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C.F.G.S.

ASISTENCIA A LA DIRECCIÓN
MÓD.: PIAC (Proceso Integral de la Actividad Comercial)

TANTO NOMINAL - TANTO EFECTIVO - TANTOS EQUIVALENTES

El TIN (Tanto de Interés Nominal jm) es el


porcentaje fijo que se pacta como concepto de pago
por el dinero prestado. Indica el tanto por ciento que
recibe el banco por ceder el dinero. Mientras que la
TAE es el tipo de interés que indica el coste o
rendimiento efectivo de un producto.
Son conceptos establecidos por el Banco de
España y, por tanto, oficiales.

El TIN es el tipo que los bancos utilizan y nos comunican en los contratos de
depósitos, imposiciones, préstamos, créditos e hipotecas, y que refleja el pago
de intereses por el cambio del valor del dinero en un periodo de tiempo.
El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje fijo que se pacta como
concepto de pago por el dinero prestado. Indica el tanto por ciento que recibe el
banco por ceder el dinero.
El TIN no tiene en cuenta ningún tipo de gasto asociado a la operación,
únicamente es el interés que se ha acordado con la entidad financiera para la
operación. A diferencia de la TAE, el TIN no tiene por qué ser anual.
TAE (Tasa Anual Equivalente), incluye, además del interés, los gastos y
comisiones bancarias de una operación financiera. Revela el coste o rendimiento
de un producto financiero y permite comparar distintos productos.
Ver vídeo ING.
Una vez visto el vídeo podemos comprender que en ausencia de gastos y
comisiones la TAE coincidirá con el tipo de interés efectivo (TIE).

jm TIN, es un tanto nominal. (Es un tanto teórico).

im TIE, es un tanto efectivo, y es el resultado de dividir el TIN ( jm) entre el número


de capitalizaciones anuales (m).

𝑗𝑚
im = jm = im * m
𝑚
Para calcular la TAE de un préstamos podemos dirigirnos a la web del Banco de
España, donde disponemos de un simulador on line para poder hacer los cálculos:
https://app.bde.es/asb_www/tae.html#/principalTAE.

NOTA: Para operar tenemos que convertir el tanto nominal jm en un tanto efectivo im, porque
como hemos dicho jm es un tanto teórico y no se puede operar con un tanto teórico sino con un
tanto efectivo.

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MÓD.: PIAC (Proceso Integral de la Actividad Comercial)

TANTOS EQUIVALENTES

Dos tantos expresados en distintas unidades de tiempo, son tantos equivalentes


cuando aplicados a un mismo capital inicial y durante un mismo período de tiempo
producen el mismo interés o generan el mismo capital final o montante.

Es decir un capital de 1€ capitalizado 1 años a un interés i, dará un Cn:

Cn = C0 (1+i)n Cn = 1 (1+i)1 (1+i)

Si ese mismo capital de 1€ se impone a un interés fraccionado de im, durante 1


año, el capital final obtenido sería:

Cn = C0 (1+im)m Cn = 1 (1+im)m (1+im)m

Por tanto para que i sea equivalente a im, tendremos que igualar ambos
capitales finales:
(1+i) = (1+im)m
Y a partir de esta igualdad podemos calcular el tanto efectivo anual (TIE) i y el
tanto efectivo fraccionado im.

i = (1+im)m – 1

𝑚
√(1 + 𝑖) - 1