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SUMÁRIO DA NORMA
1 OBJETIVO,3
2 DEFINIÇÕES,3
2.1 SIGLAS,3
2.2 CONCEITOS,3
3 NORMAS,3
3.1 ORIENTAÇÕES GERAIS,3
3.2 CADASTRO,3
3.4 CRÉDITO REAL FÁCIL CAIXA,3
3.5 IMPEDIMENTOS PARA APROVAÇÃO,3
3.6 CRITÉRIOS PARA CONSTATAÇÃO DE RENDA,3
3.6.1 RENDA DO CLIENTE,3
3.6.2 BENEFÍCIOS SOCIAIS EM SITUAÇÕES CONTINGÊNCIAS,3
3.6.3 RENDA FORMAL,3
3.6.4 DOCUMENTOS PARA CONSTATAÇÃO DA RENDA FORMAL,3
3.6.4.1 CONTRACHEQUE/HOLLERITH,3
3.6.4.2 EXTRATO DE FGTS,3
3.6.4.3 EXTRATO DE APLICAÇÕES FINANCEIRAS,3
3.6.4.4 EXTRATO DE PAGAMENTO DE BENEFÍCIO DO INSS E AUXÍLIOS,3
3.6.4.5 CONTRATO DE ALUGUEL/ARRENDAMENTO DE BENS IMÓVEIS,3
3.6.4.6 CONTRATO DE ESTÁGIO,3
3.6.4.7 NOTAS FISCAIS DE VENDAS/COMPRAS (SOMENTE PARA ATIVIDADE RURAL) ,3
3.6.4.8 SENTENÇA JUDICIAL – PENSÃO ALIMENTÍCIA,3
3.6.4.9 DECLARAÇÃO DO EMPREGADOR,3
3.6.4.10 DECLARAÇÃO DO ÓRGÃO PREVIDENCIÁRIO,3
3.6.4.11 DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA PESSOA FÍSICA – DIRPF,3
3.6.5 RENDA INFORMAL,3
3.6.6 DOCUMENTOS COMPLEMENTARES – RENDA INFORMAL,3
3.7 CAPACIDADE DE PAGAMENTO,3
3.8 RESULTADOS DA AVALIAÇÃO,3
3.9 VALIDADE DAS AVALIAÇÕES DE RISCO DE CRÉDITO,3
3.10 CANCELAMENTO DE AVALIAÇÃO,3
4 PROCEDIMENTOS,3
4.1 DIRETRIZES PARA CONSTATAÇÃO DAS INFORMAÇÕES DO CLIENTE,3
4.2 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO AO TERRORISMO ,3
5 ANEXOS,3
5.1 ANEXO I – INFORMAÇÕES QUE PODEM SER ALTERADAS PARA NOVAS AVALIAÇÕES ,3
5.2 ANEXO II – TABELA DE ESPÉCIES DE BENEFÍCIOS DO INSS,3
5.3 ANEXO III – NATUREZA DA OCUPAÇÃO E TABELA DE OCUPAÇÃO RENDA FORMAL ,3
5.4 ANEXO IV – TABELA DE OCUPAÇÃO RENDA INFORMAL,3
Vigência: 07/07/2022 1 / 37
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PREFÁCIO
TÍTULO
ANÁLISE DE RISCO DE CRÉDITO E IDENTIFICAÇÃO DA RENDA – NORMAS E PROCEDIMENTOS
OPERACIONAIS - CCA
UNIDADE GESTORA
GERIV – GN RISCO DE CRÉDITO VAREJO
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS)
Não se aplica
CLASSIFICAÇÃO
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI
PÚBLICO ALVO
Correspondente CAIXA AQUI Negocial
APENSADOS
Apensado I – Principais Erros de Validação que Impedem a Avaliação
GRAU DE SIGILO
#INTERNO.TODOS
VINCULAÇÃO
Manual Normativo CR016
ROTEIRO PADRÃO
30955
NORMATIVOS REVOGADOS
Não se aplica
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS
Vigência: 07/07/2022 2 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
OBJETIVO
1.1 Estabelecer os critérios e procedimentos para a Avaliação de Risco de Crédito Pessoa Física nas
operações comerciais e habitacionais no âmbito do atendimento dos Correspondentes CAIXA Aqui.
DEFINIÇÕES
SIGLAS
CADIN - Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal;
CAEPF - Cadastro de Atividade Econômica da Pessoa Física;
CCA - Correspondente CAIXA AQUI;
CEI - Cadastro Específico do INSS;
CLT – Consolidação das Leis do Trabalho;
CNO – Cadastro Nacional de Obras;
CNPJ – Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica;
CPF – Cadastro de Pessoas Físicas;
CTPS: Carteira de Trabalho e Previdência Social;
DASN SIMEI: Declaração Anual do Simples Nacional – Microempreendedor Individual;
DEFIS - Declaração de Informações Socioeconômicas e Fiscais;
ECF - Escrituração Contábil Fiscal;
FGTS - Fundo de Garantia por Tempo de Serviço;
GERIV – Gerência Nacional de Risco de Crédito Varejo;
INSS – Instituto Nacional de Seguro Social;
MEI – Microempreendedor Individual;
MR – Mensalidade Reajustada;
PDV – Programa de Demissão Voluntária;
PLR - Participação nos Lucros e Resultados;
PF: Pessoa Física;
PJ: Pessoa Jurídica;
RG - Registro Geral;
SAC – Sistema de Amortização Constante;
SBPE: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo;
SCP - Sociedade em conta de participação;
SCPC – Serviço Central de Proteção ao Crédito;
SERASA – SERASA S/A: Empresa de informações de crédito;
SFA/TP – Sistema Frances de Amortização ou Tabela Price;
SICAQ – Sistema do Caixa Aqui;
SIPAH – Portal de Negócios da Habitação;
SIRIC – Sistema de Mensuração de Risco de Crédito.
