CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

1. ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͗ƐƚƌƵƚƵƌĂĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͖MƌŐĆŽƐŶŽƌŵĂƟǀŽƐĞŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂƐ͕ĞdžĞĐƵƚŽƌĂƐĞ
ŽƉĞƌĂĚŽƌĂƐ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 01
2. DĞƌĐĂĚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽĞƐĞƵƐĚĞƐĚŽďƌĂŵĞŶƚŽƐ;ŵĞƌĐĂĚŽƐŵŽŶĞƚĄƌŝŽ͕ĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĞĐĂŵďŝĂůͿ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 04
3. DŽĞĚĂĞƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞƚĄƌŝĂ͗WŽůşƟĐĂƐŵŽŶĞƚĄƌŝĂƐĐŽŶǀĞŶĐŝŽŶĂŝƐĞŶĆŽĐŽŶǀĞŶĐŝŽŶĂŝƐ;YƵĂŶƟƚĂƟǀĞĂƐŝŶŐͿ͖dĂdžĂ^>/ĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐ
ĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐĂĚĂƐ͖KĚĞďĂƚĞƐŽďƌĞŽƐĚĞƉſƐŝƚŽƐƌĞŵƵŶĞƌĂĚŽƐĚŽƐďĂŶĐŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐŶŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘ . . . . . . . . . . . . . . 05
4. KƌĕĂŵĞŶƚŽƉƷďůŝĐŽ͕ơƚƵůŽƐĚŽdĞƐŽƵƌŽEĂĐŝŽŶĂůĞĚşǀŝĚĂƉƷďůŝĐĂ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 06
5. WƌŽĚƵƚŽƐĂŶĐĄƌŝŽƐ͗EŽĕƁĞƐĚĞĐĂƌƚƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽĞĚĠďŝƚŽ͕ĐƌĠĚŝƚŽĚŝƌĞƚŽĂŽĐŽŶƐƵŵŝĚŽƌ͕ĐƌĠĚŝƚŽƌƵƌĂů͕ƉŽƵƉĂŶĕĂ͕ĐĂƉŝƚĂůŝnjĂĕĆŽ͕ƉƌĞ-
ǀŝĚġŶĐŝĂ͕ĐŽŶƐſƌĐŝŽ͕ŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĞƐĞŐƵƌŽƐ͘. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 07
6. EŽĕƁĞƐĚĞDĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
7. EŽĕƁĞƐĚĞDĞƌĐĂĚŽĚĞąŵďŝŽ͗/ŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂŽƉĞƌĂƌĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐďĄƐŝĐĂƐ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
8. ZĞŐŝŵĞƐĚĞƚĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽĮdžĂƐ͕ŇƵƚƵĂŶƚĞƐĞƌĞŐŝŵĞƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐ͘. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
9. dĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽŶŽŵŝŶĂŝƐĞƌĞĂŝƐ͖ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
10. /ŵƉĂĐƚŽƐĚĂƐƚĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽƐŽďƌĞĂƐĞdžƉŽƌƚĂĕƁĞƐĞŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
11. ŝĨĞƌĞŶĐŝĂůĚĞũƵƌŽƐŝŶƚĞƌŶŽĞĞdžƚĞƌŶŽ͕ƉƌġŵŝŽƐĚĞƌŝƐĐŽ͕ŇƵdžŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĞƐĞƵƐŝŵƉĂĐƚŽƐƐŽďƌĞĂƐƚĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽ͘ . . . . . . . . . . . 14
12. ŝŶąŵŝĐĂĚŽDĞƌĐĂĚŽ͗KƉĞƌĂĕƁĞƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝŽ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
13. DĞƌĐĂĚŽďĂŶĐĄƌŝŽ͗KƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚĞƐŽƵƌĂƌŝĂ͕ǀĂƌĞũŽďĂŶĐĄƌŝŽĞƌĞĐƵƉĞƌĂĕĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
14. dĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐĚĞĐƵƌƚŽƉƌĂnjŽĞĂĐƵƌǀĂĚĞũƵƌŽƐ͖ƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐŶŽŵŝŶĂŝƐĞƌĞĂŝƐ͘ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
15. 'ĂƌĂŶƟĂƐĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͗ĂǀĂů͖ĮĂŶĕĂ͖ƉĞŶŚŽƌŵĞƌĐĂŶƟů͖ĂůŝĞŶĂĕĆŽĮĚƵĐŝĄƌŝĂ͖ŚŝƉŽƚĞĐĂ͖ĮĂŶĕĂƐďĂŶĐĄƌŝĂƐ͘͘ . . . . 16
16. ƌŝŵĞĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͗ĐŽŶĐĞŝƚŽĞĞƚĂƉĂƐ͖WƌĞǀĞŶĕĆŽĞĐŽŵďĂƚĞĂŽĐƌŝŵĞĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͗>ĞŝŶǑϵ͘ϲϭϯͬϵϴĞƐƵĂƐĂůƚĞ-
ƌĂĕƁĞ^ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
17. ŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϵϳϴ͕ĚĞϮϯĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϮϬϮϬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
18. ĂƌƚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϰ͘ϬϬϭ͕ĚĞϮϵĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϮϬϮϬĞƐƵĂƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
19. ƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽďĂŶĐĄƌŝĂ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
20. ^ŝŐŝůŽĂŶĐĄƌŝŽ͗>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌŶǑϭϬϱͬϮϬϬϭĞƐƵĂƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
21. >Ğŝ'ĞƌĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐ;>'WͿ͗>ĞŝŶǑϭϯ͘ϳϬϵ͕ĚĞϭϰĚĞĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϭϴĞƐƵĂƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38
22. >ĞŐŝƐůĂĕĆŽĂŶƟĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͗>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲͬϮϬϭϯ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51
23. ĞĐƌĞƚŽŶǑϴ͘ϰϮϬͬϮϬϭϱĞƐƵĂƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
24. ^ĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƟĐĂ͗ZĞƐŽůƵĕĆŽDEŶǑϰ͘ϲϱϴ͕ĚĞϮϲĚĞĂďƌŝůĚĞϮϬϭϴ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60
25. ƟĐĂĂƉůŝĐĂĚĂ͗ĠƟĐĂ͕ŵŽƌĂů͕ǀĂůŽƌĞƐĞǀŝƌƚƵĚĞƐ͖ŶŽĕƁĞƐĚĞĠƟĐĂĞŵƉƌĞƐĂƌŝĂůĞƉƌŽĮƐƐŝŽŶĂů͘ŐĞƐƚĆŽĚĂĠƟĐĂŶĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐƉƷďůŝĐĂƐĞ
ƉƌŝǀĂĚĂƐ͘ſĚŝŐŽĚĞƟĐĂĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
26. WŽůşƟĐĂĚĞZĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ^ŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂůĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝů . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL: ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL; ÓRGÃOS NORMATIVOS E INSͳ
TITUIÇÕES SUPERVISORAS, EXECUTORAS E OPERADORAS

Sistema Financeiro Nacional (SFN)

ĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽE͗
͞K^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů;^&EͿĠĨŽƌŵĂĚŽƉŽƌƵŵĐŽŶũƵŶƚŽĚĞĞŶƟĚĂĚĞƐĞŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞƉƌŽŵŽǀĞŵĂŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽĮŶĂŶ-
ĐĞŝƌĂ͕ŝƐƚŽĠ͕ŽĞŶĐŽŶƚƌŽĞŶƚƌĞĐƌĞĚŽƌĞƐĞƚŽŵĂĚŽƌĞƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͘ƉŽƌŵĞŝŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂĮŶĂŶĐĞŝƌŽƋƵĞĂƐƉĞƐƐŽĂƐ͕ĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐĞŽŐŽǀĞƌŶŽ
ĐŝƌĐƵůĂŵĂŵĂŝŽƌƉĂƌƚĞĚŽƐƐĞƵƐĂƟǀŽƐ͕ƉĂŐĂŵƐƵĂƐĚşǀŝĚĂƐĞƌĞĂůŝnjĂŵƐĞƵƐŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐ͘
K^&EĠŽƌŐĂŶŝnjĂĚŽƉŽƌĂŐĞŶƚĞƐŶŽƌŵĂƟǀŽƐ͕ƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĞƐĞŽƉĞƌĂĚŽƌĞƐ͘KƐſƌŐĆŽƐŶŽƌŵĂƟǀŽƐĚĞƚĞƌŵŝŶĂŵƌĞŐƌĂƐŐĞƌĂŝƐƉĂƌĂŽďŽŵ
ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂ͘ƐĞŶƟĚĂĚĞƐƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂƐƚƌĂďĂůŚĂŵƉĂƌĂƋƵĞŽƐŝŶƚĞŐƌĂŶƚĞƐĚŽƐŝƐƚĞŵĂĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐŝŐĂŵĂƐƌĞŐƌĂƐĚĞĮŶŝĚĂƐ
ƉĞůŽƐſƌŐĆŽƐŶŽƌŵĂƟǀŽƐ͘KƐŽƉĞƌĂĚŽƌĞƐƐĆŽĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽĨĞƌƚĂŵƐĞƌǀŝĕŽƐĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͕ŶŽƉĂƉĞůĚĞŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐ͘͟

ΎĞƉĞŶĚĞŶĚŽĚĞƐƵĂƐĂƟǀŝĚĂĚĞƐĐŽƌƌĞƚŽƌĂƐĞĚŝƐƚƌŝďƵŝĚŽƌĂƐƚĂŵďĠŵƐĆŽĮƐĐĂůŝnjĂĚĂƐƉĞůĂsD͘
ΎΎƐ/ŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĚĞWĂŐĂŵĞŶƚŽŶĆŽĐŽŵƉƁĞŵŽ^&E͕ŵĂƐƐĆŽƌĞŐƵůĂĚĂƐĞĮƐĐĂůŝnjĂĚĂƐƉĞůŽ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐ
ƉĞůŽDE͘

Conselho monetário nacional (CMN)

ĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŵĄdžŝŵĂĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͘^ĞŶĚŽſƌŐĆŽŶŽƌŵĂƟǀŽ͕ĂƉĞŶĂƐĚĞĮŶĞŶŽƌŵĂƐĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƉĂƌĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚŽ
DĞĚĂsD͘
ŽŶĨŽƌŵĞĚĞĮŶŝĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͗
͞KŽŶƐĞůŚŽDŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů;DEͿĠŽſƌŐĆŽƐƵƉĞƌŝŽƌĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů;^&EͿĞƚĞŵĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞĚĞĨŽƌŵƵ-
ůĂƌĂƉŽůşƟĐĂĚĂŵŽĞĚĂĞĚŽĐƌĠĚŝƚŽ͘^ĞƵŽďũĞƟǀŽĠĂĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂŵŽĞĚĂĞŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽĞƐŽĐŝĂůĚŽƉĂşƐ͘

ϭ&ŽŶƚĞ͗ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ďĐď͘ŐŽǀ͘ďƌͬĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞĮŶĂŶĐĞŝƌĂͬƐĨŶ

1
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Como funciona o CMN Emissor do dinheiro
KƐŵĞŵďƌŽƐĚŽDEƌĞƷŶĞŵͲƐĞƵŵĂǀĞnjƉŽƌŵġƐƉĂƌĂĚĞůŝ- KŐĞƌĞŶĐŝĂŽŵĞŝŽĐŝƌĐƵůĂŶƚĞ͕ƋƵĞŶĂĚĂŵĂŝƐĠĚŽƋƵĞŐĂ-
ďĞƌĂƌƐŽďƌĞĂƐƐƵŶƚŽƐĐŽŵŽĂĚĂƉƚĂƌŽǀŽůƵŵĞĚŽƐŵĞŝŽƐĚĞƉĂŐĂ- ƌĂŶƟƌ͕ƉĂƌĂĂƉŽƉƵůĂĕĆŽ͕ŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĂĚĞƋƵĂĚŽĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞŵ
ŵĞŶƚŽăƐƌĞĂŝƐŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞƐĚĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͖ƌĞŐƵůĂƌŽǀĂůŽƌŝŶƚĞƌŶŽĞ ĞƐƉĠĐŝĞ͘͟
ĞdžƚĞƌŶŽĚĂŵŽĞĚĂĞŽĞƋƵŝůşďƌŝŽĚŽďĂůĂŶĕŽĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ͖ŽƌŝĞŶ-
ƚĂƌĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĚĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͖ƉƌŽƉŝĐŝĂƌŽ ŽŵŝƐƐĆŽĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ;sDͿ
ĂƉĞƌĨĞŝĕŽĂŵĞŶƚŽ ĚĂƐ ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ Ğ ĚŽƐ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͖ ƵƚĂƌƋƵŝĂĨĞĚĞƌĂů͕ǀŝŶĐƵůĂĚĂĂŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂĐŽŶŽŵŝĂ͘WŽƐƐƵŝ
njĞůĂƌƉĞůĂůŝƋƵŝĚĞnjĞƐŽůǀġŶĐŝĂĚĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͖ĞĐŽŽƌ- ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ĞdžĞĐƵƚŽƌĂ Ğ ƌĞŐƵůĂĚŽƌĂ͕ ŽƵ ƐĞũĂ͕ ĐƌŝĂ ŶŽƌŵĂƐ Ğ ƌĞŐƌĂƐ
ĚĞŶĂƌ ĂƐ ƉŽůşƟĐĂƐ ŵŽŶĞƚĄƌŝĂ͕ ĐƌĞĚŝơĐŝĂ͕ ŽƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂ Ğ ĚĂ ĚşǀŝĚĂ
ĂƚƌĂǀĠƐĚĂ/ŶƐƚƌƵĕĆŽEŽƌŵĂƟǀĂsD͘dŽĚĂƐĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽ-
ƉƷďůŝĐĂŝŶƚĞƌŶĂĞĞdžƚĞƌŶĂ͘ ŶĂĚĂƐ ĂŽ ŵĞƌĐĂĚŽ ĚĞ ĐĂƉŝƚĂŝƐ ĞƐƚĆŽ ƌĞŐƵůĂĚĂƐ ŶĞƐƐĞ ĐŽŶũƵŶƚŽ ĚĞ
ŵĐĂƐŽƐĞdžƚƌĂŽƌĚŝŶĄƌŝŽƐ͕ƉŽĚĞĂĐŽŶƚĞĐĞƌŵĂŝƐĚĞƵŵĂƌĞƵŶŝĆŽ ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐ͘
ƉŽƌŵġƐ͘ƐŵĂƚĠƌŝĂƐĂƉƌŽǀĂĚĂƐƐĆŽƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĚĂƐƉŽƌŵĞŝŽĚĞ ŽŶĨŽƌŵĞŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂĐŽŶŽŵŝĂ͗
ZĞƐŽůƵĕƁĞƐDEĚŝǀƵůŐĂĚĂƐŶŽŝĄƌŝŽKĮĐŝĂůĚĂhŶŝĆŽ;KhͿĞŶŽ ͞ ŽŵŝƐƐĆŽ ĚĞ sĂůŽƌĞƐ DŽďŝůŝĄƌŝŽƐ ;sDͿ ĨŽŝ ĐƌŝĂĚĂ Ğŵ
ƵƐĐĂĚĞŶŽƌŵĂƐĚŽŽŶƐĞůŚŽĞĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů;Ϳ͘ ϬϳͬϭϮͬϭϵϳϲƉĞůĂ>Ğŝϲ͘ϯϴϱͬϳϲ͕ĐŽŵŽŽďũĞƟǀŽĚĞĮƐĐĂůŝnjĂƌ͕ŶŽƌŵĂ-
ƟnjĂƌ͕ĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌĞĚĞƐĞŶǀŽůǀĞƌŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐŶŽ
Composição do CMN ƌĂƐŝů͘
ͶDŝŶŝƐƚƌŽĚĂĐŽŶŽŵŝĂ;ƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞĚŽŽŶƐĞůŚŽͿ  sD Ġ ƵŵĂ ĞŶƟĚĂĚĞ ĂƵƚĄƌƋƵŝĐĂ Ğŵ ƌĞŐŝŵĞ ĞƐƉĞĐŝĂů͕ ǀŝŶ-
ͶWƌĞƐŝĚĞŶƚĞĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů ĐƵůĂĚĂ ĂŽ DŝŶŝƐƚĠƌŝŽ ĚĂ ĐŽŶŽŵŝĂ͕ ĐŽŵ ƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞ ũƵƌşĚŝĐĂ Ğ
Ͷ^ĞĐƌĞƚĄƌŝŽƐƉĞĐŝĂůĚĞ&ĂnjĞŶĚĂĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂĐŽŶŽŵŝĂ ƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽ ƉƌſƉƌŝŽƐ͕ ĚŽƚĂĚĂ ĚĞ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƟǀĂ ŝŶĚĞ-
KDEĨŽŝĐƌŝĂĚŽũƵŶƚŽĐŽŵŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͕ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϰ͘ϱϵϱ͕ ƉĞŶĚĞŶƚĞ͕ ĂƵƐġŶĐŝĂ ĚĞ ƐƵďŽƌĚŝŶĂĕĆŽ ŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐĂ͕ ŵĂŶĚĂƚŽ ĮdžŽ Ğ
ĚĞϯϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϭϵϲϰ͘KŽŶƐĞůŚŽĚĞƵŝŶşĐŝŽăƐƐƵĂƐĂƟǀŝĚĂ- ĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞĚĞƐĞƵƐĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐ͕ĞĂƵƚŽŶŽŵŝĂĮŶĂŶĐĞŝƌĂĞŽƌĕĂŵĞŶ-
ĚĞƐϵϬĚŝĂƐĚĞƉŽŝƐ͕ĞŵϯϭĚĞŵĂƌĕŽĚĞϭϵϲϱ͘͟ ƚĄƌŝĂ͘

