9 dicas de

como fazer dinheiro

para investir
Tire o melhor proveito
desse e-book fazendo
isso:

1 - Pegue uma folha de papel e uma caneta.

2 - Escreva o seu próprio plano, os seus

próprios objetivos e quais estratégias você
aplicará nesse ano.

3 - Cole essa folha em local de fácil

visualização, para que você se lembre sempre
pelo que está saindo de casa todos os dias.
 "São as suas decisões,
e não as suas condições,
que determinam o seu destino."
- TONY ROBBINS -
 DICA #1
Identifique o seu
porquê.
 q u e r i n v e s t i r ?
Por que v o c ê
EXEMPLOS DE OBJETIVOS POR
CADA PRAZO:

CURTÍSSIMO PRAZO R$ 3.000 investidos p/ Indep. Financeira

1 calça jeans e 1 saia
0 a 6 meses

CURTO PRAZO R$ 50.000 investidos p/ Indep. Financeira

6 meses a 2 anos Reserva de emergência formada

MÉDIO PRAZO R$ 250.000 investidos p/ Indep. Financeira

Viagem de 15 dias para Orlando (EUA)
2 a 5 anos

LONGO PRAZO R$ 750.000 investidos p/ Indep. Financeira

5 a 10 anos
LONGUÍSSIMO PRAZO
10 anos em diante
Fundo da faculdade do(s) filho(s) completo
Em 15 anos: Independência Financeira
Anos pares: férias no Brasil.
Anos ímpares: férias no exterior.
 Qual é o SEU porquê?
Por que razões você deseja investir?

Quais os seus sonhos? E os seus objetivos?

An o t e a s
s t a s n a Aonde você quer chegar?
respo
s u a f o l h a O que quer conquistar?

O que vai te fazer se sentir feliz e orgulhosa(o) por ter

conquistado?

ESCREVA 1 OBJETIVO PARA CADA PRAZO

(curtíssimo, curto, médio, longo, longuíssimo)
 DICA #2
Encontre dinheiro
dentro do seu
orçamento
O DIA EM QUE EU TOMEI UM "TAPA DE LUVA" DENTRO DA BOVESPA...

Eu vou te contar uma história. A minha mãe sempre foi muito organizada com as contas dela, até porque o
dinheiro era meio contado, então qualquer deslize poderia dar um problema e eu cresci vendo ela, na mesa da
cozinha, anotando absolutamente tudo para ter controle sobre o que estava sendo gasto e no que.

Lá dentro da minha cabeça de criança e adolescente eu pensava que aquilo era um hábito de pessoas pobres
que tinham que controlar o dinheiro e que, quando eu fosse adulta, iria ser muito bem-sucedida, ganhar bastante
dinheiro e nunca ia fazer esse tipo de coisa. Ledo engano!

O primeiro “Cai na real, guria!” foi quando, em abril de 2008 eu fui de férias para a casa de uma tia que morava
em São Paulo, e fui fazer uns cursinhos dentro da então Bovespa – a Bolsa de Valores de São Paulo hoje B3. Lá
na Bovespa, o instrutor começou a fazer a conta anual do quanto estaria abrindo mão de investir um funcionário
que tivesse um simples hábito: tomar 1 cafezinho por turno. Considerando que, em 2008, um cafezinho dentro da
Bolsa custava R$ 2,50 e que uma pessoa fica em torno de 225 dias dentro do trabalho (365 dias – sábados,
domingos, férias e feriados), o custo desse cafezinho seria de R$ 1.125,00 por ano (R$ 2,50 x 225 dias x 2 turnos).
Ok. Então eu estou lhe dizendo que é para parar de tomar café?
Não! Não é para cortar o café!

O que eu estou lhe dizendo é que existem coisas dentro do seu orçamento que não lhe trazem retornos
significativos em satisfação ou felicidade e, mesmo assim, você continua gastando dinheiro nisso sem nem
sequer questionar por que está fazendo.

E é aí que está o dinheiro que você não sabia que tinha para investir hoje!

Como você descobre onde está esse dinheiro?

A forma mais eficaz de fazer isso é iniciar o hábito de anotar todos os gastos e todas as receitas. Ali estará a
foto de onde cada Real (R$) está entrando e está saindo.

