Mo43000 225B - Ccsbpe

#EXTERNO.
CONFIDENCIAL MO 43000 225B
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –

REDE PARCEIRA – CARTA DE CRÉDITO SBPE
SUMÁRIO DA NORMA
1 OBJETIVO,4
2 DEFINIÇÕES,4
3 NORMAS,4
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS,4
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS,4
3.3 PARÂMETROS,6
3.3.1 INDEXADORES E TAXAS,6
3.3.2 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA E
IMÓVEIS PATRIMONIAIS,7
3.3.3 QUOTA,7
3.3.4 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE,8
3.3.5 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO
INDIVIDUAL, INCLUSIVE REFORMA,9
3.3.5.4 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA,10
3.3.5.5 ANTECIPAÇÃO DOS RECURSOS DE OBRA A EXECUTAR,10
3.3.6 PARÂMETROS ESPECÍFICOS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE C ONSTRUÇÃO
INDIVIDUAL E REFORMA,12
3.3.7 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA ,13
3.3.8 COMPROVAÇÃO DE RENDA,14
3.3.9 COMPROMETIMENTO DE RENDA,14
3.3.10 PESQUISA CADASTRAL,14
3.3.11 TAXAS DE JUROS,14
3.3.12 ESTRATÉGIAS DE CONTRATAÇÃO,14
3.3.12.1 CONDIÇÕES GERAIS,14
3.3.12.2 TAXA CUSTOMIZADA,15
3.3.12.3 CARÊNCIA,15
3.3.13 COBERTURA SECURITÁRIA,16
3.4 CCI – CÉDULA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO - MODALIDADES AQUISIÇÃO,20
3.5 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA,20
3.6 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,20
3.6.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO PELO(S) PROPONENTE(S),20
3.6.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO MENSALMENTE – PELO(S) DEVEDOR(ES),23
3.6.3 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),24
3.7 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECK LIST E MINUTAS CONTRATUAIS,25
3.8 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL,25
3.9 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE,25
3.10 CONSTRUÇÃO – CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO,26
3.11 OCORRÊNCIAS DE FALHA OPERACIONAL,26
4 PROCEDIMENTOS,26
4.1 COMPLIANCE,26
4.2 CONTRATAÇÃO,26
4.2.2.3 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CÔNJUGES/COMPANHEIROS ,32
4.2.2.4 APURAÇÃO DA RENDA,33
4.2.2.5 AVALIAÇÃO DE RISCO,33
4.2.2.7 OPERAÇÕES COM EXTRAPOLAÇÃO DO PRAZO DE 80 ANOS E 6 MESES RESULTANTE DA SOMA
ENTRE O PRAZO DE FINANCIAMENTO E A IDADE DO PROPONENTE MAIS IDOSO,34
4.2.2.8 SEGURO RCPM,34
Vigência: 03/07/2023 1 / 67
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 225B
4.2.2.12 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL
TÉCNICO PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL,38
4.2.2.13 ANÁLISE JURÍDICA,40
4.2.2.14 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO,42
4.2.2.18 CADASTRAMENTO PROPONENTE(S)/PARTICIPANTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(A) NO
SICAQ,45
4.2.2.19 ANUÊNCIA À COBRANÇA DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA E
CADASTRAMENTO DO IMÓVEL NO SIOPI,46
4.2.2.20 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,47
4.2.2.21 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO
PROGRAMA,57
4.2.2.22 ABERTURA DE CONTA,57
4.2.2.23 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO,58
4.2.2.24 ASSINATURA DO CONTRATO,59
4.2.2.24.1 NA AGÊNCIA/PA,59
4.2.2.25 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO,59
4.2.2.26 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO ,60
4.2.2.27 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES CONSTRUÇÃO E REFORMA – CONTRATOS
ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021– QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA,62
4.2.2.28 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO COM OU SEM
ANTECIPAÇÃO DE RECURSOS E REFORMA – CONTRATOS ASSINADOS À PARTIR DE 19 JUL
2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA ,63
4.2.2.29 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES,64
4.3 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA ENCAMINHAMENTO DAS OCORRÊNCIAS DE FALHA
OPERACIONAL À AGÊNCIA/PA DE VINCULAÇÃO,65
5 ANEXOS,66
Vigência: 03/07/2023 2 / 67
PREFÁCIO
TÍTULO
UNIDADE GESTORA
GEHAF – GN HABITACAO MERCADO PESSOA FISICA
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS)
GEHAS – GN HABITAÇÃO SOCIAL – PESSOA FÍSICA
CLASSIFICAÇÃO
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI.
PÚBLICO ALVO
Correspondente CAIXA AQUI Negocial.
ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

Sem alterações.
GRAU DE SIGILO
#EXTERNO.CONFIDENCIAL.
VINCULAÇÃO
Manual Normativo HH200.
ROTEIRO PADRÃO
Não se aplica.
NORMATIVOS REVOGADOS
Não se aplica.
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS
Vigência: 03/07/2023 3 / 67

1 OBJETIVO
1.1 Conceder crédito imobiliário com recursos do SBPE no Programa CCSBPE, observadas as condições gerais
estabelecidas no MO43000.
2 DEFINIÇÕES
2.1 As siglas, conceitos e considerações sobre a documentação constam no Anexo I do MO43000.
3 NORMAS
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS

3.1.1 As exigências gerais constam no MO43000.
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
3.2.1 PROPONENTE/CÔNJUGE/COMPANHEIRO
3.2.1.1 Para Pessoa Exposta Politicamente – PEP, previamente à concessão do financiamento imobiliário, adotar os
procedimentos constantes no item 4.2.2.3.3.
3.2.1.2 Se enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no MO43000 geral, adota os procedimentos
constantes no item 4.1.2.
3.2.1.3 Se for contratar na modalidade Aquisição de Terreno e Construção, não possuir financiamento imobiliário
ativo na CAIXA.
3.2.1.4 Se for contratar na modalidade Construção em Terreno Próprio, com a assinatura do contrato
impreterivelmente até 16 JUN 2023, pode possuir financiamento imobiliário ativo na CAIXA.
3.2.1.5 Não estar(em) impedido(s), conforme descrito no MO43000 geral, de contratar(em) imóvel de propriedade
da CAIXA, patrimonial, adjudicado, arrematado ou recebido em dação em pagamento, administrado pela CAIXA ou
levado a leilão devido à execução ou consolidação da propriedade que originalmente foi objeto de alienação
fiduciária.
3.2.1.6 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO A TITULARIDADE DE IMÓVEL
3.2.1.6.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.1.6.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal, no percentual referente à não propriedade, pelo proponente que
figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.
3.2.1.6.2 PROPONENTE INCAPAZ

3.2.1.6.2.1 É permitida a concessão de financiamento à pessoa incapaz para os atos da vida civil, que se encontre
sob curatela, sendo considerada somente a renda do incapaz, vedada a aceitação da renda familiar do seu curador.
3.2.1.6.2.2 Admite-se a concessão de financiamento com utilização da renda familiar do proponente incapaz
mediante a apresentação de autorização judicial, geralmente por meio de alvará, em que contemple as condições
para o incapaz contrair o financiamento.
3.2.1.6.2.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação.
3.2.2 IMÓVEL
3.2.2.1 A concessão de financiamento para aquisição de imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região
do Entorno do DF estão condicionadas à:
▪ apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela Concessionária
de Abastecimento e Saneamento Básico vinculada à região em modelo próprio;
Vigência: 03/07/2023 4 / 67
▪ se aquisição de Imóvel Novo de tipologia “Casa”, apresentação da Declaração de Execução de Elementos
Construtivos – DEEC, que deve ser solicitada à Agência/PA de vinculação, de execução/existência dos elementos
construtivos exigidos para essas regiões;
▪ verificação, pela engenharia da CAIXA, do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis
localizados no Distrito Federal e na região do Entorno do DF, no momento da vistoria do imóvel.
3.2.2.2 Para unidades enquadradas no Programa Alocação de Recursos, será obrigatória a pavimentação definitiva,
independentemente da quantidade de unidades.
3.2.2.3 Para contratação das modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção, é
obrigatória a apresentação do Comprovante de Inscrição e Situação Cadastral no Cadastro Nacional de Obras –
CNO que deve ocorrer até a liberação da primeira parcela de obra:
a) Devem ser inscritas no CNO todas as obras de construção civil, cuja obra não tenha sido finalizada até a data
de 21 JAN 2019, conforme definidas no art.2° da IN RFB 2061 de 20/12/2021, exceto nos casos de dispensa
de cadastro no CNO formalizados pela unidade negocial e nos casos previstos na referida Lei, descritos
abaixo:
▪ a construção civil em que o proprietário do imóvel ou o dono da obra seja Pessoa Física, não possua outro
imóvel e a construção seja residencial, unifamiliar, com área total menor ou igual a 70 m², destinada a uso
próprio, seja do tipo econômico ou popular e seja executada sem mão de obra remunerada;
▪ a reforma de pequeno valor, aquela de responsabilidade de pessoa jurídica que tenha escrituração contábil
regular, em que não há alteração de área construída e cujo custo estimado total, incluídos material e mão de
obra, não ultrapasse o valor de 20 (vinte) vezes o limite máximo do salário de contribuição vigente na data de
início da obra.
b) Documento emitido por meio do sítio da RFB, na internet, endereço eletrônico http://rfb.gov.br ou em uma das
unidades da RFB, independentemente da jurisdição, ou de ofício, pela RFB, por determinação judicial;
c) O documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional e nos casos de obra concluída até a
data de 21 JAN 2019 que não possua o CNO deverá ser solicitado e incluído no dossiê Habite-se ou RAE
emitido pela engenharia da CAIXA que comprove a conclusão da obra até esta data.
3.2.2.4 É permitido o financiamento para aquisição de imóvel concluído novo/usado, residencial ou comercial, com
até 60% da área sob Regime de Ocupação, cujo direito de ocupação tenha sido concedido pelo Poder Público, a
efetivação do registro da alienação fiduciária seja sobre toda a área do imóvel (parte de marinha e parte própria) e
o imóvel esteja localizado:
▪ no Estado de Pernambuco, com tramitação da proposta em CCA localizado no referido Estado e vinculado à uma
das Agências/PA vinculadas à SR Recife;
▪ no Estado do Rio de Janeiro, com tramitação da proposta em CCA localizado no referido Estado e vinculado à
uma das Agências/PA vinculadas a SR Sul Fluminense.
3.2.2.4.1 O percentual sob Regime de Ocupação deve ser verificado na matrícula do imóvel.
3.2.2.4.1.1 Caso não conste o percentual de ocupação na matricula, verifica a informação na Certidão de Situação
de Ocupação e na Certidão de Inteiro Teor da Matrícula do Imóvel, extraídas no site da Secretaria de Governança e
Coordenação do Patrimônio da União – SPU no endereço http://www.patrimoniodetodos.gov.br/#/conteudo/22.
3.2.2.4.2 Para imóveis que possuam parte da área sob Regi me de Ocupação não é permitida a utilização de
recursos da CV do FGTS, seja para a parte própria ou para a parte sob o referido regime.
3.2.2.4.3 Previamente à tramitação da proposta é necessário consulta ao RI para verificar, no caso de imóvel com
parte da área sob Regime de Ocupação, a existência de algum impedimento para registro do contrato com a
alienação fiduciária sobre toda a área do imóvel (parte de marinha e parte própria).
3.2.2.5 Não é permitida a concessão de financiamento de Lote Urbanizado Residencial ou Comercial se houver
edificação averbada ou não averbada no terreno.
3.2.2.6 A concessão de financiamento nas modalidades Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e
Construção, se houver edificação averbada ou não averbada na matrícula do terreno, deve atender as condições
expressas da Engenharia da CAIXA.
3.2.2.7 É permitida a aquisição de fração ideal, no percentual referente a não propriedade, pelo proponente que
figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.
3.2.2.7.1 O CCA faz citação no campo “descrição do imóvel” no SIOPI conforme abaixo:
▪ "Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, pois, o comprador já possui ___%, e passa a deter a
totalidade do imóvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para garantia da dívida ora
assumida".
Vigência: 03/07/2023 5 / 67
3.3 PARÂMETROS
3.3.1 INDEXADORES E TAXAS
3.3.1.1 INDEXADORES TR E IPCA

3.3.1.1.1 As contratações de financiamento imobiliário no programa CCSBPE podem ser realizadas com os
indexadores e taxas abaixo:
▪ TR – Taxa Referencial: disponibilizado para todas as modalidades – Residencial ou Comercial/Misto SFH e SFI;
▪ IPCA – Índice de Preços ao Consumidor Amplo: disponibilizado para imóveis residenciais nas modalidades
Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Imóvel Usado, Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA e Operações
vinculadas ao (Alocação de Recursos, Programa Construir - CAIXA PJ, Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na
Planta Associativo) – unidade de empreendimento SFH e SFI.
▪ Para as operações vinculadas ao (Alocação de Recursos, Programa Construir - CAIXA PJ, Apoio à Produção,
PEC ou Imóvel na Planta Associativo) – unidade de empreendimento, o indexador IPCA está disponível
somente para Unidades Habitacionais Concluídas.
3.3.1.1.2 As variações dos indexadores IPCA e TR podem ser consultadas nos portais do IBGE e BACEN,
respectivamente.
3.3.1.1.3 Para as modalidades que permitam a contratação com indexador TR ou IPCA, a opção pelo tipo de
indexador do contrato de financiamento é feita pelo cliente, que pode simular a operação previamente à contratação
no endereço http://www8.caixa.gov.br/.
3.3.1.1.4 Para as propostas com indexador IPCA consta no Anexo II do contrato de financiamento imobiliário o
Termo de Ciência a ser assinado pelo cliente no dia da contratação, onde são apontados os riscos de variação
deste índice e os possíveis impactos no valor do encargo mensal.
3.3.1.1.5 Para o cliente que optar pela contratação de financiamento imobiliário com indexador IPCA e o contrato se
enquadrar no SFH é permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS na concessão do financiamento, desde que
atendidas as disposições contidas no MO43000 apensado principal.
3.3.1.1.6 O plano de reajuste do encargo mensal e saldo devedor, bem como a data de vencimento do encargo
mensal para cada indexador, TR e IPCA, constam no MO43000 apensado principal.
3.3.1.2 TAXA PREFIXADA

3.3.1.2.1 Contratação de financiamento imobiliário com taxa de juros prefixada para imóvel residencial nas
modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Imóvel Usado, Aquisição de Terreno e Construção,
Construção em Terreno Próprio, Reforma e/ou Ampliação e Reforma sem Ampliação, que inclui Imóveis
Adjudicados/Leilão CAIXA e Operações Vinculadas ao Alocação de Recursos, Programa Construir - CAIXA PJ,
Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na Planta Associativo unidade de empreendimento com financiamento PJ na
CAIXA SFH e SFI.
3.3.1.2.2 Para as contratações com Taxa Prefixada é exigido que o rating da operação habitacional no SIRIC seja
AA, A ou BB, B, abrangendo todas as suas variações.
3.3.1.2.3 Os parâmetros para contratação com a Taxa Prefixada constam no MO30769.
3.3.1.3 CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA

3.3.1.3.1 Para as contratações com Crédito Imobiliário Poupança CAIXA a taxa de juros é composta por:
▪ um percentual fixo de acordo com o perfil do cliente (definido no quadro das taxas do MO30769) somado à;
▪ uma taxa adicional, que corresponde à remuneração da Poupança, vigente na data de vencimento do encargo
mensal do contrato de financiamento.
3.3.1.3.2 O Saldo devedor do contrato é corrigido mensalmente pela TR.
3.3.1.3.3 Disponível para as contratações no programa CCSBPE SFH e SFI, imóvel residencial, nas modalidades:
Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição de Imóvel Usado, inclusive Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA e Operações
Vinculadas ao (Alocação de Recursos, Programa Construir - CAIXA PJ, Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na Planta
Associativo) - unidade de empreendimento com financiamento PJ na CAIXA.
3.3.1.3.3.1 Estão suspensas as contratações nas modalidades de Construção Individual e Reforma e/ou Ampliação
e Reforma sem Ampliação com o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA.
3.3.1.3.4 Os demais parâmetros para contratação constam no MO30769.
Vigência: 03/07/2023 6 / 67
3.3.1.3.5 A variação da poupança ocorre conforme abaixo:
▪ 70% (setenta por cento) da meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, mensalizada, vigente
na data de início do período de rendimento, caso a SELIC seja menor ou igual a 8,5% (oito inteiros e cinco
décimos por cento);
▪ 6,17% ao ano, caso a meta da taxa Selic ao ano, definida pelo Banco Central do Brasil, seja superior a 8,5% (oito
inteiros e cinco décimos por cento).
3.3.1.3.6 Considerando a variação da taxa SELIC, a taxa de juros do Crédito Imobiliário Poupança CAIXA,
composta pela remuneração da poupança vigente + taxa fixa, fica estabelecida com valor máximo:
▪ entre 8,97% e 9,67% ao ano efetiva, se a Poupança remunerar as contas na condição máxima, conforme
legislação atual em que o teto é 6,17%a.a., e considerando a parte fixa vigente entre 2,80% e 3,50%.
3.3.2 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA E

IMÓVEIS PATRIMONIAIS
3.3.2.1 O financiamento de Imóveis Adjudicados CAIXA no SFI, não contempla a opção por Lote Urbanizado
Adjudicado Comercial.
3.3.2.2 Para aquisição de Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA(Residencial e Comercial) e Lote Urbanizado
Adjudicado, Patrimonial e Leilão CAIXA-Residencial fica estabelecida a quota máxima de 100% do Valor de Compra
e Venda, observada a exigência descrita no item 3.3.2.3 e limitada às quotas de financiamento máximas dispostas
no MO30769.
3.3.2.3 Nas operações envolvendo a Aquisição de Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA e Aquisição de Lote
Urbanizado Adjudicado/Patrimonial e Leilão CAIXA Residencial é exigido do(s) proponente(s) o pagamento de 5%
do valor mínimo de venda do imóvel, em recursos próprios, a título de sinal, sendo esta exigência dispensada para
empregado Caixa, respeitadas as demais regras e condições da carta de crédito.
3.3.2.4 O CCA deve informar ao proponente os sistemas de amortização disponíveis SAC ou PRICE e solicitar, no
caso de imóvel residencial, a opção por um deles.
3.3.2.5 Nas modalidades de aquisição, o prazo de amortização é contado a partir da assinatura do contrato e nas
de Construção, a partir do término do prazo de construção ou conclusão da obra, o que ocorrer primeiro.
3.3.2.6 Nas modalidades de aquisição no SFH, é possível a contratação com Prazo Amortização maior ou igual a
120 meses para as operações com VF maior ou igual a R$ 100.000,00, por meio de código de exceção "619" no
SIOPI.
3.3.2.7 Na modalidade Reforma e/ou Ampliação e Reforma sem Ampliação no SFH não é permitida a utilização dos
recursos da CV do FGTS na contratação, sendo sua utilização permitida somente para amortização, liquidação e/ou
pagamento de parte do valor da prestação.
3.3.2.8 Os procedimentos detalhados para contratação de Imóvel Adjudicado CAIXA, Arrematado em Leilão CAIXA
e Patrimonial constam no apensado “Cartilha Contratação Adjudicados CCA”.
3.3.3 QUOTA
3.3.3.1 A quota é variável em função do enquadramento e m odalidade, conforme MO30769, sendo os percentuais
aplicados sobre o menor valor do imóvel/operação, conforme tabela abaixo, sendo que os valores calculados estão
limitados, ainda, à quota estabelecida no Sistema de Risco de Crédito da CAIXA:
Regra para cálculo da quota no SIRIC

Financiamento
Modalidade (o valor encontrado abaixo é aplicado sobre as quotas Despesas Acessórias
estabelecidas no MO30769 )
Menor Valor entre:

Aquisição de Até 5% do VF
Imóvel Novo ou ▪ valor de venda e compra e;
Usado
▪ avaliação total do imóvel efetuado pela CAIXA.
Vigência: 03/07/2023 7 / 67
Menor Valor entre:
Construção em ▪ avaliação do imóvel como se pronto estivesse, efetuada pela

Terreno Próprio e CAIXA e;
Reforma e/ou ▪ somatório dos valores do terreno e do orçamento aceito pela
Ampliação e CAIXA, constante do laudo de análise individual.
Reforma sem
Ampliação O cálculo da quota é aplicado sobre o menor dos valores acima,
contudo, o valor máximo de financiamento está limitado ao valor do
orçamento aprovado pela CAIXA.
Valor do orçamento aprovado pela CAIXA acrescido do menor dos
valores atribuídos ao terreno, entre o valor de venda e compra e o
valor de avaliação, constante no laudo individual.
Aquisição de
O valor calculado acima está limitado ao valor de avaliação do
Terreno e
imóvel pela CAIXA, considerado pronto.
Construção
O valor destinado ao financiamento do terreno é limitado a 80% do
menor dos valores: entre o valor de venda e compra e o valor de
avaliação
Imóvel Adjudicado/ O cálculo da quota deve observar à regra estabelecida no item

Leilão CAIXA 3.3.2.
3.3.3.2 FINANCIAMENTO DE DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS

3.3.3.2.1 Trata-se da possibilidade de financiar o valor destinado para pagamento das despesas
acessórias/cartorárias exigidas para registro do contrato.
3.3.3.2.2 O valor liberado para o financiamento das despesas acessórias é deduzido do valor total de financiamento
contratado.
3.3.3.2.3 O financiamento de despesas acessórias/cartorárias não é permitido para:
a) Operações contratadas no SFI com indexadores TR, IPCA ou com a Taxa Prefixada;
3.3.3.2.4 A liberação dos valores referentes às despesas acessórias, no caso da opção pelos proponentes, ocorrerá
após a entrega do contrato registrado no RI à CAIXA.
3.3.3.2.5 Para as modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção, o(s)
proponente(s) deve(m) apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no
cronograma físico-financeiro do percentual de obra executada.
3.3.4 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE

3.3.4.1 Nas operações com Interveniente Quitante CAIXA a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS (se
houver) do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado junto
ao Interveniente Quitante.
3.3.4.2 A liquidação de contratos firmados na CAIXA com Interveniente Quitante ocorre na forma abaixo:
a) Para os contratos concedidos no SIOPI e migrados para manutenção no SIACI/CIWEB, a liquidação ocorre de
forma automática;
b) Para os contratos concedidos no SIOPI/SIAOI com manutenção no mesmo sistema, a liquidação deve ser feita
pela Agência/PA do contrato.
3.3.4.3 O valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao Interveniente Quitante, se houver, é
repassado ao(s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado.
3.3.4.4 É permitida a contratação da Modalidade Aquisição de Lote Urbanizado Residencial ou Comercial com a
opção de liquidação com Interveniente Quitante.
3.3.4.5 Para operações com interveniente quitante na modalidade Aquisição de Imóvel Comercial Novo ou Usado, o
contrato a ser liquidado deve atender as seguintes exigências:
a) ter o período de 365 dias decorridos desde a contratação e, no mínimo, 12 prestações pagas;
Vigência: 03/07/2023 8 / 67
b) não estar em atraso;
c) não ter sido renegociado nos primeiros 12 meses após a contratação, informação que deve ser solicitada à
agência/PA de vinculação.
3.3.4.6 Não é permitida a contratação da modalidade Aquisição de Imóvel Novo ou Usado com a liquidação de
contrato com Interveniente Quitante das modalidades Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em
Terreno Próprio ou Reforma e Ampliação, antes que ocorra o término da obra, efetivado com o comando do TP104
no SIACI/CIWEB.
3.3.4.6.1 Não é permitida a contratação:
▪ da modalidade, Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio, Reforma e/ou Ampliação
para quitação de financiamento do Terreno/Lote com Interveniente Quitante;
▪ com Interveniente Quitante CAIXA para contratos com marcação no sistema de situação especial impeditiva sem a
devida regularização;
▪ com Interveniente Quitante para liquidação de contratos FAR vinculados ao PMCMV;
▪ com Interveniente Quitante para liquidação de contratos FDS vinculados ao PMCMV-Entidades;
3.3.5 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO

INDIVIDUAL, INCLUSIVE REFORMA
3.3.5.1 RECURSOS PRÓPRIOS E USO DA CV FGTS

3.3.5.1.1 Na Construção em Terreno Próprio e na Reforma e/ou Ampliação e Reforma sem Ampliação são
representados pela diferença entre o orçamento aprovado pela CAIXA e o Valor de Financiamento.
3.3.5.1.2 Na Aquisição de Terreno e Construção correspondem à diferença entre o Valor de Financiamento e o
somatório entre o valor de venda e compra do terreno e o do orçamento aprovado pela CAIXA.
3.3.5.1.3 É permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS nas modalidades Aquisição de Terreno e Construção
e Construção em Terreno Próprio no SFH, desde que atendidas as condições estabelecidas no MO43000 apensado
D.
3.3.5.1.4 Nas modalidades de Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio de imóveis
residenciais com antecipação de recursos, não é permitida a utilização de FGTS.
3.3.5.1.5 Na modalidade Reforma e/ou Ampliação e Reforma sem Ampliação no SFH não é permitida a utilização
dos recursos da CV do FGTS na contratação, sendo sua utilização permitida para amortização, liquidação e/ou
pagamento de parte do valor da prestação.
3.3.5.2 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO

3.3.5.2.1 Nas modalidades de Construção, Reforma e/ou Ampliação e Reforma sem Ampliação o prazo de
amortização é contado a partir do término do prazo de construção ou conclusão da obra, o que ocorrer primeiro.
3.3.5.3 PRAZO DE CONSTRUÇÃO

3.3.5.3.1 De 02 até 24 meses, contados da data de assinatura do contrato, podendo excepcionalmente ser
prorrogado até o prazo limite de 30 meses.
3.3.5.3.2 Para as operações de imóvel residencial com antecipação de financiamento, o prazo é de 3 até 24 meses,
contados da data de assinatura do contrato, podendo excepcionalmente ser prorrogado até o prazo limite de 30
meses.
3.3.5.3.3 Findo o prazo de construção estabelecido no cronograma e não concluída a obra, o valor remanescente
dos recursos da conta vinculada do FGTS, se houver, é restituído à CV FGTS do(s) devedor(es).
3.3.5.3.4 Os devedores devem concluir a obra com recursos próprios nos 6 meses subsequentes ao prazo fixado
para seu término e apresentar a documentação exigida para a liberação da última parcela.
3.3.5.3.5 O cumprimento do cronograma é verificado mediante vistorias pela engenharia da CAIXA, exclusivamente,
para efeito de aferição do andamento da obra e verificação da aplicação dos recursos, sem qualquer
responsabilidade técnica pela edificação.
3.3.5.3.5.1 As vistorias para aferição da obra executadas pela Engenharia da CAIXA, para os contratos de
Construção Individual e Reforma, são realizadas pela metodologia convencional ou por marcos, conforme
procedimentos descritos no item 4.2.2.27 e 4.2.2.28.
3.3.5.3.6 O(s) devedor(es) é (são) notificado(s) pela CAIXA:
Vigência: 03/07/2023 9 / 67
a) do descumprimento contratual, pelo recebimento do MO30733 - Notificação Descumprimento Contratual –
Conclusão ou Averbação da Construção;
b) do vencimento antecipado da dívida, pelo recebimento do MO30738 – Notificação de Vencimento Antecipado
de Dívida.
3.3.5.3.6.1 As notificações citadas acima são enviadas pela Agência/PA de vinculação do parceiro, via carta
registrada ou outro meio de comunicação que contemple AR – Aviso de Recebimento, ou ainda presencialmente na
Agência, se verificado atraso no cronograma físico – financeiro previsto para a construção ou pela não
regularização do objeto de descumprimento contratual no prazo estabelecido.
3.3.5.3.6.2 A CAIXA pode efetuar o vencimento antecipado da dívida e solicitar o pagamento à vista dos valores
liberados para a construção, conforme previsão contratual, caso não ocorra a conclusão da construção pelo(s)
devedor(es) no prazo estabelecido.
3.3.5.4 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA

3.3.5.4.1 A reprogramação do cronograma de obra pode ocorrer nas situações abaixo:
▪ por solicitação do(s) proponente(s) com o objetivo de revisão do cronograma ou;
▪ quando a diferença entre o percentual acumulado aferido e o percentual acumulado previsto no cronograma for
superior a 10 pontos percentuais, sendo que, neste caso, a referida informação deverá constar no campo
observações do Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra – RAE emitido pela Engenharia ou;
▪ para contratos assinados até 18 JUL 2021, caso o cliente solicite uma liberação maior do que o previsto para a
etapa, quando da liberação por cronograma ou;
▪ o cronograma estiver fora do prazo previsto para o término da obra.
3.3.5.4.2 Nas situações acima deverá ser apresentada Proposta de Reprogramação de Cronograma, a ser
preenchida pelo Responsável Técnico pela obra contratado pelo(s) proponente(s), e entregue/encaminhado à
Agência/PA.
3.3.5.4.3 Os formulários “PCI – Proposta de Construção Individual”, utilizado para as modalidades de construção ou
“PRM – Proposta de Reforma e Melhoria”, utilizado para as modalidades de reforma, contendo as planilhas
“Reprog.Cronograma” e “PLS – Planilha de Levantamento de Serviços”, bem como o RAE – Relatório de
Acompanhamento de Evolução de Obra, estão disponíveis no Conexão Parceiros ou podem ser obtidos junto à
Agência/PA de vinculação.
3.3.5.4.4 A Proposta de Reprogramação de Cronograma preenchida pelo Responsável Técnico pela obra deve ser
encaminhada à Agência/PA, para envio à CEHOE para análise e emissão de Parecer Técnico.
3.3.5.4.5 A cobrança de tarifa para análise da reprogramação pela engenharia, denominada Tarifa de Reavaliação
de Bens Recebidos em Garantia (“Nova Análise por alteração do projeto” ou “Nova Análise referente à
Reprogramação de Obra”), deve ser verificada com a Agência/PA de vinculação e cobrada conforme Tabela de
Tarifas vigente.
3.3.5.4.6 A obra será considerada paralisada caso o(s) proponente(s) não apresente(m) novo cronograma.
3.3.5.4.7 Quando houver o indicativo de reprogramação, quando a obra apresentar status de obra adiantada ou
atrasada e houver outra(s) pendência(s) impeditiva(s) que necessitem de vistoria presencial, relatada pelo
Engenheiro no RAE anterior, a solicitação de reprogramação do cronograma pela Agência/PA deverá ocorrer
concomitante com a vistoria para aferição de evolução de obra.
3.3.5.5 ANTECIPAÇÃO DOS RECURSOS DE OBRA A EXECUTAR

3.3.5.5.1 Para operações de Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio é permitida a
antecipação de recursos referente ao financiamento de obra a executar, conforme disposto nos subitens
4.2.2.20.5.10 e 4.2.2.20.5.11.
3.3.5.5.1.1 Não é permitida a antecipação de recursos para os contratos concedidos sem a apresentação do
Projeto Aprovado, mesmo que o projeto seja apresentado antes da primeira liberação de parcela.
3.3.5.5.2 É permitida antecipação de até 20% do valor de financiamento, percentual que deve estar compreendido
entre a primeira e segunda parcelas do cronograma físico- financeiro.
3.3.5.5.2.1 É exigida a comprovação da execução da obra da etapa cujo valor já foi antecipado, seja por RAE,
RAE+PLS ou PLS, a depender do fluxo de acompanhamento de obra do contrato, e sempre que tiver RAE suas
informações prevalecem sobre a PLS.
3.3.5.5.3 Para contratos assinados a partir de 02 JAN 2023, não é permitida antecipação de parcela intermediária,
ou seja, após a antecipação inicial, os demais desembolsos de recursos devem ser efetivados somente após a
Vigência: 03/07/2023 10 / 67
confirmação da execução da obra por meio do RAE, RAE+PLS ou PLS, a depender do fluxo de acompanhamento
de obra do contrato
3.3.5.5.4 Para contratos assinados até 30 DEZ 2022 que tenham optado pela antecipação na data da contratação,
marcados com SE 306 no SIOPI, é permitida a antecipação das parcelas intermediárias conforme descrito no
apensado “Cartilha Acompanhamento de Obra Residencial” e mediante preenchimento pelos proponentes do
MO30781.
3.3.5.5.5 Deve ser comandada a situação especial 306 – “Contrato Aq Ter e Constr/Constr com antecipação 20%
financ”, conforme informações constantes na cartilha “Antecipação e liberação dos recursos na Construção
Individual”, disponível em https://expressoparceiros.caixa.gov.br .
3.3.5.5.6 Nas modalidades de Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção de imóveis
residenciais com antecipação de recursos não é permitida a utilização de recursos da CV FGTS.
3.3.5.6 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA

3.3.5.6.1 Para as modalidades Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio o proponente
deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com indicação no cronograma
físico-financeiro do percentual de obra executada, observando:
▪ que o limite máximo de obra executada admitido para contratação é de até 70%;
▪ que é permitido o financiamento de até 30% do percentual de obra executada, exceto para: os contratos que não
apresentaram o Projeto Aprovado, mesmo que o projeto seja apresentado antes da primeira liberação de parcela.
3.3.5.6.2 A Análise é efetuada pelo Gerente Concessor da Agência/PA de vinculação de forma que o valor total do
financiamento aprovado pela Caixa seja suficiente para o direcionamento dos recursos para a obra a ser realizada
e, em segundo plano, o pagamento de até 30% da obra executada, observada ainda à quota aprovada na avaliação
de risco, visto que o objetivo e a prioridade do crédito é para construção/finalização do imóvel.
3.3.5.6.3 Não há financiamento de obra executada para a modalidade de Reforma e /ou Ampliação e Reforma sem
Ampliação
3.3.5.7 ITENS FINANCIÁVEIS NAS OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO E REFORMA

3.3.5.7.1 É permitido financiar na Construção Individual, Reforma e/ou Ampliação ou Reforma sem Ampliação os
itens abaixo, incluindo os custos com BDI – Benefícios e Despesas Indiretas descritos no orçamento/PLS entregue
pelo(s) proponente(s) para análise pela Engenharia da CAIXA.
▪ componentes construtivos;
▪ materiais de construção, acabamento, melhoria da habitação;
▪ itens de sustentabilidade, segurança e lazer;
3.3.5.7.1.1 O valor liberado para o financiamento desses itens é deduzido do valor total de financiamento
contratado.
3.3.5.7.2 Inclui a possibilidade de integrar o projeto de Construção Individual e Reforma, itens como piscina,
churrasqueira, aquecedor solar, equipamentos de energia fotovoltaica e demais itens financiáveis constantes na
Cartilha PF – Construção Individual, disponível em:
http://habitacao.caixa/index.asp?redirect=sistemas/habitacaomaisfacil/index.asp.
3.3.5.7.3 Todos os itens financiáveis devem constar nos documentos apresentados (projetos, memoriais,
orçamentos) todos assinados por profissional especializado responsável pela elaboração, e apresentados pelo
cliente e aprovados pela CAIXA, se comprovada a viabilidade técnica e econômica da proposta.
3.3.5.7.4 Para a utilização de componentes, elementos ou sistemas construtivos inovadores, ou aqueles executados
com aperfeiçoamento tecnológico e ainda sem normatização prescritiva, é necessária a comprovação de
desempenho, conforme PBQP-H – SiNAT, pela apresentação de DATec válido, e conforme regras estabelecidas
nos manuais da Engenharia da CAIXA, para as quais deve ser consultada a Agência/PA de vinculação.
3.3.5.7.5 Podem ser solicitados projetos complementares para esclarecimento de dúvidas quanto às soluções
técnicas necessárias, não identificáveis somente pelo projeto arquitetônico.
3.3.5.8 ADESIVO DE OBRA – MODELO CAIXA

3.3.5.8.1 As obras contratadas nas modalidades de Construção Individual e Reforma devem apresentar o Adesivo
de Obra – Modelo CAIXA de identificação padrão, afixado em local visível e mantido em bom estado de
conservação, preservadas as cores e medidas, podendo ser substituído se necessário ou por solicitação da CAIXA
durante todo o período de execução da obra.
Vigência: 03/07/2023 11 / 67
3.3.5.8.2 A liberação das parcelas de obra está condicionada à fixação do adesivo, verificada na vistoria pela
CAIXA e comprovação de sua existência anexando a imagem no RAE ou na PLS – Planilha de Levantamento de
Serviços.
3.3.5.8.3 O modelo do adesivo, MO27336, deve ser capturado no Conexão Parceiros, selecionando a opção
“Adesivo de obra PF - SBPE” e copiado em formato pdf para entrega aos proponentes em meio magnético para que
estes possam imprimir o Adesivo.
3.3.5.8.3.1 Caso o cliente se negue a imprimir, pode ser solicitado pelo Parceiro à Agência/PA de vinculação que
encaminhará o Modelo impresso a ser fornecido ao(s) devedor(es).
3.3.5.8.3.2 O(s) devedor(es) deve(m) ser orientado(s) a imprimir o adesivo de obra conforme descrito no MO27336
padrão utilizado pela CAIXA, de acordo com as cores e medidas dispostas na imagem recebida, em tamanho
mínimo de folha padrão A4 e afixado em local de grande visibilidade no canteiro de obras em superfície fixa e
material resistente.
3.3.6 PARÂMETROS ESPECÍFICOS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO

INDIVIDUAL E REFORMA
3.3.6.1 ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS DA CONSTRUÇÃO INDIVIDUAL

3.3.6.1.1 Linha de crédito habitacional destinada à construção de unidade habitacional a ser contratada nas
modalidades a seguir:
MODALIDADE DESCRIÇÃO
Modalidade de financiamento destinada à compra de terreno
Aquisição de Terreno e Construção
e construção de unidade habitacional.
Modalidade de financiamento destinada à construção de unidade

Construção em Terreno Próprio
habitacional em terreno próprio do(s) proponente(s).
3.3.6.1.2 DOCUMENTOS PARA CONTRATAÇÃO DA CONSTRUÇÃO INDIVIDUAL

3.3.6.1.2.1 Para contratação das modalidades, Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e
Construção, é obrigatória a apresentação da documentação abaixo:
a) Apresentação do Comprovante de Inscrição e Situação Cadastral no Cadastro Nacional de Obras CNO, antiga
matrícula CEI, que deve ocorrer até a liberação da primeira parcela de obra:
▪ devem ser inscritas no CNO, antiga matrícula CEI, todas as obras de construção civil, cuja obra não tenha
sido finalizada até a data de 21 JAN 2019, conforme definidas no art.2° da IN RFB 2061 de 20/12/2021,
exceto nos casos de dispensa de cadastro no CNO formalizados pela unidade negocial e nos casos previstos
na referida Lei, descritos abaixo:
início da obra.
▪ documento emitido por meio do sítio da RFB, na internet, endereço eletrônico http://rfb.gov.br ou em uma das
unidades da RFB, independentemente da jurisdição, ou de ofício, pela RFB, por determinação judicial;
▪ o documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional e nos casos de obra concluída até a
data de 21 JAN 2019 que não possua o CNO, deverá ser solicitado e incluído no dossiê, o Habite-se ou RAE
b) Da ART/RRT/TRT de execução de obra.
c) Apresentação dos demais documentos listados no MO30344.
3.3.6.1.2.2 As operações de financiamento de unidades residenciais em construção vinculadas a empreendimento
CAIXA estão contempladas nos benefícios e condições de financiamento diferenciadas concedidas aos perfis de
interesse.
Vigência: 03/07/2023 12 / 67
3.3.6.2 ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS DA REFORMA E/OU AMPLIAÇÃO E REFORMA SEM AMPLIAÇÃO
3.3.6.2.1 Linha de crédito habitacional destinada a Reforma de unidade habitacional a ser contratada nas
modalidades a seguir:
MODALIDADE DESCRIÇÃO
Modalidade de financiamento destinada à reforma com previsão

de alteração de estrutura e/ou ampliação do imóvel.
Reforma e/ou Ampliação *Alteração de estrutura consiste em intervenções nos elementos
estruturais da unidade (pilares, vigas, paredes estruturais, etc).
*Ampliação consiste em intervenções que alterem a área do imóvel.
Modalidade de financiamento destinada à reformas sem previsão de

ampliação ou alteração de estrutura da unidade.
*Inclui possibilidade de Reforma com reconfiguração do imóvel, desde
Reforma sem Ampliação
que não tenha alteração de área e estrutura, como por exemplo:
demolição de paredes não estruturais, alteração de número e tipos de
cômodos sem alteração estrutura)
3.3.6.3 DOCUMENTOS PARA CONTRATAÇÃO DA REFORMA E/OU AMPLIAÇÃO E REFORMA SEM

AMPLIAÇÃO
3.3.6.3.1 Para contratação das modalidades de Reforma, é obrigatória a apresentação da documentação abaixo:
3.3.6.3.1.1 Se modalidade Reforma e/ou Ampliação:
a) Apresentação do Comprovante de Inscrição e Situação Cadastral no Cadastro Nacional de Obras CNO, antiga
matrícula CEI, que deve ocorrer até a liberação da primeira parcela de obra:
▪ devem ser inscritas no CNO, antiga matrícula CEI, todas as obras de construção civil, cuja obra não tenha
sido finalizada até a data de 21 JAN 2019, conforme definidas no art.2° da IN RFB 2061 de 20/12/2021,
exceto nos casos de dispensa de cadastro no CNO formalizados pela unidade negocial e nos casos previstos
na referida Lei, descritos abaixo:
início da obra;
▪ documento emitido por meio do sítio da RFB, na internet, endereço eletrônico http://rfb.gov.br ou em uma
das unidades da RFB, independentemente da jurisdição, ou de ofício, pela RFB, por determinação judicial;
▪ o documento entregue pelo cliente deve compor o dossiê habitacional e nos casos de obra concluída até a
data de 21 JAN 2019 que não possua o CNO, deverá ser solicitado e incluído no dossiê, o Habite-se ou RAE
b) Apresentação da ART/RRT/TRT de execução de obra.
c) PRM – Proposta de Reforma e Melhoria preenchida pelo Responsável Técnico pela Obra e assinada pelo
Responsável Técnico e Proponente(s) em meio digital, extensão “.xls” ou “.xlsx”;
d) A apresentação dos demais documentos listados no MO30344.
3.3.6.3.1.2 Se modalidade Reforma sem Ampliação:
a) PRM – Proposta de Reforma e Melhoria preenchida pelo RT da obra, assinada pelo RT e Proponente(s) em
meio digital, extensão “.xls ou .xlsx”;
b) Certidão de inteiro teor da matrícula do imóvel objeto do financiamento, individualizada e atual;
c) ART/RRT/TRT de execução da obra
d) Estudo preliminar de arquitetura, com informações sucintas e suficientes para a caracterização geral da
concepção adotada conforme NBR nº 16.636/2017;
e) Apresentação dos demais documentos listados no MO30344.
3.3.7 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA
Vigência: 03/07/2023 13 / 67
3.3.7.1 Há previsão de contratação com taxa de juros e condições diferenciadas para os proponentes que optarem
pelo débito dos encargos do financiamento imobiliário em conta na CAIXA, conta corrente PF ou conta poupança
PF.
3.3.7.2 É obrigatória a manifestação formal pelos proponentes caso estes façam opção por esta modalidade de
pagamento conforme estabelecido na Resolução CMN nº 4.790 de 26 MAR 2020.
3.3.7.2.1 A manifestação do cliente deve ser feita com o preenchimento do MO30693 – Autorização de débito em
conta do encargo mensal do financiamento habitacional, devendo constar:
a) A(s) conta(s) autorizadas para débito em ordem de preferência, caso haja mais de uma;
b) Autorização à CAIXA para efetivação do débito do encargo do financiamento imobiliário sobre o limite de
crédito em conta/cheque especial;
c) Autorização à CAIXA para efetivação do débito do encargo do financiamento imobiliário decorrente de
obrigação vencida, inclusive por meio de lançamentos parciais.
3.3.7.2.1.1 As informações preenchidas no MO30693 devem ser replicadas no SIOPI, conforme descrito no item
4.2.2.2.1.
3.3.7.2.1.2 O MO30693 preenchido e assinado deve compor o dossiê habitacional.
3.3.7.2.2 O cancelamento da opção pelo débito em conta pode ser feito a qualquer tempo pelos proponentes por
meio do preenchimento do MO30694 – Cancelamento da autorização de débito em conta do encargo mensal do
financiamento habitacional.
3.3.7.2.2.1 O cancelamento do débito em conta enseja a perda das condições diferenciadas de contratação
descritas no item 3.3.12.
3.3.8 COMPROVAÇÃO DE RENDA

3.3.8.1 Considerada a renda bruta mensal total do(s) proponente(s), de acordo com MO43062.
3.3.9 COMPROMETIMENTO DE RENDA

3.3.9.1 Para proposta com opção pelo débito dos encargos em folha de pagamento é observada, ainda, a margem
consignável do(s) proponente(s).
3.3.9.2 O percentual máximo de comprometimento de renda permitido em função do sistema de amortização e
indexador escolhidos pelos proponentes para concessão do financiamento imobiliário consta no MO30769.
3.3.10 PESQUISA CADASTRAL

3.3.10.1 É prevista a realização de pesquisa cadastral para os participantes do financiamento imobiliário conforme
descrito nos itens 4.2.2.3 e 4.2.2.12.
3.3.11 TAXAS DE JUROS

3.3.11.1 As taxas de juros e demais condições para contratação estão dispostas no MO30769.
3.3.12 ESTRATÉGIAS DE CONTRATAÇÃO
3.3.12.1 CONDIÇÕES GERAIS

3.3.12.1.1 As condições das estratégias com os redutores das taxas de juros para contratação estão dispostas no
MO30769, inclusive a estratégia para Taxa Customizada.
3.3.12.1.2 Para imóvel misto são aplicadas as mesmas condições de imóvel comercial estabelecidas nesta norma e
a qualificação de imóvel misto deve estar configurada na matrícula, IPTU ou Laudo de Engenharia.
3.3.12.1.3 Se a estratégia exigir a contratação de conta corrente, com opção pelo débito em conta dos encargos do
financiamento, de Conta Integrada ou Cesta de Serviço + Débito em Conta ou de Conta Integrada ou de Cesta de
Serviço + Débito em Conta + Salário, essa contratação deve ocorrer até a assinatura do contrato e os produtos
mantidos durante a vigência do financiamento imobiliário.
3.3.12.1.3.1 Considerando que a Conta Integrada constitui um combo de produtos/serviços oferecidos pela CAIXA
aos clientes, conforme Anexo I – Definições do MO43000, dentre eles a Cesta de Serviços a qual não é
prospectada pelo CCA, caberá ao Parceiro:
▪ a prospecção dos demais produtos da Conta Integrada;
Vigência: 03/07/2023 14 / 67
▪ a orientação ao cliente de que a contratação da Cesta de Serviços deverá ser efetivada pela agência, devendo o
mesmo procurar a agência de vinculação do Parceiro, antes da data prevista para assinatura do contrato para
fazê-la.
3.3.12.1.4 A taxa de juros a ser considerada na avaliação de risco é a nominal de balcão.
3.3.12.1.5 O devedor perde as condições previstas na Estratégia de relacionamento, passando a ser aplicada ao
contrato a taxa de juros de balcão, nas ocorrências abaixo:
▪ cancelamento da Conta Integrada, se for o caso;
▪ cancelamento da Cesta de Serviços, se for o caso;
▪ cancelamento do Débito dos Encargos do financiamento imobiliário em conta corrente;
▪ cancelamento do Crédito do Salário em conta na CAIXA, se for o caso;
▪ não pagamento do encargo mensal do financiamento até o dia imediatamente anterior ao vencimento do encargo
mensal subsequente;
▪ cancelamento de produto de previdência privada, se for o caso.
3.3.12.1.6 Não havendo saldo suficiente na conta corrente ou na impossibilidade de débito do encargo mensal na
referida conta o devedor deve efetuar o seu pagamento até o último dia imediatamente anterior ao vencimento do
encargo subsequente, por meio de crédito dos recursos na conta corrente ou pelo pagamento via boleto, mediante
emissão da segunda via de carnê de pagamento.
3.3.12.1.7 Caso não ocorra o pagamento do encargo mensal até o dia imediatamente anterior ao vencimento do
encargo mensal subsequente, a condição contratada na Estratégia de relacionamento é cancelada, retornando o
contrato à taxa de juros balcão.
3.3.12.1.8 Na ocorrência de inadimplência, a condição contratada na estratégia de relacionamento pode ser
readquirida, sem efeito retroativo, mediante requerimento formal do(s) proponente(s) e somente após a
comprovação de adimplência dos 6 (seis) últimos encargos mensais.
3.3.12.1.9 Na ocorrência de Encerramento da Conta Integrada, da Cesta de Serviço ou Cancelamento do Débito em
Conta dos encargos do financiamento em conta corrente ou Cancelamento do Crédito Salário na Caixa, durante o
período de vigência do Financiamento Habitacional, a condição contratada na Estratégia de relacionamento é
cancelada podendo ser readquirida, sem efeito retroativo, mediante requerimento formal do(s) proponente(s) e
somente após a comprovação da contratação do produto que originou a perda da condição.
3.3.12.2 TAXA CUSTOMIZADA

3.3.12.2.1 Os critérios para concessão de Taxa Customizada são parametrizados pela área gestora do produto e
utiliza como parâmetro principal o MPC - Matriz de Pontuação do Cliente.
3.3.12.2.2 O acesso à simulação é restrito a empregado(s) da Agência/PA com perfil gerencial, devendo o parceiro
CCA encaminhar o(s) cliente(s) à agência de vinculação.
3.3.12.2.3 O documento gerado ao final da simulação é de uso interno da CAIXA e não deve ser entregue ao cliente
em nenhuma hipótese, devendo ser realizado e inserido no SIOPI pela Agência/PA de vinculação para consulta e
verificação pelo Parceiro CCA quanto ao atendimento dos requisitos pelo(s) cliente(s) e posterior envio digitalizado
à Conformidade e arquivamento no dossiê pelo Parceiro.
3.3.12.2.4 A simulação tem validade de 30 dias contados da data da sua execução, data expressa no documento
gerado ao final do procedimento pela Agência/PA de vinculação do CCA.
3.3.12.3 CARÊNCIA
3.3.12.3.1 É permitida a concessão de carência de até 06 (seis) meses, exclusivamente para proponentes mulheres
grávidas ou que tiveram ou adotaram filho(a) nos últimos 6 (seis) meses.
3.3.12.3.1.1 É obrigatório o preenchimento da auto declaração informando o estado de gravidez ou que adotou ou
teve filhos nos últimos 6 meses, constante no MO30732, para implantação da carência no contrato.
3.3.12.3.1.2 Não é permitida a concessão de carência para as modalidades e parâmetros abaixo:
a) Construção Individual:
▪ Aquisição de Terreno e Construção;
▪ Construção em Terreno Próprio;
▪ Reforma Com ou Sem Ampliação.
b) Operações contratadas com indexador IPCA;
Vigência: 03/07/2023 15 / 67
c) Operações contratadas com sistema de amortização PRICE.
3.3.12.3.2 As operações contratadas com carência terão a quota máxima prevista no MO30769 reduzida em 3
pontos percentuais;
3.3.12.3.3 Para as contratações no Programa CCSBPE no SFI que optarem pela carência, observar os itens de
produto a serem cadastrados no SIOPI, conforme descrito no item 4.2.2.20.4.3.
3.3.12.3.4 O prazo de carência acrescido do prazo de amortização não pode ultrapassar o prazo máximo de
amortização estabelecido para a operação.
3.3.12.3.5 Durante a carência não é permitido o uso dos recursos da CV FGTS para pagamento de encargos
mensais.
3.3.12.3.6 No período de carência é devido somente o pagamento de:
a) seguros DFI ( exceto contratos PF de empreendimentos em fase de obra) e MIP;
b) tarifa de administração do contrato mensal – TA, se operação no SFH.
3.3.12.3.6.1 Não são devidas as seguintes parcelas:
a) juros e parcela de amortização.
3.3.12.3.6.2 As parcelas de atualização monetária, juros e amortização, suspensas durante a fase de carência
serão incorporadas ao saldo devedor do contrato.
3.3.13 COBERTURA SECURITÁRIA
3.3.13.1 PELO(S) PROPONENTE(S)

3.3.13.1.1 Os quadros abaixo informam as Seguradoras disponibilizadas pela CAIXA para cobertura securitária dos
contratos de financiamento imobiliário e respectivos valores limite para cobertura automática, para os quais não
enseja necessidade de autorização pela Seguradora para contratação:
CAIXA
LIMITE DE COBERTURA RESIDENCIAL
SEGURO
AUTOMÁTICA (HABITACIONA
L E ESPECIAL)
Para o valor de financiamento na
operação a ser contratada ou: MIP
Até
Para a totalidade do valor (Morte e
financiado concedido a cada Invalidez R$2.500.000,00
segurado em todos os contratos Permanente)
firmados na mesma Apólice.
Por imóvel, independentemente DFI

Até
do número de segurados para as (Danos
coberturas básicas de natureza R$
Físicos ao
material. 5.000.000,00
Imóvel)
LIMITE DE COBERTURA
SEGURO TOKIO MARINE
AUTOMÁTICA
Para a totalidade dos MIP

financiamentos concedidos a cada Até R$
(Morte e
segurado para as coberturas Invalidez R$1.500.000,00
básicas de natureza pessoal Permanente)
Por imóvel, independentemente
DFI(Danos Até
do número de segurados para as
Físicos ao
coberturas básicas de natureza R$2.000.000,00
Imóvel)
material.
Vigência: 03/07/2023 16 / 67
COBERTURA SEGURO TOO SEGUROS
Para a totalidade dos MIP

financiamentos concedidos a Até
cada segurado para as (Morte e
coberturas básicas de natureza Invalidez R$2.500.000,00
pessoal Permanente)
Por imóvel, independentemente

DFI(Danos
do número de segurados para as
Físicos ao Até R$
coberturas básicas de natureza
Imóvel) 5.000.000,00
material.
3.3.13.1.2 É obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI sendo as alíquotas MIP variáveis em função da faixa
etária dos proponentes pactuantes de renda.
3.3.13.1.3 É obrigatório o preenchimento pelo (s) proponente(s) da Declaração de Conhecimento ou
Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante no ato da contratação do financiamento, item
6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Imobiliário emitido pelo sistema, sendo a referida declaração parte
integrante da Apólice de Seguro e documento que deve ser encaminhado pela Agência/PA de vinculação do CCA,
após assinatura do contrato, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato.
3.3.13.1.4 Quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a
Agência/PA de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura
pelos proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
3.3.13.1.5 Não haverá cobertura securitária da Too Seguros para valor MIP acima de R$3.000.000,00 e DFI acima
de R$5.000.000,00.
3.3.13.1.6 Para cobertura acima do limite automático a operação deve ser autorizada pela Seguradora, cuja análise
e emissão do certificado de seguro pela seguradora é efetuada no prazo de até 15 dias úteis a partir da data de
recebimento da documentação completa que deve ser encaminhada à seguradora conforme descrito no item
4.2.2.10.
3.3.13.1.7 É devido o preenchimento da DPS pelo parceiro CCA para todos os proponentes e encaminhamento do
documento à Seguradora conforme detalhado nos itens 4.2.2.11 a 4.2.2.11.5 e nas situações abaixo:
▪ se a operação extrapolar o valor limite de cobertura automática definido para MIP ou;
▪ se a operação extrapolar o valor limite de cobertura automática definido para DFI ou;
▪ se a operação extrapolar o valor limite de cobertura automática definido tanto para MIP quanto para DFI.
3.3.13.1.8 Além da DPS, caso o valor de avaliação do imóvel seja superior a R$ 5.000.000,00 para a seguradora
CAIXA Residencial, Too Seguros ou acima de R$ 2.000.000,00 para a Tokio Marine, deverá ser encaminhado à
Seguradora, na solicitação de cobertura DFI, o Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração do imóvel. conforme
itens 4.2.2.15 e 4.2.2.16.
3.3.13.1.9 A Tokio Marine exige a apresentação de DPS e Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração do Imóvel
para os valores de MIP acima de R$ 1.500.000,00 e DFI acima de R$ 2.000.000,00 conforme descrito no item
4.2.2.11.4.
3.3.13.1.10 A emissão do certificado de seguro ou do endosso é feita a partir de 15 dias úteis da aceitação da
proposta.
3.3.13.1.11 Não há contratação de seguro DFI para a modalidade Aquisição de Lote Urbanizado Residencial ou
Comercial, Aquisição de Lote Urbanizado Adjudicado/Leilão CAIXA Residencial e Aquisição de Lote Urbanizado
Residencial Alocação de Recursos.
3.3.13.1.12 As principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos emitidos pelo
SIOPI ou CIWEB, estando as apólices disponíveis para consulta e impressão nos seguintes endereços:
SEGURADORA ENDEREÇO ELETRÔNICO

