Organize a sua vida financeira

Autor: Fernando Aarão Melo

Empreendedor, consultor e coach financeiro. É o mentor e treinador

do programa de desenvolvimento pessoal Mente Financeira

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O que é Dinheiro
No começo da história da humanidade as pessoas trocavam mercadorias umas pelas outras,
atividade conhecida como escambo. Quem tinha galinhas e precisava de uma vaca poderia propor
uma troca. Mas quantas galinhas devem ser dadas em troca de uma vaca? Como atribuir valor às
coisas (a uma galinha ou a uma vaca)? E se eu quiser me livrar das galinhas, mas não quero uma
vaca ou nada em troca? Como transformar as minhas galinhas em algo de valor e guardar para
decidir no futuro o que vou querer? Vejamos como o dinheiro resolve todas essas questões:

• Os produtos não são trocados mais uns

pelos outros (escambo). Troca-se certa
quantidade de moedas pelo produto que
você precisa
• Cada produto tem um valor expresso em
quantidades dessa moeda. Fica fácil saber
o valor das coisas e fazer contas
• Pode-se decidir não usar as moedas e
guardar para usá-las em outro momento.
A Moeda permite a acumulação e o poder
de compra, retendo seu valor

O Dinheiro e você
O dinheiro define as relações não só entre clientes e comerciantes, mas entre todas as
instituições da sociedade e todas as relações humanas. O dinheiro mudou a forma de organização
da sociedade de parentesco e trocas para forma de mercados e pagamentos. Todas as relações
humanas são influenciadas, ou até determinadas, pelo dinheiro. De uso diário, necessário para o
crescimento pessoal e profissional, além da sobrevivência, o dinheiro pode ser bem utilizado
como pode também, pelo desejo de poder e dominação, ser utilizado contra as pessoas e até
mesmo contra a vida. O grande desafio para o ser humano é como fazer o dinheiro contribuir para
a evolução da humanidade, contribuindo para o bem estar de todos. A acumulação na mão de
poucos, e à custa da exploração de muitos, tem mostrado na história da humanidade que tal
situação sempre leva a crises, revoluções e guerras e a degradação das relações sociais. Espera-se
que nesse limiar de um novo século, o XXI, o ser humano possa usar sua inteligência e enorme
capacidade de criação para definitivamente colocar o dinheiro a serviço da humanidade e não o
contrário.

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Para viver você precisa ganhar dinheiro (receita) para pagar seus gastos (despesas). Quanto
melhor seu estilo de vida, mais dinheiro será necessário para mantê-lo. Quanto mais econômico
você for, mais dinheiro vai sobrar para você. A questão é achar o equilíbrio entre uma vida de
excessos e uma vida de privações. Não adianta acumular uma fortuna durante a vida e viver sem
curtir as coisas boas que a vida pode proporcionar. Mas também pensar que deve-se gastar todo
o dinheiro que tem, pois a vida um dia acaba é um pensamento errado porque ninguém sabe
quanto tempo viverá e por isso deve-se planejar e organizar as finanças pessoais para sempre ter
dinheiro durante a vida e manter um padrão desejado de qualidade de vida.

A regra é clara: nunca gaste todo o seu dinheiro. Faça reserva, invista seu dinheiro, procure
sempre formas de ganhar mais e seja racional com o uso do dinheiro que você ganha. Essa
reserva de dinheiro que você deve formar ao longo da vida é para:

1. Fundo de emergência: pode haver momentos na vida que surjam despesas inesperadas
ou sua renda diminua. Para cumprir com os compromissos mensais e com as dívidas a
pagar, o fundo de emergência será útil até que você volte ao nível de renda anterior ou
pague esta despesa inesperada
2. Formar um patrimônio: A renda do trabalho é de certa forma limitada. Se você é
empregado tem um salário e nem sempre consegue aumentar este valor quando quer.
Deverá negociar com seu empregador ou talvez mudar de emprego. Se você tem dinheiro
aplicado em forma de imóveis (que geram alugueis) ou investimentos financeiros (que
geram juros), você consegue aumentar o seu ganho mensal
3. Pagar os seus sonhos: Aquela viagem maravilhosa, ou até mesmo escapada no final de
semana, a reforma da casa ou compra de uma melhor, a formatura do filho, etc. Muitos
dos sonhos que nós temos custam dinheiro. Você precisa ganhar dinheiro para pagá-los

Deve haver sobra de dinheiro para que você realize seus sonhos e forme um patrimônio. O
equilíbrio entre receitas e despesas é necessário para haver sobra de dinheiro para você começar
a formar sua reserva financeira.

