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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 7
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COACHING FOR MONEY/CRIAÇÃO DE RIQUEZA
8 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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MÉTODO CIS
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É o curso que, por meio da metodologia do Coaching Integral Sistêmico, transforma todas as áreas da vida do
participante de forma sistêmica. Criado pelo PhD e coach, Paulo Vieira, o curso é totalmente baseado em técnicas
comprovadas cientificamente.
Para a Febracis, o sucesso não deve acontecer somente em uma área da vida, mas em todos os pilares e de forma
BENEFÍCIOS:
"A minha vida, depois do Método CIS, ficou diferente. O curso foi um divisor de águas. Eu era alcoólatra,
estava em depressão e culpava as outras pessoas pelo meu estado. Foi lá que eu aprendi o conceito da
Autorresponsabilidade. Hoje eu pratico esse conceito, sou mais feliz. Venci a depressão e o alcoolismo
e fiquei mais próximo da minha família."
Jonnatha Uchoa
DIFERENCIAIS:
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 9
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FORMAÇÃO EM COACHING INTEGRAL SISTÊMICO
_________________
A formação proporciona uma experiência única para pessoas que buscam a excelência na realização de metas e
objetivos. Voltado tanto para quem deseja seguir carreira como coach quanto para quem busca aplicar as ferra-
BENEFÍCIOS:
• Desenvolvimento de potencialidades;
• Melhor capacidade de liderança, podendo aplicar as ferramentas do Coaching em si mesmo e nos seus
liderados.
“Sou psicóloga e a Formação em Coaching Integral Sistêmico agregou muito na minha profissão. Após
1 ano e 7 meses, eu já atendi 112 clientes, são 1.042 horas de Coaching Integral Sistêmico. Além de
ganhos materiais e financeiros, são números que mostram vidas impactadas e restauradas através
dessa metodologia que é transformadora.”
Andrelina Pacagnella
DIFERENCIAIS:
• Dupla certificação: uma nacional, emitida pela Febracis, e a certificação Internacional emitida pela FCU
10 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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FORMAÇÃO DE ORADORES E PALESTRANTES
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Formação totalmente prática voltada para o exercício de técnicas de oratória que permitem aos alunos
exercitarem e desenvolverem habilidades e fazerem apresentações extraordinárias, expressando suas ideias com
BENEFÍCIOS:
“O curso aumentou muito a minha capacidade de comunicação, com técnicas avançadas que eu pude
aplicar nos meus treinamentos. Hoje eles dão mais resultados, mais produtividade, são de mais impacto
e já têm me gerado grandes ganhos. Através do curso pude criar um novo Marketing na minha empresa,
utilizando vídeos, mais conteúdos e isso chamou mais a atenção e aproximação dos clientes.Nosso
posicionamento só tende a crescer por conta da habilidade e confiança que adquiri dentro do curso
Palestrantes. Obrigada, Febracis.''
Íris Hendges, empresária há 18 anos.
DIFERENCIAIS:
• Curso totalmente prático, possibilitando que o aluno exercite durante a formação as técnicas de oratória
aprendidas;
• As apresentações do aluno durante o curso são gravadas para que ele possa se autoavaliar posterior-
mente.
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 11
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BUSINESS HIGH PERFORMANCE
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por meio da aplicação de técnicas e estratégias voltadas para negociação, liderança avançada, coaching para equi-
BENEFÍCIOS:
“O Business High Performance trouxe um novo conceito de gestão e de cultura empresarial que não
estava bem disseminado em nossa empresa. Foi uma proposta que alavancou as nossas metas. O
índice de satisfação no clima organizacional da minha empresa aumentou para 94%. Reduzi os custos
do meu produto, sem reduzir a qualidade.’’
DIFERENCIAIS:
12 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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COACHING FOR MONEY
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Através das técnicas do Coaching Integral Sistêmico, o Coaching for Money maximiza o potencial financeiro e
proporciona a descoberta das crenças limitantes e padrões inconscientes que impedem o ganho e o acúmulo de
dinheiro.
BENEFÍCIOS:
''Passei a ter foco nas coisas que eu coloquei como metas e objetivos, inclusive isso fez com que eu
me aproximasse de pessoas que possuem o meu mesmo campo de visão que o meu. Na minha vida
pessoal, eu consegui me permitir mais. Hoje eu tenho um número de viagens que eu pretendo fazer por
ano com a minha família, eu voltei a sonhar maior. ''
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FORMAÇÃO EM ANALISTA COMPORTAMENTAL CIS
ASSESSMENT
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Baseado nas consagradas metodologias DISC, Tipos Psicológicos, Valores e Inteligências Múltiplas, o CIS
Assessment oferece, com precisão, uma análise profunda das dimensões da personalidade humana. Conheça mel-
BENEFÍCIOS:
"Toda empresa que eu entro para conversar com o gestor ou com o RH, a primeira coisa que eu faço é a
análise do CIS Assessment. (...) Meu objetivo é pegar esse resultado e transformá-lo, para transformar
a empresa."
DIFERENCIAIS:
• Único no mercado com Análise 360º, com o qual o avaliado pode convidar pessoas para o analis-
arem;
14 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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Com o Criação de Riqueza, você encontra as ferramentas certas para construir um estilo de vida mais próspero.
Em uma imersão de 3 dias com Paulo Vieira, o maior coach do Brasil, você descobrirá, por meio de ferramentas,
BENEFÍCIOS:
"O curso fez com que eu mudasse todos os meus conceitos do que era certo e errado quando se falava
de mudanças. Foi uma experiência que me fez enxergar, apesar de ser só 3 dias, a necessidade de
mudança da minha percepção sobre as finanças. São 03 dias de muitos conteúdos, muitas experiências
e muito aprendizado."
Matheus
DIFERENCIAIS:
• Maior curso de inteligência emocional financeira do país;
*Ao adquirir o programa de cursos Green Belt, você deve escolher se fará o Coaching For Money ou o Criação de
Riqueza.
Obs: Os cursos possuem valores diferentes.
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 15
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ADVANCED EXECUTIVE COACHING
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O complemento da Formação em Coaching voltado para a alta gerência, com aplicação de diagnósticos
O Advanced Executive Coaching integra competências emocionais às competências técnicas profissionais, gerando
reprogramação de crenças. O objetivo do curso é capacitar o coach para maximizar lucros, aumentar a performance
BENEFÍCIOS:
DIFERENCIAIS:
16 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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MASTER COACHING
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O Master Coaching Integral Sistêmico foi criado para coaches formados pela Febracis alcançarem maestria no
Com o Master Coaching, conceitos, técnicas e ferramentas serão aprofundados para atingir mais saúde física,
emocional e espiritual. Tudo isso através de ferramentas exclusivas. Durante o curso, o aluno será conduzido a
restaurar de forma extraordinária suas emoções e aprenderá como ajudar seus clientes a fazerem o mesmo.
BENEFÍCIOS:
‘‘Eu encontrei uma razão para viver. A possibilidade de, através da minha vida e de tudo aquilo que eu
tinha vivido, mudar a vida de outras pessoas, foi um passo importantíssimo para a minha formação.
Hoje sou um coach profissional e levo esse conhecimento para pessoas em diversos lugares no Brasil.”
DIFERENCIAIS:
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 17
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MINDFULNESS
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Mindfulness é um estado psicológico que surge quando treinamos nossa mente em um tipo particular de atenção.
Ao fazer o curso de Mindfulness com a Febracis, você irá despertar a consciência de como você mesmo está.
Analisar como, de fato, está seu estado atual e observar a qualidade das suas relações consigo, com as pessoas
com quem você se relaciona e com as atividades habituais e laborativas, despertando a compaixão pelos outros.