CONCEITOS
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CCA - Correspondente CAIXA AQUI – empresa contratada como Correspondente CAIXA AQUI para atender aos
clientes na recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas e de cartão de crédito, empréstimos,
financiamentos, produtos CAIXA Seguradora e credenciamento REDE e CIELO;
Cliente - considerado, para dispensa ou não do pagamento da taxa de cadastro, o proponente que possua na data
da pesquisa cadastral, produtos CAIXA que necessitaram de avaliação de risco ou que abra conta corrente na
CAIXA;
Condomínio - área existente na malha urbana com acesso por arruamento em área pública onde os lotes ou
unidades e seus acessos internos estão em área privada, estando sujeito ao regulamento de normas firmadas na
convenção do condomínio, aprovado por meio de legislação pública;
Conta corrente - conta de operação 001, aberta em nome da pessoa física proponente ao financiamento, se for o
caso;
Contracheque - documento que especifica o ordenado bruto de um empregado ou funcionário com as deduções de
impostos, contribuições previdenciárias, e acréscimos como comissões, gratificações, salário-família etc., servindo
também como autorização para o recebimento de valor líquido;
Cota: percentual definido como limite máximo para a concessão de financiamento em relação ao valor total do
imóvel;
PLR - Participação nos Lucros e Resultados: é uma forma de remuneração variável, utilizada mundialmente pelas
empresas para cumprimento das estratégias das organizações;
Promitente Comprador: participante de uma promessa de compra e venda;
Proponente: pessoa que pleiteia a concessão de um crédito;
RG - Registro Geral, documento emitido para confirmar a identificação das pessoas, no qual são registrados os
dados pessoais, como nome, data de nascimento, sexo, filiação, impressão digital, foto e assinatura, que vão
reconhecer o cidadão;
Tomador - aquele que toma um empréstimo.
NORMAS
ORIENTAÇÕES GERAIS
1.1.1 Os procedimentos apresentados nesta norma tem por objetivo auxiliar a busca pelo resultado mais
adequado para cada cliente avaliado.
1.1.2 Por meio das informações cadastrais do cliente é possível identificar:
os dados pessoais, de endereço e de renda do cliente;
a atividade econômica do cliente e sua categoria profissional;
o padrão econômico do cliente para concessão de produtos e serviços;
a autenticidade das informações prestadas de acordo com os documentos apresentados;
condutas suspeitas de clientes, fraudes de documentos ou crimes contra o mercado financeiro.
1.1.3 A qualidade das informações cadastrais obtidas é fundamental para identificar o perfil do tomador
individual ou do grupo familiar, a fim de aprovar o crédito adequado às suas condições.
1.1.3.1 A correta identificação e a qualificação das informações do(s) proponente(s) influenciam diretamente na
obtenção dos valores de crédito mais adequados para os clientes.
1.1.4 A proposta de crédito a ser analisada considera as condições do cliente para o crédito pretendido, o
impacto que esse compromisso terá nas suas economias e o perfil das condições para cumprir os prazos de
pagamentos.
1.1.5 A análise de risco de crédito tem como objetivo subsidiar a concessão de crédito com qualidade,
visando proteger a saúde financeira do cliente/grupo familiar e da CAIXA, bem como garantir ao empregado CAIXA,
responsável pela concessão, segurança para deliberação da concessão do crédito.
1.1.5.1 Caso o empregado concessor verifique que a proposta não está adequada ao perfil do cliente/grupo familiar
a continuidade do processo de avaliação de risco de crédito é interrompida.
1.1.5.2 É prerrogativa do empregado CAIXA a concessão ou não do crédito, mesmo que a avaliação de risco
apresente resultado aprovado.
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CADASTRO
1.1.6 A análise de crédito se inicia na obtenção das informações do proponente que são transcritas para a ficha
cadastro.
1.1.7 A coleta de informações do proponente e a transcrição ao cadastro devem ser feitas de forma completa e
de acordo com as orientações da CAIXA, pois são de grande importância para a avaliação de risco de crédito do
cliente.
1.1.7.1 Antes de solicitar a avaliação, confira todas as informações cadastrais a serem inseridas:
dados pessoais e de endereço (nome, número do RG, escolaridade, estado civil etc.);
dados econômicos (rendas, despesas);
identificação dos participantes do financiamento com todos os dados cadastrais.
1.1.8 A qualidade das informações é imprescindível ao resultado eficiente da análise de risco de crédito.
1.1.8.1 Atentar ao correto preenchimento das informações de renda dos clientes:
Renda Formal e Renda Informal;
tipo de documento de comprovação de renda;
documentos complementares da renda informal.
1.1.8.2 A ausência de informações importantes ou a incoerência entre as informações cadastrais e o perfil do
cliente influenciam diretamente os resultados da avaliação e os valores aprovados.
1.1.8.3 Informações alteradas após a avaliação podem impedir nova avaliação sem autorização da agência de
vinculação.
1.1.8.3.1 Os resultados das avaliações são inalteráveis.
1.1.9 A avaliação de risco de crédito não é utilizada para simulação de proposta de financiamento.
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limitar ao comprometimento máximo da renda ou à disponibilidade financeira obtida no resultado da avaliação, que
varia de acordo com o perfil dos clientes.
2.1.4 A disponibilidade de contratar operação de crédito varia de acordo com a renda e, por sua vez, o valor de
financiamento depende da prestação.
2.1.4.1 Os valores aprovados são limitados pela prestação máxima que o cliente/grupo habitacional poderá
assumir, ou seja, a proposta de crédito é limitada pela renda do proponente.
2.1.5 Utilize o simulador específico para identificar uma proposta adequada aos proponentes.
2.1.5.1 Observe principalmente a prestação necessária e o percentual máximo de financiamento (cota), que varia
de acordo com a origem de recursos utilizada.
2.1.5.2 Estas verificações devem ser feitas antes de solicitar a avaliação de risco de crédito.
2.1.6 Os valores simulados são razoáveis para identificação de uma proposta adequada aos proponentes, porém
são somente indicativos.
2.1.6.1 Não há garantia de que a proposta será aprovada para esses valores.
3 ATRASO NA CAIXA
3.1.1.1 São analisados atrasos nas operações de crédito com a CAIXA, os quais impedem a contratação de novos
créditos na instituição.
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6 REGISTROS NO SCR BACEN – DÍVIDA VENCIDA OU PREJUÍZO
6.1.1.1 Os registros de dívidas vencidas ou créditos baixados em prejuízo no SCR BACEN são restritivos para
contratações habitacionais e comerciais, exceto para o crédito consignado.
6.1.1.2 Para as operações comerciais e habitacionais, a classificação do grau de severidade da ocorrência é feita
automaticamente e considera as seguintes informações:
valor da dívida;
volume de aplicações financeiras e poupança na CAIXA;
rating;
conta salário;
proposta habitacional;
renda.
6.1.1.3 A continuidade do processo de avaliação de risco de crédito comercial ou habitacional é condicionada à
regularização do(s) débito(s) vencido(s) e/ou em prejuízo na(s) instituição(ões) financeira(s) de origem.
6.1.1.3.1 A atualização das informações do SCR BACEN no SIRIC é feita com base em bancos de dados
enviados pelo BACEN, existindo uma defasagem, em média de 2 meses, entre a última consulta disponível no SCR
e a data-base registrada no sistema de risco.