Basicamente são 2 formas de se conseguir dinheiro: do salário (trabalho) e de patrimônio (renda).

Outras formas são do recebimento de heranças, ganho de prêmios, ganho de loteria e lucro da
venda de bens imóveis ou materiais. Também recebimento de direitos autorais, de seguros ou
indenizações por danos ocorridos.

No livro Pai Pobre e Pai Rico é apresentado os quadrantes da renda, ou do fluxo de caixa. Em cada
um deles a forma de se obter dinheiro é diferente. É possível uma pessoa estar em mais de um
quadrante ao mesmo tempo. Vejamos as características de cada um dos quadrantes logo abaixo
da figura.

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Segundo o autor do livro, a maioria das pessoas está nos quadrantes (E) e (A) porque querem
segurança. Buscam um emprego com salário fixo que possam contar com ele no final do mês.
Mesmo sendo um valor menor do que podem conseguir, a sua garantia é o contrato de trabalho e
o pagamento mensal. O autônomo acredita no seu potencial e no seu trabalho. A sua garantia é a
sua competência profissional. Já as pessoas que estão nos quadrantes (D) e (I) são pessoas que
vivem de suas rendas. Os (D) trabalham como diretores ou presidentes de suas empresas e
recebem salários mensais (pró-labore), mas recebem também os lucros da empresa que são bem
mais do que seus salários. Essas pessoas colocam o dinheiro para trabalhar para elas. Contratam
funcionários, consultores e desenvolvem atividades econômicas produtivas e rentáveis. Estão
sempre cuidando para que seu patrimônio cresça ainda mais e aplicam o lucro recebido na
ampliação dos seus negócios ou em outros investimentos. Assim aumentem sua renda mensal. Os
(I) investem seu dinheiro em aplicações financeiras, em ações de boas empresas ou fazem
investimentos imobiliários.

O Universo das Finanças

O dinheiro define as relações não só entre clientes e comerciantes, mas entre todas as
instituições da sociedade e todas as relações humanas, já dissemos isso antes. Após o
desenvolvimento dos mercados com a adoção do uso da moeda, houve grande expansão
comercial, industrial e a troca de produtos deixou de ser local para ser global. O dinheiro como
instrumento de troca foi adotado praticamente por todas as nações. Alguns comerciantes
começaram a ficar muito ricos, acumulando grande quantidade de dinheiro. Outros comerciantes
tinham necessidade de expandir seus negócios, mas não tinham dinheiro suficiente. É neste
momento que surgem os bancos. Eles guardavam o dinheiro de quem tinha e emprestavam a
quem não tinha. Por esse serviço, de intermediação, o banco cobrava juros. Surge então o
mercado financeiro, onde ao contrário das transações com produtos, as transações eram com
dinheiro. Investimentos, empréstimos, seguros e outros serviços foram sendo desenvolvidos ao
longo do tempo. Hoje o mercado financeiro está muito sofisticado e muitas vezes há um
descontrole e distorção da finalidade pela qual foi criado. O mercado financeiro tem que estar a
serviço do mercado de produtos, financiando investimentos dos empresários e as compras dos
consumidores. Quando os juros são muito altos e a especulação financeira, negociações apenas
para ganhar dinheiro sem haver alguma atividade produtiva, toma proporções enormes, o
mercado de produtos fica prejudicado. Empresários deixam de investir, consumidores deixam de

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comprar a prazo e banqueiros ficam com receio de emprestar dinheiro e não receber por estes
empréstimos. O governo tem papel de controlar e ordenar este mercado com uma instituição que
é o banco central conhecido com autoridade monetária e outros órgãos complementares. O
sistema financeiro tem que ser equilibrado para que haja um mercado financeiro sólido e em
sintonia com o mercado dos produtos. Os elementos deste universo financeiro estão na imagem
abaixo, sendo que alguns estão diretamente ligados ao mercado financeiro e outros ao mercado
de consumo, ou de produtos. Eles estão interligados e alterações em algum deles vai afetar
outros. Por exemplo, se os juros do crediário (mercado financeiro) aumentam, as vendas
(mercado de consumo) tendem a cair. Se o poder aquisitivo das pessoas (mercado de consumo) é
baixo ou diminui, as vendas caem e afetam o PIB (soma de tudo que é produzido e vendido na
economia), fazendo com o que os investimentos também diminuam. Se a inflação aumenta os
preços, os juros sobem e as pessoas preferem aplicar dinheiro do que consumir, caindo as vendas.

