Manual do Usuário

SUMÁRIO

APRESENTAÇÃO ............................................................................................................................... 3
CONCEITO NEGATIVAÇÃO PLUS ...................................................................................................... 3
PENDENCIAS FINANCEIRAS SERASA EXPERIAN................................................................................ 3
FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS PRINCIPAL .............................. 4
FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS COOBRIGADO......................... 9
ANÁLISE DE VALORES..................................................................................................................... 11
FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – CONSULTAR PENDÊNCIA ........................................ 12
FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – BAIXAR PENDÊNCIA PENDÊNCIA............................ 13
PERGUNTAS FREQUENTES ............................................................................................................. 14
TABELA DE NATURA DE DÍVIDAS ................................................................................................... 19
PRINCIPAIS MOTIVOS DE BAIXA DE PENDÊNCIAS ......................................................................... 20
RELAÇÃO DE ALÍNEAS BANCÁRIAS................................................................................................. 21
MODELO DA CARTA SERASA EXPERIAN ......................................................................................... 22
CONSIDERAÇÕES FINAIS ................................................................................................................ 22

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APRESENTAÇÃO

Este manual tem por objetivo oferecer aos clientes todas as informações necessárias
para a perfeita compreensão do serviço NEGATIVAÇÃO PLUS, bem como estabelecer as
condições de uso e funcionamento.

CONCEITO NEGATIVAÇÃO PLUS

A NEGATIVAÇÃO PLUS é a mais eficiente solução para recuperação de crédito do

mercado, formada por 03 ferramentas:

1. A Negativação Online é uma ferramenta que permite a inclusão de dívidas

vencidas e não pagas, de pessoas físicas e/ou jurídicas, na base de Pendências
Financeiras da Serasa Experian.

2. A Cobrança Eletrônica é uma completa plataforma tecnológica para recuperação

de crédito, que permite ampla abrangência e rapidez no contato com o cliente,
com sucesso no retorno e comprovação da recuperação do ativo em números
que jamais poderão ser comparados com ferramentas convencionais.

3. A Gestão de Inadimplentes é um módulo da solução que apresenta diversas

informações sobre a carteira de cobrança, tais como: quantidade de clientes,
quantidade de dívidas ativas, índice de recuperação, entre outras informações
que permite acompanhar online todo o processo de cobrança de seus clientes.

PENDENCIAS FINANCEIRAS SERASA EXPERIAN

Sistema que centraliza informações de Pendências Financeiras, formando um banco de

dados com registros de anotações de dívidas vencidas e não pagas, de pessoas naturais
e jurídicas. Todos os “cadastrados”, pessoas naturais e jurídicas, serão comunicadas
pela Serasa, por correspondência, com a indicação da dívida vencida e não paga e terão,
no mínimo, 10 (dez) dias, a partir da data da postagem, para regularizar o
inadimplemento com a instituição credora. Essa correspondência terá a denominação
junto à Serasa de Carta-Comunicado.

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS PRINCIPAL

PASSO 1 – Acesse o site www.checkok.com.br e informe código de acesso

Digite seu código

e clique no botão
“ENTRAR”

PASSO 2 – Informe a senha de negativação utilizando o teclado virtual.

Informe sua senha

e clique no botão
“ENTRAR”

IMPORTANTE
Utilize o teclado
virtual

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PASSO 3 – Clique na opção Negativação Online

Negativação Online é o Gestão de Inadimplentes é a Clique e faça o download do

sistema que permite a ferramenta que permite o Manual de Negativação Plus
inclusão de dívidas no banco acompanhamento do sistema e conheça todos os recursos
de dados da Serasa Experian de Cobrança Eletrônica. disponíveis no sistema.

PASSO 4 – Clique na opção Negativar Dividas

Permite a inclusão de dívidas Pesquisa as negativações Executa a exclusão de

vencidas e não pagas no banco cadastradas no banco de dados, pendências financeiras
de dados de Pendências permitindo visualizar detalhes cadastradas no banco de dados
Financeiras da Serasa Experian da pendência financeira. da Serasa Experian.

