de
apresentação no processamento de chargebacks. Em ambos os exemplos, o cliente

February 2023 104
Revisões dos prazos de chargeback
envia a segunda apresentação com um código de razão da mensagem 2008, que

tem a exigência de apresentação em até 45 dias da data do primeiro chargeback.
Eventos Exemplo 1 Exemplo 2

O Sistema de Gerenciamento de 5 de julho 5 de julho
Compensação Global processa o
primeiro chargeback (data de
processamento da Central de
Operações):
O cliente envia a segunda Sábado, 18 de agosto, Sábado, 18 de agosto,

apresentação com um código de após a sexta antes da sexta
razão da mensagem de 2008. compensação. A data do compensação. A data do
cabeçalho do arquivo é cabeçalho do arquivo é
sábado, 18 de agosto. sábado, 18 de agosto.
O Sistema de Gerenciamento de Domingo, 19 de agosto. Sábado, 18 de agosto.

Compensação Global tenta Portanto, a data no PDS Portanto, a data no PDS
processar a segunda 0158, subcampo 5 é 19 de 0158, (Atividade
apresentação (data de agosto. Comercial), subcampo 5
processamento da Central de (Data Comercial) é 18
Operações). agosto.
O Sistema de Gerenciamento de PDS 0158, data do PDS 0158, data do

Compensação Global compara a subcampo 5 = 19 de subcampo 5 = 18 de
data de processamento da agosto agosto
segunda apresentação (data no
Data de processamento Data de processamento
PDS 0158, subcampo 5) com a
do primeiro chargeback = do primeiro chargeback =
data de processamento do
05 de julho 05 de julho
chargeback (data no Arquivo do
Histórico de Chargeback).
As revisões do Sistema de 46 dias 45 dias

Gerenciamento de Compensação
Global determinam o tempo
decorrido entre a data de
processamento do primeiro
chargeback e a data de
processamento da segunda
apresentação.
RESULTADO O Sistema de O Sistema de

Gerenciamento de Gerenciamento de
Compensação Global Compensação Global
rejeita a segunda aceita a segunda
apresentação por ter apresentação por estar
passado o prazo de 45 dentro do prazo de 45
dias. dias.

February 2023 105
Exclusão das revisões dos prazos de chargeback
Exclusão das revisões dos prazos de chargeback

Sob certas condições, a Mastercard poderá garantir exclusões para faixas de
contas individuais ou BINs de aquisição.
Um cliente que estiver com sérias dificuldades operacionais devido a um desastre
natural poderá contatar a equipe de Atendimento ao Cliente Global e solicitar uma
exceção por adversidade. Depois de aprovada pela Mastercard, a exceção por
adversidade isentará das revisões de prazos aplicáveis para todas as razões de
chargeback pelo prazo prescrito.
Para permitir situações em que uma adversidade afeta somente uma parte da
atividade do cliente ou um centro de processamento localizado em outro país, a
Mastercard poderá conceder exclusões para as faixas de contas ou de BINs de
adquirentes individuais. As exclusões concedidas em nível de cliente causarão a
isenção de revisão de prazos de todas as atividades do cliente. A Mastercard
também concede uma exceção de adversidade em nível de processador, a qual
resultará na isenção de revisão de prazos para todos os clientes designados a esse
processador.
Para implementar sistematicamente uma exclusão de chargeback, o formato IPM
usa os indicadores de exclusão da revisão.
Os indicadores de exclusão de revisão são códigos que o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global utiliza para designar uma transação.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisa o PDS 0260
(Indicador de Exclusão de Revisão), subcampo 1 (Código de Solicitação de
Exclusão) para os valores válidos. Se o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global recebe uma transação de primeiro chargeback, segunda
apresentação ou chargeback de arbitragem com um indicador de exclusão inválido
neste subelemento de dados privados, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeitará a mensagem.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global poderá rejeitar uma
transação por uma outra razão que não seja um indicador de exclusão inválido
(como um código de processamento inválido fornecido no DE 3 [Código de
Processamento]) e também poderá determinar que o indicador de exclusão é
inválido. Neste caso, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
fornecerá o código de erro IPM 2006 (INDICADOR DE EXCLUSÃO INVÁLIDO),
além de outros códigos de erro aplicáveis na mensagem de erro IPM que o sistema
devolve ao remetente da transação.
Processamento de mensagens de chargeback

Os clientes devem processar todos chargebacks, segundas apresentações e
chargebacks de arbitragem por meio do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, utilizando as mensagens de Primeiro Chargeback/1442,
Segunda Apresentação/1240 e Chargeback de Arbitragem/1442.
O manual Formatos de Compensação IPM mostra os formatos e as exigências de
dados para essas mensagens.

February 2023 106
Identificação do ciclo de chargeback
As mensagens IPM são compostas de elementos de dados e subelementos de

dados privados que são críticos para a troca de transações entre adquirentes e
emissores. Os clientes devem garantir que todos os dados contidos nas mensagens
especificadas acima sejam precisos e completos.
O cliente que estiver enviando deve realizar as revisões específicas nas mensagens
mencionadas acima. Em geral, o cliente deve revisar todos os campos para conferir
o conteúdo correto e a mensagem deve conter todos os campos exigidos.
Se o cliente processar uma mensagem e ela não passar nos critérios de revisão
quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global receber esta
mensagem, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará a
mensagem como uma rejeição de item único.
Identificação do ciclo de chargeback
Os clientes devem usar uma combinação do identificador de tipo de mensagem
(MTI) e código de função para identificar o ciclo atual de chargeback.
A razão específica para o Primeiro Chargeback/1442, Segunda Apresentação/
1240 ou Chargeback de Arbitragem/1442 está no (Código de Razão da
Mensagem) DE 25.
DE 24 (Código
MTI de Função) Descrição
1442 450 Primeiro Chargeback (Integral)/1442 para o valor total da
Primeira Apresentação/1240. Iniciado pelo emissor.
453 Primeiro Chargeback (Parcial)/1442 para uma parte do valor

da Primeira Apresentação/1240. Iniciado pelo emissor.
1240 205 Segunda Apresentação (Integral)/1240 para o valor total da

Primeira Apresentação/1240. Iniciado pelo adquirente.
282 Segunda Apresentação (Parcial)/1240 para uma parte do valor

da Primeira Apresentação/1240. Iniciado pelo adquirente.
1442 451 Chargeback de Arbitragem (Integral)/1442 para o valor total

da Primeira Apresentação/1240. Iniciado pelo emissor.
454 Chargeback de arbitragem (Parcial)/1442 para uma parte do

valor da Primeira Apresentação/1240. Iniciado pelo emissor.
Um emissor pode exercer um primeiro chargeback por transação apresentada

dentro do limite de prazo aplicável, conforme especificado no Guia de Chargeback.
Um adquirente poderá processar uma segunda apresentação se ele puder fornecer
informações adicionais, conforme especificado no Guia de Chargeback para corrigir
o defeito original que levou ao chargeback.

February 2023 107
Envio do valor da transação para os primeiros chargebacks, segundas apresentações e
arbitragem
Um emissor poderá processar um chargeback de arbitragem se for determinado

que uma transação foi indevidamente apresentada por uma segunda vez ou se o
emissor não receber a documentação comprobatória exigida com a segunda
apresentação.
Envio do valor da transação para os primeiros chargebacks, segundas
apresentações e arbitragem
Os clientes devem enviar três elementos para os primeiros chargebacks, nas
segundas apresentações e na arbitragem.
Nos primeiros chargebacks, nas segundas apresentações e nos chargebacks de
arbitragem, o remetente envia
• DE 4 (Valor, Transação), que fornece o valor do chargeback atual em dólares dos
EUA ou na moeda de liquidação da moeda nacional do cliente
• DE 30 (Valor, Original), que fornece o valor original da primeira apresentação, na
moeda original da transação e
• PDS 0149 (Códigos de Moeda, Valores, Original), que fornece o código de moeda
associado com o valor da transação original no DE 30.
Se a mensagem for de um valor parcial, o remetente poderá enviar também o PDS
0268 (Valor, Transação Parcial), que fornece o valor parcial que está sendo enviado
como um chargeback ou segunda apresentação, na moeda original da transação.
OBSERVAÇÃO: Assim que o emissor ou adquirente enviar uma transação como transação
parcial, os clientes devem enviar a transação como parcial em todas as fases posteriores do
ciclo de chargeback.
O DE 30 consiste nos seguintes subcampos

• Subcampo 1: Valor Original, Transação e
• Subcampo 2: Valor Original, Conciliação.
O PDS 0149 consiste nos subcampos
• Subcampo 1: Código da Moeda, Valor da Transação Original e
• Subcampo 2: Código da Moeda, Valor da Conciliação Original.
O PDS 0268 consiste em subcampos
• Subcampo 1: Valor, Transação Parcial e
• Subcampo 2: Código da Moeda, Transação Parcial.
A combinação do DE 4 com estes três elementos fornece ao destinatário da
transação um histórico completo dos valores envolvidos no ciclo de chargeback. O
valor do DE 4 proporciona suporte aos primeiros chargebacks parciais, segundas
apresentações e chargebacks de arbitragem, enquanto continua a fornecer o valor
original da transação da primeira apresentação na moeda original da transação.
Os clientes devem satisfazer as seguintes exigências específicas relacionadas ao
valor, dependendo da fase do ciclo de vida do chargeback.

February 2023 108
Procedimentos de chargeback para transações de compra com devolução de dinheiro
• Um emissor não deve apresentar um chargeback para um valor que exceda o

valor total da transação apresentada pelo adquirente. Um emissor poderá
apresentar um chargeback por um valor menor que o valor total da transação.
As únicas exceções são as seguintes:
– Se a mensagem tiver que ser convertida em dólares dos EUA, o chargeback
poderá ser por um valor maior que o valor da transação apresentada
originalmente pelo adquirente.
– Se a transação usa o código de razão da mensagem 4853 (Contestação do
Titular do Cartão: Crédito Lançado como uma Compra) ou 4860 (Crédito
Lançado como uma Compra), o chargeback será duas vezes o valor da
transação apresentada originalmente pelo adquirente.
• Para efetuar o chargeback de uma transação por um valor inferior ao valor total
da transação, o emissor utiliza o código de função 453 com o MTI 1442. O
emissor inclui o valor parcial no PDS 0268.
• Um adquirente não deve apresentar pela segunda vez um chargeback por um
valor que exceda o valor total da transação que foi objeto de chargeback pelo
emissor. O adquirente poderá apresentar pela segunda vez, com um valor
inferior ao valor total da transação.
• Para enviar uma segunda apresentação por um valor inferior ao valor total da
transação, o adquirente utiliza o código de função 282 com o MTI 1240. O
adquirente inclui o valor parcial no PDS 0268.
• Um emissor não deve enviar um chargeback de arbitragem por um valor que
exceda o valor total da transação apresentada pelo adquirente. Um emissor
poderá apresentar um chargeback de arbitragem por um valor inferior ao valor
total da transação.
• Para enviar um chargeback de arbitragem por um valor inferior ao valor total da
transação, o emissor utiliza o código de função 454 com o MTI 1442. O emissor
inclui o valor parcial no PDS 0268.
Procedimentos de chargeback para transações de compra com devolução de
dinheiro
Os emissores que decidirem processar chargebacks de transações de compra com
devolução de dinheiro referentes às transações Maestro® e Debit Mastercard®
devem seguir determinadas diretrizes.
Chargebacks sobre compras líquidas somente

Se somente a compra líquida ou a parte da compra líquida de uma transação de
compra com devolução de dinheiro for objeto de chargeback, o emissor deve enviá-
la como Primeiro Chargeback (Parcial)/1442 ou Chargeback de Arbitragem
(Parcial)/1442.
A tabela a seguir identifica os critérios dos elementos da mensagem para o
processamento de chargebacks em transações de compra com devolução de
dinheiro.

February 2023 109
Procedimentos de chargeback para transações de compra com devolução de dinheiro
Tabela 12: Critérios dos elementos da mensagem para processamento de

chargebacks em transações de compra com devolução de dinheiro
Elemento da Mensagem Requisito

DE 3 (Código de Deve ser preenchido com 09, compra com devolução de
Processamento), subcampo dinheiro.
1 (Tipo de Transação do
Titular do Cartão)
DE 4 (Valor, Transação) Deve conter o valor a ser objeto de chargeback.
DE 30 (Valores, Original) Deve conter o valor da transação original da Primeira

Apresentação/1240.
DE 54 (Valores, Adicionais) Deve estar presente e preenchido com zeros
Chargebacks no valor total

Se o valor total da transação de uma compra com devolução de dinheiro for objeto
de chargeback, o emissor deverá enviá-lo como Primeiro Chargeback (Integral)/
1442 ou Chargeback de Arbitragem (Integral)/1442.
A tabela a seguir identifica os critérios dos elementos da mensagem para o
processamento de chargebacks sobre as transações de compra com devolução de
dinheiro.
Tabela 13: Critérios dos elementos da mensagem para processamento de

chargebacks em transações de compra com devolução de dinheiro
Elemento da Mensagem Requisito

DE 3 (Código de Deve ser preenchido com 09, compra com devolução de
Processamento), subcampo dinheiro.
1 (Tipo de Transação do
Titular do Cartão)
DE 4 (Valor, Transação) Deve conter o valor a ser objeto de chargeback.
DE 30 (Valores, Original) Deve conter o valor da transação original da Primeira

DE 54 (Valores, Adicionais) Deve conter uma parte da devolução de dinheiro da

transação de compra com devolução de dinheiro.

February 2023 110
DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão)
Os emissores não devem enviar chargebacks no valor da devolução de dinheiro,

decorrentes de transações de compra com devolução de dinheiro efetuadas com
Debit Mastercard para os seguintes códigos de razão da mensagem.
Tabela 14: Códigos de razão de mensagem
DE 25 (Código de
Razão da
Mensagem) Descrição
4853 Contestação do Titular do Cartão: Mercadoria Defeituosa/Não
Confere com a Descrição
4854 Contestação do Titular do Cartão: Sem Classificação em Outras

Categorias (somente região EUA)
4855 Mercadoria Não Recebida
4859 Serviços não prestados
4860 Crédito Não Processado
Ao iniciar um chargeback referente ao valor da compra ou uma parte dele, o

emissor deve enviar o Primeiro Chargeback (Parcial)/1442 ou Chargeback de
Arbitragem (Parcial)/1442.
DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão)
O DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão) é um valor de controle com
10 posições que o emissor atribui ao seu chargeback original e é usado para
rastrear o chargeback por todo seu ciclo de vida.
O emissor poderá, a seu critério, incluir seu número de ID do cliente ao definir o
valor desse elemento. Os dados de referência do emissor do cartão podem ser
usados para identificar o originador e, por sua vez, o originador pode determinar e
encaminhar o chargeback ao departamento ou cliente afiliado que iniciou o
chargeback original.
O emissor fornece o DE 95 ao processar as mensagens de acesso a documentos ou
de chargeback. O adquirente é obrigado a incluir os mesmos dados em uma
execução posterior de solicitação de acesso a documentos ou de aviso do
adquirente. No caso de um chargeback, isso se aplica tanto para a apresentação
de casos de Segunda Apresentação/1240 quanto para a apresentação de
Chargeback de Arbitragem/1442.
Os dados exclusivos de referência do emissor do cartão fornecem evidência de
auditoria de um ciclo de vida de processamento do chargeback. Permitem que os
clientes localizem a documentação de origem necessária para faturar novamente
um titular do cartão ou para cobrar novamente um aceitante de cartão.

February 2023 111
PDS 0262 (Indicador de Documentação)
O emissor não deve usar o número dos dados de referência do emissor do cartão
mais de uma vez em um período de 12 meses. As revisões do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global validam todos os chargebacks de entrada
no arquivo do histórico de chargebacks, para garantir que os chargebacks de
entrada não contenham os dados de referência do emissor do cartão já utilizados
com o mesmo BIN. Os adquirentes não devem modificar os dados de referência do
emissor do cartão quando apresentarem pela segunda vez um chargeback. O
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará o chargeback ou a
segunda apresentação se contiver os dados de referência do emissor inválidos. Os
clientes deverão enviar o DE 95 em todas as transações de ciclo de vida de
chargeback, mesmo que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não
realize as revisões de validação para as transações de ciclo de vida do chargeback
em caixas eletrônicos (DE 3 [Código de Processamento], subcampo 1 [Tipo de
Transação do Titular do Cartão], valor 01).
PDS 0262 (Indicador de Documentação)
O indicador de documentação mostra se a documentação comprobatória será
fornecida para o atual chargeback ou para o ciclo de cobrança de tarifa. O campo
é obrigatório para mensagens de Primeiro Chargeback/1442, Segunda
Apresentação/1240 e Chargeback de Arbitragem/1442.
ENTÃO esse PDS contém um

Se a documentação comprobatória... valor…
Não for exigida nem enviada (por exemplo, para uma 0
mensagem de acesso a documentos ou mensagem de
cobrança de tarifa)
Acompanhar a mensagem 1
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisará esse subelemento

de dados privados para todas as mensagens de Primeiro Chargeback/1442,
Segunda Apresentação/1240 e Chargeback de Arbitragem/1442 e rejeitará a
mensagem se o indicador não for 0 ou 1.
DE 72 (Registro de Dados)
O DE 72 (Registro de Dados) é usado durante os diferentes ciclos de
processamento de chargebacks para fornecer ao cliente destinatário informações
específicas sobre o item.
OBSERVAÇÃO: Para as exigências específicas sobre o texto de cada tipo de mensagem,

consulte o Guia de Chargeback.
Obtenção de informações adicionais sobre chargebacks

Elementos que transportam as informações sobre o ciclo anterior da transação
fornecem informações adicionais aos clientes durante o processamento de itens de
exceção.

February 2023 112
Obtenção de informações adicionais sobre chargebacks
• DE 30 (Valores, Original), PDS 0149 (Códigos de Moeda, Valores, Original) e o

PDS 0268 (Original e Valor, Transação Parcial)
Para primeiros chargebacks, segundas apresentações e chargebacks de
arbitragem, o remetente envia o DE 30 e PDS 0149, que fornecem o valor
original e o código de moeda associado da primeira apresentação, na moeda
original da transação. O PDS 0268 fornece o valor parcial que está sendo
enviado como um chargeback ou como uma segunda apresentação, na moeda
original da transação.
• PDS 0243 (Dados da Resposta de Acesso a Documentos Mastercom)
Este subelemento de dados privados contém as informações relacionadas à
solicitação de acesso a documentos do emissor, à resposta do adquirente e
quaisquer decisões subsequentes tomadas pelo emissor, pelo sistema
Mastercom ou por ambos. As informações fornecidas nesse subelemento de
dados privados são obtidas a partir dos dados históricos do Mastercom
fornecidos pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global. Esse
subelemento de dados privados consiste nesses oito subcampos.
– PDS 0244 (Datas da Documentação Comprobatória de Chargeback
Mastercom)
– Subcampo 1: Data de Processamento do Remetente da Documentação
Comprobatória do Chargeback Mastercom (Primeiro Chargeback/1442).
– Subcampo 2: Data de Processamento do Remetente da Documentação
Comprobatória do Chargeback Mastercom (Segunda Apresentação/
1240).
Este subelemento de dados privados contém cada data em que os clientes
enviaram a Documentação Comprobatória de Chargeback (CSD) para os
dois primeiros ciclos de chargeback. Essas informações indicam se os clientes
forneceram o CSD nos prazos apropriados. O sistema fornece essa
informação se estiver disponível.
– PDS 0260 (Indicador de Exclusão de Revisão)
Este subelemento de dados privados contém as informações sobre o
processamento de exclusões de revisão quando a Mastercard concede a
desativação da revisão do ciclo de vida da transação para um cliente em
particular. A Mastercard notificará o cliente quando o sistema excluir as
revisões do ciclo do chargeback e avisará ao cliente a razão para a exclusão.
PDS 0260 consiste dos seguintes subcampos:
– Subcampo 1: Código de Solicitação da Exclusão. Esse código identifica a
solicitação do originador para omitir conjuntos de revisão durante o
processamento da transação.
– Subcampo 2: Código de Razão da Exclusão. Esse código, atribuído pelo
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, indica a aprovação e
a razão para a exclusão de revisão.
– Subcampo 3: Código de Resultados da Exclusão. Esse código, atribuído
pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, indica o conjunto

February 2023 113
Arbitragem após chargebacks
ou conjuntos de revisões que o Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global realmente omitiu quando processou a transação.
– PDS 0262 (Indicador de Documentação)
Este subelemento de dados privados indica se a documentação
comprobatória será fornecida para o ciclo de chargeback atual.
– PDS 0266 (Dados da Devolução do Primeiro Chargeback/Cobrança de
Tarifas)
Este subelemento de dados privados contém as datas, razões e outras
informações de um primeiro chargeback. Quando esse PDS estiver em uma
segunda apresentação ou em um chargeback de arbitragem, fornece as
informações do primeiro chargeback daquela transação, incluindo o texto da
mensagem do primeiro chargeback.
– PDS 0267 (Dados da Segunda Apresentação/Reapresentação da Cobrança
de Tarifas)
Este subelemento de dados privados contém as datas, valores, razões e
outras informações de uma segunda apresentação. Quando este
subelemento de dados privados está presente em um chargeback de
arbitragem, ele fornece as informações da segunda apresentação daquela
transação, incluindo o texto da mensagem da segunda apresentação.
PDS 0266 e PDS 0267 contêm as seguintes informações do ciclo de
chargeback apropriado.
– Subcampo 1: Código de razão da mensagem (do DE 25 [Código de Razão
da Mensagem] do primeiro chargeback ou da segunda apresentação)
– Subcampo 2: Data comercial da primeira devolução (do PDS 0158,
[Atividade Comercial], subcampo 5 [Data Comercial] do primeiro
chargeback ou da segunda apresentação)
– Subcampo 3: Código de razão de exclusão de revisão (do PDS 260,
subcampo 2 do primeiro chargeback ou da segunda apresentação)
– Subcampo 4: Código do resultado da exclusão de revisão (do PDS 260,
subcampo 3 do primeiro chargeback ou da segunda apresentação)
– Subcampo 5: Valor da primeira devolução (do DE 4 [Valor, Transação] do
primeiro chargeback ou da segunda apresentação)
– Subcampo 6: Código de moeda da primeira devolução (do DE 49 [Código
de Moeda da Transação] do primeiro chargeback ou da segunda
apresentação)
– Subcampo 7: Registro de dados da primeira devolução (do DE 72 [Registro
de Dados] do primeiro chargeback ou da segunda apresentação)
Arbitragem após chargebacks

Quando o adquirente e o emissor tiverem esgotado todos os seus direitos sob o
ciclo de chargeback de três etapas, anteriormente mencionado, o adquirente
poderá solicitar que a Mastercard resolva a contestação em uma apresentação de
caso de arbitragem.

February 2023 114
Infrações de chargeback sujeitas à ação de conformidade
O cliente não poderá apresentar um caso de arbitragem, a menos que ele tenha
exercido todos os seus direitos no âmbito dos ciclos de processamento anteriores
observados neste capítulo.
Infrações de chargeback sujeitas à ação de conformidade

A conformidade aborda as situações em que há uma infração às normas, porém
não existe um código de razão de chargeback aplicável.
Um cliente pode proceder com a conformidade referente a qualquer infração
alegada que
• resultaria em uma perda financeira
• esteja diretamente relacionada com uma norma ou outro Padrão que tenha sido
publicado em um boletim ou manual da Mastercard e esteja atualmente em
vigor, e
• não seja abordada por uma remediação de chargeback definida no Guia de
Chargeback.
Qualquer cliente pode proceder com a conformidade em 180 dias corridos a partir
da data em que a infração ocorreu.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre os procedimentos de conformidade,

consulte o Guia de Chargeback.
Solicitação de pesquisa de transação

Uma solicitação de pesquisa de transação é uma solicitação do cliente para a
Mastercard para fornecer informações sobre uma transação.
Os clientes podem usar um dos dois métodos a seguir para pesquisar informações
sobre transações anteriores:
• A ferramenta Investigador de Transações para pesquisar transações específicas
ou uma faixa de transações para um número de conta. O relatório gerado
fornece dados transacionais para os clientes, tais como o número do cartão,
resposta do código de validação do cartão 2 (CVC 2), modo de entrada no
ponto de venda, informações de presença do titular do cartão, código de aviso
do estabelecimento comercial e o identificador de tipo de mensagem (MTI).
• Se a transação tiver sido há mais de 180 dias, os clientes podem enviar uma
solicitação utilizando a Solicitação de Pesquisa de Autorização (Formulário 074).
A equipe de Atendimento ao Cliente Global realizará a pesquisa para você. A
equipe fornece informações sobre transações de autorização, relatórios
duplicados, recriação de microfilmes, taxas de conversão de moedas, números
de BIN, de ICA e conversões.

February 2023 115
Formas para realizar uma solicitação de pesquisa de transação
Formas para realizar uma solicitação de pesquisa de transação

Os clientes podem escolher entre dois métodos para pesquisar informações sobre
transações anteriores.
• Ferramenta Transaction Investigator da Mastercard: Essa ferramenta permite
aos clientes realizar uma pesquisa sobre transações específicas ou uma faixa de
transações para um número de conta.
• Atendimento ao Cliente Global: Entre em contato com a equipe de Atendimento
ao Cliente Global para que realizem a pesquisa para você. A equipe fornece
informações sobre transações de compensação. Para participar desse serviço,
os clientes devem preencher a Solicitação de Pesquisa de Transações de
Compensação (Formulário 949).
Recursos da ferramenta Transaction Investigator

A ferramenta Transaction Investigator da Mastercard permite que os usuários
realizem diversas tarefas exclusivas. A ferramenta Transaction Investigator da
Mastercard permite aos usuários pesquisar o banco de dados da Mastercard em
busca de transações de primeira apresentação que um cliente tenha processado
como emissor ou adquirente.
Esse recurso
• fornece acesso seguro às informações de compensação de propriedade
• recupera elementos de dados de transações relevantes on-line, com a opção de
exibir todos os elementos de dados disponíveis para um tipo de mensagem de
transação e
• devolve os dados em segundos após o cliente enviar eletronicamente a
solicitação de pesquisa.
Além disso, os usuários podem imprimir os dados de uma transação ou exportar as
informações para um arquivo Microsoft® Excel.
Os dados da transação são armazenados no banco de dados da Mastercard e
estão disponíveis aos clientes por 3 anos. A maioria das transações está disponível
após 24 horas a partir da hora da transação.
Para acessar a ferramenta Transaction Investigator, os clientes devem ser usuários
licenciados. Os novos usuários podem se cadastrar no Mastercard Connect por
meio do Sistema de Registro On-line. O cadastramento é gratuito para os clientes
Mastercard.
Cadastro no Mastercard Connect
Para se cadastrar no Mastercard Connect, siga as etapas abaixo.
1. Acesse o Mastercard Connect em www.mastercardconnect.com.
2. Na página inicial do Mastercard Connect, clique no link Sign Up [Cadastro] no
painel esquerdo.
3. Siga as instruções que aparecem na tela.

February 2023 116
Cadastramento do produto Transaction Investigator
O acesso inicial ao Mastercard Connect exige apenas sua ID de usuário e senha,

que são criados durante o processo de cadastramento. Um token SecurID é
atribuído, caso seja necessário para um produto Mastercard Connect que exige
acesso com um nível de segurança mais elevado.
Para obter auxílio durante o cadastramento ou registro de produto no Mastercard
Connect, entre em contato com o Suporte do Atendimento ao Cliente Global no
endereço customer_support@mastercard.com.
Cadastramento do produto Transaction Investigator

Após concluir seu cadastro com êxito e obter uma ID de usuário e senha do
Mastercard Connect ou se você já é um usuário do Mastercard Connect, siga estas
etapas se cadastrar no Transaction Investigator.
Procedimento
1. Acesse o Mastercard Connect em www.mastercardconnect.com.
2. Digite sua ID de Usuário e Senha.
3. Clique em Store [Loja] no menu principal (localizado no canto superior direito)
da página principal do Mastercard Connect.
4. Utilize a barra de rolagem ou pesquise por Transaction Investigator
[Investigador de Transações].
5. Clique em Add to Cart [Adicionar ao Carrinho]. Uma mensagem de
confirmação aparece.
6. Clique em Cart [Carrinho de Compras] para exibir o carrinho, e depois clique em
Checkout [Finalizar Compra] para exibir a janela Order Details [Detalhes do
Pedido].
7. Em Order Details [Detalhes do Pedido], clique em Review Order [Revisar o
Pedido] e clique em Place Order [Fazer o Pedido].
Assim que o Administrador da Segurança aprovar a solicitação, o Transaction
Investigator será exibido no menu Aplicativos na página inicial do Mastercard
Connect.
Para obter auxílio durante o cadastramento ou registro de produto no
Mastercard Connect, entre em contato com o Suporte do Atendimento ao
Cliente Global no endereço customer_support@mastercard.com.
Como acessar e utilizar o Transaction Investigator

Após o licenciamento, siga estas etapas para acessar e usar a ferramenta
Transaction Investigator.
Procedimento
1. Registre-se no Mastercard Connect usando sua ID do usuário e senha/SecurId
do Mastercard Connect.

February 2023 117
2. No menu Applications [Aplicativos], clique em Transaction Investigator

[Investigador de Transações].
Ao Selecionar o Transaction Investigator [Investigador de Transações], uma
nova janela no navegador se abrirá e exibirá a página inicial (home page) do
Transaction Investigator.
As pesquisas podem ser realizadas nesta tela utilizando combinações de
número da conta e datas, dados Somente de Autorização ou clicando em
Advanced Search [Pesquisa Avançada] para critérios adicionais de pesquisa.
3. Clique em Advanced Search [Pesquisa Avançada] e selecione Clearing View

[Visualizar Compensação] no painel esquerdo.

February 2023 118
Resumo de compensação
Um resumo das informações de compensação é exibido aqui com base nos
critérios inseridos na pesquisa. As informações exibidas podem conter diversos
registros. Ao clicar em um registro na grade, ele automaticamente será
destacado e exibirá os dados correspondentes na parte superior do outro painel
aberto: Detalhe de Compensação. Os elementos de dados que não contêm
dados são indicados na exibição com as palavras No Data [Sem Dados].
É possível personalizar a exibição de dados utilizando o recurso de classificar
qualquer coluna no Clearing Summary [Resumo de Compensação]. Ao clicar no
cabeçalho da coluna, a ordem de classificação pode ser alternada. A
classificação padrão é por data da transação.
Detalhe de compensação
O detalhes de dados da compensação são exibidos aqui para o registro
selecionado na grade Clearing Summary [Resumo de Compensação].
Para expandir os elementos de dados que contêm os dados de subcampo,
clique no sinal + correspondente. Os dados do subcampo são destacados para o
elemento de dados expandido.

February 2023 119
Dados Somente de Cobrança Global

Dados Somente de Cobrança Global consistem em transações somente de
Cobrança que não foram emitidas ou adquiridas nos Estados Unidos. Uma
transação GCO é uma transação compensada e liquidada fora do sistema de
Compensação da Mastercard. Isto incluiria transações que foram
– adquiridas e emitidas pelo mesmo cliente (On-Us) ou
– adquiridas e emitidas por clientes que processam através do mesmo
processador (intraprocessador)
Quando ocorrer uma transação somente de cobrança, a transação é enviada
para o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global (GCMS) da
Mastercard com o indicador de liquidação (PDS165S01), valor C indicando
somente cobrança.

February 2023 120
Como definir as preferências do usuário
Quando a opção Somente de Cobrança Global é selecionada, a consulta

pesquisa transações de GCO do armazenamento de dados de GCO. As grades
de resumo e detalhes de Compensação exibirão os registros de transação de
GCO.
Como definir as preferências do usuário

É possível definir as preferências de usuário para personalizar a exibição das
informações em cada painel no Transaction Investigator.
Procedimento
1. Clique na caixa Customize [Personalizar] na barra de ferramenta do painel.
2. Na janela Customize [Personalizar], selecione os elementos de dados que

deseja ocultar na visualização.
3. Clique na seta Move Left [Mover para Esquerda] para mover os elementos de
dados selecionados para a área Hidden [Ocultos] no painel View [Visualizar].
Use a seta Move Right [Mover para Direita] para mover os elementos de dados
selecionados para o painel My View [Minha Visualização].
4. Selecione o elemento de dados desejado no painel My View [Minha
Visualização] e clique na seta Para Cima ou Para Baixo para alterar a ordem de
exibição dos elementos de dados.
5. Clique em Save [Salvar].
6. Clique em Restore Default [Restaurar Padrão] para redefinir a exibição e
mostrar todos os elementos de dados.

February 2023 121
Tarifas para solicitações de pesquisa de transações
7. Ao clicar em Search [Pesquisar] após inserir o número da conta do Titular do

Cartão e o intervalo de datas, os resultados podem parecer semelhantes à
ilustração a seguir. O Detalhe de Compensação exibirá os detalhes
correspondentes à transação em destaque na grade Clearing Summary
[Resumo de Compensação].
Tarifas para solicitações de pesquisa de transações

Uma tarifa de pesquisa geral se aplica a cada consulta do cliente solicitando
informações disponíveis ao cliente em um serviço, relatório, publicação da
Mastercard ou outra fonte.
Consulte o manual Sistema de Faturamento Consolidado da Mastercard regional
apropriado para obter informações sobre tarifas e faturamentos (Os eventos de
faturamento 2AB1710, 2AB1711 e 2RP1778 se aplicam.)
Relatórios de análises de chargeback e transações do Sistema de

Essas tabelas e figuras fornecem detalhes sobre os relatórios de transações do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global e de análise de chargebacks,
como os tipos de bulk através dos quais eles são transmitidos, as versões em que
eles aparecem, e as descrições de seus campos.
Os relatórios de análise de chargeback e de transações incluem
• Relatório de Análises de Transações/Chargebacks do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global (IP776010-AA)
• Resumo de Atividades de Chargeback: Adquirente (IP776020-AA) e
• Relatório de Resumo de Dólares/Volume: Adquirente (IP776030-AA).

February 2023 122
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa os tipos de bulk T783

(produção) e T784 (teste) para transmitir estes relatórios:
Estes três relatórios possuem três versões com o mesmo layout.
Versão… Resume atividades por…

-AA Adquirente
-BB Emissor
-CC Totais do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Por serem os mesmos layouts, os itens a seguir mostram apenas a versão –AA.
Estes relatórios estão disponíveis pelos tipos de mídia:
• Rede Mastercard/Bulk
• Mastercard File Express e
• CONNECT:Direct.
Para solicitar esses relatórios, entre em contato com seu gerente de conta ou
Especialista em Implementações ao Cliente da Mastercard. a equipe de
Atendimento ao Cliente Global.

February 2023 123
Figura 12: Figura: Relatório de Análises de Transações/Chargebacks do Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global (IP776010-AA)

February 2023 124
Tabela 15: Relatório IP776010-AA descrição dos campos
Campo Descrição
Report Name [Nome Constante; Valor é sempre Análise de Transações/Chargebacks do
do Relatório] Sistema de Gerenciamento de Compensação Global da Mastercard.
Número do Relatório Constante; Valor é sempre IP776010-AA.
Customer ID [ID do Recebido do arquivo mestre do cliente do Sistema de Gerenciamento de

Cliente] Compensação Global.
Nome do Cliente O nome do cliente associado com a ID do membro acima.
Subtítulo do Constante; Valor é sempre Análise do Volume do Ciclo de Vida —

Relatório Adquirente.
Data de Execução Data atual de processamento.
Página Número adicional que começa com 1 para cada novo número ICA/ID do
cliente.
Período De Datas específicas de início e final do mês do relatório.
Acumulado no ano Acumulado no ano civil, que começa em janeiro, até o mês atual do
relatório.
Detalhe Financeiro Número total de Primeiras Apresentações/1240–200.

Enviado
Volume em Dólares Valor total em dólares dos EUA de Primeiras Apresentações/1240–200.
Primeiro O número total de Primeiros Chargebacks/1442-450 (integral) e

Chargeback 1442-453 (parcial).
Recebido
Dólares do Valor total em dólares dos EUA das mensagens 1442-450 (integral) e
Chargeback 1442-453 (parcial).
Solicitações de Número total de mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/

Acesso a 1644–603.
Documentos
Recebidas
PCNT FNCL O valor dos campos do primeiro Chargeback Recebido, Dólares dos
Chargebacks e Solicitações Recebidas de Acesso a Documentos é exibido
como um percentual do total de mensagens de Primeira Apresentação/
1240-200 enviadas/recebidas pelo cliente.

February 2023 125
Campo Descrição
PCNT Sistema de O valor dos campos 1 e 5 para o cliente, na comparação com o volume
Gerenciamento de total da atividade correspondente processada pelo Sistema de
Compensação Gerenciamento de Compensação Global para todos os clientes (relatório
Global IP776010-CC).
Volume de Acesso a
Documentos
Solicitação de Número total de mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/

Acesso a 1644–603 processadas para a atividade de solicitação de acesso a
Documentos documentos pelo Mastercom e manualmente (sem Mastercom).
Recebida (pelo
adquirente) Enviada
(pelo emissor)
Volume de Acesso a
Documentos
Execuções Enviadas Número total de execuções processadas para a atividade de execução

pelo Mastercom e manualmente (sem Mastercom).
Volume de Acesso a
Documentos
CgbkRecd Número total de mensagens de Primeiro Chargeback/1442-450 e

1442-453 enviadas/recebidas. Ambas as atividades de chargeback,
Mastercom e manuais (sem Mastercom), são informadas.
vs Solicitações de Número total de mensagens de Primeiro Chargeback/1442–450 e

Acesso a 1442-453 como um percentual do total de solicitações recebidas de
Documentos acesso a documentos (campo Solicitações Recebidas de Acesso a
Recebidas Documentos). Os percentuais são mostrados no relatório de atividades
Mastercom, manuais (sem Mastercom) e de totais.
Código de Razão Número total de mensagens de Primeiro Chargeback/1442-450 e

1442-453. Ambas as atividades, Mastercom e manuais (sem
Mastercom), são informadas.
Volume de Acesso a
Documentos
c
Solicitação de O número total de Solicitações de Acesso a Documentos Recebidas
Acesso a Solicitado Recebido (mensagens de Solicitação de Acesso a
Documentos Documentos/1644-603) como um percentual de Detalhe Financeiro
Recebidas versus Enviado (mensagens de Primeira Apresentação/1240-200) para
Financeiras atividades pelo Mastercom e manuais (sem Mastercom).
Enviadas

February 2023 126
Campo Descrição
Primeiro O número de mensagens de 45 dias, 120 dias e total de mensagens de
Chargeback Primeiro Chargeback/1442–450 (Integral) e 1442-453 (Parcial) para
todos os códigos de razão de mensagem recebidos (pelo adquirente) ou
enviados (pelo emissor).
OBSERVAÇÃO: Estão incluídas na contagem de 45 dias as transações

enviadas sob os códigos de razão de mensagem, as quais são
chargebacks de 60 dias, e estão incluídas na contagem de 120 dias as
transações de caixa eletrônico enviadas sob o código de razão 4859, as
quais são chargebacks de 180 dias.
Segunda O número de mensagens de 45 dias, 120 dias e Segundas

Apresentação Apresentações/1240–205 (Integral) para todos os códigos de razão de
mensagem recebidos (pelo emissor) ou enviados e mensagens 1240-282
(Parcial) (pelo adquirente).
Chargeback de O número de mensagens de 45 dias, 120 dias e total de Chargebacks de

Arbitragem Arbitragem/1442–451 (Integral) e 1442-454 (Parcial) para todos os
códigos de razão recebidos (pelo adquirente) ou enviados (pelo emissor).
Volume Total Número de todas as mensagens de primeiro chargeback, segunda

apresentação e chargeback de arbitragem.
Total Número total de mensagens de Primeiro Chargeback (1442-450 e

1442-453), de Segunda Apresentação (1240-205 e 1240-282) e de
Chargeback de Arbitragem (1442-451 e 1442-454).
Tíquete Médio Total de dólares dos chargebacks dividido pelo volume total de
chargebacks. O valor total em dólares dos EUA pode ser calculado pela
soma do valor líquido em dólares dos EUA de chargebacks e segundas
apresentações, conforme mostrado no relatório correspondente de
Resumo do Volume de Dólares IP776030.

February 2023 127
Figura 13: Figura: Resumo de Atividades de Chargeback: Adquirente (IP776020-

AA)

February 2023 128
Campo Descrição
Report Name [Nome do Constante; Valor é sempre Análise de Transações/Chargebacks
Relatório] do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global da
Mastercard.
Customer ID [ID do Cliente] Recebido do arquivo mestre do cliente do Sistema de

Nome do Cliente O nome do cliente associado com a ID do cliente acima.
Subtítulo do Relatório Constante; O valor é sempre Resumo de Atividades de

Chargeback — Adquirente.
Página Número adicional que começa com 1 para cada novo número
ICA/ID do cliente.
Código de Razão Todas as atividades neste relatório são classificadas por código
de razão de mensagem. Os códigos de razão da mensagem 4834
e 4859 incluem as atividades em caixas eletrônicos e fora deles.
Para um código de razão de chargeback, ambas as atividades,
MasterCom e manuais (sem MasterCom), são informadas.
Porcentagem de A porcentagem do Volume Total de Chargebacks (para código de

Chargebacks razão de mensagem especificado) em relação ao total geral do
volume total de chargebacks processados.
Volume total de Número total de primeiros chargebacks, de segundas

Chargebacks apresentações e de chargebacks de arbitragem por código de
razão de mensagem.
Valor Total dos Chargebacks O valor total de dólares dos primeiros chargebacks, segundas
em Dólares apresentações e chargebacks de arbitragem por código de razão
de mensagem.
Primeiro Chargeback Volume de mensagens de Primeiro Chargeback/1442–450

(Integral) e 1442–453 (Parcial).
Segunda Apresentação Volume de mensagens de Segunda Apresentação/1240–205

(Integral) e 1240-282 (Parcial).
Chargeback de Arbitragem Volume de mensagens de Chargeback de Arbitragem/1442–451


February 2023 129
Campo Descrição
Total Geral Total geral de toda a atividade de chargeback, segunda
apresentação e chargeback de arbitragem.

February 2023 130
Figura 14: Figura: Relatório de Resumo de Dólares/Volume: Adquirente (IP776030-

AA)

February 2023 131
Campo Descrição
Report Name [Nome do Constante; Valor é sempre Análise de Transações/Chargebacks
Relatório] do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global da
Mastercard.
Customer ID [ID do Cliente] Recebido do arquivo mestre do cliente do Sistema de

Subtítulo do Relatório Constante; Valor é sempre Resumo de Dólares/Volume:

Adquirente.
Página Número adicional que começa com 1 para cada novo número
ICA/ID do cliente.
Acumulado no ano Acumulado no ano civil, que começa em janeiro, até o mês atual
do relatório.
Transações A contagem das transações.
Valor em Dólares Valor em dólares que corresponde às transações especificadas.
Débitos de Detalhes Número total e o volume de dólares associados às mensagens de

Financeiros débito que não sejam de reversão da Primeira Apresentação/
1240–200.
Reversões de Débitos de Número total e o volume de dólares associados às mensagens de

Detalhes Financeiros débito de reversão da Primeira Apresentação/1240–200.
Créditos de Detalhes Número total e o volume de dólares associados às mensagens de

Financeiros crédito que não sejam de reversão da Primeira Apresentação/
1240–200.
Reversões de Créditos de Número total e o volume de dólares associados às mensagens de

Detalhes Financeiros reversão de crédito da Primeira Apresentação/1240–200.
* Total Líquido (Transações) Débitos + créditos - reversões de débito - reversões de crédito.
* Total Líquido (Volume em Débitos - créditos - reversões de débito + reversões de crédito.

Dólares)

February 2023 132
Campo Descrição
Débitos de Chargebacks Número total e o volume de dólares associados das mensagens
que não sejam de reversão de débito de Primeiro Chargeback /
1442–450 (Integral) e 1442-453 (Parcial) ou de Chargeback de
Arbitragem/1442–451 (Integral) e 1442-454 (Parcial).
Reversões de Débitos de Número total e o volume de dólares associados das mensagens

Chargebacks de débito de reversão de Primeiro Chargeback /1442–450
(Integral) e 1442-453 (Parcial) ou de Chargeback de Arbitragem/
1442–451 (Integral) e 1442-454 (Parcial).
Créditos de Chargebacks Número total e o volume de dólares associados das mensagens

que não sejam de reversão de crédito de Primeiro Chargeback /
1442–450 (Integral) e 1442-453 (Parcial) ou de Chargeback de
Arbitragem/1442–451 (Integral) e 1442-454 (Parcial).
Reversões de Créditos de Número total e o volume de dólares associados das mensagens

Chargebacks de reversão de crédito de Primeiro Chargeback/1442–450
(Integral) e 1442-453 (Parcial) e de Chargeback de Arbitragem/
Reapresentações de Débitos Número total e o volume de dólares associados das mensagens

de débito que não sejam de reversão de Segunda Apresentação/
Reapresentação de Número total e o volume de dólares associados das mensagens

Reversões de Débitos de reversão de débito de Segunda Apresentação/1240–205
Reapresentação de Créditos Número total e o volume de dólares associados das mensagens

que não sejam de reversão de crédito de Segunda Apresentação/
Reapresentação das O número total e o volume de dólares associados das mensagens

Reversões de Créditos de reversão de crédito de Segunda Apresentação de débito/
1240–205 (Integral) e 1240–282 (Parcial).
Solicitações de Acesso a O número total e o volume de dólares associados das mensagens

Documentos de Solicitação de Acesso a Documentos/1644–603 que não
sejam de reversão.
Reversões de Solicitação de Número total e o volume de dólares associados das mensagens

Acesso o Documentos de reversão da Segunda Apresentação/1240–205 (Integral) e
1240-282 (Parcial).
Execuções de Solicitação de O número total e o volume de dólares associados da atividade de

Acesso a Documentos execução sem reversão via Mastercom e manualmente (sem
Mastercom).

February 2023 133
Campo Descrição
Reversões de Execuções de O número total e o volume de dólares associados da atividade de
Solicitação de Acesso a execução de reversão via Mastercom e manualmente (sem
Documentos Mastercom)

February 2023 134
Processamento de Transações do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para
serviços de Administração em Nível de Conta
Capítulo 4 Processamento de Transações do Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global para serviços de
Administração em Nível de Conta
Esta seção descreve como o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global realiza o
processamento de transações para serviços aplicáveis de Administração em Nível de
Conta.
Administração em Nível de Conta................................................................................................................... 136

February 2023 135
Processamento de Transações do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para
serviços de Administração em Nível de Conta

A Administração em Nível de Conta da Mastercard é uma plataforma que
possibilita o processamento especializado para que a Mastercard possa
administrar os recursos em nível de conta de cartões individuais.
A Administração em Nível de Conta da Mastercard fornece aos emissores a
flexibilidade para qualificar as contas do titular do cartão para um intercâmbio
competitivo, assim como fazer o upgrade de contas do titular do cartão para um
produto de cartão diferente. A seguir estão os recursos principais da
funcionalidade Administração em Nível de Conta. A disponibilidade e as diferenças
dependem do local:
• Valor Aprimorado
• Product Graduation Plus
• Product Graduation Select
• Valor Alto
• Déficit de Gastos
• Processamento de Gastos de Pequenas Empresas
• Monitoramento de Produtos de Consumo
Consulte o Manual de Administração em Nível de Conta para obter informações
detalhadas.

February 2023 136
Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard
Capítulo 5 Serviço de Mapeamento do PAN e sem

contato Mastercard
Este capítulo descreve como o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
realiza o processamento de transações para transações sem contato Mastercard e o
Serviço de Mapeamento do PAN.
Visão Geral do Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard..........................................138

Diretrizes de participação no Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard............................138
Serviço de Mapeamento do PAN..................................................................................................................... 139
Participação apenas do processamento no Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard... 139
Participação de processamento e emissão de dispositivos sem cartão (NCFF)............................... 139
Fluxo do Processo do Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard....................................................140
Como usar o MPE para identificar faixas de contas do emissor participante do Serviço de
Mapeamento sem contato..........................................................................................................................141
Como identificar o Mapeamento do PAN nas Mensagens IPM............................................................ 142
Conteúdo do PDS 0001 (Número de Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard)........ 142
PDS 0001, subcampo 1 (Tipo do Número da Conta).................................................................. 143
PDS 0001, subcampo 2 (Número da Conta)................................................................................ 145
Conteúdo do DE 22 (Código de Dados do Ponto de Serviço), subcampo 7 (Modo de
Entrada dos Dados do Cartão).............................................................................................................145
Transações de processamento através do Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard..... 146
Gerenciamento de Compensação Global............................................................................................146
Processamento de mensagens de Primeira Apresentação/1240 através do Serviço de
Mapeamento sem contato Mastercard...............................................................................................147
Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço de Mapeamento
sem contato Mastercard........................................................................................................................149
Processamento de mensagens de Segunda Apresentação/1240 através do Serviço de
Mapeamento sem contato Mastercard...............................................................................................151
Processamento de mensagens de Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifas de Acesso
a Documentos)/1740 através do Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard............... 151
Resumo do conteúdo dos elementos relacionados ao Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard................................................................................................................................................152
Processamento de conformidade de intercâmbio...................................................................................154
Processamento Mastercom.........................................................................................................................154

February 2023 137
Visão Geral do Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard
Visão Geral do Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato

Mastercard
A Mastercard aceita os processos em nível de conta para o Serviço de
Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard.
Os dispositivos sem cartão e cartões sem contato Mastercard com um chip de
proximidade oferecem aos consumidores uma maneira rápida e conveniente de
pagamento. Usando a tecnologia de pagamento de chip de proximidade, os
consumidores podem pagar suas compras no ponto de venda aproximando o
dispositivo sem cartão ou cartão sem contato Mastercard de um terminal sem
contato Mastercard. O dispositivo sem cartão ou cartão sem contato Mastercard
transmite as informações do cartão ao terminal. O terminal sem contato
Mastercard interage com os mecanismos de autorização existentes para iniciar e
concluir a autorização. A conveniência e velocidade cada vez maiores tornam o
pagamento sem contato Mastercard uma forma de pagamento bastante
atraente, especialmente em locais de tráfego pesado como pedágios, cinemas e
restaurantes fast food.
Diretrizes de participação no Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard

A participação no Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard,
incluindo as definições do número da conta sem contato Mastercard e do número
da conta principal (PAN), requer que o usuário siga diversas diretrizes.
O número da conta sem contato Mastercard é um número exclusivo codificado no
chip de proximidade de um cartão sem contato Mastercard ou dispositivo sem
cartão que o Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard associa ao PAN.
O PAN é o número que está gravado em relevo, codificado ou ambos, em um
cartão da Mastercard que identifica o emissor e a conta específica do titular do
cartão.
A Mastercard recomenda que um número de conta exclusivo seja usado para
transações sem contato Mastercard. Esse número de conta exclusivo é a melhor
forma para evitar o risco de contaminação cruzada. O uso de um número de conta
exclusivo no chip sem contato Mastercard é aceito pelo emissor somente se o valor
no DE 22 (Código de Dados do Ponto de Serviço), subcampo 7 (Modo de Entrada
de Dados do Cartão) indicar proximidade (por exemplo, de um chip sem contato
Mastercard). Essa comparação permite o bloqueio das autorizações para as
transações apresentadas por meio de canais sem proximidade como tarja
magnética, pedido por correio/pedido por telefone (MO/TO) e Internet.
A implementação de um número de conta sem contato Mastercard separado exige
que o emissor

February 2023 138
Serviço de Mapeamento do PAN
• aloque um número de conta extra para fornecer a funcionalidade sem contato

da Mastercard para um PAN existente e
• estabeleça uma referência cruzada entre o PAN e o número da conta sem
contato Mastercard para que eles sejam administrados juntos, se necessário.
A Mastercard reconhece que o uso de um número de conta sem contato
Mastercard separado para alguns emissores pode não ser viável; por isso, a
Mastercard criou o Serviço de Mapeamento do PAN da Mastercard. Esse serviço
opcional ajuda os emissores a processar as transações sem contato Mastercard,
convertendo os números de contas sem contato Mastercard em números de conta
principal que os emissores podem processar com impacto mínimo. Números de
contas sem contato Mastercard qualificadas para o serviço podem pertencer a um
emissor da Mastercard.
Através do Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard, a Mastercard pode
fornecer serviços de processamento e emissão sem contato Mastercard, conforme
descrito neste capítulo.
Serviço de Mapeamento do PAN
Participação apenas do processamento no Serviço de Mapeamento sem contato

Mastercard
Os emissores podem optar por oferecer o Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard criando o arquivo de mapeamento por conta própria. Essa escolha é
chamada de participação Apenas do Processamento.
Neste cenário, os emissores fornecem à Mastercard um arquivo mapeando o PAN
dos seus portadores de cartão para os números de contas sem contato
Mastercard. O emissor ou a Mastercard então fornece a cada titular do cartão um
cartão sem contato Mastercard ou dispositivo sem cartão contendo um número de
conta sem contato Mastercard.
Quando o cartão sem contato Mastercard ou dispositivo que não seja cartão for
usado em um terminal sem contato Mastercard, a transação vai primeiro para a
Mastercard, onde o número da conta sem contato Mastercard é substituído pelo
PAN do titular do cartão.
Participação de processamento e emissão de dispositivos sem cartão (NCFF)

Os consumidores individuais podem solicitar um dispositivo sem cartão ou cartão
sem contato da Mastercard em um Website seguro. Esse processo é chamado de
participação de Processamento e Emissão de Dispositivos sem Cartão.
Os portadores de cartão usam um Website seguro para solicitar ou cadastrar um
dispositivo sem cartão ou cartão sem contato da Mastercard e inserir o PAN que
gostariam de associar a ele. O Website realiza algumas verificações de segurança

February 2023 139
Fluxo do Processo do Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard
nas informações inseridas e, em seguida, aprova a solicitação. A Mastercard então

fornece ao titular do cartão o dispositivo sem cartão ou cartão sem contato da
Mastercard solicitado. Após o recebimento, o titular do cartão volta ao Website e
cadastra o dispositivo sem cartão ou cartão sem contato da Mastercard para
ativar o número de conta sem contato da Mastercard. A Mastercard recolhe as
informações fornecidas através do Website e cria o arquivo que mapeia o número
de conta sem contato Mastercard para o PAN.
Fluxo do Processo do Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard

A Mastercard mantém um banco de dados do Serviço de Mapeamento do PAN
Mastercard que mapeia os números das contas sem contato Mastercard para
PANs.
O banco de dados do Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard é usado
pela Rede Mastercard e pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global,
para que o adquirente sempre possa processar as transações utilizando o número
da conta sem contato Mastercard e o emissor sempre possa processá-las
utilizando o PAN.
1. Quando um consumidor aproxima um dispositivo que não seja cartão ou cartão
sem contato Mastercard qualificado de um terminal sem contato Mastercard, o
cartão ou o dispositivo transmite o número da conta sem contato Mastercard
ao terminal.
2. O terminal sem contato Mastercard transmite o número da conta sem contato
Mastercard e outras informações de autorização ao adquirente.
3. O adquirente inicia uma mensagem de autorização contendo o número da
conta sem contato Mastercard e a envia à Rede Mastercard.
4. A Rede Mastercard mapeia o número da conta sem contato Mastercard para o
PAN do titular do cartão antes de enviar a transação ao emissor.
5. O emissor responde com uma mensagem de resposta de autorização contendo
o PAN.
6. A Rede Mastercard mapeia o PAN do titular do cartão de volta para o número
da conta sem contato Mastercard e envia a mensagem de resposta ao
adquirente.
7. O adquirente encaminha o número da conta sem contato Mastercard e outras
informações de resposta de autorização ao terminal sem contato Mastercard.
8. A Rede Mastercard registra todas as autorizações para as quais realizou o
Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard e disponibiliza essas informações
ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
9. O adquirente envia a mensagem de compensação correspondente ao Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global, contendo o número de conta sem
contato Mastercard.
10. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global mapeia o número de
conta sem contato Mastercard para o PAN usando os registros de autorização
ou o banco de dados do Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard antes de
enviar a mensagem de compensação ao emissor para lançamento.

February 2023 140
Mapeamento sem contato
11. Os emissores podem enviar mensagens posteriores de chargeback e acesso a

documentos ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global contendo
o PAN do titular do cartão e o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global mapeia o PAN do titular do cartão para o número de conta sem contato
Mastercard antes de enviar a mensagem ao adquirente.
Consulte o Authorization Manual [Manual do Sistema de Autorização] para obter
informações detalhadas sobre o uso deste serviço para o processamento de
autorização.
Como usar o MPE para identificar faixas de contas do emissor participante do

Serviço de Mapeamento sem contato
A Tabela IP0040T1 do IPM MPE: Faixa de Conta do Emissor — contém o campo de
Indicador de Serviços de Mapeamento. Esse campo identifica as faixas de contas
do emissor que exigem o Serviço de Mapeamento do PAN da Mastercard.
Esse campo contém um dos seguintes valores para cada faixa de contas do
emissor.
Valor Descrição
espaço A faixa de contas do emissor não participa do Serviço de Mapeamento do
PAN da Mastercard.
1 A faixa de contas do emissor consiste de números de contas do PAN de

propriedade de um emissor, nos quais o emissor participa ativamente no
Serviço de Mapeamento do PAN. Toda transação contendo essa faixa de
contas deverá ser mapeada.
2 A faixa de contas do emissor consiste de números de contas do PAN de

propriedade de um emissor, nos quais o emissor participa ativamente no
Serviço de Mapeamento do PAN. Nem todas as transações contendo essa
faixa de contas devem ser mapeadas, pois o emissor está sendo
gradualmente introduzido ao Serviço de Mapeamento do PAN.
3 A faixa de contas do emissor consiste de números de contas sem contato

fornecidos pela Mastercard, atribuídos a um emissor que participa da
opção Processamento Somente do Serviço de Mapeamento do PAN.
4 A faixa de contas do emissor consiste de números de contas do PAN

fornecidos pela Mastercard, atribuídos a um emissor que participa da
opção de Processamento e Emissão de Dispositivos Sem Cartão do
Serviço de Mapeamento sem contato, permitindo a seus portadores de
cartão solicitar um cartão sem contato ou dispositivo que não seja cartão
através do website.

February 2023 141
Como identificar o Mapeamento do PAN nas Mensagens IPM
Valor Descrição
5 A faixa de contas do emissor consiste em números de contas sem contato
fornecidos pela Mastercard, atribuídos a um estabelecimento comercial
que patrocina o cartão sem contato ou dispositivo que não seja cartão. O
emissor participa passivamente do Serviço de Mapeamento do PAN.
6 A faixa de contas do emissor consiste em números de contas sem contato

fornecidos pela Mastercard, e a Mastercard patrocina o cartão sem
contato ou dispositivo que não seja cartão. O emissor participa
passivamente do Serviço de Mapeamento do PAN.
Antes de distribuir os dispositivos sem contato para os clientes, a Mastercard inclui

no arquivo IPM MPE as faixas de contas do emissor que consistem nos números de
contas sem contato. O arquivo IPM MPE contém IDs de Produtos do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global válidas, códigos de país e outros campos
necessários para o processamento dessas faixas de contas do emissor. Eles são
atribuídos para participar de todos os serviços comerciais nacionais, inter-
regionais e intrarregionais relevantes aos seus códigos de país atribuídos.
OBSERVAÇÃO: Se uma faixa de contas de emissor contiver um valor de 1 a 6 nesse novo

campo no IPM MPE, os adquirentes deverão enviar TODAS as transações envolvendo essa
faixa de contas do emissor à Mastercard para autorização e compensação, pois somente os
sistemas Mastercard contêm os dados necessários para mapear um número de conta sem
contato a um PAN. As transações processadas em um modo de intraprocessador ou On-Us
não terão acesso a esses dados de mapeamento.
Como identificar o Mapeamento do PAN nas Mensagens IPM

Mastercard)
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global fornece o PDS 0001 em
todas as mensagens de Primeira Apresentação/1240, Solicitação de Acesso a
Documentos/1644, Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifa de Acesso a
Documentos)/1740, Primeiro Chargeback/1442, Segunda Apresentação/1240 ou
Chargeback de Arbitragem/1442 nas quais mapeia um número de conta sem
contato e um PAN.
Esse elemento indica ao destinatário da mensagem que o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global realizou o Serviço de Mapeamento do
PAN para a transação e, portanto, o remetente da mensagem processou a
transação usando um valor diferente no DE 2. O PDS 0001 é somente para
informação. O destinatário da mensagem não precisa reconhecer o PDS 0001 e
não pode manter e devolver o PDS 0001 nas mensagens de ciclo de vida futuras,
embora os clientes possam optar pelo armazenamento e uso nos seus sistemas
internos para ajudar a resolver problemas de processamento que possam ocorrer.

February 2023 142
PDS 0001, subcampo 1 (Tipo do Número da Conta)
O PDS 0001 contém os dois subcampos a seguir:
Número Nome Descrição

1 Tipo do Número da Conta Esse subcampo indica se o subcampo 2
contém um número de conta sem contato
ou um PAN. Esse subcampo também indica
a opção de participação e se o Sistema de
realizou o Serviço de Mapeamento do PAN
usando registros de autorização ou outra
fonte.
2 Número da Conta Nas mensagens recebidas pelos emissores,

esse subcampo contém o número de conta
sem contato e o DE 2 (Número de Conta
Principal [PAN]) contém o PAN.
Nas mensagens recebidas pelos
adquirentes, esse subcampo contém o PAN
e o DE 2 contém o número da conta sem
contato.

Detalhes técnicos sobre o PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard), subcampo 1 (Tipo do Número da Conta).
A posição 1 desse subcampo contém o seguinte:
• um valor de 1 a 6 ou valor 8 ou 9 se o número no subcampo 2 for um número de
conta virtual e
• o valor T, se o número da conta no subcampo 2 for um número de conta
principal, é um número de cartão real.
A posição 2 desse subcampo conterá um espaço do valor se o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global efetuou o serviço de mapeamento de
acordo com os registros de autorização. A posição conterá um C se o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global tiver realizado o serviço de mapeamento
de acordo com uma fonte diferente dos registros de autorização (Essa posição
conterá o valor C em todas as mensagens de acesso a documentos e chargeback).
Os valores para esse subcampo estão relacionados na tabela a seguir.
Valor Descrição
TC O subcampo 2 contém um PAN. O mapeamento foi baseado em uma fonte
diferente dos registros de autorização.

February 2023 143
Valor Descrição
1 O subcampo 2 contém um número de conta sem contato pertencente a um
emissor e o emissor está participando ativamente do Serviço de
Mapeamento do PAN. Toda transação contendo essa faixa de contas deverá
ser mapeada. O mapeamento foi baseado nos registros de autorização.
1C O subcampo 2 contém um número de conta sem contato pertencente a um

Mapeamento do PAN. Toda transação contendo essa faixa de contas deverá
ser mapeada. O mapeamento foi baseado em uma fonte diferente dos
registros de autorização.
2 O subcampo 2 contém um número de conta sem contato pertencente a um

Mapeamento do PAN. Nem todas as transações nessa faixa de contas do
emissor são mapeadas, pois o emissor está sendo gradualmente introduzido
ao Serviço de Mapeamento do PAN. O mapeamento foi baseado nos
registros de autorização.
2C O subcampo 2 contém um número de conta sem contato pertencente a um

Mapeamento do PAN. Nem todas as transações nessa faixa de contas do
emissor são mapeadas, pois o emissor está sendo gradualmente introduzido
ao Serviço de Mapeamento do PAN. O mapeamento foi baseado em uma
fonte diferente dos registros de autorização.
3 O subcampo 2 contém um número de conta sem contato fornecido pela

Mastercard e é atribuído a um emissor participando ativamente do Serviço
de Mapeamento do PAN. O mapeamento foi baseado nos registros de
autorização.
3C O subcampo 2 contém um número de conta sem contato fornecido pela
Mastercard e é atribuído a um emissor participando ativamente do Serviço
de Mapeamento do PAN. O mapeamento foi baseado em uma fonte
Mastercard e é atribuído a um emissor que está participando passivamente
no Serviço de Mapeamento do PAN, permitindo que seus portadores de
cartão solicitem um cartão ou dispositivo sem contato pelo website. O
mapeamento foi baseado nos registros de autorização.
Mastercard e é atribuído a um emissor que está participando passivamente
no Serviço de Mapeamento sem contato, permitindo que seus portadores de
cartão solicitem um cartão ou dispositivo sem contato pelo website. O
mapeamento foi baseado em uma fonte diferente dos registros de
autorização.

February 2023 144
PDS 0001, subcampo 2 (Número da Conta)
Valor Descrição
Mastercard e é atribuído a um estabelecimento comercial que patrocina o
dispositivo ou cartão sem contato. O emissor participa passivamente do
Serviço de Mapeamento do PAN. O mapeamento foi baseado nos registros
de autorização.
Mastercard e é atribuído a um estabelecimento comercial que patrocina o
dispositivo ou cartão sem contato. O emissor participa passivamente do
Serviço de Mapeamento do PAN. O mapeamento foi baseado em uma fonte
Mastercard, que patrocina o dispositivo ou cartão sem contato. O emissor
participa passivamente do Serviço de Mapeamento do PAN. O mapeamento
foi baseado nos registros de autorização.
Mastercard, que patrocina o dispositivo ou cartão do PAN. O emissor
participa passivamente do Serviço de Mapeamento sem contato. O
autorização.

Os detalhes técnicos sobre o PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta) são apresentados
aqui.
O subcampo 2 contém um número de conta virtual ou real, ou um PAN. Quando os
emissores recebem o PDS 0001, o subcampo 2 sempre contém um número de
conta virtual.
Esse subcampo tem de 6 a 19 dígitos de comprimento.
Conteúdo do DE 22 (Código de Dados do Ponto de Serviço), subcampo 7 (Modo de

Entrada dos Dados do Cartão)
Atualmente, os emissores recebem somente os valores A ou M quando enviados
pelo adquirente.
Para o mapeamento de transações M/Chip sem contato e M/Chip de Contato no
Serviço de Mapeamento do PAN, a Mastercard transmitirá os valores (C e M)
conforme fornecidos pelo adquirente.
O emissor deve enviar os mesmos valores (valor C ou M), que são os valores
originais enviados pelo adquirente, em quaisquer mensagens subsequentes de
Primeiro Chargeback/1442 ou Chargeback de Arbitragem/1442.

February 2023 145
Transações de processamento através do Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard
Transações de processamento através do Serviço de Mapeamento sem contato

Mastercard
As transações envolvendo os números de contas sem contato Mastercard devem
ser enviadas à Rede Mastercard para autorização e para o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global para compensação, pois esses são os
únicos sistemas que têm acesso ao banco de dados do Serviço de Mapeamento do
PAN Mastercard necessário para realizar o mapeamento entre os números de
contas sem contato Mastercard e os PANs.
1. A Rede Mastercard mapeia um número de conta sem contato Mastercard para
um PAN antes de enviar a mensagem de autorização ao emissor e mapeia o
PAN de volta para o número de conta sem contato Mastercard antes de enviar
a resposta de autorização ao adquirente. Nas mensagens de autorização e
resposta de autorização, a Rede Mastercard fornece campos de dados
indicando que o Sistema de Autorização da Mastercard realizou o Serviço de
Mapeamento do PAN Mastercard.
2. O adquirente recebe uma mensagem de resposta de autorização contendo o
número de conta sem contato Mastercard no DE 2 (Número da Conta Principal
[PAN]) e o PAN no DE 48 (Dados Adicionais: Uso Privado), subelemento 33
(Informações de Mapeamento sem contato). O adquirente não precisa
reconhecer ou armazenar o PAN.
3. O adquirente preenche o DE 2 na mensagem IPM de Primeira Apresentação/
1240 com o número de conta sem contato Mastercard captado pelo terminal
sem contato Mastercard.
4. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global realiza o Serviço de
Mapeamento do PAN Mastercard para a Primeira Apresentação/1240 e
quaisquer transações posteriores do ciclo de vida. Todas as mensagens de
compensação recebidas pelo emissor contêm o PAN no DE 2, o número de
conta sem contato Mastercard no PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard) e o valor A ou M no DE 22 (Código de Dados do
Ponto de Serviço), subcampo 7 (Modo de Entrada de Dados do Cartão). Todas
as mensagens de compensação recebidas pelo adquirente contêm o número de
conta sem contato Mastercard no DE 2, o PAN no PDS 0001 e o valor enviado
originalmente pelo adquirente no DE 22, subcampo 7.

Estes são os requisitos para realizar o Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard para diversas mensagens.
Para realizar o Serviço de Mapeamento do PAN para mensagens de Primeira
Apresentação/1240, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global exige
que a Primeira Apresentação/1240 contenha o DE 22 (Código de Dados do Ponto
de Serviço), subcampo 7 (Modo de Entrada dos Dados do Cartão) com o valor A ou
M para indicar a entrada do PAN através de um modo sem contato. O adquirente

February 2023 146
Mapeamento sem contato Mastercard
deve fornecer um desses valores na mensagem de Primeira Apresentação/1240

quando o DE 2 contiver um número de conta sem contato.
Para realizar o Serviço de Mapeamento do PAN para mensagens de Primeiro
Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global exige que a mensagem de chargeback
contenha o DE 22, subcampo 7 com o valor A ou M, que são os valores originais
enviados pelo adquirente, para indicar que o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global realizou o Serviço de Mapeamento do PAN para a primeira
apresentação. O emissor recebe esse valor na mensagem de Primeira
Apresentação/1240 e deve fornecê-lo em qualquer mensagem de chargeback
subsequente para indicar ao Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
quando realizar o mapeamento de um PAN de volta para um número de conta sem
contato.
Portanto, os emissores que participam do mapeamento do PAN devem ser
capazes de receber e fornecer o DE 22, subcampo 7, valor A (entrada automática
do PAN por meio da tarja magnética sem contato) ou M (entrada automática do
PAN por meio do M/Chip sem contato), que são os valores originais enviados pelo
adquirente, nas mensagens de compensação IPM, mesmo se eles não emitem
cartões sem contato.
Processamento de mensagens de Primeira Apresentação/1240 através do Serviço

de Mapeamento sem contato Mastercard
Ao processar uma Primeira Apresentação/1240, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global valida o conteúdo do DE 2 (Número da Conta Principal
[PAN]) na tabela IP0040T1 do IPM MPE.
Se o campo Indicador do Serviço de Mapeamento na tabela IP0040T1 indicar que o
DE 2 contém um número de conta sem contato Mastercard qualificado para o
serviço (indicado por um valor de 1 a 6 no campo Indicador do Serviço de
Mapeamento). O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global verifica o DE
22 (Código de Dados do Ponto de Serviço), subcampo 7 (Dados do Cartão: Modo
de Entrada) para assegurar que ele está presente e contém o valor A ou M para
indicar a entrada do PAN por meio de um modo sem contato. Se o DE 22,
subcampo 7 contiver A ou M, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global continuará o processamento. Se o DE 22, subcampo 7 não contiver A ou M,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará a transação, pois
isso seria um uso fraudulento do número de conta sem contato Mastercard.
1. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global primeiro tenta
corresponder o registro de autorização do Serviço de Mapeamento do PAN
Mastercard de acordo com a combinação do número de conta sem contato
Mastercard e Número de Referência e Data Banknet. O número da conta sem
contato Mastercard está no DE 2. O Número de Referência Banknet e Data
estão presentes no DE 63 (ID do Ciclo de Vida da Transação), subcampo 2 (ID
de Rastreamento) na mensagem IPM de Primeira Apresentação/1240.