O Universo das Finanças

A Inflação
A inflação é definida como o aumento generalizado dos preços em uma economia. Naturalmente
os preços sobem com o aumento de custos da produção, a escassez de alguns recursos e aumento
da carga de impostos. Quando há aumento do custo, os produtos têm seus preços reajustados,
pois os empresários precisam recuperar seus custos e ter lucro para se manter no mercado.

Quando a inflação cresce sem parar, surge um fenômeno muito prejudicial à economia. Sabendo
que os preços vão aumentar, os comerciantes começam aumentar simplesmente pelo fato que a
tendência é aumentar o que alimenta um círculo vicioso. O governo tenta tomar medidas de
contenção da inflação, algumas controversas como aumentar a taxa de juros da economia. Como
o governo pega dinheiro emprestado no mercado financeiro, cada vez que ele aumenta os juros a
sua divida tende a crescer. É um jogo complexo conduzir a economia de um país e manter níveis
de preços e inflação, nível de emprego e crescimento econômico que é traduzido por mais
indústrias, mais vendas, mais consumidores e mais empregos. A inflação passa a ser um elemento
muito importante a ser controlado para garantir equilíbrio dos mercados de consumo e
financeiro.

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Um exemplo de como a inflação, ou o aumento generalizado dos preços (todos os preços sobem)
e continuo (todo mês há reajuste de preços) pode ser prejudicial à economia e à população está
ilustrado nas imagens dos selos postais acima. Em 1991 para colocar uma carta no correio eram
necessários 300 cruzeiros. Em 1993, 2 anos depois, eram necessários 4.500 cruzeiros para colocar
a mesma carta no correio. O Brasil viveu muitos anos com inflação alta chegando ao estágio da
hiper inflação, onde não mais os preços sobem todo mês e sim todos os dias.

Organizando sua Vida Financeira

Como vimos, as pessoas ganham dinheiro e precisam pagar as contas para viver e as dívidas
adquiridas. É necessário também guardar dinheiro, formando reservas para pagar os sonhos,
formar um patrimônio e ter um fundo de emergência. Tudo aquilo que não se conhece, não se
controla. E por não controlar, não se consegue mudanças para melhorar aquilo que desejamos.
Com dinheiro é da mesma forma. Se você não sabe o quanto ganha e o quanto gasta, você não
controla o seu dinheiro e gastará muito mais do que pode, se endividando.

A primeira obrigação de quem quer estar no controle da vida financeira e começar a enxergar
como o dinheiro flui na sua vida é fazer o orçamento mensal. Você precisa ter um plano para o
seu dinheiro. Você precisa ver o seu dinheiro no papel (numa planilha) antes de gastá-lo. Com
esta consciência, você toma melhores decisões e abre espaço para começar a guardar dinheiro.
Pode ser uma planilha em Excel, um formulário de papel ou aplicativo de celular ou computador.
Não importa a ferramenta, importa que você tenha uma forma de fazer seu orçamento pessoal.
Como estamos falando de planejar, orçar é planejar, seu orçamento deve ser feito uma semana
antes de começar o mês. Prever o quanto de dinheiro você vai ter naquele mês e como vai gastá-
lo. Nesta análise e cálculos, você consegue enxergar se vai sobrar algum dinheiro para ir para sua
reserva. Você precisa a começa guardar dinheiro e fazer o orçamento te mostrará se isto é
possível ou não no momento atual da sua vida. Com o orçamento em mãos, você começa a tomar
decisões de cortar gastos, economizar, adiar compras e buscar novas formas de ter mais dinheiro.
Conhecer os seus números (quanto ganha, quanto gasta e quanto é possível guardar) é o que vai
te dar poder para mudar seus comportamentos, te fazer tomar iniciativas e começar a trilhar o
caminho que vai te levar ao tão desejado sucesso financeiro.

Gaste seu dinheiro primeiro no papel (planejando na sua planilha de orçamento) e depois gaste
seu dinheiro na vida real (gastando somente o que você pode gastar).

