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SUMRIO
1
1.2
1.3
1.4
1.5
2
2.1
2.2
2.4
2.5
2.6
2.7
2.8
2.9
2.10
2.11
2.12
2.13
2.14
2.14.1
2.14.2
2.15
2.16
2.17
2.18
2.19
2.20
3
4
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
4.10
OBJETIVO,2
ORIENTAES GERAIS,2
PROPOSTAS NO ATENDIDAS PELO CCA, PARA OS CASOS LISTADOS ABAIXO, O PARCEIRO
ORIENTA O CLIENTE A PROCURAR A AGNCIA DE VINCULAO,6
ATENDIMENTO DE DVIDAS/DISPONIBILIZAO DE INFORMES,7
SIGLAS E DEFINIES,8
ETAPAS DA PROPOSTA,8
INFORMAES BSICAS AOS PROPONENTES E CLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO ,8
ENTREVISTA E CONSTATAO DE RENDA,8
PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CNJUGES/COMPANHEIRO ,9
EXIGNCIAS E PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETR IOS PARA
CONTRATAES INDIVIDUAIS E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS ,11
AVALIAO DO IMVEL E ANLISE DE PROJETO CONTRATAO INDIVIDUAL E
EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS,12
CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CNJUGES NO SICAQ ,14
AVALIAO DE RISCO HABITACIONAL,15
AVALIAO DE RISCO COMERCIAL PARA CONTRATAO COM PACOTE DE PRODUTOS (CONTA
CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTO DE CRDITO) CCSBPE E CCFGTS,15
CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,15
SOLICITAO DE DBITO RECURSOS DA CV DO FGTS,16
DOCUMENTOS E FORMULRIOS,17
COBERTURA SECURITRIA,18
GARANTIAS,22
IMVEIS ACEITOS COMO GARANTIA CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,22
IMVEIS NO ACEITOS COMO GARANTIA CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PR- COTISTA,23
PORTABILIDADE CONTA SALRIO PARA CAIXA CCFGTS, CCSBPE E PR-COTISTA,25
ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET PROPOSTAS
CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI,25
TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,25
ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS CAIXA,26
CONTRATAO,26
CONTRATO REGISTRADO (VERIFICAO DA CONFORMIDADE DA GARANTIA) ,26
PREVENO A LAVAGEM DE DINHEIRO,26
ANEXOS,27
ANEXO I CONDIES CCFGTS E PMCMV,28
ANEXO II CONDIES CCSBPE,41
ANEXO III PR-COTISTA,54
ANEXO IV UTILIZAO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS,63
ANEXO V RELAO DE DOCUMENTOS DOS PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE, PRO COTISTA,65
ANEXO VI CHECKLIST PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,73
ANEXO VII SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAES SOBRE A DOCUMENTAO,88
ANEXO VIII MODELO DE AUTORIZAO DE REQUISIO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO
CAIXA (CLIENTE VENDEDOR),101
ANEXO IX FLUXOGRAMA DO CRDITO IMOBILIRIO NO CCA,102
ALTERAES EM RELAO VERSO ANTERIOR,113
OBJETIVO
1.1 Estabelecer as normas e procedimentos a serem observados pelo CCA, no atendimento a proponente pessoa
fsica para financiamento habitacional.
1.2
ORIENTAES GERAIS
1.2.1 A originao e pr-contratao dos produtos e servios pelo CCA feita com a utilizao do sistema CAIXA
AQUI WEB ou SICAQWEB, disponvel no endereo http://www.caixaaqui.gov.br/ ou http://www.caixaaqui.com.br/.
1.2.2 O CCA organiza e encaminha o dossi CAIXA, envia por meio de sistema os dados para cadastramento do
cliente, a avaliao de risco de crdito e as pr-propostas de produtos comerciais para finalizao da contratao
pela Agncia/PA, aps a verificao da conformidade pela GIRET/CEHOP.
1.2.3 No permitido aos scios(s)/empregado(s) do CCA e seu(s) familiar(es), em operao(es) prospectada(s)
no seu estabelecimento, figurar como:
proponente/comprador;
coobrigado;
vendedor (inclusive scio(s)/representante(s) legal(is) no caso de vendedor PJ);
anuente;
responsvel tcnico ou engenheiro/arquiteto, ou scio de empresa de engenharia credenciada.
1.2.3.1 considera-se familiar: o cnjuge, o companheiro ou o parente em linha reta ou colateral, por
consanguinidade ou afinidade, at o terceiro grau pais, filhos, avs, netos, bisavs, bisnetos, irmos, tios,
sobrinhos, enteados, sogros, genro/nora, cunhados, padrasto/madrasta.
1.2.4
1.2.4.1 Para os Correspondentes que atuam no Crdito Imobilirio, alm da Certificao prevista na Resoluo n
3954/11, do Banco Central do Brasil, o parceiro dever comprovar aptido, de pelo menos 01 empregado, no
Exame de Certificao CA300 ABECIP ou no Exame de Certificao CA600 ABECIP.
1.2.4.2 A inscrio e orientaes relativas ao Programa de Certificao CA 300 esto disponveis no endereo
http://www.abecip.org.br/m3.asp?cod_pagina=846&submenu=sim&cod_pai=845&cod_pai2=846 e do CA 600 esto
disponveis no endereo http://www.abecip.org.br/avisoarearestrita.asp
1.2.4.3 O Correspondente dever comprovar aptido no exame de Certificao CA300 ou no Exame de Certificao
CA600 at 12 JUN 2015, sendo que, s podero atuar nas operaes do Crdito Imobilirio aps esta data, os
parceiros que apresentarem tal qualificao.
1.2.4.3.1 A Certificao CA300 ABECIP ou no Exame de Certificao CA600 ABECIP pr-requisito para os
correspondentes credenciados a partir de 01 ABR 2015.
1.2.4.4 A aptido no exame e prazos de validade sero acompanhados pela Agncia/PA.
1.2.4.5 Para efeito de comprovao da certificao, um empresrio/empregado certificado somente pode
representar um nico convnio.
1.2.4.6 Cabe ao Correspondente manter o cadastro dos integrantes da equipe certificados permanentemente
atualizado, contendo os dados sobre o respectivo processo d e certificao, com acesso a consulta da CAIXA a
qualquer tempo.
1.2.4.7 Poder ser admitida Certificao diversa da CA 300 ou CA 600, desde que organizada por entidade de
reconhecida capacidade tcnica e homologada pela CAIXA e que aborde, no mnimo, o seguinte c ontedo: Sistema
Financeiro Nacional, Sistema Financeiro de Habitao, Sistema de Financiamento Imobilirio, Negcios e Garantias
Imobilirias,
Produtos
para
Pessoa
Fsica,
Seguros
e
Seguradoras,
Cdigo
de
Defesa
do
Consumidor/Ouvidoria/tica e Matemtica Financeira.
1.2.5
Idoneidade cadastral;
capacidade civil;
maioridade (18 anos completos);
ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficirio(a) do Estatuto de
Igualdade, cuja informao deve estar expressa no documento de identidade, com o nmero da Portaria do
Ministrio da Justia, ser dado tratamento idntico a brasileiro nato ou naturalizado;
capacidade econmico-financeira para arcar com o encargo mensal;
pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunho parcial e separao obrigatria
realizados a partir de 26/12/1977. Se regime de casamento de participao final nos aquestos, encaminhar o
cliente agncia.
1.2.5.2
EXIGENCIAS ESPECFICAS
SISTEMA DE AMORTIZAO
SAC
SFA / TP
PROGRAMA
Prazo Mximo
Financiamento
Em meses
Quota
Mxima
%
CCFGTS e
PMCMV
360
90
PR COTISTA
NOVO
360
85
PR COTISTA
USADO
CCSBPE
Comprometimento
Mximo de Renda
%
Prazo Mximo
Financiamento
em meses
Quota
Mxima
%
Comprometimento
Mximo de Renda
%
360
80
30
240
70
30
360
25
80
1.2.7.1
SE CCFGTS
verifica se os proponentes esto enquadrados na faixa de renda estabelecida para a Taxa Porta de Negcios R$
5.000,01 a R$ 6.500,00, informa as condies para sua aplicao estabelecidas no subitem 4.1.10 do Anexo I e
consulta a inteno pela opo ou no.
SE CCSBPE
Informa as condies para aplicao da Taxa Porta de Negcios ou Taxa Porta de Negcios Plus, confor me
subitem 4.2.7.3 do Anexo II, e verifica se o proponente quer optar por uma delas ;
Verifica se o proponente vinculado ao Setor Pblico, mediante apresentao do contracheque e validao do
CNPJ
do
rgo/Entidade
na
Receita
Federal
pelo
endereo
http://www.receita.fazenda.gov.br/pessoajuridica/cnpj/cnpjreva/cnpjreva_solicitacao.asp ou se empregado,
aposentado ou pensionista CAIXA mediante apresentao do contracheque, e informa as condies para
aplicao da Taxa Setor Pblico;
Informa, se proposta enquadrada na Taxa Porta de Negcios, Porta de Negcios Plus, Setor Pblico ou
empregado, aposentado ou pensionista CAIXA, que na apurao da capacidade de pagamento considerado o
encargo mensal calculado com a taxa de juros balco, ou seja, sem redutor .
1.2.7.3 Se PR-COTISTA, informa as condies para aplicao da Taxa Porta de Negcios ou Taxa Po rta de
Negcios Plus, conforme subitem 4.3.6 do Anexo III e verifica se o proponente quer optar por uma delas.
1.2.8
PF
MODALIDADES
PROGRAMA
RESIDENCIAL URBANO
Aquisio de imvel novo ou usado
Aquisio de terreno e construo
CCFGTS
Programa
Carta
de Crdito FGTS
PMCMV
Programa Minha
Casa, Minha Vida,
se: (Aquisio de
Imvel
Novo,
Construo
em
Terreno Prprio e
Aquisio
de
Terreno
e
Construo).
Obs 3: modalidades
subitem 4.1.6.
listadas
no
RESIDENCIAL URBANO
Aquisio de imvel novo ou usado
Sem limite de renda, titular de CV FGTS com:
ativo sob
saldo em
10% do
imvel.
Obs 2: modalidades
subitem 4.3.2.
listadas
PR-COTISTA
Programa
de
Crdito
Habitacional
ao
Cotista do FGTS.
no
MODALIDADES
PROGRAMA
RESIDENCIAL
URBANO
RESIDENCIAL OU COMERCIAL
Aquisio de imvel novo ou usado
Aquisio de terreno e construo
Construo em terreno prprio
Sem limite de renda
CCSBPE Carta
de Crdito SBPE
listadas
no
1.2.9 A proposta que enquadrar no PMCMV e, concomitantemente, em outro Programa, deve ser priorizada a
contratao no PMCMV.
1.2.10
1.2.10.1 Esto suspensas, a partir de 01/06/2015, as contrataes de operaes cujo Interveniente Quitante seja IF
Bancria, exceto para as operaes em que o Interveniente Quitante seja a CAIXA.
1.2.10.2 Est suspensa a aquisio de unidade residencial hipotecada ou alienada em outra IF bancria/no
bancria, vinculada ao programa Alocao de Recursos, com recursos do SBPE
1.3
1.3.1
N HELP DESK/SITE
REA
RESPONSVEL
Operacionalizao no SICAQ
Produtos habitacionais e comerciais
SIOPI contrataes Individuais
CEATI
DATAMEC
https://expressoparceiros.caixa.gov.br
GERPA
Contrataes
vinculadas
Empreendimentos, inclusive parcerias
SIGLAS E DEFINIES
ETAPAS DA PROPOSTA
2.1
2.3.1 Devida, antes da emisso da avaliao de risco ou do pedido de avaliao do imvel, o que ocorrer primeiro,
R$ 400,00 referente a parte do valor da Taxa de Avaliao de Bens Recebidos em Garantia.
2.4
2.4.1 Efetua as pesquisas cadastrais no SICAQ, conforme Manual Operacional, e SIACI/CIWEB e anexa ao
processo:
Pesquisa cadastral no SICAQ, para todos os proponentes, cnjuges, se houver;
Pesquisa no SICDM pelo SICAQ, para todos os proponentes, cnjuges, se houver, validade de 180 dias, anexar a
Guia de Solicitao de Pesquisa Cadastral MO33377;
Pesquisa manual no SIACI/CIWEB, at que a rotina de consulta no SIOPI esteja efetivamente implantada, pelo
Portal de Empreendimento https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br validade de 180 dias, para os
proponentes e cnjuges, se houver, para identificar se h financiamento anterior.
2.4.1.1 Imprime todas as pesquisas, ape carimbo de ateste, data e assina aquelas qu e no contenham data de
emisso no documento impresso, preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 Apresentao de Propostas
de Negcios e Ateste de Verificao Documental e arquiva no dossi antes do envio conformidade.
2.4.2
SE PMCMV OU CCFGTS
SE CCSBPE
2.4.3.1 Solicita Agncia/PA de vinculao, via mensagem eletrnica, pesquisa para identificar se h contrato ativo
no CIWEB e SIAOI em nome dos proponentes que se enquadra(m) em uma das modalidades descritas no subitem
4.2.1.1.1 e se o contrato est adimplente, conforme subitem 4.2.1.1.3.
2.4.3.1.1 A resposta da Agncia deve informar, a partir da verificao da existncia ou no de contrato ativo, se
poder dar prosseguimento contratao, data da pesquisa e o empregado CAIXA, com funo gerencial, que
realizou a pesquisa.
2.4.3.2 Caso o(s) proponente(s) for(em) utilizar recursos da CV FGTS, comprova a inexistncia de financiamento
ativo no SFH e verifica se so titulares de outro imvel, que se constitua em impedimento , conforme Anexo IV, em
caso positivo, solicita aos proponentes a comprovao da alienao ou transferncia do imvel mediante
apresentao dos documentos abaixo:
Certido de Inteiro Teor da Matrcula do imvel constando o regi stro da respectiva venda; OU
excepcionalmente, por meio de certido negativa de propriedade emitida pelo RI no qual consta matriculado o
referido imvel e de declarao de no titularidade de financiamento ativo no SFH firmada pela respectiva IF no
bancria ou Construtora; E
2.4.3.3 colhe assinatura em campo especfico e rubrica do(s) proponentes em todas as pginas do MO29300,
gerado obrigatoriamente no CIWEB FGTS, antes do envio do dossi conformidade.
2.4.3.3.1 Nas operaes prospectadas por CCA, no permitido a assi natura por procurao no MO29300,
devendo orientar o cliente a procurar a Agncia/PA de vinculao.
2.4.4
SE PR-COTISTA
10
2.5.1.1
PESSOA FSICA
a) Idoneidade cadastral;
b) capacidade civil;
c) maioridade (18 anos completos);
d) ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficirio(a) do Estatuto de
Igualdade, cuja informao deve estar expressa no documento de identidade, com o nmero da Portaria do
Ministrio da Justia, ser dado tratamento idntico a brasileiro nato ou naturalizado;
e) comprovao de estado civil;
f) pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunho parcial e separao
obrigatria realizados a partir de 26/12/1977. Se regime de casamento de partici pao final nos aquestos,
encaminhar o cliente agncia.
2.5.1.2
PESSOA JURDICA
a) idoneidade cadastral;
b) capacidade jurdica;
c) legitimidade da representao;
d) scio/representante legal ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e
beneficirio(a) do Estatuto de Igualdade, cuja informao deve estar expressa no documento de identidade,
com o nmero da Portaria do Ministrio da Justia, ser dado tratamento idntico a brasileiro nato ou
naturalizado.
2.5.2
PESQUISA CADASTRAL VENDEDORES PF E CNJUGES OU VENDEDORES PJ E SCIOS
REPRESENTANTES
2.5.2.1
ALOCAO DE RECURSOS, PROGRAMAS: IMVEL NA PLANTA, APOIO PRODUO, LINHA
DE CRDITO PEC DESTINADA S MPE E MGE (UNIDADES AGREGADAS OU COMPLEMENTARES)
2.5.2.1.1 Dispensada no caso de operaes vinculadas a Empreendim entos, inclusive parcerias, contratados com a
CAIXA por meio dos programas Imvel na Planta, Apoio Produo, Linha de Crdito PEC destinada s MPE e
MGE e Alocao de Recursos, tendo em vista que so efetuadas pela Superintendncia Regional da CAIXA
responsvel pela aprovao do Empreendimento, inclusive parcerias.
2.5.2.1.2 O MO30158, preenchido pela SR ou Agncia de vinculao, substitui a documentao dos vendedores e
interveniente quitante (suspenso conforme subitem 1.2.10.2) para as contrataes vinculadas Alocao de
Recursos.
2.5.2.2
OPERAES INDIVIDUAIS, AQUISIO DE IMVEL NOVO, AQUISIO DE IMVEL USADO
CONSTRUO EM TERRENO PRPRIO E AQUISIO DE TERRENO E CONSTRUO
2.5.2.2.1 Efetuada para os vendedores no caso de financiamento indivi dual.
a) Realiza as pesquisas do(s) vendedor(es) PF e cnjuge(s), se houver, no SICAQ, conforme orientaes do
Manual Operacional do SICAQ.
se PMCMV, realiza pesquisa no SICDM em nome de toda a cadeia de vendedores PF a fim de verificar se o
imvel foi objeto de financiamento no PMCMV anteriormente, a partir de 26/03/2009 ;
efetua o cadastro do vendedor PF no sistema SICAQ quando no houver restries cadastrais, conforme
orientaes do Manual Operacional do SICAQ.
b) Efetua as pesquisas da PJ e scio(s) representante(s) da empresa no:
SICAQ, conforme orientaes do Manual Operacional do SICAQ ;
11
DE
PROJETO
CONTRATAO
INDIVIDUAL
2.6.1 A avaliao dispensada para as operaes vinculadas a Empreendimentos , inclusive parcerias, contratados
com a CAIXA por meio dos programas Imvel na Planta, Apoio Produo, Linha de Crdito PEC destinada s
MPE e MGE e Alocao de Recursos, visto que os imveis j foram avaliados pela GIHAB.
2.6.2 A avaliao da engenharia exigida, na modalidade individual, para os imveis listados abaixo :
Imvel Novo Laudo de Avaliao da Engenharia;
Imvel Usado Laudo de Avaliao da Engenharia;
Nas modalidades Construo em Terreno Prprio e na Aquisio de Terreno e Construo formulrios PFUI
Anlise (entregue pelo engenheiro) e PFUI Proponente (entregue pelo proponente juntamente com a
documentao).
2.6.2.1 Confirmar o atendimento dos limites definidos para os Programas estabelecidos nos Anexos I, II ou III e IV,
este ltimo no caso de utilizao da CV do FGTS.
2.6.2.2 Entregar ao proponente a relao de documentao necessria conforme Anexo V e, aps o recebimento da
documentao o CCA dever solicitar a avaliao do imvel.
2.6.2.3 As solicitaes de avaliao de imvel devem ser realizadas atravs do SIOPI, conforme orientaes
disponveis no Informe GEMPF 2014/0002 Melhorias avaliao do imvel acesso engenheiro SIOPI.
12
13
EMPREENDIMENTO
Com
at
unidades
Com mais
unidades
12
de
12
SITUAO DAS
UNIDADES
Nova,
nus;
livre
Nova,
hipotecada
alienada
de
ou
Nova,
hipotecada
ou
alienada
em
outra
IF
bancria/no
bancria
SOLICITAO DA
AVALIAO/ANLISE
RESPONSVEL PELA
AVALIAO/ANLISE
Com mais
unidades
de
12
Nova,
nus
livre
de
Anlise
e
Acompanhamento
Crdito
Imobilirio.
2 Quando houver at 12 unidades
a comercializar facultada
GIHAB a emisso de Laudo de
Avaliao
de
Empreendimentos
concludos.
2.7
2.7.1 Cadastrar os dados dos proponentes/participantes e cnjuges, se houver, no SICAQ, disponvel no endereo :
www.caixaaqui.gov.br ou www.caixaaqui.com.br, conforme orientaes descritas no Manual Operacional do SICAQ,
observando que:
deve sempre ser verificada a correta identificao e enquadramento da proposta bem como se a documentao
exigida foi toda entregue antes da insero dos dados no sistema SICAQ ;
para financiamentos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, a Agncia/PA de relacionamento dos
proponentes na concluso do cadastro no SICAQ deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento ;
para os demais financiamentos, na concluso do cadastro no SICAQ, a Agncia/PA de relacionamento dos
proponentes de livre escolha;
deve ser realizado o cadastramento de todos os participantes mesmo que no possuam renda.
