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SUMÁRIO DA NORMA
1 OBJETIVO,5
2 DEFINIÇÕES,5
3 NORMAS,5
3.1 EXIGÊNCIAS GERAIS,5
3.2 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS,5
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),5
3.2.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL,6
3.2.3 IMÓVEL,7
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA,9
3.3 DESCONTO,9
3.4 PARÂMETROS DO FINANCIAMENTO,9
3.4.1 GARANTIAS ESPECÍFICAS,9
3.4.2 LIMITES,9
3.4.3 SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO,9
3.4.4 QUOTA,9
3.4.5 MODALIDADES, LIMITES DE VV, VF, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO,10
3.4.6 OPERAÇÕES ENVOLVENDO IMÓVEIS ADJUDICADOS/ARREMATADOS EM LEILÃO CAIXA,11
3.4.7 OPERAÇÕES COM INTERVENIENTE QUITANTE,11
3.4.8 REGRAS DE TRANSIÇÃO,11
3.4.9 HIERARQUIZAÇÃO E SELEÇÃO DE PROPOSTAS,12
3.4.10 FINANCIAMENTO DAS DESPESAS ACESSÓRIAS OU CARTORÁRIAS,12
3.4.11 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO,12
3.4.12 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE
CONSTRUÇÃO,13
3.4.12.1 PRAZO DE CONSTRUÇÃO,13
3.4.12.2 REPROGRAMAÇÃO DE CRONOGRAMA,13
3.4.12.3 FINANCIAMENTO DE OBRA EXECUTADA,14
3.4.12.5 ADESIVO DE OBRAS – MODELO CAIXA,14
3.4.12.6 CRONOGRAMA E ACOMPANHAMENTO,15
3.4.13 AUTORIZAÇÃO PARA DÉBITO DOS ENCARGOS DO FINANCIAMENTO EM CONTA NA CAIXA,15
3.4.14 COMPROVAÇÃO DE RENDA,15
3.4.15 COMPROMETIMENTO DE RENDA,16
3.4.16 PESQUISA CADASTRAL,16
3.4.17 TAXAS DE JUROS,16
3.4.18 COBERTURA SECURITÁRIA,16
3.4.19 RECURSOS PRÓPRIOS,17
3.5 CONCESSÃO DE FINANCIAMENTO HABITACIONAL PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO
CAIXA,18
3.6 DESPESAS, TARIFAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,18
3.6.1 ATÉ A CONTRATAÇÃO – ASSINATURA DO CONTRATO – PELOS PROPONENTES,18
3.6.2 NA FASE DE CONSTRUÇÃO – MENSALMENTE PELOS DEVEDORES,21
3.6.3 NA FASE DE AMORTIZAÇÃO - MENSALMENTE PELOS DEVEDORES,22
3.7 RELAÇÃO DE DOCUMENTOS, FORMULÁRIOS, CHECKLIST E MINUTAS CONTRATUAIS,22
3.8 VERIFICAÇÃO DA CONFORMIDADE,22
4 PROCEDIMENTOS,23
4.1 COMPLIANCE,23
4.1.1 PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO,23
Vigência: 02/01/2023 1 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.1.2 TRANSAÇÕES COM PARTES RELACIONADAS,23
4.2 CONTRATAÇÃO,23
4.2.1 PELO APLICATIVO – APP HABITAÇÃO CAIXA,23
4.2.2.1 INFORMAÇÕES, DOCUMENTAÇÃO INICIAL E SIMULAÇÃO,23
4.2.3 ENTREVISTA PROPONENTE(S), CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),26
4.2.4 RECOLHIMENTO DA TARIFA DE AVALIAÇÃO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA,27
4.2.5 PESQUISA CADASTRAL DO(S) PROPONENTE(S) E CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S),28
4.2.6 APURAÇÃO DA RENDA,29
4.2.7 AVALIAÇÃO DE RISCO,29
4.2.8 RECEBIMENTO DA DOCUMENTAÇÃO COMPLEMENTAR,30
4.2.9 COBERTURA SECURITÁRIA,30
4.2.9.1 OPERAÇÕES COM PROPONENTE COM MAIS DE 60 ANOS – EXTRAPOLAÇÃO DA SOMA DOS
PRAZOS E IDADE DO PROPONENTE AOS 80 ANOS E 6 MESES,30
4.2.9.2 SEGURO RCPM – ARGO/AKAD E FAIRFAX,30
4.2.9.3 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTES, VENDEDOR(ES)
E/OU DO(S) RESPONSÁVEL(IS) TÉCNICO(S) – SEGURO RCPM,ERRO! INDICADOR NÃO
DEFINIDO.
4.2.9.4 RECEBIMENTO DE APÓLICE INDIVIDUAL DE ESCOLHA DO(S) PROPONENTE(S),31
4.2.10 PESQUISA CADASTRAL – VENDEDOR(ES) PF E PJ, CONSTRUTOR(ES) E RESPONSÁVEL(EIS)
TÉCNICO(S) PELA EXECUÇÃO DA OBRA E IMÓVEL,31
4.2.11 ANÁLISE JURÍDICA,33
4.2.12 AVALIAÇÃO DO IMÓVEL E ANÁLISE DO PROJETO,35
4.2.13 CADASTRAMENTO DO(S) PROPONENTE(S), PARTICIPANTE(S), CÔNJUGE(S), COMPANHEIRO(S)
NO SICAQ,38
4.2.14 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,39
4.2.15 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DA CV FGTS E DECLARAÇÃO PARA ENQUADRAMENTO NO
PROGRAMA,41
4.2.16 ABERTURA DE CONTA,41
4.2.17 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DA OPERAÇÃO,42
4.2.18 ASSINATURA DO CONTRATO,43
4.2.18.1 NA AGÊNCIA/PA,43
4.2.18.2 PILOTO – NO CCA – EXCLUSIVO PARA UNIDADES VINCULADAS A EMPREENDIMENTO
ORIGINADO NO SIOPI E CLIENTES CAIXA,43
4.2.19 REGISTRO ELETRÔNICO DO CONTRATO,46
4.2.20 AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE DO REGISTRO DO CONTRATO,46
4.2.21 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS
ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021 QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA,49
4.2.22 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS
ASSINADOS A PARTIR DE 19 JUL 2021 OU ANTERIORES QUE ALTERARAM A METODOLOGIA DE
VISTORIA,49
4.2.23 PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS DE OUTRAS UNIDADES,50
5 ANEXOS,52
Vigência: 02/01/2023 2 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
PREFÁCIO
TÍTULO
CONCESSÃO DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO PESSOA FÍSICA – NORMAS E PROCEDIMENTOS OPERACIONAIS –
REDE PARCEIRA – PRÓ-COTISTA E PRÓ-COTISTA/PCVA
UNIDADE GESTORA
GEHAF – GN HABITACAO MERCADO PESSOA FISICA
UNIDADE(S) CORRESPONSÁVEL(IS)
GEHAS – GN HABITAÇÃO SOCIAL – PESSOA FÍSICA
CLASSIFICAÇÃO
Caderno de Orientação Operacional aos Correspondentes CAIXA AQUI.
PÚBLICO ALVO
Correspondente CAIXA AQUI Negocial.
ALTERAÇÕES
Item 3.2.3.5.5.1– para contratação das modalidades aquisição de imóvel novo, construção em terreno próprio e
aquisição de terreno e construção, é obrigatória a apresentação: – alteração do item com substituição da citação à
“Portaria 540/2016 do Ministério do Trabalho” revogada pela “Portaria Ministério do Trabalho e Previdência nº 672,
de 08 de novembro de 2021” e alteração da alínea “a” do endereço para emissão do recibo de comunicação do
Sistema de Comunicação Prévia de Obras – SCPO;
Item 3.4.4.2 – quota – alteração no quadro com inclusão na linha relativa à modalidade “Aquisição de Terreno e
Construção” que “o valor destinado ao pagamento do terreno é limitado à 80% do menor dos valores atribuídos ao
terreno, entre o valor de venda e compra e o valor de avaliação”;
Item 3.4.17.1 – taxas de juros – alteração do texto do item e do quadro com as taxas de juros a serem aplicadas
no período de 01 JAN 2023 a 30 JUN 2023, conforme Resolução do Comitê Delegado de Clientes, Crédito e
Negócios nº 105, de 22/12/2022;
Item 3.4.17.2 – taxas de juros – alteração do texto do item e do quadro com as taxas de juros a serem aplicadas a
partir de 01 JUL 2023, conforme Resolução do Comitê Delegado de Clientes, Crédito e Negócios nº 105, de
22/12/2022;
Item 3.4.18.2.5 – pelo(s) vendedor(es), construtora e/ou responsável(is) técnico(s) – remanejamento do conteúdo
do item 4.2.9.2.1.1 com inclusão da citação às seguradoras que oferecem as coberturas adicionais necessárias
para contratação do seguro RCPM;
Item 4.2.3.2.1.1 – entrevista e constatação da renda familiar bruta mensal – alteração da redação para correção
do texto e melhor entendimento sobre a verificação de marcação de situação especial impeditiva para os contratos
de interveniente quitante CAIXA;
Item 4.2.4.2.1 – recolhimento da tarifa de avaliação de bens recebidos em garantia – exclusão do 2º marcador da
alínea “c” que trata da área privativa, considerando ser pertinente somente ao programa CCFGTS/PCVA;
Vigência: 02/01/2023 3 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
Item 4.2.9.2 – seguro RCPM – alteração somente do título com exclusão das seguradoras “ARGO/AKAD e Fairfax”
para melhor entendimento.
EXCLUSÕES
Item 4.2.9.3 – recebimento de apólice individual de escolha do(s) proponentes, vendedor(es) e/ou do(s)
responsável (is) técnico(s) – seguro RCPM – exclusão do item considerando que a Norma já contempla o
recebimento de apólice individual de escolha dos proponentes.
GRAU DE SIGILO
#INTERNO.TODOS
VINCULAÇÃO
Manual Normativo HH200.
ROTEIRO PADRÃO
32171.
NORMATIVOS REVOGADOS
Não se aplica.
ATENDIMENTO DE DÚVIDAS
CEACR – CN ATENDIMENTO TELESSERVICOS E REDES SOCIAIS
Vigência: 02/01/2023 4 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
1 OBJETIVO
1.1 Conceder financiamento habitacional com recursos do FGTS no Programa Pró-Cotista, a trabalhador titular de
CV FGTS, com renda bruta mensal até R$ 8.000,00 (Pró-Cotista/PCVA) e superior a R$ 8.000,00, sem limite de
renda, observadas as condições gerais estabelecidas no MO43000.
2 DEFINIÇÕES
2.1 As siglas, conceitos e considerações sobre a documentação constam no Anexo I do MO43000.
3 NORMAS
3.2.1 PROPONENTE(S)/CÔNJUGE(S)/COMPANHEIRO(S)
3.2.1.1 Em se tratando de Pessoa Exposta Politicamente – PEP, previamente à concessão do financiamento
habitacional, adotar os procedimentos constantes no item 4.2.5.2.
3.2.1.2 Se enquadrado(s) como Partes Relacionadas, definidas no MO43000 geral, adota os procedimentos
constantes no item 4.1.2.
3.2.1.3 Não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, em qualquer parte do País,
independente do percentual de propriedade.
3.2.1.4 Não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano, concluído ou
em construção em um dos locais abaixo:
a) no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;
b) no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região
metropolitana;
c) no município onde pretende trabalhar e/ou residir;
3.2.1.5 Não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no atual
local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR.
3.2.1.6 Impedido (s) descrito(s) no MO43000 geral de contratar(em) imóvel de propriedade da CAIXA, adjudicado,
arrematado ou recebido em dação em pagamento, administrado pela CAIXA ou levado a leilão devido à execução
ou consolidação da propriedade que originalmente foi objeto de alienação fiduciária.
3.2.1.7 As Regiões Metropolitanas existentes no País devem ser verificadas à época da aquisição/construção do
imóvel, disponível em http://www.caixa.gov.br, menu superior “Downloads”, menu inferior “FGTS – Tabela de
Municípios”, selecionando a tabela publicada com a data de vigência mais recente.
