ESCOLA ESTADUAL VIGÁRIO TÔRRES

APOSTILA DE AULAS – NEM

EDUCAÇÃO FINANCEIRA
1°/2° ANO

2023
AULA 1 – INTRODUÇÃO Á EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Nesta unidade sobre educação financeira, vocês aprenderão que se educar financeiramente não é
algo para uma classe econômica específica, para quem tem dinheiro de sobra ou para aqueles
que precisam de dinheiro. Todos nós pagamos contas, fazemos compras, e enfrentamos o
desafio de não criar dívidas ou gerir as dívidas que temos. Além de termos que equilibrar os
ganhos e gastos, ou como aprenderemos nas próximas aulas, “receitas” e “despesas”. E se
conseguirmos fazer com que o dinheiro, que atualmente pode não dar para as compras, sobre no
final do mês? Se pudermos aumentar ainda mais o dinheiro que já temos?

A educação financeira é uma forma de fazer escolhas conscientes sobre as questões econômicas
e financeiras. Com o conhecimento e a atitude correta, é possível tomar decisões responsáveis
sobre consumo, investimentos e patrimônio. Além disso, esse planejamento é crucial para
medidas de prevenção e proteção em relação ao futuro de curto, médio e como veremos no módulo
de aposentadoria e previdência, longo prazo

ATIVIDADE EM GRUPO

Grupos de 6 ou 7 pessoas
PRIMEIRA RODADA: Cada grupo receberá na primeira rodada 1 folha
Os grupos devem colorir cada quadrado com QUALIDADE! Colorir com a cor escrita, sem
deixar espaços brancos e não ultrapassar a linha. (Se ultrapassar a linha, será descontado o valor
do quadrado da soma final)
Tempo 1 minuto
Fazer a contagem dos quadrados coloridos

SEGUNDA RODADA: cada grupo recebe outra folha

Os grupos tem 30 segudos para se organizar e planejar a forma que vão colorir.
Em seguida tem 1 minutos para colorir com QUALIDADE
Fazer a contagem e colocar no quadro

EQUIPE 1 EQUIPE 2 EQUIPE 3 .....

RODADA Sem Com Sem Com ... ...
planejamento planejamento planejamento planejamento
1
2
Soma

Discussão no fim da aula: Porque vocês escolheram essa disciplina em meio a tantas
outras?
AULA 2 – COMO SURGIU O DINHEIRO
Você sabe o que é escambo?
O escambo é a prática ancestral de se realizar uma troca comercial sem o envolvimento
de moeda e sem equivalência de valor, foi utilizado durante os primórdios da
colonização portuguesa do Brasil. Pescador com peixe “sobrando” e agricultor com
cereais “sobrando”.

No Brasil, o escambo se deu início a partir dos portugueses, que passaram a oferecer
bugigangas aos indígenas para que os nativos cortassem e carregassem pau-brasil até as
caravelas. As principais trocas de mercadoria eram com peças de metal nos formatos de
chaves e facas, tecidos, novelos, açúcar, gado. Mas tudo poderia ser trocado, desde que,
ambas as partes estivessem de acordo.

Porque o salário tem este nome?

O termo “salário” que é utilizado até hoje, vem do fato de que o pagamento era feito
com sacos de sal que circulava em vários países.

A primeira versão do papel-moeda foi fabricada no molde de “cartas”, que eram

preenchidas com o próprio punho, mas era de difícil manuseio e existia uma grande
possibilidade de falsificação.

A moeda brasileira já teve vários nomes, dentre eles estão: Réis, Cruzeiro, Cruzeiro
Novo, Cruzado, Cruzado Novo, Cruzeiro Real e, em 1994, foi implantada a atual
moeda: o Real. E como sabemos, cada moeda é representada por uma personalidade,
como forma de homenagem a essa pessoa, algumas delas foram: Pedro Álvares Cabral,
Marechal Deodoro da Fonseca, Tiradentes, Santos Dumont e o ex-presidente Juscelino
Kubitschek.

Nas cédulas estão apresentados alguns animais da fauna brasileira, sendo:

R$ 2,00 - Tartaruga-de-pente
R$ 5,00 – Garça-branca-grande
R$ 10 - Arara-vermelha-grande
R$ 20 – Mico-leão-dourado
R$ 50 – Onça-pintada
R$ 100 – Peixe Garoupa-verdadeira
R$ 200,00 - Lobo-guará.