February 2023 147
2. Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não encontra uma

correspondência no registro de autorização do Serviço de Mapeamento do PAN
Mastercard ou se o DE 63 não estiver presente na Primeira Apresentação/1240,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global tenta realizar a
correspondência com o banco de dados do Serviço de Mapeamento do PAN
Mastercard usando o número de conta sem contato Mastercard no DE 2.
3. Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não puder relacionar
a mensagem de Primeira Apresentação/1240 ao registro de autorização do
Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard ou ao banco de dados do Serviço
de Mapeamento do PAN Mastercard, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeita a transação.
Após mapear com êxito o número de conta sem contato Mastercard para um PAN,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa o PAN em seu
processamento. Por exemplo, ele usa serviços comerciais nos quais o emissor do
PAN participa, e entrega a transação para o ponto terminal associado ao emissor
do PAN, ao invés do número de conta sem contato Mastercard. Se a transação não
contiver erros, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global modificará os
dados como a seguir, antes de enviar a Primeira Apresentação/1240 ao emissor ao:
• transferir o número de conta sem contato Mastercard do DE 2 para o PDS 0001
(Número da Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard), subcampo 2
(Número da Conta)
• preencher o DE 2 com o PAN e
• transmitir o valor recebido do adquirente no DE 22, subcampo 7.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global também registra a
transação mapeada para um arquivo de histórico de Primeira Apresentação do
Serviço de Mapeamento do PAN da Mastercard. Quaisquer relatórios ou
mensagens de conciliação de confirmação criados para o adquirente são baseados
no número de conta sem contato Mastercard. Quaisquer relatórios ou mensagens
de conciliação de notificação criadas para o emissor tomarão por base o número
de conta principal.
Se a transação for rejeitada por qualquer erro existente, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global envia a transação rejeitada de volta ao
adquirente com os valores originalmente enviados pelo adquirente no DE 2.
Para chargebacks e solicitação de acesso a documentos, os emissores poderão
usar
• o valor A (para transações de Tarja Magnética Sem Contato)
• o valor M (para transações M/Chip sem Contato)
• o valor R (para Pagamento Remoto Segurado Digitalmente contendo
transações de dados EMV)

February 2023 148
Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço de Mapeamento sem
contato Mastercard
• o valor S (para Pagamento Remoto Segurado Digitalmente contendo
transações de dados UCAF ou Card on File, tokenização de comércio eletrônico)
ou
• o valor T (para Tokenização de Card on File).
'
Processamento de mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/1644,

Primeiro Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço
O emissor preenche o DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) com o PAN em
todas as mensagens de acesso a documentos e chargebacks.
Além disso, para mensagens de Primeiro Chargeback/1442 e Chargeback de
Arbitragem/1442 o emissor deve também preencher o DE 22 (Código de Dados do
Ponto de Serviço), subcampo 7 (Dados do Cartão: Modo de Entrada) com A ou M.
Esse valor é necessário para indicar que o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global deve mapear o PAN no DE 2 para um número de conta sem
contato Mastercard.
Para as mensagens de Primeiro Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/
1442, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global tenta corresponder o
PAN no DE 2 com o arquivo de histórico de Primeira Apresentação do Serviço de
Mapeamento do PAN da Mastercard se o DE 22, subcampo 7 estiver presente e
contiver o valor A ou M.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global tentará realizar a
correspondência ao arquivo de histórico usando os seguintes campos.
Critérios de correspondência para solicitações de acesso a documentos e
chargebacks
O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global tenta corresponder
essa combinação de campos na mensagem Para essa combinação de campos no arquivo
de solicitação de acesso a documentos ou de de histórico de Primeira Apresentação do
chargeback… Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard
DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) PAN
DE 31 (Dados de Referência do Adquirente) DE 31
DE 30 (Valores, Original) subcampo 1 (Valor DE 4 (Valor, Transação)

Original, Transação)
PDS 0149 (Códigos de Moeda, Valores, DE 49 (Código da Moeda, Transação)

Original), subcampo 1 (Código de Moeda,
Valor Original da Transação)

February 2023 149
Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço de Mapeamento sem
contato Mastercard
O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global tenta corresponder
essa combinação de campos na mensagem Para essa combinação de campos no arquivo
de solicitação de acesso a documentos ou de de histórico de Primeira Apresentação do
chargeback… Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard
DE 12 (Data e Hora, Transação Local), DE 12, subcampo 1
subcampo 1 (Data)
Se a mensagem de chargeback não contiver o DE 22, subcampo 7 com valor A, C

ou M, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global presume que ele não
executou o Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard no momento da Primeira
Apresentação/1240. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
continua processando a Solicitação de Acesso a Documentos/1644, Primeiro
Chargeback/1442 ou Chargeback de Arbitragem/1442 como normalmente faz e
entrega a mensagem para o adquirente com o PAN no DE 2 e os valores enviados
pelo emissor no DE 22. Se, após o recebimento, o adquirente não reconhecer a
transação porque a Primeira Apresentação/1240 foi de fato enviada com um
número de conta sem contato Mastercard, o adquirente deverá seguir as normas e
os procedimentos existentes para resolução de contestação que se aplicam
quando o PAN não é reconhecido.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global corresponder com êxito a
mensagem para o arquivo de histórico de Primeira Apresentação do Serviço de
Mapeamento do PAN Mastercard e a mensagem for de Primeiro Chargeback/
1442, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global valida se o valor de
chargeback é maior que o limite regional para o código de razão 4837.
Se a transação mapeada de chargeback ou acesso a documentos não contiver
erros, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global modificará os dados
antes de enviar a mensagem ao adquirente
• transferindo o PAN do DE 2 para o PDS 0001, subcampo 2
• preenchendo o DE 2 com o número de conta sem contato
• preenchendo o DE 94 (Código de ID da Instituição Originadora da Transação) e
o DE 33 (Código de ID da Instituição Remetente) com as informações de ID do
cliente relacionadas ao número de conta sem contato e
• transferindo o valor enviado originalmente pelo adquirente na mensagem de
Primeira Apresentação/1240 ao DE 22, subcampo 7 se o emissor forneceu os
outros subcampos do DE 22 no acesso a documentos ou chargeback.
Quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global registra a
mensagem de Solicitação de Acesso a Documentos/1644, Primeiro Chargeback/
1442 ou Chargeback de Arbitragem/1442 nos seus arquivos de histórico existentes
de acesso a documentos ou chargeback, ele registra o PAN e o número de conta
sem contato da Mastercard. Quaisquer relatórios ou mensagens de conciliação de
confirmação criados para o emissor tomam por base o PAN. Quaisquer relatórios

February 2023 150
Processamento de mensagens de Segunda Apresentação/1240 através do Serviço de
ou mensagens de conciliação de notificação criados para o adquirente são

baseados no número de conta sem contato Mastercard.
Processamento de mensagens de Segunda Apresentação/1240 através do Serviço

Aqui são apresentados os detalhes sobre o processamento das mensagens de
Segunda Apresentação/1240 através do Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard.
O adquirente preenche o DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) com o número
da conta sem contato Mastercard na Segunda Apresentação/1240. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global tenta corresponder todas as mensagens
de Segunda Apresentação/1240 com o arquivo de histórico de chargeback
existente como faz usualmente. Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global não puder corresponder a mensagem ao arquivo de histórico de
chargeback, ele rejeitará a Segunda Apresentação/1240.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global corresponder com êxito a
Segunda Apresentação/1240 com o arquivo de histórico de chargeback e esse
arquivo indicar que o DE 2 contém um número de conta sem contato Mastercard, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global o mapeia para o PAN e usa o
PAN em seu processamento. Por exemplo, ele usa serviços comerciais nos quais o
emissor do PAN participa, e entrega a transação para o ponto terminal associado
ao emissor do PAN, ao invés do número de conta sem contato Mastercard. Se a
transação não contiver erros, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global modificará os dados antes de enviar a Segunda Apresentação/1240 ao
emissor ao:
• transferir o número de conta sem contato Mastercard do DE 2 para o PDS 0001
(Número da Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard), subcampo 2
(Número da Conta) e
• preencher o DE 2 com o PAN.
Quaisquer relatórios ou mensagens de conciliação de confirmação criados para o
adquirente são baseados no número de conta sem contato Mastercard. Quaisquer
relatórios ou mensagens de conciliação de notificação criados para o emissor
tomam por base o PAN.
Processamento de mensagens de Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifas de

Acesso a Documentos)/1740 através do Serviço de Mapeamento sem contato
Mastercard
Uma mensagem de Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifa de Acesso a
Documentos)/1740 é usada somente quando um emissor solicitou uma cópia
impressa do documento de acesso, o adquirente realiza a solicitação através do
Mastercom e o adquirente deseja cobrar a tarifa de entrega do emissor como
reembolso por custos associados à entrega do documento impresso ao emissor.
O adquirente preenche o DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) com o número
da conta sem contato da Mastercard qualificada para o serviço na Cobrança de

February 2023 151
Mastercard
Tarifas (Faturamento de Tarifa de Acesso a Documentos)/1740. O Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global valida o conteúdo do DE 2 na tabela
IP0040T1 do IPM MPE, da forma usual. Se o campo Indicador do Serviço de
Mapeamento na tabela IP0040T1 indicar que o DE 2 contém um número de conta
sem contato Mastercard qualificado para o serviço, o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global mapeará o número de conta sem contato Mastercard no
DE 2 para o PAN usando o arquivo de histórico de Primeira Apresentação do
Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não puder corresponder
a mensagem de Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifa de Acesso a
Documentos)/1740 ao arquivo de histórico de Primeira Apresentação do Serviço
de Mapeamento do PAN Mastercard, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeitará a transação.
Após mapear com êxito o número de conta sem contato Mastercard para um PAN,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa o PAN em seu
processamento. Por exemplo, ele usa serviços comerciais nos quais o emissor do
PAN participa, e entrega a transação para o ponto terminal associado ao emissor
do PAN, ao invés do número de conta sem contato Mastercard. Se a transação não
contiver erros, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global modificará os
dados antes de enviar a mensagem ao emissor ao
• transferir o número de conta sem contato Mastercard do DE 2 para o
subelemento de dados privados (PDS) 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta) e
adquirente são baseados no número de conta sem contato Mastercard. Quaisquer
relatórios ou mensagens de conciliação de notificação criados para o emissor
tomam por base o PAN.
Resumo do conteúdo dos elementos relacionados ao Serviço de Mapeamento sem

contato Mastercard
Essa tabela resume o conteúdo dos elementos que são afetados quando o Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global realiza o Serviço de Mapeamento sem
contato Mastercard.
Mensagem
de PDS 0001,
Compensaçã Subcampo DE 22, subcampo
o Cenário DE 2 2 7 DE 94 e DE 33
Primeira Do adquirente à número da Ausente A ou M Conforme
Apresentaçã Mastercard conta sem fornecido pelo
o/1240 contato adquirente

February 2023 152
Mastercard
Mensagem
de PDS 0001,
Compensaçã Subcampo DE 22, subcampo
o Cenário DE 2 2 7 DE 94 e DE 33
Solicitação Do emissor à PAN Ausente Conforme Conforme
de Acesso a Mastercard fornecido pelo fornecido pelo
Documentos emissor emissor
/1644
Da Mastercard número da PAN A ou M, se o IDs de clientes
ao adquirente conta sem emissor tiver associadas ao
contato fornecido outros número da conta
valores do DE 22 sem contato
no acesso a
documentos
Cobrança de Do adquirente à número da Ausente O DE 22 não Conforme

Tarifas Mastercard conta sem está no layout fornecido pelo
(Faturament contato da mensagem adquirente
o de Tarifas
de Acesso a Da Mastercard PAN número da O DE 22 não Conforme
Documentos) ao emissor conta sem está no layout fornecido pelo
/1740 contato da mensagem adquirente
Primeiro Da Mastercard número da PAN A, C ou M, se o IDs de clientes

Chargeback/ ao adquirente conta sem emissor tiver associadas ao
1442 contato fornecido outros número da conta
no chargeback
Segunda Do adquirente à número da Ausente A ou M Conforme

Apresentaçã Mastercard conta sem fornecido pelo
o/1240 contato adquirente
Da Mastercard PAN número da A ou M Conforme

ao emissor conta sem fornecido pelo
contato adquirente
Chargeback Do emissor à PAN Ausente A ou M Conforme

de Mastercard fornecido pelo
Arbitragem/ emissor
1442
Da Mastercard número da PAN A, C ou M, se o IDs de clientes
ao adquirente conta sem emissor tiver associadas ao
contato fornecido outros número da conta
no chargeback

February 2023 153
Processamento de conformidade de intercâmbio

A Mastercard realiza o Serviço de Mapeamento sem contato Mastercard para as
mensagens de Primeira Apresentação/1240, que são analisadas durante o
processo de conformidade de intercâmbio.
Conforme descrito no Manual de Autorização, as transações para as quais o
Sistema de Autorização da Mastercard realiza o Serviço de Mapeamento do PAN
da Mastercard não contêm dados de tarja magnética quando são enviadas para o
emissor e registradas pela Rede Mastercard. Portanto, as mensagens de Primeira
Apresentação/1240 adquiridas na região EUA para as quais a Mastercard realiza o
Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard podem não passar no teste de
qualidade da tarja magnética no processo de conformidade de intercâmbio. Esse
teste exige a validação da presença da tarja magnética no momento da
autorização para programas de intercâmbio de incentivo específicos, a menos que
a transação seja isenta.
A Mastercard modificou o teste de qualidade da tarja magnética de conformidade
de intercâmbio para isentar as transações nas quais o PDS 0001 está presente na
mensagem IPM de Primeira Apresentação/1240. A presença do PDS 0001 indica
que a Mastercard realizou o Serviço de Mapeamento do PAN Mastercard e,
portanto, não se espera que os dados da tarja magnética estejam presentes na
mensagem de autorização.
Processamento Mastercom
Um ponto terminal Mastercom foi atribuído a todos os clientes para auxiliar o
encaminhamento de acesso a documentos e de documentação de chargeback
através do sistema Mastercom.
O sistema Mastercom é baseado em PC e transmite eletronicamente uma cópia
do TID solicitado através do servidor Mastercom. O resultado é uma cópia nítida
que o emissor e o titular do cartão podem ler e provar ao adquirente que a
solicitação foi executada. Novamente, a Mastercard recomenda rigorosamente
que os clientes utilizem o sistema Mastercom para assegurar a entrega dos itens
em tempo hábil e manter os direitos posteriores de chargeback e de apresentação.

February 2023 154
Serviço de Habilitação Digital da Mastercard
Capítulo 6 Serviço de Habilitação Digital da Mastercard

Este capítulo descreve o Serviço de Habilitação Digital da Mastercard (MDES) pois ele
pertence ao processo de compensação.
Visão Geral do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard....................................................................156

Fluxo do processo de Serviço de Habilitação Digital da Mastercard.........................................................156
Habilitação Digital da Mastercard.................................................................................................................. 161
mensagens IPM...................................................................................................................................................162
Conteúdo do PDS 0001 (Número de Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard)..............162
PDS 0001, subcampo 1 (Tipo do Número da Conta)........................................................................162
PDS 0001, subcampo 2 (Número da Conta)......................................................................................163
Mapeamento do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard................................................................ 164
Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/1442 através do Serviço de Habilitação Digital
da Mastercard.....................................................................................................................................................165
Habilitação Digital da Mastercard.................................................................................................................. 167
Processamento de Mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 através do Serviço de Habilitação
Digital da Mastercard........................................................................................................................................167
Resumo do conteúdo dos elementos relacionados ao Serviço de Habilitação Digital da Mastercard 168
Processamento de conformidade de intercâmbio........................................................................................170
Processamento Mastercom..............................................................................................................................170

February 2023 155
Visão Geral do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard
Visão Geral do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard

O MDES é uma plataforma segura de digitalização escalonável globalmente para
a geração e provisionamento de credenciais de pagamento digital em dispositivos
móveis, PCs, servidores e outros dispositivos. O MDES fornece experiências de
pagamento digital mais simples e seguras.
O MDES foi desenvolvido para facilitar a transição do setor financeiro das
credenciais de conta consumer armazenadas em cartões de pagamento para
credenciais digitais provisionadas em dispositivos móveis. Estas credenciais
digitalizadas permitem que os consumidores realizem pagamentos por meio de
sistemas sem contato do ponto de venda (POS) e outros sistemas de POS e
através de novos métodos de pagamento remoto, como pagamentos no aplicativo.
A tecnologia MDES foi aprimorada para permitir a digitalização das credenciais do
titular do cartão armazenadas nos servidores, facilitando transações mais seguras
de comércio eletrônico baseado em navegador (e-commerce) e no aplicativo.
Fluxo do processo de Serviço de Habilitação Digital da Mastercard

A Mastercard mantém um banco de dados de mapeamento do PAN que mapeia os
tokens para os PANs. Este banco de dados é utilizado pelas Plataformas de
Autorização e de Compensação para que o adquirente sempre possa processar
utilizando o token e o emissor sempre possa processar utilizando o PAN.
A seguir é explicado o fluxo do processo do sistema de mensagem dupla quando
uma transação é gerada usando um token.
1. O titular do cartão inicia uma transação com um token
– aproximando um dispositivo de um leitor sem contato no terminal de ponto
de venda (POS)
– iniciando um Pagamento Remoto Segurado Digitalmente (DSRP) com uma
carteira móvel ou aplicativo de pagamento baseado na web que utiliza o
MDES
– usando um dispositivo provisionado com um token que é capaz de utilizar o
leitor de tarja magnética no terminal de POS (para transações de dados
dinâmicos da tarja magnética).
– iniciando uma transação de comércio eletrônico com um aplicativo de
pagamento em um site hospedado por um Cliente de Atividade Digital
(DAC), como um provedor da carteira ou solicitante de token, que usa tokens
estáticos do MDES que não possuem credenciais dinâmicas de pagamento
ou
– iniciando uma transação de credenciais em arquivo.
Para dados dinâmicos da tarja magnética ou sem contato, o token e o chip ou
os dados dinâmicos da tarja magnética associados são transmitidos para o

February 2023 156
terminal, e depois, ao estabelecimento comercial e ao adquirente. Para DSRP, o

token e os dados do chip associado são transmitidos para o estabelecimento
comercial ou para o gateway de pagamento do estabelecimento comercial, que
encaminha os dados ao adquirente. Para tokens estáticos, o DAC, quando o
DAC não é um estabelecimento comercial, fornece o token do titular do cartão
ao estabelecimento comercial ou ao gateway de pagamento do
estabelecimento comercial. O estabelecimento comercial ou o gateway de
pagamento do estabelecimento comercial encaminha os dados ao adquirente.
2. O adquirente inicia uma solicitação de autorização contendo o token e os dados
do chip ou dados dinâmicos da tarja magnética e envia para a Rede
Mastercard. O adquirente fornecerá o DE 22 (Modo de Entrada no POS),
subcampo 1 (Modo de Entrada do PAN no Terminal POS) com um valor
– 07 (Entrada automática do PAN via M/Chip sem contato)
– 09 (Entrada do PAN/Token via comércio eletrônico contendo o criptograma
DSRP no DE 55 [Dados Relacionados do Sistema de Cartões de Circuito
Integrado])
– 10 (Credencial no Arquivo)
– 81 (Entrada do PAN/Token via comércio eletrônico com AAV ou criptograma
DSRP opcional no UCAF)
– 90 (entrada automática do PAN via tarja magnética): Os dados integrais da
tarja magnética foram lidos a partir dos dados codificados no cartão e
transmitidos na solicitação de autorização no DE 35 (Dados da Trilha 2) ou
DE 45 (Dados da Trilha 1), sem alteração ou truncamento ou
– 91 (Entrada automática do PAN via tarja magnética sem contato): Os dados
integrais da trilha foram transmitidos pelo adquirente na solicitação de
autorização no DE 35 ou DE 45, e encaminhados ao emissor sem alteração
ou truncamento.
Para transações de comércio eletrônico (e-commerce) utilizando tokens
estáticos, o adquirente inicia uma solicitação de autorização contendo o token
e o DE 22, subcampo 1 com
– 81 ou
– 82 (Entrada automática do PAN via servidor [sistema do emissor, adquirente
ou fornecedor terceirizado]).
OBSERVAÇÃO: Para tokens estáticos, os dados de criptografia não estarão presentes

nas transações.
3. Para elemento seguro e tokens de Pagamento Baseado em Nuvem da
Mastercard, a Plataforma de Autorização realiza a pré-validação dos dados do
chip ou do CVC 3 dinâmico e mapeia o token para o número da conta de
principal. Para tokens estáticos, a Plataforma de Autorização mapeia o token
para o PAN.
4. Se a validação da criptografia e o mapeamento do PAN forem bem-sucedidos,
a Plataforma de Autorização então envia ao emissor a solicitação de
autorização.

February 2023 157
5. O emissor responde com uma mensagem de resposta de autorização e a

Plataforma de Autorização mapeia o PAN de volta para o token e fornece a
resposta ao adquirente.
6. O adquirente encaminha o token e outras informações de resposta de
autorização ao terminal sem contato ou gateway de pagamento do
estabelecimento comercial.
7. A Plataforma de Autorização registra todas as autorizações para as quais
realizou os serviços do MDES e disponibiliza essas informações à Plataforma de
Compensação.
8. O adquirente envia uma mensagem de primeira apresentação à Plataforma de
Compensação contendo o token no DE 2 (Número da Conta Principal). O
adquirente fornece o DE 22, subcampo 7 (Dados do Cartão: Modo de Entrada)
com valor
– A (Entrada automática do PAN via tarja magnética sem contato)
– B (Entrada de dados por leitura da tarja magnética, dados da trilha
captados e passados sem alteração)
– M (Entrada automática do PAN via M/Chip sem contato)
– R (entrada do PAN via comércio eletrônico, incluindo chip remoto) ou
– S (Comércio eletrônico).
Para tokens estáticos, o adquirente fornece o DE 22, subcampo 7 com valor
– 7 (Credencial em arquivo)
– S (Comércio eletrônico) ou
– T (Entrada automática do PAN via servidor [sistema do emissor, adquirente
ou fornecedor terceirizado]).
9. A Plataforma de Compensação mapeia o token para o PAN usando os registros
de autorização ou o banco de dados de mapeamento do PAN e envia a primeira
apresentação ao emissor contendo
– DE 2 com o PAN do titular do cartão
– DE 14 (Dados, Vencimento)
– Se fornecido em uma apresentação do adquirente, o DE 14 não estará
presente na mensagem de apresentação ao emissor quando o MDES tiver
sido aplicado.
– DE 22, subcampo 7 com o valor fornecido pelo adquirente.
– A Plataforma de Compensação não converte mais valores, mas passa por
estes valores.
– PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard),
subcampo 1 (Tipo do Número da Conta) com um dos valores a seguir:
– C (C seguido por um espaço), indicando que o subcampo 2 (Número da
Conta) contém o token do dispositivo do elemento seguro do MDES
utilizado no ponto de venda. A faixa de conta é de propriedade de um
emissor. O mapeamento foi baseado no registro de autorização.
– CC (valor CC), indicando que o subcampo 2 contém o token do dispositivo
do elemento seguro do MDES utilizado no ponto de venda. A faixa de

February 2023 158
conta é de propriedade de um emissor. O mapeamento foi baseado em

uma origem diferente do registro de autorização.
– H (valor H seguido por um espaço), indicando que o subcampo 2 contém o
número da conta do dispositivo de token dos Pagamentos Baseados em
Nuvem do MDES utilizado no ponto de venda. A faixa de conta é de
propriedade de um emissor. O mapeamento foi baseado no registro de
autorização.
– HC (valor HC), indicando que o subcampo 2 contém o número da conta do
dispositivo de token dos Pagamentos Baseados em Nuvem do MDES
utilizado no ponto de venda. A faixa de conta é de propriedade de um
emissor. O mapeamento foi baseado em uma origem diferente do registro
de autorização.
PDS 0001, subcampo 2 (Número da Conta) contém o token. Para tokens
estáticos, o PDS 0001, subcampo 1 será:
– O (O seguido por um espaço), indicando que o subcampo 2 contém o
token do Cartão em Arquivo do MDES enviado pelo adquirente. A faixa de
conta é de propriedade da Mastercard. O mapeamento foi baseado no
registro de autorização.
– OC, indicando que subcampo 2 contém o token do Cartão em Arquivo do
MDES enviado pelo adquirente. A faixa de conta é de propriedade da
Mastercard. O mapeamento foi baseado em uma origem diferente do
PDS 0001, o subcampo 2 contém o token.
– PDS 0058 (Nível de Segurança do Token) (se for o caso)
– PDS0059 (ID do Solicitante do Token) e
– PDS 0207 (Identificador de Carteira) (se for o caso).
Em uma primeira apresentação, se não houver correspondência nos registros
de autorização ou banco de dados de mapeamento do PAN para o token, a
Plataforma de Compensação rejeitará a primeira apresentação com o número
de erro existente 2358 (NÚMERO DA CONTA PRINCIPAL [PAN] DO DE2
INVÁLIDO. O SERVIÇO DE MAPEAMENTO DO PAN NÃO PODE MAPEAR O DE
2 PARA OUTRO NÚMERO DA CONTA).
10. Os emissores enviam mensagens posteriores de acesso a documentos e
chargeback contendo o PAN do titular do cartão no DE 2. Para todas as
mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/1644, a Plataforma de
Compensação tenta corresponder o PAN no DE 2 com o arquivo de histórico de
Primeira Apresentação do MDES. Para as mensagens de Primeiro Chargeback/
1442 e Chargeback de Arbitragem/1442, a Plataforma de Compensação tenta
corresponder o PAN no DE 2 com o arquivo de histórico de Primeira
Apresentação do MDES. Se uma correspondência é encontrada, a Plataforma
de Compensação mapeará o PAN do titular do cartão para o token antes de
enviar a mensagem ao adquirente. Os adquirentes receberão mensagens de
chargeback ou solicitações de acesso a documentos que o MDES realizou com

February 2023 159
– DE 2 com o token
– DE 22, subcampo 7 com o valor original fornecido pelo adquirente na
primeira apresentação
– PDS 0001, subcampo 1, valor TC (Subcampo 2 contém um PAN. O
autorização); PDS 0001, subcampo 2 contendo o PAN do titular do cartão
– PDS 0058 (Nível de Segurança do Token) (se for o caso)
– PDS0059 (ID do Solicitante do Token) e
– PDS 0207 (Identificador de Carteira) (se for o caso).
Se o DE 2 na mensagem Solicitação de Acesso a Documentos/1644 ou Primeiro
Chargeback/1442 não corresponde a uma mensagem de Primeira
Apresentação/1240 no Arquivo do Histórico de Primeira Apresentação do
MDES, a Plataforma de Compensação presume que ele não executou o MDES
no momento da mensagem de Primeira Apresentação/1240. A Plataforma de
Compensação continua processando a mensagem de Solicitação de Acesso a
Documentos/1644, Primeiro Chargeback/1442 ou Chargeback de Arbitragem/
1442 e entrega a mensagem ao adquirente com o PAN no DE 2. Se, após o
recebimento, o adquirente não reconhecer a transação porque a mensagem de
Primeira Apresentação/1240 foi de fato enviada com um token do MDES, o
adquirente deverá seguir as normas e os procedimentos existentes para
resolução de contestação que se aplicam quando o PAN não é reconhecido.
11. Nas segundas apresentações, o adquirente fornece o token no DE 2. A
Plataforma de Compensação tenta corresponder todas as mensagens de
Segunda Apresentação/1240 com o arquivo de histórico de chargeback
existente. Se a Plataforma de Compensação não puder corresponder a
mensagem com o arquivo de histórico de chargeback, ela rejeita a mensagem
de Segunda Apresentação/1240. Se a Plataforma de Compensação
corresponder com êxito a mensagem de Segunda Apresentação/1240 com o
arquivo de histórico de chargeback e esse arquivo indicar que o DE 2 contém
um token do MDES, a Plataforma de Compensação o mapeia para o PAN e usa
esse PAN em seu processamento. A Plataforma de Compensação envia a
mensagem de Segunda Apresentação/1240 ao emissor contendo
– DE 2 com o PAN do titular do cartão
– DE 22, subcampo 7 com o valor fornecido pelo adquirente e
– PDS 0001, subcampo 1 com valor
– C (seguido por um espaço)
– CC
– H (H seguido por um espaço)
– HC
– O (O seguido por um espaço)
– OC
– PDS 0058 (se for o caso)

February 2023 160
Habilitação Digital da Mastercard
– PDS 0059 ou
– PDS 0207 (se for o caso).
Tokens suspensos ou desativados

Quando um token tem o seu uso suspenso ou é desativado, a Mastercard permitirá
que essas transações sejam transmitidas ao emissor para compensação. Se o
titular do cartão contesta a transação, o emissor pode realizar o chargeback sob o
código de razão de mensagem 4808 (Autorização Solicitada/Exigida Não Obtida).
Este processamento é compatível com o processamento aplicado a transações
sem token. A Mastercard não bloqueará a transação na compensação, mas
permitirá que ocorra o processo de resolução de contestação. Para transações
incluindo um token, a Mastercard não aplicará o número de erro 2358 (NÚMERO
DA CONTA PRINCIPAL [PAN] DO DE 2 INVÁLIDO. O SERVIÇO DE MAPEAMENTO
DO PAN NÃO PODE MAPEAR O DE 2 PARA OUTRO NÚMERO DE CONTA) e
permitirá que tokens desativados ou suspensos sejam transmitidos ao emissor
para compensação.
Como usar o MPE para identificar faixas de contas do emissor

participante do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard
A Tabela IP0040T1 do IPM MPE: Faixa de Conta do Emissor — contém o campo de
Indicador de Serviços de Mapeamento. Esse campo identifica as faixas de contas
do emissor que exigem o MDES com o valor C (Faixa de Conta do Serviço de
Habilitação Digital da Mastercard).
A Mastercard inclui as faixas de contas de token do MDES aplicáveis ao IPM MPE
antes de gerar os tokens para uso em dispositivos inteligentes. O arquivo IPM MPE
contém IDs de Produtos do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
válidas, códigos de país e outros campos necessários para o processamento dessas
faixas de contas. Eles são atribuídos para participar de todos os serviços
comerciais nacionais, inter-regionais e intrarregionais relevantes aos seus códigos
de país atribuídos.
OBSERVAÇÃO: Se uma faixa de contas do emissor contiver um valor C no campo do

Indicador do Serviço de Mapeamento no IPM MPE, os adquirentes deverão enviar TODAS as
transações envolvendo essa faixa de contas do emissor à Mastercard para autorização e
compensação, pois somente os sistemas Mastercard contêm os dados necessários para
mapear um token do MDES para um PAN. As transações processadas em um modo de
intraprocessador ou On-Us não terão acesso a esses dados de mapeamento.

February 2023 161
mensagens IPM
Como identificar o mapeamento do Serviço de Habilitação Digital da

Mastercard nas mensagens IPM
Esta seção identifica o mapeamento do MDES nas mensagens IPM.

Mastercard)
A Plataforma de Compensação fornece o PDS 0001 (Número da Conta do Serviço
de Mapeamento da Mastercard) em qualquer mensagem de Primeira
Apresentação/1240, Solicitação de Acesso a Documentos/1644, Confirmação de
Solicitação de Acesso a Documentos/1644, Cobrança de Tarifas (Faturamento de
Tarifa de Acesso a Documentos)/1740, Primeiro Chargeback/1442, Segunda
Apresentação/1240 ou Chargeback de Arbitragem/1442 que realiza o
mapeamento entre um token do MDES e um PAN.
Esse elemento indica ao destinatário da mensagem que a Plataforma de
Compensação realizou o serviço de mapeamento do PAN do MDES para a
transação e, portanto, o remetente da mensagem processou a transação usando
um valor diferente no DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]). O PDS 0001 é
somente para informação. O destinatário da mensagem não pode manter e
devolver o PDS 0001 nas mensagens de ciclo de vida futuras, embora os clientes
possam optar pelo armazenamento e uso nos seus sistemas internos para ajudar a
resolver problemas de processamento que possam ocorrer.
O PDS 0001 contém os dois subcampos a seguir:
Número Nome Descrição

1 Tipo do Número da Esse subcampo indica se o subcampo 2 contém um
Conta token do MDES ou um PAN. Ele também indica se a
Plataforma de Compensação realizou o
mapeamento do PAN do MDES usando registros
de autorização ou outra fonte.
2 Número da Conta Nas mensagens recebidas pelos emissores, esse
subcampo contém o token do MDES e o DE 2
contém o PAN.
Nas mensagens recebidas pelos adquirentes, esse
subcampo contém o PAN e o DE 2 contém o token
do MDES.

Detalhes técnicos sobre o PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard), subcampo 1 (Tipo do Número da Conta).

February 2023 162
A posição 1 desse subcampo contém o seguinte:

• o valor C, se o número no subcampo 2 for um token do elemento seguro do
MDES
• o valor H, se o número no subcampo 2 for um token de Pagamentos Baseados
em Nuvem do MDES
• o valor O, se o número no subcampo 2 for um token estático ou
• o valor T, se o número da conta no subcampo 2 for um PAN.
A posição 2 desse subcampo contém espaço se a Plataforma de Compensação
tiver executado o serviço de mapeamento conforme os registros de autorização. A
posição conterá um C se a Plataforma de Compensação tiver realizado o serviço
de mapeamento de acordo com uma fonte diferente dos registros de autorização
(Essa posição conterá o valor C em todas as mensagens de acesso a documentos e
chargeback).
Os valores para esse subcampo estão relacionados na tabela a seguir.
Valor Descrição
Espaço C O subcampo 2 contém o token do MDES utilizado no ponto de venda. A faixa
de conta é de propriedade de um emissor. O mapeamento foi baseado no
CC O subcampo 2 contém o token do MDES utilizado no ponto de venda. A faixa

de conta é de propriedade de um emissor. O mapeamento foi baseado em
uma origem diferente do registro de autorização.
Espaço H O subcampo 2 contém o token do MDES utilizado no ponto de venda. A faixa

de conta é de propriedade de um emissor. O mapeamento foi baseado no
TC O subcampo 2 contém um PAN. O mapeamento foi baseado em uma fonte

O O subcampo 2 contém o token do Cartão em Arquivo do MDES enviado pelo

adquirente. A faixa de conta é de propriedade da Mastercard. O
mapeamento foi baseado no registro de autorização.
OC O subcampo 2 contém o token do Cartão em Arquivo do MDES enviado pelo

adquirente. A faixa de conta é de propriedade da Mastercard. O
mapeamento foi baseado em uma origem diferente do registro de
autorização.

Os detalhes técnicos sobre o PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta) são apresentados
aqui.

February 2023 163
Mapeamento do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard
O subcampo 2 contém um token ou um PAN. Quando os emissores recebem o PDS

0001, o subcampo 2 sempre contém um token. Quando os adquirentes recebem o
PDS 0001, o subcampo 2 sempre contém um PAN.
Esse subcampo tem de 6 a 19 dígitos de comprimento.
Processamento de Mensagens de Primeira Apresentação/1240 por

meio do Serviço de Mapeamento do Serviço de Habilitação Digital da
Mastercard
Ao processar uma Primeira Apresentação/1240, a Plataforma de Compensação
valida o conteúdo do DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) na tabela IP0040T1
do IPM MPE, da forma usual.
Se o campo Indicador do Serviço de Mapeamento na tabela IP0040T1 indicar que o
DE 2 contém um token do MDES qualificado para o serviço (indicado por um valor
C no campo Indicador do Serviço de Mapeamento):
1. A Plataforma de Compensação primeiro tenta corresponder o registro de
autorização do MDES de acordo com a combinação do token do MDES e
Número de Referência e Data Banknet. O token do MDES está no DE 2. O
Número de Referência Banknet e Data estão presentes no DE 63 (ID do Ciclo
de Vida da Transação), subcampo 2 (ID de Rastreamento) na mensagem IPM
de Primeira Apresentação/1240.
2. Se a Plataforma de Compensação não encontrar uma correspondência no
registro de autorização do MDES ou se o DE 63 não estiver presente na
Primeira Apresentação/1240, a Plataforma de Compensação tentará realizar a
correspondência com o banco de dados do Mapeamento do PAN usando o
token do MDES no DE 2.
3. Se a Plataforma de Compensação não puder relacionar a mensagem de
Primeira Apresentação/1240 ao registro de autorização do MDES ou com o
banco de dados do mapeamento do PAN, a Plataforma de Compensação
rejeita a transação.
4. A Plataforma de Compensação validará e, quando incorreta, rejeitará a
mensagem da Primeira Apresentação/1240 contendo valores de PDS 0052
(Indicador de Nível de Segurança de Comércio Eletrônico), subcampo 1
(Protocolo de Segurança), subcampo 2 (Autenticação do Titular do Cartão) e
subcampo 3 (Indicador de Cobrança UCAF) se eles não corresponderem ao
valor correto do indicador de nível de segurança (SLI) em DE 48 (), subelemento
42 (), subcampo 1 () da mensagem de Resposta de Autorização/110.
Após mapear com sucesso o token do MDES para o PAN, a Plataforma de
Compensação usa o PAN em seu processamento. Por exemplo, ele usa serviços
comerciais nos quais o emissor do PAN participa, e entrega a transação para o
ponto terminal associado ao emissor do PAN, ao invés do token do MDES. Se a

February 2023 164
da Mastercard
transação não contiver erros, a Plataforma de Compensação modifica os dados
antes de enviar a Primeira Apresentação/1240 ao emissor ao
• transferir o token do MDES do DE 2 para o PDS 0001 (Número de Conta do
Serviço de Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta)
• preencher o DE 2 com o PAN e
• transmitir o valor recebido do adquirente no DE 22 (Modo de Entrada no POS),
subcampo 7 (Dados do Cartão: Modo de Entrada).
A Plataforma de Compensação também registra a transação mapeada para um
arquivo de histórico de Primeira Apresentação do MDES. Quaisquer relatórios ou
mensagens de conciliação de confirmação criados para o adquirente serão
baseados no token do MDES. Quaisquer relatórios ou mensagens de conciliação de
notificação criadas para o emissor tomarão por base o número de conta principal.
Se a transação for rejeitada por qualquer erro existente a Plataforma de
Compensação enviará a transação rejeitada de volta ao adquirente com os valores
originalmente enviados pelo adquirente no DE 2 e DE 22.
Processamento de mensagens de Solicitação de Acesso a

Documentos/1644, Primeiro Chargeback/1442 e Chargeback de
Arbitragem/1442 através do Serviço de Habilitação Digital da
Mastercard
Para todas as mensagens de Solicitação de Acesso a Documentos/1644, a
Plataforma de Compensação tenta corresponder o PAN no DE 2 (Número da
Conta Principal [PAN]) com o arquivo de histórico de Primeira Apresentação do
MDES.
Para as mensagens de Primeiro Chargeback/1442 e Chargeback de Arbitragem/
1442, a Plataforma de Compensação tenta corresponder o PAN no DE 2 com o
arquivo de histórico de Primeira Apresentação do MDES. Se uma correspondência
é encontrada, a Plataforma de Compensação mapeará o PAN do titular do cartão
para o token antes de enviar a mensagem ao adquirente.
A Plataforma de Compensação tenta realizar a correspondência com o arquivo de
histórico usando os campos a seguir.
Critérios de correspondência para solicitações de acesso a documentos e
chargebacks
A Plataforma de Compensação tenta Para essa combinação de campos no arquivo

corresponder essa combinação de campos de histórico de Primeira Apresentação do
na mensagem de solicitação de acesso a MDES
documentos ou de chargeback…
DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) PAN

February 2023 165
da Mastercard
A Plataforma de Compensação tenta Para essa combinação de campos no arquivo

corresponder essa combinação de campos de histórico de Primeira Apresentação do
na mensagem de solicitação de acesso a MDES
documentos ou de chargeback…
DE 31 (Dados de Referência do Adquirente) DE 31
DE 30 (Valores, Original) subcampo 1 (Valor DE 4 (Valor, Transação)
Original, Transação)
PDS 0149 (Códigos de Moeda, Valores, DE 49 (Código da Moeda, Transação)
Original), subcampo 1 (Código de Moeda,
Valor Original da Transação)
DE 12 (Data e Hora, Transação Local), DE 12, subcampo 1
subcampo 1 (Data)
Se a transação mapeada de chargeback ou de acesso a documentos contiver erros,

a Plataforma de Compensação modifica os dados antes de enviar a mensagem ao
adquirente ao:
• transferir o PAN do DE 2 para o PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta),
• preencher o DE 2 com o token do MDES e
• preencher o DE 94 (Código de ID da Instituição Originadora da Transação) e o
DE 33 (Código de ID da Instituição Remetente) com as informações de ID do
cliente relacionadas ao token do MDES.
Quando a Plataforma de Compensação registra a mensagem de Solicitação de
Acesso a Documentos/1644, Primeiro Chargeback/1442 ou Chargeback de
Arbitragem/1442 nos seus arquivos de histórico de acesso a documentos ou
chargeback existentes, ela registra o número da conta principal e o token do
MDES. Quaisquer relatórios ou mensagens de conciliação de confirmação criados
para o emissor tomam por base o PAN. Quaisquer relatórios ou mensagens de
conciliação de notificação criados para o adquirente são baseados no token do
MDES.
Se o DE 2 na mensagem Solicitação de Acesso a Documentos/1644 ou Primeiro
Chargeback/1442 não corresponde a uma mensagem de Primeira Apresentação/
1240 no arquivo do histórico de Primeira Apresentação do MDES, a Plataforma de
Compensação presume que ele não executou o MDES no momento da mensagem
de Primeira Apresentação/1240. A Plataforma de Compensação continua
processando a mensagem de Solicitação de Acesso a Documentos/1644, Primeiro
Chargeback/1442 ou Chargeback de Arbitragem/1442 e entrega a mensagem ao
adquirente com o PAN no DE 2. Se, após o recebimento, o adquirente não
reconhecer a transação porque a mensagem de Primeira Apresentação/1240 foi
de fato enviada com um token do MDES, o adquirente deverá seguir as normas e
os procedimentos existentes para resolução de contestação que se aplicam
quando o PAN não é reconhecido.

February 2023 166
Processamento de Mensagens de Segunda Apresentação/1240

através do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard
Os detalhes sobre o processamento das mensagens de Segunda Apresentação/
1240 através do MDES estão descritos aqui.
O adquirente preenche o DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) com o token do
MDES na Segunda Apresentação/1240. A Plataforma de Compensação tenta
corresponder todas as mensagens de Segunda Apresentação/1240 com o arquivo
de histórico de Chargeback existente. Se a Plataforma de Compensação não puder
corresponder a mensagem com o arquivo de histórico de Chargeback, ela rejeita a
Segunda Apresentação/1240.
Se a Plataforma de Compensação corresponder com êxito a Segunda
Apresentação/1240 com o arquivo de histórico de Chargeback e esse arquivo
indicar que o DE 2 contém um token do MDES, a Plataforma de Compensação o
mapeia para o PAN e usa esse PAN em seu processamento. Por exemplo, ele usa
serviços comerciais nos quais o emissor do PAN participa, e entrega a transação
para o ponto terminal associado ao emissor do PAN, ao invés do token do MDES.
Se a transação não contiver erros, a Plataforma de Compensação modifica os
dados antes de enviar a Segunda Apresentação/1240 ao emissor ao
• transferir o token do MDES do DE 2 para o PDS 0001 (Número de Conta do
Serviço de Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta) e
• preencher o DE 2 com o PAN
adquirente tomam por base o token do MDES. Quaisquer relatórios ou mensagens
de conciliação de notificação criados para o emissor tomam por base o PAN.
Processamento de Mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 através

do Serviço de Habilitação Digital da Mastercard
Mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 iniciadas com tokens do MDES: O
adquirente preenche o DE 2 (Número da Conta Principal [PAN]) com o token do
MDES qualificado para o serviço na Cobrança de Tarifas/1740.
A Plataforma de Compensação valida o conteúdo do DE 2 na tabela IP0040T1 do
IPM MPE, da forma usual. Se o campo Indicador do Serviço de Mapeamento na
tabela IP0040T1 indicar que o DE 2 contém um token do MDES qualificado para o
serviço, a Plataforma de Compensação mapeia token do MDES no DE 2 para o
PAN usando o arquivo de histórico de Primeira Apresentação do MDES.
Se a Plataforma de Compensação não puder corresponder a mensagem de
Cobrança de Tarifas/1740 ao arquivo de histórico de Primeira Apresentação do
MDES, a Plataforma de Compensação rejeitará a transação.

February 2023 167
Mastercard
Após mapear com sucesso o token do MDES para o PAN, a Plataforma de

Compensação usa o PAN em seu processamento. Por exemplo, ele usa serviços
comerciais nos quais o emissor do PAN participa, e entrega a transação para o
ponto terminal associado ao emissor do PAN, ao invés do token do MDES. Se a
transação não contiver erros, a Plataforma de Compensação modifica os dados
antes de enviar a mensagem ao emissor da seguinte forma:
• transferindo o token do MDES do DE 2 para o PDS 0001 (Número de Conta do
Serviço de Mapeamento da Mastercard), subcampo 2 (Número da Conta) e
adquirente tomam por base o token do MDES. Quaisquer relatórios ou mensagens
de conciliação de notificação criados para o emissor tomam por base o PAN.
Mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 iniciadas com o PAN: O emissor preenche
o DE 2 com o PAN na mensagem de Cobrança de Tarifas/1740. A Plataforma de
Compensação tenta corresponder o PAN no DE 2 com o arquivo de histórico de
Primeira Apresentação do MDES. Se uma correspondência é encontrada, a
Plataforma de Compensação mapeará o PAN do titular do cartão para o token do
MDES antes de enviar a mensagem ao adquirente. Se a Plataforma de
Compensação não puder corresponder a mensagem de Cobrança de Tarifas/1740
ao arquivo de histórico de Primeira Apresentação, a Plataforma de Compensação
continuará processando a mensagem de Cobrança de Tarifas/1740 como uma
transação sem PAN mapeado. O DE 2 na mensagem de Cobrança de Tarifas/1740
ao adquirente conterá o PAN.
Resumo do conteúdo dos elementos relacionados ao Serviço de

Esta tabela resume o conteúdo dos elementos que são afetados quando a
Plataforma de Compensação realiza o processamento MDES.
Mensagem de Cenário DE 2 PDS 0001, DE 22, DE 94 e DE 33

Compensação Subcampo 2 subcampo 7
Primeira Do adquirente Token Ausente A, B, M, R, S Conforme
Apresentação à Mastercard ou T fornecido pelo
/1240 adquirente
Da PAN Token A, B, M, R, S Conforme
Mastercard ao ou T fornecido pelo
emissor adquirente

February 2023 168
Mastercard
Mensagem de Cenário DE 2 PDS 0001, DE 22, DE 94 e DE 33

Compensação Subcampo 2 subcampo 7
Solicitação de Do emissor à PAN Ausente Conforme Conforme
Acesso a Mastercard fornecido pelo fornecido pelo
Documentos/ emissor emissor
1644
Da Token PAN A, B, M, R, S IDs de cliente
Mastercard ao ou T se o associadas ao
adquirente emissor tiver token
fornecido
outros valores
do DE 22 no
acesso a
documentos
Cobrança de Do adquirente Token Ausente O DE 22 não Conforme
Tarifas à Mastercard está no layout fornecido pelo
(Faturamento da mensagem adquirente
de Tarifas de
Da PAN Token O DE 22 não Conforme
Acesso a
Mastercard ao está no layout fornecido pelo
Documentos)/
emissor da mensagem adquirente
1740
Primeiro Do emissor à PAN Ausente A, B, M, R, S Conforme
Chargeback/ Mastercard ou T fornecido pelo
1442 emissor
Mastercard ao ou T associadas ao
adquirente token
Segunda Do adquirente Token Ausente A, B, M, R, S Conforme
Apresentação à Mastercard ou T fornecido pelo
/ 1240 adquirente
Da PAN Token A, B, M, R, S Conforme
Mastercard ao ou T fornecido pelo
emissor adquirente
Chargeback Do emissor à PAN Ausente A, B, M, R, S Conforme
de Mastercard ou T fornecido pelo
Arbitragem/ emissor
1442
Mastercard ao ou T associadas ao
adquirente token

February 2023 169

O MDES é realizado para as mensagens de Primeira Apresentação/1240, que são
analisadas durante o processo de conformidade de intercâmbio.
Conforme descrito no Manual de Autorização, as transações para as quais a
Plataforma de Autorização realiza o MDES não contêm dados de tarja magnética
quando são enviadas para o emissor e registradas pela Plataforma de
Autorização. Portanto, as mensagens de Primeira Apresentação/1240 adquiridas
na região EUA para as quais a Mastercard realiza o MDES podem não passar no
teste de qualidade da tarja magnética no processo de conformidade de
intercâmbio. Esse teste exige a validação da presença da tarja magnética no
momento da autorização para programas de intercâmbio de incentivo específicos,
a menos que a transação seja isenta.
A Mastercard modificou o teste de qualidade da tarja magnética de conformidade
de intercâmbio para isentar as transações nas quais o PDS 0001 (Número da
Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard) está presente na mensagem
IPM de Primeira Apresentação/1240. A presença do PDS 0001 indica que a
Mastercard realizou um mapeamento de PAN e, portanto, não se espera que os
dados da tarja magnética estejam presentes na mensagem de autorização.
Processamento Mastercom
Um ponto terminal Mastercom foi atribuído a todos os clientes para auxiliar o
encaminhamento de acesso a documentos e de documentação de chargeback
através do sistema Mastercom.
O sistema Mastercom é baseado em PC e transmite eletronicamente uma cópia
do TID solicitado através do servidor Mastercom. O resultado é uma cópia nítida
que o emissor e o titular do cartão podem ler e provar ao adquirente que a
solicitação foi executada. Novamente, a Mastercard recomenda rigorosamente
que os clientes utilizem o sistema Mastercom para assegurar a entrega dos itens
em tempo hábil e manter os direitos posteriores de chargeback e de apresentação.

February 2023 170
Plataforma Mastercard In Control
Capítulo 7 Plataforma Mastercard In Control

Este capítulo descreve os serviços do processamento opcional Mastercard In Control, já
que eles fazem parte do processamento de compensação.
Visão Geral da plataforma Mastercard In Control....................................................................................... 172

Serviço de Controle de Gastos do Cartão Real Mastercard In Control.....................................................172
Processamento do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para a plataforma
Mastercard In Control........................................................................................................................................173
Processo de mapeamento do Mastercard In Control............................................................................. 174

February 2023 171
Visão Geral da plataforma Mastercard In Control
Visão Geral da plataforma Mastercard In Control

A plataforma Mastercard In Control é um sistema poderoso e flexível que fornece
uma série de recursos avançados de autorização, encaminhamento de transações
e notificações de alertas designados a ajudar os emissores na criação de produtos
de pagamento novos e aprimorados para seus portadores de cartão consumer e
commercial.
O Mastercard In Control integra-se totalmente às tecnologias de pagamento
patenteadas com capacidade de processamento global inigualável. Com a
integração desta capacidade no processamento central da Mastercard, os
emissores podem se beneficiar da eficiência de custos e a rapidez do
desenvolvimento de novos produtos para o mercado commercial.
Com a plataforma Mastercard In Control, os emissores podem aproveitar soluções
prontas para uso e criar ofertas personalizadas de acordo com as necessidades de
seus clientes.
Entre os recursos avançados que os emissores podem alavancar para proporcionar
suporte aos seus portfólios de cartões commercial estão
• controles aprimorados de autorização que determinam como, quando e onde os
cartões podem ser utilizados
• comunicação personalizada em tempo real sobre as atividades de transação
através de funcionalidade de alerta robusta
• níveis aprimorados de segurança, controle, captura de dados e rastreamento em
cada compra através de um recurso de número de uso limitado que permite
controles de autorização, limites de gastos e utilização a serem definidos com
base na transação
• a capacidade para os titulares de cartão estabelecerem normas de controle de
gastos para os seus cartões de pagamento pré-existentes a serem aplicadas
durante o processo de autorização e
• controles aprimorados de compra para cartões commercial da Mastercard.
Além de outros recursos, essa plataforma de serviços permite a geração de um
número exclusivo de cartão virtual Mastercard In Control para cada transação e
A participação no Mastercard In Control é opcional.
Serviço de Controle de Gastos do Cartão Real Mastercard In Control

O Serviço de Controle de Gastos do Cartão Real do Mastercard In Control fornece
aos portadores de cartão a capacidade de estabelecer normas de controle de
gastos para os seus cartões de pagamento pré-existentes.
As normas de controle de gastos para os cartões de pagamento dos portadores de
cartão

February 2023 172
Processamento do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para a plataforma
Mastercard In Control
• são aplicadas durante o processo de autorização

• podem ser definidas para ambientes com e sem a presença do cartão e
• podem resultar em uma notificação de alerta gerada para o titular do cartão ou
na rejeição da transação em nome do titular do cartão (dependendo das
normas para resposta pré-definidas do titular do cartão).
Processamento do Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global para a plataforma Mastercard In Control
O serviço Mastercard In Control processa normalmente no Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global, com determinadas exceções.
• As transações com número de cartão virtual Mastercard In Control (VCN) no DE
2 (Número da Conta Principal) voltam rejeitadas ao adquirente se o
mapeamento para o número do cartão real do titular do cartão (RCN) não
puder ser executado. Um exemplo seria uma transação de compensação
fraudulenta não autorizada utilizando um número de conta Mastercard In
Control.
• O PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard) será
incluído nas mensagens da transação enviadas ao emissor quando o
Mapeamento do PAN for executado. O PDS 0001 contém o VCN do Mastercard
In Control. O PDS 0001 não é incluído nas mensagens da transação enviadas ao
adquirente quando o mapeamento do (PAN) tiver sido executado.
• Os chargebacks não voltam rejeitados ao emissor se não houver mapeamento
da transação. A Mastercard tenta mapear cada chargeback e, se não conseguir,
o processamento continuará normalmente.
• O Switch RCN de Controle de Gastos será adicionado à Tabela de Extrato de
Parâmetros da Mastercard (MPE) do IPM IP0040T1: Faixa de Contas do
Emissor. Esse switch é configurado como Y quando a faixa de contas participa
dos serviços de Controle de Gastos do Cartão Real da Mastercard In Control. As
normas para o serviço de Controle de Gastos do Cartão Real serão aplicadas
durante o processo de autorização. Consulte o Authorization Manual [Manual de
Autorização] para mais informações.
Para mensagens de Primeira Apresentação/1240 do In Control:
• Se o PDS 0502 (Identificador Personalizado) estiver presente na mensagem de
Primeira Apresentação/1240, então os valores serão sobrepostos com o valor
OTHER1 no subcampo 1 (Tipo de Identificador Personalizado) e o Número da
Conta Virtual no subcampo 2 (Detalhe do Identificador Personalizado).
• Se o PDS 0502 não está presente na mensagem de Primeira Apresentação/
1240, então ele será incluído na mensagem e enviado ao emissor. Os valores são
OTHER1 no subcampo 1 (Tipo de Identificador Personalizado) e o Número da
Conta Virtual no subcampo 2 (Detalhe do Identificador Personalizado).

February 2023 173
Processo de mapeamento do Mastercard In Control

Os processos de mapeamento para transações iniciadas pelo adquirente e pelo
emissor estão descritos nas tabelas do Processo de Mapeamento para Transações
Iniciadas pelo Adquirente e Processo de Mapeamento para Transações Iniciadas
pelo Emissor.
A Mastercard aceita o número de cartão virtual (VCN) como um serviço opcional
para os participantes do Mastercard In Control. Essa camada de segurança
adicional protege emissores e portadores de cartão contra o risco de aquisição
fraudulenta e de uso de um número de conta Mastercard In Control.
A Mastercard mapeia o VCN para o PAN para processar transações iniciadas pelo
adquirente.
Processo de mapeamento para transações iniciadas pelo adquirente
Estágio Descrição
1. O VCN é enviado para o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
2. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global mapeia o VCN para o

PAN do titular do cartão.
O PAN é usado durante o processo de compensação.
1. A primeira tentativa de corresponder ao registro de autorização do serviço
de mapeamento de acordo com a combinação de VCN, Número de
Referência Banknet e Data do Banknet.
– O VCN está no DE 2 (Número da Conta Principal [PAN])
– O Número de Referência e Data Banknet estão presentes no DE 63 (ID
do Ciclo de Vida da Transação), subcampo 2 (ID de Rastreamento) nas
mensagens de Primeira Apresentação/1240.
2. Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não encontrar
uma correspondência no registro de autorização do serviço de
mapeamento, ou se o DE 63 não estiver presente na mensagem de
Primeira Apresentação/1240, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global tentará realizar a correspondência com o banco de
dados do serviço de mapeamento, usando o VCN e a bandeira de registro.
3. Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não puder
corresponder à mensagem de Primeira Apresentação/1240, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global rejeitará a transação.
3. O emissor recebe o PAN do titular do cartão no DE 2 (Número de Conta

Principal [PAN]) e o VCN no PDS 0001 (Número da Conta do Serviço de
Mapeamento da Mastercard).
Processo de mapeamento para as transações iniciadas pelo emissor

February 2023 174
Estágio Descrição
1. O RCN é enviado no DE 2.
Esse número da conta do DE 2 é usado durante o processo de compensação.
2. A compensação reconhece a transação como uma transação mapeada,

verificando a tabela do histórico da apresentação virtual e mapeia o PAN do
titular do cartão para o VCN.
3. O adquirente recebe o VCN no DE 2.
OBSERVAÇÃO: O adquirente recebe apenas o RCN mascarado no PDS 0001

(Número da Conta do Serviço de Mapeamento da Mastercard) para solicitações
de acesso a documentos e chargebacks.
OBSERVAÇÃO: As transações que contêm o VCN no DE 2 e que não podem ser mapeadas
são rejeitadas e enviadas de volta para o remetente.
Quando os adquirentes receberem o PDS 0001, o subcampo 2 (Número da Conta)

sempre contém um número real mascarado. O número do cartão real (RCN) será
mascarado de acordo com as diretrizes PCI ao
• exibir os primeiros seis dígitos
• preencher os demais dígitos do número da conta real com zeros e
• exibir os últimos quatro dígitos (por exemplo: 1234560000001234 para um PAN
de 16 dígitos ou 1234560000000001234 para um PAN de 19 dígitos).

February 2023 175
Programa de Marca Privada
Capítulo 8 Programa de Marca Privada

Esse seção descreve o Programa de Marca Privada da Mastercard que oferece aos
clientes uma solução superior para o processamento de marca privada.
Visão Geral do Programa de Marca Privada..................................................................................................177

Adendo da Marca Privada.................................................................................................................................177
Ativação de cartões de Marca Privada mais carga inicial........................................................................... 178
Participação no Programa de Marca Privada................................................................................................178

February 2023 176
Visão Geral do Programa de Marca Privada
Visão Geral do Programa de Marca Privada

O Programa de Marca Privada da Mastercard aproveita a infraestrutura existente
do sistema de pagamentos da Mastercard para fornecer serviços eficientes de
autorização, compensação e liquidação para as transações efetuadas com cartão
de marca privada, além dos produtos e serviços de valor agregado que os
emissores podem utilizar juntamente com seus programas de marca privada.
A Mastercard tem alcance de rede, aceitação e formatos padronizados amplos que
propiciam aos emissores uma solução robusta de processamento na rede para
transações efetuadas com cartão de marca privada, abordando, assim, as
limitações da infraestrutura de um modelo fechado de processamento.
Além de oferecer uma solução de processamento superior para transações de
marca privada, o Programa de Marca Privada da Mastercard dá aos emissores a
capacidade de utilizar muitos serviços com valor agregado e excelente qualidade
oferecidos pela Mastercard. Os emissores podem opcionalmente obter benefícios a
partir de uma lista de soluções de controle de risco da Mastercard, serviços
aprimorados de processamento de transação e habilidades de gerenciamento de
desempenho do portfólio para facilitar a melhora financeira de seus portfólios.
Esses serviços são fornecidos exclusivamente para as transações originadas de
carteiras aprovadas de cartões de marca privada dos emissores Mastercard.
Adendo da Marca Privada

Os participantes do Programa de Marca Privada comunicaram a necessidade de
obter os mesmos dados que recebem em seu modelo de círculo fechado de
processamento quando processam transações por meio do Programa de Marca
Privada. O recebimento desses dados personalizados é integral para os clientes
que satisfazem suas necessidades como participantes no programa de marca
privada.
Existem duas mensagens de adendo em apoio ao Programa de Marca Privada:
• Dados Comuns da Marca Privada, que aceita os campos de dados comuns à
transação e
• Detalhe do Item de Linha da Marca Privada, que aceita campos de dados
específicos aos itens individuais comprados e incluídos na transação.
As mensagens de adendo de Dados Comuns de Marca Privada serão opcionais
para mensagens de Primeira Apresentação/1240 de Marca Privada. A mensagem
de adendo de Dados Comuns de Marca Privada será necessária se a mensagem de
adendo de Detalhes dos Itens de Linha da Marca Privada for fornecida. Além disso,
a mensagem de adendo de Dados Comuns da Marca Priva deve preceder a
mensagem de adendo de Detalhe do Item de Linha da Marca Privada. Se as
mensagens de adendo de Dados Comuns de Marca Privada ou Detalhe do Item de

February 2023 177
Ativação de cartões de Marca Privada mais carga inicial
Linha da Marca Privada forem enviadas e rejeitadas, a mensagem correspondente

de Primeira Apresentação/1240 não será rejeitada.
Os layouts para as mensagens de adendo de Dados Comuns de Marca Privada ou
Detalhe do Item de Linha da Marca Privada podem ser encontradas no manual
Formatos de Compensação IPM.
Ativação de cartões de Marca Privada mais carga inicial

A Mastercard expandiu a funcionalidade de ativação de cartões existente no
terminal de ponto de vendas (POS) para permitir que as mensagens de ativação
de cartões sejam apresentadas com uma carga inicial. Os clientes podem oferecer
essa funcionalidade, tornando os cartões de marca privada mais atraentes a seus
estabelecimentos comerciais e permitindo a ativação de cartões pré-pagos com ou
sem um valor pré-definido.
Os adquirentes que desejarem oferecer a ativação de cartões de marca privada
mais a funcionalidade de carregamento inicial devem ser capazes de aceitar e
receber o valor C09 (Ativação de Cartão) para o PDS 0043 (Identificador de Tipo
de Transação) nas mensagens de Primeira Apresentação/1240.
Os emissores de cartão de marca privada que desejarem oferecer a ativação de
cartões de marca privada mais a funcionalidade de carregamento inicial devem ser
capazes de aceitar e receber o valor C09 para o PDS 0043 nas mensagens de
Primeira Apresentação/1240.
Participação no Programa de Marca Privada

Os emissores e adquirentes não são obrigados a participar no Programa de Marca
Privada da Mastercard. Os emissores e adquirentes que optarem por participar do
programa são obrigados a aceitar a todas as disposições do programa.

February 2023 178
Serviço de Processamento de Compensação com Chip
Capítulo 9 Serviço de Processamento de Compensação

com Chip
Este seção descreve os serviços de Processamento de Compensação com Chip opcionais
para emissores que escolherem o serviço de Conversão de Chip para Tarja Magnética.
Visão geral do serviço de Processamento de Compensação com Chip.................................................... 180

Conversão do Chip para Tarja Magnética...................................................................................................... 180

February 2023 179
Visão geral do serviço de Processamento de Compensação com Chip
Visão geral do serviço de Processamento de Compensação com Chip

A Mastercard fornece um serviço de Processamento de Chip para Compensação
para auxiliar os emissores que desejam migrar para a tecnologia de chip da
Mastercard, ao mesmo tempo em que minimiza o impacto e o custo para fazer o
upgrade de seus sistemas host e operações. Esse serviço on-behalf permite que os
emissores tirem proveito da tecnologia de chip mais recente.
O Serviço de Conversão de Chip para Tarja Magnética é oferecido tanto no
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global como no Sistema de
Autorização. Para obter informações adicionais sobre o Sistema de Autorização de
Conversão de Chip para Tarja Magnética, consulte o Authorization Manual [Manual
de Autorização]. Os Serviços On-behalf do Sistema de Autorização e
Compensação são opcionais para os emissores.
OBSERVAÇÃO: Os Serviços On-behalf do Sistema de Autorização e Compensação devem

ser solicitados individualmente.
Conversão do Chip para Tarja Magnética

O Serviço de Conversão do Chip para Tarja Magnética elimina os dados
relacionados ao chip no DE 55 (Dados Relacionados do Sistema de Cartão de
Circuito Integrado [ICC]), se estiver presente quando o DE 14 (Data de
Vencimento) for posterior ou igual à data de vencimento mínima.
O emissor recebe a mensagem de Primeira Apresentação/1240–200 contendo o
PDS 0071 (Indicador de Conversão de Chip para Tarja Magnética), subcampo 1
(Serviço On-behalf) com valor 01, indicando a Conversão de Chip para Tarja
Magnética, e subcampo 2 (Serviço On-behalf) com valor C, S ou M (tomando por
base valores do DE 22 [Código dos Dados dos Pontos de Serviço]) indicando que a
conversão da transação do chip para tarja magnética foi concluída.
As ações para o serviço de Conversão de Chip para Tarja Magnética estão relacionadas a
seguir.
Se a Conversão do Chip para a Tarja

Magnética for “Y” para a faixa de contas de Então o Sistema de Gerenciamento de
compensação do emissor... Compensação Global...
DE 55 Removerá o DE 55
O PDS 0071 (Indicador de Conversão do Chip

para a Tarja Magnética) Conterá
Subcampo 1 (Serviço On-behalf) 01 = Conversão de Chip para Tarja
Magnética

February 2023 180
Conversão do Chip para Tarja Magnética
Subcampo 2 (Serviço On-behalf) C = Conversão da transação de Chip para

transação magnética foi concluída quando
o DE 22 for 05
S = Conversão da transação de Chip para
o DE 22 for 07
M = Conversão da transação de Chip para
o DE 22 for 80
Subcampo 3 (Serviço On-behalf) Em branco = Sem valor presente
OBSERVAÇÃO: O serviço de Conversão do Chip para Tarja Magnética afeta apenas o

emissor. Os adquirentes não serão afetados por esse serviço.
O serviço de Conversão de Chip para Tarja Magnética é opcional para emissores.

Os emissores devem entrar em contato com o representante regional da
Mastercard para solicitar esse serviço e identificar a faixa de contas que o serviço
de Conversão de Chip para Tarja Magnética aceitará.

February 2023 181
Serviço de Precisão de Decimal Ampliado
Capítulo 10 Serviço de Precisão de Decimal Ampliado

O serviço de Precisão de Decimal Ampliado Condicional fornece aos clientes participantes
um intercâmbio calculado com seis casas decimais para cada transação.
Visão geral do serviço de Precisão do Decimal Ampliado............................................................................183

Determinação do valor de ajuste de Precisão de Decimal Ampliado........................................................ 183

February 2023 182
Visão geral do serviço de Precisão do Decimal Ampliado
Visão geral do serviço de Precisão do Decimal Ampliado

O serviço de Precisão de Decimal Ampliado (EDP) fornece aos clientes
participantes um intercâmbio calculado com seis casas decimais para cada
transação. As transações qualificadas serão totalizadas utilizando um conjunto
definido de critérios, e depois arredondadas. Nos países da União Europeia, se as
transações forem identificadas como regulamentadas, o valor total será truncado.
A participação no serviço EDP é estabelecida no nível de acordo de serviço
comercial.
As transações qualificadas para o serviço EDP possuem estes atributos.
• Os valores de ajuste de EDP são distribuídos em Mensagens de Cobrança de
Tarifas com um código de razão de mensagem 7827 (valor de ajuste de precisão
decimal ampliado).
• Os valores de ajuste de EDP são aplicados na liquidação na próxima data de
liquidação disponível.
• Os clientes recebem o PDS 0147 (Valores de Precisão Ampliados).
• Os clientes podem optar por receber Mensagens de Conciliação, que fornecem
os totais de EDP por
– Débitos, Valor de Precisão Ampliado na Moeda de Conciliação (PDS 0397)
– Créditos, Valor de Precisão Ampliado na Moeda de Conciliação (PDS 0398) e
– Valor, Precisão Líquida Ampliada na Moeda de Conciliação (PDS 0399).
OBSERVAÇÃO: Independentemente das opções de conciliação selecionadas, os clientes

recebem mensagens de conciliação separadas 1644-685 (Detalhes da Posição Financeira) e
1644-688 (Detalhes da Posição de Liquidação) do GCMS para transações EDP e não EDP.
Determinação do valor de ajuste de Precisão de Decimal Ampliado

Uma vez ao dia, após o último ciclo de compensação, a Mastercard calcula o valor
de ajuste EDP conforme indicado abaixo.
• Para cada par de ID da Instituição do Originador da Transação (Remetente)/
Destino (Destinatário) e moeda de conciliação, os valores no PDS 0146 (Valores,
Tarifa da Transação), subcampo 7 (Valor, Tarifa, Conciliação) são somados.
• Para cada par de ID da Instituição do Originador da Transação (Remetente)/
Destino (Destinatário) e moeda de conciliação, os valores no PDS 0147 (Valores
de Precisão Ampliados), subcampo 7 (Valor do Intercâmbio, Tarifa, Conciliação)
são somados.
• Os valores totais do PDS 0146, subcampo 7, são subtraídos dos valores totais
do PDS 0147, subcampo 7, para calcular o valor do ajuste de EDP na moeda de
conciliação do remetente e do destinatário.

February 2023 183
Exemplo de cálculo do valor de ajuste EDP

Todas as transações neste exemplo possuem essas características.
• Mensagens de Primeira Apresentação/1240
• A moeda da transação é EUR
• A Moeda de Conciliação do Remetente é EUR
• A Moeda de Conciliação do Destinatário é EUR
• Suponha que 1 EUR = 1,25 USD (tarifa média de conversão de moeda)
Valor de Valor de
Valor da Intercâmbi Valor da Intercâmbi
Tarifa do o do Tarifa do o do
Remetente Remetente, Destinatári Destinatári
na Moeda Tarifa, na o na Moeda o, Tarifa, na
de Moeda de de Moeda de
Conciliação Conciliação Conciliação Conciliação
Destinatári (PDS 0146, (PDS 0147, (PDS 0146, (PDS 0147,
Transação Remetente o SF 7) SF 7) SF 7) SF 7)
1 Adquirente Emissor 1 -5,00 -5,003987 5,00 5,003987
1
1
1
2
2
3
2
2
2
4
4

February 2023 184
Cálculo EDP: PDS 0146, subcampo 7 e PDS 0147, subcampo 7 somado pelos pares
de Remetente/Destinatário:
Valor da Valor da
Tarifa Tarifa
Líquida Ajuste Líquida Ajuste
do Valor de Líquido do do Valor de Líquido do
Remeten Intercâmbi Remetente Destinat Intercâmbi Destinatár
te na o Líquido na Moeda ário na o Líquido io na
Moeda do de Moeda do Moeda de
de Remetente, Conciliaçã de Destinatári Conciliaçã
Concilia Tarifa, na o (PDS Concilia o, Tarifa, na o (PDS
ção Moeda de 0147, SF 7 ção Moeda de 0147, SF 7
(PDS Conciliação menos (PDS Conciliação menos
Remeten Destina 0146, SF (PDS 0147, PDS 0146, 0146, SF (PDS 0147, PDS 0146,
te tário 7) SF 7) SF 7) 7) SF 7) SF 7)
Adquire Emissor -35,00 -35,011062 -0,011062 35,00 35,011062 0,011062
nte 1 1
Adquire Emissor -13,00 -13,004812 -0,004812 13,00 13,004812 0,004812
nte 2 2
Adquire Emissor -8,00 -8,001899 -0,001899 8,00 8,001899 0,001899
nte 3 1
Adquire Emissor -81,00 -81,008973 -0,008973 81,00 81,008973 0,008973
nte 2 1
Adquire Emissor -70,00 -70,016199 -0,016199 70,00 70,016199 0,016199
nte 4 3
Ajuste líquido EDP do adquirente

Valor líquido de ajuste EDP do Adquirente 1 em USD = 0,011062 * 1,25 = 0,013827
= 0,01 USD (DR)
Valor líquido de Ajuste EDP do Adquirente 2 em USD = 0,013785 * 1,25 = 0,017231
= 0,01 USD (DR)
= 0,00 USD (DR)
= 0,02 USD (DR)
Ajuste líquido EDP do emissor
Valor líquido do ajuste EDP do Emissor 1 em USD = 0,021934 * 1,25 = 0,027417 =
0,02 USD (CR)

February 2023 185

0,00 USD (CR)
0,02 USD (CR)
Os valores de ajuste EDP são informados por ID da Instituição nas Mensagens de
Cobrança de Tarifa, Indicador do Tipo de Mensagem (MTI) = 1740 e Código de
Função (DE 24) = 783, com Código de Razão da Mensagem (DE 25) = 7827.
As Mensagens de Cobrança de Tarifas são processadas pelo GCMS na seguinte
Data Comercial da Central de Operações do GCMS.
Usando o exemplo acima, o GCMS gera as Mensagens de Cobrança de Tarifas
conforme indicado abaixo.
DE93 (Código de ID DE 3 (Código de

da Instituição de Processamento), SF
Destino da 1 (Tipo de Transação DE 4 (Valor, DE 49 (Código da
Transação) do Titular do Cartão) Transação) Moeda, Transação)
Adquirente 1 19 000000000001 840
Adquirente 2 19 000000000001 840
Adquirente 4 19 000000000002 840
Emissor 1 29 000000000002 840
Emissor 3 29 000000000002 840
Balanço de mensagens de conciliação para transações

• Acumula as transações financeiras por moeda e opções de conciliação
selecionadas.
• Soma os débitos do PDS 0146, subcampo 7 e corresponde ao valor da tarifa de
débito recebido no PDS 0392 (Débitos, Valores da Tarifa na Moeda de
Conciliação).
• Soma os créditos do PDS 0146, subcampo 7 e corresponde ao valor da tarifa de
crédito recebido no PDS 0393 (Créditos, Valores da Tarifa na Moeda de
Conciliação).
• Obtém o valor líquido dos débitos e créditos do PDS 0146, subcampo 7 e
corresponde ao valor líquido da tarifa recebido no PDS 0395 (Valor, Tarifa
Líquida na Moeda de Conciliação).
• Soma os débitos do PDS 0147, subcampo 7 e corresponde ao valor da tarifa de
débito recebido no PDS 0397 (Débitos, Valor de Precisão Ampliado na Moeda de
Conciliação).

February 2023 186
• Soma os créditos do PDS 0147, subcampo 7 e corresponde ao valor da tarifa de

crédito recebido no PDS 0398 (Créditos, Valor de Precisão Ampliado na Moeda
de Conciliação).
• Obtém o valor líquido dos débitos e créditos do PDS 0147, subcampo 7 e
corresponde ao valor líquido da tarifa recebido no PDS 0399 (Valor, Precisão
Líquida Ampliada na Moeda de Conciliação).
Balanço das mensagens de conciliação para Relatórios do Ciclo de Notificação e

Confirmação de Compensação
A soma líquida do PDS 0394 (Valor, Transação Líquida) e PDS 0395 (Valor, Tarifa
Líquida) corresponderá aos Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação
IP727010-AA e Notificação do Ciclo de Compensação IP727020-AA.

February 2023 187
Serviço comercial
Capítulo 11 Serviço comercial

Esta seção define o que é serviço comercial e descreve as opções de tipos de serviço
comercial que a Mastercard oferece.
Definição de serviço comercial......................................................................................................................... 190

Tipos de acordos de serviço comercial............................................................................................................ 191
Serviço comercial entre empresas..............................................................................................................193
Serviço comercial de cliente a cliente........................................................................................................ 193
Serviço comercial nacional...........................................................................................................................194
Serviço comercial internacional..................................................................................................................194
Serviços comerciais intrarregionais............................................................................................................194
Serviços comerciais inter-regionais............................................................................................................194
Participação em acordos de serviço comercial..............................................................................................195
Requisitos para participação de clientes em acordos de serviço comercial........................................195
Recursos e critérios de qualificação de serviços comerciais........................................................................195
Recursos adicionais para acordos de serviço comercial..........................................................................197
Calendário do serviço comercial e prazos para transações..............................................................197
Estrutura de taxas e tarifas de intercâmbio.......................................................................................197
Taxa de acomodação de saque de dinheiro.........................................................................................198
Procedimentos para inscrição em um acordo de serviço comercial...........................................................198
Como identificar o serviço comercial nas mensagens IPM..........................................................................198
Conteúdo do PDS 0158 (Atividade Comercial).......................................................................................199
PDS 0158, subcampo 1 (Identificador do Programa de Cartão)................................................... 200
PDS 0158, subcampo 2 (Código do Tipo de Acordo de Serviço Comercial)..................................200
PDS 0158, subcampo 3 (Código de ID do Serviço Comercial)........................................................ 201
Códigos de regiões do Sistema de Administração de Contas (AMS)....................................... 201
Códigos de IDs intrarregionais.........................................................................................................202
Códigos de IDs inter-regionais......................................................................................................... 203
PDS 0158, subcampo 4 (Designador de Taxas de Intercâmbio).....................................................205
Criação do adquirente de mensagens de saída com atividade comercial.......................................... 206
Identificação do emissor da atividade comercial dentro da mensagem de entrada........................ 206
Transações de solicitação de acesso a documento e faturamento de tarifas de acesso a
documentos....................................................................................................................................................207
Quando o serviço comercial é enviado pelo cliente................................................................................. 207
Como usar o MPE para selecionar o identificador de programa do cartão e as informações do
serviço comercial.................................................................................................................................................208

February 2023 188
Serviço comercial

Compensação Global....................................................................................................................................212
Etapa 1: validar os elementos usados no processo de seleção........................................................212
Etapa 1a: validar exigências de formato.............................................................................................213
Etapa 1b: validar sintaxe/atributos dos elementos da seleção.......................................................213
Etapa 1c: validar o conteúdo dos elementos da seleção..................................................................215
Etapa 2: determinar se a transação exige o processamento do serviço comercial..................... 216
Etapa 3: seleção do acordo de serviço comercial...............................................................................217
Etapa 3a (processo padrão): recuperar e corresponder o identificador do programa de
cartão e a participação do acordo de serviço comercial...................................................................217
Etapa 3b (processo de aquisição central): recuperar e validar o identificador do programa
de cartão e a participação do acordo de serviço comercial do emissor.........................................218
Validação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do acordo de serviço
comercial.........................................................................................................................................................221
combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial....................223
Etapa 5: validar o código de processamento e indicador de reversão para a combinação do
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial................................................224
Etapa 6: determinar se a validação IRD é exigida para a transação..............................................225
Validação do designador de taxa de intercâmbio (IRD).........................................................................225
Etapa 7: validar o código de processamento e o indicador de reversão para o IRD.................... 225
Etapa 8: validar códigos de produto para o IRD.................................................................................226
Etapa 9: validar programas CAB para o IRD...................................................................................... 229
Etapa 10: validar a moeda da transação para o serviço comercial................................................230
Etapa 11: verificar anulações do serviço comercial nacional...........................................................231
Aplicação dos acordos de serviço comercial............................................................................................. 232
Acordos padrão de serviço comercial...................................................................................................233
Processamento do ciclo de vida aceito pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global.............................................................................................................................................................. 233
Revisões do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, atribuições e cálculo de
tarifa................................................................................................................................................................236

February 2023 189
Serviço comercial
Definição de serviço comercial
Definição de serviço comercial

O serviço comercial é um acordo da Mastercard entre dois ou mais clientes que
define, de forma coerente com os Padrões da Mastercard (ou os padrões de outras
marcas aplicáveis) o identificador do programa de cartão, as normas comerciais e
as exigências de processamento do intercâmbio das transações que ocorrem entre
os clientes participantes.
Um acordo pode ser obrigatório pelos Padrões da Mastercard ou voluntariamente
assinado por clientes participantes. O processamento de serviço comercial no
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global (GCMS) aceita os acordos
obrigatórios atuais, assim como aos acordos voluntários atuais e futuros.
A funcionalidade do serviço comercial fornece flexibilidade e personalização ao
processamento de transações. As opções de processamento individuais e a
estrutura de tarifas estão baseadas em
• participação mútua no acordo, onde ambos, emissor e adquirente, concordam
em participar do acordo de serviço comercial e
• normas comerciais definidas pela Mastercard para o acordo de serviço
comercial e programa de intercâmbio em particular.
A Mastercard define um conjunto de critérios de qualificação e normas de revisão
para cada identificador de programa de cartão em um acordo de serviço
comercial. Os identificadores de programas de cartão incluem qualquer uma das
marcas da família Mastercard incluindo, porém não limitado à, Mastercard, Cirrus
e Maestro. A Mastercard pode concordar com a inclusão de marcas (que não sejam
Mastercard), conforme indicar a necessidade comercial. Os critérios de
qualificação e as normas de revisão tomam por base os parâmetros e são
mantidos em tabelas, para proporcionar atualizações em tempo hábil e permitir a
implementação de mudanças fora da programação normal de release da
Mastercard.
OBSERVAÇÃO: A maioria das alterações importantes, como as que afetam todos os

clientes em âmbito global ou todos os clientes de uma região específica, continuará a ser
implementada com uma programação padrão de release.
No Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, os serviços comerciais

permitem que os clientes personalizem as normas de intercâmbio, opções e
estruturas de tarifas para as transações que envolvem um determinado programa
de cartão. A personalização também pode ser baseada em
• o código de país da empresa do adquirente: o código do país associado ao BIN
adquirente envolvido na transação. A Mastercard estabelece códigos de países e
os inclui no arquivo de Extrato de Parâmetros da Mastercard (MPE) de
Mensagens de Produtos Integrados (IPM) ou

February 2023 190
Serviço comercial
Tipos de acordos de serviço comercial
• o código de país da empresa do emissor: o código do país associado à faixa de

contas de emissão envolvida na transação (a Mastercard estabelece códigos de
países e os inclui no arquivo IPM MPE) ou
• Nas normas do programa de intercâmbio que o acordo de serviço comercial e o
programa de intercâmbio específicos definem. Essas normas comerciais incluem
– códigos específicos de identificação de produtos
– exigências de prazos (como prazos de envio para as primeiras apresentações)
– exigências do código de autorização
– exigências de código comercial do aceitante de cartão (MCC)
– exigências de código de processamento e
– outro serviço comercial e critério de ID do serviço comercial.
O propósito da funcionalidade do serviço comercial é de
• proporcionar suporte aos clientes por meio da redução de esforços de
desenvolvimento e testes exigidos para estabelecer novos acordos comerciais,
programas e taxas de intercâmbio, dessa forma permitindo à Mastercard reagir
às situações de mudança do mercado rapidamente e
• ajudar os clientes em suas relações comerciais com outros clientes, incluindo as
relações comerciais obrigatórias, como os programas de intercâmbio
intrarregionais e inter-regionais. Por exemplo, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global pode cobrar tarifas por transações de serviços comerciais
nas moedas locais. Isso pode simplificar o cálculo e a conciliação das tarifas
previstas para os clientes.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre os ciclos de processamento, prazos e

limites para as transações de compensação, consulte o capítulo Ciclos de Processamento e
Regulamentos do Manual de Referência do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global.