3.2.1.8 A consulta aos municípios limítrofes citadas nas alíneas “a” e “b” do item 3.2.1.4 é realizada no Sistema
IBGE de Recuperação Automática – SIDRA, endereço: https://sidra.ibge.gov.br/territorio, conforme orientações
abaixo:
na opção “Estrutura Político-Administrativas”, selecione MUNICÍPIO;
informe o município que deseja fazer a pesquisa (se aparecer mais de um município, selecione o de interesse);
na opção “Localização no Mapa”, selecione “Unidade da Federação” e aguarde a geração do mapa.
3.2.1.9 Pelo menos um dos participantes da operação tem que comprovar as condições abaixo:
mínimo de 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, na mesma empresa ou em empresas diferentes,
consecutivos ou não;
contrato de trabalho ativo sob regime do FGTS ou, se não atendida esta condição, saldo em CV FGTS,
correspondente a, no mínimo, 10% do VA do imóvel na data de concessão do financiamento.
Vigência: 02/01/2023 5 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.2.1.9.1 Para trabalhador licenciado pelo INSS sem quebra de vínculo empregatício, o tempo é contado a partir da
data de sua contratação pela empresa da qual se licenciou, podendo ser somado a períodos relativos a outros
vínculos empregatícios.
3.2.2.4 USUFRUTUÁRIO(S)
3.2.2.4.1 É permitida a concessão de financiamento a proponente(s) detentor(es) de usufruto de imóvel residencial,
desde que renuncie(m) expressamente a essa condição, devidamente registrada no Registro de Imóveis, em data
anterior à assinatura do contrato de financiamento.
3.2.2.4.2 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação.
3.2.2.5 NU-PROPRIETÁRIO(S)
3.2.2.5.1 É permitida a concessão de financiamento ao(s) proponente(s) detentor(es) de imóvel residencial recebido
por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício.
3.2.2.5.2 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação.
Vigência: 02/01/2023 6 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.2.2.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL
3.2.2.6.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que perder o
direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro, desde que sejam
apresentados documentos que comprovem a ocorrência de sinistro e atestem a definitiva inabitabilidade do imóvel
sinistrado.
3.2.2.6.2 O CCA encaminha o(s) proponente(s) à Agência/PA de vinculação.
3.2.3 IMÓVEL
3.2.3.1 Destinado à residência do(s) proponente(s)/cônjuge(s)/companheiro(s), conforme declaração firmada nos
termos do MO29300;
3.2.3.2 Situado em área urbana e no município onde o proponente/cônjuge/companheiro:
trabalha, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana;
reside, incluindo os municípios limítrofes ou integrantes da mesma região metropolitana;
pretende trabalhar e/ou residir.
3.2.3.2.1 No caso de imóvel localizado em município que o proponente pretende residir e/ou trabalhar, deverá ser
apresentado um dos documentos listados no MO30344.
3.2.3.3 O imóvel deve atender aos padrões mínimos de habitabilidade e às condições mínimas estabelecidas para a
modalidade de financiamento requerida, bem como não é aceito como garantia imóvel com características
multifamiliar.
3.2.3.4 A concessão de financiamento nas modalidades Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e
Construção, se houver edificação averbada ou não averbada na matrícula do terreno, deve atender as condições
expressas da Engenharia da CAIXA.
Vigência: 02/01/2023 7 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.2.3.5.3 A verificação da origem de produção/construção do imóvel por PJ do ramo da construção civil é efetuada
por meio da documentação abaixo:
cartão do CNPJ, com o Código e Descrição da Atividade Econômica (CNAE), principal ou secundária: 41.20-4-00
Construção de Edifícios e situação cadastral ativa;
ART/RRT/TRT de execução da obra;
orientações adicionais sobre a emissão, registro e tipos de ART/RRT/TRT estão disponíveis em Cartilha
constante no SIOPI, aba “Acesso Rápido”, ícone “Informativos”, GEMPF 0005/2019;
3.2.3.5.4 A concessão de financiamento para imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região do Entorno
do DF está condicionada à:
apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO em
modelo próprio da concessionária;
apresentação da Declaração de Execução de Elementos Construtivos – DEEC, que deve ser solicitada à
Agência/PA de vinculação, de execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões, se
aquisição de Imóvel Novo de tipologia “Casa”;
verificação do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis localizados no Distrito Federal
e na região do Entorno do DF pela engenharia da CAIXA no momento da Avaliação do Imóvel.
Vigência: 02/01/2023 8 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.2.4 QUALIFICAÇÃO/CERTIFICAÇÃO DO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO UTILIZADO NA OBRA
3.2.4.1 Para as modalidades Aquisição de Imóvel Novo, Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e
Construção é exigida a utilização de materiais cujas especificações técnicas cumpram as normas fixadas pela
Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT) e, conforme regulamentação, sejam:
qualificados pelo Sistema de Qualificação de Materiais, Componentes e Sistemas Construtivos (SiMaC), no âmbito
do Programa Brasileiro de Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQPH) da Secretaria Nacional de Habitação do
Ministério do Desenvolvimento Regional; ou
certificados por Organismo de Certificação de Produto (OCP), acreditado pelo Instituto Nacional de Metrologia,
Qualidade e Tecnologia (INMETRO), no âmbito do Sistema Brasileiro de Avaliação de Conformidade (SBAC).
3.2.4.1.1 As relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão disponíveis, respectivamente,
nos sites:
Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br, sendo a consulta pelo Responsável Técnico
pela execução da obra, vendedor(es) ou proponente(s) efetuada na forma abaixo:
opção “Consumidores”, opção “Materiais Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades
– PSQs” o material a ser consultado e no campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação
das Empresas” ou, se não localizado este, o arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e
verificação da sua qualificação.
INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp.
3.2.4.2 O cumprimento das condições acima é atestado mediante declaração, por meio do MO30420, preenchido
pelo:
Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente, pelo(s) vendedor(es) do imóvel, na modalidade
Aquisição de Imóvel Novo;
Responsável Técnico pela execução da obra ou pelo(s) proponente(s), nas modalidades Construção em Terreno
Próprio e Aquisição de Terreno e Construção.
3.3 DESCONTO
3.3.1 Não se aplica.
3.4.2 LIMITES
3.4.2.1 Os limites de valor de financiamento para cada modalidade de contratação encontram-se definidos no item
3.4.5.
3.4.4 QUOTA
Vigência: 02/01/2023 9 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.4.4.1 As quotas máximas para contratação no Programa Pró-Cotista e Pró-cotista/PCVA são as constantes no
quadro abaixo:
SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO
MODALIDADES
SAC SFA/TP
Aquisição Imóvel Novo
Aquisição de Terreno e Construção
até 80% até 70%
Construção em Terreno Próprio
Aquisição Imóvel Usado
Aquisição Imóvel Adjudicado/Leilão CAIXA Ver item 3.4.6.1 Ver item 3.4.6.1
3.4.4.2 Os percentuais citados no subitem 3.4.4.1 são aplicados sobre o menor valor do imóvel/operação, conforme
tabela abaixo, sendo que os valores calculados estão limitados, ainda, à quota estabelecida pelo Sistema de Risco
de Crédito da CAIXA.
PRAZOS
VALOR FINANCIAMENTO
MODALIDADES VALOR VENAL AMORTIZAÇÃO
(R$)
(em meses)
Aquisição de Imóvel Novo Até R$ 1.500.000,00 Mínimo Máximo Mínimo Máximo
Aquisição de Imóvel Usado Limitado às
quotas SAC SAC
Construção em Terreno Próprio Considerado o maior estabelecidas
valor entre a avaliação 60 420
80.000,00 para a
Aquisição de Terreno e efetuada pela CAIXA e operação SFA/TP SFA/TP
Construção o valor de compra e conforme
venda subitem 3.4.4.1 60 420
Operações vinculadas a
Vigência: 02/01/2023 10 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
empreendimento CAIXA:
(Construção em Terreno Próprio,
Aquisição de Terreno e
Construção e Aquisição de
Unidade Concluída)
3.4.5.1 O CCA deve informar ao proponente os sistemas de amortização disponíveis, SAC ou SFA/TP e solicitar a
opção por um deles.
3.4.5.2 O valor de financiamento máximo está condicionado, ainda, à capacidade de pagamento do(s)
proponente(s) apurada pela avaliação de risco.
3.4.5.3 A quota de financiamento para a modalidade Aquisição de Terreno e Construção (terreno+obra) é calculada
conforme descrito no item 3.4.4.2, sendo que do valor financiado, o valor destinado ao pagamento do terreno é
limitado a 80% do menor dos valores entre o valor de venda e compra e o valor de avaliação atribuídos ao terreno.
Vigência: 02/01/2023 11 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
PAVIMENTAÇÃO DEFINITIVA
PORTE DO
IMPLANTAÇÃO Nº DE UH
MUNICÍPIO
DISPENSADA EXIGIDA
Vigência: 02/01/2023 12 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.4.12 PARÂMETROS/ORIENTAÇÕES ESPECÍFICAS PARA CONTRATAÇÃO DAS MODALIDADES DE
CONSTRUÇÃO
Vigência: 02/01/2023 13 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.4.12.2.2 O formulário “PCI – Proposta de Construção Individual”, utilizado para as modalidades construção em
terreno próprio ou aquisição de terreno e construção, contendo as planilhas “Reprog.Cronograma” e “PLS – Planilha
de Levantamento de Serviços”, bem como o “RAE – Relatório de Acompanhamento de Evolução de Obra”, estão
disponíveis no Conexão Parceiros ou podem ser obtidos junto à Agência/PA de vinculação.
3.4.12.2.3 A Proposta de Reprogramação de Cronograma preenchida pelo Responsável Técnico pela obra deve ser
encaminhada à Agência/PA para envio à CEHOE para a análise e emissão de Parecer Técnico.
3.4.12.2.4 A cobrança de tarifa para Análise da Reprogramação pela Engenharia, denominada Tarifa de
Reavaliação de Bens Recebidos em Garantia (Nova análise por alteração do projeto ou Nova Análise referente à
Reprogramação de Obra) deve ser verificada com a Agência/PA de vinculação e cobrada conforme Tabela de
Tarifas vigente.
3.4.12.2.5 A obra será considerada paralisada caso o(s) proponente(s) não apresente(m) novo cronograma.
3.4.12.2.6 Quando houver o indicativo de reprogramação, quando a obra apresentar status de obra adiantada ou
atrasada e houver outra(s) pendência(s) impeditiva(s) que necessite(m) de vistoria presencial, relatada pelo
Engenheiro no RAE anterior, a solicitação de reprogramação do cronograma pela Agência/PA deverá ocorrer
concomitante com a vistoria para aferição de evolução de obra:
abertura de E401 no SIOPI;
abertura de G403, no SIOPI, direcionada à empresa convocada pelos sistemas no Passo 1, com a inclusão no
campo observações da redação: “demanda complementar para análise de reprogramação do cronograma. A
emissão do RAE OS XXXX.XXXX. XXXXXXXXX.XXXX.XX.XX.XX irá considerar o cronograma reprogramado alvo
desta análise”.
Vigência: 02/01/2023 14 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
preservadas as cores e medidas, podendo ser substituído se necessário ou por solicitação da CAIXA durante todo o
período de execução da obra.
3.4.12.5.2 A liberação das parcelas de obra está condicionada à fixação do adesivo, verificada na vistoria pela
CAIXA e comprovação de sua existência anexando a imagem no RAE ou na PLS – Planilha de Levantamento de
Serviços.
3.4.12.5.2.1 O modelo do adesivo, MO29004, deve ser capturado no Conexão Parceiros, selecionando a opção
“Adesivo de obra PF - FGTS”, para envio ao(s) devedor(es) em meio digital ou, alternativamente, pode ser
solicitado pelo Parceiro à Agência/PA de vinculação que encaminhará o Modelo impresso pela gráfica a ser
fornecido aos devedores.
3.4.12.5.2.2 O(s) devedor(es) deve(m) ser orientado(s) a imprimir o adesivo de obra conforme padrão utilizado pela
CAIXA, de acordo com as cores e medidas dispostas na imagem recebida, em tamanho mínimo de folha padrão A4
e afixado em local de grande visibilidade no canteiro de obras em superfície fixa e material resistente.
Vigência: 02/01/2023 15 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.4.14.1 Considerada a renda bruta mensal total do(s) proponente(s), de acordo com MO43062.
Nominal Efetiva
Vigência: 02/01/2023 16 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.4.18.1 PELO(S) PROPONENTE(S)
3.4.18.1.1 É obrigatória a contratação dos seguros MIP e DFI sendo as alíquotas MIP variáveis em função da faixa
etária dos proponentes pactuantes de renda.