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 Manual do Usuário

PASSO 5 – Informa o CPF ou CNPJ do devedor e selecione a Natureza da Dívida

Selecione o tipo de pessoa:

Física ou Jurídica

Informe o CPF ou CNPJ e

em seguida selecione a
Natureza da Dívida
Selecione o Titular da Dívida:
Principal ou Coobrigado (Avalista)

NATUREZA DA DÍVIDA: As dívidas encaminhadas a NEGATIVAÇÃO PLUS devem estar

vencidas, ser protestáveis, mas não necessitam ser protestadas. Devem estar baseadas
em títulos de crédito ou títulos executivos extrajudiciais, tais como:

 ADIANTAMENTOS A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA

 ALUGUEL
 ARRENDAMENTOS, INCLUSIVE LEASING
 COTA CONDOMINIAL
 CRÉDITO DIRETO - CREDIÁRIO
 CRÉDITO PESSOAL
 CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS
 DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO
 DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (DIGITADO)
 DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (COM LEITORA)
 DUPLICATA
 EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO.
 EMPRÉSTIMOS / FINANCIAMENTOS AGRÍCOLA / RURAL-COMERCIAL, INDUSTRIAL E CUSTEIO
 IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN
 MENSALIDADES ESCOLARES
 NOTAS FISCAIS
 OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC.
 OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS
 OPERAÇÕES AGRÍCOLAS - NEGOCIAÇÕES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS, SEMENTES ETC..
 OPERAÇÕES AJUIZADAS

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 OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO

 OPERAÇÕES DE CÂMBIO
 OUTRAS OPERAÇÕES
 PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS - VENDAS DE MERCADORIAS
 SEGURO DE RISCO DECORRIDO
 SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET (SPEEDY , ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA, ETC..)
 SERVIÇOS DE TELEFONIA - RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA
 SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS VENDAS DE APARELHOS, INSTALACÃO.
 SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - OUTRAS CONTAS APOS RESCISAO DO CONTRATO
 SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - RES 085/98
 SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - RES221/00
 SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO.
 TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO
 TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSORIAS, ETC..

ATENÇÃO: RELAÇÃO DE DÍVIDAS QUE NÃO PODEM SER NEGATIVAS

 CHEQUES QUE NÃO TENHAM SIDO DEVOLVIDOS – ALÍNEAS 12, 13 E 14

 VALES OU RECIBOS
 ORDEM DE SERVIÇOS
 DOCUMENTOS SEM ASSINATURAS
 CHEQUES NÃO DEPOSITADOS
 CONTAS DE ÁGUA, LUZ E TELEFONE
 IPTU E IPVA

PASSO 6 – Informe a data de vencimento, valor e número de contrato de origem da dívida.

Informe a Data de Vencimento da

Dívida, Valor e Número de Contrato.

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PASSO 7 – Informe os campos a seguir:

Cadastre

- Sexo
- Endereço Completo
- Telefones Fixo/Celular

INFORME O TELEFONE
FIXO/CELULAR DO
CLIENTE DEVEDOR

PASSO 8 – Confira se estão corretas as informações exibidas na TELA DE CONFERÊNCIA:

APÓS CONFERIR OS DADOS

CONFIRME A INCLUSÃO DA
PENDÊNCIA FINANCEIRA

PARA ALTERAR CLIQUE AQUI

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS COOBRIGADO

PASSO 9 – Para incluir um devedor COOBRIGADO informe o documento do devedor PRINCIPAL

Insira o CPF do Devedor

Principal e clique em
PROSSEGUIR

PASSO 10 – Selecione e Confirme uma da(s) dívida(s) exibida para inclusão do Coobrigado.

Selecione a dívida
para inclusão do
Coobrigado

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PASSO 11 – Preencha os campos do formulário para finalizar o processo.

Selecione o Tipo de Pessoa e

preencha o CPF/CNPJ do
Coobrigado e as demais
informações do formulário

PASSO 12 – Confira os dados exibidos e clique em confirmar.

APÓS CONFERIR OS DADOS

CONFIRME A INCLUSÃO DA
PENDÊNCIA FINANCEIRA

PARA ALTERAR CLIQUE AQUI

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ANÁLISE DE VALORES

Para garantir a eficiência no processo de negativação, desenvolvemos um mecanismo

de validação dos valores informados, que visa evitar a inclusão de valores incorretos.

