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SUMÁRIO DA NORMA
1 OBJETIVO,4
2 DEFINIÇÕES,4
3 NORMAS,4
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS,4
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS,4
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),4
3.2.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL,4
3.2.3 IMÓVEL,6
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA ,8
3.3 DESCONTOS,9
3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO,9
3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS,9
3.4.2 LIMITES,9
3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO,9
3.4.4 QUOTA,10
3.4.5 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA OU INVESTIMENTO,
PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO, QUOTA, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO ,10
3.4.6 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA ,13
3.4.7 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE,13
3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO,14
3.4.9 VALOR MÍNIMO DE FINANCIAMENTO,14
3.4.10 HIERARQUIZAÇÃO E SELEÇÃO DE PROPOSTAS,15
3.4.11 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS,15
3.4.12 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS COM A COMISSÃO DE LEILOEIRO,16
3.4.13 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE
CONSTRUÇÃO,16
3.4.13.1 PRAZO DE CONSTRUÇÃO,16
3.4.13.2 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA,17
3.4.13.3 PERCENTUAL DE EXECUÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NA MODALIDADE CONCLUSÃO ,17
3.4.13.4 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA,17
3.4.13.5 ITENS FINANCIÁVEIS NAS OPERAÇÕES DE CONSTRUÇÃO,18
3.4.13.6 ADESIVO DE OBRAS – MODELO CAIXA,18
3.4.13.7 CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO,18
3.4.14 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA ,19
3.4.15 COMPROVAÇÃO DE RENDA PARA AVALIAÇÃO DE RISCO E ENQUADRAMENTO NOS
PROGRAMAS,19
3.4.16 COMPROMETIMENTO DE RENDA,19
3.4.17 PESQUISA CADASTRAL,20
3.4.18 TAXA DE JUROS,20
3.4.19 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DE CV FGTS,21
3.4.20 COBERTURA SECURITÁRIA,21
3.4.21 RECURSOS PRÓPRIOS,23
3.6 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO
CAIXA,24
3.7 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,24
3.7.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELO(S) PROPONENTE(S) ,24
3.7.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),27
3.7.3 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO – MENSALMENTE PELO(S) DEVEDOR(ES),27
Vigência: 04/04/2023 1 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
3.8 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECKLIST E MINUTAS CONTRATUAIS,28
3.9 DOSSIÊ DIGITAL HABITACIONAL,29
3.10 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE,29
3.11 OCORRÊNCIAS DE FALHA OPERACIONAL,29
4 PROCEDIMENTOS,30
4.1 COMPLIANCE,30
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO ,30
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS,30
4.2 CONTRATAÇÃO,30
4.2.1 PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA,30
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO,30
4.2.2.2 ENTREVISTA E CONSTATAÇÃO DA RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL,33
4.2.2.4 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO,35
4.2.2.5 RECOLHIMENTO DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA ,39
4.2.2.6 PESQUISA CADASTRAL DO(S) PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S) ,40
4.2.3 REDUTOR DE 0,5% NA TAXA DE JUROS PARA COTISTA DO FGTS,41
4.2.4 APURAÇÃO DA RENDA,41
4.2.5 AVALIAÇÃO DE RISCO,41
4.2.6 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR,42
4.2.7 COBERTURA SECURITÁRIA,42
4.2.7.3 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S) ,43
4.2.8 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL(EIS)
TÉCNICO(S) PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL,44
4.2.9 ANÁLISE JURÍDICA,46
4.2.10 CADASTRAMENTO DO(S) PROPONENTE(S), PARTICIPANTE(S), CÔNJUGE(S), COMPANHEIRO(S)
NO SICAQ,47
4.2.11 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,47
4.2.12 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO
PROGRAMA,51
4.2.13 ABERTURA DE CONTA,51
4.2.14 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO,52
4.2.15 ASSINATURA DO CONTRATO,52
4.2.15.1 NA AGÊNCIA/PA,52
4.2.15.2 PILOTO – NO CCA – EXCLUSIVO PARA UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO
ORIGINADO NO SIOPI E CLIENTES CAIXA,53
4.2.16 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO,55
4.2.17 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO,56
4.2.18 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS ASSINADOS
ATÉ 18 JUL 2021 QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA ,58
4.2.19 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS ASSINADOS
A PARTIR DE 19 JUL 2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA ,59
4.2.20 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES,60
4.3 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS PARA ENCAMINHAMENTO DAS OCORRÊNCIAS DE FALHA
OPERACIONAL À AGÊNCIA/PA DE VINCULAÇÃO,61
5 ANEXOS,62
5.1 ANEXO I – DESCONTOS,63
5.1.1 CONDIÇÕES GERAIS,63
5.1.2 DESCONTO PARA FINS DE PAGAMENTO DE PARTE DA AQUISIÇÃO OU CONSTRUÇÃO DO
IMÓVEL,63
5.1.2.3 DEVOLUÇÃO DO DESCONTO PARA FINS DE PAGAMENTO DE PARTE DA AQUISIÇÃO OU
CONSTRUÇÃO DO IMÓVEL,67
5.1.3 DESCONTO PARA REDUÇÃO NO VALOR DAS PRESTAÇÕES,68
5.2 ANEXO II – DECLARAÇÃO DE PARENTESCO E AUSÊNCIA DE RENDIMENTOS ,70
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#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
PREFÁCIO
TÍTULO
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –
REDE PARCEIRA – CARTA DE CRÉDITO FGTS/PMCMV
UNIDADE GESTORA
GEHAF – GN HABITACAO MERCADO PESSOA FISICA
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS)
GEHAS – GN HABITAÇÃO SOCIAL – PESSOA FÍSICA
CLASSIFICAÇÃO
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI.
PÚBLICO ALVO
Correspondente CAIXA AQUI Negocial.
GRAU DE SIGILO
#EXTERNO.CONFIDENCIAL.
VINCULAÇÃO
Manual Normativo HH200.
ROTEIRO PADRÃO
Não se aplica.
NORMATIVOS REVOGADOS
Não se aplica.
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –
REDE PARCEIRA – CARTA DE CRÉDITO FGTS/PMCMV
OBJETIVO
1.1 Conceder financiamento habitacional e descontos com recursos do FGTS e/ou da União no Programa Minha
Casa, Minha Vida, observadas as condições gerais estabelecidas no MO43000 .
1.2 Com a edição da Medida Provisória nº 1.162/2023, a partir do dia 15 FEV 2023 as contratações com
recursos do FGTS para as famílias com renda bruta mensal até R$ 8.000,00 integrarão o Programa Minha Casa,
Minha Vida.
1.2.1 Os contratos assinados até 14 FEV 2023 com amparo na Lei nº 14.118, de 2021 (PCVA), continuam a
submeter-se às regras em vigor na data de sua contratação.
DEFINIÇÕES
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#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
1.3 As siglas, conceitos e considerações sobre a documentação constam no Anexo I do MO43000 .
NORMAS
EXIGÊNCIAS GERAIS
1.3.1 As exigências gerais constam no MO43000 .
EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS
PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
1.3.1.1 Em se tratando de Pessoa Exposta Politicamente – PEP, previamente à concessão do financiamento
habitacional, adotar os procedimentos constantes no item 4.2.2.6.3 .
1.3.1.2 Se enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no MO43000 geral, adota os procedimentos
constantes no item 4.1.2 .
2.1.1.1.1 Não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, inclusive AMC, em
qualquer parte do País, independente do percentual de propriedade;
2.1.1.1.2 Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano,
concluído ou em construção em um dos locais abaixo:
a) no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
b) no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região
metropolitana;
c) no município onde pretende trabalhar e/ou residir;
2.1.1.1.3 Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no
atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR.
2.1.1.1.5 É vedada a concessão de novo desconto a proponente beneficiado com subsídio concedido pelo
FGTS, a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.
3.1.1.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal, no percentual referente à não propriedade, pelo proponente
que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.
3.1.1.1.2 O CCA faz citação no campo “descrição do imóvel” no SIOPI conforme abaixo:
"Trata-se de aquisição de parte ideal (__%) do imóvel, pois, o comprador já possui ___%, e passa a deter a
totalidade do imóvel, sendo neste ato alienado fiduciariamente na totalidade para garantia da dívida ora
assumida."
4.1.1.1.2 O proponente detentor de financiamento ativo no SFH não pode participar de outro financiamento
independente do percentual de fração ideal.
Vigência: 04/04/2023 4 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
4.1.1.1.3 A propriedade de fração ideal, no caso de imóvel financiado, pode ser distinta do percentual de
responsabilidade representada pela pactuação de renda, conforme consignado no contrato ou na declaração do IR
e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de coproprietários.
4.1.1.1.4 Nos casos de copropriedade entre um casal casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou
comunhão universal e outro adquirente é considerado o percentual de 50% da propriedade do imóvel para o casal e
para o outro adquirente os 50% restantes.
5.1.1.1.2 A perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha devidamente
registrado no Registro de Imóveis competente.
6 USUFRUTUÁRIO(S)
6.1.1.1.2 A doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel, pois, em conformidade com
o Artigo 1.689 do Código Civil, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens
dos filhos menores.
7 NU-PROPRIETÁRIO(S)
8.1.1.1.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que
perder o direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro, desde que sejam
apresentados documentos que comprovem a ocorrência de sinistro e atestem a definitiva inabitabilidade do imóvel
sinistrado.
9 PROPONENTE INCAPAZ
9.1.1.1.1 É permitida a concessão de financiamento à pessoa incapaz para os atos da vida civil, que
se encontre sob curatela, sendo considerada somente a renda do incapaz, vedada a aceitação da renda familiar do
seu curador.
9.1.1.1.2 É permitida a utilização da renda familiar nas situações de proponente incapaz, mediante
apresentação de autorização judicial por meio de alvará em que contemple as condições para o incapaz contrair o
financiamento.
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9.1.1.1.3 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação.
11 DOADOR DE IMÓVEL
11.1.1.1.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente que tenha doado o imóvel impeditivo para
filho maior de idade.
11.1.1.1.2 A doação de imóvel a filho menor não comprova a alienação de imóvel, pois, em conformidade com
o Artigo 1.689 do Código Civil, o pai e a mãe, enquanto no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens
dos filhos menores.
IMÓVEL
11.1.1.2 Destinado à residência do(s) proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s), conforme declaração
firmada nos termos do MO29300 ;
11.1.1.3 Situado em área urbana e no município onde o proponente/cônjuge/companheiro:
trabalha, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana;
reside, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana;
pretende trabalhar e/ou residir.
11.1.1.3.1 No caso de imóvel localizado em município que o proponente pretende residir e/ou trabalhar,
deverá ser apresentado um dos documentos listados no subitem 3.8.1.3 .
11.1.1.4 Deve possuir, no mínimo, sala, dois quartos, banheiro e cozinha, se tratar-se de unidade
vinculada a empreendimento CAIXA adquirido por famílias com renda mensal bruta de até R$ 2.400,00, exceto
quando se tratar de:
a) Unidade habitacional adaptada e adquirida por famílias com pelo menos um dos residentes declarado PCD –
Pessoa com Deficiência, com preenchimento obrigatório do MO30732 e cadastramento no sistema da situação
especial SE 633;
b) Unidade habitacional vinculada a empreendimento no programa Apoio à Produção ou PEC, com
laudo de análise do empreendimento aprovado pela CAIXA até 15 OUT 2021 e desde que a contratação –
assinatura do contrato, ocorra dentro do prazo de validade do laudo de análise;
c) Unidade habitacional concluída vinculada ao programa Alocação de Recursos, cujo alvará de construção esteja
válido, aprovado e emitido até 15 OUT 2021 e desde que a contratação – assinatura do contrato na CAIXA,
ocorra até 31 DEZ 2023;
d) Unidade habitacional vinculada a empreendimento não contempladas nas alíneas “a”, “b” e “c” acima, cujo
valor de venda ou investimento esteja limitado a 70% do limite do município estabelecido na Tabela de
Municípios, disponível em http://www.caixa.gov.br/ , menu superior “Downloads”, menu inferior “FGTS – Tabela
de Municípios”, acessa a tabela publicada com a data de vigência mais recente.
11.1.1.5 O imóvel deve atender aos padrões mínimos de habitabilidade e às condições mínimas
estabelecidas para a modalidade de financiamento requerida, bem como não é aceito como garantia imóvel com
características multifamiliar.
11.1.1.6 A concessão de financiamento nas modalidades Construção em Terreno Próprio ou
Aquisição de Terreno e Construção, se houver edificação averbada ou não averbada na matrícula do terreno, deve
atender as condições expressas da Engenharia da CAIXA.
12 SE IMÓVEL NOVO
Vigência: 04/04/2023 6 / 72
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12.1.1.1.3 O imóvel deve ser produzido/construído por pessoa jurídica do ramo da construção civil,
observando que:
excetuam-se desta regra os empreendimentos estruturados no âmbito do Programa de Financiamento às Pessoas
Físicas contratados sob a forma Parcerias – Imóvel na Planta – Carta de Crédito FGTS Associativo;
excetuam-se desta regra os imóveis contratados nas modalidades Construção em Terreno Próprio e Aquisição de
Terreno e Construção, por se tratar de produção para moradia do proponente.
12.1.1.1.5 A concessão de financiamento para imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região do
Entorno do DF está condicionada à:
apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela Concessionária
de Abastecimento e Saneamento Básico vinculada à região em modelo próprio;
apresentação da Declaração de Execução de Elementos Construtivos – DEEC, que deve ser solicitada à
Agência/PA de vinculação, de execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões, se
aquisição de Imóvel Novo de tipologia “Casa”;
verificação do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis localizados no Distrito Federal
e na região do Entorno do DF pela engenharia da CAIXA no momento da Avaliação do Imóvel .
14.1.1.2.1 As relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão disponíveis,
respectivamente, nos sites:
Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br sendo a consulta pelo Responsável Técnico pela
execução da obra, vendedor(es) ou proponente(s) efetuada na forma abaixo:
a) opção “Consumidores”, opção “Materiais Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades
– PSQs” o material a ser consultado e no campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das
Empresas” ou, se não localizado este, o arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação
da sua qualificação.
INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp .
14.1.1.3 O cumprimento das condições acima é atestado mediante declaração, por meio do MO30420 ,
preenchido pelo:
Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente, pelo(s) vendedor(es) do imóvel, na modalidade
Aquisição de Imóvel Novo;
Vigência: 04/04/2023 8 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
Responsável Técnico pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s), nas modalidades Aquisição de Terreno e
Construção, Construção em Terreno Próprio e Conclusão, Ampliação ou Melhoria.
DESCONTOS
14.1.2 São beneficiários de desconto as pessoas físicas com renda de até R$ 4.400,00.
14.1.3 As condições para concessão do desconto para redução no valor das prestações e do desconto para
pagamento de parte do valor do imóvel estão estabelecidas no Anexo I .
14.1.4 É vedada a concessão de novo desconto aos proponentes já beneficiados com os descontos concedidos
pelo FGTS a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.