3.4.18.1.2 É obrigatório o preenchimento pelo (s) proponente(s) da Declaração de Conhecimento ou
Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante no ato da contratação do financiamento, item
6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Imobiliário emitido pelo sistema, sendo a referida declaração parte
integrante da Apólice de Seguro e documento que deve ser encaminhado pela Agência/PA de vinculação do CCA,
após assinatura do contrato, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato.
3.4.18.1.3 Quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a
Agência/PA de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura
pelos proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
3.4.18.1.4 Para contratação, o CCA informa as apólices e respectivas seguradoras disponibilizadas pela CAIXA
para escolha pelo(s) proponente(s), por uma das opções a seguir:
PROGRAMAS SEGUROS
CAIXA Residencial Habitacional PCVA
PRÓ COTISTA/PCVA CAIXA Residencial Habitacional Mais
(renda até R$ 8.000,00) Too Seguros
American Life
CAIXA Residencial Habitacional FGTS
PRÓ COTISTA CAIXA Residencial Habitacional Especial FGTS
(renda acima de R$ 8.000,00) Too Seguros
Tokio Marine
3.4.18.1.5 É permitida a contratação de outra Apólice Individual de escolha do(s) proponente(s), diferente das
listadas no subitem 3.4.18.1.4 desde que atendidas as condições básicas definidas pela SUSEP.
3.4.18.1.6 Para fins de cobertura securitária a idade do proponente mais idoso participante da composição da
renda, somada aos prazos de construção, amortização e renegociação não pode ultrapassar 80 anos e 6 meses.
3.4.18.1.7 A extrapolação do prazo de amortização em função da idade deve ser objeto de prévia consulta à
seguradora para análise e autorização no que se refere à cobertura securitária.
3.4.18.1.7.1 As Seguradoras Tokio Marine e Too Seguros não oferecem cobertura securitária para propostas que
possuam proponente com mais de 60 anos e o somatório dos prazos de construção, amortização e idade do
proponente mais idoso extrapola 80 anos e 6 meses. Nessas situações o cliente deverá ser orientado para escolha
de outra seguradora.
Vigência: 02/01/2023 17 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.4.19.1 O valor dos recursos próprios é representado pelas diferenças entre os valores abaixo:
3.6.1.1 TARIFA PARA ANÁLISE DE APÓLICE INDIVIDUAL DE SEGUROS – MIP, DFI E DFC
3.6.1.1.1 Devida na opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou Habitacional
Especial FGTS), Tokio Marine ou Too Seguros se CCFGTS/Operações Especiais ou, se CCFGTS/PCVA, devida na
opção por outra apólice que não seja CAIXA Residencial (Habitacional PCVA ou Habitacional Mais), American Life
ou Too Seguros, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA, disponível no endereço http://www.caixa.gov.br, menu
superior “Downloads”, menu inferior “Tabela de Tarifas Pessoa Física e Pessoa Jurídica”, arquivo “Tabela de
Tarifas Pessoa Física”, item “Habitação”, recolhida de acordo com o subitem 4.2.9.3.
Vigência: 02/01/2023 18 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.6.1.4.1 Devido no ato da contratação, composto pelos seguros MIP e DFI.
3.6.1.4.2 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional PCVA ou Habitacional Mais), American Life ou Too
Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação considerando a faixa
etária dos proponentes e calculado proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes,
conforme tabelas abaixo:
a) CAIXA Residencial (Habitacional PCVA e Habitacional Mais) – MIP – Imóvel Residencial:
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL PCVA E HABITACIONAL MAIS) %
FAIXA
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
ETÁRIA ALÍQUOTA
18 a 30 anos 0,0099 46 a 50 anos 0,0370 66 a 70 anos 0,2065
31 a 35 anos 0,0115 51 a 55 anos 0,0679 71 a 75 anos 0,3729
36 a 40 anos 0,0161 56 a 60 anos 0,0790 76 a 80 anos e 06 meses 0,5312
41 a 45 anos 0,0249 61 a 65 anos 0,1321 - -
Vigência: 02/01/2023 19 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.6.1.5 PRIMEIROS PRÊMIOS DE SEGURO – PRÓ-COTISTA (RENDA ACIMA DE R$ 8.000,00)
3.6.1.5.1 Devido no ato da contratação, composto pelos seguros MIP e DFI.
3.6.1.5.2 O valor do MIP para CAIXA Residencial (Habitacional FGTS ou Habitacional Especial FGTS), Tokio Marine
ou Too Seguros é obtido mediante a aplicação das alíquotas de seguros sobre o VF na contratação considerando a
faixa etária dos proponentes e calculada proporcionalmente em função da pactuação de renda dos participantes,
conforme tabelas abaixo:
a) CAIXA Residencial (Habitacional FGTS e Habitacional Especial FGTS) – MIP – Imóvel Residencial:
MIP – CAIXA RESIDENCIAL (HABITACIONAL FGTS E HABITACIONAL ESPECIAL FGTS) %
FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA FAIXA ETÁRIA ALÍQUOTA
IMÓVEL
DFI
RESIDENCIAL %
TOKIO MARINE 0,0065
TOO SEGUROS 0,0066
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL FGTS 0,0066
CAIXA RESIDENCIAL HABITACIONAL ESPECIAL FGTS 0,0130
3.6.1.5.3.1 Para as operações contratadas com a Apólice CAIXA Residencial (Habitacional Especial FGTS), o DFI
contempla a cobertura DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui as coberturas acessórias de natureza
material para danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto de conteúdo e assistência
24h.
3.6.1.5.4 Os valores dos prêmios de seguro podem ser calculados no simulador do SIOPI
https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/ ou pelo link http://www8.caixa.gov.br/.
Vigência: 02/01/2023 20 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.6.1.5.5 As principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos emitidos pelo SIOPI
ou CIWEB, estando as apólices disponíveis para consulta e impressão pela agência e proponente nos seguintes
endereços:
Vigência: 02/01/2023 21 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
3.6.2.6.1 Na contratação de unidades vinculadas a empreendimento implantado sob a forma de loteamento, em que
as unidades isoladas possuem habite-se, o cliente poderá optar por iniciar o pagamento da parcela de amortização
com o empreendimento ainda em construção.
Vigência: 02/01/2023 22 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4 PROCEDIMENTOS
4.1 COMPLIANCE
4.2 CONTRATAÇÃO
a) Pelo Internet Banking CAIXA para proponentes que possuam conta na CAIXA:
acessa o Internet Banking, opção “FGTS e INSS”;
seleciona “Autoriza Agente Financeiro FGTS”;
clica em “habitação e moradia própria”;
confirma a leitura do termo e aceite;
seleciona “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção
acessa o extrato na forma abaixo:
na opção “FGTS e INSS”, clica em “extrato”;
clica em “meu FGTS”, “ver todas as suas contas”;
Vigência: 02/01/2023 23 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
clica no ícone de compartilhamento, escolhe a opção de envio por e-mail, digita o e-mail da Agência/PA,
conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas vinculadas
de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
b) Pelo APP FGTS para proponente(s) que possua(m) ou não conta na CAIXA:
efetua download do aplicativo FGTS na Play Store ou Apple Store, de acordo com o sistema operacional do
dispositivo;
acessa a opção “autorizar inst. financeiras a acessarem dados do extrato” ou “autorizar bancos a consultarem
o seu FGTS”;
clica em “moradia própria”;
confirma a leitura do termo e aceite;
clica em “selecionar instituição financeira”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;
acessa o extrato na forma abaixo:
no menu principal Meu FGTS, clica em “ver todas as contas”;
VER EXTRATO;
gerar extrato PDF;
clica em “compartilhar” ou “enviar arquivo, escolhe a opção “compartilhar por e-mail” digita o e-mail da
Agência/PA, conforme o caso e clica em “enviar”. Este procedimento deve ser realizado para todas as contas
vinculadas de todos os participantes que utilizarão os recursos da conta vinculada.
4.2.2.1.3.2 Informa a necessidade de emissão do extrato de todas as contas vinculadas, de todos os participantes
que farão uso do recurso, e encaminhamento do documento à Agência/PA.
4.2.2.1.4 Acessa o SIOPI, clica na barra do lado esquerdo da tela, opção “Serviços”, “Consulta Dados no FGTS”, e
certifica se houve autorização do(s) proponente(s), conforme descrito no item 4.2.2.1.3.1, considerando ser
imprescindível a autorização dos proponentes para prosseguimento da proposta na CAIXA.
4.2.2.1.4.1 Caso a pesquisa não seja exibida, clica na opção “Consultar FGTS” ou solicita aos proponentes que seja
realizada nova permissão, se a data de permissão estiver vencida.
4.2.2.1.4.2 Para prosseguimento da operação, imprime a tela de autorização à CAIXA para acesso à CV e consulta
das informações do saldo, conforme item 4.2.2.1.4 anexa ao dossiê e encaminha à Conformidade para verificação.
4.2.2.1.5 Os proponentes deverão preencher o MO29300 para posterior efetivação do débito na CV FGTS.
4.2.2.1.6 Entrega o MO33377 ao(s) vendedor(es), construtor(es) e responsável(eis) técnico(s) pela execução da
obra e imóvel para preenchimento, assinatura e autorização à CAIXA para realização da pesquisa cadastral.
4.2.2.1.7 Informa ao proponente os sistemas de amortização disponíveis para a modalidade pretendida,
estabelecidos no subitem 3.4.3, e solicita a opção por um deles.
4.2.2.1.8 Informa ao cliente que após a contratação ele pode acompanhar e realizar serviços de seu contrato pelo
Aplicativo Móvel HABITAÇÃO CAIXA.
4.2.2.1.9 Informa ao(s) proponente (s) que o imóvel dado em garantia não pode:
possuir restrição ao uso, incluindo às relacionadas ao zoneamento, parcelamento do solo, preservação do
patrimônio arqueológico e histórico, restrição de atividades devido a inserção em APA (Área de Preservação
Ambiental) ou APP (Área de Preservação Permanente), devendo atender às exigências impostas pelos órgãos
competentes;
estar localizado em terras de ocupação indígena, quilombola ou em unidades de conservação.
4.2.2.1.9.1 Esclarece que em relação a essas exigências, é de responsabilidade do(s) proponente(s) a declaração
quanto ao seu atendimento, declaração esta firmada pelos mesmos no contrato de financiamento e que, em sendo
verificado que o imóvel, na data da assinatura, estava situado em local impeditivo, o fato ensejará o vencimento
antecipado da dívida.
4.2.2.1.10 Se contratação das modalidades de construção informa ao(s) proponente(s) que:
a) para a modalidade Aquisição de Terreno e Construção, o vendedor deve ser informado da obrigatoriedade de
possuir conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA para crédito dos recursos relativos ao
valor do Terreno pela CAIXA;
b) é de sua responsabilidade o recolhimento do INSS bem como demais encargos trabalhistas e de regularidade
fiscal exigidos pelos órgãos reguladores, relativos à mão de obra utilizada na construção;
Vigência: 02/01/2023 24 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
c) a obra deve possuir Responsável Técnico com inscrição no CREA ou CAU ou CFT/CRT e, em caso de
substituição deste profissional durante a fase de obra a CAIXA deve ser comunicada, devendo ser
apresentados os documentos constantes no MO30344.
4.2.2.1.11 Adota os procedimentos descritos no Script de Atuação - Contratação da linha de Crédito Pró-Cotista no
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, constante no Conexão Parceiro.