E, ao contrário do que eu pensava ao ver a minha mãe anotando tudo, hoje, quanto mais sucesso financeiro, mais
desejo eu tenho de enxergar a realidade de para onde está sendo destinado cada Real (R$). Fazendo isso, eu
passei a controlar o dinheiro. Eu “dirijo” ele, não é ele quem me direciona.
 DICA #3
Por que você
está comprando
o que está
comprando?
 Vitrines de lojas no shopping
Parece tão simplória essa pergunta, mas é
Novo modelo de carro
aqui que está escondido aquele apelo
visual dos quais somos polo passivo todos Banners de anúncio no Facebook, Google, Instagram
os dias:
Anúncio da Polishop
(nada contra a empresa, pelo contrário, acho um baita negócio!)

E aí, se a gente permanece naquele transe hipnótico e Você lembra daquela série "Todo mundo odeia o
não recebe um banho de água fria, o que acontece? Chris" (Everybody hates Chris)?
Tem um episódio em que o pai do Chris, Julius
“Pronto! Comprei! ”
Rock, diz em uma loja:
Para que?
“Se não comprar nada, o desconto é bem maior!”
“Ah, não sei. Estava na promoção. Se eu tiver a
oportunidade (que eu nem sei qual é), eu vou usar. ”
Bom, e onde está a grande chave para você
não ter esse tipo de decisão automática e
financeiramente menos inteligente? Determinar o que você vai comprar
muito antes de comprar!
A grande chave é...

Lembra que lá na DICA #1 nós falamos sobre Objetivos de:

Curtíssimo,
Curto,
Médio,
Longo e
Longuíssimo Prazos?

Então, é lá que você decide, com antecedência, o que e quando você vai comprar.
Se você sair de casa para passear no shopping ou no centro da cidade ou onde está o comércio e não tiver
isso muito, muito, muito claro, as chances são que você vai ceder, que vai achar algo lindo e que combina
perfeitamente contigo. E aí, todo o plano cai por terra. E aí, quando chega em casa e cai em si, você se sente
mal por ter gastado e se sabotado. Mas aí já é tarde.

Seja mais forte que o seu cérebro reptiliano, que tanto quer te proteger!
Obs: esse cerebrozinho reptiliano primitivo que quer te proteger está presente em todos nós e faz parte do nosso processo de evolução
biológica, mas não vamos ficar muito tempo nesse assunto por enquanto.

Ele não precisa mais comer tudo imediatamente hoje, prevenindo de amanhã não conseguir encontrar uma
outra caça. A nossa evolução biológica é lenta, muito lenta. E a nossa necessidade de recompensa imediata
continua viva.

Seja inteligente!
Defina antes o que você precisa.
Seja coerente nessa escolha.
Por que você precisa disso que deseja comprar?
É por ti que está comprando ou por quem mais?
 DICA #4
Jamais compre
algo sem pesquisar
antes
Grande parte dos objetos que consumimos podem ser classificados hoje como commodities.

Teoricamente, commodities são bens pouco ou não processados, funcionam como matéria-prima, são
produzidos em larga escala e cujos preços variam de acordo com os movimentos de oferta e demanda.

No entanto, hoje, mesmo itens com uma complexidade alta em termos de componentes e tecnologias são
consideradas como commodities.

Ok.
Mas o que isso tem a ver com o que você quer comprar?

Absolutamente tudo.

Siga o raciocínio...
Vamos ao caso de um ar condicionado qualquer que você queira
comprar.

Hoje, tendo na palma da mão ferramentas como Google e buscadores de

preço (Buscapé, Zoom, Bondfaro, etc) não é mais possível justificar a
preguiça de não pesquisar antes de efetivamente comprar algo.

Pense em como se pesquisava antes dessa facilidade: para comprar esse

mesmo ar condicionado pelo menor preço você teria que passar um dia
inteiro percorrendo as lojas da sua cidade, vendo se o modelo escolhido
está disponível, se tem em estoque, quando chega se não tiver, e por aí
vai.
Hoje você define:

a) Que quer ou precisa de um ar condicionado;

b) Dimensiona a sua necessidade (9.000, 12.000, 18.000, 24.000 Btus);
c) Faz uma lista das marcas mais eficientes energeticamente e mais confiáveis;
d) Joga nos buscadores de preço acima e outros;
e) Verifica o preço do produto nos últimos 6 meses;
f) Pesa se você quer/precisa agora ou se pode comprar no final do verão, quando deve ter promoção;
g) Quando for a hora certa (leia item f), você compra e paga no cartão ou no boleto.