O cliente credor poderá cadastrar dívidas vencidas e não pagas com valor mínimo de
R$ 15,00 (quinze reais) e máximo R$ 15.000,00 (quinze mil reais).

As negativações com valor superior a R$ 15.001,00 serão automaticamente direcionadas

para análise e confirmação dos dados pelo departamento responsável, o cliente
receberá um e-mail conforme modelo a seguir:

Prezado (a) Cliente,

O seguinte registro foi incluído para Negativação

Negativação: SIMPLES
ID: 123456
Nome Devedor: Fulano as Silva
Cadastro: 19/01/2015
Inclusão: Aguardando publicação do administrador.
Esta negativação será encaminhada para avaliação,
Caso seja necessário, nosso atendimento entrará em
contato para validar as informações.

Atenciosamente,
Equipe Negativação.

IMPORTANTE: CASO O CLIENTE NÃO CONFIRME A INCLUSÃO EM ATÉ 5 (CINCO) DIAS ÚTEIS,
O REGISTRO SERÁ AUTOMATICAMENTE CANCELADO PELO SISTEMA.

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – CONSULTAR PENDÊNCIA

PASSO 13 – Para consultar uma pendência financeira, clique no ícone.

PASSO 14 – Informe o documento (CPF/CNPJ) que deseja consultar.

Informe o CPF/CNPJ do devedor

Situação da Pendência
(Ativa, Baixadas ou Recusadas)

Status da Pendência (Todas)

Informe o Período de Consulta e a

forma de organização do relatório

Clique em CONFIRMAR para

visualizar as informações

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – BAIXAR PENDÊNCIA PENDÊNCIA

PASSO 14 – Selecione a opção Baixar Pendências para excluir uma pendência financeira.

PASSO 15 – Informe o CPF/CNPJ que deseja baixar (excluir) da base de pendências financeiras.

Marque a dívida que deseja excluir e em

seguida selecione o Motivo da Baixa na
base de pendências financeiras.

CLIQUE EM BAIXAR PARA EXCLUIR

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PERGUNTAS FREQUENTES

1. CHEQUES DEVOLVIDOS POR QUAIS ALÍNEAS PODEM SER NEGATIVADOS?

12 – Insuficiência de fundos – 2ª apresentação
13 – Contas Encerradas
14 – Prática espúria

2. QUAL O PRAZO LIMITE PARA EU NEGATIVAR UM INADIMPLENTE?

O prazo para negativação de documentos é de 4 anos e 11 meses contados a partir da
data de vencimento do título.

3. EU POSSO NEGATIVAR UM CUPOM FISCAL?

Sim, desde que observados os seguintes itens:

I. O credor da dívida deverá certificar-se se em sua unidade da federal sobre a

possibilidade de emissão do Cupom Fiscal para operações de vendas a prazo, em
conformidade com a legislação local (Estado e/ou Distrito Federal);

II. O Cupom Fiscal deverá ter as características definidas nos incisos I e II, do § 5º, do
artigo 50, do Convênio S/Nº, de 15 de dezembro de 1970, que diz:

III - identificação do adquirente, por meio do número de inscrição no cadastro de

contribuintes do Ministério da Fazenda (CPF ou CNPJ);

IV - código previsto na cláusula quadragésima quinta do Convênio ICMS 156/94, de 7 de

dezembro de 1994, e a descrição das mercadorias objeto da operação, ainda que
resumida.

IIV. O registro deve ser incluído como “OUTRAS OPERAÇÕES”, no sistema.

4. POSSO NEGATIVAR UM INADIMPLENTE E SEU COOBRIGADO (FIADOR OU

AVALISTA)?
Sim, desde que o coobrigado tenha assinado o documento da dívida.

5. CHEQUE DE TERCEIROS PODE SER NEGATIVADO?

A negativação de cheques deve ser necessariamente, vinculada a um documento que
comprove o negócio realizado (Nota Fiscal, Contrato, Cupom Fiscal, etc.), portanto, NÃO
pode ser negativado cheques de terceiros.

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6. POSSO NEGATIVAR E PROTESTAR UM MESMO DOCUMENTO?

Sim, pois as bases são diferentes.