6.1.1.3.2 Caso no resultado da avaliação conste(m) dívida(s) vencida(s) e/ou em prejuízo, mas que tenha(m)
sido paga(s), é permitido solicitar a antecipação de regularização da ocorrência à agência de vinculação.
6.1.1.3.2.1 Os documentos submetidos à análise da agência são:
Registrato, disponibilizado pelo BACEN, que é emitido pelo próprio devedor após o credenciamento, disponível na
página https://registrato.bcb.gov.br/registrato/login/ ;
comprovante de pagamento da dívida, que consta como vencida ou em prejuízo no Registrato;
declaração da instituição financeira (em papel timbrado, datado e assinado), onde constava dívida vencida ou em
prejuízo, informando que não há dívidas em atraso para o cliente.
6.1.1.3.2.2 Para clientes que a dívida vencida e/ou em prejuízo já esteja regularizada no SCR BACEN é
necessário apenas o envio do Registrato.
6.1.1.3.3 A antecipação da regularização de ocorrência é realizada pela agência de vinculação da proposta
quando, por questões de relevante importância, não puder aguardar a atualização automática no sistema de risco.
6.1.1.3.4 Após a regularização da restrição cadastral, uma nova avaliação poderá ser solicitada e, caso a
antiga restrição tenha sido a única pendência (e não exista nova restrição), o crédito poderá ser aprovado.
RENDA DO CLIENTE
6.1.1.4 Os documentos utilizados para comprovação de renda são relacionados ao tipo de atividade econômica do
cliente.
6.1.1.4.1 As cópias ou originais dos documentos de comprovação de renda são anexados à Ficha Cadastro
do cliente.
6.1.1.5 É importante verificar a compatibilidade da renda constante no comprovante de renda com a atividade
desenvolvida pelo cliente.
6.1.1.6 O comprovante de renda deve retratar a situação socioeconômica atual do cliente.
6.1.1.6.1 Caso as informações estejam desatualizadas, o comprovante não poderá ser aceito.
6.1.1.7 O CCA e/ou empregado concessor solicita quantos documentos forem necessários para legitimação e
verificação das informações prestadas.
6.1.1.8 Antes de efetuar o cadastramento da renda o CCA deve se atentar para as regras constantes nesta norma
de acordo com o tipo de documento apresentado.
6.1.1.8.1 Caso o documento não atenda as regras, o mesmo não é aceito para comprovação de renda.
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6.1.1.9 Não são utilizados para comprovação de renda os benefícios sociais pagos em situações contingenciais,
tais como o Benefício Emergencial de Preservação do Emprego e da Renda, conforme Lei N° 14.020 de 06/07/2020
e MPV N° 1.045 de 27/04/2021, e o Auxílio Emergencial que é destinado para fins de atendimento das
necessidades básicas, conforme Lei 8.742 de 07/12/1993, alterada pela Lei 13.982 de 02/04/2020.
RENDA FORMAL
6.1.1.10 O valor da Renda Formal é obtido diretamente pelos documentos apresentados pelo cliente, e de
acordo com os critérios de constatação de renda estabelecidos nesta norma.
6.1.1.11 Os documentos aceitos pela CAIXA para comprovação de Renda Formal são:
Contracheque;
Extrato de FGTS;
Extrato de aplicação financeira;
Extrato de Benefício do INSS;
Auxílios doença, maternidade e acidente;
Contrato de Aluguel;
Contrato de Estágio;
Notas fiscais de vendas/compras;
Sentença Judicial – Pensão Alimentícia;
Declaração do Empregador;
Declaração de Órgão Previdenciário;
Declaração de Imposto de Renda.
6.1.1.11.1 As normas e procedimentos para utilização de cada um dos documentos estão descritos no item
3.6.4 .
6.1.1.12 Para comprovação da Renda Formal é preferível a utilização de documentos como:
Contracheque;
Declaração de imposto de renda;
Extrato de FGTS;
Extrato de benefício previdenciário.
CONTRACHEQUE/HOLLERITH
6.1.1.12.1 O contracheque (hollerith) é um documento de comprovação dos rendimentos mensais do
trabalhador/aposentado assalariado.
6.1.1.12.2 São trabalhadores assalariados as pessoas que recebem remuneração mensal pelo exercício do
trabalho e possuem vínculo com seu empregador, a exemplo dos:
empregados de empresas públicas e privadas sob regime da CLT;
associados de cooperativas, associações, sindicatos e condomínios;
trabalhadores rurais;
servidores públicos;
ocupantes de cargos comissionados ou que exerçam função gratificada;
ocupantes de cargos eletivos;
empregados domésticos.
6.1.1.12.3 Para empregado doméstico o contracheque aceito é aquele emitido pelo site www.esocial.gov.br .
6.1.1.12.4 O cadastramento e a comprovação para os aposentados, que recebem proventos por meio de
Extrato de Benefício do INSS, devem ser realizados conforme item 3.6.4.4 .
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6.1.1.12.5 Para sócio e/ou dirigentes de empresas é aceito o contracheque/pró-labore de remuneração mensal
de até dois meses anteriores ao mês corrente da avaliação, exceto para MEI.
6.1.1.12.5.1 Não é aceito o contracheque/pró-labore com distribuição de lucros.
6.1.1.12.5.2 O pró-labore não é aceito para Microempreendedor Individual (MEI).
6.1.1.12.6 É utilizado documento que apresenta, pelo menos, a identificação da fonte pagadora, as
informações cadastrais do empregado, o mês de referência do pagamento, os rendimentos a que tem direito e os
descontos, se houver.
6.1.1.12.7 Quando no contracheque constar como fonte pagadora um registro CEI, CNO ou CAEPF, a renda é
cadastrada no CPF do cliente.
6.1.1.12.8 Para rendimentos de assalariados, o contracheque é o documento preferível para comprovação de
renda em relação aos seguintes documentos:
Declaração de Imposto de Renda;
Declaração do Empregador;
Extrato de FGTS.
6.1.1.12.9 É permitido ao CCA solicitar o extrato do FGTS do cliente para simples conferência, de vínculo do
cliente com a atividade e os rendimentos auferidos, nos casos em que houver dúvida em relação à autenticidade do
contracheque e à veracidade e coerência das informações nele apresentadas, a exemplo de:
impressão em formulário obtido de papelarias (documento verde);
documento com problemas na impressão;
valores de renda e descontos legais incompatíveis;
documento com rasuras.
