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Índice
o Introdução
Pelo menos uma vez na vida de cada pessoa chega um momento em que a
necessidade é grande e os recursos são poucos. Pode ser difícil o suficiente
para sobreviver com um salário decente, mas, quando os tempos ficam
difíceis e o dinheiro simplesmente não existe para atender à necessidade,
uma pessoa pode facilmente se desesperar.
Quando uma pessoa pode ter um bom controle financeiro e um bom plano de
ação. Caso sejam necessários fundos de emergência, uma pessoa pode
dormir melhor à noite.
Não existe uma fórmula mágica real para obter dinheiro de emergência no
local. Há muita reflexão e a implementação de um bom plano. Se você pode
fazer isso, você já fez. Isso é realmente tudo o que qualquer um de nós pode
fazer para garantir amanhã.
Se você for atingido por uma grave crise financeira e se deparar com
dinheiro de emergência, veja como avaliar sua situação e se recuperar.
De repente e sem aviso, seu telhado começa a vazar! Seu aquecedor de água
quente é desligado e o computador fica com fumaça, a embreagem precisa
ser substituída no seu carro e seu filho decide fazer o casamento na Ilha de
Oahu - tudo isso na mesma semana!
Onde quer que haja problemas de dinheiro, você pode encontrar um revés
emocional incapacitante. Evite tudo o que tentar, pois você pode começar a
se preparar para as consequências fiscais e emocionais devastadoras que
certamente virão. Você precisará lidar muito bem com ambos se desejar
fazer um retorno financeiro sólido.
Sempre que ocorrer uma emergência financeira, será sua capacidade de lidar
com as armadilhas individuais que o manterão em boa posição. É quando
uma série de problemas financeiros ocorre que o estresse tende a se
acumular e dificulta sua vida.
Você não ficará tão impressionado quando puder olhar calma e racionalmente
para cada problema individual conforme ele surgir. Se você se sentar
torcendo as mãos com preocupação e permitir que todas as suas
emergências se amontoem; você se encontrará deprimido.
A calma deve ocupar o centro do palco. Você nunca deve se permitir o luxo
do pânico. Não há ninguém lá para você assumir. Você é tudo que você tem.
Quanto mais você entrar em pânico, menos eficaz será. Você precisa manter
a cabeça muito clara para poder sentar e elaborar um plano apropriado.
Esteja ciente de sua própria tendência a sabotar seus planos ainda mais. É
somente quando você estiver mais calmo que estará preparado para chegar
onde precisa e depois superar.
Lembre-se do velho ditado de que "duas cabeças sempre são melhores que
apenas uma!" Você não precisará fazer um grande investimento em dinheiro
se estiver sem dinheiro. Procure um planejador que faça uma consulta de
uma hora por US $ 150. Muitas vezes, isso será tudo o que você precisará
para virar a esquina com segurança.
Por outro lado, se tiver certeza de que pode lidar com o uso de cartões de
crédito para lidar com uma emergência de caixa, é melhor ter certeza de que
poderá pagá-los quando chegar a hora. Caso contrário, por que adicionar
mais uma dívida e outro problema. Eventualmente, tudo o alcançará.
Pense bem antes de pedir emprestado ao seu 401 (k) ou IRA. Existem
brechas que permitem isso, mas também existem custos ocultos - não
importa possíveis impostos, multas e outras consequências. Lembre-se de
que, se você perder o emprego, precisará reembolsar o empréstimo
imediatamente ou ser tributado como se fosse um saque. Este remédio pode
ser muito caro a longo prazo.
• Gaste com mais sabedoria. Todos nós temos nossas próprias maneiras
de desperdiçar dinheiro. Agora veja como você pode eliminar os que você
não perderia. Apenas economizar o dólar que você gastaria normalmente
nessa xícara de café todos os dias aumenta.
Você pode gastar seu precioso tempo chorando em seu leite, perguntando-se
por que foi escolhido dessa maneira ou pode ficar ocupado e ver como isso
pode ter acontecido com você. Você precisará enfrentar algumas respostas
sensíveis para evitar futuras crises financeiras.
Sofrer uma grave crise financeira é um excelente momento para se auto-
avaliar. Pergunte a si mesmo onde errou, onde não está prestando atenção e
como pode estar se preparando para futuros contratempos financeiros.
Compreender as respostas para essas perguntas importantes o ajudará na
próxima vez que o mesmo acontecer com você.
Esteja preparado antes que a crise comece. Você não será capaz de antecipar
toda vez que um fardo financeiro cair em seu colo, mas, se você quiser ser
amortecido, precisará antecipar o imprevisto.
Preste atenção especial. Tire uma página do livro dessa senhora ... ela notou
que suas toalhas estavam levemente chamuscadas quando as tirou da
secadora um dia. Em vez de ligar para o técnico de reparos, ela encolheu os
ombros - até que a próxima carga causou toda a sua casa em chamas. Todos
nós temos esses mesmos momentos em que vislumbramos uma potencial
crise pairando no horizonte e não fazemos nada até que seja tarde demais.
Preste atenção aos detalhes menores e evite as calamidades maiores.
Planeje mais adiante. Sua embreagem provavelmente vai dar a cada 80.000
milhas ou mais. O telhado pode ceder a cada 15 a 20 anos. Um aspirador de
pó pode deixar o pó em até cinco. Evite o óbvio e pague excessivamente
mais tarde. É a sua chamada.
