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1. Finalidade do documento 4
Guia de especificações de negócio para desenvolvimento das soluções PPW, Equity +, Esteira de Crédito
Gclaims e camada de integração sistêmica para atendimento do escopo do projeto BRB Financeira Home
Equity.
Como o objetivo é ser especialista na cadeia completa do ciclo de vida do seguro, ofereceremos ao
mercado segurador um novo nicho de negócio, prestação de serviço de emissão, subscrição e
faturamento de prêmio de seguro.
Descrição de regras de negócio para análise de risco de crédito, da garantia, condições de concessão de
crédito, ficha cadastral e check list para o produto BRB Financeira Home Equity.
Serão aplicados os seguintes cortes de proponentes antes da atuação da equipe de análise de risco de
crédito:
Consulta BACEN:
Serão aplicadas as seguintes regras para definição do risco de crédito do cliente sendo possível apenas
dois status finalizadores a ser indicado pela operação Wiz BPO: reprovação do risco de crédito da
proposta ou aprovação do risco de crédito da proposta. É possível ainda nessa fase um status
intermediário de autonomia de poder: alçada BRB Financeira. A partir desse status intermediário é
possível apenas o retorno com os dois status finalizadores da operação (reprovação do risco de crédito da
proposta ou aprovação do risco de crédito da proposta) e um status finalizador próprio do dono do
produto: aprovação com ressalvas do risco de crédito da proposta (neste status é aberto campo para
registro de ressalvas como orientação ao time de análise de riscos de crédito):
o Perfil C (Entre 0 a 5 pontos): Indeferir proposta de crédito por risco de crédito não aceito
para o proponente pesquisado conforme política de crédito BRB Financeira HE. Comentado [KFBdC9]: Reprovar
o Perfil B (Entre 6 a 8 pontos): Aprovado manualmente por operador e gestão Wiz
Comentado [GH10R9]: Anteriormente estava como
o Perfil A (Acima de 8 pontos) Aprovado automaticamente
Alçada BRB Financeira. Alterado para reprovar.
o Apresentação da classificação a situação do CPF do proponente e ocupação do
proponente
Se pelo menos uma consulta ou análise indicar alçada BRB Financeira o caso deve ser encaminhado para
• Valor mínimo do imóvel dado em garantia: R$ 100.000,00 (Imóvel de titularidade de pelo menos
um dos mutuários da operação)
• Localização da garantia: Apenas imóvel localizado na cidade de residência, cidade limítrofe ou
trabalho de um dos mutuários da operação
• Quantidade máxima de imóveis por operação: Um imóvel por operação de crédito.
• Tipo de vistoria: Vistoria Remota, exceto para indisponibilidade sistêmica ou a pedido do
proponente. Nos casos de indisponibilidade ou a pedido do proponente a vistoria será presencial
com utilização da rede de vistoriadores da Wiz BPO.
• Tipos de imóveis aceitos como garantia: Apartamento (Com indicação de garagens por unidades
para registro da alienação fiduciária nos casos pertinentes), casa, sala comercial, loja, galpão,
terreno urbano, imóveis mistos (valoração pertinente para cada sub-área), entre outros imóveis
do tipo urbano. Não serão aceitos imóveis do tipo rural na operação de Home Equity.
• Para proposta de crédito com tipo de imóvel diferente dos aceitos como garantia: Indeferir
proposta de crédito por risco de crédito não aceito para o proponente pesquisado conforme
política de crédito BRB Financeira HE.
• Lista de restrições de aceitação de imóvel: a) Imóveis em nome de PJ; • b) Imóvel em que seja Comentado [KFBdC11]: Incluir a restrição para casas de
identificado no laudo de avaliação risco ambiental referente ao meio ambiente, a fauna, a flora, madeira
ao equilíbrio ecológico, a poluição das águas e do ar, bem como ao relacionado à preservação do
Comentado [GH12R11]: Restrição incluída no item L.