Pronto!
Fácil!
Easy-peasy!
Não é possível, nem justificável, comprar qualquer coisa hoje sem Por q
pesquisar! algué ue
m es
colhe
ria p
Aí a vozinha (diminutivo da palavra voz) pode vir soprar o seguinte no mais agar
teu ouvido: pela c aro
mesm
a coi
“Para que eu vou me dar a esse trabalho todo por causa de troco?” ???? sa
ou
??
“Eu quero e quero agora.”

E a minha resposta é a seguinte:

Desculpe, não tem sentido pagar mais caro!

Fazendo uma pesquisa, só nos principais buscadores, pelo mesmo
item você vai observar facilmente diferenças de preços de até 30%.
Claro, sempre compre em lojas que você confia.
E sempre pesquise!
 DICA #5
Pague à vista
e
Peça desconto
Dando sequência à lógica da DICA #4, VANTAGENS DE PAGAR À VISTA:

pagar à vista significa

a) Pagar mais barato pela mesma coisa;
não jogar dinheiro fora com juros.

b) Não pagar juros;

O que impede muitas pessoas de comprar itens à
vista é o fato de não ter o valor total de dinheiro c) Quem tem dinheiro na mão sempre tem margem
na hora da compra. para negociar;

d) Você não fica pagando conta do passado e pode

Para sanar isso, volte 4 casas, até a DICA #1.
contar com o dinheiro que receber para definir
compras e objetivos futuros.
Se o que você for comprar já estiver definido na
sua lista de objetivos – qualquer que seja o prazo
– você vai ter começado a juntar dinheiro muito
antes e vai pagar à vista.
 Se você já fez o dever de casa e... ALÉM DISSO, QUESTIONE-
SE SEMPRE:
1 - Definiu o que você quer comprar lá nos
objetivos;

2 - Pesquisou os preços nos buscadores online, e

Esse é o melhor
3 - Tem o dinheiro na mão para pagar à vista
... momento do an
o
para comprar is
As 2 opções que você tem são:
so?
a) Comprar na loja online mais barata,
OU
b) Ir até as lojas físicas com o preço pesquisado na
mão e ver se, à vista, você consegue um
descontinho melhor ou um preço equivalente à
loja online.
Para efeitos ilustrativos, fiz uma pesquisa rápida
aleatória agora do seguinte produto:
Ar Condicionado Split Samsung Inverter 12.000 Btus
Quente e Frio
Em uma mesma loja:
Preço à vista: R$ 1.754,10
Preço a prazo: R$ 1.949,00 (em até 10x)
A prazo, há um acréscimo de 11,11% sobre o preço à
vista.
Ou seja, se decidir pagar à vista, você paga 90% do
preço a prazo, PELO MESMO PRODUTO.
É o mesmo objeto!
Por que pagar mais caro?
“Ah, mas são só 11,11%. ”
T. Harv Eker disse uma coisa:
“A forma como você faz uma coisa é a forma como
você faz todas as coisas.”
Se você ignora 11,11% de R$ 1.754,10, as chances são
que você está ignorando esse desconto para todas as
outras coisas também.
E o que é pior...
Está jogando um monte de dinheiro no lixo, pagando
juros.
Não faça isso consigo mesmo.
Respeite o tempo que leva para conquistar o seu
dinheiro.
Não pague juros.
Pegue o melhor desconto possível.
Pague sempre à vista!
 DICA #6
Compre na
hora certa
Você já deve ter percebido que existem períodos do ano em que os preços são
maiores e outros em que são menores.
Quais são esses momentos?

Início das estações (verão e inverno);

Maiores preços Véspera de datas comemorativas: Dia das Mães, dos
Namorados, dos Pais, das Crianças e Natal.

Final das estações (verão e inverno);

Menores preços
Em ocasiões específicas de promoções, como a Black Friday.

Como prevenir de pagar mais pelo mesmo produto?

