Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
90 Out>Dez 2011
Entrevista com...
Presidente da CCCAM
Revista do
Sumrio
4
7
18
22
10
24
14
28
30
inforBANCA 90
Editorial
Desde o dia 15 de Setembro de 2008, data da falncia do
Lehman Brothers, falamos insistentemente de crise. Ser preciso recuar 80 anos, clebre 5 feira negra de 24 de Outubro de 1929, para encontrarmos outra data com um impacto
semelhante na economia e na vida das pessoas.
por isso natural que muitos dos artigos da inforBANCA
reflictam os conturbados tempos que vivemos e que os seus
autores procurem, mais do que lamentar o passado, perspectivar, de forma positiva, o futuro. Os leitores encontraro nas
pginas desta edio abundantes exemplos do que dizemos.
Permitimo-nos destacar alguns.
Joo da Costa Pinto, na entrevista que nos concedeu a propsito dos 100 anos do Crdito Agrcola, peremptrio quanto
maneira de vencer a crise: Vencendo-a!, afirma com convico. Acrescenta que a Europa ou se refunda ou corre o risco
de se desagregar, hiptese em que no acredita porque nenhum pas a quer. O tempo o dir!
Para Antnio Bago Flix, no seu artigo A Crise Econmica
e a tica, a lio a retirar a de que necessrio voltar essncia, discernir a utilidade da futilidade, dar
valor poupana, separar o trigo do joio no investimento, olhar para alm do dia seguinte. So palavras
ponderadas que se aplicam, com toda a propriedade, ao sector financeiro.
A funo compliance emergiu no actual contexto como determinante para o futuro do sector financeiro.
Da a importncia das palavras de Carlos Albuquerque no seu artigo: No caso das entidades bancrias,
onde a reputao e a confiana so activos fundamentais, a implementao de regras e normas de relacionamento transparente, justo e confivel com os clientes um factor de reforo do negcio bancrio.
A reduo de custos torna-se, em tempos difceis, um imperativo. Para Carlos Traguelho, h, no entanto,
que ser criterioso: Quando se corta em formao, eventualmente est-se a tomar uma atitude perversa,
uma atitude contraproducente. E explica que isso acontece porque, com tal atitude, no se pensa em
alternativas mais delicadas, como a reengenharia de processos e outras.
Pegando nestas palavras, lembramos que precisamente em momentos de crise que a formao mais
se justifica, porque nela que esto algumas da respostas mais eficazes. Para o IFB e para o ISGB, o
tempo de regresso intensa actividade que caracteriza o fim do Vero. Anunciam-se neste nmero da
inforBANCA algumas das suas actividades mais emblemticas. Vencer a crise tambm passa por aqui!
Manuel Ferreira
www.ifb.pt
Sede: Av. 5 de Outubro 164, 1069-198 Lisboa | Tel.: 217 916 200 Fax: 217 972 917 | e-mail: info@ifb.pt | Director: Manuel Ferreira | Redaco:
Helena Fontes | Capa, Fotografias e Ilustraes: Rui Vaz | Design Grfico e Paginao: Gracinda Santos | Impresso e Acabamento: CPR Artes
Grficas, Lda., Rua Prof. Vtor Fontes, N 9A, 1600-670 Lisboa | Tiragem: 13 000 exemplares | Peridiocidade: Trimestral | Depsito Legal: 15 365/87
| Copyright 2011 by IFB/APB, Lisbon | Distribuio gratuita aos empregados bancrios, quando feita para o seu local de trabalho. | A responsabilidade
pelas opinies expressas nos artigos publicados na inforBANCA, quando assinados, compete unicamente aos respectivos autores.
inforBANCA 90
A Crise Econmica
e a tica
inforBANCA 90
motor de tudo e de nada passou a ser a dvida e o crdito. Quando tudo se baseia no endividamento, geram-se
fenmenos perversos de desresponsabilizao, de impunidade e de risco moral. Mas, sobretudo, alimenta-se
um atroz egosmo geracional, como que deixando para as
prximas geraes o pagamento dos encargos que hoje
abundantemente criamos atravs de um consumo sem limites. Quando uma famlia se endivida em excesso est,
pura e simplesmente, a dizer que vai pagar (?) esses encargos atravs de sacrifcios futuros. Quando o Estado emite
dvida pblica, est a anunciar anestesiadamente impostos
futuros para pagar essa mesma dvida. Ou seja, estamos
todos a hipotecar seriamente o futuro das prximas geraes.
Ao sobrestimar a dvida, o mundo esqueceu-se de valorizar a poupana. Portugal no fugiu regra. O comum
dos portugueses foi abandonado no que se refere ao seu
patrimnio. Com dinheiro ilusoriamente barato, os bancos viraram as costas ao aforrador clssico.