Sua área de trabalho de cinco anos está ficando estridente. Você pode
esperar até que morra. No entanto, de acordo com a Lei do Dinheiro de
Murphy, ele expirará no pior momento possível. De qualquer maneira, pagar
por um novo computador pode não fazer parte do orçamento, portanto,
planejar com antecedência fornece a você algum controle sobre quando você
recebe o golpe. Comece a planejar hoje o que você sabe que virá - venha o
inferno ou a maré alta. Planeje com inteligência o inevitável.
Encontrar dinheiro durante uma emergência pode ser muito difícil se você
não planejar. Estabeleça economias de emergência nos bons e maus
momentos. A chance é muito grande de que você seja solicitado a gastar
uma quantia em dinheiro no momento e quando menos esperar.
É uma regra muito boa reduzir o custo de vida de três a seis meses. Você
também pode usar esse mesmo dinheiro quando se deparar com grandes
despesas não planejadas, como um carro que avaria ou muito dinheiro da
faculdade.
As pessoas que vivem com renda fixa terão mais dificuldade em reservar
dinheiro para emergências. Se você conseguir espremer mais US $ 10 ou US
$ 20 por mês e colocá-lo em uma conta do mercado monetário, vale a pena.
As pessoas geralmente não sabem onde estão gastando seu dinheiro. Depois
que você pode contabilizar cada centavo, é muito mais fácil decidir onde você
pode reduzir e começar a economizar.
Você nem sempre pode dar conta de emergências, por isso é mais crítico
criar o fundo o mais rápido possível.
Os cartões de crédito são talvez uma das formas mais caras de dinheiro.
Uma regra geral muito boa é que, a menos que você pague suas contas de
cartão de crédito todos os meses, não as use para nada que possa comer ou
vestir.
Outra boa regra geral é consolidar sua dívida. Se você possui vários cartões
de crédito, cada um com taxas de juros diferentes, por que não dobrá-los em
um empréstimo de capital próprio e depois amortizar os pagamentos de
juros? Essa é uma boa maneira de começar um fundo de poupança de
emergência.
Quando você mora em uma área com bom transporte público, veja se
consegue andar de um carro em vez de dois.
Faça o seu carro atual por último. Com boa manutenção, você poderá
substituí-lo a cada seis a oito anos, em vez de a cada três anos.
Na próxima vez em que você ou sua família fizer uma refeição, dê uma
gorjeta! Assim que você der uma gorjeta de 15 a 20% para a garçonete,
reserve a mesma quantia para si. Quando chegar em casa, guarde-o no seu
pote de biscoitos. Toda vez que você passar por uma janela de fast food,
guarde um dólar para esse pote de biscoitos também!
Da próxima vez que você pagar esse item caro, como um carro novo ou uma
mensalidade, continue fazendo os pagamentos para si mesmo! Configure
uma conta poupança e todos os meses insira o pagamento fantasma nela.
Veja como ele constrói bem.
Você aproveitou seu reembolso de imposto este ano? Claro que você fez,
todos nós fizemos. Isso é por causa das novas leis tributárias. Muitas pessoas
terão um pouco de dinheiro extra após 15 de abril. Decida depositar esse
dinheiro extra imediatamente em sua conta poupança ou descontá-lo e
depois guardá-lo. Claro que você pode encontrar várias maneiras de usar
esse dinheiro agora, mas guarde-o para mais tarde. Você pode precisar ainda
mais tarde.
Coloque uma jarra grande ao lado do telefone. Todos devem colocar uma
moeda para fazer uma ligação. Todos os rendimentos vão ao fundo de
emergência. Este aqui funciona!
Se você precisar usar cartões de crédito / cortar aqueles que não pode
usar.
Use cupons para fazer compras. Não compre sem um cupom de desconto.
Aguarde até que os preços caiam a uma taxa reduzida antes de comprar
(se aplica especialmente a itens eletrônicos).
Fique muito ocupado - você terá menos tempo para gastar dinheiro.
Não tente competir com seus amigos e vizinhos. Fique satisfeito com o
que você tem.
Não se compare aos seus amigos e vizinhos. Seja feliz sendo você.
Contribua com o máximo de cada ano para o seu 401K ou para um IRA.
Reduza sua conta de cabo excluindo canais pagos ou mude para satélite.
Pague suas contas online. Está protegido e você pode economizar com
selos.
Leve o seu almoço para trabalhar todos os dias! Faça suas refeições a
granel e congele-as em recipientes menores para economizar ainda mais
dinheiro.
Compre uma máquina de fazer pão para fazer seu próprio pão. Isso é
muito mais barato do que US $ 2,00 por pão e tem um ótimo sabor!
Compre enlatados amassados e produtos de toalete desatualizados em
supermercados de recuperação.
Quando você lava o cabelo todos os dias, não ensaboe duas vezes. Salva
shampoo!
Mude seus hábitos alimentares e evite alimentos caros e processados.
Use todos os sacos plásticos que você recebe no supermercado para sacos
de lixo.
Instale um abrandador de água. Pode ser caro iniciar, mas, a longo prazo,
você usa menos xampu / condicionador no cabelo e evita que seus
aparelhos (tubos, ferro, máquina de lavar roupa, lava-louças, chaleira e
tanque de água quente) fiquem entupidos de limão escala.