Banco Central do Brasil (BACEN) ĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚŽŵĞƌĐĂĚŽ

ŽŶŚĞĐŝĚŽ ĐŽŵŽ E͕ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů ŽƵ ŵĞƐŵŽ͕
ĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͕ĠƵŵĂĂƵƚĂƌƋƵŝĂĨĞĚĞƌĂů͕ǀŝŶĐƵůĂĚĂĂŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂ
ĐŽŶŽŵŝĂ͕ĐŽŵƐƵĂƐĞĚĞĞŵƌĂƐşůŝĂ͘
WŽƐƐƵŝĂƵƚŽŶŽŵŝĂƉĂƌĂĞdžĞĐƵƚĂƌŵĞĚŝĚĂƐƋƵĞĨĂǀŽƌĞĕĂŵĂĞĐŽ-
ŶŽŵŝĂĚŽƉĂşƐ͘
ŽŶĨŽƌŵĞĚĞĮŶŝĕĆŽƉƌſƉƌŝĂ͗
͞KĂŶĐŽĞŶƚƌĂů;ͿĠŽŐƵĂƌĚŝĆŽĚŽƐǀĂůŽƌĞƐĚŽƌĂƐŝů͘KĠ
ƵŵĂĂƵƚĂƌƋƵŝĂĨĞĚĞƌĂů͕ǀŝŶĐƵůĂĚĂͲŵĂƐŶĆŽƐƵďŽƌĚŝŶĂĚĂͲĂŽDŝŶŝƐ-
ƚĠƌŝŽĚĂĐŽŶŽŵŝĂ͕ĞĨŽŝĐƌŝĂĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϰ͘ϱϵϱͬϭϵϲϰ͘
^ƵĂ ŵŝƐƐĆŽ Ġ ĂƐƐĞŐƵƌĂƌ ă ƐŽĐŝĞĚĂĚĞ Ă ĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚŽ ƉŽĚĞƌ
ĚĞ ĐŽŵƉƌĂ ĚĂ ŵŽĞĚĂ Ğ Ƶŵ ƐŝƐƚĞŵĂ ĮŶĂŶĐĞŝƌŽ ƐſůŝĚŽ͕ ĞĮĐŝĞŶƚĞ Ğ
ĐŽŵƉĞƟƟǀŽ͘
DƷůƟƉůĂƐĂƟǀŝĚĂĚĞƐ
ƐƚĂƌĞĨĂƐĂĐĂƌŐŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůƐĆŽďĂƐƚĂŶƚĞĚŝǀĞƌƐĂƐ͘Ŷ-
ƚĞŶĚĂŶŽĚĞƚĂůŚĞ͗
/ŶŇĂĕĆŽďĂŝdžĂĞĞƐƚĄǀĞů
DĂŶƚĞƌĂŝŶŇĂĕĆŽƐŽďĐŽŶƚƌŽůĞ͕ĂŽƌĞĚŽƌĚĂŵĞƚĂ͕ĠŽďũĞƟǀŽ
ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂůĚŽ͘
ĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞĚŽƐƉƌĞĕŽƐƉƌĞƐĞƌǀĂŽǀĂůŽƌĚŽĚŝŶŚĞŝƌŽ͕ŵĂŶ-
ƚĞŶĚŽŽƉŽĚĞƌĚĞĐŽŵƉƌĂĚĂŵŽĞĚĂ͘WĂƌĂĂůĐĂŶĕĂƌĞƐƐĞŽďũĞƟǀŽ͕Ž
ƵƟůŝnjĂĂƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞƚĄƌŝĂ͕ƉŽůşƟĐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞăƐĂĕƁĞƐĚŽ
ƋƵĞǀŝƐĂŵĂĨĞƚĂƌŽĐƵƐƚŽĚŽĚŝŶŚĞŝƌŽ;ƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐͿĞĂƋƵĂŶƟĚĂĚĞ
ĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ;ĐŽŶĚŝĕƁĞƐĚĞůŝƋƵŝĚĞnjͿŶĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͘
ƐƟŵƵůĂƌĂĨŽƌŵĂĕĆŽĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂĞĂƐƵĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĞŵǀĂůŽƌĞƐ
ŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͖ƉƌŽŵŽǀĞƌĂĞdžƉĂŶƐĆŽĞŽĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĞĮĐŝĞŶƚĞĞƌĞ-
ŐƵůĂƌĚŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĂĕƁĞƐ͖ĞĞƐƟŵƵůĂƌĂƐĂƉůŝĐĂĕƁĞƐƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞƐ
ĞŵĂĕƁĞƐĚŽĐĂƉŝƚĂůƐŽĐŝĂůĚĞĐŽŵƉĂŶŚŝĂƐĂďĞƌƚĂƐƐŽďĐŽŶƚƌŽůĞĚĞ
ĐĂƉŝƚĂŝƐƉƌŝǀĂĚŽƐŶĂĐŝŽŶĂŝƐ;>Ğŝϲ͘ϯϴϱͬϳϲ͕Ăƌƚ͘ϰǑ͕ŝŶĐŝƐŽƐ/Ğ//Ϳ͘
ĮĐŝġŶĐŝĂĞĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚŽŵĞƌĐĂĚŽ
ƐƐĞŐƵƌĂƌ Ž ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ ĞĮĐŝĞŶƚĞ Ğ ƌĞŐƵůĂƌ ĚŽƐ ŵĞƌĐĂĚŽƐ
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^ŝƐƚĞŵĂĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐĞŐƵƌŽĞĞĮĐŝĞŶƚĞ Acesso à informação adequada

&ĂnjƉĂƌƚĞĚĂŵŝƐƐĆŽĚŽĂƐƐĞŐƵƌĂƌƋƵĞŽƐŝƐƚĞŵĂĮŶĂŶĐĞŝƌŽ ƐƐĞŐƵƌĂƌŽĂĐĞƐƐŽĚŽƉƷďůŝĐŽĂŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞŽƐǀĂůŽƌĞƐ
ƐĞũĂ ƐſůŝĚŽ ;ƚĞŶŚĂ ĐĂƉŝƚĂů ƐƵĮĐŝĞŶƚĞ ƉĂƌĂ ĂƌĐĂƌ ĐŽŵ ƐĞƵƐ ĐŽŵƉƌŽ- ŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐŶĞŐŽĐŝĂĚŽƐĞĂƐĐŽŵƉĂŶŚŝĂƐƋƵĞŽƐƚĞŶŚĂŵĞŵŝƟĚŽ͕ƌĞ-
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KĚĞƚĠŵĂƐĐŽŶƚĂƐŵĂŝƐŝŵƉŽƌƚĂŶƚĞƐĚŽŐŽǀĞƌŶŽĞĠŽĚĞƉŽ-
ƐŝƚſƌŝŽĚĂƐƌĞƐĞƌǀĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐĚŽƉĂşƐ

Banco dos bancos

ƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐƉƌĞĐŝƐĂŵŵĂŶƚĞƌĐŽŶƚĂƐŶŽ͘ƐƐĂƐ
ĐŽŶƚĂƐ ƐĆŽ ŵŽŶŝƚŽƌĂĚĂƐ ƉĂƌĂ ƋƵĞ ĂƐ ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ĂĐŽŶ-
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ĐŽŵƐĂůĚŽŶĞŐĂƟǀŽ͘

2
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Fiscalização e punição ĂŶĐŽƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ
&ŝƐĐĂůŝnjĂƌ ƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĂƐ ĂƟǀŝĚĂĚĞƐ Ğ ŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚŽ ^ĆŽ ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ƉƌŝǀĂĚĂƐ ƋƵĞ ĐĂƉƚĂŵ Ğ ĂĚŵŝŶŝƐ-
ŵĞƌĐĂĚŽĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂǀĞŝĐƵůĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌ- ƚƌĂŵƌĞĐƵƌƐŽƐŶĂĨŽƌŵĂĚĞĨƵŶĚŽƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͕ĞŵƉƌĞƐƚĂŶĚŽ
ŵĂĕƁĞƐƌĞůĂƟǀĂƐĂŽŵĞƌĐĂĚŽ͕ăƐƉĞƐƐŽĂƐƋƵĞĚĞůĞƉĂƌƟĐŝƉĂŵĞĂŽƐ ŶŽ ŵĞƌĐĂĚŽ Ă ŵĠĚŝŽƐ Ğ ůŽŶŐŽƐ ƉƌĂnjŽƐ͘ džĞĐƵƚĂŵ ĂůŐƵŶƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ
ǀĂůŽƌĞƐ ŶĞůĞ ŶĞŐŽĐŝĂĚŽƐ͕ Ğ ŝŵƉŽƌ ƉĞŶĂůŝĚĂĚĞƐ ĂŽƐ ŝŶĨƌĂƚŽƌĞƐ ĚĂƐ ĚŽƐďĂŶĐŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ͕ŵĂƐŶĆŽĂďƌĞŵĐŽŶƚĂƐĐŽƌƌĞŶƚĞƐ͘
>ĞŝƐϲ͘ϰϬϰͬϳϲĞϲ͘ϯϴϱͬϳϲ͕ĚĂƐŶŽƌŵĂƐĚĂƉƌſƉƌŝĂsDŽƵĚĞůĞŝƐĞƐ- ^ƵĂĨŽƌŵĂĚĞĐŽŶƐƟƚƵŝĕĆŽĠĂ^ŽĐŝĞĚĂĚĞŶƀŶŝŵĂ͘
ƉĞĐŝĂŝƐĐƵũŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽůŚĞŝŶĐƵŵďĂĮƐĐĂůŝnjĂƌ;>Ğŝϲ͘ϯϴϱͬϳϲ͕Ăƌƚ͘
ϴǑ͕ŝŶĐŝƐŽƐ///Ğs͕ĞĂƌƚ͘ϭϭͿ͘͟ ĂŶĐŽƐĚĞĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ
^ĆŽ ďĂŶĐŽƐ ƉƷďůŝĐŽƐ ƋƵĞ ŽĨĞƌĞĐĞŵ ĐƌĠĚŝƚŽ ƉĂƌĂ ƉƌŽũĞƚŽƐ ƋƵĞ
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ĞĚĞƉƌŝŵĞŝƌĂŝŶƐƚąŶĐŝĂĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͕ƉƌŝŶĐŝƉĂů-
ŵĞŶƚĞĚŽE͕ĚĂsDĞĚŽK&;ŽŶƐĞůŚŽĚĞĐŽŶƚƌŽůĞĚĞƟ- ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ
ǀŝĚĂĚĞƐ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐͿ͘ ^ĆŽŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐƉƌŝǀĂĚĂƐ͕ŵĂŝƐĐŽŶŚĞĐŝĚĂƐĐŽŵŽĮ-
^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂƐƉĞĐŝĂůĚĂ&ĂnjĞŶĚĂĚĞĮŶĞ͗ ŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͖ƋƵĞĨŽƌŶĞĐĞŵĞŵƉƌĠƐƟŵŽƐĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƐƉĂƌĂĂƋƵŝ-
͞KŽŶƐĞůŚŽĚĞZĞĐƵƌƐŽƐĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů;Z^- ƐŝĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ĐĂƉŝƚĂƐĚĞŐŝƌŽ͕ĞƚĐ͘
&EͿĠƵŵſƌŐĆŽĐŽůĞŐŝĂĚŽ͕ĚĞƐĞŐƵŶĚŽŐƌĂƵ͕ŝŶƚĞŐƌĂŶƚĞĚĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂ ^ĆŽĐŽŶƐƟƚƵşĚĂƐĐŽŵŽ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐŶƀŶŝŵĂƐĞĚĞǀĞŵŵĂŶƚĞƌ
ĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂĐŽŶŽŵŝĂĞƚĞŵƉŽƌĮŶĂůŝĚĂĚĞũƵůŐĂƌ͕ĞŵƷůƟŵĂ ĞŵƐƵĂĚĞŶŽŵŝŶĂĕĆŽƐŽĐŝĂůĂĞdžƉƌĞƐƐĆŽ͞ĐƌĠĚŝƚŽ͕ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞ
ŝŶƐƚąŶĐŝĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƟǀĂ͕ ŽƐ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĐŽŶƚƌĂ ĂƐ ƐĂŶĕƁĞƐ ĂƉůŝĐĂĚĂƐ ŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͘͟
ƉĞůŽĞsDĞ͕ŶŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͕ĂƐƐĂŶ- WŽĚĞŵ ƐĞƌ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞƐ͕ ƐĞŵ ǀşŶĐƵůŽƐ ĐŽŵ ŽƵƚƌĂƐ ŝŶƐƟƚƵŝ-
ĕƁĞƐĂƉůŝĐĂĚĂƐƉĞůŽK&͕^h^WĞĚĞŵĂŝƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶ- ĕƁĞƐ ŽƵ ůŝŐĂĚĂƐ Ă ůŝŐĂĚŽƐ Ă ĚŝǀĞƌƐŽƐ ƟƉŽƐ ĚĞ ĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽ͕ ƚĂŝƐ
ƚĞƐ͘͟ ĐŽŵŽ͕ĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͕ĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ͕ŐƌƵƉŽƐŝŶĚƷƐƚƌŝĂƐ
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Bancos comerciais ^ƵĂĐĂƉƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽŽĐŽƌƌĞƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞƉŽƌ>ĞƚƌĂƐĚĞ
ŽďĂŶĐŽŵĂŝƐƉŽƉƵůĂƌĞŶƚƌĞĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͘&ŽŝŽ ĐąŵďŝŽĞZ͘
ƉƌŝŵĞŝƌŽďĂŶĐŽĐŽŵĞƌĐŝĂůĂŽĨĞƌĞĐĞƌĂƚĆŽĐŽŶŚĞĐŝĚĂĐŽŶƚĂĐŽƌƌĞŶ-
ƚĞ ;ĐŽŶƚĂ ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽ ă ǀŝƐƚĂͿ͕ ĂůĠŵ ĚĞ ŽƵƚƌŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ďĂŶĐĄƌŝĂƐ ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĂƌƌĞŶĚĂŵĞŶƚŽŵĞƌĐĂŶƟů
ĐŽŵŽ͖ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞơƚƵůŽƐ͕ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ ^ĆŽĞŵƉƌĞƐĂƐƋƵĞŽƉĞƌĂŵĂƐĐĂƌƚĞŝƌĂƐĚĞůĞĂƐŝŶŐ͕ŶĆŽƐĆŽĐŽŶ-
ĐŽŶƚĂƉŽƵƉĂŶĕĂ͕ǀĞŶĚĂƐĚĞƐĞŐƵƌŽƐ͕ĞƚĐ͘ ƐŝĚĞƌĂĚĂƐĐŽŵŽŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͘
ĂƉƌŝŶĐŝƉĂůŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝĂ͕ƚĞŶĚŽŽƉŽĚĞƌ KĨĞƌĞĐĞŵƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞĂƌƌĞŶĚĂŵĞŶƚŽĚĞďĞŶƐŵſǀĞŝƐĞŝŵſǀĞŝƐ
ĚĂŐĞƌĂĕĆŽĚĞŵŽĞĚĂŶĂĞĐŽŶŽŵŝĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂ͘ƚĞŶĚĞƉĞƐƐŽĂƐİƐŝ- ƉƌſƉƌŝŽƐ͕ƐĞŐƵŶĚŽĂƐĞƐƉĞĐŝĮĐĂĕƁĞƐĚŽĂƌƌĞŶĚĂƚĄƌŝŽ;ĐůŝĞŶƚĞͿ͘
ĐĂƐĞũƵƌşĚŝĐĂƐ͘ ^ĆŽĮƐĐĂůŝnjĂĚĂƐƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĞƌĞĂůŝnjĂŵŽƉĞƌĂ-
ĕƁĞƐĐŽŵŝĚġŶƟĐĂƐĂĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƐ͘
Caixas econômicas
ƵŵĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂƋƵĞŽĨĞƌĞĐĞƚŽĚŽƐŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞ ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐĐŽƌƌĞƚŽƌĂƐĚĞơƚƵůŽƐĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ
ƵŵďĂŶĐŽĐŽŵĞƌĐŝĂů͕ƉŽƌĠŵ͕ĂƉĞŶĂƐĂĐĂŝdžĂƚĞŵĚĞƐĞŵƉĞŶŚĂŽƉĂ- ^ĆŽ ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ ƋƵĞ ĂƚƵĂŵ ŶĂ ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽ ĚĞ ơƚƵůŽƐ Ğ ǀĂ-
ƉĞů ĚĞ ďĂŶĐŽ ƐŽĐŝĂů͕ ƉĂƌƟĐŝƉĂŶĚŽ ĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ ĚŽƐ ƉƌŽŐƌĂŵĂƐ ĚŽ ůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ;ƌĞĐƵƌƐŽƐĐĂƉƚĂĚŽƐƉĞůĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐƉĂƌĂƐƵƉƌŝƌĂƐ
ŐŽǀĞƌŶŽ͘/ŶĐůƵƐŝǀĞŽƐĐŝĚĂĚĆŽƐƋƵĞŶĆŽƐĆŽĐůŝĞŶƚĞƐ͕ƉŽĚĞŵƵƐƵĨƌƵŝƌ ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞƐĚĞĐĂŝdžĂͿŶŽƐŵĞƌĐĂĚŽƐĮŶĂŶĐĞŝƌŽĞĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐ͘
ĚĞƐƐĞƐƐĞƌǀŝĕŽƐ͘ WŽƐƐƵĞŵĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽĚĞĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽ
ƌĂƐŝůĞĐŽŵƉƁĞŵŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͘
ŽŽƉĞƌĂƟǀĂƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ
ZĞƉƌĞƐĞŶƚĂ Ƶŵ ŐƌƵƉŽ ĚĞ ƉĞƐƐŽĂƐ ĐŽŵ Ă ŵĞƐŵĂ ŝŶƚĞŶĕĆŽ͕ ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐ ĚŝƐƚƌŝďƵŝĚŽƌĂƐ ĚĞ ơƚƵůŽƐ Ğ ǀĂůŽƌĞƐ ŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ Ğ
ƉƌĞƐƚĂƌƐĞƌǀŝĕŽƐĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͕ĐŽŵŽ͖ĂďĞƌƚƵƌĂĚĞĐŽŶƚĂƐ͕ĂƉůŝĐĂĕƁĞƐ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŝŵŽďŝůŝĄƌŝŽ
ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ĞŵŝƐƐĆŽĚĞĐĂƌƚĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĞƚĐ͘KĚŝĨĞƌĞŶĐŝĂůĠƋƵĞŶĂ ^ĆŽĂƐƉƌŝŶĐŝƉĂŝƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉĞƌĂŵŶĂŽůƐĂĚĞsĂůŽƌĞƐ͕
ĐŽŽƉĞƌĂƟǀĂ͕ŽĐůŝĞŶƚĞĐŽŵŽĂƐƐŽĐŝĂĚŽƐ͕ĠƚĂŵďĠŵƵŵĚŽƐĚŽŶŽƐ͘ ƚĂŵďĠŵĂƚƵĂŶĚŽŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐąŵďŝŽ͘ŽŶƐƟƚƵşĚĂƐƐŽďĂĨŽƌŵĂ
ƐƐĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĞƐƚĆŽůŽĐĂůŝnjĂĚĂƐƚĂŵďĠŵůŽŶŐĞĚŽƐŐƌĂŶĚĞƐ ĚĞ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐŶƀŶŝŵĂƐŽƵƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐƉŽƌƋƵŽƚĂƐĚĞƌĞƐƉŽŶƐĂďŝ-
ĐĞŶƚƌŽƐ͕ĐŽŵŽĞŵƉĞƋƵĞŶŽƐďĂŝƌƌŽƐŽƵĐŽŵƵŶŝĚĂĚĞƐ͘ ůŝĚĂĚĞůŝŵŝƚĂĚĂ͘^ĆŽĮƐĐĂůŝnjĂĚĂƐƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĞƉĞůĂ
ŽŶƚĂŵĐŽŵĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚŽ&ƵŶĚŽ'ĂƌĂŶƟĚŽƌĚŽŽŽƉĞƌĂƟǀŝƐ- ŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͘
ŵŽ ĚĞ ƌĠĚŝƚŽ͕ ƉĂƌĂ ĐĂƐŽƐ Ğŵ ƋƵĞ Ž ĚŝŶŚĞŝƌŽ ĚĞǀĂ ƐĞƌ ĚĞǀŽůǀŝĚŽ ^ƵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĠƌĞĂůŝnjĂĚĂƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐ͕ƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐ
aos clientes. ŶŽ ƌĂƐŝů͕ ƋƵĞ ĐƵŵƉƌĞŵ ĞdžŝŐġŶĐŝĂƐ ƉĞůŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů͕
ĐŽŵ ƌĞůĂĕĆŽ Ă ƐƵĂ ĨŽƌŵĂĕĆŽ Ğ ĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽ͘ ƵŵƉƌĞŵ ĨƵŶĕƁĞƐ
ĂŶĐŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐĐŽŽƉĞƌĂƟǀŽƐ ĂƵdžŝůŝĂƌĞƐŶŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͘
^ĆŽ ďĂŶĐŽƐ ŝŶƐƟƚƵşĚŽƐ ĐŽŵŽ ĐŽŽƉĞƌĂƟǀĂƐ͕ ƉŽƌĠŵ͕ ƟǀĞƌĂŵ
ƋƵĞƐĞŵŽĚŝĮĐĂƌĐŽŵŽƉĂƐƐĂƌĚŽƚĞŵƉŽĚĞǀŝĚŽƐĞƵĐƌĞƐĐŝŵĞŶƚŽ͘ ^ĆŽĐĂƉĂĐŝƚĂĚĂƐƉĂƌĂ͗
:ƵŶƚĂŵͲƐĞƚƌġƐĐĞŶƚƌĂŝƐĐŽŽƉĞƌĂƟǀĂƐĞĐŽŶƐƟƚƵĞŵƵŵĂ^ŽĐŝĞĚĂĚĞ ŶĐĂƌƌĞŐĂƌͲƐĞĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĚĞĐĂƌƚĞŝƌĂĚĞĐƵƐƚſĚŝĂĚĞơƚƵ-
ŶƀŶŝŵĂĚĞĐĂƉŝƚĂůĨĞĐŚĂĚŽ͕ĞŵƋƵĞϱϭйĚĞƐĞƵĐĂƉŝƚĂůĚĞǀĞƉĞƌ- ůŽƐĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͘
ŵĂŶĞĐĞƌĞŵƉŽĚĞƌĚĂƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĂƐ͘ ͶdžĞƌĐĞƌĨƵŶĕƁĞƐĚĞĂŐĞŶƚĞĮĚƵĐŝĄƌŝŽ͘
KƐďĂŶĐŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐĐŽŽƉĞƌĂƟǀŽƐĚĞǀĞŵƚĞƌƵŵĂĐĂƌƚĞŝƌĂĐŽ- Ͷ/ŶƐƟƚƵŝƌ͕ŽƌŐĂŶŝnjĂƌĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƌĨƵŶĚŽƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĞ
ŵĞƌĐŝĂůĞĨƵŶĐŝŽŶĂƌĐŽŵŽƵŵďĂŶĐŽĐŽŵĞƌĐŝĂů͘^ƵĂƐĂƟǀŝĚĂĚĞƐĮ- ĐůƵďĞƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͘
ĐĂŵƌĞƐƚƌŝƚĂƐĂƉĞŶĂƐŶŽĞƐƚĂĚŽĞŵƋƵĞĞƐƚĞũĂŵƐĞƵƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐ͘ ͶŽŶƐƟƚƵŝƌƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĚĞĐĂƉŝƚĂůĞƐƚƌĂŶŐĞŝ-
ƌŽĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƌĂƌĞƐƉĞĐƟǀĂĐĂƌƚĞŝƌĂĚĞơƚƵůŽƐĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄ-
rios.

