Funções Da Moeda

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Aula 03 – Atualidades do
Mercado Financeiro
Banco do Brasil
Atualidades do Mercado Financeiro para Banco do Brasil
Aula 03
Sumário
APRESENTAÇÃO .............................................................................................................................................. 3
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS ..................................................................................................................... 4
QUEM SÃO OS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS? ......................................................................................................................... 4

QUEM PODE SER CORRESPONDENTE BANCÁRIO?.......................................................................................................................... 4
SERVIÇOS QUE PODEM SER OFERECIDOS ..................................................................................................................................... 5
Operações de câmbio ........................................................................................................................................................ 6
CORREIOS E BANCO POSTAL ..................................................................................................................................................... 7
FUNÇÕES DA MOEDA ....................................................................................................................................... 8
MOEDA .................................................................................................................................................................................. 8
FUNÇÕES PRINCIPAIS DA MOEDA ................................................................................................................................................ 8
LIQUIDEZ................................................................................................................................................................................ 8
MOEDA COMO INSTRUMENTO OU MEIO DE TROCA ........................................................................................................................ 8
MOEDA COMO MEDIDA DE VALOR (UNIDADE DE CONTA) ................................................................................................................ 9
MOEDA COMO RESERVA DE VALOR ............................................................................................................................................. 9
Papel moeda..................................................................................................................................................................... 9
Moeda escritural ou moeda bancária ............................................................................................................................... 10
Moeda eletrônica ............................................................................................................................................................ 10
Moeda virtual ou digital .................................................................................................................................................. 10
AGREGADOS MONETÁRIOS ..................................................................................................................................................... 11
QUESTÕES DE PROVA COMENTADAS ............................................................................................................. 12
LISTA DE QUESTÕES ...................................................................................................................................... 17
GABARITO ..................................................................................................................................................... 20
RESUMO DIRECIONADO ................................................................................................................................. 21
QUEM SÃO OS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS? ....................................................................................................................... 21

SERVIÇOS QUE PODEM SER OFERECIDOS ................................................................................................................................... 21
Operações de câmbio ...................................................................................................................................................... 22
MOEDA ................................................................................................................................................................................ 22
FUNÇÕES PRINCIPAIS DA MOEDA .............................................................................................................................................. 22
LIQUIDEZ.............................................................................................................................................................................. 22
MOEDA COMO INSTRUMENTO OU MEIO DE TROCA ...................................................................................................................... 22
MOEDA COMO MEDIDA DE VALOR (UNIDADE DE CONTA) .............................................................................................................. 23
MOEDA COMO RESERVA DE VALOR ........................................................................................................................................... 23
Papel moeda................................................................................................................................................................... 23
Moeda escritural ou moeda bancária ............................................................................................................................... 23
Moeda eletrônica ............................................................................................................................................................ 23
Moeda virtual ou digital .................................................................................................................................................. 23
AGREGADOS MONETÁRIOS ..................................................................................................................................................... 24
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Aula 03
Apresentação
Olá, querido(a) aluno(a)! Para iniciar nosso curso de Atualidades do Mercado Financeiro para o concurso do
Banco do Brasil, vamos apresentar aqui os tópicos do edital para essa disciplina. Em negrito, temos os assuntos
que serão tratados nesta aula:
1. Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios;

2. Internet banking;
3. Mobile banking;
4. Open banking;
5. Novos modelos de negócios;
6. Fintechs, startups e big techs;
7. Sistema de bancos-sombra (shadow banking);
8. Funções da moeda;
9. O dinheiro na era digital: blockchain, bitcoin e demais criptomoedas;
10. Marketplace;
11. Correspondentes bancários;
12. Arranjos de pagamentos;
13. Sistema de pagamentos instantâneos (PIX);
14. Segmentação e interações digitais;
15. Transformação digital no Sistema Financeiro.
Note que os assuntos desta disciplina são uma mistura de Conhecimentos Bancários com as inovações do
mercado na parte digital. Ao longo das aulas, vamos abordar todos os tópicos.
Qualquer dúvida, problema ou dificuldade que estiver enfrentando, basta enviar suas dúvidas que estaremos
ao seu dispor para ajudá-lo e saná-las.
Vamos lá!
Aula 03
Correspondentes bancários
Quem são os correspondentes bancários?
São empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo BACEN para a
prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições.
O correspondente é canal de atendimento não obrigatório e presta serviços em nome de uma instituição
autorizada a funcionar pelo BACEN, nas condições previstas em contrato entre as duas partes.
Quem pode ser correspondente bancário?