BENEFÍCIOS:
• Entenderá mais e melhor a mente diante de casos de ansiedade excessiva, depressão e outros
transtornos;
DIFERENCIAIS:
• Utilizado pelas maiores empresas do mundo como Google, Instagram, Apple, Vivo, DELL, dentre outras;
18 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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SUMÁRIO
E, SE....................................................................................................................................................................... 23
MAAS..................................................................................................................................................................... 27
VOCÊ E O DINHEIRO............................................................................................................................................... 33
5 DEFINIÇÕES DE RIQUEZA................................................................................................................................... 34
COMPORTAMENTO DE RIQUEZA........................................................................................................................... 38
FATOR DE ENRIQUECIMENTO®.............................................................................................................................. 46
A JORNADA DO ENRIQUECIMENTO....................................................................................................................... 48
MODELAGEM......................................................................................................................................................... 57
GRANDES RESULTADOS......................................................................................................................................... 57
4 CHAVES DO ENRIQUECIMENTO………….……………………………...…………..............................…….......................….61
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO
À BIBLIOTECA NACIONAL, CONFORME LEI 10.994 DE 14/12/2004.
EXERCÍCIO HISTORINHAS...................................................................................................................................... 63
EXERCÍCIO DE CRENÇAS........................................................................................................................................ 73
ARMADILHAS DA RIQUEZA................................................................................................................................... 75
CRENÇAS LIMITANTES........................................................................................................................................... 79
IMPORTANTE
Você assistirá a um curso que já impactou milhares de vidas, levando o público a viver um novo pa-
drão de crenças financeiras, baseado em uma mentalidade de riqueza e abundância.
Gostaríamos de informar que a apostila que você está recebendo é diferente da apostila que foi
utilizada por Paulo Vieira enquanto ministrava o curso Criação de Riqueza, em 2019. Devido a isso,
poderá haver diferença em algumas páginas citadas, mas fique tranquilo, pois sinalizamos correta-
mente todas as páginas de acordo com os exercícios em nosso sumário.
Mergulhe em cada atividade, anote tudo, pois temos a certeza de que uma vida abundante está a
sua espera.
PROIBIDA A REPRODUÇÃO!
DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO À BIBLIOTECA NACIONAL, CONFORME LEI
10.994 DE 14/12/2004.
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 21
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OBJETIVOS ESPECÍFICOS DO CURSO
PRIMEIRO
Reprogramar o sistema de crenças sobre finanças e estilo de vida. Para que você viva de forma abundante em todas
as áreas.
SEGUNDO
Fornecer conceitos financeiros, técnicas e ferramentas para os objetivos de enriquecimento perene.
TERCEIRO
Fornecer conceitos financeiros, técnicas e ferramentas para a conquista da liberdade financeira.
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22 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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E, SE...
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 23
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… você realmente agir na direção certa?
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24 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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MONTE O SEU ESTADO ATUAL NO TERMOSTATO FINANCEIRO
Data para atingir estado desejado: Data para atingir estado desejado:
________/ ________/ ________ ________/ ________/ ________
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 25
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PERGUNTAS DE ESTADO ATUAL FINANCEIRO
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26 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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MAPA DE AUTOAVALIAÇÃO SISTÊMICO (MAAS)
1. _______________________________________________________________________________________________________________________
2. _______________________________________________________________________________________________________________________
3. _______________________________________________________________________________________________________________________
4. _______________________________________________________________________________________________________________________
5. _______________________________________________________________________________________________________________________
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 27
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Responda as perguntas a seguir e identifique o seu estado atual financeiro (Nº 2).
Como está a sua vida hoje?
28 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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7. Como será seu futuro pessoal se sua vida financeira continuar como está hoje?
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9. O dinheiro que você “tem” é seu ou você depende financeiramente de outra pessoa?
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11. Qual o diálogo interno ou imagens internas mais recorrentes sobre finanças ou qualidade de vida que você tem?
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12. De 0 a 10, quanto você tem tido paz e segurança financeira sobre o seu futuro?
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13. O dinheiro que ganha é suficiente para você, sua família e para o futuro dela?
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 29
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14. A relação com o dinheiro gera harmonia ou desarmonia no seu lar? Como?
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30 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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ABRA SUA CARTEIRA
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 31
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Acredite, nossos medos comandam as nossas vidas.
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32 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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VOCÊ E O DINHEIRO
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 33
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5 DEFINIÇÕES DE RIQUEZA
1ª DEFINIÇÃO
“Ser rico é viver nos seus próprios termos, segundo suas possibilidades, e não segundo suas limitações.” (Paul
McKenna)
“A primeira regra para construir a sua liberdade financeira é viver com um padrão de vida mais baixo do que o per-
mitido pelo que você ganha!” (Ben Zruel. Eu vou te ensinar a ser rico.)
2ª DEFINIÇÃO
1. Fazer Rendimento
2. Ter Acumular
3. Investir Multiplicar
4. Usufruir Aproveitar
5. Abundar Doar
6. Continuar tendo Liberdade sábia
3ª DEFINIÇÃO
1. Pagar-se primeiro: produz crença de merecimento.
• Merecimento.
• Intimidade com dinheiro.
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34 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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DOAR
“Surpreendentemente, as pessoas que doam 10% do que ganham nunca têm problemas financeiros. Elas não
apenas são mais felizes com seu dinheiro, mas efetivamente têm mais dinheiro. Com frequência me questiono
sobre qual poderia ser a razão por trás disso. Como é possível que alguém que regularmente dá um décimo dos
rendimentos acumule muito mais dinheiro do que quem fica com tudo o que ganha? Como podem 90% ser mais do
que 100%? Esse é obviamente um fenômeno para o qual não existe uma explicação científica – e nem tenho certeza
de que haja uma explicação lógica.” (Bodo Schäfer. Caminho para liberdade financeira)
O que precisamos para prosperar é de uma mentalidade de abundância. Quanto mais pessoas prósperas, mais
pessoas compram e consomem, mais empresas produzem riqueza, mais empregos e mais dinheiro para circular e
ser distribuído, e também mais pessoas prontas para doar.
Quando exercitamos a doação como estilo de vida financeiro, algumas crenças são instaladas:
1. Sou abundante;
2. Sou capaz de ganhar mais;
3. Existe mais que o suficiente para todos;
4. Sou generoso e grato;
5. O mundo é um lugar bom de se viver;
6. Sou importante para pessoas e para um mundo melhor;
7. Sou merecedor de ter mais, afinal contribuo e ajudo quem precisa;
8. Agrado a Deus, pois ajudo o desvalido e necessitado.
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 35
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COMPETÊNCIA COMPORTAMENTO/
CRENÇAS
EMOCIONAL ATITUDE
MERECIMENTO TER
TENHO
4ª DEFINIÇÃO
• Ter independência financeira, e/ou ter uma RENDA PASSIVA suficiente para ter o estilo de vida desejado sem
trabalhar por isso.
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO
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36 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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5ª DEFINIÇÃO
Aquele que não tem o que dar $ ao necessitado é pobre e miserável $. (Paulo Vieira)
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO
À BIBLIOTECA NACIONAL, CONFORME LEI 10.994 DE 14/12/2004.
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 37
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COMPORTAMENTO DE RIQUEZA
Tudo o que eu não tenho é pelo que ainda não sei, pois, se soubesse, já teria. (Paulo Vieira)
1 Se pagar primeiro 5%
2 Doar 10%
6 Gastar/Investir/Doar 5%
1 Se pagar
2 Doar
3 Pagar as contas
4 Investir
6 Abundar
TOTAL 100%
ESCREVA 5 AÇÕES RADICAIS QUE VOCÊ DECIDE TER PARA ADOTAR ESSE COMPORTAMENTO DE
RIQUEZA
1 Se pagar
2 Doar
3 Pagar as contas
4 Investir
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO
À BIBLIOTECA NACIONAL, CONFORME LEI 10.994 DE 14/12/2004.