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 Passos para construir seu orçamento mensal:

1. Tenha a ferramenta para fazer o orçamento: planilha Excel ou aplicativo de celular

2. Saiba quanto dinheiro vai ganhar naquele mês
3. Anote na planilha todos os gastos que vai ter
4. Estabeleça um limite (meta) de gasto para cada item do orçamento. Por exemplo, vou
gastar no máximo $ 500,00 por mês com lazer. E semanalmente acompanhe se você está
cumprindo suas metas de gastos
5. Faça as contas e veja se vai ganhar mais do que gastar. Se for o contrário, faça ajustes nos
gastos até que seja possível ter uma sobra de dinheiro
6. Guarde esta sobra, invista para receber juros e comece a acumular dinheiro, mesmo que
aos poucos, para pagar seus sonhos e formar patrimônio. Se você tem dívidas, use a sobra
paga pagá-las porque dívida tem um custo mensal, que são os juros pagos
7. Faça seu orçamento todos os meses, antes de começar o mês e torne um hábito.
Disciplina não é algo que nos limita, e sim algo que nos ajuda a ter o que desejamos

Orçamento mensal é muito importante porque ele:

• Vai te mostrar as causas dos seus problemas financeiros. Se são gastos excessivos com
consumismo, se é endividamento ou se vive um estilo de vida incompatível com a sua renda
• Vai te fazer conhecer os seus hábitos de consumo, se tem muitos gastos com lazer, saídas no
final de semana, compras recorrentes de roupas e sapatos, gastos com produtos caros, não
fazer pesquisa de preço e comprar por conveniência
• Vai te educar e ampliar a sua visão sobre si mesmo, pois fazer o orçamento mensal é um
excelente exercício de educação financeira

Agora que já tem seu orçamento feito, como atividade básica mensal a ser feita antes de iniciar o
mês, e criou a disciplina de gastar seu dinheiro deforma mais eficiente, é hora de se planejar para
investir. Se você agora gasta menos que ganha, invista esta sobra. São vários tipos de
investimentos disponíveis, mais e menos arriscados, de curto e longo prazo. Antes de decidir onde
investir, decida para que você quer guardar dinheiro. Se é para ter uma reserva de emergência
deve ser um investimento menos arriscado e de resgate imediato. Se é um investimento para
realizar um sonho, faculdade, viagem, etc é de longo prazo, pode ser um pouco mais arriscado
para conseguir receber juros maiores. Mas lembre-se se você tem dívidas que estão pesando seu
orçamento ou pagando juros caros, antes de investir, quite essas dívidas.
Este foi o primeiro passo para organizar sua vida financeira, fazer o orçamento e conhecer os seus
números (quanto ganha e quanto gasta). Os passos são os seguintes:

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A Competência Profissional

Revista Você S/A (editora Abril) – sobre carreira e profissões

Como fazer para ganhar mais dinheiro? Como vimos no quadrante da renda, a maioria das
pessoas tem seu ganho do salário. Trabalham para alguém. Algumas se limitam a somente esta
fonte de renda, a do trabalho. Outras conseguem ter mais de um emprego ou outras fontes de
renda como aluguéis, venda de produtos no sistema de marketing multinível, venda de produtos
em feiras de final de semana ou atividades como produção doméstica de bolos sob encomenda,
serviço de costura, etc que completam a renda principal do trabalho.

Se o ganho principal é do trabalho, quanto mais qualificado e competente você for no seu
trabalho, mais chances terá de ter um salário melhor ou de trabalhar para empresas grandes que
conseguem pagar ótimos salários e mais um pacote de benefícios, como plano de saúde,
aposentadoria complementar, etc. Você precisa ser um ótimo profissional para ser bem pago pelo
seu trabalho.

Além de cursar a faculdade e depois uma pós-graduação, requisitos essenciais para ter um
currículo com chances de ser avaliado para uma vaga de emprego, hoje todos os profissionais
precisam se reciclar. Precisam fazer cursos de atualização da sua profissão e também outros
cursos que não são do campo específico do seu conhecimento (da faculdade), mas disciplinas
como gestão de pessoas, desenvolvimento pessoal, empregabilidade, línguas estrangeiras, etc. O
conhecimento está disponível como nunca esteve na história da humanidade. É preciso atitude e
empenho para se capacitar cada vez mais.

Outras atitudes muito importantes para aumentar a sua competência profissional, e seu valor no
mercado, ou seja, o seu salário, são: Ter comportamento empreendedor e bom networking. O
comportamento empreendedor antes visto como apenas necessário para abrir uma empresa e
ser empresário, é agora visto como essencial a todo profissional de sucesso. Ter visão de futuro,
saber correr riscos controlados, saber liderar pessoas, ter visão e missão de vida são alguns dos
comportamentos empreendedores que mesmo trabalhando como funcionário, um excelente
profissional deve ter. O networking, ou rede de relacionamentos, é você conhecer muitas pessoas
interessantes, não necessariamente importantes, que possam agregar valor à sua vida
profissional. Através dessas pessoas, você poderá conseguir um novo e melhor emprego, vender a
elas ou aos conhecidos delas, se você trabalha com vendas, freqüentar eventos que te tragam

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mais contatos ainda e indicações preciosas de cursos, outros contatos profissionais etc. Uma
pessoa bem relacionada consegue informações, contatos, amigos e faz negócios alavancando a
sua carreira profissional.