Quando você receber um presente que tem certeza de que não vai usar,
volte a presenteá-lo! Da próxima vez que você precisar comprar um
presente, dê um de seu próprio presente.
Compre, abate e açougue sua própria vaca. O custo médio da carne é de
US $ 1,00 por libra.
A próxima vez que você desejar ver um filme, espere para vê-lo em DVD
na locadora.
Economizar para uma emergência não precisa ser uma tarefa árdua quando
você faz um bom esforço para colocar dinheiro de lado constantemente.
Fique com vontade de economizar e observe como essa conta bancária se
acumula.
Acompanhe o custo dos itens que você compra muito e os adquira na loja
mais barata, como produtos de limpeza no Family Dollar, alimentos para
animais no Wal-Mart, etc.
Lave toda a roupa em água fria. Os detergentes mais modernos são tão
eficazes em água fria quanto em água quente. Além disso, verifique se a
roupa que você lava é uma carga completa e completa - é necessária a
mesma quantidade de energia que um décimo de carga.
Nos meses mais frios, quando você precisar usar o forno, ligue o calor na
temperatura desejada. Quando o forno desligar (sua casa foi aquecida à
temperatura), coloque o termostato na posição desligado. Se sentir frio,
verifique o termostato. Se você estiver 5 graus abaixo da temperatura
desejada, ligue o termostato novamente na temperatura desejada.
O cereal pode ser congelado e permanece por muito tempo. Antes disso,
nunca podíamos comê-lo rápido o suficiente e tivemos que jogá-lo fora
quando estava velho. Quando você derramar leite, nunca saberia que estava
congelado. Ainda não encontrei um cereal com gosto ruim no freezer.
Não jogue fora seus sacos vazios de leite. Em vez disso, abra-os e lave-os.
Você pode usá-los como saquinhos. Eles também mantêm os alimentos
congelados frescos quando usados com um selador.
Para economizar dinheiro com gasolina, não encha o tanque até a borda, pois
o peso extra da gasolina afeta a potência do motor. Retire todos os itens do
porta-malas que não são importantes para reduzir o peso do veículo.
Assista a filmes preocupados com o orçamento de outras pessoas. Compre
seu próprio pote de pipoca e adicione seus próprios temperos.
Desligue o fogo à noite e durma com uma garrafa de água quente. Isso
funciona bem em um apartamento pequeno, porque esquenta rapidamente.
Para pessoas com casas maiores, diminuir o calor também deve funcionar
bem.
Cada período de pagamento anula qualquer valor que você tenha orçado,
mas que não precisou gastar. Por exemplo, você pode ter previsto que US $
50 seriam necessários para a manutenção do seu carro, mas apenas gastou
US $ 30. Pegue os US $ 20 extras e coloque-os em sua conta poupança.
Acredite ou não, quanto você economiza tem pouco a ver com o quanto você
ganha e os estudos provaram isso! É hora de deixar de lado as desculpas;
aqui está um roteiro para encontrar dinheiro que você nem sabia que tinha.
Talvez isso seja motivo de angústia, mas não tão notável quanto a
descoberta de que quanto você economiza agora tem muito pouco a ver com
a riqueza que você tem hoje. Isso é tão verdadeiro que os assalariados de
renda média conseguiram economizar menos do que os assalariados de baixa
renda naquele mesmo estudo. Agora isso é notável quando você pensa sobre
isso. Aqueles com menos economizam mais! Qual é o segredo do sucesso de
suas poupanças?
Para aqueles de nós que economizam e economizam sem parar e com tão
pouco para mostrar, essas estatísticas são irritantes e embaraçosas! Isso
também significa que você não tem desculpa para uma economia
inadequada.
A linha inferior aqui é esta: Você só precisa salvar, independentemente! Isso
significa que, para cada US $ 10 que você ganha, você DEVE gastar pelo
menos US $ 1 em economia. Não parece ser muito difícil, certo? ERRADO!
Você está pronto, mas sente-se sem saber como poderá obter esse dinheiro
extra. Você já está apenas ganhando a vida. Você pode gerenciar se treinar
para pensar de maneira diferente. Essa é a primeira parte de qualquer bom
plano. Você tem que pensar direito. Se você não pensa bem em relação ao
seu dinheiro, não poderá gerenciá-lo.
Outra nova maneira de pensar será pensar na frugalidade como seu salvador.
Torne-se um jogador barato confirmado e faça como seus amigos mais
frugais. Preste atenção especial ao fato de que amigos frugais arrumam a
cortina do chuveiro em vez de comprar uma nova. Sente-se com os parentes
da era da Depressão e pergunte como eles conseguiram sobreviver, mesmo
em tempos desesperados. Você quer aprender a economizar.
Não pense muito sobre isso - apenas faça! O depósito direto agora é seu
melhor amigo! Seu dinheiro é levado para a sua conta IRA, 401 (k) ou do
mercado monetário - e você não precisa fazer nada para que isso aconteça.
Basta visitar o departamento de folha de pagamento e / ou o banco e
preencher os formulários. Faça hoje.