38 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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COMPORTAMENTO DE RIQUEZA
1º PASSO: Iniciante 2º PASSO: Discípulo
AÇÕES % R$ AÇÕES % R$
1 Se pagar 5% 1 Se pagar 5%
AÇÕES % R$ AÇÕES % R$
1 Se pagar 2% 1 Se pagar 0%
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO
À BIBLIOTECA NACIONAL, CONFORME LEI 10.994 DE 14/12/2004.
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 39
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INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA (PASSO A PASSO)
EXEMPLO
2. Tempo para obter a renda passiva desejada 300 meses (25 anos)
40 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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RENDIMENTO NOMINAL ANUAL
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Taxa DI - (CDB,LCI,LCA) 11,77% 12,32% 9,84% 9,76% 11,59% 8,36% 8,02% 10,76% 13,18% 13,99% 9,92% 6,40%
Taxa Selic 11,83% 12,42% 9,89% 9,73% 11,62% 8,46% 8,18% 10,85% 13,21% 14,01% 9,94% 6,40%
IFIX - Indice Fundos Imobiliários - - - - 16,38% 35,15% -13,02% -2,92% 4,64% 33,33% 18,93% 5,03%
Poupança 7,09% 7,13% 6,33% 6,21% 6,51% 5,94% 5,78% 6,43% 7,29% 7,56% 6,16% 4,23%
Inflação (IPCA) 4,45% 5,90% 4,31% 5,90% 5,09% 5,83% 5,91% 6,46% 10,67% 6,28% 2,94% 3,74%
IFIX - Indice Fundos Imobiliários - - - - 16,38% 35,15% -13,02% -2,92% 4,64% 33,33% 18,93% 5,03%
Poupança 7,09% 7,13% 6,33% 6,21% 6,51% 5,94% 5,78% 6,43% 7,29% 7,56% 6,16% 4,23%
Inflação (IPCA) 4,45% 5,9% 4,31% 5,9% 5,09% 5,83% 5,91% 6,46% 10,67% 6,28% 2,94% 3,74%
Taxa DI - (CDB,LCI,LCA) 0,98% 1,03% 0,82% 0,81% 0,97% 0,70% 0,67% 0,90% 1,10% 1,17% 0,83% 0,53%
Taxa Selic 0,99% 1,04% 0,82% 0,81% 0,97% 0,71% 0,68% 0,90% 1,10% 1,17% 0,83% 0,53%
IFIX - Indice Fundos Imobiliários - - - - 1,37% 2,93% -1,09% -0,24% 0,39% 2,78% 1,58% 0,42%
Poupança 0,59% 0,59% 0,53% 0,52% 0,54% 0,50% 0,48% 0,54% 0,61% 0,63% 0,51% 0,35%
Inflação (IPCA) 0,37% 0,49% 0,36% 0,49% 0,42% 0,49% 0,49% 0,54% 0,89% 0,52% 0,25% 0,31%
CRIAÇÃO DE RIQUEZA
PROIBIDA A REPRODUÇÃO: DEPÓSITO LEGAL PELA FEBRACIS COACHING INTEGRAL SISTÊMICO JUNTO À BIBLIOTECA NACIONAL, CONFORME LEI 10.994 DE 14/12/2004.
41
42
RENDIMENTO REAL - (REND NOMINAL - INFLACAO)
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Taxa DI - (CDB,LCI,LCA) 7,01% 6,06% 5,30% 3,64% 6,19% 2,39% 1,99% 4,04% 2,27% 7,25% 6,78% 2,56%
Taxa Selic 7,07% 6,16% 5,35% 3,62% 6,21% 2,49% 2,14% 4,12% 2,30% 7,27% 6,80% 2,56%
IFIX - Indice Fundos Imobiliários - - - - 10,74% 27,70% -17,87% -8,81% -5,45% 25,45% 15,53% 1,24%
Poupança 2,53% 1,16% 1,94% 0,29% 1,35% 0,10% -0,12% -0,03% -3,05% 1,20% 3,13% 0,47%
CRIAÇÃO DE RIQUEZA
RENDIMENTO REAL - MEDIA MENSAL
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Taxa DI - (CDB,LCI,LCA) 0,58% 0,51% 0,44% 0,30% 0,52% 0,20% 0,17% 0,34% 0,19% 0,60% 0,57% 0,21%
Taxa Selic 0,59% 0,51% 0,45% 0,30% 0,52% 0,21% 0,18% 0,34% 0,19% 0,61% 0,57% 0,21%
IFIX - Indice Fundos Imobiliários - - - - 0,90% 2,31% -1,49% -0,73% -0,45% 2,12% 1,29% 0,10%
Inflação (IPCA) 4,61% 3,86% 3,98% 2,03% 4,52% 1,59% -0,81% 2,24% 0,42% 5,00% 5,26% 0,51%
APLICAÇÃO INCIAL - R$ 10.000 - (JAN A DEZ) - VALOR NOMINAL DESCONTANDO TAXAS E IMPOSTOS
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Taxa DI - (CDB,LCI,LCA) 11.177 11.232 10.984 10.976 11.159 10.836 10.802 11.076 11.318 11.399 10.992 10.640
Taxa Selic 11.183 11.242 10.989 10.973 11.162 10.846 10.818 11.085 11.321 11.401 10.994 10.640
IFIX - Indice Fundos Imobiliários - - - - 11.638 13.515 8.698 9.708 10.464 13.333 11.893 10.503
Poupança 10.709 10.713 10.633 10.621 10.651 10.594 10.578 10.643 10.729 10.756 10.616 10.423
Inflação (IPCA) 10.445 10.590 10.431 10.590 10.509 10.583 10.591 10.646 11.067 10.628 10.294 10.374
RENTABILIDADE ACUMULADA JAN 2007 A DEZ 2018
Poupança 116,38%
RENDIMENTO ANUAL
Poupança 6,21% 6,51% 5,94% 5,78% 6,43% 7,29% 7,56% 6,16% 6,46%
Inflação 5,90% 5,09% 5,83% 5,91% 6,46% 10,67% 6,28% 2,94% 6,59%
Rend Real (Poup/Inflação) 0,29% 1,35% 0,10% -0,12% -0,03% -3,05% 1,20% 3,13% -0,04%
CDI 11,77% 12,32% 9,84% 9,76% 11,59% 8,36% 8,02% 10,76% 10,81%
TES. SELIC 11,83% 12,42% 9,89% 9,73% 11,62% 8,46% 8,18% 10,85% 10,87%
%CDI 100,51% 100,81% 100,51% 99,69% 100,26% 101,20% 102,00% 100,84% 100,56%
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 43
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QUANTO EM ATIVOS VOCÊ PRECISA TER PARA CONSEGUIR VIVER APENAS DE RENDA PASSIVA?
ATIVOS = Y x RPD
ATIVOS = Total de ativos necessários
RPD = Renda Passiva Desejada
Y = Índice de Rentabilidade
RENTABILIDADE MENSAL RENTABILIDADE MENSAL
Y Y
DOS SEUS ATIVOS DOS SEUS ATIVOS
0,1% 1000 1,4% 71
1,1% 91 2,4% 42
1,2% 83 2,5% 40
1,3% 77 2,6% 38
EXEMPLO
Renda Passiva Desejada = 20.000 reais
• Rentabilidade mensal dos ativos = 0,6% → Y=166
• Ativos = Y x RPD
• Ativos = 166 x 20.000
• Ativos = 3.320.000
ATIVOS = Y x RPD
ATIVOS = Total de ativos necessários
RPD = Renda Passiva Desejada
Y = Índice de Rentabilidade
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44 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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VALOR FINAL: DEPÓSITOS REGULARES (MÊS A MÊS)
COM RENDIMENTO MENSAL DE 0,6%
Valor do
Ano 1 Ano 5 Ano 10 Ano 15 Ano 20 Ano 25 Ano 30 Ano 35
depósito
12 meses 60 meses 120 meses 180 meses 240 meses 300 meses 360 meses 420 meses
em R$
QUEBRA DE PARADIGMA
Quem é verdadeiramente rico não pensa em: renda passiva, estabilidade ou segurança.