E para quem não sabe quem é a imagem humana que aparece nas cédulas de reais, é a
escultura que surgiu durante a Revolução Francesa, símbolo da França e dos
movimentos republicanos. De acordo com o Banco Central do Brasil, trata-se de uma
efígie simbólica, ou seja, uma ilustração que representa a República. No nosso país, ela
foi interpretada sob a forma de uma escultura e a imagem original que serviu de
inspiração para essa representação foi o quadro “A Liberdade Guiando o Povo”, de
Eugène Delacroix, no qual a Liberdade é apresentada na forma de uma mulher
AULA 3 – SISTEMA FINANCEIRO E INDICADORES
ECONÔMICOS

Conceitos
1) (BANCO CENTRAL) GARANTE A ESTABILIDADE DA ECONOMIA
BRASILEIRA É responsável por garantir que a economia brasileira fique estável,
regulando o sistema financeiro e mantendo o poder de compra da moeda do país, o Real.
2) (PIB) SOMA DOS BENS E SERVIÇOS PRODUZIDOS É a soma (em valores
monetários) de todos os bens e serviços finais produzidos numa determinada região (quer
sejam países, estados ou cidades), durante um período determinado (mês, trimestre, ano
etc).
3) (DEFLAÇÃO) QUEDA DOS PREÇOS É a queda de preços constante e generalizada
dos produtos e serviços oferecidos aos consumidores.
4) (FMI) OFERECE AJUDA FINANCEIRA É uma organização financeira que possui a
função de oferecer ajudas financeiras pontuais e temporárias aos seus países-membros.
5) (JUROS) RENDIMENTO DE EMPRÉSTIMO É o rendimento que se obtém quando
se empresta dinheiro por um determinado período
6) (SELIC) TAXA BÁSICA DA ECONOMIA É a taxa básica de juros da economia
brasileira, um indicador importante para a política econômica, porque o Governo usa essa
taxa como instrumento de controle da inflação. (Sistema Especial de Liquidação e de
Custódia)
7) (DÍVIDA EXTERNA) SOMATÓRIO DE DÉBITOS É o somatório dos débitos de um
país, resultantes de empréstimos e financiamentos contraídos no exterior pelo próprio
governo, por empresas estatais ou privadas.
8) (TAXA DE CÂMBIO) RELAÇÃO ENTRE MOEDAS É o preço de uma moeda
estrangeira em relação ao valor que a moeda nacional tem, ou seja, ela é o preço de uma
moeda estrangeira em unidades da moeda nacional – no caso do Brasil, o real. A taxa de
câmbio reflete o custo de uma moeda em relação à outra.
9) (BALANÇA COMERCIAL) IMPORTAÇÕES E EXPORTAÇÕES OCORRIDAS É
um termo econômico que representa as importações e exportações de bens entre os países.
10) (INFLAÇÃO) AUMENTO DOS PREÇOS É o aumento contínuo e generalizado dos
preços em uma economia.

DO GRÃO À MESA
Vamos pensar em como um produto chega até você. Vamos começar pensando em um
dos produtos mais consumidos do mundo, o café. Do grão até a mesa, é um processo de
produção extenso, com vários tipos de trabalhadores diferentes envolvidos. Para começar,
temos o plantio do café, esse passo exige a análise das sementes e a escolha de variedade
do café. Muitos fazendeiros compram as sementes de uma empresa para garantir a
qualidade da semente do café. Nessa etapa temos envolvidos a empresa que vende as
sementes, os responsáveis pelos maquinários da fazenda e os trabalhadores da fazenda,
responsáveis pelo seu plantio, colheita, e cuidados pós colheita, como secagem dos grãos,
por exemplo. Após a colheita, existe a torra e a moagem de café, geralmente com o auxílio
de máquinas no cenário industrial. Após a moagem, os grão são embalados, muitos
passam por um teste de qualidade. As embalagens são pensadas por uma equipe de
marketing, para a comercialização, temos as transportadoras, responsáveis por levarem o
café até a loja. Se você for comprar uma xícara de café em uma cafeteria, temos os
trabalhadores que operam no estoque, o atendente, o auxiliar de limpeza e a pessoa ou
máquina que faz o café, caso for a máquina, ela também foi elaborada por uma empresa.
Muitas dessas empresas possuem um setor administrativo, que contém profissionais de
gestão como contadores e administradores, assim como pessoas que atuam no setor de
finanças e recursos humanos.