Coma sem carne algumas vezes. Vá vegetariano. Prepare apenas três dias
sem carne por semana (sem substituir peixes caros) e você poderá
economizar US $ 25 por semana, o que equivale a US $ 100 por mês, o que
equivale a US $ 1.200 por ano! Feijão: Você aprenderá a amá-los.
Reavaliar seu dinheiro antes de gastar. Esse jantar para a família custará
mais do que você gasta em compras em uma semana. Esse par de sapatos
chiques vale metade do custo de um passe de passageiro. Saiba quanto seu
dinheiro vale para você e você não será tão rápido em descartá-lo.
Não pague demais seus impostos. Sim, você gosta de receber um grande
reembolso do IRS toda primavera. O fato é que você está efetivamente
emprestando dinheiro ao governo e sem juros. Analise sua declaração de
imposto de renda e veja se você pode aguardar até 31 de dezembro para
talvez obter um reembolso de US $ 150. Dessa forma, você pode usar seu
dinheiro AGORA se precisar dele em caso de emergência e depositar o
reembolso quando receber mais tarde.
Decida aumentar suas franquias de seguro. Reavaliar cada uma das franquias
para seus vários tipos de seguro. Se você conseguir aumentá-los, seus
prêmios cairão.
Reduza seus custos de hipoteca. Veja se a taxa é muito alta ou não. Se for,
procure refinanciar - você economizará dinheiro. Agora, vejamos o seguro de
hipoteca privada (PMI) que você pagou porque não tinha dinheiro suficiente
para efetuar um adiantamento de 20%. Se o patrimônio em sua casa for
superior a 22%, verifique se ele foi cancelado. É a lei. Finalmente, pague sua
hipoteca. Se você puder gerenciar um extra de US $ 100 por mês,
economizará milhares em custos de juros a longo prazo.
Basta comprar o básico para os animais de estimação. Diga não para cuidar
de animais de estimação. Seu cão precisa desses lanches? Seu gato precisa
daquele brinquedo forrado de pele de coelho? Provavelmente não.
Jure nunca mais pagar o preço total. Na próxima vez que você fizer compras,
entre na Internet. Procure no eBay, half.com e craigslist.org, excelentes
fontes de produtos "pouco usados" - de livros a jóias e móveis de escritório -
até a primeira temporada inteira de Star Trek em vídeo.
Quando você está focado em ter uma mente de poupança, está pensando em
mudanças de dinheiro. Antes que você perceba, você tem economias
substanciais.
O grande Albert Einstein disse uma vez: "É preciso um gênio para ver o
óbvio".
Deixe estas palavras sábias guiá-lo hoje. O que ele quis dizer com isso é que
às vezes as coisas mais simples da vida são as mais poderosas ... mas, por
serem tão óbvias, tendemos a ignorá-las e não deixá-las trabalhar para nós.
Uma das idéias mais poderosas para ganhar dinheiro é esta: mantenha um
diário diário de tudo o que você gasta. Vá à loja do dólar, compre um livrinho
e leve-o com você para onde for. Anote cada centavo - cada centavo - que
você gasta. É tão simples quanto isso.
Se você fizer isso, descobrirá que algo mágico acontece em sua vida
financeira em apenas algumas semanas.
Muitas pessoas que adotaram essa prática não apenas aprenderam algo
sobre si mesmas, o que nunca antes entenderam, mas muitas vezes ficam
surpresas com a simplicidade da lição aprendida.
Por exemplo, uma pessoa poderia perceber, examinando seu caderno, que
gastava quase US $ 1.000 ao longo do ano em refrigerantes dietéticos,
lanches e barras de chocolate! Como o trabalho deles gera apenas US $
20.000 por ano, eles perceberam que 5% de toda a sua renda estava sendo
desperdiçada com algo totalmente frívolo. A pessoa desistiu dos lanches e
bebidas e descobriu que tinha dinheiro suficiente para sair de férias no ano
seguinte. Se você tivesse a escolha entre lanches e férias muito necessárias,
qual escolheria? Claro que você escolheria as férias, todos nós
escolheríamos.
Pare de gastos deficitários! Todos sabemos como o tio Sam tem criado
dívidas - gastando mais dinheiro do que o nosso país recebe. Isso se chama
gasto deficitário. Bem, não faça o mesmo! As mesmas regras se aplicam a
você e a mim. Usar esses pequenos cartões de plástico desagradáveis pode
ser o "American Way", mas é uma forma de endividamento e cria muitos
tolos a cada novo dia.
Gastar-se com essas dívidas com cartão de crédito é certamente muito fácil,
como muitos de vocês já sabem. A razão é psicológica. Quando você dá a
esse funcionário um cartão de crédito, não é o mesmo que entregar uma
pilha de notas de dólar verde. Você entregaria prontamente um bolso cheio
de notas de dez dólares e jogaria um cartão de crédito em um balcão?
Provavelmente não. Este é um acéfalo para a maioria!
Venda todo o seu lixo. Está certo; já passou da hora de uma venda de quintal
séria. Pesquise em toda a sua casa ou apartamento todos os itens que você
realmente não precisa e depois venda tudo! Cada última peça!
Você poderia facilmente ser US $ 600, US $ 1.200 ... até US $ 5.000 mais
ricos até o final da semana. Como um bônus adicional, você terá seu lugar
limpo e terá uma nova sensação de começar tudo de novo. Uma venda de
garagem é uma excelente maneira de começar. Você não apenas limpa sua
casa, mas também dá um impulso psicológico que ajuda as pessoas a
controlar sua vida e seu dinheiro.