Para ser uma pessoa competente você precisa ter três características que conhecidas como o
CHA: Conhecimento, habilidades e atitudes.

Conhecimento se aprende em cursos, lendo livros ou sendo orientado por outra pessoa que
detém o conhecimento

Habilidade é quando você consegue praticar o conhecimento aprendido. Muitas vezes a pessoa
sabe o que fazer (conhecimento), mas não sabe como fazer (habilidade). E habilidade só se
adquire de uma forma: praticando o conhecimento

Atitude é não só querer fazer, mas principalmente fazer. É preciso ter atitude para buscar o
conhecimento e para colocar em pratica, aprendendo com os erros, fazendo novas tentativas e
estar aberto a aprender coisas novas. A atitude é o que move você. Ter atitude é fazer acontecer
e não apenas esperar que aconteça

O Fator Tempo

O fator tempo é um elemento importante quando o assunto é dinheiro. Para ganhar dinheiro com
o investimento das suas reservas será necessário tempo para que os juros recebidos somem ao
capital que você investiu. Para desfrutar de mais qualidade de vida após a sua aposentadoria,
você tem que constituir um fundo de pensão para complementar a aposentadoria recebida do
governo, que é uma contribuição compulsória. Isto é, você é obrigado a contribuir com a
previdência pública quando é assalariado ou quando recebe pró-labore se for empresário. Você
precisa guardar dinheiro para juntar e pagar pelo seu sonho. Um carro novo, uma viagem ou
outro qualquer. Veja que sempre é necessário um tempo para se alcançar o que se deseja.

Quando a pessoa não sabe ou não quer esperar, ela pode conseguir o que quer, mas terá que
financiar o seu sonho com o dinheiro de outra pessoa. E isto terá um custo: pagar juros. Comprar
um carro a vista, no dinheiro, além de não pagar juros, sempre se consegue algum desconto na
compra. Agora se a pessoa não pode esperar para juntar o dinheiro e comprar a vista, ela terá que
comprar a prazo (financiar) e pagar juros por isso. Quando a taxa de juros é pequena, a diferença
paga pode ser pouca. Mas quando a taxa de juros é alta, como no Brasil, é considerável o valor a
se pagar a mais por aquele carro. Além dos juros, sempre há taxas de cadastro a se pagar e
quando a prestação não é paga no dia exato, também se paga juros e multas pelo atraso do
pagamento. Quanto antes você começar a guardar e aplicar dinheiro, mais cedo você conseguirá
ter uma boa reserva financeira. Veja o exemplo abaixo:

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Qual a diferença de valor entre começar uma poupança depositando $ 100,00 todo mês que
rende juros de 0,5% ao mês aos 30 anos ou começar aos 40 anos, quando você chegar aos 60
anos? Resposta: $ 54.248 a mais para quem começou aos 30 anos.

Sucesso Financeiro
Sua mente financeira desenvolvida e com um plano para o seu dinheiro, você está no caminho
certo para alcançar o seu sucesso financeiro. Sucesso financeiro é ter o dinheiro necessário para
realizar os seus sonhos, após construir uma vida digna e sólida financeiramente. Não existe uma
medida para este sucesso. Não é medido em quantidade de dinheiro guardada, no tamanho do
seu patrimônio em imóveis, jóias, carros de luxo etc, não é medido em coisas materiais. A medida
do seu sucesso financeiro é quantos sonhos você consegue realizar para fazer a vida valer a pena,
ser feliz e proporcionar felicidade a outras pessoas próximas (família, amigos, funcionários) e não
tão próximas (como a comunidade e a humanidade).

Você é quem define o seu sucesso financeiro e nunca uma outra pessoa. Não é quanto você tem
em dinheiro ou patrimônio. É o quanto você viveu uma vida de propósito e de realização pessoal,
profissional, espiritual e material também.

O planejamento financeiro não é só para ter dinheiro. Ele é importante para o seu sucesso pessoal
e profissional. O planejamento é o caminho a seguir, lembrando que devemos considerar o fator
tempo que já falamos anteriormente. Ele definirá metas a serem perseguidas e ações a serem
realizadas. E para o planejamento ter sentido e finalidade na sua vida, é preciso que você tenha
bem claro a sua visão. O estado atual que você se encontra será alterado pelas suas atitudes e
pela a sua motivação para atingir os seus sonhos e assim criar o estado futuro desejado. Você
agora está no controle do seu destino.

