MICROCRÉDITO

Empréstimo e Parcelamento de Contas

com CARTÃO DE CRÉDITO
O que estamos construindo?

Um produto de Empréstimo com

liberação do crédito em até 24 hrs e
uma solução de Pagamento de Contas
parcelado no Cartão de Crédito em
até 18 vezes.
As soluções que apoiam a
transformação digital

Empréstimo 100% digital e para negativados;

Liberação do Crédito sem consulta no SPC ou Serasa;

Empréstimo usando o limite do Cartão de Crédito;

Parcelamento em até 18 vezes com possibilidade de

recebimento imediato;

Consulta e pagamento de IPVA, multas, licenciamento e seguro

obrigatório integrado aos entes autuadores.
Análise de mercado
correspondente em bancos
sem rede de agências
A atuação de correspondentes bancários desempenha um papel crucial nos bancos que não possuem redes de agências físicas. Esses
correspondentes são entidades ou empresas autorizadas a realizar diversas operações bancárias em nome dos bancos,
proporcionando uma variedade de benefícios tanto para as instituições financeiras quanto para os clientes. Seguem algumas
considerações sobre a atuação dos correspondentes bancários em bancos que não possuem redes de agência:

- Expansão de Serviços
- Expansão da Capilaridade
- Concorrência
- Acesso a Serviços Financeiros
- Segurança de Dados
- Redução de Custos
- Desafios de Qualidade
- Conformidade Regulatória

Em resumo, a atuação de correspondentes bancários desempenha um papel importante na expansão da presença e acessibilidade
dos bancos que não possuem redes de agências físicas. No entanto, essa abordagem requer supervisão rigorosa, conformidade
regulatória, investimento em qualidade de serviço e segurança de dados para ser eficaz e bem-sucedida. A escolha de
correspondentes bancários de alta qualidade e confiabilidade é fundamental para atender às necessidades dos clientes e competir no
mercado financeiro.
Análise cenário do crédito
consignado em bancos
sem rede de agências

A análise do futuro do crédito consignado em bancos que não possuem redes de agências envolve uma série de
fatores que impactam a indústria financeira. Vamos considerar alguns aspectos relevantes:

- Crescimento do Digital
- Eficiência Operacional
- Tecnologia e Inovação
- Expansão da Oferta
- Desafios Regulatórios
- Concorrência
- Experiência do Cliente

No geral, o futuro do crédito consignado em bancos sem redes de agências parece promissor, com oportunidades significativas
para oferecer produtos financeiros mais acessíveis e convenientes. No entanto, essas instituições precisam continuar a investir
em tecnologia, inovação, conformidade regulatória e na qualidade da experiência do cliente para se manterem competitivas em
um mercado em constante evolução. Além disso, a regulamentação e as práticas de mercado desempenham um papel
fundamental na determinação do sucesso desses bancos.
O tamanho do mercado de crédito.
O crédito concedido à pessoa física passou de
aproximadamente 2,7 trilhões de reais em
novembro de 2021 para 3,1 trilhões em novembro Microcrédito
de 2022.

60% dos pedidos de empréstimos pessoais foram Consignado

realizados na região Sudeste, seguida pela região Empréstimo
Pessoa Física
Nordeste, com 14%, e pela região Sul, responsável
Crédito para
por 13% do total negativado

Vale ressaltar que, segundo a Pesquisa de

Endividamento e Inadimplência do Consumidor Empréstimo
(Peic), divulgada pela Confederação Nacional do sem garantia
Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC),
70,9% das famílias brasileiras encerraram o ano de
2023 endividadas.
Projeções 2024
Público alvo alcançado
O projeção resultados é fruto de uma ampla análise
realizada com base nas ferramentas disponibilizadas
Volumetria de
pelos maiores players do mercados acesso nos links
Volumetria de acesso nos links Serasa ECred.
10,8 mil visitantes únicos.
Tráfego e
- MICROCRÉDITO corresponde a 23,09% ou seja Engajamento Nível de renda
XXXXX de produção
Situação profissional
- CRÉDITO PARA NEGATIVADO corresponde a
76,91% ou seja XXXXX de produção
Análise
Sexo e Idade
-Níveis de renda (alto + médio) dos usuários do ECred mostram

Origem
um público potencial de 41,05%.
situação profissional, nos leva a um potencial de 56,07% dos
usuários, podendo atingir 5,3 mil de leads qualificados, que são
empresários e que estão empregados em período integral. e interesse do tráfego
O tamanho do mercado
parcelamento de débitos públicos.

Governos* Débito Veicular**

FEDERAIS: ESTADUAIS: MUNICIPAIS: MULTAS: LICENCIAMENTO: IPVA:

R$1,9 R$ 710 R$ 210 R$11,6 R$ 8,1 R$ 54,5

Trilhão Bilhões Bilhões Bilhões Bilhões Bilhões

*portaldatransparencia_2021 **portaldatransparencia_2021

Target: Governos, Concessionárias e Empresas da Nova Economia.