Ao mesmo tempo, estimulou-se o investimento em
produtos de maior risco sempre apresentados como
grandes oportunidades de obter altos rendimentos. Investimentos de pura especulao, numa cadeia de produtos
derivados que perderam a ligao a bens concretos e
economia produtiva. Aquilo a que se convencionou chamar bolhas especulativas que, como tal, feitas de gs,
rebentam mais tarde ou mais cedo.
Do lado do crdito a que assistimos durante demasiado
tempo? apologia sem limites do crdito fcil, do compra hoje e paga mais tarde, do endividamento por d c
aquela palha, desde o essencial ao mais escusado e ftil
bem ou servio. Choveram em muitas casas cartas com
ilusrios crditos la carte, sem rosto, por via electrnica
ou telefone, ou de ofertade cartes de crdito de toda
a espcie.
Ao menos que esta crise permita a lio de que necessrio voltar essncia, a discernir a utilidade da futilidade,
a dar valor poupana, a separar o trigo do joio no investimento, a olhar para alm da iluso do dia seguinte.
Mas para alm de todas as razes tcnicas que se possam apontar, a primeira e decisiva causa da crise tem residido, na minha opinio, na vertente comportamental
resultante de uma forte eroso tica. Vivemos um tempo
em que emergiram escancaradamente as consequncias
de um mundo em que a fronteira entre o bem e o mal se
dilui numa espcie de uma porosa pedra-pomes axiolgica. Conhecem-se, agora, urbi et orbi, situaes indesejveis e queda de falsos cones resultantes da deficiente
conjugao entre direitos e deveres, do enfraquecimento
do sentido de responsabilidade e da incapacidade de os
poderes pblicos responderem em plenitude s exigncias
que impendem sobre todo e qualquer bem econmico ou
social.
inforBANCA 90
inforBANCA 90
tempos de hoje h que reler este princpio luz das novas formas de propriedade do conhecimento, de novos
recursos tcnicos e da globalizao.
Ainda a nvel de um mundo em
que se globaliza mais facilmente o
mal do que o bem, tambm no pode
ser esquecida a divergncia crescente entre o que se proclama e o que
depois se faz ou acontece. Por exemplo, fala-se at exausto de coeso
social, mas assiste-se a despudoradas
desigualdades e a uma lgica de fragmentao social. Discursa-se pelos
pobres, mas vem-se subsidiando ou
apoiando quem no precisa. Elogia-se
a solidariedade, mas cai-se na tentao de premiar o egosmo. Fala-se
sem limites da educao dos direitos,
mas esboroa-se a aprendizagem cvica dos deveres, a educao do carcter e a cultura da responsabilidade. Esfuma-se a respeitabilidade pelo
esforo, sabedoria e experincia, mas
acentua-se o prmio da esperteza e
do oportunismo.
Ao mesmo tempo, premiou-se o
arrivismo, o mediatismo inconsequente, a viso de curto prazo. Como na
poltica, onde em geral se governa a
olhar para umas prximas eleies e
no para as prximas geraes, na vida
das empresas o gestor passou a olhar
to-somente para o seu curto mandato com a preocupao de maximizar
resultados, arrecadar prmios de gesto, ter boa imagem meditica, mesmo
que toda essa viso imediata e tctica
prejudique a perspectiva de mais longo
prazo e estratgica da vida da empresa.
Em sntese, dem-se as voltas que
se derem, no h solues tcnicas
para dfices ticos. Sob pena de recidivas cada vez mais dolorosas
Citando...
Seja srio, mas no se
leve a srio.
Miguel Torga
Isaac Newton
Se no se puder livrar
do esqueleto que est
no seu armrio,
melhor que o ensine a
danar.
Bernard Shaw
O dinheiro como o
adubo, no bom se
no for distribudo.
Francis Bacon
As nicas pessoas
completamente
consistentes so os
mortos.
Aldous Huxley
No existem mtodos
fceis para resolver
problemas difceis.
Ren Descartes
A sorte favorece os
audazes.
Erasmo
Carlos Traguelho
Administrador do Banco BIC Portugus
no Conselho Pedaggico do IFB
Carlos Traguelho, logo no
incio da sua viva interveno,
avisou: Deliberadamente serei
provocador num ou noutro
ponto, no sentido de suscitar
a reflexo sobre os temas.
Comeou por abordar o cada
vez mais actual problema da
reduo de custos, dizendo: As
organizaes, quando esto
num perodo de crise, tendem a
reduzir custos. logo o instinto.
E, normalmente, essa poltica
de reduo de custos faz-se pela
forma que mais imediata, mais
fcil e mais directa. Assim,
em que que se corta? Em
publicidade, em subsdios e em
formao! Desta forma, no se
pensa em alternativas mais
delicadas, como reengenharia de
processos, reviso crtica sobre
os contratos com fornecedores,
anlise de fornecimentos
existentes, desperdcios, horas
extraordinrias
Cortar em Formao
Centrando-se no caso da formao, o orador foi claro: Quando se corta em formao, eventualmente
est-se a tomar uma atitude perversa, uma atitude
contraproducente. E acrescentou: J no falo naquela
moldura jurdica que nos rege: os acordos de empresa, os
contratos colectivos de trabalho, o prprio cdigo do trabalho, quando impe 35 horas de formao anuais, quando impe que pelo menos 10% dos trabalhadores tero
de ter formao, porque, na realidade, a formao um
elemento fundamental para o desenvolvimento e consolidao das organizaes.