O planejamento financeiro deve ser desenvolvido ao longo de toda a sua vida e por isso precisa de
disciplina e motivação para que se torne um hábito. Após colher os primeiros resultados do seu
planejamento, você não vai parar mais de planejar. É possível, você consegue. Vá em frente!

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 A disciplina é a mãe do sucesso
Filósofo Esquilo

Você e a sua Mente

Após você ter aprendido os fundamentos das finanças pessoais nos tópicos anteriores, agora
vamos ver como construir uma mente financeira. Você tem que começar a mudar primeiramente
os seus pensamentos e as suas crenças. Em seguida os seus comportamentos. Mas antes de tudo
você tem que desenvolver uma visão. O que você quer ser, o que você quer ter e aonde quer
chegar com sua carreira profissional.

PENSAMENTOS

Vigiai e orai, para não cairdes em tentação

Mateus 26:41

Cuidado com seus pensamentos, eles se transformam em palavras; cuidado com suas palavras,
elas se transformam em ações; cuidado com suas ações, elas se transformam em hábitos; cuidado
com seus hábitos, eles moldam o seu caráter; cuidado com seu caráter, ele controla o seu destino
Gandhi

Como a mente funciona: a mente se divide em dois níveis: o consciente (que você controla) e o
subconsciente (que te controla). Tudo aquilo que você afirma como verdade na sua mente
consciente, a sua mente subconsciente aceitará também como verdade e começará a atuar
imediatamente para por a ideia em prática e materializar na sua vida. A mente consciente é onde
surge o desejo. A mente inconsciente é que trabalha para o desejo se realizar
Joseph Murphy

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COMPORTAMENTOS

Nós somos aquilo que fazemos repetidamente.

Excelência, então, não é um modo de agir, mas um hábito
Aristóteles

Quando as pessoas começam a fazer atividades físicas, a se exercitar, regularmente, começam a

mudar outros comportamentos que não estão relacionados à atividade física. Passam a comer
melhor e a levantar mais cedo. Fumam menos e se tornam mais pacientes. Está provado que
exercício é um hábito mestre, que propaga mudanças em todos os aspectos da vida
Charles Duhigg

Insanidade é continuar fazendo sempre a mesma coisa e esperar resultados diferentes

Albert Einstein

As espécies que sobrevivem não são as mais fortes, nem as mais inteligentes,
e sim aquelas que se adaptam melhor às mudanças
Charles Darwin

Visão
As pessoas bem sucedidas na vida, financeira, profissional e na vida pessoal são aquelas que
desenvolvem uma visão clara do futuro. Elas sabem muito bem aonde querem morar, qual estilo
de vida levar, no que trabalhar, têm muitos sonhos a realizar e desenvolvem a sua competência
para atingir tudo aquilo que desejam. Afinal, elas sabem muito bem o que querem.

Ter uma lista de sonhos, isto mesmo, relacione tudo o que deseja conquistar na sua vida, criar um
plano de carreira para definir os locais que deseja trabalhar, os cursos necessários a fazer e até
mesmo as pessoas que deverão estar no seu networking. Quando a sua mente consciente tem
uma visão clara do que você quer, a sua mente inconsciente começará a trabalhar para que esta
visão aconteça.

Muitas vezes a visão pode não se concretizar exatamente como foi idealizado por você, mas ela é
a energia necessária para te tirar do estado atual para te levar a um novo estado futuro. Você
poderá atingir outros estágios que te satisfaçam e foi ter a visão que te proporcionou atingir esta
satisfação. Muito importante também curtir o caminho. A felicidade não é um estágio que se
chega e sim é a atitude de curtir o caminho até aonde se deseja chegar.

Uma visão sem ação não passa de um sonho. Ação sem visão é só um passatempo. Mas uma
visão com ação pode mudar o mundo – Joel Barker

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 Razão
Vimos que a mente tem dois níveis, o consciente que são nossos pensamentos e o inconsciente
que é a mente profunda que controla nossos atos. Tantos involuntários, como respirar, como
voluntários como dirigir um carro. Sabemos também que o cérebro tem o lado da razão
responsável pelo raciocínio e o lado da emoção responsável por atitudes que nos tornam
humanos. Porém, esse lado emocional é muito envolvido com a nossa biologia. Quando estamos
tristes, este estado de tristeza pode afetar nosso organismo, tirar o nosso apetite ou diminuir
nossa defesa biológica causando algum tipo de infecção no corpo.