O tamanho do mercado endereçável.
IRPJ
Realizamos uma conexão com instituições e bancos PIS

liquidantes. Assim, processamos as transações através do IA

código de barras e trazemos o retorno sobre seu ICMS

DAS
andamento. Essa funcionalidade permite realizar
TAXAS
pagamentos das mais diversas modalidades, incluindo
contas de água, luz, gás, telefone, internet, multas, DARF
DÍVIDA
ATIVA
tributos e boletos. Somos um grande agregador de
Federal
instituições e concessionárias, concentrando a PARCELAMENTO

possibilidade de mais de 3.000 convênios, proporcionando DEFESA PRÉVIA

Municipal DARE
comodidade para quem realiza os pagamentos, gerando
IMPORTAÇÕES
economia de tempo.
Estadual LEILÕES
ELETRÔNICOS
GARE
A disponibilização dos débitos veiculares permite a criação NOTIFICAÇÃO FISCAL
de aplicações que possibilitam a pesquisa e liquidação de
Tributos
débitos de veículos, tais como multas, IPVA, GPS
JUCESC
licenciamento e seguro obrigatório, elevando o número de
transações e o tempo de uso do aplicativo pelo usuário. Possibilidades
UDESC

Neste serviço, o cliente consegue regularizar todos os INSS

débitos do veículo em uma única jornada com 25 estados.

Análise do mercado de IPVA,
Multas e licenciamento (Potencial de
Conversão para 2024)
Projeções 2024

Checkout Parcelamento
Cartão de Crédito

TPV: R$ 477,04 Milhões

TPV - GUIA: R$ 54,19 Milhões
BAS: R$ 26,96 Milhões
Tax Base: R$ 24,58 Milhões
Net Revenue: R$ 21,08 Milhões
Mercados principais: IPVA, Multas e Licenciamento; Custas
processuais de Tribunais de Justiça; Contas de consumo e outras.
Mais detalhes em Notas Explicativas.
 Receita Bruta
2021, 2022 e 2023.
(apenas ecossistema de parcelamento de
contas)

148,38%
2,02%

* Projetado:
2022: considerado o resultado de janeiro a setembro e o Q4 foi projetado.
2023: foi todo projetado.
FLUXO FINANCEIRO E BACKOFFICE

Fluxo do Checkout e Backoffice

Inserir valor do Forma de Parcelamento Precificação Cadastro Fácil ou Pagamento

crédito no Carrinho Pagamento Conta
Microcrédito
MICROCRÉDITO

Análise de Risco Liquidação Atendimento

Suporte Usuário
 Resumo Transação
Resumo Pedido

Contratação
100 % digital
Cansado de enfrentar filas para
conseguir um empréstimo?

Todo o nosso processo é feito de forma segura,

rápida e sem burocracias.
Resumo Pagamento
O cliente vai contratar empréstimo em poucos
cliques e o crédito é liberado em até 24 hrs.

O cliente vai consultar e pagar um débito

parcelado em até 18 vezes no cartão de crédito.
 + 900 mil + 40 integrações
Nossos usuários pagantes em todo o Brasil de pagamentos com órgãos governamentais

números + 1 Bilhão
transacionados em pagamentos
+ 26 estados
presentes e mais o DF.

Nossos Parceiros
PROPOSTA
SOCIEDADE DE COTAS DE PARTICIPAÇÃO

Produtos
- Empréstimo com garantia (limite do Cartão de Crédito);
- Plataforma de pagamento e parcelamento de Contas com Cartão de Crédito;

Formato de contrato: SCP - “PROFIT SHARE”

FERRAZ TECH - Sistema/Software, Rede Física, know how e Equipe com experiência de mercado;
DATA BANK - Investimento Setup, Custos com Pessoas, Fornecedores e Funding.

Investimento DATA BANK

Setup de R$ 90k (noventa mil reais).

CUSTOS COM PESSOAS

- Time Tech (novas integrações, novos desenvolvimentos e suporte full);
- Time de Backoffice (Rotina de Liquidação, Análises de Performance, Conciliação dos
Pagamentos/Recebimentos, SAC e Defesa de Chargeback perante a adquirente).

O custo mensal do time será de R$ 75.000,00 (setenta e cinco mil reais)

CUSTOS COM FORNECEDORES

- AWS (hospedagem das API’s e parte dos bancos de dados);
- Atlas (hospedagem do banco MongoDB);
- Vercel (hospedagem do front-end/site do sistema onde os usuários realizam o pagamento);
- Konduto (antifraude);
- Serasa (Antifraude);
- Mercado Pago (adquirente);
- Celcoin (processamento para liquidação de boletos);
PROPOSTA FUNDING

Proposta de Taxa de Juros:

A taxa de juros sobre o valor lastreado em operações de cartão de crédito

será composta pela taxa básica de juros, que representa os custos
operacionais, riscos e margem de lucro da instituição cedente.

Atualmente, em novembro de 2023, a taxa Selic está fixada em 12,25%

ao ano, correspondendo a 0,92% ao mês.

Mecanismo de Atualização:

A taxa de juros será revisada periodicamente para refletir as mudanças

na taxa Selic, garantindo um alinhamento contínuo com a política
monetária. A frequência de revisão será estabelecida previamente entre
as partes, com um compromisso de transparência nas comunicações
sobre alterações.