Para Carlos Traguelho, os trabalhadores tm o direito
inforBANCA 90
inforBANCA 90
inforBANCA 90
Joo Monteiro*
10
inforBANCA 90
inforBANCA 90
11
12
inforBANCA 90
Divulgando...
Porque que muitas vezes um bom produto e uma boa relao
qualidade/preo no so suficientes para fidelizar os clientes? Porque
que a satisfao dos clientes no garantia de repetio de compra e
maximizao do lucro? Porque que uma excelente mensagem e uma
magnfica proposta podem falhar?
Em GTI Gestores a Tempo Inteiro, publicado pelas Edies Slabo, Armando Lus Vieira salienta que muitas das causas destes insucessos residem na gesto das relaes entre parceiros de negcios.
na qualidade destas relaes que reside o factor diferenciador de competitividade e de desempenho superior de pessoas e organizaes.
A confiana um tema central no actual contexto sociopoltico.
Sucesso e Mudana nas Organizaes Uma Questo de Confiana, de Pedro Neves, publicado pela Editora RH, faz uma reviso
aprofundada da literatura e investigao sobre a confiana em contexto organizacional, salientando os principais factores que contribuem
para o seu desenvolvimento e as suas principais consequncias.
Neste momento, relevante perguntar: como chegmos a esta situao? Porque que no fomos ainda capazes de sair da crise que
assola o pas h mais de uma dcada? Como que, afinal, podemos
vencer a crise nacional?
Portugal vive hoje trs grandes crises: a crise das finanas pblicas, a
crise da competitividade e do crescimento e a crise do endividamento
externo. Portugal na Hora da Verdade, de lvaro Santos Pereira,
editado pela Gradiva, apresenta-nos novos dados e uma interpretao mais abrangente da crise nacional, seguidos de solues concretas
para os problemas econmicos do pas.
Numa era de instabilidade econmica, surge uma nova edio, revista e ampliada, de Produtos Bancrios & Financeiros, editada pelas
Publicaes Europa-Amrica, um guia essencial sobre os produtos
bancrios e financeiros que existem hoje no mercado.
Jos L. Leito, Jorge A. Morais e Maria Adelaide Resende descrevem-nos de forma sistematizada e em profundidade o funcionamento dos produtos e mercados e o seu regime fiscal e jurdico, tendo
em conta a necessidade de informao, em tempo til e de forma
acessvel a todos aqueles que lidam com estes instrumentos, numa
ptica bancria, de gesto e de investimento.
A maior parte das pessoas pensa que a melhor forma de nos motivarmos, a ns e aos outros, com a promessa de recompensas exteriores, como o dinheiro. No entanto, como Daniel H. Pink salienta
em Drive, editado pela Oficina do Livro, o segredo dos bons desempenhos e da satisfao com o trabalho a prpria necessidade humana
de criar algo novo, bem como de nos melhorarmos a ns e ao mundo.
O autor examina ainda os trs elementos da verdadeira motivao
autonomia, mestria e sentido e sugere tcnicas criativas para os pr
em aco. D-nos tambm a conhecer empresas que tm novas abordagens sobre a motivao e apresenta-nos cientistas e empresrios
que tm vindo a apontar novos caminhos.
H algo profundamente errado no modo como pensamos que devemos viver hoje em dia. Durante 30 anos orgulhmo-nos do contrato
social que definiu a vida da sociedade do ps-guerra na Europa e na
Amrica: a garantia de segurana, estabilidade e justia. Tudo isto foi
perdendo o seu real significado, tendo agora, em muitos aspectos, o
valor de meras formalidades.
Em Um Tratado sobre os Nossos Actuais Descontentamentos,
publicado pelas Edies 70, Tony Judt mostra como chegmos a
este momento confuso, descrevendo o que todos temos sentido e
remetendo-nos para a forma de sairmos desta sensao de mal-estar
colectivo.
inforBANCA 90
13
Carlos Albuquerque*
1. Primeiro que Tudo, a Funo Compliance
Ao contrrio dos pases anglo-saxnicos, nos pases
continentais europeus e na banca tradicional, a funo
compliance mais recente e o seu impacto nas organizaes ainda menos sentido.
O atual documento base do sistema de controlo interno no setor financeiro o Aviso 5/2008 do Banco de Portugal define trs grandes objetivos para as instituies:
(i) garantir a sua sustentabilidade a longo prazo, gerando
nveis de rendibilidade suficientes objetivo de rendibilidade; (ii) manter sistemas de informao que permitam
a tomada de decises de forma fivel e consistente objetivo de informao; e (iii) cumprir em permanncia as
normas, as regras e os deveres aplicveis instituio o
objetivo de compliance.