A emoção é muito mais forte que a razão. Muitas vezes tomamos decisões mais emocionais do
que racionais. Por que comprar uma camisa nova ou vestido novo se o guarda roupas está lotado
de roupas? Racionalmente, não precisamos de mais uma peça, mas emocionalmente para aquela
ocasião, para estar na moda ou para suprimir alguma decepção nós compramos e gastamos
dinheiro. Temos que respeitar nossas emoções, mas temos que dominá-las quando elas passam a
ser prejudiciais à nossa saúde, aos nossos relacionamentos e ao nosso bolso.

Decidir pela razão pode trazer alguma frustração momentânea, mas no longo prazo, veremos que
foi a melhor decisão. O Marketing sempre soube das nossas fraquezas e utiliza-se de apelos
emocionais mais do que racionais para nos fazer comprar e consumir, mesmo aquilo que não
precisamos ou aquilo que vai fazer nos endividar com prestações a longo prazo.

Precisamos ser mais racionais nas nossas decisões. Este comportamento pode ser treinado.
Primeiramente, precisamos estar consciente dos nossos desejos e filtrá-los para ver se realmente
vale a pena tomar uma decisão sem analisar racionalmente. A mente trabalha segundo a imagem
acima. Diante de um fato ou decisão a tomar, ela analisa elementos conhecidos, padrões e
situações do passado. É difícil para a mente perceber o novo, algo que se apresenta pela primeira
vez a ela. Por isso, às vezes é difícil mudar. Ela tenta ajustar o novo ao velho, ao que já é familiar a
ela. Se a mente não está aberta ao novo, à mudança, ela terá muita dificuldade em aprender e em
aceitar as mudanças. Vamos imaginar que as únicas formas conhecidas pela mente fossem o
circulo e o quadrado. A primeira vez que ela visse um triangulo, ela não ia entender a figura.
Porque ela ia tentar achar semelhanças entre o triangulo (o novo) e o circulo ou o quadrado (o

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conhecido). Ela ia tentar enquadrar o triangulo em um dos dois conceitos, quadrado ou circulo.
Após entender que é uma nova forma, agora ela sabe que existem três formas e aumentaria o seu
conhecimento. Neste momento, ela sintetizou a ideia, o novo e não teria mais dificuldades no
futuro quando se deparasse com outro triangulo. Após analisar e sintetizar, o próximo passo é
agir. Agir de acordo com a síntese elaborada pela mente. Por isso, é muito importante treinarmos
nossa mente, é muito importante manter a mente aberta para o novo porque, dessa forma,
evoluímos, aumentamos nosso conhecimento e a nossa competência.

Você precisa criar uma nova mentalidade para mudar comportamentos, crenças e para acreditar
nos seus sonhos. Esta mudança de mentalidade é a base para mudança de padrão e de qualidade
da sua vida. Inclusive da sua vida financeira. Você precisa criar uma mentalidade financeira,
enxergar o dinheiro como recurso, como instrumento e não como um fim em si mesmo. O
dinheiro é uma conseqüência dos seus atos e não pode ser o determinante deles. Você deve criar
uma mentalidade correta de ganhar e de gastar dinheiro. E de guardar também, pois você só fica
rico quando começa a guardar dinheiro. Lembre-se que guardar não quer dizer deixar dentro de
um cofre ou muito menos debaixo do colchão. Quer dizer aplicar o dinheiro para render juros ou
rendimentos, como no caso de receber aluguéis.

Você precisa também quebrar crenças limitantes que te fazem pensar que dinheiro é algo sujo,
que é algo difícil de se conseguir, que o dinheiro corrompe um homem bom, que dinheiro não
traz felicidade. Essas crenças são adquiridas ao longo da vida e de forma imperceptível. Mas como
são gravadas na mente inconsciente, elas governam a sua vida. É preciso reconfigurar a sua mente
quanto ao tema dinheiro. Dinheiro é muito bom quando você adquire por seu mérito e sabe
utilizá-lo a seu favor e daquelas pessoas que você ama.