6.1.1.12.10 Quando se tratar de empregados sob o regime estatutário, é possível confirmar a autenticidade do
contracheque no site da fonte pagadora, a exemplo dos servidores federais por meio do http://www.siapenet.gov.br .
6.1.1.12.11 O último contracheque de remuneração mensal do cliente é suficiente para a comprovação da
renda.
6.1.1.12.12 As informações de Renda Bruta, Renda Líquida e o Imposto de Renda Retido, esse último mesmo
que seja nulo, são obtidos diretamente do contracheque e transcritos para o Cadastro do cliente.
6.1.1.12.13 Não é necessária a apuração da renda por meio das rubricas de crédito e débito do contracheque.
6.1.1.12.14 Os valores de imposto de renda retidos referentes a rendimentos extra salário e que estão
separados no contracheque, a exemplo do 13° salário, férias ou participação nos lucros, não são considerados para
preenchimento no campo Imposto de Renda Retido.
6.1.1.12.15 Nos casos em que a fonte pagadora divide os pagamentos de um mesmo mês em dois ou mais
contracheques, os valores de renda bruta, renda líquida e do imposto de renda retido são somados com o propósito
de compor os ganhos totais mensais a serem transcritos para a ficha cadastro.
6.1.1.12.15.1 Nesses casos é obrigatória a apresentação de todos os comprovantes do mês de referência.
6.1.1.12.15.2 Quando os valores de renda bruta, líquida ou imposto de renda retido forem apresentados
totalizados, em relação ao mês de referência, os referidos valores não são somados.
6.1.1.12.16 Os valores de renda bruta, renda líquida e imposto de renda retido são somados, no caso do cliente
comprovar mais de uma renda, proveniente de uma mesma fonte pagadora, com a mesma ocupação.
6.1.1.12.17 Caso o contracheque apresente somente verbas relacionadas a auxílios e/ou incentivos, a exemplo
de: moradia, alimentação, transporte, participação nos lucros e bônus, este não é aceito para comprovação de
renda.
6.1.1.12.18 O contracheque usado para comprovação e registrado no cadastro do cliente é de até dois meses
anteriores ao mês corrente da avaliação.
6.1.1.12.19 Caso o contracheque apresentado pelo cliente seja de um mês no qual ele obteve descontos ou
créditos temporários, a exemplo de férias e 13º salário, é permitido ao empregado solicitar ao cliente outro
contracheque para a obtenção das informações de Salário Bruto, Salário Líquido e Imposto de Renda Retido, desde
que esse documento também seja de até dois meses anteriores ao mês corrente da avaliação.
6.1.1.12.20 As informações de Salário Bruto, Salário Líquido e Imposto de Renda Retido obtidas diretamente do
contracheque são adequadamente tratadas pelo SIRIC para a definição dos limites de crédito para o cliente,
inclusive nas situações em que há débitos ou créditos esporádicos ou temporários.
Vigência: 07/07/2022 9 / 37
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EXTRATO DE FGTS
6.1.1.12.21 É o documento que contém o registro dos depósitos de FGTS do trabalhador.
6.1.1.12.22 É utilizado o extrato da conta vinculada do trabalhador no FGTS de até dois meses anteriores ao
mês corrente da avaliação.
6.1.1.12.23 A renda mensal é obtida pela multiplicação do valor de depósito do FGTS por 12,5 e transcrito para
a ficha cadastro.
6.1.1.12.24 O extrato da conta vinculada do FGTS é obtido pelo cliente por meio de solicitação à agência,
emitido via internet, ou ainda, cópia do extrato recebido da CAIXA.
6.1.1.12.25 Segue exemplo do modelo de extrato de conta vinculada obtido na agência pelo cliente:
Vigência: 07/07/2022 10 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
6.1.1.12.31.1 O rendimento da poupança é verificado no site do BACEN: www.bcb.gov.br , acessando
"Estatísticas", "Poupança", "Remuneração dos Depósitos de Poupança".
6.1.1.12.31.2 Buscar o último rendimento apresentado do mês anterior ao de avaliação, conforme exemplo
abaixo:
mês de avaliação: 09/2020;
mês anterior a avaliação: 08/2020;
último rendimento referente ao mês 08/2020:
Data Data Fim Depósitos a partir de 04.05.2012 (*)
28/07/2020 28/08/2020 0,1303
6.1.1.12.31.3 Após a identificação do rendimento da poupança, calcular conforme exemplo abaixo:
mês de avaliação: 09/2020;
mês de referência do documento: 08/2020;
rendimento da poupança no mês 08/2020: 0,1303%;
saldo da aplicação no mês 08/2020: R$ 1.000.000,00;
rendimento a ser considerado = R$ 1.000.0000,00 x 0,1303% = R$ 1.303,00.
6.1.1.12.32 Nos casos em que o extrato da aplicação financeira traz informações dos rendimentos ou valores
aplicados de forma acumulada, o rendimento mensal é constatado pela diferença dos valores acumulados
constantes no extrato.
exemplo:
mês de referência julho: “Rend. Bruto Acumulado R$ 4.707,54;
mês de referência junho: “Rend. Bruto Acumulado R$ 3.939,68;
rendimento constatado para julho: 4.707,54 – 3.939,68 = R$ 767,86.
6.1.1.12.33 Para efeito de comprovação de renda, não são considerados extratos de planos de previdência
privada durante a fase de acumulação de recursos, também conhecida como período de diferimento.
6.1.1.12.34 A data de referência do documento a ser utilizada é a do mês relacionado ao extrato apresentado.
6.1.1.12.35 A Fonte Pagadora a ser cadastrada é o CPF do cliente e a ocupação “Capitalista recebendo
rendimento de aplicação em ativos financeiros”.
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7 AUXÍLIOS DOENÇA, MATERNIDADE E ACIDENTE
7.1.1.1.1.1 Os auxílios-doença acidentário e o comum, e o salário maternidade recebidos pelo trabalhador
contribuinte da previdência, afastado temporariamente da sua atividade, são considerados como Renda Formal,
exceto para Crédito Consignado.
7.1.1.1.1.2 O extrato do benefício aceito para registro na Ficha Cadastro é de até dois meses anteriores ao
mês corrente da avaliação.
7.1.1.1.1.3 O auxílio-doença acidentário (espécie 91), o auxílio-doença comum (espécie 31) e o salário
maternidade são preenchidos com a fonte pagadora na qual o cliente possui vínculo empregatício.
7.1.1.1.1.4 Para clientes autônomos ou sem vínculo empregatício, o preenchimento da fonte pagadora é o
CNPJ do INSS 29.979.036/0001-40.