Naquele documento normativo, o objetivo de com-
14
inforBANCA 90
No caso de entidades
bancrias, ... a implementao
de regras e normas de
relacionamento transparente,
justo e confivel com os
clientes constitui um fator de
reforo das instituies.
tema de controlo interno criam a obrigao de implementao de mecanismos de anlise de riscos de compliance
e de controlo que sejam coerentes em todo o grupo. Assim, as funes de compliance, especialmente aquelas que
atuam no centro dos grupos, passam a ter tambm tarefas
de coordenao nacional e internacional relativamente a
todas as entidades dos grupos e, como consequncia, deveres de preparao das grandes normas que definem as
polticas de compliance de forma alargada.
Em permanncia, os temas da tica e da deontologia
profissional assumem papel fundamental nas tarefas desta
funo, que se deve considerar agora como dinamizadora
do instrumento bsico de ao das instituies, o Cdigo
de Conduta. Este documento deve definir, em termos de
grupo, os deveres da instituio e de todos os seus colaboradores nas suas funes e atividades profissionais.
Finalmente as tendncias prximas, nacionais ou internacionais, trazem novas tarefas funo compliance. Por
um lado, aos nveis mais elevados das instituies, a sustentabilidade e a defesa do meio envolvente, no domnio
dos relacionamentos externos, por outro, as questes associadas ao governo das instituies, no domnio interno,
e dos deveres para com os acionistas e os mercados, constituindo reas de atuao mais recente desta funo. Ao
nvel mais operacional, as tarefas de preveno da corrupo e da fraude (interna e externa) comeam a assumir um
papel cada vez mais significativo na funo, at mesmo pelas suas similitudes com as tarefas associadas ao branqueamento de capitais e ao abuso de mercados, em termos de
metodologias de ao e de ferramentas utilizadas. Em termos muito abrangentes, so crescentes as atribuies de
compliance relacionadas com as operaes transfronteirias, o controlo das operaes com jurisdies fiscalmente
mais favorveis, a monitorizao das violaes de regras
de residncia e os relacionamentos com autoridades de
regulao e superviso no nacionais.
Procurando a eficcia, todas estas tarefas exigem o
reforo da independncia das funes de compliance no
seio das instituies, com desenvolvimentos regulamentares que privilegiam os relacionamentos com os rgos de
fiscalizao, especialmente em termos de dependncias
funcionais.
inforBANCA 90
15
Preveno do
abuso
de mercado
(manipulao
de mercado e
abuso
de informao
privilegiada)
DMIF
Sistema de
controlo
interno
Gesto de
riscos de
compliance
Publicidade e
promoo
comercial
Novas
obrigaes
legais com
clientes (FIN,
crdito, etc.)
Abordagem
baseada no
risco
Quantificao
dos riscos de
compliance
Grandes
normas
Lgica de
grupo
Anlise de risco
de processos
de negcio
tica
Sustentabilidade
Preveno da
corrupo
Corporate
governance
Reforo da
independncia
Preveno da
fraude
Operaes
transfronteirias
e jurisdies
especiais
...
Data: 22 | Novembro | 2011
Informaes:
Teresa Corales
Tel.: (+351) 217 916 278
Fax: (+351) 217 972 917
e-mail: t.corales@ifb.pt
Durao: 4 horas
Horrio: 09h00 13h00
Local: IFB Instituto de Formao Bancria
Av. 5 de Outubro, 164, Lisboa
16
inforBANCA 90
Conte-nos
Caso...
Vestir a camisola!
No mundo da formao nem sempre temos
de fato.
no projecto.
mentais.
de ganga.
de roupa!
sala de aula.
Nunca me tinha passado pela cabea que, depois de um ano a trabalhar estes aspectos, viesse
a descobrir que o jovem tinha vergonha de andar
de fato
Estamos sempre a aprender e, desde ento,
nunca me esqueo de lhes lembrar como importantevestir a camisola!
MC
inforBANCA 90
17
Entrevista com...
CCCAM
inforBANCA 90
inforBANCA 90
19
Convivendo diariamente
com os clientes, as Caixas
podem aperceber-se com
rapidez das necessidades...
JCP: Se uma Caixa entra em dificuldades, o conjunto das
outras Caixas, conjuntamente com a Caixa Central, vai em
auxlio dessa Caixa e proporciona os meios necessrios
para a ultrapassagem dessas dificuldades. Portanto, este
o princpio da solidariedade, que tem a sua concretizao
mesmo em termos legais e contabilsticos. Hoje, o Grupo
CA tem o seu balano consolidado como se fosse um grupo integrado globalmente, apesar da autonomia mantida
pelas Caixas.
I: O CA tem reivindicado para si os mesmos meios
que esto disposio dos restantes bancos. Em
concreto o que falta neste momento no Regime
Jurdico do Crdito Agrcola para haver equiparao?