MACRO X MICROECONOMIA
Macroeconomia é o estudo de fenômenos econômicos em uma análise mais ampla,
lidando com fatores que afetam a economia nacional, regional ou global como um todo.
Na aula passada foi possível aprender diversos indicadores que demonstram a saúde da
nossa macroeconomia.
Microeconomia é o estudo de como as famílias e empresas tomam decisões e como elas
interagem em mercados específicos. Ela estuda a economia em uma escala menor,
analisando indivíduos, empresas e famílias.

TIPOS DE SETORES
Setor primário: Envolve a extração e/ou produção de matérias-primas, como o milho,
o carvão, a madeira ou o ferro. Exemplos de trabalhadores do setor primário podem ser
um mineiro de carvão e um pescador.
Setor secundário: Envolve a transformação de matérias-primas em bens, como a
fabricação de aço para carros ou têxteis para roupas. Exemplos de trabalhadores do setor
secundário podem ser um construtor civil e um costureiro.
Setor terciário: Envolve o fornecimento de serviços a consumidores e/ou empresas.
Exemplos de trabalhadores do setor terciário podem ser um lojista e um contabilista.

AULA 4 – RECEITAS x DESPESA

Se o dinheiro está saindo, tem que entrar de algum lugar. Esse dinheiro que entra é a
receita; o dinheiro que sai corresponde às despesas. Um orçamento pessoal ou familiar é
uma forma de planejamento financeiro. Geralmente utiliza-se uma tabela que tem em uma
de suas colunas as receitas e na outra, as despesas. Se as receitas são maiores que as
despesas, ótimo! Agora, se as despesas são maiores que as receitas, aí a situação
financeira TEM que melhorar.

FIXA: Tudo aquilo que tem presença no orçamento constante e seu valor não varia de forma
significativa em curto prazo. Para receita são salários, bolsas de auxílio, aposentadoria. Para
despesa podem ser aluguel, prestações de financiamentos, mensalidades (escola, academia,
condomínio)
VARIÁVEL: tudo aquilo que sua presença se dá de forma inconstante no orçamento. Para
receita são geralmente associadas à quem trabalha por conta própria ou em atividades em que a
remuneração depende diretamente das vendas (comissionários). Para despesa podem ser
mercados, combustíveis, lazer.
PORCENTAGEM NAS FINANÇAS

A porcentagem está presente em diversas situações do dia-a-dia, sua evidência é clara

quando se faz uso da Matemática Financeira. Saber escolher a melhor oferta e decidir se
vale a pena comprar à vista ou a prazo é necessário entender os descontos, os juros, as
porcentagens.
Fórmula P = (C * i ) / 100
P = porcentagem
C = Capital
i = taxa porcentual

ATIVIDADE DA AULA

1 - Fernanda estava pensando sobre o uso do dinheiro e ao encontrar seus amigos Bruno
e Giovanna, que são irmãos, eles estavam falando justamente sobre dinheiro. Contaram
a Fernanda que ajudam seu pai na loja da família e que por esta ajuda seu pai resolveu
dar uma mesada em dinheiro no valor de R$ 150,00 a cada um. Porém, eles devem
planejar como gastá-la, pois nenhum outro dinheiro será dado ao longo do mês e eles
deverão cuidar de seus próprios gastos.
Assim eles resolveram programar o uso do dinheiro. Giovanna sugeriu a Bruno que
fizessem os cálculos de quanto gastavam por semana. O resultado você pode ver abaixo:

Ao olhar as contas, Fernanda ficou pensando nas seguintes questões que sugerimos que
você também pense e responda para entender o que está se passando, financeiramente,
com Bruno e Giovanna.
 a) O dinheiro que Giovanna e Bruno receberão de mesada será suficiente para seus
gastos durante o mês, considerando que todas as semanas eles gastam a mesma
quantia?

b) Que corte nos gastos semanais você sugere que deveria ser feito para eles gastarem
apenas o que ganham de mesada? Faça as contas.

c) Quantos reais os irmãos economizariam se na ida e na volta da escola eles fossem

a pé com a mãe de seu amigo, que mora na casa ao lado da sua?

2 - Um dos princípios da Educação Financeira busca incentivar os educandos a poupar

um pouco do que ganham para possíveis investimentos maiores no futuro. Assim, Paulo
tem o costume de poupar e consegue guardar 20% de seu salário mensal. Sabendo-se que
o salário de Paulo é de 3000 reais, então quantos reais ele guarda por mês?

3 - Outro princípio da Educação Financeira é o consumo consciente onde orienta os

educandos a economizarem água, energia, telefone, etc. Desta forma Lucas tinha um
consumo mensal de água e energia totalizando 400 reais e após um trabalho de
conscientização em sua casa conseguiu reduzir esse consumo para 340 reais mensais.
Então, qual a taxa percentual de economia que Lucas atingiu em sua casa?