O rico naturalmente tem segurança pelo tamanho do patrimônio e pela sabedoria em investir. Além disso, a renda
passiva também é consequência do fato de ser rico. Renda passiva, estabilidade e segurança são subprodutos de uma
vida rica.
Já viu um velocista pensando em como ficar de pé? O que você escolhe: estar vivo ou ser feliz?
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 45
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FATOR DE ENRIQUECIMENTO®
RENTABILIDADE DO
GANHAR POUPAR
INVESTIMENTO AO ANO
VALOR FATOR PERCENTUAL FATOR PERCENTUAL FATOR
R$ 2.000,00 0,2 0% 0 0% 0
R$ 10.000,00 1 10% 1 1% 1
R$ 20.000,00 2 20% 2 2% 2
R$ 30.000,00 3 30% 3 3% 3
R$ 40.000,00 4 40% 4 4% 4
R$ 50.000,00 5 50% 5 5% 5
R$ 60.000,00 6 60% 6 6% 6
R$ 70.000,00 7 70% 7 7% 7
R$ 80.000,00 8 80% 8 8% 8
R$ 90.000,00 9 90% 9 9% 9
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46 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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CALCULE SEU F.E. AQUI
Renda Mensal:
Equação:
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 47
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A JORNADA DO ENRIQUECIMENTO
48 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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ENTENDENDO, AVALIANDO E SAINDO DAS DÍVIDAS
Devemos lembrar-nos de que, no âmbito emocional, dívidas são a materialização de crenças financeiras limitantes.
Assim, fique atento, porque neste material você terá suas crenças radicalmente modificadas. Já no aspecto cartesia-
no, dívidas vêm basicamente de se ter crédito. Afinal, só faz dívida quem tem crédito. Uma pessoa só deve no cartão
de crédito se algum banco der esse crédito ou algum conhecido emprestar o cartão. Então, o primeiro passo para não
ter dívidas é não usar, não solicitar ou cancelar o crédito.
Se você já se envolveu nessa tormenta chamada dívidas, tenha certeza de que não existe riqueza com contas atrasa-
das. Se você quer ser rico, terá de acabar com suas dívidas. Vamos definir o que é dívida e o que é conta.
CONTAS X DÍVIDAS:
Dívidas são obrigações financeiras não honradas. São contas que você não pagou. Já conta é uma despesa com venci-
mento futuro. Ou seja, uma conta só se transforma em dívida se não for quitada
JUROS NO BRASIL:
No Brasil os juros bancários são maiores do que o mais cruel agiota da Máfia em Nova Iorque.
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 49
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“Para sair do buraco, primeiro é preciso parar de cavar.” (Ben Zruel. Eu vou te ensinar a ser rico)
Existem pessoas que levam suas finanças como quem anda de bicicleta: se pararem, caem. Sobre isso, uso um con-
ceito que chamo de pedalar a bicicleta financeira:
Pedalar a bicicleta: Ocorre quando alguém paga todas as contas e não sobra nada para investir em ficar rico. Vive para
pagar contas a ponto de não poder nem mesmo adoecer. Se adoecer ou ficar sem remuneração, mesmo que por um
pequeno período, sua vida vira um caos financeiro. Mesmo deixando seu futuro e a possibilidade de enriquecer de
lado, essa pessoa vive, de forma geral, uma vida confortável.
Pedalar a bicicleta com pneu furado: Essa imagem metafórica acontece quando a pessoa está quebrada
financeiramente, mas não assumiu nem para si nem para as outras pessoas a sua real condição. Assim, faz mais
dívidas para saldar as dívidas antigas. Ela pede dinheiro a familiares, amigos, banco, agiota e tudo o que ela consegue
é aumentar seus problemas e envolver outras pessoas em seu caos financeiro. A dívida que já era pesada se torna
insuportável. Mesmo assim, a pessoa endividada faz o impossível para continuar pedalando a bicicleta com o pneu
furado, mesmo ciente de que está danificando toda a estrutura da bicicleta.
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50 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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Pedalar a bicicleta que não anda mais: Acontece quando a pessoa não consegue dinheiro para pagar suas dívidas e
as coisas começam a parar. Então, seus credores percebem que ela não tem como pagar o que deve e assim ninguém
mais empresta ou até dá dinheiro a ela, porque sabe que é uma situação perdida. Nesse momento, a bicicleta para
com o aro e outras partes quebradas.
2º PASSO:
Qualifique suas dívidas:
• Dívidas pessoais (DP)
• Dívidas pessoais essenciais (DPE)
• Dívidas empresariais (DE)
• Dívidas empresariais essenciais (DEE)
• Dívidas com juros altos/médios/baixos
Juros altos ≥ 5%
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 51
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MAPA DE DÍVIDAS PESSOAIS/EMPRESARIAIS
Credor DP ou DE Valor Vencimento Juros Essencial?
1 ( ) Sim ( ) Não
2 ( ) Sim ( ) Não
3 ( ) Sim ( ) Não
4 ( ) Sim ( ) Não
5 ( ) Sim ( ) Não
3º PASSO:
Tome a decisão de pagar e/ou fazer uma moratória.
4º PASSO:
Negociação pacífica e, se necessário, unilateral da dívida em termos de juros e prazo.
5º PASSO:
Caso haja dívida de cartão ou cheque, a quitação ou negociação deve ser imediata, trocando juros altos por juros
menores.
OBSERVAÇÕES:
• Só se comprometa a pagar uma dívida no cartão de crédito ou cheque especial se você puder quitá-la em até três
meses;
• Só comece a pagar uma dívida se você realmente é capaz de quitá-la;
• Sempre assuma a metade da prestação que você acredita ser capaz de pagar de uma dívida.
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52 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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6º PASSO:
Elaboração de um mapa de quitação de dívidas.
1 2 3 4 5
Credor
Valor
Vencimento
Juros
Negociados?
Juros 2
Data 2
Pago
Observação
7º PASSO:
Viver o comportamento de riqueza do 1º passo e usar até 30% do rendimento para pagar a dívida.
Se pagar
Doar
Pagar todas
as contas
Investir
Poupar
Abundar
8º PASSO:
Ganhar muito mais.
NÃO HÁ DESCULPAS PARA NÃO PLANEJAR SUAS AÇÕES FINANCEIRAS!
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 53
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54 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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Calculadora disponível no site do Banco Central do Brasil: febra.me/CCidadao
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 55
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HEDÔNICA: A CIÊNCIA QUE ESTUDA A FELICIDADE HUMANA
Esteja certo de que o dinheiro por si só não faz ninguém feliz! Porém a falta dele leva a pessoa ao mais completo
desespero. Não é o dinheiro que traz a felicidade. E sim o sentimento de felicidade e plenitude que produz a riqueza
financeira.
“Quando estamos felizes – quando a nossa atitude e estado de espírito são positivos –, somos mais inteligentes,
mais motivados e, em consequência, temos mais sucesso. A felicidade é o centro, e o sucesso é que gira em torno
dela.” (Shaw Achor. O Jeito Harvard de ser feliz)
Se o sucesso e as conquistas levassem à felicidade, todo trabalhador que conseguisse uma promoção, todo estudante
que passasse no vestibular ou qualquer pessoa que atingisse uma meta de qualquer natureza seria feliz. E na verdade
não é isso o que acontece. Pesquisas em Psicologia Positiva e Neurociência demonstram que a felicidade precede o
sucesso e não resulta dele.
