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ICPG

Instituto Catarinense de Ps-Graduao www.icpg.com.br

AUTOMAO BANCRIA
Informatizao no Banco do Brasil SA
WALTIMIR HOFF Gesto Estratgica de Recursos Humanos ICPG-Instituto Catarinense de Ps-Graduao Orientador: Ms. Paulo Ramos Professor de Metodologia Cientfica e da Pesquisa InstitutoCatarinense de Ps-graduao - ICPG Resumo Um novo cenrio se mostra presente nas instituies financeiras do Brasil e do mundo. Desde a fundao dos primeiros Bancos em nosso pas, profundas e contnuas mudanas tecnolgicas ocorreram principalmente nas duas ltimas dcadas do sculo XX, modificando radicalmente a forma de processar os servios bancrios e o atendimento aos clientes dos Bancos. Este artigo enfoca estas mudanas dentro do mais antigo Banco de nosso pas: o Banco do Brasil SA, bem como, a tecnologia disponvel para o processamento dos servios prestados e as mais diversas formas de auto-atendimento oferecidos aos clientes deste Banco. Palavras-chave: Sistemas Intranet - Internet Portal bb.com.br [e-pronto].

1. INTRODUO A poca atual vem sendo marcada por significativas mudanas econmicas, sociais, polticas e tecnolgicas no cenrio internacional. Estas mudanas tem ocorrido de forma cada vez mais rpida. Por conseguinte, as instituies financeiras investem cada vez mais em tecnologia avanada capaz de viabilizar as transaes bancrias de forma segura e eficaz proporcionando assim a satisfo dos clientes. As relaes entre clientes e Bancos so, neste mundo globalizado em que vivemos, cada vez mais complexas e no seria mais possvel realiz-las de forma manual como eram efetuadas na gnese das primeiras instituies bancrias.

2 A automao do sistema bancrio constitui-se indispensvel para a realizao eficiente e tempestiva dos servios bancrios. Sem a tecnologia da informao, os Bancos tornar-se-iam lentos e inoperantes dentro das exigncias da atualidade, tanto no universo interno (processamento dos servios), como no universo externo (atendimento s necessidades dos clientes). Os sistemas de processamento de servios internos dos Bancos, o on-line (transaes em tempo real), a internet e outras facilidades, sero abordados neste artigo a fim de que clientes e usurios dos servios bancrios tenham maior comodidade e facilidade na utilizao dos servios prestados pelas instituies bancrias.

2. HISTRICO O prncipe regente D. Joo (depois D. Joo VI) sancionou o alvar de fundao do Banco do Brasil SA em 12 de outubro de 1809, no Rio de Janeiro 1, em forma de sociedade comercial por aes, com funcionamento permitido desde que se subscrevessem 100 delas. O capital inicial era de 1200 contos de ris, divididos em 1200 aes.2 O Banco acompanhou mudanas polticas e crises econmicas no Brasil. Cremos que uma instituio capaz de sobreviver a tantos percalos numa trajetria de mais de 190 anos merece o apreo de toda a sociedade brasileira pelos relevantes servios prestados.3 Existia durante o perodo imperial, escassez de dinheiro no mercado. Assim o Banco do Brasil SA vem suprir tambm esta deficincia. Poderamos definir a misso do Banco do Brasil SA na sua gnese: um Banco do Estado e um Banco emissor.4 As principais operaes previstas pelo Banco na sua origem eram
desconto de efeitos comerciais, emprstimos garantidos, depsito de dinheiro e valores, aceite de letras do Governo e particulares, venda de gneros privativos da Coroa, comrcio das espcies de ouro e prata (cmbio). Alm desta havia a operao que constitua a principal razo de ser do Banco: A emisso de letras e bilhetes pagveis ao portador, vista, ou a um certo prazo de tempo. 5