3
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ŽůƐĂƐĚĞǀĂůŽƌĞƐ
ŽůƐĂĚĞsĂůŽƌĞƐĠŽƉŽŶƚŽĚĞĞŶĐŽŶƚƌŽĞŶƚƌĞǀĞŶĚĞĚŽƌĞƐĞ
ĐŽŵƉƌĂĚŽƌĞƐĚĞƉƌŽĚƵƚŽƐĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐĞĨŽŝĐŽŶƐƟƚƵşĚĂƉĂƌĂŽƌŐĂŶŝ-
njĂƌĞƐƐĂƐŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐƋƵĞŽĐŽƌƌĞŵĞŵŐƌĂŶĚĞŶƷŵĞƌŽĞĂĐŽŶƚĞ-
ĐĞŵ Ğŵ ƋƵĞƐƚĆŽ ĚĞ ƐĞŐƵŶĚŽƐ ĚĞǀŝĚŽ Ă ƚĞĐŶŽůŽŐŝĂ ĚĂ ƉůĂƚĂĨŽƌŵĂ
ĚĂŽůƐĂ͘
 ŽůƐĂ ĞƐƚĂďĞůĞĐĞ ƌĞŐƌĂƐ ĚĞ ŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐ ĐŽŵ Ž ŽďũĞƟǀŽ ĚĞ
ƚŽƌŶĂƌŽĂŵďŝĞŶƚĞƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞĞƐĞŐƵƌŽƉĂƌĂƚŽĚĂƐĂƐƉĂƌƚĞƐĞŶ-
ǀŽůǀŝĚĂƐ͘
KƉƌŽĚƵƚŽŵĂŝƐƉŽƉƵůĂƌŶĞŐŽĐŝĂĚŽŶĂŽůƐĂĠĂĂĕĆŽ͕ƋƵĞƌĞ-
ƉƌĞƐĞŶƚĂƵŵĂƉĞƋƵĞŶĂƉĂƌƚĞĚĞƵŵĂĞŵƉƌĞƐĂ͕ĞŶƚĆŽ͕ĂŽĂĚƋƵŝƌŝƌ
ƵŵĂĂĕĆŽŽĐŽŵƉƌĂĚŽƌƐĞƚŽƌŶĂƵŵĂĐŝŽŶŝƐƚĂ;ƉĞƋƵĞŶŽƐſĐŝŽͿĚŽ
ŶĞŐſĐŝŽ͘
ƉŽƉƵůĂƌŝĚĂĚĞĚĂŽůƐĂƐĞĚĞǀĞĂĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĚĞĂĕƁĞƐ͕
ƉŽƌĠŵ͕ŚĄŽƵƚƌŽƐƐĞŐƵŝŵĞŶƚŽƐŶĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚĂďŽůƐĂ͗
ͻDĞƌĐĂĚŽƐăǀŝƐƚĂ͘
ͻĞƌŝǀĂƟǀŽƐůŝƐƚĂĚŽƐ͘
ͻĞƌŝǀĂƟǀŽƐĚĞďĂůĐĆŽ͘
ͻƟǀŽƐĚĞƌĞŶĚĂĮdžĂ͘
ͻƌĠĚŝƚŽŝŵŽďŝůŝĄƌŝŽ
ͻ&ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞǀĞşĐƵůŽƐ͘
dŽĚŽƐĞƐƐĞƐĞŵƉƌĠƐƟŵŽƐĚĞǀĞŵƚĞƌƐƵĂŐĂƌĂŶƟĂƌĞŐŝƐƚƌĂĚĂĞŵ
ƵŵƐŝƐƚĞŵĂĚĞůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ͘
ƐŽůƐĂƐĚĞsĂůŽƌĞƐĞƐƚĆŽƉƌĞƐĞŶƚĞƐĞŵƚŽĚŽŽŵƵŶĚŽ͘ŶƚƌĞ
ĂƐŵĂŝŽƌĞƐĚŽŵƵŶĚŽĞƐƚĆŽĂĚĞEĞǁzŽƌŬ͕ĂEĂƐĚĂƋ͕ĂĚĞdſƋƵŝŽ͕
ĂĚĞ>ŽŶĚƌĞƐ͕ĞƚĐ͘
ƋƵŝ ŶŽ ƌĂƐŝů͕ ƚĞŵŽƐ Ă ŽůƐĂ ƋƵĞ ƐĞ ĐŚĂŵĂ ΀΁3͘ ƚĠ ϮϬϬϴ͕
ĞƌĂŵ ĚƵĂƐ ŽůƐĂƐ͕ Ă DΘ& Ğ ŽǀĞƐƉĂ͕ ŶŽ ĞŶƚĂŶƚŽ͕ ŶĞƐƚĞ ŵĞƐŵŽ
ĂŶŽ͕ŚŽƵǀĞĂƵŶŝĮĐĂĕĆŽĞƐĞƚŽƌŶŽƵĂDΘ&ŽǀĞƐƉĂ͘ŵϮϬϭϳ͕ƐĞ
ũƵŶƚŽƵĂĞƐƚĂĂd/W;ĞŶƚƌĂůĚĞƵƐƚſĚŝĂĞ>ŝƋƵŝĚĂĕĆŽ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂ
ĚĞdşƚƵůŽƐͿ͕ĨŽƌŵĂŶĚŽĂ΀΁3 ;ƌĂƐŝů͕ŽůƐĂĞĂůĐĆŽͿ͘
K/Ks^WĠŽƉƌŝŶĐŝƉĂůşŶĚŝĐĞĚĂŽůƐĂ͕ƐĞŶĚŽĐŽŵƉŽƐƚŽƉĞ-
ůĂƐĂĕƁĞƐŵĂŝƐŶĞŐŽĐŝĂĚĂƐĞƉŽƌŝƐƐŽƚĞŵŵĂŝŽƌƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƟǀŝĚĂĚĞ
ŶŽ ŵĞƌĐĂĚŽ ďƌĂƐŝůĞŝƌŽ ĚĞ ĂĕƁĞƐ͘  ƌĞǀŝƐĂĚŽ Ă ĐĂĚĂ ƋƵĂƚƌŽ ŵĞƐĞƐ͕
ĂƐƐŝŵ͕ƐĆŽĂůƚĞƌĂĚĂƐƐƵĂƐĂĕƁĞƐĞƚĂŵďĠŵƐĞƵƐƉĞƌĐĞŶƚƵĂŝƐ͘
DĂƐ ĞdžŝƐƚĞŵ ŽƵƚƌŽƐ şŶĚŝĐĞƐ͕ ĐŽŶŚĞĐŝĚŽƐ ĐŽŵŽ ƐĞƚŽƌŝĂŝƐ͕ ƉŽƌ
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Bolsas de mercadorias e de futuros
ŽůƐĂĞŵƋƵĞĞƌĂŵŶĞŐŽĐŝĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐĨƵƚƵƌŽƐĚĞĐŽŵŵŽĚŝ-
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ŽůƐĂĚĞsĂůŽƌĞƐĚŽƌĂƐŝů͘
Sistema especial de liquidação e custódia (SELIC)
ŽŶŚĞĐŝĚĂ ĐŽŵŽ Ă dĂdžĂ ĄƐŝĐĂ ĚĞ :ƵƌŽƐ͕ Ġ Ƶŵ ŝŶĚŝĐĂĚŽƌ ƋƵĞ ĚŽƵŵĂďĂŝdžĂŶĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐĞƵŵĂĂůƚĂŶĂŝŶŇĂĕĆŽĞ͕ĂŽǀĞŶĚĞƌ
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4
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CETIP S.A.
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ĐŽŶƚƌú̎ƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ůĞƚƌĂƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŝŵŽďŝůŝĄƌŝŽ͕ůĞƚƌĂĮŶĂŶĐĞŝƌĂ
ĞĚĞƉſƐŝƚŽƐŝŶƚĞƌĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͘
MERCADO FINANCEIRO E SEUS DESDOBRAMENTOS
ΈDZK^DKEdZ/K͕Z/dK͕W/d/^
D/>Ή
Mercado Monetário
K ŵĞƌĐĂĚŽ ŵŽŶĞƚĄƌŝŽ Ġ Ƶŵ ĚŽƐ ŵĞƌĐĂĚŽƐ ƋƵĞ ĨĂnj ƉĂƌƚĞ ĚŽ
ŵĞƌĐĂĚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽĞĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů;^&EͿ͘>ŽŐŽ͕
Ġ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĚŽ Ğ ƐƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶĂĚŽ ƉĞůŽ DE Ğ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ
ƌĂƐŝů͘
KŵĞƌĐĂĚŽŵŽŶĞƚĄƌŝŽĠĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂĚŽƉĞůĂƐŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐĚĞơ-
ƚƵůŽƐƉƷďůŝĐŽƐĚŽdĞƐŽƵƌŽEĂĐŝŽŶĂů;>dE>&EͿĞƉƌŝǀĂĚŽƐ;Ϳ͕ĚĞ
ŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĂƚƵĂŶĞƐƚĞŵĞƌĐĂĚŽǀŝƐĂŶĚŽĂƟŶŐŝƌŽƐŽďũĞƟǀŽƐĚŽ
ŐŽǀĞƌŶŽƋƵĂŶƚŽăŝŶŇĂĕĆŽĞĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐ͕ǀŝƐƚŽƋƵĞĂŽĐŽŵƉƌĂƌ
ơƚƵůŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͕ĞůĞĂƵŵĞŶƚĂĂŽĨĞƌƚĂĚĞŵŽĞĚĂŶŽƐŝƐƚĞŵĂ͕ŐĞƌĂŶ-
ơƚƵůŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͕ĞůĞĚŝŵŝŶƵŝĂŽĨĞƌƚĂĚĞŵŽĞĚĂŶŽƐŝƐƚĞŵĂ͕ŐĞƌĂŶĚŽ
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
DĞƌĐĂĚŽĚĞƌĠĚŝƚŽ
KŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽĠĂƋƵĞůĞŽŶĚĞƐĞĞŶĐŽŶƚƌĂŵŽƐĂŐĞŶƚĞƐ
ĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐƚŽŵĂĚŽƌĞƐĞƚŽŵĂĚŽƌĞƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͘KƐĂŐĞŶƚĞƐĞĐŽ-
ŶƀŵŝĐŽƐƐĆŽĂƐƉĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐĞũƵƌşĚŝĐĂƐĞĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝ-
ƌĂƐ͕ƋƵĞďƵƐĐĂŵĞŽĨĞƌĞĐĞŵƌĞĐƵƌƐŽƐĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƐ͘
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x WĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂͲĞŵƉƌĠƐƟŵŽƉĂƌĂĐĂƉŝƚĂůĚĞŐŝƌŽ͕ĮŶĂŶĐŝĂ-
ŵĞŶƚŽ ĚĞ ŵĄƋƵŝŶĂƐ Ğ ĞƋƵŝƉĂŵĞŶƚŽƐ͕ ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ƉƌŽũĞƚŽƐ͕
etc.
ƐƐĂƐ ƌĞůĂĕƁĞƐ ƚĞŵ ĂůŐƵŵĂƐ ĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƟĐĂƐ ƋƵĞ ƉƌĞĐŝƐĂŵ ƐĞƌ
ĚĞĮŶŝĚĂƐĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ƋƵĞƐĞĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŵĞŵŶŽƌŵĂƐĞĮƐĐĂůŝnjĂ-
ĕƁĞƐĚŽŵĞƌĐĂĚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽƉĂƌĂƋƵĞƉŽƐƐĂŵƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ͕ĐŽŵŽ
ŽƐƉĞƌşŽĚŽƐƋƵĞƉŽĚĞŵƐĞƌĚĞĐƵƌƚŽ͕ŵĠĚŝŽŽƵůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͖ǀĂůŽƌ͕
ĨŽƌŵĂ ĚĞ ůŝƋƵŝĚĂĕĆŽ͕ ƚĂdžĂ ĚĞ ũƵƌŽƐ͕ ƌŝƐĐŽƐ͕ ŐĂƌĂŶƟĂƐ Ğ ĚĞƐƟŶĂĕĆŽ
dos recursos.
Mercado de Capitais
 Ž ĂŵďŝĞŶƚĞ ĐŽŵƉŽƐƚŽ ƉŽƌ ĞŵƉƌĞƐĂƐ Ğ ŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ͘ DƵŝƚĂƐ
ǀĞnjĞƐĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐŶĞĐĞƐƐŝƚĂŵĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉĂƌĂƉƌŽũĞƚŽƐĚŝǀĞƌƐŽƐĞ
ďƵƐĐĂŵŽƐŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ͕ƋƵĞƐĆŽĂƐƉĞƐƐŽĂƐĐŽŵƌĞĐƵƌƐŽƐĞŝŶƚĞƌĞƐ-
ƐĞĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͘
^ƵĂƉƌŝŶĐŝƉĂůĨƵŶĕĆŽĠƉŽƐƐŝďŝůŝƚĂƌĂŽƐŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐďŽĂƐŽƉŽƌ-
ƚƵŶŝĚĂĚĞƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽĂƚƌĂǀĠƐĚĞĞŵƉƌĞƐĂƐƋƵĞĞƐƚĆŽĚŝƐƉŽƐ-
ƚĂƐĂĂĐĞŝƚĂƌŶŽǀŽƐƐſĐŝŽƐ͘
EŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĂĞŵƉƌĞƐĂĂƐƐƵŵĞŽĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽĚĞ
ƌĞƚŽƌŶŽĐŽŵŽŝŶǀĞƐƟĚŽƌ͕ĂƚƌĂǀĠƐĚĂĞŵŝƐƐĆŽĚĞơƚƵůŽƐĞĂĕƁĞƐ͕ĚŝƐ-
ƉŽŶŝďŝůŝnjĂĚĂƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽ͘ĞƐƐĂĨŽƌŵĂŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐƐƵƌ-
ŐŝƵƉĂƌĂĂƉƌŽdžŝŵĂƌĂƋƵĞůĞƐŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐƋƵĞŐŽƐƚĂƌŝĂŵĚĞŝŶǀĞƐƟƌ
ĞŵĞŵƉƌĞƐĂƐĞĚĞĞŵƉƌĞƐĂƐƋƵĞƉƌĞĐŝƐĂŵĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉĂƌĂƉƌŽũĞ-
ƚŽƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͘
Mercado Cambial
ƵŵĚŽƐƉƌŝŶĐŝƉĂŝƐŵĞƌĐĂĚŽƐĞdžŝƐƚĞŶƚĞƐĚĞŶƚƌŽŵĞƌĐĂĚŽĮŶĂŶ-
ĐĞŝƌŽ͕ĨĂnjĞŶĚŽƉĂƌƚĞĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů͕ƐĞŶĚŽŶŽƌŵĂ-
ƟnjĂĚŽĞƐƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶĂĚŽƉĞůŽDEĞƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͘
ŽůŽĐĂůĞŵƋƵĞŽĐŽƌƌĞŵĂƐƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽŵŽĞĚĂƐĚĞ
ĚŝǀĞƌƐŽƐƉĂşƐĞƐ;ĚŝǀŝƐĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐͿ͘ƐƐĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŶƐŝƐƚĞŵ
ŶĂƚƌŽĐĂĚĞƵŵĂŵŽĞĚĂďĂƐĞƉŽƌŽƵƚƌĂŵŽĞĚĂĐŽƚĂĚĂ͕ĐŽŵŽƉĂŐĂ-
ŵĞŶƚŽƐ͕ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐ͕ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ͕ŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐ͕ĞƚĐ͘
WŽƌƐĞƌŐůŽďĂůŝnjĂĚŽ͕ĞƐƚĞŵĞƌĐĂĚŽ͕ƚĞŵƐĞƵĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚƵ-
ƌĂŶƚĞϮϰŚŽƌĂƐĞŵĐŝŶĐŽĚŝĂƐĚĂƐĞŵĂŶĂ͖ƚĞŶĚŽĂŝŶĚĂĂĨĂĐŝůŝĚĂĚĞ
ĚĞƐĞƌĚĞƐĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚŽĞĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͘ĚŝǀŝĚŝĚŽĞŵĚƵĂƐƉĂƌƚĞƐ͕ƐĞŶ-
ĚŽŽŵĞƌĐĂĚŽƉƌŝŵĄƌŝŽĂƋƵĞůĞƋƵĞƌĞĂůŝnjĂƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐƉŽƌƚƵƌŝƐƚĂƐ͕
ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐĞĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐ͕ĞŽƐĞĐƵŶĚĄƌŝŽ͕ĞŵƋƵĞŽĐŽƌƌĞŵĂƐ
ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͘KƵƐĞũĂ͕ŵĞƌĐĂĚŽĐĂŵ-
ďŝĂů͕ĠŽŶĚĞĂƐŵŽĞĚĂƐĚŽƐƉĂşƐĞƐƐĆŽŶĞŐŽĐŝĂĚĂƐ͕ƉŽƐƐŝďŝůŝƚĂŶĚŽŽ
ĐŽŵĠƌĐŝŽ͕ƚƵƌŝƐŵŽĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͘
DKWK>1d/DKEdZ/͗WK>1d/^DKEͳ
dZ/^KEsE/KE/^EKKEsE/KE/^
ΈYhEd/dd/s^/E'Ή͖dy^>/KWZO^
COMPROMISSADAS; O DEBATE SOBRE OS DEPÓSITOS
REMUNERADOS DOS BANCOS COMERCIAIS NO BANͳ
CO CENTRAL DO BRASIL
WŽůşƟĐĂƐŵŽŶĞƚĄƌŝĂƐĐŽŶǀĞŶĐŝŽŶĂŝƐ
WŽůşƟĐĂ ŵŽŶĞƚĄƌŝĂ ĐŽŶǀĞŶĐŝŽŶĂů Ġ Ƶŵ ĚŽƐ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ƉĂƌĂ
ŵĂŶƚĞƌ Ă ĞĐŽŶŽŵŝĂ Ğŵ ƉůĞŶĂ ĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞ͘ ƐƐĞ ƟƉŽ ĚĞ ƉŽůşƟĐĂ
ŵŽŶĞƚĄƌŝĂĠƵƟůŝnjĂĚŽƋƵĂŶĚŽĂƉĞŶĂƐŽƐŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐďĄƐŝĐŽƐƐĆŽ
ĐĂƉĂnjĞƐĚĞĞƋƵŝůŝďƌĂƌŽŵĞƌĐĂĚŽ͘
5
^ĞŶĚŽĂƐƐŝŵ͕ĠƉŽƌŵĞŝŽĚĞůĂƋƵĞƐĞĚĄŽĐŽŶƚƌŽůĞĚĂŽĨĞƌƚĂĚĞ
ĚŝŶŚĞŝƌŽ ŶŽ ƉĂşƐ͘ ^ƵĂƐ ĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐ ƐĆŽ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂƐ ƉĞůŽ ŽŶƐĞůŚŽ
ŵŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů;DEͿ͘
WĂƌĂĐŽŶƚƌŽůĂƌĂŽĨĞƌƚĂĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽŶŽƉĂşƐ͕ĂƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞƚĄƌŝĂ
ĂƚƵĂƵƟůŝnjĂŶĚŽĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĨĞƌƌĂŵĞŶƚĂƐ͗
x ĞƉſƐŝƚŽŽŵƉƵůƐſƌŝŽʹŽǀĂůŽƌŵşŶŝŵŽƋƵĞĐĂĚĂďĂŶ-
ĐŽĚĞǀĞƚĞƌŐƵĂƌĚĂĚŽĞŵƐĞƵƐĐŽĨƌĞƐĂŽĮŶĂůĚŽĚŝĂ͕ŵĞƐŵŽĐŽŵ
ŐƌĂŶĚĞ ŵŽǀŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ƐĂƋƵĞ ƉŽƌ ƉĂƌƚĞ ĚŽƐ ĐůŝĞŶƚĞƐ͕ ĞƐƚĞ ǀĂůŽƌ Ġ
ƵŵĂ ĞƐƉĠĐŝĞ ĚĞ ƌĞƐĞƌǀĂ ĚŽƐ ďĂŶĐŽƐ͘ džŝƐƚĞ Ƶŵ ƉĞƌĐĞŶƚƵĂů ĚĞ ĚĞ-
ƉſƐŝƚŽĐŽŵƉƵůƐſƌŝŽ͕ƉŽƌĠŵ͕ŶĆŽĠĮdžŽ͘YƵĂŶĚŽŽŐŽǀĞƌŶŽƋƵĞƌƋƵĞ
ŽƐďĂŶĐŽƐĞŵƉƌĞƐƚĞŵŵĂŝƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ĞƐƐĞǀĂůŽƌĠƌĞĚƵnjŝĚŽ͖ƉĂƌĂŽ
ĐĂƐŽĚĞŵĞŶŽƐĚŝŶŚĞŝƌŽĐŝƌĐƵůĂŶĚŽ͕ŚĄƵŵĂƵŵĞŶƚŽĚĞƐƐĞƉĞƌĐĞŶ-
tual.
x ŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĚĞơƚƵůŽƐƉƷďůŝĐŽƐʹYƵĂŶĚŽŽŐŽǀĞƌŶŽ
ƚĞŵĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞƟƌĂƌĚŝŶŚĞŝƌŽĚĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͕ǀĞŶĚĞơƚƵůŽƐƉƷ-
ďůŝĐŽƐĂŽŵĞƌĐĂĚŽĐŽŵƵŵĂƚĂdžĂĂƚƌĂƟǀĂ͕ŵĂŶƚĞŶĚŽŽǀĂůŽƌĂƌƌĞĐĂ-
ĚĂĚŽĞŵĐĂŝdžĂ͘EŽĐĂƐŽĐŽŶƚƌĄƌŝŽ͕ŽŐŽǀĞƌŶŽƌĞĐŽŵƉƌĂĞƐƐĞƐơƚƵůŽƐ
ƉƷďůŝĐŽƐĞƉĞƌŵŝƚĞƵŵĂŽĨĞƌƚĂŵĂŝŽƌĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘ƵŵĂŽƉĞƌĂĕĆŽ
ƌĞĂůŝnjĂĚĂƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͕ŵĂŶƚĞŶĚŽŽĞƋƵŝůşďƌŝŽĚĞŵŽĞĚĂŶĂ
economia.
x ZĞĚĞƐĐŽŶƚŽ ďĂŶĐĄƌŝŽ ʹ  Ă ƚĂdžĂ ĐŽďƌĂĚĂ ƉĞůŽ ĞŵƉƌĠƐƟ-
ŵŽĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĂŽƐďĂŶĐŽƐƋƵĞŶĆŽĐŽŶƐĞŐƵŝƌĂŵŵĂŶƚĞƌĂŽĮŶĂů
ĚŽĚŝĂ͕ŽǀĂůŽƌĚŽĚĞƉſƐŝƚŽĐŽŵƉƵůƐſƌŝŽĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚŽƉĞůŽĂŶĐŽ
ĞŶƚƌĂů͘ƐƐĂƚĂdžĂĠƋƵĞǀĂŝĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌƐĞĂŽůŽŶŐŽĚŽĞdžƉĞĚŝĞŶƚĞ
ŽƐďĂŶĐŽƐĞŵƉƌĞƐƚĂƌĂŵŵĂŝƐŽƵŵĞŶŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͖ƉŽŝƐƋƵĂŶĚŽĞƐƚĄ
ďĂŝdžĂĠŵĂŝƐĨĂǀŽƌĄǀĞůƉĞŐĂƌĚŝŶŚĞŝƌŽĐŽŵŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůƉĂƌĂƐƵ-
ƉƌŝƌŽĚĞƉſƐŝƚŽĐŽŵƉƵůƐſƌŝŽ͘
KŐŽǀĞƌŶŽƉŽĚĞƚĂŵďĠŵ͕ĂƚƌĂǀĠƐĚĂƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞƚĄƌŝĂ͕ĂƚƵĂƌ
ĚĞĨŽƌŵĂĞdžƉĂŶƐŝŽŶŝƐƚĂ͕ĚĞŝdžĂŶĚŽŵĂŝƐĚŝŶŚĞŝƌŽŶĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͘WĂƌĂ
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ĐŽƐĞĚŝŵŝŶƵŝƌĂƚĂdžĂĚĞƌĞĚĞƐĐŽŶƚŽ͘
:Ą͕ƉĂƌĂƌĞĚƵnjŝƌĂƋƵĂŶƟĚĂĚĞĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐŶĂĞĐŽŶŽŵŝĂĞĂƚƵĂƌ
ĚĞĨŽƌŵĂĞdžƉĂŶƐŝŽŶŝƐƚĂ͕ĨĂnjŽƉƌŽĐĞƐƐŽŝŶǀĞƌƐŽ͕ĂƵŵĞŶƚĂŶĚŽŽǀĂůŽƌ
ĚŽ ĚĞƉſƐŝƚŽ ĐŽŵƉƵůƐſƌŝŽ͕ ǀĞŶĚĞŶĚŽ ơƚƵůŽƐ Ğ ĞůĞǀĂŶĚŽ Ă ƚĂdžĂ ĚĞ
redesconto.
WŽůşƟĐĂƐŵŽŶĞƚĄƌŝĂƐŶĆŽĐŽŶǀĞŶĐŝŽŶĂŝƐ;YƵĂŶƟƚĂƟǀĞĂƐŝŶŐͿ
YƵĂŶƚĂƟǀĞĂƐŝŶŐ;YͿƐĆŽĨŽƌŵĂƐĚĞƉŽůşƟĐĂƐŵŽŶĞƚĄƌŝĂƐŶĆŽ
ĐŽŶǀĞŶĐŝŽŶĂŝƐ͘ƉĞƐĂƌĚĞŶĆŽŵƵŝƚŽƵƐƵĂŝƐ͕ƚĞŵĨƵŶĕĆŽĚĞĞƐƟŵƵ-
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Taxa SELIC ƚƵĂůŵĞŶƚĞŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůƵƟůŝnjĂĐŽŵŽƉƌŝŶĐŝƉĂůĨĞƌƌĂŵĞŶƚĂ
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ORÇAMENTO PÚBLICO, TÍTULOS DO TESOURO NACIOͳ
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NAL E DÍVIDA PÚBLICA
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YƵĂŶĚŽƵŵďĂŶĐŽƉĞŐĂĚŝŶŚĞŝƌŽĞŵƉƌĞƐƚĂĚŽƉĂŐĂŶĚŽĂ^>/ Orçamento Público
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x >Ğŝ KƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂ ŶƵĂů ;>KͿ ʹ WůĂŶŽ ĚĞ ĂĕĆŽ ĂƉƌĞƐĞŶ-
Operações Compromissadas ƚĂĚŽ Ğ ĚŝƐĐƵƟĚŽ ƐĞŵƉƌĞ ŶŽ ĮŶĂů ĚŽ ĂŶŽ͕ ĐŽŵ ďĂƐĞ ŶŽƐ ŽďũĞƟǀŽƐ
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ĐŽŵŽơƚƵůŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͕ƉŽƌĞdžĞŵƉůŽ͘ ŐƵŝŶĚŽĚĞƉŽŝƐƉĂƌĂŽƉůĞŶĄƌŝŽĚŽŽŶŐƌĞƐƐŽ͕ŽŶĚĞƐĞƌĄǀŽƚĂĚŽĂƚĠ
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ĚĂƐƉĞůĂƐƉĂƌƚĞƐĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽ͘ ĨŽƌŵĂŽƌŐĂŶŝnjĂĚĂĞƉůĂŶĞũĂĚĂ͘
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͞ŝĚĂ͕͟ƉŽŝƐĠƋƵĂŶĚŽĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽǀĞŶĚĞŽơƚƵůŽ͖ĂƐĞŐƵŶĚĂĐŚĂŵĂ- Títulos do Tesouro Nacional
KdĞƐŽƵƌŽŝƌĞƚŽĠŽWƌŽŐƌĂŵĂĚŽdĞƐŽƵƌŽEĂĐŝŽŶĂů͕ĞŵƉĂƌĐĞ-
ĚĂ͞ǀŽůƚĂ͕͟ƋƵĂŶĚŽŚĄĂƌĞĐŽŵƉƌĂĚŽŵĞƐŵŽơƚƵůŽ͘EŽŵŽŵĞŶƚŽ
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ĚĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ͕ĚĞǀĞƌĆŽĐŽŶƐƚĂƌĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ĂůŐƵŵĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕
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ŽƵũƵƌşĚŝĐĂ͕ŶŽĞŶƚĂŶƚŽ͕ƐſƉŽĚĞƌĄǀĞŶĚĞƌŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐ ^ĆŽŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐĐŽŵŽŵĞŶŽƌƌŝƐĐŽĚŽŵĞƌĐĂ-
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ƉſƐͲĮdžĂĚĂ͖ĞƐĞƐĞƌĄƌĞĐĞďŝĚŽĞŵƉĂƌĐĞůĂƐƐĞŵĞƐƚƌĂŝƐŽƵĂĐƵŵƵůĂ-
O debate sobre os depósitos remunerados dos bancos comer- ĚŽƐŶŽǀĞŶĐŝŵĞŶƚŽ͘
ciais do Banco Central do Brasil džŝƐƚĞŵ ơƚƵůŽƐ ĚĞ ĐƵƌƚŽ͕ ŵĠĚŝŽ Ğ ůŽŶŐŽ ƉƌĂnjŽƐ͕ Ğ ƚŽĚŽƐ ƉŽƐ-
&ŽŝĂƉƌŽǀĂĚŽĞŵϮϮͬϬϲͬϮϬϮϭ͕ŽWƌŽũĞƚŽĚĞ>ĞŝŶǑϯ͘ϴϳϳͬϮϬϮϬ͕ ƐƵĞŵůŝƋƵŝĚĞnjĚŝĄƌŝĂ͖ĂƐƐŝŵ͕ŽƌĞƐŐĂƚĞĂŶƚĞĐŝƉĂĚŽƉŽĚĞŽĐŽƌƌĞƌĐŽŶ-
ĂƵƚŽƌŝnjĂŶĚŽŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĂƌĞĐĞďĞƌĚĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ĨŽƌŵĞĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚŽŝŶǀĞƐƟĚŽƌ͕ƉŽŝƐĂƌĞĐŽŵƉƌĂĚŽƐơƚƵůŽƐĠŐĂ-
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KŽďũĞƟǀŽĠƋƵĞŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŝƐƉŽŶŚĂĚĞŵĂŝƐƵŵŝŶƐƚƌƵ- ŽŵŽŽƐĚĞŵĂŝƐŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐ͕ĞdžŝƐƚĞŵĂƐƚĂdžĂƐĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ-
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ĂƐŵĞůŚŽƌĞƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐĐŽŶĨŽƌŵĞŽŽďũĞƟǀŽĚŽŝŶǀĞƐƟĚŽƌ͘