Os acordos de serviço comercial podem existir em vários níveis de relações
comerciais de clientes. Os clientes podem participar em diversos acordos de serviço
comercial, sob uma única ID de cliente.
Existem cinco tipos de acordos de serviço comercial, cada um com uma hierarquia
definida ou prioridade para determinar como as transações são processadas pelo
sistema.
Todos os clientes participam de pelo menos um acordo de serviço comercial
intrarregional e no mínimo cinco acordos de serviço comercial inter-regionais. Esses
acordos consistem de programas e taxas de intercâmbio definidos pela Mastercard
(tais como o intercâmbio de Padrão Internacional e o intercâmbio Eletrônico
Internacional).
A seguir estão os tipos de acordos definidos pela Mastercard:

February 2023 191
Serviço comercial
Acordo de Descrição Hierarquia de Geografia Código do

Serviço Seleção do Tipo de
Comercial Sistema Serviço
Comercial
(PDS 0158s2)
Entre Empresas Um acordo entre todos Primeira Não há 8
os clientes (adquirentes prioridade
e emissores) que
participam de uma
determinada iniciativa
comercial. O
intercâmbio é definido
pela Mastercard. Esse
tipo de serviço comercial
não tem fronteiras
geográficas ou de
regiões comerciais.
Cliente a Um acordo que envolve Primeira Não há 8
Cliente um par ou grupo de prioridade
clientes. (Esse tipo de
serviço comercial não
tem fronteiras
geográficas ou de
regiões comerciais.)
OBSERVAÇÃO: Se os
Acordos de Serviço
Comercial Entre
Empresas e Cliente a
Cliente são válidos,
então o Acordo de
Serviço Comercial
Cliente a Cliente terá
prioridade sobre o
Acordo de Serviço
Comercial Entre
Empresas.
Nacional Um acordo envolvendo Segunda Um Único País 4

todos os clientes em um prioridade
único país.

February 2023 192
Serviço comercial
Serviço comercial entre empresas
Acordo de Descrição Hierarquia de Geografia Código do

Serviço Seleção do Tipo de
Comercial Sistema Serviço
Comercial
(PDS 0158s2)
Entre países Um acordo que envolve Terceira Dois ou mais 3
(anteriormente os clientes de diversos prioridade Países ou
Sub-regional) países ou regiões Regiões
comerciais. Os
participantes não são
obrigados a estar em
uma única região
comercial.
Intrarregional Um acordo que envolve Quarta Uma Única 2
todos os clientes em prioridade Região
uma região comercial
Inter-Regional Um acordo envolvendo Quinta Duas Regiões: 1
todos os clientes de prioridade De e Para
diferentes regiões
comerciais.
Os acordos de serviço comercial são estabelecidos conforme as leis e regulamentos

locais. Para questões sobre a participação ou hierarquia da qualificação de acordos
comerciais, entre em contato com o seu representante da Mastercard.
Serviço comercial entre empresas

O acordo entre empresas utiliza o Nível 8 do Serviço Comercial. Este acordo reflete
a relação entre todos os clientes que fazem parte da iniciativa comercial.
Como um exemplo, todos os adquirentes em todo o mundo e os emissores
participantes poderiam fazer parte do acordo entre empresas. O mesmo critério é
usado por todos os adquirentes e emissores participantes independente de onde a
transação é adquirida ou emitida. Este acordo é diferente do acordo cliente a
cliente. A Mastercard define os critérios e as taxas de intercâmbio.
Serviço comercial de cliente a cliente

Os acordos de cliente a cliente refletem as relações comerciais específicas entre os
clientes. Os clientes participantes trabalham com a Mastercard para o
estabelecimento de padrões comuns de processamento, programas e taxas de
intercâmbio, e critérios de qualificação para os acordos.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceita a participação de
clientes nos diversos acordos de cliente a cliente.

February 2023 193
Serviço comercial
Serviço comercial nacional
Serviço comercial nacional

O serviço comercial nacional abrange os acordos comerciais disponíveis a todos os
clientes em um mesmo país. Os clientes trabalham com a Mastercard para o
estabelecimento de padrões comuns de processamento, programas e taxas de
intercâmbio, além de critérios de qualificação para os acordos.
Serviço comercial internacional

Os acordos do serviço comercial internacional permitem a todos os clientes em
diversos países ou regiões comerciais assinarem um acordo com a Mastercard para
aplicar tarifas e normas de revisão exclusivas para as transações realizadas entre
os clientes participantes.
OBSERVAÇÃO: A definição das normas para todos os acordos definidos pelos clientes deve
ser coerente com os padrões da Mastercard (ou padrões de outras marcas aplicáveis) e
estabelecida em conformidade com as Normas da Mastercard.
Serviços comerciais intrarregionais

Os acordos de serviço comercial intrarregional se aplicam a todos os clientes em
uma única região. Atualmente, todos os clientes que participam em pelo menos um
acordo de serviço comercial intrarregional, dependendo do país definido para as
faixas de contas de emissão dos clientes, BINs de aquisição ou ambos.
Os acordos intrarregionais consistem de programas de intercâmbio e taxas
definidos pela Mastercard, como os Programas de taxas de intercâmbio de
incentivo International Electronic Interchange (IEI) e Emissor/Adquirente Chip.
Serviços comerciais inter-regionais

Os acordos de serviço comercial inter-regional se aplicam a todos os clientes
localizados em duas regiões diferentes. Atualmente, todos os clientes que
participam em pelo menos cinco acordos de serviço comercial inter-regionais,
dependendo do país definido para as faixas de contas de emissão dos clientes,
BINs de aquisição ou ambos.
Os acordos inter-regionais consistem em programas e taxas de intercâmbio
“Internacionais” definidos pela Mastercard (como o International Electronic
interchange [IEI] e a Taxa de Dados II de Corporate Purchasing).
A designação geográfica de acordos inter-regionais consiste em uma região de e
uma região para.
• A região de é definida como a região associada ao valor no DE 31 (Dados de
Referência do Adquirente), subcampo 2 (ID de Referência do Adquirente), ou na
ausência do DE 31, ao valor no DE 94 (Código de ID da Instituição Originadora
da Transação) da mensagem.
• A região para é definida como a região associada ao valor no DE 2 (Número da
Conta Principal), ou na ausência do DE 2, ao valor no DE 93 (Código de ID da
Instituição de Destino da Transação) da mensagem.

February 2023 194
Serviço comercial
Participação em acordos de serviço comercial
Participação em acordos de serviço comercial

Os clientes podem participar dos acordos de serviço comercial em níveis individuais
de faixa de contas de emissão e BINs de aquisição. Assim que o emissor e
adquirente forem identificados, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global selecionará o acordo de serviço comercial adequado para cada mensagem,
com base nos acordos em comum entre o emissor e adquirente.
OBSERVAÇÃO: Um cliente é considerado participante de um serviço comercial se pelo

menos uma faixa de contas de emissão ou BIN de aquisição estiver participando.
Requisitos para participação de clientes em acordos de serviço comercial

Existem diversos requisitos técnicos para participação do cliente em acordos de
serviço comercial.
Os participantes devem
• emitir cartões ou adquirir transações
• formatar todas as transações utilizando os formatos de mensagens IPM
apropriados
• reconhecer os parâmetros utilizados, a partir do IPM MPE ou das tabelas do
banco de dados do host interno, para determinar a participação no acordo de
serviço comercial
• utilizar um método de transferência de arquivos para enviar transações que seja
aprovado pela Mastercard (como o MIP, CONNECT:Direct ou Mastercard File
Express) e
• participar nos testes obrigatórios.
Recursos e critérios de qualificação de serviços comerciais

Cada serviço comercial possui exigências específicas, ou critérios, que as
transações devem atender para que sejam processadas naquele acordo. Quando
as transações forem trocadas entre os clientes participantes de um acordo, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global validará as transações em
relação aos critérios estabelecidos, e determinará se as transações se qualificam.
Além disso, os IRDs são definidos no acordo, cada um com seu próprio conjunto exclusivo de
critérios de qualificação e estrutura de tarifas de intercâmbio correspondente. Os critérios
disponíveis para a personalização em um acordo estão descritos na tabela abaixo.

February 2023 195
Serviço comercial
Recursos e critérios de qualificação de serviços comerciais
Critérios de Qualificação Descrição

Identificador do Conjunto de identificadores de programas de cartão no PDS
Programa de Cartão 0158 (Atividade Comercial), subcampo 1 (Identificador do
Programa de Cartão) válidos para o acordo. Cada um dos
demais parâmetros de configuração de serviço comercial
possui valores exclusivos para cada identificador de programa
de cartão.
Identificador de Produto O conjunto de códigos de produtos de compensação no PDS

do Sistema de 0002 (Identificador de Produto do Sistema de Gerenciamento
Gerenciamento de de Compensação Global), derivado do DE 2 (Número da Conta
Compensação Global Principal [PAN]) válidos para o identificador de programa de
cartão em um acordo de serviço comercial.
Função da Transação O conjunto de funções da transação (Identificador de Tipo de

Mensagem mais o DE 24 [Código de Função]) válidas para o
identificador de programa de cartão em um acordo de serviço
comercial.
Código de O conjunto de Códigos de Processamento no DE 3 (Código de

Processamento/Indicador Processamento), subcampo 1 (Tipo de Transação do Titular do
de Reversão Cartão) válidos para cada função da transação estabelecida
para o identificador do programa de cartão em um acordo de
serviço comercial. Define também se as reversões no PDS
0025 (Indicador de Reversão de Mensagem), subcampo 1
(Indicador de Reversão de Mensagem) são permitidas para o
código de processamento.
ID da Conta de Origem O conjunto de códigos de ID de Conta de Origem do Titular do

do Titular do Cartão Cartão no DE 3 (Código de Processamento), subcampo 2
(Código do Tipo de Conta de Origem do Titular do Cartão)
válidos para cada função da transação estabelecida para o
identificador do programa de cartão em um acordo de serviço
comercial.
ID da Conta de Destino O conjunto de códigos de ID de Conta de Destino do Titular do

do Titular do Cartão Cartão no DE 3 (Código de Processamento), subcampo 3
(Código do Tipo de Conta de Destino do Titular do Cartão)
válidos para cada função da transação estabelecida para o
identificador do programa de cartão em um acordo de serviço
comercial.
Indicador de Códigos de O conjunto de Códigos de Razão da Mensagem no DE 25

Razão da Mensagem/ (Código de Razão da Mensagem) que são válidos para cada
Reversão identificador de programa de cartão em um acordo de serviço
comercial. Define se as reversões são permitidas para o código
de razão da mensagem.

February 2023 196
Serviço comercial
Recursos adicionais para acordos de serviço comercial
Critérios de Qualificação Descrição

Geografia Utilização geográfica válida para a marca, expressa como um
conjunto de códigos de regiões e países válidos ou uma
combinação de ambos.
Programas Comerciais do O conjunto de programas CAB válidos para cada identificador

Aceitante de Cartão de programa de cartão em um acordo de serviço comercial.
(CAB)
Recursos adicionais para acordos de serviço comercial

Opções como revisão de prazos e exigências de códigos de autorização podem ser
definidas para um serviço comercial. Além disso, exigências de mensagens de
adendo opcionais e as estruturas de tarifas de intercâmbio devem ser definidas
para transações a serem trocados no acordo.
Calendário do serviço comercial e prazos para transações

Um calendário para o serviço comercial é estabelecido pelos participantes de cada
acordo, definindo os feriados e dias de processamento a serem observados no
acordo. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global utiliza as
informações do calendário para calcular o prazo da transação, quando aplicável.
Se solicitado, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global executará a
revisão de prazo das transações com base no número de dias permitidos, levando
em consideração qualquer dia excluído, conforme especificado no calendário de
serviço comercial. Diversos tipos de datas podem ser excluídos do cálculo de prazo
de intercâmbio, por exemplo:
• dias sem processamento (fertas-feiras)
• feriados
• data da transação e
• data do cabeçalho do arquivo.
OBSERVAÇÃO: Quando duas ou mais condições ocorrerem no mesmo dia (por exemplo,
Feriado = data excluída e Data de Processamento = não excluída), as exclusões terão
precedência e o dia não será contado no cálculo de prazo.
Estrutura de taxas e tarifas de intercâmbio

Os acordos dos clientes definem, de acordo com os Padrões da Mastercard,
designadores de taxas de intercâmbio (IRDs) e estruturas de taxas de intercâmbio
correspondentes a serem aplicados nas transações trocadas entre os clientes
participantes.
Além disso, os clientes participantes podem especificar se o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global deve ou não calcular as tarifas de
intercâmbio para as transações liquidadas bilateralmente que se qualificam para o
serviço comercial. Para obter mais informações sobre as transações liquidadas

February 2023 197
Serviço comercial
Taxa de acomodação de saque de dinheiro
bilateralmente, consulte o capítulo Atividades de Liquidação Bilateral do Manual de

Referência do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
Taxa de acomodação de saque de dinheiro

Os clientes que participam de um acordo de serviço comercial nacional podem
estabelecer uma tarifa de acomodação para os desembolsos de dinheiro manuais
(exceto em caixas eletrônicos). O emissor paga uma tarifa de acomodação ao
adquirente pelas transações que envolvem um desembolso de dinheiro manual
(que não seja em caixas eletrônicos).
As tarifas de acomodação para os desembolsos de dinheiro manuais definidas pelo
cliente podem ser calculadas como um percentual do valor da transação, uma
tarifa unitária na moeda local ou em dólares dos EUA, uma tarifa mínima de
acomodação para adiantamento de dinheiro, ou qualquer uma destas
combinações.
Procedimentos para inscrição em um acordo de serviço comercial

Os clientes devem entrar em contato com a equipe de Atendimento ao Cliente
Global ou o escritório regional da Mastercard apropriado para obter informações
sobre como iniciar um acordo de serviço comercial ou para modificar um acordo
atualmente reconhecido pela Mastercard e processado no Sistema de
Certos acordos de serviço comercial serão documentados e assinados pelos
clientes participantes. Todos os acordos que exigem assinaturas devem ser
assinados e enviados para a Mastercard, antes que os testes de serviço comercial
possam ser iniciados. Além disso, cada acordo de serviço comercial está sujeito e
condicionado à aprovação anterior e por escrito da Mastercard.
OBSERVAÇÃO: Os clientes que necessitarem de assistência adicional para atender as

exigências exclusivas de uma localidade devem entrar em contato com o escritório regional
apropriado.
Como identificar o serviço comercial nas mensagens IPM

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global utiliza o IRD enviado pelo
remetente da mensagem e os parâmetros estabelecidos no sistema para
selecionar ou validar diversas informações de cada transação:
• PDS 0158 (Atividade comercial), subcampo 1 (Identificador do programa de
cartão)
• PDS 0158, subcampo 2 (Tipo de Serviço Comercial)
• PDS 0158, subcampo 3 (Código de ID do Serviço Comercial)

February 2023 198
Serviço comercial
Conteúdo do PDS 0158 (Atividade Comercial)
Dependendo da atividade comercial da transação, o Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global aplica as normas apropriadas de processamento, de acordo
com o serviço comercial.
O cliente remetente poderá opcionalmente enviar o tipo de acordo de serviço
comercial e o código de ID na mensagem. Nessa situação, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global somente validará que os valores enviados
no PDS 0158, subcampos 2 e 3, são aplicáveis à mensagem. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global selecionará o identificador do programa
de cartão ou validará o valor do identificador do programa de cartão do cliente
remetente no PDS 0158, subcampo 1. Se o sistema determinar que a transação
não se qualifica para o serviço comercial e designador de taxas de intercâmbio
enviados, a transação será rejeitada.
Conteúdo do PDS 0158 (Atividade Comercial)

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global seleciona ou valida os
valores que constam no PDS 0158 (Atividade Comercial) para cada transação
financeira aplicável.
Os quatro primeiros subcampos são como segue:
Subcam
po Descrição Definição Por exemplo...
1 Identificador Código de três posições que MCC = Mastercard®
do Programa identifica a Mastercard ou card
de Cartão outra marca aplicável sob a
qual as transações
relacionadas são processadas.
2 Código do Código de uma posição que 2 = Intrarregional

Tipo de identifica a relação de
Acordo de intercâmbio do acordo
Serviço comercial.
Comercial
3 Código de ID Código exclusivo com seis 010001 = Serviço

de Serviço posições que identifica o acordo comercial
Comercial de intercâmbio específico intrarregional
atribuído à transação. dos EUA
4 Designador O código que especifica a taxa 70 = Taxas de

de Taxas de de intercâmbio a se aplicar na intercâmbio
Intercâmbio transação. Merit III
intrarregionais
dos EUA

February 2023 199
Serviço comercial
PDS 0158, subcampo 1 (Identificador do Programa de Cartão)
Ao enviar as transações para o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global, os clientes devem enviar o designador de taxas de intercâmbio no
subcampo 41 e podem preencher os subcampos 1, 2 e 3 com espaços ou dados
apropriados do serviço comercial. O Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global rejeitará qualquer transação que contiver os dados inválidos no PDS 0158,
subcampos 1 a 4. Para todas as outras transações válidas, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global preencherá os subcampos 1, 2 e 3 com as
informações selecionadas do sistema, e também preencherá os subcampos 5 a 12
do PDS 0158, antes de encaminhar a transação ao cliente destinatário.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global deriva as informações de
acordo com avaliação do conteúdo das mensagens em relação aos critérios de
qualificação dos acordos de serviço comercial em comum ao emissor e adquirente.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não puder encontrar um
serviço comercial onde possa processar a transação, o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global rejeitará a transação.
PDS 0158, subcampo 1 (Identificador do Programa de Cartão)

O uso do PDS 0158 (Atividade Comercial), subcampo 1 (Identificador do Programa
de Cartão) pelos originadores da transação é condicional; se utilizado, poderá
exigir que a Mastercard realize revisões alternativas de programas de cartão, que
utilizam o BIN nos Dados de Referência do Adquirente (ARD), para obter e validar
o programa de cartão.
PDS 0158, subcampo 2 (Código do Tipo de Acordo de Serviço Comercial)

Esta tabela indica o tipo de serviço comercial (localizado no PDS 0158, subcampo
2 [Código do Tipo do Acordo de Serviço Comercial]) atualmente definido.
PDS 0158, Valor do subcampo 2 Tipo de Serviço Comercial

1 Inter-Regional
2 Intrarregional
3 Internacional
4 Nacional
8 Acordo Entre Empresas ou Acordo Cliente a

Cliente
1 Consulte o PDS 0158: Atividade Comercial no manual IPM Clearing Formats [Formatos de
Compensação IPM] para exceções de formato para o subcampo 4.

February 2023 200
Serviço comercial
PDS 0158, subcampo 3 (Código de ID do Serviço Comercial)
PDS 0158, subcampo 3 (Código de ID do Serviço Comercial)

O PDS 0158, subcampo 3 (Código de ID de Serviço Comercial) é um valor de seis
posições que identifica o serviço comercial cuja transação está designada para
conciliação e consideração das normas.
Tipo de Tipo de Código

Código Descrição de ID Descrição do Código de ID
1 Inter-Regional FFTTnn FF = da região de aquisição
TT = para região de emissão
nn = número exclusivo atribuído pela

empresa a cada serviço comercial
inter-regional
2 Intrarregional RRnnnn RR = região comercial
nnnn = número exclusivo atribuído pela

intrarregional
3 Internacional nnnnnn nnnnnn = ID exclusiva atribuída pela empresa

a cada serviço comercial entre
países.
4 Nacional CCCnnn CCC = Código numérico ISO do país
nnn = número exclusivo atribuído pela

nacional
8 Cliente a Nnnnnn Nnnnnn = número exclusivo atribuído pela

Cliente ou Entre empresa a cada acordo cliente a
Empresas cliente que consta no arquivo
Códigos de regiões do Sistema de Administração de Contas (AMS)

Esta tabela indica os códigos de faturamento/compensação da Mastercard,
códigos de região do Sistema de Administração de Contas (AMS) e a descrições
correspondentes.
Código do Sistema de
Gerenciamento de
Compensação Global e
Código do MCBS
(faturamento) Código de Região do AMS Descrição
01 1 Estados Unidos

February 2023 201
Serviço comercial
Códigos de IDs intrarregionais
Código do Sistema de
Gerenciamento de
Compensação Global e
Código do MCBS
(faturamento) Código de Região do AMS Descrição
02 A Canadá
03 B América Latina e Caribe
04 C Ásia/Pacífico
05 D Europa
06 E Oriente Médio/África
Códigos de IDs intrarregionais

Esta tabela relaciona e descreve os códigos de ID intrarregionais encontrados no
PDS 0158, subcampo 3 (Código da ID do Serviço Comercial).
Código de ID Descrição
Intrarregional
010001 Serviço comercial intrarregional 0001 para a Região 1 (região
01 do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global).
020001 Serviço comercial intrarregional 0001 para a Região A (região

030001 Serviço comercial intrarregional 0001 para a Região B (região

040001 Serviço comercial intrarregional 0001 para a Região C (região

050001 Serviço comercial intrarregional 0001 para a Região D (região

Esse serviço comercial será utilizado para transações POS
(Mastercard POS, Maestro POS, transações de pagamento,
compras com devolução de dinheiro e saques de dinheiro
Mastercard efetuados manualmente).
050002 Serviço comercial intrarregional 0002 para a Região D (região

Esse serviço comercial será utilizado para transações em
caixa eletrônico (caixa eletrônico Mastercard, caixa eletrônico
Maestro, adiantamentos de dinheiro Maestro efetuados
manualmente e Cirrus).

February 2023 202
Serviço comercial
Códigos de IDs inter-regionais
Código de ID Descrição
Intrarregional
060001 Serviço comercial intrarregional 0001 para a Região E (região

Esta tabela relaciona e descreve os códigos de ID inter-regionais encontrados no
PDS 0158, subcampo 3 (Código da ID do Serviço Comercial).
Código de ID Inter- Descrição

Regional
010201 Serviço comercial inter-regional 01 para a Região 1 à Região
A (região 01 a 02 do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global)

B (região 01 a 03 do Sistema de Gerenciamento de

C (região 01 a 04 do Sistema de Gerenciamento de

D (região 01 a 05 do Sistema de Gerenciamento de

E (região 01 a 06 do Sistema de Gerenciamento de
020101 Serviço comercial inter-regional 01 para a Região A à Região

1 (região 02 a 01 do Sistema de Gerenciamento de




February 2023 203
Serviço comercial

Regional
030101 Serviço comercial inter-regional 01 para a Região B à Região





040101 Serviço comercial inter-regional 01 para a Região C à Região





050101 Serviço comercial inter-regional 01 para a Região D à Região


February 2023 204
Serviço comercial
PDS 0158, subcampo 4 (Designador de Taxas de Intercâmbio)

Regional



060101 Serviço comercial inter-regional 01 para a Região E à Região





OBSERVAÇÃO: O IPM MPE tem uma lista completa dos acordos de serviço comercial.
PDS 0158, subcampo 4 (Designador de Taxas de Intercâmbio)

Para as transações que envolvem os programas de cartão da Mastercard, o
originador da mensagem deve enviar um valor designador da taxa de intercâmbio
(IRD) válido no PDS 0158 (Atividade Comercial), subcampo 4 (Designador de Taxas
de Intercâmbio).
O PDS 0158, do subcampo 1 ao 3, poderá conter espaços. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global preencherá esses subcampos com valores
derivados do sistema. Se o sistema não puder encontrar um serviço comercial onde

February 2023 205
Serviço comercial
Criação do adquirente de mensagens de saída com atividade comercial
possa processar a transação, o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global rejeitará a transação.
Para as transações que envolvem os programas de cartão que não sejam da
Mastercard, o originador da mensagem deve enviar um valor IRD válido no PDS
0158, subcampo 4, se exigido pelo acordo. Os espaços podem ser enviados no PDS
0158, subcampos 1 a 3, e o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
preencherá esses subcampos com valores derivados do sistema.
OBSERVAÇÃO: Se o PDS 0158, subcampo 4 for CS, e o país do estabelecimento comercial

ou do adquirente não for a China (CHN), ou o país do emissor for a China (CHN), a
Plataforma de Compensação rejeitará a mensagem de chargeback com o número de erro
2709 (PDS0158S4 DESIGNADOR DE TAXAS DE INTERCÂMBIO INVÁLIDO QUANDO O
PAÍS DO ESTABELECIMENTO COMERCIAL OU ADQUIRENTE NÃO FOR A CHINA OU O
PAÍS DO EMISSOR É A CHINA).
Criação do adquirente de mensagens de saída com atividade comercial

Os adquirentes devem usar várias informações para criar mensagens de saída com
atividade comercial.
O adquirente
• usa as informações fornecidas pela Mastercard para identificar os códigos de
país do remetente e do destinatário da transação
• utiliza as informações fornecidas pela Mastercard para identificar os acordos
comerciais dos quais o remetente e o destinatário participam e
• fornece o designador de taxas de intercâmbio (IRD) no PDS 0158, subcampo 4
(Designador de Taxas de Intercâmbio) para designar um acordo de intercâmbio
em um determinado acordo comercial.
Identificação do emissor da atividade comercial dentro da mensagem de entrada

O emissor identifica as informações de serviço comercial dentro da transação.
Local das informações do serviço comercial usado pelo emissor

PDS 0158, subcampo 1: Identificador do Programa de Cartão
PDS 0158, subcampo 2: Código do Tipo de Acordo de Serviço Comercial
PDS 0158, subcampo 3: Código de ID de Serviço Comercial
PDS 0158, subcampo 4: Designador da Taxa de Intercâmbio (IRD)
PDS 0158, subcampo 5: Data Comercial (o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global fornece este campo)
PDS 0158, subcampo 6: Ciclo Comercial (o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global fornece este campo)

February 2023 206
Serviço comercial
Transações de solicitação de acesso a documento e faturamento de tarifas de acesso a
documentos
Local das informações do serviço comercial usado pelo emissor

PDS 0158, subcampo 7: Indicador de Substituição de Classificação do Aceitante de
Cartão
PDS 0158, subcampo 8: Indicador de Substituição de Classe do Produto
PDS 0158, subcampo 9: Indicador de Aplicação de Taxas de Incentivo Corporate
PDS 0158, subcampo 10: Indicador de Condições Especiais
PDS 0158, subcampo 11: Indicador de Substituição de ID Atribuída pela Mastercard
PDS 0158, subcampo 12: Código de Categoria de Conta da Administração em Nível de

Conta para Uso Futuro
PDS 0158, subcampo 13: Indicador da Tarifa
PDS 0158, subcampo 14: Indicador de Incentivo Masterpass
PDS 0158, subcampo 15: Indicador de Substituição de Intercâmbio de Carteira Eletrônica
Transações de solicitação de acesso a documento e faturamento de tarifas de

acesso a documentos
O PDS 0158 (Atividade Comercial) não é exigido nas transações de solicitação de
acesso a documentos ou faturamento de tarifa de acesso a documentos.
Quando o serviço comercial é enviado pelo cliente

O cliente remetente pode enviar informações do acordo de serviço comercial na
mensagem.
• PDS 0158, subcampo 1: Identificador do Programa de Cartão
• PDS 0158, subcampo 2: Código do Tipo de Acordo de Serviço Comercial
• PDS 0158, subcampo 3: Código de ID de Serviço Comercial
Quando o cliente remetente enviar informações do acordo de serviço comercial nos
subelementos de dados privados relacionados acima, o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global validará somente as informações do acordo enviadas que
são aplicáveis para a mensagem. O Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global selecionará o identificador do programa de cartão, se não foi enviado pelo
cliente, ou validará o valor do identificador do programa de cartão enviado pelo
cliente no PDS 0158, subcampo 1. Se as informações enviadas no PDS 0158,
subcampo 2 e no PDS 0158, subcampo 3 não forem válidas para a mensagem ou
para o identificador do programa de cartão enviado pelo cliente ou selecionado
pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global no PDS 0158, subcampo
1, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeitará a mensagem.

February 2023 207
Serviço comercial
serviço comercial
SE o remetente enviar… ENTÃO…

Informações do acordo de serviço • Os Códigos do Tipo de Acordo de Serviço
comercial (PDS 0158, subcampos 2 Comercial (PDS 0158, subcampo 2) e de ID do
e 3) 2 Serviço Comercial (PDS 0158, subcampo 3)
devem ser enviados juntos.
• O Identificador de Programa de Cartão (PDS
0158, subcampo 1) deve conter espaços ou um
identificador de programa de cartão válido para
as informações do acordo de serviço comercial
fornecidas.
• Se a validação do IRD for exigida para a
mensagem, ele também deverá estar presente na
mensagem. O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global valida a transação com os
critérios de qualificação para o IRD.
Como usar o MPE para selecionar o identificador de programa do

cartão e as informações do serviço comercial
O Gerenciamento de Compensação Global pode selecionar ou validar a atividade
comercial (PDS 0158, subcampos 1 a 4) para todas as transações financeiras. A
seguir está a descrição das etapas que o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global segue para selecionar a atividade comercial para transações
financeiras, usando o Extrato de Parâmetros da Mastercard do IPM (MPE). Isso
inclui a seleção ou a validação do identificador do programa de cartão, a seleção
ou a validação do acordo de serviço comercial e a validação do designador de taxas
de intercâmbio (IRD), se aplicável.
Etapa Ação
Validação do Conteúdo das Mensagens e Dados
1a. Validar as exigências de formato dos elementos usados no processo de seleção
1b. Validar a sintaxe e atributos dos elementos usados no processo de seleção
1c. Validar o conteúdo dos elementos usados no processo de seleção
2 O Identificador do Programa de Cartão (PDS 0158, subcampo 1) pode conter espaços ou um valor do
identificador do programa de cartão ao enviar informações do serviço comercial no PDS 0158,
subcampos2 e 3.

February 2023 208
Serviço comercial
serviço comercial
Etapa Ação
2. Determinar se a Transação Exige o Processamento do Serviço Comercial
Seleção do Acordo de Serviço Comercial

3a. Recuperar e Validar o Identificador do Programa de Cartão do Emissor e a
Participação do Acordo de Serviço Comercial (Processo Padrão)
3b. Recuperar e Validar o Identificador do Programa de Cartão do Emissor e a

Participação no Acordo de Serviço Comercial (Processo de Aquisição Central)
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global determina se a lógica da
Aquisição Central se aplica a uma transação intraeuropeia ou intereuropeia
comparando o código de país do BIN do adquirente (encontrado na tabela
IP0041T1) com o código de país do estabelecimento comercial (encontrado no
elemento de dados [DE] 43 [Nome/Local do Aceitante de Cartão], subcampo 6
[Código do País do Aceitante de Cartão] da transação). Se esses códigos de país
forem os mesmos, o Processo Padrão (definido na Etapa 3a acima) se aplica. Se
os códigos de país não forem os mesmos, o Processo de Aquisição Central se
aplica, conforme definido nesta subseção.
Validação do Acordo de Serviço Comercial

4. Validar a Combinação de MTI/Código da Função/Código de Processamento/
Indicador de Reversão
5. Validar a combinação de MTI/Código da Função/Código de Razão da Mensagem
6. Determinar se a validação IRD é exigida para a transação
Validação IRD
7. Validar a combinação de MTI/Código da Função/Código de Processamento/
Indicador de Reversão para o IRD
8. Validar códigos de produto
9. Validar programas CAB
10. Validar a moeda da transação
11. Determinar se a faixa de contas do emissor está isenta da Aquisição Central
Os diagramas a seguir representam o fluxo:

February 2023 209
Serviço comercial
serviço comercial
Figura 15: Validação do conteúdo das mensagens e dados

February 2023 210
Serviço comercial
serviço comercial
Figura 16: Seleção e validação do acordo de serviço comercial

February 2023 211
Serviço comercial
Figura 17: Validação IRD
Validação do conteúdo das mensagens e dados pelo Sistema de Gerenciamento

Essas etapas descrevem o processo de validação dos dados e do conteúdo da
mensagem.
Etapa 1: validar os elementos usados no processo de seleção

Determinados elementos devem estar presentes e válidos em cada mensagem
para iniciar o processo de seleção do identificador do programa de cartão e do
acordo de serviço comercial. Esses são os elementos usados para validar os

February 2023 212
Serviço comercial
Etapa 1a: validar exigências de formato
critérios de qualificação para identificadores do programa de cartão e acordos de

serviço comercial.
As exigências de formato, definições de sintaxe/atributos e o conteúdo desses
elementos críticos são definidos pela Mastercard.
Etapa 1a: validar exigências de formato

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global verifica se todos os
elementos necessários para seleção estão presentes e válidos usando a Tabela
IP1102T1 Revisões de Campo Obrigatórias.
As colunas na figura a seguir mostram os elementos usados no processo de
seleção. As fileiras nesta figura mostram se cada um desses elementos é
obrigatório, condicional ou opcional para cada função de transação.
Figura 18: Tabela IP1102T1 exigências de formato para elementos usados na
seleção
Se um dos elementos mostrados na figura anterior for obrigatório para a

mensagem, mas não estiver presente, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeita a mensagem com a seguinte mensagem de erro (onde
<fldname> representa o nome do elemento ausente):
735 - <fldname> DEVE ESTAR PRESENTE
Etapa 1b: validar sintaxe/atributos dos elementos da seleção

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisa os requisitos de
sintaxe/atributos para todos os elementos usados no processo de seleção.
• IP0006T1 Atributos de Elementos de Dados
• IP0007T1 Atributos do Subcampo de Elementos de Dados
• IP0008T1 Atributos do PDS
• IP0009T1 Atributos do Subcampo do PDS

February 2023 213
Serviço comercial
Etapa 1b: validar sintaxe/atributos dos elementos da seleção
Requisitos de sintaxe/atributo para elementos usados no processo de seleção3
Nome Elemento Sintaxe/Atributo ID da Tabela

MTI Quatro primeiras n-4 IP0006T1
posições
PAN DE 2 n…19; LLVAR IP0006T1
Código de DE 3 n-6 IP0007T1

Processamento
Código de Função DE 24 n-3 IP0006T1
Código de Razão da DE 25 n-4 IP0006T1

Mensagem
Código Comercial do DE 26 n-4 IP0006T1

Aceitante de Cartão
Dados de Referência DE 31 n-23; LLVAR IP0007T1

do Adquirente
Nome/Local do DE 43 ans…99; LLVAR IP0007T1

Aceitante de Cartão
Código da ID da DE 93 n…11; LLVAR IP0006T1

Instituição de
Destino da
Transação
Código de ID da DE 94 n…11; LLVAR IP0006T1

Instituição
Originadora da
Transação
Indicador de PDS 0025 an…7; TAGLLLVAR IP0009T1

Reversão da
Mensagem
Indicador de PDS 0026 an…7; TAGLLLVAR IP0009T1

Reversão de Arquivo
Atividade Comercial PDS 0158 ans…30; TAGLLLVAR IP0009T1
Indicador do Método PDS 0165 ans...30; TAGLLLVAR IP0009T1

de Liquidação
3 Os elementos acima podem não estar todos presentes em todas as mensagens.

February 2023 214
Serviço comercial
Etapa 1c: validar o conteúdo dos elementos da seleção
Etapa 1c: validar o conteúdo dos elementos da seleção

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisa o conteúdo dos
elementos para assegurar que os valores enviados sejam valores de sistema
válidos.
Nome Elemento Nome da Tabela ID da Tabela

PAN DE 2 Tabela de Faixa de Contas IP0040T1
do Emissor
Código de DE 3, subcampo 1 DE 3 Código de IP2048T1

Processamento Processamento, subcampo
1, Tipo de Transação do
Titular do Cartão
Conta de Origem DE 3, subcampo 2 DE 3 Código de IP2054T1

do Titular do Processamento, subcampo 2
Cartão Código do Tipo de Conta de
Origem do Titular do Cartão
Conta de Destino DE 3, subcampo 3 DE 3 Código de IP2055T1

do Titular do Processamento, subcampo
Cartão 3, Código do Tipo de Conta
de Destino do Titular do
Cartão
Código Comercial DE 26 Códigos Comerciais do IP0075T1

do Aceitante de Aceitante do Cartão (MCCs)
Cartão (CAB)4
ID de Referência do DE 31, subcampo 2 Tabela de BINs IP0041T1

Adquirente
Código do País do DE 43, subcampo 6 Tabela de Código de País IP0028T1

Aceitante de
Cartão
Código da ID da DE 93 Tabela Mestre Expandida de IP0072T1

Instituição de ID do Cliente
Destino da
Transação
Código de ID da DE 94 Tabela Mestre Expandida de IP0072T1

Instituição ID do Cliente
Originadora da
Transação
4 A tabela inclui os códigos comerciais do aceitante de cartão ativos e excluídos. Se o código CAB
fornecido pelo cliente estiver no status de ciclo de vida, as mensagens que não sejam de reversão de
Primeira Apresentação/1240 serão rejeitadas.

February 2023 215
Serviço comercial
Etapa 2: determinar se a transação exige o processamento do serviço comercial
Nome Elemento Nome da Tabela ID da Tabela

Indicador de PDS 0025 PDS 0025 Indicador de IP2059T1
Reversão da Reversão de Mensagem,
Mensagem subcampo 1 Indicador de
Reversão de Mensagem
As tabelas da série IP2nnnT1 contêm valores válidos com base na combinação de

identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial. Elas contêm
algumas entradas para as quais o campo Identificador do Programa de Cartão
contém apenas espaços e os campos Tipo de Acordo de Serviço Comercial e ID do
Serviço Comercial contêm apenas zeros. Essas entradas representam os valores
válidos padrão. Nesse estágio da validação, quando o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global está tentando assegurar que todos os campos
obrigatórios estão presentes e contêm valores válidos, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global usa esses valores válidos padrão.
Mais tarde, após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global atribuir
uma combinação específica de identificador do programa de cartão/acordo de
serviço comercial, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global poderá
realizar revisões que exigem um subconjunto específico de valores válidos
dependendo do serviço comercial. Para esses tipos de revisão, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global usa as entradas da tabela IP2nnnT1 que
contêm valores específicos nos campos Identificador do Programa de Cartão, Tipo
de Acordo de Serviço Comercial e ID do Serviço Comercial.
Etapa 2: determinar se a transação exige o processamento do serviço comercial

Nem todas as mensagens exigem o processamento do serviço comercial. A Tabela
IP0092T1 identifica as funções da transação qualificadas para o processamento do
serviço comercial. Se a comutação na tabela for igual a Y para a função da
transação, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global executará o
processamento do serviço comercial.
A Mastercard define o seguinte como as funções de transação específicas
qualificadas.
MTI Código de Descrição Exige o Switch de

Função (DE Processamento do Serviço
24) Comercial
1240 200 Primeiras Apresentações Y
1644 695 Final do Arquivo N
1644 696 Adendo de Detalhe Financeiro (herda N

o serviço comercial da Primeira
Apresentação associada)

February 2023 216
Serviço comercial
Etapa 3: seleção do acordo de serviço comercial
MTI Código de Descrição Exige o Switch de

Função (DE Processamento do Serviço
24) Comercial
1644 697 Cabeçalho do Arquivo N
1442 450 — 453 Primeiros Chargebacks Y
1240 205, 282 Segundas apresentações Y
1442 451 — 454 Chargebacks de arbitragem Y
1644 603 Solicitações de Acesso a Y

Documentos
1740 700, 780, Cobranças de Tarifas Y

781, 782, 783
1740 790 Transferência de Fundos da Y

Cobrança de Tarifas
Etapa 3: seleção do acordo de serviço comercial

Existem dois processos para selecionar os acordos de serviço comercial.
Etapa 3a (processo padrão): recuperar e corresponder o identificador do programa

de cartão e a participação do acordo de serviço comercial
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global recupera as informações do
identificador de programa do cartão e da participação do acordo de serviço
comercial para ambos os clientes na mensagem.
Para Recuperar as Combinações Elemento de Nome da Tabela ID da

de Identificador do Programa de Uso Tabela
Cartão e a Participação do
Acordo de Serviço Comercial
para o…
Emissor (aplica-se a mensagens DE 2 (expandido Identificador do Programa de IP0090T1
de Apresentações, Chargebacks para 19 Cartão da Faixa de Contas
e Cobrança de Tarifas posições) do Emissor e Participação no
[Faturamento de Tarifas de Acordo de Serviço Comercial
Acesso a Documentos])
Adquirente (aplica-se a DE 31, Identificador do Programa de IP0091T1

mensagens de Apresentações, subcampo 2 Cartão de BIN do Adquirente
Chargebacks e Cobrança de e Participação no Acordo de
Tarifas [Faturamento de Tarifas Serviço Comercial
de Acesso a Documentos])

February 2023 217
Serviço comercial
Etapa 3b (processo de aquisição central): recuperar e validar o identificador do programa de
cartão e a participação do acordo de serviço comercial do emissor

para o…
Receptor (aplica-se somente a DE 93 Acordos de Serviço Comercial IP0056T1
mensagens de Cobrança de (expandido para do Cliente
Tarifas diferentes de Cobrança 11 posições)
de Tarifas [Faturamento de
Tarifas de Acesso a
Documentos])
Remetente (aplica-se somente a DE 94 Acordos de Serviço Comercial IP0056T1

mensagens de Cobrança de (expandido para do Cliente
Tarifas diferentes de Cobrança 11 posições)
de Tarifas [Faturamento de
Tarifas de Acesso a
Documentos])
Usando as tabelas relacionadas acima, o Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global localiza todas as combinações de identificador do programa
de cartão/acordo de serviço comercial em comum entre os dois clientes.
Se não houver combinações em comum, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeitará a transação.
Se os dois clientes tiverem uma ou mais combinações de identificador do
programa de cartão/acordo de serviço comercial em comum, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global avaliará cada combinação de
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial em comum entre
os clientes em relação às características da transação. O processo começa com a
Etapa 4, conforme descrito na subseção Validação do Acordo de Serviço Comercial
mais adiante nesta seção. Se um acordo não for validado, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global retornará à Etapa 3a para avaliar a
próxima combinação de alta prioridade do identificador do programa de cartão/
acordo de serviço comercial do emissor.
Etapa 3b (processo de aquisição central): recuperar e validar o identificador do

programa de cartão e a participação do acordo de serviço comercial do emissor
Atualmente, a lógica da aquisição central aplica-se somente a apresentações e
chargebacks para as quais o emissor, o adquirente e o aceitante de cartão
estiverem na região Europa. A lógica da aquisição central não se aplica às
transações de adiantamento de dinheiro manuais ou em caixas eletrônicos.
Para a aquisição central, os números de identificação do banco (BINs) de
adquirentes não mostram todos os acordos de serviço comercial nacionais
relevantes na tabela IP0091T1. Essa abordagem seria muito restritiva para
adquirentes, pois eles teriam que esperar até que fossem definidos na tabela

February 2023 218
Serviço comercial
IP0091T1 para um novo acordo nacional antes que pudessem enviar as transações
nesse mercado. Portanto, para situações de aquisição central, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global considera somente a participação das
faixas de contas dos emissores, conforme definidas na tabela IP0090T1.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global determina se a lógica da
aquisição central se aplica a uma transação intraeuropeia comparando o código de
país do BIN do adquirente (encontrado na tabela IP0041T1) com o código de país
do estabelecimento comercial (encontrado no DE 43 [Nome/Local do Aceitante de
Cartão], subcampo 6 [Código do País do Aceitante de Cartão] da transação). Se
esses códigos de país forem os mesmos, o processo padrão (definido na Etapa 3a
acima) se aplica. Se os códigos de país não forem os mesmos, o processo de
aquisição central se aplica, conforme definido nesta subseção.
Para o processo da aquisição central, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global recupera as informações do identificador do programa de
cartão e da participação no acordo de serviço comercial somente para o emissor.

para o…
Emissor (aplica-se a DE 2 (expandido Identificador do Programa de IP0090T1
apresentações e chargebacks) para 19 Cartão da Faixa de Contas
posições) do Emissor e Participação no
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global então avalia cada

combinação de identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial
na qual o emissor participa, na sequência em que são fornecidos na tabela
IP0090T1, para determinar se o adquirente aceita o identificador do programa de
cartão e se a geografia e a permissão da Aquisição Central são apropriadas.
Para determinar se o adquirente aceita o identificador do programa de cartão da
combinação de identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial
sendo avaliada, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global verifica
todas as entradas da tabela IP0041T1 para o BIN do adquirente. Se o conteúdo do
campo Identificador do Programa de Cartão em qualquer uma das entradas da
tabela IP0041T1 do BIN do adquirente corresponder ao identificador do programa
de cartão da combinação identificador do programa de cartão/acordo de serviço
comercial avaliada, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
considera o acordo qualificado para processamento adicional. Caso contrário, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global descartará o acordo atual e
retornará à Etapa 3b para avaliar a próxima combinação de alta prioridade do
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial do emissor.

February 2023 219
Serviço comercial
OBSERVAÇÃO: A tabela 94 é chamada apenas quando o nível do serviço comercial for igual
a 4 Intra ou 3 Inter. Não é chamada para M2M.
Para validar a geografia do acordo, o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global consulta a combinação do identificador do programa de cartão/acordo de
serviço comercial do emissor na tabela IP0094T1 Restrições Geográficas. A Tabela
IP0094T1 restringe os acordos de serviço comercial no nível de código do país ou no
nível de região.
Se não houver entrada na tabela IP0094T1 para a combinação de identificador do
programa de cartão/acordo de serviço comercial, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global considera que a combinação identificador do programa de
cartão/acordo de serviço comercial não tem restrições geográficas e, portanto, é
qualificada para processamento adicional.
Se houver pelo menos uma entrada na tabela IP0094T1 para a combinação
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial, a combinação do
acordo de serviço comercial terá pelo menos uma restrição geográfica. O Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global avalia cada uma dessas entradas para
assegurar que a transação atende a pelo menos uma das restrições geográficas da
tabela IP0094T1 como a seguir:
• Se a entrada da tabela IP0094T1 contiver um código de país no campo País, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global irá comparar o código de
país do estabelecimento comercial (encontrado no DE 43, subcampo 6 da
transação) ao campo País na tabela IP0094T1.
• Se a entrada de tabela IP0094T1 contiver um código de região no campo
Região, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global determina a
região associada ao código de país do estabelecimento comercial da transação
e a compara ao campo Região na tabela IP0094T1.
• Se o país ou a região do estabelecimento comercial corresponder à região ou ao
país da tabela IP0094T1, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
considera a combinação do identificador do programa de cartão/acordo de
serviço comercial qualificada para mais processamento.
• Se nenhuma das entradas da tabela IP0094T1 para o acordo de serviço
comercial corresponder à região ou ao país do estabelecimento comercial, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global irá descartar o acordo
atual e retornará à Etapa 3b para avaliar a próxima combinação de alta
prioridade do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial
do emissor.
Se o acordo do emissor sendo avaliado não for um acordo Cliente a Cliente, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global irá avaliar a combinação do
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial do emissor em
relação às características da transação. O processo começa com a Etapa 4,
conforme descrito na subseção Validação do Acordo de Serviço Comercial mais
adiante nesta seção.

February 2023 220
Serviço comercial
comercial
Se o acordo não for validado, o Sistema de Gerenciamento de Compensação

Global retornará à Etapa 3b para avaliar a próxima combinação de alta prioridade
do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial do emissor. Se
o acordo do emissor avaliado for um acordo cliente a cliente, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global continua o seu processo de Aquisição
Central validando a participação do adquirente no acordo de serviço comercial
Cliente a Cliente. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global faz isso
consultando a combinação da ID de Referência do Adquirente, o acordo de serviço
comercial Cliente a Cliente e o identificador do programa de cartão na tabela
IP0091T1.
Se não houver entrada correspondente na tabela IP0091T1, o adquirente não
participa do acordo de serviço comercial Cliente a Cliente e, portanto, ele não pode
ser usado. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global descartará o
acordo atual de serviço comercial Cliente a Cliente e retornará à Etapa 3b para
avaliar a próxima combinação de alta prioridade do identificador do programa de
cartão/acordo de serviço comercial do emissor. Se houver uma entrada
correspondente na tabela IP0091T1 para o acordo de serviço comercial Cliente a
Cliente, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global continuará o seu
processo de Aquisição Central validando a permissão da Aquisição Central. Para
fazer isso, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta o acordo
de serviço comercial Cliente a Cliente do emissor na tabela IP0089T1 Switches de
Serviço Comercial.
• Se a entrada da tabela IP0089T1 contiver um Y no campo Switch Adquirido
Central, o acordo de serviço comercial Cliente a Cliente não poderá ser usado,
pois um acordo de serviço nacional apropriado deverá ser usado para as
transações adquiridas de forma central. Portanto, o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global descartará o acordo Cliente a Cliente atual e retornará
à Etapa 3b para avaliar a próxima combinação de alta prioridade do
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial do emissor.
• Se a entrada da tabela IP0089T1 contiver N no campo Switch Adquirido Central,
ou se não houver entrada na tabela IP0089T1 para o acordo de serviço
comercial Cliente a Cliente especificado, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global avalia esse acordo comercial M2M em relação às
características da transação que iniciam com a Etapa 4, no processo de
Aquisição Central. Se a validação atual do M2M (máquina a máquina) falhar, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global retorna à Etapa 3B.
Validação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do acordo de

serviço comercial
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global valida os critérios de
qualificação para uma combinação do identificador do programa de cartão/acordo
de serviço comercial.
Se a transação não atender a todos os critérios de qualificação para o acordo,
incluindo critérios para o IRD enviado, o Sistema de Gerenciamento de

February 2023 221
Serviço comercial
comercial
Compensação Global irá descartar a combinação atual do identificador do

programa de cartão/acordo de serviço comercial e retornará à Etapa 3 para
avaliar a combinação seguinte de alta prioridade do identificador do programa de
cartão/acordo de serviço comercial. Esse processo continuará até que a transação
se qualifique para um acordo ou não haja mais acordos em comum.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global avalia acordos de serviço
comercial de acordo com a sequência em que as entradas aparecem na tabela
otimizada IP0090T1, pois as entradas são fornecidas nessa tabela em sequência
pela prioridade correta. Esse processo permite ao Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global selecionar a combinação do identificador do programa de
cartão/serviço comercial mais apropriada para a transação.
Quando a transação satisfizer todos os critérios de qualificação para uma
combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial,
incluindo critérios IRD, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
atribuirá essas informações à mensagem no subelemento de dados privados PDS
0158 (Atividade Comercial).
OBSERVAÇÃO: O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global avalia todas as

transações financeiras originais e de reversão, com exceção de transações somente de
cobrança global, em relação aos parâmetros de qualificação para todos os identificadores
do programa de cartão e acordos de serviço comercial qualificados, a menos que indicado
de outra forma.
OBSERVAÇÃO: Transações somente de cobrança global ignoram todos os critérios de

qualificação, exceto a validação do Código de Razão da Mensagem. A seleção do
identificador do programa de cartão e do acordo de serviço comercial para transações de
somente cobrança global é baseada apenas na prioridade e participação da faixa de contas
e ID de Referência do Adquirente (ou ID do cliente remetente ou destinatário) e validação do
código de razão da mensagem.
Quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não pode selecionar

um acordo para a mensagem ou validar as informações do acordo enviadas pelo
cliente no PDS 0158, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global rejeita
a mensagem. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera uma
mensagem de Exceção da Mensagem/1644 com um código de erro indicando os
campos com erro e a razão para o erro. O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global gera uma mensagem de Exceção da Mensagem/1644 com
um código de erro para cada combinação do identificador do programa de cartão
e acordo de serviço comercial avaliada (Ou se a validação do IRD for obrigatória
para a mensagem, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera
uma mensagem de Exceção da Mensagem/1644 com um código de erro para cada
combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço
comercial/IRD avaliada).

February 2023 222
Serviço comercial
Etapa 4: validar o código de razão da mensagem e indicador de reversão para a combinação do
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial

combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial
Em algumas mensagens, como mensagens de Primeira Apresentação/1240, o DE
25 (Código de Razão da Mensagem) é um campo opcional. Se o DE 25 não estiver
presente na mensagem, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
executará essa etapa usando espaços para o código de razão da mensagem.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global primeiro consulta a
combinação do identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço
comercial e ID de serviço comercial na tabela IP0088T1 para verificar se ela está
mascarada para outro acordo de serviço comercial.
• Se não houver nenhuma entrada na tabela IP0088T1 que corresponda a todos
esses valores, o acordo de serviço comercial não está mascarado e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global realiza consultas de tabela usando os
valores reais do identificador do programa de cartão e do acordo de serviço
comercial.
• Se houver uma entrada na tabela IP0088T1 que corresponda a todos esses
valores, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global obterá o
identificador do programa de cartão mascarado, o tipo de acordo de serviço
comercial mascarado e a ID de serviço comercial mascarada relacionados e
realizará as consultas nas tabelas IP0097T1 e IP0098T1 usando esses valores
mascarados em vez dos valores do identificador do programa de cartão e
acordo de serviço comercial.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global então consulta a
combinação de identificador de tipo de mensagem (MTI), código da função, código
de razão da mensagem, identificador do programa de cartão, tipo de acordo de
serviço comercial e ID de serviço comercial, na tabela IP0097T1. Ao realizar essa
consulta, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa os valores
mascarados do identificador do programa de cartão e acordo de serviço comercial
se a tabela IP0088T1 indicar que o acordo de serviço comercial está mascarado.
Se não houver uma entrada na tabela IP0097T1 que corresponda a todos esses
valores, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global descartará o acordo
atual e retornará à Etapa 3 para selecionar a próxima combinação do identificador
do programa de cartão/acordo de serviço comercial.
Se houver uma entrada na tabela IP0097T1 que corresponda a todos esses valores,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global obterá o valor no campo
Indicador de Reversão da tabela IP0097T1.
• Se esse valor for B, significa que a entrada da tabela IP0097T1 é válida para as
transações de reversão e que não sejam de reversão e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global continuará o processamento com a
Etapa 5.
• Se esse valor for R, a entrada da tabela IP0097T1 será válida somente para
transações de reversão. Se a transação for uma reversão, indicada pelo PDS
0025 (Indicador de Reversão da Mensagem), subcampo 1 (Indicador de

February 2023 223
Serviço comercial
Etapa 5: validar o código de processamento e indicador de reversão para a combinação do
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial
Reversão da Mensagem) presente na transação e contiver o valor R, o Sistema

de Gerenciamento de Compensação Global continuará o processamento com a
Etapa 5. Se a transação não for uma reversão, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global descartará o acordo atual e retornará à Etapa 3 para
selecionar a próxima combinação do identificador do programa de cartão/
• Se esse valor for N, a entrada da tabela IP0097T1 será válida somente para
transações que não sejam de reversão. Se a transação não contiver o PDS 0025,
subcampo 1 com o valor R, ela não será uma reversão e o Sistema de
Etapa 5. Caso contrário, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
descartará o acordo de serviço comercial atual e retornará à Etapa 3 para
selecionar a combinação seguinte de identificador do programa de cartão/
Etapa 5: validar o código de processamento e indicador de reversão para a

combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global primeiro consulta o valor no
DE 3 (Código de Processamento), subcampo 2 (Código do Tipo de Conta de
Origem do Titular do Cartão) da transação na tabela IP2054T1 e obtém o seu
valor mascarado relacionado. O valor mascarado está localizado imediatamente
após o valor real. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global realizará
as consultas nas tabelas IP0098T1 e IP0052T1 usando o valor mascarado do DE 3,
subcampo 2 no lugar do valor real do DE 3, subcampo 2.
de processamento, identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço
comercial e ID de serviço comercial, na tabela IP0098T1. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global usa os valores mascarados do DE 3 e do
acordo de serviço comercial quando apropriado.
do programa de cartão/acordo de serviço comercial.
Etapa 6.

February 2023 224
Serviço comercial
Etapa 6: determinar se a validação IRD é exigida para a transação

Etapa 6: determinar se a validação IRD é exigida para a transação

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta a entrada da
tabela IP0098T1 encontrada na validação da Etapa 5 e verifica o campo Exige o
Switch de Validação IRD.
• Se o campo contiver Y, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
realizará a validação do IRD (começando com a Etapa 7) e determinará a tarifa
de intercâmbio correta usando o IRD enviado no PDS 0158 (Atividade
Comercial), subcampo 4 (Designador da Taxa de Intercâmbio) da transação.
• Se esse campo contiver N, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global realizará a validação IRD (começando com a Etapa 8) e determinará a
tarifa de intercâmbio correta usando espaços como valor do IRD.
Validação do designador de taxa de intercâmbio (IRD)

O designador de taxa de intercâmbio (IRD) deve ser validado.
Etapa 7: validar o código de processamento e o indicador de reversão para o IRD

Se a validação IRD não for necessária para a transação, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global omitirá a Etapa 7 e continuará o
processamento com a Etapa 8.
Caso contrário, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consultará a
de processamento, identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço
comercial, ID de serviço comercial e designador da taxa de intercâmbio (IRD), na
tabela IP0052T1. Para realizar esta pesquisa, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global utiliza
• o valor mascarado para o DE 3 (Código de Processamento), subcampo 2
(Código do Tipo de Conta de Origem do Titular do Cartão), como descrito na
Etapa 5

February 2023 225
Serviço comercial
Etapa 8: validar códigos de produto para o IRD
• os valores reais (não mascarados) para a combinação do identificador do

programa de cartão/acordo de serviço comercial e
• O designador de taxa de intercâmbio real no campo IRD.
do programa de cartão e acordo de serviço comercial.
Etapa 8.

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta a combinação de
identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço comercial, ID de
serviço comercial e designador de taxa de intercâmbio (IRD) na tabela de serviços
comerciais mascarados e designadores de taxa de intercâmbio (IP0087T1) para
verificar se ela está mascarada para outro acordo de serviço comercial e IRD.
São usados espaços no campo IRD para consulta quando a validação do IRD não é
necessária, conforme descrito na Etapa 6.
• Se não houver uma entrada na tabela IP0087T1 que corresponda a todos esses
valores, o acordo de serviço comercial não estará mascarado e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global realizará consultas na tabela IP0096T1

February 2023 226
Serviço comercial
usando valores reais do identificador do programa de cartão, tipo de acordo de

serviço comercial, ID do serviço comercial, IRD e ID de produto do Sistema de
• Se houver uma entrada na tabela IP0087T1 que corresponda a todos esses
valores, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global obtém o
identificador do programa de cartão mascarado, o tipo de acordo de serviço
comercial mascarado, a ID do serviço comercial mascarado, o designador de
taxa de intercâmbio mascarado e a ID do produto do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global e consulta a tabela IP0096T1 usando
esses valores mascarados em vez dos valores reais do identificador do programa
de cartão, acordo de serviço comercial e IRD.
OBSERVAÇÃO: O processo de validação do código do produto é ignorado quando a

mensagem for uma transação de ciclo de vida e a comutação da reatribuição do produto na
tabela IP0040T1 for designada como Y ou a mensagem for uma primeira apresentação e a
comutação da reatribuição da primeira apresentação na tabela IP0040T1 for Y.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta o valor no DE 2

(Número de Conta Principal) da transação na tabela IP0040T1 encontrando as
entradas de tabela para as quais o DE 2 PAN se enquadra nos valores de faixa de
contas do emissor: baixa e faixa de contas do emissor: valores altos na tabela
IP0040T1. Pode haver mais de uma entrada na tabela IP0040T1 para a faixa de
contas do emissor. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global escolhe
a entrada da tabela IP0040T1 para a qual o Identificador do Programa de Cartão
corresponde à combinação do identificador do programa de cartão/acordo de
serviço comercial sendo avaliado. Dessa entrada da tabela IP0040T1, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global obtém a ID de Produto do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global para usar na tabela IP0096T1.
O recurso classe de produto fornece a capacidade de variar as taxas de
intercâmbio por agrupamento de produtos, ao mesmo tempo em que mantém as
estruturas comuns de intercâmbio. O indicador de substituição de classe de
produto é utilizado na funcionalidade de intercâmbio para substituição de produto.
A substituição das taxas de intercâmbio pelo código de produto é realizada com a
atribuição de um indicador de substituição de classe de produto a um ou mais
códigos de produtos que poderão estar associados com um determinado valor de
taxa de intercâmbio.
Um exemplo seria o indicador de substituição de classe de produto MCC
(Consumer) usado para indicar uma taxa específica para um determinado IRD e
identificador de substituição de classe de produto. Esse indicador de substituição
de classe de produto MCC poderia ser utilizado para os códigos de produtos MDS,
MDH, MCE, MCC, MCG, MPL e MDP, evitando assim a repetição de cada uma
dessas taxas de códigos de produtos nas tabelas apropriadas no extrato do perfil
do membro (MPE). Isso ajuda a Mastercard a limitar o número de registros nas
tabelas MPE, reduzindo o tempo de entrega para nossos clientes.

February 2023 227
Serviço comercial
Consulte o manual Formatos de Compensação IPM para obter mais informações

sobre o indicador de substituição de classe de produto associado a cada código de
produto.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta a combinação de
identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço comercial, ID de
serviço comercial, IRD e ID do produto do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, na tabela IP0096T1. Para realizar esta pesquisa, o Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global utiliza
• os valores reais (não mascarados) para a combinação de identificador de
programa de cartão/acordo de serviço comercial ou usa valores mascarados, se
encontrados
• o designador de taxa de intercâmbio no campo IRD (se a validação do IRD for
obrigatória) ou um espaço no campo IRD (se a validação do IRD não for
obrigatória), conforme descrito na Etapa 6 e
• a ID do Produto do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global da
tabela IP0040T1 no campo ID do produto.
SE... ENTÃO…
Não houver nenhuma entrada na tabela O Sistema de Gerenciamento de
IP0096T1 que corresponda a todos os Compensação Global descartará o acordo
valores mencionados na lista anterior de serviço comercial atual e retornará à
Etapa 3 para selecionar a próxima
combinação do identificador do programa
de cartão/acordo de serviço comercial.
Houver uma entrada na tabela IP0096T1 O Sistema de Gerenciamento de

que corresponda a todos os valores Compensação Global avança para a Etapa
mencionados na lista anterior 9 para continuar a validar o IRD.

February 2023 228
Serviço comercial
Etapa 9: validar programas CAB para o IRD
SE... ENTÃO…
Houver uma entrada na tabela IP0096T1 O Sistema de Gerenciamento de
que corresponda a todos os valores Compensação Global descartará o acordo
mencionados na lista anterior, e de serviço comercial atual e retornará à
Etapa 3 para selecionar a próxima
• o Identificador do Programa de Cartão
combinação do Identificador do Programa
associado com essa entrada for diferente
de Cartão/Acordo de Serviço Comercial.
de CIR,
Isso ocorre porque as transações em caixas
• a transação for uma transação de caixa eletrônicos que envolvem os cartões
eletrônico (DE 3 [Código de Mastercard Electronic devem se qualificar
Processamento], subcampo 1 [Tipo de para um serviço comercial compatível com o
Transação do Titular do Cartão], valor 1), Cirrus.
e
• pelo menos uma entrada para essa faixa
de contas na tabela IP0040T1 contiver
uma ID do Produto do Sistema de
de MCE, MEC ou MBE (indicando uma
faixa de contas do Mastercard
Electronic).
Etapa 9: validar programas CAB para o IRD

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta o valor no DE 26
(Código Comercial do Aceitante de Cartão/MCC) da transação na tabela
IP0075T1. Pode haver mais de uma entrada na tabela IP0075T1 para o valor do DE
26.
Para cada entrada na tabela IP0075T1 aplicável ao valor do DE 26, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global obtém o programa comercial do
aceitante de cartão (CAB) para uso na tabela IP0095T1.
combinação de identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço
comercial, ID de serviço comercial, designador de taxa de intercâmbio (IRD) e
programa comercial do aceitante de cartão (CAB), na tabela IP0095T1. Assim
como na Etapa 8 (Validar códigos do produto para o IRD), o GCMS procura um
valor mascarado na tabela IP0087T1. Se encontrado, o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global usa o identificador do programa de cartão mascarado, o
tipo de acordo de serviço comercial mascarado, a ID de serviço comercial
mascarada e o designador de taxa de intercâmbio mascarado se forem
encontrados na etapa 8. São usados espaços no campo IRD para consultar quando
a validação IRD não for necessária, conforme descrito na Etapa 6.
valores, o acordo de serviço comercial não estará mascarado, e o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global realizará consultas na tabela IP0095T1
usando valores reais do identificador do programa de cartão, tipo de acordo de

February 2023 229
Serviço comercial
Etapa 10: validar a moeda da transação para o serviço comercial
serviço comercial, ID do serviço comercial, IRD e programa comercial do aceitante

de cartão (CAB).
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global continuará até a Etapa 10
para continuar a validar o serviço comercial.
Caso contrário, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global retornará à
tabela IP0075T1 e obterá a próxima entrada da tabela IP0075T1 para o valor do
DE 26 e consultará as informações do programa comercial do aceitante de cartão
(CAB) e do serviço comercial/IRD na tabela IP0095T1.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não encontrar uma
entrada na tabela IP0095T1 que corresponda ao acordo de serviço comercial/IRD e
qualquer um dos programas comerciais do aceitante de cartão (CAB) nas entradas
da tabela IP0075T1 relevantes, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global descartará o acordo de serviço comercial atual e retornará à Etapa 3 para
selecionar a próxima combinação do identificador de programa de cartão/acordo
de serviço comercial.
Etapa 10: validar a moeda da transação para o serviço comercial

Atualmente, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global executa a
Etapa 10 somente quando o emissor e o adquirente estão na região Europa.
Porém, essa funcionalidade poderia ser disponibilizada, se necessário, aos clientes
em outras regiões.
combinação de identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço
comercial e ID de serviço comercial, na tabela IP0099T1. Para realizar essa
consulta, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa os valores
reais (não mascarados) para a combinação do identificador do programa de
cartão/acordo de serviço comercial.
• Se não houver uma entrada na tabela IP0099T1 para o acordo de serviço
comercial, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global prossegue
para a Etapa 11, para continuar a validar o serviço comercial.
• Se houver uma entrada na tabela IP0099T1 para o acordo de serviço comercial,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global obtém o valor no campo
código da moeda da transação e o compara ao DE 49 (Código da Moeda,
Transação) na mensagem.
Se as moedas da transação corresponderem, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global continuará até a Etapa 11 para continuar a validar o serviço
comercial.
Caso contrário, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global descartará
o acordo de serviço comercial atual e retornará à Etapa 3 para selecionar a
próxima combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço
comercial.

February 2023 230
Serviço comercial
Etapa 11: verificar anulações do serviço comercial nacional
Etapa 11: verificar anulações do serviço comercial nacional

Atualmente, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global executa a
Etapa 11 somente quando o emissor e o adquirente estão na região Europa.
Porém, essa funcionalidade poderia ser disponibilizada, se necessário, aos clientes
em outras regiões.
Para serviços comerciais nacionais, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global consulta a combinação de tipo de acordo de serviço comercial, ID de serviço
comercial, faixa de contas do emissor: baixa e faixa de contas do emissor: alta, na
tabela IP0093T1. Para realizar esta pesquisa, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global utiliza
• os valores reais (não mascarados) para a combinação do acordo de serviço
comercial e
• a faixa de contas do emissor: baixa e faixa de contas do emissor: campos altos
da entrada relevante da tabela IP0040T1.
valores, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global continua o
processamento conforme descrito na seção “Revisões e Atribuições de Tarifas”
deste capítulo.
Se houver uma entrada na tabela IP0093T1 que corresponda a todos esses valores
e o Identificador do Programa de Cartão do identificador do programa de cartão/
acordo de serviço comercial sendo validado for MSI (Maestro) ou CIR (Cirrus), o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global descarta o acordo de serviço
comercial atual e retorna à Etapa 3 para selecionar a próxima combinação de
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial.
Se houver uma entrada na tabela IP0093T1 que corresponda a todos esses valores
e o Identificador do Programa de Cartão sendo validado for diferente de MSI ou
CIR, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global verifica se o código de
país da faixa de contas de emissão (encontrado na tabela IP0040T1) e o código de
país do estabelecimento comercial (encontrado no DE 43 [Nome/Local do
Aceitante de Cartão], subcampo 6 [Código do País do Aceitante de Cartão] da
transação) são os mesmos.
• Se assim for, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global continuará
o processamento conforme descrito na subseção Revisões e Atribuição de
Tarifas desta seção.
• Caso contrário, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

February 2023 231
Serviço comercial
Aplicação dos acordos de serviço comercial
Aplicação dos acordos de serviço comercial

A Mastercard aplicará o uso do acordo de serviço comercial para a Primeira
Apresentação/1240 e, opcionalmente, as transações excluídas entre os adquirentes
e emissores.
Se todos os clientes em um país concordaram em participar do acordo de preços, a
Mastercard tem a obrigação de garantir que as transações aplicáveis recebam
esse preço.
O código de aplicação da seleção de serviços comerciais será definido como F (o
acordo de serviço comercial é obrigatório para mensagens de Primeira
Apresentação/1240) para os acordos de serviço comercial designados.
Isso significa que as transações de Primeira Apresentação/1240 ocorridas entre
uma ID de Referência do Adquirente e uma faixa de contas do emissor associada
com os acordos de serviço comercial nacionais cujos códigos de aplicação da
seleção de serviços comerciais tenham sido definidos como F (acordo de serviço
comercial obrigatório) devem ser enviadas a um programa de intercâmbio válido
para aquele acordo de serviço comercial nacional.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processar uma
transação de Primeira Apresentação/1240 que ocorre entre um adquirente e um
emissor, e ela for enviada com um IRD que não se qualifica para o acordo de
serviço comercial nacional, mas se qualifica para um acordo de serviço comercial
menos restritivo, como o acordo de serviço comercial regional, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global rejeitará a transação com os seguintes
códigos de erro:
• 2425: O PDS 0158 (Atividade Comercial), subcampo 4 (Designador de Taxas de
Intercâmbio) não é válido para o acordo de serviço comercial e código ID de
aceitação de marca aplicados.
• 2451: o acordo de serviço comercial enviado não é válido. Deve ser enviado para
o acordo de serviço comercial aplicado.
As transações de Primeiro Chargeback/1442, Segunda Apresentação/1240 ou
Chargeback de Arbitragem/1442 com um IRD que se aplica ao respectivo acordo
de serviço comercial regional ainda serão permitidas.
O código de aplicação da seleção de serviços comerciais não se aplica às seguintes
transações:
• Mensagens de Cobrança de Tarifas/1740. Funcionalidade existente já que
pertence às mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 que permanecem
inalteradas.
• Transações somente de cobrança global (On-Us e de intraprocessador)
• As transações que se qualificam para um acordo de serviço comercial nacional
enviadas com um código comercial de aceitante de cartão de companhia aérea
(MCC na faixa de 3000 a 3299)

February 2023 232
Serviço comercial
Acordos padrão de serviço comercial
Países com acordos de serviço comercial estabelecidos se enquadram em uma das

duas categorias de acordo de serviço comercial: padrão ou não padrão.
Acordos padrão de serviço comercial

Os acordos de serviço comercial nacionais foram estabelecidos no Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global. Esses acordos são estabelecidos como
padrão, o que significa que todos os BINs de aquisição e todas as faixas de contas
de emissão identificados para esse país são automaticamente incluídos como
participantes.
A participação deles no programa de acordo de serviço comercial nacional aplicado
será finalizada assim que o código de aplicação de acordo de serviço comercial
tiver sido atualizado de espaço (valor padrão, não é um acordo de serviço
comercial obrigatório) para F (acordo de serviço comercial obrigatório).
Processamento do ciclo de vida aceito pelo Sistema de Gerenciamento de

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceita o processamento de
atividades de ciclo de vida quando são feitas mudanças a determinados
parâmetros de sistema ou de qualificação para identificadores do programa de
cartão, acordos de serviço comercial e designadores de taxas de intercâmbio
(IRDs). Isso permite que itens de exceção e reversões, como chargebacks e acessos
a documentos, continuem a ser processados com as configurações originais,
enquanto a nova atividade (como Primeira Apresentação — originais) é processada
com as novas configurações.
Um indicador de ciclo de vida está associado a parâmetros de qualificação
específicos, que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa para
determinar as mensagens válidas (combinações de MTI/código da função/código
de processamento/indicador de reversão) para um determinado parâmetro. Os
códigos do indicador de ciclo de vida associados a cada parâmetro são:
Código Descrição
A Todos os tipos de transação são válidos.
L Somente as transações de Ciclo de Vida são válidas.
O parâmetro do indicador de ciclo de vida existe nas seguintes tabelas IPM MPE e
parâmetros associados.