43.000 v064 micro
14
2.8.1 Solicitar a avaliao de risco de crdito dos proponentes/participantes e cnjuges, se houver, informando
primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientaes e procedimentos constan tes no Manual
Operacional do SICAQ.
2.8.1.1 A avaliao s deve ser solicitada quando o cadastro estiver completo e certificada a Agncia/PA de
relacionamento com o correto enquadramento da operao de financiamento.
2.8.1.2 As demais orientaes para avaliao de risco habitacional no SICAQ devero ser verificadas na Cartilha de
Risco disponibilizada no endereo https://expressoparceiros.caixa.gov.br.
2.8.1.3 Se proposta enquadrada na Taxa Setor Pblico, Taxa Porta de Negci os ou Taxa Porta de Negcios Plus
informa na avaliao o valor da prestao necessria para o financiamento considerando a taxa de juros de balco
nominal, ou seja, sem redutor.
2.8.1.4 Emitir o Relatrio de Avaliao de Risco, verifica o resultado, informa aos pr oponentes, data, assina e
arquiva no dossi da operao.
2.8.1.5 As avaliaes de risco de crdito de produtos comerciais podem ser realizadas em conjunto ou posteriores
(se Conta com CROT e Carto de Crdito) solicitao de avaliao de risco de crdito do financiamento
habitacional.
2.8.1.6 Aps confirmada a aprovao da avaliao e sua propagao no SICAQ efetua o cadastramento da
proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o realizado na avaliao de risco.
2.8.1.7 Caso seja necessrio efetuar o cancelamento da avalia o de risco, o CCA acessa o endereo
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br, efetua o login, seleciona o sistema SIPAH > Avaliao da
operao (cancelamento da avaliao da operao) > informa o n da avaliao (disponvel no sistema SICAQ) e
CPF do cliente > Confirma.
2.8.1.8 Na situao Aprovada Condicionada, a proposta no foi aprovada nos parmetros apresentados pelo
Correspondente, porm o sistema de risco prope outros parmetros para aprovao, o Correspondente deve
propor ao cliente a alterao da operao nos parmetros informados na avaliao.
2.8.1.9 No permitido a Agncia/PA no fluxo automatizado homologar a renda do cliente ou qualquer outro
quadro de valor no sistema SIRIC e retorno do dossi para o fluxo automatizado e continuidade da contratao pelo
CCA.
2.9
2.9.1 Solicitar a avaliao de risco de crdito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientaes e
procedimentos constantes no Manual Operacional do SICAQ.
2.9.2 Aps confirmada a aprovao da avaliao, efetua a pr-abertura de conta corrente, cheque especial e
contratao do carto de crdito, no sistema SICAQ, conforme manual operacional do SICAQ, para operaes
CCFGTS com Taxa Porta de Negcios e CCSBPE com Taxa Porta de Negcios, Taxa Porta de Negcios Plus e
Taxa Setor Pblico.
2.10
2.10.1 As operaes vinculadas a Empreendimentos, inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos
programas Imvel na Planta, Apoio Produo, PEC MPE/MGE, e Alocao de Recursos so originadas no CIWEB
e as demais operaes no SIOPI.
2.10.2
NO SIOPI
2.10.2.1 Verificar a propagao/migrao da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma no tenha sido
criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/, conforme cartilha passo a
passo para concesso disponvel na tela inicial, aps o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF
2012/0009, verificar ainda orientaes contidas no subitem 4.1.13, do Anexo I, no subitem 4.2.10, do Anexo II e no
subitem 4.3.9, do Anexo III.
15
2.10.3.1 Verificar a propagao da proposta no SIPAH conforme orientaes na opo AJUDA disponvel no menu
principal do Portal de Negcios da Habitao no endereo https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br .
2.10.3.2 Utilizar, para cadastramento, os dados do Parecer Contratao Alocao de Recursos CCA, recebido da
SR de Vinculao, no caso de unidade vinculada ao programa Alocao de Recursos.
2.10.4
2.10.4.1 A incluso do coobrigado sem renda, exclusivamente no caso de unio estvel, ocorre no SIACI
Concesso: clicar na aba participantes, marcar no check box o participant e que deseja incluir (coobrigado) e
proceder ao pertinente (associar).
2.11
2.11.1 Solicitar aos proponentes, caso pretendam utilizar recursos da CV FGTS, extrato com o valor do saldo
atualizado de suas contas vinculadas do FGTS.
2.11.2 Confirmar o enquadramento dos proponentes nas condies estabelecidas no Anexo IV.
2.11.3 Verificar se os proponentes iro utilizar valores aplicados em FMP e, em caso positivo, solicita aos
proponentes que efetuem seu resgate, na agncia de vinculao, antes da realizao do dbito.
2.11.4 Solicitar aos proponentes a apresentao dos extratos com os valores resgatados e verifica :
titularidade e dados das contas vinculadas;
dados pessoais dos proponentes;
tipo de conta compatvel com o dbito para utilizao na moradia prpria;
confirma se o valor a ser utilizado das contas vinculadas do FGTS menor ou igual ao valor do saldo existente
nessas contas;
saldo disponvel para dbito (verificar casos em que h reteno);
se o valor a ser utilizado das contas vinculadas do FGTS menor ou igual ao valor do saldo existente ;
endereo correto do imvel objeto da operao, de acordo com a matrcula do imvel e verifica se o mesmo
cadastrado no contrato (prevalecendo o endereo da matrcula);
dados das contas que sero debitadas;
se contrato feito no SIACI/CIWEB, insere o nmero do contrato gerado no SIACI/CIWEB ;
se contrato feito no SIOPI, insere o nmero do contrato SIACI/CIWEB, constante no SIOPI.
2.11.4.1 Preencher, obrigatoriamente, no CIWEB FGTS Moradia Prpria em http://ciweb.extranet.caixa/caixa a
Autorizao para Movimentao de Conta Vinculada do FGTS MO29300, informa o local e data, colhe assinaturas
em campo especfico e rubrica em todas as pginas do(s) proponente(s) titulares da CV FGTS, apor carimbo de
ateste no campo especfico Assinatura CAIXA/CCA, assina e arquiva no dossi.
2.11.4.1.1 Nas operaes prospectadas por CCA, no permitido a assinatura por procurao no MO29300,
devendo orientar o cliente a procurar a Agncia/PA de vinculao.
2.11.5
PARA OS FINANCIAMENTOS ORIUNDOS DE EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS,
HABITACIONAIS E ALOCAO DE RECURSOS
efetuar
o
dbito
do
FGTS
atravs
do
Portal
de
Empreendimentos
16
DOCUMENTOS E FORMULRIOS
2.12.1 Nas propostas em que seja identificada a necessidade da assinatura de Interveniente Anuente, verifica a
definio descrita no item 4.7.1 e, em caso de dvida, solicita orientao para a Agncia de vinculao.
2.12.1.1 Solicitar ao interveniente anuente a mesma documentao solicitada ao vendedor, conforme Anexo V, no
sendo necessrio efetuar as pesquisas cadastrais, e efetua o cadast ramento no sistema, conforme item 2.6.
2.12.2 Nas propostas individuais, se CCFGTS, PMCMV ou PRO-COTISTA, em que seja identificado que o imvel
objeto da transao apresenta saldo devedor em uma IF bancria/no bancria ou construtor a, o CCA deve adotar
os procedimentos descritos abaixo, previamente ao incio da avaliao de risco da proposta habitacional :
Se a IF for a CAIXA, o CCA providencia autorizao do vendedor, datado e assinado, conforme modelo do Anexo
VIII, solicita por email Agncia de vinculao, o valor do saldo devedor do imvel para a CAIXA, informando a
autorizao do cliente, e anexa o email de resposta ao dossi ;
Se a IF no for CAIXA, o CCA entrega ao vendedor o formulrio MO30447 para que este solicite IF bancria/no
bancria ou construtora o valor do saldo devedor, conforme o modelo, e anexa r ao dossi;
No permitido ao CCA solicitar Agncia de vinculao o valor do saldo devedor do imvel outra IF
bancria/no bancria ou construtora.
2.12.3 Nas propostas individuais, se SBPE, em que seja identificado que o imvel objeto da transao apresenta
saldo devedor em uma IF no bancria ou construtora, o CCA deve adotar os procedimentos descritos abaixo,
previamente ao incio da avaliao de risco da proposta habitacional:
Se a IF for a CAIXA, o CCA providencia autorizao do vendedor, datado e assinado, conforme modelo do Anexo
VIII, solicita por email Agncia de vinculao, o valor do saldo devedor do imvel para a CAIXA, informando a
autorizao do cliente, e anexa o email de resposta ao dossi;
Se for IF no bancria ou construtora, o CCA entrega ao vendedor o formulrio MO30447 para que este solicite o
valor do saldo devedor, conforme o modelo, e anexar ao dossi;
No permitido ao CCA solicitar Agncia de vinculao o valor do saldo devedor do imvel outra IF no
bancria ou construtora.
2.12.4 Receber os documentos e formulrios e verifica se todos os campos esto preenchidos.
2.12.5 Adotar os procedimentos abaixo utilizando os carimbos confeccionados pelo CCA nos modelos estabelecidos
pela CAIXA:
ateste de propostas em todos os campos especficos para assinatura do representante do CCA nos formulrios,
declaraes e pesquisas que no tenham data e que compem o dossi encaminhado CAIXA;
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 Apresentao de Propostas de Negcios e Ateste de
Verificao Documental, atestando a veracidade das cpias dos documentos.
2.12.6 Os formulrios e declaraes devem ser datados e assina dos pelos proponentes e empregado responsvel
pelo atendimento no CCA, antes do encaminhamento do dossi GIRET/CEHOP para verificao da conformidade
da operao.
2.12.6.1 de responsabilidade do CCA a verificao da veracidade das informaes prestadas pelos pr oponentes,
participantes, vendedores e cnjuges e o zelo pelo sigilo da informao e pela documentao recebida.
2.12.7 O CCA efetua o cadastramento da proposta individual no sistema SIOPI, conforme descrito no item 2.10.2.
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17
COBERTURA SECURITRIA
2.13.1
PMCMV
2.13.1.1 obrigatria a contratao dos seguros MIP e DFI sendo as taxas MIP variveis em funo da faixa etria
dos proponentes pactuantes de renda.
2.13.1.2 O(s) proponente(s) podem optar por uma das aplices oferecidas pelas seguradoras: Caixa Seguros, PAN
Seguros ou American Life, nas quais figuram a CAIXA, na qualidade de estipulante, ou ainda, Aplice Individual de
escolha do(s) proponente(s), desde que atendidas as condies bsicas definidas pela SUSEP.
2.13.1.3 Para fins de cobertura securitria a idade do proponente mai s idoso participante da composio da renda,
somada aos prazos de construo, amortizao e renegociao no pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
2.13.2
CCFGTS, CCSBPE E PR-COTISTA APLICE CAIXA SEGUROS (LAR OU LAR+) OU PAN
SEGUROS OU TOKIO MARINE
2.13.2.1 obrigatria a contratao dos seguros MIP e DFI, ou apenas MIP, se Lote Urbanizado, sendo as taxas
MIP variveis em funo da faixa etria dos proponentes pactuantes de renda .
2.13.2.2 opo dos proponentes adotada uma das aplices oferecidas pelas seguradoras : Caixa Seguros (LAR
ou LAR+) ou PAN Seguros ou Tkio Marine estipuladas pela CAIXA, ou ainda, Aplice Individual de escolha dos
proponentes, desde que atendidas as condies bsicas definidas pela SUSEP.
2.13.2.3 A Caixa Seguros oferece duas aplices, LAR e LAR+, sendo que a aplice LAR+, alm do MIP e DFI,
oferece outras coberturas acessrias de natureza material para danos eltricos, pagamento de aluguis, danos ao
contedo e roubo/furto de contedo e assistncia 24h, podendo as condies dos seguros LAR e LAR+ serem
consultadas no site da seguradora no endereo http://caixaseguros.com.br.
2.13.2.4 Para fins de cobertura securitria a idade do proponente mais idoso participante da composio da renda,
somada aos prazos de construo, amortizao e renegociao no pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
2.13.3
2.13.3.1 Preencher a DPS na presena de todos os participantes do financiamento cadastrados com renda, por
meio de formulrio e conforme Cartilha com orientaes no endereo https://dps.caixaseguros.com.br.
2.13.3.2 dispensada a DPS para operaes com cobertura securitria automtica pela CAIXA Seguros (LAR ou
LAR+) dentro dos limites de cobertura.
2.13.3.3 A resposta da Caixa Seguros (LAR ou LAR+)
automtica/necessidade de avaliao mdica), conforme segue:
na
anlise
da
DPS
imediata
(aceitao
18
2.13.4.1 Preencher A Proposta de Adeso e/ou a DPS, conforme o caso, de cada participante pactuante de renda,
na presena dos mesmos, por meio do endereo http://dpspan.delphos.com.br.
2.13.4.1.1 Caso o usurio do correspondente no tenha acesso ao endereo informado no subitem anterior dever
solicitar sua agncia de vinculao o cadastramento da senha.
2.13.4.2 Propostas aceitas automaticamente pela seguradora:
2.13.4.2.1 Para contratos com valor de financiamento at R$ 1.000.000,00 (um milho de reais) ser dispensado o
preenchimento de DPS para cobertura MIP, mas dever constar, a Proposta de Adeso devidamente assinada
pelo(s) cliente(s).
2.13.4.2.2 Nos contratos com valor de financiamento entre R$ 1.000.000,01 (um milho e um centavo de reais) e
R$ 2.000.000,00 (dois milhes de reais), porm sem nenhum apontamento nas respostas fornecidas pelo
proponente na respectiva DPS para cobertura MIP, dever constar a Proposta de Adeso e DPS devidamente
assinadas pelo(s) cliente(s).
2.13.4.3 Nos demais casos a SEGURADORA ter o prazo de 15 (quinze) dias para manifestar-se sobre a aceitao
ou recusa do seguro de MIP MORTE E INVALIDEZ PERMANENTE e de DFI DANOS FSICOS AO IMVEL,
contados da data do recebimento do Laudo de Avaliao do Imvel, acompanhado da Proposta de Adeso e da
DPS (Declarao Pessoal de Sade) se houver, atravs do e-mail subscricao.panseguros@grupopan.com.
2.13.4.4 Para contratao da cobertura securitria da PAN Seguros nos limites de cobertura MIP com valores acima
de R$ 2.000.000,00 e DFI acima de R$ 5.000.000,00 no ser oferecida cobertura.
2.13.4.5 A DPS tem validade de 210 dias e as contrataes somente sero acatadas nos sistemas SIOPI/SIPAHCIWEB, para os casos citados no subitem 2.13.4.3, se a operao for aprovada pela PAN Seguros.
2.13.5
2.13.5.1 Preencher a DPS de cada participante pactuante de renda, na presena dos mesmos, por meio do
endereo http://dpstokio.delphos.com.br.
2.13.5.1.1 Caso o usurio do correspondente no tenha acesso ao endereo informado no subitem anterior dever
solicitar sua agncia de vinculao o cadastramento da senha .
2.13.5.1.2 A contratao da cobertura securitria da TOKIO MARINE para todas as propostas precedida de
anlise e aceitao da DPS.
2.13.5.2 Para as propostas que no forem automaticamente aceitas aguarda manifestao da T OKIO MARINE
quanto a aceitao da proposta.
2.13.5.3 A DPS tem validade de 210 dias e as contrataes somente sero acatadas nos sistemas SIOPI/SIPAHCIWEB se a operao for aprovada pela Tkio Marine.
2.13.6 Efetua os seguintes procedimentos:
Preenche a DPS na presena de todos os participantes do financiamento cadastrados com renda, por meio dos
endereos eletrnicos informados nos subitens 2.13.3.1, 2.13.4.1 e 2.13.5.1;
Utiliza o formulrio disponvel nos endereos eletrnicos citados e finaliza o preenchimento at as 20h (horrio
Braslia), para que a migrao para o SIOPI/SIPAH-CIWEB, conforme o caso, seja feita no primeiro dia til
subseqente observado que, se finalizada aps esse horrio, a migrao ocorre aps dois dias teis
subseqentes;
Se DPS efetuada em dia no til a migrao ocorre no primeiro dia til subseqente ;
Se indicada a necessidade de avaliao mdica, aguarda o resultado e, se aprovada, imprimir e colhe as
assinaturas dos proponentes;
Arquiva no dossi as Proposta de Adeso e/ou DPS originais, conforme o caso, assinadas por todos os
pactuantes de renda.
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SEGURO
CAIXA SEGUROS
(LAR OU LAR+)
PAN SEGUROS
TOKIO MARINE
MIP
At R$
2.500.000,00
At R$
1.000.000,00
At R$
2.000.000,00
At R$
5.000.000,00
At R$
5.000.000,00
At R$
20.000,000,00
DFI
2.13.7.2.1 Se extrapolado o limite de cobertura automtica, aps o resultado da Avaliao de Risco da Operao
preenche a DPS na presena dos pactuantes de renda, via formulrio e conforme Cartilha com orientaes,
disponveis no endereo eletrnico em https://dps.caixaseguros.com.br.
2.13.7.2.1.1 Finalizar a DPS at s 20h (horrio Braslia) para que a migrao para o SIOPI/SIPAH-CIWEB seja
feita no primeiro dia til subseqente, observando que, se finalizada aps esse horrio, a migrao ocorrer aps
dois dias teis subseqentes.
se DPS efetuada em dia no til a migrao ocorre no primeiro dia til subseqente.
2.13.7.2.1.2 Verificar o resultado e adota os procedimentos abaixo, antes de realizar a avaliao de risco :
2.13.7.2.1.3 Aps a aprovao da DPS, imprimir 2 vias e colhe as assinaturas dos proponentes.
2.13.7.2.1.4 Encaminhar Agncia/PA de vinculao 1 via e arquiva a outra no dossi da operao.
2.13.7.3
2.13.7.3.1 A contratao da cobertura securitria da Tkio Marine para todas as propostas precedida de anlise e
aceitao da DPS para que sejam acatadas no SIOPI ou CIWEB .
2.13.7.3.1.1 Se para todas as perguntas constantes da DPS for respondido NO (declarao negativa)
considerada automaticamente aceita a proposta sendo a confirmao da aceitao efetuada pela Tkio Marine em
at 24h mediante encaminhamento de email ao empregado que efetuou o preenchimento da DPS .
2.13.7.3.1.2 Se para alguma pergunta constante dos itens 1, 2 e 3 da DPS for respondido SIM (declarao
positiva) o seguro estar automaticamente declinado e a seguradora encaminhar a negativa em at 24h para o
email do empregado que efetuou o preenchimento da DPS sendo que, excepcionalmente, caso seja de interesse do
proponente, poder ser analisada pela seguradora a possibilidade de aceitao do seguro mediante
encaminhamento de email seguradora pelo CCA acompanhado da DPS e da documentao complementar
solicitado pela seguradora, por meio do endereo Seguro.habit.CEF@tokiomarine.com.br .
2.13.7.3.1.3 Se para a pergunta constante no item 4 da DPS for informado SIM (declarao positiva), a aceitao
estar condicionada avaliao da seguradora mediante encaminhamento da DPS e dos documentos relacionados
no Anexo V subitem 4.5.1, se CCFGTS ou subitem 4.5.2, se CCSBPE, pelo CCA Tkio Marine, por meio do
endereo Seguro.habit.CEF@tokiomarine.com.br.
2.13.7.3.1.4 A resposta da TOKIO MARINE referente anlise da DPS que teve em alguns dos itens a resposta
SIM emitida em at 48h a partir do recebimento do ltimo documento solicitado para a anlise.
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21
2.13.11.8.1 O vendedor tem o direito de optar por aplice diferente das oferecidas pela CAIXA, condicionada
anlise/aprovao.
2.13.11.8.2 A anlise quanto possibilidade de aceitao de aplice diferente das oferecidas pela CAIXA,
efetuada pelo gestor do produto no prazo de at 15 dias corridos e a aceitao est condicionada ao atendimento
das disposies do CMN e do CNSP.