7.1.1.1.1.5 A fonte pagadora do auxílio-acidente (espécie 94 ou 36) é preenchida com o CNPJ do INSS
29.979.036/0001-40.
CONTRATO DE ESTÁGIO
7.1.1.1.11 É aceito para comprovação de renda contrato ou termo de bolsa de estágio ou iniciação cientifica.
7.1.1.1.11.1 Não é aceito contrato/termo de estágio quando o valor da bolsa auxílio não constar expresso no
contrato.
Vigência: 07/07/2022 12 / 37
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7.1.1.1.12 O cliente apresenta o contrato ou termo de estágio vigente e o último comprovante de recebimento
da bolsa:
recibo emitido pela Instituição a que está o bolsista está vinculado; ou
extrato de conta bancária demonstrando o crédito.
7.1.1.1.13 É aceito comprovante de recebimento de até dois meses anteriores ao mês corrente de avaliação.
7.1.1.1.14 O valor a ser cadastrado é o menor valor entre o expresso no contrato e o comprovante de
recebimento mensal da bolsa ou auxílio recebido pelo estágio ou estudos científicos.
7.1.1.1.14.1 O valor mensal da bolsa ou auxílio é transcrito para o campo renda bruta e renda líquida do
cadastro do cliente.
7.1.1.1.15 A fonte pagadora a ser cadastrada é a responsável pelo pagamento da bolsa ou auxílio constante
no contrato/termo de estágio.
7.1.1.1.16 A ocupação a ser cadastrada é “Bolsista, estagiário e assemelhados”.
Vigência: 07/07/2022 13 / 37
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7.1.1.1.28 Na sentença que homologou a decisão judicial deve constar os dados do alimentante, que é a fonte
pagadora a ser cadastrada no SICAQ, e do alimentado que é obrigatoriamente o tomador do crédito.
7.1.1.1.29 É vedada a utilização de pensão alimentícia de alimentado menor de idade ou civilmente incapaz
para lastrear operação de crédito, exceto com autorização judicial.
DECLARAÇÃO DO EMPREGADOR
7.1.1.1.30 A declaração do empregador é aceita para comprovação de renda de empregados recém
empossados (servidor público) ou contratados (CLT), desde que o cliente não possua outro comprovante de renda.
7.1.1.1.31 Para os casos de empregados contratados (CLT) é necessária a apresentação da CTPS para
comprovação de vínculo.
7.1.1.1.32 A declaração deve ser impressa em papel timbrado contendo as seguintes informações:
do empregador: razão social, CNPJ/CPF, endereço, telefone para contato ou carimbo que contenha todos estes
dados;
do empregado: nome, CPF, data de início do vínculo, função/cargo exercido e valor da remuneração.
7.1.1.1.33 O rendimento é obtido de acordo com o valor da remuneração constante na declaração.
7.1.1.1.34 A data de emissão da declaração é de até dois meses do mês corrente da avaliação.
7.1.1.1.35 O mês de referência a ser cadastrado é o mês em que foi emitida a declaração.
7.1.1.1.36 A Declaração do Empregador pode ser aceita até dois meses após o início do vínculo empregatício.
Vigência: 07/07/2022 14 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
7.1.1.1.45.2 Após iniciado o período de entrega da declaração referente ao último ano-calendário, é permitido
ao CCA/empregado concessor solicitar a declaração mais atual, pois a declaração atualizada torna a informação de
rendimentos mais confiável no processo de avaliação e definição dos limites de crédito concedidos.
7.1.1.1.45.3 No caso de Declaração Retificadora, o cliente é obrigado a apresentar a Declaração original e
demais retificadoras, se houverem, para comparação das informações e verificação dos motivos que exigiram a
retificação da Declaração, podendo ser recusada a comprovação por Declaração de Imposto de Renda.
7.1.1.1.45.4 A Declaração original entregue após 30 dias do prazo final de entrega da Declaração de Imposto de
Renda não é aceita para comprovação de renda.
7.1.1.1.46 No caso de Declaração Conjunta, os rendimentos de cônjuges ou dependentes são separados do
tomador principal para fins de identificação da renda individual no cadastro.
7.1.1.1.46.1 Os rendimentos de cônjuges ou dependentes, constantes na Declaração, não são considerados
como renda do titular.
7.1.1.1.47 Os rendimentos são cadastrados separadamente para cada fonte pagadora.
7.1.1.1.47.1 Os rendimentos podem ser somados quando no documento constar mais de uma renda proveniente
de uma mesma fonte pagadora e mesma ocupação.
Vigência: 07/07/2022 15 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
exemplo:
Vigência: 07/07/2022 16 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
nesse caso, os rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Física são: R$ 23.950,00 (R$ 45.400,00 – R$
21.450,00).
12.1.1.1.1.1.2 Caso o somatório dos rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Física não seja suficiente para
dedução do valor do livro caixa, realiza-se o seguinte procedimento para obtenção dos rendimentos:
somar os rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Física com os rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa
Jurídica e deduzir do valor do livro caixa, conforme for o caso:
a) caso o cliente possua apenas uma fonte pagadora de rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Jurídica, o
cadastramento da renda é feito no CNPJ desta fonte pagadora;
b) caso o cliente possua mais de uma fonte pagadora de rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Jurídica,
deve-se utilizar a fonte pagadora de maior renda para dedução e assim sucessivamente, até que o valor do
livro caixa seja totalmente deduzido, e o cadastramento da renda é feito no primeiro CNPJ utilizado.
exemplo:
cliente que possua três fontes pagadoras de rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Jurídica, com seus
respectivos rendimentos: (CNPJ=X R$100.000,00, CNPJ=Y R$50.000,00 e CNPJ=Z R$30.000,00), além
disso possui rendimentos tributáveis recebidos de Pessoa Física no campo (TRABALHO NÃO
ASSALARIADO) no valor de R$ 10.000,00 e no campo DEDUÇÕES DO LIVRO CAIXA um valor de: R$
130.000,00;
nesse caso, como a subtração dos valores do livro caixa superam os valores dos rendimentos tributáveis de
pessoa física (10.000,00-130.000,00 = -120.000,00) e também superam os valores do CNPJ X (100.000,00-
120.000,00 = -20,000,00), utiliza-se o segundo maior rendimento tributável de pessoa jurídica do CNPJ Y
(50.000,00-20.000,00 = 30.000,00), esse resultado será o novo valor para cadastramento da renda;
Vigência: 07/07/2022 17 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
esse cliente terá como rendimento os R$30.000,00 do CNPJ Y, que será cadastrado no CNPJ X e os
R$30.000,00 do CNPJ Z, que devem ser divididos por 12 para obtenção da renda mensal.