7. POSSO NEGATIVAR UM CHEQUE QUE TENHA VOLTADO COM ALÍNEA 21

(SUSTADO)?
A opção de negativar cheque na SERASA é restrita apenas às alíneas 12, 13 e 14, que
tem como motivo principal a falta de fundos.

Cheque devolvido pela alínea 21 pode ser negativado, porém no campo NATUREZA DA
DÍVIDA selecionar a opção de OUTRAS OPERAÇÕES.

Para dar mais segurança ao credor é importante que o mesmo mantenha sob sua
guarda comprovante da operação que envolveu o cheque, tais como nota fiscal, cupom
fiscal ou contrato.

8. QUAIS DOCUMENTOS EU POSSO NEGATIVAR?

 Cheques devolvidos
 Notas Promissórias;
 Notas Fiscais;
 Letra de câmbio;
 Contratos (desde que com assinatura de 2 testemunhas);

9. QUAIS ALÍNEAS QUE NÃO POSSO NEGATIVAR?

11 – Cheque sem fundos – 1ª apresentação

20 - Folha de cheque cancelada por solicitação do correntista;
22 - Divergência ou insuficiência de assinatura;
23 - Cheques de órgãos da administração federal em desacordo com o Decreto-Lei nº 200;
24 - Bloqueio judicial ou determinação do BACEN;
25 - Cancelamento de talonário pelo banco sacado;
26 - Inoperância temporária de transporte;
27 - Feriado municipal não previsto;
28 - Contraordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo;
29 - Falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista;
30 - Furto ou roubo de malotes;
31 - Erro formal de preenchimento;
32 - Ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação;
33 - Divergência de endosso;
34 - Cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cruzamento em preto,
sem o endosso-mandato;
35 - Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento
bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada;

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36 - Cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96;

37 - Registro inconsistente Compensação Eletrônica;
40 - Moeda inválida;
41 - Cheque apresentado a banco que não o sacado;
42 - Cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação em que apresentado e o
recibo bancário trocado em sessão indevida;
43 - Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, persistindo o motivo
de devolução;
44 - Cheque prescrito; 45 - Cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancária;
46 - CR - Comunicação de Remessa cujo cheque correspondente não for entregue no prazo
devido ; 47 - CR - Comunicação de Remessa com ausência ou Inconsistência de dados
obrigatórios;
48 - Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificação do beneficiário;
49 - Remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido pelos motivos 12,
13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45.

10. EU POSSO NEGATIVAR UMA ORDEM DE SERVIÇO (OS)?

Não, pois não é um documento válido para negativação, pois não comprova a compra e
venda de um produto e/ou serviço.

11. QUAL O PRAZO PARA EXIBIÇÃO DE UM INADIMPLENTE NA BASE SERASA?

O prazo estipulado para exibição na base de negativados é de 10 dias, contados a partir
da emissão da Carta de Notificação que acontece no mesmo dia da inclusão do registro.

12. QUAL O PRAZO PARA BAIXA DE UM NEGATIVADO?

O prazo para baixa de um registro é de 3 a 5 dias úteis contados a partir do pagamento
ou da data de exclusão pelo credor.

13. PODEMOS NEGATIVAR CONTAS DE ÁGUA, LUZ, TELEFONE?

Não. Somente o órgão emissor da conta (concessionárias de serviços públicos e
operadoras de telefonia) pode negativar o inadimplente no Banco de Dados Serasa.

14. PODEMOS NEGATIVAR IPVA, IPTU?

Não. Somente o órgão emissor do título pode negativar o inadimplente no Banco de
Dados Serasa.

15. PODEMOS NEGATIVAR INADIMPLENTE DE NÃO PAGAMENTO DE MULTA DE

VEÍCULOS?
Não. Neste caso também, somente o órgão emissor da multa veicular pode negativar o
inadimplente pelo não pagamento.

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 Manual do Usuário

16. POR FALTA DE PAGAMENTO DE CONDOMÍNIO, QUEM DEVE SER NEGATIVADO, O

PROPRIETÁRIO OU O INQUILINO?
Neste caso, o negativado será o Proprietário do imóvel.

17. CRITÉRIOS PARA NEGATIVAÇÃO:

Os bancos de dados podem anotar em seus cadastros qualquer dívida inadimplida,
desde que não esteja proibido por lei e sejam cumpridos os procedimentos contidos no
artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor - CDC, o qual delineia as regras atinentes
a essa atividade.