É difícil economizar e muito mais fácil de gastar! Nós todos sabemos isso! É
por isso que cada centavo economizado é realmente ganho - porque é
preciso muito esforço para manter esse dinheiro! Se você conseguir, isso
funcionará como mágica em sua vida. Ter uma conta poupança vai estressar
sua vida. Imagine estar à frente de suas contas, e não atrás. Quando você
está à frente de suas contas, sua vida inteira fica sob seu próprio controle.
Você dorme melhor à noite. Sua mente está mais livre para encontrar novas
maneiras de ganhar mais dinheiro e economizar mais. A economia é
contagiosa - depois que você começar!
1.Não aceite a verificação de juros. Tenha uma conta poupança separada que
não possa ser acessada com tanta facilidade quanto uma conta corrente.
4.Se puder, abra a conta com dois nomes diferentes e exija que as duas
assinaturas sejam necessárias para fazer uma retirada. Duas pessoas podem
debater cada retirada e manter uma à outra na linha.
Deseja realmente salvar? Dê uma olhada séria em como você gasta e depois
mude. Pare de fumar esses charutos, pegue um colega de quarto, estacione
o carro - e você economizará até US $ 10.000 por ano. É realmente tão fácil
quanto tudo isso!
Você está achando cada vez mais difícil culpar os déficits de poupança em
seu cheque salarial?
Você ficará surpreso ao saber que quanto você economiza tem pouco a ver
com sua renda? Bem, é verdade, de fato. Tem mais a ver com se você deseja
economizar e está disposto a ajustar suas finanças para aumentar suas
economias.
Algumas pessoas não param e pensam que ganhar dinheiro é apenas uma
parte da equação da saúde financeira. A outra parte crítica é aprender a
gerenciar dinheiro e economizar.
Observe que: muitas das ferramentas financeiras que tornaram a vida mais
conveniente - como cartões de crédito - podem promover hábitos financeiros
muito ruins e prolongar a dívida quando mal utilizadas. Os cartões de crédito
devem ser usados SOMENTE como a ferramenta de gerenciamento de caixa
que são e não como uma ferramenta de empréstimo.
Segure essa “mãe” de todas as vendas de garagem, de uma vez por todas!
Faça sua lição de casa e faça literalmente um inventário da casa. Viaje de
volta, até o mais distante de todos os armários e decida que, se você não o
usar há mais de seis meses, terá que ir. A maioria das pessoas tem pelo
menos US $ 1.000 em itens de venda de garagem escondidos em sua casa.
Isso acaba sendo uma verdadeira mina de ouro para muitos.
Quanto você precisa desse hábito desagradável de fumar maço por dia? No
estado de Washington, são facilmente US $ 5 por dia - ou cerca de US $
1.800 por ano - que podem ser economizados. Isso nem começa a afetar as
economias em seguros e assistência médica.
Esse pode ser o cenário mais esquecido, porque muitas pessoas acreditam
que é uma questão de reduzir seu padrão de vida atual - uma estratégia
muito difícil para muitas pessoas. Sim, você pode afetar seu balanço pessoal
gastando menos dinheiro comendo fora ou entretendo. Fazer uma cafeteira
no escritório em vez de comprar um café expresso de US $ 3 fará uma
pequena diferença no seu fluxo de caixa. No entanto, a maior diferença será
feita no lado da receita do razão.
Se você deseja seguir o caminho certo para economizar, pare de olhar para o
seu orçamento como uma torta que deve ser cortada em vários pedaços de
tamanho. Em vez disso, ao tentar descobrir como as diferentes peças
cobrirão suas despesas, concentre-se em como você expandirá o tamanho da
torta. Sim, você pode pedir um aumento ao seu chefe. Ao mesmo tempo,
descubra como você pode começar a ganhar mais dinheiro ao lado. Comece a
pensar em como você vai adoçar a torta existente.
Pense em como você está gastando seu tempo e seu dinheiro. Talvez, em vez
de levar a família para fora neste fim de semana, você possa ganhar US $ 80
extras ao se tornar um garçom ou barman. Em vez de levar as crianças às
compras no shopping, você poderia trabalhar como vendedor, ganhando
algum dinheiro extra.
Se você não deseja trabalhar todo fim de semana, pense em trabalhar todo
fim de semana para começar. Em vez de pagar por uma babá enquanto
assiste a um concerto, cuide de algumas outras crianças no sábado ou
domingo, liberando os pais que trabalham para realizar suas tarefas. Quando
chegar o fim de semana para trabalhar, faça uma troca. Isto vai poupar
tempo e dinheiro.
Então, em vez de gastar o dinheiro extra que você ganha com seu trabalho
de meio período, você pode investir para que o dinheiro funcione para você.
Ao fazer isso, você aprenderá a apreciar muito mais o seu tempo livre.
O segredo final para o sucesso financeiro está em ter seu dinheiro fazendo o
trabalho, para que você possa relaxar. Isso requer a acumulação de dólares
de investimento suficientes para que o crescimento e os ganhos possam
libertá-lo da necessidade de trabalhar ainda mais. A última coisa que você
vai querer fazer é acertar um relógio de ponto.