JCP: A preciso esclarecer que, em meados de 2009,
houve uma alterao do Regime Jurdico que j alargou
substancialmente a capacidade de actuao das Caixas. O
que est em causa o seguinte: desde a sua origem que a
actividade das Caixas est muito ligada ao apoio agricultura, ao sector agrcola. Ns hoje sabemos que o sector
agrcola representa apenas 6%, 7% da economia e que a
sociedade portuguesa, ao longo das duas ltimas dcadas,
se tem vindo a urbanizar atraindo habitantes, famlias, aos
grandes centros urbanos. Ento, o que as Caixas dizem
o seguinte: o Grupo Crdito Agrcola tem hoje a dimenso que tem e no faz sentido continuar a haver condicionantes relativamente capacidade de as Caixas poderem
operar, conduzir operaes dirigidas a qualquer sector de
actividade, ou, outro exemplo, receber associados que
no sejam agricultores. O Regime Jurdico de 2009 j abriu
essa possibilidade de forma substancial, mas h ainda algumas operaes que os bancos comerciais podem conduzir
e que a Caixa Central tambm j pode, porque esse Regime Jurdico j atribuiu Caixa Central uma licena plena de banca comercial, mas necessrio estend-las s
Caixas para, naturalmente dentro das regras prudenciais
aplicveis, poderem apoiar um desenvolvimento econmico e social pleno nas comunidades onde operam, independentemente do sector de actividade em que os seus
associados desenvolvem a sua actividade. esse o desejo,
essa a solicitao.
I: Vivemos uma crise que, indiscutivelmente, tem
afectado o sector financeiro. No entanto, no se tem
falado no Grupo Crdito Agrcola...
20
inforBANCA 90
inforBANCA 90
21
O Sector Bancrio
Em Portugal no Ano de 2010
Com base no Boletim Informativo da Associao Portuguesa de Bancos (APB), este ano completamente renovado, destacamos alguns dados relevantes sobre o comportamento de um sector fundamental na economia nacional o sector
bancrio.
Produto Bancrio
Contas e Cartes
%
100
80
60
51,4
51,3
Resultados
de servios
a clientes e
de mercado
48,6
48,7
Margem
financeira
2009
2010
40
20
0
milhes
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
16,9
13,8
2009
2010
milhes
14
12
10
8
6
4
2
0
12,6
12,9
2009
2010
Instituies e Balces
Evoluo do Nmero de Instituies
(Grfico 4)
8
25
20
23
7 000
6 000
5 000
4 000
3 000
2 000
1 000
0
22
18
15
15
10
Autnomas
Integradas em grupos bancrios
N de grupos bancrios
5
0
2009
2010
5 742
6 062
6 162
6 232
2007
2008
2009
2010
Recursos Humanos
Evoluo do Nmero de Empregados
Afectos Actividade Domstica
(Grfico 6)
60 000
55 385
56 460
56 427
56 385
50 000
Nveis de Escolaridade
(Grfico 7)
Ensino Secundrio
40,9%
40 000
30 000
20 000
0
2007
22
Ensino Superior
50,6%
Ensino Bsico
8,5%
10 000
inforBANCA 90
2008
2009
2010
2010
Homens
53,9%
2010
Formao
CURSOS PRESENCIAIS
Nmero de Formandos
(Grfico 9)
60 000
2011
52 539
51 214
50 000
40 000
30 000
REAS/CURSOS
20 000
readeCrdito
10 000
OUT
AnlisedeRiscodeCrdito
2009
2010
490 722
16a18
24a26
CrditoHabitao
15e16
CrditoHabitaoNovasRegras NOVO
GestoeRecuperaodeCrdito
12a14
readeOperaeseTcnicasBancrias
ContaeDepsitoBancrio
AntiMoneyLaundering&CounterTerrorismFinancing
FalsificaoeContrafacodeMeiosdePagamentoDeteco
427 777
DEZ
CrditoaParticulareseaEmpresas
NOV
MeioseSistemasdePagamentosElectrnicos NOVO
14
21(P)
25
15
24
OAcordodeBasileiaII
13e14
300 000
OperaesDocumentriasnoComrcioInternacional
26e27
200 000
ProdutosBancrioseFinanceiros
12a14
400 000
readeDireito
100 000
0
2009
2010
2 500 000
2 344 494
2 215 077
20e21
17e18
03e04
11e12
GarantiasBancrias
28e29
LetraeLivrana
SigiloBancrio
12
readeMarketingeGestodaActividadeComercial
2 000 000
GestodoTempo
TcnicasdeNegociaoeVenda
1 500 000
readeComportamentoOrganizacional
1 000 000
500 000
2009
2010
14e15
ComunicaonaEmpresaeRelacionamentoInterpessoal
03e04
21e22
LideranadeEquipas
AnliseEconmicoFinanceiradeEmpresas
23a25
AuditoriaBancria
07a11
08e09
ContabilidadeBancria
17a19
ContabilidadedeEmpresas
10e11
IntroduosNormasInternacionaisdeContabilidade
24e25
15e16
ConsolidaodeContasnasEmpresas
19e20
readeContabilidadeeAnlisedeEmpresas
ChequeNormaseProcedimentos
FiscalidadeOImpactodaTributaonosProdutosFinanceiros
ClientesBancriosEnquadramentoJurdico NOVO
ContratoseGarantiasdoCrdito
NOVO
SNCSistemadeNormalizaoContabilstica
readeMercadosFinanceiros
29e30
26a28
MercadoeProdutosFinanceiros
02a04
MercadoMonetrioeCambial
05e06
10e11(P)
10e11
21a23
AnlisedeInvestimentoseGestodeCarteiras
ClculoFinanceiroAplicado
OperaesdeBolsaeaInterligaoaosMercados
OrganizaoeFuncionamentodeUmaSaladeMercados
2011
(P)Porto
PEDIDOSDECANCELAMENTO:
Spoderodarorigemaoreembolsototaldovalorpagoquandorecebidosat5diasteisantesdo
incio do curso. A partir deste prazo a inscrio ser paga na totalidade, podendo, no entanto, o
participantesersubstitudoporoutro.