February 2023 233
Serviço comercial
Processamento do ciclo de vida aceito pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Indicador de ciclo de vida adicionado ao

ID da Tabela Nome parâmetro
IP0036T1 Serviço Comercial Padrão Para a combinação de identificador do
programa de cartão/tipo de acordo de
serviço comercial/ID do acordo de serviço
comercial
IP0056T1 Participação no Acordo de Para a combinação de identificador do

Serviço Comercial do Cliente programa de cartão/tipo de acordo de
comercial/ID do cliente
IP0075T1 Códigos Comerciais do Código Comercial do Aceitante de Cartão

Aceitante do Cartão (MCCs)
IP0075T1 Códigos Comerciais do Programa Comercial do Aceitante de

Aceitante do Cartão (MCCs) Cartão
IP0076T1 IDs Atribuídas pela IDs Atribuídas pela Mastercard

Mastercard
IP0090T1 Identificador do Programa de Para a combinação de identificador do

Cartão da Faixa de Contas do programa de cartão/tipo de acordo de
Emissor e Participação no serviço comercial/ID do acordo de serviço
Acordo de Serviço Comercial comercial/faixa baixa de contas do emissor/
faixa alta de contas do emissor
IP0091T1 Identificador do Programa de Para a combinação do identificador do

Cartão de BIN do Adquirente programa de cartão/tipo de acordo do
e Participação no Acordo de serviço comercial/ID do acordo de serviço
Serviço Comercial comercial/BIN do adquirente
IP0096T1 Identificador do Programa de ID de Produto do Sistema de

Cartão/Restrições do Produto Gerenciamento de Compensação Global
Para a combinação de identificador do
comercial/designador da taxa de
intercâmbio
IP0094T1 Restrições Geográficas para o Código do País

Identificador do Programa de
Cartão/Acordo de Serviço
Comercial
comercial

February 2023 234
Serviço comercial
Processamento do ciclo de vida aceito pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Indicador de ciclo de vida adicionado ao

ID da Tabela Nome parâmetro
IP0094T1 Restrições Geográficas para o Região
Identificador do Programa de
Cartão/Acordo de Serviço
Comercial
comercial
IP0095T1 Restrições do Programa Programa Comercial de Aceitante de

Comercial do Aceitante de Cartão (CAB)
Cartão (novo)
comercial/designador da taxa de
intercâmbio
Quando um parâmetro tem um indicador do ciclo de vida L, somente as transações

do ciclo de vida, conforme definidas pela Mastercard, são válidas para o valor do
parâmetro.
Exemplo
Um acordo de serviço comercial tem a seguinte configuração para programas
CAB:
Configuração do programa CAB para o acordo de serviço comercial 4/123456
Programa CAB Indicador de Ciclo de Vida

V001 A = Todos
A001 L = Somente Ciclo de Vida
No exemplo acima, o valor do programa CAB para A001 tem um valor do indicador
de ciclo de vida de L — somente ciclo de vida. Neste caso, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global aceitará as transações definidas como
transações de ciclo de vida apenas se o código comercial do aceitante de cartão no
DE 26 estiver atribuído ao programa CAB A001.
A tabela a seguir indica os tipos de transação definidos pela Mastercard como
transações de ciclo de vida:

February 2023 235
Serviço comercial
Revisões do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, atribuições e cálculo de tarifa
Código de Código de
MTI Função Processamento Indicador de Reversão
1240 200 Todos os Códigos de R
Processamento
1240 205 Todos os Códigos de Todos os valores do Indicador de

Processamento Reversão










Revisões do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, atribuições e

cálculo de tarifa
Esta seção descreve as revisões do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global, atribuições e cálculo de tarifa.
Revisões
As tabelas da série IP2nnnT1 contêm valores válidos com base na combinação
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial. Após o Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global atribuir uma combinação específica de

February 2023 236
Serviço comercial
identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial, o Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global poderá realizar revisões que exigem
valores válidos específicos dependendo do serviço comercial. Para esses tipos de
revisão, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa as entradas da
tabela IP2nnnT1 que contêm valores específicos nos campos identificador do
programa de cartão, tipo de acordo de serviço comercial e ID do serviço comercial.
Revisões de valor válido não específicas a um acordo de serviço comercial são
realizadas usando os valores padrão de espaços e zeros nos campos de
combinação do identificador do programa de cartão/acordo de serviço comercial.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global também realiza outras
revisões com base no serviço comercial atribuído e não usa o IPM MPE para essas
revisões.
Se uma transação não passar em alguma revisão, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeitará a transação. Caso contrário, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global continuará o processamento e
determinará as tarifas aplicáveis a ela.
Atribuição de tarifas
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta as informações da
transação e do serviço comercial na tabela IP0052T1. A tabela IP0052T1 contém
indicadores para as tabelas IP0053T1 e IP0057T1. A tabela IP0053T1 contém os
grupos de tarifa atribuídos à transação. A tabela IP0057T1 contém indicadores de
anulação à tabela IP0053T1.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global já consultou as informações
do identificador do programa de cartão, tipo de acordo de serviço comercial, ID de
serviço comercial, IRD, identificador do tipo de mensagem (MTI), código de função
e código de processamento na tabela IP0052T1, na etapa 7 deste processo. Agora
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global consulta as informações do
indicador do código da tarifa na entrada da tabela IP0052T1.
Se o campo IP0052T1, Classe do Produto: Indicador de Anulação do Aceitante de
Cartão contiver somente zeros, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global o ignora e consulta o valor na tabela IP0052T1 Indicador do Código da
Tarifa no campo Indicador do Código da Tarifa na tabela IP0053T1. Em seguida, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcula as tarifas conforme
descrito na seção Cálculo de Tarifas deste artigo.
Se o campo IP0052T1, classe do produto: indicador de anulação do aceitante de
cartão contiver um valor diferente de zero, ele indica que pode haver uma anulação
para a taxa de intercâmbio e representa um indicador para a tabela IP0057T1.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global busca a tabela IP0057T1 de
acordo com o indicador obtido da tabela IP0052T1. Cada indicador poderá ter
diversas entradas. As diversas entradas representam uma série de taxas de
anulação diferentes que podem ser aplicadas. Com base em uma hierarquia pré-

February 2023 237
Serviço comercial
determinada, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global faz a busca

até que a primeira entrada correspondente seja encontrada. Se nenhuma
correspondência for encontrada, nenhuma anulação se aplica.
As combinações dos critérios estão relacionadas abaixo na ordem hierárquica de
seleção:
1. A ID Atribuída pela Mastercard, em combinação com a classe do produto e o
MCC
2. A ID Atribuída pela Mastercard, em combinação com a classe do produto e o
tipo comercial do aceitante de cartão
3. A ID Atribuída pela Mastercard, em combinação com a classe do produto
4. A ID Atribuída pela Mastercard, em combinação com o MCC
5. A ID Atribuída pela Mastercard, em combinação com o tipo comercial do
aceitante de cartão
6. A ID Atribuída pela Mastercard
7. A classe do produto, em combinação com MCC
8. A classe do produto, em combinação com o tipo comercial do aceitante de
cartão
9. MCC
10. O tipo comercial do aceitante de cartão
11. A classe do produto
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global encontrar uma entrada
na tabela IP0057T1 que corresponda à combinação de um dos critérios
relacionados na hierarquia acima, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global consulta então o valor da entrada da tabela IP0057T1 indicador do código
da tarifa no campo indicador do código da tarifa na tabela IP0053T1. Em seguida,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aplica os tipos de taxas
apropriadas e calcula as tarifas conforme descrito na seção Cálculo de Tarifas
deste manual.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não encontrar uma
entrada na tabela IP0057T1 que corresponda à combinação de um dos critérios
relacionados na hierarquia acima, o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global utiliza a taxa base. Em seguida, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global calcula as tarifas conforme descrito na seção Cálculo de
Tarifas deste manual.
Uma taxa de serviço de reembolso em transações comerciais europeias é aplicada
a uma porcentagem fixa da taxa de compra comercial correspondente.
Isso se aplicará a todas as transações comerciais de reembolso que são
compensadas nos acordos de serviços comerciais europeus (BSAs) com um valor
de Y no campo ativar anulação de taxa de exceção na tabela IP0098T1 do IPM
MPE.

February 2023 238
Serviço comercial
Reembolsos em produtos comerciais europeus usarão a base de substituição de

classe de produto para pesquisar a porcentagem que se aplicará à taxa de compra
comercial.
Se nenhuma correspondência for encontrada, nenhuma substituição será aplicada
e o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usará a taxa básica como
porcentagem fixa da taxa de compra comercial.
Cálculo de tarifas
A tabela IP0053T1 contém diversas entradas para o mesmo indicador do código da
tarifa. Cada entrada contém a parte relacionada ao pagamento (emissor,
adquirente ou entidade interna), a taxa de intercâmbio (se aplicável) e a direção da
taxa, a tarifa de unidade de intercâmbio (se aplicável) e sua direção, o código de
moeda e o expoente para a tarifa da unidade (se aplicável) e quaisquer limites de
tarifa mínimos ou máximos e direção.
OBSERVAÇÃO:
O arquivo IPM MPE não fornece as taxas e tarifas para todos os acordos de serviço
comercial, pois essas informações são confidenciais. O acordo de serviço comercial e os
parâmetros do IRD estão armazenados no arquivo IPM MPE, mas os campo indicador do
código de tarifa e classe do produto: indicador de anulação do aceitante de cartão na
tabela IP0052T1 que normalmente indicam as entradas de tarifa corretas nas tabelas
IP0057T1, IP0053T1 ou ambas, contêm somente zeros.
As entradas da tabela IP0053T1 são agrupadas por tipo de taxa. Por exemplo, o
Tipo de Taxa 001 é a tarifa de intercâmbio e Tipo de Taxa 014 é o desconto de
incentivo corporativo de primeiro nível (atualmente aplica-se somente a
transações intraeuropeias e intereuropeias). Para os tipos de taxa diferentes de
001, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global determina se as tarifas
deverão ser aplicadas com base na lógica de programação interna. Por exemplo, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global somente aplica o desconto de
incentivo corporativo de primeiro nível do Tipo de Taxa 014 se a transação for
acompanhada pelos elementos de adendo exigidos. Os clientes participantes
compreendem as condições nas quais os vários tipos de taxa são aplicáveis aos
acordos de serviço comercial nos quais eles participam.
Os tipos de taxa são:
• 000: Tarifa de Adiantamento de Dinheiro (aplica-se a transações manuais de
desembolso de dinheiro)
• 001: Tarifa de Intercâmbio
• 002: Tarifa de Investimento do Estabelecimento Comercial
• 003: Aumento do Ajuste da Taxa do Pay by Account
• 004: Redução do Ajuste da Taxa do Pay by Account
• 010: IVA na tarifa de intercâmbio (específica para o processamento do México)

February 2023 239
Serviço comercial
• 013: Tarifa de Apresentação com Atraso de Caixa Eletrônico (Atualmente

específica para o processamento da Europa). Aplica-se a transações em caixa
eletrônico de Primeira Apresentação não reversíveis para as quais a data de
transação é anterior a 45 dias.
• 014: Desconto de incentivo Corporativo de primeiro nível (aplicável quando um
IRD corporativo pode ter taxas diferentes, dependendo da presença dos dados
de adendo válidos. Atualmente específico para o processamento da Europa)
• 015: Compra com Devolução de Dinheiro (aplicável somente à parte de
devolução de dinheiro de uma transação de compra com devolução de dinheiro)
• 016: Programa de Recompensas
• 017: Desconto de incentivo corporativo de segundo nível (aplicável quando a
transação não se qualifica para o desconto de incentivo corporativo de primeiro
nível e nem para o desconto de incentivo do IVA resumido do Reino Unido, mas o
adquirente fornece informações no PDS 0502 [Identificador Personalizado].
Atualmente específico para o processamento da Europa)
• 018: O novo Intercâmbio de Incentivo do IVA Resumido do Reino Unido (aplicável
quando a transação não se qualifica para o desconto de incentivo Corporativo
de Primeiro Nível, mas o adquirente envia os dados necessários à Mastercard
para gerar a Fatura de IVA Resumido do Reino Unido em nome do
estabelecimento comercial. Os dados necessários são
– PDS 0508 [Código do Cliente]
– PDS 0596 [ID Fiscal do Aceitante de Cartão], no qual o subcampo 1 [ID Fiscal
do Aceitante de Cartão] contém a ID fiscal correta e o subcampo 2 [Código
Fornecido da ID Fiscal do Aceitante de Cartão] contém o valor Y
– PDS 0597 [Valor Total de Impostos]
– PDS 0600 [Número de Referência do Aceitante de Cartão]
– PDS 0641 [Código do Produto]
– PDS 0642 [Descrição do Item]
– PDS 0647 [Valor Ampliado de Itens], com um valor diferente de zero e
– PDS 0682 [Detalhe de Valor do Imposto 1]).
• 019: Intercâmbio do Estabelecimento Comercial
• 020: Valor Aprimorado para a Europa

February 2023 240
Serviço de liquidação
Capítulo 12 Serviço de liquidação

Este capítulo define o serviço de liquidação, os vários níveis do serviço de liquidação e
como o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceita os serviços de
liquidação.
Definição do serviço de liquidação...................................................................................................................242

Cálculo de posições líquidas........................................................................................................................ 242
Níveis do serviço de liquidação......................................................................................................................... 244
Processo de seleção do serviço de liquidação................................................................................................ 246
Seleção do serviço de liquidação................................................................................................................ 247
Parâmetros do serviço de liquidação.........................................................................................................247
Participação no serviço de liquidação e seleção de critérios..................................................................249
Seleção do serviço de liquidação em moeda nacional............................................................................ 250
Seleção do serviço de liquidação regional.................................................................................................254
Cálculo do ciclo de data de liquidação............................................................................................................ 257
Rotinas de cálculo de tarifas para níveis de serviços de liquidação........................................................... 257
Dados fornecidos pelo sistema no PDS 0159 (Dados de Liquidação)......................................................258
Avisos de serviços de liquidação.......................................................................................................................260
Avisos de liquidação do cliente....................................................................................................................260

February 2023 241
Definição do serviço de liquidação
Definição do serviço de liquidação

Os serviços de liquidação da Mastercard proporcionam o método pelo qual a
Mastercard e os clientes transferem fundos para concluir a liquidação das
atividades de compensação e faturamento.
O serviço de liquidação é uma unidade na qual os fundos são transferidos entre os
clientes e a Mastercard para liquidar valores de transações e tarifas. Cada serviço
de liquidação aceita uma moeda de conciliação que a Mastercard e os clientes
poderão trocar. Consulte o Manual de Liquidação para obter detalhes sobre cada
serviço de liquidação.
A moeda de conciliação é a moeda na qual um cliente é pago ou paga pela
liquidação de suas atividades. A moeda de conciliação é chamada de moeda de
pagamento ou moeda de liquidação.
Cálculo de posições líquidas

Este diagrama mostra como a Mastercard liquida as transações entre quatro
clientes: A, B, C e D.

February 2023 242
Cálculo de posições líquidas

February 2023 243
Níveis do serviço de liquidação

A Mastercard exige que cada cliente selecione os níveis de serviço de liquidação dos
quais deseja participar, e que mantenha uma conta de liquidação na moeda
apropriada. Esta seção explica a funcionalidade do serviço de liquidação, que
permite aos clientes personalizar critérios de processamento de liquidação para
seus dados de transação.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global determinará o serviço de
liquidação, a conta e a moeda associada com cada parte relacionada com o
pagamento, com base nas opções selecionadas pelo cliente.
Os clientes escolhem os níveis de serviço de liquidação e a moeda de conciliação
correspondente que será usada para fornecer suporte às suas necessidades
específicas de liquidação. Os clientes têm a opção de designar sua participação
nos serviços específicos de liquidação; porém, todos os clientes são obrigados a
participar em pelo menos um serviço regional de liquidação. A atividade de
compensação entre dois clientes é geralmente liquidada no nível mais inferior
possível de liquidação comum. Se um par de clientes não efetuar a liquidação em
um serviço de liquidação comum, os clientes farão a liquidação em suas
respectivas contas do serviço de liquidação regional. O serviço regional padrão
definido para o cliente será utilizado se nenhum outro serviço de liquidação puder
ser aplicado à transação.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global aceita os níveis do serviço
de liquidação relacionados na seguinte tabela.
Nível do Serviço
de Liquidação Descrição
Bilateral Os clientes participantes em um acordo bilateral instruem a Mastercard
a compensar suas transações através do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, aplicando todas as normas comerciais
apropriadas. Os clientes liquidam essas transações diretamente ao invés
de pelo sistema de Administração de Contas de Liquidação da
Mastercard (S.A.M.). sistema.

February 2023 244
Nível do Serviço
de Liquidação Descrição
Moeda Os clientes participantes de um serviço de liquidação em moeda
Nacional nacional cumprem um calendário para liquidações, fechamentos de
liquidação e moeda de conciliação comuns para suas transações. A
Mastercard efetua a liquidação dessas transações para ambas as
partes no mesmo dia. As tarifas de intercâmbio são calculadas na
moeda de conciliação, minimizando os impactos da conversão de moeda
para os clientes participantes no acordo de liquidação em moeda
nacional.
Os clientes que participam no intercâmbio nacional podem liquidar as
transações pelos serviços de liquidação em moeda nacional ou serviços
de liquidação regional. As transações que se qualificam ao intercâmbio
nacional, mas não ao serviço de liquidação em moeda nacional, são
processadas como transações de liquidação regional; entretanto,
continua sendo aplicado o intercâmbio em moeda nacional.
Uma ID do cliente poderá participar em múltiplos serviços de liquidação
em moeda nacional. Os clientes participantes devem concordar com
uma moeda de conciliação para cada serviço prestado em moeda
nacional.
A liquidação nacional é um serviço opcional de liquidação, e a
Mastercard deve aprovar quaisquer acordos.
Regional Um acordo de liquidação envolvendo os clientes que podem realizar a

liquidação em diferentes moedas e usar diferentes bancos de liquidação.
Este é o acordo padrão; isto é, as transações liquidadas pela Mastercard
que não se qualificam para a liquidação em moeda nacional são
automaticamente liquidadas em um serviço de liquidação regional. As
transações que se qualificam para a liquidação regional são liquidadas
em dólares dos EUA ou em uma moeda local aprovada pela Mastercard,
em um banco de liquidação definido pela Mastercard.
Cada ID do cliente deve participar de pelo menos um serviço de
liquidação regional. Se um cliente participar de mais de um serviço de
liquidação regional, ele deverá designar um serviço de liquidação regional
como o serviço padrão, sem nenhum critério de seleção. Para os outros
serviços de liquidação regional, o cliente deverá definir os critérios
específicos de seleção do serviço de liquidação, para indicar as
circunstâncias nas quais o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global deverá selecionar cada um dos outros serviços regionais.
A moeda base é a moeda que a Mastercard usa como base para os cálculos de
liquidação. Todas as moedas da transação são convertidas nessa moeda ao se
determinar o valor de conciliação do cliente na moeda de conciliação. A soma de
todos os valores da conciliação na moeda básica da conciliação resultará em zero.
Os clientes podem especificar mais de uma conta em cada serviço de liquidação
para segregar a atividade de liquidação com base em critérios inerentes à

February 2023 245
Processo de seleção do serviço de liquidação
transação, como programa de cartão, faixa de contas ou BIN. Entretanto, cada

conta deverá ser na moeda que o acordo aceita.
OBSERVAÇÃO: O departamento de Serviços de Liquidação Global deve aprovar todos os

acordos de liquidação solicitados por um cliente.
Processo de seleção do serviço de liquidação

A hierarquia para a seleção do serviço de liquidação é bilateral, em moeda
nacional, depois regional.
O processo de seleção do serviço de liquidação avalia a participação do cliente
nessa ordem. Se não existir nenhum acordo de serviço de liquidação em moeda
nacional no qual ambos os clientes participam, a Mastercard atribuirá o serviço de
liquidação regional e as informações sobre a conta para cada parte relacionada
com o pagamento.
As transações serão qualificadas para o acordo de serviço de liquidação que estiver
em vigor no momento em que o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global processar a transação. Para os itens financeiros de exceção (chargebacks,
segundas apresentações e cobrança de tarifas) isso poderá resultar na atribuição
de um serviço de liquidação diferente daquele que estava em vigor no momento
em que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processou
originalmente a transação como uma primeira apresentação.
Se, durante o processo de seleção do serviço de liquidação, for determinado que a
transação se qualifica para diversos serviços de liquidação em um mesmo nível, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global utilizará os parâmetros com
os critérios de correspondência mais específicos; caso contrário, os parâmetros
com a data e hora efetiva mais recente serão utilizados.
Para ilustrar o processo de seleção do serviço de liquidação, imagine que os
seguintes clientes participem dos acordos de serviço de liquidação, sem nenhum
critério adicional específico, conforme mostrado na tabela a seguir:
Cliente Moeda Nacional Regional

001234 X X
005678 X X
009876 X
Presume-se que os clientes 001234 e 005678 participem no mesmo acordo de

liquidação em moeda nacional.

February 2023 246
Seleção do serviço de liquidação
Com base nas informações acima, os seguintes serviços de liquidação seriam

selecionados:
Transações do 001234 para/do 005678⇛ Liquidação em moeda nacional
Transações do 005678 para/do 009876⇛ Liquidação regional
Transações do 009876 para/do 001234⇛ Liquidação regional
Seleção do serviço de liquidação

Os clientes podem utilizar os seguintes elementos para especificar como o Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global deve selecionar o serviço de liquidação
e a conta associada para seus dados de compensação enviados.
• PDS 0158 (Atividade comercial), subcampo 1 (Identificador do programa de
cartão)
• Faixa de Conta (DE 2 [Número da Conta Principal])
• DE 31 (Dados de Referência do Adquirente), subcampo 2 (ID de Referência do
Adquirente)
• Atividade de Emissão/Aquisição (identificador de tipo de mensagem [MTI] mais
o DE 24 [Código de Função])
Os critérios de seleção do serviço de liquidação são comunicados à Mastercard
pelo Formulário de Informações de Liquidação Líquida (Formulário 0339). Essas
opções podem ser aplicadas a qualquer um dos níveis de serviço de liquidação
aceitos pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global: moeda nacional
e regional.
OBSERVAÇÃO: O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não executa a

seleção do serviço de liquidação para as transações Somente de Cobrança Global, pois
essas transações são enviadas somente com propósitos de relatório.
Parâmetros do serviço de liquidação

Os clientes podem utilizar os parâmetros opcionais para especificar como o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global deve selecionar a conta de
liquidação associada com o serviço de liquidação para seus dados de compensação
enviados.
Parâmetro do IPM Elemento Uso

Identificador do PDS 0158 (Atividade Se selecionado pelo cliente, pode ser
Programa de Cartão comercial), utilizado para a seleção do serviço de
subcampo 1 liquidação/TAA.
(Identificador do
programa de cartão)

February 2023 247
Parâmetros do serviço de liquidação
Parâmetro do IPM Elemento Uso

Intervalo de contas Derivado do DE 2 Se selecionado pelo cliente, pode ser
(Número da Conta utilizado para a seleção do serviço de
Principal [PAN]) liquidação/TAA.
Este elemento identifica a faixa de contas
associada com o número de conta do
titular do cartão da transação.
BIN do Adquirente DE 31 (Dados de Se selecionado pelo cliente, pode ser

Referência do utilizado para a seleção do serviço de
Adquirente), liquidação/TAA.
subcampo 2 (ID de
Este elemento identifica o BIN de aquisição
Referência do
associado com adquirente da transação.
Adquirente)
Atividade de Emissão/ Função da Transação Se selecionado pelo cliente, pode ser

Aquisição/Ambas (MTI mais DE 24 utilizado para a seleção do serviço de
[Código de Função]) liquidação/TAA.
Função da transação é utilizada para
classificar uma transação como atividade
de emissão ou aquisição.
As mensagens de cobrança de tarifas são
consideradas uma transação do
adquirente do ICA remetente quando esta
opção for utilizada.
OBSERVAÇÃO: O agente de transferência (TA) do cliente pode ser o cliente ou uma

entidade separada que o cliente autorizar para efetuar a liquidação com a Mastercard em
seu nome.
Um TAA é uma combinação de agente de transferência (TA) do cliente e o número

de conta bancária do cliente.
A seguir está um exemplo do processo de seleção de serviço de liquidação.
Suponha que os dois clientes participem de um serviço em moeda nacional
utilizando o Dólar Canadense (CAD) como a moeda de conciliação. A ID do Cliente
001234 é emissor e adquirente. Esse cliente tem critérios estabelecidos para o
serviço de liquidação em Moeda Nacional 1. O cliente opta por liquidar somente
sua atividade de emissão, enviada com um identificador de programa de cartão
atribuído de Crédito Mastercard (MCC). A ID do Cliente 005678 é somente de
emissor e não tem critérios especificados para que as transações se qualifiquem
nesse serviço.
A transação é uma mensagem de Primeira Apresentação/1240 e atribuída com um
MCC de identificador de programa de cartão. A transação é enviada pela ID do
cliente 001234 e recebida pela ID do cliente 005678.

February 2023 248
Participação no serviço de liquidação e seleção de critérios
Atividad
e de
Emissão
Faixa BIN de /
Serviço de de Aquisiçã Aquisiçã Qualifica a
Cliente Liquidação CPI Contas o o TAA Transação
001234 Moeda nacional MCC — — Emissão 11111 Não
1, CAD
005678 — — — — 22222 Sim
A transação atende os ✓ — — Não — Não

critérios para cada cliente?
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global determina a classificação

da atividade como aquisição ou emissão baseado na ID do cliente (remetente ou
destinatário) que consta na mensagem.
• Enviando: DE 94 (Código de ID da Instituição Originadora da Transação)
• Recebendo: DE 93 (ID da Instituição de Destino da Transação)
Nas primeiras apresentações o cliente remetente é identificado como adquirente e
o cliente destinatário é identificado como emissor.
No exemplo acima, a transação não se qualifica ao serviço pois não atendeu os
critérios da ID do cliente 001234, que somente sua atividade de emissão poderá
ser liquidada neste serviço. Como a ID do cliente 001234 está enviando a primeira
apresentação, a mesma estará agindo na capacidade de um adquirente.
Nos primeiros chargebacks o cliente remetente é identificado como emissor e o
cliente destinatário é identificado como adquirente.
No exemplo acima, a transação se qualifica ao serviço porque atendeu os critérios
do cliente, que somente sua atividade de emissão deveria ser liquidada neste
serviço. Como a ID do cliente 001234 está enviando o primeiro chargeback, está
agindo na capacidade de um emissor.
Participação no serviço de liquidação e seleção de critérios

Os clientes determinam as informações novas ou modificadas da conta de
liquidação utilizando o Formulário de Informações de Liquidação Líquida (NSIF)
(Formulário 0339). Os clientes também podem selecionar os critérios pelos quais a
Mastercard selecionará um serviço de liquidação apropriado e a atribuição do
agente de transferência para suas transações.
Esses critérios constarão no NSIF. Os critérios de seleção de serviços ou contas de
liquidação existentes podem ser enviados através do NSIF. O Acordo de Liquidação
Líquida (NSA) está no Manual de Liquidação.

February 2023 249
Seleção do serviço de liquidação em moeda nacional
As informações sobre o acordo de liquidação bilateral e em moeda nacional são

distribuídas aos clientes pelo Extrato de Parâmetros da Mastercard (MPE) das
Mensagens de Produtos Integrados (IPM). Os clientes podem utilizar essas
informações como critérios de seleção em seus próprios processos de seleção de
serviço de liquidação. Por exemplo, utilizando os critérios de seleção, os clientes
determinam quando podem enviar transações de chargeback em suas moedas
locais, ao invés de dólares dos EUA.

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global verificará os serviços
possíveis de liquidação em moeda nacional de que os clientes, remetente e
destinatário, participam. Todos os critérios associados com a participação de cada
cliente serão também utilizados no processo de seleção.
As informações a seguir se aplicam aos clientes participantes de um acordo de
serviço de liquidação em moeda nacional. Os clientes que não participam em um
acordo de serviço de liquidação em moeda nacional podem desconsiderar esta
seção.
Os recursos específicos em nível de serviço de liquidação em moeda nacional
incluem
• uma moeda de liquidação comum utilizada por todas as partes de pagamento
• um calendário de liquidação comum utilizado por todas as partes de
pagamento
• um fechamento de liquidação comum utilizado por todas as partes de
pagamento
• um intervalo de datas de liquidação em comum, utilizado por todas as partes de
pagamento e
• um intervalo de datas válidas em comum, utilizado por todas as partes de
pagamento.
Etapa 1: seleção do serviço de liquidação
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global compara os possíveis
serviços de liquidação em moeda nacional nos quais o remetente e o destinatário
participam para determinar se existe qualquer acordo de serviço de liquidação em
moeda nacional em comum, como a seguir:
• Se o par de clientes tiver apenas um acordo de serviço de liquidação em moeda
nacional em comum, este serviço é selecionado e utilizado no processo de
validação subsequente.
• Se existirem diversos acordos de serviço de liquidação em moeda nacional em
comum para o par de clientes, será selecionado o acordo do serviço de
liquidação comum que melhor corresponder aos critérios específicos
selecionados. Caso contrário, o acordo de serviço de liquidação comum com a
data de vigência mais recente será selecionado e utilizado no processo de
validação subsequente.

February 2023 250
Exemplo 1
Ambos os clientes 001234 e 005678 participam nos acordos de liquidação em
moeda nacional com os critérios especificados na seguinte tabela:
Atividade de
ID do Serviço Faixa de BIN de Emissão/ Data de
Cliente de Liquidação CPI Contas Aquisição Aquisição Vigência
001234 Moeda Não Não Não Não 1 de
Nacional 1 Especific Especific Especifica Especificado dezembro de
ado ado do 2003
Moeda MCC Não Não Não 15 de maio de

Nacional 2 Especific Especifica Especificado 2004
ado do

ado ado do 2003
Moeda MCC Não Não Não 15 de maio de

Nacional 2 Especific Especifica Especificado 2004
ado do

ado ado do 2003
As transações enviadas entre o cliente 001234 e o cliente 005678 com um

identificador de programa de cartão atribuído do MCC e processado a partir de 15
de maio de 2004 serão qualificadas para o acordo de liquidação em moeda
nacional 2. Essas transações podem ser qualificadas para o acordo de liquidação
em moeda nacional 1 ou 2. Entretanto, o acordo em moeda nacional 2
especificando todas as transações com um identificador de programa de cartão
atribuído do MCC contém critérios mais específicos e, por isso, é o acordo de
serviço de liquidação selecionado.
As transações enviadas entre o cliente 001234 e o cliente 005678 com um
identificador de programa de cartão atribuído diferente do MCC serão
qualificadas para o acordo de liquidação em moeda nacional 1.
As transações enviadas entre o cliente 001234 e o cliente 009012 não possuem um
acordo de liquidação em moeda nacional em comum e, portanto, será utilizada a
seleção de serviço de liquidação regional.
Exemplo 2
Ambos os clientes 001234 e 005678 participam nos acordos de liquidação em
moeda nacional com os critérios especificados na seguinte tabela:

February 2023 251
Atividade
de
ID do Serviço Faixa de BIN de Emissão/
Cliente de Liquidação CPI Contas Aquisição Aquisição Data de Vigência
001234 Moeda Não Não Não Não 1 de dezembro
Nacional 1 Especifica Especifica Especifica Especifica de 2003
do do do do
Moeda Não Não Não Não 15 de maio de

Nacional 2 Especifica Especifica Especifica Especifica 2004
do do do do
005678 Moeda Não Não Não Não 1 de dezembro

Nacional 1 Especifica Especifica Especifica Especifica de 2003
do do do do
Moeda Não Não Não Não 15 de maio de

Nacional 2 Especifica Especifica Especifica Especifica 2004
do do do do
As transações enviadas entre os clientes 001234 e 005678 em 15 de maio de 2004,

ou após essa data, poderiam ser qualificadas para o acordo de liquidação em
moeda nacional 1 ou 2. Não existem critérios sobre qualquer serviço para ajudar a
decisão do sistema. Portanto, o processo de seleção utilizará a data de vigência
mais recente e qualificará as transações entre esses clientes no serviço de
liquidação em moeda nacional 2.
O exemplo acima (exemplo 2) foi incluído para explicar a funcionalidade do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global. Na realidade, os clientes
poderão incluir critérios específicos a uma dessas configurações para a seleção do
serviço de liquidação, ou excluir um, em vez de definir dois serviços de liquidação
sem nenhum critério de seleção.
Etapa 2: serviço de Liquidação e seleção do TAA
Para cada parte relacionada com o pagamento (remetente e destinatário),
identifique todas as atribuições do agente de transferência que atendem aos
critérios especificados de cada cliente nos serviços de liquidação em comum,
identificados na etapa 1.
Etapa 2a: serviço de liquidação e seleção do TAA do emissor
O Serviço de liquidação é atribuído em conformidade com um dos seguintes
critérios:
• Se existir somente um serviço de liquidação em moeda nacional em comum e
somente um TAA para cada parte relacionada com o pagamento que
corresponde aos dados da transação, o Sistema de Gerenciamento de

February 2023 252
Compensação Global atribuirá a combinação de TAA e serviço de liquidação à

transação para cada parte de pagamento.
• Se existirem diversas combinações de TAA e/ou serviços de liquidação com
critérios de atribuições personalizados que correspondem aos dados da
transação, a atribuição do cliente de emissão com os critérios mais específicos
correspondentes à transação é usada para determinar o serviço e o TAA do
cliente de emissão.
• Se existirem diversas atribuições de TAA para o cliente de emissão que
correspondem aos dados da transação, a atribuição com a data de vigência
mais recente será usada.
Etapa 2b: seleção do TAA do adquirente
Uma vez que o serviço de liquidação e o TAA forem atribuídos para o cliente de
emissão, o TAA do cliente adquirente será selecionado a partir daqueles
identificados no serviço de liquidação selecionado que corresponderem aos
critérios da transação:
• Se existir somente um TAA para o adquirente no serviço de liquidação
selecionado, será utilizada essa atribuição para a liquidação do adquirente.
• Se existirem diversas combinações de TAA com critérios de atribuições
personalizadas que corresponderem aos dados da transação, será utilizada a
atribuição que melhor corresponder aos critérios específicos da transação para
determinar o TAA do cliente de aquisição.
• Se existirem diversas atribuições de TAA para o cliente adquirente que
corresponderem aos dados da transação, serão utilizadas as atribuições com a
data de vigência mais recente.
Exemplo
Para ilustrar o processo de seleção do TAA, suponha que ambos os clientes
participem no serviço em moeda nacional 1 e que o cliente 001234 seja o cliente de
emissão com os critérios especificados de acordo com a tabela abaixo.
Atividade
Conta de
ID do Serviço TAA e Faixa de BIN de Emissão/ Data de
de Liquidação Cliente Moeda CPI Contas Aquisição Aquisição Vigência
Moeda XXXX, Não Não Não 1 de
Nacional 1 HKD Especifica Especifica Especific dezembro
001234 DMC do do ado de 2004
Moeda YYYY, Não Não Não 1 de

Nacional 2 HKD Especifica Especifica Especific janeiro de
001234 MCC do do ado 2004

February 2023 253
Seleção do serviço de liquidação regional
Atividade
Conta de
ID do Serviço TAA e Faixa de BIN de Emissão/ Data de
de Liquidação Cliente Moeda CPI Contas Aquisição Aquisição Vigência
Moeda ZZZZ, MCC, Não Não Não 1 de
Nacional 2 HKD MSI Especifica Especifica Especific fevereiro
001234 do do ado de 2004
Moeda AAAA, MCC, Não Não Não 1 de

Nacional 1 HKD MSI Especifica Especifica Especific março de
005678 do do ado 2004
Moeda BBBB, Não Não Não 1 de

Nacional 2 HKD Especifica Especifica Especific janeiro de
005678 MCC do do ado 2004
Moeda CCCC, Não Não Não Não 1 de

Nacional 2 HKD Especifi Especifica Especifica Especific fevereiro
005678 cado do do ado de 2004
As transações enviadas com a moeda da transação HKD que tiverem um

identificador de programa de cartão de MCC atribuído a elas terão a ID do serviço
de liquidação em moeda nacional 2 atribuída a ambos os clientes e TAA de ZZZ
para o cliente 001234 porque é a atribuição com a data de vigência mais recente.
Como a transação atende a ambos os critérios do TAA do adquirente para o
acordo de liquidação em moeda nacional 2, o TAA de BBBB seria escolhido porque
possui os critérios mais específicos do adquirente que correspondem à transação.
Etapa 3: Valor da transação e cálculo de tarifas
O valor da transação será convertido à moeda da conta de liquidação em moeda
nacional (moeda de conciliação), se necessário. Além disso, as tarifas de
intercâmbio serão calculadas na moeda da conta em moeda nacional (moeda de
conciliação).

Os serviços de liquidação regional são qualificados de forma independente e não
exigem que os clientes, remetente e destinatário, participem do mesmo serviço de
liquidação em nível regional. Se a transação não se qualificar para a liquidação em
moeda nacional, ela será qualificada para a liquidação em nível regional.
Os recursos específicos em nível de serviço de liquidação regional incluem
• cada serviço regional especifica um calendário de liquidação.
• cada serviço regional especifica os horários de encerramento da liquidação
• cada serviço regional especifica um intervalo de datas de liquidação e
• cada serviço regional especifica um intervalo de datas válidas de liquidação.

February 2023 254
Etapa 1: seleção do serviço de liquidação e atribuição do agente de transferência

(TAA)
O processo de seleção do serviço de liquidação descrito na seção anterior não se
aplica às transações processadas em nível de serviço de liquidação regional. Os
serviços em nível regional são qualificados de forma independente para o
remetente e destinatário em relação aos critérios especificados do cliente, como a
seguir:
• Se existir somente uma combinação estabelecida de serviço de liquidação
regional e TAA para cada parte relacionada com o pagamento que corresponder
aos dados da transação, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
atribui aquele TAA e a moeda da conta para a transação.
• Se existirem diversos serviços de liquidação e/ou TAAs estabelecidos com
critérios de atribuição personalizados para uma parte de pagamento que
corresponda aos dados da transação, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global determinará a combinação de serviço de liquidação e TAA
com os critérios mais específicos. Se mais de uma combinação de serviço de
liquidação e TAA possuírem o mesmo nível de especificidade, será selecionado o
TAA com a data de vigência mais recente.
• O serviço de liquidação padrão e o TAA são selecionados quando não houver
nenhum critério de seleção definido que corresponda à transação.
Exemplo 1
Para ilustrar o processo de seleção de serviço, presume-se que um cliente participe
nos acordos de serviço de liquidação com os critérios de seleção especificados, de
acordo com a seguinte tabela.
Atividade de
ID do Serviço de Conta TAA Faixa de BIN de Emissão/
Cliente Liquidação e Moeda CPI Contas Aquisição Aquisição
001234 Regional 1 XXXX, USD Não Não Não Não
Especific Especificad Especificado Especificado
ado o
001234 Regional 2 YYYY, CAD MCC Não Não Não

Especificad Especificado Especificado
o
As transações enviadas com um identificador de programa de cartão atribuído do

MCC receberão a ID de serviço de liquidação regional 2 e a conta YYYY, pois ela
tem os critérios mais específicos que correspondem à transação. As transações
enviadas com um identificador de programa de cartão atribuído diferente do MCC
seriam atribuídas à ID do serviço de liquidação regional 1 e à conta XXXX.
Exemplo 2

February 2023 255
Para ilustrar o processo de seleção de conta TAA para o serviço de liquidação,

presume-se que um cliente participe nos acordos de serviço de liquidação regional,
conforme especificado na tabela abaixo.
Atividad
e de
Emissão
ID do Faixa BIN de /
Serviço de Conta TAA e de Aquisiçã Aquisiçã Data de
Cliente Liquidação Moeda CPI Contas o o Vigência
005678 Regional 1 VVVV, USD MCC Não Não Emissão 1 de janeiro
Especifi Especific de 2004
cado ado
Regional 1 XXXX, USD DMC Não Não Emissão 15 de janeiro

Especifi Especific de 2004
cado ado
Regional 2 YYYY, CAD Não Não Não Aquisiçã 1 de janeiro

Especifi Especifi Especific o de 2004
cado cado ado
Regional 2 ZZZZ, CAD Não Não Não Aquisiçã 15 de janeiro

Especifi Especifi Especific o de 2004
cado cado ado
Regional 3 AAAA, USD Não Não Não Não 1 de janeiro

Especifi Especifi Especific Especific de 2004
cado cado ado ado
Os critérios opcionais de seleção do serviço de liquidação definidos acima podem

ter diversas ocorrências por cliente, e são utilizados para determinar ou restringir a
seleção da conta de liquidação. Cada agrupamento exclusivo representa os
critérios utilizados para selecionar uma combinação específica de ID, TA e TAA do
cliente. Quanto mais específicos forem os critérios definidos pelo cliente, mais
combinações existirão de ID, TA e TAA do cliente.
O cliente 005678 é um emissor ou adquirente. Neste exemplo, todas as transações
de emissão com um MCC ou DMC de identificador de programa de cartão e uma
moeda da transação USD serão liquidadas em USD por meio do serviço Regional 1.
Entretanto, as transações com um MCC de identificador de programa de cartão
serão liquidadas usando VVVV e as transações com DMC serão liquidadas pela
conta XXXX. Todas as transações de aquisição serão liquidadas em CAD por meio
do serviço Regional 2 na conta YYYY antes de 15 de janeiro de 2004 e serão
liquidadas na conta ZZZZ a partir de 15 de janeiro de 2004. Todas as outras
transações de emissão serão liquidadas em USD por meio do Serviço Regional 3 na
conta AAAA.

February 2023 256
Cálculo do ciclo de data de liquidação
Etapa 2: Valor da transação e cálculo de tarifas

O valor da transação será convertido em dólares dos EUA na moeda da conta TAA
(moeda de conciliação). As tarifas de intercâmbio serão calculadas em dólares dos
EUA e convertidas em cada moeda da conta TAA.
Cálculo do ciclo de data de liquidação

Assim que o serviço de liquidação apropriado for identificado para cada parte
relacionada com o pagamento, a data de liquidação será determinada.
A data de liquidação é a data em que o sistema de Gerenciamento de Contas de
Liquidação da Mastercard (S.A.M.) determina as posições finais de liquidação
líquida do cliente e gera os avisos de liquidação para os clientes e agentes de
transferência.
Uma única transação poderá se qualificar para um serviço de liquidação regional
diferente para cada parte relacionada com o pagamento, que pode resultar na
utilização de uma data de liquidação diferente para cada cliente. As transações
que se qualificam para os mesmos acordos em moeda nacional sempre resultarão
em uma mesma data de liquidação para cada cliente. As normas para a data de
liquidação incluem:
• Se o banco de liquidação estiver fechado, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global não atribuirá essa data como uma data de liquidação.
Para os serviços regionais, serão utilizados os feriados de liquidação dos EUA.
• As datas dos feriados de liquidação são expressas em relação ao horário da
Central de Operações; a partir do horário de St. Louis, Missouri, EUA
• Certos acordos de liquidação podem atrasar suas liquidações. Dois métodos são
usados para atrasar a liquidação:
– Gerar avisos de liquidação para um número específico de dias, após as
transações terem sido processadas. Os avisos de liquidação atrasados
resultam na movimentação atrasada de fundos.
– Gerar avisos de liquidação conforme programado, porém atrasar a
movimentação de fundos por um número específico de dias, após os avisos.
compensação exclusivamente para as transações de comutação nacional do México. Para
obter mais informações sobre os sete ciclos de compensação, consulte a seção
Programação do Ciclo de Compensação Diário.
Rotinas de cálculo de tarifas para níveis de serviços de liquidação

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global utiliza o nível de serviço de
liquidação para determinar a moeda na qual as tarifas serão calculadas. A tabela

February 2023 257
Dados fornecidos pelo sistema no PDS 0159 (Dados de Liquidação)
abaixo descreve como o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

calcula as tarifas para cada nível de serviço de liquidação.
Nível do Serviço
de Liquidação Método de Cálculo da Tarifa
Moeda • Os valores das transações e as tarifas fixas são convertidos para a
Nacional moeda de conciliação (se necessário).
• As tarifas são calculadas na moeda de conciliação.
• As tarifas são convertidas para dólares dos EUA para fins de
relatório.
Regional • Os valores das transações e as tarifas fixas são convertidos em

dólares dos EUA (se necessário).
• As tarifas são calculadas em dólares dos EUA.
• Os valores das transações e as tarifas calculadas são convertidas
para a moeda de conciliação de cada cliente e permanecem em
dólares dos EUA para fins de relatório.

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global cria o PDS 0159 (Dados de
Liquidação) nas mensagens de formato IPM enviadas ao cliente destinatário para
fornecer informações de conciliação e liquidação para cada transação de
compensação que tenha impacto na liquidação. Este elemento contém nove
subcampos.
Dados do PDS 0159 que o GCMS

fornecerá Descrição
Código de ID do Agente de Preenchido de acordo com a ID do Agente de
Transferência do Serviço de Transferência selecionado para o cliente destinatário
Liquidação
Conta do Agente de Transferência Preenchido com base no número de conta bancária

do Serviço de Liquidação de Atribuição do Agente de Transferência para o
cliente destinatário
Código de Nível do Serviço de 1 = Regional

Liquidação
3 = Moeda Nacional
Código de ID do Serviço de Preenchido de acordo com a ID do serviço de

Liquidação liquidação selecionada para o cliente destinatário

February 2023 258

Código da Classe de Taxa de Preenchido de acordo com o tipo de taxa de
Câmbio de Liquidação conversão de moeda utilizada:
F = Fixa; indica que uma taxa fixa foi utilizada

para fazer a conversão da moeda base para
a moeda de pagamento do destinatário.
M = Mercado; indica que uma taxa de mercado

foi utilizada para fazer a conversão da
moeda base para a moeda de pagamento
do destinatário.
N = Não é aplicável; nenhuma conversão

efetuada.
Data de Conciliação Preenchido com a data de processamento do

(que consta no PDS 0158 [Atividade Comercial],
subcampo 5 [Data Comercial]) associada com a
mensagem
Ciclo de Conciliação Preenchido com o ciclo de processamento do

(que consta no PDS 0158 [Atividade Comercial],
subcampo 6 [Ciclo Comercial]) associado com a
mensagem
Data da Liquidação Preenchido com a data em que as posições de

liquidação líquida são determinadas. Essa data
coincide com a data do Aviso de Liquidação
correspondente, gerada pelo sistema de
Gerenciamento de Contas de Liquidação da
Mastercard (S.A.M.). sistema.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global atribuir um serviço de liquidação no qual o
cliente não fornece a data de liquidação, esse campo
conterá a data apropriada do serviço de liquidação,
conforme calculada pelo Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global para o cliente destinatário.
Se o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global atribuir um serviço de liquidação no qual o
cliente seja obrigado a fornecer a data de liquidação,
esse campo conterá a data de liquidação enviada
pelo cliente.
Essa data será ajustada para cada nível e ID do
serviço de liquidação.

February 2023 259
Avisos de serviços de liquidação

Ciclo de Liquidação Preenchido com o ciclo de liquidação do serviço de
liquidação apropriado, determinado pelo Sistema de
Avisos de serviços de liquidação

A Mastercard oferece relatórios de liquidação para o cliente, agente de
transferência ou ambos. O aviso do cliente fornece um relatório de liquidação para
cada data de liquidação e serviço de liquidação. O aviso do agente de transferência
fornece um relatório de liquidação para cada data de liquidação e serviço de
liquidação, além de relacionar por item as posições de liquidação por cliente.
Um aviso de liquidação exclusivo é gerado para cada atribuição do agente de
transferência (TAA) em um serviço de liquidação. Se um cliente tiver a mesma
conta de liquidação designada para diversos serviços de liquidação em moeda
nacional e regional, um aviso exclusivo de liquidação será gerado para cada serviço
de liquidação.
Avisos de liquidação do cliente

Os clientes têm a opção de receber os avisos de liquidação para todas as posições
de liquidação da atividade de compensação decorrentes de uma data do serviço de
liquidação e ciclo de fechamento.
Os avisos de liquidação dos clientes servem como notificação para um cliente com
posições de liquidação pendentes, resultantes do fechamento do serviço de
liquidação. Assim, o cliente tem um método para assegurar que os fundos
apropriados estejam disponíveis para efetuar a liquidação ou recebe uma
notificação sobre os fundos que estarão disponíveis.
OBSERVAÇÃO: Para mais informações sobre avisos de liquidação e o Formulário de

Informações de Liquidação Líquida (NSIF), consulte o Manual de Liquidação.

February 2023 260
Conversão de moeda
Capítulo 13 Conversão de moeda

Este capítulo descreve o processo de conversão de moedas, incluindo como o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global calcula e arredonda os valores durante a
conversão de moedas.
Visão geral do serviço de conversão de moeda executado durante o processo de compensação....... 262
Definições de valor e moeda....................................................................................................................... 263
Taxas usadas para a conversão de moedas............................................................................................. 263
Elementos de dados calculados durante o processo de conversão de moedas.......................................270
Conversão de moedas para as primeiras apresentações qualificadas para o serviço de
liquidação regional........................................................................................................................................ 271
Elementos de dados referentes ao adquirente........................................................................................271
Outras considerações sobre o cálculo do adquirente: taxas de câmbio calculadas e
intercâmbio fixo.............................................................................................................................................282
Elementos de dados referentes ao emissor..............................................................................................283
Arredondamento da conversão de moedas do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global.............................................................................................................................................................. 293
Conversão da moeda do cliente para os chargebacks (todos os ciclos)................................................... 294
Exigências do cliente para enviar os valores do primeiro chargeback..................................................294
Processamento de segundas apresentações pelo adquirente.............................................................. 299
Processamento de apresentação de casos de pré-arbitragem e arbitragem....................................300
Conversão de moedas para a liquidação das mensagens de cobrança de tarifas................................. 302
Conversão de moedas para as reversões....................................................................................................... 302
Mensagens de Atualização de Moeda/1644-640.........................................................................................303
T057 Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda..................................................................................... 304
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente...........................................................................308
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações de Pagamento da Instituição de Origem..309
Arquivo de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para facilitar a conciliação do adquirente.... 310

February 2023 261
Conversão de moeda
Visão geral do serviço de conversão de moeda executado durante o processo de compensação
Visão geral do serviço de conversão de moeda executado durante o

processo de compensação
A conversão de moedas é um serviço que a Mastercard realiza para converter
valores da transação para valores de faturamento ao titular do cartão e valores de
conciliação sempre que a moeda da transação for diferente da moeda do titular do
cartão ou da moeda de conciliação.
Este processo permite que os clientes:
• Adquiram transações em diversas moedas e emitam cartões que sejam
faturados na moeda preferencial dos titulares de cartão. Para cada transação, a
Mastercard converte os valores da transação adquirida na moeda da transação
para a moeda de faturamento ao titular de cartão designada pelo emissor.
• Liquidem nas moedas que melhor se alinham às práticas comerciais locais dos
adquirentes e emissores. A Mastercard compra e vende moedas para aceitar a
liquidação em diversas moedas para os clientes. A Mastercard usa as taxas de
conversão de moedas para calcular os valores de conciliação de emissores e
adquirentes.
A Mastercard garante as taxas de conversão de moeda Emitidas pela Mastercard
(consulte as definições a seguir) para cada moeda aceita.
A seguir estão os termos usados neste manual.
Termo Descrição
Valor Base Valor da transação convertido para
dólares americanos.
Taxas de Câmbio Calculadas Um taxa de câmbio entre duas
moedas que não sejam dólares dos
EUA calculada tendo o dólar dos
EUA como referência.
Taxas de Câmbio Emitidas pela Mastercard Taxas de compra, intermediária ou
de venda para determinados pares
de moeda em dólares não dos EUA
estabelecidas pela Mastercard (se
aplica somente ao serviço de
liquidação regional).
Taxas em USD Emitidas pela Mastercard Taxas de compra, intermediária ou
de venda em relação ao dólar
americano estabelecidas pela
Mastercard.

February 2023 262
Conversão de moeda
Definições de valor e moeda
Termo Descrição
Moeda de Referência A moeda de referência é cotada
como uma unidade para um
determinado valor de moeda
estrangeira.
OBSERVAÇÃO: Conversão de moedas e câmbio são utilizados de forma alternada no

contexto das informações apresentadas nesta seção.
Conciliação e liquidação são utilizadas de forma alternada no contexto das informações
apresentadas neste capítulo.
Definições de valor e moeda

As definições do valor do faturamento ao titular do cartão e do valor da transação
estão especificadas aqui.
• Valor de Faturamento ao Titular do Cartão: É o nome que a Organização de
Normas Internacionais (ISO) dá para o DE 6. Apesar de a Mastercard aderir ao
nome ISO para este elemento de dados, o valor de faturamento ao titular do
cartão é, na verdade, o valor da transação na moeda que foi designada como a
moeda de faturamento ao titular do cartão pelo emissor, que a Mastercard
transmite ao emissor neste elemento de dados. Os emissores possuem o
relacionamento com o titular de cartão e determinam o faturamento final para
o titular de cartão.
• Valor da transação: É o nome ISO para o DE 4, no qual a Mastercard transmite
o valor da transação. O valor da transação está na moeda que aparece no
Documento de Informações da Transação (TID), em uma primeira
apresentação. Se nenhuma moeda for identificada no TID, será determinado
que a transação foi realizada em moeda de curso legal utilizada no ponto de
interação.
Consulte o Dicionário Mastercard no Mastercard Connect para outras definições
relacionadas com moedas.
Taxas usadas para a conversão de moedas

Salvo disposição em contrário nos Padrões da Mastercard, a Mastercard
converterá todos os valores das transações processadas através do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global no valor equivalente da moeda de
conciliação para liquidação. Quando necessário, a Mastercard converterá a
transação utilizando as taxas apropriadas para o cálculo dos valores de conciliação
do adquirente, faturamento ao titular do cartão e conciliação do emissor.
OBSERVAÇÃO: Podem existir outros acordos definidos para os clientes que participam nos
acordos bilaterais. Para obter mais informações sobre a participação em acordos bilaterais,
consulte o Settlement Manual [Manual de Liquidação].

February 2023 263
Conversão de moeda
Taxas em USD emitidas pela Mastercard

As Taxas em USD Emitidas pela Mastercard aceitam a conversão de moedas
envolvendo moedas que são administradas pelo dólar dos EUA. Neste caso, o dólar
dos EUA é considerado a moeda de referência. Neste manual, a descrição da
Classe de Taxa M (valor M) indicará que uma taxa em USD emitida pela
Mastercard foi usada no processo de conversão de moedas (por exemplo, para
converter a moeda da transação para a moeda de faturamento ao titular do
cartão e/ou de conciliação). Para todas as taxas em USD emitidas pela
Mastercard, o dólar dos EUA é a moeda de referência, de forma que as taxas são
informadas em unidades de moeda estrangeira por dólar dos EUA.
Taxas de câmbio emitidas pela Mastercard

As taxas de câmbio emitidas pela Mastercard aceitam a conversão de moedas
envolvendo moedas que são administradas em relação a moedas diferentes do
dólar dos EUA. Para cada taxa de câmbio, existe uma moeda de referência
diferente do dólar dos EUA (por exemplo, EUR e GBP), de forma que as taxas de
câmbio são informadas em unidades de moeda estrangeira por moeda de
referência. A Classe de Taxa F (valor F) indicará que uma taxa de câmbio emitida
pela Mastercard foi usada no processo de conversão de moedas.
Além disso, para aprimorar os recursos globais da Rede Mastercard, essa classe de
taxa auxilia a Mastercard a cumprir com as seguintes políticas monetárias:
• Os regulamentos da União Monetária Europeia (EMU) que exigem a conversão
de moedas que passam ao euro com uma taxa fixa para o euro estabelecida
pela EMU para o período de transição.
• Outras políticas, na medida em que possam ser definidas periodicamente pelas
autoridades monetárias nos países onde a Mastercard tem negócios e sobre as
quais a Mastercard foi informada.
Os arquivos bulk de produção T057 e de teste T058 contêm os Registros de
Detalhes da Taxa de Conversão da Moeda; taxas de câmbio emitidas pela
Mastercard (Classe de Taxa F) e taxas em USD emitidas pela Mastercard (Classe
de Taxa M). Para cada taxa emitida pela Mastercard, a moeda de referência é
indicada no campo 3 do arquivo T057.
A Mastercard informará a disponibilidade de novas taxas de câmbio emitidas pela
Mastercard por meio de um Boletim de Operações Global.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global seleciona as taxas de
câmbio emitidas pela Mastercard, registro de classe (Classe de Taxa F) somente,
quando as moedas de origem e destino corresponderem ao par de moedas de
origem e referência identificado no registro de taxas.
Todas as outras conversões de moeda ocorrem usando as Taxas em USD Emitidas
pela Mastercard, registros de classe (Classe de Taxa M), da moeda de origem para
a moeda de destino. Nos casos em que a moeda de destino não é USD, a moeda de

February 2023 264
Conversão de moeda
origem é convertida para USD e então para a moeda de destino (por exemplo, uma
taxa de câmbio calculada).
Exemplo
Presume-se que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processe
uma transação na qual
• a moeda da transação é GBP
• a moeda de conciliação do adquirente é USD e
• a moeda de faturamento ao titular de cartão é EUR.
Também presume-se que uma taxa de câmbio emitida pela Mastercard foi
estabelecida para o par de moedas GBP: EUR e que o EUR é a moeda de referência
deste par de moedas.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calculará:
• Valor da conciliação do adquirente em USD usando a Taxa em USD Emitida pela
Mastercard para GBP:USD.
• Valor de faturamento ao titular do cartão em EUR usando a Taxa de Câmbio
Emitida pela Mastercard para GBP:EUR.
Consulte mais exemplos de cálculos neste capítulo.
Aplicativo de taxa de conversão de moedas

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa as taxas de conversão
de moeda em vigor no momento da autorização para transações qualificadas que
requerem conversões de moeda.
Em algumas circunstâncias, as transações não serão qualificadas para uso das
taxas em vigor no momento da autorização. A tabela a seguir fornece uma
explicação dos casos especiais que podem ser aplicáveis.

February 2023 265
Conversão de moeda
Caso Especial Descrição Impacto

Caso Especial 1: Envio de Transações enviadas para Essas transações não serão
compensação atrasado compensação em uma Data qualificadas para as taxas
Comercial da Central de em vigor no momento da
Operações superior a 9 dias autorização
corridos (sem incluir o dia da
Serão aplicadas as taxas
autorização original).
emitidas pela Mastercard
publicadas no Arquivo de
Taxas de Conversão de
Moeda T057 para o dia de
processamento de
compensação atual.
PDS 0015, subcampo 1
(Data de Conversão da
Moeda) = Data do Arquivo
de Taxas de Conversão de
Moeda T057 para o dia do
atual.
(Indicador de Conversão de
Moeda) = Valor 2
Caso Especial 2: Várias A transação contém várias Se o registro de

autorizações, uma autorizações, por exemplo, compensação foi enviado
mensagem de compensação uma autorização inicial e dentro de nove dias corridos
autorizações incrementais da autorização inicial, as
subsequentes. taxas emitidas pela
Mastercard publicadas no
Arquivo de Taxas de
Conversão de Moeda T057
usado para a autorização
inicial serão aplicadas.
Moeda T057 no momento da
autorização.
Moeda) = Valor 1

February 2023 266
Conversão de moeda

Caso Especial 3: Uma Existem várias mensagens Se qualquer uma das
autorização, várias de compensação associadas mensagens de compensação
mensagens de compensação a uma única mensagem de for apresentada dentro de
autorização. Por exemplo, nove dias corridos da
uma transação para GPB autorização, o Sistema de
100 é autorizada, mas duas Gerenciamento de
mensagens são Compensação Global usará
apresentadas para as taxas de conversão de
compensação: uma para moeda do Arquivo de Taxas
GBP 80 e uma para GPB 20. de Conversão de Moeda
T057 em vigor no momento
da autorização.
autorização.
Moeda) = Valor 1.
Se um registro de
compensação for enviado
após o período de nove dias
corridos (data Central dos
EUA) a partir da
autorização, as taxas
emitidas pela Mastercard
publicadas no Arquivo de
Taxas de Conversão de
Moeda T057 no dia da
compensação serão
aplicadas para esse registro
de compensação.
atual.
Moeda) = Valor 2.

February 2023 267
Conversão de moeda

Caso Especial 4: A transação foi apresentada Serão aplicadas as taxas
Compensado, não para compensação sem emitidas pela Mastercard
autorizado autorização (ou seja, a publicadas no Arquivo de
transação foi compensada, Taxas de Conversão de
mas não autorizada). Moeda T057 no dia da
compensação.
atual.
Moeda) = Valor 2.
Caso Especial 5: A transação foi parcialmente Se qualquer uma das

Autorizações parciais autorizada. mensagens de compensação
for apresentada dentro de
nove dias corridos da
autorização, o sistema de
compensação usará as taxas
de conversão de moeda do
Arquivo de Taxas de
Conversão de Moeda T057
em vigor no momento da
autorização.
autorização.
Moeda) = Valor 1.

February 2023 268
Conversão de moeda

Caso Especial 6: MCCs, tipos Transações classificadas em No momento, todos os
de transação e tipos de determinados MCCs, tipos MCCs, tipos de transação e
autorização específicos de autorização ou tipos de tipos de autorização para
transação. transações de primeira
apresentação se
beneficiarão das taxas em
vigor no momento da
autorização. Os chargebacks
e segundas apresentações
continuarão a usar as taxas
aplicáveis no momento da
compensação.
Caso Especial 7: Transações Compensação de transações Essas transações não serão

enviadas para compensação enviadas com uma ID de qualificadas para as taxas
em uma Data Comercial da rastreamento inválida e/ou em vigor no momento da
Central de Operações dentro não corresponde a um autorização, que requer a
de 9 dias corridos (sem registro de autorização. correspondência entre o
incluir o dia da autorização registro de compensação e o
original), mas não registro de autorização para
correspondem aos registros determinar a data aplicável
originais. da taxa de conversão de
moeda. Portanto, os
adquirentes devem enviar
todos os registros de
compensação com IDs de
rastreamento idênticas no
atual.
Moeda) = Valor 2
Informações adicionais para o caso especial 1: envio de compensação atrasado

As transações apresentadas para compensação dentro de 9 dias corridos (não
incluindo o dia da autorização original) e a Data Comercial da Central de
Operações estarão qualificadas para a taxa no momento da autorização. Consulte
a tabela abaixo para ver o período de qualificação.

February 2023 269
Conversão de moeda
Elementos de dados calculados durante o processo de conversão de moedas
Tabela 18: Período de qualificação da transação
E enviadas para compensação para a Data

Comercial da Central de Operações
Transações autorizadas entre 0h, horário de utilizarão a taxa do momento da
St. Louis e 23h59, horário de St. Louis autorização
Domingo Terça-feira (data de autorização + 9)
Segunda-feira Quarta-feira (data de autorização + 9)
Terça-feira Quinta-feira (data de autorização + 9)
Quarta-feira Sexta-feira (data de autorização + 9)
Quinta-feira Sábado (data de autorização + 9)
Sexta-feira Domingo (data de autorização + 9)
Sábado Segunda-feira (data de autorização + 9)
Exemplo
A transação A foi autorizada na terça-feira, 1 de dezembro de 2020 às 23h, horário
de St. Louis. A transação B foi autorizada na quarta-feira, 2 de dezembro de 2020,
à 1h, horário de St. Louis. As transações A e B foram enviadas para a Data
Comercial da Central de Operações de Sexta-Feira, 11 de dezembro de 2020.
A transação A não estará qualificada para a taxa no momento da autorização
porque a transação foi enviada há mais de 9 dias corridos (sem incluir o dia da
autorização original) (ou seja, terça-feira, 1 de dezembro de 2020) e a Data
Comercial da Central de Operações (que é, sexta-feira, 11 de dezembro de 2020).
Portanto, as taxas emitidas pela Mastercard publicadas no Arquivo de Taxas de
Conversão de Moeda T057 para o dia útil de compensação atual serão aplicadas à
Transação A.
A transação B utilizará a taxa no momento da autorização porque a transação foi
enviada dentro de 9 dias corridos (sem incluir o dia da autorização original) (ou
seja, quarta-feira, 2 de dezembro de 2020) e a Data Comercial da Central de
Operações (ou seja, sexta-feira, 11 de dezembro de 2020).
Elementos de dados calculados durante o processo de conversão de

moedas
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcula um número de
elementos de dados para cada transação durante o processo de conversão de
moedas para calcular os valores de conciliação do emissor e adquirente e os
valores de faturamento ao titular do cartão.

February 2023 270
Conversão de moeda
Conversão de moedas para as primeiras apresentações qualificadas para o serviço de liquidação
regional
Conversão de moedas para as primeiras apresentações qualificadas para o

serviço de liquidação regional
Esta seção fornece detalhes e alguns exemplos relacionados à abordagem da
conversão de moedas usada para transações processadas sob um serviço de
liquidação regional. Para ver uma lista completa das moedas que a Mastercard
oferece para liquidação regional, consulte o Manual de Liquidação.
Elementos de dados referentes ao adquirente

Para calcular o valor da liquidação do adquirente, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global calcula e usa diversos elementos de dados.
• Valor da transação: Cada transação é realizada na moeda aceitada entre um
estabelecimento comercial e um titular de cartão. O valor da transação na
moeda da transação é chamado Valor da Transação.
• Valor Total de Conciliação do Adquirente: O Valor da Transação é convertido
para a moeda de conciliação do adquirente usando a taxa aplicável associada à
moeda da transação e à moeda de conciliação do adquirente. O Valor da
Transação na moeda de conciliação do adquirente é chamada de Valor Total de
Conciliação do Adquirente.
Figura 19: Fluxo de conversão do Valor da Transação
• Valor Fixo de Intercâmbio: O componente fixo da tarifa de intercâmbio aplicável

para uma transação é chamado de Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de valor
de intercâmbio fixo. Esta parte da tarifa de intercâmbio não é alterada pelo
Valor da Transação. O Valor de Intercâmbio Fixo é convertido da moeda de
intercâmbio fixo para a moeda de conciliação do adquirente.
• Valor de Intercâmbio Variável: O componente variável da tarifa de intercâmbio

aplicável para uma transação é chamado de Valor de Intercâmbio Variável. Este
valor é calculado na moeda da transação multiplicando o percentual da Taxa de
Intercâmbio e o Valor da Transação. O Valor de Intercâmbio Variável calculado é
então convertido da moeda da transação para a moeda de conciliação do
adquirente.

February 2023 271
Conversão de moeda
• Valor Total do Intercâmbio: O Valor de Intercâmbio Fixo e o Valor de Intercâmbio

Variável na moeda de conciliação do adquirente são somados para calcular o
Valor Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do adquirente.
• Valor da Conciliação Líquida do Adquirente: O Valor Total do Intercâmbio é
subtraído/somado ao Valor Total de Conciliação do Adquirente para calcular o
Valor da Conciliação Líquida do Adquirente na moeda de conciliação do
adquirente.
OBSERVAÇÃO: A Mastercard fornece o Arquivo de Taxa de Conversão de Moeda T057, os

Arquivos de Conversão de Moeda do Adquirente (TQQ4: Primeiras Apresentações
Regionais, TQQ8: Segundas Apresentações Regionais e TQX2: Apresentações em Moeda
Nacional) e o Arquivo de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para facilitar a
conciliação do adquirente. O Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente
fornece a taxa de conversão de moedas em vigor de todos os possíveis códigos de moeda
ISO entre o código de moeda da transação e o código de moeda de conciliação do
adquirente e está disponível ao mesmo tempo em que o arquivo T057. O Arquivo de
Detalhes de Compensação fornece detalhes em nível de transação para o adquirente após
cada ciclo de compensação. Os detalhes relacionados a todos os elementos de dados
fornecidos nesses arquivos e como os clientes podem se cadastrar para recebê-los são
fornecidos no final deste capítulo.
Todos os elementos de dados mencionados acima são mostrados no Arquivo de

Detalhes de Compensação (IP755120-AA) a seguir.
Elemento de Dados/Subelementos de Dados

Descrição Privados
Valor da Transação DE 4 (Valor, Transação)
Valor Total de Conciliação do Adquirente DE 5 (Valor, Conciliação)
Valor Total do Intercâmbio na moeda de PDS 0146 (Valores, Tarifa da Transação),

conciliação do adquirente subcampo 7 (Valor, Tarifa, Conciliação)
Taxa de Conversão de Moedas em Vigor: DE 9 (Taxa de Conversão, Conciliação)
Valor da Transação para Valor da
Conciliação do Adquirente
Data da Conversão da Moeda PDS 0015 (Identificador de Conversão de
Moeda de Compensação), subcampo 1
(Data de Conversão da Moeda)

February 2023 272
Conversão de moeda

Descrição Privados
Indicador de Conversão de Moeda PDS 0015 (Identificador de Conversão de
Moeda de Compensação), subcampo 2
(Indicador de Conversão de Moeda)
O prazo das taxas emitidas pela Mastercard aplicáveis usadas nos cálculos de
compensação será alinhado com as taxas emitidas pela Mastercard aplicadas
durante a autorização da transação com base na qualificação da transação,
conforme descrito na seção “Aplicação de Taxas de Conversão de Moedas”.
O exemplo a seguir ilustra dois métodos que podem ser usados para determinar a
taxa de conversão de moeda aplicável.
Exemplo
Um adquirente envia duas transações à Compensação da Mastercard para a data
de processamento do GCMS de 3 de dezembro de 2020, que foram autorizadas
com sucesso em 1 de dezembro de 2020 às 17h, horário de St. Louis.
• Com base na natureza da transação, a Transação A é qualificada para uso das
taxas em vigor no momento da autorização para compensação.
• Com base na natureza da transação, a Transação B não é qualificada para usar
as taxas em vigor no momento da autorização para compensação.
Os adquirentes podem usar os métodos a seguir para determinar quais taxas da
data em vigor são aplicadas para conversão de moeda durante o processamento
de compensação.
Adquirentes que usam o Relatório de Detalhes de Compensação IP755120-AA
Para cada transação compensada, consulte o PDS 0015 no relatório para
determinar a data do arquivo de taxa usado pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global durante o processamento da compensação e o motivo pelo
qual essa data foi usada. Neste exemplo, PDS 0015 conterá o seguinte:
Tabela 19: Exemplo
PDS 0015,
Transação Subcampo 1 PDS 0015, Subcampo 2
Transação A 201201 Valor 1
Combinado com taxas de informações de
autorização e taxas de data de autorização aplicadas
para conversão de moeda.

February 2023 273
Conversão de moeda
PDS 0015,
Transação Subcampo 1 PDS 0015, Subcampo 2
Transação B 201202 Valor 0
Não aplicável (por exemplo, transação não
qualificada/aplicável para taxa de conversão de
moeda vigente no momento da autorização) e taxas
de data de processamento da Central de Operações
do GCMS aplicadas para conversão de moeda.
Todos os outros adquirentes que conciliam usando métodos internos

Para cada transação compensada, combine com sua mensagem de autorização
correspondente. Os adquirentes devem determinar o método mais eficaz de
correspondência; uma abordagem seria usar o Número de Referência Banknet
encontrado em CIS DE 63, subcampo 2.
Se a transação for qualificada para usar a taxa em vigor no momento da
autorização, use o DE 16 da mensagem de autorização correspondente para
determinar qual arquivo de taxa do dia usar para compensar a conciliação da
mensagem.
Caso contrário, os arquivos de taxas em vigor na data comercial de processamento
de compensação se aplicam. A data em DE 16 não é usada neste caso.
Tabela 20: Exemplo
Transação Valor a Usar Explicação

Transação A 201201 de DE 16 As taxas de conversão de moeda em vigor em 1 de
dezembro de 2020 serão aplicáveis na compensação
(embora a data comercial de processamento de
compensação seja 3 de dezembro de 2020).
Transação B Data de Como a transação não se qualifica para usar as
processamento de taxas em vigor no momento da autorização, as taxas
compensação de 3 de conversão de moeda em vigor na data comercial
de dezembro de de processamento de compensação serão aplicadas.
2020
Os exemplos a seguir mostram os cálculos de conversão da moeda por parte do

adquirente nas transações que usam as Taxas em USD Emitidas pela Mastercard e
as Taxas de Câmbio Emitidas pela Mastercard.
OBSERVAÇÃO: Para simplificar, todos os exemplos são apresentados com valores

arredondados para a segunda casa decimal. Para obter as convenções precisas para
arredondamento e os cálculos do sistema, consulte a seção Conversão de Moeda do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global neste manual.

February 2023 274
Conversão de moeda
Exemplo 1: exemplos de conversão de moeda dos adquirentes para transações no

Ponto de Vendas; a moeda da transação e a de conciliação são a mesma
O exemplo a seguir ilustra os cálculos de conversão de moeda para uma transação
de cartão no ponto de venda (POS) onde a moeda da transação e a moeda de
conciliação do adquirente são a mesma moeda. Neste caso, a moeda da transação
e a moeda de conciliação do adquirente são o dólar canadense (CAD). A seguir
estão relacionadas outras hipóteses.
Presunções
• Valor da transação: CAD 50,00
• Moeda de Conciliação do Adquirente: CAD
• Valor Fixo de Intercâmbio: CAD 0,10
• Taxa em USD Emitida pela Mastercard (USD-CAD): 1 USD = 1,25 CAD; Moeda
de Referência: USD
• Taxa de Intercâmbio = 1,00%
Método de operação usando Arquivo de Detalhes de Compensação

A tabela a seguir contém os detalhes de nível de transação por meio do Arquivo de
Detalhes de Compensação.

Privados Valor
DE 4 CAD 50,00
DE 5 CAD 50,00
PDS 0146, subcampo 7 CAD 0,60

DE 9 1,0000
1. Obter o DE 4 e o DE 9 do Arquivo de Detalhe de Compensação.

2. Determinar o Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) multiplicando o
DE 4 pelo DE 9.
Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) = Valor da Transação (DE 4) x
Taxa de Conversão (DE 9)
CAD 50,00 x 1,0000 = CAD 50,00

February 2023 275
Conversão de moeda
Método operacional usando o Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas do

adquirente
Campo 3 (Código da Moeda

Campo 2 (Código da Moeda de Conciliação do Campo 5 (Taxa de Conversão
da Transação) Adquirente) de Moedas em Vigor)
CAD CAD 1,00
1. Localize o registro no Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente

no qual a moeda da transação corresponde à moeda no campo 2 e a moeda de
conciliação do adquirente corresponde à moeda no campo 3 e extraia a Taxa de
Conversão correspondente no campo 5.
Taxa de Conversão (campo 5) = 1,00
2. Determine o valor total de conciliação do adquirente (ED 5) multiplicando o
valor da transação (ED 4) pela taxa de conversão (campo 5)
Taxa de Conversão (campo 5)
CAD 50,00 x 1,0000 = CAD 50,00
Método ilustrativo com fórmulas

1. Valor Total de Conciliação do Adquirente
OBSERVAÇÃO: Desde que a moeda da transação e a moeda de conciliação do

adquirente sejam a mesma, o Valor Total de Conciliação do Adquirente e o Valor da
Transação são iguais.
Valor Total de Conciliação do Adquirente = Valor da Transação = CAD 50,00

2. Valor de Intercâmbio Variável
OBSERVAÇÃO: Desde que a moeda da transação e a moeda de conciliação do

adquirente sejam a mesma, o Valor de Intercâmbio Variável na moeda de conciliação do
adquirente é igual ao valor na moeda da transação.
Valor de Intercâmbio Variável na moeda de conciliação do adquirente = Valor de

Intercâmbio Variável na moeda da transação = Valor da Transação x Taxa de
Intercâmbio
CAD 50,00 x 1,00% = CAD 0,50
3. Valor de Intercâmbio Fixo
OBSERVAÇÃO: Desde que a moeda do valor de intercâmbio fixo e a moeda de

conciliação do adquirente sejam a mesma, o Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de
conciliação do adquirente é igual ao valor na moeda do valor de intercâmbio fixo.