12.1.1.1.1.1.3 Para os clientes que possuem deduções por meio de livro caixa, e não possuem rendimentos
recebidos de Pessoa Física, realiza-se o seguinte procedimento para obtenção dos rendimentos:
quando houver somente uma fonte de renda Pessoa Jurídica, o valor do livro caixa é deduzido dos rendimentos
tributáveis recebidos.
o cadastramento da renda é feito no CNPJ da fonte pagadora.
quando o cliente possuir mais de uma fonte de renda Pessoa Jurídica, deve-se utilizar a fonte pagadora de maior
renda para dedução e assim sucessivamente, até que o valor do livro caixa seja totalmente deduzido.
o cadastramento da renda é feito no primeiro CNPJ utilizado.
Vigência: 07/07/2022 18 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
CAMPOS A SEREM
Renda bruta Renda líquida
14 RENDIMENTOS DE ANALISADOS
GANHO DE CAPITAL
14.1.1.1.1.1.1 Valor do campo "Resultado Os
Tributável" positivo e menor que "Limite de 20% sobre a
SITUAÇÃO 1 "Resultado Tributável" /12
o valor do campo "Limite de 20% receita bruta total" / 12
sobre a receita bruta total"
Valor zero (R$ 0,00) no campo "Limite de 20% sobre a "Limite de 20% sobre a
SITUAÇÃO 2
"Resultado Tributável" receita bruta total" / 12 receita bruta total" / 12
rendimentos de ganho de capital com alienação de bens ou direitos são obtidos nos campos:
“ganhos de capital na alienação de bens e/ou direitos”;
“ganhos de capital na alienação de bens, direitos e aplicações financeiras adquiridos em moeda estrangeira”;
“ganhos de capital na alienação de moeda estrangeira em espécie".
14.1.1.1.1.1.2 Nesse caso é exigido, no mínimo, a apresentação das três últimas Declarações de Imposto de
Renda para a identificação da existência contínua do rendimento, sendo cadastrado o rendimento obtido na última
Declaração apresentada, conforme item 3.6.10.1.3 .
14.1.1.1.1.1.3 Os rendimentos são cadastrados no CPF do cliente.
14.1.1.1.1.1.4 Não são considerados os valores provenientes dos seguintes campos da Declaração de Imposto de
Renda:
“ganho de capital na alienação de bem de direito ou conjunto de bens ou direitos da mesma natureza, alienados
em um mesmo mês de valor total de alienação até R$ 20.000,00, para ações alienadas no mercado de balcão, e
R$ 35.000,00, nos demais casos”;
“ganho de capital na alienação do único imóvel por valor igual ou inferior a R$ 440.000,00 e que, nos últimos 5
anos, não tenha efetuado nenhuma outra alienação de imóvel”;
“ganho de capital na venda de imóveis residenciais para aquisição, no prazo de 180 dias, de imóveis residenciais
localizados no Brasil e redução sobre o ganho de capital”.
Vigência: 07/07/2022 19 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
exemplo:
09. Lucros e dividendos recebidos
18.600,00
Beneficiário CPF CNPJ da Fonte Pagadora Nome da Fonte Pagadora Valor
Titular xxx.xxx.xxx-xx xx.xxx.xxx/xxxx-xx xxxxxxxxxxxxxx
18.600,00
15.1.1.1.1.1.2 Nesse caso a ocupação a ser cadastrada é “proprietário de estabelecimento”, e a fonte pagadora é
o CNPJ da empresa distribuidora dos lucros e dividendos.
17.1.1.1.1.1.2 Para rendimentos que não constam o CNPJ da fonte pagadora, é utilizado o CPF do cliente para
cadastramento.
Vigência: 07/07/2022 20 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
“parcela não tributável correspondente à atividade rural”;
“incorporação de reservas ao capital/ Bonificações em ações”;
“transferências patrimoniais – menção e dissolução da sociedade conjugal e da unidade familiar”;
“ganhos líquidos em operações no mercado à vista de ações negociadas em bolsa de valores nas alienações até
R$ 20.000,00 em cada mês, para o conjunto de ações”;
“ganhos líquidos em operações com ouro, ativo financeiro, nas alienações até R$ 20.000,00 em cada mês”;
“recuperação de prejuízos em renda variável (bolsa de valores, de mercadorias, de futuros, e assemelhados e
fundos de investimento imobiliário)”;
“Imposto sobre a renda de anos calendários anteriores compensado judicialmente neste ano-calendário”;
“ganho de capital na alienação de moeda estrangeira mantida em espécie cujo total da alienações, no ano
calendário, seja igual ou inferior ao equivalente a US$ 5.000,00”;
“rendimentos de cadernetas de poupança, letras hipotecárias, letras de crédito do agronegócio e imobiliário (LCA
e LCI) e certificados de recebíveis do agronegócio e imobiliários (CRA e CRI)”;
“restituição do imposto sobre a renda de anos-calendário anteriores”;
“outros”.
18.1.1.1.1.2 Também não são considerados como rendimentos valores constantes em “Rendimentos Sujeitos à
Tributação Exclusiva/Definitiva” provenientes dos seguintes campos da Declaração de Imposto de Renda:
“13° salário”, pelo fato de não se constituir como rendimento mensal;
“ganhos líquidos em renda variável (bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhados e fundos de
investimento imobiliário)”;
“rendimentos de aplicações financeiras”;
“Participação nos Lucros ou Resultados”, pelo fato de não se tratar de um rendimento periódico, mas um bônus
ofertado pelo empregador;
“Rendimentos Recebidos acumuladamente”, pelo fato de não se tratar de um rendimento periódico, pois é
utilizado para declarar rendimentos obtidos de forma esporádica por força de decisão judicial relativo a diferenças
salariais, indenizações trabalhistas, entre outros;
“Rendimentos Tributáveis de PJ pelo titular com Exigibilidade Suspensa”;
“outros”.
RENDA INFORMAL
18.1.1.2 O valor da Renda Informal do cliente é constatado de acordo com as características da atividade
exercida e perfil socioeconômico.
18.1.1.2.1 Os rendimentos sem comprovação são caracterizados pelo baixo volume monetário, sendo aceitos
como alternativa para o público que não tem acesso a uma ocupação formal.
18.1.1.3 Antes de avaliar um proponente com renda informal, tente identificar se a renda pode ser
comprovada com algum dos documentos permitidos pela CAIXA listados no item 3.6.3 .
