Educação Financeira - Apostila

Educação
financeira básica
GUSTAVO DIAS
EDUCAÇÃO FINANCEIRA BÁSICA
-2-
Sobre o curso
A educação financeira é um dos pilares-chave para o seu
sucesso profissional e pessoal. Para saber como lidar com
o dinheiro, neste curso, você vai aprender, de forma fácil,
a se organizar financeiramente! Gustavo Dias mostra como
trabalhar o fluxo de caixa, guardar dinheiro e otimizar
suas contas. Vem aprender com a gente!
Nível do curso
Iniciante
Especialista Pré-requisitos:
Curso livre
Formado em Engenharia Civil e cofundador da Duoo Finan- Última atualização

ças Pessoais, Gustavo Dias tem 4 anos de experiência na área de conteúdo:
financeira. Já fez mais de 20 palestras, ajudando pessoas com 09/08/2023
os mais variados perfis, dos muito endividados aos grandes
investidores.
Equipe editorial
Gestão de conteúdo:
Mayara Lopes
Fotografia:
Peterson Fernando Elias
/iStok
Revisão:
Mariana Moura
Diagramação:
Emily Araujo
Acesse pelo App

Assista a cursos ao vivo e acesse
o catálogo de seu smartphone
ou tablet.
ESTE MATERIAL É PARTE INTEGRANTE DO CURSO ONLINE “EDUCAÇÃO FINANCEIRA BÁSICA” DA EDUK (WWW.EDUK.COM.BR)
CONFORME A LEI Nº 9.610/98, É PROIBIDA A REPRODUÇÃO TOTAL E PARCIAL OU DIVULGAÇÃO COMERCIAL DESTE MATERIAL SEM AUTORIZAÇÃO PRÉVIA E EXPRESSA DO AUTOR (ARTIGO 29)
-3-
Sumário
INTRODUÇÃO AO PLANEJAMENTO................................................................. 4
PILARES DA ORGANIZAÇÃO............................................................................... 5
FLUXO DE CAIXA.................................................................................................... 6
GUARDANDO DINHEIRO...................................................................................... 7
DICAS PARA OTIMIZAR AS CONTAS................................................................ 8
PARA CONTINUAR SEUS ESTUDOS NA EDUK................................................ 9
ANOTAÇÕES
-4-
Introdução ao planejamento
Por que se planejar?
Para iniciar o curso, o intuito desta parte é exemplificar as vantagens de um bom planejamento na vida
de uma pessoa. É uma maneira de te conscientizar e motivar, a fim de te fazer colocar em prática o
conhecimento adquirido aqui. Alguns motivos importantes para aprender a se planejar são:
• Ter mais tranquilidade e menos ansiedade no dia a dia;

• Conquistar seus objetivos pessoais e profissionais;
• Economizar tempo;
• Ter previsibilidade sobre as contas;
• Conseguir tomar melhores decisões;
• Manter as contas sempre “no azul”.
Expectativa x Realidade
Sabemos que nossa vida financeira pode tomar rumos inesperados. Para reforçar a importância de se
ter um bom planejamento, um exemplo prático é lidar com nossas expectativas diante da realidade.
Pode ser comum você ter, como No entanto, muitas vezes, a realidade pode ser
expectativas: diferente. Você pode, por exemplo:
1. Começar a trabalhar; 1. Demorar para achar trabalho;

2. Comprar tudo barato e gastar pouco; 2. Ver a inflação aumentando;
3. Ver o salário aumentar; 3. Ter imprevistos;
4. Começar a guardar mais dinheiro; 4. Ficar com o orçamento apertado;
5. Ver os investimentos rendendo; 5. Ver a bolsa oscilando;
6. Aposentar-se bem. 6. Presenciar um futuro incerto.
Para não correr esses riscos, vamos começar a planejar agora mesmo! ;)
ANOTAÇÕES
-5-
Pilares da organização
Fórmula de ouro para se organizar
A primeira regra da economia mostra a importância das 3 grandezas no orçamento financeiro: receita,
despesas e saldo. Por isso, considere o esquema a seguir:
RECEITA – DESPESAS = SALDO
Nesta fórmula, os números são pensados de forma macro, porém, para se ter sucesso no planejamento
financeiro, é necessário ir da esfera maior para o nível micro, detalhando os valores de cada uma dessas
3 grandezas.
Círculo virtuoso
PLANEJAR
Para frisar a importância da continuidade
do planejamento da sua rotina, perceba
que essa tarefa de usar a fórmula acima
vai se tornar um círculo virtuoso para
você. Ou seja: à medida em que for se
habituando a praticar essas anotações,
você verá as mudanças acontecendo
positiva e significativamente! ACOMPANHAR ANOTAR
ANOTAÇÕES
-6-
Fluxo de caixa
Para aprender a trabalhar o fluxo de caixa, siga as orientações desta videoaula

para melhor compreender os conceitos aqui apresentados, conforme o passo a
passo:
Onde anotar
Não existe uma regra para anotar os gastos: você pode anotá-los onde e como se sentir mais
confortável. Lembre-se que o meio precisa ser prático, para que seja mais fácil de manter o hábito.
Mesmo assim, recomendamos que utilize uma planilha, pela facilidade e pela versatilidade que a
ferramenta proporciona.
Movimentações no extrato
Cada aplicativo de banco tem suas próprias
configurações de uso para o acesso ao extrato.
Recolha essas informações.
Preenchimento da planilha
Tendo as informações necessárias, utilize a
planilha para preencher com esses valores
apresentados nos extratos.
Gastos com cartão de crédito

Utilize as informações contidas na fatura do
seu cartão de crédito para também preencher
a planilha, conforme o exemplo ao lado.
ANOTAÇÕES
-7-
Guardando dinheiro
“Regra” do 70/30
A distribuição do salário é dividida em uma proporção de gastos e saldo. Porém, como podemos observar,
existem diferentes tipos de perfil de consumo, e cada um deles apresenta diferentes possibilidades de
saldo, conforme o exemplo a seguir:
JOVEM ADULTO ENDIVIDADO
Receita = R$ 2.000,00 Receita = R$ 5.000,00 Receita = R$ 12.000,00
Despesas = R$ 1.000,00 Despesas = R$ 4.800,00 Despesas = R$ 13.500,00
• Celular • Aluguel • Prestação da casa
• Roupa • Contas • Contas
• Comida • Supermercado • Supermercado
• Lazer • Escola do filho • Cartão de crédito
70-30
Saldo = R$ 1.000,00 Saldo = R$ 200,00 Saldo = R$ -
Padrão de vida = 50% Padrão de vida = 96% Padrão de vida = 113%
Guardar = 50% Guardar = 4% Guardar = 0%
De acordo com as orientações dadas na videoaula, adapte esta regra para a sua realidade e aproveite
a chance de poupar!
Por que guardar dinheiro?
Guardar dinheiro não é um fim, mas sim, um meio

de conquistar nossos objetivos. Alguns deles podem ser
os seus:
• Reserva de emergência; • Liberdade;

• Objetivos pontuais; • Segurança;
• Aposentadoria; • Qualidade de vida.
-8-
Dicas para otimizar as contas
Classifique os gastos em prioridades
Na planilha utilizada para classificar os gastos,

preenchida ao longo das videoaulas, estipule uma
ordem de prioridades de gastos de acordo com suas
necessidades. Adapte-a como preferir!
Faça um “bate-papo” com os gastos
Uma vez classificados os gastos, lembre-se de definir

um modo de otimizar cada um deles conforme o
seu uso.
Defina limites
Considerando a mesma planilha compartilhada na

videoaula, o foco, aqui, é definir um valor-limite
para cada um dos gastos que foram preenchidos de
acordo com suas prioridades.
ANOTAÇÕES
-9-
Para continuar seus estudos na eduK
Ganhar confiança e experiência na sua área de atuação é resultado de

muita prática, com erros e acertos. Para orientar a sua caminhada na
direção certa, indicamos cursos com mais técnicas, tendências e dicas de
mercado. Destaque-se da concorrência!
INICIANTE INICIANTE
Dicas para Como recomeçar 2:
o controle financeiro finanças
Aliança Empreendedora e Tamo Junto Roberta Vilaça
Dos produtos ou serviços que você oferece, você Você não precisa se transformar em uma especialista
sabe qual lhe dá mais retorno financeiro? Existe em finanças. Porém, como empreendedora, deve
algum que te dê prejuízo? Neste vídeo, confira dicas saber alguns conceitos de finanças e conhecer seu
super práticas sobre como organizar seus custos e funcionamento básico para minimizar os riscos de um
vendas para ficar com o orçamento sempre no azul! negócio durante uma crise. Aprenda tudo neste curso!
Reestruturação das finanças

do negócio
Gustavo Dias
Gustavo Dias te ajuda a simplificar as finanças!

Ele vai dar dicas de reestruturação de contas e
mostrar como você pode se organizar, tanto na
vida pessoal, como profissional. Aprenda a traçar
estratégias para contornar dívidas, definir metas,
alcançar sonhos e muito mais!
INICIANTE

Educação Financeira - Apostila

Enviado por

Dados do documento

Direitos autorais

Formatos disponíveis

Compartilhar este documento

Compartilhar ou incorporar documento

Opções de compartilhamento

Você considera este documento útil?

Este conteúdo é inapropriado?

Direitos autorais:

Formatos disponíveis

Educação Financeira - Apostila

Enviado por

Direitos autorais:

Formatos disponíveis

Educação

Formado em Engenharia Civil e cofundador da Duoo Finan- Última atualização

Acesse pelo App

DICAS PARA OTIMIZAR AS CONTAS................................................................ 8

PARA CONTINUAR SEUS ESTUDOS NA EDUK................................................ 9

Por que se planejar?

• Ter mais tranquilidade e menos ansiedade no dia a dia;

1. Começar a trabalhar; 1. Demorar para achar trabalho;

Fórmula de ouro para se organizar

RECEITA – DESPESAS = SALDO

Para aprender a trabalhar o fluxo de caixa, siga as orientações desta videoaula

Gastos com cartão de crédito

JOVEM ADULTO ENDIVIDADO

Receita = R$ 2.000,00 Receita = R$ 5.000,00 Receita = R$ 12.000,00

Despesas = R$ 1.000,00 Despesas = R$ 4.800,00 Despesas = R$ 13.500,00

• Celular • Aluguel • Prestação da casa

• Roupa • Contas • Contas

• Comida • Supermercado • Supermercado

• Lazer • Escola do filho • Cartão de crédito

Padrão de vida = 50% Padrão de vida = 96% Padrão de vida = 113%

Guardar = 50% Guardar = 4% Guardar = 0%

Por que guardar dinheiro?

Guardar dinheiro não é um fim, mas sim, um meio

• Reserva de emergência; • Liberdade;

Dicas para otimizar as contas

Classifique os gastos em prioridades

Na planilha utilizada para classificar os gastos,

Faça um “bate-papo” com os gastos

Uma vez classificados os gastos, lembre-se de definir

Considerando a mesma planilha compartilhada na

Para continuar seus estudos na eduK

Ganhar confiança e experiência na sua área de atuação é resultado de

Reestruturação das finanças

Gustavo Dias te ajuda a simplificar as finanças!

Você também pode gostar