14.1.4.1 Para verificar se o proponente já foi beneficiado anteriormente com desconto do FGTS, previamente
à contratação do financiamento, deve ser consultado o aplicativo do Agente Operador do FGTS:
http://www.fgts.gov.br , em Sobre o FGTS > Institucional > Agentes Financeiros, ao final da página, Consulta de
Beneficiários de Desconto Concedido pelo FGTS / número do CPF do proponente, de forma a evitar duplicidade de
desconto para o mesmo mutuário.
14.1.4.1.1 Caso o proponente já tenha registro no referido aplicativo como beneficiário de desconto do
FGTS, o mesmo fica impedido de receber novo desconto no financiamento pretendido
14.1.5 É permitida a concessão de novo financiamento na CCFGTS/PMCMV sem desconto, sem redução na taxa
de juros e com pagamento de TA, respeitadas as demais condições.
14.1.6 O valor de desconto apurado conforme item 5.1.2 será concedido, integralmente, se:
houver mais de 01 proponente no financiamento; ou
houver 01 proponente no financiamento e possuir dependente.
14.1.6.1 Caso seja informado “SIM” para a pergunta: “Tem mais de um participante ou tem dependente?” o
sistema SIOPI, apresenta a SE 238, permitindo a concessão integral do desconto.
14.1.7 Nos financiamentos com 01 proponente, e este não possuir dependente, o desconto será de 50%, do valor
apurado.
14.1.8 Em caso de transferência, amortização extraordinária, redução do prazo de amortização ou liquidação
antecipada do financiamento habitacional, até o 5º ano de vigência do contrato, o desconto complemento recebido
deverá ser restituído proporcionalmente.
PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO
GARANTIAS ESPECÍFICAS
LIMITES
15.1.1.2 Os valores mínimos de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se definidos
no item 3.4.9 e os limites de percentual de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se
definidos no item 3.4.5 .
SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO
15.1.1.3 Os sistemas de amortização utilizados pela Caixa são:
SAC: Sistema de Amortização Constante;
SFA/TP: Sistema Francês de Amortização/Tabela Price.
15.1.1.4 Os sistemas de amortização disponibilizados para cada modalidade de contratação
estão descritos no item 3.4.5 .
Vigência: 04/04/2023 9 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
QUOTA
15.1.1.5 Definida em função do sistema de amortização, modalidades de financiamento e localização do
imóvel constantes dos quadros do subitem 3.4.5 .
15.1.1.6 Os percentuais da quota são aplicados sobre o menor valor do imóvel/operação, de acordo com a
tabela abaixo, sendo que os valores calculados estão limitados, ainda:
à quota estabelecida pelo Sistema de Risco de Crédito da CAIXA e;
ao limite definido em função da localização do imóvel, conforme item 3.4.5 .
16 CCFGTS/PMCMV
MODALIDADES
GUrb 1, 2 e 3
(PRAZO DE AMORTIZAÇÃO:
Vigência: 04/04/2023 10 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
≥ 100 MIL
< 100 MIL integrantes das RM:
- Campinas/SP; 208.000 196.000 191.000
- Baixada Santista/SP;
- RIDE de Capital,
< 250 MIL habitantes classificadas
como capital regional.
Municípios com população
175.000 169.000 163.000
≥ 50 MIL < 100 MIL habitantes
Municípios com população
167.000 162.000 156.000
≥ 20 MIL < 50 MIL habitantes
Demais municípios 152.000 147.000 142.000
SISTEMA DE Imóvel Novo SAC e SFA/TP: 80%
AMORT. E
% MÁX.
Imóvel Usado SAC: 80% e SFA/TP: 80%
FINANC. Adjudicado/Leilão CAIXA Ver item 3.4.6.1
17 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO
17.1.1.1.1.1 O prazo de amortização é contado conforme disposto abaixo:
nas modalidades aquisição de imóvel novo ou usado, o prazo de amortização é contado a partir da assinatura do
contrato;
nas modalidades Construção em Terreno Próprio, Aquisição de Terreno e Construção, Conclusão, Ampliação e/ou
Melhoria, o prazo de amortização é contado, a partir do término do prazo de construção ou da conclusão da obra,
o que ocorrer primeiro.
MODALIDADES
(PRAZO MÍNIMO DE 120 MESES E MÁXIMO 420 MESES) OPERAÇÕES ESPECIAIS (Renda até R$ 9 MIL)
Vigência: 04/04/2023 11 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
CO,
SUL, ES e
REGIÃO DF, RJ e SP exceto N E NE
MG
DF
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como
300.000 268.000 237.000
metrópoles
Demais capitais estaduais e municípios com
população:
Vigência: 04/04/2023 12 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
o limite máximo de renda familiar bruta mensal de até R$ 9 mil;
o(s) proponente(s) possuir(em) capacidade de pagamento aprovada no SIRIC;
o valor de venda/investimento máximo para cada município, definidos para o programa CCFGTS/Operações
Especiais.
Vigência: 04/04/2023 13 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
18.1.1.17 Não é permitida a contratação da modalidade Aquisição de Terreno e Construção para quitação de
financiamento do Terreno com Interveniente Quitante.
18.1.1.18 Não é permitida a contratação com Interveniente Quitante CAIXA para contratos com
marcação no sistema de situação especial impeditiva sem a devida regularização .
REGRAS DE TRANSIÇÃO
18.1.1.19 Exclusivamente nos municípios onde o valor de enquadramento foi reduzido conforme Tabela de
Municípios, coluna: “Regra de Transição Aplicável até o Encerramento do Respectivo Contrato Conforme Disposto
na RCCFGTS nº 836/2017” e coluna: “Limite Valor do Imóvel da antiga CIRCEF nº 693/2015” é permitida, se opção
do proponente, a contratação de financiamento nas condições estabelecidas a seguir:
18.1.1.19.1 Para enquadramento com valor do imóvel no limite anterior, é utilizado um dos códigos de
Legislação abaixo:
528 caso o proponente/cônjuge/participante não tenha sido beneficiado com subsídio;
529 caso o proponente/cônjuge/participante já tenha sido beneficiado com subsídio.
18.1.1.19.2 As demais condições para enquadramento da operação, utilizar a regra atual constante nesta
Norma.
18.1.1.20 A exigência ou dispensa de pavimentação definitiva deverá observar o disposto no quadro a seguir:
PAVIMENTAÇÃO DEFINITIVA
PORTE DO
IMPLANTAÇÃO Nº DE UH
MUNICÍPIO
DISPENSADA EXIGIDA
Vigência: 04/04/2023 14 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
18.1.1.21 O valor de financiamento (VF) mínimo para os programas e respectivas modalidades estão
citados abaixo:
Vigência: 04/04/2023 15 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS
18.1.1.25 Trata-se da possibilidade de financiar o valor destinado para pagamento das despesas
acessórias/cartorárias exigidas para registro do contrato.
18.1.1.26 O valor liberado para o financiamento das despesas acessórias/cartorárias é deduzido do
valor total de financiamento contratado.
18.1.1.27 O financiamento das despesas acessórias é de até 5% do valor de financiamento, não
podendo ultrapassar o valor definido no item 3.4.5.11 .
PRAZO DE CONSTRUÇÃO
18.1.1.29.2 Findo o prazo de construção estabelecido no cronograma e não concluída a obra, o valor
remanescente dos recursos da conta vinculada do FGTS, se houver, é restituído à CV FGTS do(s) devedor(es).
18.1.1.29.2.1 O(s) devedor(es) deve(m) concluir a obra com recursos próprios nos 6 meses subsequentes ao
prazo fixado para seu término e apresentar a documentação exigida para a liberação da última parcela.
Vigência: 04/04/2023 16 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
b) do vencimento antecipado da dívida, pelo recebimento do MO30738 – Notificação de Vencimento Antecipado
de Dívida.
18.1.1.29.5.1 As notificações citadas acima são enviadas pela Agência/PA de vinculação do parceiro, via carta
registrada ou outro meio de comunicação que contemple AR – Aviso de Recebimento, ou ainda entregues
presencialmente na Agência/PA, se verificado atraso no cronograma físico – financeiro previsto para a construção
ou pela não regularização do objeto de descumprimento contratual no prazo estabelecido .
18.1.1.29.5.2 A CAIXA pode efetuar o vencimento antecipado da dívida e solicitar o pagamento à vista
dos valores liberados para construção, conforme previsão contratual, caso não ocorra a conclusão da construção
pelo(s) devedor(es) no prazo estabelecido.
REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA
18.1.1.29.7 O formulário “PCI – Proposta de Construção Individual”, utilizado para as modalidades construção
em terreno próprio ou aquisição de terreno e construção, contendo as planilhas “Reprog.Cronograma” e “PLS –
Planilha de Levantamento de Serviços”, bem como o “RAE – Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra”,
estão disponíveis no Conexão Parceiros ou podem ser obtidos junto à Agência/PA de vinculação.
18.1.1.29.8 A Proposta de Reprogramação de Cronograma preenchida pelo Responsável Técnico pela obra
deve ser encaminhada à Agência/PA para envio à CEHOE para a análise e emissão de Parecer Técnico.
18.1.1.29.9 A cobrança de tarifa para análise da reprogramação pela engenharia, denominada Tarifa de
Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia (Nova análise por alteração do projeto ou Nova Análise referente à
Reprogramação de Obra) deve ser verificada com a Agência/PA de vinculação e cobrada conforme Tabela de
Tarifas vigente.
18.1.1.29.10 A obra será considerada paralisada caso o(s) proponente(s) não apresente(m) novo cronograma.
18.1.1.29.11 Quando houver o indicativo de reprogramação, quando a obra apresentar status de obra adiantada
ou atrasada e houver outra(s) pendência(s) impeditiva(s) que necessite (m) de vistoria presencial, relatada pelo
Engenheiro no RAE anterior, a solicitação de reprogramação do cronograma pela Agência/PA deverá ocorrer
concomitante com a vistoria para aferição de evolução de obra :
abertura de E401 no SIOPI;
abertura de G403, no SIOPI, direcionada à empresa convocada pelos sistemas no Passo 1, com a
inclusão no campo observações da redação: “demanda complementar para análise de reprogramação do
cronograma. A emissão do RAE OS XXXX.XXXX.XXXXXXXXX.XXXX.XX.XX.XX irá considerar o cronograma
reprogramado alvo desta análise”.
18.1.1.29.13 As propostas com percentual de obra executado igual ou inferior a 70% devem ser
enquadradas na modalidade Aquisição de Terreno e Construção ou Construção em Terreno Próprio.
Vigência: 04/04/2023 17 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
18.1.1.29.14 Para as modalidades Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno
Próprio, o proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo os serviços já executados com
indicação no cronograma físico-financeiro do percentual de obra executada, observando :
que é permitido o financiamento de até 30% do percentual de obra executada , exceto para os contratos que não
apresentaram o Projeto aprovado, mesmo que o projeto seja apresentado antes da primeira liberação de parcela .
18.1.1.29.15 A Análise é efetuada pelo Gerente Concessor da Agência/PA de vinculação de forma que o
valor total do financiamento aprovado pela Caixa seja suficiente para o direcionamento dos recursos para a obra a
ser realizada e, em segundo plano, o pagamento de até 30% da obra executada, observada ainda à quota aprovada
no SIRIC, vez que o objetivo e a prioridade do crédito são para construção/finalização do imóvel.
18.1.1.29.18 Todos os itens financiáveis devem constar nos documentos apresentados (projetos,
memoriais, orçamentos) todos assinados por profissional especializado responsável pela elaboração, e
apresentados pelo cliente e aprovados pela CAIXA, se comprovada a viabilidade técnica e econômica da proposta.
18.1.1.29.21 As obras contratadas nas modalidades de Construção Individual devem apresentar o Adesivo de
Obra – Modelo CAIXA de identificação padrão, afixado em local visível e mantido em bom estado de conservação,
preservadas as cores e medidas, podendo ser substituído se necessário ou por solicitação da CAIXA durante todo o
período de execução da obra.
18.1.1.29.22 A liberação das parcelas de obra está condicionada à fixação do adesivo, verificada na
vistoria pela CAIXA e comprovação de sua existência anexando a imagem no RAE ou na PLS – Planilha de
Levantamento de Serviços.
18.1.1.29.22.1 O modelo do adesivo deve ser capturado no Conexão Parceiros, selecionando a opção “Adesivo de
obra PF - FGTS”, para envio ao(s) devedor(es) em meio digital ou, alternativamente, pode ser solicitado pelo
Parceiro à Agência/PA de vinculação que encaminhará o Modelo impresso a ser fornecido ao(s) devedor(es).
18.1.1.29.22.2 O(s) devedor(es) deve(m) ser orientado(s) a imprimir o adesivo de obra conforme padrão utilizado
pela CAIXA, de acordo com as cores e medidas dispostas na imagem recebida, em tamanho mínimo de folha
padrão A4 e afixado em local de grande visibilidade no canteiro de obras em superfície fixa e material resistente.
CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO
Vigência: 04/04/2023 18 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
19.1.1.1.1.3 Os percentuais de obra são distribuídos no cronograma físico-financeiro, cujo percentual da
última parcela não pode ser inferior a 5%.
20.1.1.2.2 O cancelamento da opção pelo débito em conta pode ser feito a qualquer tempo
pelos proponentes por meio do preenchimento do MO30694 – Cancelamento da autorização de débito em conta do
encargo mensal do financiamento habitacional.
20.1.1.4.1 Decorrido esse prazo, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s)
proponente(s) e promover novo enquadramento.
20.1.1.5 A apuração de renda para proponente com vínculo empregatício deve ser, obrigatoriamente,
efetuada por meio de contracheque, sem qualquer dedução de renda.
20.1.1.5.1 Quando apresentado contracheque para comprovação de renda, o cliente deve ser
questionado quanto à existência de mais de um documento (contracheque) da mesma competência e mesma
ocupação e, em caso positivo, adotar os procedimentos constantes no MO43062 .
20.1.1.5.2 A existência de vínculo empregatício pode ser constatada pela Declaração de Imposto de Renda,
CTPS ou extrato de FGTS.
20.1.1.6 Caso haja mais de uma renda, com ou sem vínculo empregatício, deve ser considerado o total das
rendas brutas, observando:
para renda proveniente de vínculo empregatício, o somatório do(s) contracheque(s);
Vigência: 04/04/2023 19 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
para renda proveniente de atividade sem vínculo empregatício, obrigatoriamente a Declaração de Imposto de
Renda, quando atender as regras de obrigatoriedade de Declaração à Receita Federal, de acordo com a
legislação vigente, com exceção dos casos em que houve o propósito de restituir valor retido na fonte e, na
inexistência desta, observar os procedimentos constantes no MO43062 .
20.1.1.6.1 A existência de vínculo empregatício também deve ser verificada nos casos em que o(s)
proponente(s) for(em) isento(s) de declarar Imposto de Renda, neste caso a apuração da renda é efetuada por meio
de contracheque, sem qualquer dedução de renda, observando as demais condições estabelecidas no MO43062 .