“Nosso cérebro é literalmente configurado para apresentar o melhor desempenho não quando está negativo
ou neutro, mas quando está positivo. A felicidade e o otimismo na verdade promovem o desempenho, a
realização e as metas, proporcionando-nos a vantagem competitiva que chamo de: BENEFÍCIO DA
FELICIDADE”. (Shawn Achor. O Jeito Harvard de ser feliz)
Esperar a felicidade, restringe o potencial do cérebro para o sucesso, mas cultivar a positividade estimula a nossa
motivação, resiliência, criatividade e produtividade, o que melhora o desempenho. Médicos que fazem diagnósticos
com um estado de espírito positivo demonstram quase 3 vezes mais inteligência e criatividade do que os médicos em
um estado de espírito neutro e chegam a diagnósticos precisos 19% mais rápido.
Em seu livro, Achor relata uma visita a uma escola de Soweto, na África do Sul, na qual as crianças consideravam
ter tarefas de casa como um privilégio que seus pais não haviam tido, uma postura diferente da dos seus alunos de
Harvard que sempre reclamavam dessas atividades. “Os alunos que estavam tão focados no estresse e na pressão –
aqueles que viam o aprendizado como um fardo – estavam deixando passar as oportunidades que se apresentavam
56 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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MODELAGEM
A melhor forma de ganhar e ter dinheiro é encontrar pessoas que fizeram isso e modelá-las.
“O que eu não tenho é pelo que ainda não sei, pois, se eu soubesse, já teria.” (Paulo Vieira)
O que você sabe o trouxe até aqui. E é o que você não sabe que vai levá-lo adiante! Você precisa aprender as regras e
métodos da prosperidade e liberdade financeira!
CHARADA FINANCEIRA
O que deve fazer um homem que está perdido numa pequena toca no deserto e com um pouco de água?
GRANDES RESULTADOS
R = (QA + DA + O + P) – (M + D)
• Resultados: R
• Quantidade de ações: QA
• Direção das ações: DA
• Objetivos: O
• Propósitos ou missão: P
• Medo: M
• Doenças: D
Medo – M
Quais são seus maiores medo? Você tem agido na direção dos seus sonhos ou dos seus medos?
Doenças – D
Como você avalia sua disposição e desempenho físico? Você pratica atividades físicas com frequência? Seus exames
clínicos estão em dia? Você sentiu alguma dor no corpo no último mês? Suas condições de saúde estão adequadas
para uma pessoa da sua idade?
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 57
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Objetivos e Falta de Propósitos – O e FP
Quais objetivos você pretende realizar na sua vida nos próximos anos? Você tem clareza de quais são? Você já traçou
planos de ação para cada um deles?
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58 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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OS 5 PRIMEIROS PASSOS PARA SER RICO
ESTADO DESEJADO
2017
2018
2019
2020
2021
2022
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 59
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Independentemente do motivo, você de fato quer ser rico financeiramente?
5 MOTIVOS PARA...
…NÃO SER POBRE:
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
• Quantos desses “bons motivos“ para ser rico são na verdade desculpas para não ser pobre, ou uma maneira de
afastar o medo de ser pobre?
• Querer ser rico é completamente diferente de temer ser pobre.
• Quando a motivação financeira se baseia no MEDO, a infelicidade é certa e as consequências ao longo do tempo
são terríveis.
• No seu caso, o que motiva você a ser rico: querer ser rico? ou temer ser pobre?
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60 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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4 CHAVES DO ENRIQUECIMENTO
1. Impactar pessoas;
2. Impactar muitas pessoas;
3. Impactar muitas pessoas profundamente;
4. Impactar muitas pessoas profunda e permanentemente.
PIRÂMIDE DO SUCESSO
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 61
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MATRIZ DE PLENITUDE
10
9
ESTADO DE
CONVERGÊNCIA
8
PARASITA
TRANSIÇÃO
6
ZONA DE RISCO
3
AUTOFAGISMO HOSPEDEIRO
Não ama nem a si, nem a ninguém. Ama ao próximo e não a si mesmo.
2
0
1 2 3 4 6 7 8 9 10
CONTRIBUIR: COMPETÊNCIA EMOCIONAL SOCIAL
62 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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O 2º PASSO PARA SER RICO É SENTIR-SE RICO
O sentimento sempre vem antes da realização.
“Na verdade, novas pesquisas na área da psicologia e da neurociência demonstram que o que acontece é o contrá-
rio: temos vitórias de verdade quando estamos alegres e temos verdadeiro sucesso quando somos felizes”. (Shawn
Achor)
“Não posso lhe dizer, em alguns minutos, como ser rico. Mas posso lhe dizer como se sentir rico, o que sei por ex-
periência própria, que é muito melhor. Seja grato. Esse é o único esquema totalmente confiável de enriquecimento
rápido.” (Ben Stein)
“A gratidão, entre outras coisas, define a alta performance humana, capacidade de enriquecer e usufruir dela,
como também o nível de felicidade que atingiremos.” (The Psychology of Gratitude)
EXERCÍCIO HISTORINHAS
1. Qual historinha negativa você conta sobre dinheiro?
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 63
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3. Quais os resultados financeiros que essa história tem gerado na sua vida?
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5. Seu colega deve dar gargalhada da sua história dizendo: que história boba! (REPETE 8 VEZES)
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64 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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O 5º PASSO PARA SER RICO É GERENCIAR SUA REDE DE RELACIONAMENTOS
“O fato é que, quando o amigo do amigo do seu amigo fica feliz, fica rico, ganha peso ou contrai uma infecção,
isso pode voltar pela rede e afetar você. A segunda coisa que as pessoas nem sempre percebem é que há muitos
fenômenos que você julga profundamente pessoais, como o seu peso ou a forma como vota, ou sua felicidade,
seu estado emocional. Mas, na verdade, não dependem só de você, mas do que acontece na rede à sua volta.”
(Nicholas Christakis)
“Você é a média das cinco pessoas com quem passa mais tempo”. (Jim Rohn)
“O amigo do amigo do seu amigo determina seus resultados e você os dele”. (O Poder das Conexões)
“Tente nunca ser a pessoa mais inteligente da sala. E se você for, eu sugiro que você convide pessoas mais inteli-
gentes... ou encontre uma sala nova”. (Michael Dell)
“Tubarão nada com Tubarão, e sardinha nada com Sardinha”. (Ricardo Geromel)
O NOVO RICO...
Gasta o dinheiro que não “tem” para comprar o que não precisa, para mostrar para quem não gosta, justamente o
que ele não é.
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 65
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6 INGREDIENTES DO SUCESSO
“Falhar não é o resultado. Falhar é não fazer. Não tenha medo de falhar. Depois de entrevistar tantos bilionários
aprendi que a falha é o caminho do sucesso financeiro... O lugar comum dos ultra ricos foi na falha.” (Ricardo Ge-
romel)
Sucesso pressupõe falhas. As pessoas de sucesso erraram muito mais vezes do que as pessoas sem nenhuma
realização.
ANOTAÇÕES:
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66 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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EM QUAL CICLO VOCÊ SE ENCONTRA?
As perguntas a seguir foram formuladas visando auxiliar na identificação do ritmo de construção de prosperidade
de cada pessoa ou família. Para identificar que tipo de ciclo você está vivendo e a intensidade desse ciclo, apenas
responda sim ou não para cada pergunta feita.