6
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
KƐơƚƵůŽƐĚŽdĞƐŽƵƌŽEĂĐŝŽŶĂůƐĆŽ͗ ƐĂĚƋƵŝƌĞŶƚĞƐǀĆŽŐĂƌĂŶƟƌĂůŐƵŵĂƐǀĂŶƚĂŐĞŶƐĐŽŵŽ͕ĨĂĐŝůŝĚĂ-
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ƚƵůŽƉƌĞĮdžĂĚŽ͕ŽƵƐĞũĂ͕ŶŽŵŽŵĞŶƚŽĚĂĐŽŵƉƌĂ͕ǀŽĐġũĄƐĂďĞĞdžĂƚĂ- ƚƌĂnjĞƌ ĂůŐƵŶƐ ƉƌŽďůĞŵĂƐ͕ ĐŽŵŽ ĨĂůƚĂ ĚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ƉŽƌ ĂůŐƵŶƐ
ŵĞŶƚĞƋƵĂŶƚŽŝƌĄƌĞĐĞďĞƌŶŽĨƵƚƵƌŽ;ƐĞŵƉƌĞZΨϭ͘ϬϬϬƉŽƌƵŶŝĚĂĚĞ ŝŶƐƚĂŶƚĞƐ͖ŶĞƐƐĞĐĂƐŽŽůŽũŝƐƚĂĮĐĂŝŵƉŽƐƐŝďŝůŝƚĂĚŽĚĞƌĞĐĞďĞƌƐƵĂƐ
ĚĞơƚƵůŽͿ͘ƚƵĂůŵĞŶƚĞƐƵĂƌĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞĂŶƵĂůĠĚĞϴ͕ϭϰй͕ĐŽŵŝŶ- ǀĞŶĚĂƐ͘ůĠŵĚŽĨĂƚŽĚĞ͕ŶŽĐĂƐŽĂůŐƵŵƐĞƌǀŝĕŽĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌƐĞƌ
ǀĞƐƟŵĞŶƚŽŵşŶŝŵŽĚĞZΨϯϭ͕ϲϯ͘ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ͕ĚĞǀĞƌĄĞŵŵƵŝƚŽƐĐĂƐŽƐ͕ŽƉƚĂƌƉĞůĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĂƉĂƌƚĞ͕
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ƉſƐͲĮdžĂĚŽ͕ƵŵĂǀĞnjƋƵĞƉĂƌƚĞĚŽƐĞƵƌĞŶĚŝŵĞŶƚŽĂĐŽŵƉĂŶŚĂĂǀĂ- Žŵ Ž ƚĞŵƉŽ͕ ĨŽƌĂŵ ĐƌŝĂĚĂƐ ĂƐ ƐƵďĂĚƋƵŝƌĞŶƚĞƐ͕ ƋƵĞ ƐĆŽ ŝŶ-
ƌŝĂĕĆŽĚĂƚĂdžĂĚĞŝŶŇĂĕĆŽ;/WͿ͘^ƵĂƌĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞĂƚƵĂůĠĚĞϯ͕ϳϰй ƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝĂƐ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ͕ ĨĂnjĞŶĚŽ Ă ŵĞĚŝĂĕĆŽ ĞŶƚƌĞ ůŽũŝƐƚĂƐ Ğ
ĞƐĞƵŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽŵşŶŝŵŽĠĚĞZΨϱϵ͕ϬϮ͘ ĂĚƋƵŝƌĞŶƚĞƐ͘ĂƉĂnjĞƐƚĂŵďĠŵĚĞĂƉƌŽǀĂƌƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ͕ĂůĠŵĚĞƚĞƌ
x dĞƐŽƵƌŽ ^>/ Ͳ ƐƐĞ ơƚƵůŽ ǀĞŶĐĞ Ğŵ ϬϭͬϬϵͬϮϬϮϰ͘ dşƚƵůŽ ƐĞƌǀŝĕŽƐĂŶƟĨƌĂƵĚĞƐ͘
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Bandeiras de cartão
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PREVIDÊNCIA, CONSÓRCIO, INVESTIMENTOS E SEGUͳ ĞƉſƐŝƚŽƐăǀŝƐƚĂ
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7
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Letras de câmbio LC’s) Arrecadação de tributos e tarifas públicas
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^ŽĨƌĞŵŝŶĐŝĚġŶĐŝĂĚĞ/K&ĞƚĂŵďĠŵĚĞ/Z͘ Tarifas Públicas: WĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞĂůŝnjĂĚŽƐƉŽƌĐŽŶĐĞƐ-
ƐŝŽŶĄƌŝĂƐ;ĄŐƵĂ͕ůƵnj͕ƚĞůĞĨŽŶĞĞŐĄƐͿ͘
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ŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐ;sDͿĠŽſƌŐĆŽƌĞƐƉŽŶƐĄ-
Commercial papers ǀĞůƉŽƌŶŽƌŵĂƐ͕ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ͕ĂƵƚŽƌŝnjĂĕƁĞƐ͕ĞƐƵƉĞƌǀŝƐĆŽĚŽƐĨƵŶĚŽƐ͘
^ĆŽ ơƚƵůŽƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ĞŵŝƟĚŽƐ ƉŽƌ ĞŵƉƌĞƐĂƐ ŶĆŽ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ
ĚĂ ŵŽĚĂůŝĚĂĚĞ ^ŽĐŝĞĚĂĚĞƐ ŶƀŶŝŵĂƐ ;^͛͘ƐͿ͕ĐŽŵ ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞ ĚĞ ,ŽƚŵŽŶĞLJ
ĐĂƉƚĂƌƌĞĐƵƌƐŽƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌŶŽƉĂƌĂĮŶĂŶĐŝĂƌƐƵĂƐŶĞĐĞƐƐŝĚĂ- ^ĆŽ ĞŵƉƌĠƐƟŵŽƐ ĚĞ ĐƵƌơƐƐŝŵŽ ƉƌĂnjŽ ;ĚĞ ϭ Ă Ϯϵ ĚŝĂƐͿ͕ ĚĞƐƟ-
ĚĞƐĚĞŇƵdžŽĚĞĐĂŝdžĂ͘ ŶĂĚŽƐ ĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƉĂƌĂ ĮŶĂŶĐŝĂƌ Ž ĐĂƉŝƚĂů ĚĞ ŐŝƌŽ͘ EĞƐƐĞ
dĞŵƵŵƉƌĂnjŽĚĞŵşŶŝŵŽĚĞϯϬĚŝĂƐĞŵĄdžŝŵŽĚĞϭϴϬŽƵϯϲϬ͘ ƐŝƐƚĞŵĂ͕ŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐƐĆŽƚƌĂŶƐĨĞƌŝĚŽƐĞŶƚƌĞŵĞƌĐĂĚŽƐ͕ĐŽŵƌĂƉŝĚĞnj
WĂƌĂ^͛͘ƐĚĞĐĂƉŝƚĂůĨĞĐŚĂĚŽĠĚĞĂƚĠϭϴϬĞĐŽŵĐĂƉŝƚĂůĂďĞƌƚŽĚĞ ĞĞĮĐŝġŶĐŝĂƌĞĨĞƌĞŶƚĞĂŽƐŐĂŶŚŽƐ͘EŽĞŶƚĂŶƚŽ͕ƐƵĂƐƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐ
ĂƚĠϯϲϬ͘ ƐĆŽĂůƚĂƐĞƐĞƵƐƉƌĂnjŽƐĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͕ŵƵŝƚŽƉĞƋƵĞŶŽƐ͘
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ĚĞǀŝĚĂĞůŝŵŝŶĂĕĆŽĚĂŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂĞƚĂŵďĠŵŵĂŝƐƌĂ-
ƉŝĚĞnjĞƐŝŵƉůŝĐŝĚĂĚĞŶĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĞŶƚƌĞƚŽŵĂĚŽƌĞƐĞŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ͘