20.1.1.7 Para fins de enquadramento, caso conste na Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física,
alguma fonte de renda de natureza descontinuada sem vínculo empregatício, o proponente deve apresentar
declaração de próprio punho com firma reconhecida em Cartório, na qual confirme essa descontinuidade de renda.
20.1.1.7.1 Caso a renda de natureza descontinuada seja proveniente de vínculo empregatício, deve ser
apresentada a CTPS e/ou TRCT.
COMPROMETIMENTO DE RENDA
20.1.1.8 Abaixo quadro contemplando o percentual máximo de comprometimento de renda permitido
em função do sistema de amortização escolhido pelos proponentes para concessão do financiamento habitacional:
20.1.1.9 Para proposta com opção pelo débito dos encargos em folha de pagamento é observada,
ainda, a margem consignável do(s) proponente(s).
PESQUISA CADASTRAL
20.1.1.10 A pesquisa CADIN é realizada automaticamente no SIOPI.
20.1.1.11 O apontamento de qualquer um dos proponentes no CADIN é motivo de não prosseguimento da
operação.
TAXA DE JUROS
CCFGTS/PMCMV –
TAXA DE JUROS % a.a. - OPERAÇÕES COM DESCONTO
RENDA FAMILIAR
BRUTA (R$) MENSAL –
Regiões
sem deduções
N e NE CO,S e SE N e NE CO,S e SE
SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%
Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva Nominal Efetiva
GUrb 1
Até 2.400,00 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162 4,2500 4,3338 4,5000 4,5940
GUrb 2
2.400,01 a 3.000,00 5,2500 5,3782 5,5000 5,6408 4,7500 4,8548 5,0000 5,1162
3.000,01 a 3.700,00 6,0000 6,1678 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408 5,5000 5,6408
3.700,01 a 4.400,00 7,0000 7,2290 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972 6,5000 6,6972
* Redutor de 0,5% na taxa de juros para o(s) proponente(s) que comprove(m) a titularidade de CV FGTS com, no
mínimo, 03 anos de trabalho sob o regime do FGTS, descrito no item 3.4.19 .
Vigência: 04/04/2023 20 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
23 OPERAÇÕES SEM DESCONTO – CCFGTS/PMCMV E CCFGTS/OPERAÇÕES ESPECIAIS
23.1.1.1.1.1 Para contratação para proponente já beneficiado com desconto a partir de 02/05/05, utilizar um dos
seguintes códigos de exceção:
CÓDIGO DESCRIÇÃO
206 MUTUÁRIO JÁ BENEFICIADO COM DESCONTO FGTS
612 JÁ TEVE SUBSIDIO E CONCEDE DESCONTO COTISTA FGTS
23.1.1.1.1.2 Para contratação nas condições do subitem 3.4.19.1 , utilizar um dos seguintes códigos de exceção:
23.1.1.2.1 Pelo menos um dos participantes da operação deve comprovar no mínimo 03 anos de
trabalho sob o regime do FGTS, somados os períodos trabalhados, dividido por 365 dias, consecutivos ou não na
mesma empresa ou em empresas diferentes.
23.1.1.2.2 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo
empregatício, o tempo é contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser
somado a períodos relativos a outros vínculos empregatícios.
23.1.1.2.3 As contratações concedidas no Programa CCFGTS/Operações Especiais não têm direito a esse
redutor.
COBERTURA SECURITÁRIA
24 PELO(S) PROPONENTE(S)
24.1.1.1.1 É obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI sendo as alíquotas MIP variáveis em função da
faixa etária dos proponentes pactuantes de renda.
Vigência: 04/04/2023 21 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
24.1.1.1.2 É obrigatório o preenchimento pelo (s) proponente(s) da Declaração de Conhecimento ou
Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante no ato da contratação do financiamento, item
6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Imobiliário emitido pelo sistema, sendo a referida declaração parte
integrante da Apólice de Seguro e documento que deve ser encaminhado pela Agência/PA de vinculação do CCA,
após assinatura do contrato, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato .
24.1.1.1.2.1 Quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a
Agência/PA de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura
pelos proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada .
24.1.1.1.3 Para contratação o CCA informa as apólices estipuladas pela CAIXA e oferecidas pelas
seguradoras para escolha pelo(s) proponente(s), pelas opções a seguir:
PROGRAMAS SEGUROS
24.1.1.1.5 Para fins de cobertura securitária a idade do proponente mais idoso participante da composição da
renda, somada aos prazos de construção, amortização e renegociação não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
24.1.1.1.5.1 A extrapolação do prazo de amortização em função da idade deve ser objeto de prévia consulta à
seguradora para análise e autorização no que se refere à cobertura securitária.
24.1.1.1.5.1.1 As Seguradoras Tokio Marine e Too Seguros não oferecem cobertura securitária para propostas
que possuam proponente com mais de 60 anos e que o dos prazos de construção, amortização e idade do
proponente mais idoso extrapola 80 anos e 6 meses. Nessa situação o cliente deverá ser orientado para escolha de
outra seguradora.
26 SEGURO RCPM
26.1.1.1.1.1 O Seguro de Responsabilidade Civil, Profissional e Material – RCPM é contratado pelo(s)
vendedor(es), construtor(es) e/ou responsável(is) técnico(s) e tem por objetivo o pagamento de indenizações
previstas na apólice decorrentes de reclamações que tenham sido originadas a partir de vícios construtivos.
26.1.1.1.1.2 Para Aquisição de Imóvel Novo individual, inclusive Alocação de Recursos, é obrigatória a
contratação do RCPM para as operações enquadradas no CCFGTS/PMCMV e opcional para CCFGTS/Operações
Especiais.
26.1.1.1.1.2.1 O seguro RCPM deve ser contratado para cobertura de danos físicos não estruturais ocasionados
por erros durante a construção do imóvel.
26.1.1.1.1.2.2 A vigência da apólice do RCPM deve ser de até 05 (cinco) anos a partir da data de emissão do
habite-se.
26.1.1.1.1.3 O valor de cobertura da apólice é de no mínimo 20% do valor de avaliação do imóvel.
26.1.1.1.1.4 Para contratos assinados a partir de 16 NOV 2022 e cujo Alvará de Construção do imóvel tenha
sido emitido a partir de 03 JAN 2022, a apólice de seguro RCPM deve contemplar as coberturas adicionais citadas
abaixo para as concessões de financiamento na modalidade Aquisição de Imóvel Novo individual ou Alocação de
Recursos:
a) impermeabilização e infiltrações e;
Vigência: 04/04/2023 22 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
b) trincas e fissuras superficiais em estruturas principais e periféricas.
26.1.1.1.1.4.1 As seguradoras oferecidas pela CAIXA que contemplam as coberturas adicionais exigidas para
cobertura securitária dos imóveis com Alvará de Construção emitido a partir de 01 JAN 2022 são:
AKAD Seguros;
ARGO Seguros Brasil;
BMG Seguros;
FAIRFAX Seguros.
26.1.1.1.1.5 O vendedor, construtor e/ou responsável técnico tem o direito de optar por seguradora diferente das
oferecidas pela CAIXA, desde que a apólice contemple as condições e coberturas exigidas pela CAIXA.
26.1.1.1.1.5.1 A análise quanto à possibilidade de aceitação de apólice diferente das oferecidas pela
CAIXA é efetuada pela unidade gestora do produto, conforme descrito no item 4.2.7.2 .
26.1.1.1.1.5.2 As condições gerais das apólices listadas abaixo já estão aprovadas pelo gestor do produto, sendo
necessário verificar as condições de contratação das coberturas, valores exigidos e o imóvel segurado:
27 SEGURO SDE
27.1.1.1.1.1 O Seguro de Danos Estruturais – SDE é contratado pelo(s) responsável(is) pela produção da
unidade: construtor/incorporador/tomador do financiamento PJ/vendedor PJ ou PF e tem por objetivo o pagamento
de indenizações previstas na apólice decorrentes de danos estruturais ao imóvel.
27.1.1.1.1.2 Na opção pela contratação do seguro SDE permanece obrigatória a contratação do seguro RCPM
sem as coberturas adicionais desde que a contratação do seguro SDE contemple as coberturas abaixo:
a) danos materiais decorrentes de defeitos ou vícios construtivos que afetem a fundação, os pilares, as vigas, as
lajes suspensas, as paredes ou outros elementos estruturais que comprometam a resistência ou a estabilidade
mecânica da edificação ou unidade habitacional;
b) suficiência para efetivar a indenização por danos estruturais causados na edificação ou unidade habitacional,
por vícios ou defeitos, em importância, no mínimo, igual ao valor do custo de construção do edifício ou da
construção relevante e das áreas de uso comum, em caso de unidades em condomínio;
c) vigência a partir da conclusão da produção do empreendimento ou da unidade habitacional, pelo período
mínimo de 5 (cinco) anos a partir da data de emissão do habite-se;
d) cobertura securitária para impermeabilização e infiltrações;
e) cobertura securitária para trincas e fissuras superficiais em estruturas principais e periféricas; e
f) indenização dos danos materiais causados por vícios ou defeitos que afetem os elementos de acabamento ou
terminação da obra.
27.1.1.1.1.3 O vendedor/construtor/responsável técnico tem o direito de optar por seguradora diferente das
oferecidas pela CAIXA, desde que a apólice contemple as condições e coberturas exigidas pela CAIXA conforme
item 3.4.20.2.2.2 .
RECURSOS PRÓPRIOS
Vigência: 04/04/2023 23 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
27.1.1.2 O valor dos recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores abaixo:
28 CONVÊNIOS
28.1.1 As informações referentes aos Convênios, bem como os procedimentos para contratação, constam no
MO43092 .
29.1.1.1.1 Devida na opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou
Habitacional Especial FGTS), Tokio Marine ou Too Seguros, se CCFGTS/Operações Especiais ou, se
CCFGTS/PMCMV, devida na opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial (Habitacional PMCMV ou
Habitacional Mais), American Life ou Too Seguros, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço
http://www.caixa.gov.br/ , menu superior “Downloads”, menu inferior “Tabelas de Tarifas Pessoa Física e Pessoa
Jurídica”, arquivo “Tabela de Tarifas Pessoa Física”, item
“Habitação”, recolhida de acordo com o subitem 4.2.7.3 .
30.1.1.1.1 Devida para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Usado, inclusive Alocação de Recursos,
no percentual estabelecido na Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br/ , menu
superior “Downloads”, menu inferior “Tabelas de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, incidindo sobre o valor do
financiamento.
30.1.1.1.1.1 A cobrança é efetuada na data da assinatura do contrato e não é permitida a devolução ao(s)
proponente(s) que desistir(em) da contratação.
Vigência: 04/04/2023 24 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
30.1.1.1.3 Não é devida a cobrança da tarifa para unidades vinculadas a empreendimentos financiados pela
CAIXA.
31.1.1.1.2 O cliente deve depositar a TAO na respectiva conta para débito, até a data da contratação.
32.1.1.1.2 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional PMCMV ou Habitacional Mais), American Life
ou Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação considerando a
faixa etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes,
conforme tabelas abaixo:
a) CAIXA Residencial (Habitacional PMCMV e Habitacional Mais) – MIP – Imóvel Residencial:
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL PMCMV E HABITACIONAL MAIS) %
ALÍQUOT FAIXA ALÍQUOT
FAIXA ETÁRIA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
A ETÁRIA A
18 a 30 anos 0,0099 46 a 50 anos 0,0370 66 a 70 anos 0,2065
31 a 35 anos 0,0115 51 a 55 anos 0,0679 71 a 75 anos 0,3729
36 a 40 anos 0,0161 56 a 60 anos 0,0790 76 a 80 anos e 06 meses 0,5312
41 a 45 anos 0,0249 61 a 65 anos 0,1321 - -
32.1.1.1.3 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da
avaliação total da garantia efetuada pela CAIXA:
Vigência: 04/04/2023 25 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
32.1.1.1.4 O Prêmio para garantia American Life será o resultado obtido pela aplicação da alíquota ao
Capital Segurado vigente de cada imóvel incluído na apólice.
32.1.1.1.5 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/ .
33.1.1.1.2 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou Habitacional Especial FGTS), Tokio
Marine ou Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação
considerando a faixa etária dos proponentes e calculada proporcionalmente em função da pactuação de renda dos
participantes, conforme tabelas abaixo:
a) CAIXA Residencial (Habitacional FGTS e Habitacional Especial FGTS) – MIP – Imóvel Residencial:
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL FGTS E HABITACIONAL ESPECIAL FGTS) %
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
Vigência: 04/04/2023 26 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
33.1.1.1.3 O valor do DFI é obtido mediante a aplicação das alíquotas abaixo sobre o valor da avaliação total
da garantia efetuada pela CAIXA:
IMÓVEL
DFI
RESIDENCIAL %
TOKIO MARINE 0,000065
TOO SEGUROS 0,000066
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL FGTS 0,000066
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL ESPECIAL FGTS 0,000130
33.1.1.1.3.1 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Residencial (Habitacional Especial
FGTS), o DFI contempla a cobertura DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui as coberturas acessórias de
natureza material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e
assistência 24h.
33.1.1.1.4 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/ .
33.1.1.1.5 As principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos
emitidos pelo SIOPI ou CIWEB, estando as apólices disponíveis para consulta e impressão pela agência e
proponente nos seguintes endereços:
34.1.1.1.2 É dispensada a cobrança para contratos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, uma
vez que a construtora/tomador paga mensalmente a TCCMO.
35 ENCARGO MENSAL
37 PARCELA DE JUROS
37.1.1.1.1.1 Calculada em função do SD, composto pelas parcelas do financiamento liberadas mensalmente,
mediante aplicação da taxa de juros definida para o contrato sobre o SD atualizado, no dia do aniversário do
contrato.
Vigência: 04/04/2023 27 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
38 TARIFA DE ADMINISTRAÇÃO DE CONTRATO MENSAL – TA
38.1.1.1.2 Para proponentes com renda familiar bruta mensal até 2.600,00 o valor da TA é suportado pelo
FGTS, exceto nos casos em que o proponente já tenha se beneficiado pelo desconto do FGTS a partir de 02 MAI
2005.
39 PRÊMIOS DE SEGUROS
39.1.1.1.1 MIP e DFI conforme alíquotas estabelecidas nas tabelas constantes dos itens 3.7.1.4 e 3.7.1.5 ,
sendo que para o MIP são aplicadas as alíquotas vigentes para a faixa etária do devedor.
41 ENCARGO MENSAL
41.1.2.1.1 Para que seja aceita, a assinatura digital deve seguir os seguintes parâmetros:
ter sido gerada por meio de Certificado Digital padrão ICP-Brasil para documento externo ou que possa
eventualmente tramitar externamente;
41.1.2.1.2 Os documentos emitidos pela engenharia para avaliação do imóvel garantia da operação de
financiamento, também podem ser assinados digitalmente com certificado padrão ICP-Brasil pelo Engenheiro do
quadro próprio CAIXA ou da empresa terceirizada responsável pela Avaliação.