Caixa
Residencial https://autoatendimento.caixaresidencial.com.br
TOO Seguros https://tooseguros.com.br/para-voce/seguro-habitacional/
Tokio Marine http://www.tokiomarine.com.br/afinidades/caixa-economica-federal/
Vigência: 03/07/2023 17 / 67
3.3.13.1.13 DPS – EXIGÊNCIA
3.3.13.1.13.1 A DPS é exigida pelas seguradoras para propostas:
▪ acima dos limites de cobertura automática estabelecidos no item 3.3.13.1.1;
▪ TOO SEGUROS – não há cobertura securitária para propostas acima de R$ 3.000.000,00 para MIP e R$
5.000.000,00 para DFI.
▪ cujo somatório dos prazos de construção, amortização e idade do proponente mais idoso extrapola 80 anos e 6
meses:
▪ CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL e ESPECIAL) E TOKIO MARINE – contratação condicionada à
aprovação pela Seguradora;
▪ TOO SEGUROS – não oferece cobertura securitária para as propostas em que o somatório dos prazos de
construção, amortização e idade do proponente mais idoso extrapole 80 anos e 6 meses. Nessas situações o
cliente deve ser orientado para escolha de outra seguradora.
3.3.13.1.14 DPS – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL OU ESPECIAL)

3.3.13.1.14.1 A contratação da cobertura securitária da CAIXA Residencial (Habitacional ou Especial) acima dos
limites de cobertura automática estabelecidos no item 3.3.13.1.1 é precedida, obrigatoriamente, de análise e
aceitação da DPS pela seguradora, que tem validade de 210 dias.
3.3.13.1.14.2 A resposta da CAIXA Residencial sobre a análise da DPS é imediata (aceitação
automática/necessidade de avaliação médica), conforme segue:
▪ Aceitação automática = indica que não haverá agravamento nas alíquotas do seguro;
▪ Pendente de Análise Médica e Análise Médica (adm) = indica que a DPS será analisada pelos médicos da
Seguradora com retorno do enquadramento do risco em até D+2 dias.
3.3.13.1.14.3 As dúvidas relacionadas à DPS devem ser dirigidas a Central de Atendimento à Rede da CAIXA
Residencial, pelo número 0800 722 4924.
3.3.13.1.15 DPS – TOKIO MARINE

3.3.13.1.15.1 A contratação da cobertura securitária da TOKIO MARINE acima dos limites estabelecidos no item
3.3.13.1 é precedida, obrigatoriamente, de análise e aceitação da DPS pela seguradora, que tem validade de 120
dias.
3.3.13.1.15.2 Se para todas as perguntas constantes da DPS for respondido “NÃO” (declaração negativa) é
considerada automaticamente aceita a proposta sendo a confirmação da aceitação efetuada pela Tokio Marine em
até 24 horas mediante encaminhamento de e-mail ao empregado da Agência/PA de vinculação que acompanhou o
preenchimento da DPS pelo participante.
3.3.13.1.15.3 Se para alguma pergunta constante dos itens 1, 2 e 3 da DPS for respondido “SIM” (declaração
positiva) o seguro estará automaticamente declinado e a seguradora encaminhará a negativa em até 24 horas para
o e-mail do empregado da agência/PA de vinculação que acompanhou o preenchimento da DPS sendo que,
excepcionalmente, caso seja de interesse do proponente, poderá ser analisada pela seguradora a possibilidade de
aceitação do seguro mediante encaminhamento de e-mail à seguradora acompanhado da DPS e da documentação
complementar.
3.3.13.1.15.4 Se para a pergunta constante no item 4 da DPS for informado SIM (declaração positiva), a aceitação
estará condicionada à avaliação da Tokio Marine mediante encaminhamento pela Agência/PA da DPS e dos
documentos relacionados no MO30344 à Tokio Marine.
3.3.13.1.15.5 A resposta da Tokio Marine, em relação à aceitação ou não da DPS é encaminhada na mesma
mensagem de solicitação de autorização encaminhada à seguradora e é emitida em até 48 horas a partir do
recebimento do último documento solicitado para análise.
3.3.13.1.16 DPS TOO SEGUROS

3.3.13.1.16.1 O valor máximo de cobertura pela Seguradora são os estabelecidos no item 3.3.13.1.1 e para os
casos que necessitam de análise e aceitação da DPS pela seguradora, a validade é de 210 dias.
3.3.13.1.16.2 A Proposta de Adesão e a DPS devem ser preenchidas na presença dos pactuantes de renda, no
endereço http://dpspan.delphos.com.br.
3.3.13.1.16.3 O cadastramento da senha e o acesso ao site devem ser solicitados à Agência/PA de vinculação.
Vigência: 03/07/2023 18 / 67
3.3.13.1.16.4 A Seguradora terá prazo de 15 dias para manifestar-se sobre a aceitação ou recusa da cobertura,
contados da data do recebimento da documentação, sendo as contratações acatadas nos sistemas SIOPI/SIPAH-
CIWEB somente se aprovadas pela Seguradora.
3.3.13.1.17 APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S)

3.3.13.1.17.1 O(s) proponente(s) tem o direito de optar por apólice diferente das oferecidas condicionada à
aprovação pela CAIXA.
3.3.13.1.17.2 A análise é efetuada pela CAIXA, no prazo de até 15 dias corridos e a aceitação está condicionada ao
atendimento das disposições do CMN e do CNSP e das condições a seguir:
a) apólice deve ser única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do
CESH;
b) a IF deve figurar como beneficiária direta;
c) o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo total do financiamento e de renegociação.
d) O DFI deve contemplar cobertura para os danos provenientes de:
▪ incêndio, raio, explosão, vendaval;
▪ desmoronamento total;
▪ desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento
estrutural;
▪ ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada;
▪ destelhamento;
▪ inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva.
e) Deve constar na apólice cláusula que preveja a necessidade de desocupação do imóvel por inabitabilidade, em
decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente aos encargos
mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura.
3.3.13.2 PELO(S) VENDEDOR(ES) E/OU RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S)

3.3.13.2.1 É opcional a contratação do Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM para as
contratações no programa CCSBPE na modalidade Aquisição de Imóvel Novo, inclusive Alocação de Recursos.
3.3.13.2.2 A contratação do RCPM é realizada pelo(s) vendedor(es) e/ou responsável(is) técnico(s), até a data da
assinatura do contrato, sendo o valor de cobertura da apólice 20% do valor de Avaliação do Imóvel.
3.3.13.2.3 O referido seguro garante o pagamento de indenizações previstas na apólice decorrentes de vícios
construtivos não estruturais pelo período de até 5 anos.
3.3.13.2.4 As seguradoras que oferecem as coberturas adicionais necessárias para contratação do seguro RCPM
são:
▪ AKAD Seguros;
▪ ARGO Seguros Brasil;
▪ BMG Seguros;
▪ FAIRFAX Seguros.
3.3.14 RECURSOS PRÓPRIOS

3.3.14.1 O valor dos recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores abaixo:
Modalidade Recursos Próprios

Aquisição de imóvel
Venda e compra - valor de financiamento – CV FGTS (se houver)
novo ou usado
Construção em terreno Orçamento aprovado pela CAIXA - valor de financiamento – CV
próprio FGTS (se houver)
Aquisição de terreno e Valor venda e compra Terreno + orçamento aprovado pela
construção CAIXA – Valor de financiamento – CV FGTS (se houver)
Vigência: 03/07/2023 19 / 67
Aquisição de Lote
Urbanizado Residencial;
Aquisição de Lote
Urbanizado Residencial
Alocação de Recursos; Venda e compra – valor de financiamento
Aquisição de Lote
Urbanizado
Adjudicado/Leilão
CAIXA Residencial
3.3.14.2 É permitida a utilização dos recursos da CV do FGTS para imóveis residenciais contratados no SFH nas
modalidades Aquisição de Imóvel Novo e Usado, Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno
Próprio, desde que atendidas as condições estabelecidas pelo MO43000D.
3.3.14.3 Nas modalidades de Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção de imóveis
residenciais com antecipação de recursos não é permitida a utilização de FGTS.
3.3.14.4 Os recursos próprios nas modalidades de construção são aportados na obra, conforme previsto no
cronograma físico financeiro.
3.3.14.5 SEGMENTOS PRIVATE E SINGULAR:

▪ O segmento Private contempla proponente(s) com volume de aplicações igual ou superior a R$3 milhões e/ou
membro(s) de seu Grupo Econômico.
▪ O segmento “Singular” contempla proponente(s) com renda entre R$ 7.000,01 e R$ 80.000,00 e volume de
investimento entre R$ 100.000,01 e R$ 2.999.999,99.
3.3.14.6 UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO CAIXA:

3.3.14.6.1 A partir de 26 JUN 2023, as unidades remanescentes de empreendimentos - SBPE, originados no SIACI
até NOV/2017, nas modalidades listadas por sistema de originação constantes no MO30336, devem ser
contratadas como Imóvel Individual, diretamente no sistema SIOPI, uma vez que, os referidos produtos estão
desabilitados no SIACI/CIWEB Concessão.
3.3.14.6.1.1 A regra acima se aplica às modalidades de financiamento de unidades residenciais, comerciais ou
mistas, concluídas ou em construção, vinculadas a empreendimento financiado pela CAIXA nos moldes do
Programa Construir CAIXA, Apoio a Produção, PEC e Imóvel na Planta Associativo.
3.4 CCI – CÉDULA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO - MODALIDADES AQUISIÇÃO

3.4.1 Constitui objeto de cessão e posteriormente de securitização do crédito imobiliário.
3.4.2 A emissão da CCI é averbada no RI, à margem da matrícula imobiliária correspondente, devendo constar
consignado o número, a série e a instituição custodiante.
3.4.3 A averbação da CCI e da garantia do crédito ocorrem em um único ato, simultaneamente, assim o RI deve
cobrar emolumentos relativos a um único ato.
3.5 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA

3.5.1 Trata-se da participação dos CCA para continuidade das concessões de financiamento imobiliário originadas
no Aplicativo APP Habitação Caixa, até a sua efetiva contratação.
3.5.1.1 As orientações para recebimento da proposta pelo CCA e demais procedimentos constam no item 4.2.1.
3.5.2 A GEHSI, unidade gestora do aplicativo APP Habitação Caixa, é a unidade responsável por:
a) realizar as parametrizações necessárias para que as propostas originadas no aplicativo sejam devidamente
identificadas no SIOPI, garantindo o acesso e a preservação de dados e informações;
b) viabilizar o acesso pelo CCA às Cartilhas e orientações operacionais no SIOPI e Conexão Parceiro a fim de
garantir a contratação nos moldes pretendidos.
3.6 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL
3.6.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO PELO(S) PROPONENTE(S)
Vigência: 03/07/2023 20 / 67
3.6.1.1 TARIFA PARA ANÁLISE DE APÓLICE DE SEGURO INDIVIDUAL – MIP, DFI E DFC
3.6.1.1.1 Devida na opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial (Habitacional ou Especial), Tókio
Marine ou Too Seguros, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br;
menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, recolhida de acordo com o item 4.2.2.9.
3.6.1.2 TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA

3.6.1.2.1 Se unidade contratada na forma individual, é devida a cobrança conforme Tabela de Tarifas da CAIXA
disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas
Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”.
3.6.1.2.2 É devida a cobrança da tarifa para as contratações de imóvel comercial de unidade vinculada a
empreendimento financiado pela CAIXA.
3.6.1.2.3 Não é devida a cobrança da tarifa para as contratações de imóvel residencial de unidade vinculada a
empreendimento financiado pela CAIXA.
3.6.1.2.4 A cobrança é efetuada na data da assinatura do contrato e não é permitida a devolução ao(s)
proponente(s) que desistir(em) da contratação.
3.6.1.2.5 Se unidade residencial vinculada a empreendimento financiado pela CAIXA é dispensada a cobrança da
referida tarifa.
3.6.1.2.6 O recolhimento da tarifa é realizado na data de assinatura do contrato, conforme descrito abaixo:
a) Se imóvel residencial nas modalidades aquisição de imóvel novo, usado, adjudicado, lote urbanizado,
construção individual e reforma:
▪ para os contratos que já tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa de
Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no
momento da assinatura do contrato, contemplará: valor remanescente da tarifa de avaliação de bens
recebidos em garantia para a modalidade contratada, vigente a partir de 01 JUN 2022, constante na tabela
de tarifas da CAIXA + o valor dos primeiros prêmios de seguro;
▪ para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente a parcela inicial da Tarifa
de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no
momento da assinatura do contrato, contemplará: valor da tarifa de avaliação de bens recebidos em garantia
de acordo com a modalidade contratada, vigente a partir de 01 JUN 2022, constante na tabela de tarifas da
CAIXA + o valor dos primeiros prêmios de seguro.
b) Se imóvel comercial ou misto:
▪ para os contratos que já tiveram o recolhimento de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa de
recebidos em garantia para a modalidade contratada, constante na tabela de tarifas da CAIXA + o valor dos
primeiros prêmios de seguro;
▪ para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente a parcela inicial da Tarifa
de acordo com a modalidade contratada, constante na tabela de tarifas da CAIXA + o valor dos primeiros
prêmios de seguro.
3.6.1.3 IOF
3.6.1.3.1 Devida para financiamento de imóvel comercial, à vista, no ato da contratação, para as modalidades de
Aquisição ou parcelado, na liberação das parcelas de obra, para as modalidades de Construção.
3.6.1.3.1.1 Há incidência de IOF nas operações de Seguros, aplicadas aos prêmios mensais de seguro MIP e DFI
de financiamento de imóvel comercial.
3.6.1.3.1.2 O IOF devido nas operações de Seguros já está incluído no prêmio de seguro pago mensalmente pelos
devedores.
3.6.1.4 PRIMEIROS PRÊMIOS DE SEGURO

3.6.1.4.1 Devido no ato da contratação, composto pelos seguros MIP e DFI.
3.6.1.4.1.1 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional ou Especial), Tokio Marine ou Too Seguros é
obtido mediante a aplicação das alíquotas constantes nas tabelas abaixo sobre o VF na contratação considerando a
Vigência: 03/07/2023 21 / 67
faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes,
conforme abaixo:
3.6.1.4.2 CAIXA Residencial (Habitacional e Especial) – MIP – Imóveis residenciais
IMÓVEL RESIDENCIAL
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL SBPE E HABITACIONAL ESPECIAL SBPE) %
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
61 a 65 anos
18 a 25 anos 0,0093 41 a 45 anos 0,0252 0,2731
66 a 70 anos
26 a 30 anos 0,0096 46 a 50 anos 0,0386 0,3259
71 a 75 anos
31 a 35 anos 0,0116 51 a 55 anos 0,0676 0,4894
76 a 80 anos e 06 meses
36 a 40 anos 0,0154 56 a 60 anos 0,1533 0,5312
3.6.1.4.3 CAIXA Residencial Habitacional – MIP – Imóvel Comercial ou Misto (com IOF)
IMÓVEL COMERCIAL OU MISTO
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL SBPE E HABITACIONAL ESPECIAL SBPE) %
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
18 a 25 anos 0,0093 41 a 45 anos 0,0253 61 a 65 anos 0,2741
36 a 40 anos 0,0154 56 a 60 anos 0,1538 76 a 80 anos e 06 meses 0,5332
3.6.1.4.4 TOKIO MARINE – Imóvel Residencial
MIP – TOKIO MARINE – IMÓVEL RESIDENCIAL %

Faixa Etária Alíquotas Faixa Etária Alíquotas Faixa Etária Alíquotas

31 a 35 anos 0,001172 56 a 60 anos 0,15390 76 a 80 anos e 06 meses 0,54147
36 a 40 anos 0,01590 61 a 65 anos 0,27750
41 a 45 anos 0,02399
3.6.1.4.4.1 TOKIO MARINE – Imóvel Comercial ou Misto
MIP – TOKIO MARINE – IMÓVEL COMERCIAL ou MISTO %

Faixa Etária Alíquotas Faixa Etária Alíquotas Faixa Etária Alíquotas
18 a 25 anos 0,00887
46 a 50 anos 0,03701 66 a 70 anos 0,33329
26 a 30 anos 0,00931
51 a 55 anos 0,06956 71 a 75 anos 0,49839
31 a 35 anos 0,01176
56 a 60 anos 0,15448 76 a 80 anos e 06 meses 0,54353
36 a 40 anos 0,01596
61 a 65 anos 0,27855
41 a 45 anos 0,02408
Vigência: 03/07/2023 22 / 67
3.6.1.4.5 TOO SEGUROS – Imóvel Residencial
MIP – TOO SEGUROS RESIDENCIAL %
Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota
18 a 25 0,00929 41 a 45 0,02519 61 a 65 0,25065
26 a 30 0,00929 46 a 50 0,03860 66 a 70 0,27511
31 a 35 0,01159 51 a 55 0,06760 71 a 75 0,39351
36 a 40 0,01536 56 a 60 0,12638 76 a 77 0,45716
78 a 80 0,46892
3.6.1.4.5.1 TOO SEGUROS – Imóvel Comercial ou MIsto

MIP – TOO SEGUROS COMERCIAL %
Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota Faixa Etária Alíquota
78 a 80 anos 0,47070
3.6.1.4.6 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da avaliação total da
garantia efetuada pela CAIXA:
DFI IMÓVEL RESIDENCIAL % IMÓVEL COMERCIAL ou MISTO%

CAIXA RESIDENCIAL - HABITACIONAL 0,0066 0,0071
Apólice não prevê cobertura para imóvel
CAIXA RESIDENCIAL - ESPECIAL 0,0130
comercial
TOKIO MARINE 0,00622 0,00668
TOO SEGUROS 0,0066 0,00780
3.6.1.4.7 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Residencial Especial e o DFI contempla, ainda, o
seguro DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui as coberturas acessórias de natureza material para danos
elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência 24h, podendo ser
consultadas as condições no endereço constante no item 3.3.13.1.12.
3.6.1.4.8 Não há contratação de seguro DFI para a modalidade Aquisição de Lote Urbanizado Residencial ou
Comercial, Aquisição de Lote Urbanizado Adjudicado/Leilão CAIXA Residencial e Aquisição de Lote Urbanizado
Residencial Alocação de Recursos.
3.6.1.4.9 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI
https://siopiweb.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/.
3.6.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO MENSALMENTE – PELO(S) DEVEDOR(ES)
3.6.2.1 TARIFA DE REAVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA

3.6.2.1.1 Devida a cada vistoria de aferição da obra, de acordo com a Tabela de Tarifas da CAIXA disponível no
endereço http://www.caixa.gov.br, menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e
Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”; debitada automaticamente na conta
de livre movimentação OP 001.
3.6.2.1.1.1 A cobrança da tarifa de Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia ocorre somente após a realização
da vistoria e apresentação do Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra (RAE) pela Engenharia.
3.6.2.1.2 A necessidade de vistorias extras no período de construção, pelo engenheiro da CAIXA, enseja, para cada
vistoria realizada, o pagamento de tarifa, à parte, de acordo com a Tabela de Tarifas da CAIXA disponível no
Vigência: 03/07/2023 23 / 67
endereço http://www.caixa.gov.br/, menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e
Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”.
3.6.2.1.3 Na situação em que for dispensada a realização de vistoria para aferição de obra citada no item 4.2.2.28.1
não deverá haver cobrança de Tarifa.
3.6.2.2 ENCARGO MENSAL
3.6.2.2.1 PARCELA DE ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA

3.6.2.2.1.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente,
mediante utilização do coeficiente de atualização aplicável aos depósitos de poupança do dia correspondente ao
aniversário do contrato.
3.6.2.2.2 PARCELA DE JUROS

3.6.2.2.2.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente,
mediante aplicação da taxa de juros definida para o contrato sobre o referido SD atualizado, no dia do aniversário
do contrato.
3.6.2.2.3 TARIFA DE ADMINISTRAÇÃO DE CONTRATO MENSAL – TA – DEVIDA SOMENTE PARA

CONTRATAÇÕES NO SFH
3.6.2.2.3.1 Devida somente para contratações concedidas no programa CCSBPE no âmbito do SFH, conforme
Tabela de Tarifas da CAIXA disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu superior “Downloads”, menu
inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item
“Habitação”.
3.6.2.2.4 PRÊMIOS DE SEGUROS

3.6.2.2.4.1 Para as operações de unidades individuais é cobrado MIP e DFI conforme alíquotas estabelecidas nas
tabelas constantes do subitem 3.6.1.4 sendo que para o MIP são aplicadas as alíquotas vigentes para a faixa etária
do devedor.
3.6.2.2.4.2 Para as operações de unidades vinculadas a empreendimento é cobrado somente o MIP na fase de
construção, sendo o DFI cobrado na fase de amortização do contrato.
3.6.2.2.5 UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO

3.6.2.2.5.1 ALTERAÇÃO PARA A FASE DE AMORTIZAÇÃO – LOTEAMENTO:
3.6.2.2.5.1.1 Na contratação de unidades vinculadas a empreendimentos implantados sob a forma de loteamento,
em que as unidades isoladas possuem habite-se, o cliente poderá optar por iniciar o pagamento da parcela de
amortização com o empreendimento ainda em construção.
3.6.2.2.5.2 EM FASE DE OBRA
3.6.2.2.5.2.1 Nas contratações com taxa de juros pós fixada, contratadas com o Crédito Imobiliário Poupança
CAIXA ou com indexadores TR ou IPCA, durante a fase de obra, o valor do encargo cobrado será limitado ao
comprometimento de renda do cliente apurado na avaliação de risco.
3.6.2.2.5.2.2 Para o cálculo do encargo, são considerados os juros, atualização monetária, prêmios de seguros e
taxas.
3.6.2.2.5.2.3 Caso o encargo apurado ultrapasse o valor máximo do comprometimento de renda do cliente, será
cobrado o valor remanescente como diferença de prestação, que ocorrerá no próximo encargo, considerando
sempre o limite aprovado na avaliação de risco.
3.6.2.2.5.2.4 Quando do término da obra, se o contrato possuir diferença de prestação, este valor será incorporado
ao saldo devedor do contrato.
3.6.3 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES)
3.6.3.1 ENCARGO MENSAL

3.6.3.1.1 Compõe o encargo mensal:
▪ prestação de amortização, recalculada considerando-se o saldo devedor no dia do aniversário do contrato;
Vigência: 03/07/2023 24 / 67
▪ parcela de juros;
▪ prêmios mensais de seguro - MIP (alíquota aplicada sobre o valor do saldo devedor) e DFI(alíquota aplicada sobre
o valor da garantia), conforme item 3.6.1.4;
▪ tarifa de administração de contrato mensal – TA, se houver (devida somente para contratações no programa
CCSBPE no âmbito do SFH).
3.7 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECK LIST E MINUTAS CONTRATUAIS

3.7.1 As relações de documentos, formulários e checklist encontram-se disponibilizadas nos MO abaixo:
a) relação de documentos, MO30344;
b) relação de formulários, MO30341;
c) check list documentos, MO30340;
d) minutas contratuais, MO30337;
e) condições do crédito imobiliário, MO30769.
3.7.1.1 É permitida a assinatura digital com certificado padrão ICP-Brasil, pelo responsável pelo CCA, pelo
empregado da Agência/PA e pelos participantes da operação, nos documentos citados no MO30340 para os quais
esteja descrita esta permissão.
3.7.1.1.1 Para que seja aceita, a assinatura digital deve ter sido gerada por Certificado Digital padrão ICP-Brasil
para documento externo ou que possa eventualmente tramitar externamente.
3.7.1.1.2 Os documentos emitidos pela engenharia para avaliação do imóvel garantia da operação de
financiamento, também podem ser assinados digitalmente com certificado padrão ICP-Brasil pelo Engenheiro do
quadro próprio CAIXA ou da empresa terceirizada responsável pela avaliação.
3.8 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL

3.8.1 Solução desenvolvida no SIOPI que possibilita a composição do dossiê habitacional em formato digital.
3.8.1.1 Na opção por este tipo de dossiê toda a documentação será arquivada e mantida no SIOPI.
3.8.2 Disponível para as contratações de unidades vinculadas a empreendimento em fase de obra, nos programas
CCFGTS/PMCMV, CCFGTS/Operações Especiais e CCSBPE prospectadas pelos CCA abaixo e conforme descrito
no item 4.2.2.2.2:
▪ 000454818
▪ 000415383
3.9 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE

3.9.1 É obrigatória a existência de Parecer Conforme emitido pelas unidades responsáveis pela verificação da
conformidade conformidade.
3.9.2 A Verificação da Conformidade ocorre em dois momentos, na concessão e na contratação, conforme abaixo:
3.9.2.1 CONFORMIDADE PROATIVA

3.9.2.1.1 Ocorre previamente à contratação da operação, após validação da proposta no SIOPI.
3.9.2.1.2 Realizada também pela utilização do checklist dinâmico, para as propostas de unidades vinculadas a
empreendimento em fase de obra prospectadas pelos CCA citados no item 3.8.2.
3.9.2.1.3 A verificação da conformidade proativa das propostas cujo valor de Avaliação seja igual ou superior a R$
2 milhões, contempla análise adicional de documentos, conforme MO30340 e apensado Caderno de Boas Práticas.
3.9.2.1.3.1 A unidade que realiza a verificação da conformidade poderá solicitar documentação adicional
relacionada aos aspectos de renda, além dos obrigatórios relacionados no MO43062.
3.9.2.2 CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO

3.9.2.2.1 Ocorre após a assinatura e registro do contrato e enseja a liberação dos recursos ao vendedor.
3.9.2.2.2 O contrato registrado e a matrícula do imóvel devem ser entregues à Agência ou ao CCA pelos devedores,
visto que o trâmite realizado no Cartório não é de responsabilidade do Parceiro.
Vigência: 03/07/2023 25 / 67
3.9.2.2.3 Os procedimentos para encaminhamento da documentação pelo parceiro à CEOPE/CEHOP, unidades
responsáveis pela Verificação da Conformidade , estão descritos no item 4.2.2.23.
3.9.2.2.3.1 O envio da documentação deve ser obrigatoriamente oriunda de propostas prospectadas pelo próprio
Parceiro, não sendo permitido o envio de documentos cujos contratos não tenham sido prospectados por eles.
3.10 CONSTRUÇÃO – CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO
3.10.1 CRONOGRAMA FÍSICO-FINANCEIRO DA OBRA

3.10.1.1 Aprovado pela Engenharia da CAIXA e deve espelhar a realidade da obra.
3.10.1.2 O cronograma é parte integrante do Dossiê do Financiamento Habitacional.
3.10.1.3 Os percentuais de obra são distribuídos no cronograma físico-financeiro, cujo percentual da última parcela
não pode ser inferior a 5%.
3.10.2 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS

3.10.2.1 Em continuidade ao processo de concessão, a pedido do(s) devedor(es), o CCA solicita à Engenharia da
CAIXA a vistoria de obra para os contratos de construção individual.
3.10.2.2 As vistorias para aferição da obra executadas pela Engenharia da CAIXA, para os contratos de Construção
Individual e Reforma, serão realizadas conforme procedimentos descritos no item 4.2.2.28.1.
3.10.2.3 A partir de 19 JUL 2021 os contratos de construção terão a vistoria de obra executada pela metodologia
denominada “Marcos de Vistoria” conforme procedimentos descritos no item 4.2.2.28, a qual prevê:
▪ a vistoria presencial do engenheiro Caixa nos percentuais de 30 e 85% de evolução da obra com emissão do
RAE;
▪ a apresentação da Planilha de Levantamento de Serviços – PLS com relatório fotográfico, preenchida e assinada
pelo(s) devedor(es) e seu engenheiro e responsável técnico contratados, comprovando a execução das demais
etapas da obra para liberação das respectivas parcelas pela CAIXA.
3.11 OCORRÊNCIAS DE FALHA OPERACIONAL

3.11.1 Orientações sobre tratamento de falhas na execução das atividades estão dispostas no MO43000 Geral.
4 PROCEDIMENTOS
4.1 COMPLIANCE
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

4.1.1.1 Observa as disposições constantes na Cartilha de Prevenção à Lavagem de Dinheiro MO43030, com
especial atenção para a identificação de situações suspeitas e a sua informação à agência de relacionamento,
conforme MO43000 geral, item 4.1.
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS

4.1.2.1 Verifica se na contratação existe(m) participante(s), incluindo vendedor(es), enquadrado(s) como Partes
Relacionadas, definidas no MO43000 geral.
4.1.2.1.1 Em caso positivo, orienta-o(s) a procurar(em) uma Agência/PA da CAIXA para contratação.
4.2 CONTRATAÇÃO
4.2.1 PELO APLICATIVO - APP HABITAÇÃO CAIXA