patrimônio histórico e artístico brasileiro; • c) Imóvel em que seja identificado risco decorrente da
finalidade social a que se destina o imóvel, incluindo: escolas, igrejas/templos de qualquer
natureza, ONG, hospitais, clinicas, clubes, associações, sindicatos, sede de delegações
estrangeiras, casas de espetáculos ou similares, imóvel foreiro pertencente a particulares, imóvel
próprio da União, estado, município ou autarquia; • d) Imóvel em que seja identificado riscos
que impossibilitem uma eventual execução judicial: Imóvel não regularizado: sem registro de
propriedade na matrícula, sem habite-se, não desmembrado, caracterizado como multifamiliar;
imóvel com qualquer tipo averbação judicial, a exemplo de notícias de execuções entre outros; •
e) Imóvel gravado com qualquer tipo de ônus, tais como: alienação, penhora, hipoteca, ação
judicial, dote, usufruto (exceto quando o detentor renunciar ao direito expressamente em
cartório); o Caso a matrícula do imóvel esteja gravada com alienação fiduciária e/ou hipoteca
em favor de terceiros somente poderá ser aceito imóvel com procedimento de quitação
simultânea da dívida, ou seja, sujeito ao procedimento de interveniente quitante previsto nessa
política. • f) Imóvel que haja caracterização de vício de construção grave; • g) Imóvel rural com
qualquer finalidade agrícola incluindo sítios, chácaras, glebas ou granjas; • h) Imóvel com risco
de execução de credores devido a restrições financeiras ou judiciais de seus proprietários; • i)
Apartamento residencial em que existam vagas de garagem em quantidade suficiente para todas
unidades e a garantia não é composta por apartamento com vaga de garagem, ou seja, se o
edifício possuir vaga para todos apartamentos, a garantia em questão também deve possuir; • j)
Imóveis que tenham sido havidos por meio de doação do poder público municipal, estadual ou
federal, salvo manifestação expressa por meio de decreto-lei ou lei atestando que a doação é
irreversível e o imóvel pode ter livre destinação; • k) Imóveis que sejam utilizados como ou
contíguos a posto de gasolina, armazenamento de combustível, aterro sanitário, aterro
controlado, lixão, armazenamento e/ou separação de materiais recicláveis e/ou que de alguma
forma preste serviço essencial para municípios ou outros entes governamentais. • L) Imóveis
construídos em parte ou totalmente em madeira.
• Para proposta de crédito com pelo menos uma restrição de aceitação do imóvel: Indeferir
A contratação de seguro MIP e DFI é obrigatória em todas as operações. Desde a simulação de crédito os
valores de seguros precisam estar associados a operação de crédito apresentada em proposta pelo
cliente. Entre as características dessa contratação destaca-se ainda:
Ficha cadastral
Análise de crédito
Lista de Campos
Crédito liquido solicitado
Valor do IOF
Alíquota IOF
Valor de taxa de abertura de crédito (TAC)
Valor bancarizador
Alíquota bancarizador
Crédito bruto solicitado
Taxa de juros
Valor do imóvel
Taxa de administração
Tipo de financiamento (SAC/PRICE)
Data de nascimento do proponente
Prazo da operação
Seguradora MIP
Seguradora DFI
Valor DFI primeira parecela
Valor DFI total
Alíquota DFI
Informar se tipo de imóverl é terren
Estado civil do(s) proponente(s)
Tipo de renda
Nome completo do proponente
CPF do proponente
Endereço do proponente
Telefone do proponente
Data de scimaneto do proponente
Profissão do proponente
Renda do proponente
Data de início da renda do proponente
Estado civil do(s) proponente(s)
Estado (UF) do proponente
Destinação do recurso
Nome do cônjuge (se necessário)
CPF do cônjuge (se necessário)
Data de nascimento do cônjuge (Se necessário. Campo opcional)
Telefone do cônjuge (Se necessário. Campo opcional)
E-mail do cônjuge (Se necessário. Campo opcional)
Análise da garantia
Lista de Campos
Endereço completo do proponente que receberá o crédito (CEP, UF, Cidade, Rua, Número, Complemento)
Nacionalidade
Tipio de conta bancária (corrente/poupança)
Número da Agência Bancária
Número da Conta Bancária
Dígito verificador da conta bancária
Sexo
Tipo do imóvel
Existe mais proprietários além do proponente princial?
Algum proprietário menor de idade?
Área do imóvel
Imóvel possui alguma dívida?
Nome de quem vai acompanhar a vistoria do imóvel
Telefone de quem vai acompanhar a vistoria do imóvel
Análise do imóvel
Matrícula do imóvel dado em garantia atualizada
Registro do contrato de crédito
Certidão negativa de débitos da Receita Federal do Brasil (RFB)
Certidão negativa de débitos da Fazenda Nacional (Exclusivo para imóvel DF)
Certidão negativa de débitos da Fazenda do DF (Exclusivo para imóvel DF)
Certidão de ônus e ações do imóvel
Certidão negativa de débitos IPTU do imóvel dado em garantia
Certidão negativa de débitos de condomínio (Se necessário)
Declaração pública de saúde (Apenas para seguros acima de R$ 300.000,00)
Validade de documentos
Certidão da matrícula do imóvel – Validade de até 30 dias da data de assinatura da CCI
Certidão negativa de ônus do imóvel – Validade de até 30 dias da data de assinatura da CCI
Certidão negativa de ações reais, pessoais e reipersecutórias – Validade de até 30 dias da data de assinatura da CCI
Certidão Negativa de IPTU – Validade conforme a constante na certidão e na ausência dessa de até 60 dias da data de assinatura da CCI
Certidão Negativa de Débitos de Condomínio (quando for o caso) – Validade de até 60 dias da data de assinatura da CCI
Atenção: Lembrando que é comum constar na certidão da matrícula a expressão ‘negativa de ônus e ações reais (...)’, mas isso tem de estar expresso e
dentro da validade dos 30 dias.
Data Assinatura
30/06/2021 Gustavo Henrique Santos de Carvalho
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