42.1.1.1.1 Para direito a 100% de desconto (concessão integral), é necessária a participação de pelo
menos dois proponentes no financiamento:
Vigência: 04/04/2023 28 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
42.1.1.1.2 A descaracterização de família unipessoal (quando há apenas um participante no
financiamento) ocorrerá com a apresentação dos seguintes documentos:
se casado:
a) certidão de casamento atualizada e,
b) documento pessoal de identificação do(a) Cônjuge.
se união estável reconhecida em cartório:
a) escritura de união estável e;
b) documento pessoal de identificação do(a) companheiro(a) e;
c) declaração firmada por ambos declarando a manutenção da união estável.
se filho menor de 18 anos:
a) certidão de nascimento e;
b) Termo de Reconhecimento de Filho, nos casos em que não conste o nome do pai na certidão de nascimento.
se guarda judicial:
a) decisão judicial de concessão da guarda.
se residência compartilhada com parente até 3º grau:
a) documento pessoal de identificação do parente e,
b) comprovante de residência do parente, conforme documentos do item 3.8.1.3.1 e;
c) autodeclaração de parentesco assinada pelo proponente e parente, conforme Anexo II e;
d) autodeclaração assinada pelo parente atestando que não recebe nenhum tipo de renda, conforme
Anexo II .
se residência compartilhada com pessoa da qual o proponente seja tutor ou curador:
a) decisão judicial que tenha nomeado o proponente tutor/curador.
42.1.1.1.2.1 No caso de aquisição de imóvel em conjunto com uma ou mais pessoas, com quem o(s)
proponente(s) compartilhe(m) ou pretenda(m) compartilhar residência, todos devem participar da operação como
coobrigados, sendo obrigatória a composição de renda, inclusive do cônjuge/companheiro(a), não sendo
necessário, nesses casos, apresentação de documentação de dependência.
43.1.1.1.1 Para comprovação da pretensão de trabalho e/ou residência, deve ser apresentado um dos
seguintes documentos:
recibo de condomínio, aluguel ou escola, contrato de locação registrado;
conta de água, luz, telefone ou gás, extrato de conta bancária ou declaração de instituição financeira, fatura de
cartão de crédito;
contracheque ou comprovante de rendimento mensal;
carteira de trabalho - folhas da identificação civil e do contrato de trabalho;
declaração do empregador com endereço/telefone da empresa.
43.1.1.1.1.1 A data emissão do documento deve ser de até 02 meses anteriores à data de avaliação do
Cliente/Grupo Habitacional.
VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE
43.1.4 É obrigatória a existência de Parecer Conforme emitido pelas unidades responsáveis pela verificação da
conformidade.
43.1.5 A Verificação da Conformidade ocorre em dois momentos, na concessão e contratação, conforme
abaixo:
44 CONFORMIDADE PROATIVA
44.1.1.1.2 Realizada também pela utilização do checklist dinâmico, para as propostas de unidades
vinculadas a empreendimento em fase de obra, nos programas CCFGTS/PMCMV, CCFGTS/Operações Especiais e
CCSBPE prospectadas pelos CCA citados no item 3.9.2 .
45.1.1.1.1 Ocorre após a assinatura e registro do contrato e enseja a liberação dos recursos ao vendedor.
45.1.1.1.2 O contrato registrado e a matrícula do imóvel devem ser entregues à Agência ou ao CCA pelos
devedores, visto que o trâmite realizado no Cartório não é de responsabilidade do Parceiro.
PROCEDIMENTOS
COMPLIANCE
45.1.2.2.1 Em caso positivo, orienta-o(s) a procurar(em) uma Agência/PA da CAIXA para contratação.
CONTRATAÇÃO
Vigência: 04/04/2023 30 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
45.1.2.5 Adota os procedimentos constantes no MO43000 e apensados para prosseguimento da
contratação, após finalizados os procedimentos descritos na cartilha Proposta online, de acordo com as regras e
exigências de cada Programa e Modalidade.
46.1.1.1.1 Entrega MO30701 – Orientações Complementares aos Clientes Habitação, para melhor
entendimento pelos proponentes dos parâmetros e procedimentos para contratação do Financiamento Habitacional.
46.1.1.1.2 Solicita valor da renda familiar bruta mensal, data de nascimento, estado civil dos
proponentes, se convive(m) em união estável, se pretende(m) utilizar a CV FGTS, valor aproximado, modalidade de
contratação do imóvel e VF pretendido.
46.1.1.1.3 Se houver utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS, informa os proponentes, cônjuges/
companheiros da obrigatoriedade de haver autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta das informações do
saldo.
46.1.1.1.3.1 Esclarece que a referida autorização pelos proponentes, bem como o envio do extrato da CV FGTS
à Agência/PA poderá ser realizada por meio do APP FGTS ou IBC – Internet Banking CAIXA na forma descrita
abaixo:
a) Pelo Internet Banking CAIXA para proponentes que possuam conta na CAIXA:
acessa o Internet Banking, opção “FGTS e INSS”;
seleciona “Autoriza Agente Financeiro FGTS”;
clica em “habitação e moradia própria”;
confirma a leitura do termo e aceite;
seleciona “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;
acessa o extrato na forma abaixo:
na opção “FGTS e INSS”, clica em “extrato”;
clica em “meu FGTS”, “ver todas as suas contas”;
clica no ícone de compartilhamento, escolhe a opção de envio por e-mail, digita o e-mail da Agência/PA,
conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas vinculadas
de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
b) Pelo APP FGTS para proponente(s) que possua(m) ou não conta na CAIXA:
efetua download do aplicativo FGTS na Play Store ou Apple Store, de acordo com o sistema operacional do
dispositivo;
acessa a opção “autorizar inst. financeiras a acessarem dados do extrato” ou “autorizar bancos a consultarem
o seu FGTS”;
clica em “moradia própria”;
confirma a leitura do termo e aceite;
clica em “selecionar instituição financeira”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;
acessa o extrato na forma abaixo:
no menu principal Meu FGTS, clica em “ver todas as contas” ;
VER EXTRATO;
gerar extrato PDF;
clica em “compartilhar” ou “enviar arquivo”, escolhe a opção “compartilhar por e-mail” digita o e-mail da
Agência/PA, conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas
vinculadas de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
46.1.1.1.3.2 Informa a necessidade de emissão do extrato de todas as contas vinculadas, de todos os
participantes que farão uso do recurso, e encaminhamento do documento à Agência/PA.
Vigência: 04/04/2023 31 / 72
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46.1.1.1.4 Acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no
FGTS”, e certifica se houve autorização do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1 , considerando
ser imprescindível a autorização dos proponentes para prosseguimento da proposta na CAIXA.
46.1.1.1.4.1 Caso a pesquisa não seja exibida, clica na opção “Consultar FGTS” ou solicita aos proponentes que
seja realizada nova permissão, se a data de permissão estiver vencida.
46.1.1.1.4.2 Para prosseguimento da operação, imprime a tela de autorização à CAIXA para acesso à CV e
consulta das informações do saldo, conforme item 4.2.2.1.4 , anexa ao dossiê e encaminha à Conformidade para
verificação.
46.1.1.1.5 Os proponentes deverão preencher o MO29300 para posterior efetivação do débito na CV FGTS.
46.1.1.1.6 Entrega o MO33377 ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução
da obra e imóvel para preenchimento, assinatura e autorização à CAIXA para realização da pesquisa cadastral.
46.1.1.1.7 Informa ao cliente que após a contratação ele pode acompanhar e realizar serviços de seu contrato
pelo Aplicativo Móvel HABITAÇÃO CAIXA.
46.1.1.1.8 Informa ao(s) proponente (s) que o imóvel dado em garantia não pode:
possuir restrição ao uso, incluindo às relacionadas ao zoneamento, parcelamento do solo, preservação do
patrimônio arqueológico e histórico, restrição de atividades devido a inserção em APA (Área de Preservação
Ambiental) ou APP (Área de Preservação Permanente), devendo atender às exigências impostas pelos órgãos
competentes;
estar localizado em terras de ocupação indígena, quilombola ou em unidades de conservação.
46.1.1.1.8.1 Esclarece que em relação a essas exigências, é de responsabilidade do(s) proponente(s) a
declaração quanto ao seu atendimento, declaração esta firmada pelos mesmos no contrato de financiamento e que,
em sendo verificado que o imóvel, na data da assinatura, estava situado em local impeditivo, o fato ensejará o
vencimento antecipado da dívida.
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46.1.1.1.11 Para propostas de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”:
matrícula do imóvel vendido;
Laudo de avaliação;
Proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
Comprovante de pagamento de sinal ou caução;
Formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
46.1.1.1.11.1 Certifica, no caso dos proponentes serem empregados CAIXA se os mesmos estão lotados nas
unidades descritas no MO43000 Geral, item Exigências Gerais dos Proponentes, impeditivas para contratação e,
em caso de dúvida, solicita à Agência/PA de vinculação a verificação nos sistemas da CAIXA.
46.1.1.1.14 Informa a possibilidade de financiamento das despesas acessórias e despesas com a comissão de
leiloeiro, conforme abaixo:
Aquisição de Imóvel Novo ou Usado e Adjudicados/Leilão CAIXA: até 5% do valor do financiamento, sendo
que o valor do financiamento somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros
estabelecidos no subitem 3.4.5 , quota estabelecida pela avaliação de risco e condicionado a aprovação do crédito
de acordo com a capacidade financeira do(s) proponente(s);
Aquisição de Terreno e Construção e Construção em Terreno Próprio: até 5% do valor do financiamento, limitado
a quota estabelecida aos parâmetros estabelecidos no subitem 3.4.5 , à quota estabelecida na avaliação de risco e
capacidade financeira do(s) proponente(s).
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46.1.1.1.15 Informa a obrigatoriedade em observar a qualificação e certificação do material de
construção utilizado na obra, conforme subitem 3.2.4 , cujo cumprimento das condições é atestado mediante
declaração MO30420 , se:
Aquisição de Imóvel Novo: é preenchida pelo Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente,
pelo(s) vendedor(es) do imóvel;
Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção: é preenchida pelo Responsá vel Técnico
pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s).
46.1.1.1.15.1 Informa, ainda, que as relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão
disponíveis, respectivamente, nos sites abaixo, e orienta a forma de acesso aos mesmos:
Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br , opção “Consumidores”, opção “Materiais
Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades – PSQs” o material a ser consultado e no
campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das Empresas” ou, se não localizado este, o
arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação da sua qualificação.
INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp .
46.1.1.1.16 Verifica, com base na simulação realizada, as condições e exigências gerais e específicas para os
proponentes estabelecidas conforme o Programa.
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solicita o preenchimento e assinatura do MO30693 , conforme escrito no item 3.4.14 , documento que deve
compor o dossiê habitacional;
replica no SIOPI as informações constantes no MO30693 , pelos passos abaixo:
consulta a proposta, tela do Fluxo da Proposta, clica na imagem de participantes;
na tela participantes, acessa o bloco de “Dados da Conta – Débito”, preenche as informações solicitadas na
tela e clica em salvar;
l) se CCFGTS/PMCMV, informa o direito legal à redução das custas e emolumentos caso seja para aquisição do
primeiro imóvel;
47 NEGOCIAL
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47.1.1.1.4 Verificar o enquadramento para utilização da CV FGTS - MO43000 D e/ou direito ao redutor de
0,5%, conforme a simulação realizada anteriormente.
47.1.1.1.5 Solicitar documentos adicionais, se for o caso, para fins de comprovação das informações
prestadas.
47.1.1.1.6 Recolher e verificar a documentação entregue pelo(s) proponente(s) para conferência e ateste.
47.1.1.1.8 A avaliação é dispensada também nos casos de imóvel oriundo de leilão, arrematação ou
adjudicação pela CAIXA, visto que a avaliação é disponibilizada pela CEVEN no SIOPI, aba “Serviços”, aba
“Cadastro de Imóveis”.
47.1.1.1.10 Entrega ao(s) proponente(s) a relação de documentos conforme MO30344 e, após o recebimento
da documentação solicita a avaliação do imóvel.
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b) Se unidade usada:
documento que permita a estimativa da Área Construída Principal, ex.: IPTU.
c) Se unidade nova (em condomínio):
cópia do Quadro II da NBR 12.721.
d) Se unidade usada (em condomínio):
cópia do Quadro II da NBR 12.721; ou
outro documento que permita a estimativa da área privativa.
47.1.1.1.12.1.2 Para as modalidades de Aquisição de Terreno e Construção, Construção em Terreno Próprio,
Conclusão, Ampliação ou Melhoria:
Certidão de Inteiro Teor da Matrícula contendo ônus reais e ações pessoais e reipersecutórias do Imóvel
atualizada e digitalizada;
Formulário “PCI – Proposta de Construção Individual”, preenchido e assinado pelo proponente em meio digital,
arquivo extensão “.xls ou .xlsx”, utilizado para as modalidades construção em terreno próprio ou aquisição de
terreno e construção;
Projeto de arquitetura em meio digital, arquivo extensão “.pdf” contemplando desenhos técnicos como plantas
baixas, cortes e fachadas, exigidos para as modalidades de construção, conforme descrito abaixo:
a) O Projeto deve estar em nome do(s) proponente(s) ou coobrigado(s);
b) Para proposta cadastrada até 31 JUL 2022, o projeto aprovado será exigido somente no momento de liberação
da primeira parcela de obra;
c) Para proposta cadastrada a partir de 01 AGO 2022, deve ser apresentado o projeto aprovado pela Prefeitura
Municipal, exceto nas contratações da modalidade Aquisição de Terreno e Construção em que a legislação do
município onde está localizado o terreno não permita a aprovação do projeto antes da efetiva transferência da
propriedade do terreno ao proponente;
na situação de exceção contemplada na alínea “c”, o CCA solicita à Agência/PA de vinculação o
preenchimento e assinatura do “MO30758 - Declaração de Crédito Pré-aprovado para fins de Aprovação de
Projeto de Construção” para a proposta e solicita ao(s) vendedor(es) do terreno o preenchimento do
“MO30757 – Termo de Anuência à Aprovação do Projeto” e entrega os dois modelos preenchidos e assinados
ao(s) proponente(s) para encaminhamento à prefeitura que, considerando a legislação do município, pode
aprovar o projeto em nome do(s) proponente(s) antes da efetiva transferência de propriedade do terreno;
caso a legislação municipal não aceite os documentos – modelos citados acima, o(s) proponente(s) tem (êm)
o prazo máximo de 90 dias para apresentação do projeto aprovado;
caso não seja apresentado o projeto, o CCA ao solicitar a OS deve incluir no campo “motivo da solicitação” a
informação: “Proposta de Aquisição de Terreno e Construção sem Projeto Aprovado – excepcionação por até
90 dias”;
o CCA deve adotar os procedimentos de cadastramento no SIOPI descritos no item 4.2.11.2.13 ;
não são permitidas: a liberação da primeira parcela de obra, o pagamento de obra executada e a utilização
de recursos da conta vinculada FGTS na concessão, para os contratos que não apresentem o projeto
aprovado.