Dadas as complexidades das transaes atuais, tudo era muito simples: os documentos relativos s transaes bancrias eram manuscritos sejam do banco, do
Banco do Brasil Notcias. Comunicao e Marketing. Especial 190 anos. No 1142, 09/10/1998, p. 1. FRANCO, Afonso Arinos de Melo & PACHECO, Cludio. Histria do Banco do Brasil. AGGS - Indstrias Grficas SA. Rio de Janeiro, 1979. Volume I, p. 27. 3 Cf. Banco do Brasil Notcias, op. cit. p. 1 4 FRANCO, op.cit. p. 13. 5 Cf. Ibidem, p. 27.
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3 cliente, bem como os livros contbeis. Por muitos e muitos anos, a gesto dos negcios do Banco manteve-se inabalavelmente inalterada. Com o passar do tempo, os clientes foram aumentando e os negcios do Banco tambm. Os sistemas de escriturao necessitavam ser modernizados. Vieram as mquinas calculadoras, de datilografia e de contabilidade manuais e depois as eltricas. Os clientes passaram a ter fichas grficas de conta corrente onde eram registradas as suas movimentaes financeiras junto ao Banco. O Banco usava um sistema de contas internas para resumir contabilmente seus atos e fatos comerciais e para apurao dos seus resultados. Na dcada de 60 (sculo XX) os procedimentos mecanizados tiveram a contribuio das antigas mquinas de contabilidade. Elas passaram a modificar o sistema de escriturao. Esta fase perdurou por mais alguns anos, at que comearam a surgir os primeiros computadores manframes, e a sua conseqente utlizao para processar papis de forma centralizada em algumas capitais. A experincia de centralizao de dados foi o embrio dos primeiros Centros de Comunicao e Processamento de Dados (CESEC), na dcada de 70, que centralizavam o processamento de documentos e papis durante a noite, papis estes que os funcionrios das agncias do Banco preenchiam e validavam durante o dia e aps o encerramento do expediente eram acondicionados em malotes e transportados at esses centros para serem processados. Como meio de comunicao escrita entre as dependncias o Banco utilizava nesta poca o TELEX. Neste sistema, escrevia-se a mensagem do aparelho de Telex e se trnasmitia utilizando linha telefnica. Em seguida, passou-se a utilizar para a mesma finalidade o correio eletrnico (microcomputador). Somente na dcada de 80 as agncias comearam a utilizar computadores ainda que com algumas deficincias, pois o processamento ainda era feito centralizado no CESEC. Na dcada de 90, cada agncia passou a processar os papis pouco a pouco, embora o que dizia respeito ao sistema on line j fosse efetuado nas agncias desde a dcada anterior. O sistema on-line, to aguardado, foi inaugurado na agncia 504 Norte, em Brasilia (DF), em 24 de setembro de 1982. A dependncia seria, naquele dia, a primeira a funcionar nesse sistema, libertando-se das longas listagens de papel nos caixas, que eram necessrias para operaes hoje simples, como pagamentos, transferncias e consulta de saldos. O sistema on-line interligaria, mais adiante, todas as agncias do Banco e as transaes comeavam a ser feitas em tempo real entre uma dependncia e outra. O cliente podia ter seu extrato, com o saldo de sua conta atualizado, a qualquer momento. Este sitema foi, h 20 anos, o ponto de partida para os atuais sistemas que

4 funcionam totalmente interligados e todos em tempo real, seja nas agncias do Banco do Brasil SA ou em qualquer outro banco pblico ou privado.6 Nos ltimos anos, com mais expressividade a partir de 1997, houve grande evoluo nos sistemas de processamento do Banco do Brasil SA. A implantao de salas de auto-atendimento em todas as agncias, o uso da intranet (internet interna) e tambm o uso da internet so hoje ferramentas preciosas e normais do cotidiano de funcionrios e clientes do Banco do Brasil SA.7

3. SISTEMAS INFORMATIZADOS DO BANCO DO BRASIL SA - SISBB 8 O Banco do Brasil SA, usa o sistema operacional da IBM OS2 WARP, em suas agencias, para integrar todos os sistemas e servios que executa. Os servios so processados atravs de aplicativos que tm caractersticas diversas. Esses aplicativos so acessados atravs de cdigos, por funcionrios (usurios), atravs de cdigo-chave e senha de acesso. O acesso aos usurios dos sistemas concedido por um administrador de segurana - funcionrio ao qual foi designada essa funo e que detm alada para exercer essa atividade. Existem vrios nveis de usurios, conforme relacionamos abaixo: A) Usurios internos do Banco do Brasil SA a) Nvel 1 Operador. b) Nvel 2 Caixa. c) Nvel 3 Supervisor. d) Nvel 4 Adminstrador. B) Usurios Externos Banco Postal (convnio com empresas. Ex.: Correios ) a) Nvel 7 Caixa. b) Nvel 8 Supervisor. c) Nvel 9 Empresa.

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Cf. Revista bb.com.voc. Ano 3, no 16, setembro/outubro de 2002, p. 32 . Cf. Ibidem, p. 34. 8 Os sistemas informatizados do Banco do Brasil SA - SISBB - que estaremos abordando so de utilizao interna, disponveis no sistema corporativo do Banco. O acesso permitido somente aos funcionrios cadastrados nos diversos sistemas e autorizados pelas administrraes das dependncias do Banco.