February 2023 276
Conversão de moeda
O Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de conciliação do adquirente = Valor de

Intercâmbio Fixo na moeda do valor de intercâmbio fixo = CAD 0,10
4. Valor Total do Intercâmbio
Valor Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do adquirente = Valor de
Intercâmbio Variável na moeda de conciliação do adquirente + Valor de
Intercâmbio Fixo na moeda de conciliação do adquirente
CAD 0,50 + CAD 0,10 = CAD 0,60
5. Valor da Conciliação Líquida do Adquirente
Valor da Conciliação Líquida do Adquirente = Valor Total de Conciliação do
Adquirente – Valor Total do Intercâmbio
CAD 50,00 – CAD 0,60 = CAD 49,40
Exemplo 2: transações de ponto de venda do adquirente (taxas emitidas pela

Mastercard) a moeda da transação e a moeda de conciliação são diferentes; a
moeda da transação é a moeda de referência
O exemplo a seguir ilustra os cálculos de conversão de moeda para uma transação
de cartão no POS onde a moeda da transação não é igual à moeda de conciliação
do adquirente. Neste caso, a moeda da transação é a libra esterlina (GBP) e a
moeda de conciliação do adquirente é o dólar canadense (CAD).
Os cálculos neste exemplo se aplicariam a qualquer transação em que uma Taxa
Emitida pela Mastercard (USD e Taxa de Câmbio) e o valor da transação estão na
Moeda de Referência (neste caso, GBP), e o valor da conciliação não está na
Moeda de Referência. Isso inclui quaisquer transações em que o valor da transação
está em dólares americanos e a moeda de conciliação não, uma vez que o dólar
americano é a Moeda de Referência para todas as Taxas em USD Emitidas pela
Mastercard (pares de moeda da Classe de Taxa M).
Nestes casos, a Mastercard utiliza a taxa de conversão da moeda no campo 7 do
arquivo T057 (ou seja, a taxa de compra) para converter a moeda da transação
para a moeda de conciliação. No exemplo abaixo, a taxa GBP-AUD de 2,0000 AUD
para 1 GBP representa a taxa no campo 7 da tabela de Classe de Taxa F no
arquivo T057. Essa mesma taxa também será encontrada registro de conciliação
correspondente no Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente
entregue durante o mesmo período que o arquivo T057 e no DE 9 para a transação
como apresentada no Arquivo de Detalhes de Compensação assim que a
transação for processada.
A seguir estão relacionadas outras hipóteses.
Presunções
• Valor da transação: GBP 30,00
• Moeda de Conciliação do Adquirente: AUD
• Taxa de Câmbio Emitida pela Mastercard (GBP-AUD): GBP 1 = AUD 2,0000;
Moeda de Referência GBP

February 2023 277
Conversão de moeda

• Valor de Intercâmbio Fixo = AUD 0,10
Método de operação usando Arquivo de Detalhes de Compensação

A tabela a seguir contém os detalhes no nível da transação através do Arquivo de

Privados Valor
DE 4 GBP 30,00
DE 5 AUD 60,00
PDS 0146, subcampo 7 AUD 0,82

DE 9 2.0000

2. Determinar o Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) multiplicando o
DE 4 pelo DE 9.
Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) = Valor da Transação (DE 4) x Taxa
de Conversão (DE 9)
GBP 30,00 x 2,0000 = AUD 60,00
Método operacional usando o Arquivo de Conversão de Moeda do adquirente

A tabela a seguir contém a taxa de conversão de moeda em vigor no Arquivo de
Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente

GBP AUD 2,00

no qual a moeda da transação (GBP) corresponde à moeda no campo 2 e a
Moeda de Conciliação do Adquirente (AUD) corresponde à moeda no campo 3 e
extraia a Taxa de Conversão correspondente no campo 5.
2. Determine o Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) multiplicando o
Valor da Transação (DE 4) pela Taxa de Conversão (campo 5)

February 2023 278
Conversão de moeda

GBP 30,00 x 2,0000 = AUD 60,00

Valor Total de Conciliação do Adquirente = Valor da Transação x Taxa de
Conversão (GBP-AUD)
GBP 30,00 x GBP-AUD 2,0000 = AUD 60,00
Valor de Intercâmbio Variável na moeda da transação = Valor da Transação x
Taxa de Intercâmbio
GBP 30,00 x 1,20% = GBP 0,36
Intercâmbio Variável na moeda da transação x Taxa de Conversão (GBP-AUD)
GBP 0,36 x GBP-AUD 2,0000 = AUD 0,72


Intercâmbio Fixo na moeda do valor de intercâmbio fixo = AUD 0,10
AUD 0,72 + AUD 0,10 = AUD 0,82
Adquirente – Valor Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do adquirente
AUD 60,00 – AUD 0,82 = AUD 59,18
Exemplo 3: transações de ponto de venda do adquirente ( taxas emitidas pela

Mastercard); a moeda da transação e a moeda de conciliação são diferentes; a
moeda de conciliação é a moeda de referência
O exemplo a seguir ilustra os cálculos de conversão da moeda para uma transação
de cartão no POS onde a Taxa Emitida pela Mastercard foi aplicada e a moeda da
transação não é igual à moeda de conciliação do adquirente. Neste caso, a moeda

February 2023 279
Conversão de moeda
da transação é o iene japonês (JPY) e a moeda de conciliação do adquirente é o

dólar americano (USD).
Os cálculos neste exemplo seriam aplicados a qualquer transação em que o valor
da Conciliação está na Moeda de Referência (neste caso, USD), e o valor da
Transação não está na Moeda de Referência (neste caso, JPY).
Nesses casos, ao calcular o valor de conciliação do adquirente em transações para
as quais a Mastercard oferece uma moeda de liquidação regional, a Mastercard
utiliza a taxa de conversão da moeda no campo 9 do arquivo T057 (ou seja, a taxa
de venda) para converter a moeda da transação para a moeda de conciliação. No
exemplo abaixo, a taxa USD-JPY de 108,3300 JPY para 1 USD representa a taxa
no campo 9 da tabela de Classe de Taxa M no arquivo T057.
Caso contrário, ao calcular o valor de conciliação do adquirente em transações
para as quais a Mastercard não oferece uma moeda de liquidação regional, a
Mastercard utiliza a taxa de conversão da moeda no campo 8 do arquivo T057 (ou
seja, a taxa intermediária) para converter a moeda da transação para a moeda de
conciliação. Em ambos os casos, essa mesma taxa também será encontrada
registro de conciliação correspondente no Arquivo de Taxas de Conversão de
Moeda do Adquirente entregue durante o mesmo período que o arquivo T057 e no
DE 9 para a transação como apresentada no Arquivo de Detalhes de
Compensação assim que a transação for processada.
Presunções
• Valor da transação: JPY 3.500
• Moeda de Conciliação do Adquirente: USD
• Taxa de Câmbio Emitida pela Mastercard (USD-JPY): USD 1 = JPY 108,3300;
Moeda de Referência USD
• Valor de Intercâmbio Fixo = USD 0,15
Método de Operação Usando Arquivo de Detalhes de Compensação

A tabela a seguir contém os detalhes no nível da transação através do Arquivo de

Privados Valor
DE 4 JPY 3.500
DE 5 USD 32,31
PDS 0146, subcampo 7 USD 0,54

DE 9 0,009231

February 2023 280
Conversão de moeda

2. Determinar o Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) dividindo o DE 4
pelo DE 9.
Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) = Valor da Transação (DE 4) x Taxa
de Conversão (DE 9)
JPY 3.500 x 0,009231 = USD 32,31
Método operacional usando o arquivo de conversão de moeda do adquirente

JPY USD 0,009231

no qual a moeda da transação (JPY) corresponde à moeda no campo 2 e a
Moeda de Conciliação do Adquirente (USD) corresponde à moeda no campo 3 e
extraia a Taxa de Conversão correspondente no campo 5.
2. Determine o Valor Total de Conciliação do Adquirente (DE 5) multiplicando o
Valor da Transação (DE 4) pela Taxa de Conversão (campo 5)
JPY 3.500 x 0,009231 = USD 32,31

Valor Total de Conciliação do Adquirente = Valor da Transação / Taxa de
Conversão (USD-JPY)
JPY 3.500 / USD-JPY 108,3300 = USD 32,31
JPY 3.500 x 1,20% = JPY 42
Intercâmbio Variável na moeda da transação / Taxa de Conversão (USD-JPY))
JPY 42 / USD-JPY 108,3300 = USD 0,39

February 2023 281
Conversão de moeda
Outras considerações sobre o cálculo do adquirente: taxas de câmbio calculadas e intercâmbio
fixo


Intercâmbio Fixo na moeda do valor de intercâmbio fixo = USD 0,15
USD 0,39 + USD 0,15 = USD 0,54
Adquirente – Valor Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do adquirente
USD 32,31 – USD 0,54 = USD 31,77
Outras considerações sobre o cálculo do adquirente: taxas de câmbio calculadas

e intercâmbio fixo
Para transações em que a Taxa Emitida pela Mastercard não é aplicável (ou seja,
nenhuma das moedas é o dólar dos EUA ou o par de moeda não é uma Taxa de
Câmbio Emitida pela Mastercard), o Sistema de Compensação realizará a
conversão da moeda passando pelo dólar dos EUA e utilizando duas Taxas
Emitidas pela Mastercard para calcular a taxa de câmbio (taxa de câmbio
calculada).
Em primeiro lugar, o sistema calculará a taxa de câmbio dividindo a taxa de
conversão da moeda para a moeda de conciliação como lançada no campo 7 do
arquivo T057 pela taxa de conversão da moeda para a moeda da transação
lançada no campo 8. Em seguida, esta taxa de câmbio calculada será utilizada
para multiplicar o valor da transação para obter o valor de conciliação na moeda
de conciliação. De modo semelhante, a taxa de câmbio calculada será utilizada
para converter o intercâmbio variável da moeda da transação para a moeda de
conciliação. A taxa cruzada calculada também é fornecida no Arquivo de Taxas de
Conversão de Moeda do Adquirente. Além disso, o Arquivo de Detalhes de
Compensação fornece no DE 9 a taxa cruzada calculada para cada transação, que
pode ser usada para conciliação.
Com relação ao intercâmbio fixo, a qualquer momento que a moeda de
intercâmbio fixo for diferente da moeda de conciliação do adquirente, o processo
de conversão da moeda seguirá o mesmo processo descrito nos exemplos acima
em que o valor de intercâmbio fixo será convertido como qualquer outro valor de
transação.

February 2023 282
Conversão de moeda
Elementos de dados referentes ao emissor

Para calcular os valores de conciliação do emissor e de faturamento ao titular do
cartão, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcula diversos
elementos de dados.
• Valor da transação: Cada transação é realizada na moeda aceitada entre um
estabelecimento comercial e um titular de cartão. O valor da transação na
moeda da transação é chamado Valor da Transação.
• Valor Inicial de Faturamento ao Titular de Cartão: Este valor é calculado
convertendo o Valor da Transação da moeda da transação para a moeda de
faturamento ao titular de cartão.
• Encargo de Conversão de Moeda: O Valor Inicial de Faturamento ao Titular do

Cartão é multiplicado pela Taxa do Encargo de Conversão da Moeda (Taxa
CCA) para calcular o Encargo de Conversão da Moeda na moeda de
faturamento ao titular do cartão. Este valor é então convertido para a moeda
de conciliação do emissor.
• Valor da Conversão de Moeda do Emissor: Este valor é calculado na moeda de

faturamento ao titular do cartão multiplicando o Valor Inicial de Faturamento
ao Titular do Cartão pela Taxa da Conversão de Moeda do Emissor (ICCR ou
Taxa de Gerenciamento de Tarifa Internacional).
• Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão: Este valor é calculado na
moeda de faturamento ao Titular do Cartão somando o Titular do Cartão com
o Valor da Conversão de Moeda do Emissor.
• Valor Inicial de Conciliação do Emissor: Este valor é calculado convertendo o
valor de faturamento ao titular do cartão baseado na moeda de faturamento
ao titular do cartão para a moeda de conciliação do emissor.
• Valor Total de Conciliação do Emissor: Este valor é calculado na moeda de

conciliação do emissor somando o Valor Inicial de Conciliação do Emissor com o
Encargo de Conversão da Moeda na moeda de conciliação do emissor.
• Valor Fixo de Intercâmbio: O componente fixo da tarifa de intercâmbio aplicável
para uma transação é chamado de Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de valor
de intercâmbio fixo. Esta parte da tarifa de intercâmbio não é alterada pelo

February 2023 283
Conversão de moeda
Valor da Transação. O Valor de Intercâmbio Fixo é convertido da moeda de

intercâmbio fixo para a moeda de conciliação do emissor.
• Valor de Intercâmbio Variável: O componente variável da tarifa de intercâmbio

aplicável para uma transação é chamado de Valor de Intercâmbio Variável. Este
valor é calculado na moeda da transação multiplicando o percentual da Taxa de
Intercâmbio e o Valor da Transação. O Valor de Intercâmbio Variável calculado é
então convertido da moeda da transação para a moeda de conciliação do
emissor.
• Valor Total do Intercâmbio: O Valor de Intercâmbio Fixo e o Valor de Intercâmbio

Variável na moeda de conciliação do emissor são somados para calcular o Valor
Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do emissor.
• Valor da Conciliação Líquida do Emissor: O Valor Total do Intercâmbio na moeda
de conciliação do emissor é subtraído/somado ao Valor Total de Conciliação do
Emissor para calcular o Valor da Conciliação Líquida do Emissor na moeda de
conciliação do emissor.
Os elementos de dados mencionados acima são mostrados no Arquivo IPM da
maneira a seguir.
Elemento de Dados/
Subelementos de
Descrição Dados Privados Observações
Valor da Transação DE 4
Valor Total da DE 5 Incluindo o CCA, se aplicável

Conciliação do
Emissor
Valor Total de DE 6 Incluindo o Valor da Taxa de Conversão de

Faturamento ao Moeda do Emissor (ICCR) ou Valor de
Titular do Cartão Gerenciamento da Tarifa Internacional, se
aplicável
Taxa de Conversão DE 9 (Taxa de Taxa de conversão efetiva (incluindo o CCA,
da Moeda: Valor da Conversão, se aplicável)
Transação para Valor Conciliação)
da Conciliação do
Emissor

February 2023 284
Conversão de moeda
Elemento de Dados/
Subelementos de
Descrição Dados Privados Observações
Taxa de Conversão DE 10 (Taxa de Taxa de conversão efetiva (Incluindo o Valor
da Moeda: Valor da Conversão, da Taxa de Conversão de Moeda do Emissor
Transação para Valor Faturamento ao [ICCR] ou Valor de Gerenciamento da Tarifa
de Faturamento ao Titular do Cartão) Internacional, se aplicável)
Titular do Cartão
Encargo de DE 111 (Valor,
Conversão da Moeda Avaliação da
na moeda de Conversão da
faturamento ao Moeda)
titular do cartão do
emissor
Valor Total do PDS 0146, subcampo
Intercâmbio na 7
moeda de conciliação
do emissor
Data da Conversão PDS 0015
da Moeda (Identificador de
Conversão de Moeda
de Compensação),
subcampo 1 (Data
de Conversão da
Moeda)
Indicador de PDS 0015
Conversão de Moeda (Identificador de
Conversão de Moeda
de Compensação),
subcampo 2
(Indicador de
Conversão de
Moeda)
Para emissores que usam o Tipo de Arquivo Bulk T112 para conciliar, a taxa de
conversão de moeda aplicável e os elementos de dados relacionados (por exemplo,
DE 9 [Taxa de Conversão, Conciliação] e DE 10 [Taxa de Conversão, Faturamento
do Titular do Cartão]) serão incluídos neste arquivo.
O timing das taxas emitidas pela Mastercard aplicáveis usadas nos cálculos de
compensação será alinhado com as taxas emitidas pela Mastercard aplicadas
durante a autorização da transação com base na qualificação da transação,
conforme descrito na seção intitulada "Aplicação de Taxas de Conversão de
Moedas".

February 2023 285
Conversão de moeda
Emissores que desejam determinar a data do arquivo de taxas usado pelo Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global durante o processamento de
compensação para cada transação e o motivo pelo qual essa data foi usada,
devem consultar o PDS 0015. Abaixo está um exemplo de como o PDS 0015 pode
ser preenchido.
Exemplo
Um adquirente envia duas transações à Compensação da Mastercard para a data
de processamento do GCMS de 3 de dezembro de 2020, que foram autorizadas
com sucesso em 1 de dezembro de 2020.
• Com base na natureza da transação, a Transação A é qualificada para uso das
taxas em vigor no momento da autorização para processamento de
compensação.
• Com base na natureza da transação, a Transação B não é qualificada para uso
das taxas em vigor no momento da autorização para processamento de
compensação.
Neste exemplo, PDS 0015 conterá o seguinte:
Tabela 21: Exemplos

(Data da Conversão da PDS 0015, subcampo 2 (Indicador de Conversão
Transação Moeda) de Moeda)
Transação A 201201 Valor 1
(Combinado com taxas de informações de
autorização e taxas de data de autorização
aplicadas para conversão de moeda.)
Transação B 201202 Valor 0

Não aplicável (por exemplo, transação não
qualificada/aplicável para taxa de conversão de
moeda vigente no momento da autorização) e
taxas de data de processamento da Central de
Operações do GCMS aplicadas para conversão
de moeda.
Os exemplos a seguir ilustram como o intercâmbio, o CCA e o ICCR ou as Taxas de

Gerenciamento de Tarifa Internacional são calculados durante o fluxo da
transação. Para taxas de conversão da moeda específicas para qualquer cenário
de transação, os emissores podem utilizar a mensagem IPM de transação,
especificamente o DE 9 e o DE 10 como descrito acima. As taxas de conversão da
moeda nestes elementos de dados serão as mesmas, ou derivadas das, taxas no
arquivo T057, que são taxas de mercado atacadista.

February 2023 286
Conversão de moeda
Exemplo 4: exemplos de conversão de moedas dos emissores para transações no

Ponto de Vendas; Taxas em USD Emitidas pela Mastercard
O exemplo a seguir ilustra os cálculos de conversão de moedas para uma
transação de POS onde a moeda da transação não é igual à moeda de
faturamento ao titular de cartão. Neste caso, a moeda da transação é o peso
mexicano (MXN) e a moeda de faturamento ao titular do cartão é o dólar
americano (USD). A seguir estão relacionadas outras hipóteses.
Presunções
• Valor da transação: MXN 180,00
• Padrão de Faturamento do Titular de Cartão: USD
• Moeda de Conciliação do Emissor: USD
• Taxa em USD Emitida pela Mastercard (USD-MXN): USD 1 = MXN 18,0000
• Taxa CCA = 0,20%
• ICCR ou Taxa de Gerenciamento de Tarifa Internacional = 0%
• Valor de Intercâmbio Fixo = USD 0,10
A tabela a seguir contém os detalhes no nível da transação através do arquivo IPM
de saída da Mastercard.
Elemento de Dados/
Subelementos de
Dados Privados Valor Observações
DE 4 MXN 180,00
DE 5 USD 10,02 Incluindo o CCA, se aplicável
DE 6 USD 10,00 Incluindo o Valor da Taxa de Conversão de

Moeda do Emissor (ICCR) ou Valor de
Gerenciamento da Tarifa Internacional, se
aplicável
DE 9 0,055667 Taxa de conversão efetiva (incluindo o CCA,
se aplicável)
DE 10 0,055556 Taxa de conversão efetiva (Incluindo o Valor
da Taxa de Conversão de Moeda do Emissor
[ICCR] ou Valor de Gerenciamento da Tarifa
Internacional, se aplicável)
DE 111 USD 0,02
PDS 0146, subcampo USD 0,20
7

February 2023 287
Conversão de moeda
Método operacional
1. Obter o DE 4, DE 9 e o DE 10 do arquivo IPM de saída.
2. Determinar o Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão (DE 6)
multiplicando o DE 4 pelo DE 10.
Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão (DE 6) = Valor da Transação
(DE 4) x Taxa de Conversão (DE 10)
MXN 180,00 x 0,055556 = USD 10,00 (Incluindo o Valor da Taxa de Conversão
de Moeda do Emissor [ICCR] ou Valor de Gerenciamento da Tarifa
3. Determinar o Valor Total de Conciliação do Emissor (DE 5) multiplicando o DE
4 pelo DE 9.
Valor Total de Conciliação do Emissor (DE 5) = Valor da Transação (DE 4) x
MXN 180,00 x 0,055667 = USD 10,02006, arredondado para USD 10,02
(incluindo o CCA, se aplicável)

MXN 180,00 x 1,00% = MXN 1,80
Valor de Intercâmbio Variável na moeda de conciliação do emissor = Valor de
Intercâmbio Variável na moeda da transação / Taxa de Conversão (USD-MXN)
MXN 1,80 / USD-MXN 18,0000 = USD 0,10

conciliação do emissor sejam a mesma, o Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de
conciliação do emissor é igual ao valor na moeda do valor de intercâmbio fixo.
O Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de conciliação do emissor = Valor de

Intercâmbio Fixo na moeda do valor de intercâmbio fixo = USD 0,10
Valor Total do Intercâmbio = Valor de Intercâmbio Variável + Valor Fixo do
Intercâmbio
USD 0,10 + USD 0,10 = USD 0,20
4. Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão
Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão na moeda de faturamento ao
titular do cartão = Valor da Transação/Taxa de Conversão (USD-MXN)
MXN 180,00 / USD-MXN 18,0000 = USD 10,00
5. Encargo de Conversão de Moeda

February 2023 288
Conversão de moeda
Encargo de Conversão da Moeda na moeda de faturamento ao titular do

cartão = Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão x Taxa CCA
USD 10,00 x 0,20% = USD 0,02
6. Valor da Conversão de Moeda do Emissor
Valor da Conversão de Moeda do Emissor na moeda de faturamento ao titular
do cartão = Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão x ICCR ou Taxa
de Gerenciamento de Tarifa Internacional
USD 10,00 x 0,00% = USD 0,00
7. Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão
Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão na moeda de faturamento ao
titular do cartão = Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão + Valor da
Conversão de Moeda do Emissor
USD 10,00 + USD 0,00 = USD 10,00
8. Valor Inicial de Conciliação do Emissor
OBSERVAÇÃO: Como a moeda de faturamento ao titular do cartão e a moeda de

conciliação do emissor são a mesma moeda, o Valor Inicial de Conciliação do Emissor na
moeda de conciliação do emissor é igual ao Valor Inicial de Faturamento ao Titular do
Cartão na moeda de faturamento ao titular do cartão.
Valor Inicial de Conciliação do Emissor na moeda de conciliação do emissor =

titular do cartão = USD 10,00
9. Encargo de Conversão da Moeda na moeda de conciliação do emissor
OBSERVAÇÃO: Desde que a moeda de faturamento ao titular do cartão e a moeda de

conciliação do emissor sejam a mesma moeda, o Encargo de Conversão da Moeda na
moeda de conciliação do emissor é igual ao Encargo de Conversão da Moeda na moeda
de faturamento ao titular do cartão.
Encargo de Conversão da Moeda na moeda de conciliação do emissor =

cartão = USD 0,02
10. Valor Total da Conciliação do Emissor
Valor Total de Conciliação do Emissor = Valor Inicial de Conciliação do Emissor
+ Encargo de Conversão da Moeda na moeda de conciliação do emissor
USD 10,00 + USD 0,02 = USD 10,02
11. Valor da Conciliação Líquida do Emissor
Valor da Conciliação Líquida do Emissor = Valor Total de Conciliação do
Emissor – Valor Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do emissor
USD 10,02 – USD 0,20 = USD 9,82

February 2023 289
Conversão de moeda
Exemplo 5: exemplos de conversão de moedas dos emissores para transações

realizadas no Ponto de Vendas; taxas de câmbio Emitidas pela Mastercard
O exemplo a seguir ilustra os cálculos de conversão de moedas para uma
transação de cartão no POS onde a moeda da transação não é igual à moeda de
faturamento ao titular de cartão. Neste caso, a moeda da transação é o zloty
polonês (PLN) e a moeda de faturamento ao titular de cartão é o euro (EUR). A
seguir estão relacionadas outras hipóteses.
Presunções
• Valor da transação: PLN 600,00
• Padrão de Faturamento do Titular de Cartão: EUR
• Moeda de Conciliação do Emissor: EUR
• Taxa de Câmbio Emitida pela Mastercard (EUR-PLN): EUR 1 = PLN 5,0000;
Moeda de Referência é EUR
• ICCR ou Taxa de Gerenciamento de Tarifa Internacional = 3,00%
• Taxa CCA = 0,20%
• Valor de Intercâmbio Fixo = EUR 0,10
A tabela a seguir contém os detalhes no nível da transação através do arquivo IPM
de saída da Mastercard.
Elemento de Dados/
Subelementos de
Dados Privados Valor Observações
DE 4 PLN 600,00
DE 5 EUR 120,24 Incluindo o CCA, se aplicável
DE 6 EUR 123,60 Incluindo o Valor da Taxa de Conversão de

Moeda do Emissor (ICCR) ou Valor de
Gerenciamento da Tarifa Internacional, se
aplicável
DE 9 0,20040 Taxa de conversão efetiva (incluindo o CCA,
se aplicável)
DE 10 0,20600 Taxa de conversão efetiva (Incluindo o Valor
da Taxa de Conversão de Moeda do Emissor
[ICCR] ou Valor de Gerenciamento da Tarifa
DE 111 EUR 0,24
PDS 0146, subcampo EUR 1,54
7

February 2023 290
Conversão de moeda
Método operacional
1. Obter o DE 4, DE 9 e o DE 10 do arquivo IPM de saída.
2. Determinar o Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão (DE 6)
multiplicando o DE 4 pelo DE 10.
Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão (DE 6) = Valor da Transação
(DE 4) x Taxa de Conversão (DE 10)
PLN 600,00 x 0,20600 = EUR 123,60 (Incluindo o Valor da Taxa de Conversão de
Moeda do Emissor [ICCR] ou Valor de Gerenciamento da Tarifa Internacional,
se aplicável)
3. Determinar o Valor Total de Conciliação do Emissor (DE 5) multiplicando o DE
4 pelo DE 9.
Valor Total de Conciliação do Emissor (DE 5) = Valor da Transação (DE 4) x
PLN 600,00 x 0,20040 = EUR 120,24 (incluindo o CCA, se aplicável)

PLN 600,00 x 1,20% = PLN 7,20
Valor de Intercâmbio Variável na moeda de conciliação do emissor = Valor de
Intercâmbio Variável na moeda da transação / Taxa de Conversão (EUR-PLN)
PLN 7,20 / EUR-PLN 5,0000 = EUR 1,44

conciliação do emissor sejam a mesma, o Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de
conciliação do emissor é igual ao valor na moeda do valor de intercâmbio fixo.
O Valor de Intercâmbio Fixo na moeda de conciliação do emissor = Valor de

Intercâmbio Fixo na moeda do valor de intercâmbio fixo = EUR 0,10
Valor Total do Intercâmbio = Valor de Intercâmbio Variável + Valor Fixo do
Intercâmbio
EUR 1,44 + EUR 0,10 = EUR 1,54
4. Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão
titular do cartão = Valor da Transação / Taxa de Conversão (EUR-PLN)
PLN 600,00 / EUR-PLN 5,0000 = EUR 120,00
5. Encargo de Conversão de Moeda

February 2023 291
Conversão de moeda

cartão = Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão x Taxa CCA
EUR 120,00 x 0,20% = EUR 0,24
6. Valor da Conversão de Moeda do Emissor
Valor da Conversão de Moeda do Emissor na moeda de faturamento ao titular
do cartão = Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão x ICCR ou Taxa
de Gerenciamento de Tarifa Internacional
EUR 120,00 x 3,00% = EUR 3,60
7. Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão
Valor Total de Faturamento ao Titular do Cartão na moeda de faturamento ao
titular do cartão = Valor Inicial de Faturamento ao Titular do Cartão + Valor da
Conversão de Moeda do Emissor
EUR 120,00 + EUR 3,60 = EUR 123,60
8. Valor Inicial de Conciliação do Emissor
OBSERVAÇÃO: Desde que a moeda de faturamento ao portador de cartão e a moeda

de conciliação do emissor sejam a mesma moeda, o Valor Inicial de Conciliação do
Emissor na moeda de conciliação do emissor é igual ao Valor Inicial de Faturamento ao
Portador de Cartão na moeda de faturamento ao portador de cartão.
Valor Inicial de Conciliação do Emissor na moeda de conciliação do emissor =

titular do cartão = EUR 120,00
9. Encargo de Conversão da Moeda na Moeda de Conciliação do Emissor
OBSERVAÇÃO: Desde que a moeda de faturamento ao titular do cartão e a moeda de

conciliação do emissor sejam a mesma moeda, o Encargo de Conversão da Moeda na
moeda de conciliação do emissor é igual ao Encargo de Conversão da Moeda na moeda
de faturamento ao titular do cartão.
Encargo de Conversão da Moeda na moeda de conciliação do emissor =

cartão = EUR 0,24
10. Valor Total da Conciliação do Emissor
Valor Total de Conciliação do Emissor = Valor Inicial de Conciliação do Emissor
+ Encargo de Conversão da Moeda na moeda de conciliação do emissor
EUR 120 + EUR 0,24 = EUR 120,24
11. Valor da Conciliação Líquida do Emissor
Valor da Conciliação Líquida do Emissor = Valor Total de Conciliação do
Emissor – Valor Total do Intercâmbio na moeda de conciliação do emissor
EUR 120,24 – EUR 1,54 = EUR 118,70

February 2023 292
Conversão de moeda
Arredondamento da conversão de moedas do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global
Arredondamento da conversão de moedas do Sistema de Gerenciamento de

Quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global efetua diversos
cálculos de conversão de moedas antes de obter um valor final, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global efetua os cálculos nos valores
intermediários usando todas as seis posições à direita do decimal. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global determina o valor final/de destino
arredondando do valor ao expoente da moeda.
O Extrato de Parâmetros do Membro (MPE) T067 (atualizações diárias) e T068
(substituição total de arquivo), tabela IP0017T1: A tabela de Códigos e Expoentes
de Moedas fornece aos clientes os códigos das moedas e os expoentes de moedas
associados de cada moeda que tem o suporte da Mastercard. O expoente da
moeda indica o número de dígitos significativos à direita do ponto decimal que são
exibidos ao comunicar os valores na moeda associada. Essa posição (sublinhada
nos exemplos a seguir) será chamada de menor posição unitária da moeda.
Tabela 22: Exemplos de posicionamento do expoente da moeda
Descrição da moeda Código da Moeda Expoente da Moeda Valor da Moeda

Iene japonês 392/JPN 0 0
Dólar dos EUA 840/USD 2 0,00
Dinar da Tunísia 788/TND 3 0,000
• Se o número na posição de ordem inferior for igual ou maior que 5, o número na

posição da moeda menor será aumentado em um valor de 1 para arredondar o
valor. Por exemplo, 17,559048 resulta em 17,56.
• Se o número na posição de ordem inferior for menor que 5, a posição de ordem
inferior será truncada sem arredondamento do valor. Por exemplo, 17,530011
resulta em 17,53.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global arredonda apenas valores
para os números das posições à direita do ponto decimal especificado pelo
expoente da moeda, já que eles são calculados na moeda final (moeda de
conciliação do emissor/adquirente, moeda de faturamento ao titular do cartão),
conforme mostrado abaixo:
• Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcular o encargo
de conversão de moeda na moeda de faturamento ao titular do cartão.
• Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global concluir o cálculo do
valor total de faturamento ao titular do cartão (Incluindo o Valor da Taxa de
Conversão de Moeda do Emissor (ICCR) ou Valor de Gerenciamento da Tarifa
Internacional, se aplicável).

February 2023 293
Conversão de moeda
• Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global concluir o cálculo

dos valores da conciliação do adquirente e do emissor na moeda de conciliação
do adquirente/emissor.
• Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global concluir o cálculo de
uma tarifa de intercâmbio na moeda de conciliação.

Os clientes devem atender as exigências específicas para apresentação de valores
de chargeback (incluindo conversão na moeda dos valores de chargeback)
conforme a fase do ciclo de vida do chargeback.
Exigências do cliente para enviar os valores do primeiro chargeback

Esses requisitos se aplicam ao valor que os emissores podem enviar nos primeiros
chargebacks.
• Um emissor não deve efetuar o chargeback de uma transação com um valor que
exceda o valor total da transação apresentada pelo adquirente. A única exceção
será se o valor contestado tiver que ser convertido para dólares dos EUA, no
caso em que o chargeback poderá ser relacionado a um valor maior do que o
valor da transação apresentada originalmente pelo adquirente.
• Um emissor poderá efetuar o chargeback de uma transação por um valor menor
que o valor total da transação.
• O emissor deve incluir o valor decorrente de um encargo de conversão da moeda
(se aplicável) no valor do chargeback que o emissor apresentar à Mastercard.
• Os chargebacks integrais para as transações de caixa eletrônico (identificadas
por um valor 01 no DE 3, subcampo 1):
– Podem incluir a tarifa de processamento (menos a tarifa de recusa).
– Devem incluir um valor de sobretaxa (tarifa de acesso, tarifa de cobrança
direta ou tarifa de conveniência), quando aplicável no DE 54 (Valores
Adicionais), subcampo 2 (Valor Adicional, Tipo do Valor), valor 42. Quando o
DE 54 estiver em uma mensagem de chargeback, o valor da sobretaxa deverá
ser fornecido na mesma moeda da mensagem do chargeback, conforme
indicado no DE 49 (Código da Transação, Transação).
– Não devem incluir as tarifas de comutação (switch).
• Os chargebacks parciais para as transações de caixas eletrônicos não devem
incluir
– tarifas de processamento da transação (incluindo a tarifa de recusa)
– valores de sobretaxas (como tarifas de acesso ao caixa eletrônico, tarifas de
cobrança direta ou tarifas de conveniência) ou
– tarifas de comutação.

February 2023 294
Conversão de moeda
Exigências do cliente e orientações para efetuar o chargeback de um valor parcial

Os clientes devem obedecer as seguintes normas e orientações ao efetuar o
chargeback de uma transação por um valor menor que seu total:
Para efetuar o chargeback de uma transação por um valor menor que o valor total
da transação, os clientes devem enviar uma mensagem de Primeiro Chargeback/
1442 contendo o DE 24 (Código de Função), valor 453. Isso identifica o primeiro
chargeback como um chargeback parcial, o que indica que o valor do primeiro
chargeback difere do valor da transação original. Os clientes devem identificar as
segundas apresentações e chargebacks de arbitragem seguintes como parciais
quando a transação anterior foi um primeiro chargeback parcial ou uma segunda
apresentação parcial. O cliente deve incluir o encargo de conversão da moeda
parcial no valor do chargeback.
Como efetuar o chargeback de uma transação de compra com devolução de

dinheiro
Uma transação de compra com devolução de dinheiro é uma transação Debit
Mastercard® na qual uma compra foi realizada e uma quantia em dinheiro
devolvida pelo aceitante de cartão no ponto de interação.
Nas mensagens de Primeira Apresentação/1240, o valor total da transação
(compra mais dinheiro) deve ser enviado no DE 4 (Valor, Transação). A parte da
devolução de dinheiro da transação deve ser identificada no DE 54 (Valores,
Adicionais), subcampo 5 (Valores Adicionais, Valor) na mesma moeda que o valor
da transação contido no DE 4.
Os clientes devem seguir os procedimentos de chargeback para transação de
Compra com Devolução de Dinheiro descritos no Processamento de Mensagens de
Chargeback. Para efetuar um chargeback integral ou parcial de uma compra, mas
não no valor da devolução de dinheiro da transação de compra com Devolução de
dinheiro, o cliente deverá subtrair a parte da devolução de dinheiro do valor de
faturamento do titular do cartão. Se a moeda da parte de devolução de dinheiro
for diferente da moeda do valor de faturamento ao titular do cartão, o cliente deve
realizar o cálculo a seguir:
• Remover quaisquer encargos ou tarifas adicionadas ao valor de faturamento do
titular do cartão.
• Utilizar o processo descrito na seção Cálculos de Conversão de Moedas para
converter a parte de devolução de dinheiro no DE 54 para a moeda de
faturamento ao titular do cartão, aplicando as mesmas taxas de intercâmbio
utilizadas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
• Subtrair o valor do DE 54 convertido do valor do DE 4 da mensagem de Primeira
Apresentação/1240 para obter o valor da compra.
• O DE 4 revisado agora conterá somente o valor de compra.
Ao efetuar um chargeback integral ou parcial de uma parte da compra, mas não
da parte de devolução de dinheiro de uma transação de Compra com Devolução de

February 2023 295
Conversão de moeda
Dinheiro, o cliente deve enviar a mensagem de Primeiro Chargeback/1442

contendo o DE 24 (Código de Função), valor 453.
Conversão de moeda para os clientes da região EUA que processam uma

mensagem de chargeback
Um emissor dos EUA que processa uma mensagem de chargeback não converterá
a mensagem nem indicará qualquer conversão durante o processamento, porém a
processará em dólares dos EUA por meio da mensagem de Primeiro Chargeback/
1442.
O valor do chargeback enviado no DE 4 não deve exceder o valor da transação
previamente fornecido ao emissor no DE 4 da mensagem de Primeira
Para os chargebacks parciais, o valor do chargeback enviado no DE 4 da
mensagem de chargeback deve ser menor que o valor da transação previamente
fornecido ao emissor no DE 4 da primeira apresentação. Se um emissor enviar
diversos chargebacks parciais para uma primeira apresentação, o total dos
chargebacks parciais não deverá exceder o valor da transação, previamente
fornecido ao emissor, no DE 4 da primeira apresentação.
Conversão de moeda para os clientes fora da região EUA que processam uma
mensagem de chargeback
Um emissor fora da região EUA que esteja processando uma mensagem de
chargeback determinará a moeda do valor do chargeback da seguinte maneira:

February 2023 296
Conversão de moeda
Tabela 23: Processo de determinação de moeda de processamento de

chargeback
Se... E... Então...

O emissor que estiver O valor contestado O emissor processará o chargeback na
enviando o estiver na moeda de moeda do acordo de liquidação em moeda
chargeback e o conciliação em nacional
adquirente que moeda nacional.
O emissor será obrigado a pré-converter o
estiver recebendo o
O valor contestado valor contestado na moeda do dólar dos
chargeback
não estiver na moeda EUA e, depois para a moeda de conciliação
participarem do
de conciliação em em moeda nacional. A taxa utilizada para a
mesmo acordo de
moeda nacional (por pré-conversão deverá ser a taxa
liquidação em moeda
exemplo, estiver intermediária atual ou do dia anterior.
nacional, e a
declarado na moeda
transação se
da transação ou na
qualificar para o
moeda de
acordo de moeda
faturamento ao
nacional baseado nos
emissor).
critérios
especificados pelo
cliente.
Se... E... Então...

O emissor que estiver O valor da O emissor processará o chargeback em
enviando o contestação for em dólares dos EUA.
chargeback e o dólares dos EUA.
O emissor será obrigado a pré-converter o
adquirente que
O valor contestado valor contestado para dólares dos EUA. A
estiver recebendo o
não for em dólares taxa utilizada para a pré-conversão deverá
chargeback não
dos EUA (por ser a taxa intermediária atual ou do dia
participarem do
exemplo, estiver anterior.
mesmo acordo de
declarado na moeda
liquidação em moeda
da transação ou na
nacional, ou se o
moeda de
emissor estiver na
faturamento ao
região D e a
emissor).
transação não for na
Europa.
Apenas para transações intraeuropeias e intereuropeias, os emissores podem

processar um chargeback por um valor igual ou inferior ao da apresentação
original recebida do adquirente:

February 2023 297
Conversão de moeda
• Na moeda de conciliação original da apresentação, conforme especificado no

DE 5 (Valor, Conciliação) da mensagem de Primeira Apresentação/1240.
• No valor debitado na moeda de pagamento do emissor, utilizada para
liquidação da apresentação original, conforme especificado no DE 6 (Valor,
Fatura do Titular do Cartão) da mensagem de Primeira Apresentação/1240.
Por exemplo, se uma transação for realizada em EUR e a moeda do titular do
cartão for GBP, o valor do chargeback poderá ser em EUR ou GBP.
Taxas a Serem Usadas para a pré-conversão no processamento de chargebacks

O cliente deverá usar as seguintes taxas ao pré-converter os valores de
chargeback.
OBSERVAÇÃO: Os clientes devem usar as taxas publicadas da Mastercard ao pré-

converterem os valores de chargebacks.
Tabela 24: Taxas de pré-conversão de chargeback
Chargeback Enviado
para o Dia de
Processamento do
Sistema de Dia que foi Recebido Mensagens de Atualização de Moeda/1644
Gerenciamento de o Arquivo de Taxas de Recebidas na Transmissão de Compensação
Compensação Global Câmbio com o Dia do Processamento
Segunda-feira Sábado Sábado
Terça-feira Segunda-feira Segunda-feira
Quarta-feira Terça-feira Terça-feira
Quinta-feira Quarta-feira Quarta-feira
Sexta-feira Quinta-feira Quinta-feira
Sábado Sexta-feira Sexta-feira
Cálculo de pré-conversão para um chargeback em moeda de conciliação nacional

Se os emissores que estiverem enviando o chargeback e o adquirente que estiver
recebendo o chargeback participarem do mesmo acordo de liquidação em moeda
nacional, e a transação se qualificar ao acordo com base em critérios especificados
pelo cliente e o valor contestado estiver na moeda de conciliação, então não será
exigida nenhuma pré-conversão.
O emissor poderá processar o chargeback usando o valor da moeda de conciliação
em moeda nacional.

February 2023 298
Conversão de moeda
Processamento de segundas apresentações pelo adquirente
Se o valor contestado não estiver na moeda de conciliação nacional, o emissor

deve usar o valor de liquidação em moeda nacional (representado no DE 5 [Valor,
Conciliação]).
Para calcular um chargeback na moeda de conciliação da moeda nacional, primeiro
o emissor converte o valor contestado para dólares dos EUA, dividindo-o pela taxa
intermediária apropriada. Em seguida, o emissor multiplica o resultante valor de
dólares dos EUA pela taxa intermediária associada com a moeda de conciliação da
moeda nacional
Cálculo de pré-conversão para um chargeback em dólares dos EUA

Para realizar o cálculo de pré-conversão de um chargeback em dólares dos EUA, o
emissor divide o valor contestado pela taxa intermediária correspondente ao valor
contestado.
OBSERVAÇÃO: O valor de chargeback apresentado pelo emissor à Mastercard em dólares

dos EUA deve incluir valores resultantes de um Encargo de Conversão de Moedas, se
aplicável.
Processamento de segundas apresentações pelo adquirente

Um adquirente processa uma segunda apresentação por um valor igual ou inferior
ao chargeback recebido do emissor em dólares dos EUA, sem qualquer outra
conversão da moeda.
Somente para transações intraeuropeias e intereuropeias. Um adquirente pode
processar uma segunda apresentação para um valor igual ou inferior ao
chargeback recebido do emissor:
• Na moeda do chargeback, como especificado no DE 4 (Valor da Transação) da
mensagem do Primeiro Chargeback/1442, ou
• Na moeda de pagamento do adquirente usada para a conciliação do
chargeback, conforme especificado no DE 5 (Valor, Conciliação) da mensagem
do Primeiro Chargeback/1442.
Os adquirentes não podem processar uma segunda apresentação para um valor
superior ao do chargeback do emissor, porém o adquirente pode processar uma
segunda apresentação para um valor inferior.
Os adquirentes podem iniciar as segundas apresentações de valor parcial quando
um emissor tiver realizado o chargeback do valor total da apresentação financeira
original e, por meio da comunicação com o estabelecimento comercial, o
adquirente estiver aceitando a responsabilidade por uma parte do valor
contestado. Os adquirentes notificarão a Mastercard e os emissores que a
segunda apresentação será realizada por um valor menor que o valor total do
chargeback inicial, fornecendo um valor de 282 no DE 24 (Código da Função) da
mensagem de Segunda Apresentação/1240.

February 2023 299
Conversão de moeda
Processamento de apresentação de casos de pré-arbitragem e arbitragem

Um processo de apresentação de caso de pré-arbitragem ou arbitragem deve usar
a mesma moeda que a moeda usada na segunda apresentação, a menos que a
segunda moeda de apresentação esteja listada na tabela abaixo. Se a moeda da
segunda apresentação estiver listada na tabela, o valor deve ser convertido para
dólares americanos usando a taxa média publicada da Mastercard do dia anterior
ao envio do primeiro chargeback.
Um arquivamento de caso de pré-arbitragem ou arbitragem não pode ser
efetuado em um valor que exceda a segunda apresentação do adquirente, porém
pode ser efetuado em um valor inferior.

February 2023 300
Conversão de moeda

February 2023 301
Conversão de moeda
Conversão de moedas para a liquidação das mensagens de cobrança de tarifas
Conversão de moedas para a liquidação das mensagens de cobrança

de tarifas
Quando a moeda da transação não é igual à moeda de conciliação do remetente/
destinatário, o valor da transação será convertido para a moeda de conciliação
apropriada.
Os clientes podem encontrar a taxa de conversão da moeda usada no DE 9 do
Arquivo de Detalhes de Compensação se o cliente for o originador de mensagem,
ou no DE 9 do arquivo IPM se o cliente for o destinatário da mensagem.
Conversão de moedas para as reversões

Esta seção inclui detalhes sobre a conversão de moedas de transações de reversão,
incluindo como o tipo de taxa de conversão é determinado e os elementos em que
os clientes deverão fornecer a data de processamento original do Sistema de
Os tipos de taxas de conversão de moedas (compra, intermediária e venda) usados
para o processamento de transações de reversão são determinados usando as
mesmas normas destacadas anteriormente nesta seção para as mensagens de
apresentações, chargebacks e cobrança de tarifas.
Os adquirentes que enviam mensagens de reversão de primeiras apresentações
devem fornecer a data original de processamento do Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global ao enviar a transação de reversão de primeira
apresentação no
• PDS 0025 (Indicador de Reversão da Mensagem), subcampo 2 (Data Comercial
da Central de Operações para a Mensagem Original) (se estiver revertendo uma
mensagem individual), ou
• PDS 0026 (Indicador de Reversão da Mensagem), subcampo 2 (Data Comercial
da Central de Operações para a Mensagem do Arquivo Original) (se estiver
revertendo um arquivo inteiro)
Se a data atual de processamento pelo GCMS ocorrer dentro de 7 dias de
processamento (excluindo a data de processamento original) da data de
processamento histórica do GCMS, o GCMS usará a taxa histórica de conversão
de moeda que foi aplicada durante a compensação original das transações.
Se a data atual de processamento pelo GCMS ocorrer em mais de 7 dias de
processamento (excluindo a data de processamento original) antes da data de
processamento histórica do GCMS, o GCMS usará as taxas de conversão de
moeda no dia do processamento atual (por exemplo, as taxas de conversão de
moeda disponíveis na data de envio da reversão, ao processar as reversões).

February 2023 302
Conversão de moeda
Mensagens de Atualização de Moeda/1644-640
Para todas as reversões, exceto as primeiras apresentações, o GCMS continuará a

usar as taxas de conversão de moeda do dia de processamento atual.
Para reversões de chargeback e cobrança de tarifas, o Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global usa as taxas de conversão de moeda do dia de
processamento atual ao calcular o valor de liquidação da reversão.
Mensagens de Atualização de Moeda/1644-640

As mensagens de Atualização de Moeda/1644-640 fornecem as Taxas em USD
emitidas pela Mastercard. Essas taxas são publicadas (em oposição às taxas
cruzadas).
Os clientes poderão solicitar mensagens de Atualização de Moeda/1644-640 da
Mastercard como parte de seus arquivos de compensação de entrada. Essa opção
está disponível ao nível de processador com a capacidade de especificar o ciclo de
compensação no qual o processador deverá receber as mensagens.
OBSERVAÇÃO: O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global envia as mensagens

de Atualização de Moeda/1644-640, uma vez por ponto terminal de processador à ID de
cliente com ocorrência mais baixa (primeira) no arquivo lógico. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global não fornece um conjunto dessas mensagens para
cada ID de cliente associada ao mesmo processador. Apenas um conjunto será fornecido em
um arquivo de entrega. Por exemplo, se o cliente optar por receber os ciclos de
compensação 3 e 4 em um único arquivo após a quarta compensação, apenas um conjunto
de mensagens de taxas será enviado e não um arquivo isolado para o ciclo 3 e outro para o
4.
Estas são as opções para o fornecimento das mensagens de Atualização de

Moeda/1644-640:
• não fornecer as mensagens de Atualização de Moeda/1644-640
• fornecer as mensagens de Atualização de Moeda/1644-640 de taxas
intermediária
• fornecer somente as mensagens de Atualização de Moeda/1644-640 de taxas
de compra e venda e
• fornecer as mensagens de Atualização de Moeda/1644-640 de taxas de compra,
intermediária e de venda.
O cliente ou processador receberá as mensagens de Atualização de Moedas/
1644-640 nos ciclos de entrega para os quais eles optaram por receber as taxas. O
sistema de compensação não gerará as mensagens de Atualização de Moeda /
1644-640 para o cliente quando não houver atividade financeira para esse cliente
em um dia de processamento.

February 2023 303
Conversão de moeda
T057 Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda

O Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda fornece aos clientes as Taxas em USD
Emitidas pela Mastercard e as Taxas de Câmbio Emitidas pela Mastercard, em
vigor para um determinado dia de processamento.
Os clientes podem optar por receber o Arquivo de Taxa de Conversão de Moeda
por meio de
• MIP (arquivo bulk de produção T057, arquivo bulk de teste T058)
• CONNECT:Direct ou
• Mastercard File Express.
Dia e horário de vigência para as taxas de conversão de moedas

As taxas de conversão de moedas usadas pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global são garantidas para cada dia de processamento do Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global para transações não qualificadas para
taxas em vigor no momento da autorização. Para transações qualificadas para
taxas em vigor no momento da autorização, consulte a tabela Período de
Qualificação da Transação em Taxas usadas para a conversão de moedas.
Tabela 25: Dia e horário de vigência para as taxas de conversão de moedas não
qualificadas para taxas de câmbio no momento da autorização
Taxas em Vigência de Taxas para o Dia/Horário

vigor para o
Dia de
Processamen
to do Sistema
de Dia que foi
Gerenciamen Recebido o
to de Arquivo de
Compensaçã Taxas de
o Global Câmbio De Para
Segunda- Domingo Domingo 8h Segunda- 8h
feira feira
Terça-feira Segunda- Segunda- 8h Terça-feira 8h
feira feira
Quarta-feira Terça-feira Terça-feira 8h Quarta-feira 8h
Quinta-feira Quarta-feira Quarta-feira 8h Quinta-feira 8h
Sexta-feira Quinta-feira Quinta-feira 8h Sexta-feira 8h
Sábado Sexta-feira Sexta-feira 8h Sábado 8h
Domingo Sábado Sábado 8h Domingo 8h

February 2023 304
Conversão de moeda
OBSERVAÇÃO: Os dias úteis e as horas são expressos no Horário Central Padrão como na
tabela acima.
Os clientes interessados em receber o arquivo de taxas de conversão de moeda

deverão contatar a equipe de Atendimento ao Cliente Global para obter
informações adicionais.
O registro de detalhe do arquivo de taxas de conversão de moeda fornece a classe
da taxa no campo 5. Os valores para classe de taxa estão definidos na tabela a
seguir.
Valor Válido Descrição Comentários

M = Taxa em USD Emitida Taxas de compra, As Taxas em USD Emitidas
pela Mastercard intermediária ou de venda pela Mastercard constam no
em relação ao dólar dos EUA Registro de Detalhes do
Arquivo de Taxas de
Conversão de Moedas, como
segue:
• O campo 7 conterá a Taxa
de COMPRA da
Conversão de Moeda.
INTERMEDIÁRIA da
de VENDA de Conversão
de Moeda.
F = Taxa de Câmbio Emitida Taxas de compra, As taxas de câmbio cruzadas

pela Mastercard intermediária ou de venda constarão nos três campos
em relação a moedas que de tipos de taxa.
não sejam o dólar dos EUA • O campo 7 conterá a Taxa
de COMPRA da
INTERMEDIÁRIA da
de VENDA de Conversão
de Moeda.
Formato do arquivo de taxas de conversão de moeda

Os layouts de registro de cabeçalho, detalhes e final do arquivo de taxas de
conversão de moeda são apresentados nas seguintes tabelas.

February 2023 305
Conversão de moeda
Tabela 26: Registro do cabeçalho do arquivo de taxas de conversão de moeda
Número e Nome do Compri

Campo Posição mento Formato Comentários e Valores
1 Descrição do 1 1 an Constante: H
Cabeçalho
2 Data 2-9 8 n Data de criação do arquivo.
AAAAMMDD
3 Hora 10-15 6 n O horário em que o arquivo foi criado.
Horário Universal Coordenado (UTC);
formato militar com seis dígitos,
HHMMSS. Por exemplo, o horário de
3:30:30 PM apareceria como 153030.
4 Versão do 16 1 an Esse campo identifica a versão do
Formato do formato de arquivo. A versão inicial
Arquivo de Taxas será 1 e será incrementada cada vez
que o formato de arquivo for alterado.
5 Preenchimento 17-125 109 an Espaços
Tabela 27: Registro de detalhe do arquivo de taxas de conversão de moeda

1 Descrição 1 1 an Constante: D
Detalhada
2 Código da 2-4 3 n Código de moeda ISO para a moeda à
Moeda de Origem qual as taxas estão sendo fornecidas.
3 Código da 5-7 3 n Código ISO para a moeda de
Moeda de referência cujas taxas são cotadas.
Referência
OBSERVAÇÃO: Esse campo continuará
contendo sempre um valor em dólares
dos EUA (840) para as Taxas em USD
Emitidas pela Mastercard (Classe de
Taxa = M). Entretanto, para as Taxas
de Câmbio Emitidas pela Mastercard
(Classe de Taxa = F), esse campo
poderá conter qualquer código de
moeda válido.

February 2023 306
Conversão de moeda

4 Expoente da 8 1 n Expoente do código da moeda no
Moeda de Origem campo 2, posições 2-4.
5 Classe de Taxa 9 1 an M = Taxas em USD Emitidas pela
Mastercard
F = Taxa de Câmbio Emitida pela
Mastercard
6 Indicador do 10 1 an Constante — D = Direto (único formato

Formato da Taxa de taxa aceito atualmente)
7 Taxa de 11-25 15 n Oito números à esquerda do decimal,
COMPRA de sete números à direita do decimal.
Conversão de
Moeda
8 Taxa 26-40 15 n Oito números à esquerda do decimal,
INTERMEDIÁRIA sete números à direita do decimal.
de Conversão de
Moeda
9 Taxa de VENDA 41-55 15 n Oito números à esquerda do decimal,
de Conversão de sete números à direita do decimal.
Moeda
10 Campo 56-70 15 n Preenchido com noves
Reservado
Tabela 28: Registro do Final do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda
Número e Nome Comentários e

do Campo Posição Comprimento Formato Valores
1 Descrição do 1 1 an Constante: T
Final
2 Contagem de 2-7 6 n Número total de
Registros registros de
detalhe. Esta
contagem não
inclui os
registros de
cabeçalho ou de
final.

February 2023 307
Conversão de moeda
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente
Número e Nome Comentários e

do Campo Posição Comprimento Formato Valores
3 Total Hash 8-24 17 n Total Hash de
todos os campos
da Taxa
INTERMEDIÁRIA
de Conversão de
Moedas,
apresentados
nos registros de
detalhe. Dez
números à
esquerda do
decimal, sete
números à
direita do
decimal.
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente

O Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente fornece a taxa de
conversão de moedas em vigor de todos os possíveis códigos de moeda ISO entre o
código de moeda da transação e o código de moeda de conciliação do adquirente.
Os arquivos são fornecidos para as seguintes apresentações:
• Primeiras Apresentações Regionais (arquivo bulk de produção TQQ4, arquivo
bulk de teste TQQ6)
• Segundas Apresentações Regionais (arquivo bulk de produção TQQ8, arquivo
bulk de teste TQR0)
• Apresentações em Moeda Nacional (arquivo bulk de produção TQX2, arquivo
bulk de teste TQX4)
Os clientes podem optar por receber o arquivo por meio de
• Processador de Interface Mastercard (MIP) (arquivos bulk de produção TQQ4,
TQQ8 e TQX2; e arquivos bulk de teste TQQ6, TQR0 e TQX4)
• CONNECT:Direct® e
OBSERVAÇÃO: O Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente é aplicável

somente para determinar o valor de conciliação do adquirente a partir da moeda da
transação. Esse arquivo não substitui o Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda T057
existente. Os clientes continuarão a receber os arquivos de taxa T057 da forma usual.

February 2023 308
Conversão de moeda
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações de Pagamento da Instituição de
Origem
Dia e horário de vigência para as Taxas de Conversão de Moedas do Adquirente

As taxas de conversão no Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente
seguem os mesmos prazos de entrada em vigor do Arquivo de Taxas de Conversão
de Moeda T057.
Os clientes interessados em receber o Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do
Adquirente atualizado deverão contatar a equipe de Atendimento ao Cliente
Global para obter informações adicionais.
Consulte o Capítulo 26 — Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas
do Adquirente para obter detalhes completos sobre o formato do Arquivo de Taxas
de Conversão de Moeda do Adquirente.
Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações de

Pagamento da Instituição de Origem
O Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações de Pagamento da

Instituição de Origem oferece aos clientes a capacidade de determinar o valor de
financiamento necessário para conciliar com a Mastercard, especificamente para
transações de pagamentos internacionais. Para ajudar os clientes a conciliar suas
transações de pagamento (DE 3, Código de Processamento, subcampo 1, Código
de Tipo de Transação do Titular do Cartão, valor 28), esse arquivo de taxas contém
todas as taxas de conversão de moeda possíveis da moeda da transação para o
código da moeda de conciliação da Instituição de Origem para Primeiras
Apresentações de transações de pagamento regionais.
Os clientes podem receber esse novo arquivo por meio do
• Processador de Interface Mastercard (MIP) (arquivos bulk de produção TS40 e
arquivos bulk de teste TS42)
• CONNECT:Direct e
OBSERVAÇÃO: O Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações de Pagamento

da Instituição de Origem é aplicável apenas para determinar o valor de conciliação da
Instituição de Origem para dar suporte a transações de pagamento internacionais. Este
arquivo não substituirá o Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda T057 existente. Os
clientes continuarão a receber arquivos de taxas T057.
As instituições destinatárias que efetuam conciliação devem continuar a conciliar usando
as informações de taxa de conversão de moeda fornecidas na mensagem da Primeira
Apresentação e não devem usar o Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações
de Pagamento da Instituição de Origem.

February 2023 309
Conversão de moeda
Arquivo de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para facilitar a conciliação do adquirente
Dia e horário de vigência para as Taxas de Conversão de Moedas de Transações de

As taxas de conversão do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações
de Pagamento da Instituição de Origem seguem os mesmos prazos de entrada em
vigor que as taxas de conversão do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda T057.
Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas de Transações de

A Mastercard fornece o Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de Transações
de Pagamento da Instituição de Origem para a Primeira Apresentação de
Transações de Pagamento no arquivo bulk de produção TS40 e arquivo bulk de
teste TS42.
Consulte o Capítulo 27 — Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda da
Instituição de Origem para obter detalhes completos sobre o formato do arquivo
de taxas.
Arquivo de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para facilitar a

conciliação do adquirente
A Mastercard introduziu um novo Arquivo de Detalhes de Compensação
(IP755120-AA) para facilitar a conciliação do adquirente. Este arquivo fornece
detalhes no nível de transação do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global para o adquirente, incluindo a taxa de conversão da moeda do valor da
transação ao valor de conciliação do adquirente no DE 9 (Taxa de Conversão,
Conciliação). A Mastercard atualizou o arquivo bulk TN70 (Produção) e TN72
(Teste) para entregar o novo arquivo.
O relatório será gerado e enviado após cada ciclo de compensação, incluindo o ciclo
sete.
Para se cadastrar para este arquivo, os adquirentes devem enviar um e-mail para o
Atendimento ao Cliente Global no endereço customer_support@mastercard.com
designando para quais ICA(s) e ponto(s) terminal(is) eles gostariam de ser
configurados para o arquivo bulk TN70/TN72 Relatório de Detalhes de
Compensação IP755120-AA.
Tabela 29: Selecione os elementos de dados no Arquivo de Detalhes de

Compensação
Elemento de Dados Descrição

DE 5 (Valor, Conciliação) Valor da Conciliação do Adquirente

February 2023 310
Conversão de moeda
Arquivo de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para facilitar a conciliação do adquirente
Elemento de Dados Descrição

DE 9 (Taxa de Conversão, Taxa de Conversão da Moeda: Valor da Transação para
Conciliação) Valor da Conciliação do Adquirente
PDS 0146 (Valores, Tarifa da Total do Intercâmbio na Moeda de Conciliação do
Transação), subcampo 7 (Valor, Adquirente
Tarifa, Conciliação)
PDS 0015 (Identificador de Data de conversão da moeda
Conversão de Moeda de
Compensação), subcampo 1
(Data de Conversão da Moeda)
PDS 0015 (Identificador de Indicador de conversão de moeda
Conversão de Moeda de
Compensação), subcampo 2
Moeda)
Consulte o capítulo Relatório de Detalhes de Compensação do Adquirente para

obter o layout do Arquivo de Detalhes de Compensação.

February 2023 311
Serviço ICCR
Capítulo 14 Serviço ICCR

Os emissores na região Europa têm a opção de inscrever-se no serviço de Taxa de
Conversão da Moeda do Emissor (ICCR), que cobra do titular do cartão uma tarifa
adicional para transações que requerem a conversão de moeda.
Visão geral do serviço ICCR...............................................................................................................................313

Inscrição do ICCR................................................................................................................................................313
Relatórios ICCR................................................................................................................................................... 313
Arquivos bulk do ICCR........................................................................................................................................317

February 2023 312
Serviço ICCR
Visão geral do serviço ICCR
Visão geral do serviço ICCR

A Taxa de Conversão da Moeda do Emissor (ICCR) é um sistema com base em
parâmetros que cobra os titulares de cartão através da aplicação de uma tarifa
chamada ICCR na compensação.
Os emissores na região Europa podem incluir ao valor da transação uma tarifa
complementar quando a moeda da transação for diferente da moeda de
faturamento ao titular do cartão. A tarifa é relacionada no DE 6 (Valor,
Faturamento ao Titular do Cartão).
Os emissores poderão determinar sua taxa de conversão de moeda por faixa de
contas, que será aplicada às mensagens de Primeira Apresentação. Os emissores
podem também aplicar o ICCR em Reversões e Créditos de Primeira Apresentação.
Os emissores têm a opção de aplicar um processo de retorno do valor de ICCR em
Primeiros Chargebacks (incluindo reversões) nos casos onde o valor da ICCR é
incluído no valor do DE 4 em Chargebacks.
Os emissores podem receber arquivos diários de relatórios de auditorias das
transações de compensação nas quais o ICCR foi aplicado. Será criado um novo
tipo de arquivo bulk em suporte aos arquivos diários de relatórios de auditoria.
O ICCR se aplica às transações em POS e caixas eletrônicos adquiridas em todo o
mundo.
No sistema de mensagem dupla, todas as transações de pagamento (código de
processamento = 28) serão omitidas para o ICCR.
Inscrição do ICCR
Todos os emissores na região Europa que optarem por se inscrever no serviço ICCR
devem apresentar o formulário de inscrição correto.
O Formulário de Inscrição no Serviço ICCR, disponível no Mastercard Connect™,
deve ser preenchido e enviado para que os emissores possam participar do serviço
ICCR.
Os formulários devem ser enviados para o gerente de entregas local para os
clientes do emissor.
Relatórios ICCR
Os emissores podem optar por receber arquivos de relatórios de auditorias diárias
que se alinham com cada ciclo de compensação a partir do Sistema de

February 2023 313
Serviço ICCR
Relatórios ICCR
Este relatório de auditoria estará disponível para as transações de compensação

para as quais foi realizado o cálculo de ICCR.
Arquivo Bulk TN70 em formato bruto de Transferência de Arquivo de Dados de

Relatório da Solicitação
Registro de cabeçalho
ID do Campo Comprimento Comentários

1 an-17 Valor “HIP830010”
2 an-11 ICA
3 an-07 Ponto terminal
Registro de detalhes

1 a-01 Valor “D”
2 an-11 ICA
3 an-04 Código MTI
4 an-03 Código de Função
5 an-08 Data de processamento
6 an-19 PAN
7 n-02 Código do Processo
8 n-11 ICA do Emissor
9 an-01 Indicador de reversão
10 an-03 Preenchimento
11 an-06 Data da Transação
12 an-04 Hora da Transação
13 an-03 Código do país do
estabelecimento comercial
14 an-09 Número de Referência
Banknet
15 n-12 Valor da Transação
16 an-03 Código da Moeda de
Transação

February 2023 314
Serviço ICCR
Relatórios ICCR

17 an-01 Expoente da Moeda da
Transação
18 n-12 Valor da Conciliação
Conciliação
20 an-01 Expoente da Moeda de
Conciliação
21 an-12 Valor de Faturamento ao
Titular do Cartão
Faturamento ao Titular do
Cartão
Cartão
25 n-12 Valor ICCR
26 n-15 Taxa de ICCR
Registro de final

1 an-17 Valor “TIP830010”
2 an-11 ICA
4 an-12 Total somente de registros
de detalhe
Campos de relatório de auditoria incluídos nos dados brutos

A tabela abaixo mostra os campos do relatório de auditoria que serão incluídos nos
dados brutos do Arquivo Bulk TN70. Dependendo do destinatário do arquivo, um
caractere final pode ser inserido após cada registro.

February 2023 315
Serviço ICCR
Relatórios ICCR
Descrição do Campo de Primeira Descrição do Campo de Primeiro Posição Compri Forma

Apresentação Chargeback (Total e Parcial) mento to
MTI MTI 1 4 an
Func Code_DE24 Func Code_DE24 5 3 an
DW_PROCESS_DATE DW_PROCESS_DATE 8 8 an
DE2_CARD_NBR DE2_CARD_NBR 16 19 an
DE3_CARDHOLDER_TXN_TYPE DE3_CARDHOLDER_TXN_TYPE 35 2 an
DE93_ISSUER_ID DE94_SEND_ICA 37 11 an
PDS25_REVERSAL_IND PDS25_REVERSAL_IND 48 1 an
FILLER_REV_IND_MDS FILLER_REV_IND_MDS 49 3 an
DE12_TXN_DATE DE12_TXN_DATE 52 6 an
DE12_TXN_TIME 58 4 an
DE43_MERCH_COUNTRY_CD DE43_MERCH_COUNTRY_CD 62 3 an
DE63_BANKNET_REF_NBR DE63_BANKNET_REF_NBR 65 9 an
DE4_TXN_AMT DE4_TXN_AMT 74 12 n
DE49_TXN_CURR_CD DE49_TXN_CURR_CD 86 3 an
PDS148_TXN_CURR_EXP DE49_TXN_CURR_EXP 89 1 an
DE5_SETTLEMENT_AMT DE5_SETTLEMENT_AMT 90 12 n
DE50_SETTLEMENT_CURR_CD DE50_SETTLEMENT_CURR_CD 102 3 an
PDS148_SETTLEMENT_CURR_E PDS148_SETTLEMENT_CURR_E 105 1 an

XP XP
DE6_CARDHOLDER_BILLING_A 106 12 n
MT
DE51_CH_BILLING_CURR_CD 118 3 an
PDS148_ISSUER_CURR_EXP 121 1 an
FILLER_DE10_MDS FILLER_DE10_MDS 122 8 an
PDS863_ICCR_AMT PDS863_ICCR_AMT 130 12 n

February 2023 316
Serviço ICCR
Arquivos bulk do ICCR
Descrição do Campo de Primeira Descrição do Campo de Primeiro Posição Compri Forma

Apresentação Chargeback (Total e Parcial) mento to
PDS863_ICCR_RATE PDS863_ICCR_RATE 142 15 n
Arquivos bulk do ICCR

A Mastercard criará um novo layout de arquivo bulk, Arquivo Bulk TN70 (em
Formato Bruto de Transferência de Arquivo de Dados de Relatório da Solicitação),
para substituir o tipo de arquivo bulk TAV8.

February 2023 317
Conciliação
Capítulo 15 Conciliação
Esta seção descreve as mensagens e os relatórios do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global e como eles podem ser usados no processo de conciliação.
Opções para conciliação de compensação e dados de liquidação............................................................. 320

Mensagens IPM de conciliação para dados de compensação e liquidação.............................................. 320
Mensagens de conciliação geradas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.....320
Mensagens financeiras consideradas na conciliação..............................................................................321
Mensagens de confirmação criadas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global... 322
Mensagens de notificação...........................................................................................................................323
Local dos totais de conciliação................................................................................................................... 323
Lista de categorias opcionais de conciliação...................................................................................... 324
Categoria de conciliação da faixa de contas.................................................................................338
Categoria de conciliação de função da transação....................................................................... 338
Categoria de conciliação do Indicador de Conciliação do Cliente 1.......................................... 339
Funcionalidade nas mensagens de conciliação.................................................................................. 340
Mensagem de Resumo de Moedas do Arquivo/1644-680.................................................................... 341
Mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685..................................................................... 342
Como escolher as categorias de conciliação de compensação....................................................... 342
Mensagem de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688...............................................................345
Como escolher as categorias de conciliação de liquidação.............................................................. 346
Relatórios de conciliação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global......................... 347
Relatórios de compensação IPM: Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação e de
Notificação do Ciclo de Compensação................................................................................................ 351
Relatórios de compensação IPM: Resumo do Ciclo de Compensação........................................... 351
Exemplos de Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação........................................352
Exemplos de Relatórios de Notificação do Ciclo de Compensação...........................................367
Relatório de Conciliação de Resumo do Ciclo de Compensação (IP728010-AA).........................372
Relatório de Mensagens IPM Criadas Em Nome de um Membro (IP142110-AA).......................393
Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf (IP142520-AA)...................................402
Relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos (IP148320-AA)........................ 403
Relatório de Apresentações de Recompensa com Provisão de Fundos do Adquirente
Criadas Em Nome de um Membro (IP170010-AA)...........................................................................411
Distribuição de arquivo de dados XML consolidados mediante solicitação.............................411
Utilização de mensagens e relatórios IPM para informações de cobrança.........................................414
Acúmulo de totais da conciliação...............................................................................................................415
Visão Geral do Serviço de Conciliação Antecipada................................................................................. 416

February 2023 318
Conciliação
Inscrição no Serviço de Conciliação Antecipada.................................................................................418

Divisão de conciliação IPM...........................................................................................................................418

February 2023 319
Conciliação
Opções para conciliação de compensação e dados de liquidação
Opções para conciliação de compensação e dados de liquidação

para auxiliar os clientes com a conciliação de seus dados de compensação e
liquidação:
• As mensagens de conciliação fornecem informações de detalhe e resumo dos
totais da atividade financeira de compensação e liquidação do cliente.
• Os relatórios de conciliação fornecem informações de detalhe e resumo dos
totais da atividade financeira de compensação e liquidação do cliente.
• A Conciliação Antecipada permite que os clientes recebam mensagens de
conciliação de erro e de confirmação, antes de fechar o ciclo de compensação.
• O Utilitário de Conciliação permite que os clientes enviem o conteúdo dos
campos de valor nas Mensagens de Produtos Integrados (IPM) individuais de
saída e entrada do cliente.
Cada opção está disponível aos clientes, dependendo do tipo de atividade de
transação financeira recebida.
Transações financeiras de Transações financeiras de

Opção compensação liquidação
Mensagens de Sim Sim
Conciliação
Relatórios de Sim
Conciliação
Conciliação Antecipada Sim Sim
Utilitário de Conciliação Sim Sim
Para obter mais informações sobre o Utilitário de Conciliação, consulte o manual

do Clearing Optimizer: Mainframe.
Mensagens IPM de conciliação para dados de compensação e

liquidação
Mensagens de conciliação geradas pelo Sistema de Gerenciamento de

As mensagens de conciliação são opcionais aos clientes e geradas para cada ciclo
de compensação no qual existiam dados aplicáveis de transação.
Estas são mensagens de conciliação disponíveis aos clientes:

February 2023 320
Conciliação
Mensagens financeiras consideradas na conciliação
• mensagem IPM do Resumo de Moedas do Arquivo/1644-680

• mensagem IPM de Detalhe da Posição Financeira/1644-685 e
• mensagem IPM de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera essas mensagens
como uma mensagem de confirmação, uma mensagem de notificação ou ambas,
com base no tipo de dados que estão sendo acumulados e nas opções selecionadas
pelo cliente.
As mensagens incluem um DE 25 de quatro posições (Código de Razão de
Mensagem), que identifica a mensagem de confirmação ou conciliação de
notificação.
SE o DE 25 contém um valor de… ENTÃO essa mensagem será uma…

6861 Mensagem de Conciliação de Confirmação
6862 Mensagem de Conciliação de Notificação
A confirmação é um tipo de mensagem de conciliação IPM confirmando a

atividade de saída do cliente que o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global processou.
A notificação é um tipo de mensagem de conciliação IPM confirmando a atividade
de entrada do cliente que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
processou.
Mensagens financeiras consideradas na conciliação

Somente algumas das mensagens IPM disponíveis para uso pelos clientes têm um
impacto financeiro sobre a conciliação.
Por exemplo, mensagens de solicitação de acesso a documentos não são
consideradas atividades financeiras e, portanto, não são incluídas nos totais de
valores das mensagens de conciliação.
Estas são as mensagens de atividades financeiras que contribuem para o total dos
valores das mensagens de conciliação:
• Primeiras Apresentações 1240-200
• Primeiros Chargebacks (Integral) 1442-450
• Primeiros Chargebacks (Parcial) 1442-453
• Segundas Apresentações (Integral) 1240-205
• Segundas Apresentações (Parcial) 1240-282
• Chargebacks de Arbitragem (Integral) 1442-451
• Chargebacks de Arbitragem (Parcial) 1442-454

February 2023 321
Conciliação
Mensagens de confirmação criadas pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
• Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifas Referentes a Acesso a

Documentos) 1740-700 e
• Cobrança de Tarifas (Outras) 1740-700, 1740-780, 1740-781, 1740-782,
1740-783 (Outras): todos os ciclos
Mensagens de confirmação criadas pelo Sistema de Gerenciamento de

Os clientes podem optar pelo recebimento das mensagens de confirmação com
base nas atividades recebidas do cliente.
Se a Mastercard recebe os arquivos de compensação do cliente, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global cria as mensagens de confirmação de
compensação para os arquivos lógicos de cada cliente, independente dos arquivos
conterem ou não os dados financeiros da compensação.
Se os arquivos que a Mastercard recebe do cliente contêm a atividade financeira, o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global pode criar mensagens de
confirmação de compensação, mensagens de confirmação de liquidação ou ambas
para os arquivos lógicos de cada cliente. Se nenhuma atividade financeira for
recebida, nenhuma mensagem de confirmação de liquidação será criada.
Tabela 30: Mensagens de confirmação de compensação
ENTÃO o Sistema de
Gerenciamento de Compensação
SE a Mastercard… E os arquivos… Global...
Receber os arquivos de Não contiverem dados de Cria mensagens de conciliação de
compensação do cliente compensação financeira confirmação de compensação
(por exemplo, se todas as contendo zeros nos campos de
mensagens entre as valor e contagem, e dólares dos
mensagens do cabeçalho e EUA nos campos de códigos de
final do arquivo forem moeda correspondente. Isso
solicitações de acesso de informa o cliente que o Sistema de
acesso a documentos) Gerenciamento de Compensação
Global recebeu e processou o
arquivo lógico não financeiro.
Não são criadas mensagens de
confirmação de liquidação.
Contiverem dados de Cria mensagens de conciliação de

compensação financeira confirmação de compensação e
liquidação de dados financeiros.
Não receber nenhum Não gera nenhuma mensagem de

arquivo de compensação confirmação.
do cliente

February 2023 322
Conciliação
Mensagens de notificação
Mensagens de notificação
A Mastercard gera mensagens de notificação somente quando houver dados de
notificação a serem transmitidos.
Local dos totais de conciliação

Com base nas categorias de conciliação que o cliente escolher, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global incluirá os totais nos seguintes
subelementos de dados privados das mensagens de Resumo de Moedas do Arquivo
1644-680, de Detalhe da Posição Financeira 1644-685 ou de Detalhe da Posição de
Liquidação 1644-688.
Consulte as três colunas da direita para determinar quando os subelementos de
dados privados são obrigatórios ou condicionais nas mensagens 1644-680,
1644-685 e 1644-688.
Presença deste PDS em 5

Mensage Mensage Mensage
Incluirá totais da m m m
PDS conciliação de… Em… 1644-680 1644-685 1644-688
0360 Conciliado, Isso indica que ocorreu C C C
uma divisão no total de
Transação
conciliação relatado nas
Sequência mensagens de
conciliação. Os
Identificador
subcampos indicam a
sequência e o número
total de divisões de
mensagens.
0380 Débitos, valor da Moeda da transação M C N/A

transação
0381 Créditos, valor da Moeda da transação M C N/A

transação
0384 Valor, transação líquida Moeda da transação M C N/A
0390 Débitos, valor da Moeda de conciliação N/A M M

transação
0391 Créditos, valor da Moeda de conciliação N/A M M

transação
5 C = Condicional: O elemento de dados está presente na mensagem se as condições descritas no texto

de acompanhamento forem aplicáveis. M = Mandatório: O elemento de dados está sempre presente
na mensagem.

February 2023 323
Conciliação
Lista de categorias opcionais de conciliação
Presença deste PDS em 5

Mensage Mensage Mensage
Incluirá totais da m m m
PDS conciliação de… Em… 1644-680 1644-685 1644-688
0392 Débitos, valores das Moeda de conciliação N/A M M
tarifas
0393 Créditos, valores das Moeda de conciliação N/A M M

tarifas
0394 Valor, transação líquida Moeda de conciliação N/A M M
0395 Valor, tarifa líquida Moeda de conciliação N/A M M
0396 Valor, total líquido Moeda de conciliação N/A M M
0400 Débitos, número da Essa é uma contagem de M M N/A

transação registros de todas as
transações bilaterais e de
Somente Cobrança
Global liquidadas pela
Mastercard.
0401 Créditos, número de Essa é uma contagem de M M N/A

transações registros de todas as
Somente Cobrança
Mastercard.
0402 Total, número de Essa é uma contagem de M M N/A

transações registros de todas as
Somente Cobrança
Mastercard.

A tabela Categorias de Mensagens de Conciliação relaciona as categorias de
conciliação opcionais.
Os clientes podem selecionar ou modificar essas categorias de conciliação
entrando em contato com seu gerente de conta ou Especialista em
Implementações ao Cliente da Mastercard.
5 C = Condicional: O elemento de dados está presente na mensagem se as condições descritas no texto

de acompanhamento forem aplicáveis. M = Mandatório: O elemento de dados está sempre presente
na mensagem.

February 2023 324
Conciliação
Essas definições são usadas na tabela.