Em todo lugar que você for, você ouvirá: “Eu nunca chego ao ponto em que
não precisarei voltar ao trabalho porque não posso me dar ao luxo de
reservar dinheiro hoje. Essas pessoas ignoram o poder dos juros compostos.
Todo trabalhador com renda auferida agora tem o direito de abrir um IRA não
dedutível ou, melhor ainda, um Roth IRA. A contribuição máxima de US $
3.000 por ano resulta em um custo de US $ 57,69 por semana. Qualquer
americano que trabalha duro é capaz de atingir esse objetivo.
Certifique-se de que seu dinheiro esteja funcionando para você, e não contra
você.
Seu dinheiro pode funcionar muito bem para você se você tomar as decisões
corretas e implementar um plano de investimento regular. Ao mesmo tempo,
decisões erradas sobre dinheiro colocarão buracos profundos no seu caminho
para o sucesso.
O que poderia ser tão importante cobrar hoje que o coloca em dívida por um
período muito mais longo do que o objeto provavelmente durará?
(Certamente, uma hipoteca dura 30 anos, mas os juros são dedutíveis e sua
casa deve crescer em valor nesse período.) A maioria das coisas que você
deseja cobrar no cartão tem uma vida muito mais curta. Para muitos, eles
podem fazer inteiramente sem essa compra.
Quando você analisa de perto o seu salário, notará muitas deduções antes de
chegar ao valor que pode descontar ou depositar no banco. Certamente, há
deduções para o imposto de renda social, federal e talvez estadual.
É dinheiro que está fora do seu salário antes que você possa tomar decisões
sobre isso. O dinheiro reservado para a construção de riqueza deve ser
tratado exatamente da mesma maneira. Se sua empresa oferece um plano
de aposentadoria 401 (k), certifique-se de se inscrever para a contribuição
máxima possível. Será retirado do seu salário, a cada período de pagamento,
automaticamente. (E se sua empresa corresponder à totalidade ou parte da
sua contribuição, não se inscrever é como se livrar do dinheiro grátis!)
Comece definindo seus próprios objetivos. Nunca defina uma meta que você
não pode controlar. Seus alvos não podem depender do seu chefe lhe dando
um aumento; eles devem ser alcançados por seus próprios esforços. Pode ser
necessário investir em si mesmo adquirindo mais educação ou treinamento
para se qualificar para um emprego que paga mais.
Dica de orçamento # 1:A primeira coisa que você quer fazer é priorizar para
voltar aos trilhos rapidamente. Se isso significa deixar a fatura do seu cartão
de crédito um pouco, que assim seja. Assim que você perceber que tem uma
emergência financeira, entre em contato com os emissores de cartão de
crédito e solicite taxas e juros reduzidos. Não é só um, ambos!
Dica de orçamento # 5:Se você tem um item maior para vender, ligue para
as estações de rádio locais para ver se elas têm um "show de troca" nos fins
de semana. Essa é uma maneira muito popular de converter rapidamente
itens usados com mais cuidado e mais caros em dinheiro rápido.
Se você vir algo que deseja, deixe-o de lado e pense por pelo menos
alguns dias. As chances são de que o impulso deve passar.
Essa questão de tempo parecerá ainda maior que o dinheiro. Nós, como
sociedade, concluímos que tempo é dinheiro. Os dois estão intimamente
ligados. Gaste tempo com sabedoria.
3.Dê ao seu carro uma boa sintonia. Ao dar uma regulagem no seu carro,
você não economizará dinheiro na bomba, mas economizará combustível.
Usar menos gás economiza dinheiro em geral. Troque o óleo e peça a um
mecânico certificado que dê duas vezes mais ao seu motor.
7.Use o material mais barato. A maioria dos carros modernos funciona tão
bem com o gás barato quanto com o gás mais caro. De fato, os engenheiros
assumem que o comprador do carro usará o gás barato e, assim, projetam o
motor do carro de acordo.
9.Não conduza. Não dirija quando não for absolutamente necessário. Viajar
de carro, caminhar, pegar o ônibus e andar de bicicleta não apenas
economiza combustível, mas é melhor para o meio ambiente e para a saúde.
Você realmente precisa dirigir até a loja quando fica a apenas alguns
quarteirões da rua?
13. Evite deixar o carro parado. Se você for parado por mais de um minuto,
economizará combustível desligando o carro e reiniciando quando estiver
pronto.
Use alguns desses atalhos para gerenciar suas finanças. Eles são garantidos
para economizar tempo e dinheiro.
Para controlar sua dívida com cartão de crédito, carregue apenas um cartão e
pague-o a cada mês. Se você é tentado a gastar demais, o cartão de crédito
entra no cofre, onde você só esconde seu fundo de emergência. Quando
chega o dia da crise, você tem um cartão de crédito que sempre estará em
boas condições.
O Wells Fargo vai um passo além: seus clientes de banco on-line têm acesso
ao My Spending Report, que eles podem usar como um orçamento de fato.
Meu relatório de gastos controla pagamentos de contas on-line e cobranças
de cartão de crédito e débito da Wells Fargo e os conecta a uma das 20
categorias para que você possa ver quanto gastou em, digamos, filmes e
refeições em restaurantes.