ART/RRT/TRT de execução da obra.
47.1.1.1.12.2 A Análise do Projeto é solicitada automaticamente quando da solicitação de avaliação do imóvel no
SIOPI, para as modalidades de construção, conclusão, ampliação ou melhoria.
47.1.1.1.12.3 Não é possível solicitar nova avaliação para imóvel com laudo de análise vigente no SIOPI que
esteja vinculado a uma proposta na modalidade Aquisição de Terreno e Construção.
47.1.1.1.12.3.1 Nas situações acima, em que houver um laudo de análise vigente vinculado a uma proposta no
SIOPI, com manifestação conclusiva de viabilidade técnica pela Engenharia, e não contratada por desistência do
proponente, adota os procedimentos abaixo para encerramento da vigência do laudo de análise e prosseguimento
com um novo proponente/proposta:
verifica se a documentação da nova proposta está completa e assinada;
insere os documentos pertinentes no cadastro do imóvel no SIOPI;
desvincula a proposta anterior do laudo de análise;
exclui a proposta no SIOPI;
solicita à Agência/PA acionamento à CEHOP para encerramento da vigência do laudo;
Vigência: 04/04/2023 37 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
após atendimento da demanda pela CEHOP, o Parceiro abre nova demanda do tipo B438 no SIOPI.
47.1.1.1.12.4 Verifica e esclarece ao(s) proponente(s) as informações gerais e itens financiáveis nas modalidades
de Construção Individual e Reforma, constantes na cartilha “Construção Individual” disponível no Conexão
Parceiros.
47.1.1.1.12.5 O formulário PCI – Proposta de Construção Individual deve ser preenchido e assinado pelo
proponente em meio digital, arquivo extensão “.xls ou .xlsx”.
47.1.1.1.12.6 Se não for possível a inclusão de todos os documentos no SIOPI deverá encaminhá-los ao
engenheiro responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida.
47.1.1.1.12.7 Solicita nova análise e avaliação do imóvel antes do vencimento do prazo de validade, nas
situações de necessidade de revisão do valor avaliado ou revisão do laudo que implique em demandas
complementares de avaliação do imóvel conforme previsto no Informe GEHPA 0005/2020 disponível no SIOPI.
47.1.1.1.12.8 Para revisão de laudo de avaliação da engenharia, exclusivamente antes da contratação e desde
que o imóvel ainda não esteja vinculado à proposta, acessa as orientações operacionais no SIOPI, aba Acesso
Rápido/Informativos/GEHPA 0005/2020 Revisão do Laudo de Avaliação – Nova Funcionalidade SIOPI e solicita
reanálise de uma das peças técnicas de engenharia:
a) Laudo de Avaliação (A413, A414, A417);
b) Relatório de Valoração (A412);
c) Laudo de Análise (B437, B438).
Opção:
a) Sem geração de Ordem de Serviço; motivo:
valor de avaliação.
b) Com geração de Ordem de serviço (Demanda Complementar); motivos:
pendências que demandam vistoria;
vistoria infrutífera;
pendências que não demandam vistorias.
Vigência: 04/04/2023 38 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
49.1.1.1.1.5 O engenheiro credenciado efetua a vistoria do imóvel e elabora o Relatório de Vistoria pelo SIMIL,
imprime, assina, digitaliza em formato “pdf” e efetua o upload no SIOPI.
49.1.1.1.1.6 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA efetua no SIOPI o download do Relatório de Vistoria e emite o
Relatório de Valoração e efetua upload no SIOPI , devidamente assinado e digitalizado em formato “pdf”.
49.1.1.1.1.7 O arquiteto ou engenheiro da CAIXA registra os dados do Relatório do Vistoria no SIOPI, preenche
o valor e a data de avaliação e responde à pergunta: “imóvel válido como Garantia ou Construção Viável?” e insere
o número do CPF do engenheiro credenciado/responsável técnico pela vistoria.
49.1.1.1.1.8 Verifica o prazo de validade do Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração, conforme
abaixo:
720 dias: imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado, arrematado e recebido em dação em pagamento ou imóvel
levado a leilão decorrente de execução de dívida de financiamento habitacional;
180 dias: para os demais imóveis.
49.1.1.1.1.8.1 Caso o prazo de validade de 720 dias para imóvel adjudicado não seja inserido de forma
automática no sistema SIOPI, solicita ajuste no prazo de validade para 720 dias, por meio de abertura de demanda
no Painel de Atendimento do portal CEHOP, navegador Mozilla Firefox, no endereço http://www.cehop.sp.caixa/
Menu DEMANDAS/Abrir Demanda/Alteração de Laudo.
49.1.1.1.1.9 Na avaliação de imóvel com parte de área edificada não averbada, são consideradas e informadas
as áreas averbadas e/ou não averbadas, com o valor total do imóvel.
49.1.1.1.1.9.1 Verifica se a área total do imóvel, considerando a área averbada e não averbada, não ultrapassa a
permitida na Convenção de Condomínio, se houver.
49.1.1.1.1.10 Confirma o atendimento dos limites definidos para o programa, e, se houver utilização da CV FGTS
verifica MO43000 D.
49.1.1.1.1.11 Se UH nova construída/concluída vinculada a empreendimento, a Agência ou CCA identifica
previamente a exigência ou não de pavimentação definitiva, conforme item 3.4.8.2 .
49.1.1.1.1.11.1 A definição se o imóvel, mesmo que vinculado a empreendimento, será financiado na modalidade
Individual ou Alocação de Recursos é prerrogativa do Empreendedor, orientado pelo CCA.
49.1.1.1.1.12 Os dados da avaliação de unidades vinculadas a empreendimentos contratados na Caixa são
previamente incluídas no SIPAH/CIWEB pela SR responsável pelo empreendimento.
49.1.1.1.1.12.1 Nestes casos, o CCA vincula a proposta no SIPAH/CIWEB à unidade a ser adquirida e prossegue a
inclusão no sistema.
49.1.1.1.1.13 Para unidades vinculadas a empreendimento contratados na CAIXA, o CCA não solicita a avaliação
de engenharia da unidade.
49.1.1.1.1.14 Para solicitação da avaliação do imóvel observar as orientações constantes no quadro a seguir:
Vigência: 04/04/2023 39 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
49.1.1.1.2 Cadastra os dados dos proponentes no SICAQ, por meio do http://caixaaqui.gov.br e anexa
no SIOPI:
a matrícula do imóvel; e
documento que permita comprovar a estimativa da área privativa, conforme disposto no item 4.2.2.4.6.1.1 ,
para proposta de aquisição de imóvel novo/usado.
49.1.1.1.3 Realiza a pesquisa cadastral dos proponentes e avaliação de risco do tomador do crédito,
conforme itens 4.2.2.6 e 4.2.5 .
49.1.1.1.3.1 Certifica que o(s) proponente(s) foram aprovados na avaliação de risco de crédito do
tomador e em caso afirmativo adota os procedimentos de emissão da ordem de serviço para avaliação do imóvel
como garantia da operação, descritos abaixo:
a) Imprime o MO30741 e colhe assinatura do(s) proponente(s) anuindo à cobrança da tarifa pela prestação do
serviço de avaliação de imóvel;
b) Acessa o SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel;
c) Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura da
O.S. e anexa os documentos abaixo:
Certidão da Matrícula/Certidão de Ônus do Imóvel atualizada e digitalizada;
MO30741 assinado pelo(s) proponente(s).
49.1.1.1.3.2 Caso a demanda seja excepcionalmente cadastrada no SIGDU, verifica se a documentação está
completa e realiza o upload da documentação no SIOPI.
49.1.1.1.4 Informa os valores da tarifa a serem recolhidos na data de assinatura do contrato, conforme
instruções abaixo:
49.1.1.1.4.1 Se imóvel residencial nas modalidades aquisição de imóvel novo, usado, adjudicado, lote
urbanizado, construção individual:
Vigência: 04/04/2023 40 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
para os contratos que já tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa
de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no
momento da assinatura do contrato, será no valor de 1,5% sobre o valor do financiamento descontado o valor de
R$ 750,00 já recolhido quando da emissão da O.S + o valor dos primeiros prêmios de seguro.
para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente a parcela inicial da Tarifa
de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no
momento da assinatura do contrato, será no valor de 1,5% sobre o valor do financiamento para as modalidades de
Aquisição e Adjudicados ou 1,5% sobre o valor de financiamento do terreno na modalidade de Aquisição de
Terreno e Construção + o valor dos primeiros prêmios de seguro para todas as modalidades.
Vigência: 04/04/2023 41 / 72
#EXTERNO.CONFIDENCIAL MO 43000 220 A
50.1.1.3 Para concessão do redutor de 0,5% na taxa de juros, acessa o SIOPI, clica na barra do lado
esquerdo da tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e certifica se houve autorização do(s) proponentes,
cônjuges/companheiros, conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1 , e confirma a condição de titularidade da CV FGTS e
o tempo de vinculação para contratação com taxa de juros reduzida em 0,5%.
50.1.1.3.1 Para os casos em que houver utilização do FGTS e não constar autorização pelos
proponentes à CAIXA no SIOPI para acesso à CV FGTS e informações do saldo, orienta o cliente sobre a
obrigatoriedade de autorização para a concessão do benefício e procede conforme o item 4.2.2.1.3.1 para a
confirmação da condição de titularidade da CV FGTS e o tempo de vinculação para contratação com taxa de juros
reduzida em 0,5%.
50.1.1.3.1.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS e, desde que não haja quebra de vínculo empregatício, o
tempo é contado da data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos
relativos a outros vínculos empregatícios.
50.1.1.4 Colhe assinatura em campo específico e rubrica do(s) proponente(s) em todas as páginas
do formulário MO29300 , referente às declarações de enquadramento no programa, ao benefício do redutor de 0,5%
na taxa de juros, antes do envio do dossiê para verificação da conformidade.
APURAÇÃO DA RENDA
50.1.1.5 Adota o somatório da renda familiar bruta mensal do(s) participante(s) da operação, sem qualquer
dedução, auferida no mês da apuração da capacidade de pagamento, ou, no máximo a do segundo mês anterior ao
da apuração da capacidade de pagamento, bem como as exigências descritas no subitem 3.4.15 .
50.1.1.5.1 Questiona o cliente, quando apresentado contracheque para comprovação de renda, quanto
à existência de mais de um documento (contracheque) da mesma competência e mesma ocupação e, em caso
positivo, adota os procedimentos constantes no MO43062 , item que trata de Contracheque/Holerite.
50.1.1.6 O prazo de validade do enquadramento da renda é estabelecido no MO43062 .
50.1.1.7 Decorrido esse prazo ou na alteração de dados na avaliação de risco referentes à capacidade de
pagamento do tomador, deve solicitar atualização dos documentos comprobatórios de renda do(s) proponente(s) e
promover novo enquadramento.
AVALIAÇÃO DE RISCO
51 HABITACIONAL
51.1.1.1.6 Na situação Aprovada Condicionada, a proposta não foi aprovada nos parâmetros
apresentados pelo Correspondente CAIXA AQUI Negocial, porém, o sistema de risco propõe outros parâmetros
para aprovação, o Correspondente CAIXA AQUI Negocial deve propor aos proponente(s) a alteração da operação
nos parâmetros informados na avaliação.
Vigência: 04/04/2023 42 / 72
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51.1.1.1.7 Se houver necessidade de reavaliação do(s) proponente(s), devido a alteração de
dados, e a opção não estiver disponibilizada no SICAQ, solicita à Agência/PA de vinculação a inserção do QV
“Autoriza reavaliação com alteração de dados – PV” para a solicitação de uma nova avaliação.
51.1.1.1.8 A alteração citada acima com autorização pela Agência/PA de vinculação somente é
permitida ao Correspondente CAIXA AQUI Negocial, uma única vez.
51.1.1.1.9 Demais orientações para avaliação de risco habitacional no SICAQ devem ser verificadas
no MO43062 .
52 COMERCIAL
COBERTURA SECURITÁRIA
Vigência: 04/04/2023 43 / 72
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53.1.1.1.1 Verifica se o proponente mais idoso participante da proposta possui mais de 60 anos e se o
somatório dos prazos de construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais idoso extrapola 80
anos e 6 meses.
53.1.1.1.1.1 Para proponente com menos de 60 anos não é permitida a extrapolação da soma dos prazos de
construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais idoso a 80 anos e 6 meses.
53.1.1.1.2 Para propostas da CAIXA Residencial e American Life é necessário orientar o(s)
proponente(s) a procurar(em) a Agência/PA de vinculação.
53.1.1.1.3 Para contratações com a Tokio Marine e Too Seguros informar ao cliente que não é
permitida a extrapolação do prazo, devendo o mesmo fazer escolha por outra Seguradora.
53.1.1.1.4 Informa que as principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos e
nos sites das seguradoras.
54.1.1.1.1 Na opção pelos vendedores ou responsáveis técnicos por seguradora diferente das oferecidas pela
CAIXA, adota os procedimentos abaixo:
a) Recebe a minuta da apólice individual, se esta for a opção do vendedor ou do responsável técnico;
b) Encaminha a apólice juntamente com os demais documentos do dossiê para verificação pela Conformidade
Proativa;
c) Recebe o parecer da Conformidade;
d) Encaminha a apólice à Agência/PA de vinculação em caso de apontamento pela Conformidade Proativa, para
análise e autorização pela unidade gestora do produto para contratação;
e) Recebe comunicação eletrônica – CE da Agência/PA de vinculação informando o resultado da análise da
apólice pela unidade gestora do produto;
f) Comunica o(s) proponente(s) vendedor(es) ou responsável(is) técnico(s) sobre a aprovação ou não da apólice
escolhida para efetivação da contratação do seguro ou escolha de nova seguradora.
g) Reencaminha documentação à Conformidade, inclusive a CE de autorização para contratação da apólice, para
emissão de novo parecer;
h) Informa o vendedor/responsável técnico que a apresentação do comprovante/recibo da apólice contratada deve
ser apresentada até a data da assinatura do contrato.
54.1.1.1.2 Não há cobrança de tarifa para análise da apólice de seguro RCPM ou SDE.
54.1.1.1.3 Na opção por apólice diferente das oferecidas pela CAIXA, a análise quanto à possibilidade
de aceitação é efetuada pela CAIXA no prazo de até 15 dias úteis e a aceitação está condicionada ao atendimento
das disposições do CMN e do CNSP e das condições a seguir:
apólice única e prever, no mínimo, as coberturas de sinistro por MIP e DFI com apresentação do CESH;
a CAIXA deve figurar como beneficiária direta;
o prazo de vigência deve ser equivalente ao prazo limite permitido para o financiamento e de renegociação (420
meses).
Vigência: 04/04/2023 44 / 72
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54.1.1.1.4.1 Deve constar na apólice cláusula que preveja a necessidade de desocupação do imóvel por
inabitabilidade, em decorrência de sinistro coberto pela seguradora nos riscos de DFI e indenização correspondente
aos encargos mensais do financiamento, respeitado o limite da cobertura.