Somente podem ser contratados, na qualidade de correspondentes, as sociedades, os empresários, as
associações (e cooperativas), os prestadores de serviços notariais e de registros (Cartórios e tabelionatos).
Assim, temos que as pessoas jurídicas podem ser correspondentes bancários, e as pessoas físicas, não.
Assim, os correspondentes bancários prestam serviços em nome do banco que o contrata. E, se estes burlarem
alguma norma do sistema bancário, o banco contratante é que se responsabiliza, e que será punido pelo BACEN,
pois o correspondente bancário é uma extensão do banco.
Através de autorização do Conselho Monetário Nacional – CMN, órgão regulador do Sistema Financeiro Nacional,
os bancos são autorizados a ter correspondentes bancários, de forma que os correspondentes não necessitam de
autorização para funcionar, pois os bancos já têm essa autorização de funcionamento, e de criação de
correspondentes bancários.
A contratação do correspondente é de responsabilidade da instituição financeira contratante, que se

responsabiliza inclusive por todos os serviços prestados pelo correspondente em seu nome.
No entanto, a instituição financeira contratante precisa comunicar ao BACEN, por meio de registro no Sistema de
Informações sobre Entidades de Interesse do Banco Central (Unicad), em que são cadastrados dados referentes à
identificação da empresa contratada, serviços executados e respectivas datas, bem como dados cadastrais das
instalações do correspondente. O Unicad pode ser consultado pelos cidadãos por meio do telefone 145.
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CMN autoriza as
Os bancos celebram Os correspondentes
instituições
contratos atuam sob
financeiras a terem
autorizando seus responsabilidade do
correspondentes
correspondentes banco contratante
bancários
Em caso de eventual
irregularidade cometida
pelo correspondente, o
banco responde perante
o BACEN
Para as instituições financeiras, a vantagem de contratar / criar este tipo de estrutura, é reduzir seus gastos com
infraestrutura e funcionários. Assim, por exemplo, se o banco não quiser abrir uma agência bancária em uma
cidade muito pequena, mas mesmo assim quiser ter clientes nela e oferecer seus serviços e atendimento a seus
habitantes, pode optar por contratar correspondentes bancários para esta finalidade.
Atenção! Os correspondentes devem informar ao público sua condição de prestadores de serviços à instituição
contratante, com descrição dos produtos e dos serviços oferecidos, os telefones dos serviços de atendimento e de
ouvidoria da instituição contratante.
Os serviços de correspondentes bancários não podem se dar dentro das agências bancárias! Lá dentro o
atendimento deve ser feito por bancários, funcionários da instituição financeira.
Observação: Nem todas as Lotéricas são correspondentes bancários da Caixa Econômica Federal. Seu sistema de
correspondência bancária funciona separadamente em relação ao sistema de jogos de sorteio e loterias.
Serviços que podem ser oferecidos

I. Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de
poupança, mantidas pela instituição contratante;
II. Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas
de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
III. Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes da execução de
contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros;
IV. Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermédio da instituição contratante e por
solicitação de clientes e usuários;
V. Recepção e encaminhamento de propostas de operações de crédito e de arrendamento mercantil
concedidas pela instituição contratante, bem como outros serviços prestados para o acompanhamento da
operação;
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VI. Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante;

VII. Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da
instituição contratante;
E mais: Pode ser incluída no contrato a prestação de serviços complementares de coleta de informações cadastrais
e de documentação, bem como controle e processamento de dados.
Operações de câmbio
Quanto a oferta de serviços relacionados a operações de câmbio:
Observação: Operações de câmbio podem ser câmbio manual ou câmbio sacado, no qual a primeira corresponde
à compra e venda de moeda estrangeira em espécie, enquanto a segunda não usa a moeda em espécie.
Os correspondentes poderão realizar operações de câmbio, nos limites e condições em que a instituição financeira
contratante esteja autorizada a operar. No entanto, o atendimento prestado pelo correspondente em operações
de câmbio deve ser contratualmente restrito às seguintes operações:
I. Compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheque ou cheque de viagem, bem como carga de moeda
estrangeira em cartão pré-pago;
II. Execução ativa (envio) ou passiva (recebimento) de ordem de pagamento relativa a transferência unilateral
do ou para o exterior;
III. Recepção e encaminhamento de propostas de operações de câmbio.
Atenção máxima: As operações estão limitadas aos seguintes valores:
a) Limitação a US$3.000,00 (três mil dólares dos Estados Unidos), ou seu equivalente em outras moedas, por
operação;
b) Limitação ao valor de US$1.000,00 (mil dólares dos Estados Unidos), ou seu equivalente em outras
moedas, no caso de operação de compra ou de venda de moeda estrangeira em espécie com entrega do
contra valor em moeda nacional também em espécie.
OBS.: Em ambos os casos é obrigatório informar ao cliente do Valor Efetivo Total (VET) da operação, expresso em
reais por unidade de moeda estrangeira e calculado considerando a taxa de câmbio, os tributos incidentes e as
tarifas eventualmente cobradas.
Dúvida: É possível que um correspondente bancário se negue a receber boletos de pagamentos e contas de água,
luz, telefone e outros?
SIM! Primeiramente, porque não é obrigatório haver correspondentes bancários. Além disso, os serviços
prestados por ele em nome da instituição contratante, vão estar previstos em contrato de prestação de serviços,
de forma que se tais serviços não estiverem previstos em contrato, o correspondente pode deixar um claro aviso
no estabelecimento em que faça seus atendimentos, que não presta esses serviços.
Dúvida: O correspondente pode cobrar tarifas específicas ou tarifas próprias pelos serviços prestados?
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NÃO! O correspondente não pode efetuar qualquer cobrança por sua iniciativa. Somente as tarifas previstas na
tabela da instituição contratante, elaborada de acordo com a regulamentação em vigor, podem ser cobradas. Não
pode ser cobrado do cliente qualquer outro valor pelo serviço prestado.
Correios e Banco postal