18.1.1.4 A Renda Informal se caracteriza pela ausência de documentos para comprová-la diretamente,
sendo aceita para avaliações habitacionais desde que acompanhada de algum documento complementar , conforme
definições do item 3.6.12 .
18.1.1.5 Para a Renda Informal, são cadastradas as seguintes informações:
tipo de atividade;
local de atividade;
data de início;
valor da renda mensal líquida.
18.1.1.6 As informações dos documentos complementares subsidiam a caracterização dos rendimentos do
cliente.
18.1.1.6.1 Os documentos complementares são separados em grupos, os quais representam características
relacionadas ao perfil de consumo do cliente.
Vigência: 07/07/2022 21 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
DOCUMENTOS COMPLEMENTARES – RENDA INFORMAL
18.1.1.7 Os documentos complementares são comprovantes relacionados à aquisição de produtos e
serviços ou crédito em instituições financeiras, com o propósito de tornar mais confiável a informação de renda
informal do cliente.
18.1.1.8 Os documentos complementares apresentam informações relacionadas ao consumo dos clientes:
valores e características que variam de acordo com cada grupo.
18.1.1.9 A utilização dos documentos complementares permite a identificação das informações de hábito de
consumo do cliente de modo objetivo e fortalece a definição do seu perfil econômico.
18.1.1.10 Os documentos são agregados de acordo com as informações de hábitos de consumo associadas e
classificados conforme a seguir:
informações referentes às despesas básicas – Faturas de água e esgoto, energia elétrica, telefone;
informações referentes a relacionamento de crédito fora da CAIXA – Extratos de Conta Corrente com limite de
cheque especial e Faturas de Cartão de Crédito;
informações relacionadas à segurança e investimentos – Boletos de Previdência Privada, Seguros, Plano de
Saúde e Consórcio;
informações relacionadas a entretenimento e informação – Comprovantes de TV a cabo, Internet e assinaturas de
jornais e revistas.
18.1.1.10.1 A marcação do documento complementar no Cadastro é feita mediante a apresentação do
documento.
18.1.1.10.1.1 Os documentos disponibilizados pelo cliente são arquivados, original ou cópia, junto com a Ficha
Cadastro.
18.1.1.11 O cliente apresenta o(s) documento(s), de titularidade própria, cujo(s) vencimento(s) seja(m) de até
dois meses do mês corrente da avaliação.
18.1.1.12 São aceitas faturas que comprovam a utilização regular do serviço, com identificação do titular e
respectivo endereço.
18.1.1.13 As informações dos documentos complementares são relevantes na avaliação do crédito do cliente.
18.1.1.13.1 As informações de consumo pressupõem a definição do perfil econômico do cliente, por meio das
características dos compromissos do cliente e dos valores desembolsados.
18.1.1.13.2 As informações obtidas por meio dos documentos complementares são tratadas sistematicamente e
os limites de crédito para o cliente são aprovados de acordo com o perfil observado.
CAPACIDADE DE PAGAMENTO
22.1.2 A capacidade de pagamento do proponente é calculada considerando as informações de renda e as
características socioeconômicas do tomador ou do grupo familiar.
22.1.2.1 É necessário que as informações sobre a renda, a ocupação/atividade e as despesas estejam
qualificadas, pois tais informações influenciam a definição do perfil do proponente como tomador de crédito.
22.1.2.2 Os compromissos financeiros são verificados na CAIXA e no mercado externo (SCR BACEN) de
forma automatizada e sem intervenção manual.
22.1.2.2.1 As informações do BACEN são atualizadas mensalmente com uma defasagem média de 2 meses.
22.1.2.3 A partir dessas informações o sistema de risco de crédito efetua os cálculos para encontrar a
capacidade de pagamento adequada para cada proponente.
22.1.2.4 Além disso, a prestação máxima que um cliente pode assumir está limitada em até 30% do valor de
sua renda, ou da renda do grupo familiar.
22.1.2.4.1 Em alguns casos esse limite pode ser menor, a depender das características do cliente e de seu
perfil de risco.
RESULTADOS DA AVALIAÇÃO
22.1.3 Ao final do processo de Análise de Risco de Crédito, o sistema pode apresentar os seguintes resultados:
Aprovado;
Condicionado;
Reprovado.
22.1.4 Para as avaliações aprovadas, o processo de concessão de crédito segue normalmente, uma vez que os
dados da proposta bem como o perfil do proponente estão de acordo com os valores solicitados.
22.1.5 Para as avaliações cujo resultado foi condicionado por capacidade de pagamento são necessários
ajustes para que a proposta seja aprovada.
Vigência: 07/07/2022 23 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
22.1.5.1 Esses ajustes dizem respeito aos valores da proposta, como:
valor do imóvel;
valor do financiamento;
prazo do financiamento solicitado.
22.1.5.2 Neste caso, aconselha-se efetuar nova simulação com o objetivo de adequar a proposta ao valor de
prestação máxima calculada para o proponente, disponível no campo “Valor da prestação Possível”.
22.1.5.2.1 Após verificar os novos valores no simulador de financiamento, deve-se efetuar nova avaliação com
valores adequados ao valor de prestação indicado para o proponente.
22.1.6 Para as avaliações cujo resultado foi condicionado por restrições cadastrais ou dívidas vencidas/prejuízo no
SCR BACEN em nome do tomador ou grupo familiar é necessária a regularização da situação antes de solicitar
nova avaliação.
22.1.7 O resultado reprovado significa que o cliente apresenta perfil de risco de crédito inadequado para a
contratação de crédito junto à CAIXA, que impossibilita a aprovação do seu cadastro em curto espaço de tempo.
22.1.8 Os resultados das novas avaliações podem ser diferentes das anteriores, devido a alterações cadastrais do
cliente/grupo e alteração do perfil.
22.1.9 As avaliações podem não ser finalizadas devido a erro de validação que pode ter sido ocasionado por
alterações no cadastro do cliente ou erro de preenchimento dos dados da proposta, conforme exemplos listados no
Apensado I – Principais Erros de Validação que Impedem a Avaliação.
CANCELAMENTO DE AVALIAÇÃO
22.1.13 Caso seja necessário efetuar uma nova avaliação de risco comercial e/ou habitacional, devido às
condições da proposta não atenderem à solicitação de crédito do cliente, a avaliação atual, ainda não contratada,
poderá ser cancelada, permitindo a realização de uma nova avaliação.
22.1.14 O cancelamento das avaliações habitacionais é realizado de maneira on-line no SICAQ ou no
SIPAH, opção Avaliação da Operação.