Deveroserefectuadosporescrito(carta,faxouemail)echegaraoIFBdentrodoprazoestabelecido.
Gesto da
Actividade
Comercial
O Prazer
de Trabalhar
De manh, quando acorda, como se sente perante a
perspectiva de ir trabalhar?
A resposta que damos a esta questo um bom predictor do
bem-estar que iremos sentir no trabalho e um indicador da
qualidade do nosso desempenho.
muito bom acordar de manh e pensar vou fazer o que gosto
e vou estar com os meus amigos. (grupo de investigadores
portugueses premiados internacionalmente em 2011 por
contributos significativos que deram para a Cincia.)
Coordenadora da Seco
24
inforBANCA 90
Bibliografia:
ISGB (2009). Manual de Gesto de Recursos Humanos.
Pink, D. (2009). Drive: A Surpreendente Verdade sobre Aquilo que nos Motiva; Estrela Polar.
inforBANCA 90
25
Directora
Cristina Peralta*
Em seu entender, quais foram as
mudanas mais significativas que
ocorreram na formao na banca
nos ltimos anos?
Claramente o recurso s novas
tecnologias, nomeadamente com a
formao em formato e-learning. As
grandes mudanas na formao, eu
diria que foram uma consequncia
bvia das enormes mudanas a que
temos vindo a assistir na banca.
O elevado nvel de superviso, as
directivas, as preocupaes com o
compliance, com o risco de crdito,
a necessidade de reviso de processos internos, para alm da habitual e
saudvel competitividade, foram factores decisivos para as grandes alteraes a que temos vindo a assistir na
formao.
26
inforBANCA 90
falarem no Facebook.
No podemos ignorar que este fenmeno nos traz novas perspectivas
sobre novas estratgias de ensino e de
aprendizagem, ou seja, de formao.
Como tipicamente a sua semana
de trabalho?
Aqui est uma pergunta a que eu
tenho dificuldade em responder, porque, felizmente, nenhuma semana
igual outra. No entanto, h algumas
rotinas que mantenho. Tenho por hbito fazer um check list e definir as
prioridades e os objectivos, meus e da
equipa, para aquele dia. Normalmente, reservo uma parte do dia para responder a e-mails e fazer telefonemas;
outra parte para o acompanhamento
do trabalho da equipa e para reunies
(com entidades externas, clientes externos e com a equipa). E, por ltimo,
h sempre os imprevistos
Que caractersticas mais aprecia
nas pessoas com quem trabalha?
A elevada experincia profissional
e o conhecimento profundo da organizao.
Quando fui convidada para integrar
a equipa da formao do Banco BPI,
encontrei uma equipa que j tinha
muita experincia, no s no banco
como tambm na rea da formao.
Normalmente, quando se assumem funes numa nova rea, passa-se por um perodo de adaptao e,
logo, pretende-se contribuir com novas ideias, implementao de novos
circuitos, procedimentos e ferramentas, tendo em vista a optimizao e
criao de sinergias. De facto, a experincia desta equipa teve um papel
determinante na sustentabilidade das
decises tomadas.
inforBANCA 90
27
Desafios da Transparncia:
Como Resolver?
