Resultados: Informe de

Informe de
Resultados 2º trimestre de 2023

(BR GAAP)
Destaques estratégicos
Somos um Banco digital com lojas, com visão estratégica de tecnologia
para melhorar constantemente a experiência dos nossos clientes e o
crescimento do negócio. Com jornadas mais simples, intuitivas e ofertas
adequadas ao momento de vida dos nossos clientes e presentes onde, como
e quando desejarem, buscamos expandir nossa principalidade sobre a base.
Dessa forma, a quantidade de clientes vinculados atingiu 8,7 milhões de
clientes (+2% YoY), enquanto a base total alcançou 63,3 milhões, crescendo
13% no ano. Seguimos com foco estratégico no nosso segmento de alta
renda, o Select, que ampliou sua base de clientes em 42% no ano, com uma
proporção de vinculados sobre a base total 3x maior que no varejo PF. Como
resultado, ampliamos as receitas totais, em 3,1% no trimestre e 0,1% no ano,
com viés de evolução ao longo do ano.
No trimestre, a Rentabilidade (ROAE) recorrente foi de 11,2% e o Lucro

Líquido Gerencial recorrente foi R$ 2.309 milhões, alta de 7,9% no
trimestre e queda de 45,0% no ano. Seguimos avançando em negócios
estratégicos, com foco principalmente na expansão em passivos, empresas e
agro, e evolução e inovação dos negócios core, por meio da atuação em
outros mercados. Com isso, continuamos aprimorando a qualidade do
nosso balanço, com PDD controlada, beneficiada pela melhor performance
das novas safras, e o custo de crédito com viés de melhora ao longo do ano,
reforçando nossa capacidade de retomada de crescimento. Também
continuamos fortalecendo nossa cultura de produtividade, apoiada pelo uso
contínuo de tecnologia e inovação nos nossos negócios. Por fim, tivemos
eventos pontuais ocorridos no trimestre, com efeito neutro no resultado.
Destaques financeiros
Margem de clientes Comissões Margem cresce no trimestre, com evolução

relevante da margem de mercado. Margem
+0,7% QoQ +2,4% QoQ de clientes cresce por maior resultado de
margem de crédito, refletindo maiores
+2,1% YoY +0,1% YoY volumes. Em comissões, expansão no trimestre
por maior transacionalidade
PDD NPL 90 dias: 3,3% NPL 15-90 dias: 4,2% Inadimplência

controlada, com
-11,6% QoQ +0,17 p.p. QoQ -0,37 p.p. QoQ melhora do over 15-90
e leve deterioração do
+23,1% YoY +0,43 p.p. YoY -0,03 p.p. YoY over 90 de PF, como
previsto
Despesas Carteira de crédito ampliada

Foco constante em
+1,0% QoQ produtividade, com R$ 617 bilhões Crescimento nos
eficiência recorrente negócios estratégicos,
+8,4% YoY de 42,9% no 2T23
+2,0% QoQ com destaque para a
evolução de títulos
+10,6% YoY privados
VIDEOCONFERÊNCIA | 26 de julho de 2023 | 10:00 (São Paulo) - 09:00 (NYC)

Realizada em português com tradução simultânea para o inglês 1
Plataforma ZOOM: clique aqui
Começamos a sentir os efeitos positivos da maior seletividade de crédito aplicada a
partir do final do 4T21. Observamos melhora da PDD e do indicador de inadimplência
de curto prazo nesse trimestre, evidenciando a qualidade das safras novas, o que permite viés de melhora
do custo de crédito ao longo de 2023 e capacidade de retomada de crescimento. Mesmo com uma seletividade
na originação, que resulta em spreads menores dado o foco em clientes com melhor perfil de riscos, observamos
um aumento novamente da margem com clientes no trimestre, principalmente por volumes. Além disso, a
margem de mercados apresentou evolução relevante no trimestre por conta da reprecificação do banking book,
e possui viés de baixa ao longo do ano.
Seguimos avançando na construção dos nossos pilares de crescimento:
(i) Somos um Banco digital com lojas e através do fortalecimento da multicanalidade, queremos estar onde, como
e quando o cliente desejar, com uma oferta simples e completa. Assim, por meio de nossa inteligência de dados,
conseguimos conhecer ainda melhor o nosso cliente, entendendo seu ciclo de vida, buscando a principalidade.
(ii) Rentabilização da base de clientes impulsiona o crescimento da franquia. Temos uma estratégia orientada ao
cliente, trabalhando constantemente para sua melhor experiência, jornada e satisfação, permitindo aumentarmos
a conquista e vinculação, por meio de CRM, folhas de pagamento, assessoria de investimentos customizada e
oferta completa de produtos, parcerias e fidelidade. Também avançamos no foco na alta renda, uma grande
alavanca de crescimento, na qual ambicionamos sermos a plataforma líder de serviços premium do Brasil. Tudo
isso com alto comprometimento com a qualidade de nossos serviços, que se traduz em satisfação, levando a uma
evolução do nosso NPS nos canais de vendas.
(iii) Expansão dos negócios e receitas por meio de um ecossistema completo, com grandes oportunidades de
cross-sell, maximizando seu valor pela conquista e rentabilização de clientes, além da monetização de
participações, com destaque para a compra da totalidade da Toro, venda de 40% da participação acionária da
Webmotors e lançamento da Tools Digital Services. O caso da Webmotors se tornou um exemplo de ganho de
valor, por sua sinergia com o ecossistema. Como alavancas de nosso crescimento, destacamos: (1) Investimentos
PF: seguimos expandindo nossos passivos, com a Toro, com grande potencial de sinergia, por tecnologia,
complementação de oferta, educação financeira e melhora da experiência, e com o AAA, em que continuamos
com o plano acelerado, alcançando a nossa ambição de 1,3 mil assessores e com um novo compromisso de 2 mil
até o 1T24. O Private, com expertise global e forte atuação local, segue com boa evolução em captação líquida.
(2) Em Empresas, nos mantemos comprometidos com a construção da plataforma de referência para PJ. No
Atacado, somos líderes em trade finance e em câmbio, além de sermos a 2ª maior comercializadora de energia
independente e de ocuparmos o 2º lugar no ranking de commodities agrícolas. Também aceleramos o
crescimento da carteira ampliada, principalmente de títulos privados. Em PMEs, ênfase na conquista de clientes e
aumento da transacionalidade, que permitiu crescimento de receitas de dois dígitos no ano. (3) No Agro,
atuamos em toda a cadeia de valor, fortalecendo o ecossistema, com soluções completas, alcançando
R$ 42 bilhões de carteira total e avançando na transformação digital. (4) Em cartões, firmamos uma parceria com
a Live Nation, expandindo a presença no setor cultural do país, e avançamos na oferta de PJ. (5) Em
Financiamento ao Consumo, seguimos como líderes de mercado em veículos PF e focamos na qualidade das
novas concessões. (6) Em consignado, continuamos com forte ritmo de produção, acima do mercado, e
avançando na digitalização e rentabilização de convênios.
(iv) Com Inovação e Tecnologia, seguimos alavancando o negócio por meio da nossa cultura tecnológica.
Avançamos com a F1RST, nosso braço de tecnologia, com cultura alinhada à nossa ambição, inovando e
acelerando nossos negócios, e lançamos a Tools Digital Services, tendo sido também o 1º Banco a lançar uma
empresa de serviços e operação, com ambição da ampliação da oferta para o mercado em 2024. Também somos
o único banco com data center Tier IV na América Latina. Continuamos com velocidade de nossas entregas e
trazendo a inteligência de dados como um dos pilares do nosso negócio.
Todas as nossas conquistas são apoiadas por nossas pessoas,
por meio de uma cultura única e horizontal baseada em
empoderamento, protagonismo e diversidade, construindo uma
empresa em que “todos são negócio”, pensando como cliente e Mario
Leão
como vendedor, responsáveis pela experiência e satisfação do cliente.
CEO do
Santander
Brasil
Reconciliação dos resultados Informações
Estratégia Resultados Ações contábil e gerencial adicionais
Empenhados em construir a
Melhor Empresa de Consumo do Brasil
Quatro pilares estratégicos:
1
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Somos um Banco digital

com lojas
Prezamos pela satisfação de nossos clientes ao longo de todo o seu ciclo de vida, com soluções simples,
serviço de excelência e ofertas adequadas para seu perfil.
A nossa multicanalidade permite que o cliente possa ter um atendimento único onde, como e quando ele
desejar, com serviços que estão em ininterrupto aperfeiçoamento para garantir uma experiência em constante
melhora. Nosso ecossistema digitalizado permite extrairmos valor e expandirmos nosso negócio, com um fluxo
qualificado de informações por meio do Banco e de coligadas. Atualmente, 98% dos nossos clientes vinculados
utilizam mais de um canal.
Utilizamos a inteligência de dados na busca pela principalidade, com o uso intenso de data analytics, por meio de
modelos avançados de machine learning e IA cognitiva, com destaque para o speech to text, que nos permite
hiper personalizar nossas ofertas e consequentemente aprimorar a experiência de nossos clientes. Reduzimos o
tempo de desenvolvimento de modelos (MLOPs) em 60% e aumentamos nossa assertividade em soluções, com o
uso em escala de NLP na Assistente Virtual e na Central de Atendimento.
Multicanalidade Canal Principalidade

Digital
Presentes Conquista Produtos que satisfazem
onde, como e quando de clientes todas as necessidades de
o cliente desejar Canal nossos clientes
Remoto
O valor de um Inteligência de dados na

ecossistema digitalizado busca pela principalidade
Vinculação
Fluxo qualificado de Aumentamos +15x o uso de
informações por meio dados em 2 anos
de coligadas Cliente
Canal
Físico 87% das ofertas personalizadas
via Advanced Analytics
32 milhões de acessos/mês
na Financeira e Webmotors Oferta
completa -60% no tempo de desenvolvimento
de modelos (MLOps)
10 milhões de acessos Canal
únicos/mês na Toro Externo Ciclo
de Hiper personalização com 20 mil nichos
Crédito IA cognitiva
10 milhões de acessos/mês
na Esfera, Sim, emdia e Return 98% Deep Learning no speech Adoção em escala de
dos clientes to text para melhor oferta NLP¹ na Assistente
vinculados utilizam de renegociação Virtual e Central de
4 milhões de clientes dois ou mais canais Atendimento
atendidos/mês na assistente virtual 3
¹ Processo de linguagem natural

no cliente
1
Centralidade Canais
de vendas
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Rentabilização com recorrência e

satisfação dos nossos clientes
A nossa estratégia de centralidade no cliente, que busca a
melhoria constante de sua experiência, jornada e satisfação, NPS
proporciona crescermos a nossa base de clientes de forma
sustentável, por meio da conquista e vinculação, além do Comprometidos 108 mil
aumento da rentabilização da base. pesquisas
com a satisfação
No ano, conquistamos 3,5 milhões de clientes e seguimos crescente dos enviadas
aproveitando as oportunidades do nosso ecossistema clientes diariamente
Santander, potencializando a geração de resultado por na PF
meio do cross-sell, com a aquisição de 432 mil clientes
por folhas de pagamento, 234 mil pela Financeira, 237 mil Canais PF
por Universidades e 137 mil pelo Prospera. Continuamos
promovendo a maior vinculação da nossa base, por meio
de pilares estratégicos como (i) CRM, (ii) folhas de
pagamento (69% dos clientes vinculados são advindos
desta alavanca), (iii) assessoria de investimentos
customizada e (iv) oferta completa de produtos, parcerias Físico Digital Remoto
e programa de fidelidade, dado seu potencial de 71 pts 65 pts 60 pts
rentabilidade. A receita por cliente vinculado cresceu 12%
em dois anos.
0 QoQ 0 QoQ +5 QoQ
Diariamente estamos aprimorando ofertas, atendimento e +10 YoY +2 YoY +35 YoY
canais de vendas, compreendendo melhor o perfil de
nossos clientes, o que permite termos maior recorrência
de nossos serviços, no qual temos 52% da carteira de
cartões dos clientes vinculados (+2 p.p. YoY). Nossa Total PF -2 QoQ
atuação se traduz em satisfação dos clientes, no qual 51 pts -4 YoY
melhoramos tanto o NPS PF dos canais de atendimento.
Clientes
Totais Ativos Vinculados

(milhões) (milhões) (milhões)
+13% YoY +2% YoY +2% YoY
61,6 63,3 31,7 31,9 8,5 8,7

56,1 31,1 8,6
Jun 22 Mar 23 Jun 23 Jun 22 Mar 23 Jun 23 Jun 22 Mar 23 Jun 23
4
Centralidade
no cliente
1 Canais
de vendas
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Foco no segmento de alta renda,

como alavanca de crescimento
Seguimos focados no segmento de alta Possuímos 881 mil clientes (+42% YoY), com ambição de
renda, com a ambição de sermos a atingirmos 1 milhão de clientes em dezembro de 2023.
plataforma líder em serviços premium do Destaque para a conquista e vinculação, com
país, baseados em: crescimento de clientes vinculados em 42% em dois
anos, evidenciando nossa capacidade de compreender
(i) Foco no atendimento sob medida: as necessidades de nossos clientes ao ressignificarmos o
disponível, resolutivo e descomplicado segmento alta renda há um ano, com uma nova oferta
de valor a este público.
(ii) Transacionalidade: oferta diferenciada
de cartões e benefícios O segmento é uma importante alavanca na geração de
rentabilidade e novos negócios, já que em
(iii) Consultoria financeira: expansão da comparação com o cliente Varejo PF, o cliente de alta
base de especialistas de clientes renda é 3x mais vinculado e a receita de um cliente
Select vinculado é 8x superior. Além disso, 67% dos
clientes Select possuem investimentos.
(iv) Plataforma de investimentos:
ampliação de assessores e digitalização
A carteira de crédito deste público cresceu 55% em dois
anos e já representa 22% da carteira de Varejo PF
(+5 p.p. em 2 anos). Toda esta expansão foi
acompanhada por crescimento de receitas totais, com
evolução de 3x em relação ao crescimento das receitas
do Varejo PF em 2 anos, com crescimento de 34% nesse
período, e de satisfação dos clientes, atingindo NPS de
63 pontos, com evolução de 0,5 ponto no ano.
Select
Clientes totais Clientes vinculados Carteira de Crédito

(milhões) base 100, Jun 21 (bilhões)
+42% YoY +42% em 2 anos +55% em 2 anos
621 834 881 142

100 112 43,2 50,6
32,6
Jun 22 Mar 23 Jun23 Jun 21 Jun 22 Jun23 Jun 21 Jun 22 Jun23
5
Centralidade
no cliente
Canais
2
de vendas
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Temos uma clara definição de vocação dos canais para cada segmento, com o uso de
tecnologia e processos de ponta, o que permite uma maior integração dos canais e
experiência única para os nossos clientes
Presença Remota 24/7 Presença Física
Digital Rede Comercial

Possuímos grande alcance, com Seguimos ampliando nossa
584 milhões de acessos1 totais por capilaridade de atendimento,
mês (+10% YoY) e produzimos principalmente em regiões
22 milhões de novos contratos no estratégicas2. Nossas lojas maduras
6M23, com destaque para o share trazem 70% das receitas.
de 71% de crédito pessoal (+0,3 p.p.
YoY) e de 78% de fundos (+13,9 p.p.
YoY) no canal. Melhoramos a
qualidade das novas conquistas de
Foco no atendimento
da venda e
2,9 mil 10,3 milhões
clientes em nosso canal, com lojas visitas/mês
aumento da ativação de contas de pós-venda
Pessoa Física no 1º mês em 28 p.p.
no ano. Também seguimos Prospera
investindo em nossa assistente
Atendemos 1 milhão de clientes
virtual, que atende 4 milhões de
(+25% YoY) em 1.700 municípios. No
clientes por mês (+76% YoY).
trimestre, alcançamos R$ 2,9 bilhões
de carteira de crédito (+28% YoY) e
97% Estamos presentes onde,
as receitas cresceram 22% YoY no
semestre. Seguimos melhorando a
das transações ocorrem experiência do cliente que
como e quando nossos atualmente já podem efetivar de
nos canais digitais
(+3 p.p. YoY) clientes desejam, forma digital a renovação do
atendendo suas microcrédito com maior
necessidades comodidade, agilidade e segurança.
Remoto 98% dos clientes

vinculados utilizam
1,4 mil
dois ou mais canais agentes (+192 YoY)
No trimestre, produzimos 1,5
milhão de negócios, com volume
financeiro de R$ 2,4 bilhões.
Possuímos 8,7 milhões de Externo
atendimentos por mês. Também Seguimos expandindo nossa
buscamos a efetividade no presença física, com a ampliação de
atendimento, com aumento da 2.037 municípios para 2.558 em 12
resolutividade no ato da ligação, meses. Geramos R$ 1,6 bilhão em
evoluindo de 81% em janeiro de volume de empréstimos por mês
2021 para 97% em junho de 2023. (+33% YoY). Além disso, ampliamos
a oferta com os produtos home-
9 milhões equity, Crédito Pessoal com
garantia de auto e consórcios.
de atendimentos mensais
21,4 mil
pontos de vendas (+17 mil YoY)
1 Portal, IB e APP 2 Centro-Oeste, Norte e Nordeste 6

Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Inovação e Tecnologia
potencializando nosso foco no cliente
Seguimos fortalecendo nossa cultura tecnológica, por meio de avanços da F1RST Digital Services, nosso
braço de tecnologia alinhado à nossa ambição, inovando e acelerando nossos negócios, que já possui 4,9
mil colaboradores, e do lançamento da Tools Digital Services, tendo sido também o 1º Banco a lançar uma
empresa de serviços e operação, que já conta com 496 serviços prestados no Santander, como conciliação
contábil, folha de pagamento e contas a pagar, dentre outros (+17% no trimestre).
Atuamos em comunidades, através de 27 business domains, focadas em resultados e transformação.

Somos um Banco digital com lojas, com ênfase na digitalização e simplificação da experiência de nossos
clientes. Temos maior disponibilidade com cloud híbrida, com uma estratégia madura, além disso, somos o
único banco com data center Tier IV na América Latina. Seguimos a estratégia de redução do custo
unitário por transação financeira, ao mesmo tempo em que observamos uma maior transacionalidade.
Comunidades fusionadas Banco digital Velocidade e Inteligência

com o negócio com lojas de Dados
16 mil implantações em 6
27 Business Domains Foco na digitalização e meses (+41% YoY)
focadas em resultados e simplificação da experiência do
transformação cliente
Telemetria on-line que apoia
as comunidades na gestão dos
negócios
Obsessão pela experiência Portal CERTO habilitando a
do cliente, sendo o melhor multicanalidade na execução Data Transformation referência
no mercado, com data lake e
no app Downdetector dos negócios modelos em cloud acelerando
decisões dos negócios
Open Finance com foco Maior disponibilidade Eficiência operacional

em principalidade com cloud híbrida
3,60
Visão cliente no mercado Cloud híbrida pública
para evolução da nossa (Azure e AWS) e privada
principalidade
Único banco da América Latina

1,46 -50%
com Data Center Tier IV em 5 anos
4,1 milhões
de consentimentos ativos 100
recebidos (+1,5x vs enviados) Já temos 91,4% das operações 50
em cloud Mai/18 Mai/19 Mai/20 Mai/21 Mai/22 Mai/23
+341 mil (+1,4 p.p. QoQ)

Total de transações financeiras (bilhões)
clientes PF com upgrade de Custo unitário por transação
rating (base 100, mai/18)
7
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Wealth
Management
A expansão de passivos é uma de nossas principais
alavancas de crescimento. Focamos em especialização
e proximidade, com avanços na digitalização e
tecnologia a favor da produtividade e com oferta
completa e direcionada
Investimentos no Varejo
Avançamos no segmento Varejo. Captação Líquida Receitas
+2x YoY +12% YoY

Saímos de uma captação líquida
negativa de R$ 0,7 bilhão no 6M21
para R$ 11,2 bilhões positivos no
6M23.
Neste trimestre adquirimos1 a totalidade da Com o sucesso do nosso modelo de

Toro, trazendo como sinergias da operação assessoria, estamos acelerando o plano de
a tecnologia, uma das melhores plataformas expansão. Atingimos a ambição de 1,3 mil
para gestão de assessores do mercado, assessores em junho/23, com novo
maximização da oferta, principalmente em compromisso de termos 2 mil até o 1T24.
produtos de renda variável, educação com Também estamos presentes em 90 cidades,
expertise em geração de conteúdo, que superando a ambição de 75 do 2T23 e
possibilita maior conquista e engajamento de ampliando para 120 até 1T24. Esta crescente
clientes, e experiência de clientes, com expansão e relacionamento mais próximo
patamares elevados de NPS, com 87 pontos nos permitiram uma evolução significativa
na Toro. em captação líquida por assessor e em NPS,
com 69 pontos.
R$ 17,6 bilhões 1,3 milhão

de AuC de clientes Captação
Líquida média
R$ 2,6 milhões
(+8,9x em 2 anos) (+32% YoY) por assessor no 2T23
(+35% vs 4T22)
Tivemos boa evolução em captação líquida, atingindo

R$ 14,1 bilhões no 6M23 (+107% YoY). Destaque para a
captação offshore de USD 1 bilhão no semestre. Além
disso, seguimos expandindo nossa participação de
mercado, ampliando-a em 0,6 p.p. desde dez/22, e nosso
Banco com expertise global e NPS atingiu 85 pontos, crescimento de 5 pontos no ano.
forte atuação local
1 Operação pendente de aprovação regulatória 8
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Seguros
Comprometidos Totalizamos R$ 5,2 bilhões em prêmios
emitidos no semestre e permanecemos
em desenvolver um como destaque no ramo de pessoas,
com 12% de market share de prêmios
ecossistema de (+2 p.p. YoY), e em seguros de
acidentes pessoais, com 14% de
referência no mercado participação de mercado.
Avançamos na modalidade Open, seguros não Com nossa assistência 24 horas

relacionados ao crédito, emitindo seguimos expandindo a base de
R$ 2,5 bilhão em prêmios no semestre. clientes – atingimos o patamar de 69
Em seguros prestamistas, emitimos mil, que completa um ano de
R$ 2,2 bilhão em prêmios no lançamento. Destaque para a
mesmo período. evolução de 3 pontos do NPS no
trimestre, alcançando 68 pontos.
Insurtech Insurtech
26% dos financiamentos da Oferta de seguro de automóveis
financeira já saem contratados 100% online. Possuímos 1,8 milhão
com seguro (+0,7 p.p. YoY). de acessos no semestre e emitimos
Seguradora 100% digital em que emitimos R$ 345 milhões de prêmios brutos no ano.
119 mil apólices no ano (+10% YoY) e Pensando no cliente, seguimos ampliando
R$ 201 milhões em prêmios brutos (+37% YoY). nosso portfólio, complementando a nossa
oferta de seguradoras na plataforma.
9
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Construção da plataforma referência

de serviços para empresas
Alcançamos R$ 203 bilhões de carteira (+9% YoY) e 1,3 milhão clientes ativos (+2% no trimestre)
PMEs Conquista de novos clientes: 45 mil/mês (+5% YoY)
Foco na conquista de novos Além disso, estamos

clientes e no aumento da avançando no Núcleo Tech,
Clientes vinculados transacionalidade e rentabilidade, criado em 2019, atendimento
representam 53% da com destaque para cash (+10% dedicado com cobertura
base de correntistas YoY) e consórcios (+26% YoY), global a empresas que, com o
ativos além do incremento de 10% na emprego de tecnologia,
receita total do segmento. crescem exponencialmente e
Empresas com Também estamos constantemente são diretamente ligadas ao
aprimorando nossos canais mercado de capitais,
faturamento de R$30 a
digitais, com 190 iniciativas de demandando captação de
200 milhões representam melhoria e simplificação de recursos e M&A. Possuímos
44% da carteira de crédito, jornadas e produtos no ano. 1.000 clientes.
com NPS de 58 pontos
Atacado Seguimos expandindo nosso

time especializado e nossa
Líderes em trade finance, com
25% de market share, e em
presença, focados no aumento e câmbio pelo ranking Bacen, pelo
na rentabilização da base de 9º ano consecutivo.
Somos o único banco clientes e atuação em regiões em
que ainda não atuamos. Somos a 2ª maior
global com presença comercializadora
completa no Brasil independente2 de energia com
Firmamos uma importante share3 de 13%.
parceria com a SAP para
Carteira1 acelerar a digitalização dos Expansão da mesa de
commodities para derivados de
+21% YoY
produtos e customização de
soluções para nossos clientes. petróleo, além disso ocupamos o
2º lugar no ranking de
Aceleração contínua no commodities agrícolas, com
Receitas Total 6M23 market share de 14,8%.
crescimento da carteira
de crédito e de títulos
privados +7% YoY Prêmio de Melhor banco de
Supply chain finance pela
Global trade Review.
1 Considera carteira de crédito de AA-H do Atacado e títulos. 2 Comercializadora de energia que não possuem ativo de geração.
3 Entre as independentes. 10
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Negócios estratégicos
alinhados à nossa ambição
Payments | Cartões:
foco na transacionalidade
Seguimos com a estratégia seletiva focada em clientes com melhor
R$ 166 bilhões perfil de risco, com 97% das conquistas sendo de clientes
correntistas do Banco (+0,6 p.p.), e no segmento de alta renda, com
crescimento de 22% YoY da carteira neste público. Além disso,
Faturamento tivemos maior recorrência na utilização e consumo de nossos
total 6M23 cartões.
Pensando em nossos clientes, firmamos uma importante parceria

R$ 49 bilhões com a produtora Live Nation Brasil, entrando no segmento de
shows, com grande potencial de geração de novos negócios,
Carteira de Crédito expandindo nossa atuação no setor cultural do país, ampliando
nosso alcance para públicos específicos e gerando maior
vinculação. Além disso, para o segmento PJ, lançamos o cartão
Black Corporativo e a opção de autosserviço na solicitação de novos
cartões.
Consignado: ritmo de produção

acima do mercado
Nossa carteira de crédito alcançou R$ 62,7 bilhões, alta de 13% YoY, e R$ 63
nossa produção apresentou acelerado ritmo, com crescimento muito
superior ao do mercado. Aumentamos o nosso Share of Wallet em bilhões
clientes vinculados chegando a 51% (+2 p.p. YoY), evidenciando nossos carteira
esforços em cada vez mais entender nossos clientes. (+13% YoY)
Estamos focados na digitalização e rentabilização de convênios, com 252
digitalizados e 219 originados no semestre.
11
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Negócios estratégicos
alinhados à nossa ambição
Consórcios: oferta adequada ao cenário

de juros elevados e crédito restrito
R$ 8,0
Seguimos investindo em digitalização, ampliação da oferta, distribuição bilhões
multicanal e melhorias no pós-venda, o que nos permitiu alcançarmos uma
produção de R$ 8,0 bilhões no semestre (+21% YoY e +66% em 2 anos), de produção
com destaque para a produção de imóveis que cresceu 41% no ano. no 6M23
Possuímos uma carteira de R$ 35,8 bilhões (+23% YoY) e duplicamos os (+21% YoY)
novos grupos em um ano. Além disso, aprimoramos a experiência do
cliente, evoluindo para que possam utilizar a carta de crédito direto pelo
portal, com isso, 70% das cartas de crédito são pagas em até 2 dias.
Crédito Imobiliário: foco na jornada do

cliente R$ 60
Focado na jornada do cliente, desde março/23 disponibilizamos para
nossos clientes a assinatura digital e o registro eletrônico, com a jornada
bilhões
100% digital e envio estruturado dos dados diretamente para o cartório. carteira de
Em paralelo, estamos constantemente trabalhando no lead time1 da crédito
emissão do produto, reduzindo 7% no trimestre e 15% no ano. A (+7% YoY)
produção cresceu 13% no ano e a carteira de crédito alcançou R$ 60
bilhões (+7% YoY). Destaque para a receita de um cliente imobiliário que é
2,6x superior à de um cliente correntista ativo e vinculado. Temos um NPS
de 80 pontos.
Home-equity: liderança no mercado2

No UseCasa, nosso produto de home-equity, possuímos R$ 3,9 bilhões 22% de
de carteira de crédito, aumento de 14% em 12 meses. market share3
de carteira
Já o UseImóvel, voltado para pessoa jurídica, manteve o forte ritmo, Use Casa
crescendo a carteira de crédito em 73% YoY e a produção do 2T23 em
10x YoY.
1 Considera o envio de toda a documentação até a assinatura do contrato

2 Entreos bancos privados
3 Fonte: Abecip. Data-base maio de 2023 12
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Ecossistema Auto
Santander
Financiamentos
O nosso relacionamento de excelência com os 2T23, sendo 84% deles nos melhores ratings,
nossos clientes e o foco em sua experiência nos além de possuirmos um market share de
permitiu sermos líderes no segmento de veículos. produção de 20% (+2 p.p. YoY). Nosso LTV de
Empenhamos nossos esforços na praticidade e no carteira de veículos atingiu 49,8%3.
atendimento ao cliente, disponibilizando uma
plataforma intuitiva, simples e 100% digital para a Continuamos explorando o cross-sell, atraindo
contratação de financiamento e seguro do novos clientes para o banco, com 234 mil
veículo. Com apenas 3 informações (a placa do conquistas no semestre (+24% YoY).
automóvel, o CPF e a biometria do cliente) é
Além disso, seguimos fortalecendo o
possível concluir todo o processo, gerando um
atendimento na assistente virtual, onde
NPS de originação de 90 pontos.
atendemos mais de 500 mil clientes, e com
No trimestre alcançamos R$ 58 bilhões de serviço para clientes inadimplentes, realizamos
carteira de veículos pessoa física1 e um market R$ 74 milhões de saldo negociado no trimestre.
share2 de 22%. Seguimos focados na Também reduzimos em 17% as rechamadas em
rentabilidade e qualidade na concessão, nosso bot de atendimento virtual, evidenciando
produzindo 215 mil contratos de veículos no nossa resolutividade no ato das ligações.
Sim A estratégia de Consumer Finance da SIM segue baseada no

crescimento com qualidade, com mix principalmente composto por
Plataforma de produtos com garantia, o que tem incrementado o ticket médio e
crédito para o
trazido maior rentabilidade em operações de prazo mais longo.
mercado aberto
O robusto ecossistema Santander tem permitido uma expansão
rápida da estratégia, alavancando uma operação
eficiente na conquista de mercado com oferta de
valor completa aos nossos parceiros e clientes finais.
¹ Carteira de veículos PF gerada pelo Canal interno e pelo segmento de Financiamento ao

Consumo 2 Fonte: Banco Central, data base maio de 2023 3 Data-base: junho de 2023 13
13
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Fortalecendo o ecossistema
Agro: Carteira total¹ de

R$ 42 bilhões em jun/23
Possuímos soluções para toda a cadeia de valor de
agro, fortalecendo nosso ecossistema, alcançando
uma carteira total de R$ 42,1 bilhões (+68% em
2 anos), sendo 79% advindos de recursos livres.
Aumentamos o nosso time em 39% em 2 anos,
com 300 profissionais atualmente.
+68%
Carteira
R$ bilhões Presença de Loja Select
42,1
Presença de Loja PJ
32,7 Presença de Loja Agro
25,0 313
lojas vocacionadas
Jun/21 Jun/22 Jun/23 pelo Brasil
Transformação Digital
Presença nas principais
Aumento Temos aprovação automática de
crédito, com previsibilidade da
feiras do setor
material de safra. R$ 5,4 bilhões

Usamos reconhecimento das prospectados em 6M23
cross-sell imagens dos documentos via OCR
- Optical Character Recognition,
(+59% YoY)
acelerando a contratação e
mitigando os erros.
Seguimos investindo em
tecnologia e processos, com isso Líder em repasse de
reduzimos em 53% o lead-time² linha de baixa emissão
da contratação do Varejo e 67% de carbono3
do Atacado.
¹ Considera Crédito e Títulos Privados. ² Dados de maio de 2023. ³ Programa ABC do BNDES. Dados de 2022. 14
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
3
Inovação e
Rentabilidade
Cultura
Pessoas
Ampliando o ecossistema
Gestão e
securitização
de ativos não
performados.
A Return, empresa de gestão e securitização de carteiras em prejuízo,

alcançou um Patrimônio Líquido de R$ 2,4 bilhões no trimestre.
Passamos a explorar oportunidades de cross-sell entre emdia, Return
e Banco, aproveitando o fluxo do banco e a capilaridade de nossos
negócios. Pensando na jornada do cliente, seguimos
investindo no desenvolvimento de sistemas e portais, com
jornadas mais simples e intuitivas.
A emdia, empresa de renegociação de dívidas, fornece aos

seus clientes a possibilidade de renegociar suas dívidas tanto
pelo canal humano quanto de forma online - acessível 24
horas por dia e 7 dias na semana. Neste trimestre,
aumentamos as operações em clientes já existentes (+18%),
além da conquista de novos clientes (+24%) por meio da
conexão entre clientes Return, emdia e Banco, conforme
citado anteriormente, o que permitiu aumentarmos o número
de interações com clientes. Pensando no cliente, também
lançamos nosso novo portal, com diversas melhorias no
autosserviço de renegociação.
Empresa de benefícios e gestão de despesas corporativas. No semestre,

alcançamos um faturamento de R$ 1,3 bilhão, alta de 12% YoY, e 921 mil
cartões emitidos, crescimento de 29% YoY. Além disso, possuímos 416 mil
estabelecimentos credenciados (+10% YoY) e 2,7 mil clientes RH.
15
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
Inovação e
Rentabilidade
4
Cultura
Pessoas
Nossas pessoas são

nossa maior alavanca de encantamento
Nossa história de crescimento se
confunde com a história de nossa
gente e começa com a construção de
uma empresa em que todos são
negócio, pensando como cliente e
eNPS¹:
como vendedor, sendo responsáveis
pela experiência dos nossos 78 pts
clientes e por promover nossa
marca. Para isso, seguimos
fortalecendo nossa cultura única e
horizontal baseada em
empoderamento, protagonismo e
diversidade, estimulando um
ambiente de inovação para alavancar
nossa transformação digital.
Diversidade 34,7% 35,7%

& Inclusão Colaboradores
Pretos e Pardos
Mulheres em
cargo de liderança
(+6,8 p.p. YoY) (+5,7 p.p. YoY)
Academia Santander 2030,

fortalecendo nossa cultura
Treinamentos voltados para a
experiência dos nossos clientes
e otimização de processos.
Conceitos como centralidade no
95% 69%
cliente, empreendedorismo e dos funcionários cursos internos
realizaram ministrados por nossos
inovação, análise de dados e treinamentos no ano próprios funcionários
mindset digital.
¹ eNPS (Employee Net Promote Score) – medição do nível de satisfação dos colaboradores 16
Centralidade
no cliente
Canais
de vendas
Inovação e
Rentabilidade
4
Cultura
Pessoas
ESG
Ambiental:
Seguimos nosso compromisso com o meio
ambiente, apoiando nossos clientes na transição
para uma economia de baixo carbono e
CBIOS
Comprometidos com o
fomentando a bioeconomia. Neste sentido, Líder no mercado
aderimos à Aliança pela Mobilidade Sustentável, com 43% de
meio ambiente, com o intuito de transformar a mobilidade
fomentando negócios market share
urbana, colocando mais veículos elétricos e
sustentáveis e com híbridos nas ruas. Também apoiamos a
compromisso de sermos FEBRABAN na criação de um normativo de
Net Zero até 2050 autorregulação para a cadeia de carne bovina,
seguindo com a agenda do Plano Amazônia, que
tem como uma de suas metas o desmatamento
ilegal zero junto a clientes da cadeia da carne até
2025.
Estamos constantemente trabalhando para que todos tenham

oportunidades, promovendo a inclusão produtiva e contribuindo
Social: para o desenvolvimento da sociedade.
Há mais2002,
Desde de 20o programa
anos Amigo
de Valor, já beneficiou
contribuindo para a construção
mais de xx Há 25 anos investimos na educação, por meio do Santander
milhão
de umadesociedade
crianças emais
adolescentes Universidades, em que concedemos 64 mil bolsas de estudo neste
em situações
inclusiva, com deacesso
vulnerabilidade,
a ano. Além disso, por meio de programas sociais, seguimos ajudando
mobilizando
educação e produtos
mais de R$ xx as pessoas, promovendo por exemplo a campanha do agasalho,
milhões.
financeiros através da qual beneficiamos mais de 3.700 pessoas. Desde 2002,
temos o programa Amigo de Valor que já beneficiou mais de 1,6
milhão de crianças e adolescentes em situações de vulnerabilidade.
Nossa governança inclui a incorporação do Conselho de

ESG em nossa cultura, com o administração
Governança: desenvolvimento de capacitação interna e a diverso e
Promovendo o ESG em inclusão de critérios relacionados na independente
nossa cultura, sendo remuneração de executivos. Como
transversal em todos os resultado de nossa atuação, fomos 30% de membros
nossos negócios reconhecidos como um dos Melhores do mulheres
ESG 2023 da Revista Exame, que destaca as
empresas que mais contribuem para a 50% de membros
evolução da sustentabilidade e para o independentes
desenvolvimento do mercado brasileiro.
17
RESULTADOS
Alcançamos importante evolução de nossos indicadores de qualidade da
carteira neste trimestre, graças à estratégia adotada desde o final de 2021,
mais seletiva em crédito, com foco em produtos com garantias. A carteira
de pessoa física colateralizada alcançou 66% em clientes com melhor perfil
de risco, construindo uma carteira de maior qualidade. Como resultado,
melhoramos a PDD em 12% no trimestre, evidenciando a qualidade das
safras novas, que já representam 59% da carteira de crédito total (+29 p.p.
YoY) com viés de melhora do custo de crédito ao longo de 2023. Tal
evolução amplia a capacidade de retomada de crescimento. Além disso,
nossos indicadores de loss absorption1 seguem em evolução, com
crescimento em crédito pessoal (+9% YoY), veículos PF (+65% YoY) e
cartões PF (+132% YoY), evidenciando a rentabilidade do portfolio.
A carteira de crédito apresentou queda de 0,2% no trimestre (ou aumento

de 0,3% desconsiderando o efeito da variação cambial), e alta de 6,6% no
ano, com destaque ao Varejo (+6,5% YoY) e Grandes Empresas (+9,7%
YoY). Expandimos nossa carteira ampliada em 2,0% no trimestre e 10,6% no
ano, graças à aceleração do crescimento da carteira de títulos e CPRs. Em
captações com clientes, obtivemos um crescimento de 3,4% no trimestre e
11,8% no ano, refletindo nossa estratégia de expansão em passivos,
alavancada por investimentos PF, AAA e Toro, além do Private.
Em receitas, mais uma vez crescemos nosso resultado de margem no

trimestre (+3,3%), mesmo com esta seletividade que pressiona os spreads
dada a mudança do mix. Clientes refletem maiores volumes e margem de
mercado apresenta evolução relevante, com viés de baixa ao longo do ano.
Nossas comissões aumentaram 2,4% no trimestre, beneficiadas por maior
transacionalidade dos clientes.
Continuamos comprometidos com a busca constante por controle de

gastos e aumento da produtividade, com foco em otimização de processos,
simplificação de produtos e redução dos custos unitários de transação. No
trimestre tivemos um crescimento marginal e o índice de eficiência
recorrente atingiu 42,9%. Os resultados pontuais não recorrentes têm efeito
neutro no resultado. O lucro líquido recorrente alcançou R$ 2.309 milhões
no 2T23, alta de 7,9% em relação ao 1T23, suportado por níveis de capital e
liquidez em patamares confortáveis.
Seguimos construindo um balanço de melhor qualidade e

expandindo nossos negócios, extraindo valor de um ecossistema
digitalizado e utilizando inteligência de dados em busca da
principalidade de nossos clientes.
GUSTAVO ALEJO,
CFO DO SANTANDER BRASIL
¹ Representa a quantidade de vezes em que as receitas conseguem absorver as perdas, sendo o cálculo: (Margem Bruta + Comissões) / PDD
RELAÇÕES COM INVESTIDORES ri@santander.com.br 0800 286 8484 FAQ www.santander.com.br/faq 18

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO GERENCIAL¹ 2T23 1T23 Var. 6M23 6M22 Var.

(R$ milhões) QoQ YoY
Margem Financeira Bruta 13.579 13.145 3,3% 26.724 26.713 0,0%
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (5.980) (6.765) -11,6% (12.745) (10.357) 23,1%
Margem Financeira Líquida 7.599 6.380 19,1% 13.980 16.356 -14,5%
Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias 4.810 4.699 2,4% 9.509 9.499 0,1%
Despesas Gerais (5.973) (5.913) 1,0% (11.886) (10.966) 8,4%
Despesas de Pessoal+PLR (2.765) (2.778) -0,5% (5.543) (4.883) 13,5%
2
Outras Despesas Administrativas (3.209) (3.134) 2,4% (6.343) (6.083) 4,3%
Despesas Tributárias (1.238) (1.114) 11,2% (2.352) (2.425) -3,0%
Resultados de Participações em Coligadas e Controladas 40 42 -5,8% 82 43 87,8%
Outras Receitas / Despesas Operacionais (3.261) (2.281) 42,9% (5.542) (2.448) 126,3%
Resultado Operacional 1.977 1.814 9,0% 3.791 10.060 -62,3%
Resultado não operacional 23 81 -71,1% 104 416 -75,0%
Resultado Recorrente antes de Impostos 2.000 1.895 5,5% 3.895 10.476 -62,8%
Participações dos Acionistas Minoritários (25) (27) -8,4% (52) (99) -47,4%
Imposto de Renda e Contribuição Social 334 273 22,4% 606 (2.288) n.a.
Lucro Líquido Recorrente 2.309 2.140 7,9% 4.449 8.089 -45,0%
Provisão adicional 1.450 (4.236) n.a. (2.786) - n.a.
Passivos fiscais (2.672) 4.236 n.a. 1.564 - n.a.
Venda de participação da Webmotors 1.105 - n.a. 1.105 - n.a.
Impostos de extraordinários 67 - n.a. 67 - n.a.
Lucro Líquido do Período 3 2.259 2.140 5,5% 4.399 8.089 -45,6%
Lucro Líquido Societário 2.147 2.063 4,1% 4.210 7.923 -46,9%
Eventos extraordinários ocorridos no 2T23:

• Provisão adicional: reversão de provisão adicional no valor bruto de R$ 1.450 milhões, contabilizada em “provisões de crédito de liquidação
duvidosa”.
• Passivos fiscais relativos às empresas que compõe o nosso conglomerado financeiro, que envolve a decisão judicial da Lei no 9.718/1998, com
impacto negativo bruto de R$ 2.672 milhões, contabilizado em “Outras Receitas e Despesas Operacionais”.
• Venda de 40% da participação acionária da Webmotors: ganho de receita, com impacto positivo bruto de R$ 1.105 milhões, contabilizado em
“Resultado não Operacional”.
MARGEM CLIENTES EFICIÊNCIA RECORRENTE ROAE RECORRENTE

2T23 +0,7% QoQ 2T23 42,9 +2,1 p.p.
% QoQ 2T23 11,2% +0,7
QoQ
p.p.
6M23 +2,1% YoY 6M23 41,8 +6,9 p.p.

% YoY 6M23 10,9% -9,9YoYp.p.
2T23 1T23 Var. 6M23 6M22 Var.
BALANÇO PATRIMONIAL
Carteira de crédito 499.298 500.314 -0,2% 499.298 468.538 6,6%
Pessoa física 229.104 228.735 0,2% 229.104 215.185 6,5%
Financiamento ao consumo 67.515 67.133 0,6% 67.515 66.894 0,9%
Pequenas e médias empresas 62.955 62.784 0,3% 62.955 59.066 6,6%
Grandes empresas 139.725 141.663 -1,4% 139.725 127.392 9,7%
Carteira de crédito ampliada4 617.215 605.061 2,0% 617.215 557.889 10,6%
Captação de clientes5 585.291 566.249 3,4% 585.291 523.667 11,8%
INDICADORES DE DESEMPENHO (%)
6
Retorno sobre o patrimônio líquido médio recorrente excluindo ágio - anualizado 11,2% 10,6% 0,7 p.p. 10,9% 20,7% -9,9 p.p.
Retorno sobre o ativo total médio recorrente excluindo ágio6 - anualizado 0,9% 0,8% 0,0 p.p. 0,8% 1,7% -0,8 p.p.
Índice de Eficiência recorrente7 42,9% 40,8% 2,1 p.p. 41,8% 34,9% 6,9 p.p.
8
Índice de Recorrência 80,5% 79,5% 1,0 p.p. 80,0% 86,6% -6,6 p.p.
INDICADORES DE QUALIDADE DA CARTEIRA (%)
Índice de Inadimplência (acima de 90 dias) 3,3% 3,2% 0,2 p.p. 3,3% 2,9% 0,4 p.p.
Índice de Cobertura (acima de 90 dias) 214% 244% -30,3 p.p. 214% 224% -10,2 p.p.
Índice de Inadimplência (acima de 60 dias) 4,1% 4,1% 0,0 p.p. 4,1% 3,6% 0,5 p.p.
Índice de Inadimplência (15 a 90 dias) 4,2% 4,5% -0,4 p.p. 4,2% 4,2% 0,0 p.p.
OUTROS DADOS
Agências 1.636 1.687 (51) 1.636 1.738 (102)
PABs 1.251 1.275 (24) 1.251 1.294 (43)
Caixas eletrônicos - próprios 10.897 11.416 (519) 10.897 11.993 (1.096)
Caixas eletrônicos - Rede 24 H 24.172 24.230 (58) 24.172 23.854 318
Funcionários 55.171 53.556 1.615 55.171 52.049 3.122
¹ Exclui 100% da despesa de amortização do ágio, o efeito do hedge cambial e outros ajustes, conforme descrito nas páginas 34 e 35
2 Despesa administrativa exclui 100% da despesa de amortização do ágio
3 Lucro Líquido Gerencial (incluindo resultados extraordinários) corresponde ao lucro líquido societário, com a reversão de 100% da despesa de amortização do ágio ocorrida no período. A despesa de amortização do
ágio foi de R$ 111 milhões no 2T23, R$ 77 milhões no 1T23 e R$ 107 milhões no 2T22
4 A partir desse trimestre passamos a incluir na composição de “Títulos privados, avais e fianças” CRA, FIDC e CPR, além de debêntures, CRI, promissórias de colocação no exterior, notas promissórias e avais e fianças.
Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23

5 Inclui Poupança, Depósitos à vista, Depósitos a prazo, Debêntures, LCA, LCI, Letras Financeiras, Certificados de Operações Estruturadas e LIG
6 Exclui 100% do saldo do ágio (líquido de amortização), que foi de R$ 1.079 milhões em junho de 2023, R$ 1.256 milhões em março de 2023 e R$ 1.403 milhões em junho de 2022
7 Eficiência: Despesas Gerais/(Margem Financeira Bruta + Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias + Despesas Tributárias + Outras Receitas/Despesas Operacionais + Resultados de Participações em
Coligadas e Controladas)
8 Recorrência: (Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias)/Despesas gerais

MARGEM FINANCEIRA
2T23 1T23 Var. 6M23 6M22 Var.
Margem Financeira Bruta 13.579 13.145 3,3% 26.724 26.713 0,0%
Margem com clientes 14.422 14.315 0,7% 28.737 28.142 2,1%
Margem de Produtos 13.580 13.390 1,4% 26.970 26.707 1,0%
Volume Médio1 550.730 537.400 2,5% 544.065 488.082 11,5%
Spread (a.a.) 1 9,9% 10,1% -0,2 p.p. 10,0% 11,0% -1,0 p.p.
Operações com mercado (843) (1.170) -28,0% (2.013) (1.429) 40,8%
As receitas oriundas das operações com clientes cresceram 0,7%

no trimestre, com maior resultado na margem de crédito,
Margem cresce novamente
refletindo o aumento de volume e de dias corridos frente ao
no trimestre, com tendência trimestre anterior, apesar da nossa seletividade na originação de
positiva para o ano. A margem crédito, que impacta nossos spreads. Na margem de captações,
com clientes alcançou R$ 14.422 destacamos o crescimento em volumes, porém compensado por
milhões, aumento de 0,7% em três menores spreads e menor quantidade de dias úteis no trimestre.
meses, por maiores volumes,
enquanto a margem com mercado Já no ano, a margem com clientes aumentou 2,1%, com bom
apresentou evolução relevante no desempenho da margem de captações, influenciada por
trimestre. maiores volumes e spreads que acompanharam o movimento
de alta de juros. A margem de crédito foi impactada pela nossa
Na comparação anual, a margem estratégia de seletividade e mudança no mix, com foco em
permaneceu estável, com dinâmica produtos com garantias, resultando em queda nos spreads.
positiva da margem com clientes.
Margem com mercado impactada A margem de operações com o mercado apresentou evolução
pela sensibilidade negativa à curva relevante no trimestre, reforçando o viés de melhora gradual no
de juros. ano. No acumulado, a margem foi impactada pela nossa
conhecida sensibilidade a movimentos de alta da curva de juros.
EVOLUÇÃO DA
MARGEM FINANCEIRA
R$ milhões
11,0% 11,1%
10,3% 10,1%
9,8% 9,9% 1
+3,3%
13.938 13.145 13.579

12.775 12.598 12.517
13.854 14.288 14.143 13.781 14.315 14.422
84 -1.513 -1.545 -1.265 -1.170 -843
1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23

Margem com clientes Operações com mercado Spread (a.a.)
¹A partir desse trimestre passamos a incluir no cálculo do saldo médio os produtos de CRA, FIDC e CPR, além da carteira de crédito de AA-H e debêntures, CRI, promissórias de
colocação no exterior e notas promissórias. Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23.
RELAÇÕES COM INVESTIDORES ri@santander.com.br FAQ www.santander.com.br/faq 20

0800 286 8484
RECEITAS DE PRESTAÇÃO
DE SERVIÇOS
E TARIFAS BANCÁRIAS
2T23 1T23 Var. 6M23 6M22 Var.
Cartões 1.371 1.351 1,5% 2.722 2.731 -0,3%
Seguros 795 756 5,1% 1.551 1.573 -1,4%
Conta Corrente 1.002 993 0,8% 1.995 1.931 3,3%
Administração de Fundos e Consórcios 339 349 -2,9% 688 656 5,0%
Operações de Crédito 392 389 0,8% 781 702 11,2%
Cobrança e Arrecadações 323 328 -1,3% 651 719 -9,4%
Corretagem e Colocação de Títulos 428 358 19,4% 786 770 2,2%
Outras 160 175 -8,4% 336 419 -19,8%
Total 4.810 4.699 2,4% 9.509 9.499 0,1%
As receitas de prestação de serviços

e tarifas bancárias totalizaram
As receitas com cartões atingiram R$ 1.371 milhões no
R$ 4.810 milhões no 2T23, avanço de
2T23, aumento de 1,5% no trimestre, devido ao
2,4% em três meses, beneficiadas por aumento do volume transacionado em cartões. No
maiores receitas de corretagem e acumulado do ano, queda de 0,3%, por maior
colocação de títulos, seguros e cartões. seletividade de concessão do produto.
No acumulado do ano, as comissões As comissões com seguros totalizaram R$ 795 milhões

ficaram estáveis em comparação ao no 2T23, aumento de 5,1% no trimestre com destaque
mesmo período do ano anterior, com para a modalidade Open, com crescimento das
renovações dos produtos vida no período. No
destaque para operações de crédito,
acumulado do ano, queda de 1,4%.
serviços de conta corrente e de
consórcios.
As receitas de serviços de conta corrente totalizaram R$ 1.002 milhões no trimestre e R$ 1.995 milhões no semestre,
aumento de 0,8% em três meses e de 3,3% na comparação semestral, ambas variações influenciadas pela
readequação de tarifas, pela maior transacionalidade e pelo impacto favorável do PIX PJ.
As receitas de administração de fundos e consórcios totalizaram R$ 339 milhões no trimestre, queda de 2,9% em
três meses, em função de menores receitas de administração de fundos, impactadas pela mudança de mix para
fundos de renda fixa. Na comparação anual do acumulado, crescimento de 5,0%, influenciado principalmente pela
maior produção em consórcios.
As comissões de operações de crédito totalizaram R$ 392 milhões no período, aumento de 0,8% em três meses,
principalmente pelo aumento no produto fiança. No semestre, crescimento de 11,2%, beneficiado pelo menor
volume de isenções de tarifas no período.
As receitas de cobranças e arrecadações totalizaram R$ 323 milhões no período, redução de 1,3% em três meses,
por menor receita de cobrança. No semestre, queda de 9,4%, devido ao menor volume de cobranças no período.
As receitas de serviços de corretagem e colocação de títulos atingiram R$ 428 milhões no período, aumento de
19,4% no trimestre, em função da retomada das atividades no mercado de capitais. No semestre, essas receitas
totalizaram R$ 786 milhões e apresentaram aumento de 2,2%, principalmente por maiores receitas com assessoria
financeira.

DESPESAS GERAIS
(ADMINISTRATIVAS + PESSOAL)
As despesas com pessoal alcançaram R$ 2.765 milhões

As despesas gerais atingiram no trimestre, com queda de 0,5% em relação ao
R$ 5.973 milhões no 2T23, aumento trimestre anterior, por menores despesas de
de 1,0% em três meses, devido a remuneração.
maiores despesas administrativas, No acumulado do ano, as despesas com pessoal
que acompanham o crescimento atingiram R$ 5.543 milhões, representando aumento de
13,5% em relação ao mesmo período de 2022. Esta
do negócio. No semestre, alta de elevação se deu pelo acordo coletivo aplicado sobre a
8,4% em relação ao ano anterior base salarial dos colaboradores a partir de setembro de
por maiores despesas 2022, bem como maiores gastos com áreas de
administrativas e de pessoal. Tecnologia e com assessoria de investimentos, em linha
com a estratégia do negócio.
As despesas administrativas, excluindo depreciação e amortização, somaram R$ 2.462 milhões no 2T23,

aumento de 2,1% no trimestre, motivado principalmente por maiores custos com serviços técnicos
especializados e de terceiros, transporte e viagens e processamento de dados. No acumulado do ano, essas
despesas aumentaram 2,1%, devido a maiores custos com serviços técnicos especializados e de terceiros e
propaganda, promoções e publicidade.
As despesas de depreciação e amortização, excluindo o efeito do ágio, somaram R$ 747 milhões, alta de
3,4% no trimestre e 12,3% no acumulado do ano em relação ao mesmo período do ano anterior. Em ambos
os períodos o incremento é explicado pelos investimentos realizados em software e hardware.
2T23 1T23 Var. 6M23 6M22 Var.
Serviços técnicos especializados e de terceiros 648 612 5,8% 1.260 1.151 9,5%
Propaganda, promoções e publicidade 170 166 2,5% 336 265 26,7%
Processamento de dados 662 642 3,1% 1.304 1.392 -6,3%
Comunicações 82 80 2,2% 162 183 -11,4%
Aluguéis 225 226 -0,6% 451 448 0,7%
Transporte e viagens 49 42 15,7% 91 85 7,3%
Segurança e vigilância 137 139 -1,7% 276 273 1,1%
Manutenção e conservação de bens 77 74 3,6% 150 159 -5,5%
Serviços do Sistema Financeiro 88 107 -17,2% 195 165 18,6%
Água, Energia e Gás 47 46 2,3% 93 119 -21,8%
Material 31 25 24,2% 57 75 -24,9%
Outras 246 252 -2,6% 497 458 8,7%
Subtotal 2.462 2.412 2,1% 4.874 4.774 2,1%
Depreciação e amortização 1 747 722 3,4% 1.469 1.309 12,3%
Total Despesas Administrativas 3.209 3.134 2,4% 6.343 6.083 4,3%
Remuneração 2 1.828 1.846 -1,0% 3.673 3.268 12,4%
Encargos 498 500 -0,4% 998 750 33,1%
Benefícios 414 390 6,0% 804 791 1,6%
Treinamento 12 21 -41,5% 33 29 13,4%
Outras 13 22 -39,8% 35 45 -23,0%
Total Despesas com Pessoal 2.765 2.778 -0,5% 5.543 4.883 13,5%
Despesas Administrativas + Despesas de Pessoal
5.226 5.190 0,7% 10.416 9.657 7,9%
(exclui depreciação e amortização)
Total Despesas Gerais 5.973 5.913 1,0% 11.886 10.966 8,4%
¹Exclui 100% da despesa de amortização do ágio de R$ 111 milhões no 2T23, R$ 77 milhões no 1T23 e R$ 107 milhões no 2T22.
2Inclui participação no Lucro.

0800 286 8484
ÍNDICE DE EFICIÊNCIA
RECORRENTE
O índice de eficiência recorrente ficou em 42,9% no 2T23, alta de 2,1 p.p. no trimestre. No
acumulado, o índice alcançou 41,8%, alta de 6,9 p.p. em doze meses.
A deterioração em doze meses se deve à menor geração de receitas por conta da seletividade
do crédito e aos maiores investimentos em tecnologia e em negócios estratégicos. Seguimos
comprometidos com o controle dos custos essenciais para a operação, promovendo a
otimização de nossos processos.
42,9% 41,8%
40,6% 40,8%
37,4% 34,9%
33,9%
2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 6M22 6M23
Outras receitas
e despesas operacionais
Totalizaram uma despesa líquida recorrente de
R$ 3.261 milhões no 2T23, impactada pelo crescimento
das provisões para contingências. Incluindo os efeitos
extraordinários, a linha apresentaria uma despesa líquida
de R$ 5.932 milhões.
2T23 1T23 Var. 6M23 6M22 Var.

Despesa com comercialização de cartões (840) (904) -7,1% (1.744) (1.716) 1,6%
Receita Líquida de Rendas de Capitalização (111) 420 n.a. 309 309 0,0%
Provisões para contingências¹ (1.019) (635) 60,4% (1.654) (882) 87,6%
Outras (1.291) (1.162) 11,1% (2.453) (159) n.a.
Outras Rec. e Desp. Operacionais Recorrentes (3.261) (2.281) 42,9% (5.542) (2.448) n.a.
Passivos fiscais² (2.672) 3.995 n.a. 1.324 - n.a.
Outras Receitas e Despesas Operacionais (5.932) 1.714 n.a. (4.218) (2.448) 72,3%
¹ Inclui provisões fiscais, cíveis e trabalhistas

² Passivos fiscais relativos às empresas que compõe o nosso conglomerado financeiro, que envolve a decisão judicial da Lei nº 9.718/1998

0800 286 8484
RESULTADO DE CRÉDITOS
DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA:
EVOLUÇÃO FAVORÁVEL NO TRIMESTRE
O resultado bruto recorrente de créditos de liquidação duvidosa totalizou R$ 5.980 milhões no 2T23, queda
de 11,6% no trimestre, evidenciando a qualidade das novas safras. No acumulado do ano, o resultado
aumentou 23,1%, principalmente por conta do segmento pessoa física, dado o crescimento da carteira e mix.
Considerando os eventos extraordinários ocorridos no semestre, o resultado foi de R$ 4.530 milhões no 2T23 e
de R$ 15.530 milhões no semestre, com redução de 59% no trimestre e aumento de 50% no acumulado do ano
em comparação ao mesmo período do ano anterior. As receitas de recuperação de créditos baixados para
prejuízo atingiram R$ 1.182 milhões no trimestre, melhor patamar histórico, com aumento de 26,5% no
trimestre e de 44,5% no acumulado em 6 meses. O custo de crédito¹ recorrente de doze meses atingiu 4,5%3,
estável no trimestre e com aumento de 1,2 p.p. no ano, pressionado principalmente pelas safras antigas.
RESULTADO DE CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA

E CUSTO DE CRÉDITO¹ R$ milhões
2 3
4,3% 4,5% 4,5%
3,3% 3,7%
2,9%
2
3,4% 4,2% 4,4% 5,0% 4,5% 3,9%
3
15.530
11.000 2, 3
12.745
2
7.364 6.765 3
10.357
5.980
5.745 6.209
4.612 4.530
14.861
7.064 8.056 7.699 7.162 11.821
6.469
5.352
(740) (724) (854) (692) (934) (1.182) (1.464) (2.116)
1T22 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23 6M22 6M23
Receita de recuperação de créditos baixados para prejuízo Custo de crédito 12 meses
Despesa de provisão para créditos de liquidação duvidosa recorrente Custo de crédito 3 meses
Total incluindo eventos
extraordinários
As despesas de provisão gerenciais As receitas de recuperação de créditos baixados para prejuízo

recorrentes4 no 2T23 caíram 7,0% em três atingiram R$ 1.182 milhões no trimestre, melhor resultado da
meses, beneficiadas pelo melhor desempenho nossa série histórica, com aumento de 26,5% no trimestre e
das novas safras, e aumentaram 25,7% no ano 44,5% no acumulado em 6 meses. Isso reforça a eficiência da
(no acumulado em 6 meses), principalmente nossa estratégia de recuperação, que opera com excelência, com
pelo segmento de pessoa física. tecnologia e uso de dados habilitados, alcançando uma leitura
mais assertiva do momento de vida dos nossos clientes.
¹ A partir desse trimestre passamos a incluir na composição de “Títulos privados, avais e fianças” CRA, FIDC e CPR, além de debêntures, CRI, promissórias de colocação no exterior, notas promissórias e avais e
fianças. Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23. ² Desconsidera o efeito da constituição da provisão adicional ocorrida no 1T23. ³ Desconsidera o efeito da reversão da provisão
adicional ocorrida no 2T23. Considerando os eventos extraordinários ocorridos no semestre, o custo de crédito de 3 meses seria 3,0% e de 12 meses seria de 4,9%. 4 Incluindo os eventos extraordinários, as
despesas caíram 52,1% no trimestre e aumentaram 49,3% no ano (no acumulado em 6 meses).

BALANÇO PATRIMONIAL
Os ativos totais somaram R$ 1.097 bilhões em junho de 2023, alta de 4,5% em três meses,
principalmente em função do crescimento da carteira de câmbio e TVM. Em relação ao mesmo
período do ano anterior, aumento de 11,2%, refletindo o crescimento da carteira de crédito,
câmbio e TVM. O patrimônio líquido atingiu R$ 84.037 milhões no período (aumento de 1,6%
em três meses e 4,6% em doze meses), ou R$ 82.959 milhões desconsiderando o saldo do ágio,
com alta de 1,9% no trimestre e 5,1% no ano.
ATIVO jun-23 mar-23 Var. jun-22 Var.

(R$ milhões) 3M 12M
Ativo Circulante e Realizável a Longo Prazo 1.082.522 1.034.872 4,6% 973.386 11,2%
Disponibilidades 11.828 15.913 -25,7% 10.120 16,9%
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 79.469 76.116 4,4% 63.107 25,9%
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos 273.475 240.908 13,5% 245.858 11,2%
Relações Interfinanceiras 103.018 101.032 2,0% 92.108 11,8%
Carteira de Crédito 382.750 382.587 0,0% 363.988 5,2%
Outros Créditos 229.342 216.052 6,2% 195.853 17,1%
Outros Valores e Bens 2.641 2.264 16,6% 2.351 12,3%
Permanente 14.195 14.398 -1,4% 13.203 7,5%
Investimentos Temporários 880 985 -10,6% 851 3,4%
Imobilizado de Uso 5.938 6.199 -4,2% 6.107 -2,8%
Intangível 7.377 7.214 2,3% 6.245 18,1%
Total do Ativo 1.096.717 1.049.270 4,5% 986.589 11,2%
Ativo (excluindo o ágio) 1.095.638 1.048.014 4,5% 985.185 11,2%
PASSIVO jun-23 mar-23 Var. jun-22 Var.

Passivo Circulante e Exigível a Longo Prazo 1.011.400 965.210 4,8% 904.855 11,8%
Depósitos 439.297 429.480 2,3% 415.107 5,8%
Captações no Mercado Aberto 112.550 115.061 -2,2% 90.105 24,9%
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 149.673 139.765 7,1% 114.690 30,5%
Relações Interfinanceiras 2.746 2.199 24,9% 2.683 2,4%
Relações Interdependências 4.842 3.841 26,1% 5.541 -12,6%
Obrigações por Empréstimos 76.805 68.733 11,7% 76.535 0,4%
Obrigações por Repasses do País - Instituições Oficiais 13.133 13.955 -5,9% 11.207 17,2%
Instrumentos Financeiros Derivativos 27.874 23.015 21,1% 28.736 -3,0%
Outras Obrigações 184.481 169.159 9,1% 160.250 15,1%
Participação dos Acionistas Minoritários 1.279 1.358 -5,8% 1.399 -8,6%
Patrimônio Líquido 84.037 82.701 1,6% 80.335 4,6%
Total do Passivo 1.096.717 1.049.270 4,5% 986.589 11,2%
Patrimônio Líquido (excluindo o ágio) 82.959 81.445 1,9% 78.932 5,1%
TÍTULOS E VALORES
MOBILIÁRIOS
A carteira de títulos e valores
mobiliários totalizou jun-23 mar-23 Var. jun-22 Var.
R$ 273.475 milhões em junho de (R$ milhões) 3M 12M
2023, aumento de 13,5% em três
meses, puxado principalmente pelo Títulos Públicos 170.043 156.012 9,0% 171.579 -0,9%
elevado crescimento em títulos Títulos Privados 73.616 60.166 22,4% 47.757 54,1%
privados (+22,4%).
Instrumentos Financeiros 29.815 24.730 20,6% 26.523 12,4%
Em doze meses, alta de 11,2%,
decorrente do incremento no saldo TOTAL 273.475 240.908 13,5% 245.858 11,2%
de títulos privados (+54,1%).

CARTEIRA DE CRÉDITO
Nossa carteira ampliada¹ cresceu 2,0% no trimestre, A carteira de crédito ampliada¹, que inclui operações
graças ao nosso crescimento em títulos privados. A estruturadas no mercado de capitais com risco de
carteira de crédito totalizou R$ 499.298 milhões em crédito, avais e fianças, totalizou R$ 617.215 milhões,
junho de 2023, queda de 0,2% na comparação incremento de 2,0% no trimestre (ou de 2,4%
trimestral (ou aumento de 0,3% desconsiderando o desconsiderando o efeito da variação cambial), e
efeito da variação cambial), impactada principalmente aumento de 10,6% em doze meses (ou de 11,3%
pela queda de 1,4% em Grandes Empresas (ou desconsiderando o efeito de variação cambial).
aumento de 0,2% desconsiderando o efeito da
variação cambial), devido a menor demanda e O saldo da carteira em moeda estrangeira, incluindo
reabertura do mercado de capitais. as operações indexadas ao dólar, somou
R$ 44.526 milhões, queda de 1,6% no trimestre e
Em doze meses, expandimos nossa carteira ampliada¹ crescimento de 17,3% no ano.
em 10,6%. A carteira de crédito aumentou de 6,6% YoY
(ou de 7,4% desconsiderando o efeito da variação Em junho de 2023, a carteira pessoa física
cambial), com todos os segmentos apresentando representou 37,1% do saldo total da carteira
crescimento no período – 6,5% em pessoa física, 9,7% ampliada, redução de 0,7 p.p. em relação a março
em grandes empresas, 6,6% em pequenas e médias de 2023 e de 1,5 p.p. em comparação ao mesmo
empresas e 0,9% em financiamento ao consumo. As período do ano anterior. A carteira de Grandes
novas safras, originadas a partir de janeiro de 2022, Empresas apresentou queda na participação do
vêm apresentando um perfil mais adequado de risco e saldo total em 0,8 p.p. em três meses e 0,2 p.p. no
já representam 59% de participação da carteira total, ano, alcançando 22,6% no período. A participação
crescimento de 29 p.p. no ano. de títulos privados¹ em relação ao total atingiu
19,1%, aumento trimestral de 1,8 p.p. e aumento
anual de 3,1 p.p.
ABERTURA GERENCIAL
DO CRÉDITO POR SEGMENTO
jun-23 mar-23 Var. jun-22 Var.

Pessoa física 229.104 228.735 0,2% 215.185 6,5%
Financiamento ao consumo 67.515 67.133 0,6% 66.894 0,9%
Pequenas e Médias empresas 62.955 62.784 0,3% 59.066 6,6%
Grandes Empresas 139.725 141.663 -1,4% 127.392 9,7%
Total da Carteira 499.298 500.314 -0,2% 468.538 6,6%
Títulos privados, avais e fianças¹ 117.917 104.747 12,6% 89.352 32,0%
Total Carteira Ampliada 617.215 605.061 2,0% 557.889 10,6%
13.169 617.215
VARIAÇÃO 605.061 369 382 172 -1.938
DA CARTEIRA
DE CRÉDITO
AMPLIADA¹
R$ milhões
mar-23 Pessoa Financiamento PMEs Grandes Títulos privados, jun-23
Física ao Consumo Empresas avais e fianças¹
¹ A partir desse trimestre passamos a incluir na composição de “Títulos privados, avais e fianças” CRA, FIDC, e CPR, além de debêntures, CRI, promissórias de colocação
no exterior, notas promissórias e avais e fianças. Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23.

CARTEIRA DE CRÉDITO
POR PRODUTO

Pessoa Física
Leasing / Veículos 4.936 4.705 4,9% 4.372 12,9%
Cartão de Crédito 45.788 45.684 0,2% 44.527 2,8%
Consignado 62.702 61.660 1,7% 55.452 13,1%
Crédito Imobiliário 57.825 57.144 1,2% 54.340 6,4%
Crédito Rural 9.630 10.250 -6,1% 8.996 7,0%
Crédito Pessoal/Outros 48.224 49.292 -2,2% 47.499 1,5%
Total Pessoa Física 229.104 228.735 0,2% 215.185 6,5%
Financiamento ao consumo 67.515 67.133 0,6% 66.894 0,9%
Pessoa Jurídica
Leasing / Veículos 3.299 3.348 -1,4% 3.297 0,1%
Crédito Imobiliário 2.094 1.943 7,8% 1.851 13,1%
Comércio Exterior 42.956 42.393 1,3% 36.853 16,6%
Repasses 11.328 12.059 -6,1% 9.359 21,0%
Crédito Rural 3.101 4.785 -35,2% 5.138 -39,6%
Capital de Giro/Outros 139.901 139.920 0,0% 129.960 7,6%
Total Pessoa Jurídica 202.680 204.447 -0,9% 186.458 8,7%
Carteira de Crédito Total 499.298 500.314 -0,2% 468.538 6,6%
Outras operações com riscos de crédito 117.917 104.747 12,6% 89.352 32,0%
Carteira de Crédito Ampliada 617.215 605.061 2,0% 557.889 10,6%
CARTEIRA DE A carteira de cartão de crédito atingiu

R$ 45.788 milhões, aumento de 0,2% no trimestre
PESSOA FÍSICA e 2,8% em doze meses. Seguimos focados na
maior qualidade na concessão de novos créditos,
apoiada no melhor perfil de risco, com 97% das
O crédito à pessoa física totalizou novas aquisições advindas de clientes atuais do
R$ 229.104 milhões em junho de 2023, incremento banco, aumento de 0,6 p.p. no ano.
de 0,2% em três meses, sendo que as maiores O produto crédito imobiliário apresentou
contribuições foram de crédito consignado (1,7%) e aumento de 1,2% no trimestre e de 6,4% em doze
de crédito imobiliário (1,2%). meses, somando R$ 57.825 milhões, contribuindo
Na comparação com o mesmo período de 2022, alta para o foco em produtos colateralizados.
de 6,5%, apresentando crescimento em todos os O crédito consignado alcançou
produtos, com destaque novamente para crédito R$ 62.702 milhões, com aumento de 1,7% no
consignado (13,1%) e crédito imobiliário (6,4%), e trimestre e 13,1% no ano. Priorizamos esse
também cartão de crédito (2,8%). produto em função de seu perfil de baixo risco e
Em junho de 2023, 66% do total da carteira de de sua importância na vinculação do cliente.
crédito pessoa física, incluindo Santander O saldo de crédito pessoal e outros totalizou
Financiamentos, estava atrelada a colaterais, R$ 48.224 milhões, queda de 2,2% no trimestre e
aumento de 0,6 p.p. no trimestre e de 1,7 p.p. no ano. alta de 1,5% em doze meses, em linha com nossa
estratégia de redução de risco da carteira.
¹ A partir desse trimestre passamos a incluir na composição de “Títulos privados, avais e fianças” CRA, FIDC, e CPR, além de debêntures, CRI, promissórias de colocação
no exterior, notas promissórias e avais e fianças. Para fins de comparabilidade, reclassificamos o ano de 2022 e o 1T23.

FINANCIAMENTO AO CONSUMO COMPOSIÇÃO DA CARTEIRA

Junho de 2023 PF e PJ
A carteira de financiamento ao consumo totalizou Bens & Serviços

R$ 67.515 milhões, aumento de 0,6% no trimestre e
de 0,9% no ano, devido principalmente ao 14%
crescimento da carteira de veículos para pessoa
jurídica (+3,6% no trimestre e +25,9% no ano).
Nosso LTV de carteira alcançou 49,8%1. Veículos
86%
No trimestre, seguimos como líderes de mercado
com 22%2 market share de veículos em pessoa física.
A carteira total de veículos para pessoa física, que inclui as operações realizadas tanto pela financeira
(correspondentes bancários) como pela rede de agências, alcançou no trimestre R$ 58.234 milhões, alta de
0,5% no trimestre e de 2,0% em doze meses.
CRÉDITO PESSOA JURÍDICA

A carteira de crédito de Grandes Empresas somou
R$ 139.725 milhões, queda de 1,4% em três meses
A carteira de crédito de pessoa jurídica totalizou (ou aumento de 0,2% desconsiderando o efeito da
R$ 202.680 milhões, queda de 0,9% em três meses variação cambial), impactada pela carteira de crédito
(ou alta de 0,3% desconsiderando o impacto rural. Conforme mencionado, estamos acelerando
cambial), devido principalmente ao crédito rural continuamente a carteira de títulos privados, com
destaque para o crescimento no trimestre de 24,1%
(-35,2%). É importante destacar que apresentamos
em CPR e de 20,5% em debêntures. Em doze meses,
crescimento da carteira de títulos privados, com aumento de 9,7% da carteira de Grandes Empresas
destaque para os aumentos do CPR (+24,1%) e de (ou alta de 12,4% desconsiderando o efeito da
debêntures no trimestre (+20,5%). variação cambial).
O saldo da carteira de Pequenas e Médias Empresas
No ano, incremento de 8,7% (ou aumento de 10,7% somou R$ 62.955 milhões, aumento de 0,3% em três
desconsiderando o efeito da variação cambial), meses (ou alta de 0,5% desconsiderando o efeito da
impulsionado pelo bom desempenho de capital de variação cambial) e de 6,6% no ano (ou alta de 6,9%
giro/outros (+7,6%) e comércio exterior (+16,6%). desconsiderando o efeito da variação cambial). As
empresas com faturamento de R$ 30 milhões a R$
200 milhões representam 44% do total da carteira
de PMEs, aumento de 1 p.p. no ano.
CARTEIRA DE CRÉDITO POR NÍVEL DE RISCO

Em junho de 2023, as carteiras classificadas como “AA a A” somaram 71,9%, aumento de 0,5 p.p. frente a
junho de 2022, refletindo nossa estratégia de seletividade de crédito, focando em produtos com garantia
e melhor perfil de risco. Nas faixas “B a C”, queda de 1,2 p.p. no mesmo período enquanto que nas faixas
“D a H”, houve crescimento de 0,7 p.p.
Destaca-se que 66% da carteira de pessoa física é colateralizada.
11% 11% 12% 12% 12%

8% 7% 7% 8% 7% D-H
10% 10% 9% 9% 9%
30% 30% 30% 31% 31% C
B
42% 42% 41% 41% 41% A
AA
jun-22 set-22 dez-22 mar-23 jun-23
1 Data base junho de 2023 2 Fonte: Banco Central, data base maio de 2023

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA
ACIMA DE 15 A 90 DIAS1
6,3% 6,5% O índice de inadimplência de

5,9% 6,1% 5,9% 15 a 90 dias alcançou 4,2% em junho de
PF 2023 (-0,4 p.p. no trimestre e -0,03 p.p.
no ano), reforçando a maior qualidade
4,8% das novas safras. Neste trimestre, tivemos
4,5% 4,5% venda de carteira ativa de R$ 1,9 bilhão,
4,2% 4,2% 4,3% 4,2% Total excluindo o efeito o índice seria de 4,4%
em junho de 2023.
3,3%
O índice atingiu 5,2% em PMEs (-0,2 p.p.
2,7% no trimestre e +0,1 p.p. no ano) e em
Grandes Empresas o índice ficou em 0,2%
1,9% 1,9% 2,0% 1,9% PJ (estável no trimestre e cai 0,1 p.p. no
1,8%
1,5% ano).
1,1% As novas safras, originadas a partir de
jan/22, apresentam melhor qualidade,
atingindo índice de 3,8%, sendo 1,0 p.p.
menor que o indicador das safras
jun-20 jun-21 jun-22 set-22 dez-22 mar-23 jun-23 antigas.
1 Operações vencidas entre 15 a 90 dias em relação a carteira de crédito em BR GAAP
PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA

ÍNDICE DE em 5,9% em junho de 2023, alcançou 1,8%, queda de 0,1 p.p. no
INADIMPLÊNCIA queda de 0,6 p.p. no trimestre e trimestre e de 0,1 p.p. no ano.
alta de 0,06 p.p. no ano.
ACIMA DE 90 DIAS2
4,8%
4,5% O índice de inadimplência superior a 90 dias
4,1% 4,3% 4,3% atingiu 3,3% em junho de 2023 (+0,2 p.p. no
PF trimestre e +0,4 p.p. no ano), com leve
deterioração, dentro do esperado, pressionado
3,5% pelas safras antigas. Apesar da leve piora,
3,2% 3,3%
3,2% nossos níveis de NPL tem performado melhor
3,0% 3,1%
2,9% Total do que o SFN, tanto no segmento PF quanto
PJ. Excluindo a venda de carteira ativa do
2,4% trimestre citada anteriormente, o índice
2,2%
permaneceria em 3,3% em junho de 2023.
O índice atingiu 4,1% em PMEs, estável no
1,4% 1,4% 1,4%
1,2% 1,1% 1,3% trimestre e +0,8 p.p. no ano. Em Grandes
1,1% PJ Empresas, o índice alcançou 0,1%, se mantendo
em um dos menores patamares históricos.
As novas safras, originadas a partir de jan/22,
apresentam melhor qualidade, atingindo índice
jun-20 jun-21 jun-22 set-22 dez-22 mar-23 jun-23 de 3,1%, sendo 0,6 p.p. menor que o indicador
das safras antigas.
2 Operações vencidas há mais de 90 dias em relação a carteira de crédito em BR GAAP
PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA

ÍNDICE DE atingiu 4,8% no trimestre, alta alcançou 1,4% em junho de 2023,
INADIMPLÊNCIA de 0,3 p.p. no trimestre e de estável no trimestre e aumento de
0,6 p.p. no ano. 0,2 p.p. no ano.

N P L F O R M AT I O N
% NPL Formation % NPL Formation ex-renegociação
Carteira de Crédito Carteira de Crédito
O NPL formation somou R$ 7.257 milhões em
junho de 2023, declinando R$ 284 milhões no 1,32%¹
1,86% 1,86%
trimestre, influenciado principalmente pela 1,59% 1,54% 1,70%
queda da carteira renegociada.
A relação entre o NPL formation e a carteira
1,56% 1,45%
de crédito atingiu 1,45% no trimestre, queda de 1,27%
0,09 p.p. no trimestre e de 0,41 p.p. no ano. 0,96% 1,07% 1,07%¹
2T22 3T22 4T22 1T23 2T23

1Desconsidera a venda da carteira ativa de R$ 1,9 bilhão no 2T23.
O NPL Formation é obtido pela soma da carteira baixada para prejuízo no período com as variações do saldo da carteira inadimplente acima de 90 dias e da
carteira em renegociação sobre a carteira de crédito do trimestre anterior
ÍNDICE DE COBERTURA (Acima 90 dias)
O saldo das provisões para crédito de liquidação

duvidosa totalizou R$ 35.470 milhões em junho de 244%
224% 226% 230%
2023, queda de 7,8% em três meses, em função da 214%
reversão de R$ 1.450 milhões da provisão adicional
ocorrida neste trimestre. No ano, alta de 16,9%,
influenciada pelo reforço de balanço ocorrido no 1T23.
A parcela de provisão requerida apresentou queda de
4,8% em três meses e aumento de 20,9% em doze
meses.
O índice de cobertura atingiu 214% em junho de 2023,
queda de 30 p.p. no trimestre e de 10 p.p. no ano,
impactado por safras mais antigas e carteira
renegociada demandando maior provisão.
C A R T E I R A D E R E N E G O C I A Ç Ã O (R$ milhões)
As operações de crédito renegociadas somaram R$ 35.600 milhões em junho de 2023, com queda de 3,4%
em três meses e aumento de 12,4% em doze meses.
No trimestre, o índice de provisionamento da carteira de renegociação atingiu 53,1%, queda de 1,2 p.p. no
trimestre e aumento de 6,5 p.p. no ano.
Créditos renegociados PDD de créditos renegociados Índice de provisionamento
46,6% 48,5% 48,9% 54,4% 53,1%
35.381 36.922 36.844 35.600

31.684
17.149 18.050 20.031 18.909

14.775
2T22 3T22 4T22 1T23 2T23

Nestas operações estão incluídos os contratos de crédito que foram repactuados para permitir o seu recebimento em condições acordadas com os clientes, inclusive
as renegociações de operações baixadas a prejuízo em períodos anteriores, retornando para a carteira.

C A P TA Ç Ã O O saldo de captações de clientes totalizou R$ 585.291 milhões em

junho de 2023, incremento de 3,4% no trimestre e 11,8% no ano, refletindo
o crescimento dos volumes de depósito a prazo e LCI/LCA/LIG, ainda decorrente da maior atratividade das
captações de renda fixa dado o patamar atual da taxa de juros.

Depósitos à vista 39.715 36.891 7,7% 41.339 -3,9%
Depósitos de poupança 57.672 58.650 -1,7% 61.399 -6,1%
Depósitos a Prazo 337.196 328.574 2,6% 308.505 9,3%
Letra Financeira 35.810 37.348 -4,1% 37.161 -3,6%
Outros¹ 114.898 104.786 9,7% 75.264 52,7%
Captação de Clientes 585.291 566.249 3,4% 523.667 11,8%
R E L A Ç Ã O E N T R E C R É D I T O E C A P TA Ç Ã O
CAPTAÇÕES VS. CRÉDITO jun-23 mar-23 Var. jun-22 Var.

Captação de Clientes (A) 585.291 566.249 3,4% 523.667 11,8%
(-) Depósitos Compulsórios (77.403) (75.805) 2,1% (66.080) 17,1%
Captações Líquidas de Depósitos Compulsórios 507.888 490.444 3,6% 457.587 11,0%
Obrigações por Repasses / Empréstimos - país 13.197 14.053 -6,1% 11.230 17,5%
Dívida subordinada 19.008 19.641 -3,2% 19.132 -0,6%
Captações no Exterior 93.042 84.218 10,5% 89.410 4,1%
Total Captações (B) 633.135 608.355 4,1% 577.358 9,7%
Fundos2 400.215 392.371 2,0% 385.805 3,7%
Total de Captações e Fundos 1.033.350 1.000.726 3,3% 963.164 7,3%
Total Crédito Clientes (C) 499.298 500.314 -0,2% 468.538 6,6%
C / B (%) 78,9% 82,2% -3,4 p.p. 81,2% -2,3 p.p.
C / A (%) 85,3% 88,4% -3,0 p.p. 89,5% -4,2 p.p.
O volume
O volume de fundos atingiu de fundos
R$ 378.149 atingiu
milhões emR$março
400.215
de milhões em junho
2022, queda de 2023,
de 0,4% no ano e 1,7% no trimestre.
crescimento de 2,0% no trimestre e 3,7% no ano.
EVOLUÇÃO DAS CAPTAÇÕES (R$ bilhões)

A relação entre a carteira de empréstimos e
captações de clientes ficou em 85,3% em junho
Captações de clientes Carteira de crédito de 2023, queda de 3,0 p.p. no trimestre e de 4,2
/captação de clientes p.p. sobre o mesmo período do ano anterior.
A métrica de liquidez ajustada ao impacto dos
89,5% 91,8% 89,8% 88,4% 85,3% compulsórios e ao funding de médio/longo prazo
60
0, 0
atingiu 78,9%, queda de 3,4 p.p. em três meses e
55
0, 0
585,3 de 2,3 p.p. em doze meses.

545,3 566,2
O Santander mantém níveis satisfatórios e
50
0, 0
45
0, 0
523,7 527,3
40
0, 0
confortáveis de liquidez, garantindo estabilidade
35
0, 0
entre captações e concessões através de sua

30
0, 0
consolidada estrutura de funding.

¹ Inclui produtos de compromissadas com lastro em Debêntures, Letras de Crédito Imobiliário, Letras de Crédito Agrícola, Letra Imobiliária
Garantida e Certificados de Operações Estruturadas ² De acordo com o critério ANBIMA

0800 286 8484
ÍNDICE DE BASILEIA
O índice de Basileia atingiu 13,5%, o que representa
uma redução de 0,3 p.p. no trimestre, % CET 1 % Índice de Basileia
principalmente em função do aumento dos ativos
ponderados pelo risco (RWA). Se considerássemos
a expectativa do impacto da resolução 229 do 14,1%¹
Banco Central, que será aplicada a partir de julho 14,2% 14,5% 13,9% 13,8% 13,5%
de 2023, o índice seria 14,1% em junho/23. 11,2%¹
Comparado ao mesmo período do ano anterior, o
índice de Basileia apresentou redução de 0,7 p.p.
principalmente devido ao aumento de 8,9% nos 11,1% 11,3% 10,8% 10,8% 10,6%
ativos ponderados pelo risco, com destaque para o
risco de crédito.
O índice de Basileia supera em 2,0 p.p. a soma dos jun-22 set-22 dez-22 mar-23 jun-23
requerimentos mínimos do Patrimônio de
Referência e Adicionais de Capital Principal.
RECURSOS PRÓPRIOS E BIS jun-23 mar-23 Var. jun-22 Var.

Patrimônio de Referência Nível I (PRNI) 78.891 78.319 0,7% 76.350 3,3%
Capital Principal 72.686 71.676 1,4% 69.627 4,4%
Capital Complementar 6.205 6.643 -6,6% 6.724 -7,7%
Patrimônio de Referência Nível II (PRNII) 13.078 13.254 -1,3% 12.659 3,3%
Patrimônio de Referência Nível I e II 91.970 91.573 0,4% 89.009 3,3%
Ativo ponderado pelo risco (RWA) 683.040 663.141 3,0% 627.028 8,9%
Risco de Crédito 591.586 582.238 1,6% 546.464 8,3%
Risco de Mercado 34.694 24.143 43,7% 20.900 66,0%
Risco Operacional 56.760 56.760 0,0% 59.663 -4,9%
Índice de Basileia 13,5% 13,8% -0,3 p.p. 14,2% -0,7 p.p.
Nível I 11,6% 11,8% -0,3 p.p. 12,2% -0,6 p.p.
Capital Principal 10,6% 10,8% -0,2 p.p. 11,1% -0,5 p.p.
Nível II 1,9% 2,0% -0,1 p.p. 2,0% -0,1 p.p.
¹ Considera a expectativa de impacto da resolução 229 do Banco Central, que será aplicada a partir de julho de 2023

0800 286 8484
FREE FLOAT
O Santander Brasil possui um free float de 9,62% e está listado atualmente no nível tradicional da B3 - Brasil,
Bolsa, Balcão, sendo representado pelas ações ordinárias (SANB3), ações preferenciais (SANB4) e units (SANB11).
Nossa unit é composta por uma ação ordinária e uma ação preferencial.
Nossas ações também são negociadas na Bolsa de Nova Iorque (NYSE) sob o código BSBR.
ESTRUTURA ACIONÁRIA | COMPOSIÇÃO DO FREE-FLOAT¹ FREE-FLOAT (jun/23)

Ações Ações Total Investidor
% ON % PN Total %
Ordinárias Preferenciais de Ações Local - B3
(Mil) (Mil) (Mil) 27,3%
31,6%
Grupo Santander² 3.444.848 90,21% 3.278.185 89,09% 6.723.033 89,66%
Investidor
Ações em Tesouraria 27.064 0,71% 27.064 0,74% 54.129 0,72%
Estrangeiro - 41,0%
Free Float 346.782 9,08% 374.587 10,18% 721.369 9,62%
B3
Total 3.818.695 100,00% 3.679.836 100,00% 7.498.531 100,00%
NYSE
¹ Composição acionária do Santander em 30 de junho de 2023. ² Considera a participação das empresas: Grupo Empresarial Santander S.L. e
Sterrebeeck B.V., além das ações de propriedade dos Administradores
DESEMPENHO DE NOSSAS AÇÕES

TOTAL RETURN (TOTAL RETURN ANALYSIS) | 5 ANOS
IBOV
162
145
Fonte: Bloomberg
O nosso market cap alcançou R$ 114,8 bilhões em junho de 2023, aumento de 14,2% em
relação a março de 2023 e de 5,7% em comparação a junho de 2022.
DISTRIBUIÇÃO DE PROVENTOS
No dia 13 de julho de 2023 foi aprovada a distribuição de JCP, com base no resultado do 2T23, no
valor de R$ 1.500 milhões, com pagamento a partir de 16 de agosto de 2023 baseado nos
registros de acionistas do dia 20 de julho de 2023. Assim, no ano, já realizamos a distribuição de
JCP no montante de R$ 4.700 milhões.

0800 286 8484
RECON
CILIAÇÃO
ENTRE O
RESULTADO CONTÁBIL
E O RESULTADO GERENCIAL
Para melhor compreensão dos resultados em BRGAAP,
a seguir apresentamos a reconciliação entre o resultado
contábil e o resultado gerencial.
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO GERENCIAL 2T23 Reclassificações 2T23

Hedge Recup. Amort. do Part. no Outros
(R$ milhões) Contábil 4
Gerencial
Cambial¹ Crédito² ágio³ Lucro Eventos
Margem Financeira Bruta 13.829 (101) (263) - - 114 13.579
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (4.664) - 248 - - (1.564) (5.980)
Margem Financeira Líquida 9.165 (101) (15) - - (1.450) 7.599
Receitas de Prest. de Serviços e Tarifas Bancárias 4.810 - - - - - 4.810
Despesas Gerais (5.629) - - 111 (455) - (5.973)
Despesas de Pessoal (2.309) - - - (455) - (2.765)
Outras Despesas Administrativas (3.320) - - 111 - - (3.209)
Despesas Tributárias (1.339) 101 - - - - (1.238)
Resultados de Part. em Coligadas e Controladas 40 - - - - - 40
Outras Receitas/Despesas Operacionais (5.947) - 15 - - 2.672 (3.261)
Resultado Operacional 1.099 - (0) 111 (455) 1.222 1.977
Resultado não operacional 1.128 - - - - (1.105) 23
Resultado recorrente antes de Impostos 2.227 - (0) 111 (455) 117 2.000
Imposto de renda e contribuição social 401 - - - - (67) 334
Participações no lucro (455) - - - 455 - -
Participações dos acionistas minoritários (25) - - - - - (25)
Lucro Líquido Recorrente 2.147 - (0) 111 - 50 2.309
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO GERENCIAL 1T23 Reclassificações 1T23

(R$ milhões) Contábil Gerencial
Cambial¹ Crédito² ágio³ Lucro Eventos4
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (10.850) - 157 - - 3.928 (6.765)
Margem Financeira Líquida 2.293 (51) (97) - - 4.236 6.380
Despesas Gerais (5.431) - - 77 (559) - (5.913)
Despesas de Pessoal (2.219) - - - (559) - (2.778)
Outras Receitas/Despesas Operacionais 1.617 - 97 - - (3.995) (2.281)
Resultado Operacional 2.055 - - 77 (559) 240 1.814
Resultado não operacional 81 - - - - - 81
Resultado antes de Impostos 2.136 - - 77 (559) 240 1.895
Participações no lucro (559) - - - 559 - -
Lucro Líquido Recorrente 2.063 - - 77 - - 2.140
EVENTOS EXTRAORDINÁRIOS 2T23 1T23

Lucro Líquido Recorrente 2.309 2.140
Provisão adicional 1.450 (4.236)
Passivos fiscais (2.672) 4.236
Venda de participação da Webmotors 1.105 -
Impostos de extraordinários 67 -
Lucro Líquido do Período 2.259 2.140

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO GERENCIAL 6M23 Reclassificações 6M23

Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (15.514) - 405 - - 2.365 (12.745)
Margem Financeira Líquida 11.458 (152) (112) - - 2.786 13.980
Despesas Gerais (11.060) - - 189 (1.014) - (11.886)
Despesas de Pessoal (4.529) - - - (1.014) - (5.543)
Outras Receitas/Despesas Operacionais (4.330) - 112 - - (1.324) (5.542)
Resultado Operacional 3.154 - (0) 189 (1.014) 1.462 3.791
Resultado não operacional 1.209 - - - - (1.105) 104
Resultado antes de Impostos 4.363 - (0) 189 (1.014) 357 3.895
Participações no lucro (1.014) - - - 1.014 - -
Lucro Líquido Recorrente 4.210 - (0) 189 - 50 4.449
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO GERENCIAL 6M22 Reclassificações 6M22

Margem Financeira Bruta 27.404 (122) (498) - - (72) 26.713
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (10.920) - 492 - - 72 (10.357)
Margem Financeira Líquida 16.484 (122) (6) - - - 16.356
Despesas Gerais (10.093) - - 166 (1.039) - (10.966)
Despesas de Pessoal (3.844) - - - (1.039) - (4.883)
Outras Receitas/Despesas Operacionais (2.455) - 6 - - - (2.448)
Resultado Operacional 10.933 - 0 166 (1.039) - 10.060
Resultado não operacional 416 - - - - - 416
Resultado antes de Impostos 11.349 - 0 166 (1.039) - 10.476
Imposto de renda e contribuição social (2.288) - - - - - (2.288)
Participações no lucro (1.039) - - - 1.039 - -
Lucro Líquido Recorrente 7.923 - 0 166 - - 8.089
EVENTOS EXTRAORDINÁRIOS 6M23 6M22

Lucro Líquido Recorrente 4.449 8.089
Provisão adicional (2.786) -
Passivos fiscais 1.564 -
Venda de participação da Webmotors 1.105 -
Impostos de extraordinários 67 -
Lucro Líquido do Período 4.399 8.089
¹ Hedge Cambial: de acordo com as regras fiscais brasileiras, o ganho (perda) com a variação cambial dos investimentos em moeda estrangeira não é tributável (dedutível). Esse
tratamento resulta em uma exposição cambial na linha de impostos. Uma posição de hedge de câmbio foi montada com o objetivo de tornar o lucro líquido protegido contra as
variações cambiais relacionadas com esta exposição cambial decorrente dos investimentos no exterior (filiais e subsidiárias)
² Recuperação de Crédito: Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente à recuperação de crédito e ao desconto concedido
Outras Receitas e Despesas Operacionais e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente à provisão de garantias prestadas
³ Amortização de Ágio: reversão das despesas com amortização de ágio
4 Outros eventos:
2022
1T22: Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente aos ajustes na valoração de ativos
2T22: Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente aos ajustes na valoração de ativos
2023
1T23: Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente aos ajustes na
valoração de ativos
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa, Outras Receitas/Despesas Operacionais e Imposto de Renda e

Contribuição Social: evento extraordinário referente à reversão de provisões de riscos fiscais, relacionada à discussão
judicial que envolve a Lei nº 9.718/1998, cuja avaliação de risco de perda é classificada como possível, não havendo a
necessidade de provisionamento. O evento gerou um resultado gerencial positivo de R$ 4,2 bilhões, contabilizado em
outras receitas operacionais, que foi neutralizado por provisões complementares para reforço de balanço, contabilizadas
em provisões de crédito de liquidação duvidosa. Maiores detalhes na Demonstração Financeira em BRGAAP, nota 19.
Provisões, Passivos Contingentes, Ativos Contingentes e Obrigações Legais - Fiscais e Previdenciárias
2T23: Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente aos ajustes na
valoração de ativos.
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reversão de provisão adicional no valor bruto de R$ 1.450 milhões.
Outras Receitas/Despesas Operacionais: passivos fiscais relativos às empresas que compõe o nosso conglomerado
financeiro, que envolve a decisão judicial da Lei no 9.718/1998, com impacto negativo bruto de R$ 2.672 milhões.
Resultado não operacional: ganho de receita relativo à venda de 40% da participação acionária da Webmotors, com
impacto positivo bruto de R$ 1.105 milhões.

INFORMAÇÕES
POR NEGÓCIOS
CARTÕES
FATURAMENTO¹
(R$ bilhões)
83,4 90,1 83,7

82,5 81,9
27,7 30,4
27,2 26,6 26,5
55,7 55,2 59,6 55,2 57,2
2T22 3T22 4T22 1T23 2T23

Crédito Débito
IMOBILIÁRIO
EVOLUÇÃO CANAIS DE LOAN TO
DA CARTEIRA DISTRIBUIÇÃO² VALUE³
(R$ bilhões)
59,1 59,9 9% 64%
56,2 59% 56%
3% 3% 3% 50% 50% 50%
48%
42%
97% 97% 97% 1%
Canais Parceiros
Repasses Incorporadoras 2T22 1T23 2T23
jun-22 mar-23 jun-23 Rede de Agências Safra (Média Trimestral)
Pessoa Jurídica Pessoa Física Canal Digital Carteira
FINANCEIRA
CARTEIRA TOTAL DE PRODUÇÃO | VEÍCULOS
VEÍCULOS PF4 POR CANAL (R$ bilhões)
(R$ bilhões)
57,1 57,6 57,7 57,9 58,2 8,7 9,1 8,6 8,4 8,8
4,4 4,4 4,5 4,7 4,9
52,7 53,1 53,2 53,2 53,3
jun-22 set-22 dez-22 mar-23 jun-23 2T22 3T22 4T22 1T23 2T23
Financeira Canal interno
¹ Faturamento de cartões não contempla as transações de saque, considera somente o volume de compras ² Originação PF ³ Relação entre o valor do financiamento e o valor das Garantias 4 Carteira de veículos PF gerada
pelo Canal interno e pelo segmento de Financiamento ao Consumo

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Resultados 2º trimestre de 2023

No trimestre, a Rentabilidade (ROAE) recorrente foi de 11,2% e o Lucro

Margem de clientes Comissões Margem cresce no trimestre, com evolução

PDD NPL 90 dias: 3,3% NPL 15-90 dias: 4,2% Inadimplência

Despesas Carteira de crédito ampliada

VIDEOCONFERÊNCIA | 26 de julho de 2023 | 10:00 (São Paulo) - 09:00 (NYC)

Somos um Banco digital

Multicanalidade Canal Principalidade

O valor de um Inteligência de dados na

¹ Processo de linguagem natural

Quatro pilares estratégicos:

Rentabilização com recorrência e

Totais Ativos Vinculados

+13% YoY +2% YoY +2% YoY

61,6 63,3 31,7 31,9 8,5 8,7

Jun 22 Mar 23 Jun 23 Jun 22 Mar 23 Jun 23 Jun 22 Mar 23 Jun 23

Quatro pilares estratégicos:

Foco no segmento de alta renda,

Clientes totais Clientes vinculados Carteira de Crédito

+42% YoY +42% em 2 anos +55% em 2 anos

621 834 881 142

Jun 22 Mar 23 Jun23 Jun 21 Jun 22 Jun23 Jun 21 Jun 22 Jun23

Quatro pilares estratégicos:

Presença Remota 24/7 Presença Física

Digital Rede Comercial

Remoto 98% dos clientes

1 Portal, IB e APP 2 Centro-Oeste, Norte e Nordeste 6

Quatro pilares estratégicos:

Atuamos em comunidades, através de 27 business domains, focadas em resultados e transformação.

Comunidades fusionadas Banco digital Velocidade e Inteligência

Open Finance com foco Maior disponibilidade Eficiência operacional

Único banco da América Latina

+341 mil (+1,4 p.p. QoQ)

Quatro pilares estratégicos:

+2x YoY +12% YoY

Neste trimestre adquirimos1 a totalidade da Com o sucesso do nosso modelo de

R$ 17,6 bilhões 1,3 milhão

Tivemos boa evolução em captação líquida, atingindo

Quatro pilares estratégicos:

Avançamos na modalidade Open, seguros não Com nossa assistência 24 horas

Quatro pilares estratégicos:

Construção da plataforma referência

PMEs Conquista de novos clientes: 45 mil/mês (+5% YoY)

Foco na conquista de novos Além disso, estamos

Atacado Seguimos expandindo nosso

Quatro pilares estratégicos:

Pensando em nossos clientes, firmamos uma importante parceria

Consignado: ritmo de produção

Quatro pilares estratégicos:

Consórcios: oferta adequada ao cenário

Crédito Imobiliário: foco na jornada do

Home-equity: liderança no mercado2

1 Considera o envio de toda a documentação até a assinatura do contrato

Quatro pilares estratégicos:

Sim A estratégia de Consumer Finance da SIM segue baseada no

¹ Carteira de veículos PF gerada pelo Canal interno e pelo segmento de Financiamento ao

Quatro pilares estratégicos:

Agro: Carteira total¹ de

material de safra. R$ 5,4 bilhões

Quatro pilares estratégicos:

A Return, empresa de gestão e securitização de carteiras em prejuízo,

A emdia, empresa de renegociação de dívidas, fornece aos