As dívidas inadimplidas encaminhadas para o PEFIN ou para o REFIN devem estar

vencidas, não pagas e baseadas em títulos de crédito ou títulos executivos extrajudiciais,
tais como:
- letra de câmbio;
- nota promissória;
- duplicata (mercantil ou de prestação de serviços);
- debênture e cheques;
- certificado de depósito agropecuário – CDA;
- warrant agropecuário – WA;
- escritura pública ou documento púbico;
- documento particular assinado pelo devedor e por duas testemunhas;
- contratos garantidos por hipoteca, penhor, anticrese e caução, de seguro de vida;
- crédito decorrente de foro e laudêmio;
- crédito, documentalmente comprovado, decorrente de aluguel de imóvel, bem como de
encargos acessórios, tais como taxas e despesas de condomínio;
- certidão de dívida ativa (CDA) da Fazenda Pública da União, dos Estados, do Distrito Federal,
dos Territórios e dos Municípios;
- instrumento de transação referendado pelo ministério público, pela defensoria pública ou
pelos advogados dos transatores;
- contratos de hipoteca, de penhor, de anticrese e de caução, bem como de seguro de vida e de
acidentes pessoais de que resulte morte ou incapacidade;
- títulos executivos extrajudiciais estrangeiros, desde que este satisfaça os requisitos de
formação exigidos pela lei do lugar de sua celebração e indiquem o Brasil como o lugar de
cumprimento da obrigação;
- célula de crédito bancário;
- cédula de crédito rural;
- cédula de crédito industrial;
- cédula de crédito comercial;
- nota de crédito industrial;
- nota de crédito comercial;
- cédula e nota de crédito à exportação;
- contratos de câmbio;
- todos os demais títulos, a que, por disposição expressa, a lei atribuir força executiva.

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 Manual do Usuário

18. EMPRESAS NÃO HABILITADAS A PARTICIPAR DO PEFIN:

As empresas que pertencerem aos seguintes ramos de atividade não estão habilitadas a
participar do PEFIN.

- empresas de recursos humanos: não é permitida a negativação de dívidas de qualquer

natureza;
- empresas de cobrança: não é permitida a negativação de dívidas quando foram entregues para
cobrança pelos seus clientes;
- órgãos públicos (polo passivo da obrigação – devedor): não é permitida a negativação de
pessoas jurídicas de direito público;
- entidades de classe (OAB, CRM, etc.): não é permitida a negativação de contribuições
atrasadas no PEFIN;
- clubes: não é permitida a negativação de mensalidades atrasadas no PEFIN.

19. SEGUROS:
Modalidades de seguros aceitas no PEFIN:

- Seguro de Risco Decorrido: inadimplência de seguro após a cobertura integral do risco

(entende-se por seguro de risco decorrido a contratação de seguro para pagamento do
respectivo prêmio de forma parcelada, de maneira que o risco cuja contratação do
seguro pretende preservar possa ocorrer antes que o prêmio contratado para
pagamento parcelado não tenha sido integralmente pago);

- Seguro Fiança Locatícia: o Segurança Fiança é uma modalidade de garantia na qual o

segurador (empresa de seguros) assume a obrigação de assistir e indenizar o segurado
(locador) pelos compromissos assumidos (aluguel e encargos) pelo locatário (garantido)
no contrato de locação em favor do locador;

- Seguro Garantia: modalidade que visa garantir o ressarcimento em caso de risco de

descumprimento de contratos.

20. SISTEMA FINANCEIRO DA HABITAÇÃO – SFH

A negativação na base do PEFIN/REFIN está proibida nas seguintes localidades:
- Distrito Federal (Lei Distrital nº 3.335/2004);
- Espírito Santo (Lei Estadual nº 7.160/2002);
- Minas Gerais (Lei Estadual nº 14.383/2002).

21. ADMINISTRADORAS DE CONDOMÍNIOS:

Os condomínios, por si ou por administradoras, poderão negativar débitos em atraso, de
natureza condominial, desde que prevista essa possibilidade em convenção ou em ata
de assembleia geral de condôminos.