2.13.11.8.3 O CCA encaminha o cliente agncia para que este recolha a tarifa para anlise da aplice, conforme
Tabela de Tarifas, e devolva o comprovante devidamente autenticado.
2.13.11.8.4 Encaminha mensagem eletrnica agncia de vinculao com a aplice e comprovante de pagamento
da tarifa e aguarda anlise.
2.13.11.8.5 Recebe o resultado da anlise e comunica aos proponentes.
2.13.11.8.6 Se aprovado, o vendedor apresenta, at a assinatura do contrato, Aplice contratada acompanhada de
Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Paga mento do Seguro.
2.13.11.8.7 O CCA confere endereo do imvel e valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossi .
2.14
GARANTIAS
2.14.1
2.14.1.1 Para CCFGTS, PMCMV e PRO-COTISTA so aceitos imveis conforme exigncias abaixo, para CCSBPE
verificar subitem 4.2.1.3:
de madeira, casa pr-fabricada ou provenientes de outras tecnologias construtivas ;
destinado residncia dos proponentes, conforme declarao firmada nos termos do MO29300;
situado em rea urbana e no municpio onde o proponente trabalha ou reside ou onde pretende trabalhar e/ou
residir, inclusive nos municpios limtrofes e regio metropolitana , se CCFGTS ou PMCMV;
situado em rea urbana e no municpio onde o proponente tra balha, inclusive municpios limtrofes e regio
metropolitana ou no atual municpio de residncia, se PR-COTISTA;
se imvel novo, atender ao disposto no Informe GEMPF 2014/0030 - documento Condies Mnimas do Imvel,
disponvel no SIOPI http://siopiweb.caixa.gov.br, para aquisio individual e empreendimento, inclusive parcerias;
se proposta PMCMV, no ter sido objeto de financiamento anterior neste programa ;
possuir vias de acesso, solues para abastecimento de gua, energia eltrica e esgoto pluvial e sanitrio ;
estar regularizado junto ao RI;
estar livre e desembaraado de quaisquer nus;
se modalidade Aquisio, ser de propriedade de terceiros ;
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23
NOME DO MUNICPIO
Abadinia/GO
Luzinia/GO
Mimoso de Gois/GO
Novo Gama/GO
Alexnia/GO
Padre Bernardo/GO
Cabeceiras/GO
Pirenpolis/GO
Cidade Ocidental/GO
Planaltina/GO
Cocalzinho de Gois/GO
Corumb de Gois/GO
Valparaso de Gois/GO
Cristalina/GO
Vila Boa/GO
Formosa/GO
Mimoso de Gois/GO
a) Apresentao da Declarao de Capacidade de Atendimento das Ligaes Individuais emitida pela SANEAGO
em modelo prprio da concessionria.
b) Apresentao de Declarao do Construtor, modelo CAIXA, sobre a execuo/existncia dos elementos
construtivos exigidos para essas regies:
impermeabilizao dos baldrames, radier, sapata corrida ou outro tipo de fundao ;
impermeabilizao das 3 primeiras fiadas de alvenaria;
vergas e contra-vergas nos vos de janelas e portas;
cintas de amarrao superior nas paredes;
tratamento contra cupim em todo tipo de madeira aplicada na estrutura da cobertura e das esquadrias
(folhas, caixilhos, marcos);
contra-marcos e alizares.
c) Essa verificao feita na vistoria do imvel, pela engenharia da CAIXA, do atendimento das exigncias
tcnicas estabelecidas para os imveis localizados no Distrito Federal e Regio do Entorno do DF.
2.14.2.2
2.14.2.2.1 Informar ao cliente que para as modalidades Aquisio de Imvel Novo, Aquisio de Terreno e
Construo, Construo em Terreno Prprio obrigatria a utilizao de materiais cujas especificaes tcnicas
cumpram as normas fixadas pela Associao Brasileira de Normas Tcnicas (ABNT) e, conforme regulamentao,
sejam:
qualificados pelo Sistema de Qualificao de Materiais, Componentes e Sistemas Construtivos (SiMaC), no
mbito do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtivida de do Habitat (PBQPH) da Secretaria Nacional de
Habitao do Ministrio das Cidades; ou
certificados por Organismo de Certificao de Produto (OCP), acreditado pelo INMETRO definies ficam no item
de mesmo nome, no mbito do Sistema Brasileiro de Avalia o de Conformidade (SBAC).
2.14.2.2.2 Informar ao proponente que as relaes dos materiais qualificados ou certificados citados acima esto
disponveis, respectivamente, nos sites:
Ministrio das Cidades http://www.cidades.gov.br/pbqp-h/projetos_simac_psqs.php#top, sendo a consulta
efetuada pelo Responsvel Tcnico pela execuo da obra, vendedor(es) ou proponente (s), na forma abaixo:
Seleciona no campo Programas Setoriais de Qualidades PSQs o material a ser consultado e no campo
Documentos Relacionados abre o arquivo Classificao das Empresas ou, se no localizado este, o arquivo
Relatrio Setorial para consulta aos materiais e verificao da sua qualificao.
Inmetro http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp .
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24
2.15.1 Para contrataes CCFGTS, CCSBPE e PR-COTISTA com previso de conta salrio, descritas nos Anexos
I, II e III, a solicitao Agncia/PA para a portabilidade para a CAIXA efetuada aps a verificao da
conformidade da operao pela GIRET/CEHOP e abertura de conta pela Agncia/PA.
2.16
ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET PROPOSTAS
CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI
2.16.1 Informar ao proponente que poder acompanhar a sua proposta de financiamento pela Internet, acessando a
pgina da CAIXA:: https://siopiweb.caixa.gov.br/siopiweb/mantemPropostaInternet.do?method=iniciarCasoUso ou
www.caixa.gov.br Habitao Acompanhe seu financiamento.
2.16.2 Para que o proponente visualize as etapas de sua proposta pr-requisito que o CCA ou a Agncia
responsvel pela proposta de financiamento tenha cadastrado o seu e -mail pessoal no Cadastro CAIXA (Pr-SICLI
ou SICLI) e a proposta de financiamento tenha sido criada no SIOPI.
2.16.3 Propostas operacionalizadas
acompanhadas pela Internet.
no
SIACI/CIWEB
Portal
de
Empreendimentos
NO podem
ser
2.16.4 A partir da criao da proposta no SIOPI, o cliente recebe, automaticamente, cdigo da proposta, bem como,
orientaes para acompanhamento.
2.16.5 O proponente acessa a pgina de acompanhamento informando, na tela de acesso, o nmero de sua
proposta de financiamento recebida no e-mail, CPF e data de nascimento.
2.16.6 Para o esclarecimento de dvidas sobre as informaes constantes na pgina de Acompa nhamento da
Proposta de Financiamento, o proponente poder acessar a cartilha disponvel na pgina inicial ou, persistindo as
dvidas, dever entrar em contato com o CCA ou com a Agncia/PA onde entregou a sua documentao.
2.17
2.17.1
TAXA DE CADASTRO
Devida por operao, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poder ser visualizada no endereo
http://www.caixa.gov.br/, clicando em downloads, Tabela de Tarifas, Pessoa Fsica e localizar a ultima
verso, no sendo passvel de devoluo.
cobrada, no ato da assinatura do contrato, uma nica taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os
vendedores, sendo dispensada a cobrana para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente at a data de
assinatura do contrato.
2.17.2
Devida, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que poder ser visualizada no endereo http://www.caixa.gov.br/,
clicando em downloads, Tabela de Tarifas, Pessoa Fsica e localizar a ultima verso na apresentao de
outra aplice que no seja CAIXA Seguros (LAR ou LAR+) ou PAN Seguros ou Tkio Marine;
Devida, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA, visualizada no endereo: http://www.caixa.gov.br/ , clicando em
downloads, Tabela de Tarifas Pessoa fsica e pessoa jurdica, arquivo Tabela_de_Tarifas_PF.pdf,
Habitao, Tarifa para anlise de aplice de segu ros que no seja CAIXA Seguros, PAN Seguros ou American
Life, se contratao no PMCMV.
2.17.3
2.17.3.1 Orienta que o encargo mensal vence a partir do ms subseqente ao da contratao, no dia
correspondente ao da assinatura do contrato pelos proponentes na Agncia/PA.
25
2.18.1 Encaminha GIRET, mediante protocolo MO39065, o dossi da proposta habitacional assinado pelo CCA
para verificao da conformidade da operao:
operaes individuais, exceto as atendidas pela CEHOP.
2.18.2 Encaminha para a CEHOP os processos digitalizados, via SICAQ- SISDU:
todas as unidades habitacionais de empreendimentos, inclusive parcerias;
operaes individuais, vinculadas s Grandes Empresas, prospectados por CCA Automatizado.
2.18.2.1 As orientaes para o envio da documentao digitalizada devero ser verificadas no SIOPI, Informe
2014/0005 TUTORIAL DE DIGITALIZAO DE DOCUMENTOS PELOS CCA E TRANSMISSO VIA SISTEMA
CAIXA AQUI (SICAQ) SISDU.
2.18.2.2 Cabe ao CCA encaminhar o dossi fsico Agncia/PA de contratao, impreterivelmente no 1 dia til
subseqente confirmao de recebimento dos arquivos de imagem consistentes na CEHOP.
2.18.3 Receber parecer da GIRET/CEHOP com o resultado da anlise por meio de mensagem eletrnica.
2.18.4 Os dossis com parecer inconforme, que esto na GIRET/CEHOP, devem ser regularizados, pelo CCA, em
at 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela GIRET/CEHOP.
2.18.5 Os parceiros vinculados s Grandes Empresas, Pequenas e Mdias Empresas, conforme cronograma do
Informe 2014/0017 de migrao das atividades de conformidade Empreendimentos disponvel no SIOPI, deve ro
encaminhar os dossis fsicos para a Agncia/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP.
2.19
CONTRATAO
2.19.1 Agendar com os proponentes e Agncia/PA, aps a aprovao e validao da proposta pela GIRET/CEHOP,
a data para contratao dos produtos da rea comercial.
2.19.2 Agendar com os proponentes, vendedores, participantes, cnjuges e Agncia/PA, aps a emisso do parecer
conforme pela GIRET/CEHOP e contratao dos produtos comerciais, se houver, a data para a assinatura do
contrato habitacional, observando a data de validade do parecer, e acompanha a assinatura do contrato.
2.19.3 No caso de proposta vinculada a empreendimento, inclusive parcerias, verifica com a Agncia/PA a data
definida para a assinatura.
2.20
2.20.1 O CCA encaminha CEHOP o contrato registrado e a matrcula individual atualizada, via SICAQ -SISDU,
somente para as operaes vinculadas Grandes Empresas.
2.20.1.1 Para as operaes vinculadas s Grandes Empresas, o CCA encaminha CEHOP as pginas da matrcula
me onde conste:
abertura da matrcula, contendo todos os dados do imvel e do proprietrio;
registro ou averbao com a ltima atualizao do endereo, da numer ao predial e do respectivo complemento;
cancelamento de hipoteca/nus, nos casos em que o interveniente quitante for outra IF diferente da Caixa;
registro da compra e venda;
averbao da garantia em favor da CAIXA.
2.20.2 As orientaes para o envio da documentao digitalizada devero ser verificadas no SIOPI, Informe
2014/0046- SISDU Tutorial CCA Garantias Digitalizao e Transmisso para a CEHOP via CAIXA Aqui SICAQ SISDU.
3
3.1 Observa as disposies constantes no MO43030 ,com especial ateno para a identificao de situaes
suspeitas e a sua informao agncia de relacionamento, a exemplo de :
transao imobiliria ou proposta, igual ou superior a R$ 100 mil, cujo comprador tenha sido anteriormente dono
do mesmo imvel;
transaes imobilirias com aparente aumento ou diminuio injustificada do valor do imvel ;
26
ANEXOS
Pginas subseqentes.
27
4.1
4.1.1
EXIGNCIAS ESPECFICAS
a) No ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condies do SFH, em qualquer par te do Pas,
independente do percentual de propriedade.
b) No ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel residencial urbano concludo ou em
construo, em um dos locais abaixo:
no municpio de domiclio, incluindo os limtrofes e integrantes da mesma regio metropolitana;
no municpio de exerccio de ocupao principal, incluindo os limtrofes e integrantes da mesma regio
metropolitana;
no municpio onde pretende trabalhar e/ou residir.
c) No ser titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano concludo ou em construo, no atual local
de domicilio nem onde pretenda fix-lo, inclusive no PAR, a menos que comprove desistncia do PAR ;
d) vedada a concesso de novo desconto a proponente beneficiado com subsdio concedido p elo FGTS, a
partir de 02 MAIO de 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC ;
e) Ao proponente beneficiado para o PMCMV observar ainda as condies abaixo :
No ter recebido desconto/subsdio concedido pelo FGTS, a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento
anterior foi para AMC;
No ter qualquer contratao com cobertura FGHab;
No ter qualquer contratao no PMCMV com ou sem desconto/subsdio.
4.1.1.2
para a concesso das operaes com as situaes excepcionais contidas no subitem 4.7.2.17, o CCA dever
orientar o cliente a se dirigir a uma Agncia/PA da CAIXA para atendimento.
4.1.2
DESCONTOS
4.1.4.1 Concedido sob a forma de reduo no valor das prestaes ou para pagamento de parte da aquisio ou
construo do imvel, com carter pessoal e intransfervel, concedido ao beneficirio final PF com renda familiar
bruta at R$ 3.600,00.
4.1.4.1.1 O valor de desconto complementar ser concedido integralmente somente f amlia com renda familiar
bruta mensal at R$ 3.600,00, com mais de 1 (um) participante no financiamento ou se o(s) participante(s)
possuir(em) dependente(s)
4.1.4.1.2 Nos casos de 01 proponente no financiamento, e este no possuir dependente, o valor de desconto
apurado ser reduzido em 40%.
4.1.4.2 vedada a concesso de novo desconto aos proponentes j beneficiados com os descontos concedidos
pelo FGTS a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.
43.000 v064 micro
28
Taxa de Juros
sem desconto
Reduo na taxa
de juros
At R$ 2.350,00
7,16% a.a
1,66% a.a
5,5% a.a
De R$ 2.350,01 a R$ 2.700,00
7,16% a.a
1,16% a.a.
6,0% a.a.
De R$ 2.700,01 a R$ 3.600,00
8,16% a.a
0,16% a.a
7,00% a.a
4.1.5
GARANTIA
4.1.5.1 Alienao fiduciria do imvel, constituda pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construdas.
4.1.6
MODALIDADES
DF, RJ
e SP
PMCMV
CCFGTS
225.000
SUL, ES
e MG
Centro
Oeste,
exceto DF
Norte e
Nordeste
200.000
180.000
180.000
VF
MX
SAC
90%
FAIXAS 2 E 3
200.000
PRAZO
AMORT
180.000
180.000
SFA/TP
80%
SAC
90%
SFA/TP
80%
MIN
MX
120
360
120
360
29
MODALIDADES
DF, RJ
e SP
PMCMV
CCFGTS
SUL, ES
e MG
Centro
Oeste,
exceto DF
Norte e
Nordeste
180.000
170.000
170.000
VF
MX
SAC
90%
FAIXAS 2 E 3
180.000
PRAZO
AMORT
170.000
170.000
SFA/T
P80%
SAC
90%
SFA/T
P80%
MIN
MX
120
360
120
360
4.1.6.3 Municpios com populao igual ou maior que 250 mil habitantes e municpios das RM das capitais
estaduais, de Campinas, Baixada Santista e das RIDE de Capital com populao menor que 100 mil hab. e capitais
regionais, classificadas pelo IBGE, com populao menor que 250 mil habitantes:
VALOR DE VENDA E COMPRA OU
INVESTIMENTO - MXIMO (R$)
PROGRAMA
MODALIDADES
DF, RJ
e SP
SUL, ES
e MG
Centro
Oeste,
exceto
DF
Norte e
Nordeste
CCFGTS
160.000
155.000
VF
MX
MN
MX
120
360
120
360
SAC
90%
FAIXAS 2 E 3
PMCMV
PRAZO
AMORT
150.000
SFA/TP
80%
SAC
90%
160.000
155.000
150.000
SFA/TP
80%
30
MODALIDADES
DF, RJ
e SP
SUL, ES
e MG
Centro
Oeste,
exceto DF
Norte e
Nordeste
CCFGTS
MX
MN
MX
120
360
120
360
SAC
FAIXAS 2 E 3
PMCMV
VF
PRAZO
AMORT
90%
130.000
125.000
120.000
SFA/T
P
80%
SAC
130.000
125.000
120.000
90%
SFA/TP
80%
4.1.6.5 Municpios com populao maior ou igual a 20 mil habitantes e menor que 50 mil habitantes:
VALOR DE VENDA E COMPRA OU
INVESTIMENTO - MXIMO (R$)
PROGRAMA
MODALIDADES
DF, RJ
e SP
SUL, ES
e MG
Centro
Oeste,
exceto DF
Norte e
Nordeste
PMCMV
CCFGTS
MX
90%
100.000
105.000
MN
MX
120
360
120
360
SAC
FAIXAS 2 E 3
Aquisio imvel novo
Construo terreno prprio
Aquisio terreno e construo 105.000
VF
PRAZO
AMORT
95.000
SFA/T
P 80%
SAC
100.000
100.000
95.000
90%
SFA/TP
80%
MODALIDADE
DF, RJ
e SP
SUL,
ES e
MG
Centro
Oeste,
exceto DF
Norte e
Nordeste
CCFGTS
Aquisio
imvel
novo
Aquisio
imvel
usado
Construo terreno prprio
Aquisio terreno e construo
90.000
90.000
90.000
VF
MX
MN
MX
120
360
120
360
SAC
90%
FAIXAS 2 E 3
PMCMV
PRAZO
AMORT
90.000
SFA/TP
80%
SAC
90%
90.000
90.000
90.000
90.000
SFA/TP
80%
31
MUNICPIO
Opo do cliente
At 30 ABR 2016
At 31 DEZ 2016
4.1.6.7.1 Para enquadramento no MO43000, verso 060 utilizado o Cdigo de Legislao 489.
4.1.6.8 O valor de financiamento mximo est condicionado, ainda, a capacidade de pagamento dos proponentes
apurada pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA.
4.1.6.9 O valor de financiamento mnimo segue tabela abaixo:
VF MNIMO
PROGRAMA
TAXA
VF MNIMO
Construo em Terreno Prprio
Aquisio de Terreno e Construo
Concluso, Ampliao ou Melhoria
Balco
R$ 5.000,00
R$ 10.000,00
Porta de Negcios
R$ 20.000,00
R$ 30.000,00
CCFGTS
R$ 30.000,00
QUOTA
4.1.7.2
SAC
SFA/TP
at 90%
at 80%
4.1.7.2.1 O percentual da quota de financiamento definido no subitem 4.1.6 aplicado sobre o menor dos valores
entre a venda e compra e a avaliao total do imvel efetuada pela CAIXA, limitada, ainda, a quota estabelecida
pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA.
32
4.1.7.3.1 O percentual da quota de financiamento definido no item 4.1.6 aplicado sobre o menor dos valores entre
a avaliao do imvel pela CAIXA, considerado pronto, e o somatrio dos valores do terreno e do oramento aceito
pela CAIXA, constante no Laudo de Anlise Individual, limitado, ainda, ao menor dos valores entre:
valor do oramento da obra aprovado pela CAIXA;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA ;
limite definido para a modalidade em funo da localizao do imvel.
4.1.7.4
4.1.7.4.1 O percentual da quota de financiamento definido no item 4.1.6 aplicado sobre o valor do oramento
aprovado pela CAIXA, acrescido do menor dos valores, entre o proposto e o avaliado para o terreno , constante no
Laudo de Anlise individual, limitado, ainda, ao menor dos valores entre:
avaliao do imvel pela CAIXA, considerado pronto;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA;
limite definido para a modalidade em funo da localizao do imvel.
4.1.7.5 Na Aquisio de Terreno e Construo e Construo em Terreno Prprio, o proponente deve apresentar o
oramento total da obra, incluindo os servios j executados com indicao no c ronograma fsico-financeiro do
percentual de obra executada.