O Banco Postal (Serviço Financeiro Postal Especial) é a marca utilizada pela Empresa Brasileira de Correios e
Telégrafos – ECT para a atuação, por meio de sua rede de atendimento, como correspondente contratado de uma
instituição financeira.
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Funções da Moeda
Moeda
A moeda é um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar transações com bens e serviços.
É um instrumento previsto em lei e, por essa razão, possui curso legal/forçado (sua aceitação é obrigatória) e
poder liberatório (libera o devedor do compromisso assumido), portanto, encerra a obrigação.
Dessa forma, um estabelecimento comercial pode, por exemplo, se recusar a receber pagamentos via PIX, cheque,
cartão de crédito, e outros, mas não pode, em nenhuma ocasião, se recusar a receber o meio de pagamento
moeda, dinheiro em espécie.
Funções principais da moeda

A moeda desempenha três importantes funções:
→ Instrumento ou meio de troca

→ Medida de valor (unidade de conta)
→ Reserva de valor
A moeda não é a única possibilidade de reserva de valores da economia, já que ações e bens imóveis também
podem ser considerados reserva monetária – e fazem parte da riqueza de um indivíduo.
Liquidez
Liquidez é a facilidade em converter um ativo em um meio de pagamento para a economia. Por exemplo, quando
se compra títulos do governo, passado seu prazo, imediatamente eles passam a ser dinheiro novamente. O ativo
mais líquido da economia é a moeda. No entanto, possuir grande liquidez não equivale a ser grande reserva de
valor, pois o valor da moeda é suscetível ao aumento de preços.
Ou seja, o preço dos produtos pode alterar o poder de compra da moeda, de modo que é necessário controlar o
valor dos produtos para que a moeda se mantenha com um valor de reserva significativo. Isso significa controlar a
inflação.
Moeda como instrumento ou meio de troca

Promove o intercâmbio de bens e serviços por outros.
A moeda é o instrumento intermediário de aceitação geral, para ser recebido em contrapartida da cessão de um
bem e entregue na aquisição de outro bem (troca indireta invés de troca direta). Isto significa que a moeda serve
para solver débitos (pagar dívidas) e é um meio de pagamento geral.
Troca Direta x Indireta: Na troca direta, eu poderia, por exemplo, para fazer as compras do mês no supermercado,
trocar o valor das compras por uma aula prestada. Mas você concorda que não seria algo fácil? Não é simples que
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o dono do supermercado esteja precisando de uma aula de atualidades do mercado financeiro e aceite trocar meu
serviço de dar aula pelo valor em compras em seu estabelecimento. Já na troca indireta, eu dou minha aula para
quem esteja precisando e contrate meus serviços, sou remunerado em dinheiro por isso, e com esse dinheiro, vou
ao supermercado e faço minhas compras, assim, indiretamente, troquei meu serviço de dar aulas por compras.
Moeda como medida de valor (unidade de conta)

Serve de parâmetro para apurar o valor monetário da transação de bens e serviços. Esta função da moeda suscita
a distinção entre preço absoluto e preço relativo.
O preço absoluto é a quantidade de moeda necessária para se obter uma unidade de um bem, ou seja, é o valor
expresso em moeda. E o preço relativo exige que se considerem dois preços absolutos, uma vez que é definido
como um quociente (razão). Assim, P1 e P2 designam os preços absolutos dos bens 1 e 2, respectivamente, de
forma que P1/P2 é o preço relativo do bem 1 expresso em unidades do bem 2, ou seja, é a quantidade de unidades
do bem 2 a pagar por cada unidade do bem 1.
Preço Absoluto x Relativo: O preço absoluto de, por exemplo, um aparelho smartphone, pode ser R$3.000 – ou
seja, seriam necessárias 3.000 unidades monetárias para comprar esse produto. Já o preço relativo desse
smartphone é, suponhamos, um terço do preço de um iPhone. Ou seja, o preço relativo compara o seu valor ao de
outro produto – quantas unidades de um produto são necessárias para comprar outro, de forma que no nosso
exemplo, 3 aparelhos smartphone equivalem ao preço de um aparelho iPhone.
Moeda como reserva de valor