4.2.1.1 Acessa diariamente o SIOPI, menu Proposta online, opção “consulta outras Informações” e verifica se existe
proposta de solicitação de financiamento feita por cliente no aplicativo APP Habitação Caixa aguardando
providências pelo CCA.
4.2.1.2 Caso afirmativo, adota os procedimentos para contratação descritos na Cartilha Proposta online
disponibilizada no SIOPI pela GEHSI e no canal “Conexão Parceiro” pela GERCO para acesso pelo CCA.
Vigência: 03/07/2023 26 / 67
4.2.1.3 Adota os procedimentos constantes no MO43000 e apensados para prosseguimento da contratação, após
finalizados os procedimentos descritos na cartilha Proposta online, de acordo com as regras e exigências de cada
Programa e Modalidade.
4.2.2 NO AMBIENTE FÍSICO DO CANAL PARCEIRO
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO

4.2.2.1.1 Entrega MO30701 – Orientações Complementares aos Clientes Habitação, para melhor entendimento
pelos proponentes dos parâmetros e procedimentos para contratação do Financiamento Habitacional.
4.2.2.1.2 Solicita valor da renda bruta mensal, data de nascimento, estado civil do(s) proponente(s), se convivem
em união estável, se pretende(m) usar a CV FGTS, valor aproximado, modalidade do imóvel, VF pretendido e se
são vinculados ao público-alvo citado no item 3.3.14.5.
4.2.2.1.3 Se houver utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS, informa os proponentes, cônjuges/
companheiros da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta das informações do
saldo.
4.2.2.1.3.1 Esclarece que a referida autorização pelos proponentes, bem como o envio do extrato da CV FGTS à
Agência/PA poderá ser realizado por meio do APP FGTS, IBC – Internet Banking CAIXA na forma descrita abaixo:
a) Pelo Internet Banking CAIXA para proponentes que possuam conta na CAIXA:
▪ acessa o Internet Banking, opção “FGTS e INSS”;
▪ seleciona “Autoriza Agente Financeiro FGTS”;
▪ clica em “habitação e moradia própria”,
▪ confirma a leitura do termo e aceite;
▪ seleciona “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção
▪ acessa o extrato na forma abaixo:
▪ na opção “FGTS e INSS”, clica em “extrato”;
▪ clica em “meu FGTS”, “ver todas as suas contas”;
▪ clica no ícone de compartilhamento, escolhe a opção de envio por e-mail, digita o e-mail da Agência/PA,
conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas vinculadas
de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
b) Pelo APP FGTS para proponente(s) que possua(m) ou não conta na CAIXA:
▪ efetua download do aplicativo FGTS na Play Store ou Apple Store, de acordo com o sistema operacional do
dispositivo;
▪ acessa a opção “autorizar inst.financeiras a acessarem dados do extrato” ou “autorizar bancos a consultarem
o seu FGTS”;
▪ clica em “moradia própria”;
▪ confirma a leitura do termo e aceite;
▪ clica em “selecionar instituição financeira”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção
▪ acessa o extrato na forma abaixo:
▪ no menu principal “meu FGTS”, clica em “ver todas as suas contas”;
▪ “ver extrato”;
▪ “gerar extrato PDF”;
▪ clica em “compartilhar” ou “enviar arquivo”, escolhe a opção “compartilhar por email” digita o email da
Agência/PA, conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas
vinculadas de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
4.2.2.1.3.2 Informa a necessidade de emissão do extrato de todas as contas vinculadas, de todos os participantes
que farão uso do recurso, e encaminhamento do documento à Agência/PA.
4.2.2.1.4 Acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e
certifica se houve autorização do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.1.2, considerando ser
imprescindível a autorização dos proponentes para prosseguimento da proposta na CAIXA.
Vigência: 03/07/2023 27 / 67
4.2.2.1.4.1 Caso a pesquisa não seja exibida, clica na opção “Consultar FGTS” ou solicita aos proponentes que seja
realizada nova permissão, se a data de permissão estiver vencida.
4.2.2.1.4.2 Para prosseguimento da operação, imprime a tela de autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta
das informações do saldo, anexa ao dossiê e encaminha à Conformidade para verificação.
4.2.2.1.5 Os proponentes deverão preencher o MO29300 para posterior efetivação do débito na CV FGTS.
4.2.2.1.6 Entrega o MO33377 ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(is) técnico(s) pela execução da obra
e imóvel, para preenchimento, assinatura e autorização à CAIXA para realização da pesquisa cadastral.
4.2.2.1.7 Informa ao(s) proponente(s) os sistemas de amortização e indexadores disponíveis para a operação
pretendida e solicita a opção por um deles, caso conste mais de uma.
4.2.2.1.8 No caso de proposta CCSBPE esclarece que para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Aquisição
de Imóvel Usado, Imóveis Adjudicados/Leilão CAIXA e operações vinculadas aos Programas (Programa Construir -
CAIXA PJ, Apoio à Produção, PEC ou Imóvel na Planta Associativo) é permitida a opção pelo indexador TR ou
IPCA.
4.2.2.1.9 Para as modalidades de Aquisição, antes da opção da forma de contratação pelo cliente, presta os
esclarecimentos abaixo:
PROPOSTA CCSBPE – MODALIDADE AQUISIÇÃO
ESCLARECIMENTOS AO CLIENTE PARA SUBSIDIAR A DECISÃO PELA FORMA DE CONTRATAÇÃO
▪ a taxa prefixada não tem a aplicação de indexador trazendo a segurança que eventual mudança no cenário
econômico não trará qualquer impacto financeiro para o contrato;
▪ o IPCA é um índice mensal calculado pelo IBGE para mensurar a variação dos preços no comércio e está
disponível para consulta no site do IBGE https://www.ibge.gov.br/;
▪ a TR é um indexador mais estável que o IPCA, o que garante uma maior previsibilidade no valor do encargo
mensal e está disponível para consulta no site do BACEN https://www.bcb.gov.br/;
▪ o IPCA apresenta maior imprevisibilidade de variação que a TR e por se tratar de uma operação de longo
prazo poderá ocorrer no caso de inflação alta, aumento expressivo do valor dos encargos mensais do
financiamento imobiliário, inclusive, podendo ser superior ao aumento da renda do tomador;
▪ se a inflação chegar a patamares elevados os contratos indexados pelo IPCA resultarão em um maior risco
de inadimplência, se comparado com os contratos indexados pela TR;
▪ após a assinatura do contrato não será permitida a alteração das condições contratadas.
4.2.2.1.10 Informa da possibilidade de simulação prévia da contratação utilizando o sistema de amortização e
indexador escolhido por meio do link http://www8.caixa.gov.br/.
4.2.2.1.11 Informa ao cliente que após a contratação ele pode acompanhar e realizar serviços de seu contrato pelo
Aplicativo Móvel HABITAÇÃO CAIXA.
4.2.2.1.12 Informa ao(s) proponente (s) que o imóvel dado em garantia não pode:
a) possuir restrição ao uso, incluindo às relacionadas ao zoneamento, parcelamento do solo, preservação do
patrimônio arqueológico e histórico, restrição de atividades devido a inserção em APA (Área de Preservação
Ambiental) ou APP (Área de Preservação Permanente), devendo atender às exigências impostas pelos órgãos
competentes;
b) estar localizado em terras de ocupação indígena, quilombola ou em unidades de conservação.
4.2.2.1.12.1 Esclarece que em relação às exigências, é de responsabilidade do(s) proponente(s) a declaração
quanto ao seu atendimento, declaração esta firmada pelos mesmos no contrato de financiamento e que, em sendo
verificado que o imóvel, na data da assinatura, estava situado em local impeditivo, o fato ensejará o vencimento
antecipado da dívida.
4.2.2.1.13 Se imóvel localizado no Estado de Pernambuco ou Rio de Janeiro, informa que é permitido o
financiamento de imóvel concluído novo ou usado, residencial ou comercial, com até 60% da área sob Regime de
Ocupação, cujo direito de ocupação tenha sido concedido pelo Poder Público e desde que atendidos os requisitos
abaixo:
a) contratação do financiamento em CCA localizado no Estado de Pernambuco e vinculado à uma das
Agências/PA vinculadas à SR Recife;
b) contratação do financiamento em CCA localizado no Estado do Rio de Janeiro e vinculado à uma das
Agências/PA vinculadas à SR Sul Fluminense;
c) a efetivação do registro da alienação fiduciária seja sobre toda a área do imóvel (parte de marinha e parte
própria).
Vigência: 03/07/2023 28 / 67
4.2.2.1.13.1 Informa que para imóveis que possuam parte da área sob Regime de Ocupação não é permitida a
utilização de recursos da CV do FGTS, seja para a parte própria ou para a parte sob o referido regime.
4.2.2.1.13.2 Informa que, após a aprovação na análise de risco, o prosseguimento da proposta está condicionado
ao posicionamento do RI quanto a possibilidade de registro da alienação fiduciária sobre toda a área do imóvel
(parte de marinha e parte própria) de operação em que o imóvel possui parte da área sob Regime de Ocupação.
4.2.2.1.14 Se contratação das modalidades de construção informa ao(s) proponente(s) que:
a) para a modalidade Aquisição de Terreno e Construção o vendedor deve ser informado da obrigatoriedade de
possuir conta na CAIXA, conta corrente PF ou PJ, conta poupança PF ou PJ para crédito dos recursos
relativos ao valor do Terreno pela CAIXA;
b) é de sua responsabilidade o recolhimento do INSS bem como demais encargos trabalhistas e de regularidade
fiscal exigidos pelos órgãos reguladores, relativos à mão de obra utilizada na construção;
c) a obra deve possuir Responsável Técnico com inscrição no CREA ou CAU ou CFT/CRT e, em caso de
substituição deste profissional durante a fase de obra, a CAIXA deve ser comunicada, devendo ser
apresentados os documentos constantes no MO30344;
d) somente é permitida a desistência das parcelas de construção ainda não liberadas, na ocasião de liquidação
do contrato à vista, com recursos próprios e sem utilização dos valores da CV FGTS, operação executada na
Agência/PA, e que, qualquer custo/despesa de registro, tributária e ambiental, incidente sobre a
obra/construção, é de responsabilidade do devedor.
4.2.2.1.15 Para propostas de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”:
a) matrícula do imóvel vendido;
b) laudo de avaliação ou relatório de valoração;
c) Proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada
pela CAIXA);
d) Comprovante de pagamento de sinal ou caução;
e) Formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de
contratação).
4.2.2.1.16 Simula operação no link simulador em um dos endereços:
a) site da CAIXA www.caixa.gov.br;
b) SIOPI: https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/;
c) Portal de Empreendimento: https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/ via SICAQ, pelo endereço
http://www.caixaaqui.gov.br no link simulador.
4.2.2.1.17 Informa o resultado ao(s) proponente(s) e esclarece que:
a) os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do
cálculo;
b) os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores
sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de
crédito a ser efetuada;
c) podem ocorrer alterações das taxas, prazos máximos e demais condições, sem prévio aviso, estando a
contratação condicionada à disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências dos
Programas;
d) independente da data de assinatura do contrato, a data do vencimento dos encargos mensais deve ser
escolhida entre os dias 01 e 25.
4.2.2.1.18 Apresenta o CESH das Seguradoras e informa o direito de apresentar uma apólice individual de outra
seguradora que será precedida de análise pela CAIXA, conforme item 4.2.2.9.
4.2.2.1.19 A apólice Especial da seguradora CAIXA Residencial oferece outras coberturas acessórias de natureza
material, para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência
24h, que podem ser consultadas pelo Parceiro e pelo proponente no site da seguradora escolhida conforme tabela
do item 3.3.13.1.12.
4.2.2.1.20 Informa a possibilidade de financiamento das despesas acessórias, conforme abaixo:
a) Aquisição de Imóvel Residencial Novo Individual/vinculado a empreendimento, Aquisição de Imóvel Residencial
Usado e Imóvel Adjudicado/Leilao CAIXA, salvo exceções contidas no item 3.3.3.2.3: até 5% do valor do
financiamento, sendo que o valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado
Vigência: 03/07/2023 29 / 67
aos parâmetros estabelecidos nesta norma, quota estabelecida pela avaliação de risco e condicionado àa
aprovação do crédito de acordo com a capacidade financeira do(s) proponente(s);
b) Aquisição de Terreno e Construção Residencial individual/vinculado a empreendimento e Construção em
Terreno Próprio Residencial: até 5% do valor do financiamento, limitado à quota e parâmetros estabelecidos
nesta norma, à quota estabelecida na avaliação de risco e à capacidade financeira do(s) proponente(s).
4.2.2.1.20.1 Para operações contratadas no SFI, com indexadores TR, IPCA ou com a Taxa Prefixada, não é
permitida o financiamento das despesas acessórias.
4.2.2.1.21 Informa que a liberação dos valores referentes às despesas acessórias, ocorrerá após a entrega do
contrato registrado no RI à CAIXA.
4.2.2.1.22 Verifica se o proponente quer optar pela Estratégia de relacionamento e informa as condições para
aplicação das mesmas, conforme item 3.3.12.
a) verifica se o(s) proponente(s) quer(em) optar por uma das taxas;
b) se opção pelas Taxas acima, informa que na apuração da capacidade de pagamento, o encargo mensal é
calculado com a taxa de juros balcão, ou seja, sem redutor;
c) informa as condições para manutenção, conforme item 3.3.12.
4.2.2.1.23 Entrega a relação de documentos constantes do MO30344, imprime os formulários relacionados no
MO30341 para o(s) proponente(s) e vendedor(es).
4.2.2.1.24 Informa que os demais documentos e formulários devem ser apresentados após aprovação da avaliação
de risco de crédito e definição da modalidade.
4.2.2.1.25 Informa o cliente a opção de simular a operação no sítio da CAIXA
http://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/financiamento/Paginas/default.aspxv, ressaltando:
▪ informar a renda bruta mensal sem qualquer dedução de 13º salário, férias, horas extras, ou qualquer outro
rendimento recebido.
4.2.2.2 ENTREVISTA PROPONENTE(S), CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)

4.2.2.2.1 Entrevista todos os proponentes, inclusive cônjuges/companheiro(a) no momento do recebimento da
documentação e:
a) certifica as informações prestadas pelos proponentes;
b) se proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) enquadrados como Partes Relacionadas, definidas no MO43000
geral, adota os procedimentos constantes no item 4.1.2.
c) solicita à Agência/PA de vinculação, previamente à contratação, a pesquisa no SICOW de todos os
participantes à lista de “Clientes Impedidos de Operar com a CAIXA” por meio do preenchimento do MO30679
e envio deste por mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de vinculação;
d) aguarda resposta da Agência/PA de vinculação, por meio de mensagem eletrônica, para dar continuidade à
contratação, somente nos casos em que os participantes não estejam citados em uma das listas de clientes
impedidos de operar com a CAIXA;
e) verifica para todos os participantes se existe apontamento no SICOW motivo 500 – CPF/CNPJ de conta
credora de fraude/golpe, impeditivo para contratação de financiamento habitacional na CAIXA, devendo o
parceiro encaminhar mensagem à Agência/PA de vinculação para verificar o motivo do apontamento e avaliar a
possibilidade de migração para o motivo 508 e, caso não seja possível, informar o cliente da impossibilidade
de contratação;
f) verifica para todos os participantes se existe apontamento no SICOW motivo 501 – CPF/CNPJ vinculado a
utilização de documentação com indícios de fraude, e encaminha mensagem à agencia/PA de vinculação para
verificar se o proponente é a vítima ou fraudador, e, caso o proponente seja o fraudador, informa da
impossibilidade de contratação e encerra a proposta.
g) se proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s) classificados como PEP adota os procedimentos descritos no item
4.2.2.3.3.
h) constata a renda com as informações prestadas, referente(s) às atividade(s) desempenhada(s) – tipo, local,
tempo de trabalho, rendimentos e forma de remuneração, conforme orientação descrita no MO43062;
i) confere e finaliza o preenchimento da Ficha Cadastro, recebe os documentos pessoais e de renda e inicia a
montagem do dossiê único utilizando o checklist, conforme MO30340;
j) informa, em caso de utilização dos recursos da CV FGTS, da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA
para acesso à CV e consulta das informações do saldo conforme descrito no item 4.2.2.1.3;
Vigência: 03/07/2023 30 / 67
k) recebe e confere se os formulários constantes no MO30341 estão devidamente preenchidos pelo proponente;
l) informa as condições, direitos e obrigações do financiamento e a importância do pagamento dos encargos em
dia.
m) se opção pelo débito dos encargos do financiamento em conta na CAIXA, ou opção pela Estratégia de
relacionamento, adota os procedimentos abaixo:
▪ solicita o preenchimento e assinatura do MO30693, conforme escrito no item 3.3.7, documento que deve
compor o dossiê habitacional;
▪ replica no SIOPI as informações constantes no MO30693, pelos passos abaixo;
▪ consulta a proposta, tela do Fluxo da Proposta, clica na imagem de participantes;
▪ na tela participantes, acessa o bloco de “Dados da Conta – Débito”, preenche as informações solicitadas na
tela e clica em salvar.
4.2.2.2.2 Se proposta de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra, no programa CCSBPE, adota os
procedimentos abaixo para composição do dossiê digital habitacional.
a) insere no SIOPI os documentos descritos no check list MO30340, ícone “Checklist de Documentos” constante
na tela identificação da proposta no SIOPI , conforme orientações da Cartilha “Dossiê Digital – SIOPI”,
disponível na página inicial, aba “Acesso Rápido”, opção “Informativos” documento “ GEHSI 0012/2020”;
b) efetua validação do check list dinâmico no SIOPI;
c) encaminha dossiê digital habitacional para análise da Conformidade pela CEHOP.
4.2.2.2.3 Verifica se a operação é com Interveniente Quitante:
a) informa que para operações com Interveniente Quitante a soma dos valores de FINANCIAMENTO+FGTS, se
houver, do contrato a ser firmado na CAIXA deve ser maior ou igual ao valor do saldo devedor a ser liquidado
junto ao Interveniente Quitante e o valor remanescente após a liquidação do saldo devedor junto ao
Interveniente Quitante, se houver, é repassado ao(s) vendedor(es) após a entrega do contrato registrado.
b) Cadastra no SIOPI, etapa “Complementa Dados”, a situação especial (SE) 821 – Contrato com Interveniente
Quitante.
4.2.2.2.3.1 Se Interveniente Quitante CAIXA:
a) providencia autorização do vendedor com o preenchimento do modelo constante no Anexo III do MO43000,
datado e assinado;
b) solicita por e-mail à Agência/PA de vinculação, o valor do saldo devedor do imóvel, encaminhando a
autorização do vendedor citada no marcador acima;
c) anexa o e-mail com a resposta da Agência/PA ao dossiê.
4.2.2.2.3.1.1 Verifica com a agência/PA de vinculação, se o contrato/imóvel objeto da operação possui marcação no
sistema de situação especial (SE) impeditiva e em caso afirmativo, solicita a verificação e possibilidade de
regularização a fim de possibilitar a efetivação da operação.
4.2.2.2.3.2 Se outro Interveniente Quitante:
a) entrega o MO30447 devidamente preenchido para que o vendedor do imóvel obtenha junto a Instituição
Originadora do credito as informações necessárias a operação;
b) anexa o MO30447 ao dossiê, após inserção das informações pela Instituição Originadora do crédito.
4.2.2.2.4 Se operação com Interveniente Anuente solicita a mesma documentação requerida ao vendedor, conforme
MO30344, não sendo necessário efetuar pesquisas cadastrais, e realiza o cadastramento no sistema.
4.2.2.2.5 Adota os procedimentos para contratação e utiliza os carimbos confeccionados pelo CCA nos modelos
estabelecidos pela CAIXA, a seguir:
a) “ateste de propostas” em todos os campos específicos para assinatura do representante do CCA nos
formulários, declarações e pesquisas que não tenham data e que compõem o dossiê encaminhado à CAIXA;
b) preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de
Verificação Documental, atestando a veracidade das cópias dos documentos, em caso de proposta de UH
vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão.
4.2.2.2.6 É de responsabilidade do CCA:
a) recolher e checar documentação, declarações e formulários apresentados pelos proponentes, participantes e
vendedores, conferir e atestar, antes do encaminhamento do dossiê à CEOPE/CEHOP para verificação da
conformidade da operação;
Vigência: 03/07/2023 31 / 67
b) verificar a veracidade das informações prestadas pelos proponentes, participantes, vendedores e
cônjuges/companheiro(a);
c) confrontar a documentação apresentada e as informações prestadas para melhor qualificação do cadastro;
d) zelar pelo sigilo da informação e pela documentação recebida;
e) confrontar a documentação apresentada e as informações prestadas para melhor qualificação do cadastro;
f) realizar o enquadramento para utilização do CV FGTS – MO43000D, conforme simulação realizada;
g) solicitar documentos adicionais, se for o caso, para fins de comprovação das informações prestadas;
h) adotar procedimentos para contratação:
▪ conferir e finalizar o preenchimento da Ficha Cadastro;
▪ receber os documentos pessoais e de renda e iniciar a montagem do dossiê único utilizando o checklist,
conforme MO30340.
4.2.2.2.7 Se proposta individual efetua o cadastramento no sistema SIOPI, conforme descrito no item 4.2.2.20.4.
4.2.2.2.8 Se proposta vinculada a empreendimento, inclusive parcerias, efetua cadastramento no SIOPI/CIWEB
conforme item 4.2.2.20.4 ou 4.2.2.20.5.
4.2.2.3 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CÔNJUGES/COMPANHEIROS

4.2.2.3.1 Efetua a pesquisa cadastral, conforme orientações abaixo:
SISTEMAS E CADASTROS PROPONENTE(S)/ CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
▪ insere os dados dos proponentes e cônjuges/companheiros;

SICAQ
▪ se houver restrições nos cadastros, o sistema apresentará telas contendo a
Tutorial de Navegação SICAQ, descrição das restrições;
arquivo apensado do MO43083
▪ verifica se há apontamento restritivo, conforme MO43062.
(SINAD, CADIN, SERASA,
SCPC, SICOW e CONRES) ▪ Se houver apontamento SICOW motivos 500 e 501, adotar os
4.2.2.3.2 As pesquisas acima são realizadas diretamente no SICAQ no momento da avaliação de risco, conforme
normas e procedimentos previstos no MO43062.
4.2.2.3.3 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) CLASSIFICADOS COMO PEP – PESSOA

EXPOSTA POLITICAMENTE
4.2.2.3.3.1 Identifica no SICOW proponente (s), cônjuge (s) ou companheiro (s) classificado (s) ou que se declare
(m) como Pessoa Exposta Politicamente – PEP, e adota os procedimentos abaixo:
▪ preenche, digitaliza ou salva em aquivo MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário.
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ”Análise Juridica/
ou Cadastral – SICOW PEP ”, tipo de documento: “Análise Juridica/ ou Cadastral – SICOW PEP”, clica em
próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou
gravado em computador, marca “Confere com o Original”, salva;
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI;
▪ encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB;
▪ acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de
vinculação;
▪ captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação,
denominado “Autorização Agência – PEP”;
▪ recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - PEP” por meio de mensagem eletrônica assinada pelo gerente da
Agência/PA para as propostas cadastradas no CIWEB;
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento ““Autorização Agência - PEP”, recebido por e-mail da Agência/PA ou
capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.2.3.4 Se proposta com uso da CV FGTS além das disposições acima, devem ser observadas as condições
estabelecidas no MO43000D.
Vigência: 03/07/2023 32 / 67
4.2.2.3.5 Se proposta de UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão,
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 - Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação
Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
4.2.2.3.6 A validade das pesquisas deve observar o estabelecido no MO43062.
4.2.2.4 APURAÇÃO DA RENDA

4.2.2.4.1 Adota o somatório da renda bruta mensal dos participantes da operação, sem qualquer dedução, conforme
MO43062.
4.2.2.4.2 O prazo de validade do enquadramento da renda é estabelecido no MO43062.
4.2.2.4.3 Decorrido esse prazo ou na alteração de dados na avaliação de risco referentes à capacidade de
pagamento do tomador, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) proponente(s) e
promover novo enquadramento.
4.2.2.5 AVALIAÇÃO DE RISCO
4.2.2.5.1 HABITACIONAL
4.2.2.5.1.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do(s) proponente(s)/participante(s),cônjuge(s) e companheiro(a),
se houver, informando primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientações e procedimentos
constantes no Tutorial de Navegação SICAQ.
4.2.2.5.1.2 Para as propostas cuja garantia seja imóvel misto, deve ser informado imóvel comercial na solicitação
da avaliação de risco.
4.2.2.5.1.3 Solicita a avaliação de risco mediante:
▪ cadastro completo;
▪ certificado com a Agência/PA de vinculação do correto enquadramento da operação de financiamento;
4.2.2.5.1.4 Se proposta enquadrada na Estratégia de relacionamento, informa na avaliação o valor da prestação
necessária para o financiamento considerando a taxa de juros de balcão nominal, ou seja, sem redutor.
4.2.2.5.1.5 Verifica o resultado da avaliação de risco e informa aos proponentes.
4.2.2.5.1.6 Após confirmada a aprovação da avaliação e sua propagação no SICAQ efetua o cadastramento da
proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o realizado na avaliação de risco.
4.2.2.5.1.7 Se for necessário efetuar o cancelamento da avaliação de risco, o Correspondente CAIXA AQUI
Negocial acessa o endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br , efetua o login, seleciona o
sistema SIPAH > Avaliação da operação (cancelamento da avaliação da operação) > informa o nº da avaliação
(disponível no sistema SICAQ) e CPF do cliente > Confirma.
4.2.2.5.1.8 Na situação Aprovada Condicionada, a proposta não foi aprovada nos parâmetros apresentados pelo
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, porém o sistema de risco propõe outros parâmetros para aprovação, o
Correspondente CAIXA AQUI Negocial deve propor ao proponente a alteração da operação nos parâmetros
informados na avaliação.
4.2.2.5.1.9 Se houver necessidade de reavaliação do proponente, devido a alteração de dados, e a opção não
estiver disponibilizada no SICAQ, solicita à Agência/PA de vinculação a inserção do QV “Autoriza reavaliação com
alteração de dados – PV” para a solicitação de uma nova avaliação.
4.2.2.5.1.10 A alteração citada acima com autorização pela Agência somente é permitida ao CAIXA AQUI Negocial,
uma única vez.
4.2.2.5.1.11 As demais orientações para avaliação de risco habitacional no SICAQ deverão ser verificadas no
MO43062.
4.2.2.5.2 COMERCIAL OU MISTO

4.2.2.5.2.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientações e
procedimentos constantes no Tutorial de Navegação SICAQ, apensado do MO43083.
4.2.2.5.2.2 As avaliações de risco de crédito de produtos comerciais (se Conta com CROT e Cartão de Crédito) são
realizadas posteriormente à solicitação de avaliação de risco de crédito habitacional.
4.2.2.5.2.3 Após confirmada a aprovação da avaliação, efetua a pré-abertura de conta corrente, cheque especial e
contratação do cartão de crédito, no sistema SICAQ, conforme Tutorial de Navegação SICAQ, para operações com
Estratégia de relacionamento.
Vigência: 03/07/2023 33 / 67
4.2.2.6 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR
4.2.2.6.1 Recebe os demais documentos relacionados no MO30344 e os formulários preenchidos, constantes do
MO30341 após a avaliação de Risco de Tomador de Crédito Habitacional.
4.2.2.6.2 Confirma se os formulários estão devidamente preenchidos e assinados e arquiva no dossiê único.
4.2.2.6.3 Para propostas de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”:
▪ matrícula do imóvel vendido;
▪ laudo de avaliação ou relatório de valoração;
▪ proposta de compra ou termo de arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
▪ comprovante de pagamento de sinal ou caução;
▪ formulário PP15 de recursos próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
4.2.2.6.4 Efetua o check list da documentação apresentada, conforme MO30340.
4.2.2.6.5 Se houver uso da CV FGTS:
▪ adota os procedimentos do MO43000D;
4.2.2.6.6 Se modalidade de construção recomenda o plantio de mudas de árvores no tratamento paisagístico do
projeto, preferencialmente as nativas da região, e que os projetos contemplem o uso de equipamentos voltados
para a preservação do meio ambiente, como energia solar, sensores de presença para uso de energia com
inteligência, coleta seletiva de lixo, medidores individuais de água e gás, captação e recurso de água da chuva e
solicita orientação da Agência/PA de vinculação caso requerido pelo proponente.
4.2.2.7 OPERAÇÕES COM EXTRAPOLAÇÃO DO PRAZO DE 80 ANOS E 6 MESES RESULTANTE DA SOMA

