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Titulos de Crédito
Titulos de Crédito
Titulos de Crédito
DIREITO COMERCIAL
TTULOS DE CRDITO
TTULOS DE CRDITO
CRDITO
* Latim - Creditum, Credere - Crer, confiar, emprestar
* Crdito em sentido moral - Um ato de f e de confiana do credor
* Crdito em sentido econmico
confiana que uma pessoa deposita em outra, a quem entrega coisa sua para
que, no futuro, receba coisa equivalente
pessoas de talento
* TEMPO - Prazo, intervalo, perodo entre a prestao presente e atual e
a prestao futura
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MODALIDADES DO CRDITO - MTUO
VENDA PRAZO
* CRDITO - No cria riquezas, mas sim troca bens presentes por bens
futuros - uma permisso para usar do capital alheio - o meio pelo qual
aqueles, que no dispe de dinheiro, conseguem obter coisas.
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* TTULOS DE CRDITO - Surgiram na Idade Mdia - Representam
certos e determinados direitos, transferem-se de pessoa para pessoa e uma
garantia para os credores e todos os que figurem nesses papis.
* Representa valor - o possuidor tem o direito de exigir o cumprimento
da obrigao nele contida.
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A situao fica assim configurada:
A - passa a ser o devedor principal
B e C - coobrigados
COOBRIGADOS
assumiu
* PRINCPIO DA SOLIDARIEDADE
OUTRAS CARACTERSTICAS
* INDEPENDNCIA - Extenso da autonomia - desvinculao entre os
diversos coobrigados, um em relao ao outro.
* ABSTRAO - Ttulo desvinculado da causa - no exigncia que faa
parte integrante do documento a causa de sua emisso
* Ttulos No Vinculados - Letra de Cmbio, Nota Promissria, Cheque,
etc.
* Ttulos Vinculados - Duplicata
* FORA EXECUTIVA - O ttulo de crdito tem fora idntica a uma
sentena judicial transitada em julgado - Processo de Execuo
* FORMALISMO - O ttulo de crdito formal, se faltar uma palavra no
vale como tal. Exemplo: Nota Promissria - tem que estar escrita a expresso no
ttulo, caso contrrio teremos defeito quanto forma.
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* SOLIDARIEDADE - Obrigaes solidrias - Qualquer coobrigado
responsvel pela obrigao que assumiu.
* CIRCULAO - Facilitar as operaes de crdito - Transmisso pela
tradio ou endosso.
* INOPONIBILIDADE DAS EXCEES - Decreto n 57.663/66 - Art. 17
- Lei Uniforme - O obrigado na letra no pode recusar o pagamento ao portador.
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CLASSIFICAO QUANTO A FORMA DE CIRCULAO
1. PORTADOR
9.069/95
* Transferncia - Tradio
3. NOMINAIS
* Ordem - Emitidos em nome de pessoas determinadas
* Transferncia - Endosso
* No Ordem - Emitidos em nome de pessoas determinadas
* Transferncia - Forma e efeitos da cesso ordinria de crdito
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2. PROMESSA DE PAGAMENTO - Obrigao cumprida pelo prprio
emitente e no por terceiros. Exemplo: Nota Promissria
* Dois personagens cambirios: Nota Promissria
* Sacador, Subscritor ou Emitente - Pessoa que emite a promessa de
pagamento - Eu pagarei , 1 pessoa do singular - devedor da obrigao.
* Beneficirio ou Tomador - Pessoa que se beneficia da promessa de
pagamento - credor do ttulo.
pagamento.
* ENDOSSO - O objetivo transferir o direito documentado pelo ttulo de
crdito de um credor para outro.
1. Endosso em Branco
endossatrio
2. Endosso em Preto - Endossante identifica o nome do endossatrio
* AVAL - Terceiro que garante o pagamento do ttulo.
* AVALISTA - Pessoa que presta o aval.
* AVALIZADO
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CONSTITUIO
DOS
TTULOS
DE
CRDITO
EM
TTULOS
EXECUTIVOS
* FORA EXECUTIVA - DIRETA
INDIRETA
1. DIRETA - Acionada contra o devedor principal e seus avalistas.
2. INDIRETA - Acionada contra os demais coobrigados e seus avalistas
extrajudicial
* Art. 584 - Enumera os ttulos executivos judiciais.