5 3.1 PRINCIPAIS SISTEMAS INTERNOS DO SISBB 9 O Banco do Brasil SA, possui sistemas, que funcionam de forma integrada, resultando no processamento de todos os servios realizados pelo Banco. Relacionaremos, abaixo, alguns sistemas para que tenhamos uma idia sobre a forma como as coisas acontecem no dia-a-dia de uma agncia do Banco do Brasil SA: a) CORREIO Correio eletrnico para correspondncias entre dependncias do Banco. b) ARH Administrao de Recursos Humanos: Todos os comandos inerentes as situaes dos funcionrios, processamento da folha de pagamento, avaliao funcional, entre outras coisas. c) PONTO ELETRNICO Para que o funcionrio registre a entrada e sada do trabalho. d) ADMIN Sistema gerencial. Atravs deste sistema pode-se, entre outros tens, verificar a inadimplncia dos clientes, acompanhamento de operaes de crdito, desempenho da agncia, balancetes, estatsticas, acompanhamento de produtos e servios vendidos pela dependncia, gerenciamento da carteira de ativos, etc. e) LIC Livro de Instruoes Codificadas: Aplicativo que contm a normatizao de todos os aplicativos, produtos e servios do Banco, disciplinando as aes administrativas e operacionais. o manual de instrues em meio eletrnico. f) ACESSO o aplicativo atravs do qual se habilitam os usurios internos e externos para que estes possam acessar e usar os diversos sistemas do Banco. Esses acessos so concedidos pelo Administrador de Segurana. g) CLIENTES Aplicativo atravs do qual operacionalizado o relacionamento com os clientes. Entre as principais utilidades esto a abertura de contas, cadastro, relacionamento com o cliente e operaoes de crdito no sub-sistema CIOPE. i) COMPE Compensao de cheques e outros papis que so trocados entre os Bancos e outras agencias do Banco do Brasil SA. O Banco do Brasil SA centraliza essa compensao (troca) de documentos e de informaes em meio eletrnico.

Cf. Ibidem

6 j) CMN Custdia e Movimentao de Numerrios (valores). O Banco do Brasil SA, exerce o papel de Banco Central (BC), na recepo, repasse e guarda de numerrios do prprio BB e das outras instituies financeiras, nas cidades onde no existem agncias do BC. O CMN gerencia esse intercmbio de valores. l) MATERIAL Sistema que gerencia todo o imobilizado do Banco. Bens moveis, imveis, mquinas e equipamentos e contratos de fornecedores e prestadores de servios contratados pelo BB. Nele esto registrados, por tipo e nmero de ordem, todos os itens acima mencionados. m) CARTO Aplicativo centralizador dos servios de carto de crdito, dbito e do INSS. n) SEGUR Servios de seguridade: Seguros residenciais, empresariais, de vida, automveis, previdncia privada e ttulos de capitalizao. O) DEB Depsitos Escriturao e Balancetes: Acompanhamento das contas internas e contabilizaes diversas. p) CPA O aplicativo CPAEGF permite o gerenciamento dos estoques vinculados s operaes de EGF ( Emprstimos do Governo Federal ). q) CAP Processamento local. Sistema utilizado para processar papis quando o sistema On-line estiver sem comunicao. Esse aplicativo processa a nvel local e as transferncias dos arquivos de servios realizados pelos Caixas, podem ser feitas atravs de comandos no prprio sistema ou atravs de disquetes que sero enviados para os Centros de Processamentos do Banco. r) CAP SISBB Aplicativo utilizado para processamento de papis de origem CAIXA OFF LINE, recebidos pelos caixas quando o sitema CAP no estiver funcionando, no sendo possvel a transferncia desse movimento para o computador central, nem a gerao de disquetes. um sistema alternativo, de suporte e utiliza o canal do SISBB.