• Transações compensadas e liquidadas pela Mastercard: Atividade financeira de
cliente a cliente, cliente à Mastercard e Mastercard ao cliente, para as quais o
sistema de liquidação Mastercard realiza a liquidação.
• Transações Bilaterais: Transações enviadas para a compensação que a
Mastercard não liquida por serem liquidadas pelo cliente através de uma
interface fora do sistema de liquidação da Mastercard. Essas transações são
informadas somente na moeda de transação; não são informadas na moeda de
conciliação porque a Mastercard não realizou a liquidação.
• Transações somente de cobrança global: Transações On-Us ou intraprocessador
que os clientes compensaram e liquidaram fora do Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global Mastercard. Os clientes enviam essas transações ao
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global somente para fins de
relatório (Os clientes jamais receberão as mensagens de notificação de
conciliação, com os totais somente de cobrança global porque o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global não encaminha mensagens somente de
cobrança global; portanto, apenas as mensagens de conciliação de confirmação
são criadas). Essas transações são informadas somente na moeda de
transação; não são informadas na moeda de conciliação porque a Mastercard
não realizou a liquidação.
• Além disso, a seleção completa de serviços comerciais não ocorre em somente
cobrança global. Portanto, as transações de somente cobrança global são
informadas dentro do nível mais baixo de identificador de programa de cartão,
tipo de serviço comercial e ID de serviço comercial em comum para ambos os
clientes.
Os clientes que desejam receber os totais da conciliação para as atividades
liquidadas pela Mastercard, de liquidação bilateral e de somente cobrança global
deverão solicitar as opções moeda da transação e indicador de liquidação para as
mensagens IPM de conciliação de detalhe da posição financeira, a fim de
diferenciar os totais dos valores para cada um desses tipos de transação.
Categorias de mensagem de conciliação

February 2023 325
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
da Posição Posição
Categoria da Fornece os Totais Financeira Enviada
Mensagem de de Valores da Informações Adicionais sobre
Conciliação Conciliação por: essa Categoria de Conciliação Conf Neg Conf/Neg
1 PDS 0300 PDS 0105 (ID do O gerador do arquivo deve R R D
(Conciliado, ID Arquivo criar uma ID de Arquivo
do Arquivo) Remetente) exclusiva para cada
mensagem de Cabeçalho do
Arquivo/1644-697 em todas
as transmissões. O gerador
do arquivo consegue isso
usando os valores exclusivos
na ID de arquivo, em cada
mensagem de Cabeçalho do
Arquivo/1644-697 e em cada
mensagem de Final do
Arquivo/1644-695
correspondente. Este valor
aparece no PDS 0300 da
mensagem de conciliação.
O valor fornecido nas
mensagens de confirmação
do cliente identifica a ID do
Arquivo no PDS 0105 enviada
pelo cliente. 7
O valor fornecido nas
mensagens de notificação do
cliente, identificam o ciclo de
compensação e o ciclo de
entrega na ID do arquivo PDS
0105 enviadas ao cliente.
Os valores podem ser usados
na conciliação para os totais
de Avisos de Liquidação.
6 D = Padrão: Se o cliente optar por receber mensagens de conciliação, essa categoria será
automaticamente fornecida. O = Opcional: A categoria não será exigida, porém poderá ser incluída a
critério do cliente. R = Recomendado: Exceto se especificado em contrário pelo cliente, essa categoria
será fornecida.
7 Os clientes que enviam a reversão do arquivo integral usando a mesma ID de arquivo, na mesma
compensação, podem receber mensagens de conciliação com totais que liquidam à zero, como um
resultado do arquivo original e do arquivo de reversão que processam a mesma compensação.

February 2023 326
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
2 PDS 0165 • Transações Cada mensagem de R R N/A
(Indicador de compensadas conciliação contém os totais
Liquidação) e liquidadas para apenas um único
pela indicador de liquidação, não
Mastercard um total combinado para as
• Transações transações liquidadas pela
bilaterais Mastercard, transações
• Transações bilaterais e transações
Somente de somente de cobrança global.
Cobrança O Sistema de Gerenciamento
Global de Compensação Global
informa as transações
bilaterais e somente de
cobrança global, apenas na
moeda da transação por não
serem liquidadas pela
Mastercard. O Sistema de
Gerenciamento de
Compensação Global informa
apenas as transações
liquidadas pela Mastercard na
moeda de conciliação e pode,
ainda, informá-las na moeda
de transação ou contagens de
transações dependendo do
tipo de mensagem de
conciliação.
3 PDS 0378 • Transações Os clientes que recebem essa R R N/A

(Indicador de originais categoria receberão os totais
Totais • Transações de de valores para a atividade da
Originais/ reversão transação original e para a
Reversões) atividade da transação de
reversão, cada um em
mensagens de conciliação
separadas.
será fornecida.

February 2023 327
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
4 PDS 0374 Código de O Código de Processamento R R N/A
(Conciliado, Processamento descreve o efeito de uma
Código de transação na conta de um
Processament cliente e o tipo de conta
o) afetada.
Os clientes que recebem esta
categoria de conciliação
receberão os totais de valores
para todos os códigos de
processamento para os quais
existir atividade. Os clientes
não podem especificar os
totais de valores apenas para
alguns códigos de
processamento. Os códigos
de processamento
atualmente aceitos são:
00 = Transação de
compra
(mercadorias e
serviços)
01 = Transação em
Caixa Eletrônico
09 = Transação de
compra com
devolução de
dinheiro
12 = Transação de
adiantamento de
dinheiro
será fornecida.

February 2023 328
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
17 = Cheque de
conveniência
(específico para
Somente
Cobrança Global)
18 = Transação
exclusiva
19 = Cobrança de
tarifas
(originador do
crédito)
20 = Transação de
Crédito
28 = Transação de
pagamento
29 = Cobrança de
tarifas
(originador do
débito)
30 = Consulta de
Saldo8
50 = Transferência de
pagamento/saldo
(específico para
somente
cobrança global)
91 = Desbloqueio de
Senha4
será fornecida.
8 Embora essas transações sejam tradicionalmente consideradas não financeiras em relação ao código
de processamento, elas são classificadas como transações financeiras quando são originadas
contendo uma tarifa de acesso cobrada pelo provedor de caixa eletrônico.

February 2023 329
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
92 = Mudança de
Senha4
5 DE 49 (Código Moeda da Os clientes que recebem essa O O O

da Moeda, transação categoria de conciliação
Moeda de receberão os valores totais
Transação) para cada combinação
exclusiva de pares de moedas
de conciliação e transação.
6 PDS 0370 Faixas de contas Os clientes poderão receber O O O

(Conciliado, de emissão totais de valores somente
Faixa de para suas próprias faixas de
Contas) contas emitidas,
especificadas na Mastercard
em até 11 posições.
Os clientes ao selecionarem
esta categoria, também
deverão selecionar a
categoria Atividade do
Membro para receberem as
informações completas de
conciliação para sua:
• Faixas de contas de
emissão
• Atividade de aquisição (em
nível de ID do membro), e
• Atividade de cobranças de
tarifas (em nível de ID do
Membro).
será fornecida.

February 2023 330
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
Quando esta categoria for
selecionada, o emissor
receberá as mensagens para
cada faixa de contas
estabelecida para sua ID do
membro que teve atividade
no arquivo aplicável, no ciclo
de compensação ou ambos.
As informações adicionais
nesta categoria de conciliação
estão localizadas na seguinte
seção, sob o título Categoria
de Conciliação das Faixas de
Contas.
7 PDS 0302 Qualquer ou Se o cliente selecionar a O O C

(Conciliado, todos os categoria de conciliação Faixa
Atividade do seguintes: de Contas, então o cliente
Membro) também deverá selecionar
• Atividade de
esta categoria para que o
aquisição
• Atividade de Compensação Global possa
emissão fornecer ao cliente as
• Atividade de informações completas de
cobrança de conciliação.
tarifas
Se o cliente selecionar as
categorias de conciliação de
liquidação de faixa de contas
ou ID de Referência do
Adquirente, a atividade do
cliente será automaticamente
incluída como uma categoria
de conciliação de liquidação.
será fornecida.

February 2023 331
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
8 PDS 0358 Todas a seguir: Os clientes que recebem essa O O N/A
(Conciliado, categoria de conciliação
• Identificador
Atividade receberão os totais de valores
do Programa
Comercial) para todas as categorias da
de Cartão
atividade comercial para as
• Nível do quais existir atividade. Os
serviço clientes não podem
comercial especificar que desejam
• ID de Serviço receber os totais de valores só
Comercial de certas categorias de
• Designador de Atividades Comerciais.
taxas de
Intercâmbio O Sistema de Gerenciamento
• Data
recebe estes dados do
Comercial
elemento atividade comercial
• Ciclo de da transação original.
Negócios
• Indicador de Para os clientes que
Substituição processam transações como
de substituições de classes de
Classificação produtos ou condições
do Aceitante especiais, se a atividade
de Cartão comercial for uma das
• Indicador de categorias de mensagem de
Substituição conciliação recebidas, os
de Classe do valores totais são baseados
Produto na classe de produtos e nas
condições especiais recebidas.
• Indicador de
Aplicação de
Taxas de
Incentivo
Corporate
• Indicador de
Condições
Especiais
será fornecida.

February 2023 332
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
• Indicador de
Substituição
de ID Atribuída
pela
Mastercard
9 PDS 0359 • Nível do Os clientes que optarem por N/A N/A D

(Conciliado, Serviço de receber as mensagens de
Atividade de Liquidação conciliação de liquidação
Liquidação) • ID do Serviço sempre receberão mensagens
de Liquidação de Detalhe da Posição de
• Agente de Liquidação/1644-688
transferência agrupadas por essa
• Conta do categoria. Os clientes
agente de receberão os totais do
transferência detalhe da posição de
liquidação com base nas
• Classe da taxa
informações com as quais o
de intercâmbio
Estrangeiro
• Ciclo e data de preencher o PDS 0159
conciliação (Atividade da Liquidação) de
• Ciclo e data de cada transação liquidada pela
liquidação Mastercard.
será fornecida.

February 2023 333
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
10 PDS 0372 Funções da Atualmente, o Sistema de R R N/A
(Conciliado, transação que Gerenciamento de
Função da representam Compensação Global apoia
Transação) atividade as funções das transações
financeira financeiras observadas nesta
tabela sob o título Funções de
Transações Atualmente
Apoiadas.
O Sistema de Gerenciamento
recebe estes dados do
indicador do tipo de
mensagem (MTI) e do código
de função da transação
original.
As informações adicionais
nesta categoria de conciliação
estão localizadas na seguinte
seção, sob o título Categoria
de Conciliação das Faixas de
Contas.
será fornecida.

February 2023 334
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
11 PDS 0375 Os clientes que Os clientes podem preencher O N/A N/A
(Indicador de selecionam isso o PDS 0375 nas suas
Conciliação do como uma opção mensagens de saída do
Membro 1)9 de conciliação de cliente com qualquer valor de
confirmação e propriedade até um
preenchem o comprimento de 50 posições.
PDS0375 nas Ao usar essa opção, todos os
mensagens de registros que não contiverem
saída irão receber PDS 0375 na apresentação
os totais serão acumulados e
baseados nos devolvidos nas mensagens de
conteúdos do conciliação de confirmação,
PDS 0375 nas nas quais o PDS 0375 conterá
mensagens de o valor indefinido.
Confirmação de
Os acordos de serviço
Detalhe da
comercial que se qualificam
Posição
para o serviço de Precisão de
Financeira/1644.
Decimal Ampliado terão o
PDS 0375 preenchido com o
valor indefinido. As
informações adicionais nessa
categoria de conciliação estão
localizadas na seguinte seção,
sob o título Indicador de
Conciliação do Membro 1.
será fornecida.

February 2023 335
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
12 PDS 0367 Identificador do Os clientes que fazem essa N/A N/A O
(Conciliado, Programa de seleção como uma opção
Identificador Cartão para conciliação da liquidação
de Programa receberão os totais com base
de Cartão) no conteúdo do PDS 0367 que
consta na mensagem de
Confirmação de Posição de
Liquidação/1644. O Sistema
de Gerenciamento de
preencherá o PDS 0367 com
base no PDS 0158 (Atividade
Comercial), subcampo 1
(Identificador do Programa
de Cartão).
13 PDS 0368 São fornecidos os Os clientes que fazem essa N/A N/A O
(Conciliado, totais de cada seleção como uma opção
Código do grupo de Funções para conciliação da liquidação
Grupo de da Transação. receberão os totais com base
Funções da no conteúdo do PDS 0368 que
Transação) consta na mensagem de
Confirmação de Posição de
Liquidação/1644.
será fornecida.

February 2023 336
Conciliação
Disponível para: 6
1644-685 1644-688
Detalhe Detalhe da
14 PDS0369 ID de Referência Os clientes podem receber N/A N/A O
(Conciliado, ID do Adquirente somente os valores totais de
de Referência sua própria ID de Referência
do Adquirente) do Adquirente, conforme
estabelecido pela Mastercard.
Os clientes que fazem essa
seleção como uma categoria
de conciliação da liquidação,
receberão informações
completas sobre a conciliação
de seus:
• ID de Referência do
Adquirente
• Atividade de emissão (em
nível de ID do cliente), e
• Atividade de cobrança de
tarifas (em nível de ID do
cliente)
Quando esta categoria for

selecionada, o adquirente
receberá mensagens para
cada faixa de BINs
estabelecida para sua ID de
membro que teve atividade
no arquivo aplicável, arquivo
de compensação ou em
ambos.
O preenchimento inicial de
BIN utiliza o BIN do cliente.
será fornecida.
9 Observação: Para clientes que utilizam a opção Conciliação Financeira, os totais em um acordo de
serviço comercial sujeito ao Serviço de Precisão de Decimal Ampliado serão acumulados e devolvidos
nas mensagens de confirmação de conciliação, nas quais o PDS 0375 contém o valor “indefinido”. O
uso do PDS 0375 em outros acordos de serviço comercial não é afetado. Consulte a seção Serviço de
Precisão de Decimal Ampliado para obter mais informações.

February 2023 337
Conciliação
Categoria de conciliação da faixa de contas
Categoria de conciliação da faixa de contas

O preenchimento inicial das faixas de contas usa a faixa de contas do emissor do
cliente.
Formação da faixa de contas
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, Clearing Optimizer e IPM MPE

formarão a ID do Cliente e a faixa de contas do emissor como segue:
ID do Cliente 009999 ou 00000009999
OBSERVAÇÃO: O IPM MPE contém a representação de 11 posições. O formato IPM aceita
uma representação variável, de 6 a 11 posições.
Faixa de Contas Baixa 5555550000000000000 (preenchida com zeros)
Faixa de Contas Alta 5555559999999999999 (preenchida com noves) (somente para o

emissor ou ambos)
Inicialmente, as faixas de contas permitem a especificação por faixas de 11

posições; entretanto, o campo aceita até 19 posições para uso futuro. As posições
12 a 19 para elementos da categoria de conciliação na Faixa de Contas de
Emissão são preenchidas com zeros para o começo da faixa de contas e noves
para o final da faixa de contas.
Categoria de conciliação de função da transação
As funções da transação atualmente aceitas para mensagens de conciliação estão
relacionadas na tabela de Funções da Transação Atualmente Aceitas.
OBSERVAÇÃO: Se o cliente optar por receber as mensagens de conciliação para funções da

transação, a Mastercard fornecerá o detalhe da conciliação apenas para as funções da
transação em que ocorreu a atividade de detalhe financeiro.
Funções de transações atualmente aceitas
Identificador de
Tipo de Mensagem Código de Função Função da Transação
1240 200 Primeira Apresentação
1240 205 Segunda Apresentação (integral)
1240 282 Segunda Apresentação (parcial)
1442 450 Primeiro Chargeback (integral)
1442 451 Chargeback de Arbitragem (integral)
1442 453 Primeiro Chargeback (parcial)

February 2023 338
Conciliação
Categoria de conciliação do Indicador de Conciliação do Cliente 1
Identificador de
Tipo de Mensagem Código de Função Função da Transação
1442 454 Chargeback de Arbitragem (parcial)
1644 603 Solicitações de Acesso a Documentos10
1740 700 Cobrança de Tarifas (gerada pelo cliente)
1740 780 Devolução de Cobrança de Tarifas
1740 781 Reapresentação de Cobrança de Tarifas
1740 782 Devolução de Arbitragem de Cobrança de

Tarifas
1740 783 Cobrança de Tarifas (gerada pelo Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global)
1740 790 Cobrança de Tarifas (Transferência de Fundos

— somente aplicável ao sistema Clearing
Optimizer para as transações com o cartão
U.K. Domestic Maestro)
Categoria de conciliação do Indicador de Conciliação do Cliente 1

A tabela do Indicador de Conciliação do Cliente 1 fornece detalhes sobre o PDS
0375.
Indicador de Conciliação do Cliente 1
SE o cliente escolher a
categoria de conciliação... ENTÃO…
Indicador de Conciliação 1. Para cada valor confidencial presente na atividade de
do Cliente 1 compensação que inclui o PDS 0375 opcional.
Exemplo: Um cliente inclui o valor 1234 no PDS 0375 para

várias mensagens de Primeira Apresentação e 5678 no PDS
0375 para várias outras mensagens de Primeira
Apresentação. Neste caso, as mensagens de conciliação IPM
incluirão totais da atividade de compensação para todas as
mensagens com o valor 1234 no PDS 0375 e totais separados
para todas as mensagens com o valor 5678 no PDS 0375.
2. Para todas as atividades financeiras quando o PDS 0375 não

for fornecido.
10 Os clientes que selecionarem essa opção e enviarem somente 1644-603 (Solicitações de Acesso a
Documentos, mensagens não financeiras) receberão mensagens de conciliação com valores e
contagens com zero.

February 2023 339
Conciliação
Funcionalidade nas mensagens de conciliação
SE o cliente escolher a
categoria de conciliação... ENTÃO…
Exemplo: Um cliente escolheu essa categoria de conciliação,
mas não incluiu o PDS 0375 em várias das mensagens de
compensação de Primeira Apresentação apresentadas. O
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global criará
uma mensagem de confirmação com um valor indefinido de
Indicador de Conciliação do Cliente 1. Esse processo
assegurará que a conciliação de confirmação fornecida
represente 100% da atividade financeira aceita do cliente
para aquele arquivo.
3. Não receberão totais de conciliação com base no PDS 0375

(Indicador de Conciliação de Membro 1) para seus relatórios
em qualquer acordo de serviço comercial sujeito ao serviço de
Precisão de Decimal Ampliado, pois a parte decimal do
intercâmbio não será liquidada em nível específico de
transação. Para clientes que utilizam a Opção Conciliação
Financeira, os totais em um acordo de serviço comercial
sujeito ao Serviço de Precisão de Decimal Ampliado serão
acumulados e devolvidos nas mensagens de confirmação de
conciliação, nas quais o PDS 0375 contém o valor indefinido. O
uso do PDS 0375 em outros acordos de serviço comercial não
é afetado.
Funcionalidade nas mensagens de conciliação

As mensagens de conciliação fornecem aos clientes os dados de conciliação
detalhados na moeda de conciliação e, opcionalmente, na moeda da transação. Os
clientes não recebem os totais em dólares dos EUA, a menos que a moeda da
transação ou a moeda de conciliação seja dólares dos EUA.
• A mensagem Resumo de Moedas do Arquivo sempre conterá os totais na moeda
da transação.
• A mensagem de Detalhe de Posição Financeira sempre conterá os totais na
moeda de conciliação do cliente.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

Para… fornece os totais de valores em...
Transações Somente de Apenas na moeda da transação.
Cobrança Global
Transações bilaterais Apenas na moeda da transação.
Todas as outras transações Na moeda de conciliação do cliente e, se o cliente

selecionar, também na moeda da transação.

February 2023 340
Conciliação
Mensagem de Resumo de Moedas do Arquivo/1644-680
Quando os valores da conciliação forem totais bilaterais, totais de Somente

Cobrança Global ou ambos, os elementos da mensagem relacionados aos valores
na moeda de conciliação estarão presentes na mensagem de conciliação, porém
preenchidos com zeros. No entanto, os elementos relacionados à contagem de
transações sempre conterão os totais para aquelas liquidadas pela Mastercard,
bilaterais e Somente de Cobrança Global contam quando houver atividade para
aqueles tipos de transações.
O formato IPM não exige que os clientes forneçam totais de conciliação esperados.
Opcionalmente, os clientes podem fornecer os totais de comprovação para as
contas e valores no PDS 0301 e PDS 0306, em suas mensagens de saída de Final
do Arquivo/1644-695, a fim de ativar as verificações de integridade do arquivo.
Entretanto, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não usa esses
dados no PDS 0301 e PDS 0306 como parte do processo de conciliação.
As mensagens de conciliação acumulam somente atividades financeiras aceitas. A
atividade financeira inclui atualmente as funções das transações mostradas na
tabela Funções de Transações Atualmente com Suporte.
As mensagens de conciliação não fornecem os totais de valor ou a contagem para
tipos de mensagens não financeiras:
• Cabeçalhos de Arquivo
• Finais de Arquivo
• Solicitações de Acesso a Documentos e
• Adendo de Detalhe Financeiro.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre as funções da transação identificadas

pelo MTI e Código de Função (DE 24) que se qualificam como atividade financeira, consulte
o manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação IPM].
OBSERVAÇÃO: O relatório de mensagens de conciliação aceita somente totais de

mensagem de transação (não rejeitadas).
Mensagem de Resumo de Moedas do Arquivo/1644-680

Esta mensagem fornece um resumo por moeda da transação dos totais das
atividades financeiras de compensação do cliente. Os clientes que optarem por
receber esse tipo de mensagem receberão uma mensagem para cada transação de
moeda que ocorrer, pelo arquivo lógico.
Os totais de crédito e débito são fornecidos por moeda da transação. O Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global determina o valor original e o identifica
como um crédito ou um débito via código de processamento. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global calcula então as somas de crédito e de
débito para uma determinada moeda, e coloca essas somas nos elementos de
valor apropriados na mensagem Resumo de Moedas do Arquivo.

February 2023 341
Conciliação
Mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685
Mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685

Os clientes podem optar por receber a mensagem de Detalhe da Posição
Financeira. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera essa
mensagem para as atividades de confirmação e notificação. Os clientes que
optam por receber essas mensagens receberão os dois tipos após o fechamento do
ciclo de compensação.
Os clientes que enviam a opção de arquivo de conciliação antecipada receberão
mensagens de confirmação após o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global completar o processamento do arquivo físico. Esses totais não serão
repetidos após o fechamento do ciclo de compensação.
A mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685 oferece detalhes sobre a
atividade financeira de compensação do cliente, pelas categorias de conciliação.
Existem várias categorias de conciliação e todas são opcionais. Os clientes podem
selecionar
• até nove categorias para mensagens de conciliação que reflitam os dados de
entrada do cliente (chamados de dados de Notificação) e
• até 10 categorias para mensagens de conciliação que reflitam os dados de
saída do cliente (chamados de dados de Confirmação).
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global fornece automaticamente
todos os totais de valores das mensagens para o Detalhe da Posição Financeira/
1644-685 na moeda de conciliação do cliente. Se um cliente selecionar a categoria
de conciliação da Moeda da Transação, a mensagem conterá os totais de valores
para cada par exclusivo de moeda da transação e moeda de conciliação para o
qual existiu atividade de compensação.
Como escolher as categorias de conciliação de compensação

Para as mensagens de conciliação de compensação, os clientes podem optar por
categorias de conciliação separadamente para mensagens de confirmação e
notificação.
liquidadas pela Mastercard, de liquidação bilateral e de somente cobrança global
deverão solicitar as opções moeda da transação e indicador de liquidação para as
mensagens IPM de Conciliação de Detalhe da Posição Financeira, a fim de
diferenciar os totais dos valores para cada um desses tipos de transação.
Os clientes podem selecionar opções de categoria entrando em contato com seu
gerente de conta ou Especialista em Implementações ao Cliente da Mastercard.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera uma mensagem de
Detalhe da Posição Financeira/1644-685 para cada combinação exclusiva de
valores para as categorias selecionadas de conciliação. Por exemplo, um cliente
pode selecionar as categorias de conciliação para mensagens de confirmação e
notificação, conforme mostrado na tabela seguinte sob o título Exemplo de
Mensagens de Conciliação do Cliente.

February 2023 342
Conciliação
Exemplo de mensagens de conciliação do cliente
Confirmação ou
Notificação Categorias de Conciliação
Notificação Atividade do Cliente
Notificação Faixa de Contas:

54XXXXXXXXXXXXXXXXX - 54XXXXXXXXXXXXXXXXX
Observação: Inicialmente, as faixas de contas permitirão a
especificação por faixas de 11 posições; entretanto, este campo
aceitará 19 posições para uso futuro. Consulte a tabela anterior
sob o título Construção da Faixa de Contas para obter
informações adicionais sobre como construir a faixa de contas.
Notificação Indicador de Liquidação (valores B, C e M)
Notificação Transações Originais/de Reversão
Notificação Código de Processamento
Confirmação Atividade do Cliente
Confirmação ID do arquivo
Confirmação Indicador de Liquidação (valores B, C e M)
Confirmação Transações Originais/de Reversão
Confirmação Código de Processamento
Para cada combinação de categorias, o Sistema de Gerenciamento de

Compensação Global gera uma mensagem exclusiva de notificação ou de
confirmação de Detalhe da Posição Financeira/1644-685. Por exemplo, uma
mensagem de conciliação de Detalhe da Posição Financeira/1644-685 conteria os
totais para a combinação de uma faixa de contas mais o indicador de liquidação,
outra para uma segunda faixa de contas mais o indicador de liquidação, e assim
por diante.
Dentro das categorias de conciliação para a faixa de contas, atividade dos clientes,
indicador de liquidação e código de processamento existem diversos valores
possíveis. Isso pode resultar em combinações adicionais de categorias de
conciliação, gerando mensagens adicionais de Detalhe da Posição Financeira/
1644-685. Isso se aplica a todas categorias de conciliação.
Por exemplo, suponha que o cliente 001234 tenha selecionado as seguintes
categorias de conciliação para mensagens de confirmação e notificação, e tenha
dados de compensação como mostrado.

February 2023 343
Conciliação
Categoria de Conciliação Dados de Compensação

Confirmação ou Notificação Selecionada Recebidos/Enviados
Notificação Atividade Comercial MCC e DMC
U.S.-U.S.
IRDs:
70 (Merit III) para MCC
78 (Merit I) para DMC
Notificação Indicador de Liquidação M (Liquidada pela

(valores B, C e M) Mastercard): ambos MCC e
DMC
Notificação Transações Originais/de O (original): MCC

Reversão
R (reversão): DMC
Notificação Código de Processamento Compra: MCC e DMC,

(por exemplo, compra ou USD 100 cada
exclusivo)
Confirmação ID do arquivo 00205290300123400001
Confirmação Indicador de Liquidação M (Liquidada pela

(valores B, C e M) Mastercard): ambos MCC e
DMC
Confirmação Transações Originais/de O (original): ambos MCC e

Reversão DMC
Confirmação Código de Processamento Compra: MCC e DMC,

(como compra e exclusivo) USD 50 cada
Exclusiva: MCC, USD 25
Para cada combinação de categorias, o Sistema de Gerenciamento de

confirmação de Detalhe da Posição Financeira/1644-685.
Além disso, dentro das categorias de conciliação para atividade comercial,
indicador de liquidação, original e reversão e código de processamento, existem
diversos valores possíveis. Esses valores podem resultar em combinações
adicionais de categorias de conciliação, gerando mensagens adicionais de Detalhe
da Posição Financeira/1644-685.
Usando as categorias de conciliação selecionadas e os valores especificados
apresentados na tabela anterior, o Sistema de Gerenciamento de Compensação

February 2023 344
Conciliação
Mensagem de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688
Global irá gerar as seguintes mensagens de Detalhe de Posição Financeira/

1644-685.
Totais de Dados de Compensação

Confirmação ou Notificação Recebida Informados
Mensagem de Notificação 1 USD 100: crédito, IRD 70, transação de
compra, original, liquidada pela Mastercard
Mensagem de Notificação 2 USD 100: débito, IRD 78, transação de

compra, reversão, liquidada pela Mastercard
Mensagem de Confirmação 1 USD 100: ID do arquivo, transações de

compra, originais, liquidadas pela
Mastercard
Mensagem de Confirmação 2 USD 25: ID do arquivo, transação exclusiva,

original, liquidada pela Mastercard
No exemplo acima, quando o cliente não selecionar a categoria de conciliação de

atividade comercial, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
combinará os totais de conciliação das transações de crédito consumer e as
transações de débito consumer dos pontos de venda (POS). O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global também combinará os valores totais de
tarifas de intercâmbio para essas transações. Ao contrário, quando a categoria de
conciliação de atividade comercial é selecionada, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global especifica os valores totais das tarifas de intercâmbio com o
crédito associado, ou os valores totais das transações de débito no POS nas
mensagens de conciliação.
Os clientes podem receber mensagens de confirmação e conciliação de notificação
do IPM para atividades de débito e crédito de POS dentro do mesmo arquivo
lógico. Clientes que selecionarem a opção do arquivo de Conciliação Antecipada
também podem ver mensagens de confirmação para as atividades de crédito e
débito no POS, no mesmo arquivo de Conciliação Antecipada do Sistema de
Mensagem de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688

Os clientes podem optar por receber a mensagem de Detalhe da Posição de
Liquidação/1644-688. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera
essa mensagem para as atividades de confirmação e notificação. Os clientes que
optam por receber essas mensagens receberão os dois tipos após o fechamento do
A mensagem de Detalhe de Posição de Liquidação/1644-688 fornece os detalhes
da atividade financeira de liquidação do cliente, por categorias de conciliação,
possibilitando que o cliente concilie as posições de liquidação e estabeleça a

February 2023 345
Conciliação
Como escolher as categorias de conciliação de liquidação
correspondência com o Aviso de Liquidação recebido do Gerenciamento de Contas

de Liquidação da Mastercard (S.A.M.). sistema.
Existem diversas categorias de conciliação de liquidação. Se um cliente optar por
receber as mensagens de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688, as duas
categorias padrões deverão ser selecionadas. Além das categorias padrão, os
clientes podem selecionar até cinco categorias opcionais de mensagens de
conciliação, refletindo os dados da notificação de entrada e da confirmação de
saída.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global fornece os valores totais de
todas as mensagens de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688 na moeda de
conciliação do cliente. Se um cliente seleciona a categoria de conciliação de Moeda
da Transação, a mensagem contém os valores totais de conciliação para cada par
exclusivo de moeda da transação e moeda de conciliação para a qual existiu
atividade de compensação.
Se o cliente escolhe essa opção de mensagem, a mensagem de Detalhe da Posição
de Liquidação somente será gerada para as transações liquidadas pela Mastercard
(PDS 0165 = M) depois de cada ciclo de compensação.
Consulte o manual de Formatos de Compensação IPM para obter o layout
completo da mensagem Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688.
OBSERVAÇÃO: A mensagem de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688 será fornecida

com a atividade normal do cliente no final de cada ciclo de compensação (Tipo de Bulk
T112) e será incluída no Arquivo IPM de Conciliação Antecipada (Tipo de Bulk T113), se o
cliente tiver feito a solicitação.
Como escolher as categorias de conciliação de liquidação

Para as mensagens de conciliação de liquidação, os clientes escolhem as
categorias de conciliação que se aplicam às mensagens de confirmação e
notificação.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera uma mensagem de
Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688 para cada combinação exclusiva de
valores das categorias selecionadas de conciliação. Por exemplo, um cliente pode
selecionar categorias de conciliação para mensagens, conforme mostrado na
tabela seguinte sob o título Exemplos de Mensagens de Conciliação de Liquidação
do Cliente.
Exemplo de mensagens de conciliação de liquidação do cliente

February 2023 346
Conciliação
Relatórios de conciliação do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
Categorias de Conciliação
Faixa de Contas:
54XXXXXXXXXXXXXXXXX - 54XXXXXXXXXXXXXXXXX
OBSERVAÇÃO: Inicialmente, as faixas de contas permitirão especificação por faixas de 11
posições, entretanto, este campo aceitará 19 posições para uso futuro. Consulte a tabela
anterior sob o título Construção da Faixa de Contas para obter informações adicionais
sobre como construir a faixa de contas.
Conciliada, categoria padrão do Arquivo (PDS 0300)
Conciliada, categoria padrão da Atividade de Liquidação (PDS 0359)
Para cada combinação de categoria, o Sistema de Gerenciamento de

confirmação para o Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688. Por exemplo,
uma mensagem de conciliação de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688
conterá os totais da combinação de uma faixa de contas, uma ID de arquivo e
atividade de liquidação, outro para uma segunda faixa de contas, ID do arquivo e
atividade de liquidação, e assim por diante.
Os clientes podem receber mensagens de confirmação e conciliação de liquidação
de notificação do IPM para atividades de débito e crédito de ponto de venda (POS)
dentro do mesmo arquivo lógico.

Os relatórios do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
complementam as mensagens de conciliação e facilitarão a conciliação e o balanço
internos dos clientes relacionados à Mastercard.
Os clientes podem solicitar esses relatórios em formato de imagem impressa. O
formato da imagem impressa é um formato de impressão padrão de 133
caracteres, que contém um controle transportador de uma posição.
Os clientes podem usar os relatórios tanto para informar dados financeiros quanto
para capturar dados estatísticos dos clientes para análise dentro dos sistemas de
informações gerenciais (MIS) do cliente.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global separa os relatórios da
compensação das transações aceitas por dados de confirmação e notificação da
compensação. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera estes
relatórios mediante a conclusão do ciclo de compensação aplicável. Uma vez
gerados, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global envia esses
relatórios aos clientes que os solicitaram. Esses relatórios são opcionais.

February 2023 347
Conciliação
Os clientes que solicitam relatórios os receberão em cada ciclo de compensação. O

Sistema de Gerenciamento de Compensação Global transmitirá esses relatórios
usando os tipos de bulk
• T140: Relatório de Confirmação do Ciclo de Compensação (produção)
• T150: Relatório de Confirmação do Ciclo de Compensação (teste)
• T140: Relatório de Notificação do Ciclo de Compensação (produção) e
• T150: Relatório de Notificação do Ciclo de Compensação (teste).
OBSERVAÇÃO: Os clientes que solicitam esses relatórios os receberão depois de cada ciclo
de compensação.
Embora as mensagens de conciliação possam variar dependendo das seleções de

categoria de conciliação do cliente, os relatórios não variam e sempre fornecem
totais para as 11 categorias de conciliação mostradas na tabela seguinte sob o
título Categorias de Relatórios de Conciliação.
Os clientes terão a opção de receber relatórios de conciliação do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global para os dados de compensação aceitos e
dados de compensação rejeitados.
Categorias de relatório de conciliação
Categoria Exemplos de Itens na Categoria

1 Identificador do Mastercard, marca privada.
Programa de Cartão
(Marca de
Aceitação)
2 Nível do Serviço Cliente a cliente, nacional, internacional, intrarregional e inter-

Comercial regional.
3 ID de Serviço Número de ID do Serviço Comercial.

Comercial
4 Designador de Taxas A ID atribuída ao programa de intercâmbio específico dentro do

de Intercâmbio acordo comercial identificado.
5 Função da Primeira apresentação, primeiro chargeback, segunda

Transação apresentação.
6 Código de Transação de Compra, Caixa Eletrônico, Exclusiva e de Pagamento.

Processamento
7 Transações Transações originais separadas das transações de reversão.

Originais/de
Reversão

February 2023 348
Conciliação
Categoria Exemplos de Itens na Categoria

8 Indicador de Liquidada pela Mastercard, Bilateral, Somente Cobrança Global.
Liquidação
9 Moeda/Código de Códigos alfabéticos e numérico da Moeda de Conciliação. Esses

Conciliação totais refletirão apenas as transações liquidadas pela Mastercard.
Totais Bilaterais e Somente de Cobrança Global não são fornecidos
na moeda de conciliação.
10 Transações Transações financeiras separadas das transações não financeiras.

Financeiras e Não
Financeiras OBSERVAÇÃO: Transações não financeiras incluem as solicitações
de acesso a documentos e adendos de detalhe financeiro.
11 ID de Arquivo Lógico A ID do arquivo lógico de saída do cliente ou ID do arquivo lógico de

entrada do cliente.
Os relatórios de conciliação estarão disponíveis para a distribuição aos clientes

mediante solicitação. Os clientes podem contatar a equipe de Atendimento ao
Cliente Global ou o seu escritório regional para solicitar estes relatórios detalhados
na tabela Relatórios de Conciliação do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global e nos exemplos de relatórios que seguem.
Se o cliente opta por receber os relatórios de conciliação, os relatórios de
compensação IPM e um resumo do relatório serão gerados para cada um dos seis
ciclos de compensação. Estes relatórios complementam as mensagens de
conciliação IPM e facilitarão a conciliação e balanços para os clientes.
Um sétimo ciclo de compensação existe exclusivamente para as transações de
comutação nacional do México. Para obter mais informações sobre os sete ciclos
de compensação, consulte a seção Programação do Ciclo de Compensação Diário.
Report Name [Nome

do Relatório] Descrição Relatório No. Categorizado por:
Relatório de Para as transações IP727010-AA • Transações
Confirmação do Ciclo enviadas à Mastercard liquidadas pela
de Compensação pelo centro de Mastercard
processamento do cliente • Transações
Bilaterais
• Transações
Somente de
Cobrança Global
• Transações Não
Financeiras

February 2023 349
Conciliação
Report Name [Nome

Relatório de Para as transações IP727020-AA • Transações
Notificação do Ciclo de enviadas ao centro de liquidadas pela
Compensação processamento do cliente Mastercard
• Transações
Bilaterais
• Transações Não
Financeiras
Relatório de Resumo Um resumo das atividades IP728010-AA N/A

do Ciclo de do ciclo de compensação
Compensação com base na conclusão de
cada ciclo de
compensação. O Sistema
de Gerenciamento de
Compensação Global gera
um relatório por ciclo de
compensação para cada
ID de membro.
Mensagens IPM Para os clientes que IP142110-AA N/A

Criadas Em Nome de recebem confirmações
um Membro para mensagens de
Cobrança de Tarifas/1740
que eles não geraram,
esse relatório ajuda os
clientes no processo de
conciliação.
Apresentações de Ajuda os adquirentes na IP170010-AA N/A

Recompensa com conciliação de promoções
Provisão de Fundos do que serão patrocinadas
Adquirente Criadas pelo estabelecimento
Em Nome de um comercial, fornecendo aos
Membro adquirentes uma
recapitulação das
promoções patrocinadas
pelo estabelecimento
comercial.

February 2023 350
Conciliação
Relatórios de compensação IPM: Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação e de
Notificação do Ciclo de Compensação
Report Name [Nome

Relatório de Cobrança O relatório de resumo de IP142520-AA N/A
de Tarifas de Serviços conciliação oferecido aos
On-behalf adquirentes na região
Europa para permitir a
conciliação e liquidação de
suas transações de
autorização e
compensação.
Relatórios de compensação IPM: Relatórios de Confirmação do Ciclo de

Compensação e de Notificação do Ciclo de Compensação
Esses relatórios são cobrados a USD 0,01 por linha e faturados pelo Sistema de
Faturamento Consolidado da Mastercard (MCBS).
Número do Número do Evento

Relatório Descrição de Faturamento
IP727010-AA Relatório de Confirmação de Conciliação 2RP2216
IP727020-AA Relatório de Notificação de Conciliação 2RP2217
Os clientes podem selecionar opções de relatórios entrando em contato com seu

especialista em implementações ao cliente da Mastercard.
Relatórios de compensação IPM: Resumo do Ciclo de Compensação

O Resumo do Ciclo de Compensação, opcional e gerado uma vez por ciclo de
compensação pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, fornece
aos clientes uma ferramenta adicional de conciliação, proporcionando totais de
compensação específicos resumidos por ciclo de compensação.
Este relatório inclui os totais de conciliação em
• Identificador do Programa de Cartão (Marca de Aceitação)
• Nível do Serviço Comercial
• ID do Cliente (remetente ou destinatário)
• ID do Arquivo Lógico para a Mastercard ou ID do arquivo lógico da Mastercard e
• Totais na moeda de conciliação apropriada e o código desta moeda de
conciliação.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global transmite os relatórios de
Resumo do Ciclo de Compensação usando o tipo de grupo de dados T140 (para
produção) e T150 (para teste).

February 2023 351
Conciliação
Exemplos de Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação
Esse relatório é faturável em USD 0,01 por linha e é faturado pelo Sistema de
Faturamento Consolidado da Mastercard (MCBS). O número do evento de
faturamento está descrito a seguir.
Número do Evento
Número do Relatório Descrição de Faturamento
IP728010-AA Resumo do Ciclo de Compensação 2RP2218
Os clientes podem selecionar opções de relatórios entrando em contato com seu

OBSERVAÇÃO: Para cada exemplo de relatório a seguir, a descrição dos campos aplicáveis
a todas as páginas do relatório acompanha a página de Resumo.

Estes exemplos de Relatórios de Confirmação do Ciclo de Compensação
apresentam os totais aceitos.

February 2023 352
Conciliação
Figura 20: Relatório de Confirmação do Ciclo de Compensação (IP727010-

AA), página 1: Transações Liquidadas pela Mastercard

February 2023 353
Conciliação


February 2023 354
Conciliação


February 2023 355
Conciliação


February 2023 356
Conciliação


February 2023 357
Conciliação


February 2023 358
Conciliação


February 2023 359
Conciliação


February 2023 360
Conciliação

AA), página 9: Transações Somente de Cobrança Global

February 2023 361
Conciliação

AA), página 10: Transações Somente de Cobrança Global

February 2023 362
Conciliação


February 2023 363
Conciliação


February 2023 364
Conciliação

AA), página 13: Transações não financeiras

February 2023 365
Conciliação
Campo Descrição
Marca de Aceitação O código para as marcas da Mastercard ou do serviço de

(Identificador do propriedade sob o qual estão protegidas as transações
Programa de Cartão) processadas. Como exemplo, o MCC (Mastercard Credit) é
um programa de cartão.
Nível do Serviço Comercial Identifica a relação de intercâmbio para o acordo comercial.

Exemplos incluem nacional, intrarregional e inter-regional.
ID de Serviço Comercial Um código exclusivo que identifica o contrato de intercâmbio

específico atribuído para a transação.
ID do arquivo A ID do arquivo lógico à qual os dados neste relatório se

referem.
ID do Membro O identificador que a associação atribui para um cliente

(também conhecido como número ICA).
Indicador de Liquidação Identifica a disposição de liquidação das transações

informadas. Os Valores são Liquidados pela Mastercard,
Somente Cobrança Global (sem liquidação) e Bilateral (sem
liquidação).
Trans. Func. (Função da Combinação do Identificador do Tipo de Mensagem IPM com

Transação) o Código de Função que define a transação. Exemplos de
funções da transação são a primeira apresentação, primeiro
Proc. Code (Código de Descreve o efeito de uma transação na conta de um cliente e

Processamento) o tipo de conta afetada. Exemplos são compra, crédito e
saque de dinheiro em caixas eletrônicos. Todas as transações
são definidas como originais ou reversões.
IRD O designador de taxas de intercâmbio define o programa de

intercâmbio para o qual as transações foram apresentadas.
Contagens O número de transações acumuladas para o código de

processamento aplicável.

February 2023 366
Conciliação
Exemplos de Relatórios de Notificação do Ciclo de Compensação
Campo Descrição
Conc. Amount (Valor da O valor total líquido (com as tarifas aplicadas) das
Conciliação) transações na moeda da conciliação para o código de
OBSERVAÇÃO: As transações de Somente de Cobrança
Global e Bilaterais não são liquidadas pela Mastercard;
portanto, o campo contém um zero.
Conc. Código da Moeda O código de moeda ISO, numérico e alfabético, associado

com a moeda de conciliação (Sempre 840-USD para Somente
Cobrança Global e Bilateral).
Trans. Fee (Tarifa da O total das tarifas de transações aplicáveis às transações

Transação) para o código de processamento.
Fee Curr. Code (Código da O código de moeda ISO, numérico e alfabético, associado à
Moeda da Tarifa) tarifa da moeda (Sempre 840-USD para Somente Cobrança
Global e Bilateral).
Total O total da contagem e valor líquido (com as tarifas

aplicadas) das transações e da moeda de conciliação para a
função aplicável da transação.
Subtotal O subtotal dos valores das transações liquidadas pela

Mastercard, somente cobrança global ou bilateral para o nível
do Serviço Comercial específico.

Estes exemplos do Relatório de Notificação do Ciclo de Compensação mostram os
totais aceitos.

February 2023 367
Conciliação
Figura 33: Relatório de Notificação do Ciclo de Compensação (IP727020-AA),

página 1: Transações Liquidadas pela Mastercard

February 2023 368
Conciliação


February 2023 369
Conciliação


February 2023 370
Conciliação
OBSERVAÇÃO: Esse relatório não está disponível para os clientes que enviam apenas
dados de transações de Somente Cobrança Global.
Campo Descrição


Exemplos incluem nacional, intrarregional e inter-regional.

ID do arquivo A ID do arquivo lógico à qual os dados neste relatório se

referem.

Indicador de Liquidação Identifica a disposição de liquidação das transações

informadas. Os valores são M: Liquidada pela Mastercard e B:
Bilateral (não há liquidação)
Trans. Func. (Função da Combinação do Identificador do Tipo de Mensagem IPM com

Transação) o Código de Função que define a transação. Exemplos de
funções da transação são a primeira apresentação, primeiro
Proc. Code (Código de Descreve o efeito de uma transação na conta de um cliente e

Processamento) o tipo de conta afetada. Exemplos são compra, crédito para
pagamento e saque de dinheiro em caixa eletrônico. Todas as
transações são definidas como originais ou reversões.
IRD O designador de taxas de intercâmbio define o programa de

intercâmbio para o qual as transações foram apresentadas.
Contagens O número de transações acumuladas para o código de


February 2023 371
Conciliação
Relatório de Conciliação de Resumo do Ciclo de Compensação (IP728010-AA)
Campo Descrição
Conc. Amount (Valor da O valor total líquido (com as tarifas aplicadas) das
Conciliação) transações na moeda da conciliação para o código de
OBSERVAÇÃO: A Mastercard não liquida transações de
Somente Cobrança Global e Bilaterais; portanto, o campo
contém um zero.
Conc. Currency Code O código de moeda ISO, numérico e alfabético, associado

(Código da Moeda de com a moeda de conciliação (Sempre 840-USD para Somente
Conciliação) Cobrança Global e Bilateral).
Trans. Fee (Tarifa da O total das tarifas de transações aplicáveis às transações

Transação) para o código de processamento.
OBSERVAÇÃO: As transações bilaterais não são liquidadas
pela Mastercard; portanto, o campo contém um zero.
Fee Curr. Code (Código da O código de moeda ISO, numérico e alfabético, associado à
Moeda da Tarifa) tarifa da moeda (sempre 840-USD para bilateral).
Total O total da contagem e valor líquido (com as tarifas

aplicadas) das transações em moeda de conciliação para a
função aplicável da transação.
Subtotal O subtotal dos valores das transações liquidadas pela

Mastercard, somente cobrança global ou bilateral para o nível
do Serviço Comercial específico.
OBSERVAÇÃO: A Mastercard não liquida transações de
Somente Cobrança Global e Bilaterais; portanto, o campo
contém um zero.

O Relatório de Conciliação de Resumo do Ciclo de Compensação, opcional e
gerado uma vez por ciclo de compensação pelo Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, fornece aos clientes uma ferramenta adicional de
conciliação, proporcionando totais de compensação específicos resumidos por ciclo
de compensação.
Este relatório inclui os totais de conciliação nos níveis
• Marca de Aceitação
• Serviço Comercial
• ID do Cliente (remetente ou destinatário)
• ID do Arquivo Lógico para a Mastercard ou ID do arquivo lógico da Mastercard e
• Totais na moeda de conciliação apropriada e o código desta moeda de
conciliação.

February 2023 372
Conciliação
Figura 36: Relatório de Resumo do Ciclo de Compensação (IP728010-AA), página 1

February 2023 373
Conciliação

February 2023 374
Conciliação

February 2023 375
Conciliação

February 2023 376
Conciliação

February 2023 377
Conciliação

February 2023 378
Conciliação

February 2023 379
Conciliação

February 2023 380
Conciliação

February 2023 381
Conciliação
Figura 45: Relatório de Resumo do Ciclo de Compensação (IP728010-AA), página

10

February 2023 382
Conciliação

11

February 2023 383
Conciliação

12

February 2023 384
Conciliação

13

February 2023 385
Conciliação

14

February 2023 386
Conciliação

15

February 2023 387
Conciliação

16

February 2023 388
Conciliação

17

February 2023 389
Conciliação

18

February 2023 390
Conciliação

19

February 2023 391
Conciliação

20

February 2023 392
Conciliação
Relatório de Mensagens IPM Criadas Em Nome de um Membro (IP142110-AA)
OBSERVAÇÃO: Esse relatório não está disponível para os clientes que enviam apenas
dados de transações de Somente Cobrança Global.
Tabela 33: Relatório IP728010-AA – descrição dos campos
Campo Descrição


Exemplos incluem o nacional, intrarregional e regional.


Atividade do Ciclo O ciclo de compensação no qual o arquivo foi processado pelo

Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
ID de Arquivo para a A ID do arquivo lógico do arquivo enviado pelo cliente à

Mastercard Mastercard, para a qual os valores líquidos se aplicam.
ID de Arquivo da A ID do arquivo lógico do arquivo enviado ao cliente pela

Mastercard Mastercard, para a qual os valores líquidos se aplicam.
Valor Líquido da Moeda de O valor total líquido (com as tarifas aplicadas) das
Conciliação transações na moeda da conciliação para a ID aplicável do
arquivo lógico.
Código da Moeda de O código de moeda ISO, numérico e alfabético, associado à

Conciliação moeda de conciliação.
Total do Dia da Valor total geral líquido (com as tarifas aplicadas) do dia
Compensação conforme a específico da compensação a partir do ciclo de compensação
Compensação (001-006) NNN.

Os clientes que recebem mensagens de Conciliação de Confirmação IPM recebem
confirmações para mensagens de Cobrança de Tarifa/1740 que não foram
geradas por eles.

February 2023 393
Conciliação
A Mastercard cria esse relatório para ajudar os clientes em seu processo de

conciliação. O relatório é gerado em cada ciclo de compensação e distribuído como
parte do bulk tipo T140 (Produção) e T150 (Teste) somente se o cliente teve
alguma atividade.
O relatório do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global IP142110-AA
(Relatório de Mensagens IPM de Compensação Criadas em Nome de um Cliente)
tem duas opções de recebimento adicionais:
• Arquivo de texto disponível em dados brutos, versão de comprimento variável.
Os tipos de bulk são TN70 (Produção) e TN72 (Teste) para entrega de arquivo de
saída e
• Arquivo de dados XML disponível na versão de comprimento variável. Os tipos
de arquivo bulk são TN66 (Produção) e TN68 (Teste) para entrega do arquivo de
saída.
Os arquivos de dados são criados e distribuídos após cada ciclo de compensação.
Os arquivos de dados não incluem totais de resumo. Se não houver dados
disponíveis, o cliente receberá somente o cabeçalho e o final de arquivo, com a
contagem de registro 0.
Quando várias IDs de clientes estiverem agrupadas em um único arquivo para o
mesmo ponto terminal, os dados são sequenciados por ID de cliente. Para cada ID
de cliente serão fornecidos o cabeçalho e o final de arquivo (conforme apresentado
no exemplo a seguir para três clientes).
Arquivo XML ou de Dados Brutos para ponto terminal A

Cabeçalho para cliente 1
Detalhe para cliente 1
... [informações de detalhe 1]
Final de arquivo para o cliente 1

February 2023 394
Conciliação

Os dois arquivos de dados contêm os mesmos campos que constam atualmente no

relatório IP142110-AA. Além disso, os arquivos de dados contêm os campos a
seguir. Esses campos não serão incluídos no relatório impresso IP142110-AA.
Nome Descrição
Data de Processamento da Contém o valor no PDS 0025 (Indicador de Reversão de
Mensagem Original pela Mensagem), subcampo 2 (Data de Processamento da
Central de Operações Mensagem Original pela Central de Operações). Se o PDS
0025, subcampo 2 estiver presente porque a transação está
sendo revertida, a data da mensagem original será
apresentada.
ID do arquivo Para o relatório IP142110-AA e para os arquivos de dados, a

ID do Arquivo é a ID do Arquivo Original da Mastercard. A ID
do Arquivo é encontrada no PDS 0105 (ID do Arquivo).
Distribuição do arquivo de dados XML

A versão do arquivo XML do relatório contém este layout de dados.
Tipo de Formato do Valor do

Registro Nome do Campo Campo Campo Posição
Cabeçalho Tipo de Registro PIC X(1) H À esquerda
ID de Distribuição PIC X(16) IP142110-AA À esquerda
ID do Membro PIC 9(11) À direita
Ponto terminal PIC X(07) À esquerda

February 2023 395
Conciliação

Dados Tipo de Registro PIC X(1) D À esquerda
Código de ID da Instituição PIC 9(11) À direita

Originadora da Transação
MTI PIC 9(04) À direita
Código de Função PIC 9(03) À direita
Código de Razão da PIC 9(04) À direita

Mensagem
ID do Arquivo PIC 9(25) À direita
Indicador CR DR PIC X(02) À esquerda
Data de Processamento da PIC X(06) À esquerda

Mensagem Original pela
Central de Operações
Tipo de Transação PIC X(02) À esquerda
Código de Processamento PIC 9(02) À direita
Valor da Transação PIC 9(12) À direita
Código da Moeda da PIC 9(03) À direita

Transação
Expoente da Moeda PIC X(01) À esquerda
Valor da Conciliação PIC 9(12) À direita
Código da Moeda de PIC 9(03) À direita

Conciliação
Código da ID da Instituição de PIC 9(11) À direita

Destino da Transação

Remetente
Número de Controle da PIC 9(20) À direita

Identificador do Programa de PIC X(03) À esquerda

Cartão

February 2023 396
Conciliação

Destinatária
Número de Controle PIC X(07) À esquerda

MasterCom
PAN PIC X(19) a À esquerda
Trailer Tipo de Registro PIC X(01) T À esquerda
ID de Distribuição PIC X(16) IP142110–AA À esquerda
Contagem PIC 9(12) Contagem de À direita

registros de
detalhe de
dados XML b
aPANs de dezesseis dígitos estarão posicionados à esquerda com espaços no final. Se o PAN não estiver disponível, o campo
conterá PAN NA.
b A contagem não inclui registros de Cabeçalho e Final de Arquivo.
Distribuição de dados brutos

A versão dos dados brutos do relatório contém este layout de dados.

ID de Distribuição PIC X(16) IP142110-AA À esquerda

February 2023 397
Conciliação

Dados Tipo de Registro PIC X(01) D À esquerda

Originadora da Transação
MTI PIC 9(04) À direita
Código de Função PIC 9(03) À direita
Código de Razão da Mensagem PIC 9(04) À direita
ID do Arquivo PIC 9(25) À direita
Indicador CR DR PIC X(02) À esquerda
Data de Processamento da PIC X(06) À esquerda

Mensagem Original pela
Central de Operações
Tipo de Transação PIC X(02) À esquerda
Código de Processamento PIC 9(02) À direita
Valor da Transação PIC 9(12) À direita
Código da Moeda da Transação PIC 9(03) À direita
Valor da Conciliação PIC 9(12) À direita
Código da Moeda de PIC 9(03) À direita

Conciliação
Expoente da moeda de PIC X(01) À esquerda

conciliação
Código da ID da Instituição de PIC 9(11) À direita

Destino da Transação

Remetente
Número de Controle da PIC 9(20) À direita

Identificador do Programa de PIC X(03) À esquerda

Cartão

February 2023 398
Conciliação

Destinatária
Número de Controle PIC X(07) À esquerda

MasterCom
PAN PIC X(19) a À esquerda

registros de
detalhe de
dados brutos b
a PANs de dezesseis dígitos estarão posicionados à esquerda com espaços no final. Se o PAN não estiver disponível, o campo
conterá PAN NA.
b A contagem não inclui registros de Cabeçalho e Final de Arquivo.

February 2023 399
Conciliação
Figura 56: Relatório de Mensagens IPM Criadas Em Nome de um Membro

(IP142110-AA)

February 2023 400
Conciliação
Campo Descrição
Página No. O número da página no relatório.

(também conhecido como número ICA). DE 94 (Código de ID
da Instituição Originadora da Transação)
MTI/Código de Função/ Identificador do Tipo de Mensagem, DE 24 (Código de

Código de Razão Função) e DE 25 (Código de Razão da Mensagem).
Tipo de Transação Identifica o tipo de transação:

• RR = Solicitação de Acesso a Documentos
• CA = Apresentação de Casos/Mediação do Membro
• CO = Carta de Cobrança
• FT = Transferência de Fundos
• UK = Serviço On-behalf em Caixa Eletrônico no Reino
Unido
• IV = Tarifas de IVA do México
Código de Processamento DE 3 (Código de Processamento), subcampo 1 (Tipo de

Transação do Titular do Cartão).
Valor da Transação DE 4 (Valor, Transação).
Indicador CR DR Indica o valor como crédito ou débito.
Moeda O código de moeda ISO associado à moeda da transação. DE

49 (Código da Moeda, Transação).
Valor da Conciliação DE 5 (Valor, Conciliação).
Indicador CR DR Indica o valor como crédito ou débito.
Indicador de Crédito Indica o valor de crédito ou débito para o cliente.

Débito
Moeda O código numérico de moeda ISO, associado à moeda de

conciliação. DE 50 (Código da Moeda, Conciliação).
ID de Destino da DE 93 (Código de ID da Instituição de Destino da Transação).

Transação
ICA da Instituição DE 33 (Código de ID da Instituição Remetente)/DE 100

Remetente/ICA da (Código de ID da Instituição Destinatária).
Instituição Destinatária

February 2023 401
Conciliação
Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf (IP142520-AA)
Campo Descrição
Número de Controle da PDS 0137 (Número de Controle de Cobrança de Tarifas)/PDS
Cobrança de Tarifas/ 0241 (Número de Controle do MasterCom).
Número de Controle da
MasterCom
Identificador do Programa PDS 0158 (Atividade Comercial), subcampo 1 (Identificador

de Cartão/PAN do Programa de Cartão)/DE 2 (Número da Conta Principal
[PAN]).
Valores das Transações O valor total líquido da transação na moeda da transação

para o arquivo de ID lógico aplicável.
Valores das Conciliações O valor total líquido da transação na moeda da transação

para o arquivo de ID lógico aplicável.
Código da Moeda O código numérico de moeda ISO, associado à moeda de

conciliação. DE 50 (Código da Moeda, Conciliação).
Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf (IP142520-AA)

Esse relatório de resumo de conciliação do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global (Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf) é
oferecido aos adquirentes na região Europa para permitir a conciliação e
liquidação de suas transações de autorização e compensação. Os clientes podem
se cadastrar para esse relatório.
Os adquirentes terão a opção de receber o relatório de compensação consolidado,
o Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf (IP142520-AA)
• em três ciclos de compensação por dia (ciclos 1, 3 e 5) e distribuído como parte
do tipo de bulk T140 (Produção) e T150 (Teste).
• no ciclo de compensação seguinte, se houver um problema com a geração de
relatório em um dos três ciclos relacionados acima e
• através da contagem e valores totais das transações.
Além do Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf, o formato de
arquivo de texto ou dados XML também pode ser solicitado.
• Arquivo de texto: disponível em dados brutos, versão de comprimento variável.
Os tipos de arquivo bulk são TN70 (Produção) e TN72 (Teste) para entrega de
arquivo de saída.
• Arquivos de dados XML: disponível na versão de comprimento variável. Os tipos
saída.
Os clientes devem indicar seu formato de preferência entrando em contato com
seu gerente de conta ou Especialista em Implementações ao Cliente da
Mastercard. a equipe de Serviços de Implementações aos Clientes da Mastercard.

February 2023 402
Conciliação
Relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos (IP148320-AA)
Figura 57: Relatório de Cobrança de Tarifas dos Serviços On-behalf (IP142520-AA)

O relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos é disponibilizado
para os clientes a cada dia de processamento e distribuído como parte do arquivo
tipo bulk T140.
O relatório fornece detalhes sobre as mensagens de Cobrança de Tarifas/1740 da
Mastercard com código de razão da mensagem 7808 no Relatório de Notificação
do Ciclo de Compensação (IP727020-AA) geradas no nível de faixa de contas.
Os emissores e processadores podem escolher receber o Relatório de Ajustes
Financeiros para Diversos Cancelamentos. Os clientes devem indicar seu formato
de preferência entrando em contato com seu gerente de conta ou Especialista em

February 2023 403
Conciliação
Implementações ao Cliente da Mastercard. entrando em contato com a equipe de

Serviços de Implementações aos Clientes da Mastercard.
O Relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos (IP148320-AA)
tem duas opções de recebimento adicionais.
• O arquivo de texto está disponível em dados brutos, versão de comprimento
variável. O tipo de bulk é TN70 (Produção).
• O arquivo de dados XML está disponível na versão de comprimento variável. O
tipo de bulk é TN66 (Produção).
Os arquivos de dados são criados e distribuídos após cada dia de processamento.
Os arquivos de dados não incluem totais de resumo. Se não houver dados
disponíveis, o cliente receberá somente o cabeçalho e o final de arquivo, com a
contagem de registro 0.
Quando várias IDs de clientes estiverem agrupadas em um único arquivo para o
mesmo ponto terminal, os dados são sequenciados por ID de cliente. Serão
fornecidos o cabeçalho e o final de arquivo para cada ID de cliente (conforme
apresentado no exemplo a seguir para três clientes).


February 2023 404
Conciliação

O Relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos (IP148320-AA)

inclui o Valor dos Valor dos Serviços de Liquidação e a Cobrança de Tarifas
Enviadas.
A versão do relatório em arquivo XML conterá os dados apresentados no layout a
seguir.
Tabela 35: Distribuição do arquivo de dados XML


February 2023 405
Conciliação

Detalhe Tipo de Registro PIC X(01) D À esquerda
ID do Membro PIC X(11) À esquerda
TARIFA–AJUSTE– PIC X(10) À esquerda

LIQUIDAÇÃO–SERVIÇO
TARIFA–AJUSTE–CONTA– PIC X(38) À esquerda

FAIXA
TARIFA–AJUSTE–MOEDA– PIC X(03) À esquerda

CÓDIGO

EXPOENTE
TARIFA–TRANSAÇÃO– PIC X(03) À esquerda

MOEDA–CÓDIGO
TARIFA–TRANSACTION– PIC X(01) À esquerda

MOEDA–EXP

ALINHAMENTO–EXP
TARIFA–AJUSTE–VALOR–DR PIC 9(18) À direita
TARIFA–AJUSTE–VALOR–CR PIC 9(18) À direita
TARIFA–AJUSTE–VALOR– PIC 9(18) À direita

LÍQUIDO
TARIFA–AJUSTE–LÍQUIDO– PIC X(02) À esquerda

DR–CR
TARIFA–TRANSAÇÃO–VALOR– PIC 9(18) À direita

DR

CR

LÍQUIDO

LÍQUIDO–DR–CR

February 2023 406
Conciliação


registros de
detalhe de
dados XML
A versão em Dados Brutos do relatório conterá os dados apresentados no layout a

seguir.
Tabela 36: Distribuição do arquivo de dados brutos

ID de Distribuição PIC X(16) IP148320–AA À direita

February 2023 407
Conciliação

Detalhe Tipo de Registro PIC X(01) D À esquerda

LIQUIDAÇÃO–SERVIÇO
TARIFA–AJUSTE–CONTA– PIC X(38) À esquerda

FAIXA

CÓDIGO

EXPOENTE

ALINHAMENTO–EXP

MOEDA–CÓDIGO
TARIFA–TRANSACTION– PIC X(01) À esquerda

MOEDA–EXP
TARIFA–AJUSTE–VALOR– PIC 9(18) À direita

LÍQUIDO
TARIFA–AJUSTE–DR–CR PIC X(02) À esquerda

DR

CR

LÍQUIDO

LÍQUIDO–DR–CR

February 2023 408
Conciliação


registros de
detalhe de
dados brutos

February 2023 409
Conciliação
Figura 58: Relatório de Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos

(IP148320-AA)

February 2023 410
Conciliação
Relatório de Apresentações de Recompensa com Provisão de Fundos do Adquirente Criadas Em
Nome de um Membro (IP170010-AA)
Relatório de Apresentações de Recompensa com Provisão de Fundos do Adquirente

Criadas Em Nome de um Membro (IP170010-AA)
O Relatório de Apresentações de Recompensas Criadas em Nome de um Cliente
(IP170010-AA) ajuda os adquirentes na conciliação de promoções que serão
patrocinadas pelo estabelecimento comercial, fornecendo aos adquirentes uma
recapitulação das promoções patrocinadas pelo estabelecimento comercial.
Os adquirentes têm a opção de receber o relatório de compensação consolidado,
Relatório de Apresentações de Recompensa com Provisão de Fundos do
Adquirente Criadas Em Nome de um Cliente (IP170010-AA).
• Em cada ciclo de compensação e distribuído como parte do tipo de bulk T140
(Produção) e T150 (Teste) somente se o cliente teve atividade.
• Por origem da transação, indicador de conciliação do cliente (ID de programa de
recompensas), aceitante de cartão e moeda da transação.
Os totais são fornecidos por moeda da transação e moeda de conciliação.
Além do Relatório de Apresentações de Recompensa com Provisão de Fundos do
Adquirente Criadas Em Nome de um Cliente, o formato de arquivo de texto ou
dados xml também pode ser solicitado.
• Arquivo de texto: disponível em dados brutos, versão de comprimento variável.
Os tipos de arquivo bulk são TN70 (Produção) e TN72 (Teste) para entrega de
arquivo de saída.
• Arquivos de dados XML: disponível na versão de comprimento variável. Os tipos
saída.
Distribuição de arquivo de dados XML consolidados mediante solicitação
Os clientes que solicitam uma versão do arquivo de dados brutos de um relatório
receberão os dados usando layouts padrão.
Formato do
Tipo de Registro Nome do Campo Campo Valor do Campo
Cabeçalho Preenchimento PIC X(01) H
Arquivo de PIC X(16) IP170010–AA: na Cobrança

Distribuição de Tarifas de Transferência
de Fundos
ID do Membro PIC X(11)
Ponto terminal PIC X(07)
Dados Preenchimento PIC X(01) D
Dados Brutos PIC X (varia de Contém dados brutos para

acordo com o o arquivo de distribuição
layout)

February 2023 411
Conciliação
Formato do
Tipo de Registro Nome do Campo Campo Valor do Campo
Trailer Preenchimento PIC X(01) T
Arquivo de PIC X(16) IP170010–AA: na Cobrança

Distribuição de Tarifas de Transferência
de Fundos
ID do Membro PIC X(11)
IP702010-AA: no Programa
Ponto terminal PIC X(07) de Parceria de
Estabelecimentos
Comerciais
Contagem PIC X(12) Contagem de registros de

dados brutos
LAYOUT DOS DADOS BRUTOS

Arquivo de Distribuição Formato dos Dados Brutos Campo
IP170010–AA PREENCHIMENTO PIC X(01) VALOR D
TRAN-ORIG PIC X(11)
FILE-ID PIC X(25)
CARD-ACCEPTOR PIC X(15)
REWARD-PGM PIC X(11)
MTI PIC X(04)
FUNC-CD PIC X(03)
PROC-CD PIC X(02)
TRAN-AMT PIC 9(12)
TRAN-CR-DR-IND PIC X(02)
TRAN-CUR PIC X(03)
RECON-AMT PIC 9(12)
RECON-CR-DR-IND PIC X(02)
FEE-IN-RECON-CUR PIC 9(12)
FEE-IN-RECON-CR-DR-IND PIC X(02)
FEE-IN-CALC-CUR PIC 9(12)

February 2023 412
Conciliação
LAYOUT DOS DADOS BRUTOS

Arquivo de Distribuição Formato dos Dados Brutos Campo
FEE-CALC-CUR PIC X(03)
FEE-IN-CALC-CR-DR-IND PIC X(02)
RECON-CUR PIC X(03)
TRAN-DEST PIC X(11)
CARD-PGM-ID PIC X(03)
IP1702010–AA PREENCHIMENTO PIC X(01) VALOR D
MTI PIC X(04)
FUNC-CD PIC X(03)
PRIM-ACCT-NO PIC X(19)
PROC-CD PIC X(02)
TRANS-DATE PIC X(06)
ACQ-REF-NO PIC X(23)
IRD PIC X(02)
FUNDS-DIRECTION PIC X(02)
AMOUNT-RECON-FEE PIC X(12)
CURRENCY-RECON-FEE PIC X(03)
EXPONENT-RECON-FEE PIC X(01)
AMOUNT-TRANS-FEE PIC 9(12)
CURRENCY-TRANS-FEE PIC X(03)
EXPONENT-TRANS-FEE PIC X(01)
OBSERVAÇÃO:
Os clientes que solicitarem a versão de arquivos de dados XML de um relatório receberão os
mesmos dados acima, mas em formato XML.
Para clientes que decidirem receber o arquivo texto, quando nenhum dado estiver presente,
o arquivo consistirá de um registro no cabeçalho e no final com zero (0) para a contagem de
registro.

February 2023 413
Conciliação
Utilização de mensagens e relatórios IPM para informações de cobrança
Utilização de mensagens e relatórios IPM para informações de cobrança

Os clientes podem usar as mensagens de conciliação IPM e os relatórios do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para obter informações sobre
o cliente e outras atividades, em diferentes níveis de totais.
Por exemplo:
• O cliente pode optar por receber os totais de mensagens de conciliação IPM no
nível de faixa de contas. Os relatórios de conciliação do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global fornecem os totais no nível de cliente,
porém não no nível de faixa de contas. A seleção dos totais de mensagens no
nível da faixa de contas fornece ao cliente informações mais detalhadas de cada
atividade do cliente do que as fornecidas pelos relatórios do Sistema de
• Os relatórios do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global fornecem
totais de contagem para as transações não financeiras, além das transações
financeiras. As mensagens de conciliação IPM não fornecem os detalhes de
transações não financeiras. Portanto, os clientes podem solicitar os relatórios de
compensação IPM para obter informações de contagem de transações não
financeiras para complementar a contagem financeira e informações de totais
nas mensagens de conciliação IPM.
• Os relatórios do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global fornecem
os valores totais na moeda de conciliação do cliente. As mensagens de
conciliação IPM fornecem os valores totais na moeda de conciliação do cliente e,
opcionalmente, na moeda da transação. Os clientes que recebem os relatórios
do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global e as mensagens de
conciliação IPM podem então receber seus totais nessas moedas: transação,
conciliação.
• Os relatórios das transações rejeitadas podem fornecer aos clientes
informações sobre a transação rejeitada que respondem pela diferença entre os
totais dos dados de compensação do cliente e totais dos dados de
compensação aceitos, conforme informado pela Mastercard. Por exemplo,
presume-se que o cliente A envie as transações financeiras totalizando
USD 3.000,00. O cliente A recebe as mensagens de confirmação da conciliação,
que mostram o processamento da atividade financeira de USD 2.500,00. O
cliente A pode consultar não apenas os relatórios de transações rejeitadas, mas
também as mensagens de erro de entrada do cliente para verificar a fonte da
diferença de USD 500,00.
OBSERVAÇÃO: Todos os relatórios mencionados na lista acima estão disponíveis por ciclo
de compensação, mas não no Arquivo IPM de Conciliação Antecipada. As mensagens de
conciliação são entregues com base na programação de entrega do arquivo selecionado
pelo cliente.

February 2023 414
Conciliação
Acúmulo de totais da conciliação
Acúmulo de totais da conciliação

Os detalhes sobre o acúmulo de mensagens de conciliação feito por clientes e
processadores estão descritos aqui.
OBSERVAÇÃO: Clientes e processadores terão que acumular as mensagens de conciliação

para obter um total geral, por processador, para qualquer uma das categorias de
conciliação para os clientes para os quais eles processam.
Por exemplo, imagine que o cliente ou processador 001111 processe para as IDs de
cliente 002222, 003333 e 004444 e que a Mastercard tenha configurado as
categorias de clientes selecionadas para as mensagens de notificação dessa
maneira.
• ID do Cliente 002222: Configurada para receber os totais de conciliação por
código de processamento e indicador de liquidação.
• ID do Cliente 004444: Configurada para receber os totais de conciliação por
código de processamento e indicador de liquidação.
Embora seja improvável que um cliente ou processador estabeleça um conjunto de
categorias tão diversas para cada ID do cliente, este exemplo ilustra o processo
para acumular qualquer conjunto de totais de conciliação.
Processador
ID do 001111 Recebe Código de Indicador de Originais/ Função da
Membro o Registro… Processamento Liquidação Reversões Transação
002222 1 Compra: USD 100,00 Liquidada
pela
Mastercard
Subtotal do Código de USD 100,00

Processamento de Compras
da ID do Cliente 2222
2 Caixa eletrônico: USD Liquidada

50 pela
Mastercard
Subtotal do Código de USD 50

Processamento em Caixa
Eletrônico da ID do Cliente
2222

February 2023 415
Conciliação
Visão Geral do Serviço de Conciliação Antecipada
Processador
ID do 001111 Recebe Código de Indicador de Originais/ Função da
Membro o Registro… Processamento Liquidação Reversões Transação
004444 9 Compra: USD 100,00 Liquidada
pela
Mastercard
Subtotal do Código de USD 100,00

da ID do Cliente 4444
10 Caixa eletrônico: USD Liquidada

50 pela
Mastercard
Subtotal do Código de USD 50

Processamento em Caixa
Eletrônico da ID do Cliente
4444
Total Geral do Código de USD 200,00

para a ID do Cliente 001111
Para obter um total em nível de cliente ou processador para quaisquer das

categorias de conciliação acima, o cliente ou processador precisa acumular e
totalizar cada categoria de conciliação aplicável da ID do cliente.
Por exemplo, para obter os totais de notificações por código de processamento de
compras para o processador 001111, o processador deve acumular os totais de
notificações por código de processamento para as IDs de cliente 002222 e 004444.
OBSERVAÇÃO: Todo o resumo de totais é feito na mesma moeda.

O Serviço de Conciliação Antecipada ajuda os clientes a agilizar seu processo de
conciliação de compensação. Fornece um resumo antecipado de confirmação das
transações de compensação enviadas ao Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global (GCMS) e mensagens de erro. Este serviço pode fornecer
informações de balanceamento, registros de erros e pode ajudar clientes e
processadores a tomar suas decisões de pré-financiamento do estabelecimento
comercial sem esperar pelo próximo corte e distribuição de dados de notificação
do GCMS.
Ele permite ao cliente entender sua posição de liquidação para o arquivo
processado pela Mastercard e corrigir e reenviar quaisquer erros que possam estar

February 2023 416
Conciliação
presentes sem a restrição de aguardar pelo próximo horário de encerramento do

GCMS.
Como parte do Serviço de Conciliação Antecipada, os clientes podem receber o
arquivo de Reconciliação Antecipada após o Centro de Operações de St. Louis ter
processado seus arquivos lógicos de saída de compensação IPM, sem esperar até o
horário de encerramento da compensação da Central de Operações para receber
suas mensagens de reconciliação. Essa opção está disponível no nível de
processador. Se um cliente for seu próprio processador, então o cliente também
poderá escolher esta opção para si mesmo.
O Serviço de Conciliação Antecipada (T113) fornece:
• Mensagem IPM do Resumo de Moedas do Arquivo/1644-680
• Mensagem IPM de Detalhe da Posição Financeira/1644-685
• Rejeições do GCMS - Mensagens de Exceção de Mensagem/1644-691 e Rejeição
de Arquivo/1644-699
Os clientes também têm a opção de receber a mensagem IPM de Detalhe da
Posição de Liquidação/1644-688 em seu arquivo de Conciliação Antecipada. Se o
cliente optou por receber a mensagem Sumário de Moedas do Arquivo/1644-680,
mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685 e mensagem de Detalhe
da Posição de Liquidação/1644-680, o arquivo de Conciliação Antecipada inclui
todas essas mensagens. Todos os formatos de mensagem são os mesmos que as
mensagens de conciliação enviadas no arquivo de compensação de entrada do
cliente no fechamento do ciclo (Tipo de Bulk T112).
Os adquirentes e emissores só podem selecionar uma mensagem de confirmação
para seu Serviço de Conciliação Antecipada que tenha sido selecionada para sua
mensagem de conciliação. Por exemplo, se um cliente ou processador não tiver
optado por receber a mensagem de Detalhe da Posição de Liquidação/1644-688
para suas mensagens de conciliação, ele não poderá optar por receber o Detalhe
da Posição de Liquidação/1644-688 em seu arquivo de Conciliação Antecipada.
OBSERVAÇÃO: O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não duplica as

mensagens fornecidas nos arquivos de conciliação antecipada quando cria os arquivos de
compensação de entrada do cliente nos horários de fechamento do ciclo. O cliente receberá
as mensagens apenas uma vez. O arquivo de Conciliação Antecipada é transmitido usando
o tipo bulk T113. Ele difere dos tipos normais de arquivos de grupos de dados do
fechamento do ciclo de compensação, a fim de distinguir claramente o arquivo de
Conciliação Antecipada de todos os outros arquivos de compensação. As mensagens de
conciliação não selecionadas na Conciliação Antecipada serão entregues no arquivo de
entrada dos clientes da Mastercard (T112) com base na seleção do cliente.
OBSERVAÇÃO: Consulte o capítulo 15 para saber mais sobre as várias categorias de

conciliação padrão, opcionais e recomendadas pelas quais os clientes podem receber a
mensagem de Detalhe da Posição Financeira/1644-685 e a mensagem de Detalhe da
Posição de Liquidação/1644-688.