PARTE 1: Enquanto responde às perguntas, some 1 ponto para cada resposta SIM, e subtraia 1 ponto para cada
resposta NÃO.
1. Você saberia citar, em dez segundos, quais são as três coisas mais importantes de sua
SIM NÃO
vida, excetuando seus familiares?
2. Você saberia citar, em dez segundos, três metas muito importantes que você espera
SIM NÃO
alcançar nos próximos cinco anos?
3. Você se sente satisfeito com seu estilo de vida e padrão de consumo atual? SIM NÃO
4. Em relação a seu patrimônio pessoal ou poupança formada, você tem uma meta a ser
SIM NÃO
alcançada até o final deste ano?
5. Sua poupança vem crescendo consistentemente nos últimos dois anos? SIM NÃO
6. Você se sente satisfeito com a distribuição de seu tempo entre atividades profissio-
SIM NÃO
nais, de lazer e de convívio social e familiar?
7. Se você ou seu companheiro morrer hoje, os dependentes estarão razoavelmente
SIM NÃO
protegidos, a ponto de conseguirem se manter por pelo menos três anos?
8. Sua rotina diária – tanto de trabalho quanto pessoal – é razoavelmente organizada,
SIM NÃO
sem o sentimento de estar sempre realizando tarefas urgentes?
9. Você tem facilidade em eliminar de sua rotina atividades pouco relevantes para você
e que lhe tomem tempo, como frequentar reuniões e eventos indesejados e ler e-mails SIM NÃO
sem conteúdo realmente produtivo?
10. Você saberia dizer com razoável precisão quais seus compromissos e tarefas para os
SIM NÃO
próximos três dias?
11. Quando cria uma lista de tarefas a serem executadas em determinado dia, você
SIM NÃO
consegue realizar a contento ao menos 90% do que estava planejado?
12. Você se sente confortável ao tomar decisões extremamente relevantes em sua vida,
SIM NÃO
como contratar um plano de saúde ou selecionar a escola de seu filho?
13. Você gosta de sua atividade profissional, a ponto de frequentemente sentir-se
SIM NÃO
apaixonado pelo resultado daquilo que faz?
14. Suas condições de saúde podem ser consideradas ou equivalentes ou acima da
SIM NÃO
média para pessoas da sua idade?
15. Você pratica exercícios físicos regulares? SIM NÃO
16. Você consegue manter uma dieta que possa ser considerada saudável? SIM NÃO
17. Você sabe em quanto tempo poderá se aposentar? (Caso já seja aposentado,
SIM NÃO
responda SIM a essa pergunta)
18. Você está convicto de que, quando se aposentar, poderá manter seu atual padrão de
vida sem depender de filhos ou da ajuda de amigos? Se já for aposentado, você tem um SIM NÃO
padrão de vida que o satisfaz?
19. Suas contas a pagar costumam estar sempre em dia? SIM NÃO
20. Sua formação profissional e educacional são suficientes para as atividades que
SIM NÃO
pretende estar desempenhando nos próximos dois anos?
TOTAL DE PONTOS PARTE 1
CRIAÇÃO DE RIQUEZA 67
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PARTE 2: Enquanto responde às perguntas, o procedimento é o inverso da parte 1: some 1 ponto para cada resposta
NÃO, e subtraia 1 ponto para cada resposta SIM.
21. Você costuma sentir inveja das conquistas de conhecidos, como uma promoção, um
SIM NÃO
carro novo ou uma interessante viagem de férias?
22. Você se sente uma pessoa com falta de sorte? SIM NÃO
23. Você se irrita quando um plano que lhe interessa muito não dá certo, como a
necessidade de adiar férias já programadas, a ponto de descontar sua revolta em SIM NÃO
pessoas queridas?
24. É frequente o sentimento de que é insuficiente o tempo que você dedica a si mesmo,
SIM NÃO
a seu relacionamento ou a seus filhos?
25. Você culpa a correria do dia a dia e do trabalho pelo fato de ainda não ter conquistado
SIM NÃO
objetivos muito importantes para você?
26. Você se sente triste nas noites de domingo, ou desmotivado na segunda-feira de
SIM NÃO
manhã?
27. Você apresenta sintomas frequentes de estresse? SIM NÃO
28. Suas dívidas vêm crescendo nos últimos meses, a ponto de te preocupar? SIM NÃO
29. Se alguma pessoa em quem você confia lhe aponta uma importante necessidade de
SIM NÃO
mudança pessoal, você se sente resistente em mudar seus hábitos?
30. Quando está em casa ou em outra situação longe do trabalho, você se sente um
SIM NÃO
peixe fora d´água, ansioso por não estar em atividade produtiva?
TOTAL DE PONTOS PARTE 2
Agora some os totais de pontos obtidos na parte 1 e na parte 2.
SUA PONTUAÇÃO PESSOAL = ( a ) + ( b ) = w pontos:
Parte 1 ( ) + Parte 2 ( )=( )
Veja, na tabela a seguir, qual o tipo de ciclo corresponde à sua situação pessoal, de acordo com o total de pontos
obtidos acima.
68 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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CICLO DE MUDANÇAS FINANCEIRAS
Você precisa de no máximo 4 meses para implementar qualquer mudança na sua vida.
1. Foco
2. Imersão
3. Agenda programada
“Poucas palavras têm o poder de provocar emoções tão extremas como a palavra dinheiro. Muitos de nós se
recusam mesmo a falar sobre dinheiro! Tal como a religião, o sexo ou a política, o tema é tabu à mesa de jantar e,
às vezes, até mesmo no local de trabalho. Pode fazer sentir culpado a quem tem, envergonhado a quem não o tem
e inveja aos que queiram ter”. (Tonny Robbins. O jogo do dinheiro)
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 69
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RIQUEZA E PESSOAS CONSEQUÊNCIAS DA
DINHEIRO IDENTIDADE FINANCEIRA
RICAS RIQUEZA
( ) Dinheiro não cresce ( ) Pessoas ricas são ( ) Se eu tiver muito ( ) Eu sou um fracasso
em árvores. gananciosas. dinheiro, as pessoas verão financeiro.
( ) Um bom emprego é ( ) Pessoas ricas são somente meu dinheiro e ( ) Eu nunca consigo o
o único caminho para a arrogantes. não meu verdadeiro eu. que preciso.
segurança financeira. ( ) Pessoas ricas são ( ) Se eu for rico, as ( ) Eu nunca consigo o
( ) Mulheres nunca diferentes de pessoas pessoas tentarão pegar que quero.
deveriam ganhar mais do comuns como eu. meu dinheiro.
( ) Eu não mereço ser
que seus parceiros. ( ) Não é espiritual ter ( ) Não é certo para mim rico. Pessoas como eu se
( ) Quem quer que tenha muito dinheiro. ganhar mais dinheiro que esforçam financeiramente.
dinheiro é mal ou egoísta. meus pais e meus irmãos.
( ) Não é seguro ter ( ) Eu não sou esperto
( ) Pessoas como eu muito dinheiro. ( ) Se eu ganhar muito o suficiente para ganhar
nunca enriquecem. dinheiro, eu posso muito dinheiro.
( ) Riqueza corrompe. perdê-lo.
( ) Para ganhar muito ( ) É nobre ser pobre. ( ) Dinheiro escorre pelos
dinheiro, você tem de ( ) Se eu for rico, eu não meus dedos.
trabalhar muito duro. me relacionarei mais com
meus amigos. ( ) Eu nunca serei rico.
( ) Dinheiro é a raiz de
todo mal. ( ) Se eu for rico, não
posso ser espiritual.