4.1.7.5.1 No permitido o financiamento do custo/oramento para pagamento de obra executada.
4.1.8
4.1.8.1 Considerada a renda familiar bruta mensal, sem dedues, auferida no ms da a purao de sua capacidade
de pagamento, ou, no mximo, a do segundo ms anterior ao da apurao de sua capacidade de pagamento , bem
como as exigncias descritas no subitem 2.2.1.2.1.
4.1.8.1.1 O prazo de validade do enquadramento da renda estabelecido na cartilha Anlise de Risco de Crdito
disponibilizada no endereo https://expressoparceiros.caixa.gov.br.
4.1.8.1.2 Decorrido esse prazo ou na alterao de dados na avaliao de risco referentes capacidade de
pagamento do tomador, deve solicitar atualizao dos documentos comprobatrios de renda do (s) proponente (s) e
promover novo enquadramento.
4.1.8.2 O comprometimento de renda de 30% para os sistemas de amortizao SAC ou SFA/TP.
4.1.9
TAXA DE JUROS
DE
IMVEL
NOVO,
AQUISIO
TERRENO
CONSTRUO
FAIXAS 2 e 3
SEM REDUTOR 0,5%
Nominal
Efetiva
Nominal
Efetiva
465,00 a 2.350,00
5,5000
5,6408
5,0000
5,1162
2.350,01 a 2.700,00
6,0000
6,1678
5,5000
5,6408
2.700,01 a 3.600,00
7,0000
7,2290
6,5000
6,6972
33
3.600,01 a 6.500,00
Nominal
Efetiva
Nominal
Efetiva
8,1600
8,4722
7,6600
7,9347
4.1.9.3
CCFGTS AQUISIO IMVEL NOVO E USADO, AQUISIO DE TERRENO E CONSTRUO E
CONSTRUO EM TERRENO PRPRIO
CCFGTS
RENDA
FAMLIA
R BRUTA
sem
dedues
SEM DESCONTO
COM DESCONTO
465,00 a
2.350,00
BENEFICIADO A PARTIR DE
02/05/05
SEM REDUTOR
0,5%
COM REDUTOR
0,5%
NOM.
EFET.
NOM.
EFET.
NOM.
EFET.
NOM.
EFET.
5,5000
5,6408
5,0000
5,1162
2.350,01
a
2.700,00
6,0000
6,1678
5,5000
5,6408
2.700,01
a
3.600,00
8,1600
8,4722
7,6600
7,9347
7,0000
7,2290
6,5000
6,6972
3.600,01
a
6.500,00
8,1600
8,4722
7,6600
7,9347
SEM DESCONTO
SEM REDUTOR 0,5%
5.000,01
a
6.500,00
Balco
Porta de
Negcios
NOM.
EFET.
NOM.
EFET.
8,1600
8,4722
7,6276
7,9000
Balco
NOM.
7,6600
Porta de Negcios
EFET.
7,9347
NOM.
7,1276
EFET.
7,3651
4.1.9.3.1 A contratao para renda familiar bruta de 5.000,01 at 6.500,00 e com opo pela Porta de Negcios,
permitida somente na CCFGTS.
4.1.9.4 O redutor de 0,5% concedido na taxa de juros para os proponentes que comprovem a titularidade de Conta
Vinculada do FGTS com, no mnimo, 36(trinta e seis) meses de trabalho sob o regime do FGTS, somado os
perodos trabalhados, consecutivos ou no.
4.1.9.4.1 Pelo menos um dos participantes da operao tem que comprovar, no mnimo, 36 (trinta e seis) meses de
trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes, consecutivos ou no.
4.1.9.4.2 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que no haja quebra de vnculo empregatcio, o tempo
contado da data de sua contratao pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a perodos relativos a
outros vnculos empregatcios.
4.1.10
4.1.10.1 A taxa Porta de Negcios pode ser aplicada para o Programa CCFGTS para as modalidades e rendas
familiares brutas abaixo:
34
MODALIDADES CCFGTS
R$ 5.000,01 a R$ 6.500,00
RECURSOS PRPRIOS
4.1.11.1 O valor de recursos prprios representado pelas diferenas entre os valores abaixo :
MODALIDADE
RECURSOS PRPRIOS
de venda e compra e o VF
4.1.12
DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL FINANCIAMENTO INDIVIDUAL E
FINANCIAMENTO VINCULADO A EMPREENDIMENTO, INCLUSIVE PARCERIAS
35
AT A CONTRATAO
4.1.12.1.1 Taxa de Avaliao de Bens Recebidos em Garantia devida nas modalidades de aquisio de Imvel
novo ou usado, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, no passvel de devoluo, sendo dispensada a cobrana ao
empregado, aposentado ou pensionista da CAIXA.
4.1.12.1.1.1 A cobrana efetuada da seguinte forma:
R$ 400,00 na entrega da documentao, antes da emisso da avaliao de risco ou do pedido de avaliao de
imvel, o que ocorrer primeiro, conforme subitem 2.3;
valor remanescente da tarifa na data de assinatura do contrato.
4.1.12.1.1.2 Caso, na assinatura do contrato, seja verificado que o valor da tarifa devida inferior a R$ 400,00 o
valor cobrado a maior ser devolvido, automaticamente, como diferena de prestao.
4.1.12.1.2 Tarifa para Anlise de Aplice Individual, devida, inclusive para empregado aposentado ou pensionista
da CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, na opo por outra aplice que no seja CAIXA Seguros (LAR ou
LAR+), PAN Seguros, Tkio Marine, se CCFGTS ou CAIXA Seguros, American Life ou PAN Seguros, se PMCMV.
4.1.12.1.3 Primeiros prmios de seguro, devido no ato da contratao MIP e DFI
4.1.12.1.3.1 O valor do MIP obtido mediante a aplicao das taxas constantes nas tabelas abaixo, sobre o Valor
Financiamento na contratao considerando a faixa etria dos proponentes e calculado proporcionalmente em
funo da pactuao de renda dos participantes:
PARA CCFGTS
IMVEL RESIDENCIAL
Faixa
Etria
(anos)
Taxa
inicial
%
26-30
anos
31-35
anos
36-40
anos
41-45
anos
46-50
anos
51-55
anos
56-60
Anos
61-65
anos
66-70
anos
71-75
anos
76-80
anos
18-25
0,0115
0,0115
0,0119
0,0169
0,0211
0,0254
0,0336
0,0525
0,1015
0,1807
0,2129
0,2824
0,2589
26-30
0,0121
0,0121
0,0174
0,0222
0,0286
0,0359
0,0563
0,1093
0,1807
0,2307
0,2824
0,2824
31-35
0,0178
0,0178
0,0229
0,0302
0,0404
0,0600
0,1171
0,1946
0,2307
0,3060
0,2824
36-40
0,0234
0,0234
0,0312
0,0426
0,0675
0,1249
0,2085
0,2484
0,3060
0,3060
41-45
0,0318
0,0318
0,0439
0,0713
0,1405
0,2224
0,2662
0,3295
0,3060
46-50
0,0448
0,0448
0,0675
0,1327
0,2085
0,2484
0,3295
0,3295
51-55
0,0751
0,0751
0,1327
0,2308
0,2662
0,3060
0,3295
56-60
0,1561
0,1561
0,2641
0,3372
0,4236
0,3766
61-65
0,2781
0,2781
0,3372
0,4472
0,4236
66-70
0,3549
0,3549
0,4472
0,4472
71-75
0,4707
0,4707
0,4472
76-80
0,4707
0,4707
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 25 anos
0,01010
41 a 45 anos
0,02799
61 a 65 anos
0,14246
26 a 30 anos
0,01010
46 a 50 anos
0,03985
66 a 70 anos
0,22016
31 a 35 anos
0,01307
51 a 55 anos
0,06974
71 a 75 anos
0,39350
36 a 40 anos
0,01709
56 a 60 anos
0,09763
76 a 77 anos
0,46892
78 a 80 anos
0,46892
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 30 anos
0,000149
46 a 50 anos
0,000707
66 a 70 anos
0,004319
31 a 35 anos
0,000213
51 a 55 anos
0,001654
71 a 75 anos
0,006526
36
0,000289
56 a 60 anos
0,002152
41 a 45 anos
0,000438
61 a 65 anos
0,003485
76 a 80 anos
0,010554
PARA PMCMV:
MIP CAIXA SEGUROS IMVEL RESIDENCIAL
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 30 anos
0,0100
46 a 50 anos
0,0370
66 a 70 anos
0,2129
31 a 35 anos
0,0115
51 a 55 anos
0,0680
71 a 75 anos
0,3765
36 a 40 anos
0,0160
56 a 60 anos
0,0698
76 a 80 anos e 06 meses
0,4707
41 a 45 anos
0,0250
61 a 65 anos
0,1365
Taxa
Faixa Etria
Taxa
Faixa Etria
Taxa
18 a 25 anos
0,008641
41 a 45 anos
0,024942
61 a 65 anos
0,125414
26 a 30 anos
0,008870
46 a 50 anos
0,035496
66 a 70 anos
0,192671
31 a 35 anos
0,011244
51 a 55 anos
0,062067
71 a 75 anos
0,341501
36 a 40 anos
0,014821
56 a 60 anos
0,084371
76 a 80 anos e 06 meses
0,425119
Taxa
Faixa Etria
Taxa
Faixa Etria
Taxa
18 a 25 anos
0,00941
41 a 45 anos
0,02708
61 a 65 anos
0,13821
26 a 30 anos
0,00970
46 a 50 anos
0,03866
66 a 70 anos
0,21360
31 a 35 anos
0,01262
51 a 55 anos
0,06752
71 a 75 anos
0,38178
36 a 40 anos
0,01651
56 a 60 anos
0,09424
76 a 80 anos e 06 meses
0,45495
4.1.12.1.3.2 O valor do DFI obtido mediante a aplicao das taxas abaixo sobre o valor da avaliao total da
garantia efetuada pela CAIXA:
PARA CCFGTS:
DFI
IMVEL RESIDENCIAL
0,0000780
0,0001280
PAN Seguros
0,0000726
TOKIO MARINE
0,0000650
PARA PMCMV:
DFI
IMOVEL RESIDENCIAL
CAIXA SEGUROS
0,000073
AMERICAN LIFE
0,00007224
PAN SEGUROS
0,000073
4.1.12.1.4 Para as operaes contratadas com a Aplice CAIXA Seguros LAR+ o DFI contempla, ainda, as
coberturas acessrias de natureza material para danos eltricos, pagamento de aluguis, danos ao contedo,
roubo/furto de contedo e assistncia 24h podendo as condies dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no
site da seguradora no endereo http://caixaseguros.com.br.
37
4.1.12.1.5.1 Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material RCPM, contratado pelo vendedor na
Aquisio de Imvel Novo, inclusive Alocao de Recursos, obrigatrio a partir de 01 FEV 2016 para operaes
enquadradas no PMCMV e, opcional, para os demais programas, contratado at a assinatura do contrato, na
alquota de 1% aplicada sobre 20% do valor de Avaliao do Imvel .
4.1.12.1.5.2 Verificar, ainda, as exigncias contidas no subitem 2.13.11.
4.1.12.2
4.1.12.2.1 Devida razo de 1,5% sobre o valor de cada parcela do financiamento liberada, debitada da conta OP
001 ou 013.
4.1.12.2.2 Dispensada no caso de financiamento vinculado a empreendimento, inclusive parcerias, uma vez que a
construtora/tomador paga mensalmente a TCCMO.
4.1.12.2.3 TA Taxa de Administrao CCFGTS, PMCMV e PARCERIAS IMVEL NA PLANTA PROGRAMA
CARTA DE CRDITO FGTS ASSOCIATIVO cobrada para adquirentes com renda familiar bruta mensal superior
R$ 3.600,00 e para adquirentes do CCFGTS e Parcerias Imvel na Planta Programa Carta de Crdito FGTS
Associativo que obtiveram desconto do FGTS a partir de 02 MAI 2005, conforme Tabelas de Tarifas CAIXA que
poder ser visualizada no endereo http://www.caixa.gov.br/, clicando em downloads, Tabela de Tarifas, Pessoa
Fsica e localizar a ultima verso.
4.1.12.2.4 Juros e atualizao monetria.
4.1.12.2.5 Prmio de seguro MIP.
4.1.12.2.6 O cliente deve depositar os valores referentes TAO nas respectivas contas para dbito, no sendo
devida quando no houver crdito de parcela no ms, dispensada a cobrana ao empregado, aposentado ou
pensionista da CAIXA.
4.1.12.3
ENCARGO MENSAL
4.1.12.3.1
4.1.13.1 Verifica a propagao/migrao da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma no tenha sido
criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/, conforme cartilha passo a
passo para concesso disponvel na tela inicial, aps o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF
2012/0009.
4.1.13.2 Informa no SIOPI, uma vez que tais condies somente sero verificadas de forma automtica quando da
migrao do contrato do SIOPI para o CIWEB:
PMCMV
o enquadramento no PMCMV,
38
39
RI
40
4.2
4.2.1
EXIGNCIAS ESPECFICAS
PROPONENTE(S)/CNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
4.2.1.1.1 No possuir financiamento habitacional ativo no Programa CCSBPE na CAIXA nas modalidades:
Aquisio de Imvel Residencial Novo SFH/SFI;
Aquisio de Imvel Residencial Usado SFH/SFI;
Aquisio de Terreno e Construo SFH/SFI;
Construo em Terreno Prprio SFH/SFI;
Reforma e/ou Ampliao SFI.
4.2.1.1.2 permitida a contratao de operao de Imvel Comercial e na modalidade Aquisio de Lote
Urbanizado Residencial SFI mesmo que o proponente possua financiamento ativo nas modalidades citadas no
subitem 4.2.1.1.1.
4.2.1.1.3 No possuir financiamento habitacional inadimplente na CAIXA, sendo considerado adimplente o contrato
que, nos ltimos 12 meses, teve todos os encargos pagos e no foi obj eto de acordo para parcelamento de dbitos,
incorporao de encargos em atraso ao SD e/ou execuo extrajudicial ou judicial do contrato.
4.2.1.2
VENDEDOR DO IMVEL
IMVEL
GARANTIA
4.2.2.1.1 Alienao fiduciria do imvel, constituda pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construdas.
41
4.2.3
MODALIDADES
ENQUADRAMENTO
QUOTA
MNIMO
Aquisio
Novo
SAC:
at
80%
SFA/TP:
at 50%
Imvel
VA at MG/RJ/SP e DF:
SFH
Imvel
Residencial
Aquisio
Usado
Imvel
Construo
Prprio
R$ 750.000,00
Demais Estados:
Aquisio Terreno e
Construo
R$ 650.000,00
Terreno
Aquisio
Novo
Imvel
VA acima de
MG/RJ/SP e DF:
Aquisio
Usado
Imvel
R$ 750.000,00
Demais Estados:
Aquisio Terreno e
Construo
SFI
Imvel
Residencial
Construo
Terreno Prprio
MXIMO
R$ 650.000,00
em
SAC:
at
50%
SFA/TP:
at 40%
SAC
Mnimo: 96
100.000,00
Observada
quota
Mximo: 420
SFA/TP
Mnimo: 96
SAC:
at
80%
SFA/TP:
at 50%
Mximo: 240
SAC:
at
70%
SFA/TP:
at 50%
SAC:
at
40%
SFA/TP:
at 40%
PRAZOS
AMORTIZAO
(MESES)
SAC
Mnimo: 96
100.000,00
Limitado
1.500.000,00,
observada
quota
a
a
Mximo: 420
SFA/TP
Mnimo: 96
SAC:
at
70%
SFA/TP:
at 50%
Mximo: 240
SAC
Mnimo: 96
Aquisio de
Urbanizado
Lote
100.000,00
Limitado
1.000.000,00,
observada
quota
a
a
Mximo: 216
SFA/TP
Mnimo: 96
Mximo: 144
SFI
Imvel
Comercial
Aquisio
Novo
Imvel
Aquisio
Usado
Aquisio
Urbanizado
SAC:
50%
at
Imvel
SAC:
40%
at
Lote
SAC:
50%
at
Qualquer valor
Aquisio Terreno e
Construo
Construo
Prprio
Terreno
SAC:
50%
50.000,00
Limitado
1.500.000,00,
observada
quota
a
a
SAC
Mnimo: 96
Mximo: 240
at
42
antecipao
de
financiamento
esto
disponveis
no
endereo
4.2.3.8 O cumprimento do cronograma verificado mediante vistorias pela engenharia da CAIXA, exclusivamente
para efeito de medio do andamento da obra e verificao da aplicao dos recursos, sem qualquer
responsabilidade tcnica pela edificao.
4.2.3.9 No permitido ao CCA dar continuidade em propostas que a avaliao realizada pela Engenharia CAIXA
ateste que o percentual de obra executado igual ou superior a 70%, devendo estas ser em encaminhadas para a
Agncia/PA de vinculao.
4.2.4
QUOTA
4.2.4.1 A quota varivel em funo do enquadramento e modalidade, c onforme quadro contido no subitem 4.2.3.
4.2.4.1.1 Para contrataes enquadradas nas condies Setor Pblico as quotas a serem observadas so as
estabelecidas no subitem 4.2.7.4.3.1.
4.2.4.2
4.2.4.2.1 O percentual definido nos subitens 4.2.3 ou 4.2.7.4.3.1 (condies Setor Pblico) aplicado sobre o
menor dos valores entre a venda e compra e a avaliao total do imvel efetuada pela CAIXA, limitada, ainda,
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA.
4.2.4.3
4.2.4.3.1 O percentual definido nos subitens 4.2.3 ou 4.2.7.4.3.1 (condies Setor Pblico) aplicado sobre o
menor dos valores entre a avaliao do imvel pela CAIXA, considerado pronto e o somatrio dos valores do
terreno e do oramento aceito pela CAIXA, constante do Laudo de Anlise Individual, limitado, ainda, ao menor dos
valores entre:
valor do oramento da obra aprovado pela CAIXA;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA.
4.2.4.3.1.1 O proponente deve apresentar o oramento total da obra, in cluindo os servios j executados com
indicao no cronograma fsico-financeiro do percentual de obra executada.
4.2.4.4
4.2.4.4.1 O percentual definido nos subitens 4.2.3 ou 4.2.7.4.3.1 (condies Setor Pblico) aplicado sobre o valor
do oramento aprovado pela CAIXA acrescido do menor dos valores entre o proposto e o avaliado para o terreno,
constante no Laudo de Anlise Individual, limitado, ainda, ao m enor dos valores entre:
avaliao do imvel pela CAIXA, considerado pronto;
quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA.
4.2.4.4.2 O proponente deve apresentar o oramento total da obra, incluindo os servios j executados com
indicao no cronograma fsico-financeiro do percentual de obra executada.
4.2.4.5 Para as modalidades Aquisio de Terreno e Construo, Construo em Terreno Prprio permitido o
financiamento de at 30% do custo/oramento para pagamento de obra executada sendo a anlise efetuada pe lo
Gerente Concessor da Agncia de forma que os recursos sejam direcionados para cobrir despesas vinculadas a
obra, mediante verificao do oramento realizado e a realizar, definido para a obra pela engenharia da CAIXA.
4.2.4.5.1 Neste caso, valor de financiamento ser limitado ao somatrio dos itens abaixo, observado o limite
estabelecido no item 4.2.4.3.1 e 4.2.4.4.1:
43
SFI
4.2.5.1.1 O proponente pode financiar at 4% do valor do financiamento do imvel para cobrir despesas acessrias,
limitado quota estabelecida nos subitens item 4.2.4.1 ou 4.2.7.4.3.1 (condies Setor Pblico) e, ainda, quota
estabelecida pelo Sistema de Risco de Crdito da Caixa.
4.2.6
4.2.6.1 Considerada a renda total dos proponentes limitado capacidade de pagamento apurada pelo Sistema de
Risco de Crdito da CAIXA, conforme abaixo:
SISTEMA DE AMORTIZAO
COMPROMETIMENTO DE RENDA
SAC
at 30%
SFA/TP
at 25%
44
4.2.7
TAXAS DE JUROS
4.2.7.1
IMVEL RESIDENCIAL
IMVEL RESIDENCIAL
MODALIDADES
TAXA DE JUROS
BALCO % (A.A)
TAXA PORTA DE
NEGCIOS % (A.A)
TAXA PORTA DE
NEGCIOS PLUS % (A.A)
NOMINAL
EFETIVA
NOMINAL
EFETIVA
NOMINAL
EFETIVA
9,4773
9,9000
9,3855
9,8000
9,1098
9,5000
10,9350
11,5000
10,6631
11,2000
10,4815
11,0000
SFH
Aquisio
Novo/Usado
Imvel
Aquisio Terreno
Construo
Construo em Terreno
Prprio
SFI
Aquisio de
Novo/Usado
Imvel
Aquisio Terreno
Construo
Construo em Terreno
Prprio
SFI
Aquisio
Urbanizado
de
Lote
4.2.7.1.1 Para as operaes enquadradas nas condies Setor Pblico as taxas de juros so as constantes no
subitem 4.2.7.4.3.1.