22.1.15 Não é permitido o cancelamento de avaliações já contratadas.
PROCEDIMENTOS
ANEXOS
Páginas subsequentes.
Vigência: 07/07/2022 25 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Vigência: 07/07/2022 26 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Vigência: 07/07/2022 27 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
58 APOSENTADORIA DE ANISTIADOS
59 PENSAO POR MORTE DE ANISTIADOS
60 PENSÃO ESPECIAL PORTADOR DE SIDA
72 APOSENT. TEMPO SERVICO - LEI DE GUERRA
78 APOSENTADORIA IDADE - LEI DE GUERRA
81 APOSENTADORIA COMPULSORIA EX-SASSE
82 APOSENTADORIA TEMPO DE SERVICO EX-SASSE
83 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ EX-SASSE
84 PENSAO POR MORTE EX-SASSE
Vigência: 07/07/2022 28 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
23 NATUREZA DA OCUPAÇÃO
empregado de empresa do setor privado;
profissional liberal ou Trabalhador sem vínculo de emprego;
empregado titular ou proprietário de empresa;
servidor público da administração direta;
servidor público de autarquia e fundação;
funcionário de empresa pública ou de economia mista;
declarante que auferiu rendimentos de capital, inclusive aluguéis;
aposentado ou pensionista.
Engenheiro
Arquiteto
Agrônomo
Químico
Desenhista Industrial
Físico
Geólogo
Tecnólogo
Médico
Veterinário e Zootecnista
Enfermeiro e Nutricionista
Fisioterapeuta e Terapeuta Ocupacional
Odontólogo
Biólogo e Biomédico
Farmacêutico
Fonoaudiólogo
Economista
Estatístico
Atuário e Matemático
Contador
Administrador
Analista de Sistema
Geógrafo
Astrônomo e Meteorologista
Advogado
Psicólogo
Sociólogo
Assistente Social
Vigência: 07/07/2022 29 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
CLASSE 2 – Membros dos Poderes Legislativo, Executivo e Judiciário, Servidores Civis e Militares
Vigência: 07/07/2022 30 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Serventuário de Justiça
Tabelião
Militar em Geral
Servidor Público Federal
Servidor Público Estadual
Servidor Público Municipal
Diretor de Empresas
Gerente
Chefe Intermediário
Trabalhadores dos serviços de Contabilidade, de Caixa e Trabalhadores assemelhados
Secretário Estenógrafo, Datilógrafo, Recepcionista, Telefonista e Trabalhadores Assemelhados
Auxiliar de Escritório e Assemelhados
Bancário e Economiário
Securitário
Vigência: 07/07/2022 31 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Trabalhador agrícola
Trabalhador da pecuária
Trabalhador florestal
Trabalhador da pesca
Garimpeiro
Mestre e contramestre
Mecânico de manutenção, montador, preparador e operador de máquinas e aparelhos de produção industrial
Eletricista e assemelhados
Trabalhador de instalações de processamento químico
Trabalhador de fabricação de roupas
Trabalhador de tratamento de fumo e de fabricação de cigarros e charutos
Trabalhador metalúrgico e siderúrgico
Trabalhador de usinagem de metais
Trabalhador da construção civil
Trabalhador de fabricação e preparação de alimentos e bebidas
Trabalhador de artes gráficas
Trabalhador da fabricação de produtos têxteis (exceto de roupas)
Trabalhador de fabricação de artefatos de madeira
Trabalhador de fabricação de papel e papelão
Trabalhador de fabricação de calçados e artefatos de Couro
Trabalhador de fabricação de produtos de borracha e plástico
Joalheiro e ourives
Vigência: 07/07/2022 32 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Açougueiro
Adestrador de Animais
Afiador
Alambiqueiro
Alfaiate
Artista de Circo
Artista de Dança
Astrólogo e numerólogo
Atividade Religiosa
Atleta
Ator
Babá
Barbeiro
Bordador
Borracheiro
Cabeleireiro
Camareira
Caminhoneiro Autônomo
Cantor
Carpinteiro
Carregador de mercadorias
Carroceiro
Ceramista
Chaveiro
Cobrador
Compositor
Confeiteiro
Vigência: 07/07/2022 33 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Costureiro
Cozinheiro
Crocheteiro à mão
Cuidador de idosos
Dedetizador
Desenhista
Despachante documentalista
Digitador
Eletricista
Encanador
Engraxate
Esotérico e paranormal
Esteticista
Estofador
Extrativista
Faxineiro
Feirante
Fotógrafo
Funileiro
Gandula
Garçom
Gesseiro
Guia de Turismo
Intérprete
Jardineiro
Joalheiro e Ourives
Jornaleiro
Ladrilheiro
Lavador de veículos
Limpador de fachadas
Manicure, Pedicure
Manobrista
Maquiador
Marceneiro
Massagista
Mecânico
Vigência: 07/07/2022 34 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
Minhocultor
Modelo
Montador de móveis
Motoboy
Motorista
Operador de Câmera
Padeiro
Pedreiro
Pensão Informal
Pescador
Pintor
Pipoqueiro
Poeta
Porteiro, vigia
Produtor rural
Profissional do sexo
Programador
Quiropraxista
Raizeiro
Relojoeiro
Sacoleira
Salva-Vidas
Sapateiro
Serralheiro
Servente de Obras
Soldador
Taxista
Telhador
Trabalhador doméstico
Trabalhador rural
Tratorista
Vassoureiro
Vidraceiro
Vigência: 07/07/2022 35 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
prestação de serviços ou produção de bens que, via de regra, possui alto valor monetário;
grande volume de renda devido ao alto valor dos serviços prestados;
são profissionais liberais que, via de regra, prestam serviços individualizados;
exemplo: Arquiteto, Decorador, Analista de Sistemas, Professor, Engenheiro.
ATIVIDADES GRUPO II
Acupunturista
Administrador
Advogado
Agricultor
Agrônomo
Analista de Sistemas
Arquiteto
Biólogo
Biomédico
Cartógrafo
Consultor
Contador
Corretor
Decorador
Economista
Enfermeiro
Engenheiro
Farmacêutico
Fisioterapeuta
Fonoaudiólogo
Geólogo
Jornalista
Médico
Músico
Nutricionista
Odontólogo
Pecuarista
Podólogo
Professor
Promotor de eventos
Protético
Psicólogo
Publicitário
Representante Comercial
Sócio de Empresa
Topógrafo
Tradutor
Vigência: 07/07/2022 36 / 37
#INTERNO.TODOS MO43062 031
ATIVIDADES GRUPO II
Veterinário
Zootecnista
Vigência: 07/07/2022 37 / 37