4.2.2.1.12 Para propostas de imóveis oriundo de leilão, arrematação ou de propriedade CAIXA, aguarda
disponibilização pela CEVEN dos documentos abaixo no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”:
matrícula do imóvel vendido;
laudo de avaliação ou relatório de valoração;
Proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
Comprovante de pagamento de sinal ou caução;
Formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
4.2.2.1.13 Simula operação no link simulador em um dos endereços:
Site da CAIXA www.caixa.gov.br;
SIOPI: https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/;
Portal de Empreendimento: https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/ via SICAQ, pelo endereço
http://www.caixaaqui.gov.br - link simulador;
4.2.2.1.14 Informa e esclarece aos proponentes o resultado apresentado na simulação conforme abaixo:
a) os valores utilizados para cálculo do CET são referenciais e correspondem às condições vigentes na data do
cálculo;
b) os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, estando os valores
sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de
crédito a ser efetuada;
c) podem ocorrer alterações das taxas, prazos máximos e demais condições, sem prévio aviso, estando a
contratação condicionada à disponibilidade de recursos para a região e ao atendimento das exigências dos
Programas;
d) informa os sistemas de amortização disponibilizados na simulação e orienta quanto a escolha por um deles
conforme item 3.4.3;
e) a data do vencimento dos encargos mensais deve ser escolhida entre os dias 01 e 25.
f) Apresenta o CESH das seguradoras oferecidas pela CAIXA:
Pró-Cotista (com renda acima de R$ 8.000,00) - CAIXA Residencial (Habitacional FGTS e Habitacional
Especial FGTS) ou Tokio Marine,
Pró-Cotista/PCVA (com renda até R$ 8.000,00) - CAIXA Residencial (Habitacional PCVA e Habitacional Mais)
ou American Life.
g) Solicita ao(s) proponente(s) a opção por uma das apólices de seguros oferecidas pela CAIXA e informa o
direito de apresentar uma apólice individual de outra seguradora que será precedida de análise pela CAIXA.
h) Informa que as apólices CAIXA Residencial (Habitacional Mais ou Habitacional Especial FGTS) oferecem a
cobertura DFC – Danos Físicos ao Conteúdo – que inclui coberturas acessórias de natureza material para
danos elétricos, pagamento de aluguéis, danos ao conteúdo, roubo/furto conteúdo e assistência 24h, podendo
as condições dos seguros serem consultadas no site da seguradora escolhida conforme tabela do subitem
3.6.1.5.5.
4.2.2.1.15 Informa a possibilidade de financiamento das despesas acessórias, conforme abaixo:
aquisição de Imóvel Novo ou Usado: até 5% do valor do financiamento, sendo que o valor do financiamento
somado ao valor das despesas acessórias está limitado aos parâmetros definidos nos itens 3.4.4 e 3.4.5, à quota
estabelecida na avaliação de risco e condicionado à aprovação do crédito de acordo com a capacidade financeira
do(s) proponente(s).
Construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção: até 5% do valor do financiamento, limitado
aos parâmetros definidos nos itens 3.4.4 e 3.4.5, à quota estabelecida na avaliação de risco e capacidade
financeira do(s) proponente(s).
4.2.2.1.16 Informa a obrigatoriedade em observar a qualificação e certificação do material de construção utilizado
na obra, conforme subitem 3.2.4, cujo cumprimento das condições é atestado mediante declaração MO30420, se:
Vigência: 02/01/2023 25 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
aquisição de Imóvel Novo é preenchida pelo Responsável Técnico pela execução da obra ou, alternativamente,
pelo(s) vendedor(es) do imóvel;
construção em Terreno Próprio e Aquisição de Terreno e Construção é preenchida pelo Responsável Técnico pela
execução da obra ou pelo(s) proponente(s).
4.2.2.1.16.1 Informa, ainda, que as relações dos materiais qualificados ou certificados citados acima estão
disponíveis, respectivamente, nos sites abaixo, e orienta a forma de acesso aos mesmos:
Ministério do Desenvolvimento Regional http://pbqp-h.mdr.gov.br – Opção “Consumidores”, opção “Materiais
Avaliados”, seleciona no campo “Programas Setoriais de Qualidades – PSQs” o material a ser consultado e no
campo “Documentos Relacionados” abre o arquivo “Classificação das Empresas” ou, se não localizado este, o
arquivo “Relatório Setorial” para consulta aos materiais e verificação da sua qualificação;
INMETRO http://www.inmetro.gov.br/prodcert/produtos/busca.asp.
4.2.2.1.17 Entrega a relação de documentos constantes do MO30344, imprime os formulários relacionados no
MO30341 para o(s) proponente(s) e vendedor(es).
4.2.2.1.18 Informa que os demais documentos devem ser apresentados após aprovação da avaliação de risco de
crédito e definição da modalidade de financiamento.
Vigência: 02/01/2023 26 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.3.2.1 Se Interveniente Quitante CAIXA:
providencia autorização do vendedor com o preenchimento do modelo constante no Anexo III do MO43000, datado
e assinado;
solicita por e-mail à Agência/PA de vinculação, o valor do saldo devedor do imóvel, encaminhando a autorização
do vendedor citada no marcador acima;
anexa o e-mail com a resposta da Agência/PA ao dossiê.
4.2.3.2.1.1 Verifica com a agência/PA de vinculação, se o contrato/imóvel objeto da operação possui marcação no
sistema de situação especial (SE) impeditiva e em caso afirmativo, solicita a verificação e possibilidade de
regularização a fim de possibilitar a efetivação da operação.
4.2.3.2.2 Se outro Interveniente Quitante:
entrega o MO30447 devidamente preenchido para que o vendedor do imóvel obtenha junto a Instituição
Originadora do credito as informações necessárias a operação;
anexa o MO30447 ao dossiê, após inserção das informações pela Instituição Originadora do crédito.
4.2.3.3 Se operação com Interveniente Anuente solicita a mesma documentação requerida ao vendedor, conforme
MO30344, não sendo necessário efetuar pesquisas cadastrais, e realiza o cadastramento no sistema.
4.2.3.4 Adota os procedimentos para contratação e utiliza os carimbos confeccionados pelo CCA nos modelos
estabelecidos pela CAIXA, a seguir:
“ateste de propostas” em todos os campos específicos para assinatura do representante do CCA nos formulários,
declarações e pesquisas que não tenham data e que compõem o dossiê encaminhado à CAIXA;
preenche e assina, obrigatoriamente, o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de
Verificação Documental, atestando a veracidade das cópias dos documentos, em caso de proposta de UH
vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB - Dotação/Concessão.
Vigência: 02/01/2023 27 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.4.2.1 Certifica que o(s) proponente(s) foram aprovados na avaliação de risco de crédito do tomador e em caso
afirmativo adota os procedimentos de emissão da ordem de serviço para avaliação do imóvel como garantia da
operação, descritos abaixo:
a) Imprime o MO30741 e colhe assinatura do(s) proponente(s) anuindo à cobrança da tarifa pela prestação do
serviço de avaliação de imóvel;
Se proposta de financiamento habitacional originada em Agência Digital, gera no SIAVL, disponível em
https://agenciadigital.caixa, a Nota de Negociação Avaliação e Reavaliação de Imóvel com assinatura digital
do(s) proponente(s), em substituição ao MO30741.
b) Acessa o SIOPI, opção Serviços/Cadastro de Imóveis/Individual e cadastra o imóvel;
c) Seleciona no SIOPI o imóvel cadastrado, opção “Avaliação do Imóvel”, inicia procedimento de abertura da O.S.
e anexa os documentos abaixo:
Certidão da Matrícula/Certidão de Ônus do Imóvel atualizada e digitalizada;
MO30741 assinado pelo(s) proponente(s) ou Nota de Negociação Avaliação e Reavaliação de Imóvel com
assinatura digital do(s) proponente(s).
4.2.4.2.2 Caso a demanda seja excepcionalmente cadastrada no SIGDU, verifica se a documentação está completa
e realiza o upload da documentação no SIOPI.
4.2.4.3 Informa os valores da tarifa a serem recolhidos na data de assinatura do contrato, conforme instruções
abaixo:
4.2.4.3.1 Se imóvel residencial nas modalidades aquisição de imóvel novo, usado, adjudicado e construção
individual:
para os contratos que já tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente à parcela inicial da Tarifa de
Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no momento
da assinatura do contrato, será no valor de 1,5% sobre o valor do financiamento descontado o valor de R$ 750,00
já recolhido quando da emissão da O.S + o valor dos primeiros prêmios de seguro.
para os contratos que não tiveram o recolhimento do valor de R$ 750,00 referente a parcela inicial da Tarifa de
Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, o documento gerado para pagamento pelos proponentes, no momento
da assinatura do contrato, será no valor de 1,5% sobre o valor do financiamento para as modalidades de
Aquisição e Adjudicados + o valor dos primeiros prêmios de seguro para todas as modalidades.
SICAQ
insere os dados dos proponentes e cônjuges/companheiros;
orientações: Tutorial de Navegação
se houver restrições nos cadastros, o sistema apresentará
SICAQ, apensado do MO43083
telas contendo a descrição das restrições;
(SINAD, SERASA, SCPC, SICOW e
verifica se há apontamento restritivo, conforme MO43062.
CONRES)
4.2.5.1.1 O apontamento de qualquer um dos proponentes no CADIN é motivo de não prosseguimento da operação.
Vigência: 02/01/2023 28 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de
vinculação;
captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação,
denominado “Autorização Agência – PEP”;
recebe da Agência/PA, “Autorização Agência - PEP” por meio de mensagem eletrônica assinada pelo gerente da
Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
arquiva no dossiê habitacional o documento “Autorização Agência - PEP”, recebido por e-mail da Agência/PA ou
capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.5.3 Se proposta com uso da CV FGTS além das disposições acima, devem ser observadas as condições
estabelecidas no MO43000D
4.2.5.4 Se proposta de UH vinculada a empreendimento que teve a contratação via CIWEB – Dotação/Concessão,
preenche e assina o MO43047 – Apresentação de Propostas de Negócios e Ateste de Verificação Documental e
arquiva no dossiê antes do envio à conformidade.
4.2.5.5 A validade das pesquisas deve observar o estabelecido no MO43062.
4.2.7.1 HABITACIONAL
4.2.7.1.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do(s) proponente(s), cônjuge(s) e companheiro(s), se houver,
informando primeiro no SICAQ o proponente de maior renda, conforme orientações e procedimentos constantes no
Tutorial de Navegação SICAQ.
4.2.7.1.2 Solicita a avaliação de risco mediante:
cadastro completo;
certificado com a Agência/PA de vinculação do correto enquadramento da operação de financiamento.
4.2.7.1.3 Verifica o resultado da avaliação de risco e informa ao(s) proponentes.
4.2.7.1.4 Após confirmada a aprovação da avaliação e sua propagação no SICAQ efetua o cadastramento da
proposta no sistema SIPAH/CIWEB ou SIOPI conforme o realizado na avaliação de risco.
4.2.7.1.5 Se houver necessidade em efetuar o cancelamento da avaliação de risco, acessa o endereço
https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br, efetua login, seleciona sistema SIPAH > Avaliação da operação
(cancelamento da avaliação da operação) > informa o nº da avaliação (disponível no sistema SICAQ) e CPF do
cliente > Confirma.
4.2.7.1.6 Na situação Aprovada Condicionada, a proposta não foi aprovada nos parâmetros apresentados pelo
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, porém, o sistema de risco propõe outros parâmetros para aprovação, o
Correspondente CAIXA AQUI Negocial deve propor ao(s) proponente(s) a alteração da operação nos parâmetros
informados na avaliação.
4.2.7.1.7 Se houver necessidade de reavaliação do(s) proponente(s), devido a alteração de dados, e a opção não
estiver disponibilizada no SICAQ, solicita à Agência/PA de vinculação a inserção do QV “Autoriza reavaliação com
alteração de dados – PV” para a solicitação de uma nova avaliação.
4.2.7.1.7.1 A alteração citada acima com autorização pela Agência/PA de vinculação somente é permitida ao
Correspondente CAIXA AQUI Negocial, uma única vez.
4.2.7.1.8 As demais orientações para avaliação de risco habitacional no SICAQ deverão ser verificadas no
MO43062.
Vigência: 02/01/2023 29 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.7.2 COMERCIAL
4.2.7.2.1 Solicita a avaliação de risco de crédito do proponente de maior renda no SICAQ, conforme orientações e
procedimentos constantes no Tutorial de Navegação SICAQ.
4.2.9.1 OPERAÇÕES COM PROPONENTE COM MAIS DE 60 ANOS – EXTRAPOLAÇÃO DA SOMA DOS
PRAZOS E IDADE DO PROPONENTE AOS 80 ANOS E 6 MESES
4.2.9.1.1 Verifica se o proponente mais idoso participante da proposta possui mais de 60 anos e se o somatório dos
prazos de construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais idoso extrapola 80 anos e 6 meses.
4.2.9.1.1.1 Para proponente com menos de 60 anos não é permitida a extrapolação da soma dos prazos de
construção, amortização, renegociação e idade do proponente mais idoso a 80 anos e 6 meses.