Além disso, é claro, você pode acompanhar seus gastos usando o Microsoft
Money ou o Quicken. Com o Quicken 2006, depois de pagar uma conta, não
há necessidade de imprimi-la e arquivá-la. Em vez disso, você pode anexar a
fatura eletronicamente à conta da qual efetuou seu pagamento, para que ela
esteja sempre ao seu alcance.
SE RECOMPENSE
Não poderia ser mais fácil do que isso. Com um reembolso em dinheiro, você
recebe um cheque pelo correio ou um crédito no extrato, para não ter que
pesar os benefícios relativos das milhas aéreas versus um novo conjunto de
malas. Para encontrar as melhores ofertas, simplificamos o processo
assumindo que você gasta US $ 33 em gasolina por semana, US $ 100 por
semana em compras e US $ 1.000 por mês em outras compras.
O Tops é o cartão Citi Dividend Platinum Select (em. Ele cobra 11,74% e
oferece descontos de 5% em compras em supermercados, farmácias e
postos de gasolina e 1% em todo o resto. No entanto, o Citi limita seu
desconto anual em US $ 300, o que você faria em cerca de oito meses em
nosso cenário (nesse ponto, você pode mudar para outro cartão). Isentas do
limite estão as mercadorias compradas pela rede de comerciantes de
dividendos do Citi, que inclui mais de 200 varejistas, catálogos e sites da
Internet. 5% e 7%.
Em seguida, está o cartão Visa City Elite Daily Rewards da National City (em,
no qual nossa série de gastos de um ano ganharia um desconto de US $ 270.
A National City é única em agrupar restaurantes com supermercados em uma
única categoria, com descontos de 2%. taxa de juros de 10,49%, o cartão
reduz em 4% o gás, 3% em filmes e até 1% em todo o resto.Há limites de
gastos em algumas categorias.
O cartão Visa Platinum Chase Free Cash Rewards (at, que possui uma taxa
de juros de 11,99%) oferece um ponto por cada dólar gasto em compras
(com um limite de gastos de US $ 60.000). Além disso, ele tem uma
reviravolta interessante: bônus de ponto por cada dólar pago em juros. Cada
vez que você acumula 2.500 pontos, recebe um cheque de US $ 25. Sem o
bônus de juros, você seria elegível para um desconto de US $ 189, para que
o cartão seja mais atraente para os usuários que muitas vezes carregam um
equilíbrio.
Se você tem uma boa quantia em dinheiro extra a aguardar todos os anos,
pense agora nas melhores maneiras de fazê-lo funcionar.
Talvez este ano você tenha sorte. Você se inscreveu nessa grande promoção
e pagou mais e isso aumentará seu pagamento mensal em US $ 500. Você
quer ter certeza de que o dinheiro vai para a construção de um futuro
melhor, em vez de ser desperdiçado em itens, você simplesmente não
precisa.
Triagem financeira
Considere primeiro que todo o dinheiro extra deve primeiro ser usado para
solidificar sua base.
Em seguida, pague todas as dívidas do cartão de crédito.
Adicione contribuições ao seu 401 (k),se você não atingiu o limite. Você
evitará pagar mais impostos sobre o dinheiro extra e poderá ganhar dinheiro
grátis se conseguir uma correspondência com o empregador. Você também
pode investir parte do seu bônus no IRA se não tiver contribuído com US $
3.000 em 2004 (US $ 3.500 se tiver 50 anos ou mais). Se você já atingiu
esse limite, use seu bônus para fazer sua contribuição para o IRA em 2005
em janeiro (o limite sobe para US $ 4.000 no próximo ano, 4.500 se você
tiver 50 anos ou mais) ou reserve uma parte maior do seu aumento a cada
mês.
Use hoje parte do seu dinheiro extra para pagar a viagem que você sempre
desejou. Você só precisa reservar US $ 310 por mês em uma conta poupança
pagando 2% para acabar com US $ 5.000 pela primavera na Itália em 2006.
Imagine passar a primavera na Itália! Agora isso seria algum tipo de férias.
Uma idéia final é criar um fundo de caridade. Com US $ 10.000, você pode
configurar um fundo aconselhado por doadores em muitas empresas de
fundos mútuos e corretoras. Você pode deduzir as contribuições em sua
declaração de imposto imediatamente e decidir posteriormente quais
instituições de caridade deseja apoiar.
1.Não pague um centavo por qualquer coisa que você possa fazer ou corrigir
por si mesmo.
Poupar é muito mais do que apenas uma ação - é uma maneira de viver, dia
a dia.
Comece a ficar calmo primeiro diminuindo a velocidade. Seja o que for que
você esteja trabalhando agora, pare. Passe os próximos 30 minutos por dia
em silêncio e solidão. Você precisa ensinar a sua mente como relaxar, para
poder mudar da esteira do trabalho e gastar e depois se concentrar no que é
mais importante para você.
Gastar muito para economizar centavos faz muito pouco sentido, mas se
você já está no mercado para um novo appliance, considere a Web como sua
primeira linha de defesa em economia de energia.
Talvez você não estivesse tão consciente do ponto de vista ecológico até que
aquela conta elétrica flagrante aterrisse na sua caixa de correio. É hora de
tomar consciência do verde da sua carteira e economizar energia ao mesmo
tempo.