ENTRE O PRAZO DE FINANCIAMENTO E A IDADE DO PROPONENTE MAIS IDOSO
4.2.2.7.1 Verifica se o somatório dos prazos de construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais
idoso extrapola 80 anos e 6 meses.
4.2.2.7.2 Para propostas CAIXA Residencial e Tokio Marine é necessário orientar o(s) proponente(s) a procurar a
Agência/PA de vinculação para preenchimento da DPS.
4.2.2.7.3 Para contratações com a Too Seguros informar ao cliente que não é permitida a extrapolação do prazo,
devendo o mesmo fazer escolha por outra Seguradora.
4.2.2.7.4 Informa que as principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos e nos
sites das seguradoras.
4.2.2.8 SEGURO RCPM

4.2.2.8.1 Informa o(s) vendedor(es), construtor(es) e/ou responsável (eis) técnico(s) pela execução da obra, sobre a
opção de contratação do seguro RCPM para a modalidade Aquisição de Imóvel Novo individual, inclusive Alocação
de Recursos, visando a cobertura de danos físicos não estruturais ocasionados por erros na prestação de serviços
durante a construção do imóvel.
4.2.2.8.2 Informa do direito do vendedor, construtor e/ou responsável técnico de optar por apólice diferente das
oferecidas pela CAIXA, desde que contenham as condições e coberturas exigidas pela CAIXA, conforme descrito no
item 4.2.2.9.
4.2.2.8.3 Na opção pela contratação do seguro RCPM pelo vendedor/construtor/responsável técnico, consulta a
Agência/PA de vinculação para informações detalhadas da documentação e local para contratação do seguro e
recebe do vendedor, até a assinatura do contrato, a Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida
pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
4.2.2.8.4 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê.
4.2.2.9 APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S)

4.2.2.9.1 Na opção por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, a análise quanto à possibilidade de aceitação
é efetuada pela CAIXA no prazo de até 15 dias corridos e a aceitação está condicionada ao atendimento das
disposições do CMN e do CNSP e das condições a seguir:
▪ apólice única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do CESH;
▪ a CAIXA deve figurar como beneficiária direta;
Vigência: 03/07/2023 34 / 67
▪ o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo limite permitido para o financiamento e renegociação (com
prazo de 420 meses).
4.2.2.9.2 O DFI deve contemplar cobertura para os danos provenientes de:
▪ incêndio, raio, explosão, vendaval;
▪ desmoronamento total;
▪ desmoronamento parcial, assim entendido a destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento
estrutural;
▪ ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada;
▪ destelhamento;
▪ inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva.
4.2.2.9.3 Deve constar na apólice cláusula que preveja a necessidade de desocupação do imóvel por
inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente
aos encargos mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura.
4.2.2.9.4 O CCA encaminha o(s) proponente(es) à Agência/PA de vinculação para:
▪ providenciar o recolhimento da Tarifa para Análise de Apólice Individual de Seguro, conforme valor constante na
Tabela de Tarifas da CAIXA disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/ , menu superior “Downloads”, menu
inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item
“Habitação”;
▪ posterior retorno ao CCA para devolução do comprovante devidamente autenticado.
4.2.2.9.5 Encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação com a apólice e comprovante de
pagamento da tarifa e aguarda análise.
4.2.2.9.6 Recebe o resultado da análise e comunica ao(s) proponente(es).
4.2.2.9.7 Se aprovado, o(s) proponente(es) apresenta(m), até a assinatura do contrato, Apólice contratada
acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
4.2.2.9.8 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê.
4.2.2.10 OPERAÇÃO ACIMA DO LIMITE DE COBERTURA AUTOMÁTICA
4.2.2.10.1 DPS – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL OU ESPECIAL)

4.2.2.10.1.1 Verifica se a operação extrapola o limite de cobertura automática definido pela CAIXA Residencial
abaixo:
COBERTURA AUTOMÁTICA SEGURO LIMITE

Para o valor de financiamento de todos os participantes na operação a ser
contratada e;
MIP Até R$ 2.500.000,00
Para a totalidade do valor financiado concedido a cada segurado em todos
os contratos firmados na mesma Apólice.
Por imóvel, independentemente do número de segurados para as coberturas
DFI Até R$ 5.000.000,00
básicas de natureza material.
4.2.2.10.1.2 Se VF superior a R$ 2.500.000,00 (dois milhões e quinhentos mil Reais) na operação a ser contratada
ou para a totalidade de financiamentos concedidos a cada proponente ou VA for superior a R$ 5.000.000,00 (cinco
milhões de reais), adota o procedimento abaixo:
4.2.2.10.1.3 Após o resultado da Avaliação de Risco da Operação preenche a DPS na presença dos pactuantes de
renda, via formulário e conforme cartilha com orientações, disponíveis em www.dpscaixaresidencial.com.br.
4.2.2.10.1.4 Além da DPS preenchida e assinada, deverá ser encaminhado à Caixa Residencial, o laudo de
avaliação do imóvel ou relatório de valoração constante no SIOPI, caso o valor de avaliação do imóvel seja superior
a R$5.000.000,00.
4.2.2.10.1.5 A mensagem de conclusão com o parecer da CAIXA Residencial será encaminhada para o e-mail do
empregado responsável pela abertura da demanda e pode ser visualizada pelo endereço
www.dpscaixaresidencial.com.br, opção “Consulta e Complemento de Ocorrência”.
Vigência: 03/07/2023 35 / 67
4.2.2.10.1.6 Se necessário solicita esclarecimentos quanto a proposta por meio da Central de Atendimento à Rede
da CAIXA Residencial, pelo número 0800 722 4924.
4.2.2.10.1.7 Arquiva a DPS original devidamente assinadas por cada participante pactuante com renda, no dossiê
único.
4.2.2.10.2 DPS – TOKIO MARINE

4.2.2.10.2.1 Verifica se a operação extrapola um dos limites abaixo:
EXIGÊNCIA DE APRESENTAÇÃO DA DPS SEGURO TOKIO MARINE
Para a totalidade dos financiamentos concedidos a cada segurado Acima de

MIP
para as coberturas básicas de natureza pessoal R$ 1.500.000,00
Por imóvel, independente do número de segurados para as Acima de

DFI
coberturas básicas de natureza material. R$ 2.000.000,00
4.2.2.10.2.2 Se extrapolado um dos limites da tabela acima, após o resultado da Avaliação de Risco da Operação
cada participante pactuante de renda preenche a DPS no endereço http://dpstokio.delphos.com.br. (após o login,
clique no link “ajuda” para acessar o Manual contendo orientações para preenchimento do formulário).
4.2.2.10.2.3 Caso o valor de avaliação do imóvel seja superior a R$ 2.000.000,00, além da DPS preenchida e
assinada, também deverá ser encaminhado à Tokio Marine, e-mail seguro.habit.CEF@tokiomarine.com.br , o Laudo
de Avaliação, ou Relatório de Valoração do imóvel constante no SIOPI.
4.2.2.10.2.4 O cadastramento da senha e acesso ao site devem ser solicitados à Agência/PA de vinculação.
4.2.2.10.2.5 Para que a migração para o SIOPI/SIPAH-CIWEB seja feita no primeiro dia útil subsequente, o
preenchimento da DPS deve ser finalizado até as 20h (horário Brasília), observado que, se finalizado após esse
horário, a migração ocorrerá somente no segundo dia útil subsequente e, se efetuado em dia não útil, a migração
ocorrerá no primeiro dia subsequente.
4.2.2.10.2.6 Se para todas as perguntas constantes da DPS for respondido “NÃO” (declaração negativa) aguarda
e-mail da seguradora confirmando a aceitação do seguro cuja autorização é encaminhada em até 24 horas para a
caixa postal do empregado da Agência/PA de vinculação que acompanhou o preenchimento da DPS pelo
proponente.
4.2.2.10.2.7 Se para alguma pergunta constante dos itens 1, 2 ou 3 da DPS for respondido “SIM” (declaração
positiva), situação em que o seguro é automaticamente declinado, aguarda o encaminhamento em até 24 horas da
negativa pela seguradora para o e-mail do empregado da Agência/PA de vinculação que acompanhou o
preenchimento da DPS pelo proponente.
4.2.2.10.2.8 Para proposta enquadrada no item anterior, caso seja interesse do proponente, solicita à seguradora
análise da possibilidade de aceitação do seguro mediante encaminhamento de e-mail à Tokio Marine
Seguro.habit.CEF@tokiomarine.com.br anexando a DPS e os documentos relacionados no MO30344 para este fim.
4.2.2.10.2.9 Se para a pergunta constante no item 4 da DPS for informado “SIM (declaração positiva), a aceitação
estará condicionada à avaliação da Seguradora, encaminha e-mail à Tokio Marine
Seguro.habit.CEF@tokiomarine.com.br anexando a DPS e os documentos relacionados no MO30344.
4.2.2.10.2.10 A resposta é emitida em até 48h, a partir do recebimento do último documento solicitado para a
análise.
4.2.2.10.2.11 Aguarda o resultado, caso seja indicada a necessidade de avaliação médica.
4.2.2.10.2.12 Arquiva no dossiê único as DPS originais assinadas de todos os pactuantes de renda e a autorização
para contratação enviada pela seguradora via e-mail.
4.2.2.10.3 DPS TOO SEGUROS

4.2.2.10.3.1 Verifica se a operação extrapola um dos limites abaixo e solicita DPS:
EXIGÊNCIA DE APRESENTAÇÃO DA DPS SEGURO TOO SEGUROS
Acima de
Para a totalidade dos financiamentos concedidos
a cada segurado para as coberturas básicas de MIP R$ 2.500.000,00 até
natureza pessoal
R$ 3.000.000,00
Vigência: 03/07/2023 36 / 67
Por imóvel, independente do número de Até

segurados para as coberturas básicas de DFI
natureza material. R$ 5.000.000,00
4.2.2.10.3.2 Não haverá cobertura securitária para valor acima de R$3.000.000,00 para MIP e R$5.000.000,00 para
DFI.
4.2.2.10.3.3 A Proposta de Adesão e a DPS, tem validade de 210 dias, e devem ser preenchidas na presença de
todos os participantes pactuantes com renda, no endereço http://dpspan.delphos.com.br.
4.2.2.10.3.4 O cadastramento de senha e acesso ao site devem ser solicitados à Agência/PA de vinculação.
4.2.2.10.3.5 Nos casos em que houver algum apontamento nas respostas fornecidas pelos proponentes pactuantes
com renda na DPS, encaminhar os seguintes documentos para subscricao.panseguros@grupopan.com:
▪ DPS;
▪ Proposta de Adesão; e
▪ Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração emitido pela engenharia da CAIXA.
contados da data do recebimento da documentação, e as contratações somente serão acatadas nos sistemas
SIOPI/SIPAH-CIWEB se aprovadas pela Seguradora.
4.2.2.10.3.7 A Proposta de Adesão, a DPS original e a aceitação da seguradora, se for o caso, assinadas por todos
os proponentes pactuantes com renda, devem ser arquivadas no dossiê.
4.2.2.11 AUTORIZAÇÃO DA SEGURADORA

4.2.2.11.1 É necessária a autorização da Seguradora para operação acima do limite de cobertura automática.
4.2.2.11.2 Verifica se VF – MIP ou VA - DFI são superiores ao estabelecido na Apólice escolhida pelos
proponentes, conforme item 3.3.13.1.1 e em caso positivo emite DPS e adota os procedimentos abaixo.
4.2.2.11.3 PROPOSTA CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL OU ESPECIAL)

4.2.2.11.3.1 Adota os procedimentos descritos no item 4.2.2.10.1.
4.2.2.11.4 PROPOSTA TOKIO MARINE

4.2.2.11.4.1 Verifica se os valores VF – MIP e VA – DFI são superiores aos constantes no item 3.3.13.1.1 e
encaminha mensagem eletrônica a Tokio Marine: Seguro.habit.CEF@tokiomarine.com.br informando:
▪ no campo assunto: CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente);
▪ o número CPF dos proponentes, VF, VA, prazo de amortização e percentual de renda de cada participante.
4.2.2.11.4.2 Anexa à mensagem a seguinte documentação digitalizada e compactada:
▪ DPS (Declaração Pessoal de Saúde) preenchida no sistema DPS, dos proponentes que estão compondo renda no
financiamento, no prazo de validade de 120 dias;
▪ Laudo completo da Avaliação do imóvel.
4.2.2.11.4.3 Os arquivos para a Tokio Marine devem ter no máximo 1 MB, e, se superiores, devem ser divididos e
encaminhados por mais de uma mensagem, informando o que segue:
▪ campo assunto: CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) Mensagem xx de yy, sendo:
▪ xx – número da mensagem encaminhada;
▪ yy – número total de mensagens encaminhadas para determinada proposta;
▪ ex: Encaminhamento de arquivo com 3 MB, divido em 03 mensagens:
▪ CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) 01/03;
▪ CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) 02/03;
▪ CAIXA – Tokio Marine (nome do proponente) 03/03.
4.2.2.11.4.4 Providencia documentação complementar, caso solicitado.
4.2.2.11.4.5 Aguarda mensagem eletrônica com o resultado da análise e confirma a aceitação ou recusa, não
podendo ser contratada a operação cuja cobertura tenha sido recusada pela Seguradora.
Vigência: 03/07/2023 37 / 67
4.2.2.11.4.6 Arquiva no dossiê único as DPS originais assinadas de todos os pactuantes de renda e a autorização
para contratação enviada pela seguradora via e-mail.
4.2.2.11.5 PROPOSTA TOO SEGUROS

4.2.2.11.5.1 Não há cobertura securitária para valores acima dos estipulados no item 3.3.13.1.1.
4.2.2.11.5.2 Nos casos em que houver algum apontamento da Seguradora nas respostas fornecidas pelos
proponentes pactuantes com renda na DPS, encaminhar os seguintes documentos para
subscricao.panseguros@grupopan.com:
▪ DPS;
▪ Proposta de Adesão; e
▪ Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração emitido pela engenharia da CAIXA.
contados da data do recebimento da documentação, e as contratações somente serão acatadas nos sistemas
SIOPI/SIPAH-CIWEB se aprovadas pela Seguradora.
4.2.2.11.5.4 Arquiva no dossiê único as DPS originais assinadas por todos os pactuantes de renda e a autorização
para contratação enviada pela seguradora.
4.2.2.12 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL

TÉCNICO PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL
4.2.2.12.1 Dispensa a pesquisa cadastral em nome da CAIXA.
4.2.2.12.2 Solicita ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução da obra e imóvel,
o preenchimento e assinatura do MO33377 autorizando a CAIXA para realização da pesquisa cadastral.
4.2.2.12.3 Efetua pesquisa cadastral para todos os vendedor(es) PF e PJ, Cônjuges/Companheiros, Construtor(es)
e Responsável Técnico pela execução da obra e imóvel.
4.2.2.12.4 Efetua e imprime as pesquisas relacionadas no quadro abaixo, observando:
SISTEMAS E CADASTROS VENDEDORES E CÔNJUGES

VENDEDORES PF E CÔNJUGES
VENDEDORES PJ:
▪ Para todas as modalidades de financiamento. obrigatório verificar
se há alguma das restrições abaixo:
a) na existência de restrições nos cadastros CADIN e SERASA o
sistema apresentará telas contendo a descrição das restrições;
b) verifica nos sistemas citados na coluna ao lado, conforme
MO43062, se há apontamento restritivo, observando conforme
abaixo, e adota os procedimentos constantes no item
SICAQ 4.2.2.12.5.
Tutorial de Navegação SICAQ, c) os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos

arquivo apensado do MO43083 para contratação:
▪ proibido de contratar com o Poder Público;
(SERASA, SICOW, CONRES e ▪ interdição judicial;

CADIN) ▪ empregadores envolvidos com trabalho escravo;
▪ CPF/CNPJ de conta credora de fraude/golpe;
▪ participante classificado como PEP - para esse apontamento
adota os procedimentos constantes no item 4.2.2.3.3.
▪ CPF/CNPJ vinculado a utilização de documentação com
indícios de fraude. Para este apontamento, adota os
▪ se modalidade Aquisição de Imóvel Novo ou Aquisição de Terreno
e Construção, além das pesquisas acima, observa a existência de
apontamentos CONRES abaixo impeditivos para contratação:
Vigência: 03/07/2023 38 / 67
a) 217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural;

b) 431166 – Empreendimento Problema;
c) 472365 – Descumprimento Contratual;
d) 472988 – Vícios Pendentes Graves;
e) 473001 – Vícios Pendentes Simples;
f) 141949987 – De Olho na Qualidade;
g) 193997931 – Habitação – Outras Ocorrências.
▪ se Construtora, Incorporadora, SPE, sócios ou dirigentes com
apontamentos no CONRES, podem figurar como vendedores,
exclusivamente para unidades vinculadas a empreendimento
financiados na CAIXA.
CRF
https://consulta- VENDEDORES PJ
crf.caixa.gov.br/consultacrf/page
Verifica as datas de EMISSÃO e VALIDADE, providenciando a
s/consultaEmpregador.jsf atualização
(FGE)
CONSTRUTORES
SISTEMAS E CADASTROS RESPONSÁVEL TÉCNICO EXECUÇÃO DA OBRA
CONSTRUTORA
a) se modalidade Aquisição de Imóvel Novo. Construção em
Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção:
▪ na existência de restrições nos cadastros SICOW e CONRES, o
sistema apresentará telas contendo a descrição das restrições;
b) verifica nos sistemas citados na coluna ao lado se há
apontamento restritivo, observando:
▪ os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos para
contratação:
▪ proibido de contratar com o Poder Público;
▪ interdição judicial;
▪ empregadores envolvidos com trabalho escravo;
SICAQ ▪ CPF/CNPJ de conta credora de fraude/golpe;
Tutorial de Navegação ▪ participante classificado como PEP - para esse apontamento
SICAQ, arquivo apensado do adota os procedimentos constantes no item 4.2.2.3.3;
MO43083
▪ CPF/CNPJ vinculado a utilização de documentação com
(SICOW e CONRES) indícios de fraude. Para este apontamento, adota os
c) se modalidade Aquisição de Imóvel Novo, Construção em
Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção, além
das pesquisas acima, observa a existência de apontamentos
CONRES abaixo impeditivos para contratação:
▪ 217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural;
▪ 431166 – Empreendimento Problema;
▪ 472365 – Descumprimento Contratual;
▪ 472988 – Vícios Pendentes Graves;
▪ 473001 – Vícios Pendentes Simples;
▪ 141949987 – De Olho na Qualidade;
▪ R010 – CONRES Outras Ocorrências;
Vigência: 03/07/2023 39 / 67
▪ R031 – Execução Irregular/Defasagem de Obra;

▪ 193997931 – Habitação – Outras Ocorrências.
d) se constatado um dos apontamentos restritivos citados acima,
exceto PEP, informa impedimento para prosseguimento da
proposta ou solicita a substituição do responsável técnico pela
execução da obra ou da empresa construtora.
CRF
https://consulta-
Verifica as datas de EMISSÃO e VALIDADE, providenciando a
crf.caixa.gov.br/consultacrf/pa
atualização.
ges/consultaEmpregador.jsf
(FGE)
4.2.2.12.5 Identifica restrição cadastral em nome do(s) vendedor(es) PF ou PJ, e adota os procedimentos abaixo
para análise pela Agência/PA ou encaminhamento ao Jurídico, se for necessário:
▪ preenche, digitaliza ou salva em aquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário;
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ” Análise
Jurídica/ou Cadastral – Vendedores”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral - Vendedores”, clica em
próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou
gravado em computador, marca “Confere com o Original”, salva;
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI;
vinculação;
denominado “Autorização Agência - Restrição Cadastral”e Parecer Jurídico, se houver;
▪ recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver, por meio de
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se
houver, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.2.12.6 Imprime todas as pesquisas, incluindo a mensagem eletrônica com a pesquisa CONRES, quando houver,
apõe o carimbo de ateste, data e assina aquelas que não contenham data de emissão no documento impresso, para
composição do dossiê.
4.2.2.12.7 Se proposta de UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB -
Dotação/Concessão, preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 - Apresentação de Propostas de Negócios e
Ateste de Verificação Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
4.2.2.12.8 Adota os procedimentos constantes no item 4.1.2, se vendedores, construtores, responsável técnico pela
execução da obra forem enquadrados como Partes Relacionadas definidas no MO43000 geral.
4.2.2.12.9 Para vendedor(es) PF efetua o cadastro no SICAQ quando não houver restrições cadastrais, conforme
orientações contidas no Tutorial de Navegação SICAQ.
4.2.2.12.10 Para vendedor(es) PJ solicita à SR/Agência/PA de vinculação o cadastramento no http://cadastro.caixa
– SICLI, para que os dados migrem para o SIOPI.
4.2.2.12.11 A validade das pesquisas é de 30 dias.
4.2.2.13 ANÁLISE JURÍDICA

4.2.2.13.1 Podem ocorrer situações que ensejam necessidade de análise jurídica pela CAIXA como:
a) apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou;
b) averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas que possam
alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição e/ou;
c) usufruto e/ou;
d) concessão de direito real de uso, desde que o direito real de uso seja concedido pela Administração Pública e
incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia e/ou;
e) se a documentação exigida oferecer dúvidas quanto à:
Vigência: 03/07/2023 40 / 67
▪ capacidade e representação das partes;
▪ garantia da operação;
▪ origem e titularidade do bem recebido em garantia;
▪ situação dominial;
▪ prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores;
▪ existência de certidão positiva.
4.2.2.13.2 A operação poderá prosseguir no Canal Parceiro, mediante consulta jurídica com parecer jurídico
favorável, o qual deve compor o dossiê, na existência das situações abaixo:
▪ imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no
Programa Casa Verde e Amarela;
▪ certidão positiva na matrícula;
▪ ônus ou apontamento restritivo em nome do proponente/participante/vendedor;
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante;
▪ proponentes, Cônjuges, Companheiros que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do imóvel;
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela
▪ vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante
▪ imóvel oriundo de espólio, exceto nas situações previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000
geral, para as quais não é necessária a consulta jurídica;
▪ imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto nas situações
previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000 geral para as quais não é necessária a consulta
jurídica;
▪ imóvel objeto do financiamento possua concessão de Direito Real de Uso, desde que o direito real de uso seja
concedido pela Administração Pública e incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do
financiamento oferecido em garantia;
4.2.2.13.3 Na existência de apontamentos citados no item 4.2.2.13.1 mas não relacionados no subitem 4.2.2.13.2, a
proposta não poderá ser prospectada pelo CCA, e o(s) proponente(s) deve(m) ser orientado(s) a regularizar a(s)
pendência(s) e posteriormente dirigir(em)-se à Agência/PA de vinculação para contratação.
4.2.2.13.4 Solicita análise jurídica à Agência/PA de vinculação conforme abaixo:
▪ preenche, digitaliza ou salva em aquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário;
▪ acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ” Análise
Jurídica/ou Cadastral – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral
- SICOW –PEP” ou “Análise Jurídica/ou Cadastral - Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, clica em próximo,
preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou gravado em
computador, marca “Confere com o Original”, salva;
▪ encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando a solicitação registrada no SIOPI;
vinculação;
denominado “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”;
▪ recebe da Agência/PA, “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, por meio de
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
▪ solicita aos proponentes documentação complementar, se demandada pelo jurídico.
▪ arquiva no dossiê habitacional o documento “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou
Imóvel”, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.2.13.5 Verifica parecer conclusivo constante no parecer jurídico sobre a viabilidade da operação ou
procedimentos necessários para regularização da situação impeditiva.
4.2.2.13.6 Inclui o parecer jurídico no SIOPI, botão “Parecer Jurídico” abaixo do ícone de Fluxo da Proposta.
Vigência: 03/07/2023 41 / 67
4.2.2.13.7 Arquiva o parecer jurídico no dossiê único do financiamento.
4.2.2.14 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO

4.2.2.14.1 A avaliação é dispensada para as operações vinculadas a Empreendimento, inclusive parcerias,
contratados com a CAIXA por meio dos programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, Linha de Crédito PEC
destinada às MPE e MGE e Alocação de Recursos, visto que os imóveis já foram avaliados.
4.2.2.14.2 A avaliação é dispensada também nos casos de imóvel oriundo de leilão, arrematação ou adjudicação
pela CAIXA, visto que nestes casos a avaliação é disponibilizada pela CEVEN no SIOPI, aba “Serviços”, aba
“Cadastro de Imóveis”.
4.2.2.14.3 A avaliação da engenharia é exigida, na contratação individual, para as modalidades abaixo:
▪ Aquisição de imóvel Novo – Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração e Relatório de Vistoria da Engenharia;
▪ Aquisição de imóvel Usado – Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração e Relatório de Vistoria da Engenharia;
▪ Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção – formulários “Laudo de Análise” no
aplicativo SIMIL https://simil.caixa/ (entregue pelo engenheiro) e “PCI – Proposta de Construção Individual”
(preenchido e assinado pelo proponente em meio digital, arquivo extensão “.xls ou .xlsx").
4.2.2.14.4 Confirma o atendimento dos limites definidos para o Programa e no caso de utilização da CV do FGTS
consultar o MO43000D.
4.2.2.14.5 Entrega ao(s) proponente(s) a relação de documentos conforme MO30344 e, somente após o
recebimento da documentação completa o CCA solicita a avaliação do imóvel.
4.2.2.14.6 Solicita a avaliação do imóvel e análise do projeto exclusivamente no SIOPI conforme orientações
constantes no Informe GEHPA 0008/2020 - Demanda de Avaliação e Cuidados no Cadastro do Imóvel.
a) Atenta para a não permissão, em hipótese alguma, de inclusão de OS de Análise de Projeto e Avaliação de
Terreno ou de revisão de O.S no SIGDU em caso de pendências apontadas pelo Engenheiro, ou por críticas do
SIOPI;
b) Em caso de crítica do SIOPI, aciona a Agência para abertura de demanda para a correção da inconsistência;
c) Verifica se o endereço do imóvel está atualizado/completo na matrícula;
▪ Se estiver desatualizado ou incompleto, o CCA solicita ao proponente Declaração/Certidão com o endereço
completo e Inscrição do imóvel, emitida pela prefeitura/administração em papel timbrado e com assinatura
sob carimbo do responsável ou declaração/certidão emitida por meio digital (internet) ou o IPTU do ano
vigente, desde que conste o número da matrícula ou a inscrição cadastral/fiscal do imóvel averbada na
matrícula.
d) Observa que, se Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção, são aceitos, além dos
documentos citados no marcador acima, o Alvará de Construção, nas propostas com projeto aprovado, em que
conste o endereço completo e inscrição do imóvel, emitido pela Prefeitura/Administração em papel timbrado e
com assinatura sob carimbo do responsável;
e) Se contratação da modalidade Reforma e Ampliação, cadastra o imóvel no SIOPI conforme orientações do
Informe GEHPA 0008/2020 usando o mesmo roteiro definido para a modalidade Construção em Terreno
Próprio para direcionamento da abertura de demanda de Análise de Engenharia tipo B437 - F30 - P172 -
Análise Const Terreno Próprio e E401 para vistorias.
4.2.2.14.7 Se identificado pela engenharia que se trata de imóvel atípico, cujas características encontram-se
descritas na tabela de tarifas, o CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação para contratação.
4.2.2.14.8 Para proposta em CCA localizado no Estado de Pernambuco e vinculado à uma das Agências vinculadas
à SR Recife ou em CCA localizado no Estado do Rio de Janeiro e vinculado à uma das Agências vinculadas à SR
Sul Fluminense e imóvel localizado em um dos referidos Estados com parte da área sob Regime de Ocupação,
confirma na matrícula se a parte sob Regime de Ocupação corresponde a até 60% da área do imóvel.
4.2.2.14.8.1 Caso não conste o percentual de ocupação na matricula, consulta a informação na Certidão de
Situação de Ocupação e na Certidão de Inteiro Teor do Imóvel, extraídas do site da Secretaria de Governança e
Coordenação do Patrimônio da União – SPU no endereço http://www.patrimoniodetodos.gov.br/#/conteudo/22
4.2.2.14.8.2 Acessa o endereço http://www.patrimoniodetodos.gov.br/#/conteudo/23 na página da SPU e efetua a
verificação da autenticidade dos documentos acima.
4.2.2.14.8.3 Consulta o RI quanto a possibilidade de registro da alienação fiduciária sobre toda a área do imóvel
(parte de marinha e parte própria).
4.2.2.14.8.4 Caso o percentual seja superior a 60% ou não seja possível a identificação do percentual sob Regime
de Ocupação ou, ainda, o RI tenha se manifestado quanto a impossibilidade de registro do contrato com a
Vigência: 03/07/2023 42 / 67
alienação fiduciária sobre toda a área do imóvel (parte de marinha e parte própria), comunica ao(s) proponente(s) a
impossibilidade de prosseguimento da proposta.
4.2.2.14.8.5 Informa que para imóveis que possuam parte da área sob Regime de Ocupação não é permitida a
utilização de recursos da CV do FGTS, seja para a parte própria ou para a parte sob o referido regime
4.2.2.14.9 Acessa SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel.
4.2.2.14.10 Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura
de O.S. e anexa os documentos abaixo:
▪ Certidão Inteiro Teor da Matrícula contendo ônus reais e ações pessoais e reipersecutórias do Imóvel atualizada e
digitalizada;
▪ Formulário “PCI – Proposta de Construção Individual ou PRM – Proposta de Reforma e Melhoria,” preenchido e
assinado pelo proponente, arquivo extensão ".xls ou .xlsx", para as modalidades de construção e reforma
respectivamente, disponível no Conexão Parceiros.
▪ Projeto de arquitetura em meio digital, arquivo extensão ".pdf", contemplando desenhos técnicos como plantas
baixas, cortes e fachadas, exigidos para as modalidades de construção, conforme descrito abaixo:
a) O Projeto deve estar em nome do(s) proponente(s) ou coobrigado(s);
b) Para proposta cadastrada até 31 JUL 2022, o projeto aprovado será exigido somente no momento de liberação
da primeira parcela de obra;
c) Para proposta cadastrada a partir de 01 AGO 2022, deve ser apresentado o projeto aprovado pela Prefeitura
Municipal, exceto nas contratações da modalidade Aquisição de Terreno e Construção em que a legislação do
município onde está localizado o terreno não permita a aprovação do projeto antes da efetiva transferência da
propriedade do terreno ao proponente.
▪ na situação de exceção contemplada na alínea “c”, o CCA solicita à Agência/PA de vinculação o
preenchimento e assinatura do “MO30758 - Declaração de Crédito Pré-aprovado para fins de Aprovação de
Projeto de Construção” para a proposta e solicita ao(s) vendedor(es) do terreno o preenchimento do
“MO30757 – Termo de Anuência à Aprovação do Projeto” e entrega os dois modelos preenchidos e assinados
ao(s) proponente(s) para encaminhamento à prefeitura que, considerando a legislação do município, pode
aprovar o projeto em nome do(s) proponente(s) antes da efetiva transferência de propriedade do terreno;
▪ caso a legislação municipal não aceite os documentos – modelos citados acima, o(s) proponente(s) tem (êm)
o prazo máximo de 90 dias para apresentação do projeto aprovado;
▪ caso não seja apresentado o projeto, o CCA ao solicitar a OS, deve incluir no campo “motivo da solicitação” a
informação: “Proposta de Aquisição de Terreno e Construção sem Projeto Aprovado – excepcionação por até
90 dias”;
▪ o CCA deve adotar os procedimentos de cadastramento no SIOPI descritos no item 4.2.2.20.4.10.
▪ não são permitidas: a liberação da primeira parcela de obra, o pagamento de obra executada e a utilização
de recursos da conta vinculada FGTS na concessão, para os contratos que não apresentem o projeto
aprovado.
▪ ART/RRT/TRT de execução da obra, se modalidade Construção.
4.2.2.14.11 A Análise do Projeto é solicitada automaticamente quando da solicitação da avaliação do imóvel no
SIOPI, para as modalidades de construção.
4.2.2.14.12 Não é possível solicitar nova avaliação para imóvel com laudo de análise vigente no SIOPI que esteja
vinculado a uma proposta na modalidade Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.2.14.12.1 Nas situações acima, em que houver um laudo de análise vigente vinculado a uma proposta no SIOPI,
com manifestação conclusiva de viabilidade técnica pela Engenharia, e não contratada por desistência do
proponente, adota os procedimentos abaixo para encerramento da vigência do laudo de análise e prosseguimento
com um novo proponente/proposta:
▪ verifica se a documentação da nova proposta está completa e assinada;
▪ insere os documentos pertinentes no cadastro do imóvel no SIOPI;
▪ desvincula a proposta anterior do laudo de análise;
▪ exclui a proposta no SIOPI;
▪ solicita à Agência/PA, acionamento à CEHOP para encerramento da vigência do laudo;
▪ após informação do atendimento da demanda pela CEHOP, o Parceiro abre nova demanda do tipo B438 no SIOPI.
4.2.2.14.13 Verifica e esclarece ao(s) proponente(s) as informações gerais e itens financiáveis nas modalidades de
Construção Individual e Reforma, constantes na cartilha “Construção Individual” disponível no Conexão Parceiros.
Vigência: 03/07/2023 43 / 67
4.2.2.14.14 Se não for possível a inclusão de todos os documentos no SIOPI o CCA deverá encaminhá-los ao
engenheiro responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida.
4.2.2.14.15 Solicita nova análise e avaliação do imóvel antes do vencimento do prazo de validade nas situações de
necessidade de revisão do valor avaliado ou revisão do laudo, que implique em demandas complementares de
avaliação do imóvel conforme previsto no Informe GEHPA 0005/2020 disponível no SIOPI.
4.2.2.14.16 Na avaliação de imóvel com parte de área edificada não averbada, são consideradas e informadas as
áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel.
4.2.2.14.17 Verifica se a área total do imóvel, considerando a área averbada e não averbada, não ultrapassa a
permitida na Convenção de Condomínio, se houver.
4.2.2.14.18 Verifica o prazo de validade do Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração, conforme abaixo:
▪ 720 dias: imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, patrimonial, arrematado e recebido em dação em
pagamento ou imóvel levado a leilão decorrente de execução de dívida do crédito imobiliário. A referida validade
deverá ser inserida no SIOPI mediante solicitação descrita no item 4.2.2.14.18.1.
▪ 180 dias: para os demais imóveis.
4.2.2.14.18.1 Caso o prazo de validade de 720 dias para imóvel adjudicado patrimonial, arrematado e recebido em
dação em pagamento ou imóvel levado a leilão não seja inserido de forma automática no sistema SIOPI, solicita
ajuste no prazo de validade para 720 dias por meio de abertura de demanda no Painel de Atendimento do portal
CEHOP, navegador Mozilla Firefox, no endereço http://www.cehop.sp.caixa/, Menu DEMANDAS/Abrir
Demanda/Alteração de Laudo.
4.2.2.15 EMISSÃO DE LAUDO DE AVALIAÇÃO

4.2.2.15.1 O valor de compra e venda informado no cadastro do imóvel direciona a avaliação do imóvel para
triagem antes da emissão do Laudo de Avaliação pela Engenharia da CAIXA, conforme descrito abaixo:
▪ Caso o “valor de Compra e Venda” seja menor que R$ 3.000.000,00 o SIOPI envia os dados para o SIGDU que
gera a O.S., conforme Informe GEHPA 008/2020, disponível no SIOPI/Acesso Rápido/Informativos;
▪ Caso o “Valor de Compra e Venda” seja igual ou superior a R$ 3.000.000,00, o SIOPI envia a solicitação para
triagem pela CIHAR, que geram a O.S. e, após conclusão do laudo pelo credenciado, a O.S. retorna à CIHAR para
validação conforme Informe GEHPA 008/2020, disponível no SIOPI/Acesso Rápido/Informativos.
4.2.2.15.2 O SIGDU envia e-mail para a Empresa de Engenharia selecionada.
4.2.2.15.3 O engenheiro recebe e-mail de convocação do SIGDU e, tem 24 horas para recusa do serviço, se não o
fizer, o serviço é considerado ACEITO e o SIOPI altera o status da O.S de CONVOCADA para EMITIDA.
4.2.2.15.4 Se houver recusa do serviço pelo Engenheiro credenciado, a situação da O.S será alterada de
CONVOCADA para CANCELADA e o CCA deverá solicitar nova O.S.
4.2.2.15.5 Após aceite da convocação, o engenheiro procura o CCA solicitante da OS para retirar os projetos, se
Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.2.15.6 O engenheiro faz a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e preenche o formulário “Laudo de
Análise” no aplicativo SIMIL incluindo-o no SIOPI, se Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e
Construção.
4.2.2.15.7 O engenheiro faz a vistoria, registra os dados da avaliação no SIOPI e inclui o laudo de avaliação
assinado e digitalizado nesse sistema, para as demais modalidades.
4.2.2.15.8 Após registro do laudo no SIOPI pelo engenheiro, a situação da OS será alterada de "Emitida" para
"Laudo Concluído".
4.2.2.16 EMISSÃO DE RELATÓRIO DE VISTORIA E VALORAÇÃO

4.2.2.16.1 O SIOPI envia os dados para o SIGDU que gera a O.S.
4.2.2.16.2 O SIGDU envia e-mail para a Empresa de Engenharia credenciada.
4.2.2.16.3 O engenheiro recebe e-mail de convocação e tem 24h para recusa do serviço, se não o fizer o serviço
será considerado ACEITO e o SIOPI alterará o status da O.S. para EMITIDA.
4.2.2.16.4 Se houver recusa do serviço pelo Engenheiro credenciado, a situação da O.S será alterada de
CONVOCADA para CANCELADA e o CCA solicita nova O.S.
4.2.2.16.5 O engenheiro credenciado confirma se todos os documentos exigidos foram inseridos no SIOPI.
4.2.2.16.6 O engenheiro credenciado efetua a vistoria do imóvel e elabora o Relatório de Vistoria pelo SIMIL,
imprime, assina, digitaliza em formato “pdf” e efetua o upload no SIOPI.
Vigência: 03/07/2023 44 / 67
4.2.2.16.7 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA efetua no SIOPI o download do Relatório de Vistoria e emite o
Relatório de Valoração e efetua seu Upload no SIOPI , devidamente assinado de digitalizado em formato “pdf”.
4.2.2.16.8 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA registra os dados do Relatório de Vistoria no SIOPI, preenchendo o
valor e a data de avaliação e responde à pergunta: “imóvel válido como Garantia ou Construção Viável?” e
preenche o número do CPF do engenheiro credenciado responsável técnico pela vistoria.
4.2.2.16.9 Se UH nova construída/concluída vinculada a empreendimento, o CCA identifica previamente se o imóvel
faz parte de empreendimento com até ou mais de 12 unidades.
4.2.2.16.9.1 A definição se o imóvel, mesmo que vinculado a empreendimento, será financiado na modalidade
Individual ou Alocação de Recursos é prerrogativa do Empreendedor, orientado pelo CCA.
4.2.2.16.10 Os dados da avaliação de unidades vinculadas a empreendimentos contratados na Caixa são
previamente incluídas no SIPAH/CIWEB pela SR responsável pelo empreendimento.
4.2.2.16.11 Nestes casos, o CCA vincula a proposta no SIPAH/CIWEB à unidade a ser adquirida e prossegue a
inclusão no sistema.
4.2.2.16.12 Para unidades vinculadas a empreendimento contratados na CAIXA, o CCA não solicita a avaliação de
engenharia da unidade.
4.2.2.17 Para solicitação da avaliação do imóvel observar as orientações constantes no quadro a seguir:
SITUAÇÃO DAS SOLICITAÇÃO DA RESPONSÁVEL PELA
EMPREENDIMENTO
UNIDADES AVALIAÇÃO/ANÁLISE AVALIAÇÃO/ANÁLISE
Nova, livre de ônus; A agência ou CCA

demanda a avaliação à
ou empresa credenciada de O profissional credenciado
engenharia/arquitetura realiza a avaliação com
Com até 12 unidades Nova, hipotecada ou mediante Ordem de emissão do Laudo de
alienada em outra Serviço – O.S ou Avaliação.
Instituição Financeira Autorização de Serviço –
Bancária/Não Bancaria AS
A agência ou CCA
Nova, livre de ônus; demanda a avaliação com
ou à empresa credenciada de
engenharia/arquitetura
Nova, Livre de ônus, mas mediante Ordem de
que já tenha sido Serviço – O.S ou
Com mais de 12 O profissional credenciado
hipotecada ou alienada Autorização de Serviço –
unidades - Contratado realiza a avaliação com
anteriormente AS preenchido(a) da
na modalidade emissão do Laudo de
seguinte forma: “Mesmo
individual ou Avaliação.
se tratando de
Nova, Hipotecada ou empreendimento com mais
alienada em outra de 12 unidades a
Instituição Financeira avaliação poderá ser
Bancária/Não Bancária excepcionalmente
realizada.”
A agência encaminha o
Nova, livre de ônus; processo para a GIHAB de
ou vinculação (via SIOPI),
que será automaticamente
Nova, Livre de ônus, mas direcionado para
que já tenha sido tratamento pela CIHAR. CIHAR
Com mais de 12
hipotecada ou alienada
unidades – Contratado O CCA encaminha o Emissão de Laudo de
anteriormente
como Alocação de processo à Agência (que Avaliação Simplificado e
Recursos ou fará a inserção dos planilha de tipologias.
Nova, Hipotecada ou documentos no SIOPI)
alienada em outra para a GIHAB de
Instituição Financeira vinculação, que será
Bancária/Não Bancária direcionado para
tratamento pela CIHAR.
4.2.2.18 CADASTRAMENTO PROPONENTE(S)/PARTICIPANTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(A) NO

SICAQ
Vigência: 03/07/2023 45 / 67
4.2.2.18.1 Cadastra os dados dos proponentes/participantes e cônjuges/companheiro(a), se houver, no SICAQ,
conforme orientações do “Tutorial de Navegação SICAQ”, observando:
▪ a correta identificação das partes, enquadramento da proposta e, se toda documentação exigida foi entregue
antes de iniciar a inclusão dos dados no SICAQ;
▪ para os demais financiamentos a Agência/PA de relacionamento do(s) proponente(s) é de livre escolha;
▪ cadastrar todos o(s) participante(s) mesmo que não possuam renda.
4.2.2.18.2 Imprime o cadastro, colhe assinatura do(s) proponente(s), cônjuges e companheiro(a), se houver, apõe o
carimbo de ateste no campo “assinatura do representante do CCA”, data, assina e arquiva no dossiê, antes do
envio à Conformidade.
4.2.2.19 ANUÊNCIA À COBRANÇA DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA E

CADASTRAMENTO DO IMÓVEL NO SIOPI
4.2.2.19.1 Após o cadastramento dos dados do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.15.1, anexa a
matrícula do imóvel no SICAQ.
4.2.2.19.2 Certifica que foi realizada a pesquisa cadastral do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.3, e
se foram aprovados na avaliação de risco de crédito do tomador, conforme item 4.2.2.5, e, em caso afirmativo,
adota os procedimentos de emissão da Ordem de Serviço para Avaliação do Imóvel como garantia da operação,
descritos abaixo:
a) Imprime o MO30741 e colhe assinatura do(s) proponente(s) anuindo à cobrança da tarifa pela prestação do
serviço de avaliação de imóvel;
b) Acessa o SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel;
c) Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura da O.S.
e anexa os documentos abaixo:
▪ Certidão da Matrícula/Certidão de Ônus do Imóvel atualizada e digitalizada;
▪ MO30741 assinado pelo(s) proponente(s).
4.2.2.19.3 Caso a demanda seja excepcionalmente cadastrada no SIGDU, verifica se a documentação está
completa e realiza o upload da documentação no SIOPI.
4.2.2.19.4 Informa os valores da tarifa a serem recolhidos na data de assinatura do contrato, conforme instruções
abaixo:
4.2.2.19.4.1 Se imóvel residencial nas modalidades aquisição de imóvel novo, usado, adjudicado, lote urbanizado,
construção individual e reforma:
recebidos em garantia para a modalidade contratada, vigente a partir de 01 JUN 2022, constante na tabela
de tarifas da CAIXA + o valor dos primeiros prêmios de seguro.
▪ para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa
momento da assinatura do contrato , contemplará: valor da tarifa de avaliação de bens recebidos em garantia
de acordo com a modalidade contratada, vigente a partir de 01 JUN 2022, constante na tabela de tarifas da
CAIXA + o valor dos primeiros prêmios de seguro.
4.2.2.19.4.2 Se imóvel comercial ou misto:
recebidos em garantia para a modalidade contratada, constante na tabela de tarifas da CAIXA + o valor dos
primeiros prêmios de seguro.
▪ para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa
de acordo com a modalidade contratada, constante na tabela de tarifas da CAIXA + o valor dos primeiros
prêmios de seguro.
4.2.2.19.5 Em se tratando de imóvel oriundo de leilão, arrematação ou adjudicação pela CAIXA, a disponibilização
do laudo e demais documentos relativos à contratação é feita no SIOPI pela CEVEN, conforme item 4.2.2.1.15.
Vigência: 03/07/2023 46 / 67
4.2.2.20 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB
4.2.2.20.1 As operações vinculadas a Empreendimento, inclusive parcerias, contratados com a CAIXA por meio dos
programas Imóvel na Planta, Apoio à Produção, PEC MPE/MGE e Alocação de Recursos são originadas no SIOPI
para empreendimentos originados no SIOPI.
4.2.2.20.2 Para os empreendimentos originados no CIWEB, as operações a ele vinculadas permanecem no CIWEB.
4.2.2.20.3 Para as propostas em que o cliente optou pelo débito em conta dos encargos do financiamento, o cliente
deve ser questionado para preenchimento dos campos abaixo pela Agência/PA ou CEOPE:
▪ Campo “Período de utilização do débito em conta”;
▪ Campo “Autoriza débito sobre limite crédito rotativo”.
4.2.2.20.4 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI

4.2.2.20.4.1 Verifica a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, se a proposta não foi criada
automaticamente, realiza a inclusão individual em https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ efetiva login, tela
inicial.
4.2.2.20.4.2 Verifica no SIOPI, ícone “Avaliação da Operação” a informação contida no campo “Bloqueada”:
▪ Caso o campo esteja preenchido com “Sim” o CCA deverá encaminhar o dossiê habitacional à Agência/PA de
vinculação para análise pelo Comitê quanto à possibilidade de liberação do bloqueio e prosseguimento da
contratação pelo parceiro;
▪ Caso o campo esteja preenchido com “Não” o CCA poderá dar prosseguimento à contratação de acordo com os
procedimentos constantes nesta Norma.
4.2.2.20.4.3 Certifica no SIOPI, tela Complementa Dados, campo Sistema de Amortização se o indexador escolhido
pelo cliente está correto no sistema.
a) Contratos com opção pela Estratégia de Relacionamento Bonificação 1 ou Bonificação 2 - Lote Urbanizado
Residencial Alocação de Recursos, Adjudicado ou Arrematado em Leilão CAIXA (TR) e Imóvel Comercial
Adjudicado ou Arrematado em Leilão CAIXA (TR):
Aquisição de Lote Urbanizado Residencial
Aquisição de Imóvel Comercial Adjudicado ou
Alocação de Recursos, Adjudicado ou Arrematado
Arrematado em Leilão CAIXA (TR):
em Leilão CAIXA (TR):
Para clientes com opção pela Conta Integrada ou Cesta de Serviços e Débito em Conta Corrente dos
Encargos do Financiamento (Bonificação 1 ou Bonificação 2- conforme MO30769)
▪ clica no ícone Convênio; ▪ clica no ícone Convênio;
▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 - Débito em Conta ▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 - Débito em Conta
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000000055 - ▪ seleciona o Código de Convênio = 2000000045 -
HABITAÇÃO + NEGÓCIOS - CONTA INTEGRADA HABITAÇÃO + NEGOCIOS - CONTA INTEGRADA
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: IMOVEL COMERCIAL
▪ HAB.+ NEGÓCIOS (Cód. 96) - se contratação com ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:

Conta Integrada + Débito em Conta Corrente dos ▪ HAB. + NEG. - IMÓVEL COMERCIAL (Cód. 102) - se
encargos do financiamento habitacional (Bonificação contratação com Conta Integrada + Débito em Conta
1 ou Corrente dos encargos do financiamento habitacional.
▪ HAB.+ NEGÓCIOS PLUS (Cód. 101) - se contratação (Bonificação 1).
com Conta Integrada + Débito em Conta Corrente ▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO
dos encargos do financiamento habitacional + ESPECIAL:
Crédito Salário na CAIXA (Bonificação 2)
▪ opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em
▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E Conta - Situação especial 132 - débito em conta
SITUAÇÃO ESPECIAL: corrente
▪ opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em ▪ marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO DE
Conta – Situação especial 132 - débito em conta PRODUTOS - na pergunta: Algum participante possui
corrente pacote básico de produtos;
▪ marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO DE ▪ Seleciona o participante associado ao PACOTE
PRODUTOS - na pergunta: Algum participante possui BÁSICO DE PRODUTOS
pacote básico de produtos;
▪ marca CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso.
▪ Seleciona o participante associado ao PACOTE
BÁSICO DE PRODUTOS
Vigência: 03/07/2023 47 / 67
▪ marca CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso.

b) Contratos com opção pela Estratégia de Relacionamento Bonificação 2 - Imóvel Residencial Adjudicado ou
Arrematado em Leilão CAIXA (TR, IPCA ou Prefixada) e Bonificação 1 - Imóvel Residencial Adjudicado ou
Arrematado em Leilão CAIXA (TR, IPCA ou Prefixada):
Aquisição de Imóvel Residencial Adjudicado ou
Aquisição de Imóvel Residencial Adjudicado ou
Arrematado em Leilão CAIXA (TR, IPCA ou
Arrematado em Leilão CAIXA (Poupança CAIXA):
Prefixada):
Para clientes com opção pelo Débito em Conta
Para clientes com opção pelo Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento, bem
Corrente dos Encargos do Financiamento e Perfil de como opção por Carência ou Pacote Imóveis CAIXA
Interesse (Bonificação 2, conforme MO30769) (Adjudicados/Arrematado em Leilão CAIXA) -
(Bonificação 1, conforme MO30769)
▪ clica no ícone Convênio
▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 - Débito em Conta
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000000555 - HAB.
+ RELACIONAMENTO - POUPANÇA - AC.
ADJUDICADO
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:

•POUPANÇA CAIXA - AC. ADJUD - COM
CARÊNCIA E COM ISENÇÃO DE TARIFA (Cód.
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202103 - HAB. 214) - se contratação com Débito em Conta Corrente
+ RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO dos encargos do financiamento habitacional e opção
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: por carência até 6 meses e redução na tarifa de
avaliação de bens recebidos em garantia paga na
contratação; ou
•HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO
•POUPANÇA CAIXA - AC. ADJUD - COM
(Cód. 220) - se contratação com Débito em Conta
CARÊNCIA E SEM ISENÇÃO DE TARIFA (Cód.
Corrente dos encargos do financiamento habitacional
212) - se contratação com Débito em Conta Corrente
+ Perfil de Interesse de clientes do tipo Segmento.
dos encargos do financiamento habitacional e opção
•marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E por carência até 6 meses; ou
SITUAÇÃO ESPECIAL: •POUPANÇA CAIXA - AC. ADJUD - SEM
•opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em CARÊNCIA E COM ISENÇÃO DE TARIFA (Cód.
Conta - Situação especial 132 - débito em conta 213) - se contratação com Débito em Conta Corrente
corrente. dos encargos do financiamento habitacional e
redução na tarifa de avaliação de bens recebidos em
•marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum participante garantia paga na contratação; ou
possui pacote básico de produtos; •POUPANÇA CAIXA - AC. ADJUD - SEM
CARÊNCIA E SEM ISENÇÃO DE TARIFA (Cód.
•Seleciona o participante associado ao PACOTE
215) - se contratação com Débito em Conta Corrente
BÁSICO DE PRODUTOS
dos encargos do financiamento habitacional.
•marca CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso
•marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E
SITUAÇÃO ESPECIAL:
•opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em
Conta - Situação especial 132 - débito em conta
corrente.
•marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum participante
possui pacote básico de produtos;
BÁSICO DE PRODUTOS
c) Contratos com opção pela Estratégia de Relacionamento Bonificação 1 ou Bonificação 2 - Aquisição de Lote
Urbanizado Residencial (TR) e Aquisição de Imóvel Residencial Novo/Usado, Construção/Aquisição de Terreno
e Construção/Reforma de Imóvel Residencial ou Alocação de Recursos Residencial (TR):
Vigência: 03/07/2023 48 / 67
Aquisição de Imóvel Residencial Novo/Usado,

Construção/Aquisição de Terreno e
Aquisição de Lote Urbanizado Residencial (TR):
Construção/Reforma de Imóvel Residencial ou
Alocação de Recursos Residencial (TR):
Para clientes com opção pelo Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento (Bonificação 1,
conforme MO30769) ou Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento e Perfil de Interesse
+ RELACIONAMENTO
▪ HAB. + RELACIONAMENTO (Cód. 216) - se
▪ clica no ícone Convênio contratação com Débito em Conta Corrente dos
encargos do financiamento habitacional; (Bonificação
▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 - Débito em Conta 1); ou
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202101 - HAB. ▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202102 - HAB.
+ RELACIONAMENTO + RELACIONAMENTO PLUS
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:
▪ HAB. + RELACIONAMENTO (Cód. 216) - se
contratação com Débito em Conta Corrente dos
encargos do financiamento habitacional; Bonificação ▪ HAB. + RELACIONAMENTO PLUS (Cód. 217) -
1); ou se contratação com Débito em Conta Corrente
dos encargos do financiamento habitacional +
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202102 - HAB. Crédito Salário na CAIXA ou Contratação Produto
+ RELACIONAMENTO PLUS Previdência Privada(Bonificação 2); ou
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: ▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202103 -
HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO
▪ HAB. + RELACIONAMENTO PLUS (Cód. 217) - ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:

se contratação com Débito em Conta Corrente ▪ HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO
dos encargos do financiamento habitacional + (Cód. 220) - se contratação com Débito em Conta
Crédito Salário na CAIXA ou Contratação Produto Corrente dos encargos do financiamento
Previdência Privada(Bonificação 2);. habitacional + Perfil de Interesse de clientes do
▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E tipo Segmento; (Bonificação 2);ou
SITUAÇÃO ESPECIAL: ▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202104 -
▪ opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito TAXA CUSTOMIZADA
em Conta - Situação especial 132 - débito em ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:
conta corrente.
▪ TAXA CUSTOMIZADA (Cód. 219) - se
▪ marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO contratação com Débito em Conta Corrente dos
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum encargos do financiamento habitacional e Rating
participante possui pacote básico de produtos; “AA, A e derivados”.
▪ Seleciona o participante associado ao PACOTE ▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E
BÁSICO DE PRODUTOS SITUAÇÃO ESPECIAL:
▪ marca CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso ▪ opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito
em Conta - Situação especial 132 - débito em
conta corrente.
▪ marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum
participante possui pacote básico de produtos;
▪ Seleciona o participante associado ao PACOTE
BÁSICO DE PRODUTOS
▪ marca CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso
Vigência: 03/07/2023 49 / 67
d) Contratos com opção pela Estratégia de Relacionamento Bonificação 1 - Aquisição de Imóvel Residencial
Novo/Usado ou Alocação de Recursos Residencial (IPCA ou Prefixada) ou Construção/Aquisição de Terreno e
Construção/Reforma de Imóvel Residencial (Prefixada) e Aquisição de Imóvel Residencial Novo/Usado ou
Alocação de Recursos (Poupança CAIXA):
Aquisição de Imóvel Residencial Novo/Usado ou
Alocação de Recursos Residencial (IPCA ou
Aquisição de Imóvel Residencial Novo/Usado ou
Prefixada) ou Construção/Aquisição de Terreno e
Alocação de Recursos (Poupança CAIXA):
Construção/Reforma de Imóvel Residencial
(Prefixada):
Para clientes com opção pelo Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento - (Bonificação 1,
conforme MO30769) ou Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiame nto e Perfil de Interesse
▪ clica no ícone Convênio ▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202108 - HAB.
+ RELACIONAMENTO
+ RELACIONAMENTO ▪ HAB. + RELACIONAMENTO - POUP. CAIXA
(Cód. 223) - se contratação com Débito em Conta
Corrente dos encargos do financiamento
▪ HAB. + RELACIONAMENTO (Cód. 216) - se habitacional; Bonificação 1); ou
contratação com Débito em Conta Corrente dos
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202109 -
encargos do financiamento habitacional;
HAB. + RELACIONAMENTO PLUS
Bonificação 1); ou
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202102 -
HAB. + RELACIONAMENTO PLUS •HAB. + RELACIONAMENTO PLUS - POUP. CAIXA
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: (Cód. 224) - se contratação com Débito em Conta
Corrente dos encargos do financiamento habitacional
▪ HAB. + RELACIONAMENTO PLUS (Cód. 217) - + Crédito Salário na CAIXA ou Contratação Produto
se contratação com Débito em Conta Corrente Previdência Privada(Bonificação 2); ou
dos encargos do financiamento habitacional +
Crédito Salário na CAIXA ou Contratação Produto •seleciona o Código de Convênio = 1000202105 -
Previdência Privada(Bonificação 2); ou HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202103 - ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:

HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO •HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO -
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: POUP. CAIXA (Cód. 227) - se contratação com
Débito em Conta Corrente dos encargos do
▪ HAB. + RELACIONAMENTO PLUS SEGMENTO financiamento habitacional + Perfil de Interesse de
(Cód. 220) - se contratação com Débito em Conta clientes do tipo Segmento(Bonificação 2); ou
Corrente dos encargos do financiamento
habitacional + Perfil de Interesse de clientes do •seleciona o Código de Convênio = 1000202112 -
tipo Segmento(Bonificação 2); ou TAXA CUSTOMIZADA
▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:

SITUAÇÃO ESPECIAL: •TAXA CUSTOMIZADA - POUP. CAIXA (Cód. 226) -
▪ opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito se contratação com Débito em Conta Corrente dos
em Conta - Situação especial 132 - débito em encargos do financiamento habitacional e Rating
conta corrente. “AA, A e derivados”.
▪ marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO •marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum SITUAÇÃO ESPECIAL:
participante possui pacote básico de produtos;
•opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em
▪ Seleciona o participante associado ao PACOTE Conta - Situação especial 132 - débito em conta
BÁSICO DE PRODUTOS corrente.
▪ marca CONDIÇÃO ESPECIAL, se for o caso •marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum participante
possui pacote básico de produtos;
BÁSICO DE PRODUTOS
Vigência: 03/07/2023 50 / 67

e) Contratos com opção pela Estratégia de Relacionamento Bonificação 2 - PF de Empreendimento - Unidade
Complementar Residencial (Prefixada), PF de Empreendimento - Unidade Vinculada Residencial (TR) e PF de
Empreendimento - Unidade Vinculada Residencial (TR) e PF de Empreendimento - Unidade Vinculada
Residencial (Prefixada):
PF de Empreendimento - Unidade
PF de Empreendimento - Unidade
Complementar Residencial PF de Empreendimento - Unidade Vinculada Residencial (Prefixada):
(Prefixada): Vinculada Residencial (TR):
Para clientes com opção pelo Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento e Perfil de
Interesse -(Bonificação 2, conforme MO30769)
▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 -
Débito em Conta
▪ clica no ícone Convênio ▪ seleciona o Código de Convênio =
1000202107 - HAB. + ▪ clica no ícone Convênio
▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 - RELACIONAMENTO PLUS
Débito em Conta ▪ seleciona o Tipo de Convênio 90 -
SEGMENTO Débito em Conta
▪ seleciona o Código de Convênio = ▪ seleciona a Empresa
1000202103 - HAB. + ▪ seleciona o Código de Convênio =
Secundária/Subsidiária: 1000202107 - HAB. +
RELACIONAMENTO PLUS
SEGMENTO ▪ HAB. + RELACIONAMENTO RELACIONAMENTO PLUS
PLUS SEGMENTO (Cód. 222) SEGMENTO
▪ seleciona a Empresa - se contratação com Débito
Secundária/Subsidiária: ▪ seleciona a Empresa
em Conta Corrente dos Secundária/Subsidiária:
▪ encargos do financiamento
habitacional + Perfil de
▪ HAB. + RELACIONAMENTO Interesse de clientes do tipo •HAB. + RELACIONAMENTO
PLUS SEGMENTO (Cód. 220) Segmento; ou PLUS SEGMENTO (Cód. 222) -
- se contratação com Débito se contratação com Débito em
em Conta Corrente dos ▪ seleciona o Código de Conta Corrente dos encargos do
encargos do financiamento Convênio = 1000202104 - financiamento habitacional +
habitacional + Perfil de TAXA CUSTOMIZADA Perfil de Interesse de clientes do
Interesse de clientes do tipo ▪ seleciona a Empresa tipo Segmento.
Segmento. Secundária/Subsidiária:
•marca no campo TIPO DE
▪ marca no campo TIPO DE ▪ TAXA CUSTOMIZADA (Cód. CONCESSÃO E SITUAÇÃO
CONCESSÃO E SITUAÇÃO 219) - se contratação com ESPECIAL:
ESPECIAL: Débito em Conta Corrente dos
•opção 112 - Redução da Taxa
▪ opção 112 - Redução da Taxa encargos do financiamento
de Juros - Débito em Conta -
de Juros - Débito em Conta - habitacional e Rating “AA, A e
Situação especial 132 - débito
Situação especial 132 - débito derivados”.
em conta corrente.
em conta corrente. ▪
•marca a opção SIM, no campo
▪ marca a opção SIM, no ▪ marca no campo TIPO DE PACOTE BÁSICO DE
campo PACOTE BÁSICO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO PRODUTOS - na pergunta:
PRODUTOS - na pergunta: ESPECIAL: Algum participante possui pacote
Algum participante possui básico de produtos;
pacote básico de produtos; ▪ opção 112 - Redução da Taxa
de Juros - Débito em Conta - •Seleciona o participante
▪ Seleciona o participante Situação especial 132 - débito associado ao PACOTE BÁSICO
associado ao PACOTE em conta corrente. DE PRODUTOS
BÁSICO DE PRODUTOS
▪ marca a opção SIM, no •marca CONDIÇÃO ESPECIAL,
▪ marca CONDIÇÃO campo PACOTE BÁSICO DE se for o caso
ESPECIAL, se for o caso PRODUTOS - na pergunta:
Algum participante possui
▪ Seleciona o participante
associado ao PACOTE
BÁSICO DE PRODUTOS
Vigência: 03/07/2023 51 / 67
▪ marca CONDIÇÃO
ESPECIAL, se for o caso
f) Contratos com opção pela Estratégia de Relacionamento Bonificação 1 ou Bonificação 2 - Aquisição de Imóvel
Comercial/Misto Novo/Usado, Lote Urbanizado Comercial: – exclusivamente contratação com indexador TR:
Aquisição de Imóvel Comercial/Misto Novo/Usado, Lote Urbanizado Comercial:
Para clientes com opção pelo Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento - (Bonificação 1,
conforme MO30769) ou opção pelo Débito em Conta Corrente dos Encargos do Financiamento + perfil de
interesse - Bonificação 2, conforme MO30769
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000202202 - HAB. + RELACIONAMENTO IMÓVEL COMERCIAL
•HAB.+ RELAC. IMÓVEL COMERCIAL (Cód. 228) - se contratação com Débito em Conta Corrente dos
encargos do financiamento habitacional; Bonificação 1 ou
•seleciona o Código de Convênio = 1000202203 - HAB. + RELAC. PLUS - IMÓVEL COMERCIAL
•HAB.+ RELAC. PLUS IMÓVEL COMERCIAL (Cód. 229) - se contratação com Débito em Conta Corrente dos
encargos do financiamento habitacional + Crédito Salário na CAIXA. Bonificação 2;
▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO ESPECIAL:
•opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em Conta - Situação especial 132 - débito em conta corrente.
•marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS - na pergunta: Algum participante possui
•Seleciona o participante associado ao PACOTE BÁSICO DE PRODUTOS
Obs: Se imóvel misto, obrigatório selecionar no SIOPI a Situação Especial - SE 641
g) Contratos com opção por Carência (Sem Relacionamento), descrita no item 3.3.14.6:
Aquisição de Imóvel Residencial

Adjudicado/Arrematado em Leilão CAIXA
Demais modalidades:
(Poupança CAIXA) ou PF de Empreendimento -
Unidade Vinculada (Todos Indexadores):
▪ clica no ícone Convênio; ▪ clica no ícone Convênio;

▪ seleciona o Tipo de Convênio 91 - TAXA BALCÃO ▪ seleciona o Tipo de Convênio 91 - TAXA BALCÃO
▪ seleciona o Código de Convênio = 1000006000 - ▪ seleciona o Código de Convênio = 1000005000 -
CARÊNCIA PANDEMIA COVID ADJUDICADO CARÊNCIA PANDEMIA COVID
▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária: ▪ seleciona a Empresa Secundária/Subsidiária:
CARÊNCIA TAXA BALCÃO (Cód. 20) - se •CARÊNCIA PANDEMIA COVID (Cód. 19) - se
contratação com Débito em Conta Corrente dos contratação com Débito em Conta Corrente dos
encargos do financiamento na CAIXA; encargos do financiamento na CAIXA;
•marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E ▪ marca no campo TIPO DE CONCESSÃO E SITUAÇÃO
SITUAÇÃO ESPECIAL: ESPECIAL:
•opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em •opção 112 - Redução da Taxa de Juros - Débito em
Conta - Situação especial 132 - débito em conta Conta - Situação especial 132 - débito em conta
corrente. corrente.
Vigência: 03/07/2023 52 / 67
•marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO •marca a opção SIM, no campo PACOTE BÁSICO
DE PRODUTOS - na pergunta: Algum participante DE PRODUTOS - na pergunta: Algum participante
possui pacote básico de produtos; possui pacote básico de produtos;
•Seleciona o participante associado ao PACOTE •Seleciona o participante associado ao PACOTE
BÁSICO DE PRODUTOS (Opção deve ser BÁSICO DE PRODUTOS (Opção deve ser
selecionada mesmo nenhum participante possuindo selecionada mesmo nenhum participante possuindo
pacote) pacote)
•marca CONDIÇÃO ESPECIAL: ▪ marca CONDIÇÃO ESPECIAL:
•Deseja carência para início do pagamento •Deseja carência para início do pagamento
•Prazo de Carência (meses): (informar número de •Prazo de Carência (meses): (informar número de
meses - até 6 meses) meses - até 6 meses)
Obs.: Obrigatório selecionar no SIOPI a Situação Obs.: Obrigatório selecionar no SIOPI a Situação
Especial - SE 581 (se imóvel Adjudicado) ou Especial - SE 582
Situação Especial - SE 582 (PF de Empreendimento)
h) Imóvel Novo ou Usado com até 60% da área sob Regime de Ocupação - Localizado nos estados de
Pernambuco ou Rio de Janeiro:
IMÓVEL NOVO/USADO CONCLUÍDO COM ATÉ 60% DA ÁREA SOB REGIME DE OCUPAÇÃO - LOCALIZADO NO
ESTADO DE PERNAMBUCO COM CONTRATAÇÃO EM AGÊNCIA VINCULADA A SR RECIFE OU NO ESTADO
DO RIO DE JANEIRO COM CONTRATAÇÃO EM AGÊNCIA VINCULADA À SR SUL FLUMINENSE
▪ Cadastra na Tela “Complementa Dados” a SE 531
▪ No campo “Descrição do Imóvel” informa o número do Registro Imobiliário Patrimonial - RIP do imóvel após o
preenchimento dos dados do imóvel.
i) Se proposta aprovada pela seguradora com limite superior ao de cobertura automática:

Se seguradora CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL:
▪ Imóvel Residencial:
CAIXA HABIT. RES. SBPE (ACIMA LIMITE COBERTURA); ou
CAIXA HABIT. RES. SBPE LOTE URBANIZADO (ACIMA LIMITE COBERTURA), se Lote Urbanizado;
CAIXA HABIT. ESPECIAL RES. SBPE (ACIMA LIMITE COBERTURA), se Apólice Especial (DFC).
Obs: Selecionar Código de Exceção 165 – APO SBPE RES. VA OU VF > LIMITE AUTOR SEGURADORA
▪ Imóvel Comercial:
CAIXA HABIT. COM. SBPE (ACIMA LIMITE COBERTURA); ou
CAIXA HABIT. COM. SBPE LOTE URBANIZADO (ACIMA LIMITE COBERTURA), se Lote Urbanizado.
Obs: Selecionar Código de Exceção 166 – APO SBPE COM. VA OU VF > LIMITE AUTOR SEGURADORA
Se seguradora TÓKIO MARINE:
TÓKIO MARINE RES. LIM. ULTRAPASSADO; ou
TÓKIO MARINE RES. LT. URB. LIM. ULTRAPASSADO, se Lote Urbanizado.
TÓKIO MARINE COM. LIM. ULTRAPASSADO; ou
TÓKIO MARINE COM. LT. URB. LIM. ULTRAPASSADO, se Lote Urbanizado.
Se seguradora TOO SEGUROS:
Vigência: 03/07/2023 53 / 67
TOO SEGUROS RES. LIM. ULTRAPASSADO; ou

TOO SEGUROS RES. LT URB. LIM. ULTRAPASSADO, se Lote Urbanizado.
TOO SEGUROS COM. LIM. ULTRAPASSADO; ou
TOO SEGUROS COM. LT URB. LIM. ULTRAPASSADO, se Lote Urbanizado.
4.2.2.20.4.4 Para imóvel Adjudicado/Arrematado em Leilão CAIXA/Patrimonial é obrigatório:
▪ o preenchimento de todos os campos do quadro “Dados Adicionais constante da aba Detalhe do Imóvel;
▪ a seleção na tela “Complementar Dados” da situação especial “331” ou “332” condizente com o tipo de garantia
gravada no contrato anterior:
▪ SE 331 – Garantia Hipotecária contrato estoque;
▪ SE 332 – Garantia Alienação Fiduciária contrato estoque.
▪ a seleção na tela “Complementar Dados” da situação especial “71” ou “72” condizente com a Origem de Recursos
do contrato anterior:
▪ SE 071 - Contratos Alienados cuja OR era 015;
▪ SE 072 – Contratos Alienados cuja OR era 025.
4.2.2.20.4.5 Para operação com imóvel financiado na CAIXA, Crédito Real Fácil CAIXA, CIP ou Aporte CAIXA e em
IF não bancária, Construtora devem ser observadas as orientações abaixo:
▪ na etapa “Cadastro do Imóvel”, informa nos “Dados Adicionais” a situação de “Aquisição de Imóvel Financiado”;
▪ na etapa “Incluir Financiamento Anterior”, em “Dados do Agente Financeiro”, seleciona “1 – CAIXA ou “4 – Outra
Instituição Não Bancária”, de acordo com a Instituição de origem do contrato anterior;
▪ informar o valor do SD no campo próprio na etapa “Detalhar Financiamento Anterior”, o qual deverá ser idêntico
ao Valor do Financiamento informado na etapa “Valores da Operação”.
▪ cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura contratual.
4.2.2.20.4.6 O valor de Financiamento + CV FGTS, se houver, deve ser maior ou igual ao Saldo Devedor a ser
liquidado.
4.2.2.20.4.7 Se aquisição de fração ideal, insere no campo “Descrição do Imóvel” a informação abaixo:
▪ "Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, pois, o comprador já possui ___%, e passa a deter a
totalidade do imóvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para gara ntia da dívida ora
assumida."
4.2.2.20.4.8 Para Reforma e/ou Ampliação e Reforma sem Ampliação informa, no mínimo, 2 parcelas de obra,
independentemente do percentual de obra a executar, devendo para última parcela ser informado o percentual de,
no mínimo, 5%.
4.2.2.20.4.9 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de,
no mínimo, 5% para a última parcela.
4.2.2.20.4.10 Para as contratações na modalidade Aquisição de Terreno e Construção, adota os procedimentos
abaixo:
▪ Cadastra no SIOPI a situação especial SE 682 na concessão da proposta, caso seja apresentado o Projeto
aprovado pela Prefeitura Municipal para avaliação da PCI pela Engenharia CAIXA;
▪ Cadastra no SIOPI a situação especial SE 681 na concessão da proposta, caso não seja apresentado o Projeto
aprovado pela Prefeitura Municipal para avaliação da PCI pela Engenharia CAIXA, devido ao impedimento pela
legislação municipal detalhado no item 4.2.2.14.10 e;
▪ Inclui na solicitação de OS para a engenharia, no campo “motivo da solicitação” a informação: “ Proposta de
Aquisição de Terreno e Construção sem Projeto Aprovado - excepcionação por até 90 dias”;
▪ Informa ao(s) proponente(s) que quando houver aprovação do Projeto este deve ser entregue na Agência/PA
de vinculação do CCA, para cadastramento no CIWEB da situação especial SE 682 para exclusão da SE 681
e regularização da documentação contratual.
Vigência: 03/07/2023 54 / 67
4.2.2.20.4.11 Para as propostas cujos proponentes sejam casados sob o regime de Separação de Bens
(convencional/voluntária), observa as orientações abaixo para cadastramento da proposta no SIOPI:
4.2.2.20.4.11.1 Se ambos estão comprando, o cadastramento no SIOPI deve conter, na tela dos participantes, os
papéis de Proponente/Comprador e Coobrigado/Proponente (Cônjuge) ou Cônjuge do Comprador, caracterizando
que ambos serão proprietários e coobrigados na dívida.
4.2.2.20.4.11.2 Se somente um dos cônjuges está comprando o imóvel, é necessário o cadastramento no SIOPI do
outro participante, no papel de Interveniente Anuente e sua respectiva vinculação no sistema como cônjuge
(Interveniente Anuente (Cônjuge) conforme abaixo:
a) Clica no ícone “Instrumento Contratual”;
b) Clica no botão “Qualificação dos Participantes”;
c) Na tela “Concessão – Detalhes das Qualificações dos Participantes”, altera a qualificação de “comparecem
neste ato como Interveniente Anuente” para “casado com”;
4.2.2.20.4.11.3 Nas situações em que o cônjuge não comprador se recuse a assinar o contrato como anuente, o
que é de direito em virtude do regime de casamento, altera a minuta contratual emitida pelo SIOPI excluindo o
campo de assinatura para o Interveniente Anuente.
4.2.2.20.4.12 Para contratos cujo indexador seja TR e tenham sido assinados entre os dias 26 a 31, adota os
procedimentos abaixo:
▪ na tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “ SIM”;
▪ na opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em
salvar.
4.2.2.20.4.13 Para contratos cujo indexador seja IPCA e sejam assinados entre os dias 1 a 4 e 26 a 31 de cada
mês, adota os procedimentos abaixo:
▪ na tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “ SIM”;
▪ na opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa nova data, entre os dias 5 e 25, e clica em
salvar.
4.2.2.20.4.14 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento
para que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em
folha de pagamento para os quais não é permitida a alteração.
4.2.2.20.4.15 Emite o espelho da proposta ou o relatório de operações imobiliárias, confere os dados e arquiva no
dossiê único.
4.2.2.20.4.16 Informa ao(s) proponente(s) que:
▪ o contrato será impresso e entregue pela Agência/PA de vinculação;
▪ deverá providenciar o registro do contrato no RI;
▪ deverá devolver à Agência/PA o contrato registrado em até 30 dias;
▪ será realizada Conformidade da Garantia para posterior pagamento ao(s) vendedor(es).
4.2.2.20.4.17 Os procedimentos para cadastramento de propostas - Alocação de Recursos - Operações Com
Interveniente Quitante, seguem os mesmos procedimentos para cadastramento de unidades individuais.
4.2.2.20.5 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO CIWEB – UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTOS

4.2.2.20.5.1 Exclusivo para contratação de unidades remanescentes de empreendimentos - SBPE, originados no
SIACI até NOV/2017, nas modalidades listadas no MO30336 e desligamento das unidades do empreendimento Ilha
Pura.
4.2.2.20.5.1.1 As demais modalidades não contempladas no item anterior deverão ser contratadas como Imóvel
Individual, diretamente no SIOPI, uma vez que, os referidos produtos foram desabilit ados no SIACI/CIWEB
Concessão.
4.2.2.20.5.2 Adota os procedimentos constantes nos quadros abaixo, conforme a estratégia e modalidade de
contratação especificadas nos títulos dos quadros.
4.2.2.20.5.3 Imóvel Residencial e Comercial/Misto na Estratégia Habitação Mais Relacionamento e Estratégia Taxa
Customizada:
4.2.2.20.5.4 Se proponente(s) com opção pela Carência descrita no item 3.3.12.3.
Vigência: 03/07/2023 55 / 67
Contratação Carência
Acessa o contrato no CIWEB Concessão, seleciona a opção "Condições Contratuais" e na aba "Demais
Condições" clica no campo "Convênio".
Seleciona o "Tipo de Convênio" e o "Código Convênio" abaixo e clica em "localizar":
Se operações sem redutor de taxa: Se operações com redutor de taxa:
▪ Apólice residencial – LIM. APOL. EXCEDIDO
▪ seleciona o Tipo de Convênio 91 – TAXA BALCÃO ▪ Apólice comercial – LIM. APOL. EXCEDIDO
▪ seleciona o Código de Convênio = 19 ▪ Código de Exceção:
▪ inclui o Tipo de Concessão TC 112 e informa o prazo ▪ Imóvel Residencial 165 – APO SBPE RES. VA OU VF
de carência de até 6 meses > LIMITE AUTOR SEGURADORA
▪ inclui a situação especial SE 582. ▪ Imóvel Comercial 166 – APO SBPE COM. VA OU VF >
LIMITE AUTOR SEGURADORA
4.2.2.20.5.5 Se proposta aprovada pela seguradora com limite superior ao de cobertura automática seleciona:
PROPOSTA APROVADA PELA SEGURADORA – ACIMA DO LIMITE APÓLICE

Se seguradora CAIXA Residencial seleciona: Se Tokio Marine seleciona:
Habitacional – imóvel residencial: CAIXA Apólice residencial – LIM. APOL. EXCEDIDO

HAB.RES.SBPE - SBPE LIM. APOL. EXCEDIDO Apólice comercial – LIM. APOL. EXCEDIDO
Habitacional – imóvel comercial: CAIXA HAB. COM. Código de Exceção:
SBPE - SBPE LIM. APOL. EXCEDIDO
Imóvel Residencial 165 – APO SBPE RES. VA OU VF >
Especial – imóvel residencial: CAIXA Residencial LIMITE AUTOR SEGURADORA
Especial - SBPE LIM. APOL. EXCEDIDO
Imóvel Comercial 166 – APO SBPE COM. VA OU VF >
LIMITE AUTOR SEGURADORA
4.2.2.20.5.6 O CCA inclui na tela Condições Contratuais, o código do CCA com dígito verificador cadastrado na
tela CCB no CIWEB.
4.2.2.20.5.7 Se imóvel com parte de área edificada não averbada ou reforma sem ampliação, informa no campo
Descrição do Imóvel, só a área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o
valor total do imóvel informado no Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração da CAIXA.
4.2.2.20.5.8 Se na matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade, não especificando a área, informa
só a descrição e o VA total do imóvel.
4.2.2.20.5.9 Se Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção informa o percentual de, no
mínimo, 5% para a última parcela do cronograma.
4.2.2.20.5.10 Para Construção em Terreno Próprio de Imóvel Residencial ou Aquisição de Terreno e Construção de
Imóvel Residencial com antecipação de recursos informa situação especial 306 – “Contrato Aq Ter e Constr/Constr
com antecipação 20% financ”.
4.2.2.20.5.11 Para Construção em Terreno Próprio, quando houver percentual de antecipação - SE306, cadastra no
cronograma do SIOPI uma parcela a mais do que o número de parcelas informado no Cronograma Físico-Financeiro
do Laudo de Análise, sendo 0% a primeira parcela, considerando que o sistema faz o tratamento da antecipação.
4.2.2.20.5.11.1 Caso exista obra executada, o percentual correspondente à obra executada deve ser preenchido na
primeira parcela, observados os limites e condições estabelecidas no item 3.3.5.6.
4.2.2.20.5.12 Para Aquisição de Terreno e Construção, cadastra no cronograma do SIOPI uma parcela a mais do
que o número de parcelas informado no Cronograma Físico-Financeiro do Laudo de Análise, preenchendo 0% a
primeira parcela, tendo ou não antecipação, considerando que a liberação do valor relativo ao terreno e a situação
especial 306 (antecipação), se houver, são tratadas pelo sistema.
4.2.2.20.5.12.1 Caso exista obra executada, o percentual correspondente à obra executada deve ser preenchido na
primeira parcela, observados os limites e condições estabelecidas no item 3.3.5.6.
4.2.2.20.5.13 O prazo de construção mínimo para as operações com antecipação das 2 primeiras parcelas é de 3
meses.
4.2.2.20.5.14 Cadastra na aba Participante, em virtude de obrigatoriedade da CAIXA de informar os rendimentos
auferidos na operação, todos os dados dos vendedores, inclusive o CEP.
Vigência: 03/07/2023 56 / 67
4.2.2.20.5.15 Para contratos assinados entre os dias 26 a 31, adota os procedimentos abaixo:
▪ aciona o link “Condições Contratuais” na aba Dados da Operação e inclui uma data entre 1 e 25;
▪ preenche o quadro “Tipo de Concessão”: 47 na aba “Demais Condições” -> Concessão.
4.2.2.20.5.16 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de
vencimento para que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, opção não permitida para contratos com
débito em folha de pagamento.
4.2.2.20.5.17 Se contrato com apólice Tokio Marine com autorização da extrapolação de limite inclui o critério de
excepcionalização 165, para imóvel residencial ou 166 para imóvel comercial.
4.2.2.20.5.18 Emite o Relatório de Operações Imobiliárias, confere os dados e arquiva no dossiê único.
4.2.2.20.6 CIWEB PORTAL DO EMPREENDIMENTO

4.2.2.20.6.1 Verifica a propagação da proposta no SIPAH conforme orientações na opção “AJUDA” disponível no
menu principal do Portal de Negócios da Habitação, endereço https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br .
4.2.2.20.6.2 Utiliza, para cadastramento, os dados do Parecer Contratação Alocação de Recursos CCA, recebido da
SR de Vinculação, no caso de unidade vinculada ao programa Alocação de Recursos.
4.2.2.20.7 NO CIWEB – CONCESSÃO EMISSÃO DE MINUTAS

4.2.2.20.7.1 A inclusão do coobrigado sem renda, exclusivamente no caso de união estável, ocorre no SIACI
Concessão:
▪ clicar na aba participantes;
▪ marcar no check box o participante que deseja incluir (coobrigado);
▪ proceder à ação pertinente (associar).
4.2.2.21 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO

PROGRAMA
4.2.2.21.1 Verifica com o(s) proponente(s), se pretende(m) utilizar recursos da CV FGTS, e:
▪ confirma o enquadramento do(s) proponente(s) e imóvel nas condições estabelecidas no MO43000D;
▪ realiza o debito dos recursos da CV FGTS conforme MO43000D.
4.2.2.21.2 Preenche, na utilização da CV FGTS, obrigatoriamente, via CIWEB FGTS Moradia Própria em
http://ciweb.extranet.caixa/caixa o MO29300:
▪ emite uma via para cada proponente/participante;
▪ informa o local e data;
▪ colhe assinatura dos proponentes e rubrica em todas as páginas;
▪ apõe carimbo de ateste, campo Assinatura CAIXA/CCA e assina;
▪ arquiva no dossiê único.
4.2.2.21.3 Na utilização da CV FGTS e enquadramento emite o MO29300 para cada proponente/participante, pois, o
formulário é utilizado para Autorização de saque da CV FGTS.
4.2.2.21.4 O MO29300 pode ser preenchido por cada um dos proponentes no momento da sua emissão,
encaminhado por mensagem eletrônica ou por outro meio digital, ou ainda, serem enviadas as informações nele
contidas também por mensagem eletrônica ou por outro meio digital ao CCA concessor.
4.2.2.21.5 No caso de movimentação dos recursos da conta vinculada na representação do comprador por meio de
procuração, deve constar poderes específicos para este fim e deve também constar expressa na procuração todas
as declarações contidas no MO29300 referentes ao enquadramento no Programa objeto da proposta.
4.2.2.22 ABERTURA DE CONTA
4.2.2.22.1 VENDEDOR(ES)
4.2.2.22.1.1 Verifica se o(s) vendedor(es) possui(em) conta na CAIXA ou em outra Instituição Financeira e
esclarece que:
Vigência: 03/07/2023 57 / 67
a) Se modalidades de Aquisição orienta os vendedores a abertura de conta corrente PF ou PJ, conta poupança
PF ou PJ na CAIXA ou informa a necessidade de possuir conta em qualquer Instituição Financeira para crédito
do VF e recursos da CV FGTS, se houver.
b) Se modalidades de Construção - Aquisição de Terreno e Construção, informa a obrigatoriedade da abertura de
conta corrente PF ou PJ, conta poupança PF ou PJ na CAIXA para crédito do valor relativo ao Terreno.
4.2.2.22.1.2 Se for interesse do(s) vendedor(es) para as modalidades de aquisição, providencia abertura de conta
corrente PF ou PJ, conta poupança PF ou PJ conforme MO33205, até a data da assinatura do contrato.
4.2.2.22.1.3 Informa que não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA e Poupança CAIXA Fácil da
Agência Virtual 3880, para crédito dos valores ao(s) vendedor(es).
4.2.2.22.1.4 No preenchimento da proposta no SIOPI, tela participante informa o número da conta.
4.2.2.22.1.5 Na Aquisição de Terreno e Construção de imóvel Residencial os créditos serão realizados sob
bloqueio, na data da contratação e liberados após a entrega do contrato registrado, na forma abaixo:
▪ o valor do terreno em conta do vendedor;
4.2.2.22.2 PROPONENTE(S)
4.2.2.22.2.1 Abre, caso não possua, até o dia anterior à assinatura do contrato, as contas abaixo:
▪ conta corrente ou conta poupança PF, à opção do(s) proponente(s) ou, obrigatoriamente, conta corrente, se
contratação com Estratégia Habitação mais Negócios ou Estratégia de relacionamento, conforme MO33205, para:
a) crédito das parcelas de financiamento;
b) transferência da parcela mensal de recursos da CV do FGTS, se houver, conforme cronograma de obras;
c) débito do encargo mensal, durante do andamento da obra.
4.2.2.22.2.2 Se opção pelo financiamento das despesas acessórias ou pelo débito em conta corrente abre, conta
corrente ou poupança PF, até o dia útil anterior à assinatura do contrato.
4.2.2.22.3 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA e Poupança CAIXA Fácil da Agência
Virtual 3880, para débito dos encargos do financiamento na CAIXA.
4.2.2.22.4 Se opção pela Estratégia de relacionamento conforme MO30769, implanta com pelo menos 48 horas de
antecedência da assinatura do contrato, os produtos escolhidos pelo(s) proponente(s), conforme MO33205.
4.2.2.22.4.1 Confirma, ainda, se Estratégia de relacionamento, a conta para crédito de salário.
4.2.2.22.4.2 Confirma o preenchimento do MO30693 se opção pelo débito em conta na CAIXA dos encargos do
financiamento, documento que deve ser anexado ao dossiê habitacional.
4.2.2.23 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO

4.2.2.23.1 Encaminha à CEHOP ou CEOPE, dependendo do tipo de modalidade contratada, o dossiê para avaliação
da conformidade proativa e do registro do contrato, de acordo com as disposições contidas no quadro abaixo:
AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE
PROPOSTA
ENCAMINHAMENTO DO DOSSIÊ
▪ vinculada a Empreendimento, inclusive parcerias e alocação de
recursos;
▪ individual vinculada às Empresas do Segmento Corporativo
(SGE);
CEHOP
▪ operações prospectadas pela CAIXA Imóveis – individual ou
vinculada a empreendimento;
▪ individual e desligamento, todas as propostas com Valor de
Avaliação igual ou superior a R$ 2.000.000,00 (dois milhões)
▪ operações individuais, exceto se prospectada pela CAIXA Imóveis e
CEOPE
SGE.
4.2.2.23.2 No encaminhamento da proposta à CEOPE, digitaliza os documentos integrantes do dossiê no SICTD
INTERNET: https:\\digitalizar.caixa.gov.br, conforme orientações contidas na cartilha – Manual Usuário CCA
disponível no SICTD.
Vigência: 03/07/2023 58 / 67
4.2.2.23.3 Encaminha à CEHOP os dossiês digitalizados, via SICAQ- SISDU, conforme as orientações contidas no
Informe GEHOP 1002/2019 – Proativa - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui, disponível no SIOPI.
4.2.2.23.4 Recebe parecer da CEOPE /CEHOP com o resultado da análise de Conformidade, por meio de
mensagem eletrônica.
4.2.2.23.5 Os dossiês com parecer inconforme, que estão na CEOPE /CEHOP, devem ser regularizados, pelo CCA,
em até 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela CEOPE e até 60 dias corridos a partir da
data do primeiro parecer emitido pela CEHOP.
4.2.2.23.6 Cabe ao CCA encaminhar o dossiê físico à Agência/PA de contratação, impreterivelmente no 1º dia útil
subsequente à confirmação de recebimento do Parecer Conforme emitido pela CEOPE/CEHOP.
4.2.2.23.7 Os parceiros vinculados às Pequenas, Médias e Grandes Empresas conforme cronograma deverão
encaminhar os dossiês físicos à Agência/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP.
4.2.2.24 ASSINATURA DO CONTRATO
4.2.2.24.1 NA AGÊNCIA/PA
4.2.2.24.1.1 A assinatura do contrato de financiamento habitacional ocorre na Agência/PA de vinculação do
parceiro.
4.2.2.24.1.2 Após a verificação da conformidade e validação da proposta pela CEOPE/CEHOP, o CCA:
▪ verifica a data de validade do parecer de conformidade;
▪ agenda com o(s) proponente(s) e Agência/PA, a data para contratação dos produtos da área comercial que deverá
ocorrer antes da assinatura do contrato;
▪ verifica com a Agência/PA a data definida para a assinatura, se proposta vinculada a empreendimento, inclusive
parcerias;
▪ contrata os produtos comerciais, se houver;
▪ informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do Contrato, no Cartório de Registro
de Imóveis – CRI, caso a contratação atenda às condições estabelecidas no item 4.2.2.25.
▪ entrega MO30678 para preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es), se opção pelo Registro Eletrônico do
Contrato constante no item 4.2.2.25, anexando o referido MO ao dossiê habitacional;
▪ agenda com os proponentes, vendedores, participantes, cônjuges/companheiro(a) e Agência/PA, a data para a
assinatura do contrato habitacional;
▪ encaminha dossiê habitacional à Agência/PA de vinculação para assinatura do contrato por todos os participantes.
▪ acompanha a assinatura do contrato pela Agência/PA de vinculação.
4.2.2.25 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO

4.2.2.25.1 Informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do contrato, no Cartório de
Registro de Imóveis – CRI, caso atenda as condições abaixo:
▪ contratação de unidade vinculada a empreendimento em fase de obra;
▪ a construtora/incorporadora do empreendimento tenha cadastro/convênio no Colégio do Registro de Imóveis do
Brasil – CORI-BR.
4.2.2.25.2 Solicita o preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es) do MO30678 - Termo de Solicitação do
Registro Eletrônico de Contrato de Financiamento Imobiliário.
4.2.2.25.3 Cientifica o(s) devedor(es) quanto à sua responsabilidade pelo atendimento de eventuais exigências
encaminhadas pelo Cartório de Registro de Imóveis.
4.2.2.25.4 Adota os procedimentos constantes no item assinatura do contrato.
4.2.2.25.5 Para os Parceiros citados no Conexão Parceiros, que operam em regiões onde a rotina do Registro
Eletrônico já se encontra implantada, conforme MP1.085/2021, e para imóveis de empreendimentos cadastrados na
plataforma ONR pelas Incorporadoras e se o(s) devedor(es) fizerem opção pelo Registro Eletrônico do contrato,
adota os procedimentos abaixo:
a) Recebe da Agência/PA de vinculação o contrato e o MO30678 devidamente assinados pelas partes
Vigência: 03/07/2023 59 / 67
b) Efetua upload do contrato assinado e do MO30678 no sistema Caixa Aqui conforme orientações contidas no
tutorial “Registro do contrato - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui” disponível no Conexão Parceiros
para encaminhamento à CEHOP;
c) Recebe da CEHOP apontamentos de erro na digitalização do contrato, se for o caso;
d) Providencia a regularização do apontamento recebido da CEHOP, se for o caso;
e) Reencaminha o documento regularizado para nova verificação pela CEHOP, se for o caso;
f) Recebe mensagem da CEHOP confirmando a digitalização do contrato.
4.2.2.25.5.1 Os Parceiros habilitados estão disponíveis no Conexão Parceiros.
4.2.2.26 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO
4.2.2.26.1 OPERAÇÕES ATENDIDAS PELA CEOPE

4.2.2.26.1.1 Encaminha à CEOPE, via SICTD internet em https:\\digitalizar.caixa.gov.br, o contrato registrado e a
matrícula individual atualizada, emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, entregues ao CCA
pelos devedores e as páginas do contrato registrado, contendo os dados necessários à Verificação da
Conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel, caso o endereço do imóvel constante na matrícula seja o mesmo do endereço constante
no CIWEB/SIOPI;
c) registro da compra e venda e uso dos recursos da CV FGTS, se houver;
d) cancelamento de hipoteca/ônus, nos casos de Interveniente Quitante de IF diferente da Caixa e de
Portabilidade;
e) averbação da garantia em favor da CAIXA;
f) páginas do contrato contendo:
▪ quadros “A” a “F” (se houver), cláusulas/itens iniciais do contrato até “DESTINAÇÃO DOS
RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS/ LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA
OBRA”;
▪ página de INFORMAÇÕES ADICIONAIS/RESSALVAS, para as operações em que o contrato emitido pelo
SIOPI/CIWEB tenha sido registrado no RI;
▪ constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato.
▪ quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
g) todas as páginas da escritura pública e a página do contrato em que conste a conta para crédito do vendedor
(com ou sem assinatura/rubrica);
h) dados do registro no cartório: protocolo/processo e/ou livro e/ou folha,
i) autenticidade do selo da matrícula do cartório, caso haja orientação para conferência em site indicado na
matrícula.
4.2.2.26.1.2 Recebe da CEOPE resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
4.2.2.26.1.2.1 Se o parecer estiver “Conforme“, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do
cliente na Agência/PA e informa o vendedor.
4.2.2.26.1.2.2 Se o parecer estiver “Inconforme, encaminha para as tratativas da Agência/PA.
▪ Caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item
4.2.2.26.2.2 para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
4.2.2.26.1.3 Se contrato de imóvel Adjudicado CAIXA ou Arrematado em Leilão CAIXA, adota os procedimentos
abaixo:
Vigência: 03/07/2023 60 / 67
a) Encaminha o contrato registrado à Agência/PA de vinculação nas situações em que o(s) devedor(es)
entregou(aram) o contrato registrado no CCA para encaminhamento pela Agência/PA de vinculação à CEVEN
e à CEOPE para verificação da Conformidade do Registro do Contrato e liberação dos recursos ao vendedor;
b) Aguarda resultado da análise da Conformidade pela CEOPE conforme descrito no item 4.2.2.26.1.2 e subitens.
4.2.2.26.2 OPERAÇÕES ATENDIDAS PELA CEHOP

4.2.2.26.2.1 Encaminha à CEHOP, via SICAQ-SISDU, o contrato registrado e a matrícula individual atualizada,
emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, e páginas do contrato registrado, contendo os dados
necessários à verificação da conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
f) declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante,
constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato;
▪ quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
4.2.2.26.2.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos
abaixo:
▪ Informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
▪ esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição,
pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra Instituição
financeira;
▪ esclarece ao vendedor que para crédito do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de Terreno e
Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA;
▪ após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
▪ a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato.
4.2.2.26.2.3 Para imóvel em construção, encaminha à CEHOP as páginas da matrícula mãe onde constam:
a) abertura da matrícula, contendo todos os dados do imóvel e do proprietário;
b) registro ou averbação com a última atualização do endereço, da numeração predial e do respectivo
complemento;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
4.2.2.26.2.4 Os documentos relativos ao registro do contrato de operações de empreendimentos prospectadas pelo
Correspondente CAIXA AQUI Negocial podem ser encaminhadas diretamente à CEHOP para verificação da
conformidade.
4.2.2.26.2.5 As orientações para o envio da documentação digitalizada constam no Informe GEHOP 2003/2018 –
Registro do Contrato – Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui.
4.2.2.26.2.6 Recebe da CEHOP resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
Vigência: 03/07/2023 61 / 67
4.2.2.26.2.7 Se o parecer estiver "inconforme", encaminha para as tratativas da Agência/PA.
▪ Caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item
4.2.2.26.2.2 para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
4.2.2.26.2.8 Se o parecer estiver "conforme", encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do cliente
na Agência/PA e informa o vendedor.
4.2.2.26.2.9 Digitaliza no SIOPI os documentos relativos à conformidade do registro do contrato para arquivamento
e composição do Dossiê Digital Habitacional das propostas descritas no item 4.2.2.2.2.
4.2.2.27 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES CONSTRUÇÃO E REFORMA – CONTRATOS

ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021– QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA
4.2.2.27.1 Informa ao(s) proponente(s) que a aferição da obra para os contratos de Construção Individual e
Reforma é realizada mediante vistoria e emissão de ateste pela engenharia da CAIXA com a emissão do RAE.
4.2.2.27.1.1 Solicita a abertura de demanda de Ordem de Serviço na atividade E-401 para acompanhamento de
obra no SIOPI.
4.2.2.27.1.1.1 Caso a abertura de Ordem de Serviço na atividade E-401 no SIOPI apresente mensagem de erro,
informa à Agência/PA de vinculação para solicitação ou encaminhamento à CEHOE para abertura de OS para o
acompanhamento de obra.
4.2.2.27.1.2 Para liberação de parcela de obra devem ser atendidas as seguintes exigências:
a) o contrato deve, obrigatoriamente, estar adimplente;
b) o cronograma deve estar dentro do prazo previsto para o término da obra;
c) não haver indicativo de pendências impeditivas no RAE anterior, incluindo a necessidade de reprogramação de
cronograma;
d) para a liberação da última parcela, cujo percentual é de no mínimo 5% de obra a executar, a liberação está
condicionada à apresentação da averbação da obra na matrícula do imóvel.
4.2.2.27.2 Solicita vistoria à engenharia da CAIXA, conforme procedimentos abaixo, para viabilizar a liberação da
próxima parcela de obra pela Agência/PA, mediante RAE:
▪ acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
▪ confere se a agência informada corresponde à de vinculação do contrato habitacional e não de vinculação ao
CCA, em caso necessário, edita a informação e informa a agência responsável pelo contrato;
▪ clica no código do imóvel;
▪ clica em “avaliação do imóvel”;
▪ clica no “código da OS” referente à análise;
▪ clica em “acompanhamento de obra”;
▪ clica em “novo”; e
▪ preenche os dados com as informações referentes ao contrato e clica em concluir para convocar a Ordem de
Serviço – OS.
4.2.2.27.3 Se modalidade Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção com antecipação
de recursos, informa ao(s) devedor(es) que o Parceiro somente está autorizado a solicitar no SIOPI a partir da
segunda vistoria, devendo a primeira ser solicitada pela Agência/PA de vinculação do Parceiro.
4.2.2.27.4 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro.
4.2.2.27.5 O passo a passo detalhado encontra-se no Informativo SIOPI GEMPF 0010/2019 – Cartilha de
Acompanhamento de Obra no SIOPI.
4.2.2.27.6 O proponente pode optar por alterar o sistema de vistorias do seu contrato para o fluxo de vistorias por
marcos, desde que o(s) Proponente(s) ou Cônjuge(s) não figurem como Responsáveis Técnicos pela Obra objeto
do financiamento, conforme determina o item denominado “operacionalização da contratação” descrito no
MO43000 geral.
4.2.2.27.6.1 Orienta o proponente a comparecer à Agência/PA de vinculação do seu contrato e formalizar a opção
por meio da assinatura do Termo de Concordância, não sendo necessário registro cartorário, devendo ser
arquivado no respectivo dossiê físico.
Vigência: 03/07/2023 62 / 67
4.2.2.27.6.2 Após a assinatura do Termo, o Gerente da Agência responsável pela contratação providenciará a
devida atualização sistêmica.
4.2.2.27.6.3 Com a assinatura do Termo e a configuração do sistema, o contrato passará a ter o fluxo de vistoria
nos mesmos moldes dos contratos assinados à partir de 19 JUL 2021, conforme descrito no item 4.2.2.28.
4.2.2.27.6.4 A alteração é permitida tanto para contratos sem opção pela antecipação de recursos quanto para
contratos com a opção pela antecipação de recursos.
4.2.2.28 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO COM OU SEM

ANTECIPAÇÃO DE RECURSOS E REFORMA – CONTRATOS ASSINADOS À PARTIR DE 19 JUL
2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA
4.2.2.28.1 Para os pedidos de liberação de recursos pelo(s) devedor(es) durante a fase de obras, há previsão de
apenas duas vistorias presenciais obrigatórias para aferição do percentual de evolução dos serviços, nos marcos
pré-definidos, realizadas por profissional credenciado ou do quadro próprio.
4.2.2.28.1.1 A primeira vistoria deverá acontecer quando a obra atingir 30% de evolução e a segunda quando
atingir 85%. As demais liberações devem ser efetuadas considerando o percentual de evolução constante na
Planilha de Levantamento de Serviços - PLS com relatório fotográfico, apresentada e assinada pelo(s) devedor(es),
engenheiro/arquiteto contratado por ele e responsável técnico pela execução da obra.
4.2.2.28.1.1.1 A metodologia de vistoria por marcos citada no item 4.2.2.28.1, não é permitida para as contratações
em que o(s) Proponente(s) ou Cônjuge(s) figure(m) como Responsáveis Técnicos pela Obra objeto do
financiamento, devendo obrigatoriamente ser solicitada vistoria presencial com emissão de RAE - Relatório de
Acompanhamento de Evolução de Obra, conforme determina o item "operacionalização da contratação" descrito no
MO43000 geral.
4.2.2.28.1.2 Caso haja inclusão de percentual de obra executada na contratação, com percentual igual ou superior
a 30%, a primeira vistoria deverá ocorrer antes da primeira liberação ou segunda antecipação de parcela.
4.2.2.28.2 Em todas as etapas de evolução da obra, para que a liberação possa ocorrer o(s) devedor(es) deve(m)
entregar a PLS - Planilha de Levantamento de Serviços com relatório fotográfico das intervenções realizadas no
período objeto da solicitação, indicando o correspondente percentual de evolução.
4.2.2.28.3 A Planilha de Levantamento de Serviços - PLS, bem como documentos para atendimento de pendências,
deverão ser incluídos no SIOPI pelo CCA, associados à demanda de acompanhamento da etapa, quer seja O.S de
Acompanhamento de Obra – presencial (E401) ou Registro de Evolução sem Vistoria (E490).
4.2.2.28.4 Verifica na PLS e RAE:
▪ os dados dos devedores, responsável técnico e imóvel;
▪ assinatura dos devedores e responsável técnico contratado pelos devedores - se PLS, e responsável técnico da
empresa credenciada de engenharia - se RAE;
▪ inclusão no Relatório Fotográfico de, no mínimo, 6 fotografias, quando a obra estiver na fase de serviços
preliminares e fundações, ou 12 fotografias, nas demais fases de obra, conforme detalhado na cartilha, disponível
no cartilha-habitacao-PF-construcao-conclusao-reforma-ampliacao-de-unidades-habitacionais.pdf.
4.2.2.28.4.1 Caso a documentação esteja em desacordo com as orientações acima, deverá ser imediatamente
devolvida aos devedores para regularização, não devendo ocorrer qualquer liberação de recurso até a
regularização completa da documentação, sendo obrigatório em seguida o upload no SIOPI.
4.2.2.28.5 A solicitação de vistoria, a pedido do(s) devedor(es), deve ser realizada no SIOPI, conforme abaixo:
▪ acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
▪ confere se a Agência/PA informada corresponde à de vinculação do contrato habitacional e não de vinculação ao
CCA e, em caso necessário, edita a informação e informa a Agência/PA responsável pelo contrato;
▪ clica no código do imóvel;
▪ clica em “avaliação do imóvel”;
▪ clica no “código da OS” referente à análise;
▪ clica em “acompanhamento de obra”;
▪ clica em “novo”;
▪ preenche os dados com as informações referentes ao contrato, inclui os dados da PLS recebida, efetua upload da
PLS e demais documentos, se for o caso, e clica em concluir para convocar a Ordem de Serviço – OS.
Vigência: 03/07/2023 63 / 67
4.2.2.28.5.1 Caso a demanda de acompanhamento de obra no SIOPI seja pela opção “E490 (Registro de Evolução
Sem Vistoria)”, não haverá vistoria nem emissão de RAE. Deste modo, logo após convocar a OS, efetua também a
sua conclusão para que seja gerada mensagem à Agência/PA, informando a necessidade de liberação da parcela
de obra ao(s) devedor(es).
4.2.2.28.6 Caso a demanda de acompanhamento de obra no SIOPI seja pela opção “E401(Ordem de Serviço de
Acompanhamento de Obra - presencial)”, haverá vistoria e emissão de RAE pela engenharia da CAIXA.
4.2.2.28.6.1 A opção pela atividade de acompanhamento de obra “E401” deverá ocorrer quando a obra atingir os
percentuais de evolução equivalente aos marcos de vistoria, ou seja 30% e 85%.
4.2.2.28.7 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do parceiro.
4.2.2.28.8 Até que seja verificada em nova vistoria e seja registrada no RAE a regularização do percentual de
evolução de obras ou do serviço inconforme, o CCA deverá demandar atividade de Acompanhamento de Obra
selecionando a opção “E401” para liberação da parcela.
4.2.2.29 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES
4.2.2.29.1 CEVEN
4.2.2.29.1.1 Disponibiliza os documentos abaixo digitalizados no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”,
se imóvel oriundo de leilão, arrematação ou adjudicação pela CAIXA:
▪ matrícula do imóvel vendido;
▪ laudo de avaliação ou relatório de valoração;
▪ proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
▪ comprovante de pagamento de sinal ou caução;
▪ formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
4.2.2.29.1.2 Verifica se o imóvel está cadastrado no SIOPI e com laudo válido e, em caso negativo, providencia o
cadastramento do imóvel e registro do Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração.
4.2.2.29.2 CEHOP
4.2.2.29.2.1 Procede a verificação da Conformidade Proativa e do Registro do Contrato das operações vinculadas a
empreendimento, individual vinculada às Empresas do Segmento Corporativo (SGE), as operações prospectadas
pela CAIXA Imóveis(Habitar) – individuais ou vinculadas a empreendimento.
4.2.2.29.2.2 Adota os procedimentos para impressão da Minuta Contratual em formato Braille, em D+2 do
recebimento do e-mail da Agência/PA contendo o arquivo do contrato e o formulário de solicitação preenchido e
assinado pelo participante.
4.2.2.29.2.3 Participa na execução dos procedimentos de efetivação do Registro Eletrônico do contrato, conforme
itens abaixo:
4.2.2.29.2.3.1 Recebe a imagem do contrato assinado pelo(s) participante(s) por meio do Caixa Aqui em upload
realizado pela Agência/PA ou CCA.
4.2.2.29.2.3.2 Efetua a verificação do contrato recebido de acordo com o Checklist homologado pelo gestor do
produto.
4.2.2.29.2.3.3 Devolve o contrato à Agência/PA ou CCA para providências de regularização, caso seja(m)
verificada(s) inconformidade(s).
4.2.2.29.2.3.4 Recebe arquivo corrigido;
4.2.2.29.2.3.5 Realiza o upload do contrato, arquivo extensão “XML” gerado pelo SIOPI, na plataforma CORI-BR,
caso seja constatada a conformidade da contratação;
4.2.2.29.2.3.6 Aguarda a inclusão das informações registradas pelo CRI na plataforma do CORI-BR; realiza a
captura do arquivo de retorno e adota os procedimentos de finalização da conformidade do registro do contrato.
▪ Em caso de notificação de pendência pelo CRI, recebe nova solicitação da Agência no portal CEHOP com
pedido de regularização da pendência e reencaminha arquivo extensão “XML” para registro do contrato;
4.2.2.29.2.3.7 Efetua download da matrícula registrada no portal ONR;
4.2.2.29.2.3.8 Realiza a Conformidade do Registro do Contrato.
Vigência: 03/07/2023 64 / 67
4.3 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA ENCAMINHAMENTO DAS OCORRÊNCIAS DE FALHA
OPERACIONAL À AGÊNCIA/PA DE VINCULAÇÃO
4.3.1 Os procedimentos operacionais para encaminhamento das ocorrência de falha operacional à Agência/PA de
vinculação estão dispostos no MO43000 geral.
Vigência: 03/07/2023 65 / 67
5 ANEXOS
Não se aplica.
Vigência: 03/07/2023 66 / 67

1 OBJETIVO
1.1 Orientar a operacionalização das atividades pela Rede Parceira, apresentando o modelo de contratação
e descrevendo o atendimento.
2 NORMA
2.1 GESTOR
2.1.1 GEHAF – GN Habitação de Mercado - Pessoa Física.
2.2 VINCULAÇÃO
2.2.1 Manual Normativo HH200.
2.3 DISPONIBILIZAÇÃO DO MODELO

2.3.1 Disponibilizado no SIOPI.
2.4 QUANTIDADE E DESTINAÇÃO DE VIAS

2.4.1 Modelo em 1 via, destinado ao Canal Parceiro.
2.5 UNIDADES QUE UTILIZARÃO O MODELO

2.5.1 Canal Parceiro.
2.6 MODELO A SER SUBSTITUÍDO

2.6.1 MO43000224.
2.7 PRAZO DE ARQUIVAMENTO

2.7.1 Não se aplica.
2.8 GRAU DE SIGILO

2.8.1 #EXTERNO.CONFIDENCIAL.
2.9 ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

2.9.1 Alterações citadas no prefácio.
2.10 ROTEIRO PADRÃO

2.11 ESPECIFICAÇÃO TÉCNICA

2.11.1 Tipo de modelo: formulário eletrônico.
2.11.2 Impressão/Tipo de papel: posterior ao preenchimento, papel A4 – Mod. 71.139.
2.11.3 Formato do modelo: 210 mm (largura) x 297 mm (altura).
3 PROCEDIMENTOS
3.1 INSTRUÇÕES DE PREENCHIMENTO
Vigência: 03/07/2023 67 / 67

Mo43000 225B - Ccsbpe

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CONFIDENCIAL MO 43000 225B

CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –

ALTERAÇÕES EM RELAÇÃO À VERSÃO ANTERIOR

CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –

3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS

3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS

3.2.1.6 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO A TITULARIDADE DE IMÓVEL

3.2.1.6.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.1.6.2 PROPONENTE INCAPAZ

3.3.1 INDEXADORES E TAXAS

3.3.1.1 INDEXADORES TR E IPCA

3.3.1.2 TAXA PREFIXADA

3.3.1.3 CRÉDITO IMOBILIÁRIO POUPANÇA CAIXA

3.3.2 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA E

Regra para cálculo da quota no SIRIC

Menor Valor entre:

Menor Valor entre:

Construção em ▪ avaliação do imóvel como se pronto estivesse, efetuada pela

Imóvel Adjudicado/ O cálculo da quota deve observar à regra estabelecida no item

3.3.3.2 FINANCIAMENTO DE DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS

3.3.4 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE

3.3.5 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO

3.3.5.1 RECURSOS PRÓPRIOS E USO DA CV FGTS

3.3.5.2 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO

3.3.5.3 PRAZO DE CONSTRUÇÃO

3.3.5.4 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA

3.3.5.5 ANTECIPAÇÃO DOS RECURSOS DE OBRA A EXECUTAR

3.3.5.6 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA

3.3.5.7 ITENS FINANCIÁVEIS NAS OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO E REFORMA

3.3.5.8 ADESIVO DE OBRA – MODELO CAIXA

3.3.6 PARÂMETROS ESPECÍFICOS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO

3.3.6.1 ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS DA CONSTRUÇÃO INDIVIDUAL

Modalidade de financiamento destinada à construção de unidade

3.3.6.1.2 DOCUMENTOS PARA CONTRATAÇÃO DA CONSTRUÇÃO INDIVIDUAL

Modalidade de financiamento destinada à reforma com previsão

Modalidade de financiamento destinada à reformas sem previsão de

3.3.6.3 DOCUMENTOS PARA CONTRATAÇÃO DA REFORMA E/OU AMPLIAÇÃO E REFORMA SEM

3.3.7 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA

3.3.8 COMPROVAÇÃO DE RENDA

3.3.9 COMPROMETIMENTO DE RENDA

3.3.10 PESQUISA CADASTRAL

3.3.11 TAXAS DE JUROS

3.3.12 ESTRATÉGIAS DE CONTRATAÇÃO

3.3.12.1 CONDIÇÕES GERAIS

3.3.12.2 TAXA CUSTOMIZADA

3.3.13 COBERTURA SECURITÁRIA

3.3.13.1 PELO(S) PROPONENTE(S)

Por imóvel, independentemente DFI

Para a totalidade dos MIP

COBERTURA SEGURO TOO SEGUROS

Para a totalidade dos MIP

Por imóvel, independentemente

SEGURADORA ENDEREÇO ELETRÔNICO

3.3.13.1.14 DPS – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL OU ESPECIAL)

3.3.13.1.15 DPS – TOKIO MARINE

3.3.13.1.16 DPS TOO SEGUROS

3.3.13.1.17 APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S)

3.3.13.2 PELO(S) VENDEDOR(ES) E/OU RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S)

3.3.14 RECURSOS PRÓPRIOS

Modalidade Recursos Próprios

3.3.14.5 SEGMENTOS PRIVATE E SINGULAR:

3.3.14.6 UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO CAIXA: