Me Poupe!

Invista com Nathalia Arcuri

Módulo 3

Casa própria:
mitos, verdades
e investimentos
Presidente
Diogo Godinho Ramos Costa

Diretor de Educação Continuada

Paulo Marques

Coordenadora-Geral de Educação a Distância

Natália Teles da Mota Teixeira

Equipe responsável

Fundadora do Me Poupe Direção de arte

Nathalia Arcuri Karen Evelyn Scaff
Larisse Padua da Silva
Assessora do Me Poupe
Rebeca Sturki Projeto gráfico
Israel Silvino
Coordenadora-Geral do Centro de Karen Evelyn Scaff
Formação em Educação Fiscal, Financeira, Larisse Padua da Silva
Previdenciária e Fazendária
Betânia Peixoto Lemos Ilustração da personagem
Cristiano Silva Gomes
Designer instrucional
Priscila Campos Pereira Animação da personagem
Júlia Libânio
Coordenadores do Núcleo Multimídia
Haruo Silva Takeda Diagramação
Paula Alves Tavares João Paulo Albuquerque Cavalcante
Karen Evelyn Scaff
Desenvolvimento web do curso
Danielle Alves de Oliveira Tabosa Revisão
Gabriel Bello Henrique Silva Juliana Bermudez Souto de Oliveira
Patrick Oliveira Santos Coelho Paulo Ivan Rodrigues Vega Junior

Este projeto tem iniciativa e organização

da Enap, com apoio do Laboratório
Latitude da UnB (TED 083/2016).
Conteúdo

Apresentação ......................................................................................... 5
3.1 Quanto custa sair de casa? ............................................................. 6
3.2 Casa própria não é investimento ............................................... 7
3.3 Alugar é melhor que financiar .................................................... 8
3.4 Consórcio ou financiamento? ..................................................... 9
3.5 Fundos imobiliários x Imóvel ........................................................ 10
3.6 Top 5 passos pra investir em fundos imobiliários ............... 11
Encerramento ........................................................................................ 12
Apresentação

1 ) Quanto custa sair de casa?

2) Casa própria não é investimento?

3) Alugar ou financiar?

4) Consórcio ou financiamento?

5) Fundos imobiliários ou Imóvel?

6) Como investir em fundos imobiliários?

Ficou curioso
sobre as respostas?
Assista todos os
vídeos
disponibilizados
neste módulo.
Bom estudo!

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3.1 Quanto custa sair de casa?

M EDIR
O RÇAR
R ECALCULAR
A VANÇAR
R EALIZAR
Medir seu real orçamento
Nesse ponto, será necessário descobrir a sua receita líquida, ou seja, quanto você
tem após todos os descontos, tais como dívidas, previdências, impostos, etc.

Orçar o custo inicial e o custo mensal de morar sozinho

O custo inicial é tudo o que você precisa para ir para a casa nova, por exemplo, uma
cama. O custo mensal é tudo que você tem que pagar todos os meses, por exemplo,
aluguel e condomínio.

Recalcular todas as contas para que os custos caibam no orçamento

Caso não caibam, a alternativa será ganhar mais ou enxugar os custos.

Avançar
Por meio da transformação de todos esses números em metas.

Realizar
O sonho de morar sozinho.

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3.2 Casa própria não é investimento

Nesta aula, a Nath explica os motivos, com números, porque a casa própria NÃO é
investimento. Vamos a eles:

Motivo 1
Se você tem um financiamento imobiliário, você alugou o dinheiro. Em outras pala-
vras: o imóvel, enquanto você não quitar todo o valor emprestado pelo banco, não
é seu, e sim, do banco.

Motivo 2
Enquanto você viver na casa, ela é um passivo financeiro, isto significa que esse
imóvel gera apenas gastos, como manutenção, impostos, etc.

Motivo 3
O dinheiro fica imobilizado junto ao imóvel.

Motivo 4
O seu dinheiro renderia mais se você, ao invés de ter comprado um imóvel, tivesse
investido.

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3.3 Alugar é melhor que financiar

Hipóteses

Tempo de financiamento 240 meses

Preço do imóvel R$ 473.000,00

Inflação anual (em 2015) 10%

Juros anuais do financiamento 9,65% aa

Preço médio do metro quadrado para compra no Brasil R$ 7.276,00

Preço médio do metro quadrado para aluguel no Brasil R$ 33,00

Juros anuais de um investimento conservador (Tesouro Selic) 14,25% aa

Valorização do imóvel (superestimada) 14,25% aa

Desconto de imposto de renda do investimento (sobre a renta-

15%
bilidade)

Simulação

Parcela do financiamento (ao mês) R$ 4.407,00

Preço do aluguel (ao mês) R$ 2.147,00

Sobra (parcela do financiamento - preço do aluguel) R$ 2.260,00

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3.4 Consórcio ou financiamento?

Compare as modalidades de compra:

Financiamento fatores Consórcio

R$ 400.000,00 Valor do Imóvel R$ 400.000,00

R$ 80.000,00 Entrada (20%) -

R$ 320.000,00 Valor a ser financiado (80%) -

15 anos Prazo 15 anos

11,5% aa Taxa de juros -

Taxa de juros efetiva total (taxa de juros +

12,58% aa -
seguro + outros)

- Taxa de administração 20% aa

- Taxa de reajuste das parcelas (INCC*) 4% aa

R$ 607.000,00 Valor pago no final R$ 661.000,00

*INCC - Índice Nacional da Construção Civil

Agora é a sua vez

Você pode usar, também, a
Refaça os cálculos com valores atuais do seu objeti-
Calculadora do Cidadão.
vo. Para isso, você pode usar os simuladores disponí-
veis na internet. Lembre-se de acrescentar o INCC no
cálculo do consórcio.

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3.5 Fundos imobiliários x Imóvel

No duelo Fundos Imobiliários x Imóvel, é importante lembrar que quando você pos-
suir um imóvel e locá-lo, ele será um passivo financeiro, isto significa que ele gerará
gastos, como manutenção, impostos, etc. É igualmente importante prestar atenção
aos riscos que cada fundo imobiliário carrega, como baixo retorno financeiro e pos-
sibilidade de falência. Por isso, antes de tomar qualquer decisão, é essencial colocar
os prós e os contras de ambas possibilidades na ponta do lápis.

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3.6 Top 5 passos pra investir em fundos imobiliários

Passo nº 1: Você precisa saber o seu perfil de investidor.

Passo nº 2: Ter, no mínimo, R$ 100 para investir nos fundos imobiliários.
Passo nº 3: Abrir conta em uma corretora de valores.
Passo nº 4: Aprender a utilizar o Home Broker.
Passo nº 5: Escolher um fundo imobiliário. Teste o seu perfil:

Teste o seu perfil:

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Encerramento

Agora, você já sabe mitos e verdades sobre a casa própria.

Que tal divulgar aos colegas e aos familiares?

Então, aplique esses truques antes de passar para o próximo módulo!

Sucesso!

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