4.2.7.2
IMVEL COMERCIAL
IMVEL
COMERCIAL
MODALIDADES
TAXA DE JUROS
BALCO (% (A.A))
VA/VF (R$)
TAXA PORTA DE
NEGCIOS (% (A.A))
TAXA PORTA DE
NEGCIOS PLUS (%
(A.A))
NOMINAL
EFETIVA
NOMINAL
EFETIVA
NOMINAL
EFETIVA
13,1746
14,0000
12,7303
13,5000
12,28425
13,0000
SFI
IMVEL
COMERCIAL
VA Qualquer
valor
Aquisio Imvel
Novo/Usado
VF conforme
capacidade do
proponente
Aquisio
Urbanizado
Lote
Aquisio Terreno
e Construo
Construo
Terreno Prprio
(limitado
quota
estabelecida
para
operao)
45
4.2.7.3.1 A Taxa Porta de Negcios concedida para as operaes ao proponente que possua ou adquira,
individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos listados abaixo, at a assinatura do financiamento
habitacional e mant-los durante a vigncia do contrato habitacional:
abertura de conta corrente, caso no seja correntista;
contratao de cheque especial;
contratao do carto de crdito nas modalidades Crdito ou Mltiplo ;
autorizao para dbito do encargo mensal do financiamento em conta-corrente ou folha de pagamento na data de
vencimento.
4.2.7.3.2 Se alm do pacote de produtos descrito no item anterior o proponente optar pela marcao da conta para
crdito do salrio na CAIXA ser concedido um redutor na taxa de juros vigente enquadrando -o na taxa na
modalidade Porta de Negcios Plus
4.2.7.3.2.1 No caso de financiamento para aquisio de imvel comercial a opo de marcao da conta salrio na
CAIXA poder ser substituda por aplicao financeira, a ser negociada pela agncia concessora.
4.2.7.3.3 O dbito em folha de pagamento est condicionado existncia de convnio Folha de Pagamento f irmado
entre a CAIXA e o rgo ou Entidade de vinculao do proponente.
4.2.7.3.4 A taxa de juros a ser considerada na avaliao de risco a nominal de balco.
4.2.7.3.5 O devedor perde a Taxa Porta de Negcios nas ocorrncias abaixo :
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos;
no pagamento do encargo at o ltimo dia til anterior ao venc imento do encargo mensal subseqente.
4.2.7.3.6 O devedor perde a Taxa Porta de Negcios Plus nas ocorrncias abaixo :
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos ;
cancelamento do crdito do salrio na CAIXA;
no pagamento do encargo at o ltimo dia til anterior ao vencimento do encargo mensal subseqente.
4.2.7.3.7 No havendo saldo suficiente na conta-corrente ou na impossibilidade de dbito do encargo mensal na
referida conta ou em folha de pagamento, o devedor deve efetuar o seu pagamento at o ltimo dia anterior ao
vencimento do encargo subseqente, por meio de crdito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via
boleto, mediante emisso da segunda via de carn de pagamento.
4.2.7.3.8 Verificado o no pagamento do encargo at o ltimo dia til anterior ao vencimento do encargo mensal
subseqente, a aplicao da taxa Porta de Negcios ou Porta de Negcios Plus cancelada, retornando taxa de
juros de balco sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mnimo,6 meses consecutivos, o
devedor pode apresentar requerimento formal para retorno da Taxa de Juros Porta de Negcios ou Porta de
Negcios Plus.
4.2.7.3.9 O encerramento da conta corrente implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negcios ou da Taxa Porta
de Negcios Plus.
4.2.7.3.10 Se extinto o carto de crdito, durante o financiamento habitacional, a Taxa Porta de Negcios ou Taxa
Porta de Negcios Plus pode ser mantida se o devedor adquirir um novo carto logo aps a ocorrncia.
4.2.7.3.11 O cancelamento do cheque especial, carto de crdito, dbito em conta corrente/folha de pagamento
e/ou conta salrio, esta ltima no caso de Taxa Porta de Negcios Plus, implica na perda da Taxa Porta de
Negcios ou da Taxa Porta de Negcios Plus, passando a ser aplicada a taxa de juros de balco.
4.2.7.3.12 Para contratos com dbito dos encargos em folha de pagamento , se ocorrer o cancelamento do dbito
em folha, o devedor deve apresentar de imediato requerimento formal para que os encargos sejam debitados em
conta corrente na CAIXA.
4.2.7.3.13 facultado ao proponente solicitar, por meio de requerimento formal, o retorno da Taxa Porta de
Negcios ou Porta de Negcios Plus, desde que esteja adimplente e volte condio de titular ativo por, no mnimo
6 meses, dos produtos/servios: cheque especial, carto de crdito, dbito em conta corrente ou folha de
pagamento e conta salrio, este ltimo, no caso da taxa Porta de Negcios Plus .
46
47
Balco
Porta de
Negcios
Porta de
Negcios
Plus
Quota (%)
Comprometimento
de Renda
Prazo Mximo
de Amortizao
(em meses)
NOMINAIS
9,47738
9,1098
SAC
Lote
Urbanizado: 216
8,92578
EFETIVAS
VA at:
Imvel Usado
SAC at 60%
SFA/TP at 40%
R$ 750.000,00
MG, RJ, SP e DF
R$
650.000,00
para os demais
Estados
9,9000
9,5000
9,3000
Demais
modalidades:
SAC at 90%
SFA/TP at 50%
Demais
Modalidades:
420
SAC: at 30%
SFA/TP: at 25%
SFA/TP
Lote
Urbanizado: 144
Demais
Modalidades:
240
Balco
Porta de
Negcios
Porta de
Negcios
Plus
Quota
Comprometimento
de Renda
NOMINAIS
10,9350
10,4815
SAC
Imvel
Residencial
Usado SAC: at
50% SFA/TP: at
40%
VA acima de:
R$ 750.000,00
MG, RJ SP e DF
Lote Urbanizado
SAC: at 70%
SFA/TP: at 50%
11,5000
11,0000
Lote
Urbanizado: 216
10,02621
EFETIVAS
R$
650.000,00
para os demais
Estados
Prazo Mximo
de Amortizao
(em meses)
10,5000
Demais
modalidades
SAC: at 80%
SFA/TP: at 50%
Demais
Modalidades:
420
SAC: at 30%
SFA/TP: at 25%
SFA/TP
Lote
Urbanizado: 144
Demais
Modalidades:
240
48
4.2.8
DESPESAS, TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL FINANCIAMENTO INDIVIDUAL E
FINANCIAMENTO VINCULADO A EMPREENDIMENTO, INCLUSIVE PARCERIAS
4.2.8.1
AT A CONTRATAO
4.2.8.1.1 Taxa de incio de relacionamento / taxa de cadastro cobrado no ato da assinatura do contrato,
conforme tabela de tarifas da CAIXA, sendo devida uma nica taxa para todos os proponentes e uma outra para
todos os vendedores, dispensada a cobrana para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente at a
assinatura do contrato.
4.2.8.1.2 Tarifa para Anlise de Aplice Individual devida, inclusive para empregado aposentado ou pensionista
da CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, na opo por outra aplice que no seja CAIXA Seguros (LAR ou
LAR+) ou PANSeguros ou Tokio Marine.
4.2.8.1.3 Taxa de Avaliao de Bens Recebidos em Garantia devida, inclusive por proponente empregado,
aposentado ou pensionista CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, no sendo passvel de devoluo.
4.2.8.1.3.1 A cobrana efetuada da seguinte forma:
R$ 400,00 na entrega da documentao, antes da emisso da avaliao de risco ou do pedido de avaliao de
imvel, o que ocorrer primeiro, conforme subitem 2.3;
R$ 2.100,00 na data de assinatura do contrato.
4.2.8.1.3.2 Dispensada no caso de financiamento vinculado a Empreendimento, inclusive parcerias, uma vez que o
pagamento da avaliao do imvel efetuado pela construtora/tomador;
4.2.8.1.4 Primeiros prmios de seguro MIP e DFI, devido no ato da contratao, considerando a faixa etria dos
proponentes e calculado proporcionalmente em funo da pactuao de renda dos participantes, sendo que o
seguro DFI no devido nos financiamentos vinculados a empreendimentos , inclusive parcerias, durante a fase de
construo, e para conforme tabelas abaixo:
IMVEL RESIDENCIAL
Faixa
Etria
(anos)
Taxa
inicial
%
26-30
anos
31-35
anos
36-40
anos
41-45
anos
46-50
anos
51-55
anos
56-60
anos
61-65
anos
66-70
anos
71-75
anos
76-80
anos
18-25
0,0115
0,0115
0,0119
0,0169
0,0211
0,0254
0,0336
0,0525
0,1015
0,1807
0,2129
0,2824
0,2589
26-30
0,0121
0,0121
0,0174
0,0222
0,0286
0,0359
0,0563
0,1093
0,1807
0,2307
0,2824
0,2824
31-35
0,0178
0,0178
0,0229
0,0302
0,0404
0,0600
0,1171
0,1946
0,2307
0,3060
0,2824
36-40
0,0234
0,0234
0,0312
0,0426
0,0675
0,1249
0,2085
0,2484
0,3060
0,3060
41-45
0,0318
0,0318
0,0439
0,0713
0,1405
0,2224
0,2662
0,3295
0,3060
46-50
0,0448
0,0448
0,0675
0,1327
0,2085
0,2484
0,3295
0,3295
51-55
0,0751
0,0751
0,1327
0,2308
0,2662
0,3060
0,3295
56-60
0,1561
0,1561
0,2641
0,3372
0,4236
0,3766
61-65
0,2781
0,2781
0,3372
0,4472
0,4236
66-70
0,3549
0,3549
0,4472
0,4472
71-75
0,4707
0,4707
0,4472
76-80
0,4707
0,4707
49
IMVEL COMERCIAL
Faixa
Etria
(anos)
Taxa
inicial
%
26-30
anos
31-35
anos
36-40
anos
41-45
anos
46-50
anos
51-55
anos
56-60
anos
61-65
anos
66-70
anos
71-75
anos
76-80
anos
18-25
0,0115
0,0115
0,0119
0,0170
0,0211
0,0255
0,0338
0,0527
0,1019
0,1814
0,2137
0,2835
0,2599
26-30
0,0121
0,0121
0,0175
0,0223
0,0287
0,0360
0,0565
0,1097
0,1814
0,2316
0,2835
0,2835
31-35
0,0178
0,0179
0,0230
0,0303
0,0405
0,0603
0,1175
0,1954
0,2316
0,3071
0,2835
36-40
0,0234
0,0235
0,0313
0,0428
0,0678
0,1254
0,2093
0,2494
0,3071
0,3071
41-45
0,0318
0,0319
0,0441
0,0716
0,1410
0,2233
0,2672
0,3307
0,3071
46-50
0,0448
0,0450
0,0678
0,1332
0,2093
0,2494
0,3307
0,3307
51-55
0,0751
0,0753
0,1332
0,2317
0,2672
0,3071
0,3307
56-60
0,1561
0,1567
0,2652
0,3384
0,4252
0,3780
61-65
0,2781
0,2791
0,3384
0,4489
0,4252
66-70
0,3549
0,3562
0,4489
0,4489
71-75
0,4707
0,4725
0,4489
76-80
0,4707
0,4725
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 25 anos
0,01010
41 a 45 anos
0,02799
61 a 65 anos
0,14246
26 a 30 anos
0,01010
46 a 50 anos
0,03985
66 a 70 anos
0,22016
31 a 35 anos
0,01307
51 a 55 anos
0,06974
71 a 75 anos
0,39350
36 a 40 anos
0,01709
56 a 60 anos
0,09763
76 a 77 anos
0,46892
78 a 80 anos
0,46892
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 25 anos
0,01014
41 a 45 anos
0,02810
61 a 65 anos
0,14300
26 a 30 anos
0,01014
46 a 50 anos
0,04000
66 a 70 anos
0,22100
31 a 35 anos
0,01312
51 a 55 anos
0,07000
71 a 75 anos
0,39500
36 a 40 anos
0,01715
56 a 60 anos
0,09800
76 a 77 anos
0,47070
78 a 80 anos
0,47070
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 30 anos
0,000149
46 a 50 anos
0,000707
66 a 70 anos
0,004319
31 a 35 anos
0,000213
51 a 55 anos
0,001654
71 a 75 anos
0,006526
36 a 40 anos
0,000289
56 a 60 anos
0,002152
76 a 80 anos
0,010554
41 a 45 anos
0,000438
61 a 65 anos
0,003485
50
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 30 anos
0,000150
46 a 50 anos
0,000710
66 a 70 anos
0,004335
31 a 35 anos
0,000214
51 a 55 anos
0,001660
71 a 75 anos
0,006551
36 a 40 anos
0,000290
56 a 60 anos
0,002160
76 a 80 anos
0,010594
41 a 45 anos
0,000440
61 a 65 anos
0,003498
4.2.8.1.4.1 O valor do DFI obtido mediante a aplicao das taxas abaixo sobre o valor da avaliao total da
garantia efetuada pela CAIXA:
DFI
IMVEL RESIDENCIAL
IMVEL COMERCIAL
0,0000780
0,0000838
0,0001280
PANSeguros
0,0000726
0,0000780
TOKIO MARINE
0,0000790
0,0000698
para as operaes contratadas com a Aplice CAIXA Seguros LAR+ o DFI contempla, ainda, as coberturas
acessrias de natureza material para danos eltricos, pagamento de aluguis, danos ao contedo, roubo/furto de
contedo e assistncia 24h, podendo as condies dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no site da
seguradora no endereo http://caixaseguros.com.br.
4.2.8.1.4.2 No previsto o seguro DFI para a modalidade Aquisio de Lote Urbanizado.
4.2.8.2
4.2.8.2.1 Seguro opcional contratado, at a assinatura do contrato, na alquota de 1% aplicada sobre 20% do valor
de Avaliao do Imvel para a modalidade Aquisio de Imvel Novo, verificar, ainda, as exigncias contidas no
subitem 2.13.11.
4.2.8.3
ENCARGO MENSAL
4.2.8.3.1
NA FASE DE AMORTIZAO
RECURSOS PRPRIOS
4.2.9.1 Na Aquisio de Imvel Novo ou Usado so representados pela diferen a entre o valor de venda e compra e
o Valor do financiamento.
4.2.9.2 Na Construo em Terreno Prprio so representados pela diferena entre o oramento aprovado pela
CAIXA e o Valor de Financiamento.
51
4.2.10.1 Verificar a propagao/migrao da proposta para o SIOPI e, nos casos em que a mesma no tenha sido
criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/ , conforme cartilha passo a
passo para concesso disponvel na tela inicial, aps o login no sistema, clicando no Informativo GEMPF
2012/0009.
4.2.10.2 Se proponente com Taxa Porta de Negcios ou Taxa Porta de Negcios Plus:
52
4.2.10.3 Se proponente com Taxa de Juros Setor Pblico, inclusive Empregados/Aposentado ou Pensionista CAIXA
e Sistema Petrobrs sem conta salrio na CAIXA cadastra as informaes a s eguir:
4.2.10.4 Se proponente com Taxa de Juros Setor Pblico, inclusive Empregados/Aposentados ou Pensionistas
CAIXAcom conta salrio na CAIXA, cadastra as informaes a seguir:
53
SIM;
na opo data alterada de vencimento do primeiro encargo informa nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em
salvar.
4.2.10.12 Se solicitada alterao da data do 1 vencimento da presta o, informa a nova data de vencimento para
que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convnio para dbito em folha
de pagamento para os quais no permitida a alterao.
4.2.10.13 Se proposta aprovada pela seguradora com limite superior ao de cobertura automtica seleciona:
54
EXIGNCIAS ESPECFICAS
PROPONENTES/CNJUGES/COMPANHEIRO
a) no ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condies do SFH, em qualquer parte do Pas,
independente do percentual de propriedade.
b) no ser proprietrio, cessionrio ou promitente comprador de outro imvel residencial urbano, concludo ou em
construo em um dos locais abaixo:
no municpio de domiclio, incluindo os limtrofes e integrantes da mesma regio metropolitana ;
no municpio de exerccio de ocupao principal, incluindo os limtrofes e integrantes da mesma regio
metropolitana;
no municpio onde pretende trabalhar e/ou residir .
c) no ser titular de direito de aquisio de imvel residencial urbano, concludo ou em construo, no atual local
de domicilio nem onde pretenda fix-lo, inclusive no PAR.
4.2.11.1.1 Pelo menos um dos participantes da operao tem que comprovar as condies abaixo :
mnimo de 36 meses de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes,
consecutivos ou no;
contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou saldo em CV FGTS, na data de concesso do financiamento,
correspondente a, no mnimo,10% do VA do imvel.
4.2.11.1.1.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS sem quebra de vnculo empregatcio, o tempo contado a partir
da data de sua contratao pela empresa da qual se licenci ou, podendo ser somado a perodos relativos a outros
vnculos empregatcios
4.2.11.2
para a concesso das operaes com as situaes excepcionais contidas no subitem 4.7.2.17, o CCA deve
orientar o cliente a se dirigir a uma Agncia/PA da CAIXA para atendimento.
4.2.11.3
VENDEDOR DO IMVEL
IMVEL
GARANTIA
4.2.11.5.1 Alienao fiduciria do imvel, constituda pelo terreno e benfeitorias existentes ou a serem construdas.
55
4.2.12
MODALIDADES
VV
PRAZOS
AMORTIZAO
VF (R$)
(EM MESES)
Aquisio de Imvel
Novo
Aquisio de Imvel
Usado
At R$ 400.000,00
Aquisio
Terreno
Construo
de
e
Construo
em
Terreno Prprio
MNIMO
MXIMO
50.000,00
Limitado
a
quota
estabelecida
para
a
operao
conforme
subitem 4.3.3
MNIMO
MXIMO
SAC
SAC
60
360
SFA/TP
SFA/TP
60
240
4.2.12.1 O valor de financiamento mximo est condicionado, ainda, capacidade de pagamento do proponente
apurada pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA.
4.2.12.2 Nas modalidades de aquisio o prazo de amortizao contado a partir da assinatura do contrato e nas
de Construo a partir do trmino do prazo de construo ou concluso da obra, o que ocorrer primeiro.
4.2.12.3 O prazo de construo de at 24(vinte e quatro) meses, contados da data da assinatura do contrato,
podendo excepcionalmente ser prorrogado em at a metade do prazo de construo originalmente contratado,
devendo ser contatada a agncia de vinculao para verificao das condies reformulao do cronograma.
4.2.12.3.1 O cumprimento do cronograma verificado mediante vistorias realizadas pela engenharia da CAIXA,
exclusivamente para efeito de medio do andamento da obra e verificao da aplicao dos recursos, sem
qualquer responsabilidade tcnica pela edificao.
4.2.12.3.2 No permitido ao CCA dar continuidade em propostas que a avaliao realizada pela Engenharia
CAIXA ateste que o percentual de obra executado i gual ou superior a 70%, devendo estas ser encaminhadas para
a Agncia/PA de vinculao.
4.2.12.4 Para operaes com Interveniente Quitante a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS+SUBSDIO
do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado junto ao
Interveniente Quitante.
4.2.12.4.1 O valor remanescente aps a liquidao do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver,
repassado ao (s) vendedor(es) aps a entrega do contrato registrado.
4.2.13
QUOTA
4.2.13.1 Observado o limite de quota definido pelo SICAQ na anlise de risco de crdito e o limite de financiamento
definido para o programa, aplica-se sobre o menor valor entre a avaliao efetuada pela CAIXA e a compra e venda
os percentuais:
Considerada a renda total do proponente, o comprometimento de renda est limitado a capacidade de pagamento
apurada pelo Sistema de Risco de Crdito da CAIXA .