February 2023 417
Conciliação
Inscrição no Serviço de Conciliação Antecipada
Inscrição no Serviço de Conciliação Antecipada

Os clientes podem se inscrever no Serviço de Conciliação Antecipada entrando em
contato com seu gerente de conta ou especialista em implementação do cliente
(CIS) da Mastercard. Os clientes podem trabalhar com seu especialista em CIS e
selecionar a opção arquivo de Conciliação Antecipada na Planilha de Parâmetros
Automáticos (formulário APW) em Opções de Compensação.
Divisão de conciliação IPM

O PDS 0360 (Conciliado, Identificador de Sequência da Transação) indica que
houve uma divisão no valor total de conciliação relatado nas mensagens de
conciliação. Os subcampos indicam a sequência e o número total de divisões de
mensagens.
Por exemplo: o GCMS calcula um valor de conciliação de 19.999.999.999.999.999
(17 dígitos ou mais). Então o GCMS dividirá esse único valor de conciliação em
vários valores (neste caso, especificamente três valores) e incluirá cada valor em
três mensagens de conciliação 1644-680/1644-685/1644-688 separadas. A soma
total desses três valores será igual ao valor total da conciliação.
Além disso, para simplificar o processamento de conciliação do cliente, o GCMS
inserirá um novo PDS 0360 em cada uma dessas mensagens de conciliação para
fornecer o número de sequência de cada mensagem relacionada e o número total
de mensagens pertencentes a um determinado valor de divisão.
1. O PDS 0360 subcampo 1 = 00001, o PDS 0360 subcampo 2 = 00003 e o Valor-
PDSs* = 9999999999999999 (16
posições)
PDSs* = 9999999999999999 (16
posições)
PDSs* = 9999999999999999 (16
posições)
O valor total de conciliação pode então ser calculado como: 9.999.999.999.999.999
+ 9.999.999.999.999.999 + 0000000000000001 = 19.999.999.999.999.999.
Todas as mensagens 1644-680/1644-685/1644-688 relacionadas para uma
determinada divisão sempre serão enviadas na ordem correta e sempre enviadas
juntas sequencialmente. A Mastercard nunca mesclará
1644-680/1644-685/1644-688 mensagens de divisões não relacionadas, nem a
Mastercard jamais separará as mensagens pertencentes a uma divisão com uma
única mensagem que não esteja relacionada a nenhuma divisão.
*Valor-PDS: Indica o valor PDS aplicável à divisão como
0380/0381/0384/0390/0391/0392/0393/0394/0395/0396 para transações 1644.
Os clientes devem verificar a presença de PDSs para diferentes transações na
tabela.

February 2023 418
Serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional
Capítulo 16 Serviço do Gerenciador de Tarifa

Internacional
Os emissores têm a opção de se inscrever no Serviço do Gerenciador de Tarifa
Internacional, um serviço on-behalf que permite a aplicação de tarifas do titular do
cartão determinadas pelo emissor para transações internacionais e de conversão de
moeda.
Visão geral do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional...................................................................420

Cadastramento no serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional..........................................................422
Relatórios do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional.....................................................................422
Arquivos bulk do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional...............................................................425

February 2023 419
Visão geral do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional

O serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional permite que os emissores tenham
flexibilidade para definir tarifas de markup para transações de conversão de
moeda e internacionais levando em consideração diversos parâmetros.
• Faixa de contas para as marcas de aceitação Mastercard, Debit Mastercard,
Maestro e Cirrus
• Moeda da transação
• Diferenciação regional (por exemplo, intraregional versus inter-regional)
• Grupos de processamento (por exemplo, ponto de venda [POS], caixa eletrônico,
com a presença do cartão, sem a presença do cartão e assim por diante)
Junto com o serviço padrão de Compensação, os emissores podem selecionar
Autorização como uma opção. As tarifas de markup são adicionadas ao valor de
faturamento ao titular do cartão (DE 6) sem qualquer impacto em outros campos
de dados da autorização. O valor de acréscimo fornecido na Autorização serve
como uma estimativa e pode ser ligeiramente diferente do valor na Compensação
devido a flutuações nas taxas de conversão de moeda usadas para calcular a
acréscimo final do emissor.
Os Emissores podem usar qualquer combinação do Método de Conversão de
Moeda, Método Flex Internacional, ou ambos, para definir as taxas de acréscimo
para transações internacionais e transações de conversão de moeda e para
adicionar as tarifas associadas ao valor total de faturamento ao titular do cartão.
• Método de Conversão de Moeda: Permite que os emissores cobrem dos titulares
de cartão uma porcentagem, um valor fixo ou ambos, aplicando um acréscimo
nas transações de conversão de moeda que podem ser filtradas por parâmetros
de configuração.
• Método Flex Internacional: Permite que os emissores cobrem dos titulares de
cartão uma porcentagem adicional, valor fixo ou ambos, aplicando um
acréscimo nas transações internacionais que podem ser filtradas por
parâmetros de configuração.
Ambos os métodos são fornecidos nestes tipos de mensagem:
• Primeira Apresentação/1240 (incluindo reversões e créditos) e
• Primeiro Chargeback/1442.
De forma opcional, os emissores podem configurar até três substituições de taxa
de markup diferentes com base em qualquer moeda de transação no nível de
faixas de contas para autorização e compensação. Se a moeda da transação
corresponder à moeda de substituição, a substituição da taxa de markup será
usada para calcular o markup em relação à configuração de serviço padrão do
emissor para todas as outras moedas. Os emissores podem usar essas
substituições para alterar a configuração da taxa de markup existente ou até
mesmo para anular o serviço de markup (usando uma substituição de 0%) para

February 2023 420
moedas de menor risco ou para aumentar a taxa para moedas voláteis de risco
mais alto.
A Mastercard calcula os valores do método de conversão de moeda e do método
flex internacional com base nos serviços de markup que o emissor escolher e nas
taxas estabelecidas pelo emissor no nível de faixa de contas. A Mastercard
incorpora esses valores calculados no DE 6 (Valor, Faturamento ao Titular do
Cartão).
Descrição do Método Condição de Aplicação Cálculo de Acréscimo

Método de Conversão de O DE 49 (Código da Moeda, Taxa Percentual, valor fixo ou
Moeda Transação) é diferente do DE ambos
51 (Código da Moeda,
Cartão).
Método Flex Internacional O DE 43, subcampo 6 é Taxa Percentual, valor fixo ou
diferente do código de país ambos
do emissor (definido no nível
de faixa de contas)
OBSERVAÇÃO: O Método Flex Internacional não se aplica a transações intraeuropeias onde

os códigos de país do estabelecimento comercial e a faixa de contas estão na zona
ampliada do Euro (países da zona do Euro mais a Suécia), e a moeda da transação é o Euro
(EUR).
Ao participar de qualquer um dos novos métodos (Método de Conversão de Moeda

e Método Flex Internacional), os emissores têm a opção de usar uma combinação
dos parâmetros em um nível de faixa de contas, que pode ser aplicado ao valor
total de faturamento ao titular do cartão, incluindo
• Faixa de contas para as marcas de aceitação Mastercard, Debit Mastercard,
Maestro e Cirrus
• Diferenciação de região
• Grupos de processamento (por exemplo, ponto de venda [POS], caixa eletrônico,
com a presença do cartão, sem a presença do cartão e assim por diante)
• Moeda da transação e
• Identificador da Região.
Para ambos os métodos, os emissores podem aplicar taxas diferentes para
identificadores intra e inter-regionais.
Aplicação de autoatendimento do Gerenciador de Tarifa Internacional
Os emissores que participam do serviço têm a capacidade de alterar suas taxas de
markup do Gerenciador de Tarifa Internacional em nível de faixa de conta em uma
configuração de serviço existente usando um aplicativo de autoatendimento no

February 2023 421
Cadastramento no serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional
Mastercard Connect™ Para agilizar as mudanças de taxas, os emissores podem

visualizar suas taxas atuais e alterar as taxas de markup até duas casas decimais
e definir taxas zero para faixas de contas que já estão cadastradas no serviço do
Gerenciador de Tarifa Internacional.
OBSERVAÇÃO: As mudanças de taxa entram em vigor 48 horas após as mudanças de taxa

serem feitas no aplicativo de autoatendimento.
Cadastramento no serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional

O Formulário do Cliente do Gerenciador de Tarifa Internacional (Formulário 1155d),
disponível no Mastercard Connect™, deve ser preenchido e enviado para que os
emissores possam participar do método de conversão de moeda, método flex
internacional, ou ambos, como parte do serviço do gerenciador de tarifa
internacional.
Este formulário deve ser enviado para o gerente de entregas local para os clientes
do emissor.
OBSERVAÇÃO: Os Emissores somente podem participar do método de conversão de moeda

e do método flex internacional, quando permitido pelos regulamentos locais.
Relatórios do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional

Os emissores podem optar por receber arquivos de relatórios de auditorias diárias
que se alinham com cada ciclo de compensação a partir do Sistema de
Este relatório de auditoria estará disponível para as transações de compensação
para as quais foi realizado o cálculo do Gerenciador de Tarifa Internacional.
Arquivo bulk TN70 em formato bruto de transferência de arquivo de dados de

relatório da solicitação

1 an-17 Valor HIP830020
2 an-11 ICA

February 2023 422

1 a-01 Valor D
2 an-11 ICA
3 an-04 Código MTI
4 an-03 Código de Função
5 an-08 Data de processamento
6 an-19 Primary Account Number
[Número da Conta Principal]
7 n-02 Código do Processo
8 n-11 ICA do Emissor
9 an-01 Indicador de reversão
11 an-06 Data da Transação
12 an-04 Hora da Transação
13 an-03 Código do país do
estabelecimento comercial
14 an-09 Número de Referência
Banknet
15 n-12 Valor da Transação
Transação
17 an-01 Expoente da Moeda da
Transação
18 n-12 Valor da Conciliação
Conciliação
Conciliação
21 an-12 Valor de Faturamento ao
Titular do Cartão
Cartão

February 2023 423

Cartão
25 n-12 Valor do Método de
Conversão de Moeda (Taxa
%)
26 n-15 Taxa % do Método de
Conversão de Moeda
27 n-12 Valor do Método de
Conversão de Moeda (Taxa
Fixa)
28 n-12 Taxa Fixa do Método de
Conversão de Moeda
29 n-12 Valor do Método Flex
Internacional (Taxa %)
30 n-15 Taxa % do Método Flex
Internacional
31 n-12 Valor do Método Flex
Internacional (Taxa Fixa)
32 n-12 Taxa Fixa de Método Flex
Internacional
33 n-12 Valor do Método de Custo
Internacional (Taxa %)
34 n-15 Taxa % do Método de Custo
Internacional
A Mastercard não calcula uma taxa ou valor se o DE 22 (Modo de Entrada no

Ponto de Serviço [POS]), subcampo 6 (Dados do Cartão Presentes) contiver o
valor 9 (Desconhecido; dados indisponíveis), mas a transação estiver incluída no
relatório IP830020. Isso ajuda os emissores a identificarem o motivo pelo qual o
acréscimo não foi aplicado.
Registro de final

1 an-17 Valor do TIP830020
2 an-11 ICA

February 2023 424
Arquivos bulk do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional

4 an-12 Total somente de registros
de detalhe
Arquivos bulk do serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional

A Mastercard adicionou o relatório IP830020 ao arquivo bulk TN70 para produção
e o arquivo bulk TN72 para teste.

February 2023 425
Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard
Capítulo 17 Programa de Caixa Eletrônico de

Transações sem Cartão da Mastercard
Esta seção fornece informações sobre o programa de Caixa Eletrônico de Transações sem
Cartão da Mastercard, que permite que os usuários usem o aplicativo móvel de serviços
bancários de um emissor para sacar dinheiro de seu caixa eletrônico habilitado sem a
necessidade de um cartão físico.
Visão geral do programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard................... 427

February 2023 426
Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard
Visão geral do programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard
Visão geral do programa de Caixa Eletrônico de Transações sem

Cartão da Mastercard
O Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard é uma
solução digital de Caixa Eletrônico que fornece maior segurança, conveniência e
transparência aos consumidores, impulsiona o envolvimento com o aplicativo
móvel de serviços bancários e reduz o tempo e o custo do serviço de desembolso de
dinheiro em caixas de agência para os emissores.
Para os adquirentes de caixas eletrônicos, o Programa de Caixa Eletrônico de
Transações sem Cartão da Mastercard permite que eles cumpram as crescentes
expectativas de segurança de emissores e consumidores e aproveitem o uso de
recursos de rede existentes para autorização, liquidação e conciliação.
A participação no Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da
Mastercard é feita de modo opcional.
Funcionalidade
A Mastercard possibilita que um emissor e um operador de caixa eletrônico
permitam que os titulares de cartão visualizem a tarifa de saque em dinheiro de
um caixa eletrônico antes de realizar a transação de um caixa eletrônico habilitado
ao usar o seu aplicativo móvel de serviços bancários. Os titulares de cartão iniciam
a retirada usando seu aplicativo móvel de serviços bancários ao chegar ao caixa
eletrônico ou a qualquer momento antes da retirada. No caixa eletrônico, os
titulares de cartão digitalizam um código QR (código de resposta rápida) ou
inserem manualmente um código exibido no caixa eletrônico. Depois de visualizar
qualquer tarifa da transação em seu aplicativo móvel de serviços bancários, os
titulares de cartão autenticam a retirada usando o seu dispositivo móvel. A
Mastercard passa o token e os detalhes da retirada para o operador de caixa
eletrônico sobre a solicitação de autorização. Se a transação for aprovada pelo
emissor, o caixa eletrônico dispensa o dinheiro aos titulares de cartão.
O Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão da Mastercard aceita
saques em dinheiro sem cartão iniciados na Rede Mastercard ou aqueles recebidos
por meio de redes alternativas através dos protocolos da Plataforma de Serviços
Compartilhados da Mastercard (MSSP) ou da Solução Alternativa de
Encaminhamento de Rede (ANRS).
Para mais informações sobre o programa, consulte o Guia do Programa de Caixa
Eletrônico de Transações sem Cartão.

February 2023 427
Serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard
Capítulo 18 Serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa

Eletrônico da Mastercard
Esta seção fornece informações sobre o serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa
Eletrônico da Mastercard, que permite que o dinheiro seja enviado aos destinatários
individuais que obtêm seus fundos a partir de um caixa eletrônico que tenha sido
atualizado com o software de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico.
Visão geral do serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard............................. 429

February 2023 428
Visão geral do serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard
Visão geral do serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico

da Mastercard
O serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard permite que
o dinheiro seja enviado aos destinatários individuais que obtêm seus fundos a
partir de um caixa eletrônico que tenha sido atualizado com o software de
Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico.
Os destinatários recebem um código (por exemplo, mensagem de texto do serviço
de mensagens curtas [SMS]), que eles inserem no caixa eletrônico. Portanto, eles
não precisam de um cartão de débito ou ter um relacionamento com um banco
para receber os fundos.
O Serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard oferece
diferentes casos de uso para clientes que participam do serviço, incluindo
• Desembolso do Fundo de Assistência
• Assistência com Adiantamento de Dinheiro para Emergências
• Recompensas em Dinheiro
• Pagamentos Pessoa a Pessoa
• Pequenas Reivindicações de Seguro
• Pagamentos de Ajuda do Governo/Benefícios Sociais e
• Compensação.
A Mastercard oferece aos clientes a capacidade de identificar unicamente as
transações de saque em caixa eletrônico iniciadas pelo Serviço de Retirada de
Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard usando um novo valor do tipo de
pagamento P01 (Transação de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico) no DE 48
(Dados Adicionais), subelemento 77 (Identificador de Tipo Transação) para o
Sistema de Mensagem Dupla (Autorização) e Sistema de Mensagem Única e no
PDS 0043 (Identificador de Tipo de Transação) para o Sistema de Mensagem
Dupla (Compensação).
Os emissores que participam do serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa
Eletrônico da Mastercard encontram o valor do tipo de pagamento P01 no DE 48,
subelemento 77 para as transações de Retirada de Dinheiro da Mastercard em
tipos de mensagem de
• Solicitação de Autorização/0100
• Resposta para Solicitação de Autorização/0110
• Solicitação de Reversão/0400 e
• Resposta para Solicitação de Reversão/0410.
Os Adquirentes que participam do Serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa
Eletrônico da Mastercard devem aceitar o valor do tipo de pagamento P01 no DE
48, subelemento 77 para as transações de Retirada de Dinheiro da Mastercard nos
tipos de mensagem de

February 2023 429
Visão geral do serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da Mastercard
• Solicitação de Transação Financeira/0200 e

• Aviso de Reversão do Adquirente/0420: iniciado pelo adquirente.

February 2023 430
Cobrança de tarifas
Capítulo 19 Cobrança de tarifas

Diversas mensagens IPM são usadas para a cobrança de tarifas.
Visão geral da cobrança de tarifas..................................................................................................................432

Mensagens de cobrança de tarifas para o faturamento de tarifas de acesso a documentos............. 432
Mensagens de cobrança de tarifas para fins que não o faturamento de tarifas de acesso a
documentos.........................................................................................................................................................433
Apresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740......................................................................433
Devolução e reapresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740............................................434
Códigos de razão para a cobrança de tarifas................................................................................................436
Arredondamento mínimo do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global........................ 436
Devolução de Cobrança de Tarifas/1740–780 e Devolução da Arbitragem de Cobrança de
Tarifas/1740–782.........................................................................................................................................437
Cobrança de Tarifa (Gerada pelo Sistema de Compensação)/1740-783..........................................457

February 2023 431
Visão geral da cobrança de tarifas
Visão geral da cobrança de tarifas

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global cobra todas as tarifas por
meio das mensagens de cobrança de tarifas. Isto inclui transações de faturamento
de tarifas de acesso a documentos e todos os outros tipos de tarifas.
A combinação do indicador de tipo de mensagem (MTI), DE 24 (Código de Função)
e DE 25 (Código de Razão da Mensagem) na mensagem de cobrança de tarifas
indica a tarifa que está sendo cobrada.
As mensagens de cobrança de tarifas são mensagens IPM usadas para a cobrança
ou adiantamento de tarifas que exigem a liquidação de fundos entre várias partes
de pagamento. Essas mensagens incluem as tarifas geradas entre pares de
clientes, e as tarifas geradas entre a Mastercard e os clientes.
OBSERVAÇÃO: A Mastercard não fornece ou valida o histórico para as mensagens de

cobrança de tarifas, embora o emissor possa fornecê-lo como opção.
Mensagens de cobrança de tarifas para o faturamento de tarifas de

acesso a documentos
Os clientes podem enviar as mensagens IPM de Cobrança de Tarifas (Faturamento
de Tarifas de Acesso a Documentos)/1740 para documentos específicos.
Os adquirentes não podem enviar as mensagens IPM de Cobrança de Tarifas
(Faturamento de Tarifas de Acesso a Documentos)/1740 para
• Documento tipo 2 (cópia) e
• Documento tipo 4 (comprovante substituto).
Entretanto, os clientes podem continuar a enviar essas mensagens para
documentos tipo 1 (documento original impresso) com uma taxa de USD 15 cada.
As tarifas para os documentos tipo 2 (cópia) e 4 (comprovante substituto) serão
cobradas pelo Sistema de Faturamento Consolidado da Mastercard (MCBS). O
sistema de imagens eletrônicas Mastercom não gera nenhuma mensagem ou
registro IPM de tarifas de execução.
A Mastercard aplica uma estrutura de taxas escalonadas para as mensagens de
tarifas de execução (aplicam-se aos tipos 2 e 4), com base no tipo de documento e
número de dias para a execução.

February 2023 432
Mensagens de cobrança de tarifas para fins que não o faturamento de tarifas de acesso a
documentos
Mensagens de cobrança de tarifas para fins que não o faturamento

de tarifas de acesso a documentos
Os clientes devem liquidar todas as tarifas e cobranças diversas pelo uso da
mensagem IPM de Cobrança de Tarifas/1740. A mensagem de cobrança de tarifas
é utilizada para diversos aplicativos e contém as informações necessárias para que
os clientes processem as tarifas e os encargos diversos identificados no DE 25
(Código de Razão da Mensagem).
Na mensagem de Cobrança de Tarifas IPM/1740, o DE 25 indica a razão ou tipo da
cobrança de tarifa. O DE 3 (Código de Processamento), subcampo 1 (Tipo de
Transação do Titular do Cartão) indica a direção do movimento de fundos, como o
débito ou crédito para o originador da mensagem.
Apresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740

O originador da mensagem deve enviar toda a mensagem de Cobrança de Tarifas/
1740 com o código de função 700, fornecendo as informações adequadas para
cada elemento.
O originador da mensagem sempre deve fornecer um número de controle para as
devoluções e reenvios, além de guardar o número de controle para fins de evidência
de auditoria. O gerador da mensagem fornece esse número de controle no PDS
0137 (Número de Controle de Cobrança de Tarifas). O conteúdo do PDS 0137 é
determinado a critério do gerador da mensagem.
Se a mensagem de cobrança de tarifas exigir documentação comprobatória, o
gerador da mensagem deverá enviar esta documentação por correio, de acordo
com as instruções no formulário ICA específico ou como especificado neste
capítulo. O gerador da mensagem deverá indicar claramente o valor do PDS 0137
em todos os documentos para permitir que o cliente destinatário possa fazer
imediatamente a correspondência da documentação com as mensagens e
transações aplicáveis.
Se o valor da transação exceder o máximo de dólares dos EUA para cada código de
razão da mensagem, uma mensagem ou mensagens adicionais refletindo o mesmo
valor do DE 25 (Código de Razão da Mensagem) deve ser apresentada para o valor
em excesso.
OBSERVAÇÃO: O valor máximo das transações pode ser estabelecido em moedas que não
sejam o dólar dos EUA. Todas as definições do valor máximo das transações das mensagens
de Cobrança de Tarifas/1740 com o código de função 700 podem ser vistas na Tabela IPM
MPE IP0097T1: Restrições do Código de Razão da Mensagem para Identificador de
Programa de Cartão e Acordo de Serviço Comercial.

February 2023 433
Devolução e reapresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740
Devolução e reapresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/

1740
Consulte estas tabelas e figuras para obter informações sobre a devolução e
reapresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740 e os valores que
podem ser registrados no DE 24 (Código da Função).
Os clientes podem devolver ou reapresentar uma mensagem de cobrança de
tarifas enviando uma mensagem de Cobrança de Tarifas/1740 com um desses
valores no DE 24.
• 700 = Primeiro Envio
• 780 = Devolução
• 781 = Reapresentação
• 782 = Devolução de Arbitragem
Figura 59: Envio da Mensagem de Cobrança de Tarifas/1740
1. O cliente destinatário pode devolver uma cobrança de tarifas em até 45 dias

corridos após receber a mensagem por qualquer uma das seguintes razões: Isso
é tratado pelo envio da Cobrança de Tarifas/1740 com os mesmos dados que

February 2023 434
Devolução e reapresentação da mensagem de Cobrança de Tarifas/1740
foram originalmente recebidos, exceto que o DE 24 deve conter o valor 780

para indicar uma devolução.
– Documentação comprobatória não recebida. O cliente destinatário deve
esperar 21 dias corridos a partir da data em que a mensagem for recebida,
antes de devolvê-la por essa razão.
– Classificado para o membro errado.
– O texto da mensagem não foi enviado ou estava incompleto.
– Tarifa cobrada excede o valor permitido.
– Tarifa incorreta devido a erro no lançamento.
– Mesma tarifa cobrada duas vezes.
– Prazo aplicável vencido.
– Uma taxa de manuseio progressiva errada ou inadequada foi recebida.
– Tarifa/cobrança não autorizada: o membro destinatário não aprovou ou
concordou em aceitar a tarifa/cobrança. Aplicável somente aos códigos de
razão para aceitação em boa-fé (DE 25 = 7606) e para as cartas de
cobrança (DE 25 = 7607).
2. Se uma cobrança de tarifas for devolvida por qualquer uma das razões
mencionadas anteriormente, o cliente destinatário poderá reapresentá-la em
45 dias corridos a partir da data do recebimento da mensagem, mas só se a
razão para a devolução tiver sido corrigida (Por exemplo, o cliente destinatário
forneceu a documentação ausente ou o valor correto). Para reapresentar a
cobrança da tarifa, o cliente envia uma Cobrança de Tarifas/1740 com um DE
24 valor 781 para indicar uma reapresentação. O cliente deve indicar uma
explicação da correção no DE 72 (Registro de Dados).
3. Se uma cobrança de tarifas for indevidamente reapresentada, ela poderá ser
devolvida em 45 dias corridos a partir do recebimento da mensagem, usando a
devolução de arbitragem. Antes da devolução da cobrança de tarifas por falta
de documentação, o cliente destinatário deverá esperar 21 dias corridos a
partir da data em que receber a mensagem. Para devolver a cobrança da
tarifa, o cliente envia uma Cobrança de Tarifas/1740 com um DE 24 com valor
782 para indicar uma devolução de arbitragem. O cliente deve indicar uma
explicação no DE 72.
A Mastercard não permite uma terceira reapresentação (estando a segunda
apresentação na etapa 2, acima). Qualquer contestação que permaneça sem
solução sobre a mensagem de cobrança de tarifas poderá ser tratada pelo cliente
por meio de uma apresentação de caso de conformidade junto à Mastercard.
OBSERVAÇÃO: Para as apresentações de casos iniciadas por uma infração desta subseção,
não será necessária a correspondência de boa-fé. Para obter mais informações sobre os
procedimentos de apresentação, consulte o Guia de Chargeback.
O cliente remetente deve reverter qualquer mensagem de Cobrança de Tarifas/

1740 que esteja duplicada por engano. O cliente cuida disso processando uma
duplicata da mensagem que foi originalmente processada, exceto que o cliente

February 2023 435
Códigos de razão para a cobrança de tarifas
registra a letra R no PDS 0025 (Indicador de Reversão de Mensagem), subcampo 1

(Indicador de Reversão de Mensagem). Isso denota uma transação de reversão.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre reversões, consulte o capítulo Reversões
do Global Clearing Management System Reference Manual [Manual de Referência do
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global].
Códigos de razão para a cobrança de tarifas

As tabelas a seguir descrevem os valores do DE 25 (Código de Razão da
Mensagem) que se aplicam às mensagens de cobrança de tarifas.
Arredondamento mínimo do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global arredonda o número das
posições especificadas pelo expoente da moeda.
• Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcular uma tarifa
de saque de dinheiro
• Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global completar o cálculo
dos valores de pagamento do adquirente e do emissor na moeda de pagamento
do adquirente/emissor
do valor do faturamento de um titular do cartão
de uma tarifa de intercâmbio na moeda de pagamento do emissor/adquirente
OBSERVAÇÃO: Quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global converte o

valor da transação na moeda de transação para a moeda de pagamento do emissor/
adquirente (euro), o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global primeiro converte
o valor para a moeda base (dólares dos EUA), com seis casas decimais (sem
arredondamento). Então, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global converte o
valor base em dólares dos EUA para euro, e arredonda para o expoente da moeda de euro.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global arredonda apenas valores

para o número de casas à direita do ponto decimal especificado pelo expoente da
moeda, já que eles são calculados na moeda final (moeda de pagamento do
emissor/adquirente, moeda de faturamento ao titular do cartão), conforme
mostrado na tabela a seguir.

February 2023 436
Tarifas/1740–782
Arredondamento mínimo do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

para o expoente da moeda
Se o Sistema de ENTÃO o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

Gerenciamento de arredondará para o expoente de moeda mais próximo...
Compensação Global...
Calculou as tarifas de Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global ter
intercâmbio nas terminado o cálculo da tarifa de intercâmbio na moeda do adquirente/
moedas de pagamento emissor.
Calculou um Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global ter

pagamento de completado o cálculo do valor do pagamento do adquirente/emissor.
Adquirente/Emissor
Calculou um valor de Após o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global ter

faturamento ao completado o cálculo do valor de faturamento ao titular do cartão.
Titular do Cartão
Devolução de Cobrança de Tarifas/1740–780 e Devolução da Arbitragem de

Cobrança de Tarifas/1740–782
Esta tabela descreve os valores do DE 25 (Código de Razão da Mensagem) que se
aplicam às mensagens de Devolução de Cobrança de Tarifas/1740–780 e de
Devolução da Arbitragem de Cobrança de Tarifas/1740–782.
de Cobrança de Tarifas/1740 podem ser vistas na Tabela IPM MPE IP0097T1: Restrições do
Código de Razão da Mensagem para Identificador de Programa de Cartão e Acordo de
Serviço Comercial. Por exemplo, o valor máximo para o MRC 7601 para os serviços
comerciais intrarregionais da Europa e para marca de aceitação MCC e DMC é EUR 115.
DE 25 7600
Tarifa de telefone/telex referente ao roubo/perda; para a cobrança de tarifas do
relatório de perda e roubo, além dos custos incorridos de telex ou telefone para
receber um relatório de perda ou roubo de cartão.
Valor USD 65
máximo
DE 3 19 (crédito ao originador da mensagem)
DE 72 Compri
Posição mento Conteúdo
1-32 32 TARIFA DA TRANSAÇÃO DO CARTÃO PERDIDO/ROUBADO

February 2023 437
Tarifas/1740–782
33 1 Espaço
34-100 67 Quando o número do titular do cartão estiver ausente, o nome e

endereço do titular do cartão deverão ser colocados neste campo.
DE 73 Data em que o relatório de perda/roubo foi feito
DE 25 7601
Tarifa de recompensa por cartão recuperado; para a cobrança de recompensa para
um funcionário do aceitante de cartão ou da instituição financeira quando um
cartão é recuperado.
Valor USD 115

máximo
DE 72 Compri
Dados da Mensagem Exigidos:
1 1 Código do tipo de cartão:
1 = Mastercard® Card
3 = Gold Mastercard® Card
4 = Mastercard BusinessCard® Card ou Mastercard

Corporate Card®
5 = Mastercard Corporate Purchasing Card®
6 = Mastercard Corporate Fleet Card®
7 = Platinum Mastercard® Card
8 = World Mastercard®Card
2 1 Espaço
DE 72 Compri
3-6 4 MCC válido; consulte o Livro de Referência Rápida para a lista

atualizada.
MCC válido; consulte o Livro de Referência Rápida para a lista
atualizada.
7 1 Espaço
8 1 Razão da recuperação do cartão:
1 = listagem do boletim de advertência

February 2023 438
Tarifas/1740–782
2 = resposta de autorização
4 = código
5 = autenticador
6 = sem holograma
0 = outros
Dados Opcionais da Mensagem:
9 1 Espaço
10-31 22 Nome do aceitante de cartão que está recuperando o cartão;

preenchido com espaços se não for aplicável
32 1 Espaço
33-45 13 Cidade do Aceitante de Cartão
46 1 Espaço
47-49 3 Alfabético; código de estado dos Estados Unidos ou de país se

estiver fora da região EUA; posicionado à esquerda com espaços
no final
50 1 Espaço
51-100 50 Texto da mensagem
DE 73 A data em que o cartão foi recuperado conforme registrado no formulário ICA-6
DE 25 7602
Tarifa de saque emergencial de dinheiro; para a cobrança de tarifas associadas com
o manuseio de saques emergenciais de dinheiro aos titulares de cartão.
Valor USD 5.000

máximo
DE 72 Compri
Código de
Razão Tarifa Descrição
1 1 A USD 95 TARIFA BÁSICA ECA-USD 65 EUA, TARIFA

LOCAL USD 301
B USD 95 TARIFA BÁSICA ECA-USD 65 NÃO-EUA,

TARIFA LOCAL USD 301

February 2023 439
Tarifas/1740–782
C USD 50 SOLICITAÇÃO ECA CANCELADA/

RECUSADA (REGIÃO EUA)
D USD 50 SOLICITAÇÃO ECA CANCELADA/

RECUSADA (REGIÃO NÃO-EUA)
E USD 50 INDICADA AO EMISSOR DOS EUA

MEDIANTE SOLICITAÇÃO
F USD 50 INDICADA AO EMISSOR DE FORA DOS

EUA MEDIANTE SOLICITAÇÃO
G USD 95 VALOR ECA AO TITULAR DO CARTÃO VIA

WESTERN UNION
H-Z Reservado para uso futuro
2-100 99 Espaços
DE 73 Data do saque emergencial de dinheiro
DE 25 7603
Liquidação da decisão sobre um caso de conformidade; para cobrança de um valor
de liquidação da decisão do caso de conformidade.
Valor USD 5.000

máximo
DE 72 Compri
1-11 11 Número do caso Mastercard (por exemplo 31234-001-9)
12 1 Espaço
13-100 88 Texto da mensagem opcional, se necessário
DE 73 Data da Efetivação de Conformidade
DE 25 7604
Tarifa de substituição emergencial de cartão; para a cobrança de tarifas associadas
com o Serviço de Substituição Emergencial de Cartão (Serviço ECR).
Valor USD 25.000

máximo
DE 72 Compri

February 2023 440
Tarifas/1740–782
1 1 Código de Razão:
A = emissão de cartão emergencial
B = adiantamento de dinheiro emergencial não retirado
C = cartão emergencial cancelado
D = solicitação de segundo local para ECR
E = emissor nega solicitação para ECR
F = indicado ao emissor de cartão fora da região EUA
G = entrega de cartão dentro da região EUA
H = entrega de cartão fora da região EUA
I = tarifa inicial de participação do membro
J = tarifa mensal de participação do membro
K = tarifa de instalação e treinamento
L = estatísticas de pesquisa
M–Z reservado para uso futuro
2–100 99 Espaços
DE 73 Data da substituição de cartão em situações de emergência
DE 25 7605
Tarifa de manuseio do boletim de advertência: originada pelo emissor; para a
liquidação de tarifas de manuseio do boletim de advertência, de acordo com as
normas operacionais da Mastercard.
Valor USD 25
máximo
DE 72 Compri
A = local do aceitante de cartão incorreto
B = data da transação incorreta
C = combinação de A e B
2 1 Espaço

February 2023 441
Tarifas/1740–782
3-25 23 Dados de Referência do Adquirente (ARD)
26 1 Espaço
27-36 10 Número de referência de chargeback
37-100 64 Espaços
DE 73 Data de processamento da segunda apresentação pela Central de Operações
DE 25 7606
Liquidação da aceitação de boa-fé; para a liquidação do valor de uma aceitação de
boa-fé.
Valor USD 5.000

máximo
DE 3 19 (crédito ao originador da mensagem), 29 (débito ao originador da mensagem)
DE 72 Compri
Para ambos, crédito ao originador da mensagem e débito ao originador da

mensagem
1-31 31 Número e nome de referência da pessoa que deu aceitação.
32 1 Espaço
DE 73 Data da carta de boa-fé
DE 25 7607
Tarifa de manuseio da carta de cobrança; para a liquidação do valor de uma
aceitação de carta de cobrança.
Valor USD 5.000

máximo
DE 72 Compri

mensagem:
1-11 11 Número de referência da carta de cobrança
12 1 Espaço

February 2023 442
Tarifas/1740–782
DE 73 Data da carta de cobrança
DE 25 7608
Tarifa de autorização de telex; para cobrança de tarifas associadas com uma
autorização de telex internacional.
Valor USD 20
máximo
DE 72 Compri
1-33 33 Número de referência e resposta do telex.
34-100 67 Espaços
DE 73 Data de Solicitação da Autorização
DE 25 7610
Tarifa de investigação; para a cobrança de tarifas quando um relatório de
investigação for preenchido por um membro da investigação, em nome do membro
solicitante.
Valor USD 1.000

máximo
DE 72 Compri
1-19 19 TARIFAS DE INVESTIGAÇÃO
20-100 81 Espaços
DE 73 Data de solicitação da investigação do formulário ICA-7A
DE 25 7611
Reversão da tarifa de acesso a documentos; originada pelo emissor; poderá ser
devolvida pelo adquirente. Para o uso do adquirente ao devolver uma inválida ou
incorreta reversão da tarifa de acesso a documentos; apenas aplicável se o código
de razão da mensagem do ciclo anterior foi 7611 ou
Para o uso do emissor ao devolver uma inválida ou incorreta liquidação da tarifa de
execução sem MasterCom; apenas aplicável se o código de razão da mensagem do
ciclo anterior foi 7614.
Valor USD 15
máximo

February 2023 443
Tarifas/1740–782
DE 72 Compri
A = documento não recebido
B = documento ilegível
C = descrição inválida do aceitante de cartão
2 1 Espaço
3-25 23 ARD
26 1 Espaço
27-36 10 Número de controle do emissor
37-100 64 Espaços
DE 73 PDS 0105, (ID do Arquivo), subcampo 2 (Data de Referência do Arquivo) da Central

de Operações de processamento da mensagem de Cobrança de Tarifas de Acesso a
Documentos/1740-700.
DE 25 7612
Tarifa de manuseio de acesso a documentos; originada pelo emissor; poderá ser
devolvida pelo adquirente. Para o uso do adquirente ao devolver uma inválida ou
incorreta tarifa de manuseio de acesso a documentos; apenas aplicável se o código
de razão da mensagem do ciclo anterior foi 7612 ou
Para o uso do emissor ao devolver uma inválida ou incorreta liquidação da tarifa de
execução sem Mastercom; apenas aplicável se o código de razão da mensagem do
ciclo anterior foi 7614, ou uso do emissor para acessar o adquirente pelas
informações incorretas, constatadas por meio da solicitação de acesso a
documentos ou um TID enviado como documentação de chargeback.
Para uso do emissor para cobrar o adquirente pelas informações incorretas,
verificadas pela solicitação de acesso a documentos ou uma TID, enviada como
documentação de chargeback.
Valor USD 25
máximo
DE 72 Compri
A = nome do aceitante de cartão incorreto
B = local do aceitante de cartão incorreto

February 2023 444
Tarifas/1740–782
C = data da transação incorreta
2 1 Espaço
3-25 23 ARD
26 1 Espaço
Se estiver processando a tarifa de manuseio para o comprovante TID recebido

como uma execução, preencha da seguinte forma:
27-36 10 Número de controle do emissor
37 1 Espaço
38-59 22 Condição A, B ou C incorreta; nome, cidade, estado, país do

aceitante de cartão ou data da transação, a partir da descrição
original do aceitante de cartão ou da mensagem de Detalhe
Financeiro.
60 1 Espaço
61-82 22 Condições A, B ou C corrigidas; nome, cidade, estado e país do

aceitante de cartão ou a data de transação da execução do
acesso a documentos
83-100 18 Espaços
Posição Compri Conteúdo

mento
Para o processamento da tarifa de manuseio para o TID recebido como segunda

apresentação em resposta a um chargeback, preencha da seguinte forma:
37 1 Espaço
38-59 22 Condição A, B ou C incorreta; nome, cidade, estado, país ou data

da transação do aceitante de cartão, a partir da descrição
original do aceitante de cartão ou da mensagem de Detalhe
Financeiro.
60 1 Espaço
61-82 22 Condições A, B ou C corrigidas; nome, cidade, estado e país do

aceitante de cartão ou a data de transação da execução do
acesso a documentos.
83-100 18 Espaços
DE 73 PDS 0105, (ID do Arquivo), subcampo 2 (Data de Referência do Arquivo) da Central

de Operações da mensagem processada da Cobrança de Tarifas de Acesso a
Documentos/1740-700 ou Segunda Apresentação/1240-205 ou 1240-282

February 2023 445
Tarifas/1740–782
DE 25 7616
Tarifa de manuseio para a segunda apresentação dos códigos de razão 12 e 35 para
as transações com chip onde o certificado da transação e o DE 55 (Dados
Relacionados do Sistema de Cartão de Circuito Integrado [ICC]) estão presentes na
mensagem de compensação. Originado pelo adquirente.
Valor USD 25
máximo
DE 72 Compri
A = informação correta, anteriormente fornecida com a

primeira apresentação
2 1 Espaço
3-25 23 ARD
26 1 Espaço
37-100 45 Espaços
DE 73 PDS 0105, (ID do Arquivo) subcampo 2 (Data de Referência do Arquivo) da Segunda

Apresentação/1240-205 ou 1240-282 enviada pelo membro
DE 25 7617
Ajuste para as transações promocionais.
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri

mensagem:
1-38 38 AJUSTE PARA AS TRANSAÇÕES PROMOCIONAIS
39-00 62 Espaços
DE 73 PDS 0105, (ID do Arquivo), subcampo 2 (Data de Referência do Arquivo) do

Cabeçalho do Arquivo/1644
DE 25 7618

February 2023 446
Tarifas/1740–782
Reversão do Imposto Estadual sobre Combustíveis, anteriormente reembolsado.
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri
1-86 86 REVERSÃO DO REEMBOLSO DE IMPOSTO: DA JURISDIÇÃO

SSSS VIA PETRÓLEO PARA AGÊNCIA NNN PERÍODO AAMM
87-100 14 Espaços
DE 25 7619
Centro de substituição de cartão de emergencial, taxa de uso do caixa para
adiantamento de dinheiro.
Valor USD 50
Máximo
DE 72 Compri
1 1 Código de
Razão Tarifa Descrição
A USD 50 CENTRO ECR DE REEMBOLSO DOS EUA
B USD 30 LOCAL DO REEMBOLSO ECA
C USD 50 CENTRO ECR DE REEMBOLSO FORA

DOS EUA
2-100 99 Espaços
DE 73 Data da substituição de cartão em situações de emergência
DE 25 7621
Tarifa de Consulta de Saldo em Caixa Eletrônico: Reservado para uso intraeuropeu
e intereuropeu.
Valor USD 50
máximo
DE 72 Compri

February 2023 447
Tarifas/1740–782
1-100 100
DE 25 7622
Tarifa de manuseio para Autorização Relacionada a Chargebacks (4807 e 4808).
Essa tarifa é enviada pelo emissor após enviar um Primeiro Chargeback/1442-450
ou 1442-453 por uma das razões de chargeback identificadas acima.
Valor USD 50
máximo
DE 72 Compri
1-2 2 Valores 07, 08 ou 47 correspondem ao IPM DE 25 (Código de

Razão de Mensagem) 4807 e 4808 do Primeiro Chargeback/1442
relacionado
3 1 Espaço Constante
4 1 Valores para o Indicador de Condição:
A = 4808 Chargeback relacionado com autorização

(recusado)
B = 4808 Chargeback relacionado com autorização
D = 4807 Boletim de Advertência
6 1 Constante 1 para denotar o primeiro chargeback
8–17 10 DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão). Número de

referência de chargeback originalmente atribuído pelo emissor na
mensagem associada de Primeiro Chargeback/1442
19-24 6 Data de recusa da autorização associada com o registro de

compensação contestado, se a posição 4 do DE 72 (Registro de
Dados) for A. MMDDAA ou espaços.
26-28 3 Constante 700
30-49 20 PDS 0137 (Número de Controle de Cobrança de Tarifas) atribuído

pelo emissor. Posicionado à direita, zeros na frente.

February 2023 448
Tarifas/1740–782
50-100 51 Espaço Constante
DE 73 Data do ciclo de chargeback ao qual a tarifa de manuseio está associada.
DE 25 7623
Essa tarifa é enviada pelo adquirente após o envio de uma Segunda Apresentação/
1240-205 ou 1240-282 por uma das razões de chargeback identificada acima.
Valor USD 100

máximo
DE 72 Compri
1-2 2 Valores 07, 08 ou 47 correspondem ao Código de Razão de

Mensagem IPM (DE 25) 4807 e 4808 do Primeiro Chargeback/
1442 relacionado
4 1 Valores para o Indicador de Condição.

(recusado)
C = 4808 Chargeback relacionado com autorização
6 1 Constante 2 para denotar a segunda apresentação
8-17 10 DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão). Número de


February 2023 449
Tarifas/1740–782
30-49 20 PDS 0137 (Número de Controle de Cobrança de Tarifa) atribuído

pelo emissor na mensagem IPM de Cobrança de Tarifas IPM/
1740-700 com o DE 25 (Código de Razão de Mensagem) de 7622,
ou espaços, se o emissor não tiver enviado uma mensagem de
Cobrança de Tarifa/1740-700. Posicionado à direita, zeros na
frente.
51-56 6 Data da solicitação de autorização aprovada MMDDAA
58-63 6 DE 38 (Código de Aprovação) – XXXXXX
DE 25 7624
Essa tarifa é enviada pelo emissor após o envio de um Chargeback de Arbitragem/
1442-451 ou 1442-454 por uma das razões de chargeback identificadas acima.
Valor USD 150

máximo
DE 72 Compri
1-2 2 Os valores 07, 08 ou 47 correspondem ao DE 25 (Código de Razão

de Mensagem IPM) 4807 e 4808 relacionado com a mensagem do
Chargeback de Arbitragem/1442

(recusado)
6 1 Constante 3 para indicar o Chargeback de Arbitragem/1422

February 2023 450
Tarifas/1740–782
8-17 10 DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão) provenientes

da mensagem associada de Primeiro Chargeback/1442
19-24 6 Data da recusa da autorização fornecida com o primeiro

chargeback, se a posição 4 do DE 72 (Registro de Dados) for “A”.
MMDDAA ou espaços

pelo emissor na mensagem Cobrança de Tarifa IPM/1740-700
com o DE 25 (Código de Razão de Mensagem) de 7623 ou
espaços, se o adquirente não enviar uma mensagem de Cobrança
de Tarifa/1740-700.
64-100 37 Explicação de chargeback de arbitragem, como: a autorização

aprovada não era para essa transação.
DE 25 7625
Serviço de Gerenciamento de Senhas em Caixas Eletrônicos. (Somente para uso
intraeuropeu e intereuropeu).
Valor USD 5
máximo
DE 3 19 (crédito ao remetente a tarifa de cobrança)
DE 72 Compri
1-100 100 ALTERAÇÃO DA SENHA xxxx xxxx xxxx xxxx (onde xxxx xxxx xxxx
xxxx representa o número do titular do cartão) OU ZERAR O
CONTADOR DE TENTATIVAS DE SENHA xxxx xxxx xxxx xxxx
(onde xxxx xxxx xxxx xxxx representa o número do titular do
cartão)
DE 73 Data em que o serviço foi realizado no caixa eletrônico
DE 25 7626

February 2023 451
Tarifas/1740–782
Tarifa de Estabelecimento Comercial de Marca Privada para mensagens de

cobrança de tarifa de Marca Privada. Essa tarifa de código de razão de mensagem
estará disponível para os acordos de serviço comercial de nível 1 (inter-regional),
nível 2 (intrarregional), nível 3 (entre países) e nível 4 (nacional) onde existir a Marca
Privada.
Valor Não há
máximo
DE 25 7627
Taxas relacionadas à incapacidade do emissor para fornecer um Código de Aviso do
Estabelecimento Comercial, somente para uso do adquirente.
Valor USD 100

máximo
DE 72 Compri
1-2 2 Valores 07, 08 ou 47 correspondem ao IPM DE 25 (Código de

Razão de Mensagem) 4807 e 4808 do Primeiro Chargeback/1442
relacionado

(recusado)
6 1 Constante 1 para denotar o primeiro chargeback
8-17 10 DE 95 (Dados de Referência do Emissor do Cartão). Número de


February 2023 452
Tarifas/1740–782
19-24 6 Data de recusa da autorização associada com o registro de

compensação contestado, se a posição 4 do DE 72 (Registro de
Dados) for “A”. MMDDAA ou espaços

pelo emissor. Posicionado à direita, zeros na frente.
DE 25 7628
Recuperação de sobretaxa: Reservado aos serviços relacionados com as transações
intraeuropeias, intereuropeias ou europeias.
DE 72 Compri
1-100 100
DE 25 7700
Acordo de liquidação em moeda nacional; para a liquidação de valores, conforme
um acordo nacional entre o gerador da transação e as partes de destino da
transação.
Valor
máximo USD 40.000
DE 72 Compri

mensagem:
1-100 100
DE 25 7704
Tarifas de Intercâmbio de Cartões de Banco, intercâmbio reverso para transações
em caixas eletrônicos (Nacionais do México).
Valor Não há
máximo

February 2023 453
Tarifas/1740–782
DE 25 7705
Transações abaixo do limite publicado (Nacionais do México). O cliente calcula o IVA
(Imposto de Valor Agregado).
Valor Não há
máximo
DE 25 7706
Diferença no valor de intercâmbio entre aquele calculado pelo membro e aquele
calculado pela Mastercard (Nacional do México). O membro calcula o IVA (Imposto
de Valor Agregado).
Valor Não há
máximo
DE 25 7707
Juros sobre a liquidação com atraso (Nacional do México). O cliente calcula o IVA
Valor Não há
máximo
DE 25 7708
Sanções relacionadas à documentação não cumpridas (Nacionais do México). O
cliente calcula o IVA (Imposto de Valor Agregado).
Valor Não há
máximo
DE 25 7709
Sanções diversas no código 102 (Nacionais do México). O cliente calcula o IVA
Valor Não há
máximo
DE 25 7710
Diversos (Nacionais do México).

February 2023 454
Tarifas/1740–782
Valor Não há
máximo
DE 25 7711
Valor do pré-financiamento, compensado para outros (Nacional do México).
Valor Não há
máximo
DE 25 7712
Taxa de Intercâmbio de Cartões de Banco, consulta de saldo de intercâmbio. O
cliente calcula o IVA (Imposto de Valor Agregado).
Valor Não há
máximo
DE 25 7750-7799
Liquidação do acordo bilateral; para a liquidação de valores que foram combinados
em um acordo bilateral entre o originador e as partes de destino da transação.
Valor USD 5.000

máximo
DE 72 Compri

mensagem:
1-100 100
DE 73 Data da cobrança
DE 25 7800
Liquidação de cliente MCBS; para cobrança ou pagamento de itens como encargos
de clientes, processados através do Sistema de Faturamento Consolidado da
Mastercard (MCBS).
Valor Não há
máximo

February 2023 455
Tarifas/1740–782
DE 72 Compri

mensagem:
"MCBS - IIIIIII SS - XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX NNN

ZZZ,ZZZ,ZZ9.99 DATA DO CICLO DE FATURAMENTO - MMM DD,
CCAA."
1-4 4 Constante = MCBS (identificação do sistema)
5 1 Espaço
6 1 Constante = hífen (-)
7 1 Espaço
8-14 7 IIIIIII = ID do Cliente (ICA)
15-16 2 Espaços
17-18 2 SS = Tipo de Serviço
19 1 Espaço
21 1 Espaço
22-43 22 XXXXX…XXX = Descrição do Serviço
44-45 2 Espaços
46-48 3 NNN = Código Numérico da Moeda
49-50 2 Espaços
51-64 14 ZZZ.ZZZ.ZZ9,99 = Valor em Dólar
65-67 3 Espaços
68-85 18 DATA DO CICLO DE FATURAMENTO
86 1 Espaço
88 1 Espaço
89-91 3 MMM = Mês (alfa)
92 1 Espaço
93-94 2 DD = Dia

February 2023 456
Cobrança de Tarifa (Gerada pelo Sistema de Compensação)/1740-783
95 1 Constante = Vírgula (,)
96 1 Espaço
97-100 4 CCAA = Ano Civil

Esta tabela descreve os valores do DE 25 (Código de Razão da Mensagem) que se
aplicam às mensagens de Cobrança de Tarifas (geradas pelo Sistema de
Compensação)/1740-783.
de Cobrança de Tarifas/1740 podem ser vistas na Tabela IPM MPE IP0097T1: Restrições do
Código de Razão da Mensagem para Identificador de Programa de Cartão e Acordo de
Serviço Comercial. Por exemplo, o valor máximo para o MRC 7601 para os serviços
comerciais intrarregionais da Europa e para marca de aceitação MCC e DMC é EUR 115.
DE 25 7621
Tarifa de Consulta de Saldo em Caixa Eletrônico: Reservado para uso intraeuropeu
DE 3 19 (crédito ao remetente), 29 (débito ao remetente)
DE 25 7625
Serviço de Gerenciamento da Senha no Caixa Eletrônico: Reservado para uso
intraeuropeu
DE 3 19 (crédito ao remetente), 29 (débito ao remetente)
DE 25 7629
Intercâmbio em caixas eletrônicos não financeiro inter-regional para cobrança de
intercâmbio devido em uma transação não financeira em caixa eletrônico
(originada pelo Sistema de Mensagem Única).
Valor USD 5
máximo
DE 72 Compri

mensagem:

February 2023 457
1-11 11 DE 32 (Código de ID da Instituição Adquirente) da mensagem de

autorização. Esse valor contém o código de identificação da
instituição adquirente. Posicionado à direita com zeros à
esquerda.
12-22 11 DE 33 (Código de ID da Instituição Remetente) da mensagem de

autorização. Esse valor contém o código de identificação da
instituição remetente. Posicionado à direita com zeros à
esquerda.
23-26 4 DE 13 (Data, Local da Transação) da mensagem de autorização.

Esse valor contém a data loca, com dia e mês, na qual a
transação é realizada no ponto de serviço.
27-32 6 DE 11 (Número de Auditoria de Rastreamento do Sistema) da

mensagem de autorização. Esse valor contém o número de
auditoria de rastreamento do sistema (STAN), que é um
identificador exclusivo atribuído a cada transação pelo gerador
da mensagem.
33-44 12 DE 37 (Número de Referência de Acesso a Documentos) da

mensagem de autorização. Esse valor contém o número de
referência de acesso a documentos e é fornecido pelo sistema,
retendo o documento original da transação.
45-64 20 DE 127 (Dados Privados) da mensagem de autorização. Esse

valor contém as 20 primeiras posições dos Dados Privados do
Adquirente. Posicionado à esquerda com espaços no final.
DE 25 7702
IVA sobre Tarifas/Serviços Nacionais de Caixa Eletrônico: Utilizado para
mensagens de Cobrança de Tarifas Nacionais do México/1740 no valor do IVA
sobre as transações em caixas eletrônicos. A Mastercard calculará o IVA quando
enviado com este código de razão de mensagem.
DE 25 7800
Liquidação de cliente MCBS; para cobrança ou pagamento de itens como encargos
de clientes, processados através do Sistema de Faturamento Consolidado da
Mastercard (MCBS).
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri

mensagem:

February 2023 458
"MCBS - IIIIIII SS - XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX NNN

ZZZ,ZZZ,ZZ9.99 DATA DO CICLO DE FATURAMENTO - MMM
DD, CCAA."
1-4 4 Constante = MCBS (identificação do sistema)
5 1 Espaço
7 1 Espaço
8-14 7 IIIIIII = ID do Cliente (ICA)
15-16 2 Espaços
17-18 2 SS = Tipo de Serviço
19 1 Espaço
21 1 Espaço
22-43 22 XXXXX…XXX = Descrição do Serviço
44-45 2 Espaços
46-48 3 NNN = Código Numérico da Moeda
49-50 2 Espaços
51-64 14 ZZZ.ZZZ.ZZ9,99 = Valor em Dólar
65-67 3 Espaços
68-85 18 DATA DO CICLO DE FATURAMENTO
86 1 Espaço
88 1 Espaço
89-91 3 MMM = Mês (alfa)
92 1 Espaço
93-94 2 DD = Dia
DE 72 Compri
95 1 Constante = Vírgula (,)
96 1 Espaço

February 2023 459
97-100 4 CCAA = Ano Civil
DE 25 7802
Ajuste de conformidade de intercâmbio; para a liquidação de valores financeiros
relacionados com a conformidade de intercâmbio.
Valor Não há
máximo

DE 72 Compri

mensagem:
1-33 33 "AJUSTE DE CONFORMIDADE DE INTERCÂMBIO"
34-100 67 Espaços
DE 25 7803
Reversão de ajuste de conformidade de intercâmbio; para a liquidação de valores
financeiros relacionados com a reversão de um ajuste de conformidade de
intercâmbio anterior.
Valor Não há
máximo

DE 72 Compri

mensagem:
1-41 41 "AJUSTE DE RETIRADA DE CONFORMIDADE DE

INTERCÂMBIO"
42-100 59 Espaços
DE 25 7804
Liquidação de transação em caixas eletrônicos; para a liquidação de valores das
transações diárias em caixas eletrônicos.

February 2023 460
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri

mensagem:
Indica uma associação com o processamento de caixas

automáticos:
Quando o emissor receber do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global dados de resumo somente, o texto da
mensagem deverá ser um dos seguintes:
1-7 7 “NET AMT” = o campo de valor da transação é igual ao valor

líquido em dólares de todos os saques em caixas eletrônicos
efetuadas por um titular do cartão do emissor.
8-100 93 Espaços
1-4 4 "FEES" = campo do valor da transação é igual à acumulação das

tarifas de processamento devidas pelo emissor por transações
de saques não monetários e as tarifas de intercâmbio do
adquirente devidas pelo emissor
5-100 96 Espaços
1-5 5 "SWFEE" = campo de valor da transação que representa as

tarifas da Rede de Caixas Eletrônicos Mastercard devidas pelo
emissor por transações em caixas eletrônicos
6-100 95 Espaços
Quando o emissor receber dados detalhados do Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global, o texto da mensagem
deverá ser um dos seguintes:
1-4 4 "FEES" = campo do valor da transação que representa as tarifas

de processamento acumuladas devidas pelo emissor por
transações de saques que não em dinheiro.
5-100 96 Espaços
1-5 5 "SWFEE" = campo de valor da transação que representa as

tarifas da Rede de Caixas Eletrônicos Mastercard devidas pelo
emissor por transações em caixas eletrônicos
6-100 95 Espaços

February 2023 461
Quando um adquirente de caixa eletrônico receber as

informações de liquidação do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global na mensagem de Cobrança de Tarifas/
1740, o texto da mensagem deverá ser um dos seguintes:
1-5 5 "NETAQ" = se for feito o resumo de adiantamento de dinheiro

em caixa eletrônico
"FEEAQ" = se for feito o resumo das tarifas de caixa eletrônico
devidas pelo adquirente
6-100 95 Espaços
DE 25 7805
Liquidação da tarifa switch nacional de caixas eletrônicos; para a liquidação de
tarifas switch nacionais diárias de transações em caixas eletrônicos.
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri
Quando o emissor recebe dados de resumo ou detalhe do

Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, o texto da
mensagem deve ser:
1-5 5 "ISISW" = o valor da transação representa as tarifas de caixa

eletrônico da Cirrus devidas pelo emissor por atividades em
caixas eletrônicos nacionais
6-100 95 Espaços
DE 25 7806
Liquidação de tarifas switch do Gerenciador de Transações de Mensagem Única de
caixa eletrônico; para a liquidação de Tarifas Switch do Gerenciador de Transações
de Mensagem Única do MDS.
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri

mensagem:
1-100 100

February 2023 462
DE 25 7807
Liquidação do primeiro chargeback de caixa eletrônico nacional; para a liquidação
de valores do primeiro chargeback das transações diárias em caixas eletrônicos
nacionais.
Valor Não há
máximo
DE 3 29 (débito ao originador da mensagem)
DE 72 Compri
Quando o emissor receber os detalhes de dados do Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global, o texto da mensagem
deverá ser:
1-5 5 “ICHBK” = o valor da transação representa os fundos de

chargeback devidos ao emissor por atividades em caixas
eletrônicos nacionais.
6-100 95 Espaços
DE 25 7808
Ajustes Financeiros para Diversos Cancelamentos.
Valor Não há
máximo
DE 3 19 (crédito ao originador da mensagem [Mastercard]), 29 (débito ao originador da

mensagem [Mastercard])
DE 72 Compri
1-29 29 "AJUSTE DE INTERCÂMBIO PARA:"
30-37 8 Data de Processamento no formato MM/DD/YY
38-38 1 Em branco (somente quando a cobrança de tarifas for para o

emissor)
39-76 78 Faixa de Contas (somente quando a cobrança de tarifas for para

o emissor)
DE 25 7811
Reembolso do Imposto Estadual sobre Combustíveis.
Valor Não há
máximo

February 2023 463

DE 72 Compri
Para crédito ao originador da mensagem:
1-80 80 "DÉBITO DO REEMBOLSO DE IMPOSTO DA JURISDIÇÃO SSSS

POR PETRÓLEO AAA PARA AGÊNCIA NNN PERÍODO AAMM"
81-100 20 Espaços
Para débito ao originador da mensagem:
1-81 81 "CRÉDITO DO REEMBOLSO DE IMPOSTO DA JUSRISDIÇÃO

SSSS POR PETRÓLEO AAA PARA AGÊNCIA NNN PERÍODO
AAMM"
82-100 19 Espaços
DE 25 7812
Cobrança ou devolução de garantia para o acordo de segurança.
Valor Não há
máximo

DE 72 Compri
Para crédito ao originador da mensagem:
1-49 49 "COBRANÇA DE GARANTIA PARA ACORDOS DE SEGURANÇA"
50-100 51 Espaços
Para débito ao originador da mensagem:
1-46 46 "DEVOLUÇÃO DE GARANTIA DOS ACORDOS DE

SEGURANÇA"
47-100 54 Espaços
DE 25 7813
Tarifas de IVA
Valor Não há
máximo

February 2023 464

DE 72 Compri

mensagem:
1-15 15 IVA na Tarifa/IC
16-100 85 Espaços
DE 25 7820
Fundo de Amparo a Desastres (crédito para o remetente).
Valor Não há
máximo

DE 72 Compri

mensagem:
1-100 100
DE 25 7821
Crédito Emergencial do MCBS.
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri

mensagem:
1-100 100
DE 25 7822
Ajuste de Liquidação
Valor Não há
máximo

February 2023 465
DE 73 A data do ajuste da liquidação
DE 72 Compri
1-21 21 "AJUSTE DA LIQUIDAÇÃO"
22-100 79 Espaços
DE 25 7823
Liquidação de Débito Off-line do Sistema de Mensagem Única (Somente para Uso
Interno da Mastercard).
Valor Não há
máximo
DE 72 Compri
1-100 100 Sistema de Mensagem Única alimentado pelo S.A.M.
DE 25 7824
Cobrança do valor de recompensa, conforme acordo estabelecido entre os clientes.
Valor Não há
máximo
DE 3 29 (débito ao originador da mensagem)
DE 72 Compri
1-27 27 “Cobrança do valor da recompensa”
28-100 73 Espaços
DE 25 7827
Valor do Ajuste EDP (Usado somente pela Rede Mastercard para o Serviço EDP).

February 2023 466
Reversões
Capítulo 20 Reversões
Esta seção descreve como criar reversões e como o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global irá processá-las.
Como criar reversões..........................................................................................................................................468

Identificação de mensagens de reversão..................................................................................................468
Identificação de arquivos de reversão....................................................................................................... 468
Como enviar mensagens de reversão........................................................................................................469
Como enviar arquivos de reversão: arquivos completos.........................................................................469
Como enviar arquivos de reversão: arquivos parciais............................................................................. 471
Como Usar o Utilitário de Seleção de Mensagem do Clearing Optimizer para criar reversões...... 471
Utilitário de Reversão Integral do Arquivo................................................................................................ 472
Como fazer com que a Mastercard reverta os arquivos........................................................................ 473
Como revisar mensagens de reversão............................................................................................................ 473
Como informar rejeições de reversão..............................................................................................................473

February 2023 467
Reversões
Como criar reversões
Como criar reversões

Uma mensagem de reversão informa o destinatário para desconsiderar a
mensagem original.
Os valores da liquidação para uma mensagem de reversão e seu original produzem
juntos um valor de liquidação líquida igual a zero.
Os clientes podem reverter uma ou mais mensagens individuais ou um arquivo de
compensação inteiro.
Identificação de mensagens de reversão

Os clientes devem identificar uma única mensagem de reversão adicionando o PDS
0025 (Indicador de Reversão da Mensagem) à mensagem e preenchendo seus
subcampos corretamente.
Em… O cliente fornece...

Subcampo 1 O valor R.
Subcampo 2 A data de processamento original pelo Sistema de

Gerenciamento de Compensação Global da mensagem
que está sendo revertida.
Quando uma transação do Sistema de Mensagem Única para o Sistema de

Mensagem Dupla (Autorização) (ou seja, transação ligada) foi revertida devido a
uma falha no Saque em Caixa Eletrônico, uma mensagem de reversão é gerada
pela Mastercard para a mensagem 1240/Apresentação original. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global deduziria diretamente a tarifa não
financeira na mensagem de reversão e não geraria mais uma tarifa não financeira
na mensagem de Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifas de Acesso a
Documentos)/1740.
Identificação de arquivos de reversão

Os clientes têm duas opções para identificar um arquivo de reversão.
• Adicionar o PDS 0026 (Indicador de Reversão de Arquivo) à mensagem
Cabeçalho do Arquivo do arquivo e preencher o subcampo 1 (Indicador de
Reversão da Mensagem) com o valor R. No subcampo 2 (Data Comercial da
Central de Operações do Arquivo Original), fornecer a data original de
processamento pelo Sistema de Gerenciamento de Compensação Global do
arquivo que está sendo revertido.
• Adicionar PDS 0025 (Indicador de Reversão da Mensagem) a cada mensagem
no arquivo exceto para as mensagens de Cabeçalho do Arquivo e de Final do
Arquivo. O subcampo 1 (Indicador de Reversão da Mensagem) deve conter o

February 2023 468
Reversões
Como enviar mensagens de reversão
valor R. O subcampo 2 (Data de Processamento pela Central de Operações da

Mensagem Original) deve conter a data original de processamento pelo Sistema
de Gerenciamento de Compensação Global da mensagem que está sendo
revertida.
Como enviar mensagens de reversão

Os clientes seguirão o procedimento abaixo para reverter uma mensagem
individual.
Procedimento
1. O cliente percebe que precisa reverter uma mensagem individual.
2. O cliente extrai as mensagens a serem revertidas. Por exemplo, se um cliente
deseja reverter uma mensagem contendo um número de conta específico do
titular do cartão, ele pode utilizar o utilitário de Critérios de Seleção de
Mensagens para selecionar e extrair a mensagem contendo esse número de
conta do titular do cartão.
3. O cliente inclui o PDS 0025 (Indicador de Reversão da Mensagem) à mensagem
com o valor R no subcampo 1 (Indicador de Reversão da Mensagem) e a data
original de processamento do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global no subcampo 2.
4. O cliente inclui a mensagem de reversão a um de seus arquivos de
compensação de saída.
5. Se a mensagem original do cliente precisar ser reenviada porque continha
dados incorretos, o cliente corrigirá os dados na mensagem original e a
reenviará.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global reconhecerá e
processará as mensagens individuais de reversão enviadas em um arquivo. Não
há exigências para isolar as mensagens de reversão nem para enviá-las em
arquivos separados.
Como enviar arquivos de reversão: arquivos completos

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global permite que os clientes
enviem um arquivo original e um arquivo de reversão, usando a mesma ID de
arquivo. Isso permite que os clientes corrijam os arquivos inválidos com alterações
mínimas para o arquivo original. Os clientes seguirão o procedimento abaixo para
reverter arquivos integrais.
Procedimento
1. O cliente percebe que precisa reverter um arquivo integral.
2. O cliente envia uma reversão de arquivo integral usando a mesma ID de arquivo
ou uma nova ID de arquivo. O cliente inclui o PDS 0026 (Indicador de Reversão
de Arquivo) à mensagem do cabeçalho do arquivo com um valor R no subcampo
1 (Indicador de Reversão de Arquivo) e a data original de processamento do

February 2023 469
Reversões
Como enviar arquivos de reversão: arquivos completos
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global no subcampo 2 (Data de

Processamento do Arquivo Original pela Central de Operações).
Pelo fato do PDS 0026 estar presente na mensagem de Cabeçalho do Arquivo,
o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global reconhece o arquivo
como uma reversão integral do arquivo. O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global insere o PDS 0025 (Indicador de Reversão de Mensagem)
em cada mensagem individual no arquivo, além de processar e distribuir cada
mensagem como uma reversão de um único item.
3. Se for necessário reenviar o arquivo original do cliente porque continha dados
incorretos, o cliente corrigirá os dados no arquivo original e o reenviará
utilizando uma ID de arquivo diferente.
Exemplo
Por exemplo, suponha que o cliente 001234 envie a ID de arquivo
0020406150000000123400001 em 15 de junho de 2004.
1. O cliente percebe que os dados estão incorretos e que o cliente precisa
reverter o arquivo e reapresentar os dados.
2. O cliente 001234 envia uma reversão integral de arquivo utilizando a mesma
ID de arquivo 0020406150000000123400001, em 16 de junho de 2004, a fim
de reverter os dados incorretos. O cliente acrescenta o PDS 0026 à
mensagem de Cabeçalho do Arquivo desse arquivo antes de enviá-la. A data
fornecida no PDS 0026, subcampo 2 deve ser 15 de junho de 2004. Esta é a
data de processamento do arquivo original. O Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global processa cada mensagem individual no arquivo
como uma reversão. Entretanto, se uma mensagem individual já for uma
transação de reversão, ela será processada como uma transação original.
3. Em seguida, o cliente 001234 corrige os dados no arquivo original e o envia
novamente usando uma ID diferente de arquivo, como
0020406150000000123400002.
Se o cliente 001234 enviar os dados corrigidos usando novamente a ID de
arquivo 0020406150000000123400001, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global rejeitará este terceiro arquivo por ele conter uma ID de
arquivo duplicada. O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
permite um arquivo original e um arquivo de reversão para cada ID de arquivo.
Permite que os clientes façam a reversão de arquivos usando a mesma ID de
arquivo simplifica a criação de arquivos de reversão. Os clientes precisam
apenas preencher o PDS 0026 na mensagem de Cabeçalho do Arquivo com um
R para indicar que o arquivo inteiro está sendo revertido.
OBSERVAÇÃO: Os clientes não receberão um arquivo inteiro que seja um arquivo de

reversão de arquivo integral (isto é, o PDS 0026 não estará presente no cabeçalho do
arquivo de entrada do cliente). No arquivo de compensação do cliente destinatário, as
mensagens de reversão serão misturadas com as mensagens de não reversão.

February 2023 470
Reversões
Como enviar arquivos de reversão: arquivos parciais
Como enviar arquivos de reversão: arquivos parciais

Para enviar um arquivo de reversão parcial, siga as etapas descritas nesta seção.
Procedimento
1. Extraia as mensagens a serem revertidas para um novo arquivo. Por exemplo,
se um cliente deseja reverter todos os primeiros chargebacks de um arquivo, ele
poderá extrair todos os primeiros chargebacks do arquivo original.
2. Crie uma mensagem de cabeçalho do arquivo com o valor R no PDS 0026
(Indicador de Reversão de Arquivo).
3. Crie um final do arquivo contendo zeros no PDS 0301 (Valor do Arquivo, Soma
de Verificação) e PDS 0306 (Contagens de Mensagens do Arquivo).
4. Envie o arquivo para processamento.
Os clientes não deverão combinar as mensagens de mais de uma data de
processamento para serem revertidas. Isso se deve ao fato de que a data no
subcampo 2 (Data de Processamento do Arquivo Original pela Central de
Operações) do PDS 0026 permitirá a especificação de apenas uma data de
processamento original para o histórico da taxa de conversão de moedas. O
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global usa a taxa de conversão
de moedas daquela data (se necessário) para aplicar às transações de
reversão.
OBSERVAÇÃO: Os clientes que enviam um arquivo de reversão integral ou parcial

(indicado pela presença do PDS 0026 no Cabeçalho do Arquivo) não são obrigados a
usar uma ID de Arquivo que já tenha sido processada. Por exemplo, os clientes que
estiverem criando um arquivo de reversão parcial podem optar por designar uma nova
ID de Arquivo ao invés de usarem a ID do Arquivo original.
OBSERVAÇÃO: Se diversas reversões parciais forem necessárias antes de compensar

uma transação, cada reversão deve sempre citar os dados da transação original. Por
exemplo, no DE 48 (Dados Adicionais: Uso Privado), subelemento 63 (ID de
Rastreamento), DE 90 (Elementos de Dados Originais) e DE 4 (Valor, Transação) da
mensagem de Solicitação de Reversão/0400, o valor deve ser o valor autorizado da
transação original para ajudar a correspondência do emissor (não use o valor ajustado
do DE 95 (Valores de Substituição) em uma reversão anterior, nem o valor solicitado se
uma aprovação parcial se aplicar). Se uma autorização adicional tiver sido enviada, uma
reversão deve citar os dados da transação original e o DE 4 deve ser a soma do valor
original autorizado mais eventuais valores adicionais.
Como Usar o Utilitário de Seleção de Mensagem do Clearing Optimizer para

criar reversões
O software Clearing Optimizer da Mastercard inclui uma série de utilitários úteis,
um dos quais é o Utilitário de Critérios de Seleção de Mensagens IPM, que pode ser
usado para simplificar o processo de criação de mensagens de reversão e arquivos.
Esse utilitário lê um determinado arquivo de compensação IPM e seleciona as
mensagens que correspondem aos critérios especificados pelo cliente. A saída é um

February 2023 471
Reversões
Utilitário de Reversão Integral do Arquivo
arquivo IPM contendo uma mensagem de Cabeçalho do Arquivo e as mensagens

que correspondam aos critérios de seleção.
O cliente pode usar o Utilitário de Critérios de Seleção de Mensagens IPM para
selecionar as mensagens que deseja reverter. Por exemplo, se um cliente precisa
reverter todas as primeiras apresentações enviadas ao programa de intercâmbio
Merit III da região EUA com a data de transação de 21 de agosto de 2003, ele pode
criar critérios de seleção para essas condições. O cliente usa os critérios de seleção
como entradas para o Utilitário de Critérios de Seleção de Mensagens IPM, junto
com o arquivo original.
O utilitário seleciona todas as mensagens que correspondam aos critérios de
entrada e as coloca em um arquivo de saída, junto com a mensagem de cabeçalho
do arquivo do arquivo original. Então, o cliente inseriria o PDS 0026 (Indicador de
Reversão de Arquivo) nessa mensagem de cabeçalho do arquivo e poderia alterar o
valor do PDS 0105 (ID do Arquivo). Finalmente, o cliente acrescentaria uma
mensagem de final de arquivo ao final deste arquivo, com valores só de zeros no
PDS 0301 (Valor do Arquivo, Soma de Verificação) e PDS 0306 (Contagem de
Mensagens do Arquivo). Então, o cliente enviaria este arquivo à Mastercard para
processamento no Sistema de Gerenciamento de Compensação Global.
OBSERVAÇÃO: Para obter mais informações sobre os Critérios de Seleção de Mensagem

IPM, consulte o guia Clearing Optimizer Mainframe ou o guia Clearing Optimizer AutoEdit.
Utilitário de Reversão Integral do Arquivo

O Utilitário de Reversão de Arquivo IPM pode ser usado para criar uma reversão
integral do arquivo.
Sobre o Utilitário de Reversão do Arquivo IPM

Os clientes enviam inadvertidamente arquivos de compensação IPM duplicados
para a Mastercard, e é fundamental que os arquivos duplicados sejam revertidos
rapidamente para evitar processamento e impacto financeiro. Para reverter os
arquivos duplicados, os clientes podem utilizar o utilitário de reversão de arquivo
IPM para criar facilmente uma reversão integral do arquivo e validar o arquivo
usando o software Clearing Optimizer antes de enviar o arquivo de compensação à
Mastercard.
Se, por exemplo, um cliente inadvertidamente enviou arquivos de compensação
duplicados para a data de processamento do GCMS de 29 de agosto de 2019, o
cliente afetado pode agora utilizar o utilitário de reversão de arquivo IPM para
criar uma reversão integral do arquivo usando a data de processamento de 29 de
agosto de 2019.
O utilitário de reversão de arquivo IPM inserirá PDS 0026 (Indicador de Reversão
de Arquivo) no cabeçalho do arquivo com as informações fornecidas a partir da
data de processamento no campo Reversal Processing Date Selection (Seleção da
Data de Processamento de Reversão). Usando o exemplo observado, os valores em

February 2023 472
Reversões
Como fazer com que a Mastercard reverta os arquivos
PDS 0026 serão PDS 0026, subcampo 1 (Indicador de Reversão de Arquivo) = R e

PDS 0026, subcampo (Data de Processamento do Arquivo Original pela Central de
Operações) = 190829.
OBSERVAÇÃO: O utilitário de reversão de arquivo IPM pode ser usado em um
arquivo de compensação com um cabeçalho e um final. A compensação de arquivos
com vários arquivos lógicos (vários cabeçalhos e finais) não pode ser usada.
Para obter mais informações sobre reversões e PDS 0026, consulte o manual de
Formatos de Compensação IPM. É fundamental selecionar a data de
processamento correta para os arquivos de reversão e validar os arquivos de
reversão antes de enviar os arquivos para a central de operações da Mastercard.
Como fazer com que a Mastercard reverta os arquivos

A Mastercard enviará as reversões integrais de arquivo mediante solicitação do
cliente.
Os clientes que desejam solicitar este serviço devem fornecer a ID de Arquivo do
arquivo a ser revertido e a data original de processamento pelo Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global daquele arquivo à sua equipe de
Atendimento ao Cliente Global ao seu representante do escritório regional ou ao
representante de Operações Estratégicas. A Mastercard usará essa informação
para criar e submeter uma reversão de arquivo integral, conforme documentado
na seção acima Como enviar Arquivos de Reversão: Arquivos Integrais.
Como revisar mensagens de reversão

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global exclui automaticamente as
mensagens de reversão da maioria das revisões de qualificação ao intercâmbio.
Por exemplo, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global exclui as
mensagens de Primeira Apresentação/1240 de reversão das exigências de prazos
de intercâmbio e de adendos relacionados ao setor.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisa a ID de arquivo em
todas as reversões de arquivos integrais para garantir que ela não tenha sido
revertida anteriormente. Conforme foi observado, a ID de arquivo em um arquivo
de reversão não precisa ser a ID original do arquivo, porém não pode ser uma ID de
arquivo que tenha sido usada em uma reversão de arquivo integral anterior.
Como informar rejeições de reversão

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera as mensagens de
Exceção de Mensagem/1644 ou Rejeição de Arquivo/1644 para todas as
mensagens ou arquivos rejeitados. Nessas mensagens de erro, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global designa as transações de reversão pela
presença do PDS 0025 (Indicador de Reversão da Mensagem) nas mensagens

February 2023 473
Reversões
Como informar rejeições de reversão
individuais, para reversões individuais de transações e do PDS 0026 (Indicador de

Reversão de Arquivo) na mensagem de cabeçalho do arquivo para as reversões
integrais de arquivos.