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TABELA DE NATURA DE DÍVIDAS

ADIANTAMENTO A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA

EMPRÉSTIMO / FINANCIAMENTO AGRICOLA / RURAL-COMERCIAL ,INDUSTRIAL E CUSTEIO
ALUGUEL
ARRENDAMENTO, INCLUSIVE LEASING
CONSÓRCIO IMÓVEL
CONSÓRCIO VEÍCULOS PESADOS : TRATORES, ÔNIBUS , CAMINHÕES, BARCOS E AVIÕES
CONSÓRCIO VEÍCULOS
CONSÓRCIO MOTOCICLETAS E MOTONETAS
CONSÓRCIO OUTROS BENS MÓVEIS
CONSÓRCIO PASSAGENS AÉREAS
OPERAÇÕES DE FINANCIAMENTO DE CÂMBIO EM GERAL
COTA CONDOMINIAL
CREDITO DIRETO – CREDIÁRIO
CONSÓRCIO CONTEMPLADO
CREDITO PESSOAL
IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN
OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO
DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES
DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO
DUPLICATA
EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO, PROGRAMA ESPECIAL
ENERGIA ELETRICA-FATURAS DE FORNECIMENTO DE LUZ
EMPRÉSTIMO CONSIGNADO
GÁS-FATURAS DE FORNECIMENTO DE GÁS
CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS
DESPESAS COM HOSPITAIS
INSTITUIÇÃO DE ENSINO: BOLSA RESTITUÍVEL
OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS
MENSALIDADES ESCOLARES
NOTAS FISCAIS
OPERAÇÕES AGRÍCOLAS – NEGOCIAÇOES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS,SEMENTES ETC
OPERAÇÕES AJUIZADAS
OUTRAS OPERAÇÕES
OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC.
ARRECADADORES-PRESTADORES DE SERVIÇOS
SANEAMENTO BASICO-FATURAS DE FORNECIMENTO DE AGUA
SEGURO FIANÇA LOCATÍCIA
SEGURO GARANTIA
SEGURO QUEBRA DE GARANTIA
SEGURO DE RISCO DECORRIDO
MENSALIDADE DE PLANO/SEGURO DE SAUDE
TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO
TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSÓRIAS.ETC
SERVIÇOS DE TELEFONIA MOVELPESSOAL / CELULAR – OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO DO CONTRATO.
SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA – OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO DO CONTRATO
SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET (SPEEDY , ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA ÓTICA)
SERVIÇOS DE TELEFONIA MOVEL PESSOAL / CELULAR – RES221/00
SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS – VENDAS DE APARELHOS, INSTALAÇÃO,ALUGUEL DE APARELHOS
SERVIÇOS DE TELEFONIA – RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA
SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA – RES 085/98
PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS-VENDAS DE MERCADORIAS