8
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ŽŶƚĂƐŐĂƌĂŶƟĚĂƐ
ƵŵĂůŝŶŚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽĚŝƐƉŽŶşǀĞůŶĂĐŽŶƚĂĐŽƌƌĞŶƚĞƉĂƌĂƵƟůŝ-
njĂĕĆŽŶŽĐƵƌơƐƐŝŵŽƉƌĂnjŽ͘ƐƚĄǀŝŶĐƵůĂĚĂĂƵŵĂŐĂƌĂŶƟĂ͕ĐŽŵŽĂů-
ŐƵŵƌĞĐĞďşǀĞůŽƵŐĂƌĂŶƟĂƌĞĂů;ŚŝƉŽƚĞĐĂ͕ƉĞŶŚŽƌ͕ĂŶƟĐƌĞƐĞͿ͘ƉſƐĂ
ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽĞŶƚƌĞĐůŝĞŶƚĞĞŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ŽůŝŵŝƚĞ
ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽĠĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝnjĂĚŽ͘
ŽƐƚƵŵĂŵ ƚĞƌ ƚĂdžĂƐ ĚĞ ũƵƌŽƐ ŵĂŝƐ ďĂŝdžĂƐ Ğ ůŝŵŝƚĞ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ
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ƚƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽƐ͕ƉŽƌĠŵ͕ƚĂŵďĠŵƉĂƌĂĐŚĞƋƵĞĞƐƉĞĐŝĂů͕ĐĂƵĕĆŽĚĞ
ĚƵƉůŝĐĂƚĂƐ͘WĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐĞũƵƌşĚŝĐĂƉŽĚĞŵĐŽŶƚĂƌĐŽŵĞƐƚĞƌĞĐƵƌ-
so.
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ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ŵşŶŝŵŽ ŽďƌŝŐĂƚſƌŝŽ ĚĞ ZΨ ϭ͘ϬϬϬ͕ϬϬ͖ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ƌĞĂůŝ-
njĂĚŽ ĚĞ ZΨ ϴϬϬ͕ϬϬ͘ K ƐĂůĚŽ ƌĞƐƚĂŶƚĞ Ă ƉĂŐĂƌ ĚĞ ZΨ ϰ͘ϮϬϬ͕ϬϬ Ġ Ž
ĐƌĠĚŝƚŽƌŽƚĂƟǀŽ͘
ĞƐĐŽŶƚŽƐĚĞơƚƵůŽƐ
DŽĚĂůŝĚĂĚĞĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĐŽŶŚĞĐŝĚĂĐŽŵŽĂĂŶƚĞĐŝƉĂĕĆŽĚĞƌĞ-
ĐĞďşǀĞŝƐƋƵĞŽĐůŝĞŶƚĞƚĞŵĞũĄĂƉƌĞƐĞŶƚŽƵĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ
ĐŽŵŽĨŽƌŵĂĚĞŐĂƌĂŶƟĂ;ŶŽƚĂƉƌŽŵŝƐƐſƌŝĂ͕ĐŚĞƋƵĞƐ͕ĞƚĐ͘Ϳ͘
WŽƌ ĞƐƐĂ ĂŶƚĞĐŝƉĂĕĆŽ͕ Ž ďĂŶĐŽ ĐŽďƌĂ ƵŵĂ ƚĂdžĂ͕ ĐŚĂŵĂĚĂ ĚĞ
ƚĂdžĂĚĞƌĞĚĞƐĐŽŶƚŽ͕ĚĞĮŶŝĚĂĂƉĂƌƟƌĚĞƵŵƉĞƌĐĞŶƚƵĂůƐŽďƌĞŽǀĂůŽƌ
ŶŽŵŝŶĂůŽƵĨƵƚƵƌŽĚŽơƚƵůŽ͘EĞƐƐĂĂŶƚĞĐŝƉĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽŝŶĐŝĚĞŽ
/K&͖ĞŽƵƚƌŽƐĞŶĐĂƌŐŽƐďĂŶĐĄƌŝŽƐĐŽŶƚƌĂƚƵĂŝƐ͘
ŐĞƌĂůŵĞŶƚĞƵƟůŝnjĂĚŽƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐ͕ŵĂƐƉĞƐƐŽĂƐİƐŝ-
ĐĂƐƚĂŵďĠŵƚĞŵĂĐĞƐƐŽ͘
&ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞĐĂƉŝƚĂůĚĞŐŝƌŽ
KĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽĐĂƉŝƚĂůĚĞŐŝƌŽƉŽĚĞŽĐŽƌƌĞƌĚĞĚƵĂƐĨŽƌ-
mas:
ĂͿYƵĂŶĚŽŽĐĂƉŝƚĂůĚĞŐŝƌŽŶĆŽĞƐƚĄǀŝŶĐƵůĂĚŽĂĂůŐƵŵŐĂƐƚŽ
ĞdžĐůƵƐŝǀŽ͘
ďͿYƵĂŶĚŽĞƐƚĄǀŝŶĐƵůĂĚŽĂĐŽŵƉƌĂĚĞŝŶƐƵŵŽƐŽƵŵĂƚĞƌŝĂůĚĞ dŽĚŽƐŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐĚĞůĞĂƐŝŶŐƉŽĚĞŵƚĞƌďĞŶƐŵſǀĞŝƐĞŝŵſ-
ĞƐƚŽƋƵĞ͘ ǀĞŝƐ͘
ŽŵƉƌŽƌĮŶĂŶĐĞ͗ĂŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞŵƋƵĞĂŝŶƐ-
ƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĂƚƌĂǀĠƐĚĞĐŽŶǀġŶŝŽƵŵĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ
ĚĞĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĞŶƚƌĞĚƵĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐ͘EĞƐƚĂƐŝƚƵĂĕĆŽ͕ĂĞŵƉƌĞ-
ƐĂĐŽŵƉƌĂĚŽƌĂ͕ĐůŝĞŶƚĞĚŽďĂŶĐŽĮƌŵĂĐŽŶƚƌĂƚŽƉĂƌĂĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚĞ
ŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂƐĂǀŝƐƚĂ͕ƐĞŶĚŽĮŶĂŶĐŝĂĚĂƉĞůĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ͘
EĆŽ ŚĄ ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞ ĚŽ ĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ǀĞŶĚĞĚŽƌĂ͘ K ƉĂŐĂ-
ŵĞŶƚŽĂĐŽŶƚĞĐĞƌĄĞŵĚĂƚĂĨƵƚƵƌĂ͕ĂĐŽƌĚĂĚŽĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽ͘
>ĞĂƐŝŶŐ;ƟƉŽƐ͕ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͕ďĞŶƐͿ
>ĞĂƐŝŶŐ Ġ Ƶŵ ĂƌƌĞŶĚĂŵĞŶƚŽ ŵĞƌĐĂŶƟů͘ EĞƐƚĞ ƉƌŽĐĞƐƐŽ͕ ĞdžŝƐ-
ƚĞŵ ĚƵĂƐ ƉĂƌƚĞƐ ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ͕ ƋƵĞ ƉŽĚĞŵ ƐĞƌ ƚĂŶƚŽ ƉĞƐƐŽĂƐ İƐŝĐĂƐ
ĐŽŵŽũƵƌşĚŝĐĂƐ͘
KĂƌƌĞŶĚĂƚĄƌŝŽĠƋƵĞƚĞŵŽĚŝƌĞŝƚŽĚĂƉŽƐƐĞĚĞƵƐŽƚĞŵƉŽƌĄƌŝŽ
ĚĞƵŵďĞŵ͕ĞŵƚƌŽĐĂĚŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞƉĂƌĐĞůĂƐŵĞŶƐĂŝƐĂĞŵƉƌĞƐĂ
ƋƵĞĨĞnjŽĂƌƌĞŶĚĂŵĞŶƚŽ͘ƵŵĂĨŽƌŵĂĚĞĚĞƐĨƌƵƚĂƌĚŽďĞŵ͕ƐĞŵŶĞ-
ĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞĐŽŵƉƌĄͲůŽ͘WĂƌĂƋƵĞĞƐƐĂƌĞůĂĕĆŽĂĐŽŶƚĞĕĂ͕ĠƉƌĞĐŝƐŽ
ĚŽĂƌƌĞŶĚĂĚŽƌ;ĞŵƉƌĞƐĂͿ͘
džŝƐƚĞŵƚƌġƐƟƉŽƐĚĞůĞĂƐŝŶŐ͗
ĂͿ>ĞĂƐŝŶŐĮŶĂŶĐĞŝƌŽ͗ĚĞůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͕ĞŵƋƵĞŽĐůŝĞŶƚĞŵĂŶŝĨĞƐ-
ƚĂŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞŶĂĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚŽďĞŵ͘ŽĮŶĂůŝnjĂƌŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ŽďĞŵũĄ
ƚĞƌĄƐŝĚŽƉĂŐŽ͘ĂƐŽŶĆŽŚĂũĂŝŶƚĞƌĞƐƐĞĞŵƉĞƌŵĂŶĞĐĞƌĐŽŵŽďĞŵ͕
ĞƐƚĞƐĞƌĄǀĞŶĚŝĚŽĞƐĞŽƌĞĐĞďŝĚŽĨŽƌŵĞŶŽƌƋƵĞŽǀĂůŽƌĚĞĂƋƵŝ-
ƐŝĕĆŽ͕ Ž ĂƌƌĞŶĚĂƚĄƌŝŽ ƉĂŐĂƌĄ ƉŽƌ ĞƐƐĂ ĚŝĨĞƌĞŶĕĂ͖ ƐĞŶĚŽ ĞƐƚĞ ǀĂůŽƌ
ŵĂŝŽƌ͕ƌĞĐĞďĞƌĄŽǀĂůŽƌĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞ͖ĐŚĂŵĂĚŽĚĞsĂůŽƌZĞƐŝĚƵĂů
'ĂƌĂŶƟĚŽ;sZ'Ϳ͘WĂƌĂŽƐďĞŶƐĐŽŵǀŝĚĂƷƟůĚĞĂƚĠĐŝŶĐŽĂŶŽƐ͕ŽƉƌĂ-
njŽĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽƐĞƌĄĚĞĚŽŝƐĂŶŽƐ͘:ĄŽƐďĞŶƐĐŽŵǀŝĚĂƷƟůƐƵƉĞƌŝŽƌĂ
ĐŝŶĐŽĂŶŽƐ͕ŽĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞǀĞƌĄƐĞƌĚĞŶŽŵşŶŝŵŽ͕ƚƌġƐĂŶŽƐ͘
ďͿ >ĞĂƐŝŶŐ ŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂů͗ ĚĞ ĐƵƌƚŽ ƉƌĂnjŽ͕ Ğŵ ƋƵĞ Ž ĂƌƌĞŶĚĂƚĄ-
ƌŝŽŵĂŶŝĨĞƐƚĂůŽŐŽĚĞŝŶşĐŝŽƐƵĂŽƉĕĆŽƉŽƌŶĆŽŽďƌŝŐĂƚŽƌŝĞĚĂĚĞĞŵ
ĂĚƋƵŝƌŝƌŽďĞŵ͘^ĆŽƚƌġƐŽƉĕƁĞƐĂŽĮŶĂůĚĞƐƐĞĐŽŶƚƌĂƚŽ͗ĂĚƋƵŝƌŝƌŽ
ďĞŵ͕ƌĞŶŽǀĂƌŽďĞŵ͕ŽƵŶĆŽƌĞŶŽǀĂƌ͘EĞƐƐĂŵŽĚĂůŝĚĂĚĞ͕ŶĆŽĞdžŝƐƚĞ
ŽsZ'͘WƌĂnjŽŵşŶŝŵŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ƉŽƌϵϬĚŝĂƐ͕ŶĆŽƉŽĚĞŶĚŽƵůƚƌĂ-
ƉĂƐƐĂƌϳϱйĚĂǀŝĚĂƷƟůĚŽďĞŵ͘
ĐͿ^ĂůĞĂŶĚůĞĂƐĞďĂĐŬ͗ŵŽĚĂůŝĚĂĚĞĞŵƋƵĞŽĂƌƌĞŶĚĂƚĄƌŝŽǀĞŶ-
ĚĞŽďĞŵĂƵŵƚĞƌĐĞŝƌŽ͕ŶŽĞŶƚĂŶƚŽ͕ĐŽŶƟŶƵĂĨĂnjĞŶĚŽƵƐŽĚĞƐƚĞƉŽƌ
ŵĞŝŽĚĞĂůƵŐƵĞů͕ĨŽƌŵĂůŝnjĂĚŽĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽ͘

ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐŽĐŽƌƌĞĂƚƌĂǀĠƐĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ &ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞĐĂƉŝƚĂůĮdžŽ
ƉĂƌĂĂĐŽŶƚĂĚŽƚŽŵĂĚŽƌ͘ Ɛ ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ŶĆŽ ƚĞŵ ŵƵŝƚĂ ŽƉĕĆŽ ƉĂƌĂ ĐƌĠĚŝƚŽ
KůŝŵŝƚĞĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĠĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚŽƉĞůĂĂŶĄůŝƐĞĚĞĐƌĠĚŝ-ƋƵĂŶĚŽ ƐĞ ƚƌĂƚĂ ĚĞ ĐĂƉŝƚĂů ĮdžŽ͘ ƐƐĞ ĐĂƉŝƚĂů ŐĞƌĂůŵĞŶƚĞ ŶĞĐĞƐƐŝƚĂ
ƚŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĞƐƵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͘KƐƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐƉŽ- ĚĞǀĂůŽƌĞƐŵƵŝƚŽĂůƚŽƐ͕ŽƋƵĞŐĞƌĂŵƵŝƚĂŝŶƐĞŐƵƌĂŶĕĂŶŽƐďĂŶĐŽƐ͕
ĚĞŵǀĂƌŝĂƌĐŽŶĨŽƌŵĞĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĂĞŵƉƌĞƐĂ͘ ƋƵĂŶƚŽĂŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĞƐƐĂŽďƌŝŐĂĕĆŽ͕ƉĞůŽǀŽůƵŵĞĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ
KƐďĂŶĐŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐĐŽƐƚƵŵĂŵƚĞƌŵƵŝƚĂƐŽƉĕƁĞƐƉĂƌĂĮŶĂŶ- ĞƉĞůŽƉĞƌşŽĚŽĚĞĂŵŽƌƟnjĂĕĆŽŵƵŝƚŽůŽŶŐŽ͘
ĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞĐĂƉŝƚĂůĚĞŐŝƌŽƋƵĂŶƚŽĂƉƌĂnjŽƐ͕ƚĂdžĂƐ͕ŐĂƌĂŶƟĂƐ͘WŽ- KƐƌĞĐƵƌƐŽƐƐĆŽůŝďĞƌĂĚŽƐƉĂƌĂĮŶĂŶĐŝĂƌŝƚĞŶƐƋƵĞĐŽŶƚƌŝďƵĂŵ
ƌĠŵ͕ŽĐŽƌƌĞĚĞƐƐĂŵŽĚĂůŝĚĂĚĞĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƚĞƌƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐ ƉĂƌĂ Ž ĐƌĞƐĐŝŵĞŶƚŽ Ğ ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ Ğ ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ ĚĂƐ Ğŵ-
ŵĂŝƐďĂŝdžĂƐ͘KƐƌĞĐƵƌƐŽƐůŝďĞƌĂĚŽƐƉŽĚĞŵŽĐŽƌƌĞƌĚĞĨŽƌŵĂŝƐŽůĂĚĂƉƌĞƐĂƐ͕ĐŽŵŽŵĄƋƵŝŶĂƐĞĞƋƵŝƉĂŵĞŶƚŽƐ͕ŝŶƐƚĂůĂĕƁĞƐ͕ĞƚĐ͘
ŽƵĂƐƐŽĐŝĂĚĂĂŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĮdžŽƐĞƉŽƐƐƵĞŵŝŶĐŝĚġŶĐŝĂĚĞ/K&͘ ƐƐŝŵ͕ĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐŐŽǀĞƌŶĂŵĞŶƚĂŝƐƐĞĚŝƐƉƁĞŵĐŽŵŵĂŝŽƌ
ƐŐĂƌĂŶƟĂƐƉĂƌĂĞƐƐĂůŝŶŚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽŝŶĐůƵĞŵĂůŝĞŶĂĕĆŽĮĚƵ-ĨĂĐŝůŝĚĂĚĞĂĮŶĂŶĐŝĂƌĞŵůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͕ŽĐĂƉŝƚĂůĮdžŽ͖ĐŽŵŽŽĂŶĐŽ
ĐŝĄƌŝĂ͕ƉĞŶŚŽƌĂĚĞƌĞĐĞďşǀĞŝƐ͕ŚŝƉŽƚĞĐĂ͕ĞƚĐ͘ EĂĐŝŽŶĂůĚĞĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĐŽŶƀŵŝĐŽĞ^ŽĐŝĂů;E^Ϳ͘
ƐŵŽĚĂůŝĚĂĚĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽƐĆŽ͗
sĞŶĚŽƌ&ŝŶĂŶĐĞ eŽŵƉƌŽƌ&ŝŶĂŶĐĞ ƌĠĚŝƚŽŝƌĞƚŽĂŽŽŶƐƵŵŝĚŽƌ;Ϳ͗ŽŶĐĞĚŝĚŽƐƉŽƌďĂŶĐŽƐĞ
sĞŶĚŽƌĮŶĂŶĐĞ͗ĂŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞŵƋƵĞĂŝŶƐ- ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ĂƐƉĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐĞũƵƌşĚŝĐĂƐ͕ŶĂĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚĞďĞŶƐĞƐĞƌ-
ƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂŝŶƚĞƌĐĞĚĞƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŽŶǀġŶŝŽăŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĚĞ ǀŝĕŽƐ͘ŽŵƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐŐĞƌĂůŵĞŶƚĞƌĞĂůŝnjĂĚŽĞŵƉƌĞƐƚĂĕƁĞƐŵĞŶ-
ĐŽŵƉƌĂĚĞǀĞŶĚĂĞŶƚƌĞĚƵĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐ͘ ƐĂŝƐ͘ŽŵŝŶĐŝĚġŶĐŝĂĚĞũƵƌŽƐ͕/K&ĞƚĂdžĂƐĚĞĂďĞƌƚƵƌĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĠĨŽƌŵĂůŝnjĂĚĂĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽĐŽŵĂĞŵƉƌĞƐĂǀĞŶ- ĐŽŵ/ŶƚĞƌǀĞŶŝġŶĐŝĂ;/Ϳ͗>ŝďĞƌĂĚŽƐĂƉĞŶĂƐƉĂƌĂĞŵƉƌĞ-
ĚĞĚŽƌĂ͕ŵĞŶĐŝŽŶĂŶĚŽƋƵĞŽďĂŶĐŽĮŶĂŶĐŝĂƌĄƌĞĐƵƌƐŽƐƉĂƌĂĂĐŽŵ- ƐĂƐĞdžĐůƵƐŝǀŽƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐĚĞƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕ŐĂƌĂŶƟŶĚŽŽƉĂŐĂ-
ƉƌĂĚŽƌĂ͕ƌĞĂůŝnjĂŶĚŽŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĂĐŽŵƉƌĂăǀŝƐƚĂ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞĚĞƐ- ŵĞŶƚŽ͘ dĞŵŽƐ ŵĞƐŵŽƐ ƉƌĂnjŽƐ ĞƚĂdžĂƐ ĚŽ ͕ƉŽƌĠŵ͕ŵĞŶŽƌĞƐ͖
conto. ƉŽŝƐŶĆŽŚĄƌŝƐĐŽƉŽƌƉĂƌƚĞĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ŵĂƐƐŝŵ͕ĚŽƐĞƵŝŶƚĞƌǀĞŶŝĞŶ-
EĞƐƚĞĐĂƐŽ͕ĂƉĞŶĂƐĂĞŵƉƌĞƐĂǀĞŶĚĞĚŽƌĂĠĐůŝĞŶƚĞĚŽďĂŶĐŽ͕ te.
ƉŽƌŝƐƐŽ͕ĐĞůĞďƌĂŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŵƉƌĂĚŽƌĂ͕ƋƵĞƌĞĐĞďĞŽ ƌĠĚŝƚŽŝƌĞƚŽ;Ϳ͗^ĞŵĞůŚĂŶƚĞĂŽ/͕ĞŵƋƵĞĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽ
ĐƌĠĚŝƚŽŶĆŽƉƌĞĐŝƐĂƐĞƌĐŽƌƌĞŶƟƐƚĂ͘ ƐĞĂƉƌŽƉƌŝĂĚĂĐĂƌƚĞŝƌĂĚŽƐůŽũŝƐƚĂƐĞĂƐƐƵŵĞŽƐƌŝƐĐŽƐĚŽĐƌĠĚŝƚŽ͘