54.1.1.1.8 Se aprovado, o(s) proponente(es) apresenta(m), até a assinatura do contrato, Apólice contratada
acompanhada de Folha de Rosto emitida pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
54.1.1.1.9 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê.
Vigência: 04/04/2023 45 / 72
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Vigência: 04/04/2023 46 / 72
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próximo, preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou
gravado em computador, marca “Confere com o Original“, salva;
encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no
SIOPI;
encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB;
acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela
Agência/PA de vinculação;
captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de
vinculação, denominado “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver;
recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico, se houver, por meio
de mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - Restrição Cadastral” e Parecer Jurídico,
se houver, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro.
54.1.1.7 Imprime todas as pesquisas, incluindo a mensagem eletrônica com a pesquisa CONRES, quando
houver, apõe o carimbo de ateste, data e assina aquelas que não contenham data de emissão no documento
impresso, para composição do dossiê.
54.1.1.8 Se proposta de UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB -
Dotação/Concessão, preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 - Apresentação de Propostas de Negócios e
Ateste de Verificação Documental e arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
54.1.1.9 Adota os procedimentos constantes no item 4.1.2 se vendedores, construtores, responsável
técnico pela execução da obra forem enquadrados como Partes Relacionadas definidas no MO43000 geral.
54.1.1.10 Para vendedor(es) PF efetua o cadastro no SICAQ quando não houver restrições cadastrais,
conforme orientações contidas no Tutorial de Navegação SICAQ.
54.1.1.11 Para vendedor(es) PJ solicita à SR/Agência/PA de vinculação o cadastramento no
https://cadastro.caixa (SICLI) para que os dados migrem para o SIOPI.
54.1.1.12 A validade das pesquisas é de 30 dias.
ANÁLISE JURÍDICA
54.1.1.13 Podem ocorrer situações que ensejam necessidade de análise jurídica pela CAIXA como :
a) apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou;
b) averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas, que possam
alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição e/ou;
c) usufruto e/ou;
d) concessão de direito real de uso, desde que o direito real de uso seja concedido pela Administração Pública e
incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia e/ou ;
e) se a documentação exigida oferecer dúvidas quanto à:
capacidade e representação das partes;
garantia da operação;
origem e titularidade do bem recebido em garantia;
situação dominial;
prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores;
existência de certidão positiva.
54.1.1.13.1 A operação poderá prosseguir no Canal Parceiro, mediante consulta jurídica com parecer jurídico
favorável, o qual deve compor o dossiê, na existência das situações abaixo:
imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no
Programa Casa Verde e Amarela;
certidão positiva na matrícula;
ônus ou apontamento restritivo em nome do proponente/participante/vendedor;
proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela
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proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante;
proponentes, Cônjuges, Companheiros que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do
imóvel;
vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela
vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante
imóvel oriundo de espólio, exceto nas situações previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do
MO43000 geral, para as quais não é necessária a consulta jurídica ;
imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto nas situações
previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000 geral para as quais não é necessária a consulta
jurídica;
imóvel objeto do financiamento possua concessão de Direito Real de Uso , desde que o direito real de uso
seja concedido pela Administração Pública e incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do
financiamento oferecido em garantia;
Vigência: 04/04/2023 48 / 72
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54.1.1.19 Cadastra os dados do(s) proponente(s), cônjuges e companheiro(s), se houver, no SICAQ,
disponível no endereço: www.caixaaqui.gov.br , conforme orientações descritas no “Tutorial de Navegação SICAQ”,
observando:
a correta identificação das partes, enquadramento da proposta, e, se toda documentação exigida foi entregue
antes de iniciar a inclusão dos dados no SICAQ;
para financiamentos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, a Agência/PA de relacionamento dos
proponentes deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento;
para os demais financiamentos, a Agência/PA de relacionamento dos proponentes é de livre escolha;
cadastrar todos os participantes mesmo que não possuam renda.
54.1.1.20 Imprime o cadastro, colhe assinatura dos proponentes, cônjuges e companheiros, se
houver, apõe carimbo de ateste no campo assinatura do representante do CCA, data, assina e arquiva no dossiê
antes do envio à conformidade.
55.1.1.1.1 Verifica a propagação/migração da proposta para o SIOPI e, se a proposta não foi criada
automaticamente realiza a inclusão individual em https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ , efetua login.
55.1.1.1.2 Verifica no SIOPI, ícone “Avaliação da Operação”, a informação contida no campo “Bloqueada”:
caso o campo esteja preenchido com “Sim” o CCA deverá encaminhar o dossiê habitacional à Agência/PA de
vinculação para análise pelo Comitê quanto à possibilidade de liberação do bloqueio e prosseguimento da
contratação pelo parceiro;
caso o campo esteja preenchido com “Não” o CCA poderá dar prosseguimento à contratação de acordo com os
procedimentos constantes nesta Norma.
55.1.1.1.3 Para as propostas em que o cliente optou pelo débito em conta dos encargos do financiamento, o
cliente deve ser questionado para preenchimento dos campos abaixo pela Agência/PA:
Campo “Período de utilização do débito em conta”;
Campo “Autoriza débito sobre limite crédito rotativo”.
Vigência: 04/04/2023 49 / 72
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Aquisição Material de Construção;
Operação contratada anterior a 02 MAI 2005;
Contrato cancelado.
55.1.1.1.5.2 Se resultado “Consta subsídio impeditivo”, o desconto anterior foi concedido a beneficiário de:
contrato a partir de 02/05/2005;
contrato ativo.
55.1.1.1.6 A pesquisa é efetuada para propostas nas situações: “Ativa” e “Em Negociação”.
55.1.1.1.7 Se a proposta estiver em outra situação, o SIOPI exibe mensagem: “Operação não permitida”.
55.1.1.1.9 Se for incluído ou excluído participante(s) na proposta, a pesquisa fica com situação “Cancelada
por alterações nos participantes”.
55.1.1.1.10 Para operação com imóvel financiado na CAIXA devem ser observadas:
na etapa “Cadastro do Imóvel”, informa nos “Dados Adicionais” a situação de “Aquisição de Imóvel
Financiado”.
na etapa “Incluir Financiamento Anterior”, em “Dados do Agente Financeiro”, seleciona “1 – CAIXA;
informa o valor do SD no campo próprio na etapa “Detalhar Financiamento Anterior”.
cadastra o saldo devedor posicionado para a data agendada para assinatura do contrato;
o VF + CV FGTS (se souber) + subsídios/desconto(se houver) + recursos próprios, deve ser maior ou igual ao
saldo devedor do contrato a ser liquidado.
55.1.1.1.11 Para imóveis com parte de área edificada não averbada, no campo Descrição do Imóvel, informa só
a área efetivamente averbada constante na matrícula do imóvel e, no campo Avaliação, o valor total do imóvel
informado no Laudo de Avaliação da CAIXA.
55.1.1.1.12 Se na matrícula do imóvel constar apenas a descrição da unidade sem especificar a área, informa
só a descrição e o VA total do imóvel.
55.1.1.1.15 Se Imóvel Financiado na CAIXA cadastra o SD posicionado para a data agendada da assinatura
contratual.
55.1.1.1.16 Para as propostas cujos proponentes sejam casados sob o regime de Separação de Bens
(convencional/voluntária), observa as orientações abaixo para cadastramento da proposta no SIOPI:
Vigência: 04/04/2023 50 / 72
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55.1.1.1.16.1 Se ambos estão comprando, o cadastramento no SIOPI deve conter, na tela dos participantes, os
papéis de Proponente/Comprador e Coobrigado/Proponente (Cônjuge) ou Cônjuge do Comprador, caracterizando
que ambos serão proprietários e coobrigados na dívida.
55.1.1.1.16.2 Se somente um dos cônjuges está comprando o imóvel, é necessário o cadastramento no SIOPI do
outro participante, no papel de Interveniente Anuente e sua respectiva vinculação no sistema como cônjuge
(Interveniente Anuente (Cônjuge) conforme abaixo:
a) Clica no ícone “Instrumento Contratual”;
b) Clica no botão “Qualificação dos Participantes”;
c) Na tela “Concessão – Detalhes das Qualificações dos Participantes”, altera a qualificação de “comparecem
neste ato como Interveniente Anuente” para “casado com”;
55.1.1.1.16.2.1 Nas situações em que o cônjuge não comprador se recuse a assinar o contrato como anuente, o
que é de direito em virtude do regime de casamento, altera a minuta contratual emitida pelo SIOPI excluindo o
campo de assinatura para o Interveniente Anuente.
55.1.1.1.17 Para as contratações na modalidade Aquisição de Imóvel Novo individual ou Alocação de Recursos,
cadastra no SIOPI, opção “Seguro RCPM/SDE”, as informações relativas aos seguros RCPM e SDE, conforme
abaixo:
a) Nome da Seguradora;
b) Número da Apólice;
c) Número do Endosso (se for o caso);
d) Número do Processo SUSEP;
e) Período de Vigência das coberturas da apólice;
f) Importância Segurada;
g) Preenche os campos do quadro “Dados Adicionais” constante na aba “Detalhe do Imóvel”;
h) Realiza upload da apólice RCPM/SDE.
55.1.1.1.18 Para contratos com assinatura agendada entre os dias 26 a 31, adota os procedimentos abaixo:
tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “ SIM”;
opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa a nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em
salvar.
55.1.1.1.21 Cadastra um dos códigos de Legislação abaixo caso a proposta se enquadre na regra de exceção
constante no item 3.4.8.1 :
528 caso o cliente não tenha sido beneficiado com subsídio;
529 caso o cliente já tenha sido beneficiado com subsídio.
Vigência: 04/04/2023 51 / 72
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55.1.1.1.22 Emite o espelho da proposta ou o relatório de operações imobiliárias, confere os dados e arquiva
no dossiê único.
58.1.1.3.2 O MO29300 pode ser preenchido por cada um dos proponentes no momento da sua
emissão, encaminhado por mensagem eletrônica ou por outro meio digital, ou ainda, serem enviadas as
informações nele contidas também por mensagem eletrônica ou por outro meio digital ao CCA concessor.
58.1.1.3.2.1 No caso de movimentação dos recursos da conta vinculada na representação do comprador
por meio de procuração, deve constar poderes específicos para este fim e deve também constar expressa na
procuração todas as declarações contidas no MO29300 referentes ao enquadramento no Programa objeto da
proposta.
ABERTURA DE CONTA
59 VENDEDOR(ES)
Vigência: 04/04/2023 52 / 72
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59.1.1.1.1 Verifica se o(s) vendedor(es) possui(em) conta na CAIXA ou em outra Instituição Financeira e
esclarece que:
a) Se modalidades de Aquisição orienta os vendedores a abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança
PF ou PJ na CAIXA ou informa a necessidade de possuir conta em qualquer Instituição Financeira para crédito
do VF e recursos da CV FGTS, se houver.
b) Se modalidades Aquisição de Terreno e Construção, informa a obrigatoriedade da abertura de conta corrente
PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno.
59.1.1.1.2 Se for interesse do(s) vendedor(es) providencia abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta
poupança PF ou PJ na CAIXA, conforme MO33205 , até a data da assinatura do contrato.
59.1.1.1.3 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA ou Poupança CAIXA Fácil, para
crédito dos valores ao(s) vendedor(es).
60 PROPONENTE(S)
60.1.1.1.1 Abre, caso não possua, até o dia anterior à assinatura do contrato, as contas abaixo:
conta corrente PF ou conta poupança PF, à opção do(s) proponente(s), conforme MO33205 , para:
crédito das parcelas de financiamento, desconto (se houver), conforme cronograma de obras;
transferência da parcela mensal de recursos da CV do FGTS, se houver, conforme cronograma de obras;
débito do encargo mensal, durante do andamento da obra.
60.1.1.1.2 Se opção pelo financiamento das despesas acessórias ou pelo débito em conta, abre conta
corrente PF ou conta poupança PF, até o dia anterior a assinatura do contrato.
60.1.1.1.3 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA ou Poupança CAIXA Fácil, para
débito dos encargos do financiamento na CAIXA.
60.1.1.1.4 Confirma o preenchimento do MO30693 se opção pelo débito em conta na CAIXA dos encargos do
financiamento, documento que deve ser anexado ao dossiê habitacional.
AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE
PROPOSTA
ENCAMINHAMENTO DO DOSSIÊ
vinculada a Empreendimento, inclusive parcerias e
alocação de recursos;
individual vinculada às Empresas do Segmento
CEHOP
Corporativo (SGE)
operações prospectadas pela CAIXA Imóveis - individual
ou vinculada a empreendimento.
operações INDIVIDUAIS, exceto se prospectada pela
CEOPE
CAIXA Imóveis e SGE.
60.1.1.2.2 Encaminha à CEHOP os dossiês digitalizados, via SICAQ- SISDU, conforme as orientações
contidas no Informe GEHOP 1002/2019 – Proativa - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui, disponível no
SIOPI.
60.1.1.3 Recebe parecer da CEOPE/CEHOP com o resultado da análise de Conformidade, por meio de
mensagem eletrônica.
Vigência: 04/04/2023 53 / 72
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60.1.1.3.1 Os dossiês com parecer Inconforme, que estão na CEOPE/CEHOP, devem ser regularizados, pelo
CCA, em até 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela CEOPE e até 60 dias corridos a
partir da data do primeiro parecer emitido pela CEHOP.
60.1.1.4 Cabe ao CCA encaminhar o dossiê físico à Agência/PA de contratação, impreterivelmente no 1º dia
útil subsequente à confirmação de recebimento do Parecer Conforme emitido pela CEOPE/CEHOP.
60.1.1.5 Os parceiros vinculados às Pequenas, Médias e Grandes Empresas conforme cronograma deverão
encaminhar os dossiês físicos para a Agência/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP.
ASSINATURA DO CONTRATO
NA AGÊNCIA/PA
60.1.1.5.3 Em atendimento à solicitação das unidades gestoras participantes deste piloto e pela necessidade
de otimização já em andamento no sistema SIOPI, para aprimoramento e mitigação dos riscos verificados, os
procedimentos abaixo estão suspensos até implantação da melhoria e capacitação dos parceiros.
60.1.1.5.3.1 A rotina do Piloto será retomada assim que as ações acima forem concluídas e divulgadas à Rede e
Rede Parceira nos normativos pertinentes.
60.1.1.5.6 Agenda com o(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e Agência/PA a data para a entrevista e
esclarece aos proponentes que será obrigatório o registro em foto do momento da assinatura do contrato pelas
partes e o documento de identificação em mãos.
Vigência: 04/04/2023 54 / 72
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60.1.1.5.7 Recebe da Agência/PA de vinculação o convite da entrevista, a qual ocorrerá via TEAMS e
encaminha o convite a todos os participantes do financiamento.
60.1.1.5.8 Participa da entrevista com todos os participantes e Agência/PA na data previamente informada.
60.1.1.5.9 Recebe da Agência/PA de vinculação por mensagem eletrônica a informação sobre a viabilidade da
operação.