4.2.9.1.2 Para propostas da seguradora CAIXA Residencial e American Life, é necessário orientar o(s)
proponente(s) a procurar a Agência/PA de vinculação.
4.2.9.1.3 Para contratações com a Tokio Marine e Too Seguros informar ao cliente que não é permitida a
extrapolação do prazo, devendo ele fazer escolha por outra Seguradora.
4.2.9.1.4 Informa que as principais condições das apólices constam em cláusulas específicas dos contratos e nos
sites das seguradoras.
Vigência: 02/01/2023 30 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.9.2.3 Na opção pela contratação do seguro RCPM pelo vendedor/construtor/responsável técnico, consulta a
Agência/PA de vinculação para informações detalhadas da documentação e local para contratação do seguro, e
recebe do vendedor, até a assinatura do contrato, a Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto emitida
pela seguradora e Comprovante de Pagamento do Seguro.
4.2.9.2.4 Confere endereço do imóvel, matrícula, valor da cobertura, e anexa os documentos ao dossiê.
Vigência: 02/01/2023 31 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
(FGE)
CONSTRUTORES
SISTEMAS E
RESPONSÁVEL TÉCNICO EXECUÇÃO DA OBRA
CADASTROS
CONSTRUTORA
na existência de restrições nos cadastros SICOW e CONRES, o sistema
apresentará telas contendo a descrição das restrições;
verifica nos sistemas citados na coluna ao lado se há apontamento restritivo,
observando:
os apontamentos abaixo restritivos no SICOW e impeditivos para contratação:
SICAQ: proibido de contratar com o Poder Público;
Tutorial de Navegação interdição judicial;
SICAQ, arquivo apensado
do MO43083 empregadores envolvidos com trabalho escravo;
(SICOW, CONRES e participante classificado como PEP, para esse apontamento, adota os
CADIN) procedimentos constantes no item 4.2.5.2.
se modalidade Aquisição de Imóvel Novo, Construção em Terreno Próprio ou
Aquisição de Terreno e Construção, além das pesquisas acima, observa a
existência de apontamentos CONRES abaixo impeditivos para contratação:
217750376 – Empreendimento Problema – Urbanas e Rural;
431166 – Empreendimento Problema;
Vigência: 02/01/2023 32 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
Vigência: 02/01/2023 33 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
a) apontamento restritivo em nome do vendedor e/ou;
b) averbações à margem da matrícula do imóvel indicativas da existência de ações restritivas, que possam
alcançar o imóvel e inviabilizar a aquisição e/ou;
c) usufruto e/ou;
d) concessão de direito real de uso, desde que o direito real de uso seja concedido pela Administração Pública e
incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do financiamento oferecido em garantia e/ou;
e) se a documentação exigida oferecer dúvidas quanto à:
capacidade e representação das partes;
garantia da operação;
origem e titularidade do bem recebido em garantia;
situação dominial;
prevenção de operações que possam resultar em fraudes à execução ou contra credores;
existência de certidão positiva;
4.2.11.1.1 A operação poderá prosseguir no Canal Parceiro, mediante Parecer Jurídico favorável que deve compor
o dossiê, na existência dos casos abaixo:
Imóvel ou terreno de propriedade do Poder Público local, ou por ele doado, em operações enquadradas no
Programa Casa Verde e Amarela;
certidão positiva na matrícula;
ônus ou apontamento restritivo em nome do proponente/participante/vendedor;
proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela;
proponentes, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante;
proponentes, Cônjuges, Companheiros que apresentem determinação ou alvará judicial para aquisição do imóvel;
vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por tutela e curatela;
vendedores, Cônjuges, Companheiros representados por inventariante;
imóvel oriundo de espólio, exceto nas situações previstas no item “ Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000
geral, para as quais não é necessária a consulta jurídica;
imóvel com averbação de separação e/ou divórcio sem o formal de partilha averbado, exceto nas situações
previstas no item “Propostas Atendidas pelo CCA” do MO43000 geral para as quais não é necessária a consulta
jurídica;
imóvel objeto do financiamento possua concessão de Direito Real de Uso, desde que o direito real de uso seja
concedido pela Administração Pública e incida sobre área contígua e não sobre o próprio imóvel objeto do
financiamento oferecido em garantia.
4.2.11.1.2 Na existência de apontamentos citados no subitem 4.2.11.1 mas não relacionados no subitem 4.2.11.1.1,
a proposta não poderá ser prospectada pelo CCA, e o(s) proponente(s) deve(m) ser orientado(s) a regularizar a(s)
pendência(s) e posteriormente dirigir(em)-se à Agência/PA de vinculação para contratação.
4.2.11.2 Solicita análise jurídica à Agência/PA de vinculação conforme abaixo:
preenche, digitaliza ou salva em arquivo o MO30679 – Solicitação de Consulta para o CCA – Crédito Imobiliário;
acessa o SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, clica em “novo”, seleciona categoria: ” Análise
Jurídica/ou Cadastral – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, tipo de documento: “Análise Jurídica/ou Cadastral
- SICOW –PEP” ou “Análise Jurídica/ou Cadastral - Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, clica em próximo,
preenche o campo “Data de Emissão do Arquivo”, seleciona o arquivo do MO30679 digitalizado ou gravado em
computador, marca “Confere com o Original”, salva;
encaminha mensagem eletrônica à Agência/PA de vinculação informando da solicitação registrada no SIOPI;
encaminha o MO30679 preenchido por meio de mensagem eletrônica para a caixa postal da Agência/PA de
vinculação, se proposta cadastrada no CIWEB;
acompanha no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, emissão de parecer pela Agência/PA de
vinculação;
captura no SIOPI, ícone “Documentos”, campo “Operação”, o parecer inserido pela Agência/PA de vinculação,
denominado “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”;
Vigência: 02/01/2023 34 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
recebe da Agência/PA, “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou Imóvel”, por meio de
mensagem eletrônica assinada pelo gerente da Agência/PA, para as propostas cadastradas no CIWEB;
solicita aos proponentes documentação complementar, se demandada pelo jurídico.
arquiva no dossiê habitacional o documento “Parecer Jurídico Conclusivo – Proponentes ou Vendedores ou
Imóvel”, recebido por e-mail da Agência/PA de vinculação ou capturado no SIOPI pelo parceiro.
4.2.11.3 Verifica parecer conclusivo constante no parecer jurídico sobre a viabilidade da operação ou
procedimentos necessários para regularização da situação impeditiva.
4.2.11.4 Inclui o parecer jurídico no SIOPI, botão “Parecer Jurídico” abaixo dos ícones de Fluxo da Proposta.
4.2.11.5 Arquiva o parecer jurídico no dossiê único do financiamento.
Vigência: 02/01/2023 35 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
na situação de exceção contemplada na alínea “c”, o CCA solicita à Agência/PA de vinculação o
preenchimento e assinatura do “MO30758 - Declaração de Crédito Pré-aprovado para fins de Aprovação de
Projeto de Construção” para a proposta e solicita ao(s) vendedor(es) do terreno o preenchimento do
“MO30757 – Termo de Anuência à Aprovação do Projeto” e entrega os dois modelos preenchidos e assinados
ao(s) proponente(s) para encaminhamento à prefeitura que, considerando a legislação do município, pode
aprovar o projeto em nome do(s) proponente(s) antes da efetiva transferência de propriedade do terreno;
caso a legislação municipal não aceite os documentos – modelos citados acima, o(s) proponente(s) tem (êm)
o prazo máximo de 90 dias para apresentação do projeto aprovado;
caso não seja apresentado o projeto, o CCA ao solicitar a OS deve incluir no campo “motivo da solicitação” a
informação: “Proposta de Aquisição de Terreno e Construção sem Projeto Aprovado – excepcionação por até
90 dias”;
o CCA deve adotar os procedimentos de cadastramento no SIOPI descritos no item 4.2.14.2.7;
não são permitidas: a liberação da primeira parcela de obra, o pagamento de obra executada e a utilização
de recursos da conta vinculada FGTS na concessão, para os contratos que não apresentem o projeto
aprovado.
ART/RRT/TRT de execução da obra, se modalidade Construção.
4.2.12.8 A Análise do Projeto é solicitada automaticamente quando da solicitação da avaliação do imóvel no SIOPI,
para as modalidades de construção.
4.2.12.9 Não é possível solicitar nova avaliação para imóvel com laudo de análise vigente no SIOPI que esteja
vinculado a uma proposta na modalidade Aquisição de Terreno e Construção.
4.2.12.9.1 Nas situações acima, em que houver um laudo de análise vigente vinculado a uma proposta no SIOPI,
com manifestação conclusiva de viabilidade técnica pela Engenharia, e não contratada por desistência do
proponente, adota os procedimentos abaixo para encerramento da vigência do laudo de análise e prosseguimento
com um novo proponente/proposta:
verifica se a documentação da nova proposta está completa e assinada;
insere os documentos pertinentes no cadastro do imóvel no SIOPI;
desvincula a proposta anterior do laudo de análise;
exclui a proposta no SIOPI;
solicita à Agência/PA, acionamento à CEHOP para encerramento da vigência do laudo;
após informação do atendimento da demanda pela CEHOP, o Parceiro abre nova demanda do tipo B438 no SIOPI.
4.2.12.10 Verifica e esclarece ao(s) proponente(s) as informações gerais e itens financiáveis nas modalidades de
Construção Individual e Reforma, constantes na cartilha “Construção Individual” disponível no Conexão Parceiros.
4.2.12.11 O formulário PCI – Proposta de Construção Individual deve ser preenchido e assinado pelo proponente
em meio digital, arquivo extensão “.xls ou .xlsx”.
4.2.12.12 Se não for possível a inclusão de todos os documentos no SIOPI deverá encaminhá-los ao engenheiro
responsável pela avaliação, via e-mail ou fax, conforme a proposta de financiamento pretendida.
4.2.12.13 Solicita nova análise e avaliação do imóvel antes do vencimento do prazo de validade, nas situações de
necessidade de revisão do valor avaliado ou revisão do laudo que implique em demandas complementares de
avaliação do imóvel conforme previsto no Informe GEHPA 0005/2020 disponível no SIOPI.
4.2.12.14 Para revisão de Laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração da engenharia da CAIXA, conforme o
caso, exclusivamente antes da contratação e desde que o imóvel ainda não esteja vinculado à proposta, acessa as
orientações operacionais no SIOPI, aba Acesso Rápido/Informativos/GEHPA 0005/2020 REVISÃO DO LAUDO DE
AVALIAÇÃO – NOVA FUNCIONALIDADE SIOPI e solicita reanálise de uma das peças técnicas de engenharia:
a) Laudo de Avaliação (A413, A414, A417);
b) Relatório de Valoração (A412);
c) Laudo de Análise (B437, B438);
Opção:
a) Sem geração de Ordem de Serviço; motivo:
valor de avaliação.
b) Com geração de Ordem de serviço (Demanda Complementar); motivos:
pendências que demandam vistoria;
Vigência: 02/01/2023 36 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
vistoria infrutífera;
pendências que não demandam vistorias.
Vigência: 02/01/2023 38 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
a correta identificação e enquadramento da proposta, e se toda documentação exigida foi entregue antes de
iniciar a inclusão dos dados no SICAQ;
para financiamentos vinculados a empreendimento, inclusive parcerias, a Agência/PA de relacionamento dos
proponentes deve ser, obrigatoriamente, a mesma do empreendimento;
para os demais financiamentos, a Agência/PA de relacionamento dos proponentes é de livre escolha;
cadastrar todos os participantes mesmo que não possuam renda.
4.2.13.2 Imprime o cadastro, colhe assinatura dos proponentes, cônjuges e companheiros, se houver, apõe carimbo
de ateste no campo assinatura do representante do CCA, data, assina e arquiva no dossiê antes do envio à
conformidade.
Vigência: 02/01/2023 39 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
Informa ao(s) proponente(s) que quando houver aprovação do Projeto este deve ser entregue na Agência/PA
de vinculação do CCA para cadastramento no CIWEB da situação especial SE 682 para substituição da SE
681 e regularização da documentação contratual.
4.2.14.2.8 Nas concessões das modalidades de Construção:
4.2.14.2.8.1 Para Construção em Terreno Próprio ou Aquisição de Terreno e Construção, informa o percentual de,
no mínimo, 5% para a última parcela.