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PRINCIPAIS MOTIVOS DE BAIXA DE PENDÊNCIAS
MOTIVO DA BAIXA
01 – PAGAMENTO DA DÍVIDA.
02 – RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA.
03 – POR SOLICITAÇÃO DO CLIENTE.
04 – ORDEM JUDICIAL
05 – CORREÇÃO DE ENDEREÇO.
09 – CORREÇÃO DO NOME.
10 – CORREÇÃO DO NÚMERO DO CONTRATO.
13 – MOTIVO NÃO IDENTIFICADO
17 – COMUNICADO DEVOLVIDO DOS CORREIOS
18 – CORREÇÃO DE DADOS DO COOBRIGADO / AVALISTA
21 – ANÁLISE DE DOCUMENTOS
CÓDIGOS EXCLUSIVOS DA SERASA
88 – CARTA / COMPROVANTE NÃO RETORNADO DOS
CORREIOS.
89 – MOTIVOS DIVERSOS.
90 – FALTA DE DOCUMENTAÇÃO DA DÍVIDA.
91 – CONTESTAÇÃO / DECLARAÇÃO DO INTERESSADO
94 – DECURSO DE PRAZO ESPECIAL
95 – COMUNICADO DEVOLVIDO DOS CORREIOS
96 – DETERMINAÇÃO JUDICIAL.
97 – DECURSO DE PRAZO
98 – DECURSO DE PRAZO CONTRATADO
99 – MOTIVO DA BAIXA NÃO INFORMADO
DESCRIÇÃO DO MOTIVO DA BAIXA
- O DEVEDOR PAGOU A DÍVIDA.
- O DEVEDOR RENEGOCIOU A DÍVIDA.
- BAIXA EFETUADA PELA SERASA POR SOLICITAÇÃO DA
INSTITUIÇÃO CONVENIADA.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CUMPRIMENTO DE
DETERMINAÇÃO JUDICIAL.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EM RAZÃO DA CORREÇÃO DO
ENDEREÇO DO DEVEDOR.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR O NOME DO
DEVEDOR.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR O NÚMERO DO
CONTRATO.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO PELA INSTITUIÇÃO CONVENIADA
SEM IDENTIFICAR O MOTIVO DA BAIXA.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELO CREDOR, DEVIDO
A CARTA COMUNICADO TER SIDO DEVOLVIDA PELOS
CORREIOS.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR DADOS DO
COOBRIGADO / AVALISTA OU ESTE NÃO ASSINOU O
CONTRATO DE COMPRA / FINANCIAMENTO.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO ENQUANTO OS DOCUMENTOS SÃO
ANALISADOS EM FUNÇÃO DE ROUBO DE DOCUMENTOS,
FRAUDES, PERDA ETC.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POIS A
CARTA COMUNICADO / COMPROVANTE DE ENTREGA AR /
SEED NÃO RETORNOU DOS CORREIOS.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO POR OUTROS MOTIVOS NÃO
ENQUADRADOS NOS EXISTENTES.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POR
FALTA DE DOCUMENTAÇÃO COMPROBATÓRIA DA DÍVIDA,
QUANDO A MESMA FOR SOLICITADA E NÃO
APRESENTADA À SERASA.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, DEVIDO
O DEVEDOR TER APRESENTADO CONTESTAÇÃO OU
DECLARAÇÃO QUE A DÍVIDA NÃO PROCEDE.
BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, PARA
ATENDER DETERMINAÇÕES JUDICIAIS DE LOCALIDADES
ESPECÍFICAS.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, DEVIDO A
CARTA COMUNICADO ENVIADA AO DEVEDOR TER SIDO
DEVOLVIDA PELOS CORREIOS.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, PARA
CUMPRIR DETERMINAÇÃO JUDICIAL.
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POR
DECURSO DE PRAZO (5 ANOS).
- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA PARA
CUMPRIR
- BAIXA DA ANOTAÇÃO PELO CREDOR, SEM IDENTIFICAR O
MOTIVO DA BAIXA.
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RELAÇÃO DE ALÍNEAS BANCÁRIAS

ALÍNEAS DESCRIÇÃO

11 CHEQUE SEM FUNDOS - 1ª APRESENTAÇÃO

12 CHEQUE SEM FUNDOS - 2ª APRESENTAÇÃO

13 CONTA ENCERRADA
14 PRÁTICA ESPÚRIA

20 FOLHA DE CHEQUE CANCELADA POR SOLICITAÇÃO DO CORRENTISTA

21 CONTRAORDEM (OU REVOGAÇÃO) OU OPOSIÇÃO (OU SUSTAÇÃO) AO PAGAMENTO PELO EMITENTE OU PELO PORTADOR

22 DIVERGÊNCIA OU INSUFICIÊNCIA DE ASSINATURA

CHEQUES EMITIDOS POR ENTIDADES E ÓRGÃOS DA ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA FEDERAL DIRETA E INDIRETA, EM DESACORDO
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COM OS REQUISITOS CONSTANTES DO ARTIGO 74, PARÁGRAFO 2º, DO DECRETO-LEI Nº 200, DE 25.02.67
24 BLOQUEIO JUDICIAL OU DETERMINAÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL
25 CANCELAMENTO DE TALONÁRIO PELO BANCO SACADO
26 INOPERÂNCIA TEMPORÁRIA DE TRANSPORTE