4 - Pedro tem salário de 5000 reais mensais e poupa 750 reais mensais que deposita em
uma poupança. Calcule a taxa percentual poupada em relação ao salário de Pedro.

5 – Identifique as despesas fixas e as variáveis

a) Prestação do empréstimo do carro
b) Aluguel da casa
c) Mensalidade escolar
d) Mensalidade da aula de natação
e) Roupas e calçados
f) Cinema, viagens, livros
g) Despesas pessoais com remédios
h) Presente de aniversário
i) Troca de pneu do carro

AULA 5 – METODOLOGIAS DE PLANEJAMENTO (CURTO,

MÉDIO E LONGO PRAZO)

Objetivo é o que você quer alcançar quando você faz seu planejamento financeiro. Ele
reflete os seus desejos e necessidades. Para tanto, os objetivos devem ser claros e
desafiadores, porém possíveis de serem atingidos.

Curto prazo – São objetivos pensados para um futuro próximo, no máximo dois anos,
como realizar uma viagem ou mesmo quitar a dívida com o cartão de crédito.
Médio prazo – São objetivos a serem atingidos entre dois e cinco anos, como aprender
um novo idioma, mudar para uma casa maior, trocar o carro por um mais novo.

Longo prazo – são objetivos pensados lá na frente, basicamente os objetivos de vida com
mais de cinco anos, como a aposentadoria

Para fazer escolhas equilibradas, é importante aprender a resistir às mensagens que

incitam ao consumo de bens e serviços que nos são apresentados como necessários.

Existem diferentes metodologias que funcionam muito bem na hora de estruturar um

planejamento financeiro empresarial, e cada uma delas tem suas particularidades que
podem conversar melhor com o seu negócio.

Para facilitar a sua vida na hora de escolher entre as várias opções, separamos as três
principais

Análise SWOT (FOFA)

A análise SWOT é uma velha conhecida dos profissionais da área de marketing e seu
nome tem origem na sigla em inglês que por extenso fica:
• Strength (Forças)
• Weakness (Fraquezas)
• Opportunities (Oportunidades)
• Threats (Ameaças)

Ciclo PDCA
Mais uma sigla em inglês, a análise do tipo PDCA tem como
base quatro etapas distintas que funcionam de forma
cíclica. São elas:

• P – Plan (Planejar)
• D – Do (Fazer)
• C – Check (Checar)
• A – Action (Agir)

5W2H
Mais uma sigla para a nossa coleção de metodologias que tornam o planejamento
financeiro empresarial possível, o 5W2H funciona como um verdadeiro checklist
administrativo composto por 7 perguntas essenciais:

• What? (O quê?)
• Why? (Por quê?)
• Where? (Onde?)
• When? (Quando?)
• Who? (Quem?)
• How? (Como?)
 • How much? (Quanto custa?)

ATIVIDADES DA AULA
1 – Rafael e Bianca receberão R$30,00 de quinzenada cada um para os lanches da
escola. Se Rafa resolver guardar metade do valor e Bia decidir poupar R$4,00 quanto
cada um terá poupado em:
2 meses 4 meses 6 meses 12 meses 24 meses
Rafa
Bia

2- Bia decidiu economizar para comprar um par de patins que custa R$230,00.
Lembrando que ela recebe R$30,00 de quinzenada, responda:
a) Se ela guardar metade do dinheiro que recebe, durante 8 meses, conseguirá o
valor suficiente?
b) Se não, quanto ela ainda precisa poupar para comprar os patins? Quanto tempo
levará para ela juntar o valor que ainda falta?

3 – Atividade em grupo (5 pessoas)

Complete as frases e preencha a cruzadinha e conheça os vilões da reserva de
emergência. (imprimir a cruzadinha)
a) O ______________ é um dos piores problemas da área financeira.
b) Comprar por _______ pode gerar gastos desnecessários e comprometer a economia
da família.
c) Gastos sem planejamento podem gerar o ____________ financeiro.
d) É preciso estar preparado financeiramente para possíveis ___________.
e) É importante ter ______________ e guardar dinheiro para emergências.
f) Se a renda familiar for menor que os gastos, busque uma renda_____________.
g) A _______________ de emergência traz segurança quando os problemas
financeiros aparecem.
h) Cuidar da ___________ doméstica é um dever de todos!