Gastar centenas para economizar centavos geralmente não faz sentido, mas
se você já está no mercado para um novo aparelho ou até lâmpadas,
considere a Web sua primeira ferramenta de economia de energia.
Pense sobre isso: o plano America's Choice de 3.200 minutos custa cerca de
US $ 200 por mês; você gastará apenas US $ 40 pelo plano America's Choice
de 400 minutos. Isso é fornecido para que você não comece a repassar seus
minutos e a cobrar custos adicionais excedentes, ou seja, US $ 160 em
economia por mês ou US $ 1.920 por ano. Mesmo mudar do plano de 1.100
minutos da America's Choice, a US $ 80, ainda reduziria sua conta de
telefone pela metade, com um adicional de US $ 480 no bolso.
Calcular todas as opções acima com cuidado, no entanto. Se o seu uso não
for estável, você pagará a mesma taxa todos os meses, o que significa que
não haverá interrupções nas férias quando o uso normalmente diminuir.
Sua conta corrente:Quando foi a última vez que você consultou as taxas
mensais que seu banco avalia em sua conta corrente? Ao mudar para uma
conta sem juros, você pode pagar muito menos dinheiro e evitar taxas mais
altas.
NUNCA pague demais para emprestar seus cartões de crédito. Você acha que
2% ou 3% não valem a pena lutar no APR do seu cartão de crédito?
Considere o seguinte: se você é um americano médio, deve US $ 8.940 em
dívidas domésticas no cartão de crédito, de acordo com o CardData Service
da CardWeb.com. Na TAEG média de 16,44%, você pagará US $ 1.470 por
ano apenas com juros.
Além disso, muitos cartões trazem benefícios adicionais, como milhas aéreas
ou, melhor ainda, até dinheiro de volta. O cartão Blue Cash da American
Express recompensa você com até 5% em dinheiro de volta; o cartão GM
concede 5% de volta para uma compra ou locação de carro novo GM. Na
dívida média do cartão de crédito de US $ 8.940, isso equivale a US $ 447.
Use o Analisador de cartão de crédito do MSN Money para encontrar outros
cartões de taxa baixa e de reembolso. Além disso, você pode verificar o
CardWeb para obter uma lista das recompensas mensais que os cartões de
crédito estão oferecendo.
A lei realmente diz que seu credor deve abaixar a taxa quando seu
patrimônio ultrapassar 22%, desde que você tenha um empréstimo
convencional originado ou refinanciado após 29 de julho de 1999 e tenha um
bom histórico de pagamentos. No entanto, se você tiver um empréstimo
mais antigo, poderá pagar desnecessariamente sem perceber.
Aproveite o tempo para se livrar do que não usa. Se você não estiver usando,
não sentirá falta quando acabar. Doe todos os itens indesejados para
dedução de impostos, faça uma venda de garagem ou venda-os no eBay. Se
você precisar de dinheiro para uma unidade de armazenamento para todas
essas coisas, é hora de eliminar essa dívida.
Você poderia ter dinheiro antigo apenas esperando para ser reclamado?
Talvez você tenha se mudado e se esquecido de uma conta bancária antiga.
Existem muitos sites gratuitos que listam pessoas que são devidas por
companhias de seguros, bancos e empresas de serviços públicos. Tente
MissingMoney e CashUnclaimed.
Pedir um acordo
É o momento novamente em que você precisa sair e comprar um item caro.
Você já deve procurar o melhor preço, mas está preparado para pedir um
acordo. Da próxima vez que você tiver o coração no anel de rubi e estiver
preparado para gastar 3K para fazer a compra, pare e pense em pechinchar
um pouco esse preço. Não basta presumir, porque você está em uma
joalheria sofisticada, que o preço será gravado em pedra. Peça. Nunca é
demais perguntar.
Armado com as finanças de que você precisa para sobreviver, veja as listas
abaixo e arme-se, agora, com todos os suprimentos necessários em uma
emergência terrível:
Necessidades de evacuação
Armazenamento de alimentos em refrigerador grande # 1
Batatas instantâneas
Leite em pó
Atum enlatado
Ovos desidratados
Macarrão seco
Farinha
Encurtando
TVPs
Misturas de sopas secas
MREs (arroz instantâneo militar
refeições; refeições prontas para comer)
Feijões secos
Margarina em pó
Frutas desidratadas
Vegetais desidratados
Tomate em pó
Fermento em pó
Sal
Especiarias e condimentos
Misturas para pudim
Fubá
Café instantâneo, chá, misturas de bebidas
Açúcar
Refrigerador grande # 2
Frigideira
Panela grande
Pote menor
Tigela de aço (pode servir como utensílio de cozinha)
Jogos e isqueiros
Papel higiênico
Toalhas de papel
Pano de prato
Sabão para louça
Velas
Esfregona
Tigelas para a família
Talheres para a família
Espátula de metal
Rolo de fita adesiva
Rolo pequeno de arame
Copos de metal para a família
Filtro de água pequeno
Fogão a gás propano
Lanterna e pilhas
Machadinha
Mochilas pessoais
Roupas quentes
Comida de emergência
Meias
Chapéu de meia
Artes de pesca de base sem vara
Kit pequeno de primeiros socorros
Manta de espaço
Lanterna
Rolo de fio e corda
Canivete
Cantina com copo
Mais leve
Alguns dólares em quartos e contas