7 4. REDE DE ATENDIMENTO 10 A rede de atendimeto do Banco do Brasil SA composta pelas agncias do Banco, contando hoje com a maior rede de auto-atendimento da Amrica Latina, com mais de 32 000 terminais, oferecendo aos clientes e usurios os mais diferentes servios: A) TERMINAIS DE AUTO-ATENDIMENTO: So terminais colocados disposio dos clientes e usurios nas salas de auto-atendimento entrada das agncias. Neles pode-se etetuar as seguintes transaes: saldos e extratos de conta corrente, poupana, carto de crdito, INSS, valores bloqueados, lanamentos futuros, financiamentos de cheques, fundos de investimentos, extrato de cheques, carto electron, aes, clube ouro, saques, cadastramento de contra-ordem, agendamento de pagamentos, transferncia de valores entre agncias do Banco do Brasil SA e de outros bancos, aplicaes, resgates, solicitao de emprstimos eletrnicos, pagamento de ttulos e impostos, compra de ourocap, retirada de cheques, depsito entre outros servios. B) TERMINAIS PARA PORTADORES DE NECESSIDADES ESPECIAIS: O Banco do Brasil SA o pioneiro na instalao de terminais para portadores de deficincia locomodora. Nos terminais os clientes podem realizar saques, consultas a extratos, saldos, transfernciaxs, pagamento de contas, aplicaes e vrias outras operaes bancrias com comodidade, praticidade e segurana. C) BANCO 24 HORAS: Nas cidades onde se dispe esta rede de servios, o Banco do Brasil SA tambm est interligado. D) AUTO BB: Tambm de maneira indita, alguns terminais foram especialmente preparados para que se realize transaes bancrias sem a necessidade de sair do carro. E) TELEFONE E FAX: Outra maneira de favorecer o acesso a conta via telefone ou fax (telefone gratuito 0800 562001). Para isso o cliente dever possuir senha de auto-atendimento (oito dgitos) que pode ser cadastrada em qualquer terminal ou agncia do Banco. As pessoas jurdicas devem cadastrar tambm o cdigo de titularidade. F) GERENCIADOR FINANCEIRO: O gerenciador financeiro o canal de autoatendimento eletrrnico que oferece a prestao dos servios e transaes bancrias
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Sobre a rede de auto-atendimento conveniente sugerir a consulta ao Portal bb.com.br [e-pronto]. Os dados aqui citados esto consoantes s informaes oferecidas no site supra citado do Banco do Brasil SA. Acesso em 25/12/2002.

8 diretamente no microcomputador do cliente. Atravs deste dispositivo a pessoa jurdica pode arrecadar e repassar tributos, efetuar cobranas, cadastrar conta corrente, pagamentos, captura eletrnica de cheques, recebimentos, pagamentos e convnios. G) OUTROS: Alm das modalidades de auto-atendimento supra citadas existem ainda o acesso conta atravs do computador de mo e pelo telefone celular.

5. INTRANET 11 A Intranet uma rede interna de comunicao que abrange apenas computadores ligados rede de uma empresa. Ela simplifica processos e auxilia a reduo de custos no que se refere disseminao de informaes e conhecimentos contribuindo para a formao e o aprimoramento de profissionais. Ela tem transformado radicalmente a comunicao interna das organizaes, por ampliar a capaciade de organizar, armazenar e divulgar informaes. Ela vem se consolidando como um novo ambiente de trabalho, sob plataforma visualmente agradvel e navegao facilitada, possibilitando acesso s infromaes necessrias ao dia-a-dia da empresa. O termo intranet refere-se qualquer rede TCP/IP que no esteja conectada com a Internet, mas que utilize os padres de comunicao e as ferramentas da Internet para fornecer informaes aos usurios na rede privada. Por exemplo, uma empresa pode estabelecer servidores Web, acessados apenas pelos empregados para a publicao de relatrios informativos da empresa, figuras de vendas e outros documentos empresariais. Os empregados possuem acesso s informaes utilizando os navegadores da Web. Os servidores Web podem ser configurados para fornecer uma intranet com os mesmos recursos e servios encontrados na Internet, como o fornecimento de pginas de hipertexto (que podem conter textos, hyperlinks, imagens e sons), respondendo aos pedidos de informaes do cliente da Web e acessando um banco de dados. Nessa linha, esses servios de publicao so descritos como "Servios Internet", sejam eles executados em uma intranet ou na Internet.

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Disponvel em http://orbita.starmedia.com/interoque/glossario.htm#intranet, acesso em 12/01/2003.

9 Para facilitar e garantir a segurana na troca de informaes internas, vrias empresas no mundo inteiro tm implantado redes privadas de comunicao, chamadas de intranet. Elas utilizam os mesmos recursos grficos da Internet e, eventualmente, esto conectadas grande rede.

6. INTERNET - PORTAL BB.COM.BR [E-PRONTO]. 12 A Internet chegou para revolucionar as comunicaes e a forma de relacionamento entre as pessoas. Para os clientes as vantagens da utilizao do Portal bb.com.br, so evidentes: comodidade, praticidade de ir o banco sem sair de casa, a qualquer hora e dia da semana. Basta o cliente acessar a sua conta atravs da pgina inicial do site e ter a sua disposio mais de 150 transaes, entre elas, consultas de saldos, extratos, pagamentos, transferncias de valores, aplicaes e resgates em investimentos. Para utilizar o auto-atendimento o cliente precisa ter um microcomputador com browser (navegador), acesso um provedor de Internet e possuir a senha de autoatendimento cadastrada (8 dgitos). A fim de aumentar ainda mais a segurana nas transaes bancrias feitas via Internet, o Banco criou a certificao digital. Ela proporciona uma assinatura das transaes com certificado digital, oferecendo autenticao com validao de chaves pblica e privada. A primeira chave gerada pelo Banco e a segunda gerada pelo cliente, esta ltima somente ele conhece, pois fica criptografada no seu certificado de forma segura. uma senha de uso exclusivo, secreto e intransfervel do cliente. Nem mesmo o Banco tem acesso a ela.

