INFORMATIVO TRIMESTRAL 4T23

Desempenho Operacional

Lucro Líquido Recorrente

(R$ milhões)

PDD do atacado reforçada em NPL total cai 50 bps

casos pontuais

Redução da PDD no massificado ROAE de seguros de 24,8%

Crédito acelera em PF e MPME Despesas operacionais dentro do guidance

Eventos não recorrentes de R$ 1.175 mi

Recuperação da margem com mercado • Provisão para Reestruturação | R$ 570 mi
• Passivos Contingentes | R$ 547 mi

Informações Estruturais
71,1 milhões
Clientes Totais 98% 7.388 38.264 14
das transações
38,1 milhões feitas pelos
canais digitais
Agências
+ PAs + PAEs +UNs
Agências e
Subsidiárias
Correntistas no Exterior

Para mais informações sobre práticas e resultados, acesse nosso Relatório de Análise Econômica e Financeira
1
EVOLUÇÃO DO LUCRO
E CARTEIRA DE CRÉDITO

O ano de 2023 foi desafiador, mas iniciativas de ajuste que implementamos já

começaram a mostrar efeitos positivos. A inadimplência começou a cair e
reaceleramos a originação de crédito no varejo. O ano de 2024 será de transição,
como indicado no guidance. Conscientes da necessidade de transformação do banco,
estamos nesse momento acelerando e aprofundando as mudanças no Bradesco.
Começamos a executar um plano estratégico sem paralelo na história do banco.
Transformaremos os negócios, e aceleraremos as agendas de pessoas, cultura e
tecnologia. O sucesso dessa transformação nos permitirá melhorar a nossa
lucratividade. Acreditamos em uma trajetória de recuperação da rentabilidade ao
longo do tempo, com sinais mais evidentes a partir de 2025.

O lucro líquido recorrente foi de R$ 16,3 bilhões em 2023, impactado pelas despesas
com PDD e contração da margem financeira com clientes

Em termos operacionais, vimos a inadimplência acima de 90 dias chegar no seu pico

em Jun23 e começar a cair gradualmente a partir de então. Essa tendência deve
continuar em 2024. Por conta disso, o custo de crédito ainda foi elevado em 2023,
mas já deve mostrar melhora gradual nesse ano e nos próximos.

Lucro Líquido Recorrente

(R$ milhões)

(1.186)

* Despesas Tributárias, Resultados da Participação em Coligadas, Resultado Não Operacional, IR/CS e Participação Minoritária.

Nossa carteira de crédito expandida se manteve estável no trimestre, com aumento das
operações em pessoas físicas, principalmente em produtos com garantias refletindo o
reposicionamento da política de crédito voltada para modalidades de menor risco, que
continuam ganhando participação no mix. No ano, a variação reflete a redução nas
operações com micro, pequenas e médias empresas.

Micro, Pequenas e
Carteira de Crédito Médias Empresas 19,1%

Expandida
41,7%
Pessoas
Total da Carteira Físicas

R$ 877,3 bilhões Grandes

Empresas
39,2%

2
RESULTADO E
OS PRINCIPAIS DETERMINANTES
Variação%

A margem financeira com clientes se contraiu em 2023, refletindo a redução da

originação de crédito e a mudança de mix, mas deve se recuperar com o aumento da
originação em curso. Melhora mais expressiva só deve ser vista no 2S24 com o
aumento do volume de crédito e da margem.

Um dos destaques positivos foi a operação de seguros que fechou o ano com ROE de
22,4%, com forte crescimento no faturamento de 11,8% em 2023. O resultado
operacional de seguros apresentou crescimento de 21,1% no ano, com melhora na
sinistralidade e forte resultado financeiro. Acreditamos que as perspectivas continuam
positivas para 2024.

Nosso Capital Nível I fechou o ano em 13,2%, aumentando 0,8 p.p. em relação ao ano
anterior. Destinamos R$ 11,3 bilhões para os nossos acionistas.

Estamos acelerando a transformação do banco, com a execução de um plano

estratégico que parte de diagnóstico profundo e realista e tem ambições claras. A
implementação desse plano se estenderá pelos próximos anos. Já colheremos frutos
em 2024, mas os benefícios crescerão a partir de 2025.

O Bradesco continuará a ser completo, com capilaridade, e próximo do cliente.

Teremos físico e digital, sempre humanizados. Ajustaremos a nossa forma de servir
para melhorar a experiência e entregar mais valor ao cliente, e elevar a nossa
eficiência.
Estamos mudando a cultura sem perder nossos valores. Queremos cultura de
transformadores, banco ágil em escala, centrado no cliente.

3
SUSTENTABILIDADE NO
BRADESCO

AGENDA ESTRATÉGICA DE MUDANÇA BASEADA EM 3 PRINCIPAIS PILARES

Baseada em 3 principais pilares

Negócios Agenda Cidadania

Sustentáveis Climática
Impulsionar negócios Garantir que os nossos
de impacto positivo que negócios estejam
fomentem o preparados para os
desenvolvimento desafios climáticos,
socioambiental conscientizando e engajando
os nossos clientes quanto a
riscos e oportunidades
Financeira
Promover educação e
inclusão financeira
para alavancar o
desenvolvimento
socioeconômico

COMPROMISSO COMPROMISSO COMPROMISSO

META
CORPORATIVA NET-ZERO PRB - SAÚDE E
Direcionar R$250 atingir emissões INCLUSÃO
bilhões para negócios líquidas zero até FINANCEIRA (ONU)
sustentáveis até 2025 2050