60.1.1.5.10 Agenda com todos os participantes a data para a assinatura do contrato habitacional, após a
emissão do parecer informando sobre a viabilidade da operação pela Agência/PA.
60.1.1.5.11 Informa à Agência/PA de contratação a data agendada para assinatura do contrato habitacional.
60.1.1.5.13 Após a disponibilização do instrumento contratual e demais documentos pela Agência/PA, adota os
procedimentos abaixo:
60.1.1.5.13.1 Captura no SIOPI, ícone “Validação checklist Assinatura”, campo “Operação” os documentos
abaixo:
a) instrumento contratual - categoria: “Instrumento Contratual”;
b) planilha de cálculo do CET - categoria: “Planilha de Cálculo do CET”;
c) declaração da origem de recursos financeiros próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para
aquisição ou construção de imóvel (MO28127 ) - categoria: “Decl. Origem de Recursos Financeiros Próprios”;
d) tarifas à vista - categoria: “Tarifas à Vista”;
e) autorização para débito em conta MO37040 para pagamento das tarifas à vista - categoria: “Autorização para
Débito em Conta” somente se os proponentes forem detentores de conta CAIXA na mesma agência do contrato
de financiamento;
f) declaração de participação de entrevista em meio eletrônico MO30719 - categoria “Declaração de Entrevista”,
60.1.1.5.13.2 Imprime os documentos abaixo:
a) resumo da proposta na tela “Concessão – Emite Documentos”, botão “Resumo Proposta”, documento que deve
ser lido e conferido pelo(s) proponente(s) comprador(es)/cônjuges previamente à assinatura do contrato;
b) instrumento contratual em 3 vias;
c) planilha de cálculo do CET;
d) extrato do Laudo de Avaliação, que deve ser impresso em 2 vias no SIOPI, no ícone "Imóvel", na tela Detalhe
do Imóvel clica no "Código do Imóvel", na tela Detalhe do Imóvel Individual clica em "Registrar Avaliação" e na
tela Listar Registro de Avaliação clica em "Ação";
e) declaração da origem de recursos financeiros próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para
aquisição ou construção de imóvel MO28127 , emitido em 2 vias pelo SIOPI ou CIWEB, assinados pelos
proponentes na forma descrita no item 4.2.15.2.14 ;
f) documento para pagamento das tarifas à vista, por meio de emissão do PP7 com o TP319, composto pelos
primeiros prêmios de seguros e Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia ;
g) declaração de participação de entrevista em meio eletrônico MO30719 , que deve ser assinada pelo(s)
proponente(s) e CCA e enviado à Agência/PA junto com os demais documentos para composição do dossiê,
sem a qual não será confirmada a assinatura do contrato no SIOPI pela Agência/PA de vinculação.
Vigência: 04/04/2023 55 / 72
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60.1.1.5.14.2 Recebe da Agência/PA de vinculação do CCA, detentora da conta dos proponentes, a
informação da efetivação do pagamento das tarifas à vista pelo débito em conta.
60.1.1.5.14.3 Entrega aos proponentes documento para pagamento das tarifas à vista, disponibilizado pela
Agência/PA de vinculação, e solicita a efetivação do pagamento do documento na Agência/PA de vinculação do
CCA na mesma data.
60.1.1.5.14.4 Recebe dos proponentes documento relativo ao pagamento das tarifas à vista e respectivo
comprovante de pagamento e confere a sua autenticação pela Agência/PA de vinculação .
60.1.1.5.14.5 Não é permitido, em nenhuma hipótese, o financiamento das Tarifas à vista, sendo obrigatório o
seu recolhimento no momento da assinatura do contrato.
60.1.1.5.15 Confirma a efetivação do pagamento das tarifas à vista e do ITBI pelos proponentes.
60.1.1.5.19 Esclarece aos proponentes as vantagens da opção pelo débito em conta das prestações do
financiamento.
60.1.1.5.20 Informa aos devedores que, se solicitada alteração da data do 1º vencimento do encargo mensal e
a nova data for posterior ao mês subsequente ao de assinatura, os prêmios de seguro e a Tarifa de Administração
de Contrato Mensal - TA, devidas no mês, se houver, serão pagas independentemente desta alteração.
60.1.1.5.21 Informa aos vendedores a incidência de Imposto de Renda sobre o crédito devido às alíquotas
variáveis em função do prazo de sua permanência, definidas para aplicações financeiras em renda fixa.
60.1.1.5.22 Esclarece que as apólices de seguro estão disponíveis para consulta e impressão pelos
proponentes nos endereços eletrônicos citados no item 3.7.1.5.5 .
60.1.1.5.27 Entrega ao(s) devedor(es) 02 vias do contrato assinado para encaminhamento e registro pelo
Cartório de Registro de Imóveis – CRI e informa que não é necessária a averbação da planilha do CET na
matrícula.
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pelos devedores e as páginas do contrato registrado, contendo os dados necessários à Verificação da
Conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel, caso o endereço do imóvel constante na matrícula seja o mesmo do endereço constante
no CIWEB/SIOPI;
c) registro da compra e venda e uso dos recursos da CV FGTS, se houver;
d) cancelamento de hipoteca/ônus, nos casos de Interveniente Quitante de IF diferente da Caixa e de
Portabilidade;
e) averbação da garantia em favor da CAIXA;
f) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F” (se houver), cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS/ LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E
EXECUÇÃO DA OBRA” e página de INFORMAÇÕES ADICIONAIS/RESSALVAS, para as operações em que o
contrato emitido pelo SIOPI/CIWEB tenha sido registrado no RI;
g) declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante,
constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato;
quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada;
h) todas as páginas da escritura pública e a página do contrato em que conste a conta para crédito do vendedor
(com ou sem assinatura/rubrica);
i) dados do registro no cartório: protocolo/processo e/ou livro e/ou folha,
j) autenticidade do selo da matrícula do cartório, caso haja orientação para conferência em site indicado na
matrícula.
61.1.1.1.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para
pagamento ao vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os
procedimentos abaixo:
informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de
aquisição, pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra
Instituição financeira;
esclarece ao vendedor que para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição
de Terreno e Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na
CAIXA;
após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato.
61.1.1.1.3 Recebe da CEOPE resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
mensagem eletrônica.
61.1.1.1.3.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no
dossiê do cliente na Agência/PA e informa o vendedor.
61.1.1.1.3.2 Se o parecer estiver “Inconforme , encaminha para as tratativas da Agência/PA.
caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 4.2.17.1.2
para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
61.1.1.1.4 Se contrato de imóvel Adjudicado CAIXA ou Arrematado em Leilão CAIXA, adota os procedimentos
abaixo:
a) Encaminha o contrato registrado à Agência/PA de vinculação nas situações em que o(s) devedor(es)
entregou(aram) o contrato registrado no CCA para encaminhamento pela Agência/PA de vinculação à CEVEN
e à CEOPE para verificação da Conformidade do Registro do Contrato e liberação dos recursos ao vendedor;
Vigência: 04/04/2023 58 / 72
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b) Aguarda resultado da análise da Conformidade pela CEOPE conforme descrito no item 4.2.17.1.3 e subitens.
62.1.1.1.1 Encaminha à CEHOP, via SICAQ-SISDU, o contrato registrado e a matrícula individual atualizada,
emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, e páginas do contrato registrado, contendo os dados
necessários à verificação da conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
f) Declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante, Anexo
I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos proponentes, para verificação pela
Conformidade do Registro do Contrato;
quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a
Agência/PA de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e
assinatura pelos proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do
Contrato, juntamente com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
62.1.1.1.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para
pagamento ao vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os
procedimentos abaixo:
informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de
aquisição, pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra
Instituição financeira;
esclarece ao vendedor que para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição
de Terreno e Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na
CAIXA;
após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato.
62.1.1.1.3 Para imóvel em construção, encaminha à CEHOP as páginas da matrícula mãe onde constam:
a) abertura da matrícula, contendo todos os dados do imóvel e do proprietário;
b) registro ou averbação com a última atualização do endereço, da numeração predial e do respectivo
complemento;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F”(se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
62.1.1.1.6 Recebe da CEHOP resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
mensagem eletrônica.
62.1.1.1.6.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do
cliente na Agência/PA e informa o vendedor.
Vigência: 04/04/2023 59 / 72
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62.1.1.1.6.2 Se o parecer estiver “Inconforme , encaminha para as tratativas pela Agência/PA.
caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 4.2.17.2.2
para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
62.1.1.1.6.3 Digitaliza no SIOPI os documentos relativos à conformidade do registro do contrato para
arquivamento e composição do Dossiê Digital Habitacional das propostas descritas no item 4.2.2.2.2 .
62.1.1.2.2 Para liberação de parcela de obra, devem ser atendidas as seguintes exigências:
a) o contrato deve, obrigatoriamente, estar adimplente;
b) o cronograma deve estar dentro do prazo previsto para o término da obra;
c) não haver indicativo de pendências impeditivas no RAE anterior, incluindo a necessidade de reprogramação
de cronograma;
d) para a liberação da última parcela, cujo percentual é de no mínimo 5% de obra a executar, a liberação está
condicionada à apresentação da averbação da obra na matrícula do imóvel.
62.1.1.3 Solicita vistoria à engenharia da CAIXA, conforme procedimentos abaixo, para viabilizar a liberação
da próxima parcela de obra pela Agência/PA, mediante RAE:
acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
clica no código do imóvel;
clica em “avaliação do imóvel”;
clica no “código da OS” referente à análise;
clica em “acompanhamento de obra”;
clica em “novo”; e
preenche os dados com as informações referentes ao contrato e clica em concluir para convocar a Ordem
de Serviço – OS.
62.1.1.4 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro .
62.1.1.5 O passo a passo detalhado encontra-se no Informativo SIOPI GEMPF 0010/2019 – Cartilha de
Acompanhamento de Obra no SIOPI.
62.1.1.6 O proponente pode optar por alterar o sistema de vistorias do seu contrato atualizando-o
para o fluxo de vistorias por marcos, desde que o(s) Proponente(s) ou Cônjuge(s) não figurem como Responsáveis
Técnicos pela Obra objeto do financiamento, conforme determina o item denominado “operacionalização da
contratação” descrito no MO43000 geral.
62.1.1.6.3 Com a assinatura do Termo e a configuração do sistema, o contrato passará a ter o fluxo
de vistoria nos mesmos moldes dos contratos assinados a partir de 19 JUL 2021, conforme descrito no item 4.2.19 .
62.1.1.6.4 A alteração é permitida tanto para contratos sem opção pela antecipação de recursos quanto para
contratos com a opção pela antecipação de recursos.
Vigência: 04/04/2023 60 / 72
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ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS ASSINADOS A PARTIR
DE 19 JUL 2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA
62.1.1.7 Para os pedidos de liberação de recursos pelo(s) devedor(es) durante a fase de obras, há previsão
de apenas duas vistorias presenciais obrigatórias para aferição do percentual de evolução dos serviços, nos marcos
pré-definidos, realizadas por profissional credenciado ou do quadro próprio .
62.1.1.7.1 A primeira vistoria deverá acontecer quando a obra atingir 30% de evolução e a segunda quando
atingir 85%. As demais liberações devem ser efetuadas considerando o percentual de evolução constante na
Planilha de Levantamento de Serviços – PLS com relatório fotográfico, apresentada e assinada pelo(s) devedor(es),
engenheiro/arquiteto contratado por ele e responsável técnico pela execução da obra .
62.1.1.7.1.1 A metodologia de vistoria por marcos não é permitida para as contratações em que o(s)
Proponente(s) ou Cônjuge(s) figure(m) como Responsáveis Técnicos pela Obra objeto do financiamento, devendo
obrigatoriamente ser solicitada vistoria presencial com emissão de RAE - Relatório de Acompanhamento de
Evolução de Obra, conforme determina o item "operacionalização da contratação" descrito no MO43000 geral.
62.1.1.7.2 Caso haja inclusão de percentual de obra executada na contratação, com percentual igual ou
superior a 30%, a primeira vistoria deverá ocorrer antes da primeira liberação.
62.1.1.8 Em todas as etapas de evolução da obra, para que a liberação possa ocorrer, o(s)
devedor(es) deve(m) entregar a PLS – Planilha de Levantamento de Serviços com relatório fotográfico das
intervenções realizadas no período objeto da solicitação, indicando o correspondente percentual de evolução .
62.1.1.8.1 A Planilha de Levantamento de Serviços – PLS, bem como documentos para atendimento de
pendências, deverão ser incluídos no SIOPI pelo CCA, associados à demanda de acompanhamento da etapa, quer
seja O.S de Acompanhamento de Obra – presencial (E401) ou Registro de Evolução sem Vistoria (E490).
62.1.1.9 Verifica na PLS e RAE:
os dados dos devedores, responsável técnico e imóvel;
assinatura dos devedores e responsável técnico contratado pelos devedores - se PLS, e responsável
técnico da empresa credenciada de engenharia - se RAE;
inclusão de no mínimo 12 fotografias no Relatório Fotográfico, conforme detalhado na cartilha cartilha-habitacao-
PF-construcao-conclusao-reforma-ampliacao-de-unidades-habitacionais-SET-2021.pdf , disponível em
www.caixa.gov.br .
62.1.1.9.1 Caso a documentação esteja em desacordo com as orientações acima, deverá ser imediatamente
devolvida aos devedores para regularização, não devendo ocorrer qualquer liberação de recurso até a
regularização completa da documentação, sendo obrigatório em seguida o upload no SIOPI.
62.1.1.10 A solicitação de vistoria, a pedido do(s) devedor(es), deve ser realizada no SIOPI, conforme abaixo:
acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do
contrato para busca;
confere se a Agência/PA informada corresponde à de vinculação do contrato habitacional e não de vinculação ao
CCA e, em caso necessário, edita a informação e informa a Agência/PA responsável pelo contrato;
clica no código do imóvel;
clica em “avaliação do imóvel”;
clica no “código da OS” referente à análise;
clica em “acompanhamento de obra”;
clica em “novo”;
preenche os dados com as informações referentes ao contrato, inclui os dados da PLS recebida,
efetua upload da PLS e demais documentos, se for o caso, e clica em concluir para convocar a Ordem de Serviço
– OS.
62.1.1.10.1 Caso a demanda de Acompanhamento de Obra no SIOPI seja pela opção “E490 (Registro de
Evolução Sem Vistoria)”, não haverá vistoria nem emissão de RAE. Deste modo, logo após convocar a OS, efetua
também a sua conclusão para que seja gerada mensagem à Agência/PA, informando a necessidade de liberação da
parcela de obra ao(s) devedor(es).
62.1.1.11 Caso a demanda de Acompanhamento de Obra no SIOPI seja pela opção “E401 (OS de
Acompanhamento de Obra – presencial)”, haverá vistoria e emissão de RAE pela engenharia da CAIXA .
62.1.1.11.1 A opção pela atividade de acompanhamento de obra “E401” deverá ocorrer quando a obra atingir os
percentuais de evolução equivalente aos marcos de vistoria, ou seja, 30% e 85%.