Nº TOTAL: ( ) Nº TOTAL: ( ) Nº TOTAL: ( ) Nº TOTAL: ( )
Dinheiro T Riqueza Consequências ID. Financeira
CRENÇAS FUNCIONAIS
( ) Dinheiro fornece opor- ( ) Pessoas ricas são ( ) Com um fluxo de ( ) Eu sou um sucesso
tunidades de crescimento. generosas. caixa saudável, eu ainda financeiro.
( ) Segurança financei- ( ) Pessoas ricas desfru- posso ser criativo e espiri- ( ) Estou financeiramen-
ra pode ser alcançada de tam da vida. tual. te confortável.
muitas formas. ( ) Riqueza e bondade ( ) Com dinheiro mais do ( ) Eu mereço ser rico.
( ) Dinheiro e criatividade andam juntas. que suficiente, eu posso
ter mais escolhas. ( ) Eu tenho tudo o que
nos permitem ajudar aos ( ) Ter mais do que o su- preciso para construir uma
outros. ficiente é o melhor padrão ( ) Com dinheiro mais do forte base financeira.
( ) Dinheiro vai para para dominar. que suficiente, eu posso
pessoas que respeitam e satisfazer mais facilmente ( ) Eu sou esperto o su-
( ) A riqueza de uma minhas necessidades e ficiente para ganhar muito
cuidam dele. pessoa pode ajudar outros ajudar aos outros. dinheiro.
( ) Dinheiro pode nos que estão em desvanta- ( ) Eu confio em mim
ajudar a superar circuns- gem. mesmo para cuidar do meu
tâncias difíceis da vida. dinheiro.
( ) Meus sonhos se tor-
nam realidade.
Nº TOTAL: ( ) Nº TOTAL: ( ) Nº TOTAL: ( ) Nº TOTAL: ( )
Dinheiro Riqueza Consequências ID. Financeira
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70 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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TRAUMA
É todo comportamento disfuncional aprendido que tem a função de proteger o indivíduo de viver novamente a situa-
ção do trauma. Por que fazemos o que não devemos?
RAZÃO X EMOÇÃO
Cerca de 90% dos pacientes safenados ou com mamárias voltam a ter o mesmo estilo de vida depois de 2 anos, ou
ainda pior do que aquele de quando quase morreram. E POR QUE NÃO MUDAM?
MODELO MENTAL
O modelo mental é a combinação dos atos, pensamentos e sentimentos que, juntos, produzem nossas
crenças. Junto com as crenças limitantes, ele pode produzir comportamentos, ações disfuncionais e autossabotagem
constante. Quais são as “verdades” financeiras que você comunica, pensa e sente sobre dinheiro? O fato é que pessoas
bem-sucedidas se comportam, pensam, sentem e creem diferente das que não são.
Modelo Mental 1
• As pessoas ricas sentem-se merecedoras de ter dinheiro abundante.
• A classe média quer ter dinheiro para pagar seu conforto e prazer imediatos.
• Os pobres acreditam que ter dinheiro para pagar as contas e ir sobrevivendo já é um milagre.
Ex: Compartilhe com seu colega um objetivo financeiro abundante.
Modelo Mental 2
• As pessoas ricas são excelentes vendedoras. Vendem a si, suas ideias e seus produtos.
• A classe média vende apenas o suficiente para bancar seu luxo e prazer momentâneo.
• Os pobres apenas compram (e caro).
Ex: “Se venda” como pessoa ou profissional para o seu anjo.
Modelo Mental 3
• As pessoas ricas admiram outros indivíduos ricos.
• A classe média tem inveja ou acha que os ricos têm sorte por serem ricos.
• Os pobres têm mágoa e ressentimento dos ricos, e normalmente os culpam pelo seu fracasso.
Ex: Liste cinco pessoas ricas admiráveis e leia suas biografias.
Modelo Mental 4
• As pessoas ricas pechincham e regateiam quando justo. Elas não têm vergonha de pechinchar.
• A classe média vive endividada com vários cartões, cheques especiais e pré-datados.
• Os pobres pagam caro pelos produtos e pagam juros altíssimos “achando bom”.
Ex: A partir de agora, negocie tudo e busque sempre uma relação ganha-ganha.
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 71
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Modelo Mental 5
• As pessoas ricas doam os bens materiais que possuem, pois sabem que existe muito mais e isso não vai fazer
falta.
• A classe média não dá nem doa nada para ninguém. Eles acreditam que, se derem, vai faltar para eles e para os
seus. Eles creem na escassez.
• Os pobres não têm o que dar e, quando dão, deixam a si e aos seus em falta. Dizem: “Onde comem 10, comem 12”.
Ex: Escolha uma instituição para doar.
Modelo Mental 6
• Os ricos sempre buscam aprender mais. Não importa o quanto exija tempo e dinheiro. Eles entendem que se qui-
serem ir adiante terão de aprender coisas novas.
• A classe média compra livros, mas não lê; faz cursos mas não põe em prática.
• Já os pobres agem como se soubessem tudo. Dizem não ter tempo para aprender ou ainda que nenhum aprendi-
zado fará diferença em suas vidas.
Ex: Quais serão os três próximos cursos que você fará ligados a sua capacidade de enriquecer?
Modelo Mental 7
• As pessoas ricas administram suas finanças quase diariamente.
• A classe média não gosta de “gastar tempo” administrando suas finanças.
• Os pobres não sabem administrar seu dinheiro.
Ex: Monte seu orçamento familiar e acompanhe-o semanalmente.
Modelo Mental 8
• Os ricos buscam a companhia de quem se pareça com seus objetivos. Sabem que o dinheiro que possuem é igual
à média das pessoas mais próximas a elas.
• Já a classe média está onde houver festa e prazer.
• Enquanto isso, os pobres buscam a companhia de indivíduos negativos concentrados em problemas e limitações.
“Piaba anda com piaba”. Elas têm medo de serem engolidas por peixes grandes.
Ex: Relacione três coisas que você fará para estar junto com os golfinhos e não com as piabinhas.
Modelo Mental 9
• As pessoas ricas sabem receber sem constrangimento e dar com felicidade.
• A classe média não gosta de dar. Quer receber, porém não se sente à vontade quando recebe.
• Os pobres se sentem péssimos quando recebem e amam dar o pouco que têm.
Ex: Receba elogios de 3 pessoas e não retribua nenhum.
Modelo Mental 10
• Os ricos jogam para ganhar, estão dispostos a pagar o preço. O sucesso é um jogo sério e não uma brincadeira. Elas
dizem que vencerão com ética e honestidade.
• Já a classe média pensa que se vencer será ótimo, mas se não vencer, tudo bem. Quando muito, pensam apenas
em não perder.
• Os pobres não entram no jogo do enriquecimento ou já entram derrotados, sabendo que é um jogo perdido.
Ex: Qual foi a última vez que você jogou sem compromisso de ganhar?
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72 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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Modelo Mental 11
• Os ricos falam de patrimônio líquido, investimentos, rentabilidade e novas oportunidades de negócios.
• Já a classe média fala de salário mensal, viagens, carro novo, bolsa cara e relógio de grife. Estão sempre buscando
uma maneira de trabalhar menos e se aposentar rápido.
• Os pobres falam dos seus direitos trabalhistas, de seguro-desemprego, auxílio-funeral, etc.
Ex: Sobre o que você tem conversado?
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 73
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PESSOAS DE SUCESSO ADIAM O PRAZER IMEDIATO
O laboratório do Dr. Jonathan Cohen, em Princeton, descobriu por meio de uma ressonância magnética funcional que,
ao escolher uma recompensa imediata, os centros de “prazer” do sistema límbico se ativam e podem causar um fluxo
de dopamina, o que proporciona sensação de bem-estar e pode ser difícil de combater.