February 2023 474
Arquivos, lançamentos Duplicados do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global e
possíveis rejeições duplicadas
Capítulo 21 Arquivos, lançamentos Duplicados do

Sistema de Gerenciamento de Compensação Global e
Um arquivo duplicado ocorre quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global (CGMS) processa um arquivo mais de uma vez. O Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global tem revisões e controles internos para detectar e recusar arquivos
duplicados ou transações individuais enviadas pelos adquirentes. Uma possível rejeição de
transação duplicada ocorre quando o Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global detecta que a transação é uma duplicata potencial de uma transação que foi
processada anteriormente.
Revisão do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para arquivos duplicados................476

Razões para arquivos ou lançamentos duplicados do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global.........................................................................................................................................476
Identificação de lançamentos duplicados do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global..476
Possíveis rejeições de transações de compensação duplicadas................................................................. 477

February 2023 475
Revisão do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para arquivos duplicados
Revisão do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para

arquivos duplicados
Para impedir que um arquivo duplicado seja processado, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global rejeita o arquivo inteiro se o PDS 0105 (ID
do Arquivo), na mensagem de Cabeçalho do Arquivo/1644, for igual a um que
tenha sido processado nos últimos 180 dias para o cliente ou processador
(especificado no PDS 0105, subcampo 3 [ID do Processador]).
Por exemplo, suponha que o cliente 1234 envie a ID de arquivo número
00204061500000001234000001. Se o Arquivo do Histórico de IDs do Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global contiver o mesmo número de ID do
arquivo, nos últimos 180 dias, das IDs de arquivos do cliente 1234, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global rejeitará esse segundo arquivo
00204061500000001234000001 como um arquivo duplicado.
Razões para arquivos ou lançamentos duplicados do Sistema de

Lançamentos duplicados podem ocorrer por vários motivos, como
• um operador altera o número de ID do arquivo em um arquivo processado
anteriormente e o reenvia
• depósitos de estabelecimentos comerciais previamente processados são
processados novamente ou
• o estabelecimento comercial deposita a mesma transação mais de uma vez.
A Mastercard recomenda que os clientes estabeleçam controles para prevenir e
detectar estes e outros erros, a fim de auxiliar a prevenção de arquivos e
lançamentos duplicados.
Identificação de lançamentos duplicados do Sistema de

Se um lançamento duplicado ocorrer, o cliente remetente e o cliente destinatário
poderão identificá-lo.
Se o cliente destinatário encontrar um lançamento duplicado, ele deverá notificar o
cliente remetente. O cliente remetente deve informar a Central de Operações em
St. Louis por telefone e tomar as providências para corrigir os lançamentos
duplicados enviando reversões.
Quando o cliente remetente notifica a Mastercard sobre um lançamento
duplicado, o cliente deverá fornecer os

February 2023 476
Possíveis rejeições de transações de compensação duplicadas
• Números de ID do arquivo e
• Valores líquidos
sobre ambos os lançamentos, original e duplicado.

O GCMS rejeita transações de Primeira Apresentação 1240/200 se for
determinado serem uma duplicata potencial de uma transação processada
anteriormente. Um processo específico deve ser seguido para reenviar a transação
se o adquirente determinar que a transação não é uma duplicata.
Possíveis rejeições duplicadas

A Mastercard tem uma lógica projetada para identificar possíveis mensagens
duplicadas de compensação de Primeira Apresentação/1240/200 executando a
lógica de correspondência com a mensagem de autorização associada, bem como
uma comparação com outras mensagens 1240/200. Haverá ocasiões em que um
falso-positivo é identificado. Quando essas instâncias ocorrem, os adquirentes
podem reenviar a mensagem de compensação rejeitada.
O objetivo da Mastercard é rejeitar o maior número possível de mensagens de
compensação duplicadas, mas os emissores ainda podem receber algumas
mensagens de compensação duplicadas.
Os adquirentes recebem mensagens de rejeição 1644/691 que indicam que a
transação está sendo rejeitada devido a uma possível duplicação.
Processo de reenvio de duplicata possível

Uma transação rejeitada que é verificada como não duplicada pode ser
reprocessada retendo e retornando informações da mensagem de rejeição. PDS
0444: O Código de Reenvio será incluído na Mensagem de Exceção/1644. O PDS
0444 conterá um código de reenvio que deve ser incluído em qualquer mensagem
de Primeira Apresentação/1240 reenviada que tenha sido identificada
anteriormente como uma possível duplicata. A presença de um valor válido no PDS
0444 permitirá que a mensagem de Primeira Apresentação/1240 reenviada ignore
o processo de detecção e rejeição de duplicatas em potencial.
A Mastercard acomodará o tempo adicional necessário para receber, pesquisar e
responder a possíveis transações de compensação duplicadas rejeitadas.
Mensagens de Primeira Apresentação/1240 reenviadas que contenham um código
de reenvio válido não estarão sujeitas a nenhum requisito de pontualidade do
programa de intercâmbio que possa ser necessário para se qualificar para alguns
programas de intercâmbio.
Como lembrete, a Mastercard pode identificar até 10 códigos de erro que são
motivos pelos quais uma transação está sendo rejeitada. Os adquirentes devem

February 2023 477
garantir que não estão apenas enviando o PDS 0444 no reenvio, mas também que
estão corrigindo quaisquer outros motivos identificados pelos quais a transação foi
rejeitada.

February 2023 478
Relatório de transação somente de cobrança
Capítulo 22 Relatório de transação somente de

cobrança
Este capítulo descreve as transações somente de cobrança e o Programa de Coleta de
Dados Somente de Cobrança Global (GCO).
Transações somente de cobrança....................................................................................................................480

Programa de Coleta de Dados Somente de Cobrança Global...................................................................480
Transações somente de cobrança que não são permitidas para Somente Cobrança Global......... 481
Reversão de dados de Cobrança somente................................................................................................481
Revisão de dados de cobrança somente................................................................................................... 481
Comunicação de recusas do Programa de Coleta de Dados de GCO................................................. 481
Atividade de cobrança somente em relação às mensagens de conciliação........................................482
Primeira Apresentação/1240 do IPM: Formato Somente de Cobrança Global......................................482
Elementos de dados IPM 1240 Somente Cobrança Global...................................................................483
Mapeamento Somente de Cobrança Global para transações do sistema de mensagem única......... 487
Mapeamento 0200 a 1240......................................................................................................................... 487

February 2023 479
Transações somente de cobrança
Transações somente de cobrança

Uma transação somente de cobrança é uma transação informada para a
Mastercard por meio do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global, mas
que não foi compensada ou liquidada através da Rede Mastercard. O cliente deve
identificar todas as transações somente de cobrança preenchendo o PDS 0165
(Indicador de Liquidação), subcampo 1 (Indicador de Liquidação), valor C
(Somente Cobrança).
O cliente pode combinar as transações de cobrança somente com outras
transações no mesmo arquivo ou fornecer as transações de cobrança somente em
um arquivo separado.
Programa de Coleta de Dados Somente de Cobrança Global

As transações são processadas de diversas maneiras.
Para assegurar a conformidade com o Programa de Coleta de Dados Somente de
Cobrança Global (GCO), o cliente da Mastercard deve enviar todas as transações
de compra, compra com devolução de dinheiro, exclusiva/similar a dinheiro, saque
de dinheiro em caixa eletrônico, saque de dinheiro manual, transação de
pagamento e reembolso/crédito para a Mastercard como somente cobrança se
• a transação foi efetuada com um cartão ou conta emitida sob um BIN atribuído
pela Mastercard e utilizando qualquer marca da Mastercard (incluindo
Mastercard, Debit Mastercard, Maestro ou Cirrus) e
• a transação não foi comutada na Rede Mastercard.
Para fins deste programa, passar pela Rede Mastercard significa o envio de uma
mensagem de transação financeira para o Sistema de Mensagem Única ou
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para solicitar a liquidação de
uma posição de débito ou crédito pendente relacionada com uma transação
original concluída.
Estes tipos de transações são identificados com os valores
• Compra (DE 3 [Código de Processamento], subcampo 1 [Tipo de Transação do
Titular do Cartão] = 00)
• Saque de dinheiro em caixa eletrônico (DE 3, subcampo 1 = 01)
• Compra com devolução de dinheiro (DE 3, subcampo 1 = 09)
• Saque de Dinheiro Manual (DE 3, subcampo 1 = 12)
• Exclusiva/similar a dinheiro (DE 3, subcampo 1 = 18)
• Reembolso/crédito (DE 3, subcampo 1 = 20) e
• Transação de Pagamento (DE 3, subcampo 1 = 28).
Embora não seja exigido, os clientes também podem enviar consultas de saldo (DE
3, subcampo 1 = 30), transferências de saldo (DE 3, subcampo 1 = 50) e cheques de

February 2023 480
Transações somente de cobrança que não são permitidas para Somente Cobrança Global
conveniência (DE 3, subcampo 1 = 17) para a Mastercard como transações

somente de cobrança. Se enviados, esses tipos de transações devem conter um
Código Comercial do Aceitante de Cartão (MCC) 6012 (Instituições Financeiras:
Mercadorias e Serviços).
Transações somente de cobrança que não são permitidas para Somente

Cobrança Global
Estas seções descrevem os requisitos para os relatórios de transações de somente
cobrança, incluindo os relatórios realizados de acordo com o Programa de Coleta
de Dados de GCO.
As transações que não devem ser enviadas como cobrança somente são
• Solicitação de Acesso a Documentos/1644
• Primeiro Chargeback/1442
• Segunda Apresentação/1240
• Chargeback de Arbitragem/1442
• Cobrança de Tarifas (Faturamento de Tarifas de Acesso a Documentos)/1740
• Cobrança de Tarifas (Outras)/1740 e
• Cobrança de Tarifas (Tarifas de Manuseio)/1740.
Reversão de dados de Cobrança somente

Um cliente deve reverter os dados somente de cobrança apenas em circunstâncias
limitadas.
Um cliente deve reverter os dados somente de cobrança se
• os dados de cobrança somente, previamente enviados, foram duplicados (as
mesmas mensagens foram enviadas duas vezes) ou
• os dados de cobrança somente, previamente enviados, estavam incorretos.
OBSERVAÇÃO: Para obter instruções sobre a reversão de uma mensagem única ou de um

arquivo inteiro (aplicável à atividade de cobrança somente e atividade que não seja de
cobrança somente), consulte Atividade de Liquidação Bilateral.
Revisão de dados de cobrança somente

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global exclui automaticamente as
transações de cobrança somente da maioria das revisões de qualificação ao
intercâmbio.
Por exemplo, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global exclui as
transações de Primeira Apresentação/1240 de cobrança somente do código de
autorização, prazo de intercâmbio e exigências de adendos relacionados ao setor.
Comunicação de recusas do Programa de Coleta de Dados de GCO

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global gera as mensagens de
Exceção de Mensagem/1644 ou Rejeição de Arquivo/1644 para todas as

February 2023 481
Atividade de cobrança somente em relação às mensagens de conciliação
mensagens e os arquivos rejeitados. Dentro dessas mensagens de erro, a atividade

de Cobrança Somente é designada por um valor C no PDS 0165 (Indicador de
Liquidação), subcampo 1 (Indicador de Liquidação).
Os relatórios do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global comunicam
os dados rejeitados do Programa de Coleta de Dados de GCO através do Relatório
de Detalhe de Erro Somente de Cobrança Somente, número de relatório IP857010-
BB. Consulte o capítulo Detalhes de Processamento de Compensação deste
manual para mais informações.
Atividade de cobrança somente em relação às mensagens de conciliação

As mensagens IPM de Conciliação de Detalhes da Posição Financeira fornecem os
totais de valores e tarifas em cada moeda de conciliação do cliente. Esses totais
também podem estar disponíveis na moeda da transação.
Como a Mastercard não compensa ou liquida transações de Cobrança Somente, os
totais das mensagens IPM de Conciliação de Detalhe da Posição Financeira dessas
transações na moeda de conciliação do cliente conterão zeros. Se o cliente solicitou
a opção "moeda da transação" para as mensagens de conciliação, os totais das
mensagens IPM de Conciliação do Detalhe da Posição Financeira para estas
transações, na moeda da transação, estarão presentes e conterão os valores
corretos (diferente de zeros).
Cobrança Somente, deverão solicitar as opções moeda da transação e indicador
de liquidação para as mensagens IPM de Conciliação de Detalhe da Posição
Financeira, a fim de diferenciar os totais dos valores para estas transações.
Os clientes podem selecionar opções de categoria entrando em contato com seu
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global oferece um relatório,
IP727010-AA, Confirmação do Ciclo de Compensação, para a conciliação de
atividade de compensação Somente de Cobrança Global. Entretanto, como o
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não calcula o valor de
conciliação nessas transações, os campos de valor conterão zeros. O campo de
contagens conterá o número de itens de cobrança processados.
Primeira Apresentação/1240 do IPM: Formato Somente de Cobrança

Global
Um cliente deve enviar diversos dados como somente cobrança utilizando o
formato de transação IPM de Primeira Apresentação/1240 para conformidade
com o Programa de Coleta de Dados de GCO, chamado nesta seção de formato
IPM de Primeira Apresentação/1240: Formato Somente de Cobrança Global).

February 2023 482
Elementos de dados IPM 1240 Somente Cobrança Global

Esta tabela identifica todos os elementos de dados e subelementos de dados
privados obrigatórios e opcionais para as transações de Primeira Apresentação do
IPM/1240: Transações Somente de Cobrança Global.
Elemento de Dados: IPM 1240 Nome do Elemento de Dados:

IPM 1240 M: Mandatório/O: Opcional
- Identificador de Tipo de
Mensagem M
- Mapa de Bits, Primário M
1 Mapa de Bits, Secundário M
2 PAN M
3 Código de Processamento M
4 Valor, Transação M
5 Valor, Conciliação O
6 Valor, Faturamento ao Titular
do Cartão O
12 Data e Hora, Transação Local M
14 Data, Vencimento O
22 Código de Dados do Ponto de
Serviço M
23 Número de Sequência do
Cartão O
24 Código de Função M
25 Código de Razão da
Mensagem O
26 Código Comercial do
Aceitante de Cartão M
30 Valores, Originais O
31 Dados de Referência do
Adquirente O
32 Código de ID da Instituição
Adquirente O
Remetente M
37 Número de Referência de
Acesso a Documentos O

February 2023 483

38 Código de aprovação O
40 Código de Serviço O
41 ID do Terminal do Aceitante de
Cartão M
42 Código de ID do Aceitante de
Cartão M
43 Nome/Local do Aceitante de
Cartão M
48 Dados Adicionais M
p0023 Tipo de Terminal O
p0025 Indicador de Reversão da
Mensagem O
p0043 ID de Registro no Programa O
p0052 Indicador de Nível de
Segurança de Comércio
Eletrônico O
p0057 Indicador de Categoria da
Transação O
p0058 Nível de Segurança do Token O
p0059 ID do Solicitante do Token O
p0080 Valor, Imposto O
p0145 Valor, Tarifa de Transação
Alternativa O
p0146 Valores, Tarifa da Transação O
p0148 Expoentes de Moedas M
p0149 Códigos de Moeda, Valores,
Originais O
p0157 Indicador de Processador
Alternativo O
p0158 Atividade Comercial O
p0159 Dados da Liquidação O
p0165 Indicador de Liquidação M
p0170 Informações de Consulta do
Aceitante de Cartão O

February 2023 484

p0171 Descrição Alternativa do
Aceitante de Cartão O
p0172 Nome do Único Proprietário O
p0173 Razão Social da Empresa O
p0174 Número de Cadastro Dun &
Bradstreet O
p0175 URL do Aceitante de Cartão O
p0176 ID Atribuída pela Mastercard O
p0177 Internacional O
p0178 Dados da Descrição
Alternativa do Aceitante de
Cartão 2 O
p0179 Indicador de Transação de
Execução Prolongada (LRT) O
p0180 ID Fiscal do Aceitante de
Cartão Nacional O
p0181 Dados do Pagamento em
Parcelas O
p0189 Dados Telefônicos do Ponto de
Interação (POI) O
p0190 Código de ID do Parceiro O
p0191 Formato da Mensagem de
Origem O
p0193 Dados de Referência do
Participante O
p0194 Data do Programa de
Pagamento Remoto O
p0195 Dados da Parcela O
p0196 Dados de Recarga do Telefone
Celular O
p0197 Dados do Imposto de Uso
Nacional O
p0198 Tipo de Dispositivo O
p0199 Informações sobre Transação
de Provisão de Fundos O

February 2023 485

p0202 Erro de Sintaxe do PPAN O
p0204 Valor, Erro de Sintaxe O
p0205 Retorno de Sintaxe, Indicador
de Erro de Mensagem O
p0207 Identificador da Carteira O
p0208 Dados Adicionais do
Estabelecimento Comercial O
p0209 ID da Organização
Independente de Vendas O
p0210 Programa de Trânsito O
p0211 Indicador de Conformidade do
Terminal O
p0220 ID Fiscal do Estabelecimento
Comercial do Brasil O
p0225 Retorno de Sintaxe, Código de
Razão da Mensagem Original O
p0261 Código de Aprovação de
Controle de Risco (Rejeitado
pela Mastercard) O
p0375 Indicador de Conciliação do
Membro 1 O
p0446 Valor da Taxa de Transação,
Erro de Sintaxe O
p0502 Identificador personalizado O
p0596 ID Fiscal do Aceitante de
Cartão O
p0597 Valor total de impostos O
p0623 Informações do Combustível
Automotivo O
p0629 Leitura do Odômetro O
p0799 Identificadores de
Rastreamento de Casos de
Teste O
p10XX Dados de Propriedade de
Membro a Membro (p1000 até
p1099) O

February 2023 486
Mapeamento Somente de Cobrança Global para transações do sistema de mensagem única

49 Código da Moeda, Transação M
50 Código da Moeda, Conciliação O
51 Código da Moeda,
Cartão O
54 Valores, Adicionais O
55 Dados Relacionados do
Sistema do Cartão de Circuito
Integrado (ICC) O
62 Dados Adicionais 2 O
63 ID do Ciclo de Vida da
Transação O
71 Número da Mensagem M
Originadora da Transação M
Mapeamento Somente de Cobrança Global para transações do

sistema de mensagem única
Esta seção mostra como mapear uma transação de Solicitação de Transação
Financeira/0200 para o formato IPM usando o mapeamento de campo.
Mapeamento 0200 a 1240

Os dados da Solicitação de Transação Financeira/0200 do Sistema de Mensagem
Única podem ser mapeados para Primeira Apresentação do IPM/1240: Transações
Somente de Cobrança Global. Observe que alguns dados deverão ser configurados
diretamente na IPM 1240 e não podem ser usados a partir da mensagem 0200, ou
seja, o código de função do DE 24 precisa ser configurado para 0200 na mensagem
IPM 1240.
Um exemplo também é fornecido sobre como desenvolver uma transação de
Primeira Apresentação do IPM/1240: Somente Cobrança Global usando o formato
ISO 8583–1987 do Sistema de Mensagem Única da Mastercard como a origem.

February 2023 487
Isso pode ser útil para os clientes que trocam suas transações globais ou
internacionais por meio do Sistema de Mensagem Única e devem comunicar as
transações de somente cobrança para o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global no formato de Primeira Apresentação do IPM/1240:
Formato Somente de Cobrança Global. O formato do Sistema de Mensagem
Única pode ser ligeiramente diferente de um comutador local do cliente; no
entanto, ele deve fornecer uma base geral aos clientes.
Nome do
Elemento de
Nome do Comentários Elemento de Dados:
Elemento de Elemento de ou Mapas de Dados N.º: Sistema de
Dados: IPM Dados: IPM M:Mandatório Orientação Mensagem Mensagem
1240 1240 / O:Opcional para Valor Única 0200 Única 0200
- Identificador M 1240
de Tipo de
Mensagem
- Mapa de Bits, M
Primário
1 Mapa de Bits, M
Secundário
2 PAN M 2 PAN
3 Código de M 3 Código de
Processament Processament
o o
4 Valor, M 4 Valor,
Transação Transação
5 Valor, O 5 Valor,
Conciliação Liquidação
6 Valor, O 6 Valor,
Faturamento Faturamento
ao Titular do ao Titular do
Cartão Cartão
12 Data e Hora, M 13 Data,
Local Local
14 Data, O 14 Data,
Vencimento Vencimento
22 Código de M 22 Modo de
Dados do Entrada no
Ponto de Ponto de
Serviço Serviço (POS)

February 2023 488
Nome do
Elemento de
- s7 Dados do M 22/1 Modo de
Cartão: Modo Entrada no
de Entrada Ponto de
Serviço (POS)
23 Número de O 23 Número de
Sequência do Sequência do
Cartão Cartão
24 Código de M 200
Função
25 Código de O
Razão da
Mensagem
26 Código M 18 Tipo do
Comercial do Estabelecimen
Aceitante de to Comercial
Cartão (MCC)
30 Valores, O 4 Valor,
Originais Transação
5
Valor,
Liquidação
31 Dados de M 63/5 Dados da

Referência do Rede
Adquirente
32 Código de ID O 32 Código de
da Instituição Identificação
Adquirente da Instituição
Adquirente
33 Código de ID M 33 Código de
Remetente da Instituição
de Envio
37 Número de O 37 Número de
Referência de Referência de
Acesso a Acesso a
Documentos Documentos
38 Código de O
aprovação

February 2023 489
Nome do
Elemento de
40 Código de M 35 Dados da
Serviço Trilha 2
41 ID do Terminal M 41 Identificação
do Aceitante do Terminal do
de Cartão Aceitante de
Cartão
do Aceitante Identificação
de Cartão do Aceitante
de Cartão
43 Nome/Local M 43 Nome e Local
do Aceitante do Aceitante
de Cartão de Cartão
48 Dados M 48 Dados
Adicionais Adicionais
p0023 Tipo de O 61/10 Dados do POS
Terminal
p0025 Indicador de O
Reversão da
Mensagem
p0043 Identificador O 110/2 Dados
de Tipo de Adicionais - 2
Transação
p0052 Indicador de O 48/42 Dados
Nível de Adicionais
Segurança de
Comércio
Eletrônico
p0057 Indicador de O 48/61 Dados
Categoria da Adicionais
Transação
p0058 Nível de O
Segurança do
Token
p0059 ID do O
Solicitante do
Token

February 2023 490
Nome do
Elemento de
p0080 Valor, Imposto O
p0145 Valor, Tarifa O
de Transação
Alternativa
p0146 Valores, Tarifa O 28 Valor, Tarifa
da Transação da Transação
p0148 Expoentes de M Expoente da
Moedas Moeda ISO do
arquivo FIT ou
Extrato de
Parâmetros do
Membro
(MPE) para
cada código
de moeda
usado na
transação
p0149 Códigos de O 49 Código da
Moeda, 50 Moeda, Valor
Valores, da Transação
Originais Original
Código da
Moeda, Valor
da Conciliação
Original
Processador
Alternativo
p0158 Atividade O 110 Dados
Comercial Adicionais - 2
p0159 Dados da O 110/7 Dados
Liquidação Adicionais - 2
p0165 Indicador de M C
Liquidação
p0170 Informações O
de Consulta
do Aceitante
de Cartão

February 2023 491
Nome do
Elemento de
p0171 Descrição O
Alternativa do
Aceitante de
Cartão
p0172 Nome do O
Único
Proprietário
p0173 Razão Social O
da Empresa
p0174 Número de O
Cadastro Dun
& Bradstreet
p0175 URL do O
Aceitante de
Cartão
p0176 ID Atribuída O 48/32 Dados
pela Adicionais
Mastercard
p0177 Internacional O 126 Dados
Privados
Switch
p0178 Dados da O
Descrição
Alternativa do
Aceitante de
Cartão 2
Transação de
Execução
Prolongada
(LRT)
p0180 ID Fiscal do O
Aceitante de
Cartão
Nacional
p0181 Dados do O
Pagamento
em Parcelas

February 2023 492
Nome do
Elemento de
p0189 Dados O
Telefônicos do
Ponto de
Interação
(POI)
p0190 Código de ID O
do Parceiro
p0191 Formato da O
Mensagem de
Origem
p0193 Dados de O
Referência do
Participante
p0194 Data do O
Programa de
Pagamento
Remoto
p0195 Dados da O
Parcela
p0196 Dados de O
Recarga do
Telefone
Celular
p0197 Dados do O
Imposto de
Uso Nacional
p0198 Tipo de O
Dispositivo
sobre
Transação de
Provisão de
Fundos
p0202 Erros de O
Sintaxe do
PAN

February 2023 493
Nome do
Elemento de
p0204 Valor, Erro de O
Sintaxe
p0205 Retorno de O
Sintaxe,
Indicador de
Erro de
Mensagem
p0207 Identificador O
da Carteira
p0208 Dados O
Adicionais do
Estabelecimen
to Comercial
p0209 ID da O
Organização
Independente
de Vendas
p0210 Programa de O
Trânsito
Conformidade
do Terminal
Estabelecimen
to Comercial
do Brasil
p0225 Retorno de O
Sintaxe,
Código de
Razão da
Mensagem
Original

February 2023 494
Nome do
Elemento de
p0261 Código de O
Aprovação de
Controle de
Risco
(Rejeitado
pela
Mastercard)
Conciliação do
Membro 1
p0446 Valor da Taxa O
de Transação,
Erro de
Sintaxe
p0502 Identificador O
personalizado
Aceitante de
Cartão
p0597 Valor total de O
impostos
do
Combustível
Automotivo
p0629 Leitura do O
Odômetro
p0799 Identificadore O
s de
Rastreamento
de Casos de
Teste
p10XX Dados de O
Propriedade
de Membro a
Membro
(p1000 até
p1099)

February 2023 495
Nome do
Elemento de
49 Código da M 49 Código da
Moeda, Moeda,
50 Código da O 50 Código da
Moeda, Moeda,
Conciliação Liquidação
51 Código da O 51 Código da
Moeda, Moeda,
Faturamento Faturamento
ao Titular do ao Titular do
Cartão Cartão
54 Valores, O 54 Valores
Adicionais Adicionais
55 Dados O 55 Dados
Relacionados Relacionados
do Sistema do no Sistema do
Cartão de Cartão de
Circuito Circuito
Integrado Integrado
(ICC) (ICC)
62 Dados O 62 Dados INF
Adicionais 2
63 ID do Ciclo de O 63 Dados da
Vida da Rede
Transação
71 Número da M De acordo
Mensagem com a
definição no
Manual IPM
Originadora da Instituição
da Transação Adquirente
123 Dados O
Adicionais 3
124 Dados O
Adicionais 4

February 2023 496
Nome do
Elemento de
125 Dados O
Adicionais 5

February 2023 497
Atividades de liquidação bilateral
Capítulo 23 Atividades de liquidação bilateral

Esta seção descreve o que é a liquidação bilateral e como o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global processa estas transações.
Definição de acordo de liquidação bilateral...................................................................................................499

Identificação das transações de liquidação bilateral..............................................................................499
Revisão das transações bilaterais....................................................................................................................499
liquidação bilateral............................................................................................................................................. 500
Transações bilaterais em relação às mensagens de conciliação................................................................ 501

February 2023 498
Definição de acordo de liquidação bilateral
Definição de acordo de liquidação bilateral

Um acordo de liquidação bilateral é um acordo realizado entre dois clientes da
Mastercard para liquidarem as transações diretamente, ao invés de processá-las
pelo sistema de Administração de Contas de Liquidação da Mastercard (S.A.M).
sistema.
Se este acordo estiver em vigor, a Mastercard compensa os dados da transação
entre os clientes participantes, porém não faz a liquidação dos dados.
Os clientes interessados em estabelecer um acordo de liquidação bilateral com
outros clientes devem contatar a sua equipe de Atendimento ao Cliente Global.
Identificação das transações de liquidação bilateral

Os clientes que solicitam liquidação bilateral para uma determinada transação
devem fazer essa indicação preenchendo o PDS 0165 (Indicador de Liquidação)
subcampo 1 (Indicador de Liquidação) com o valor B, indicando liquidação bilateral.
Isso fará com que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revise e
compense transações, porém não inicie a liquidação. Os clientes podem combinar
as transações bilaterais com todas as demais transações no mesmo arquivo.
Estes clientes também podem opcionalmente preencher o PDS 0165, subcampo 2
(Informações do Acordo de Liquidação) com informações adicionais relacionadas à
liquidação bilateral.
Revisão das transações bilaterais

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global revisará as transações de
liquidação bilateral para assegurar que um acordo de liquidação bilateral esteja no
arquivo entre as IDs do cliente remetente e destinatário.
Tabelas indicando acordos de liquidação bilateral e participação dos clientes estão
disponíveis nas Mensagens de Produtos Integrados (IPM) Extrato de Parâmetros
da Mastercard (MPE).
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global excluirá automaticamente
as transações de chargebacks da liquidação bilateral das
• Revisões dos prazos de chargeback
• Revisões da conveniência de ciclos
• Revisões do histórico de acesso a documentos e
• Revisões do histórico da documentação.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não exclui as transações de
liquidação bilateral de quaisquer outras revisões. Por exemplo, as transações de
Primeira Apresentação/1240 da liquidação bilateral devem estar em conformidade

February 2023 499
liquidação bilateral
com as exigências de formato de dados, revisões de conteúdo e programa de

intercâmbio, da mesma maneira que as transações liquidadas pela Mastercard.
Cálculos do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global para

as transações de liquidação bilateral
Esta seção inclui informações sobre as transações liquidadas bilateralmente para
as quais o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcula os valores.
Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não calcula
• DE 6 (Valor, Faturamento ao Titular do Cartão) ou
• Valores decorrentes de um Encargo de Conversão de Moeda
para transações liquidadas bilateralmente.
DE 5 (Valor, Conciliação) e DE 50 (Código de Moeda, Conciliação)

O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global calcula o DE 5, (Valor,
Conciliação) e determina o DE 50 (Código de Moeda, Conciliação) para as
transações liquidadas bilateralmente. Para isso, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global obtém a moeda de conciliação efetuando a seleção do
serviço de liquidação. O processo de seleção de serviço de liquidação para
transações de liquidação regionais e em moeda nacional está documentado no
capítulo Serviço Comercial do Manual de Referência do Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global.
Somente os clientes podem especificar os critérios de seleção de serviço de
liquidação para as transações liquidadas nas regiões (conforme descrito no
capítulo Serviço Comercial do Manual de Referência do Sistema de Gerenciamento
de Compensação Global), eles podem também especificar os critérios de seleção do
serviço de liquidação para as transações liquidadas bilateralmente. Se os clientes
não especificarem qualquer critério de seleção de serviço de liquidação para as
transações liquidadas bilateralmente, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global utilizará a moeda de conciliação associada com o acordo
padrão de liquidação regional do cliente.
O Sistema de Gerenciamento de Compensação Global executará em seguida
qualquer conversão de moeda necessária para converter o DE 4 (Valor, Transação)
na moeda de conciliação do cliente. Para isso, o Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global utiliza as taxas do mercado de compra e venda, ou uma taxa
fixa, se houver. O processo de conversão de moeda para transações liquidadas
bilateralmente é semelhante ao descrito para as transações liquidadas
regionalmente no capítulo Conciliação do Manual de Referência do Sistema de

February 2023 500
Transações bilaterais em relação às mensagens de conciliação
Taxas de intercâmbio
relacionadas com tarifas de intercâmbio para as transações liquidadas
bilateralmente:
• Se o Serviço Comercial atribuído a uma transação liquidada de forma bilateral
indicar que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global deve calcular
as tarifas de intercâmbio, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
calcula as tarifas de intercâmbio, faz a conversão para a moeda de conciliação
do cliente destinatário e preenche o PDS 0146 (Valores, Tarifas de Transação),
subcampo 4 (Código da Moeda, Tarifa), subcampo 5 (Valor, Tarifa), subcampo 6
(Código da Moeda, Tarifa, Conciliação) e subcampo 7 (Valor, Tarifa, Conciliação)
PDS 0147 (Valores de Precisão Ampliada), subcampo 4 (Código da Moeda,
Tarifa), subcampo 5 (Valor, Tarifa), subcampo 6 (Código da Moeda, Tarifa,
Conciliação), e subcampo 7 (Valor, Tarifa, Conciliação) com as tarifas de
intercâmbio e códigos de moedas associados corretos antes de encaminhar a
mensagem ao destinatário.
• Se o Serviço Comercial atribuído a uma transação liquidada bilateralmente
indicar que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não deve
calcular as tarifas de intercâmbio, o cliente remetente poderá preencher o PDS
0146, subcampos 4 e 5 com as tarifas de intercâmbio relevantes. O Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global enviará o PDS 0146, subcampos 4 e 5
para o cliente destinatário sem alterar os dados. Além disso, o Sistema de
Gerenciamento de Compensação Global converterá as tarifas fornecidas no
PDS 0146, subcampos 4 e 5 para a moeda de conciliação do cliente destinatário
e preencherá esse valor e a moeda no PDS 0146, subcampos 6 e 7, antes de
enviar a mensagem ao destinatário.
• Se o Serviço Comercial atribuído a uma transação liquidada bilateralmente
indicar que o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global não deve
calcular as tarifas de intercâmbio, e o cliente remetente não fornecer as tarifas
no PDS 0146, o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global processará
a transação sem as tarifas de intercâmbio. O PDS 0146 não estará presente na
mensagem enviada ao destinatário.

As mensagens IPM de Conciliação de Detalhes da Posição Financeira fornecem os
totais de valores e tarifas em cada moeda de conciliação do cliente. Esses totais
também podem estar disponíveis na moeda da transação.
Como a Mastercard não liquida as transações de liquidação bilateral, os totais das
mensagens IPM de Conciliação de Detalhe da Posição Financeira dessas
transações na moeda de conciliação do cliente conterão zeros. Se o cliente solicitou
a opção moeda da transação para as mensagens de conciliação, os totais das
mensagens IPM de Conciliação do Detalhe da Posição Financeira para estas

February 2023 501
transações, na moeda da transação, estarão presentes e conterão os valores

corretos (diferente de zeros).
Os clientes que desejem receber os totais da conciliação para as atividades de
liquidação bilateral devem solicitar as opções moeda da transação e indicador de
liquidação para as mensagens IPM de Conciliação de Detalhe da Posição
Financeira, a fim de diferenciar os totais dos valores destas transações.

February 2023 502
Comércio eletrônico
Capítulo 24 Comércio eletrônico

Este capítulo descreve como o Sistema de Gerenciamento de Compensação Global
realiza o processamento de transações para serviços aplicáveis de comércio eletrônico.
Comércio eletrônico............................................................................................................................................504
Processo para uma transação de comércio eletrônico...........................................................................504
Segurança das transações de comércio eletrônico................................................................................. 505
Campo de Autenticação do Titular do Cartão.........................................................................................505
Relação entre comércio eletrônico e Mastercard Identity Check..........................................................506
UCAF nos Pagamentos Remotos Segurados Digitalmente.................................................................. 507

February 2023 503
As transações de comércio eletrônico (e-commerce) são transações efetuadas sem
presença física, on-line e que utilizam meios eletrônicos por uma rede pública,
como a Internet, ou privada, como uma extranet. O processamento de comércio
eletrônico permite que as transações sejam iniciadas a partir de um dispositivo
controlado por um titular do cartão, como um PC ou telefone celular, para a
compra de produtos ou serviços na Internet.
Requisitos do cliente
Processar transações de comércio eletrônico,
• todos os emissores devem ser capazes de receber e processar todos os dados de
comércio eletrônico que estiverem presentes nas mensagens de Solicitação de
Autorização/0100 e
• todos os adquirentes devem identificar devidamente as mensagens de comércio
eletrônico na mensagem de Solicitação de Autorização/0100. Eles devem ter
capacidade para receber e processar mensagens de Resposta para Solicitação
de Autorização/0110 de comércio eletrônico.
Para ter acesso aos requisitos e fluxos detalhados das transações associados à
participação no programa Mastercard® SecureCode™ /Identity Check, consulte o
Guia de Implementação e Cadastro do Membro SecureCode e o Guia do Programa
Mastercard Identity Check. Para os detalhes sobre as exigências de dados e
especificações do processamento das transações, consulte o manual Customer
Interface Specification [Especificação da Interface com o Cliente].
Processo para uma transação de comércio eletrônico

O processo pelo qual as transações de comércio eletrônico são enviadas está
descrito aqui.
O diagrama a seguir ilustra o fluxo de uma transação de comércio eletrônico típica.
1. O titular do cartão acessa o Website de um estabelecimento comercial pela

Internet e solicita fazer uma compra.
2. O estabelecimento comercial envia a informação do titular do cartão ao
adquirente.
3. O adquirente envia uma mensagem de Solicitação de Autorização/0100 pela
Rede Mastercard ao emissor.

February 2023 504
Segurança das transações de comércio eletrônico
4. O emissor toma a decisão para a autorização e responde utilizando uma

mensagem de Resposta para Solicitação de Autorização/0110.
5. O adquirente responde ao estabelecimento comercial.
6. O estabelecimento comercial conclui a transação de acordo com a resposta de
autorização devolvida.
Segurança das transações de comércio eletrônico

Há diversos métodos para realizar transações de comércio eletrônico com
segurança que os clientes podem utilizar para processar através da Rede
Mastercard.
As exigências da Mastercard para o envio de mensagens a respeito de comércio
eletrônico podem variar com protocolo de segurança envolvido nas transações. Os
protocolos de segurança podem incluir
• sem protocolo de segurança
• a criptografia do canal, que é uma camada de segurança colocada entre um
aplicativo e suas camadas de transporte, por exemplo, o SSL (Secure Sockets
Layer) e HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) e
• Transação SecureCode/Identity Check usando o Universal Cardholder
Authentication Field™ (UCAF).
Se um item de comércio eletrônico enviado com atraso for reautorizado para
proteção contra chargebacks sob o código de razão de mensagem 4808
(Chargeback Relacionado com Autorização), essa transação tomará as
características de segurança da autorização original em uma resolução de
contestação.
OBSERVAÇÃO: Sem os dados UCAF presentes, uma transação reautorizada deve ser
apresentada em uma compensação para intercâmbio que não seja UCAF (conforme
aplicável pela região).
Para obter mais informações sobre o SecureCode/Identity Check, incluindo fluxos

detalhados das transações e requisitos de participação, consulte SecureCode Issuer
Implementation Guide [Guia de Implementação para o Emissor do SecureCode],
SecureCode Merchant Implementation Guide [Guia de Implementação para o
Estabelecimento Comercial do SecureCode], SecureCode Acquirer Implementation
Guide [Guia de Implementação para o Adquirente do SecureCode] ou Mastercard
Identity Check Authentication Program Guide [Guia do Programa de Autenticação
Mastercard Identity Check].
Campo de Autenticação do Titular do Cartão

O Universal Cardholder Authentication Field™ (UCAF) é um método padrão,
interoperável globalmente, que coleta dados de autenticação de titulares de
cartão no ponto de interação.
Nas redes de autorização da Mastercard, o UCAF™ é uma infraestrutura universal
com diversos propósitos para o transporte de dados, utilizado para transmitir

February 2023 505
Relação entre comércio eletrônico e Mastercard Identity Check
informações de autenticação entre titulares de cartão, estabelecimentos

comerciais, emissores e adquirentes.
Valor de Autenticação do Titular da Conta

O Valor de Autenticação do Titular da Conta (AAV) é uma implementação de
UCAF específica para o Mastercard Identity Check™, relacionada com as
plataformas de autenticação do emissor que incorporam o algoritmo de Secure
Payment Application (SPA). SPA é o método de segurança da Mastercard criado
para autenticar titulares de cartão quando efetuam pagamentos on-line. Todos os
AAVs devem ser gerados utilizando o algoritmo de SPA da Mastercard. Com o
protocolo EMV® 3-D Secure e o programa Mastercard Identity Check, a Mastercard
criou um novo algoritmo SPA denominado SPA2. Para obter mais informações
sobre esse novo algoritmo, consulte o manual SPA2 AAV do Programa Mastercard
Identity Check no Mastercard Connect™.
O AAV pode ser gerado pelo emissor ou pela Mastercard e apresentado ao
estabelecimento comercial para ser colocado na solicitação de autorização
mediante a autenticação bem-sucedida do titular do cartão ou tentativa de
autenticação do titular do cartão. O AAV é gerado pelo emissor e apresentado ao
estabelecimento comercial para ser colocado na solicitação de autorização
mediante a autenticação bem-sucedida do titular do cartão.
O UCAF é utilizado na transmissão do AAV do estabelecimento comercial ao
emissor para autenticação durante o processo de autorização.
Os clientes devem realizar a validação AAV durante as mensagens de Solicitação
de Autorização/0100, através do seu próprio processo de autovalidação ou através
do serviço de Verificação AAV do Mastercard Identity Check.
Todos os clientes devem participar da Verificação AAV Dinâmica do Mastercard
Identity Check no Processamento Stand-In.
Para implementar o serviço de Verificação AAV Dinâmica do Mastercard Identity
Check, preencha o Formulário de Especificação do Serviço de Validação de Chaves
(Formulário 735).
OBSERVAÇÃO: Todos os emissores globalmente que participam no processamento Stand-

In devem realizar a verificação AAV Dinâmica do Mastercard Identity Check no Stand-In
durante o processamento Stand-In.
Todos os emissores globalmente que participam no processamento Stand-In devem realizar
a Validação do CVC 3 Dinâmico no Stand-In durante o processamento Stand-In.
Relação entre comércio eletrônico e Mastercard Identity Check

O Mastercard Identity Check baseia-se nos requisitos de infraestrutura para
criptografia de canal com o benefício adicional da autenticação do titular do
cartão.

February 2023 506
UCAF nos Pagamentos Remotos Segurados Digitalmente
Quando utilizado em conjunto com os componentes da infraestrutura de

pagamento Mastercard, o Mastercard Identity Check fornece um mecanismo para
os estabelecimentos comerciais on-line receberem potencialmente uma garantia
de pagamento aprimorada semelhante à que os varejistas (que não sejam da
Internet) recebem com transações físicas qualificadas no ponto de venda.
UCAF nos Pagamentos Remotos Segurados Digitalmente

O campo UCAF também é usado para aceitar Pagamentos Remotos Segurados
Digitalmente (DSRP) enviados como transações de comércio eletrônico que são
iniciadas com os tokens do MDES.
Nesse caso, o campo UCAF contém uma lista codificada de dados gerados de
acordo com o formato UCAF. Consulte o manual Pagamentos Remotos Segurados
Digitalmente: Formatos UCAF para obter informações sobre os formatos UCAF
aceitos pela Mastercard.

February 2023 507
Relatório de intercâmbio do adquirente
Capítulo 25 Relatório de intercâmbio do adquirente

O relatório do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global pode ser usado no
processo de intercâmbio do adquirente.
Relatório de Detalhes de Intercâmbio (IP755020-AA)................................................................................ 509

February 2023 508
Relatório de Detalhes de Intercâmbio (IP755020-AA)

O Relatório de Detalhes de Intercâmbio (IP755020-AA) é oferecido para os
adquirentes da região Europa e na África do Sul cumprirem os requisitos
regulatórios fornecendo informações relacionadas a suas tarifas, incluindo os
valores de intercâmbio aplicados por transação. Os clientes podem se cadastrar
para esse relatório.
O relatório (no formato de um arquivo de dados brutos) fornece aos adquirentes
acesso automatizado às informações detalhadas a seguir por transação após cada
• PAN
• Valores de transação e intercâmbio
• Detalhes de intercâmbio incluindo o valor de intercâmbio real aplicado pelo
• Detalhes do estabelecimento comercial
• Identificadores de transação para permitir fácil conciliação com os dados
internos do adquirente
• PDS 0159: Dados da Liquidação (Dados de Liquidação do Adquirente)
Por transação, o relatório conterá o Registro de Detalhes a seguir. Com relação ao
elemento de dados e subelemento de dados privados correspondentes, consulte o
manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação de IPM].
Nome do Posição
Campo DE PDS Subcampo Comprimento Inicial
D (Registro valor estático 1 1
de Detalhes)
ICA do 11 2
Adquirente
Indicador de MTI 4 13
Tipo de
Mensagem
PAN 2 19 17
Código de 3 1, 2, 3 6 36
Processamen
to (inclui
todos os
subcampos)
Valor, 4 12 42
Transação

February 2023 509
Nome do Posição
Valor da 5 12 54
Conciliação
Data e Hora, 12 12 66
Transação
Local
Código de 22 1–12 12 78
Dados do
Ponto de
Serviço
Código de 24 3 90
Função
Código de 25 4 93
Razão da
Mensagem
Código 26 4 97
Comercial do
Aceitante de
Cartão
Dados de 31 23 101
Referência do
Adquirente
Código de 38 6 124
aprovação
Código de 40 3 130
Serviço
ID do 41 8 133
Terminal do
Aceitante de
Cartão
Código de ID 42 15 141
do Aceitante
de Cartão
Nome e Local 43 1, 2, 3 83 156
do Aceitante
de Cartão
Código de 43 4 10 239
Lançamento
do Aceitante
de Cartão

February 2023 510
Nome do Posição
Identificador 2 3 249
de Produto
do Sistema
de
Gerenciamen
to de
Compensaçã
o Global
de Produto
Licenciado
Tipo de 23 3 255
Terminal
Indicador de 25 1 1 258
Reversão da
Mensagem
Indicador de 52 1,2,3 3 259
Nível de
Segurança de
Comércio
Eletrônico
ID do arquivo: 105 2 6 262
Data de
Referência do
Arquivo
Código de 146 1 2 268
Tipo de Tarifa
Código de 146 2 2 270
Processamen
to de Tarifa
Liquidação de
Tarifa
Código da 146 4 3 274
Moeda
Valores, 146 5 12 277
Tarifa da
Transação

February 2023 511
Nome do Posição
Conciliação 146 6 3 289
de Tarifa de
Código da
Moeda
de Valor da
Tarifa
Estendido: 147 1 2 304
Código de
Tipo de Tarifa
Código de
Processamen
to de Tarifa
Indicador de
Liquidação de
Tarifa
Código da
Moeda, Tarifa
Estendido: 147 5 18 313
Valor do
Intercâmbio,
Tarifa
Código de
Moeda,
Tarifa, Conc.
Estendido: 147 7 18 334
Valor do
Intercâmbio,
Tarifa, Conc.
Expoentes de 148 1, 2 4 352
Moedas
Identificador 158 1 3 356
do Programa
de Cartão

February 2023 512
Nome do Posição
Código do 158 2 1 359
Tipo de
Acordo de
Serviço
Comercial
Código de ID 158 3 6 360
de Serviço
Comercial
Designador 158 4 2 366
de Taxas de
Intercâmbio
Data 158 5 6 368
Comercial da
Central de
Operações
Ciclo de 158 6 2 374
Negócios
Ind. de 158 7 1 376
Substituição
de
Classificação
do Aceitante
de Cartão
Substituição
de Classe do
Produto
Aplicação de
Taxas de
Incentivo
Corporate
Condições
Especiais
Substituição
de ID
Atribuída
pela
Mastercard

February 2023 513
Nome do Posição
Código de 158 12 1 383
Categoria de
Conta ALM
Indicador da 158 13 1 384
Tarifa
Incentivo
MasterPass
ID do Agente 159 1 11 386
de
Transferência
do Serviço de
Liquidação
Conta do 159 2 28 397
Agente de
Transferência
do Serviço de
Liquidação
Código de 159 3 1 425
Nível do
Serviço de
Liquidação
do Serviço de
Liquidação
Código da 159 5 1 436
Classe de
Taxa de
Câmbio de
Liquidação
Data de 159 6 6 437
Conciliação
Ciclo de 159 7 2 443
Conciliação
Data da 159 8 6 445
Liquidação
Ciclo de 159 9 2 451
Liquidação

February 2023 514
Nome do Posição
Código da 49 3 453
Moeda de
Transação
Código da 50 3 456
Moeda de
Conciliação
Valor 54 20 459
Adicional
ID de 63 2 15 479
Rastreament
o
Substituição
de
Intercâmbio
de Carteira
Eletrônica
O relatório usa comprimentos de campo fixos em posições fixas.

O relatório também inclui um cabeçalho e registros de final do arquivo (com o
número total dos registros somente para registros de detalhe). Estes registros
incluem a ID do Relatório do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global,
que será IP755020-AA.

1 an-17 Valor “HIP755020-AA”
2 an-11 ICA
Registro de final

1 an-17 Valor “TIP755020-AA”
2 an-11 ICA

February 2023 515

4 n-12 Total somente de registros
de detalhe
Um relatório com n transações será da seguinte forma:

• Registro de Cabeçalho
• Registro de Detalhes 1
• Registro de Detalhes 2
• …
• Registro de Detalhes n
• Registro de Final
Um relatório será enviado ao fim de cada ciclo de compensação para toda a
atividade naquele ciclo de compensação. Se não ocorrer nenhuma atividade em um
ciclo de compensação, um relatório vazio será enviado somente com um Cabeçalho
e registro de Final do arquivo.
O relatório incluirá
• Transações de compra
• Reembolsos/Reversões
• Saques de dinheiro
• Saque de dinheiro
• Compra com Devolução de Dinheiro
• Transações de pagamento e
• Transações exclusivas.
OBSERVAÇÃO: O Relatório de Detalhes de Intercâmbio não incluirá mensagens de

Cobrança Somente.
Ele será enviado aos adquirentes por meio da Transferência Global de Arquivos
usando o Arquivo Bulk TN70. Os adquirentes podem usar o arquivo bulk TN72 para
testes.
Os adquirentes poderão escolher entre 2 versões.
• Versão 1: Atividade adquirente somente
– Primeiras apresentações e reversões
– Segundas apresentações e reversões
• Versão 2: Atividade de Adquirente e de Emissor
– Primeiras apresentações e reversões
– Segundas apresentações e reversões
– Primeiros chargebacks e reversões
– Segundos chargebacks e reversões

February 2023 516
Relatório de detalhes de compensação do adquirente
Capítulo 26 Relatório de detalhes de compensação do

adquirente
processo de compensação do adquirente.
Relatório de Detalhes de Compensação (IP755120-AA)............................................................................518

February 2023 517
Relatório de Detalhes de Compensação (IP755120-AA)

O Relatório de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) é oferecido para os
adquirentes a fim de facilitar a conciliação do adquirente. Os clientes podem se
cadastrar para esse relatório entregue por meio do arquivo bulk TN70 (Produção) e
TN72 (Teste).
O relatório será gerado e enviado após cada ciclo de compensação, incluindo o ciclo
sete.
O relatório (no formato de um arquivo de dados brutos) fornece aos adquirentes
detalhes no nível de transação do Sistema de Gerenciamento de Compensação
Global, incluindo a taxa de conversão da moeda do valor da transação ao valor de
conciliação do adquirente no DE 9 (Taxa de Conversão, Conciliação).
Por transação, o relatório conterá o Registro de Detalhes a seguir. Com relação ao
elemento de dados e subelemento de dados privados correspondentes, consulte o
manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação de IPM].
O relatório também inclui um cabeçalho, detalhes e registros de final do arquivo
(com o número total dos registros somente para registros de detalhe). Estes
registros incluem a ID do Relatório do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, que será IP755120-AA.

1 ans-17 Valor “HIP755120-AA”
2 n-11 ICA
3 n-07 Ponto terminal
4 ans-636 Preenchimento de espaços
Nome do Posição
D (Registro valor estático 1 1
de Detalhes)
ICA de 11 2
Distribuição

February 2023 518
Nome do Posição
Indicador de MTI 4 13
Tipo de
Mensagem
Número da 2 19 17
Conta
Principal
(PAN)
Código de 3 1, 2, 3 6 36
Processamen
to (inclui
todos os
subcampos)
Valor, 4 12 42
Transação
Valor da 5 12 54
Conciliação
Taxa de 9 8 66
Conversão de
Conciliação
Data e Hora, 12 12 74
Transação
Local
Código de 22 1-12 12 86
Dados do
Ponto de
Serviço
Código de 24 3 98
Função
Código de 25 4 101
Razão da
Mensagem
Código 26 4 105
Comercial do
Aceitante de
Cartão
Valor 30 1 12 109
Original,
Transação

February 2023 519
Nome do Posição
Dados de 31 23 121
Referência do
Adquirente
Código de 38 6 144
aprovação
Código de 40 3 150
Serviço
ID do 41 8 153
Terminal do
Aceitante de
Cartão
do Aceitante
de Cartão
Nome e Local 43 1, 2, 3 83 176
do Aceitante
de Cartão
Código de 43 4 10 259
Lançamento
do Aceitante
de Cartão
Código do 43 5 3 269
Estado,
Província ou
Região do
Aceitante de
Cartão
Código do 43 6 3 272
País do
Aceitante de
Cartão
de Produto
do Sistema
de
Gerenciamen
to de
Compensaçã
o Global
de Produto
Licenciado

February 2023 520
Nome do Posição
Tipo de 0023 3 281
Terminal
Reversão da
Mensagem
Indicador de 0052 1, 2, 3 3 285
Nível de
Segurança de
Comércio
Eletrônico
ID do arquivo 0105 1, 2, 3, 4 25 288
Código de 0146 1 2 313
Tipo de Tarifa
Código de 0146 2 2 315
Processamen
to de Tarifa
Liquidação de
Tarifa
Código da 0146 4 3 319
Moeda
Valores, 0146 5 12 322
Tarifa da
Transação
de Tarifa de
Código da
Moeda
de Valor da
Tarifa
Estendido: 0147 1 2 349
Código de
Tipo de Tarifa
Estendido: 0147 2 2 351
Código de
Processamen
to de Tarifa

February 2023 521
Nome do Posição
Estendido: 0147 3 2 353
Indicador de
Liquidação de
Tarifa
Estendido: 0147 4 3 355
Código da
Moeda, Tarifa
Estendido: 0147 5 18 358
Valor do
Intercâmbio,
Tarifa
Estendido: 0147 6 3 376
Código de
Moeda,
Tarifa, Conc.
Estendido: 0147 7 18 379
Valor do
Intercâmbio,
Tarifa, Conc.
Expoentes de 0148 1, 2 4 397
Moedas
Código da 0149 1 3 401
Moeda, Valor
da Transação
Original
Identificador 0158 1 3 404
do Programa
de Cartão
Código do 0158 2 1 407
Tipo de
Acordo de
Serviço
Comercial
de Serviço
Comercial
Designador 0158 4 2 414
de Taxas de
Intercâmbio

February 2023 522
Nome do Posição
Data 0158 5 6 416
Comercial da
Central de
Operações
Ciclo de 0158 6 2 422
Negócios
Ind. de 0158 7 1 424
Substituição
de
Classificação
do Aceitante
de Cartão
Substituição
de Classe do
Produto
Aplicação de
Taxas de
Incentivo
Corporate
Condições
Especiais
Substituição
de ID
Atribuída
pela
Mastercard
Código de 0158 12 1 431
Categoria de
Conta ALM
Indicador da 0158 13 1 432
Tarifa
Incentivo
MasterPass

February 2023 523
Nome do Posição
ID do Agente 0159 1 11 434
de
Transferência
do Serviço de
Liquidação
Conta do 0159 2 28 445
Agente de
Transferência
do Serviço de
Liquidação
Código de 0159 3 1 473
Nível do
Serviço de
Liquidação
Código de ID 0159 4 10 474
do Serviço de
Liquidação
Código da 0159 5 1 484
Classe de
Taxa de
Câmbio de
Liquidação
Data de 0159 6 6 485
Conciliação
Ciclo de 0159 7 2 491
Conciliação
Data da 159 8 6 493
Liquidação
Ciclo de 0159 9 2 499
Liquidação
Código da 49 3 501
Moeda de
Transação
Código da 50 3 504
Moeda de
Conciliação
Valor 54 20 507
Adicional

February 2023 524
Nome do Posição
ID de 63 2 15 527
Rastreament
o
Código da ID 93 11 542
da Instituição
de Destino da
Transação
da Instituição
Originadora
da Transação
Registro de 72 100 564
Dados
Substituição
de
Intercâmbio
de Carteira
Eletrônica
Data de 0015 0001 6 665
Conversão da
Moeda
Indicador de 0015 0002 1 671
Conversão de
Moeda
Registro de final

1 ans-17 Valor “TIP755120-AA”
2 n-11 ICA
de detalhe
5 ans-624 Preenchimento de espaços
A Mastercard envia o Arquivo de Detalhes de Compensação ao final de cada ciclo

de compensação para toda a atividade naquele ciclo de compensação.

February 2023 525
OBSERVAÇÃO: Se o Registro do Arquivo de Detalhes de Compensação não contiver dados

para o cliente, então o cliente recebe somente o cabeçalho e o final do arquivo de detalhes
de Compensação.

February 2023 526
Relatórios de conciliação de ALM do Adquirente
Capítulo 27 Relatórios de conciliação de ALM do

Adquirente
processo de conciliação do adquirente para transações relacionadas à Administração em
Nível de Conta.
Relatório de Dados de Conciliação de ALM (IP755220-AA).......................................................................528

February 2023 527
Relatório de Dados de Conciliação de ALM (IP755220-AA)

O Relatório de Detalhes de Conciliação da Administração em Nível de Conta (ALM)
é oferecido em conjunto com o Relatório de Detalhes de Intercâmbio (IP755020-
AA) e o Relatório de Detalhes de Compensação (IP755120-AA) para ajudar a
facilitar a conciliação do adquirente. Este relatório é gerado e enviado após cada
ciclo de compensação. Os clientes podem se cadastrar para esse relatório entregue
por meio do arquivo bulk TN70 (Produção) e TN72 (Teste).
O relatório (na forma de um arquivo de dados brutos) inclui PDS 0275 (Dados do
Serviço de Administração em Nível de Conta) e PDS 0276 (Valores de Tarifas,
Adicionais), juntamente com outros dados de compensação IPM, e permite que os
adquirentes façam a correspondência entre os registros de transações em seus
sistemas back-end existentes ou combinando os registros de transações nos
relatórios IP755020/IP755120.
O relatório IP755220-AA conterá registros para qualquer faixa de conta que
participa da ALM, bem como combinações de programa ALM/Serviço Comercial
que migraram para o novo serviço de ALM. As transações ALM com o código de
serviço “PAN não registrado” ou erros de serviço não estão incluídas. Algumas
condições de processamento podem criar um registro para transações que não
tiveram o intercâmbio de ALM aplicado. Por exemplo, transações de devolução/
reembolso de compra em alguns países que participam da ALM, mas não aplicam
o intercâmbio de ALM. Os adquirentes podem determinar se o intercâmbio de ALM
foi aplicado a uma transação fazendo referência a dois valores de subcampo do
PDS 0276 nos registros IP755220-AA.
• O PDS 0276, subcampo 2 (Hierarquia de Substituição) será um valor não ‘00’
(‘01’ até ‘11’) se uma substituição da classe de produto foi aplicada para o
programa de Graduação de Produtos de ALM.
• O PDS 0276, subcampo 1 (Tipo de Taxa) será preenchido com um dos valores do
Tipo de Taxa ‘8nn’ diretamente associados à ALM quando um ajuste for aplicado
ao valor da Taxa Base (conforme mostrado na ocorrência do PDS 0276 com o
subcampo 1 Tipo de Taxa ‘001’) para programas de Graduação de não Produtos,
por exemplo, Valor Aprimorado.
Por transação, o novo relatório conterá o Registro de Detalhes a seguir. Com
relação ao elemento de dados e subelemento de dados privados correspondentes,
consulte o manual IPM Clearing Formats [Formatos de Compensação de IPM].
O relatório também inclui um cabeçalho, detalhes e registros de final do arquivo
(com o número total dos registros somente para registros de detalhe). Esses
registros incluem a ID do Relatório do Sistema de Gerenciamento de
Compensação Global, que será IP755220-AA.

February 2023 528

1 ans-17 Valor “HIP755220-AA”
2 n-11 ICA
4 ans-566 Preenchido com espaços
Nome do Posição
D (Registro Valor 1 1
de Detalhes) Estático
ICA de 11 2
Distribuição
Indicador de 4 13
Tipo de
Mensagem
(MTI)
Número da 2 19 17
Conta
Principal
(PAN)
Valor da 4 12 36
Transação
Valor de 5 12 48
Conciliação
Código de 24 3 60
Função
Dados de Ref. 31 23 63
do
Adquirente
Moeda da 49 3 86
Transação
Moeda de 50 3 89
Conciliação
ID de 63 2 15 92
Rastreament
o

February 2023 529
Nome do Posição
ID de Produto 0002 3 107
do GCMS
ID de Produto 0003 3 110
Licenciado
Valor da 0146 36 113
Tarifa da
Transação
Valor de 0147 48 149
Precisão
Ampliada
Data 0158 5 6 197
Comercial da
Central de
Operações
Dados de 0275 15 203
Serviço de
ALM
* Valores de 0276 384 218
Tarifas
Adicionais
OBSERVAÇÃO: * O PDS 0276 (Valores de Tarifas, Adicionais) fornece todos os valores das
tarifas associadas a transações que foram processadas para ALM. Este PDS pode conter
de uma a oito ocorrências de valores de tarifas. O GCMS preencherá o PDS 0276 no registro
de detalhes IP755220-AA com todos os valores das oito tarifas e quaisquer ocorrências não
utilizadas serão preenchidas com espaço.
Registro de final

1 ans-17 Valor “TIP755220-AA”
2 n-11 ICA
de detalhe
5 ans-554 Preenchido com espaços

February 2023 530
A Mastercard envia o Arquivo de Detalhes de Compensação ao final de cada ciclo

de compensação para toda a atividade naquele ciclo de compensação.
OBSERVAÇÃO: Se o Registro do Arquivo de Detalhes de Compensação não contiver dados

para o cliente, então o cliente recebe somente o cabeçalho e o final do arquivo de detalhes
de Compensação.

February 2023 531
Formato do Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do Adquirente
Capítulo 28 Formato do Arquivo da Taxa de Conversão

de Moeda do Adquirente
Esta seção detalha o formato do arquivo de taxa para o Arquivo de Taxa de Conversão de
Moeda do Adquirente.
Formato do Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do Adquirente......................................................533

February 2023 532

Os registros de cabeçalho, detalhe e final do arquivo para o Arquivo de Taxas de
Conversão de Moeda do Adquirente estão indicados nas tabelas a seguir.
A Mastercard fornece o Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do Adquirente
para
• Primeiras Apresentações Regionais (arquivo bulk de produção TQQ4, arquivo
bulk de teste TQQ6)
• Segundas Apresentações Regionais (arquivo bulk de produção TQQ8, arquivo
bulk de teste TQR0) e
• Apresentações em Moeda Nacional (arquivo bulk de produção TQX2, arquivo
bulk de teste TQX4).
Tabela 37: Registro do cabeçalho do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda

do Adquirente (Primeiras Apresentações Regionais)
Número do
Campo e
Comentários e
Nome Posição Comprimento Formato Valores
Cabeçalho
2 Data 2-9 8 n Data de criação
do arquivo.
AAAAMMDD
3 Hora 10-15 6 n O horário em
que o arquivo foi
criado. Horário
Universal
Coordenado
(UTC); formato
militar com seis
dígitos,
HHMMSS. Por
exemplo, o
horário de
3:30:30 PM
apareceria como
153030.

February 2023 533
Número do
Campo e
Comentários e
4 Versão do 16 1 an Esse campo
Formato do identifica a
Arquivo de Taxas versão do
formato de
arquivo. A
versão inicial
será 2 e será
incrementada
cada vez que o
formato de
arquivo for
alterado.
Tabela 38: Registro de detalhe do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do

Adquirente (primeiras apresentações regionais)
Número do
Campo e
Comentários e
1 Descrição 1 1 an Constante: R
Detalhada
2 Código de 2-4 3 n Representa o
Moeda da código de
Transação moeda da
transação.
Moeda de Conc. código de
do Adquirente moeda de
conciliação do
adquirente.

February 2023 534
Número do
Campo e
Comentários e
4 Classe de Taxa 8 1 an • M = Taxas
para dólares
americanos
emitidas pela
Mastercard
• F = Taxas de
câmbio
emitidas pela
Mastercard
• X = Taxas de
câmbio
calculadas
5 Taxa de 9-23 15 n Oito números à

Conversão de esquerda do
Moedas em decimal, sete
Vigor números à
direita do
decimal.
Tabela 39: Registro do final do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda do

Adquirente (primeiras apresentações regionais)
Número do
Campo e
Comentários e
Final
2 Contagem 2-11 10 n Número total de
registros de
detalhe. Esta
contagem não
inclui os
registros de
cabeçalho ou de
final.

February 2023 535

do Adquirente (segundas apresentações regionais)
Número do
Campo e
Comentários e
Cabeçalho
do arquivo.
AAAAMMDD
que o arquivo foi
criado. Horário
Universal
Coordenado
(UTC); formato
militar com seis
dígitos,
HHMMSS. Por
exemplo, o
horário de
3:30:30 PM
apareceria como
153030.
formato de
arquivo. A
versão inicial
será 3 e será
incrementada
cada vez que o
formato de
arquivo for
alterado.

February 2023 536

Adquirente (segundas apresentações regionais)
Número do
Campo e
Comentários e
1 Descrição 1 1 an Constante: I
Detalhada
Moeda da código de
transação.
conciliação do
adquirente.
para dólares
americanos
emitidas pela
Mastercard
• F = Taxas de
câmbio
emitidas pela
Mastercard
• X = Taxas de
câmbio
calculadas

Vigor números à
direita do
decimal.

February 2023 537

Adquirente (segundas apresentações regionais)
Número do
Campo e
Comentários e
Final
registros de
detalhe. Esta
contagem não
inclui os
registros de
cabeçalho ou de
final.

do Adquirente (apresentações em moeda nacional)
Número do
Campo e
Comentários e
Cabeçalho
do arquivo.
AAAAMMDD

February 2023 538
Número do
Campo e
Comentários e
que o arquivo foi
criado. Horário
Universal
Coordenado
(UTC); formato
militar com seis
dígitos,
HHMMSS. Por
exemplo, o
horário de
3:30:30 PM
apareceria como
153030.
formato de
arquivo. A
versão inicial
será 4 e será
incrementada
cada vez que o
formato de
arquivo for
alterado.

Adquirente (apresentações em moeda nacional)
Número do
Campo e
Comentários e
1 Descrição 1 1 an Constante: S
Detalhada
Moeda da código de
transação.

February 2023 539
Número do
Campo e
Comentários e
conciliação do
adquirente.
para dólares
americanos
emitidas pela
Mastercard
• X = Taxas de
câmbio
calculadas

Vigor números à
direita do
decimal.

Adquirente (apresentações em moeda nacional)
Número do
Campo e
Comentários e
Final
registros de
detalhe. Esta
contagem não
inclui os
registros de
cabeçalho ou de
final.

February 2023 540
Aplicação do Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do Adquirente para

determinar o valor de conciliação do adquirente
Os adquirentes podem determinar o valor de conciliação no Arquivo da Taxa de
Conversão de Moeda do Adquirente
• localizando o registro no Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do Adquirente
no qual a moeda da transação corresponde à moeda no campo 2 e a moeda de
conciliação do adquirente corresponde à moeda no campo 3; e
• multiplicando a taxa de conversão de moeda no campo 5 pelo valor da
transação para determinar o valor de conciliação do adquirente.

February 2023 541
Instituição de Origem
Capítulo 29 Formato do Arquivo de Taxas de Conversão

de Moedas de Transações de Pagamento da Instituição
de Origem
Esta seção detalha o formato do arquivo de taxas para o Arquivo de Taxas de Conversão
de Moeda de Transações de Pagamento da Instituição de Origem.

Instituição de Origem.........................................................................................................................................543

February 2023 542
Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas de

Transações de Pagamento da Instituição de Origem
Os registros de cabeçalho, detalhe e final do Arquivo de Taxas de Conversão de
Moedas da Instituição de Origem estão anotados abaixo.
Tabela 46: Cabeçalho do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas de

Número do
Campo e
Comentários e
Cabeçalho
do arquivo.
AAAAMMDD
que o arquivo foi
criado. Horário
Universal
Coordenado
(UTC); formato
militar com seis
dígitos,
HHMMSS. Por
exemplo, o
horário de
3:30:29 p.m.
apareceria como
153029.
4 Versão do 16 1 an Este arquivo
formato do
arquivo. A
versão inicial
será 2 e será
incrementada
cada vez que o
formato de
arquivo for
alterado.

February 2023 543
Número do
Campo e
Comentários e
Tabela 47: Registro de detalhe do Arquivo de Taxas de Conversão de Moeda de

Número do
Campo e
Comentários e
1 Descrição 1 1 an Constante: R
Detalhada
2 Identificador 2-4 3 an Identificador de
de Tipo de Tipo de
Transação Transação. O
valor válido é:
• CXX (valor
padrão)

Moeda da código da
transação.
4 Código da 8-10 3 n Representa o
Moeda de código de
Conciliação da moeda de
Instituição de conciliação da
Origem instituição de
origem da
transação.

February 2023 544
Número do
Campo e
Comentários e
5 Classe de Taxa 11 1 an Indica a
classificação da
taxa. Os valores
válidos são:
• M = Taxas
para dólares
americanos
emitidas pela
Mastercard
• F = Taxas de
câmbio
emitidas pela
Mastercard
• X = Taxa de
câmbio
cruzada
calculada
6 Taxa de 12-26 15 n Taxa de

Conversão de conversão
Moedas em (decimal
Vigor presumido após
a posição 19).
Oito posições à
esquerda do
decimal, sete
posições à
direita do
decimal.
Tabela 48: Registro de final do Arquivo de Taxa de Conversão de Moeda de

Transação de Pagamento da Instituição de Origem
Número do
Campo e
Comentários e
Final

February 2023 545
Número do
Campo e
Comentários e
2 Contagem de 2-11 10 n Número total de
Registros registros de
detalhe. Esta
contagem não
inclui os
registros de
cabeçalho ou de
final.
As etapas a seguir explicam como as instituições de origem podem determinar o

valor de conciliação usando o Arquivo de Taxa de Conversão de Moeda de
Transação de Pagamento da Instituição de Origem.
1. Localize o registro no Arquivo de Taxa de Conversão de Moeda de Transação de
Pagamento da Instituição de Origem onde o Identificador de Tipo de Transação
corresponde ao valor no campo 2, a moeda da transação corresponde à moeda
no campo 3 e a moeda de conciliação da Instituição de Origem corresponde à
moeda no campo 4. Se não houver correspondência no campo 2, use o valor
padrão CXX (como Identificador de Tipo de Transação) para fazer a
correspondência.
2. Multiplique a taxa de conversão de moeda em vigor no campo 6 pelo valor da
transação para determinar o valor de conciliação da instituição de origem.

February 2023 546
Avisos
Avisos
A seguir estão as políticas relacionadas aos direitos de propriedade, marcas
registradas, traduções e detalhes sobre a disponibilidade de informações
adicionais on-line.
Direitos exclusivos
As informações contidas neste documento são exclusivas e confidenciais da
Mastercard International Incorporated, uma ou mais de suas entidades afiliadas
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Este material não pode ser copiado, publicado ou divulgado, na totalidade ou em
partes, sem a permissão prévia, por escrito, da Mastercard.
Marcas comerciais
Os símbolos e avisos de marcas registradas usados neste documento refletem o
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Consulte a equipe de Atendimento ao Cliente Global ou o Departamento Jurídico
da Mastercard para verificar o status de registro do nome de determinados
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subsistentes nele ou qualquer parte dele, incluindo, entre outros, toda e qualquer
garantia implícita de título, não violação ou adequação para qualquer fim (estando
a Mastercard informada ou não, tenha motivo para saber ou de outra forma
esteja, de fato, ciente de qualquer informação) ou realização de qualquer resultado
em particular.
Tradução
A tradução de qualquer manual, boletim, nota de versão ou outro documento da
Mastercard em um idioma que não seja o inglês é destinada exclusivamente à
conveniência dos clientes da Mastercard. A Mastercard fornece os documentos
traduzidos aos clientes "COMO ESTÃO" e não faz nenhuma representação nem
concede garantias de qualquer espécie em relação à sua tradução, incluindo, sem
limitação, sua precisão e confiabilidade. Em nenhuma situação a Mastercard será
responsável por danos decorrentes da confiança do cliente em qualquer

February 2023 547
Avisos
documento traduzido. A versão em inglês de qualquer documento da Mastercard

tomará precedência sobre a versão traduzida em qualquer litígio.
Informações Disponíveis On-line

A Mastercard fornece detalhes sobre os padrões utilizados neste documento,
incluindo horários expressos, idiomas e informações de contato, no Centro de
recursos técnicos (TRC). Acesse a coleção Regras de cobrança da seção
Referências para obter informações centralizadas.

February 2023 548

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Manual de Referência do

Resumo das alterações: 28 de fevereiro de 2023..................................................14

Capítulo 1: Visão Geral do Sistema de Gerenciamento de

Capítulo 2: Detalhes do processamento de compensação............................... 32

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Arquivos gerados pela Mastercard................................................................................................41

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Erros de sintaxe para transações nacionais do México........................................................ 72

Capítulo 3: Ciclos de processamento e regulamentos........................................ 95

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Relatórios de análises de chargeback e transações do Sistema de Gerenciamento de

Capítulo 4: Processamento de Transações do Sistema de

Capítulo 5: Serviço de Mapeamento do PAN e sem contato Mastercard137

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Processamento Mastercom......................................................................................................... 154

Capítulo 6: Serviço de Habilitação Digital da Mastercard............................. 155

Capítulo 7: Plataforma Mastercard In Control.................................................... 171

Capítulo 8: Programa de Marca Privada.................................................................176

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Capítulo 9: Serviço de Processamento de Compensação com Chip...........179

Capítulo 10: Serviço de Precisão de Decimal Ampliado...................................182

Capítulo 11: Serviço comercial....................................................................................188

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Como usar o MPE para selecionar o identificador de programa do cartão e as

Capítulo 12: Serviço de liquidação............................................................................ 241

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Seleção do serviço de liquidação regional..................................................................................254

Capítulo 13: Conversão de moeda.............................................................................261

Capítulo 14: Serviço ICCR............................................................................................. 312

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Capítulo 15: Conciliação.................................................................................................318

Capítulo 16: Serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional........................419

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Cadastramento no serviço do Gerenciador de Tarifa Internacional...........................................422

Capítulo 17: Programa de Caixa Eletrônico de Transações sem Cartão

Capítulo 18: Serviço de Retirada de Dinheiro em Caixa Eletrônico da

Capítulo 19: Cobrança de tarifas............................................................................... 431

Capítulo 20: Reversões................................................................................................... 467

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Capítulo 21: Arquivos, lançamentos Duplicados do Sistema de

Capítulo 22: Relatório de transação somente de cobrança........................... 479

Capítulo 23: Atividades de liquidação bilateral...................................................498

Capítulo 24: Comércio eletrônico...............................................................................503

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

UCAF nos Pagamentos Remotos Segurados Digitalmente...................................................507

Capítulo 25: Relatório de intercâmbio do adquirente.......................................508

Capítulo 26: Relatório de detalhes de compensação do adquirente..........517

Capítulo 27: Relatórios de conciliação de ALM do Adquirente..................... 527

Capítulo 28: Formato do Arquivo da Taxa de Conversão de Moeda do

Capítulo 29: Formato do Arquivo de Taxas de Conversão de Moedas

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Resumo das alterações: 28 de fevereiro de 2023

Descrição da Alteração Origem Onde procurar

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Capítulo 1 Visão Geral do Sistema de Gerenciamento de

Definição do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global............................................................ 16

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Definição do Sistema de Gerenciamento de Compensação Global

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.

Quem participa na compensação?

Por que os clientes realizam a compensação?

Qual é a diferença entre compensação e liquidação?

©1974–2023 Mastercard. Propriedade da Mastercard. Todos os direitos reservados.