56
QUOTA (%)
MODALIDADE
SISTEMA DE AMORTIZAO
COMPROMETIMENTO RENDA
SAC
30
SFA/TP
25
Imvel Novo
85
80
Imvel Usado
Imvel Novo / Imvel Usado
70
4.2.13.2
4.2.13.2.1 O percentual definido no item 4.3.3.1 est limitado quota estabelecida pelo SIRIC e aplicado sobre o
menor dos valores entre:
venda e compra;
avaliao total do imvel efetuada pela CAIXA.
4.2.13.3
4.2.13.3.1 O percentual definido no item 4.3.3.1 est limitado quota estabelecida pelo SIRIC e aplicado sobre o
menor dos valores entre:
avaliao do imvel pela CAIXA, considerado pronto;
somatrio dos valores do terreno e do oramento aceito pela CAIXA, constante do Laudo de Anlise Individual .
4.2.13.3.1.1 Deve ser observado, ainda, que o valor do financiamento no pode ultrapassar o valor do oramento da
obra aprovado pela CAIXA.
4.2.13.4
4.2.13.4.1 O percentual definido no item 4.3.3.1 est limitado quota estabelecida pelo SIRIC e aplicado sobre o
menor dos valores entre:
valor do oramento aprovado pela CAIXA acrescido do menor dos valores entre o proposto e o avaliado para o
terreno, constante no Laudo de Anlise Individual;
avaliao do imvel pela CAIXA, considerado pronto.
4.2.13.5 Na Aquisio de Terreno e Construo e, Construo em Terreno Prprio o proponente deve apresentar o
oramento total da obra, incluindo os servios j executados com indicao no cronograma fsico -financeiro do
percentual de obra executada.
4.2.14
4.2.14.1 permitido o financiamento das despesas acessrias para as modalidades Aquisio de Imvel Nov o ou
Aquisio de Imvel Usado.
4.2.14.1.1 O proponente pode financiar at 4% do valor do financiamento do imvel para cobr ir despesas
acessrias, limitado a quota estabelecida no subitem 4.3.3 e, ainda, quota estabelecida pelo Sistema de Risco de
Crdito da CAIXA.
57
4.2.15
TAXA DE JUROS
IMVEL RESIDENCIAL
MODALIDADES
Aquisio
Novo/Usado
4.2.16
TAXA
PORTA
NEGCIOS (% A.A.)
NOMINAL
NOMINAL
EFETIVA
DE
EFETIVA
TAXA
PORTA
DE
NEGCIOS PLUS (% A.A.)
NOMINAL
EFETIVA
7,5810
7,85
Imvel
Aquisio de Terreno e
Construo
Construo
Prprio
TAXA
DE
JUROS
BALCO (% A.A.)
8,5101
8,85
8,0465
8,35
Terreno
4.2.16.1 A Taxa Porta de Negcios concedida para as operaes de imvel residencial ao proponente que possua
ou adquira, individualmente ou em conjunto, o pacote de produtos listados abaixo, at a assinatura do
financiamento habitacional e mant-los durante a vigncia do financiamento habitacional:
abertura de conta corrente, caso no seja correntista ;
contratao de cheque especial;
contratao de carto de crdito;
autorizao para dbito do encargo mensal do financiamento em conta-corrente ou folha de pagamento na data de
vencimento.
4.2.16.1.1 Se alm do pacote de produtos descrito no item anterior o proponente optar pela marcao da conta para
crdito de salrio na CAIXA, o contrato enquadrado na Taxa Porta de Negcios Plus.
4.2.16.2 O dbito em folha de pagamento est condicionado existncia de convnio Folha de Pagamento firmado
entre a CAIXA e o rgo ou Entidade de vinculao do proponente.
4.2.16.3 A taxa de juros a ser considerada na avaliao de risco a nominal de balco.
4.2.16.4 O devedor perde a Taxa Porta de Negcios nas ocorrncias abaixo :
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos/servios definido nos subitem 4.3.6.1;
no pagamento do encargo at o ltimo dia til anterior ao vencimento do enc argo mensal subseqente.
4.2.16.5 O devedor perde a Taxa Porta de Negcios Plus nas ocorrncias abaixo :
cancelamento de qualquer item do pacote de produtos definido nos subitem 4.3.6.1;
cancelamento do crdito do salrio na CAIXA;
no pagamento do encargo at o ltimo dia til anterior ao vencimento do encargo mensal subseqente.
4.2.16.6 No havendo saldo suficiente na conta corrente ou na impossibilidade de dbito do encargo mensal na
referida conta ou em folha de pagamento o devedor deve efetuar o seu pagamento at o ltimo dia anterior ao
vencimento do encargo subseqente, por meio de crdito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via
boleto, mediante emisso da segunda via de carn de pagamento.
4.2.16.7 Verificado o no pagamento do encargo at o ltimo dia til anterior ao vencimento do encargo mensal
subseqente a aplicao da taxa Porta de Negcios ou Porta de Negcios Plus cancelada, retornando taxa de
juros de balco sendo que, se mantido o pagamento dos encargos em dia por, no mnimo, 6 meses consecutivos, o
devedor pode apresentar requerimento formal para retorno da Taxa de Juros Porta de Negcios ou Porta de
Negcios Plus.
4.2.16.8 O encerramento da Conta Corrente implica na perda definitiva da Taxa Porta de Negcios ou da Taxa
Porta de Negcios Plus.
4.2.16.9 Se extinto o carto de crdito durante o financiamento habitacional a Taxa Porta de Negcios ou Taxa
Porta de Negcios Plus pode ser mantida se o devedor adquirir um novo carto logo aps a ocorrncia.
4.2.16.10 O cancelamento do cheque especial, carto de crdito, dbito em conta corrente/folha de pagamento e/ou
conta salrio, esta ltima no caso de Taxa Porta de Negcios Plus, implica na perda da Taxa Porta de Negcios ou
da Taxa Porta de Negcios Plus, passando a ser aplicada a taxa de juros de b alco.
58
4.2.17.1
AT A CONTRATAO
4.2.17.1.1 Taxa de incio de relacionamento/cadastro cobrada no ato da assinatura do contrato, conforme tabela
de tarifas da CAIXA, sendo devida uma nica taxa para todos os proponentes e uma outra para todos os
vendedores, dispensada a cobrana para cliente CAIXA ou para aquele que se tornar cliente at a assinatura do
contrato.
4.2.17.1.2 Taxa de Avaliao de Bens Recebidos em Garantia devida, nas modalidades Aquisio de Imvel Novo
ou Usado inclusive por proponente empregado, aposentado ou pensionista CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da
CAIXA, no sendo passvel de devoluo.
4.2.17.1.2.1 A cobrana efetuada da seguinte forma:
R$ 400,00 na entrega da documentao, antes da emisso da ava liao de risco ou do pedido de avaliao de
imvel, o que ocorrer primeiro, conforme subitem 2.3;
valor remanescente da tarifa na data de assinatura do contrato.
4.2.17.1.2.2 Caso, na assinatura do contrato, seja verificado que o valor da tarifa devida inferior a R$ 400,00 o
valor cobrado a maior ser devolvido, automaticamente, como diferena de prestao.
4.2.17.1.2.3 Dispensada no caso de financiamento vinculado a Empreendimentos, inclusive parcerias, uma vez que
o pagamento da avaliao do imvel efetuado pela construtora/Tomador.
4.2.17.1.3 Tarifa para Anlise de Aplice Individual devida, inclusive para empregado aposentado ou pensionista
da CAIXA, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, na opo por outra aplice que no seja CAIXA Seguros (LAR ou
LAR+) ou PANSeguros ou Tokio Marine.
4.2.17.1.4 Primeiros prmios de seguro MIP e DFI, devido no ato da contratao, considerando a faixa etria dos
proponentes e calculado proporcionalmente em funo da pactuao de renda dos participantes, sendo que o
seguro DFI no devido nos financiamentos vinculados a empreendimentos , inclusive parcerias, durante a fase de
construo, e para conforme tabelas abaixo:
IMVEL RESIDENCIAL
Faixa
Etria
(anos)
Taxa
inicial
%
26-30
anos
31-35
anos
36-40
anos
41-45
anos
46-50
anos
51-55
anos
56-60
anos
61-65
anos
66-70
anos
71-75
anos
76-80
anos
18-25
0,0115
0,0115
0,0119
0,0169
0,0211
0,0254
0,0336
0,0525
0,1015
0,1807
0,2129
0,2824
0,2589
26-30
0,0121
0,0121
0,0174
0,0222
0,0286
0,0359
0,0563
0,1093
0,1807
0,2307
0,2824
0,2824
31-35
0,0178
0,0178
0,0229
0,0302
0,0404
0,0600
0,1171
0,1946
0,2307
0,3060
0,2824
36-40
0,0234
0,0234
0,0312
0,0426
0,0675
0,1249
0,2085
0,2484
0,3060
0,3060
41-45
0,0318
0,0318
0,0439
0,0713
0,1405
0,2224
0,2662
0,3295
0,3060
46-50
0,0448
0,0448
0,0675
0,1327
0,2085
0,2484
0,3295
0,3295
51-55
0,0751
0,0751
0,1327
0,2308
0,2662
0,3060
0,3295
56-60
0,1561
0,1561
0,2641
0,3372
0,4236
0,3766
61-65
0,2781
0,2781
0,3372
0,4472
0,4236
66-70
0,3549
0,3549
0,4472
0,4472
71-75
0,4707
0,4707
0,4472
76-80
0,4707
0,4707
59
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 25 anos
0,01010
41 a 45 anos
0,02799
61 a 65 anos
0,14246
26 a 30 anos
0,01010
46 a 50 anos
0,03985
66 a 70 anos
0,22016
31 a 35 anos
0,01307
51 a 55 anos
0,06974
71 a 75 anos
0,39350
36 a 40 anos
0,01709
56 a 60 anos
0,09763
76 a 77 anos
0,46892
78 a 80 anos
0,46892
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
FAIXA ETRIA
TAXA
18 a 30 anos
0,000149
46 a 50 anos
0,000707
66 a 70 anos
0,004319
31 a 35 anos
0,000213
51 a 55 anos
0,001654
71 a 75 anos
0,006526
36 a 40 anos
0,000289
56 a 60 anos
0,002152
76 a 80 anos
0,010554
41 a 45 anos
0,000438
61 a 65 anos
0,003485
4.2.17.1.4.1 O valor do DFI obtido mediante a aplicao das taxas abaixo sobre o valor da avaliao total da
garantia efetuada pela CAIXA:
DFI
IMVEL RESIDENCIAL
IMVEL COMERCIAL
0,0000780
0,0000838
0,0001280
PANSeguros
0,0000726
0,0000780
TOKIO MARINE
0,0000790
0,0000698
4.2.17.1.4.1.1 Para as operaes contratadas com a Aplice CAIXA Seguros LAR+ o DFI contempla, ainda, as
coberturas acessrias de natureza material para danos el tricos, pagamento de aluguis, danos ao contedo,
roubo/furto de contedo e assistncia 24h, podendo as condies dos seguros LAR e LAR+ serem consultadas no
site da seguradora no endereo http://caixaseguros.com.br.
4.2.17.1.5
4.2.17.1.5.1 Seguro opcional contratado, at a assinatura do contrato, na alquota de 1% aplicada sobre 20% do
valor de Avaliao do Imvel para a modalidade Aquisio de Imvel Novo, verificar, ainda, as exigncias contidas
no subitem 2.13.11.
4.2.17.2
ENCARGO MENSAL
4.2.17.2.1
NA FASE DE AMORTIZAO
60
RECURSOS PRPRIOS
4.2.18.1 Na Aquisio de Imvel Novo ou Usado so representados pela diferena entre o valor de venda e compra
e o Valor do financiamento.
4.2.18.2 Na Construo em Terreno Prprio so representados pela diferena entre o oramento aprovado pela
CAIXA e o Valor de Financiamento.
4.2.18.3 Na Aquisio de Terreno e Construo so representados pela diferena entre o Valor de Financiamento e
o somatrio do valor de venda e compra do terreno e o do orament o aprovado pela CAIXA.
4.2.18.4 permitida a utilizao dos recursos da CV do FGTS, nas modalidades Aquisio de Imvel Novo e
Usado, Aquisio de Terreno e Construo e Construo em Terreno Prprio, desde que seja observado o
enquadramento da operao nas condies de utilizao do saldo da CVFGTS descritas no anexo IV, inclusive
quanto ao valor possvel de utilizao dos recursos.
4.2.19
4.2.19.1 Verificar a propagao/migrao da proposta para o SIOPI e, nos c asos em que a mesma no tenha sido
criada automaticamente, inclui a proposta individual em https://siopiweb.caixa.gov.br/ , conforme cartilha passo a
passo para concesso disponvel na tela inicial, aps o lo gin no sistema, clicando no Informativo GEMPF
2012/0009.
4.2.19.2 Se proponente com Taxa Porta de Negcios ou Taxa Porta de Negcios Plus:
4.2.19.3 Para operao com imvel financiado em IF bancria/no bancria, Construtora devem ser observadas as
orientaes abaixo:
na etapa Cadastro do Imvel, informa nos Dados Adicionai s a situao de Aquisio de Imvel Financiado ;
na etapa Incluir Financiamento Anterior, em Dados do Agente Financeiro, seleciona 3 Outra Instituio
Bancria ou 4 - Outra Instituio No Bancria, de acordo com a Instituio de origem do cont rato anterior ;
Informa o valor do SD no campo prprio na etapa Detalhar Financiamento Anterior, que est limitado ao valor do
VF.
4.2.19.3.1 CCA digita o seu cdigo com dgito verificador na tela Complementa Dados.
61
RI
62
4.3
4.3.1 Estabelecer as condies e procedimentos para a utilizao dos recursos da conta vinculada do FGTS na
aquisio e na construo de imvel residencial urbano concludo, pelo proponente titular que atende as exigncias
previstas na legislao do FGTS, cuja operao pleiteada se enquadra nas condies do SFH.
4.3.2
EXIGNCIAS
no ser proprietrio, possuidor, promitente comprador, usufruturio, cessionrio de outro imvel residencial,
urbano, concludo ou em construo:
localizado no municpio em que exerce sua ocupao principal, nos municpios limtrofes e na regio
metropolitana;
localizado no atual municpio de sua atual residncia municpios limtrofes e regio metropolitana da
residncia.
a propriedade de cota de Consrcio Imobilirio contemplada ou no, que no tenha sido utilizada para
aquisio de imvel residencial urbano em localidade impeditiva ;
d) a propriedade de imvel do tipo Flat ou Apart Hotel que esteja qualificado, n a matrcula do imvel e/ou IPTU,
e/ou conveno de condomnio como comercial;
e) a propriedade de imvel rural;
f)
ser proprietrio ou promitente comprador de frao ideal igual ou inferior a 40% de um ou mais imveis, desde
que no ultrapasse esse percentual em cada imvel.
4.3.2.3
63
LIMITES
REGULAMENTAO UTILIZADA
4.3.4.1 Devem ser observadas as demais condies estabelecidas no MMP-FGTS, Manual de Moradia Prpria
FGTS: http://downloads.caixa.gov.br/_arquivos/fgts/moradia/manualdamoradiapropria.pdf .
64
4.4
4.4.1
CCFGTS OU PMCMV
PROPONENTE/CNJUGE
Documento oficial de identificao, original e cpia
Comprovantes de rendimentos, original e cpia
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunho parcial ou separao obrigatria
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imveis, original e cpia.
PROPONENTE/CNJUGE ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA
ltima declarao do Imposto de Renda e recibo de entrega R eceita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora
fora do prazo, apresentar tambm a DIRPF que se refere a retificao)
PROPONENTE/CNJUGE REDUO TAXA JUROS TITULAR CONTA VINCULADA FGTS
Extratos atualizados das contas vinculadas para comprovao do temp o mnimo de 3 anos de trabalho sob o regime
do FGTS.
VENDEDOR
Pessoa Fsica:
Documento oficial de identificao, original e cpia
Comprovante estado civil, original e cpia
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunho parcial ou separao obrigatria
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imveis, original e cpia.
Pessoa Jurdica:
Documento oficial de identificao (representantes legais) , original e cpia
Cia. Ltda.: Contrato Social e alteraes registradas ou a ltima alterao consolidada, o riginal e cpia
S/A: Estatuto Social com ltima alterao e Ata Eleio ltima Diretoria publicada no D.O.U. original e cpia
Firma Individual: Documento constituio e alteraes registrados, original e cpia
Certido Simplificada Junta Comercial ou Ficha de Breve Relato FBR com prazo mximo de emisso de 180
dias
SEGURO RCPM (imvel novo programa CCFGTS) Aplice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida
pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro OPCIONAL, conforme subitem 2.13.11.
IMVEL NOVO
Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula;
Certido de nus Reais e Aes Pessoais e Reipersecutrias exigida caso no esteja contemplada na Certido
Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula, e
Declarao/Certido, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsvel, emitida pela
prefeitura/administrao com o endereo completo e Inscrio do imvel, se endereo do imvel
incompleto/desatualizado na Certido Atualizada de Inteiro Teor da Mat rcula ou o IPTU do ano vigente.
ART Anotao Responsabilidade Tcnica de execuo de obra e de projeto ou;
RRT Registro Responsabilidade Tcnica
Sntese do Memorial Descritivo 2 vias.
65
66
67
4.4.2
CCSBPE
PROPONENTE/CNJUGE
Documento oficial de identificao, original e cpia
Comprovantes de rendimentos, original e cpia
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunho parcial ou separao obrigatria :
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imveis, original e cpia.
PROPONENTE/CNJUGE USO DOS RECURSOS DA CV FGTS
ltima declarao do Imposto de Renda e recibo de entrega Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora
fora do prazo, apresentar tambm a DIRPF que se refere a retificao)
VENDEDOR
Pessoa Fsica:
Documento oficial de identificao, original e cpia
Comprovante estado civil, original e cpia
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunho parcial ou separao obrigatria
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imveis, original e cpia
Pessoa Jurdica:
Documento oficial de identificao (representantes legais) , original e cpia
Se Cia. Ltda.: Contrato Social e alteraes registradas ou a ltima alterao consolidada,original e cpia
Se S/A: Estatuto Social com ltima alterao e Ata Eleio ltima Diretoria publicada no D.O.U. original e cpia
Se Firma Individual: Documento constituio e alteraes registrados, original e cpia
Certido Simplificada Junta Comercial ou Ficha de Breve Relato FBR com prazo mximo de emisso de 180
dias
SEGURO RCPM (imvel novo) Aplice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e
Comprovante de Pagamento do Seguro OPCIONAL, conforme subitem 2.13.11.
IMVEL NOVO
Certido Atualizada de Inteiro Teor da matrcula;
Certido de nus Reais e Aes Pessoais e Reipersecutrias exigida caso no esteja contemplada na Certido
Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula;
Sntese do Memorial Descritivo 2 vias; e
Declarao/Certido, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsvel, emitida pela
prefeitura/administrao com o endereo completo e Inscrio do imvel, se ender eo do imvel
incompleto/desatualizado na Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula ou o IPTU do ano vigente.
DF e regies do Entorno/DF:
Declarao de Capacidade de Atendimento das Ligaes Individuais emitida pela SANEAGO, em modelo prprio da
concessionria;
Declarao do Construtor sobre a execuo/existncia dos elementos construtivos exigidos para essas regies.
ART Anotao de Responsabilidade Tcnica de execuo de obra e de projeto ou;
RRT Registro de Responsabilidade Tcnica.
IMVEL USADO
Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula;
68
69
70
4.4.3
PR-COTISTA
PROPONENTE/CNJUGE
Documento oficial de identificao, original e cpia
Comprovantes de rendimentos, original e cpia
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunho parcial ou separao obrigatria :
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imveis, original e cpia.
PROPONENTE/CNJUGE ENQUADRAMENTO NO PROGRAMA
ltima declarao do Imposto de Renda e recibo de entrega Receita Federal (Se apresentada DIRPF retificadora
fora do prazo, apresentar a DIRPF que se refere a retificao)
PROPONENTE/CNJUGE COMPROVAO TITULARIEDADE CONTA VINCULADA FGTS
Extratos atualizados das contas vinculadas para comprovao do tempo mnimo de 3 anos de trabalho sob o regime
do FGTS e, ainda, a existncia de 10% do valor de avaliao do imvel quando no comprovar trabalho ativo sob
regime do FGTS);
VENDEDOR
Pessoa Fsica:
Documento oficial de identificao, original e cpia
Comprovante estado civil, original e cpia
Se casado a partir de 26/12/77 exceto comunho parcial ou separao obrigatria
Registro do pacto antenupcial no Registro de Imveis, original e cpia.