27 FERIADO MUNICIPAL NÃO PREVISTO

28 CONTRAORDEM (OU REVOGAÇÃO) OU OPOSIÇÃO (OU SUSTAÇÃO), OCASIONADA POR FURTO OU ROUBO

29 CHEQUE BLOQUEADO POR FALTA DE CONFIRMAÇÃO DE RECEBIMENTO DO TALONÁRIO PELO CORRENTISTA

FURTO OU ROUBO DE MALOTES – DESTINADO A AMPARAR A DEVOLUÇÃO DE CHEQUES OBJETO DE FURTO OU ROUBO DE
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MALOTES
ERRO FORMAL (SEM DATA DE EMISSÃO, COM O MÊS GRAFADO NUMERICAMENTE, AUSÊNCIA DE ASSINATURA, NÃO REGISTRO
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DO VALOR POR EXTENSO)
32 AUSÊNCIA OU IRREGULARIDADE NA APLICAÇÃO DO CARIMBO DE COMPENSAÇÃO

33 DIVERGÊNCIA DE ENDOSSO
CHEQUE APRESENTADO POR ESTABELECIMENTO BANCÁRIO QUE NÃO O INDICADO NO CRUZAMENTO EM PRETO, SEM O
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ENDOSSO-MANDATO
CHEQUE FRAUDADO, EMITIDO SEM PRÉVIO CONTROLE OU RESPONSABILIDADE DO ESTABELECIMENTO BANCÁRIO ("CHEQUE
35 UNIVERSAL"), OU AINDA COM ADULTERAÇÃO DA PRAÇA SACADA, E CHEQUES CONTENDO A EXPRESSÃO "PAGÁVEL EM
QUALQUER AGÊNCIA" APRESENTADOS EM DESACORDO COM O ESTABELECIDO NA SEÇÃO 2-1-18
37 REGISTRO INCONSISTENTE – COMPENSAÇÃO ELETRÔNICA

40 MOEDA INVÁLIDA

41 CHEQUE APRESENTADO A BANCO QUE NÃO O SACADO

42 CHEQUE NÃO COMPENSÁVEL NA SESSÃO OU SISTEMA DE COMPENSAÇÃO EM QUE APRESENTADO
CHEQUE, DEVOLVIDO ANTERIORMENTE PELOS MOTIVOS 21, 22, 23, 24, 31 E 34, NÃO PASSÍVEL DE REAPRESENTAÇÃO EM
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VIRTUDE DE PERSISTIR O MOTIVO DA DEVOLUÇÃO
44 CHEQUE PRESCRITO
CHEQUE EMITIDO POR ENTIDADE OBRIGADA A REALIZAR MOVIMENTAÇÃO E UTILIZAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS DO
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TESOURO NACIONAL MEDIANTE ORDEM BANCÁRIA
46 CR, QUANDO O CHEQUE CORRESPONDENTE NÃO FOR ENTREGUE AO BANCO SACADO NOS PRAZOS ESTABELECIDOS
47 CR COM AUSÊNCIA OU INCONSISTÊNCIA DE DADOS OBRIGATÓRIOS REFERENTES AO CHEQUE CORRESPONDENTE
CHEQUE DE VALOR SUPERIOR A R$ 100,00 (CEM REAIS), EMITIDO SEM A IDENTIFICAÇÃO DO BENEFICIÁRIO, ACASO
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ENCAMINHADO A COMPE, DEVENDO SER DEVOLVIDO A QUALQUER TEMPO
REMESSA NULA, CARACTERIZADA PELA REAPRESENTAÇÃO DE CHEQUE DEVOLVIDO PELOS MOTIVOS 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30,
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35, 43, 44 E 45, PODENDO A SUA DEVOLUÇÃO OCORRER A QUALQUER TEMPO
INFORMAÇÃO ESSENCIAL FALTANTE OU INCONSISTENTE NÃO PASSÍVEL DE VERIFICAÇÃO PELO BANCO REMETENTE E NÃO
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ENQUADRADA NO MOTIVO 31
60 INSTRUMENTO INADEQUADO PARA A FINALIDADE

61 PAPEL NÃO COMPENSÁVEL

64 ARQUIVO LÓGICO NÃO PROCESSADO / PROCESSADO PARCIALMENTE

71 INADIMPLEMENTO CONTRATUAL DA COOPERATIVA DE CRÉDITO NO ACORDO DE COMPENSAÇÃO

72 CONTRATO DE COMPENSAÇÃO ENCERRADO

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 Manual do Usuário

MODELO DA CARTA SERASA EXPERIAN

CONSIDERAÇÕES FINAIS

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