STATUS EM DEZ/23
90,8%

R$ 227 bi
PERFOMANCE ASG MAJORITARIAMENTE ACIMA DA MÉDIA DO SETOR

Em dez/23
Acesse nosso
Relatório Integrado

4
RETORNO AOS
ACIONISTAS

Volume Médio Diário Negociado Quantidade de Acionistas

das Ações Residentes no País e Exterior
(R$ milhões)
95,7% Pessoa Física
Participação 4,1% Pessoa Jurídica
por tipo de 0,1% Residentes no Exterior
Investidor

19,9% Pessoa Física

7,0% Pessoa Jurídica
Participação no
Capital – 36,1% Residentes no Exterior
Não Controladores

Valorização Das Ações PN – BBDC4

Base 100

228
Base 100 220

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023

BBDC4 Ibovespa

Payout Acima do Previsto no Estatuto Social

(R$ Milhões)

Historicamente, o payout tem sido acima

dos 30% líquidos previstos em estatuto. O
montante provisionado nos 12M23
equivale a um payout bruto de 79%.

Em 2020, o payout foi limitado pela

Resolução nº4.820/20, do Banco
Central.

(1) No 12M19, considera R$ 8 bilhões de dividendos extraordinários pagos em 23.10.2019. No 12M21, considera R$ 2,2 bilhões de dividendos/JCP
complementares pagos em 30.12.2021. No 12M22, considera R$ 6,0 bilhões de JCP complementares pagos em 08.03.2023. e (2) Calculado com
base no lucro líquido contábil após ajuste de reserva legal.

5
INDICADORES, GUIDANCE &
PERSPECTIVAS ECONÔMICAS

Indicadores
4T23 3T23 4T22 12M23 12M22
PRINCIPAIS INDICADORES(%)
CDI 2,83 3,22 3,20 13,04 12,39
Ibovespa 15,12 (1,29) (0,27) 22,28 4,69
Dólar Comercial (3,32) 3,91 (3,49) (7,21) (6,50)
IGP-M 1,84 (0,49) (1,09) (3,18) 5,45
IPCA - IBGE 1,08 0,61 1,63 4,62 5,79
Dias Úteis (quantidade) 61 64 62 249 251
Dias Corridos (quantidade) 92 92 92 365 365
INDICADORES (VALOR DE FECHAMENTO)
Dólar Comercial Venda (R$) 4,8413 5,0076 5,2177 4,8413 5,2177
Risco País - CDS 5 anos (Pontos) 133 188 254 133 254
Selic - Taxa Básica Copom (% a.a.) 11,75 12,75 13,75 11,75 13,75
Taxa Pré BM&F 1 ano (% a.a.) 10,05 11,06 13,43 10,05 13,43

2023 2024
Guidance

(1)

(1) Despesas administrativas e de pessoal crescem em linha com a inflação.

Projeções Bradesco
% 2024 2025
Dólar Comercial (final) - R$ 4,70 4,70
IPCA 3,6 3,2
IGP-M 2,6 3,0
Selic (final) 9,25 8,50
PIB 2,0 2,0

Para mais informações sobre práticas e resultados, acesse nosso Relatório de Análise Econômica e Financeira
6
CONTATOS

Coordenação Ágora Investimentos

Departamento de Relações com o Mercado https://www.agorainvestimentos.com.br/

Central de Atendimento ao Acionista Assessoria de Investimentos e mesa

Orientação e esclarecimento de dúvidas do
acionista sobre os processos de atualização de
dados cadastrais (pessoais e bancários),
transferência de titularidade (causa mortis e
fora de bolsa), pesquisa sobre posição
acionária, inclusão e liberação de gravames e
Informe de Rendimentos
Telefone: 0800 701 1616 (das 08h00 às 18h00)
www.bradescocustodia.com.br
de operações
Regiões metropolitanas: (11) 4004-8282
Demais localidades: 0800 724 8282
Sac: 0800 023 4554
Ouvidoria: 0800 727 9933
E-mail: sac@agorainvestimentos.com.br
Dias de funcionamento:
Segunda a sexta (exceto feriados).

Área de Relações com Investidores Horários:

Informações sobre números, estratégias Mesa de Operações, SAC e Ouvidoria:
e perspectivas da Organização Bradesco 9h às 18h.
Site: banco.bradesco/ri
E-mail: investidores@bradesco.com.br

Informativo trimestral é uma publicação do Bradesco, direcionada aos acionistas e

interessados do mercado de capitais. Está disponível em: Site de Relações com Investidores
> Informações ao Mercado > Mídia > Informativos.
Todas as informações aqui disponibilizadas constam no Relatórios de Análise Econômica
Financeira e/ou da Apresentação da Conferência de Divulgação dos Resultados do 2T23.

Este informativo pode conter informações sobre eventos futuros. Tais informações não são
apenas fatos históricos, mas refletem os desejos e as expectativas da direção da companhia. As
palavras “ ” “ j ” “ ” “ ê” “ j ” “ ” “ j ” “ j ” e
similares pretendem identificar afirmações que, necessariamente, envolvem riscos conhecidos
e desconhecidos. Riscos conhecidos incluem incertezas, que não são limitadas ao impacto da
competitividade dos preços e serviços, aceitação dos serviços no mercado, transações de
serviço da companhia e de seus competidores, aprovação regulamentar, flutuação da moeda,
mudanças no mix de serviços oferecidos e outros riscos descritos nos relatórios da companhia.
Esta apresentação está atualizada até a presente data e o Banco Bradesco não se obriga a
atualizá-la mediante novas informações e/ou acontecimentos futuros.

Para mais informações, acesse o site de Relações com Investidores:

banco.bradesco/ri

7
7