4.2.14.2.8.2 Caso exista obra executada, o percentual correspondente à obra executada deve ser preenchido na
primeira parcela, observados os limites e condições estabelecidas no item 3.4.12.3.
4.2.14.2.8.3 Para Aquisição de Terreno e Construção, cadastra no cronograma do SIOPI uma parcela a mais do que
o número de parcelas informado no Cronograma Físico-Financeiro do Laudo de Análise, preenchendo 0% a primeira
parcela, considerando que a liberação do valor relativo ao terreno é tratada pelo sistema.
4.2.14.2.9 Para as propostas cujos proponentes sejam casados sob o regime de Separação de Bens
(convencional/voluntária), observa as orientações abaixo para cadastramento da proposta no SIOPI:
4.2.14.2.9.1 Se ambos estão comprando, o cadastramento no SIOPI deve conter, na tela dos participantes, os
papéis de Proponente/Comprador e Coobrigado/Proponente (Cônjuge) ou Cônjuge do Comprador, caracterizando
que ambos serão proprietários e coobrigados na dívida.
4.2.14.2.9.2 Se somente um dos cônjuges está comprando o imóvel, é necessário o cadastramento no SIOPI do
outro participante, no papel de Interveniente Anuente e sua respectiva vinculação no sistema como cônjuge
Interveniente Anuente (Cônjuge) conforme abaixo:
a) Clica no ícone “Instrumento Contratual”;
b) Clica no botão “Qualificação dos Participantes”;
c) Na tela “Concessão – Detalhes das Qualificações dos Participantes”, altera a qualificação de “comparecem
neste ato como Interveniente Anuente” para “casado com”;
4.2.14.2.9.2.1 Nas situações em que o cônjuge não comprador se recuse a assinar o contrato como anuente, o que
é de direito em virtude do regime de casamento, altera a minuta contratual emitida pelo SIOPI excluindo o campo
de assinatura para o Interveniente Anuente.
4.2.14.2.10 Para contrato assinado entre os dias 26 e 31, adota o procedimento abaixo:
na tela “complementa dados” opção “altera data de vencimento do primeiro encargo” clica em “ SIM”;
na opção “data alterada de vencimento do primeiro encargo” informa nova data, entre os dias 1 e 25, e clica em
salvar.
4.2.14.2.11 Se solicitada alteração da data do 1º vencimento da prestação, informa a nova data de vencimento para
que o primeiro boleto seja gerado com a data escolhida, exceto para contratos com convênio para débito em folha
de pagamento para os quais não é permitida a alteração.
4.2.14.2.12 Para imóvel Adjudicado/Arrematado em Leilão CAIXA é obrigatório:
o preenchimento de todos os campos do quadro “Dados Adicionais” constante da aba “Detalhe do Imóvel”;
a seleção na tela “Complementar Dados” da situação especial “331” ou “332”, condizente com o tipo de garantia
gravada no contrato anterior:
SE 331 – Garantia Hipotecária contrato estoque;
SE 332 – Garantia Alienação Fiduciária contrato estoque.
a seleção na tela “Complementar Dados” da situação especial “71”, “72”, “74”, “75” ou “78”, condizente com a
Origem de Recursos do contrato anterior:
SE 071 – Contratos Alienados cuja OR era 015;
SE 072 – Contratos Alienados cuja OR era 025;
SE 074 – Contratos Alienados cuja OR era 045;
SE 075 – Contratos Alienados cuja OR era 065;
SE 078 – Contratos Alienados cuja OR era 080.
4.2.14.2.13 Emite o Espelho da Proposta ou Relatório de Operações Imobiliárias, confere os dados e arquiva no
dossiê único.
4.2.14.2.14 Informa ao(s) proponente(s) que:
o contrato será impresso e entregue pela Agência/PA de vinculação;
Vigência: 02/01/2023 40 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
deve providenciar o registro do contrato no RI;
deve devolver à Agência/PA o contrato registrado em até 30 dias;
será realizada Conformidade da Garantia para posterior pagamento ao(s) vendedor(es).
4.2.16.1 VENDEDOR(ES)
4.2.16.1.1 Verifica se o(s) vendedor(es) possui(em) conta na CAIXA ou em outra Instituição Financeira e esclarece
que:
Vigência: 02/01/2023 41 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
a) Se modalidades de Aquisição orienta os vendedores a abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança
PF ou PJ na CAIXA ou informa a necessidade de possuir conta em qualquer Instituição Financeira para crédito
do VF e recursos da CV FGTS, se houver;
b) Se modalidade Aquisição de Terreno e Construção, informa a obrigatoriedade de abertura de conta corrente
PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA para crédito/pagamento ao vendedor do valor relativo ao
Terreno.
4.2.16.1.1.1 Se for interesse do(s) vendedor(es) providencia abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta
poupança PF ou PJ, conforme MO33205, até a data da assinatura do contrato.
4.2.16.1.1.2 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA ou Poupança CAIXA Fácil, para crédito
dos valores ao(s) vendedor(es).
4.2.16.1.1.3 No preenchimento da proposta no SIOPI, tela participante informa o número da conta.
4.2.16.2 PROPONENTE(S)
4.2.16.2.1 Abre, caso não possua, até o dia anterior à assinatura do contrato, as contas abaixo:
conta corrente PF ou conta poupança PF, à opção dos proponentes para:
crédito das parcelas de financiamento;
transferência da parcela mensal de recursos da CV do FGTS, se houver, conforme cronograma de obras;
débito do encargo mensal, durante o andamento da obra.
4.2.16.2.2 Se opção pelo financiamento das despesas acessórias ou pelo débito em conta abre, conta corrente PF
ou conta poupança PF, até o dia anterior à assinatura do contrato.
4.2.16.2.3 Não é permitida a utilização de Poupança Social Digital CAIXA e Poupança CAIXA Fácil, para débito dos
encargos do financiamento na CAIXA.
4.2.16.2.4 Confirma o preenchimento do MO30693 se opção pelo débito em conta na CAIXA dos encargos do
financiamento, documento que deve ser anexado ao dossiê habitacional.
AVALIAÇÃO DA CONFORMIDADE
PROPOSTA
ENCAMINHAMENTO DO DOSSIÊ
vinculada a Empreendimento, inclusive parcerias e
alocação de recursos;
individual vinculada às Empresas do Segmento
Corporativo (SGE);
operações prospectadas pela CAIXA Imóveis - individual CEHOP
ou vinculada a empreendimento;
individual e desligamento, todas as propostas com Valor
de Financiamento – VF maior ou igual a R$ 1.000.000,00
(um milhão).
operações INDIVIDUAIS, exceto se prospectada pela CAIXA
CEOPE
Imóveis e SGE.
4.2.17.1.1 No encaminhamento da proposta à CEOPE, digitaliza os documentos integrantes do dossiê no SICTD
Internet em https:\\digitalizar.caixa.gov.br, conforme orientações contidas na cartilha – Manual Usuário CCA
disponível no SICTD.
4.2.17.1.2 Encaminha à CEHOP os dossiês digitalizados, via SICAQ- SISDU, conforme as orientações contidas no
Informe GEHOP 1002/2019 – Proativa - Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui, disponível no SIOPI.
4.2.17.2 Recebe parecer da CEOPE/CEHOP com o resultado da análise de Conformidade, por meio de mensagem
eletrônica.
Vigência: 02/01/2023 42 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.17.2.1 Os dossiês com parecer Inconforme, que estão na CEOPE/CEHOP, devem ser regularizados, pelo CCA,
em até 30 dias corridos a partir da data do primeiro parecer emitido pela CEOPE e até 60 dias corridos a partir da
data do primeiro parecer emitido pela CEHOP.
4.2.17.3 Cabe ao CCA encaminhar o dossiê físico à Agência/PA de contratação, impreterivelmente no 1º dia útil
subsequente à confirmação de recebimento do Parecer Conforme emitido pela CEOPE/CEHOP.
4.2.17.4 Os parceiros vinculados às Pequenas, Médias e Grandes Empresas conforme cronograma deverão
encaminhar os dossiês físicos para a Agência/PA cuja conformidade foi verificada pela CEHOP.
4.2.18.1 NA AGÊNCIA/PA
4.2.18.1.1 A assinatura do contrato de financiamento habitacional ocorre na Agência/PA de vinculação do parceiro,
o qual deve adotar os procedimentos abaixo:
4.2.18.1.2 Após a verificação da conformidade e validação da proposta pela CEOPE/CEHOP:
verifica a data de validade do parecer de conformidade;
agenda com o(s) proponente(s) e Agência/PA, a data para contratação dos produtos da área comercial, que
deverá ocorrer antes da assinatura do contrato habitacional;
verifica com a Agência/PA a data definida para a assinatura, se proposta vinculada a empreendimento, inclusive
parcerias;
contrata os produtos comerciais, se houver;
informa ao(s) devedor(es) a possibilidade de solicitar o Registro Eletrônico do Contrato, no Cartório de Registro
de Imóveis – CRI, caso a contratação atenda às condições estabelecidas no item 4.2.19;
entrega MO30678 para preenchimento e assinatura pelo(s) devedor(es), se opção pelo Registro Eletrônico do
Contrato constante no item 4.2.19, anexando o referido MO ao dossiê habitacional;
agenda com o(s) proponente(s), vendedor(es), participante(s), cônjuge(s)/companheiro(a) e Agência/PA, a data
para a assinatura do contrato habitacional;
encaminha dossiê habitacional à Agência/PA de vinculação para assinatura do contrato;
acompanha a assinatura do contrato pela Agência/PA de vinculação.
Vigência: 02/01/2023 43 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.18.2.6 Participa da entrevista com todos os participantes e Agência/PA na data previamente informada.
4.2.18.2.7 Recebe da Agência/PA de vinculação por mensagem eletrônica a informação sobre a viabilidade da
operação.
4.2.18.2.8 Agenda com todos os participantes a data para a assinatura do contrato habitacional, após a emissão do
parecer informando sobre a viabilidade da operação pela Agência/PA.
4.2.18.2.9 Informa à Agência/PA de contratação a data agendada para assinatura do contrato habitacional.
4.2.18.2.10 Recebe da Agência/PA a informação da disponibilização do instrumento contratual e demais
documentos no SIOPI.
4.2.18.2.11 Após a disponibilização do instrumento contratual e demais documentos pela Agência/PA, adota os
procedimentos abaixo:
4.2.18.2.11.1 Captura no SIOPI, ícone “Validação checklist Assinatura”, campo “Operação” os documentos abaixo:
a) instrumento contratual - categoria: “Instrumento Contratual”;
b) planilha de cálculo do CET - categoria: “Planilha de Cálculo do CET”;
c) declaração da origem de recursos financeiros próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para
aquisição ou construção de imóvel (MO28127) - categoria: “Decl. Origem de Recursos Financeiros Próprios”;
d) tarifas à vista - categoria: “Tarifas à Vista”;
e) autorização para débito em conta MO37040 para pagamento das tarifas à vista- categoria: “Autorização para
Débito em Conta” somente se os proponentes forem detentores de conta CAIXA na mesma agência do contrato
de financiamento;
f) declaração de participação de entrevista em meio eletrônico MO30719 - categoria “Declaração de Entrevista”,
4.2.18.2.11.2 Imprime os documentos abaixo:
a) resumo da proposta na tela “Concessão – Emite Documentos”, botão “Resumo Proposta”, documento que deve
ser lido e conferido pelo(s) proponente(s) comprador(es)/cônjuges previamente à assinatura do contrato;
b) instrumento contratual em 3 vias;
c) planilha de cálculo do CET;
d) extrato do Laudo de Avaliação, impresso em 2 vias;
e) declaração da origem de recursos financeiros próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para
aquisição ou construção de imóvel MO28127, emitido em 2 vias pelo SIOPI ou CIWEB, assinados pelos
proponentes na forma descrita no item 4.2.18.2.15;
f) documento para pagamento das tarifas à vista, por meio de emissão do PP7 com o TP319, composto pelos
primeiros prêmios de seguros e Tarifa de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia;
g) declaração de participação de entrevista em meio eletrônico MO30719, que deve ser assinada pelo(s)
proponente(s) e CCA e enviado à Agência/PA junto com os demais documentos para composição do dossiê,
sem a qual não será confirmada a assinatura do contrato no SIOPI pela Agência/PA de vinculação.