Mente Financeira
Para desenvolver a sua mente financeira o primeiro passo é quebrar as crenças limitantes. Ao
final deste livro, trazemos uma lista de várias delas. Marque com um “x” aquelas que você
acredita ter e comece a trabalhar para desfazer essas crenças. Elas te limitam e te impedem de
progredir no tema dinheiro. Segundo, você precisa começar a fazer o seu orçamento mensal,
como já foi dito anteriormente. Quando você organiza a sua vida financeira, você começa a
acreditar que é possível atingir o sucesso financeiro porque agora está no controle do que gasta e
vai buscar ganhar mais dinheiro ainda. Com o orçamento feito e acompanhado mensalmente,
você começa a guardar dinheiro e abre espaço para que os seus sonhos comecem a ser realizados.
Tenha um projeto de vida, de carreira e uma lista de sonhos. Descubra quanto custa tudo isso.
Agora faça um planejamento financeiro e faça o seu dinheiro te proporcionar a vida que você
tanto deseja para você e para a sua família. E por que não também para um mundo melhor?
Quando somos generosos e fazemos doações de parte do que ganhamos, ajudamos muitas
pessoas necessitadas e abrimos mais espaço na nossa vida para entrar mais dinheiro. É a mesma
lógica de doar uma roupa que você não usa mais, pois vai abrir espaço no seu guarda roupas para
comprar uma roupa nova.

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A sua mente financeira desenvolvida vai ter um plano para o seu dinheiro. Sabendo quanto você
gasta e como ganha, e também como ganhar mais, você começará a guardar dinheiro. Para
ganhar mais e aplicar melhor o dinheiro guardado você deve se capacitar e aumentar a sua
competência. Essa combinação de mais competência, mais conhecimento por um lado e uma lista
de sonhos a realizar por outro lado vai te dar o PODER PESSOAL para acreditar e buscar o seu
sucesso financeiro. Dinheiro passa a ser não mais um problema e sim uma eficiente solução.

Crenças negativas
Uma crença é um pensamento ao qual você atribui como sendo verdadeiro. Para você é uma
verdade. Mas nem sempre é assim. Muitas crenças estão equivocadas e você precisa desfazer-se
delas para começar a ter melhorias em sua vida porque você vai começar a agir de forma
diferente do que acreditava ser possível. Neste ponto, você desfez uma crença limitante.

Quais das crenças abaixo você acredita que estão limitando o seu sucesso financeiro? Marque
com um “x” todas elas e substitua-as por outras crenças fortalecedoras. Questione a si mesmo o
porquê de acreditar nessas crenças. Se elas não te ajudam, é hora de mudar. Pense em pessoas
que pensam diferente do que você pensa e não têm essas crenças. Da mesma forma, você deve
se libertar e entender que uma crença não é uma verdade absoluta. Portanto, é possível dela ser
eliminada através de uma reprogramação mental.

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Marque qual dessas crenças negativas você tem atualmente:

 Ter muito dinheiro é ter muita responsabilidade

 Se eu tiver dinheiro, todas as pessoas vão querer algo de mim
 Dinheiro é a raiz de todo o mal
 Dinheiro na verdade não é assim tão importante para mim
 É preciso ter dinheiro para fazer mais dinheiro
 Pessoas ricas não são felizes
 Não mereço ser rico, não nasci para ser rico
 Se eu ficar rico as pessoas vão achar que eu sou ganancioso
 Não se fica rico de forma honesta
 Dá muito trabalho e muita inquietação para se tornar rico
 Ficar rico é uma questão de sorte
 Rico não vai para o céu
 Para eu ganhar dinheiro outra pessoa vai ter que perder
 Dinheiro atrai falsos amigos
 Dinheiro atrai violência e insegurança pessoal
 Dinheiro atrai discórdia na família e tira a paz interior

Reprogramar as crenças negativas é possível com treinamento mental e técnica. Uma das técnicas
de mudança de crença é a ERA: procure evidências, descubra a realidade e entre em ação.

Procure evidências que confirmem a crença, questione se ela é realmente verdadeira.

E Prove que é realmente assim que as coisas são (funcionam). Se a crença é sobre você, dê
exemplos convincentes de que é sempre assim com você
Descubra a realidade. Pode ser diferente e a crença pode ser irreal apenas fruto da sua
R imaginação ou medo dos erros do passado. Veja a realidade sobre uma nova perspectiva
Entre em ação buscando um novo comportamento. Crie sua frase positiva que questione
A a crença. Determine que você não acredita mais nela

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Fernando Aarão Melo é consultor financeiro e de planejamento estratégico,
coach financeiro, mentor e treinador do programa de desenvolvimento
pessoal com foco em finanças pessoais Mente Financeira. Vive na cidade de
Goiânia – GO e além do programa Mente Financeira, desenvolveu o
programa Mente de Empresário e Mente Profissional

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“Assim como os diamantes, as pessoas e as empresas precisam ser lapidadas

para brilharem ainda mais” – Fernando A. Melo

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