Pessoa Jurdica:
Documento oficial de identificao (representantes legais), original e cpia;
Se Cia. Ltda.: Contrato Social e alteraes registradas ou a ltima alterao consolidada, original e cpia;
Se S/A: Estatuto Social com ltima alterao e Ata Eleio ltima Diretoria publicada no D.O.U. original e cpia;
Se Firma Individual: Documento constituio e alteraes registrados, original e cpia;
Certido Simplificada Junta Comercial ou Ficha de Breve Relato FBR com prazo mximo de emisso de 180
dias.
SEGURO RCPM (imvel novo) Aplice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e
Comprovante de Pagamento do Seguro OPCIONAL, conforme subitem 2.13.11.
IMVEL NOVO
Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula;
Certido de nus Reais e Aes Pessoais e Reipersecutrias exigida caso no esteja contemplada na Certido
Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula; e
Declarao/Certido, em papel timbrado e com assinatura sob carimbo do responsvel, emitida pela
prefeitura/administrao com o endereo completo e Inscrio do imvel, se endereo do imvel
incompleto/desatualizado na Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula ou o IPTU do ano vigente.
ART Anotao de Responsabilidade Tcnica de execuo de obra e de projeto o u RRT Registro de
Responsabilidade Tcnica
Sntese do Memorial Descritivo 2 vias
Habite-se, caso sua data no conste na matrcula.
DF e regies do Entorno/DF:
71
72
4.5
4.5.1
CCFGTS E PMCMV
Tabela com a relao dos documentos a serem verificados na concesso do crdito imobilirio (CHECK LIST), e
documentos que devem ser arquivados no dossi do cliente (COMPOSIO DOSSI).
SEQ
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
CHECK
LIST
OBS
COMP.
DOSSI
EXIGNCIA GERPA
Apresentao de Propostas
Verificao Documental
de
Negcios
Ateste
de
MO43047
PF
via
expresso
parceiro
PROPONENTE/CNJUGE
SICAQ
PF
PF
PF
MO33205
Comprovantes de rendimentos
PF
PF
PF
Cartilha
Anlise
Risco
Crdito
SICAQ
de
de
no
X
MO33377
SICAQ
Se CCFGTS:
A) contratao com TOKIO MARINE:
DPS assinada pelos proponentes pactuantes de renda para
todos os contratos
PF
PF
PF
11
12
MO29005
73
13
14
E/OU
USO
DOS
PF
MO29300
MO30420
(enquadramento)
15
MO29300
PF
PF
(gerado
obrigatriamente
no
CIWEB FGTS)
MO29199
PF
PF
19
PF
20
PF
21
PF
22
PF
23
PF
24
PF
VENDEDOR/CNJUGE
25
PF/PJ
26
PF
74
27
PF
PF/PJ
PJ
PJ
Procurao
por
instrumento
pblico,
representao legal do vendedor/cnjuge.
no
caso
de
30
31
Documento
constituio
alteraes
PJ
Tela Impressa
CCA
PF/PJ
SICAQ
https://www.sifge.caixa.gov.br/cidadao/crf/fgecfscriteriospesquisa.asp
33
34
PF/PJ
PF/PJ
X
se
seguradoras
BERKLEY ou
ARGO
emitir
via
link
www.parcorret
ora.com.br
IMVEL
IMVEL NOVO
35
No
aceito
cpia simples
36
No
aceito
cpia simples
37
38
39
40
41
Modelo CAIXA
entregue pela
agncia
ao
CCA
X
X
X
75
44
No
aceito
cpia simples
45
No
aceito
cpia simples
46
48
PFUI-Anlise
X
X
49
50
51
52
53
54
Modelo CAIXA
entregue pela
agncia
ao
CCA
X
X
Entregar antes
da
liberao
da
primeira
parcela
de
obra
MO30103
X
X
ALOCAO DE RECURSOS
55
No
aceito
cpia simples
56
No
aceito
cpia simples
57
58
X
MO30158
RESPONSVEL TCNICO
Aquisio de Imvel Novo, Terreno
Construo em Terreno Prprio
Construo,
76
59
PF
60
PF
PF
INTERVENIENTE QUITANTE
61
62
63
64
PF
MO30447
Conforme
modelo Anexo
VIII
DEMAIS DOCUMENTOS
65
66
67
PROTOCOLO
DE
ENTREGA
CORRESPONDENTE
CAIXA
CONFERNCIA POSTERIOR
DE
PROPOSTAS
AQUI
NEGOCIAL
MO39065
(*) identificado que o imvel objeto da transao apresenta saldo devedor efetua os procedimentos descritos no
item 2.12.2
77
4.5.2
CCSBPE
Tabela com os documentos a serem verificados na concesso do crdito imobilirio (CHECK LIST) e documentos
a serem arquivados no dossi do cliente (COMPOSIO DOSSI)
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
CHECK
LIST
OBS
COMP.
DOSSI
EXIGNCIA GERPA
1
MO43047
PF
via expresso
parceiro
PROPONENTE/CNJUGE
SICAQ
PF
PF
PF
MO33005
PF
Cartilha
Anlise
Risco
Crdito
SICAQ
de
de
no
Comprovantes de rendimentos
PF
PF
PF
PF
MO33377
SICAQ
10
78
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
OBS
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
PF
MO29005
MO29300
PF
MO29300
14
PF
15
PF
(gerado
obrigatriamente
no
CIWEB
FGTS)
MO29199
VENDEDOR
16
PF/PJ
17
PF
18
PF
no
caso
de
PF/
PJ
PJ
PJ
22
https://www.sifge.caixa.gov.br/cidadao/crf/fgecfscriteriospesquisa.a
sp
PJ
Tela
impressa
CCA
PF/
PJ
79
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO
24
25
PF/PJ
OBS
PF/PJ
se
seguradoras
BERKLEY ou
ARGO emitir
via
link
www.parcorr
etora.com.br
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
IMVEL NOVO
26
No
aceito
cpia simples
27
Certido
de
nus
Reais
e
Aes
Pessoais
e
Reipersecutrias exigida caso no esteja contemplada na
Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula.
No
aceito
cpia simples
28
29
30
31
32
Modelo
CAIXA
entregue
pela agncia
ao CCA
X
X
X
IMVEL USADO
35
No
aceito
cpia simples
36
Certido
de
nus
Reais
e
Aes
Pessoais
e
Reipersecutrias exigida caso no esteja contemplada na
Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula.
No
aceito
cpia simples
37
80
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
CHECK
LIST
OBS
COMP.
DOSSI
38
39
PFUI-Anlise
40
41
42
43
44
Modelo
CAIXA
entregue
pela agncia
ao CCA
Entregar
antes
liberao
primeira
parcela
obra
X
X
X
X
da
da
de
ALOCAO DE RECURSOS
45
No
aceito
cpia simples
46
Certido
de
nus
Reais
e
Aes
Pessoais
e
Reipersecutrias exigida caso no esteja contemplada na
Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula.
No
aceito
cpia simples
47
48
X
MO30158
49
PF
50
PF
PF
51
52
53
54
PF/
PJ
PF
MO30447
Conforme
modelo
Anexo VIII
81
SSEQ
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
OBS
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
DEMAIS DOCUMENTOS
55
56
57
MO39065
(*) identificado que o imvel objeto da transao apresenta saldo devedor efetua os procedimentos descritos no
item 2.12.2
82
4.5.3
PR-COTISTA
Tabela com os documentos a serem verificados na concesso do crdito imobilirio (CHECK LIST) e documentos
a serem arquivados no dossi do cliente (COMPOSIO DOSSI)
SS
EQ
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
OBS
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
EXIGNCIA GERPA
1
Apresentao de Propostas
Verificao Documental.
de
Negcios
Ateste
de
MO43047
PF
via
expresso
parceiro
PROPONENTE/CNJUGE
(cadastro impresso pelo
SICAQ
PF
PF
PF
MO33005
Comprovantes de rendimentos.
PF
Cartilha Anlise
de
Risco
de
Crdito
no
SICAQ
PF
MO33377
PF
SICAQ
PF
PF
PF
10
83
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
OBS
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
12
13
14
E/OU
USO
PF
MO29005
PF
MO29300
PF
MO30420
PF
MO29300
(gerado
obrigatoriamente
no
CIWEB
FGTS)
DOS
15
16
17
PF
PF
MO29199
VENDEDOR
18
PF/PJ
19
PF
20
PF
PF/PJ
PJ
Procurao
por
instrumento
pblico,
representao legal do vendedor/cnjuge.
no
caso
de
Documento
constituio
alteraes
84
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
23
PJ
https://www.sifge.caixa.gov.br/cidadao/crf/fgecfscriteriospesquisa.as
p
PJ
CHECK
LIST
OBS
COMP.
DOSSI
X
Tela
CCA
emitida
26
27
PF/PJ
PF/PJ
se seguradoras
BERKLEY
ou
ARGO emitir via
link
www.parcorretor
a.com.br.
IMVEL NOVO
28
No aceito cpia
simples
29
No aceito cpia
simples
30
31
32
33
34
Modelo CAIXA
entregue
pela
agncia ao CCA
X
X
X
IMVEL USADO
37
No aceito cpia
simples
85
MONTAGEM DO PROCESSO
38
39
PF/PJ
OBS
No aceito cpia
simples
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
X
40
41
PFUI-Anlise
42
43
Modelo
CAIXA
entregue
pela
agncia ao CCA
X
X
X
Entregar antes
da liberao da
primeira parcela
de obra
44
45
46
ALOCAO DE RECURSOS
47
No aceito cpia
simples
48
No aceito cpia
simples
49
MO30158
50
51
RESPONSVEL TCNICO
Aquisio de Imvel Novo, Terreno
Construo em Terreno Prprio
Construo,
52
PF
53
PF
INTERVENIENTE QUITANTE
86
54
MONTAGEM DO PROCESSO
PF/PJ
PF
OBS
CHECK
LIST
COMP.
DOSSI
56
57
PF
MO30447
Conforme
modelo
Anexo
VIII
DEMAIS DOCUMENTOS
58
59
60
MO39065
(*) identificado que o imvel objeto da transao apresenta saldo devedor efetua os procedimentos descritos no
item 2.12.2
87
4.6
Sugerimos a leitura do contedo abaixo como forma de subsidiar o melhor entendimento de termos, siglas e
conceitos utilizados no processo de concesso do crdito imobilirio. Sal ientamos que os produtos disponveis para
a concesso pelo modelo automatizado se encontram disponveis no subitem 1.2.3 e 1.2.8.
4.6.1
SIGLAS E CONCEITOS
88
FGE: sistema de controle de empresas no mbito do FGTS que controla os dbitos das empresas possibilitando
CAIXA subsidiar o MTE na fiscalizao do FGTS, a cobrana administrativa, inscrio em dvida ativa pela PGFN,
a emisso de CRF, os parcelamentos e as execues judiciais dos dbitos no regularizados ;
FGHab: Fundo Garantidor da Habitao Popular;
FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Servio;
FMP: Fundo Mtuo de Privatizao;
89
Hipoteca: vinculao de um bem dado em garantia pelo tomador de um emprstimo sem a transferncia de sua
posse ao credor. O devedor detm a propriedade e a posse do imvel ;
IF Instituies Financeiras autorizadas a funcionar com a rea de crdito imobilirio pelo Banco Central,
configurando-se como integrantes do SFH, tendo como funo bsica captar recursos (caderneta de poupana
e outros) e aplic-los, na maior parte dos casos, na atividade imobiliria, financiando a habita o seja atravs
da construo ou de imveis prontos. So Agentes Financeiros : CAIXA, bancos comerciais ou de investimento,
sociedades de crdito imobilirio, Associaes e Poupana e Emprstimos, Companhia de Habitao
(COHAB), Cias Hipotecrias e outras entidades critrio do Banco Central;
Imvel Multifamiliar: unidade habitacional em um mesmo lote com nica matrcula e com entradas distintas e
medidores de gua e energia eltrica separados;
Imvel Novo, se CCSBPE: para enquadramento neste programa aquele que, na data da entrega da
documentao para pesquisa cadastral, encontra -se em uma das seguintes condies:
a) com at 180 dias da expedio do habite-se ou documento equivalente, expedido por rgo municipal
competente;
b) conte com mais de 180 dias da expedio do habite-se e ainda no tenha sido habitado ou alienado.
Imvel Novo, se CCFGTS e Pr-Cotista: para enquadramento nestes programas aquele que, na data da
entrega da documentao para pesquisa cadastral, encontra -se em uma das seguintes condies:
a) com at 180 dias da expedio do habite-se ou documento equivalente, expedido por rgo municipal
competente;
b) tenha ultrapassado 180 dias, mas no tenha sido habitado ou alienado, excetuando-se os casos em que o
proponente for o primeiro comprador do imvel e comprove a sua ocupao durante a negociao de venda ou
quando tratar-se de imvel recebido pelo vendedor do terreno do empreendimento, inclusive Parcerias,
mediante dao em pagamento;
Imvel Novo, se PMCMV: para enquadramento neste programa aquele construdo ou que se encontrava
em fase de construo, a partir de 26 MAR 2009, verificado no Laudo de Avaliao e que, na data da
entrega da documentao para pesquisa cadastral, encontra -se em uma das seguintes condies:
a) com at 180 dias da expedio do habite-se ou documento equivalente, expedido por rgo municipal
competente emitido a partir de 26.03.2009;
b) tenha ultrapassado 180 dias, mas no tenha sido habitado ou alienado, excetuando-se os casos em que o
proponente for o primeiro comprador do imvel e comprove a sua ocupao durante a negociao de venda ou
quando tratar-se de imvel recebido pelo vendedor do terreno do empreendimento , inclusive Parcerias,
mediante dao em pagamento:
No Laudo de Avaliao consta campo informativo em que, para enquadramento, o imvel dever
aparentemente ter sido concludo aps 26 MAR 2009;
Incomunicabilidade: separao patrimonial de bens;
INMETRO Instituto Nacional de Metrologia, Qualidade e Tecnologia ;
INTERVENIENTE ANUENTE Pessoa que participa de determinado ato, concordando que se pratique
determinado ato jurdico, cuja validade dependa dessa formalidade. So exemplos : venda de imvel entre
pais e filhos; imvel onde a aquisio tenha ocorrido a um dos participantes antes do enlace conjugal atual ;
INTERVENIENTE QUITANTE Qualquer Instituio Financeira (bancria ou no bancria),
Construtora/Incorporadora ou Consrcio que possua direitos Reais sobre o Imvel (hipotecas ou
alienaes);
Investimento: equivalente ao somatrio de todos os custos diret os e indiretos, inclusive os financeiros,
necessrios execuo das obras e servios objeto do financiamento;
Informativo GEMPF 2012/0009 - Passo a Passo da Concesso Correspondente;
Informe GEMPF 2014/0002 Melhorias Avaliao Imvel;
Informe GEMPF 2014/0005 Tutorial de Digitalizao de Documentos pelos CCA e Transmisso Via
Sistema CAIXA AQUI (SICAQSISDU);
Informe GEMPF 2014/0012 - relao dos municpios com as regies metropolitanas ;
Informe GEMPF 2014/0017 - cronograma de migrao das atividades de conformidade;
90
91
92
93
4.6.2.1
ALVAR JUDICIAL
4.6.2.2.1 Documento que identifica o contribuinte perante SRF e armazena as informaes cadastrais fornecidas
pelo prprio contribuinte e pelos outros sistemas de dados da SRF.
4.6.2.2.2 O carto CPF poder ser substitudo, enquanto prova de inscrio no cadastro, por um dos seguintes
documentos em que conste o nmero de inscrio:
carteira de identidade;
carteira nacional de habilitao;
carto de crdito ou carto magntico de movimentao de conta-corrente bancria;
talonrios de cheques bancrios;
qualquer documento de acesso a servios de sade pblica, de assistncia social ou previdencirio.
4.6.2.3
4.6.2.3.1 Documento que registra as informaes cadastrais das pessoas jurdicas e de algumas entidades no
caracterizadas como tais, administrado pela Receita Federal.
4.6.2.4
4.6.2.6.1 A certido atualizada de inteiro teor da matrcula, contendo registro atual, aes reais e pessoais
reipersecutrias e quaisquer outros nus incidentes sobre o imvel tem validade de 30 dias contados da expedio :
a certido deve estar vlida no recebimento do dossi na GIRET/CEHOP ;
a certido tambm deve estar vlida na assinatura do contrato, devendo ser verificado a data da assinatura e, se
for o caso, solicitar revalidao para a celebrao do contrato.
4.6.2.6.2 Deve ser apresentada a Certido original ou a extrada por meio datilogrfico , reprogrfico ou extrada por
meio digital, desde que haja carimbo ou rubrica dos registrados em todas as folhas da Certido, contendo :
94
4.6.2.7.1 A partir do dia 03 de novembro de 2014, as certides que fazem prova da regularidade fiscal de todos os
tributos federais, inclusive contribuies previdencirias, tanto no mbito da Receita Federal quanto no mbito da
Procuradoria da Fazenda Nacional, foram unificadas em um nico documento.
4.6.2.7.2 Anteriormente o contribuinte que precisava provar sua regularidade com o fisco tinha que apresentar
duas certides sendo uma relativa s contribuies previdencirias (conhecida como certido do INSS ou Certido
Previdenciria), e outra relativa aos demais tributos.
4.6.2.7.3 Para consulta quanto a existncia de dbitos junto ao INSS deve ser acessado o endereo
http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/A TSPO/Certidao/.
4.6.2.7.4 O contribuinte que precisar comprovar a regularidade para com a Fazenda Nacional deve apresentar uma
nica certido emitida a partir de 03/11 observando o que segue :
se possuir uma certido previdenciria e uma outra dos demais tributos, e mitidas antes da referida data, mas
dentro do prazo de validade, poder apresent-las, pois continuaro vlidas dentro do perodo de vigncia nelas
indicados porm, se apenas uma delas estiver vlida, necessrio a emisso da nova Certido unificada.
4.6.2.8
4.6.2.8.1 A Certido Simplificada da Junta Comercial assegura que o estatuto ou contrato social, atas de
assemblias e alteraes contratuais juntadas ao dossi refletem a real e atual situao jurdica da empresa,
notadamente quanto identificao, capital e objetivo social, composio societria, representao legal e outras
ocorrncias societrias, tais como fuses, cises, dissolues parciais foradas, liquidao, entre outras,
eventualmente ocorridas e no reportadas e que podem constituir-se em riscos operao e garantia
4.6.2.8.2 A Certido Simplificada pode ser substituda pela "Ficha de Breve Relato FBR" tambm emitida pela
Junta Comercial, uma vez que relaciona por ordem pelo menos os cinco ltimos documentos apresentados p ela
empresa para arquivamento ou registro.
4.6.2.9
4.6.2.9.1 Certido que possibilita a comprovao do Registro no CREA ou no CAU/BR do responsvel tcnico pela
obra.
4.6.2.9.2 A certido emitida anualmente, com data de quitao at o dia 30/01 (CREA) e 31/01 (CAU), sendo que
at estas datas poder ser aceita a certido referente ao ano anterior e, para propostas com documentao
entregue em datas posteriores, dever ser apresentada a certido emitida no ano corrente.
4.6.2.9.3 A validade desta certido observada no recebimento da documentao pela rea responsvel pela
verificao da conformidade e a necessidade de revalidao ser verificada novamente no momento da
contratao.
4.6.2.10
95
4.6.2.12.1 A Instruo Normativa INSS n. 3/2005 e atualizaes posteriores dispem sobre normas gerais de
tributao previdenciria e de arrecadao das contribuies sociais administradas pelo INSS, acesso pelo
endereo: www.dataprev.gov.br.
4.6.2.12.2 Na utilizao de mo-de-obra assalariada, compete Agncia/PA exigir a apresentao da matrcula de
obra e dos recolhimentos mensais para liberao das parcelas.