4.2.18.2.12 Informa aos proponentes:
a) detentores de conta CAIXA na mesma agência do contrato de financiamento:
que os valores relativos às tarifas à vista serão pagos por débito em conta;
que o valor total deve estar disponibilizado em conta para débito;
que deve assinar o MO37040 – Autorização de Débito para efetivação do pagamento das tarifas à vista;
b) detentores de conta CAIXA em agência diferente da do contrato de financiamento:
que deve ser pago na mesma data, pelos proponentes, na Agência/PA de vinculação do CCA/Agência do
contrato de financiamento, o documento emitido para pagamento das tarifas à vista e entregue pelo Parceiro.
4.2.18.2.12.1 Encaminha à Agência/PA de vinculação do CCA, detentora da conta dos proponentes, a autorização
de débito para efetivação do pagamento das tarifas à vista.
4.2.18.2.12.2 Recebe da Agência/PA de vinculação do CCA, detentora da conta dos proponentes, a informação da
efetivação do pagamento das tarifas à vista pelo débito em conta.
4.2.18.2.12.3 Entrega aos proponentes documento para pagamento das tarifas à vista, disponibilizado pela
Agência/PA de vinculação, e solicita a efetivação do pagamento do documento na Agência/PA de vinculação do
CCA na mesma data.
Vigência: 02/01/2023 44 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.18.2.12.4 Recebe dos proponentes documento relativo ao pagamento das tarifas à vista e respectivo
comprovante de pagamento e confere a sua autenticação pela Agência/PA de vinculação.
4.2.18.2.12.5 Não é permitido, em nenhuma hipótese, o financiamento das Tarifas à vista, sendo obrigatório o seu
recolhimento no momento da assinatura do contrato.
4.2.18.2.13 Confirma a efetivação do pagamento das tarifas à vista e do ITBI pelos proponentes.
4.2.18.2.14 Recebe e confere, se for o caso, o comprovante/recibo de contratação do seguro SDE descrito no
MO43000 apensado A.
4.2.18.2.14.1 Na opção pela contratação do seguro RCPM, recebe do(s) vendedor(es), construtor(es) ou
responsável(is) técnico(s), até a assinatura do contrato, a Apólice contratada acompanhada de Folha de Rosto
emitida pela seguradora e comprovante de pagamento do seguro.
4.2.18.2.15 Solicita ao(s) proponente(s) comprador(es)/cônjuges o preenchimento da Declaração da Origem de
Recursos Financeiros Próprios, incluindo recursos da CV FGTS, utilizados para aquisição ou construção de imóvel -
MO28127, conforme orientações abaixo:
a) é emitido um único documento em nome de todo(s) o(s) proponente(s), quando o Valor de Recursos Próprios
somado ao Recurso da CV FGTS, se houver, for igual ou superior a R$2.000,00 (dois mil reais);
b) a origem dos recursos próprios deve ser descrita individualmente por proponente ou em conjunto nos casos de
mesma origem de recursos, no campo destinado à descrição, quando o Valor de Recursos Próprios somado ao
Recurso da CV FGTS, se houver, for igual ou superiora R$50.000,00 (cinquenta mil reais);
c) quando o Valor de Recursos Próprios somado ao Recurso da CV FGTS, se houver, for menor que R$50.000,00
(cinquenta mil reais) os proponentes devem somente assinar a declaração;
d) emitido em 2 (duas) vias devendo ser igualmente preenchidas e 01 via ser encaminhada ao cartório e a outra
arquivada no dossiê habitacional;
e) não é necessário registro no cartório da referida declaração;
f) na hipótese de recusa do cliente ou do portador dos recursos em prestar a informação solicitada na
declaração, o CCA deve registrar a negativa no mesmo Modelo.
4.2.18.2.16 Solicita ao(s) proponente(s) o preenchimento da Declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de
Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento
Habitacional emitido pelo sistema.
4.2.18.2.16.1 Esclarece ao(s) proponente(s) que a omissão ou preenchimento com informações insuficientes ou
inverídicas do referido documento poderá resultar na negativa de cobertura por parte da seguradora e,
consequentemente, a não quitação parcial ou total do saldo devedor do financiamento, no caso de acionamento do
seguro em caso de morte ou invalidez permanente – MIP.
4.2.18.2.16.2 Informa que o Anexo I é parte integrante da Apólice de Seguro e deverá ser apresentado em caso de
acionamento do Seguro.
4.2.18.2.16.3 Encaminha o documento preenchido e assinado pelos proponentes para verificação pela
Conformidade do Registro do Contrato.
4.2.18.2.17 Entrega aos proponentes o Anexo II - Direitos e Deveres do seu Contrato.
4.2.18.2.18 Esclarece aos proponentes as vantagens da opção pelo débito em conta das prestações do
financiamento.
4.2.18.2.19 Informa aos devedores que, se solicitada alteração da data do 1º vencimento do encargo mensal e a
nova data for posterior ao mês subsequente ao de assinatura, os prêmios de seguro e a Tarifa de Administração de
Contrato Mensal - TA, devidas no mês, se houver, serão pagas independentemente desta alteração.
4.2.18.2.20 Informa aos vendedores a incidência de Imposto de Renda sobre o crédito devido às alíquotas variáveis
em função do prazo de sua permanência, definidas para aplicações financeiras em renda fixa.
4.2.18.2.21 Esclarece que as apólices de seguro estão disponíveis para consulta e impressão pelos proponentes
nos endereços eletrônicos citados no item 3.6.1.5.5.
4.2.18.2.22 Colhe e confere a autenticidade das assinaturas na forma abaixo:
dos proponentes, testemunhas e vendedores, este último se houver, nas 03 vias do contrato;
dos proponentes na planilha de cálculo do CET.
4.2.18.2.22.1 O(s) proponente(s) impossibilitado(s) de assinar o contrato deve(em) ser representado(s) por
procuração pública com menos de 1 ano da data do traslado ou da certidão do ato, apresentada a via original e
cópia.
4.2.18.2.23 Após coletadas as assinaturas, providencia a(s) fotografia(s) conforme abaixo:
Vigência: 02/01/2023 45 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
a) seleciona a página do contrato onde consta todas as assinaturas;
b) solicita documento de identificação do(s) proponente(s);
c) orienta o(s) proponente(s) a segurar em uma das mãos o documento de identificação e na outra o contrato na
página selecionada, sem ocultar o rosto;
d) registra a foto e salva em formato JPG ou PDF;
e) arquiva a foto no SIOPI, ícone “Validação checklist Assinatura”, “Documento Assinatura no CCA”;
f) se houver mais de uma foto, salva em um único arquivo.
4.2.18.2.23.1 A foto é requisito indispensável para que ocorra a assinatura do contrato no CCA e item obrigatório
para confirmação da assinatura no SIOPI pela Agência/PA de vinculação.
4.2.18.2.24 Após a assinatura de todos os participantes, inclusive procurador(es), se houver, certifica do pagamento
de todas as tarifas e encaminha o contrato à Agência/PA de vinculação, para assinatura pelo representante CAIXA.
4.2.18.2.25 Recebe da Agência/PA de vinculação o contrato assinado pelo representante CAIXA.
4.2.18.2.26 Entrega ao(s) devedor(es) 02 vias do contrato assinado para encaminhamento e registro pelo Cartório
de Registro de Imóveis – CRI e informa que não é necessária a averbação da planilha do CET na matrícula.
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b) endereço do imóvel, caso o endereço do imóvel constante na matrícula seja o mesmo do endereço constante
no CIWEB/SIOPI;
c) registro da compra e venda e uso dos recursos da CV FGTS, se houver;
d) cancelamento de hipoteca/ônus, nos casos de Interveniente Quitante de IF diferente da Caixa e de
Portabilidade;
e) averbação da garantia em favor da CAIXA;
f) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F” (se houver), cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS/ LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E
EXECUÇÃO DA OBRA” e página de INFORMAÇÕES ADICIONAIS/RESSALVAS, para as operações em que o
contrato emitido pelo SIOPI/CIWEB tenha sido registrado no RI;
g) declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante,
constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato;
quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA
de vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente
com a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
h) todas as páginas da escritura pública e a página do contrato em que conste a conta para crédito do vendedor
(com ou sem assinatura/rubrica);
i) dados do registro no cartório: protocolo/processo e/ou livro e/ou folha,
j) autenticidade do selo da matrícula do cartório, caso haja orientação para conferência em site indicado na
matrícula.
4.2.20.1.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos
abaixo:
informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição,
pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra Instituição
financeira;
esclarece ao vendedor que para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de
Terreno e Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA;
após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato
4.2.20.1.3 Recebe da CEOPE resultado da análise de Conformidade do Registro do Contrato, por meio de
mensagem eletrônica.
4.2.20.1.3.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do cliente
na Agência/PA e informa o vendedor.
4.2.20.1.3.2 Se o parecer estiver “Inconforme, encaminha para as tratativas da Agência/PA.
caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 4.2.20.1.2
para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
4.2.20.1.4 Se contrato de imóvel Adjudicado CAIXA ou Arrematado em Leilão CAIXA, adota os procedimentos
abaixo:
a) Encaminha o contrato registrado à Agência/PA de vinculação nas situações em que o(s) devedor(es)
entregou(aram) o contrato registrado no CCA para encaminhamento pela Agência/PA de vinculação à CEVEN
e à CEOPE para verificação da Conformidade do Registro do Contrato e liberação dos recursos ao vendedor;
b) Aguarda resultado da análise da Conformidade pela CEOPE conforme descrito no item 4.2.20.1.3 e subitens.
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4.2.20.2.1 Encaminha à CEHOP, via SICAQ-SISDU, o contrato registrado e a matrícula individual atualizada,
emitida pelo Cartório de Registro de Imóveis, com data atual, e páginas do contrato registrado, contendo os dados
necessários à verificação da conformidade:
a) nome e CPF do(s) proponente(s), participante(s), cônjuge(s) e companheiro(s);
b) endereço do imóvel;
c) registro da compra e venda;
d) averbação da garantia em favor da CAIXA;
e) páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F” (se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
f) declaração de Conhecimento ou Desconhecimento de Doença Pré-existente ou Situação Incapacitante,
constante no item 6 do Anexo I do Contrato de Financiamento Habitacional, preenchida e assinada pelos
proponentes, para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato;
quando houver a transcrição do contrato CAIXA para Escritura Pública pelo Cartório de Notas, a Agência/PA de
vinculação do CCA deverá imprimir o Anexo I do contrato CAIXA para preenchimento e assinatura pelos
proponentes e envio do documento para verificação pela Conformidade do Registro do Contrato, juntamente com
a Escritura Pública lavrada pelo cartório de notas e devidamente registrada.
4.2.20.2.2 Se no contrato constar a opção “Cheque Administrativo ou conta operação 093” para pagamento ao
vendedor, situação que pode ocorrer nos contratos assinados antes de 01 MAR 2021, adota os procedimentos
abaixo:
informa ao vendedor a impossibilidade de pagamento por Cheque Administrativo desde 01 MAR 2021, devido a
suspensão do serviço pela CAIXA;
esclarece ao vendedor que para crédito dos recursos relativos ao financiamento, nas modalidades de aquisição,
pode ser aberta conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA ou conta em outra Instituição
financeira;
esclarece ao vendedor que para crédito/pagamento do valor relativo ao Terreno, na modalidade Aquisição de
Terreno e Construção, é necessário abertura de conta corrente PF ou PJ ou conta poupança PF ou PJ na CAIXA;
após orientações acima, solicita aos proponentes que entreguem o contrato registrado na Agência/PA de
vinculação para correção dos dados da conta no contrato e no sistema e solicite a presença dos vendedores para
informar e/ou abrir nova conta;
a Agência/PA de vinculação, após a correção das informações relativas à conta do vendedor, no contrato e
sistema, encaminha o contrato para verificação pela conformidade do Registro do Contrato.
4.2.20.2.3 Para imóvel em construção, encaminha à CEHOP as páginas da matrícula mãe onde constam:
abertura da matrícula, contendo todos os dados do imóvel e do proprietário;
registro ou averbação com a última atualização do endereço, da numeração predial e do respectivo complemento;
registro da compra e venda;
averbação da garantia em favor da CAIXA;
páginas do contrato contendo: Quadros “A” a “F” (se houver) e cláusulas/itens iniciais do contrato até
“DESTINAÇÃO DOS RECURSOS/LEVANTAMENTO DOS RECURSOS E EXECUÇÃO DA OBRA.