* Art. 585 - Enumera os ttulos executivos extrajudiciais, Exemplo: Letra de
Cmbio, Nota Promissria, Cheque, Duplicata, etc.
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PROCESSO DE EXECUO
FINALIDADE
CONDIO
Inadimplemento
No satisfazer espontaneamente a
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PETIO INICIAL - Requisitos - (Art. 282 - CPC)
1. Competncia - Juzo do lugar do pagamento (Art. 100, IV, d - CPC)
Juzo da sede da empresa onde for r pessoa jurdica
(Art. 100, IV, a - CPC)
2. Qualificao do Autor e Ru - Exequente e Executado
3. Fatos e Fundamentos jurdicos do pedido:
a)
Fatos
Ttulo, valor,
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* Quando a ao tiver por objeto cobrana de dvida, o seu valor dever
corresponder ao valor da prpria dvida, acrescido dos juros vencidos at o
ajuizamento da ao.
Os juros serem acrescidos so os moratrios, ou compensatrios, que,
segundo o Art. 293 do CPC, so parte integrante da dvida principal. Alm deles
tambm os convencionais e legais, ou seja, os expressamente constantes do
contrato ou previstos em lei.
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LETRA DE CMBIO
PERSONAGENS ESSENCIAIS
SACADOR ou EMITENTE - pessoa que d a ordem de pagamento Pedro
SACADO - pessoa contra quem dada a ordem de pagamento - Incio
BENEFICIRIO ou TOMADOR - pessoa a favor de quem dada a ordem
de pagamento - Ronaldo
OUTROS PERSONAGENS
ENDOSSADOR OU ENDOSSANTE - pessoa que transfere a propriedade
do ttulo mediante endosso (assinatura no verso da Letra) - Art. 11 e seg. do
Decreto n 57.663/66)
ENDOSSATRIO - pessoa para quem o ttulo transferido
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ACEITE - reconhecimento da validade da ordem de pagamento - Art. 21
e seg. do Decreto n 57.663/66
* Letra de Cmbio independe de aceite, porm obrigatria a
apresentao para aceite, aquelas passadas a certo termo da vista - vencimento
calculado a partir da data do aceite - Art. 23 do Decreto n 57.663/66
* Aceite escrito na prpria pgina da Letra e assinado pelo sacado - Art.
25 do Decreto n 57.663/66
* Recusa do aceite - provada atravs do protesto por falta de aceite vencimento antecipado da cambial - Art. 13 e 19, I do Decreto n 2.044/1.908
AVALISTA - Garante o pagamento - solidariamente responsvel pelo
pagamento da obrigao cambiria - Art. 30 e seg. do Decreto n 57.663/66
AVAL - Obrigao autnoma e independente - dado no anverso do
ttulo ou no verso, desde que especificada a inteno de avalizar
AVAL PARCIAL - Somente sobre parte da obrigao
AVAL SUCESSIVO - So superpostos, um avalista garante um outro
avalista. O avalista que pagar a obrigao pode cobrar do seu avalizado
integralmente
AVAL SIMULTNEO
avalizado. O avalista que pagar a obrigao s pode cobrar dos demais avalistas
as respectivas quotas-partes.
AVAL ANTECIPADO
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REQUISITOS ESSENCIAIS DA LETRA DE CMBIO
REQUISITOS INTRINSECOS
Capacidade do agente, consentimento vlido e objeto lcito
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* Divergncias na Letra - extenso ou algarismos - prevalece a quantia
por extenso - Art. 6 - Decreto n 57.663/66
Art. 37
Decreto n
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AO POR FALTA DE ACEITE E PAGAMENTO - Art. 43 - Decreto n
57.663/66
* Portador tem direito de ao contra os endossantes, sacador e outros
coobrigados
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NOTA PROMISSRIA
PERSONAGENS ESSENCIAIS
SACADOR ou EMITENTE - pessoa que emite a Nota Promissria Devedor
BENEFICIRIO - pessoa que se beneficia da Nota Promissria - Credor
OUTROS PERSONAGENS
ENDOSSADOR OU ENDOSSANTE - pessoa que transfere a propriedade
do ttulo mediante endosso
ENDOSSATRIO - pessoa para quem o ttulo transferido - ltimo
endossatrio o credor final do ttulo
AVALISTA - pessoa que garante o pagamento do ttulo - solidariamente
responsvel
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DIFERENAS ENTRE NOTA PROMISSRIA E LETRA DE CMBIO
NOTA PROMISSRIA - promessa de pagamento
- duas figuras
emitente e beneficirio
* Criador - emitente - devedor
* Aceite - no h aceite - promessa de pagamento direta do devedor ao
credor
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VENCIMENTO DA NOTA PROMISSRIA - Art. 77 - Decreto n 57.663/66
1. vista - quando a Nota Promissria vence na apresentao
2. Dia fixado - quando h uma data pr-fixada para o vencimento - dia,
ms e ano
3. Certo termo da data - quando o vencimento calculado pela data de
sua emisso. Exemplo: aos cento e vinte dias desta data ..............
4. Certo termo da vista - impossvel, pois Nota Promissria no tem
aceite
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CHEQUE
PERSONAGENS ESSENCIAIS
SACADOR ou EMITENTE - pessoa que assina o cheque, aquele que
passa a ordem de pagamento
SACADO -
fundos
BENEFICIRIO ou TOMADOR - pessoa a favor de quem dada a ordem
de pagamento
OUTROS PERSSONAGENS
ENDOSSO - forma de transferncia do cheque
ENDOSSO EM BRANCO
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ENDOSSO EM PRETO - assinatura do endossante e identificao do
endossatrio no verso do cheque
ENDOSSO PARCIAL DO CHEQUE - Nulo
ACEITE - no existe aceite em cheque - sacado no assume dvida
cambiria, obriga-se a pagar uma importncia ao beneficirio retirada dos fundos
do sacador em seu poder - Art. 6
AVAL - garante o pagamento no todo ou em parte - total ou parcial torna o avalista solidariamente responsvel ao avalizado pelo pagamento da
obrigao cambiria - escrito no verso ou anverso do cheque - Art. 29
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REQUISITOS NO ESSENCIAIS - Art. 2
1. Lugar do pagamento - lugar ao lado do nome do sacado - banco
2. Lugar da emisso - lugar ao lado do nome do sacador - emitente
FORMAS DO CHEQUE
PORTADOR - no indica o nome do beneficirio - expresso ao portador
* Proibidos pela Lei n 8.021/90 - Art. 2, II e Lei n9.069/95 - Art. 69
NOMINAL ORDEM - Indica o nome do beneficirio, e sua transferncia
feita por endosso em branco ou em preto - Art. 17
NOMINAL NO ORDEM
ESPCIES DE CHEQUE
CHEQUE VISADO
figura inexistente
- desuso
sacado e
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CHEQUE CRUZADO
so
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CHEQUE EM BRANCO - emitido sem que estejam preenchidos todos os
requisitos essenciais
CHEQUE PARA SER CREDITADO EM CONTA - valor ser creditado na
conta corrente do beneficirio - emitente ou beneficirio probem que seja pago
em dinheiro - inscrio transversal do anverso do ttulo, da clusula para ser
creditado em conta - Art. 46
PAGAMENTO - Art. 32
CHEQUE - ordem de pagamento vista, pagvel no dia da apresentao
- sem efeito pr-datao
* Cheque pr-datado - apresentado antes da data - considera-se a data
da apresentao a pagamento e no a que nele consta
REVOGAO ou CONTRA-ORDEM
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OPOSIO - emitente e portador podem sustar o cheque, manifestando
ao sacado por escrito oposio fundada em relevante razo de direito - mesmo
durante o prazo de apresentao - Art. 36
PRESCRIO - Art. 59
* Prazo - 06 (seis) meses - contra o sacador, endossantes e avalistas contados do termo do prazo de apresentao
06 (seis) meses - coobrigados - contra os endossantes e
seus avalistas, contados do dia em que ele tenha pago o cheque ou do dia em
que ele prprio foi acionado
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*
o sacado no
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DUPLICATA
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PERSONAGENS ESSENCIAIS
SACADOR - quem emite a Duplicata, vendedor da mercadoria
SACADO - comprador da mercadoria que dever aceit-la
OUTROS PERSONAGENS
ENDOSSADOR ou ENDOSSANTE - pessoa que transfere a propriedade
do ttulo mediante endosso (assinatura no verso da Duplicata)
- o primeiro
mero
documento comercial
DUPLICATA - documento de emisso facultativa - liquidez e certeza representa valor - um ttulo de crdito
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DIFERENAS ENTRE DUPLICATA , LETRA DE CMBIO E NOTA
PROMISSRIA
DUPLICATA - ttulo causal - promessa de pagamento - figuram duas
pessoas - sacador e sacado - emitida pelo credor contra o devedor
LETRA DE CMBIO
ttulo no causal
ordem de pagamento
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REQUISITOS ESSENCIAIS DA FATURA
1. Nome e endereo do emitente - sacador
2. Nome e endereo do comprador
3. Data da compra das mercadorias
4. Discriminao das notas fiscais que deram origem ao faturamento
5. Discriminao das mercadorias
6. Preo unitrio e global das mercadorias adquiridas
DEVOLUO DA DUPLICATA
Duplicata vista ser de 10 (dez) dias, contados da data de apresentao Aceita ou contendo as razes da no aceitao - Art. 7
o comprador
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FALTA DE ACEITE NA DUPLICATA - Art. 8
1. Avaria ou no recebimento das mercadorias - quando no expedidas
ou no entregues por sua conta e risco
2.
PAGAMENTO
DA DUPLICATA
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* O portador dever protestar a Duplicata em 30 (trinta) dias, contados do
vencimento, sob pena de perder o direito de regresso contra os endossantes e
avalistas - Art. 13, 4
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DUPLICATA SIMULADA - quando a emisso da Duplicata no provm
de um contrato a prazo de compra e venda mercantil ou de prestao de servios
- Art. 26
Cdigo Penal, Art. 172
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AES
CAPITAL
ABERTO
CAPITAL AUTORIZADO
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CAPITAL SOCIAL - Montante de capital de uma sociedade annima que
os acionistas vinculam a seu patrimnio como recursos prprios, destinados ao
cumprimento dos objetivos das mesmas
VALOR NOMINAL
AES ESCRITURAIS
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ESPCIES DE AES
AES ORDINRIAS
DIVIDENDOS
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AES DE FRUIO - Aes ordinrias ou preferenciais integralmente
amortizadas
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PARTES BENEFICIRIAS
Emisso
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* Partes Beneficirias concedidas graciosamente, salvo as que destinadas
a sociedades ou fundaes beneficentes dos empregados da empresa, no
podero ultrapassas o prazo de 10 anos
Certificados - Art. 49
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DEBNTURES
Art. 52
monetria
3. Emitidos pelas sociedades annimas ou comandita por aes
Aes
1. Proporcionam aos seus titulares um direito de participao na sociedade
2. Ttulos de renda varivel, pagando dividendos
3. Emitidas exclusivamente pelas sociedades annimas
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Espcies (Art. 58)
1. Debntures com garantia real - Confere ao debenturista um direito real
de garantia sobre determinados bens.
Falncia ou liquidao da sociedade, os debenturistas tem direito sobre os
bens dados em garantia
2. Debntures com garantia flutuante - Confere aos debenturistas como
garantia todo o ativo da sociedade
Falncia ou liquidao da sociedade, assegura privilgio geral sobre o ativo
da companhia
3. Debntures sem garantia - No conferem garantias aos debenturistas
Sero considerados meros credores quirografrios
4.
Debntures Subordinadas
Certificado - Art. 64
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BNUS DE SUBSCRIO
Competncia
Certificado - Art. 79
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CONCEITO
promessa de pagamento em
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REQUISITOS ESSENCIAIS - Art. 14
- Aps
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COBRANA DA CDULA DE CRDITO INDUSTRIAL - Art. 41
* Procedimento especial - Ao de Cobrana
* Petio Inicial
* Citao do devedor
* No pagamento, penhora ou sequestro dos bens constitudos da garantia
real
* Feita penhora - Ru em 48 horas, poder impugnar o pedido
Impugnado ou no o pedido, o juiz proceder instruo sumria
* As partes podero apresentar provas
* Deciso proferida em 30 dias a contar da penhora
* Foro competente o da praa do pagamento
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fiduciria
garantia real, mas com privilgio especial sobre os bens do Art. 1.563 do Cdigo
Civil
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* So modalidades de Cdula de Crdito Rural:
1. Cdula de Crdito Rural Pignoratcia;
2. Cdula de Crdito Rural Hipotecria;
3. Cdula de Crdito Rural Pignoratcia e Hipotecria;
4. Nota de Crdito Rural.
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NOTA DE CRDITO RURAL - proveniente de uma operao financeira,
e, no confere ao credor qualquer garantia real, mas somente privilgio especial
sobre os bens discriminados no Art. 1.563 do Cdigo Civil.
* Requisitos essenciais da Nota de Crdito Rural - Art. 27
* As Cdulas de Crdito Rural para terem eficcia contra terceiros so
inscritas no Cartrio de Registro de Imveis - Art. 30
* A Ao de Cobrana para a Cdula de Crdito Rural ser a Ao
Executiva - Art. 41
DUPLICATA RURAL
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c) dispensado o protesto cambial para assegurar o direito de regresso
contra avalistas.
* A Cdula de Produto Rural para ter eficcia contra terceiros dever estar
inscrita no Cartrio de Registro de Imveis do domiclio do emitente - Art. 12
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CONHECIMENTO DE TRANSPORTE
ESPCIE DO TTULO
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* O endosso deve ser puro e simples; reputam-se no escritas quaisquer
clusulas condicionais ou modificativas, no autorizadas em lei. O endosso
parcial nulo - Art. 5
O remetente,
TRADIO DO CONHECIMENTO
A tradio do conhecimento ao
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Comarca do lugar do destino, justificao do fato e do seu direito, com intimao
do rgo do Ministrio Pblico, publicando-se em seguida, editais segundo o 1
do Art. 9 do Decreto n 19.473/30, e afixando-se como de costume.
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WARRANT - O Warrant emitido acopladamente ao Conhecimento
de Depsito, destinando-se a eventuais operaes de crdito cuja garantia seja o
penhor sobre as mercadorias.
O Warrant quando encontra-se unido ao Conhecimento de Depsito,
atribui, ao portador, a livre disposio dos bens depositados.
Quando destacado do Conhecimento de Depsito, refere-se ao valor e ao
crdito sobre mercadorias, conferindo ao portador um direito real de penhor sobre
as mesmas.
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todas as marcas e indicaes prprias para estabelecerem a sua identidade,
ressalvadas as peculiaridades das mercadorias depositadas a granel;
5. A qualidade da mercadoria, tratando-se daquelas a que se refere o Art.
12;
6. A indicao do segurador da mercadoria e o valor do seguro;
7. A declarao dos impostos e direitos fiscais, dos encargos e despesas a
que a mercadoria est sujeita, e do dia em que comearem a correr as
armazenagens;
8. A data da emisso dos ttulos e a assinatura do empresrio ou pessoa
devidamente habilitada por este.
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O Conhecimento de Depsito um ttulo que representa as mercadorias
depositadas, assim, seu endosso atribui ao endossatrio a propriedade das
mercadorias, ressalvados os direitos do credor pignoratcio, portador do
Warrant.
O Warrant o instrumento de penhor sobre as mercadorias, assim, seu
endosso ir conferir ao endossatrio o direito de penhor sobre as mercadorias.
A propriedade plena sobre as mercadorias, livre e desembaraada de
qualquer nus real, somente ser transferida atravs do endosso conjunto, em
ambos os ttulos, Conhecimento de Depsito e Warrant.
O primeiro endossante do Warrant ser o depositante da mercadoria, que
a princpio o proprietrio das mercadorias. Ao endossar o Warrant, o
endossante d as mercadorias em garantia do cumprimento de uma obrigao
assumida junto ao endossatrio, que adquire o penhor sobre as mesmas.
Se o endosso do Conhecimento de Depsito e do Warrant for feito ao
mesmo endossatrio, o endossante ir transferir-lhe a propriedade livre e
desembaraada das mercadorias - Art. 18
O primeiro endosso do Warrant declarar a importncia do crdito
garantido pelo penhor da mercadoria, a taxa de juros e a data de vencimento Art. 19
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sobre as mercadorias depositadas, quando os ttulos forem apresentados
conjuntamente - Art. 21
Ao portador do Conhecimento de Depsito permitido retirar a mercadoria
antes do vencimento da dvida constante do Warrant, consignando ao armazm
geral o principal e juros at o vencimento e pagando os impostos fiscais,
armazenagens vencidas e mais despesas - Art. 22
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2. pagamento antecipado da dvida por parte do portador do conhecimento
de depsito;
3. pagamento do dbito sem vencimento;
4. com a execuo, pelo portador do Warrant, da seguinte maneira:
a) se no dia do vencimento este no receber o que lhe deve o primeiro
endossador e no estando consignado o valor de seu crdito no armazm geral,
dever retirar o protesto do Warrant na forma e no prazo do protesto da letra de
cmbio;
b) determinar a venda da mercadoria.
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LETRAS IMOBILIRIAS
CONCEITO
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5. O nmero de ordem bem como o livro, folha e nmero da inscrio no
Livro de Registro do emitente;
6.
legais do emitente;
7.
nominativa.
* O titular da Letra Imobiliria ter ao executiva para a cobrana do
respectivo principal e juros.
As Letras Imobilirias ao
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Registro, ou ento, mediante endosso em preto no prprio ttulo, datado e
assinado pelo endossante - Art. 47
Aquele que pedir a averbao da Letra Imobiliria em favor de terceiro,
dever provar mediante o emitente sua identidade e o poder de dispor da Letra Art. 47, 1
O adquirente que pedir a averbao da transferncia ou a emisso de um
novo certificado de Letra Imobiliria deve apresentar ao emitente a prova de sua
identidade e o poder de dispor da Letra - Art. 47, 2
A transferncia mediante endosso no ter eficcia perante o emitente
enquanto no for feita a averbao no Livro de Registro e no prprio ttulo, mas o
endossatrio que demonstrar ser possuidor do ttulo com base em srie contnua
de endossos tem direito a obter a averbao da transferncia, ou a emisso de
novo ttulo em seu nome ou no nome que indicar - Art. 47, 3
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CDULA HIPOTECRIA
CONCEITO
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6.
No verso:
1. data ou datas de transferncia por endosso;
2. nome, assinatura e endereo do endossante;
3. nome, qualificao, endereo e assinatura do endossatrio;
4. as condies do endosso;
5. a designao do agente recebedor e sua comisso;
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O nome de seu titular deve ser indicado margem da inscrio da
hipoteca.
A Cdula Hipotecria emitida por Bancos de Investimento, pela Caixa
Econmica Federal, Instituies Financeiras em geral e Companhias de Seguro
desde que, como Observa Thephilo de Azeredo Santos, a cdula seja
originariamente em favor de instituio financeira.
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EMISSO DO CERTIFICADO DE DEPSITO BANCRIO - O Certificado
de Depsito Bancrio era emitido somente pelo Banco de Investimento, mas o
Decreto-lei n 14, de 29 de julho de 1.966, passou a autorizar a emisso de
Certificado de Depsito Bancrio pelos bancos privados.
Hoje, so emitidos pelas Instituies Financeiras, Bancos de Investimento,
Banco Comercial e Banco Mltiplo.
Os
Os trs
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Esses ttulos podem ser pr-fixados ou ps-fixados.
Pr-fixados - prazo mnimo de 30 dias, e a taxa ficar estabelecida pela
Instituio Financeira.
Ps-fixado - prazo mnimo de 60 dias, e a taxa no estabelecida.
Para resgate antecipado do ttulo, a Instituio Financeira aplicar uma
taxa de desgio, ser uma operao de recompra de ttulo onde o banco pagar o
preo do dia, que varia de acordo com a oscilao das taxas.
SPREAD -
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privado, e a Instituio Financeira fica com uma ordem de compra, entregando ao
cliente um recibo de custdia.
Ser transfervel atravs de um termo de transferncia na prpria
Instituio Financeira ou atravs de endosso em preto, que dever ser datado e
assinado pelo depositante, com a indicao do nome e qualificao do
endossatrio, no podendo transformar-se em ttulo ao portador mediante
endosso em branco.
Aplicam-se ao Certificado de Depsito Bancrio, no que couber, as
disposies legais relativas Nota Promissria.
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BIBLIOGRAFIA