9
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌĠĚŝƚŽƵƚŽŵĄƟĐŽƉŽƌŚĞƋƵĞ͗ŽŶĐĞĚŝĚŽĂŽƐĐůŝĞŶƚĞƐĞƐƉĞ- Financiamento à importação e à exportação: repasses de re-
ĐŝĂŝƐ͕ĐŽŵŽƵŵĐŚĞƋƵĞĞƐƉĞĐŝĂů͘ŽŵƉĂŐĂŵĞŶƚŽƉĂƌĐĞůĂĚŽ͕ĐŽŵ cursos do BNDES
ƚĂdžĂƐ ĚĞ ũƵƌŽƐ ƉƌĠ ĮdžĂĚĂƐ ŽƵ ŇƵƚƵĂŶƚĞƐ͕ ĂĐĞŝƚĂƐ ƉĞůŽƐ ĐůŝĞŶƚĞƐ Ğ Importação
acordadas em contratos. KĂŶĐŽEĂĐŝŽŶĂůĚĞĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĐŽŶƀŵŝĐŽĞ^ŽĐŝĂů;E-
^ͿĠƵŵĂĞŵƉƌĞƐĂƉƷďůŝĐĂĞƵŵĚŽƐŵĂŝŽƌĞƐďĂŶĐŽƐĚĞĚĞƐĞŶǀŽů-
ƐŐĂƌĂŶƟĂƐƉĂƌĂĞƐƐĂůŝŶŚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽŝŶĐůƵĞŵĂůŝĞŶĂĕĆŽĮĚƵ- ǀŝŵĞŶƚŽĚŽŵƵŶĚŽ͘
ĐŝĄƌŝĂ͕ƉĞŶŚŽƌĂĚĞƌĞĐĞďşǀĞŝƐ͕ŚŝƉŽƚĞĐĂ͕ĞƚĐ͘ WŽƌƐĞƚƌĂƚĂƌĚĞƵŵďĂŶĐŽƉƷďůŝĐŽĞŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƉƌŝŶĐŝƉĂůĚĂ
hŶŝĆŽƉĂƌĂĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽĚĞůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͖ĂŶƚĞƐĚĞ
ƌĠĚŝƚŽĚŝƌĞƚŽĂŽĐŽŶƐƵŵŝĚŽƌ ĐŽŶĐĞĚĞƌ ĐƌĠĚŝƚŽ͕ ĂǀĂůŝĂ Ž ŝŵƉĂĐƚŽ ƋƵĞ ĞƐƐĞ ƌĞĐƵƌƐŽ ĐĂƵƐĂƌĄ ŶŽƐ
>ŝŶŚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ƚĂŵďĠŵĐŽŶŚĞĐŝĚĂĐŽŵŽĞŵƉƌĠƐƟŵŽƉĞƐƐŽ- ƐĞƚŽƌĞƐƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂůĞĞĐŽŶƀŵŝĐŽĚŽƌĂƐŝů͘
Ăů͖ĚĞƐƟŶĂĚĂŐĞƌĂůŵĞŶƚĞĂƉĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐ͘ZĞĂůŝnjĂĚŽƉŽƌŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽ ƐƐŝŵ͕ ĂŶƚĞƐ ĚĞ ĐŽŶĐĞĚĞƌ ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƐ ƉĂƌĂ Ă ŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽ
ďĂŶĐĄƌŝĂŽƵŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽƉĂƌƟĐƵůĂƌ;ĐŽŵŽůŽũĂƐĚĞĚĞƉĂƌƚĂŵĞŶƚŽͿ͘KƐ ĨĂƌĄƵŵĂĂŶĄůŝƐĞŵŝŶƵĐŝŽƐĂƉĂƌĂŝĚĞŶƟĮĐĂƌƐĞŽďĞŵĂƐĞƌĂĚƋƵŝƌŝĚŽ
ũƵƌŽƐƐĆŽĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐĂůƚŽƐ͕ĚĞǀŝĚŽĂƉŽƵĐĂƐŐĂƌĂŶƟĂƐ͕ƉŽŝƐŽǀĂůŽƌ ŶĆŽƉŽƐƐƵŝƐĞŵĞůŚĂŶĕĂŽƵĞƋƵŝǀĂůġŶĐŝĂĂŽƵƚƌŽƉƌŽĚƵnjŝĚŽŝŶƚĞƌŶĂ-
ĠĚĞƐĐŽŶƚĂĚŽĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞĚĂĐŽŶƚĂĐŽƌƌĞŶƚĞ͘ ŵĞŶƚĞ͘WŽŝƐ͕ĂŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽĚĞƐƐĞŝƚĞŵƉĞƌŵŝƟƌŝĂĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂƉĂƌĂ
ĂƉƌŽĚƵĕĆŽĚĂƋƵĞůĞũĄĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ĐĂƵƐĂŶĚŽƉƌĞũƵşnjŽƐĞĚĂŶŽƐĞĐŽ-
ƌĠĚŝƚŽƌƵƌĂů ŶƀŵŝĐŽƐĂĞĐŽŶŽŵŝĂĞĂŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞůĚĂŶĂĕĆŽ͘
ƌĠĚŝƚŽĚĞƐƟŶĂĚŽĂŽƐƉƌŽĚƵƚŽƌĞƐƌƵƌĂŝƐ͕ĐŽŽƉĞƌĂƟǀĂƐĚĞƉƌŽ- ŽŶĨŽƌŵĞŽE^͗
ĚƵƚŽƌĞƐƌƵƌĂŝƐ͕ĂƐƐŽĐŝĂĕĆŽĚĞƉƌŽĚƵƚŽƌĞƐƌƵƌĂŝƐ͕ĞƚĐ͘KƐƌĞĐƵƌƐŽƐƐĆŽ ͞KĂƉŽŝŽăŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽĚĞďĞŶƐĮĐĂƌĄĐŽŶĚŝĐŝŽŶĂĚŽăĐŽŵƉƌŽ-
ĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝnjĂĚŽƐƉŽƌŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐĞƐƉĞĐŝĂŝƐ ǀĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĞ ƐŝŵŝůĂƌ ŶĂĐŝŽŶĂů͕ ƵƟůŝnjĂŶĚŽͲƐĞ͕ ƉĂƌĂ ĞƐƐĂ
ƉŽƌƚĞƌĞŵƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐĂďĂŝdžŽĚŽŵĞƌĐĂĚŽ͘ ĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽ͕ƵŵĚŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ͗
^ĞƵŽďũĞƟǀŽĠĞƐƟŵƵůĂƌŽĐƌĞƐĐŝŵĞŶƚŽĚĂĄƌĞĂƌƵƌĂů͕ŝŶĐĞŶƟ- ĂͿZĞƐŽůƵĕĆŽĚĂąŵĂƌĂĚĞŽŵĠƌĐŝŽdžƚĞƌŝŽƌ;DyͿ com a
ǀĂŶĚŽĞĨŽƌƚĂůĞĐĞŶĚŽƉĞƋƵĞŶŽƐƉƌŽĚƵƚŽƌĞƐ͕ĚĞƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽĂƐĂƟ- ůŝƐƚĂĚĞďĞŶƐĐŽŶƚĞŵƉůĂĚŽƐƉĞůŽƌĞŐŝŵĞĚĞdžͲƚĂƌŝĨĄƌŝŽ͕ĐŽŶƐƚĂŶĚŽ
ǀŝĚĂĚĞƐŇŽƌĞƐƚĂŝƐĞƉĞĐƵĄƌŝĂƐ͕ĂƵŵĞŶƚĂŶĚŽĂƉƌŽĚƵĕĆŽĂƚƌĂǀĠƐĚĞ ŽďĞŵĂƐĞƌĮŶĂŶĐŝĂĚŽ͘ZĞƐŽůƵĕĆŽĚĞǀĞƌĄĞƐƚĂƌĞŵǀŝŐŽƌŶĂĚĂƚĂ
ŵĠƚŽĚŽƐĞĮĐĂnjĞƐ͖ĞƐƟŵƵůĂŶĚŽĂŐĞƌĂĕĆŽĚĞƌĞŶĚĂĞĂŵĆŽĚĞŽďƌĂ ĚĂĂƉƌŽǀĂĕĆŽĞĚĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͖
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&ŝŶĂŶĐŝĂ ĂƐ ĂƟǀŝĚĂĚĞƐ ĚĞ ĐƵƐƚĞŝŽ͕ ŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ Ğ ďĞŶĞĮĐŝĂ- ƌŝŽƌ;yͿŶĂƉƌſƉƌŝĂůŝĐĞŶĕĂĚĞŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽĚŽďĞŵĮŶĂŶĐŝĂĚŽ͕
ŵĞŶƚŽŽƵŝŶĚƵƐƚƌŝĂůŝnjĂĕĆŽ͘^ĞƌǀĞƚĂŵďĠŵƉĂƌĂŽĐƵƐƚĞŝŽĚĞĚĞƐƉĞ- ĂƚĞƐƚĂŶĚŽĂŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƐŝŵŝůĂƌŶĂĐŝŽŶĂů͖
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ƉſƐƉƌŽĚƵĕĆŽ͘ ŶĂĐŝŽŶĂůĞƋƵĞũĄƉƌĞƐƚĞŵƐĞƌǀŝĕŽƐĞŵĞůŚĂŶƚĞƉĂƌĂĂ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂĚĞ
WŽƌƐĞƌƵŵƉƌŽŐƌĂŵĂĚŽŐŽǀĞƌŶŽƚĞŵĂůŐƵŵĂƐ͕ĚĞǀĞŵƐĞƌŽďĞ- ŽŵĠƌĐŝŽdžƚĞƌŝŽƌ͕ĚĞŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ
ĚĞĐŝĚĂƐĂůŐƵŵĂƐĞdžŝŐġŶĐŝĂƐ͗ ĚĞƉƌŽĚƵĕĆŽŽƵƐŝŵŝůĂƌŶĂĐŝŽŶĂů͘
ͻ/ĚŽŶĞŝĚĂĚĞ ŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ŽƉŽƐŝĕĆŽ ĚĂƐ ƉĂƌƚĞƐ ŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚĂƐ ;WŽƐƚƵůĂŶƚĞ͕ /Ŷ-
ͻKƌĕĂŵĞŶƚŽĚŽWƌŽũĞƚŽĞǀŝĂďŝůŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ƚĞƌǀĞŶŝĞŶƚĞƐ͕ĚĞŶƚƌĞŽƵƚƌŽƐͿĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƌĞĨĞƌŝĚŽĂƚĞƐƚĂĚŽ͕ƐĞƌĄ
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ͻ&ŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĚŽĮŶĂŶĐŝĂĚŽƌ ƌĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂŝĚŽŶĞŝĚĂĚĞĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƚĠĐŶŝĐĂ͕ƉƌĞĨĞƌĞŶĐŝĂůŵĞŶƚĞ
ͻƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂƐƌĞŐƌĂƐĚĞnjŽŶĞĂŵĞŶƚŽ͘ ĐŽŶƚĞŶĚŽŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĨĂƚŽƌĞƐ͗ƉƌŽĚƵƟǀŝĚĂĚĞ͕ƋƵĂůŝĚĂĚĞ͕ƉƌĂnjŽĚĞ
ĞŶƚƌĞŐĂƵƐƵĂůƉĂƌĂŽĞƋƵŝƉĂŵĞŶƚŽ͕ĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽƐĂŶƚĞƌŝŽƌĞƐ͕ĐŽŶ-
WŽĚĞƐĞƌĐŽŶĐĞĚŝĚŽƉĂƌĂƉĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ƐƵŵŽĚĞĞŶĞƌŐŝĂĞĚĞŵĂƚĠƌŝĂƐͲƉƌŝŵĂƐĞŽƵƚƌŽƐĨĂƚŽƌĞƐĚĞĚĞƐĞŵ-
ƉĂƌĂƋƵĞŵŶĆŽĠƉƌŽĚƵƚŽƌƌƵƌĂů͖ĚĞƐĚĞƋƵĞĞƐƚĞũĂǀŝŶĐƵůĂĚŽĂĂƟǀŝ- ƉĞŶŚŽĞƐƉĞĐşĮĐŽƐĚŽĐĂƐŽ͖
ĚĂĚĞƐƉĞƌƟŶĞŶƚĞƐĂĂŐƌŝĐƵůƚƵƌĂ͕ƉĞĐƵĄƌŝĂ͕ƉĞƐƋƵŝƐĂ͕ĞƚĐ͘ ĚͿ ŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽ ĚĞ ĐƌĞĚĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ ĞŶĞĮĐŝĄƌŝŽ ƉĞƌĂŶƚĞ
^ĆŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐŐĂƌĂŶƟĂƐĐŽŵŽƉĞŶŚŽƌ͕ĂǀĂů͕ĮĂŶĕĂ͕ŚŝƉŽƚĞĐĂ͕ ŽEWƋ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚŽƌĞƐƉĞĐƟǀŽĐĞƌƟĮĐĂĚŽŶŽ͘K͘h͕͘
etc. Ğ;ŝŝͿĚĂĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽĚĂůŝĐĞŶĕĂĚĞŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽĚŽƐďĞŶƐĚĞĨĞƌŝĚĂ
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KƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĞƌĄƌĞĂůŝnjĂĚŽĐŽŶĨŽƌŵĞƐĞƵǀĂůŽƌŽƌŝŐŝŶĂůĞƉŽ- ^/^KDy͕ŶŽƐĐĂƐŽƐĚĞĚŝƐƉĞŶƐĂĚĞĞdžĂŵĞĚĞƐŝŵŝůĂƌŝĚĂĚĞƉƌĞǀŝƐ-
ĚĞƌĄƐĞƌĚĞƐĚĞƵŵĂƷŶŝĐĂƉĂƌĐĞůĂ͕ŽƵĂŵŽƌƟnjĂĕƁĞƐĐŽŶĨŽƌŵĞĐŽŶ- tos na Lei 8.010, de 1990.
trato.
KďƐĞƌǀĂĕƁĞƐ
Cadernetas de poupança KƐ ĐƌŝƚĠƌŝŽƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐ ƐĞƌĆŽ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ͕ ŶŽ ƋƵĞ ĐŽƵďĞƌ͕
ĂƉůŝĐĂĕĆŽŵĂŝƐƉŽƉƵůĂƌ͕ĚĞǀŝĚŽƐƵĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂĞĨĂĐŝůŝĚĂĚĞĞ ƉĂƌĂŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐŝŵƉŽƌƚĂĚŽƐ͘
ůŝƋƵŝĚĞnjŝŵĞĚŝĂƚĂ͘ EŽƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞĂŽŝƚĞŵ͞Đ͟ĂŶƚĞƌŝŽƌ͕ŽE^͗
WŽĚĞƚĞƌƌĞƐŐĂƚĞĞŵƋƵĂůƋƵĞƌŵŽŵĞŶƚŽ͕ƉŽƌĠŵĂƌĞŵƵŶĞƌĂ- /͘ ƚĞƌĄ Ă ĨĂĐƵůĚĂĚĞ ĚĞ ĂĐŽůŚĞƌ ŽƵ ŶĆŽ Ă ŝŶĚŝĐĂĕĆŽ͕ ĨĞŝƚĂ ƉĞůĂƐ
ĕĆŽƐſŽĐŽƌƌĞƌƉĂƌĂǀĂůŽƌĞƐƋƵĞĮĐĂŵƉĂƌĂĚŽƐĂƉĂƌƟƌĚĞϯϬĚŝĂƐ͘ ƉĂƌƚĞƐ ŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚĂƐ͕ ĚĞ ĞŶƟĚĂĚĞ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƟǀĂ ŽƵ ĞŶƟĚĂĚĞ ƚĞĐ-
WĂƌĂĐĄůĐƵůŽƐĚĞũƵƌŽƐ͕ƐĞƌĄŽďƐĞƌǀĂĚŽŽşŶĚŝĐĞĚĞϬ͕ϱйĂ͘ŵ͕͘ƐĞŵ- ŶŽůſŐŝĐĂ ĐŽŵŽ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ ƉĞůĂ ĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽ ĚĂ ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĞ
ƉƌĞƋƵĞĂƚĂdžĂ^>/ĨŽƌŵĂŝŽƌƋƵĞϴ͕ϱйĂ͘Ă͖͘ƐĞĂŵĞƚĂĨŽƌŝŶĨĞƌŝŽƌ ƉƌŽĚƵĕĆŽŽƵƐŝŵŝůĂƌŶĂĐŝŽŶĂů͖
ŽƵŝŐƵĂůĂϴ͕ϱйĂ͘Ă͕͘ŽşŶĚŝĐĞĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞƌĄĂϳϬйĚŽǀĂůŽƌĚĂŵĞƚĂ͘ //͘ŶĆŽĮĐĂƌĄǀŝŶĐƵůĂĚŽĂŽĞŶƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĐŽŶƐƚĂŶƚĞĚŽƐĚŽĐƵ-
ƉŽƵƉĂŶĕĂĨŽŝĐƌŝĂĚĂƉĂƌĂĞƐƟŵƵůĂƌŽƐŝƐƚĞŵĂŚĂďŝƚĂĐŝŽŶĂůĚŽ ŵĞŶƚŽƐĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽƐƉĞůĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐĞŶƟĚĂĚĞƐƐŽďƌĞĂŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ
ƉĂşƐ͘ de similar nacional;
EĆŽ ŚĄ ůŝŵŝƚĞ ĚĞ ĂƉůŝĐĂĕĆŽ ŽƵ ĚĞ ƌĞƐŐĂƚĞ͘ ƐƚĄ ŝƐĞŶƚĂ ĚĂ ƚƌŝ- KE^ƉŽĚĞƌĄ͕ĐĂƐŽĞŶƚĞŶĚĂŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽĞĞŵĐĂƌĄƚĞƌĐŽŵ-
ďƵƚĂĕĆŽĚŽ/ZĞ/K&͘KƐďĂŶĐŽƐŶĆŽĐŽďƌĂŵƉĞůĂŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽĚĂƐ ƉůĞŵĞŶƚĂƌ͕ĐŽŶƐƵůƚĂƌŽƐĨĂďƌŝĐĂŶƚĞƐŶĂĐŝŽŶĂŝƐƐŽďƌĞĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞ
ĐĂĚĞƌŶĞƚĂƐĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂ͘ ƉƌŽĚƵĕĆŽŽƵƐŝŵŝůĂƌŶĂĐŝŽŶĂů͘͟