4.2.20.2.4 Os documentos relativos ao registro do contrato de operações de empreendimentos prospectadas pelo
Correspondente CAIXA AQUI Negocial podem ser encaminhados diretamente à CEHOP para verificação da
conformidade.
4.2.20.2.5 As orientações para o envio da documentação digitalizada constam no Informe GEHOP 2003/2018 –
Registro do Contrato – Digitalização e envio via sistema CAIXA Aqui.
4.2.20.2.6 Recebe da CEHOP resultado da análise de Conformidade do registro do contrato, por meio de
mensagem eletrônica.
4.2.20.2.6.1 Se o parecer estiver “Conforme “, encaminha os documentos originais para arquivo no dossiê do cliente
na Agência/PA e informa o vendedor.
4.2.20.2.6.2 Se o parecer estiver “Inconforme, encaminha para as tratativas da Agência/PA.
caso o motivo da inconformidade apontado pela CEOPE/CEHOP seja decorrente da opção de pagamento ao
vendedor por meio de Cheque Administrativo, operação 093, adota os procedimentos descritos no item 4.2.20.2.2
para regularização e novo encaminhamento à conformidade.
Vigência: 02/01/2023 48 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.21 ACOMPANHAMENTO DAS OBRAS – MODALIDADES DE CONSTRUÇÃO – CONTRATOS
ASSINADOS ATÉ 18 JUL 2021 QUE NÃO ALTERARAM A METODOLOGIA DE VISTORIA
4.2.21.1 Informa ao(s) proponente(s) que a aferição da obra para os contratos de Construção Individual é realizada
mediante vistoria e emissão de ateste pela engenharia da CAIXA com a emissão do RAE.
4.2.21.1.1 Solicita a abertura de demanda de Ordem de Serviço na atividade E-401 para acompanhamento de obra
no SIOPI.
4.2.21.1.1.1 Caso a abertura de Ordem de Serviço na atividade E-401 no SIOPI apresente mensagem de erro,
informa à Agência/PA de vinculação para solicitação ou encaminhamento à CEHOE para abertura de OS para o
acompanhamento de obra.
4.2.21.1.2 Para liberação de parcela de obra, devem ser atendidas as seguintes exigências:
a) o contrato deve, obrigatoriamente, estar adimplente;
b) o cronograma deve estar dentro do prazo previsto para o término da obra;
c) não haver indicativo de pendências impeditivas no RAE anterior, incluindo a necessidade de reprogramação de
cronograma;
d) para a liberação da última parcela, cujo percentual é de no mínimo 5% de obra a executar, a liberação está
condicionada à apresentação da averbação da obra na matrícula do imóvel.
4.2.21.2 Solicita vistoria à engenharia da CAIXA, conforme procedimentos abaixo, para viabilizar a liberação da
próxima parcela de obra pela Agência/PA, mediante RAE:
acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
clica no código do imóvel;
clica em “avaliação do imóvel”;
clica no “código da OS referentes à análise;
clica em “acompanhamento de obra”;
clica em “novo”; e
preenche os dados com as informações referentes ao contrato e clica em concluir para convocar a Ordem de
Serviço – OS.
4.2.21.3 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro.
4.2.21.4 O passo a passo detalhado encontra-se no Informativo SIOPI GEMPF 0010/2019 – Cartilha de
Acompanhamento de Obra no SIOPI.
4.2.21.5 O proponente pode optar por alterar o sistema de vistorias do seu contrato atualizando-o para o fluxo de
vistorias por marcos, desde que o(s) Proponente(s) ou Cônjuge(s) não figurem como Responsáveis Técnicos pela
Obra objeto do financiamento, conforme determina o item denominado “operacionalização da contratação” descrito
no MO43000 geral.
4.2.21.5.1 Orienta o proponente a comparecer à Agência de vinculação do seu contrato e formalizar a opção por
meio da assinatura do Termo de Concordância, não sendo necessário registro cartorário, devendo ser arquivado no
respectivo dossiê físico.
4.2.21.5.2 Após a assinatura do Termo, o Gerente da Agência responsável providenciará a devida atualização
sistêmica.
4.2.21.5.3 Com a assinatura do Termo e a configuração do sistema, o contrato passará a ter o fluxo de vistoria nos
mesmos moldes dos contratos assinados a partir de 19 JUL 2021, conforme descrito no item 4.2.22.
4.2.21.5.4 A alteração é permitida tanto para contratos sem opção pela antecipação de recursos quanto para
contratos com a opção pela antecipação de recursos.
Vigência: 02/01/2023 49 / 52
#INTERNO.TODOS MO 43000 215C
4.2.22.1.1 A primeira vistoria deverá acontecer quando a obra atingir 30% de evolução e a segunda quando atingir
85%. As demais liberações devem ser efetuadas considerando o percentual de evolução constante na Planilha de
Levantamento de Serviços – PLS com relatório fotográfico, apresentada e assinada pelo(s) devedor(es),
engenheiro/arquiteto contratado por ele e responsável técnico pela execução da obra.
4.2.22.1.1.1 A metodologia de vistoria por marcos não é permitida para as contratações em que o(s) Proponente(s)
ou Cônjuge(s) figure(m) como Responsáveis Técnicos pela Obra objeto do financiamento, devendo
obrigatoriamente ser solicitada vistoria presencial com emissão de RAE - Relatório de Acompanhamento de
Evolução de Obra, conforme determina o item "operacionalização da contratação" descrito no MO43000 geral.
4.2.22.1.2 Caso haja inclusão de percentual de obra executada na contratação, com percentual igual ou superior a
30%, a primeira vistoria deverá ocorrer antes da primeira liberação.
4.2.22.2 Em todas as etapas de evolução da obra, para que a liberação possa ocorrer, o(s) devedor(es) deve(m)
entregar a PLS – Planilha de Levantamento de Serviços com relatório fotográfico das intervenções realizadas no
período objeto da solicitação, indicando o correspondente percentual de evolução.
4.2.22.2.1 A Planilha de Levantamento de Serviços – PLS, bem como documentos para atendimento de pendências,
deverão ser incluídos no SIOPI pelo CCA, associados à demanda de acompanhamento da etapa, quer seja O.S de
Acompanhamento de Obra – presencial (E401) ou Registro de Evolução sem Vistoria (E490).
4.2.22.3 Verifica na PLS e RAE:
os dados dos devedores, responsável técnico e imóvel;
assinatura dos devedores e responsável técnico contratado pelos devedores - se PLS, e responsável técnico
da empresa credenciada de engenharia - se RAE;
inclusão de no mínimo 12 fotografias no Relatório Fotográfico, conforme detalhado na cartilha cartilha-
habitacao-PF-construcao-conclusao-reforma-ampliacao-de-unidades-habitacionais-SET-2021.pdf disponível
em www.caixa.gov.br .
4.2.22.3.1 Caso a documentação esteja em desacordo com as orientações acima, deverá ser imediatamente
devolvida aos devedores para regularização, não devendo ocorrer qualquer liberação de recurso até a
regularização completa da documentação, sendo obrigatório em seguida o upload no SIOPI.
4.2.22.4 A solicitação de vistoria, a pedido do(s) devedor(es), deve ser realizada no SIOPI, conforme abaixo:
acessa o SIOPI, Menu Proposta>Proposta Individual (PF/PJ), insere o número da proposta ou número do contrato
para busca;
confere se a Agência/PA informada corresponde à de vinculação do contrato habitacional e não de vinculação ao
CCA e, em caso necessário, edita a informação e informa a Agência/PA responsável pelo contrato;
clica no código do imóvel;
clica em “avaliação do imóvel”;
clica no “código da OS” referente à análise;
clica em “acompanhamento de obra”;
clica em “novo”;
preenche os dados com as informações referentes ao contrato, inclui os dados da PLS recebida, efetua upload da
PLS e demais documentos, se for o caso, e clica em concluir para convocar a Ordem de Serviço – OS.
4.2.22.4.1 Caso a demanda de Acompanhamento de Obra no SIOPI seja pela opção “E490 (Registro de Evolução
Sem Vistoria)”, não haverá vistoria nem emissão de RAE. Deste modo, logo após convocar a OS, efetua também a
sua conclusão para que seja gerada mensagem à Agência/PA, informando a necessidade de liberação da parcela
de obra ao(s) devedor(es).
4.2.22.5 Caso a demanda de Acompanhamento de Obra no SIOPI seja pela opção “E401 (OS de Acompanhamento
de Obra – presencial)”, haverá vistoria e emissão de RAE pela engenharia da CAIXA.
4.2.22.5.1 A opção pela atividade de acompanhamento de obra “E-401” deverá ocorrer quando a obra atingir os
percentuais de evolução equivalente aos marcos de vistoria: 30% e 85%.
4.2.22.6 Informa ao(s) devedor(es), nas situações de necessidade de regularização do cronograma, que o
procedimento somente poderá ser feito na Agência/PA de vinculação do Parceiro.
4.2.22.7 Até que seja verificada em nova vistoria e seja registrada no RAE a regularização do percentual de
evolução de obras ou do serviço inconforme, o CCA deverá demandar atividade de Acompanhamento de Obra
selecionando a opção “E401” para liberação da parcela.
Vigência: 02/01/2023 50 / 52
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4.2.23.1 CEVEN
4.2.23.1.1 Disponibiliza os documentos abaixo digitalizados no SIOPI, aba “Serviços”, aba “Cadastro de Imóveis”,
para utilização pelo CCA se prospecção de imóveis oriundos de leilão, arrematação ou adjudicação pela CAIXA:
4.2.23.1.2 matrícula do imóvel vendido;
laudo de Avaliação ou Relatório de Valoração;
proposta de Compra ou Termo de Arrematação (comprova os dados do comprador cuja proposta foi aprovada pela
CAIXA);
comprovante de pagamento de sinal ou caução;
formulário PP15 de Recursos Próprios (para ser entregue ao cliente para pagamento na agência de contratação).
4.2.23.1.3 Verifica se o imóvel está cadastrado no SIOPI e com laudo válido e, em caso negativo, providencia o
cadastramento do imóvel e registro do laudo de avaliação ou relatório de valoração.
4.2.23.2 CEHOP
4.2.23.2.1 Procede a verificação da Conformidade Proativa e do Registro do Contrato das operações vinculadas a
empreendimento, individual vinculada às Empresas do Segmento Corporativo (SGE), as operações prospectadas
pela CAIXA Imóveis (Habitar) – individuais ou vinculadas a empreendimento.
4.2.23.2.2 Adota os procedimentos para impressão da Minuta Contratual em formato Braille, em D+2 do
recebimento do e-mail da Agência/PA contendo o arquivo do contrato e o formulário de solicitação preenchido e
assinado pelo participante.
4.2.23.2.3 Participa na execução dos procedimentos de efetivação do Registro Eletrônico do contrato, conforme
itens abaixo:
4.2.23.2.3.1 Recebe a imagem do contrato assinado pelo(s) participante(s) por meio do Caixa Aqui em upload
realizado pela Agência/PA ou CCA.
4.2.23.2.3.2 Efetua a verificação do contrato recebido de acordo com o Checklist homologado pelo gestor do
produto.
4.2.23.2.3.3 Devolve o contrato à Agência/PA ou CCA para providências de regularização, caso seja(m)
verificada(s) inconformidade(s).
4.2.23.2.3.4 Recebe arquivo corrigido;
4.2.23.2.3.5 Realiza o upload do contrato, arquivo extensão “XML” gerado pelo SIOPI, na plataforma CORI-BR,
caso seja constatada a conformidade da contratação;
4.2.23.2.3.6 Aguarda a inclusão das informações registradas pelo CRI na plataforma do CORI-BR; realiza a captura
do arquivo de retorno e adota os procedimentos de finalização da conformidade do registro do contrato.
Em caso de notificação de pendência pelo CRI, recebe nova solicitação da Agência no portal CEHOP com pedido
de regularização da pendência e reencaminha arquivo extensão “XML” para registro do contrato;
4.2.23.2.3.7 Efetua download da matrícula registrada no portal ONR;
4.2.23.2.3.8 Realiza a Conformidade do Registro do Contrato.
Vigência: 02/01/2023 51 / 52
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5 ANEXOS
5.1 Não se aplica.
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