Simples! Programe-se com as suas compras pessoais e presentes!
Como?
Ao final de uma estação (verão ou inverno), verifique se precisa de algum calçado ou roupa
daquela estação que acabou de se encerrar. Esse é o momento em que os preços desses
itens estarão menores e você pode já preparar o que precisa para o próximo ano, por um
preço muito inferior ao de início de estação.
Com relação aos PRESENTES, programe-se com antecedência:

- quem você deseja presentear durante o ano?

- qual o valor de cada presente?
- o que você deseja dar de presente?

Como já mencionado anteriormente, ao ter os itens definidos, comece a sua

pesquisa com antecedência – dependendo do valor do presente, com meses
de antecedência – e adquira pelo menor preço que puder encontrar.
Aqui entra uma diferença entre preço e valor.

Se você deseja dar um presente de valor para a sua mãe,

que vai lhe ser útil, como, por exemplo, uma jaqueta de
inverno, o valor que ela receberá será o mesmo,

PREÇO VALOR independentemente do preço que você pagar,

considerando-se se tratar do mesmo produto.
É o quanto É o que
Ambos ficam felizes: ela por ter algo de alto valor e
você paga. você recebe.
você por ter pagado o menor preço.
 DICA #7
Venda o que
você tem
e não precisa
Você já teve a satisfação de fazer uma faxina em casa, daquelas em que você
separa o que vai manter, o que vai doar e o que vai vender? Se você nunca fez,
experimente. Essa é uma atividade que traz uma sensação de paz e limpeza
incríveis!

Pois é. Dentro da sua casa deve ter muito dinheiro parado em coisas que
você não precisa e que poderiam estar lá nos seus investimentos, se
multiplicando e ajudando a construir muitos dos seus grandes sonhos:
roupas,
celular,
calçados,
equipamentos de cozinha extras,
livros,
equipamentos eletrônicos (pc, celular, tablet...),
móveis,
instrumentos musicais (violão, teclado)...
que não são mais úteis.
ONDE VENDER AS SUAS COISAS?

Mercado Livre (qualquer coisa) www.mercadolivre.com.br

Enjoei (roupas e calçados) www.enjoei.com.br
Amazon (livros novos e usados) www.amazon.com.br
Grupos de Facebook (qualquer coisa)
Direto para os brechós e briques
Fazendo um bazar seu e dos seus amigos (as)
 DICA #8
Faça um trabalho
Freelance,
Eventual, ou
Part-time
 Freelance
Se você já tem um conhecimento técnico, mesmo
que você seja um empregado de uma
empresa, pode se cadastrar em plataformas de
trabalho freelance para executar o seu trabalho
em um horário alternativo – à noite, sábados,
domingos... quando quiser.

Se você ainda não tem esse conhecimento

técnico, a internet está cheia de cursos online nos
quais você pode desenvolver dezenas de
habilidades. Basta querer!
 Trabalho eventual
Na maioria das cidades de médio e certamente nas de grande porte existem
empresas que organizam eventos sociais e corporativos. Essas empresas sempre
precisam de staff para trabalhar diretamente nos eventos, como cozinheiro,
assistente de cozinha, garçom/garçonete, host, barista, barman.

É um trabalho eventual, que não se trata de um comprometimento efetivo, com

regularidade e que pode te trazer uma receita eventual legal para você destinar
especificamente para os seus investimentos.

Além disso, a partir da última Reforma Trabalhista

passou a ser possível a modalidade de trabalho
chamada de contrato intermitente, ou seja, uma
pessoa pode ser contratada para trabalhar
esporadicamente e o pagamento é proporcional a
esse período.

Aqui pode estar uma fonte de renda eventual que

pode ir direto para os seus investimentos.
 Part-time (meio período)
Com a Reforma Trabalhista, passou também a ser viável contratos por uma quantidade
menor de horas. Você pode aproveitar isso na sua área de trabalho principal ou em uma
nova área, tentar algo novo, quem sabe algo que te alegre mais do que o trabalho atual?

Pode ser que você opte por simplesmente trabalhar em algo meramente pelo dinheiro
que vai te trazer, para que você possa começar a construir os seus grandes sonhos.
E está tudo certo com isso.

