Instruções de utilização das planilhas:

Preencha a planilha de fluxo de caixa, mês a mês, de forma mais detalhada possível
A planilha Fluxo de caixa possuí dois campos de atenção:
Preciso reduzir despesas urgentemente?
Indicativo de problema?

Esses itens demonstram se você precisa tomar alguma atitude em relação às finanças da sua empresa a curto prazo.
Precisar reduzir despesas urgentemente significa que suas despesas estão maiores que sua receita, apesar do caixa
ainda estar positivo. Quanto o indicativo de problema estiver indicando SIM em algum mês específico, significa que seu
caixa é negativo e você precisa de recursos na sua empresa.

A primeira ação SEMPRE deve ser a de redução das despesas, elas precisam ser avaliadas com frequência,
principalmente em momentos de crise onde o aumento de receitas é ainda mais difícil.
Negocie com fornecedores, corte custos em despesas possíveis como água, energia, telecomunicações, etc. Verifique a
possibilidade de pagar uma dívida que possui altas taxas de juros, substituindo por uma com taxa de juros menores, se
for o caso.
Todos os itens em cinza não podem ser alterados e em branco ou vermelho PRECISAM ser preenchidos por você.
Atenção ao item de SALDO ANTERIOR, ao final da planilha Fluxo de caixa, logo no primeiro mês. Esse é o valor que existe
no caixa da sua empresa antes de você começar a controlar o fluxo de caixa, ou o valor que representa o fechamento do
ano ou período anterior.

Atenção: todos os valores da linha NECESSIDADE DE CAPITAL DE GIRO são estimativas. Essa é a forma mais simples de
calcular necessidade de capital de giro. Sebrae informa que há várias outras para empresas que possuem balanços
controlados com mais detalhe e por contadores. Qualquer decisão deve ser validada com o contador.

A planilha Simulação de empréstimo deve ter os campos em VERMELHO preenchidos obrigatóriamente. Com essa
planilha você será capaz de saber de forma simples quanto irá custar a parcela mensal do seu empréstimo a partir da
taxa, prazo, carência e valor.

Importante saber a taxa com a instituição financeira de CET (Custo efetivo total), ou seja, a taxa final, já com todas os
impostos e custos envolvidos.
Com o valor de parcela você conseguirá estimar se o seu fluxo de caixa futuro será capaz de absorver esses custos
adicionais.
 CÁLCULO DO VALOR DA PARCELA

Valor solicitado de empréstimo R$ 1.00 Mês Valor da Prestação

Prazo para pagamento 1 0 R$ -
Período sem pagar (carência) 1 1 R$ 1.01
Taxa de juros ao mês 1.00% 2
3
4
5
6
Saldo devedor após o período de carência 7
R$ 1.00 8
9
Total de Juros pagos 10
R$ 0.01 11
12
Valor final pago (juros + valor do empréstimo) 13
R$ 1.01 14
15
16
Atenção: os dados em vermelhos são 17
de preenchimento OBRIGATÓRIO e 18
deverão ser preenchidos com a 19
informação obtida e negociada na 20
instituição financeira 21
22
23
Utilize o valor da prestação na sua 24
planilha de fluxo de caixa a partir da 25
quantidade de meses após a tomada do 26
crédito, em despesas chamadas 27
EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS. Some com 28
o que você já tem, se for o caso. 29
30
31
32
33
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35
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40
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45
46
47
48
RCELA

Juros do mês Valor amortizado Saldo Devedor

R$ 1.00
R$ 0.01 R$ 1.00 R$ 0.00
 PLANILHA DE
Mês Mês Mês
1 2 3
ENTRADAS
Previsão de recebimento vendas
Contas a receber-vendas realizadas
Outros recebimentos
Aporte de recurso próprio
Aporte proveniente de empréstimo
TOTAL DAS ENTRADAS 0.00 0.00 0.00
SAÍDAS
Fornecedores
Folha de pagamento (funcionários)
INSS a recolher
FGTS
Férias
13º salário
Verbas para rescisão
Retiradas dos sócios
Impostos c/ vendas
Aluguéis
Energia elétrica
Telefone
Serviços contabilidade
Serviços de terceiros
Anúncios - Marketing e publicidade
Combustíveis
Manutenção de veículos
Manutenção fábrica
Despesas diversas
Empréstimos bancários
Financiamentos equipamentos
Despesas financeiras
Outros pagamentos
TOTAL DAS SAÍDAS 0.00 0.00 0.00
1 (ENTRADAS - SAÍDAS) 0.00 0.00 0.00
2 SALDO ANTERIOR 0.00 0.00
3 SALDO ACUMULADO (1 + 2 ) 0.00 0.00 0.00
NECESSIDADE DE CAPITAL DE GIRO 0.00 0.00 0.00
PRECISO REDUZIR DESPESAS URGENTEMENTE?
INDICATIVO DE PROBLEMA?
PLANILHA DE FLUXO DE CAIXA
Mês Mês Mês Mês Mês Mês Mês
4 5 6 7 8 9 10

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
Mês Mês
11 12

0.00 0.00

0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00