A reao aos problemas de Wall Street, da dvida soberana
e outros casos favoreceu a formao de um consenso
internacional em torno da ideia de que a transparncia
indispensvel restaurao da confiana no mercado e nas
empresas financeiras. Paulatinamente, a transparncia
ascendeu ao topo da hierarquia de prioridades,
constituindo, alis, um dos raros dados que podem
ser considerados como estveis numa previso sobre a
evoluo, a mdio-longo prazo, do ambiente institucional
e das prticas comerciais do setor bancrio. Hoje, vivemos
tempos de transio no sentido em que, se verdade
que, aqui e agora, j no estamos no ambiente de ontem,
tambm verdade que ainda no chegmos ao ambiente
de amanh. O que origina natural incerteza, colocando o
decisor perante encruzilhadas e motivando-o a procurar
referncias credveis, com a proteo de um horizonte
temporal alargado, a partir das quais possa definir
objetivos estveis. Nesta procura de referncias credveis,
a ponderao da ao das organizaes multilaterais
(OCDE, FATF, FSB, etc.), coordenada pelo G-20, e do
impacto concreto no modo como as coisas se vm passando
no dia-a-dia, embora sendo menos clarificadora que a
pitonisa de Delfos, que falava em nome de Apolo, confirma, a meu ver, que a transparncia orientar as
condies de mercado, designadamente atravs das trs constantes de evoluo que se indicam a seguir.
28
inforBANCA 90
cia fiscal prejudicial, luta contra os parasos fiscais, os crimes fiscais e outros crimes financeiros. Realo que nestas
iniciativas sobressaem os aspetos seguintes: a) prioridade
ao escrutnio das interconexes financeiras internacionais
(cross-border financial interconnections), em especial entre
os pases da UE e da OCDE e o circuito Offshore Financial
Centre, os regimes preferenciais e os pases associados a
riscos regulatrios; b) promoo de processos de country
evaluation (peer reviews), na lgica de vasos comunicantes, de acordo com os quais os resultados da avaliao
de uma organizao multilateral so tidos em conta pelas
Paulatinamente, a
transparncia ascendeu
ao topo da hierarquia de
prioridades...
abrangem mltiplos pases, os governos necessitam de reconhecer que um aspeto crescentemente importante da
competitividade do seu sistema fiscal o modo como ele
interage com os sistemas fiscais de outras jurisdies. Palavras estas que ganham em ser lidas em conjunto com a
posio que esta organizao expressou em abril de 2011
e segundo a qual () o exerccio adequado da soberania fiscal depende da cooperao internacional. A OCDE
promove esta abordagem em vez da harmonizao fiscal
na luta contra a evaso fiscal. Em termos operacionais,
tal significa o aumento do valor estratgico da tributao
internacional, para os investidores e gestores, e reflexamente para o xito de uma poltica pblica de atrao e
fixao de fluxos de comrcio e investimento, em especial
de capital monetrio, e de luta contra a evaso fiscal. Significa igualmente o aumento do valor de retorno da boa gesto do risco legal e reputacional de compliance associado
s operaes financeiras internacionais, em especial s de
cross-border finance orientada por estratgias de eficincia
fiscal.
Concluso: Desafios da Transparncia
Compreender para Resolver
indiscutvel que estamos perante novas condies de
mercado, as quais colocam as empresas financeiras, em
geral, e as cotadas em bolsa, em particular, diante de um
contexto com exigncias e desafios inditos, em parte ainda adormecidos, mas com forte impacto no modelo de
avaliao e gesto do risco legal e reputacional, sobretudo
no que respeita s operaes realizadas em regimes de
nula ou baixa tributao ou em pases com risco regulatrio. Nestes tempos de transio e mudana, indispensvel equacionar, em toda a sua extenso, o conjunto de
problemas com que nos deparamos, e encontrar prticas
comerciais assentes em solues fiscais que favoream
a inovao e a internacionalizao, garantindo nveis de
rendibilidade comercial com segurana operativa, face
s exigncias das entidades de superviso e fiscalizao,
e que protejam e reforcem a imagem de transparncia
e integridade corporativa junto dos diversos agentes de
mercado.
*Advogado, especialista em Direito Fiscal (O.A.)
IBFD ITA Fellow in International Taxation.
1. Ver
inforBANCA 90
29
Anlise Econmica
A Crise da Dvida
e a Grande Recesso
inforBANCA 90
inforBANCA 90
31
frica
10 Curso Integrado de Gesto Bancria
Balano Final
Europa
Visitas de Estudo Promovidas pelo CEDEFOP
32
inforBANCA 90
Outras Actividades
O IFB continuou ao longo deste 3 trimestre a desenvolver uma actividade relevante nos Pases Africanos
de Lngua Oficial Portuguesa (PALOP), concretizando
projectos de formao globais para diferentes instituies financeiras e cursos de curta durao, quer para
bancos portugueses com operaes naqueles pases,
quer para bancos locais. As principais reas temticas
abordadas so sobretudo as comportamentais, tcnicas bancrias e de gesto.
O Projecto FIRST Financial Services EQF Translator, em que o IFB participou, terminou no passado
dia 23 de Junho com a conferncia de disseminao,
na qual foram apresentados os resultados do projecto.
Para mais informaes, poder consultar o respectivo
site www.firstebtn.eu/.
20 Anos ISGB
Comemora-se em 2011 o 20 aniversrio do ISGB. Ao longo destes 20 anos de actividade, o ISGB formou mais de 1 800 licenciados
e/ou bacharis e mais de 700 alunos em cursos de ps-graduao.