Permite que os agentes econômicos mantenham seus patrimônios para uso posterior. Forma uma reserva de
valor que possui liquidez imediata. No entanto, a moeda pode ser utilizada para acumulação de poder aquisitivo,
a usar no futuro. Ou seja, os indivíduos devem poder guardar uma moeda com a confiança de que a mesma irá
continuar a valer o mesmo no futuro.
A moeda não é o único ativo a desempenhar esta função; o ouro, as ações, as obras de arte e mesmo os imóveis
também são reservas de valor. A grande diferença entre a moeda e as outras reservas de valor está na possibilidade
de mobilização imediata do poder de compra (maior liquidez), enquanto outros ativos têm de ser transformados
em moeda antes de serem trocados por outro bem.
Papel moeda
Criado pelo Estado, governo brasileiro, emitido pelo Banco Central do Brasil.
Até a década de 80, se utilizava o chamado padrão ouro – o papel moeda tinha limite para sua emissão, sendo esse
limite a quantidade de ouro que o governo tivesse armazenado em suas reservas. Depois disso, o lastro de ouro e
metais preciosos parou de ser utilizado como padrão e limite para emissão de papel moeda, e para isso passou a
se utilizar a confiança que as pessoas tem na moeda, sua usabilidade e frequência de uso – ou seja, a moeda passou
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a ser emitida com base na fé das pessoas em seu valor, de modo que o papel moeda pode ser chamado de moeda
fidejussória ou fiduciária.
O papel moeda é a moeda em forma de papel e as moedas metálicas, ou seja, o dinheiro palpável. Sua emissão é
função privativa do BACEN – na prática, o BACEN emite e a casa da moeda fabrica (imprime) o dinheiro brasileiro.
A moeda de curso forçado no Brasil é o REAL, e é a única emitida pelo BACEN.
Moeda escritural ou moeda bancária

Criada pelos bancos – instituições financeiras bancárias – a partir do depósito à vista.
Moeda escritural é a moeda criada pelo sistema bancário a partir dos depósitos à vista realizados nas instituições
financeiras bancárias. A moeda escritural também é denominada de moeda bancária.
Efeito multiplicador da moeda: São os empréstimos e financiamentos concedidos a partir dos depósitos à vista.
Moeda eletrônica
É a moeda tradicional, mas convertida em registro eletrônico para que seja possível a sua utilização em meio
digital. Possui o mesmo valor do papel moeda, acrescentando a ele uma nova funcionalidade, a de possibilitar
transacioná-lo em meios digitais. E torna o dinheiro mais barato, pois não há gastos com sua fabricação física.
Moedas eletrônicas são recursos armazenados em dispositivo ou sistema eletrônico que permitem ao usuário final
efetuar transação de pagamento denominada em moeda nacional. A moeda eletrônica é parte da evolução do
sistema de pagamento brasileiro e para isto precisa existir uma entidade que seja emissor de moeda eletrônica.
Emissor de moeda eletrônica é toda instituição de pagamento que gerencia conta de pagamento de usuário final,
do tipo pré-paga, disponibiliza transação de pagamento que envolva o ato de pagar ou transferir, com base em
moeda eletrônica previamente aportada nessa conta e converte tais recursos em moeda física ou escritural, ou
vice-versa, podendo habilitar a aceitação da moeda eletrônica com a liquidação em conta de pagamento por ela
gerenciada.
Moeda virtual ou digital

Criada em um ambiente virtual por um sistema de computador. São as criptomoedas. Não são emitidas pelo
BACEN.
Moeda virtual ou criptomoeda é a representação digital de valor que não foi emitida por um banco central ou por
uma autoridade pública, nem é necessariamente atrelada à alguma moeda.
As chamadas “moedas virtuais” ou “moedas criptográficas” são representações intangíveis de valor, que tem como
sustentáculo a confiança depositada nas suas regras de funcionamento e na cadeia de participantes.
Não são emitidas pelo Banco Central. A não regulamentação pelo BACEN não impede a negociação com as
moedas no País, assim, a compra e venda de bens ou serviços depende de acordo entre as partes, inclusive quanto
à forma de pagamento.
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Agregados monetários
Agregados monetários são classificações de ativos financeiros de acordo com a liquidez dada pelo BACEN.
O agregado mais líquido de todos é o papel moeda que está em circulação na economia. Para se medir a oferta de
moeda, devem ser analisados os seguintes conceitos:
➢ M1 – O M1, também conhecido como base monetária, diz respeito à soma de todo o papel moeda da
economia mais os depósitos bancários à vista. M1 é o total de moeda que não rende juros e é de liquidez
imediata.
➢ M2 – O M2 é o M1 acrescido dos depósitos a prazo no mercado bancário, tais como as aplicações
financeiras como CDBs.
➢ M3 – O M3 inclui o M2 mais as aplicações em fundos de renda fixa (exemplo: LCI e LCA) e os títulos públicos
de alta liquidez.
➢ M4 – O M4 inclui o M3 mais os demais títulos presentes no mercado, tais como alguns títulos privados e os
demais títulos públicos.
➢ M5 – Alguns autores incluem o agregado monetário M5, que seria o M4 acrescido da capacidade aquisitiva
dos cartões de crédito. Ou seja, este agregado representa o dinheiro que a pessoa ainda não tem.
M1 - dinheiro com liquidez imediata

= papel moeda ($$) + depósitos à vista
(conta corrente)
M2
= M1 + depósitos a prazo
M3
= M2 + fundos de renda fixa + títulos
públicos de alta liquidez
M4
= M3 + títulos privados + demais títulos
públicos
M5
= M4 + capacidade aquisitiva dos cartões de
crédito
Aula 03
Questões de prova comentadas

1. CESPE/CEBRASPE – Caixa – Escriturário – 2014
As Casas Lotéricas podem atuar como correspondentes bancários de outras instituições financeiras no país, mas
a exploração da Loteria Federal do Brasil é exclusiva da Caixa.
( ) Certo
( ) Errado
RESOLUÇÃO:
a) A afirmativa está correta. As Casas Lotéricas podem ser correspondentes bancários de outras instituições
financeiras, desde que seja feito contrato com a Caixa. E a exploração do mercado de loteria federal é exclusiva
da Caixa Econômica Federal.
Resposta: Certa
2. Direção Concursos – Questão Inédita – 2021
São empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central para
a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. Em relação aos
correspondentes bancários, assinale a alternativa correta:
a) As instituições financeiras são obrigadas a manter correspondentes bancários, em especial no interior do país.
b) Cabe ao Banco Central do Brasil autorizar o funcionamento dos correspondentes bancários.
c) A prestação de serviços por correspondente não pode ser realizada no recinto de dependência da instituição
financeira contratante.
d) É possível a realização de operações de câmbio em correspondentes bancários, sendo que o limite de

negociação para operações de câmbio manual é de US$3.000,00 ou o seu equivalente em outras moedas.
e) Independentemente de previsão contratual, um correspondente bancário não pode se negar a receber o

pagamento de um boleto bancário de até R$800,00.
RESOLUÇÃO:
a) Errada. O serviço de correspondentes bancários é facultativo, logo, não há essa obrigatoriedade.

b) Errada. Para seu funcionamento, deve haver um contrato firmado entre a instituição financeira contratante e
o correspondente.
c) Certa. Há essa vedação, os correspondentes bancários não podem realizar seus serviços no estabelecimento
da instituição financeira que os contratou.
d) Errada. O limite para câmbio manual é de US$1.000,00.
e) Errada. Os serviços dos correspondentes bancários são facultativos, de forma que os serviços que forem
prestados devem constar em contrato.
Resposta: C
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3. FCC – TCE – Amazonas – Auditor – 2015
São funções da moeda:
a) Meio de pagamento e reservas internacionais.
b) Meio de pagamento, unidade de conta e reserva de valor.
c) Reserva de valor e seguro contra a inflação.
d) Meio de pagamento e preço da moeda estrangeira.
e) Meio de pagamento e custo do dinheiro.
RESOLUÇÃO:
Esta questão é relativamente simples, basta lembrarmos das três principais funções da moeda: instrumento ou
meio de troca (meio de pagamento), medida de valor (unidade de conta) e reserva de valor.
Resposta: B
4. CESPE/CEBRASPE – 2010
A moeda desempenha, entre outras, a função de meio de troca e de reserva de valor, mas não a de ser um padrão
de pagamentos diferidos.
( ) Certo
( ) Errado
RESOLUÇÃO:
A afirmativa está errada. A moeda desempenha sim, entre outras, as funções de meio de troca (meio de
pagamento) e de reserva de valor. Padrão de pagamento diferido quer dizer meio de pagamento para pagar algo
no futuro, ou seja, afirmar que a moeda não serve para fazer pagamentos futuros quer dizer que ela não serve
como reserva de valor. E já vimos que servir como reserva de valor é uma das funções principais da moeda, que
inclusive faz parte da primeira parte da afirmativa.
Resposta: Errada
Meio de troca, medida de valor e reserva de valor são funções da moeda que em conjunto a diferenciam de outros
ativos financeiros.
( ) Certo
( ) Errado
RESOLUÇÃO:
A afirmativa está correta. Essas são exatamente as três principais funções da moeda.
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Resposta: Certa
6. CESPE/CEBRASPE – Banco da Amazônia – Técnico Científico – 2021
Considerando a prática do Sistema Financeiro Nacional, a ampliação dos meios de pagamento, na forma tanto de
papel moeda em poder do público quanto de depósitos do público nos bancos comerciais (o chamado M1), resulta
de operações realizadas:
a) Exclusivamente pelo Banco Central do Brasil.
b) Exclusivamente pelo Banco do Brasil.
c) Exclusivamente pelos bancos comerciais.
d) Pelo Banco Central do Brasil e pelos bancos comerciais.
e) Pelo Banco Central do Brasil e pelas corretoras de valores.
RESOLUÇÃO:
O agregado monetário M1 é composto pelo dinheiro com liquidez imediata, ou seja, o papel moeda e os depósitos
bancários à vista (dinheiro nas contas correntes).
a) Errada. Não é possível que se trate de operações realizadas exclusivamente pelo BACEN, pois os depósitos à
vista disponíveis nas contas correntes da população estão inclusos no M1;
b) Errada. As operações realizadas incluem o BACEN, que emite o papel moeda;
c) Errada. Os bancos comerciais estão inclusos, pois é neles que são feitos os depósitos à vista, mas faltou o
BACEN, que é quem emite o papel moeda;
d) Certa. O BACEN emite o papel moeda e os bancos comerciais recebem os depósitos à vista de seus clientes;
e) Errada. As corretoras de valores não fazem parte.
Resposta: D
7. FCC – Prefeitura de Teresina – PI – Técnico de Nível Superior – Economista – 2016
Considere as seguintes afirmações sobre as funções da moeda:
I. A função de reserva de valor da moeda serve para comparar o valor dos bens e serviços;
II. A utilização da moeda propiciou a superação da necessidade de existência de dupla coincidência de desejos
entre dois agentes econômicos, que era característica de uma situação de escambo;
III. A função de unidade de conta da moeda permite uma linguagem monetária comum em contratos,
garantindo o conhecimento sobre o valor do que está sendo transacionado.
Está correto o que se afirma APENAS em:
a) I e II.
b) II e III.
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c) III.
d) I.
e) I e III.
RESOLUÇÃO:
Vamos analisar cada alternativa:
I – Errada. A função de reserva de valor é a que permite que a moeda seja usada futuramente, mantendo seu valor,
e a função que serve para comparar o valor dos bens a medida de valor (unidade de conta), utilizando para isso o
preço relativo;
II – Certa. Exatamente, a moeda possui função de ser unidade ou instrumento de troca, assim, se eu quiser um
chocolate, posso usar dinheiro e comprá-lo de quem esteja vendendo, não necessitando ter um bem ou serviço
que o vendedor tenha interesse para trocar pelo chocolate;
III – Certa. A função de unidade de conta é a que permite que os valores sejam determinados em unidades
monetárias comuns.
Assim, nosso gabarito é a letra B, pois apenas as afirmativas II e III estão corretas.
Resposta: B
A respeito das funções do BCB, julgue o item subsecutivo.
Atualmente, a Casa da Moeda do Brasil divide com o BCB o monopólio da emissão de moeda.
( ) Certo
( ) Errado
RESOLUÇÃO:
A afirmativa está errada. A emissão de moeda é função privativa do BACEN, já a Casa da Moeda é responsável pela
fabricação/impressão do papel moeda.
Resposta: Errada
9. VUNESP –SP – URBANISMO – Analista Administrativo – Financeira e Orçamentária – 2014
Na primeira metade dos anos 80, a Argentina, assim como o Brasil, vivia um período de altas taxas de inflação.
Embora o peso argentino circulasse para compra e venda de bens e serviços, muitos argentinos recorriam a
moedas estrangeiras, especialmente o dólar, para guardar dinheiro em casa. Pode-se afirmar que, nesse caso, o
dólar substitui o peso em uma das funções básicas da moeda, a saber:
a) Meio de troca.
b) Unidade de conta.
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c) Reserva de valor.
d) Curso forçado.
e) Liquidez.
RESOLUÇÃO:
A função da moeda de ser guardada para uso posterior é a de reserva de valor.
Resposta: C
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Lista de questões
1. CEBRASPE – Caixa – Escriturário – 2014
As Casas Lotéricas podem atuar como correspondentes bancários de outras instituições financeiras no país, mas
a exploração da Loteria Federal do Brasil é exclusiva da Caixa.
( ) Certo
( ) Errado
2. Direção Concursos – Questão Inédita – 2021
São empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central para
a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. Em relação aos
correspondentes bancários, assinale a alternativa correta:
a) As instituições financeiras são obrigadas a manter correspondentes bancários, em especial no interior do país.
b) Cabe ao Banco Central do Brasil autorizar o funcionamento dos correspondentes bancários.
c) A prestação de serviços por correspondente não pode ser realizada no recinto de dependência da instituição
financeira contratante.
d) É possível a realização de operações de câmbio em correspondentes bancários, sendo que o limite de

negociação para operações de câmbio manual é de US$3.000,00 ou o seu equivalente em outras moedas.
e) Independentemente de previsão contratual, um correspondente bancário não pode se negar a receber o

pagamento de um boleto bancário de até R$800,00.
3. FCC – TCE – Amazonas – Auditor – 2015
São funções da moeda:
a) Meio de pagamento e reservas internacionais.
b) Meio de pagamento, unidade de conta e reserva de valor.
c) Reserva de valor e seguro contra a inflação.
d) Meio de pagamento e preço da moeda estrangeira.
e) Meio de pagamento e custo do dinheiro.
A moeda desempenha, entre outras, a função de meio de troca e de reserva de valor, mas não a de ser um padrão
de pagamentos diferidos.
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( ) Certo
( ) Errado
Meio de troca, medida de valor e reserva de valor são funções da moeda que em conjunto a diferenciam de outros
ativos financeiros.
( ) Certo
( ) Errado
6. CESPE/CEBRASPE – Banco da Amazônia – Técnico Científico – 2021
Considerando a prática do Sistema Financeiro Nacional, a ampliação dos meios de pagamento, na forma tanto de
papel moeda em poder do público quanto de depósitos do público nos bancos comerciais (o chamado M1), resulta
de operações realizadas:
a) Exclusivamente pelo Banco Central do Brasil.
b) Exclusivamente pelo Banco do Brasil.
c) Exclusivamente pelos bancos comerciais.
d) Pelo Banco Central do Brasil e pelos bancos comerciais.
e) Pelo Banco Central do Brasil e pelas corretoras de valores.
7. FCC – Prefeitura de Teresina – PI – Técnico de Nível Superior – Economista – 2016
Considere as seguintes afirmações sobre as funções da moeda:
I. A função de reserva de valor da moeda serve para comparar o valor dos bens e serviços;
II. A utilização da moeda propiciou a superação da necessidade de existência de dupla coincidência de desejos
entre dois agentes econômicos, que era característica de uma situação de escambo;
III. A função de unidade de conta da moeda permite uma linguagem monetária comum em contratos,
garantindo o conhecimento sobre o valor do que está sendo transacionado.
Está correto o que se afirma APENAS em:
a) I e II.
b) II e III.
c) III.
d) I.
e) I e III.
Aula 03
A respeito das funções do BCB, julgue o item subsecutivo.
Atualmente, a Casa da Moeda do Brasil divide com o BCB o monopólio da emissão de moeda.
( ) Certo
( ) Errado
9. VUNESP –SP – URBANISMO – Analista Administrativo – Financeira e Orçamentária – 2014
Na primeira metade dos anos 80, a Argentina, assim como o Brasil, vivia um período de altas taxas de inflação.
Embora o peso argentino circulasse para compra e venda de bens e serviços, muitos argentinos recorriam a
moedas estrangeiras, especialmente o dólar, para guardar dinheiro em casa. Pode-se afirmar que, nesse caso, o
dólar substitui o peso em uma das funções básicas da moeda, a saber:
a) Meio de troca.
b) Unidade de conta.
c) Reserva de valor.
d) Curso forçado.
e) Liquidez.
Aula 03
Gabarito
1. Certa
2. C
3. B
4. Errada
5. Certa
6. D
7. B
8. Errada
9. C
#interna
#interna
Atualidades do Mercado Financeiro
Resumo direcionado
Quem são os correspondentes bancários?
São empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo BACEN para a
prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições.
O correspondente é canal de atendimento não obrigatório e presta serviços em nome de uma instituição
autorizada a funcionar pelo BACEN, nas condições previstas em contrato entre as duas partes.
CMN autoriza as
Os bancos celebram Os correspondentes
instituições
contratos atuam sob
financeiras a terem
autorizando seus responsabilidade do
correspondentes
correspondentes banco contratante
bancários
Em caso de eventual
irregularidade cometida
pelo correspondente, o
banco responde perante
o BACEN
Os serviços de correspondentes bancários não podem se dar dentro das agências bancárias! Lá dentro o
atendimento deve ser feito por bancários, funcionários da instituição financeira.
Serviços que podem ser oferecidos

I. Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de
poupança, mantidas pela instituição contratante;
II. Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas
de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
III. Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes da execução de
contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros;
IV. Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermédio da instituição contratante e por
solicitação de clientes e usuários;
V. Recepção e encaminhamento de propostas de operações de crédito e de arrendamento mercantil
concedidas pela instituição contratante, bem como outros serviços prestados para o acompanhamento da
operação;
VI. Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante;
VII. Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da
instituição contratante;
#interna
#interna
E mais: Pode ser incluída no contrato a prestação de serviços complementares de coleta de informações cadastrais
e de documentação, bem como controle e processamento de dados.
Operações de câmbio
Quanto a oferta de serviços relacionados a operações de câmbio:
Observação: Operações de câmbio podem ser câmbio manual ou câmbio sacado, no qual a primeira corresponde
à compra e venda de moeda estrangeira em espécie, enquanto a segunda não usa a moeda em espécie.
Atenção máxima: As operações estão limitadas aos seguintes valores:
a) Limitação a US$3.000,00 (três mil dólares dos Estados Unidos), ou seu equivalente em outras moedas, por
operação;
b) Limitação ao valor de US$1.000,00 (mil dólares dos Estados Unidos), ou seu equivalente em outras
moedas, no caso de operação de compra ou de venda de moeda estrangeira em espécie com entrega do
contra valor em moeda nacional também em espécie.
Moeda
A moeda é um meio de pagamento legalmente utilizado para realizar transações com bens e serviços.
É um instrumento previsto em lei e, por essa razão, possui curso legal/forçado (sua aceitação é obrigatória) e
Funções principais da moeda

A moeda desempenha três importantes funções:
→ Instrumento ou meio de troca

→ Medida de valor (unidade de conta)
→ Reserva de valor
Liquidez
Liquidez é a facilidade em converter um ativo em um meio de pagamento para a economia. Por exemplo, quando
se compra títulos do governo, passado seu prazo, imediatamente eles passam a ser dinheiro novamente. O ativo
mais líquido da economia é a moeda. No entanto, possuir grande liquidez não equivale a ser grande reserva de
valor, pois o valor da moeda é suscetível ao aumento de preços.
Moeda como instrumento ou meio de troca

Promove o intercâmbio de bens e serviços por outros.
#interna
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Moeda como medida de valor (unidade de conta)

Serve de parâmetro para apurar o valor monetário da transação de bens e serviços. Esta função da moeda suscita
a distinção entre preço absoluto e preço relativo.
Moeda como reserva de valor

Permite que os agentes econômicos mantenham seus patrimônios para uso posterior. Forma uma reserva de
valor que possui liquidez imediata. No entanto, a moeda pode ser utilizada para acumulação de poder aquisitivo,
a usar no futuro. Ou seja, os indivíduos devem poder guardar uma moeda com a confiança de que a mesma irá
continuar a valer o mesmo no futuro.
Papel moeda
Criado pelo Estado, governo brasileiro, emitido pelo Banco Central do Brasil.
A moeda de curso forçado no Brasil é o REAL, e é a única emitida pelo BACEN.
Moeda escritural ou moeda bancária

Criada pelos bancos – instituições financeiras bancárias – a partir do depósito à vista.
Efeito multiplicador da moeda: São os empréstimos e financiamentos concedidos a partir dos depósitos à vista.
Moeda eletrônica
É a moeda tradicional, mas convertida em registro eletrônico para que seja possível a sua utilização em meio
digital. Possui o mesmo valor do papel moeda, acrescentando a ele uma nova funcionalidade, a de possibilitar
transacioná-lo em meios digitais. E torna o dinheiro mais barato, pois não há gastos com sua fabricação física.
Moeda virtual ou digital

Criada em um ambiente virtual por um sistema de computador. São as criptomoedas. Não são emitidas pelo
BACEN.
Não são emitidas pelo Banco Central. A não regulamentação pelo BACEN não impede a negociação com as
moedas no País, assim, a compra e venda de bens ou serviços depende de acordo entre as partes, inclusive quanto
à forma de pagamento.
#interna
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Agregados monetários
M1 - dinheiro com liquidez imediata

= papel moeda ($$) + depósitos à vista
(conta corrente)
M2
= M1 + depósitos a prazo
M3
= M2 + fundos de renda fixa + títulos
públicos de alta liquidez
M4
= M3 + títulos privados + demais títulos
públicos
M5
= M4 + capacidade aquisitiva dos cartões de
crédito

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CORRESPONDENTES BANCÁRIOS ..................................................................................................................... 4

QUEM SÃO OS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS? ......................................................................................................................... 4

FUNÇÕES DA MOEDA ....................................................................................................................................... 8

QUESTÕES DE PROVA COMENTADAS ............................................................................................................. 12

LISTA DE QUESTÕES ...................................................................................................................................... 17

RESUMO DIRECIONADO ................................................................................................................................. 21

QUEM SÃO OS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS? ....................................................................................................................... 21

1. Os bancos na Era Digital: Atualidade, tendências e desafios;

Quem pode ser correspondente bancário?

A contratação do correspondente é de responsabilidade da instituição financeira contratante, que se

Serviços que podem ser oferecidos

VI. Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante;

Atenção máxima: As operações estão limitadas aos seguintes valores:

Correios e Banco postal

Funções principais da moeda

→ Instrumento ou meio de troca

Moeda como instrumento ou meio de troca

Moeda como medida de valor (unidade de conta)

Moeda como reserva de valor

Moeda escritural ou moeda bancária

Moeda virtual ou digital

M1 - dinheiro com liquidez imediata

Questões de prova comentadas

2. Direção Concursos – Questão Inédita – 2021

b) Cabe ao Banco Central do Brasil autorizar o funcionamento dos correspondentes bancários.

d) É possível a realização de operações de câmbio em correspondentes bancários, sendo que o limite de

e) Independentemente de previsão contratual, um correspondente bancário não pode se negar a receber o

a) Errada. O serviço de correspondentes bancários é facultativo, logo, não há essa obrigatoriedade.

3. FCC – TCE – Amazonas – Auditor – 2015

São funções da moeda:

a) Meio de pagamento e reservas internacionais.

b) Meio de pagamento, unidade de conta e reserva de valor.

c) Reserva de valor e seguro contra a inflação.

d) Meio de pagamento e preço da moeda estrangeira.

e) Meio de pagamento e custo do dinheiro.

6. CESPE/CEBRASPE – Banco da Amazônia – Técnico Científico – 2021

a) Exclusivamente pelo Banco Central do Brasil.

b) Exclusivamente pelo Banco do Brasil.

c) Exclusivamente pelos bancos comerciais.

d) Pelo Banco Central do Brasil e pelos bancos comerciais.

e) Pelo Banco Central do Brasil e pelas corretoras de valores.

7. FCC – Prefeitura de Teresina – PI – Técnico de Nível Superior – Economista – 2016

Considere as seguintes afirmações sobre as funções da moeda:

Está correto o que se afirma APENAS em:

Vamos analisar cada alternativa:

A respeito das funções do BCB, julgue o item subsecutivo.

9. VUNESP –SP – URBANISMO – Analista Administrativo – Financeira e Orçamentária – 2014

A função da moeda de ser guardada para uso posterior é a de reserva de valor.

2. Direção Concursos – Questão Inédita – 2021

b) Cabe ao Banco Central do Brasil autorizar o funcionamento dos correspondentes bancários.

d) É possível a realização de operações de câmbio em correspondentes bancários, sendo que o limite de

e) Independentemente de previsão contratual, um correspondente bancário não pode se negar a receber o

3. FCC – TCE – Amazonas – Auditor – 2015

São funções da moeda:

a) Meio de pagamento e reservas internacionais.

b) Meio de pagamento, unidade de conta e reserva de valor.

c) Reserva de valor e seguro contra a inflação.

d) Meio de pagamento e preço da moeda estrangeira.

e) Meio de pagamento e custo do dinheiro.

6. CESPE/CEBRASPE – Banco da Amazônia – Técnico Científico – 2021

a) Exclusivamente pelo Banco Central do Brasil.

b) Exclusivamente pelo Banco do Brasil.