E se isso passou pela sua cabeça, não se preocupe com a opinião dos outros. Vai ser
impossível agradar todo mundo o tempo todo. Além disso, a maioria dos brasileiros,
quando vai estudar ou tentar a vida no exterior, começa a vida justamente de trabalhos
mais simples, com menor especialização e depois vão pegando trabalhos mais complexos
ou até permanecem nesses porque a remuneração pode ser até mais alta. Se um
brasileiro faz isso no exterior, qual é o problema de fazer aqui? O que importa é a sua
história. Se você deixar os outros regularem os seus passos, a última coisa que vai
conseguir conquistar é algum sonho que seja puramente seu.
 DICA #9
O simples, mas não tão fácil:

Viva com
menos do que
você ganha!
Essa parece
óbvia, não é?
Alguém da sua família já deve ter dito para você: “Tem que
gastar menos do que se ganha e economizar a
diferença”. Estou certa ou não?

Essa é uma sabedoria verdadeira e atual, porém, nem tão

simples de executar.

Por quê?

Várias são as razões: a sociedade de consumo que

construímos, as novas necessidades que criamos (fatores
externos) e a nossa própria natureza (fatores internos).
Utilizar mais a parte racional do nosso cérebro e menos a
emocional faz parte do desenvolvimento da nossa inteligência
financeira.

Conhecer-se a si mesmo, as suas fraquezas e as suas

potências ajuda a criar estratégias mentais para você ter controle
sobre o que importa e reduzir o poder do que emocional e
primitivamente pode querer ser mais forte que você.

Como fazer isso na prática?

Evitar se colocar em situações que deem força para as suas

fraquezas é um ótimo começo. Isso significa que se você já
identificou que a sua compulsão é por roupas e calçados, não se
sabote, não se coloque em situações que estimulem a possibilidade
de você ceder.

Vai chegar um dia em que esse tipo de consumo não vai mais fazer
sentido, mas, enquanto isso, seja inteligente a ponto de decidir
quais tipos de lugares são financeiramente seguros e quais podem
lhe colocar em situações complicadas.
A postura frente ao dinheiro que se ganha e o que se gasta é o que define os
3 perfis de comportamentos financeiros:

RICO CLASSE MÉDIA POBRE

Ganha mais do que gasta e Gasta tudo o que ganha. Gasta mais do que ganha.
investe a diferença.
 Você chegou a observar que todos os profissionais
das imagens da página anterior são iguais?

Sabe por que?

Porque independe o tipo de profissão que a pessoa tenha.
Hoje, além de ser possível ter sucesso financeiro com a
maioria das profissões (exemplos não faltam), o que importa
mesmo é a relação que a pessoa tem entre

o dinheiro que se conquista com o trabalho

versus
o custo de vida.

Esse gerenciamento, ao longo do tempo, é o que vai levá-

lo(a) a uma situação de riqueza (financeiramente rico), de
"empate" (financeiramente classe média) ou de
endividamento (financeiramente pobre).

E a prova disso é a nossa história pessoal e a de muito dos

nossos alunos, que conseguem criar riqueza com as mais
diferentes faixas de renda.
 Família

Liberdade
Quando falamos
sobre Tempo
Educação Financeira,
Trabalho com
nunca é sobre
propósito
dinheiro por si só.
Missão
É sobre...
Alegria

Paz
 As decisões financeiras que você toma a cada dia são como um caminho...

Elas te levam para mais perto ou para mais longe da vida dos teus sonhos.

E, mesmo na direção correta, a velocidade com que você chegará lá

dependerá do nível de conhecimento que você tiver desenvolvido até então.

Continue sempre aprendendo porque, se há algo perene na sua vida é a

gestão do seu dinheiro. E, quanto mais domínio sobre esse tipo de
conhecimento você tiver, mais poder de escolha você vai se permitir.

Liberdade financeira é isso: Liberdade de Escolha.

Siga-nos e acompanhe os nossos conteúdos sobre
Empreendedorismo e Educação Financeira

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Quem sou?

Cátia Ereno

Sou Economista (UFSC), investidora do mercado financeiro desde 2008 e,

posteriormente, também de outros ativos, apaixonada pela arte de investir e por viajar.

Levanto a bandeira da Independência Financeira.

Acredito que, com planejamento e eleição de prioridades, é possível viver o presente e construir o futuro e que
isso pode ser replicado a toda pessoa que tome essa decisão para si.

Sei que não importa o ponto em que você está agora. O que importa é onde você quer chegar. Assim foi
comigo e assim pode ser contigo também. :-)