No ano lectivo de 2010/2011 frequentaram o ISGB cerca de 1 000 alunos (aproximadamente 900 nos cursos de licenciatura e 100
em cursos de ps-graduao).
Destacamos
Incio da actividade
(bacharelato em
Gesto Bancria)
Incio do
funcionamento do
CESE em Gesto
Bancria
Incio da actividade
da ps-graduao
em Mercados
Financeiros
1991
1995
1999
1993
Curso Avanado de Gesto
Bancria (anterior Curso
Superior de Direco
Bancria, em parceria com a
Universidade Catlica
Portuguesa)
Novas ps-graduaes
Reestruturao do cobrindo as mais modernas
tcnicas de suporte
plano curricular das
actvidade bancria
licenciaturas
2009
2005
1998
2004
2007
2011
Criao de novas
ps-graduaes
e 1 curso para
executivos
Adequao das
licenciaturas em
Gesto Bancria
e em Gesto e
Sistemas de
Informao ao
processo de
Bolonha
Novos
estatutos do
ISGB
Incio do funcionamento do
bacharelato em Organizao
e Sistemas
Licenciaturas
Estgios
No prximo dia 8 de Outubro, iniciam-se as actividades lectivas no Instituto Superior de Gesto Bancria (ISGB) com a sesso
de abertura do ano lectivo das licenciaturas em Gesto Bancria
e em Gesto e Sistemas de Informao em Lisboa e no Porto.
A frequncia dos cursos mantm a flexibilidade reconhecida,
podendo os alunos optar pelo ensino a distncia apoiado em manuais de auto-estudo ou regimes de apoio presencial, quer em
horrio laboral, quer em horrio ps-laboral.
Unidades Curriculares
Isoladas
Os interessados podem frequentar unidades curriculares isoladas de entre as disciplinas de licenciatura em funcionamento no
ISGB. A frequncia destas unidades no obriga ao processo de
candidatura ao ensino superior.
A inscrio para a frequncia de unidades curriculares isoladas pode ser realizada em qualquer momento. Os alunos que
frequentem o ISGB nesta modalidade sero integrados nas turmas regulares de licenciatura em funcionamento na escola, participando de um modo indiferenciado nas actividades escolares.
Estes alunos podero ainda ser objecto de avaliao.
Aos alunos que frequentem unidades curriculares isoladas e
que sejam aprovados na avaliao ser passada uma declarao
comprovativa.
Ps-Graduaes
Encontram-se abertas as candidaturas para as ps-graduaes
do ISGB que tero incio em Outubro e Novembro de 2011:
Ps-Graduaes (2011/2012)
Edio
21
Gesto Bancria
2
Lisboa e Porto
Investimentos e Mercados
Financeiros
11
Compliance
Horrio
laboral
ps-laboral
inforBANCA 90
33
Grfico 1
Situao Face ao Mercado de Trabalho
Trabalha
e/ou
estuda
91,7%
No trabalha
nem estuda
8,3%
Grfico 2
Instituio onde Exerce Actividade
No respondeu
6%
Um dado muito significativo o facto de cerca de 92% dos diplomados se encontrarem a trabalhar e/ou a prosseguir estudos superiores.
A maioria (85%) dos diplomados encontra-se integrada no mercado de trabalho. De
realar, no entanto, que cerca de 35%, alm de trabalharem, tambm estudam num
curso superior, elevando assim o seu nvel de habilitaes acadmicas. Cerca de 6,6%
dedicam-se em exclusivo continuao de estudos e 8,3% no tm ainda ocupao.
Instituio de crdito
64,8%
Grfico 3
Frequenta o Ensino Superior?
No respondeu
1,3%
Sim
49,5%
No
49,2%
Grfico 4
Estabelecimento de Ensino
que Frequenta
No respondeu
20,9%
ISGB
Instituto
Superior
de Gesto
Bancria
25,2%
34
inforBANCA 90
Outra
empresa
29,2%
Outro
53,9%
Grfico 5
Escolheria Novamente o Curso?
Sim
94,7%
No
5,3%
Ps-Graduaes em 2011/2012
Curso Avanado de Gesto Bancria (204 horas)
Gesto Bancria (180 horas)
Investimentos e Mercados Financeiros (176 horas)
Alta Performance nas Vendas (180 horas)
Marketing Digital na Banca (180 horas)
Compliance (180 horas)
Auditoria Financeira e de Sistemas de Informao
(180 horas)
Business Intelligence no Sector
Financeiro (144 horas)
Obs. A
s Ps-Graduaes no conferem grau acadmico pelo que no tm reconhecimento oficial.
Conferem, contudo, crditos ECTS a todas as disciplinas.
Candidaturas Abertas
Informaes
Margarida Sarmento Guedes
Av. 5 de Outubro, 164, 1069-198 Lisboa
Tel.: 217 916 258 | Fax: 217 972 917 | e-mail: m.guedes@isgb.pt | pos-graduacoes@isgb.pt
www.isgb.pt