No entanto, pessoas que escolheram a recompensa maior e mais demorada apresentaram ativação no córtex
pré-frontal e no córtex parietal posterior – o qual é ativado ao se comparar números. Essas pessoas controlaram seus
centros de emoção em favor da tomada de decisões financeiras racionais e foram as mais afortunadas por causa
disso!
(Fonte: Livro Mentes Milionárias)
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74 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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ARMADILHAS DA RIQUEZA
ARMADILHA I
• Quando a razão de ganharmos dinheiro é medo, raiva ou autoafirmação, os resultados mais comuns são:
• Não conseguirmos (frustração);
• Conseguir por um tempo, depois perder;
• Conseguirmos e o dinheiro trazer mais infelicidade do que felicidade.
ARMADILHA II
Trabalhar, ganhar e poupar para os dias difíceis é uma das mais perigosas armadilhas, pois, como já sabemos, crenças
são autorrealizáveis. Neste caso, sua crença é:
• Juntar dinheiro;
• Criar um dia difícil;
• Perder o dinheiro;
• Para novamente juntar dinheiro.
ARMADILHA III
• Ter como média salarial os picos sazonais (comissionados);
• Empresários que usam o caixa da empresa como se fosse seu próprio rendimento;
• Ter pessoa física pobre e pessoa jurídica próspera ou vice versa.
ARMADILHA IV
Funcionários públicos que, por sentirem a segurança vitalícia, não buscam crescimento profissional e se aprisionam
em uma terrível zona de conforto. Por ter renda garantida acham que não precisam administrar suas finanças e assim
contraem dívidas que chegam a comprometer praticamente todo o seu rendimento.
ARMADILHA V
Correr atrás do próprio rabo. Acontece quando, à medida que a renda aumenta, o indivíduo aumenta também os
passivos e as despesas/orçamento. Dessa forma, é possível uma pessoa aumentar em dez vezes sua renda e
continuar pobre e endividada.
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 75
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RIQUEZA AOS OLHOS DOS POBRES
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76 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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“A primeira regra para construir a sua liberdade financeira é viver com um padrão de vida mais baixo do que o
permitido pelo que você ganha!” (Ben Zruel)
RECEITA/PRÓ-LABORE: R$ 10.000,00
PASSIVOS
Residência: Carro:
Condomínio: Combustível:
Luz/Gás: IPVA/Licenciamento:
IPTU/Seguro: Seguro:
- Manutenção:
ATIVOS - Nenhum
RECEITA/PRÓ-LABORE: R$ 20.000,00
PASSIVOS
Residência: Carros 1 e 2: Casa de Praia:
Condomínio: Combustível: Caseiro/Condomínio:
Luz/Gás: IPVA/Licenciamento: IPTU/Seguro:
IPTU/Seguro: Seguro: Manutenção:
- Manutenção: -
ATIVOS - Nenhum
RECEITA/PRÓ-LABORE: R$ 20.000,00
PASSIVOS
Jetski/Quadriciclo/Moto/
Residência: Carros 1 e 2: Casa de Praia:
Troller
Condomínio: Combustível: Caseiro/Condomínio: Combustível:
Luz/Gás: IPVA/Licenciamento: IPTU/Seguro: IPVA/Licenciamento:
IPTU/Seguro: Seguro: Manutenção: Seguro:
- Manutenção: - Manutenção:
ATIVOS - Nenhum
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 77
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DEPOIS DO FATOR DE ENRIQUECIMENTO
RECEITAS/PRÓ-LABORE: R$ 10.000,00
PASSIVOS
Carro 1
Combustível
IPVA/Licenciamento
Seguro
Manutenção
ATIVOS
Aplicação Financeira
Terreno 1
RECEITAS/PRÓ-LABORE: R$ 30.000,00
PASSIVOS
Manutenção: Manutenção: -
ATIVOS - Nenhum
Aplicação Financeira
Terreno 1
Ações
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78 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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REPROGRAMAÇÃO & ELIMINAÇÃO PROFUNDA DAS CRENÇAS
Se suas crenças não forem positivas em relação a dinheiro, pouco ajudará ter graduação, pós-graduação ou mestrado
ou toda a experiência do mundo. As crenças são autorrealizáveis e soberanas sobre a lógica e a razão.
No exercício abaixo, identifique quais crenças estão te impedindo de alcançar seus objetivos financeiros. A seguir, dê
uma nota de 0 a 10 com base na frequência com que elas aparecem na sua vida.
Faça a NEUROASSOCIAÇÃO e em seguida reescreva-as de forma positiva, e então fale como você se sente sobre essas
novas crenças.
CRENÇAS LIMITANTES
1. Tenho que trabalhar duro para ter dinheiro suficiente para viver. ( )
4. Dinheiro é sujo. ( )
10. Se eu não tiver o que mostrar aos outros, não terei valor. ( )
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 79
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11. Pau que nasce torto morre torto. ( )
14. Os outros são melhores do que eu. Por que terei sucesso? ( )
16. A água só corre para o mar. E dinheiro só vai para quem já tem. ( )
22. Não tenho. Não posso. Está pensando que a vida é fácil? ( )
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80 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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25. Todo rico é mau ou desonesto. ( )
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 81
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REFLEXO DAS VIVÊNCIAS EMOCIONAIS TRAUMÁTICAS DA INFÂNCIA
EXPRESSADOS EM AÇÕES SENTIMENTOS RELACIONADOS
( ) Solitário.
( ) Falta de reservas disponíveis.
( ) Alienado.
( ) Perda de trabalho.
( ) Incoerente
( ) Endividamento frequente.
( ) Preocupado com a perda ou em ficar
( ) Perda de dinheiro por meio de maus sem dinheiro.
investimentos.
( ) Inútil.
( ) Dramas de resgate financeiro.
( ) Inseguro.
( ) Emprestar e não receber.
( ) ABANDONO ( ) Medo de fracassar.
( ) Ser mal remunerado.
( ) Pavor.
( ) Privação de dinheiro ou coisas.
( ) Não confiante.
( ) Mesquinhez.
( ) Rejeitado.
( ) Cheque sem fundo.
( ) Decepcionado.
( ) Perda financeira.
( ) Traído.
( ) Infortúnio resultante de mau conse-
( ) Deprimido.
lho financeiro.
( ) Sensação de
( ) Incerteza financeira. ( ) Baixa autoestima.
( ) Endividamento crônico. ( ) Invisível.
( ) VERGONHA ( ) Atraso no pagamento de ( ) Incompleto.
contas. ( ) Inadequado.
( ) Comportamentos controladores. ( ) Culpado.
( ) Pegar dinheiro emprestado sem pagar ( ) Traído.
de volta.
( ) Impotente.
( ) Não pagamento de impostos.
( ) Abusado.
( ) RAIVA ( ) Vitimização financeira.
( ) Ignorado.
( ) Muitos atrasos no pagamento de
contas. ( ) Manipulado.
( ) Gasto compulsivo. ( ) Usado.
( ) Não amado.
( ) Compra compulsiva.
( ) Desvalorizado.
( ) Gasto excessivo em roupas.
( ) PRIVAÇÃO ( ) Fraco.
( ) Comportamentos antiquados.
( ) Isolado.
( ) Endividamento compulsivo.
( ) Vazio.
( ) Coagido.
( ) Relacionamentos difíceis no trabalho. ( ) Pressionado.
( ) Assumir encargos financeiros extras ( ) Sobrecarregado.
( ) SENSAÇÃO DE
para ajudar aos outros.
ESTAR PRESO ( ) Limitado.
( ) Fazer horas extras para
cumprir as obrigações financeiras. ( ) Bloqueado.
( ) Incompleto.
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82 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 83
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84 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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CRIAÇÃO DE RIQUEZA 85
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86 CRIAÇÃO DE RIQUEZA
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