Vigência: 04/04/2023 61 / 72
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62.1.1.12 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma,
que o procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro .
62.1.1.13 Até que seja verificada em nova vistoria e seja registrada no RAE a regularização do percentual de
evolução de obras ou do serviço inconforme, o CCA deverá demandar atividade de Acompanhamento de Obra
selecionando a opção “E401” para liberação da parcela .
63 CEVEN
63.1.1.1.1 Disponibiliza os documentos abaixo digitalizados no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de
Imóveis”, para utilização pelo CCA se prospecção de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou adjudicação pela
CAIXA:
matrícula do imóvel vendido;
laudo de avaliação;
proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
comprovante de pagamento de sinal ou caução;
formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
63.1.1.1.2 Verifica se o imóvel está cadastrado no SIOPI e com laudo válido e, em caso negativo, providencia
o cadastramento do imóvel e registro do laudo de avaliação.
64 CEHOP
64.1.1.1.3 Adota os procedimentos para impressão da Minuta Contratual em formato Braille, em D+2 do
recebimento do e-mail da Agência/PA contendo o arquivo do contrato e o formulário de solicitação preenchido e
assinado pelo participante.
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65 CEOPE
Vigência: 04/04/2023 63 / 72
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ANEXOS
Páginas subsequentes.
Vigência: 04/04/2023 64 / 72
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ANEXO I – DESCONTOS
CONDIÇÕES GERAIS
65.1.2.1 Os descontos a serem concedidos nos financiamentos às Pessoas Físicas, conjunta ou
alternativamente, destinam-se à redução no valor das prestações (desconto equilíbrio), ou para complementar a
parcela de recursos próprios para pagamento de parte da aquisição ou construção do imóvel (desconto
complemento).
65.1.2.2 São beneficiários de desconto as pessoas físicas com renda familiar mensal bruta limitada
a R$ 4.400,00, proponentes de financiamentos para aquisição ou construção de imóvel.
65.1.2.3 Os descontos são concedidos, uma única vez a cada beneficiário, a partir de 02 MAI 2005.
65.1.2.3.2 De forma a evitar duplicidade de desconto para o mesmo mutuário, previamente à contratação do
financiamento, o agente financeiro deve consultar o aplicativo do Agente Operador do FGTS para verificar se o
proponente já foi beneficiado anteriormente com desconto do FGTS, disponível no endereço eletrônico:
http://www.fgts.gov.br , em Sobre o FGTS > Institucional > Agentes Financeiros, ao final da página, Consulta de
Beneficiários de Desconto Concedido pelo FGTS / número do CPF do proponente.
65.1.2.3.3 Caso o proponente já tenha registro no referido aplicativo do Agente Operador como beneficiário de
desconto do FGTS, o proponente fica impedido de receber novo desconto no financiamento pretendido.
65.1.2.4 A Relação de Municípios e das Regiões Metropolitanas para enquadramento do desconto
em função das Regiões do Território Nacional está disponível no endereço http://www.caixa.gov.br , opção
download, item FGTS – Tabela de Municípios.
65.1.2.5.1 O Fator renda familiar mensal bruta do beneficiário será calculado de acordo com a fórmula
especificada a seguir:
Frenda = a*(R - RDmáx)² + b*(R - RDmáx) + Dmáx
Sendo:
a = -b / (2*(RDmín - RDmáx))
b = (2*Dmáx*(Dmín/Dmáx - 1)) / (RDmín - RDmáx)
Onde:
R: Renda familiar mensal bruta do beneficiário;
Dmáx: Valor limite máximo de desconto atribuído ao parâmetro, equivalente a R$ 32.750,00;
Dmín: Valor limite mínimo de desconto atribuído ao parâmetro, equivalente a R$ 1.900,00;
RDmáx: Valor limite máximo da renda familiar mensal bruta do beneficiário correspondente ao Dmáx, equivalente a
R$ 1.650,00;
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RDmín: Valor limite mínimo da renda familiar mensal bruta do beneficiário correspondente ao Dmín equivalente a
R$ 3.700,00.
65.1.2.5.2 O Fator comprometimento despesa/renda médio da unidade federada será definido pelos valores
indicados a seguir:
65.1.2.5.3 O Fator demanda de recursos pela família frente ao valor de venda ou investimento do imóvel
objeto do financiamento será calculado de acordo com a fórmula especificada a seguir:
FDfin = 10 - 40 * ((Dfin/VVI) - 0,5)
Sendo:
Dfin = 0,25 * R * (((1+j)^360- 1)/((1+j)^360 *j))
Onde:
R: Renda familiar mensal bruta do beneficiário;
j: juros mensais do sistema FGTS;
VVI: Valor de venda ou investimento do imóvel objeto do financiamento, limitado a 67,5% dos limites de valor de
venda ou investimento do imóvel estabelecidos no item 5.1.2.1.3.1 .
Vigência: 04/04/2023 66 / 72
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65.1.2.5.3.1 O valor de venda ou investimento do imóvel, para Apoio à Produção, Carta de Crédito
Individual e Associativo.
LIMITES DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO
IMÓVEL (R$ 1,00)
RECORTE TERRITORIAL
ES, MG, PR, RS
DF, RJ E SP DEMAIS
e SC
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE
264.000 248.000 219.000
como metrópoles
Demais capitais estaduais e municípios com
população maior ou igual a 250 (duzentos e
cinquenta) mil habitantes classificados pelo
IBGE como capital regional.
Municípios com população maior ou igual a 264.000 219.000 208.000
100 (cem) mil habitantes integrantes das
Regiões Metropolitanas das capitais estaduais,
de Campinas/SP, da Baixada Santista e das
Regiões Integradas de Desenvolvimento
(RIDE) de capital.
Municípios com população igual ou maior que
100 (cem) mil habitantes.
Municípios com população menor que 100
(cem) mil habitantes integrantes das Regiões
Metropolitanas das capitais estaduais, de
208.000 196.000 191.000
Campinas/SP, da Baixada Santista e das RIDE
de capital.
Municípios com população menor que 250
(duzentos e cinquenta) mil habitantes
classificados pelo IBGE como capital regional.
Municípios com população maior ou igual a 50
(cinquenta) mil habitantes e menor que 100 mil 175.000 169.000 163.000
(cem) habitantes.
Municípios com população maior ou igual a 20
(vinte) mil habitantes e menor que 50 167.000 162.000 156.000
(cinquenta) mil habitantes.
Demais municípios. 152.000 147.000 142.000
65.1.2.5.4 O Fator características da unidade habitacional será calculado de acordo com as fórmulas
especificadas a seguir, conforme tipo do imóvel objeto do financiamento:
a) apartamento:
FUH = 10 * (A - 39)/(59 - 39)
b) casa:
FUH = 10 * (A - 46)/(66 - 46)
Onde:
A: área real privativa coberta-padrão do imóvel, nos termos da NBR 12.721/2006, para unidades habitacionais em
regime de propriedade condominial, e área construída, descontadas as áreas de padrão diferente, projeções de
beirais e garagens, para unidades habitacionais isoladas .
65.1.2.5.4.1 O fator características da unidade habitacional deve ser aplicado nas operações de financiamento
contratadas a partir de 12/04/2022.
65.1.2.5.5 O Fator recorte populacional será definido pelos valores indicados na Tabela a seguir, válido para
as contratações efetivadas até 30 JUN 2023:
Vigência: 04/04/2023 67 / 72
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Centro-
Sul, ES e Norte e
Recorte Populacional/Territorial DF, RJ e SP Oeste
MG Nordeste
(exceto DF)
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como
1,62 1,62 1,49 1,49
metrópoles
Demais capitais estaduais e municípios com
população maior ou igual a 250 (duzentos e
cinquenta) mil habitantes classificados pelo IBGE
como capital regional. Municípios com população
maior ou igual a 100 (cem) mil habitantes 1,55 1,55 1,49 1,49
integrantes das Regiões Metropolitanas das capitais
estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e
das Regiões Integradas de Desenvolvimento – RIDE
de capital.
Municípios com população igual ou maior que 100
(cem) mil habitantes. Municípios com população
menor que 100 (cem) mil habitantes integrantes das
Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de
1,35 1,35 1,22 1,22
Campinas/SP, da Baixada Santista e das RIDE de
capital. Municípios com população menor que 250
(duzentos e cinquenta) mil habitantes classificados
pelo IBGE como capital regional.
Municípios com população maior ou igual a 50
(cinquenta) mil habitantes e menor que 100 mil 1,08 1,08 1,08 1,08
(cem) habitantes.
Municípios com população maior ou igual a 20
(vinte) mil habitantes e menor que 50 (cinquenta) 0,95 0,95 0,95 0,95
mil habitantes.
Demais municípios. 0,95 0,95 0,95 0,95
65.1.2.5.6 Os fatores de que tratam os subitens 5.1.2.1.2 , 5.1.2.1.3 e 5.1.2.1.4 terão peso limitado a 10 pontos
cada um.
Centro-Oeste Norte e
Recorte Populacional/Territorial DF, RJ e SP Sul, ES e MG
(exceto DF) Nordeste
Capitais estaduais classificadas pelo
R$ 31.900,00 R$ 29.001,50 R$ 25.520,00 R$ 25.520,00
IBGE como metrópoles
Demais capitais estaduais e municípios
com população maior ou igual a 250
(duzentos e cinquenta) mil habitantes
classificados pelo IBGE como capital
regional. Municípios com população
maior ou igual a 100 (cem) mil habitantes R$ 30.162,00 R$ 25.520,00 R$ 23.199,00 R$ 23,199,00
integrantes das Regiões Metropolitanas
das capitais estaduais, de Campinas/SP,
da Baixada Santista e das Regiões
Integradas de Desenvolvimento – RIDE
de capital.
Municípios com população igual ou maior R$ 22.038,50 R$ 20.878,00 R$ 19.717,50 R$ 19.717,50
que 100 (cem) mil habitantes. Municípios
com população menor que 100 (cem) mil
habitantes integrantes das Regiões
Metropolitanas das capitais estaduais, de
Campinas/SP, da Baixada Santista e das
RIDE de capital. Municípios com
Vigência: 04/04/2023 68 / 72
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65.1.2.6.1 O redutor de que trata a alínea “b” do subitem 5.1.2.2 poderá ser aplicado de forma
cumulativa aos demais.
65.1.2.6.2 Caracteriza-se como família unipessoal aquela composta por um único indivíduo
que não possua dependentes.
65.1.2.6.2.1 A descaracterização da família unipessoal, quando há apenas um participante no
financiamento e não possui dependente, ocorrerá quando comprovada pelo menos uma das situações descritas no
subitem 3.8.1.2.2 .
65.1.2.6.2.2 A SE 238 é demonstrada de forma automática nos sistemas SIOPI e CIWEB, permitindo a
concessão integral do desconto, caso seja informado “SIM” para a pergunta: “Tem mais de um participante ou tem
dependente”.
65.1.2.6.3 O redutor de que trata a alínea “c” do subitem 5.1.2.2 deverá ser aplicado para os
imóveis que atendam aos seguintes critérios:
a) imóveis originalmente contratados no programa Apoio à Produção de Habitações, Carta de
Crédito Associativo, Aquisição de Imóvel Novo, Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e
Construção;
b) imóveis desembaraçados judicialmente.
R = [(D/60) x P] x F
Onde:
R = valor do desconto a ser restituído
D = valor do desconto originalmente concedido
P = número de prestações antecipadas limitada a sexagésima prestação
Vigência: 04/04/2023 69 / 72
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F = TR (taxa referencial) acumulada entre a data de assinatura do contrato de financiamento e a data do evento
65.1.2.6.6.1 Os contratos assinados a partir de 04 JAN 2016, com utilização do código de legislação
489, enquadramento no HH200 079 não é devida a devolução do desconto conforme item 5.1.2.3.1 .
65.1.2.6.6.2 Os contratos assinados a partir de 02 JAN 2018, com utilização do código de legislação 528, é
devida a devolução do desconto conforme item 5.1.2.3.1 .
65.1.2.6.7 Nos casos de amortização extraordinária ou redução do prazo de amortização, será restituído, pelo
mutuário, proporcionalmente, o valor do desconto recebido para complementar o pagamento de parte da aquisição
ou construção do imóvel (desconto complemento), calculado de acordo com a aplicação da fórmula a seguir:
Dv = [(AE/VF)*D]*F
Onde:
Dv = valor do desconto a ser devolvido;
AE = valor da amortização extraordinária;
VF = valor do financiamento concedido;
D = valor do desconto concedido.
F = fator acumulado da TR (taxa referencial) entre a data de assinatura do contrato de financiamento e a data do
evento.
66 DIRETRIZES GERAIS
66.1.1.1.1 O desconto para fins de redução no valor das prestações é representado pela cobertura da
remuneração dos agentes financeiros, equivalente ao somatório dos valores referentes ao diferencial de juros e a
tarifa de administração - TA.
66.1.1.1.2 O somatório dos valores pagos pelo FGTS, a título de desconto referente ao diferencial de
juros e TA, será limitado a 75% do valor do saldo devedor inicial da operação de financiamento.
66.1.1.1.3 O diferencial de juros e a TA de que tratam, respectivamente, os subitens 5.1.3.2 e 5.1.3.3 serão
pagos à vista, descontados à Taxa Referencial do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic), acumulada
nos 3 meses anteriores, anualizada, e fixada a cada início de trimestre, considerando a data no primeiro dia útil dos
meses de Janeiro, Abril, Julho e Outubro e duas casas decimais sem arredondamento.
66.1.1.1.3.1 A taxa Selic a ser utilizada está disponível no endereço http://www.caixa.gov.br , opção
Download, item FGTS – Taxa SELIC.
66.1.1.1.4 O desconto para redução do valor da prestação é devolvido ao FGTS, pela CAIXA,
na ocorrência de liquidação antecipada da dívida, amortização extraordinária, transferência da dívida ou redução de
prazo de amortização, acrescido da atualização pelo mesmo índice aplicado às contas vinculadas do FGTS.
66.1.1.1.5 O desconto referente à redução da taxa de juros e o pagamento da TA são suportados pelo FGTS.
67 DIFERENCIAL DE JUROS
67.1.1.1.1 Desconto destinado a reduzir o valor da prestação por meio da redução da taxa de juros do
financiamento, concedido aos proponentes PF com renda familiar bruta mensal até R$ 3.700,00.
67.1.1.1.2 A taxa de juros com desconto para redução da prestação corresponde à diferença entre a taxa de
juros sem desconto e o desconto concedido para redução da prestação, conforme tabela abaixo:
2023
Vigência: 04/04/2023 70 / 72
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68 TARIFA DE ADMINISTRAÇÃO – TA
68.1.1.1.1 O desconto relativo à tarifa de administração - TA, de até R$ 25,00, até a liquidação do contrato,
será concedido a pessoas físicas com renda familiar mensal bruta limitada a R$ 2.600,00.
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Data:
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Assinatura do parente
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Assinatura do proponente
Vigência: 04/04/2023 72 / 72