CONSIDERAES FINAIS

sabido que o sistema bancrio brasileiro um dos mais eficientes do mundo, contudo, bem sabemos, muito temos ainda a crescer e a superar em tecnologia e gerenciamento humano. O sistema bancrio teve uma espantosa evoluo nos ltimos anos. inegvel que das primeiras anotaes feitas a prprio punho pelos funcionrios do Banco at o

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Disponvel em http:// www.bb.com.br/appbb/portal/bb/ds/comoacessarAA.jsp, acesso em 14/01/2003.

10 moderno sistema on line de 1982 ou ao Sistema Brasileiro de Pagamentos em agosto de 2002 as mudanas e o crescimento foi inquestionvel e parece no parar. Quem de ns no vivenciou um tempo infinito de espera em filas bancrias para simplesmente efetuar um depsito ou pagar uma pequeno boleto? Quanto tempo de espera! Quanto aborrecimento! No se pode, de maneira alguma, dizer que as salas de auto-atendimento e os terminais no ofereceram aos clientes e usurios do sistema bancrio uma facilitao de dificuldades inimaginveis. Aquilo que antes custava muito para ser feito, hoje pode ser realizado em poucos minutos e a prpria pessoa pode programar a data do pagamento, da transferncia ou de outra operao qualquer. Ademais, existe um prolongamento de horrio para efetuar as transaes que ultrapassa o restrito horrio do funcionamento bancrio, sem contar que a pessoa nem precisa sair de casa valendo-se da ferramenta da Rede Mundial de Computadores (Internet). A bem da verdade, a sociedade brasileira no est ainda completamente amadurecida e por falta de educao e at por dificuldades em lidar com novas tecnologias, vemos todos os dias pessoas que poderiam perfeitamente resolver suas prprias necessidades bancrias no auto-atendimento engrossarem as filas dos bancos. Talvez eles no sejam de todo culpados. As mesmas pessoas incapazes de receber sua aposentadoria ou pagar suas contas num terminal de auto-atendimento no conseguem tomar um elevador sozinho. Pode ser que falte treinamento ao povo e sabemos que houve significativa diminuio de pessoal no servio bancrio sem que a populao adquirisse a tempo o hbito e a capacidade de se auto-atender. Por outro lado, vemos em quase todas as instituies bancrias pequenas lacunas que por vezes levam pessoas menos avisadas a no utilizarem o autoatendimento. Para efetuar um depsito, por exemplo, preciso confiar na conferncia do funcionrio antes que o dinheiro seja creditado na conta. Algumas pessoas podem no acreditar na idoneidade do funcionrio ou da empresa terceirizada que empreende tal servio. O Banco do Brasil SA um marco na Histria do Brasil. Ele se manteve como instituio slida ao longo dos anos, apesar de todos os desafios e percalos da caminhada poltica e social brasileira e possui um histrico de bons servios prestados sociedade brasileira. Durante nossa reflexo procuramos elucidar alguns sistemas informatizados do Banco do Brasil SA que viabilizam a execuo do processamento dos seus servios e

11 disponibilizam facilitadores aos clientes e usurios para que possam ser independentes e agentes empreendedores das suas necessidades bancrias. Cremos que a automao e a informatizao dos servios bancrios do Banco do Brasil SA trouxe um contributo de grande valia para as empresas e para a sociedade no que tange cultura da utilizao da informtica como ferramenta mais gil e eficiente na realizao do trabalho.

REFERNCIAS
FRANCO, Afonso Arinos de Melo & PACHECO, Cludio. Histria do Banco do Brasil. AGGS - Indstrias Grficas SA. Rio de Janeiro, 1979. v. I. REVISTA BB.COM.VOC. Ano 3, no 16, setembro/outubro de 2002. FASCCULO Banco do Brasil Notcias. Comunicao e Marketing. Especial 190 anos. No 1142, 09/10/1998. INTRANET: http://orbita.starmedia.com/interoque/

PORTAL do Banco do Brasil SA: http:// www.bb.com.br