4.6.2.13
4.6.2.13.1 A exigibilidade de apresentao dos recolhimentos junto ao FGTS dos trabalhadores vinculados
obra/empreendimento, inclusive Parcerias, segue aquelas definidas para o INSS, ou seja, havendo obrigatoriedade
de comprovao dos recolhimentos do INSS necessria tambm a comprovao dos recolhimentos para o FGTS.
4.6.2.14
FORO E LAUDMIO
4.6.2.14.1 Esto sujeitos ao pagamento de foro e laudmio os imveis sob regime enfitutico, ou seja, aqueles
imveis cujo domnio real pertence Unio, Estados, Municpios e Confrarias.
4.6.2.14.2 O foro a contribuio anual que o detentor do domnio til paga ao prop rietrio do imvel.e o Laudmio
a taxa paga pelo detentor do domnio til ao proprietrio, por ocasio da alienao do imvel.
4.6.2.15
4.6.2.15.1 a aquisio de frao remanescente pelo proponente que figurar como proprietrio na mesma escritura
aquisitiva de imvel quitado.
4.6.2.15.1.1 o CCA dever fazer citao no campo descrio do imvel no SIOPI quanto a parcela j pertencente
ao proponente sugesto de texto: "Trata-se de aquisio de parte ideal (__%) do imvel, pois o comprador j
possui ___%, e passa a deter a totalidade do imvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para
garantia da dvida ora assumida.".
4.6.2.16
4.6.2.16.1 permitida a concesso de financiamento ao proponente proprietrio de frao ideal igual ou i nferior a
40% de imvel residencial, financiado ou no, considerando -se a participao num nico imvel, isoladamente,
inclusive no caso de casal, desde que o financiamento anterior NO esteja ativo no SFH.
4.6.2.16.2 A propriedade de frao ideal, no caso de imvel financiado, pode ser distinta do percentual de
responsabilidade representada pela pactuao de renda, conforme consignado no contrato ou na declarao do IR
e, se no constar definio, considerado o percentual de propriedade proporcional ao nmero de co -proprietrios.
4.6.2.16.3 Nos casos de co-propriedade entre um casal casado sob o regime de comunho parcial de bens ou
comunho universal e outro indivduo considerado o percentual de 50% da propriedade do imvel para o casal e
50% para o outro indivduo.
96
PROPRIETRIO
DE
IMVEL
(PARA
OS
a concesso de financiamento ao proponente detentor de usufruto de imvel residencial, desde que renuncie
expressamente a essa condio, registrada no RI, em data anterior assinatura do contrato de financiamento.
4.6.2.17.3
a concesso de financiamento ao proponente detentor de imvel residencial recebido por doao ou herana e
gravado com clusula de usufruto vitalcio.
4.6.2.17.4
a concesso de financiamento para aquisio de nova moradia ao proponente que perder o direito de residir em
seu prprio imvel, financiado ou no, em decorrncia de sinistro desde que comprovada a ocorrncia de sinistro
e atestada a definitiva inabitabilidade do imvel sinistrado, mediante apresentao dos documentos exigidos no
Anexo V.
4.6.2.17.5
pode ser concedido financiamento pessoa incapaz para os atos da vida civil, sob curatela, sendo considerada
somente a renda do incapaz e vedada a aceitao da renda familiar do seu curador;
utilizao da renda familiar do proponente incapaz mediante apresentao de autorizao judicial por meio de
alvar que contemple as condies para o incapaz contrair o financiamento.
4.6.2.17.6
a concesso de financiamento aos proponentes que tenham doado o imvel impeditivo para filho maior de idade ;
a doao de imvel para filho menor no descaracteriza a propriedade do imvel, uma vez que o pai e a me, no
exerccio do poder familiar, so usufruturios dos bens dos filhos menores.
97
a utilizao do FGTS para nova aquisio por proponente proprietrio, promitente comprad or, possuidor,
cessionrio, promitente cessionrio de imvel enquadrado em uma das condies impeditivas, condicionada
alienao do imvel impeditivo utilizao pretendida;
nesse caso, a liberao dos recursos do FGTS ao vendedor est condicionada, tam bm, apresentao do
Registro Imobilirio da alienao na matrcula do imvel impeditivo:
a apresentao da escritura pblica de compra e venda sem o devido registro na matrcula do imvel, somente
ser aceita no caso de comprovao de impedimento legal para realizao do registro da alienao do imvel;
inexistindo escritura pblica registrada na matrcula para transao da aquisio pelo proponente do imvel
impeditivo, a alienao ser comprovada com a apresentao de instrumento particular de cesso d e direitos ou
de promessa de compra e venda que contenha autenticao cartorria ou reconhecimento de firmas, anterior a
data da aquisio do imvel objeto da utilizao dos recursos do FGTS ;
a doao de imvel a filho menor no comprova a alienao de im vel impeditivo utilizao do FGTS, pois, em
conformidade com o Artigo 1.689 do CCB, o pai e a me, enquanto no exerccio do poder familiar, so
usufruturios dos bens dos filhos menores;
o trabalhador no poder utilizar o FGTS na aquisio de imvel do qual j tenha sido proprietrio, exceto se
justificar por meio de declarao especfica que no se trata de simulao de retrovenda ;
em contrato de Cooperativa/Companhia Habitacional, em que no h escritura pblica da transao, pode ser
utilizada, para comprovar a no propriedade de imvel, a documentao fornecida pela Cooperativa/Companhia
Habitacional que demonstre que o proponente perdeu a condio de proprietrio de imvel .
4.6.2.17.10 PROPRIEDADE DE IMVEL EM CONSTRUO
CCFGTS/PMCMV/PRO-COTISTA/SBPE)
PARALISADA
(PARA
OS
PROGRAMAS
para obras comprovadamente paralisadas, sem previso de retorno e com atraso superior a 365 dias, poder o
trabalhador adquirir novo imvel com uso do FGTS.
4.6.2.18
HABITE-SE
4.6.2.18.1 Documento expedido pela Prefeitura local ou rgo competente para ate star a condio de habitabilidade
do imvel.
4.6.2.18.2 apresentado para enquadramento das operaes de aquisio de imvel novo ou para a obteno da
Certido de Averbao da Construo exigida para liberao da ltima parcela de financiamento.
4.6.2.19
FORMAL DE PARTILHA
4.6.2.19.1 Ttulo de aquisio, devidamente aprovado e julgado pelo juiz, destinado aos herdeiros enumerando os
bens que houver na herana dando direito de propriedade sobre o uso desses bens.
4.6.2.19.2 MO29300 Autorizao e Declarao para Movimentao e Utilizao dos Recu rsos da Conta Vinculada
do FGTS (Aquisio/Construo de Imvel Residencial com ou sem Financiamento) e para Enquadramento nos
Programas CCFGTS, PMCMV, PR-COTISTA ou AMC.
98
PROCURAO
4.6.2.20.1 o instrumento pelo qual uma pessoa outorga a outra pessoa podere s para represent-la em
determinado negcio, praticando, em seu nome, os atos necessrios a sua concretizao.
4.6.2.20.2 A procurao aceita em situaes eventuais, devendo ser exigido, sempre que possvel, o
comparecimento das partes para a realizao da operao .
4.6.2.20.3 Deve tambm ser utilizada tambm se proponente impossibilitado de assinar o instrumento contratual.
4.6.2.20.4 A representao feita mediante procurao por instrumento pblico com menos de 1 ano da data do
traslado ou outorga, e apresentada em via original.
4.6.2.20.5 Os traslados ou certides da procurao com mais de 1(um) ano devero ser renovados por meio de
nova certido ou certido ratificadora.
4.6.2.20.6 Quando a procurao for passada em outra Comarca, a firma e sinal dos notrios devem ser
reconhecidos por Tabelio da cidade onde for apresentada.
4.6.2.20.7 No so aceitas procuraes:
em lngua estrangeira e/ou emitidas no exterior;
que no contiverem poderes explcitos para efetivao do negcio, os quais esto estabelecidos nos subitens
4.7.2.20.8 e 4.7.2.20.9 e o reconhecimento direto por Tabelio ou transcrio da identidade e qualidade do
outorgante e do procurador;
outorgadas a empregados da CAIXA;
Outorgadas a empregados e representantes do CCA.
4.6.2.20.8 Quando o comprador for representado por meio de Procurao por Instrumento Pblico, a procurao
deve conter poderes especficos para comprar/adquirir o imvel (descrio do imvel), praticar todos os atos
necessrios para efetuar a operao, tais como estabelecer condies e preos, constituir gravames, inclusive,
alienar fiduciariamente em garantia do financiamento concedido para a aquisio do imvel, assinar instrumentos
particulares de venda e compra e contratar financiamento imobilirio.
4.6.2.20.9 Quando o vendedor for representado por meio de Procurao por Instrumento Pblico, a procurao
deve conter poderes especficos para vender, transmitir domnio, direito, ao e posse, a responder pela evico
de direito, liquidar dividas hipotecrias, fiducirias e tributos fiscais que incidam sobre o dito imvel, ajustar o preo
de venda, da cesso, receber, passar recibo e dar quitao total e irrevogvel do preo ou valor, assinar opo de
compra e venda, assinar e endossar cheques, combinar clusulas e condies, assinand o os contratos necessrios,
inclusive de rerratificao, podendo, tambm, prestar as declaraes exigidas pelo decreto n 93.240/86.
4.6.2.20.10 Na realizao do financiamento imobilirio em que houver a representao do (s) comprador(es) ou
do(s) vendedor(es), a Procurao deve ser apresentada juntamente com o CPF e a identidade do representante do
comprador(es) e/ou vendedor(es).
4.6.2.21
ANLISE JURDICA
4.6.2.21.1 Podem ocorrer casos de apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou de averbaes margem da
matrcula do imvel indicativas da existncia de aes restritivas, que possam alcanar o imvel e inviabilizar a
aquisio ou casos mais complexos, a exemplo de esplio, partilha, usufruto, clusula de inalienabilidade , nus de
impenhorabilidade, incomunicabilidade, servido entre outros ou ainda se a documentao exigida oferecer
dvidas, para anlise jurdica especialmente quanto :
capacidade e representao das partes;
99
100
4.7
ANEXO VIII MODELO DE AUTORIZAO DE REQUISIO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO CAIXA
(CLIENTE VENDEDOR)
Autorizo a Caixa Econmica Federal a fornecer o valor do saldo devedor do meu contrato habitacional ao
Correspondente Bancrio (nome e cdigo) __________________________________________________________,
conforme informaes abaixo:
Contrato Habitacional
CPF
Endereo
Bairro
Cidade
Estado
Comercial
Celular
Telefones
Residencial
______________________________________________
Local e data
______________________________________________
Assinatura do cliente vendedor
101
4.8
CCA
Entra em contato
com CCA
Identifica necessidade do
proponente, simula
operao pretendida,
apresenta resultado e
esclarece dvidas
Conformidade
Agncia
Entrega relao de
documentos e
formulrios
Providencia
documentao
(Pessoal, Imvel
pretendido e j definido
e Vendedor), preenche
formulrios e entrega
ao CCA
Recebe documentao
e formulrios, verifica e
atesta preenchimento
correto
Segue para
Fluxo
Vendedor PJ
03
No
Vendedor
PF?
Sim
Segue para
Fluxo
Vendedor PF
04
102
CCA
Conformidade
Agncia
Continuao
do fluxo de
pesquisa PJ
03 ou PF 04
Presta informaes
adicionais e solicita
documentao adicional
Entrega
documentao
solicitada
Recebe e ATESTA
documentao adicional
Solicita Avaliao de
Engenharia segue para o
Fluxo Imvel 05
Sim
No
Recebe
documentao,
procura outro imvel e
reinicia processo
Devolve
documentao ao
cliente
No
modalidade
CCFGTS?
Sim
Verifica se renda permite
taxa Porta de Negcios
Segue
para
pgina 3
103
CCA
Conformidade
Agncia
No
Continuao
da pgina 3
Confirma a aprovao da
avaliao, efetua a pr-abertura
de conta corrente, cheque
especial e contrata carto de
crdito no SICAQ
Emite o Relatrio de Avaliao
de Risco, verifica o resultado,
informa aos proponentes,
data, assina e arquiva no
dossi
No
Verifica o enquadramento s
condies para uso de
recursos da conta vinculada,
conforme Anexo IV
No
Tem recursos
aplicados em FMP?
Sim
Comanda resgate
FMP
Apresenta
extratos com
valores
resgatados
Confirma se o valor do
FGTS a ser utilizado < ou
= ao saldo das contas
Segue pgina 6
com e sem uso
recursos conta
vinculada do FGTS
Segue pgina 5
com uso recursos
conta vinculada do
FGTS
104
CCA
Conformidade
Agncia
Continuao da
pgina 4 com
uso dos recursos
da conta vinculada
do FGTS
Preenche no CIWEB o
MO29300, colhe
assinatura(s) do(s)
titular(es) da(s) CV FGTS,
atesta, assina e arquiva no
dossi
No
proposta Individual?
Sim
Efetua o dbito do FGTS,
aps criao da proposta
no SIOPI
Efetua dbito do FGTS
no SIPAH
Segue pgina 6
com e sem uso dos
recursos da conta
vinculada do FGTS
105
CCA
Conformidade
Agncia
Continuao da
pgina 5 com e
sem uso dos
recursos da conta
vinculada do FGTS
Verifica propagao/migrao
da proposta no SIPAH e
cadastra por meio dos dados
do Parecer Contratao
Alocao de Recursos ou, se
proposta individual, verifica
propagao/migrao para o
SIOPI
No
proposta atendida
pela CEHOP?
Sim
Confirma
recebimento de
arquivos com
imagens consistentes
Assina e digitaliza
Recebe confirmao
Assina dossi e
encaminha
Recebe dossi
fsico
Encaminha dossi
Efetua
Conformidade e
valida proposta
Recebe parecer com
resultado por meio de
mensagem eletrnica
Sim
Parecer Conforme?
No
Sim
Pendncia
regularizada em
at 30 dias?
No
Providencia
regularizao de
pendncia, no
que for
necessrio
Recebe e/ou providencia
ajuste de pendncia e
reenvia Conformidade
Segue
pgina 7
Exclui
proposta com
mais de 30
dias em
pendncia
Fim
106
CCA
Conformidade
Agncia
Continuao
pgina 6
Confirma cadastro,
autoriza abertura de
conta, valida proposta
e emite documentos
Efetua Comit de
Crdito, se for o caso
e agenda assinatura
Confirma data de
assinatura
Confirma data de
assinatura
Assina contrato
No
Proposta
Individual?
Sim
Confirma assinatura
no SIOPI
Verifica e confirma
evoluo do
contrato no CIWEB
Fim
107
CCA
Conformidade
Agncia
SR
Solicita Parecer de
Contratao
Alocao de
Recursos
Efetua pesquisa
cadastral para
operaes vinculadas
a Empreendimentos
Fluxo
pesquisa
Vendedor
PJ 03
No
Alocao
de Recursos?
Sim
Informa sobre demanda
de contratao e solicita
Parecer de Contratao
Solicita Avaliao de
Engenharia
Recebe resultado
Avaliao e inclui no
SIPAH/CIWEB
Recebe Parecer
Contratao de Alocao
de Recursos
Encaminha Parecer
Contratao de
Alocao de Recursos
Volta para
pg. 2 do
fluxo
Efetua pesquisa da PJ e
scio(s) representante(s)
no SICAQ e FGE
No
Tem restrio
cadastral?
Sim
Encaminha mensagem para
anlise, apontando as
restries verificadas
Informa a
impossibilidade
de contratao
No
Pode
contratar?
Recebe mensagem,
analisa e envia ao
Jurdico, se for o
caso
Envia mensagem com
resultado da anlise
Sim
Imprime mensagem e
anexa ao dossi
Solicita cadastramento
no SICLI para migrar
para o SIOPI
Recebe informao de
cadastramento no SICLI
Cadastra no SICLI
para migrar para o
SIOPI
Informa
cadastramento no
SICLI
Volta para
pg. 2 do
fluxo
108
CCA
Conformidade
Agncia
SR
Fluxo
Vendedor
PF 04
No
Uso de recursos da
conta vinculada do
FGTS?
Sim
Tem restrio
cadastral?
Sim
Recebe mensagem,
analisa e envia ao
Jurdico, se for o
caso
Informa a
impossibilidade de
contratao
No
Pode contratar?
Sim
Imprime mensagem e anexa
ao dossi
Volta para
pg. 2 do
fluxo
No
Tem Responsvel
Tcnico?
Sim
Devolve resultado
pesquisa CONRES, via email
Tem restrio
CONRES?
Recebe resultado e,
se modalidade
Construo,
providencia novo RT
No
Volta para
pg. 2 do
fluxo
Sim
Informa resultado CONRES
Recebe resultado
CONRES impeditivo,
se modalidade
Aquisio
Fim
109
CCA
Conformidade
Agncia
Engenheiro
Endereo do imvel
atualizado/completo na
matrcula/certido de
nus?
Sim
Providencia junto
Prefeitura/
Administrao
Declarao/
Certido
Entrega
Declarao/
Certido
No
Solicita Declarao/Certido
com o endereo completo e
inscrio do imvel
Recebe Declarao/
Certido e anexa ao dossi
Imvel
transacionado h
menos de 360
dias?
No
Sim
Efetua pesquisa no SICAQ e
SICDM para os proprietrios
anteriores PF ou PJ
Sim
proposta
Individual?
No
Vincula a proposta no SIPAH/
CIWEB e prossegue incluso
no sistema e considera
Agncia/PA de relacionamento
= a do empreendimento
Continua
na pgina
2
110
CCA
Conformidade
Agncia
Engenheiro
Continuao
da pgina 1
Sim
Imvel objeto da
transao tem saldo
devedor em outra IF
bancria/no bancria ou
construtora, diferente de
CAIXA?
No
Sim
Entrega MO30447 ao
Vendedor para solicitar saldo
devedor outra IF bancria/
no bancria ou construtora,
diferente de CAIXA
Colhe assinatura do
Vendedor no MO30448 e
envia mensagem solicitando
o valor do saldo devedor
Consulta e informa
saldo devedor
Recebe informao
do saldo devedor
Cadastra imvel no SIOPI
ou consulta um imvel j
cadastrado
Acessa SIOPI opo
Avaliao de Imvel, inclui
OS e Certido de Matrcula
do Imvel digitalizada e
salva os dados
Se financiado em outra IF
bancria/no bancria ou
construtora, preenche AS,
incluindo o texto: Mesmo se
tratando de empreendimento
com + de 12 unidades, a
avaliao poder ser
excepcionalmente realizada e
encaminha dossi
Continua
na pgina
3
111
CCA
Conformidade
Agncia
Engenheiro
Continuao
da pgina 2
OS
cancelada?
No
Recebe dossi
(Somente encaminha
GIHAB, se imvel
financiado em outra IF
bancria/no bancria
ou construtora,
diferente de CAIXA)
Sim
Solicita nova OS
Recebe mensagem
automtica de
convocao no
SIGDU
Acessa SIOPI e
consulta o servio
Se for o caso,
recusa o servio no
prazo de 24 horas
Se servio aceito,
SIOPI altera status
de CONVOCADA
para EMITIDA
Faz a avaliao do
imvel, gera o Laudo
de Avaliao, assina,
digitaliza e registra os
dados da avaliao no
SIOPI
Volta para
pgina 2
do fluxo
112
ALTERAES
Item 4.1.6 Retirada de todas as expresses (R$1,00) e substituio por (R$) para melhor entendimento.
Item 4.6.1 Anexo 1 Incluso dos documentos necessrios nos casos CCFGTS ou PMCMV com direito a 100%
do desconto apurado comprovao em relao aos dependentes.
113
MO
43000 064
OBJETIVO
1.1
NORMA
2.1
GESTOR
2.1.1
2.2
VINCULAO
2.2.1
2.3
DISPONIBILIZAO DO MODELO
2.3.1
2.4
2.4.1
2.5
2.5.1
2.6
2.6.1
MO43000063
2.7
PRAZO DE ARQUIVAMENTO
2.7.1
No se aplica.
2.8
GRAU DE SIGILO
2.8.1
#PBLICO
2.9
2.9.1
2.10
ROTEIRO PADRO
2.10.1
No se aplica
2.11
ESPECIFICAO TCNICA
2.11.1
2.11.2
2.11.3
PROCEDIMENTOS
3.1
INSTRUES DE PREENCHIMENTO
3.1.1
Vigncia 19.01.2016
114