AULA 6 – CONSUMO CONSCIENTE

Perguntas do consumo consciente:
Porque? O que? Como? De quem? COMPRAR
Como USAR?
Como DESCARTAR?

Podemos ver que são 4 perguntar relacionadas ao COMPRAR e somente uma pergunta
relacionada ao USAR e ao DESCARTAR. Isso nos mostra que a pesquisa de compra
deve ser feita minuciosa, com cuidado e deve levar tempo.

Para fazer escolhas equilibradas, é importante aprender a resistir às mensagens que

incitam ao consumo de bens e serviços que nos são apresentados como necessários.
Existem muitos bens com diferentes modelos e funções, que fazem com que as pessoas
vivam com uma permanente sensação de desatualização, sendo incentivadas a consumir
continuamente com o objetivo de obtenção de autoestima, reconhecimento ou
integração num grupo; os telemóveis são um bom exemplo disso. O consumo contínuo
e exagerado pode até levar a uma situação de endividamento excessivo.

Quem nunca comprou por impulso?

Fazer uma compra por impulso é fazer uma decisão de compra de um produto ou
serviço sem planejamento prévio. A compra por impulso excessiva pode ter diversos
efeitos negativos ao orçamento, já um consumidor informado pode evitar compras
compulsivas e o excesso de gastos, contribuindo para a sua estabilidade e bem estar
financeiro.

Como consumidores, é importante reconhecermos as táticas adotadas pelos comércios

e vendedores para que sejamos induzidos a comprar mais, tais como, propagandas
excessivas, embalagens chamativas, mercadorias em liquidação, vendedores treinados e
a criação de um senso de urgência, tal como, “liquidação somente hoje!”

Para evitar de cair em propagandas enganosas ou até mesmo comprar por impulso sem
que algo seja ofertado, simplesmente pelo fato de se querer algo, podemos fazer as
seguintes perguntas:

1) O valor desse produto cabe na minha despesa mensal?

2) Esse produto realmente está em liquidação?
3) Se esse produto não tivesse em liquidação eu iria comprá-lo eventualmente?
4) Quão chamativa é a embalagem deste produto?
5) O valor dele sem embalagem condiz com outros produtos semelhantes a ele?
6) O valor a mais que irei pagar nesse produto vale a embalagem?
Tarefa para próxima aula: procurar promoções nos estabelecimentos e avaliar se
realmente está em promoção, ou se é propaganda enganosa. Conferir se os valores dos
descontos coincidem com o indicado na chamada da promoção. Trazer fotos para
discutir na próxima aula.

AULA 7 – INVESTIGANDO “PROMOÇÕES”

Discutir sobre as promoções encontradas com os alunos.

Cobrir o valor antigo com tarja nova, sendo o mesmo valor ou acima.

Tentar vender “mais por menos” sendo o mesmo valor.

“Forçar” o cliente a levar mais do que precisa.

Mostrar o valor por kg/litro, levando ao erro.

“Forçar” o cliente a levar mais do que precisa para ganhar mais descontos.

AULA 8 – EXERCÍCIOS

1 - Você acha que o dinheiro sempre existiu? Como eram os “pagamentos” por serviços
ou produtos antigamente?

2 – Quais os animais representam as seguintes notas brasileiras?

R$ 2,00
R$ 10,00
R$ 100,00

3 - Como era negociada a equivalência entre as mercadorias? Resposta: Deveria haver

um interesse recíproco entre as mercadorias que seriam trocadas. Caso não houvesse
esse interesse a troca não era realizada.
4 - Como era a primeira versão do papel-moeda? Resposta: Inicialmente, o papel-moeda
era fabricado no molde de “cartas” que eram preenchidas com o próprio punho.

5 – Na nossa região, qual o setor que possui maior quantidade de trabalhadores? A

economia local reflete o que você almeja para o seu futuro? Se sim, como? Se não, qual
local talvez possa refletir?

6 - A cidade necessita de algum produto ou serviço que não é ofertado? Como um

empreendedor poderia mudar essa realidade?

7 - Rodrigo tinha um consumo mensal de água no valor de 200 reais e conseguiu

economizar 30% desse valor eliminando os desperdícios e mau uso de água em sua
casa. Então, quantos reais Rodrigo economizou com água em sua casa?

8 - Uma calça custa R$ 82,00. O desconto para pagamento à vista e no dinheiro é de

15%. Qual é o preço da calça dentro dessa condição?

9 - Numa promoção o preço de um objeto foi reduzido de R$ 112,00 para R$ 84,00. De

quantos por cento foi essa redução?