10
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Exportação
KE^ĮŶĂŶĐŝĂĂƐĞdžƉŽƌƚĂĕƁĞƐ͕ĂƚƵĂŶĚŽŶŽƉƌĠĞŵďĂƌƋƵĞ͕
ĐŽŵĂƉŽŝŽĂƉƌŽĚƵĕĆŽĞŶŽƉſƐĞŵďĂƌƋƵĞ͕ƋƵĂŶĚŽĂƉƌŽĚƵĕĆŽũĄ
ĞƐƚĄƐĞŶĚŽĐŽŵĞƌĐŝĂůŝnjĂĚĂ͘ƐƐĞĐƌĠĚŝƚŽƉĞƌŵŝƚĞĂĐŽŵƉĞƟƟǀŝĚĂĚĞ
ĚĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐĞŵąŵďŝƚŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͕ƚƌĂnjĞŶĚŽƌĞƚŽƌŶŽƐƉŽƐŝƟǀŽƐ
na economia interna.
ĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽE^͗
͞WƌĠͲĞŵďĂƌƋƵĞʹĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽăƉƌŽĚƵĕĆŽƉĂƌĂĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽ
KƉƌŽĚƵƚŽE^džŝŵWſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞĐŽŵƉƌĞĞŶĚĞĂƐƐĞŐƵŝŶ-
ƚĞƐůŝŶŚĂƐĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ͗E^džŝŵWſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞĞŶƐ͕E-
^džŝŵWſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞ^ĞƌǀŝĕŽƐ͕E^džŝŵWſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞĞƌŽ-
ŶĂǀĞƐĞE^džŝŵƵƚŽŵĄƟĐŽ͘
EŽ ƉƌŽĚƵƚŽ ƉſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞ͕ Ž ŽďũĞƚŽ ĚŽ ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ Ġ Ă
ĐŽŵĞƌĐŝĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ďĞŶƐ Ğ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ďƌĂƐŝůĞŝƌŽƐ͘ EĞƐƐĞ ĐĂƐŽ͕ Ž E-
^ĂŶƚĞĐŝƉĂăĞŵƉƌĞƐĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌĂŽǀĂůŽƌĚŽƐďĞŶƐŽƵ
ƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞǀŝĚŽƐƉĞůŽŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͘ƐƐĞĚĞƐĞŵďŽůƐŽĚĞ
ƌĞĐƵƌƐŽƐƐĞĚĄĞŵƌĞĂŝƐŶŽƌĂƐŝů͕ĞŽŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƉĂƐƐĂ
Ă ĚĞǀĞƌ ĂŽ E^͘ WŽƌƚĂŶƚŽ͕ ŶĆŽ ŚĄ ƌĞŵĞƐƐĂ ĚĞ ĚŝǀŝƐĂƐ ĂŽ ĞdžƚĞ-
ƌŝŽƌ͘ K ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ĚŽ ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ƉĞůŽ ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ
ĠƌĞĂůŝnjĂĚŽƉŽƌŝŶƚĞƌŵĠĚŝŽĚĞďĂŶĐŽŵĂŶĚĂƚĄƌŝŽ͕ƋƵĞĞŶƚƌĞŽƵƚƌĂƐ
ĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐ͕ĨĞĐŚĂŽĐąŵďŝŽĞƌĞƉĂƐƐĂŽǀĂůŽƌĞŵƌĞĂŝƐĂŽE^͘
KĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽăĐŽŵĞƌĐŝĂůŝnjĂĕĆŽƉŽĚĞƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚŽƉŽƌŵĞŝŽ
ĚĞĚƵĂƐŵŽĚĂůŝĚĂĚĞƐŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂŝƐ͗ƐƵƉƉůŝĞƌĐƌĞĚŝƚ ou ďƵLJĞƌĐƌĞĚŝƚ͕
ĂůĠŵĚĂůŝŶŚĂE^džŝŵƵƚŽŵĄƟĐŽ.
^ƵƉƉůŝĞƌĐƌĞĚŝƚ
ZĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĂŽĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌƉŽƌŵĞŝŽĚŽĚĞƐĐŽŶƚŽĚĞơƚƵ-
ůŽƐ͘sĞũĂĐŽŵŽĨƵŶĐŝŽŶĂ͗
ͻ K ĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌ ĐŽŶĐĞĚĞ ĂŽ ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌ ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ƉŽƌ
ŵĞŝŽĚĞĐĂƌƚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ůĞƚƌĂƐĚĞĐąŵďŝŽŽƵŶŽƚĂƐƉƌŽŵŝƐƐſƌŝĂƐ͘
ƐƐĞƐ ơƚƵůŽƐ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ ĐĞĚŝĚŽƐ ŽƵ ĞŶĚŽƐƐĂĚŽƐ ƉĞůŽ ĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌ
ĂŽE^͘
ͻKE^ƌĞĂůŝnjĂŽƌĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽŵĞĚŝĂŶƚĞŽĚĞƐĐŽŶƚŽĚŽƐ
ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͕ĞĚĞƐĞŵďŽůƐĂŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĂŽĞdžƉŽƌƚĂ-
ĚŽƌ͕ăǀŝƐƚĂ͕ĞŵƌĞĂŝƐ͕ŶŽƌĂƐŝů͘
ͻKŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌƉĂŐĂƌĄĂŽE^ŶŽƉƌĂnjŽĚĞĮŶŝĚŽ͘
ͻKďĂŶĐŽŵĂŶĚĂƚĄƌŝŽƌĞĂůŝnjĂĂƐƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĞ
ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐƌĞůĂƟǀŽƐăŽƉĞƌĂĕĆŽ͘
&ůƵdžŽKƉĞƌĂĐŝŽŶĂůʹE^džŝŵWſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞ^ƵƉƉůŝĞƌƌĞ-
dit
ϭ͘ƉſƐĂƉƌŽǀĂĚĂƉĞůŽE^ĂŽƉĞƌĂĕĆŽŶĂŵŽĚĂůŝĚĂĚĞ^Ƶ-
ƉƉůŝĞƌƌĞĚŝƚ͕ŽdžƉŽƌƚĂĚŽƌƉŽĚĞĞŵďĂƌĐĂƌŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐͬĞdžĞĐƵƚĂƌŽƐ
ƐĞƌǀŝĕŽƐƉĂƌĂŽ/ŵƉŽƌƚĂĚŽƌ͘
Ϯ͘K/ŵƉŽƌƚĂĚŽƌĂƉƌĞƐĞŶƚĂơƚƵůŽƐŽƵĐĂƌƚĂƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽĞŵŝƟĚŽƐ
ĞŵĨĂǀŽƌĚŽdžƉŽƌƚĂĚŽƌ͘
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ϰ͘KĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽĞŶǀŝĂĂŽE^ĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĐŽŵ-
ƉƌŽďĂƚſƌŝĂĚĂĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽĞŽƉĞĚŝĚŽĚĞůŝďĞƌĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͘
ϱ͘KE^ĂŶĂůŝƐĂĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĞ͕ĐĂƐŽĞƐƚĞũĂĞŵďŽĂŽƌ-
ĚĞŵ͕ƌĞĂůŝnjĂŽĚĞƐĞŵďŽůƐŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĂŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽ͘
ϲ͘ŵƐĞŐƵŝĚĂ͕ŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽƌĞƉĂƐƐĂŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĂŽdž-
ƉŽƌƚĂĚŽƌ͘
ϳ͘ƉſƐŽƚĠƌŵŝŶŽĚĂĐĂƌġŶĐŝĂĚĞƉƌŝŶĐŝƉĂůĚŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ͕Ž
/ŵƉŽƌƚĂĚŽƌŝŶŝĐŝĂĂĂŵŽƌƟnjĂĕĆŽĚĂƐƉƌĞƐƚĂĕƁĞƐ͕ǀŝĂĂŶĐŽDĂŶĚĂ-
ƚĄƌŝŽ͕ĂƚĠĂƚŽƚĂůůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͘
ϴ͘ŵƐĞŐƵŝĚĂ͕ŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽƌĞƉĂƐƐĂŽƐƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĂŽ
E^͕ĂƚĠĂƚŽƚĂůůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĚŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ͘
11
Buyer credit
&ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽăĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽŵĞĚŝĂŶƚĞĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽ
ĐŽŵ Ž ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌ͕ ĐŽŵ ŝŶƚĞƌǀĞŶŝġŶĐŝĂ ĚŽ ĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌ͘ KƉĞƌĂĕƁĞƐ
ŵĂŝƐ ĐŽŵƉůĞdžĂƐ Ğ ƋƵĞ ĞŶǀŽůǀĞŵ ĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ Ž ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌ ĞƐ-
ƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐĆŽĞŵŐĞƌĂůƌĞĂůŝnjĂĚĂƐƉŽƌŵĞŝŽĚĞƐƚĂŵŽĚĂůŝĚĂĚĞ͘sĞũĂ
como funciona:
ͻKE^ĐŽŶĐĞĚĞĂŽŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽŵĞĚŝĂŶƚĞĂ
ĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ͕ĮƌŵĂĚŽĞŶƚƌĞŽE^Ğ
ŽŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌ͕ŽƵĞŶƚƌĞŽE^ĞŽĚĞǀĞĚŽƌ͕ĐŽŵĂŝŶƚĞƌǀĞŶŝġŶĐŝĂ
ĚŽĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌ͘
ͻ K E^ ĚĞƐĞŵďŽůƐĂ ŽƐ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĂŽ ĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌ͕ Ğŵ ƌĞĂŝƐ͕
ŶŽƌĂƐŝů͘
ͻKŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌŽƵŽĚĞǀĞĚŽƌƉĂŐĂƌĄĂŽE^ŶŽƉƌĂnjŽĚĞĮ-
nido.
ͻKďĂŶĐŽŵĂŶĚĂƚĄƌŝŽƌĞĂůŝnjĂĂƐƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĞ
ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐƌĞůĂƟǀŽƐăŽƉĞƌĂĕĆŽ͘
&ůƵdžŽKƉĞƌĂĐŝŽŶĂůʹE^džŝŵWſƐͲĞŵďĂƌƋƵĞƵLJĞƌƌĞĚŝƚ
ϭ͘KdžƉŽƌƚĂĚŽƌĮƌŵĂƵŵĐŽŶƚƌĂƚŽĐŽŵĞƌĐŝĂůĐŽŵŽ/ŵƉŽƌƚĂ-
ĚŽƌ͕ƉĂƌĂĞŶƚƌĞŐĂĨƵƚƵƌĂĚĞďĞŶƐͬƐĞƌǀŝĕŽƐ͘
Ϯ͘KdžƉŽƌƚĂĚŽƌĞŶĐĂŵŝŶŚĂĂŽE^ĂĐŽŶƐƵůƚĂƉƌĠǀŝĂ͕ĐŽŵ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞĂŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽ͘KE^ĂǀĂůŝĂ͕ĚĞ
ĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ ƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ͕ Ğ ĂƉƌŽǀĂ Ă
ŽƉĞƌĂĕĆŽ͕ƋƵĞĠĨŽƌŵĂůŝnjĂĚĂƉŽƌŵĞŝŽĚĞƵŵĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞĮŶĂŶĐŝĂ-
ŵĞŶƚŽ ĐŽŵ Ž /ŵƉŽƌƚĂĚŽƌͬĚĞǀĞĚŽƌ͕ ĐŽŵ ŝŶƚĞƌǀĞŶŝġŶĐŝĂ ĚŽ džƉŽƌ-
tador.
ϯ͘KdžƉŽƌƚĂĚŽƌĞŵďĂƌĐĂŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐͬĞdžĞĐƵƚĂŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĂŽ
/ŵƉŽƌƚĂĚŽƌ͘
ϰ͘KdžƉŽƌƚĂĚŽƌĞŶǀŝĂĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĐŽŵƉƌŽďĂƚſƌŝŽƐĚĂĞdžƉŽƌƚĂ-
ĕĆŽĞƋƵĂŝƐƋƵĞƌŽƵƚƌŽƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ
ƉĂƌĂŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽ͘
ϱ͘KĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽĞŶǀŝĂĂŽE^ĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĞŽ
ƉĞĚŝĚŽĚĞůŝďĞƌĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͘
ϲ͘KE^ĂŶĂůŝƐĂĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĞ͕ĐĂƐŽĞƐƚĞũĂĞŵďŽĂŽƌ-
ĚĞŵ͕ƌĞĂůŝnjĂŽĚĞƐĞŵďŽůƐŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĂŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽ͘
ϳ͘ŵƐĞŐƵŝĚĂ͕ŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽƌĞƉĂƐƐĂŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĂŽdž-
ƉŽƌƚĂĚŽƌ͘
ϴ͘ƉſƐŽƚĠƌŵŝŶŽĚĂĐĂƌġŶĐŝĂĚĞƉƌŝŶĐŝƉĂůĚŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ͕Ž
/ŵƉŽƌƚĂĚŽƌŝŶŝĐŝĂĂĂŵŽƌƟnjĂĕĆŽĚĂƐƉƌĞƐƚĂĕƁĞƐ͕ĂƚĠĂƚŽƚĂůůŝƋƵŝĚĂ-
ĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͘
E^džŝŵƵƚŽŵĄƟĐŽ
ƉŽŝŽăĐŽŵĞƌĐŝĂůŝnjĂĕĆŽŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌĚĞďĞŶƐĚĞĨĂďƌŝĐĂĕĆŽŶĂ-
ĐŝŽŶĂůŵĞĚŝĂŶƚĞĂĂďĞƌƚƵƌĂĚĞůŝŶŚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽĂŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶ-
ĐĞŝƌĂƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘KŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌƚĞƌĄĂĐĞƐƐŽĂŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽ
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recursos.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
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6. ŵƐĞŐƵŝĚĂ͕ŽĂŶĐŽDĂŶĚĂƚĄƌŝŽůŝďĞƌĂŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĂŽdž- ƉůĂŶŽĚĞƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ͘
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Títulos de capitalização ƉŽƌŝƐƐŽĞdžŝƐƚĞŵŽƐƉůĂŶŽƐĚĞƐĞŐƵƌŽ͘
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unidades. ƉĂƌĂ ĂƐ ƉĂƌƚĞƐ ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ͘ EĞůĂ ĚĞǀĞŵ ĐŽŶƐƚĂƌ ƚŽĚĂƐ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂ-
ͻ&ŽƌŵĂĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽʹŵĞŶƐĂů͕ƉĞƌŝſĚŝĐŽŽƵƷŶŝĐŽ͘ ĕƁĞƐƐŽďƌĞŽŽďũĞƚŽĚŽƐĞŐƵƌŽ͕ĐŽŵŽĚĂĚŽƐĚŽƐĞŐƵƌĂĚŽĞĚŽďĞŵ
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ĐŽŵƵŵĂĞƐƉĠĐŝĞĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂĐŽŵƉƌĞŵŝĂĕĆŽĂƚƌĂǀĠƐĚĞƐŽƌƚĞŝŽƐ͕ ŝŶĚĞŶŝnjĂĕĆŽ͕ĨƌĂŶƋƵŝĂ͘KƐƉůĂŶŽƐĚĞƐĞŐƵƌŽƐĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐĐŽŵŽ
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ŝŶŝĐŝĂůŝŶǀĞƐƟĚŽ͘^ƵĂƌĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞŵşŶŝŵĂŽĨĞƌĞĐŝĚĂĚĞǀĞƐĞƌĂƉĂƌ- ŶĆŽŚĂũĂƐŝŶŝƐƚƌŽƐ͘
ƟƌĚŽǀĂůŽƌĚĂdĂdžĂZĞĨĞƌĞŶĐŝĂů;dZͿ͕ƐŽŵĂĚĂĂϮϬйĚĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐ
ŵĞŶƐĂůĂƉůŝĐĂĚĂĂĐĂĚĞƌŶĞƚĂĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂ͘
EĆŽƉŽƐƐƵŝůŝƋƵŝĚĞnjŝŵĞĚŝĂƚĂĞĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ƉŽ-
ĚĞƌĄŽƵŶĆŽƐĞƌƌĞƐŐĂƚĂĚĂĂŶƚĞƐĚŽǀĞŶĐŝŵĞŶƚŽ͘^ĞŶĚŽƉŽƐƐşǀĞů͕Ž NOÇÕES DE MERCADO DE CAPITAIS
ǀĂůŽƌƐĞƌĄŵĞŶŽƌĚŽƋƵĞŽǀĂůŽƌƚŽƚĂůƉĂŐŽĂƚĠŽŵŽŵĞŶƚŽ͘
ŽĂŵďŝĞŶƚĞŽŶĚĞƐĆŽŶĞŐŽĐŝĂĚŽƐŽƐơƚƵůŽƐƋƵĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŵ
WůĂŶŽƐĚĞĂƉŽƐĞŶƚĂĚŽƌŝĂĞƉĞŶƐĆŽƉƌŝǀĂĚŽƐ͘ ŽĐĂƉŝƚĂůĚĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐ;ĂĕƁĞƐͿŽƵơƚƵůŽƐĚĞĚşǀŝĚĂƐ;ĚĞďġŶƚƵƌĞƐͿ͘
WůĂŶŽĚĞƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂƉƌŝǀĂĚĂĠƵŵƟƉŽĚĞƉƌŽĚƵƚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽ͕ EĞƐƚĞůŽĐĂůƐĞĞŶĐŽŶƚƌĂŵĞŵƉƌĞƐĂƐĞŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ;ƉĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐĞ
ƵŵĂĨŽƌŵĂĚĞƐĞŐƵƌŽĞŵƋƵĞŽŝŶǀĞƐƟĚŽƌĂĐƵŵƵůĂĐĂƉŝƚĂů͕ƌĞŵƵŶĞ- ũƵƌşĚŝĐĂƐͿ͘ƐĞŵƉƌĞƐĂƐĞƐƚĆŽĞŵďƵƐĐĂĚĞĂůĂǀĂŶĐĂƌƐĞƵĐĂƉŝƚĂůĚĞ
ƌĂĚŽĐŽŶĨŽƌŵĞĂƐĂƉůŝĐĂĕƁĞƐĞƐĐŽůŚŝĚĂƐƉĞůŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĚŽƉůĂ- ŐŝƌŽŽƵĮdžŽĂƚƌĂǀĠƐĚĂĞŵŝƐƐĆŽĚĞơƚƵůŽƐ͘^ĆŽŽƉĞƌĂĕƁĞƐŐĞƌĂůŵĞŶ-
ŶŽ͘KĨƵŶĚŽĚĞƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂĠŽĐĂŶĂůĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽĚŽƐƉůĂŶŽƐ͘ ƚĞĚĞůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͕ƐĞŵĂŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽĚĞŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕
WƌĞǀŝĚġŶĐŝĂƉƌŝǀĂĚĂĨŽŝĐƌŝĂĚĂĐŽŵŽŽďũĞƟǀŽĚĞĐŽŵƉůĞŵĞŶ- ƉŽƌĠŵ͕ĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĞŶƚƌĞĞŵƉƌĞ-
ƚĂƌĂƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂƐŽĐŝĂů͕ƉŽƌĠŵ͕ƚĂŵďĠŵ͕ĐŽŵŽƵŵƐĞŐƵƌŽƉĂƌĂŽƐ ƐĂƐĞŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐĚĞǀĞŵĞƐƚĂƌĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂŽƉĞƌĂƌŶŽ^ŝƐƚĞŵĂ&ŝ-
ƚƌĂďĂůŚĂĚŽƌĞƐƋƵĞŶĆŽĐŽŶƚƌŝďƵĞŵƉĂƌĂŽ/E^^͘ nanceiro Nacional.
KƐƉƌŝŶĐŝƉĂŝƐƉůĂŶŽƐƐĆŽW'>Ğs'>͕ƋƵĞƐĞĚŝĨĞƌĞŶĐŝĂŵƉĞůĂ ƐĂĕƁĞƐƐĆŽŽƐơƚƵůŽƐŵĂŝƐŶĞŐŽĐŝĂĚŽƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝ-
ƚƌŝďƵƚĂĕĆŽ͘EŽs'>͕ĂŝŶĐŝĚġŶĐŝĂĚŽ/ZŽĐŽƌƌĞĂƉĞŶĂƐƐŽďƌĞŽƐƌĞŶ- ƚĂŝƐ͘ WŽĚĞŵ ƐĞƌ ŽƌĚŝŶĄƌŝĂƐ ;ĐŽŵ ĚŝƌĞŝƚŽ Ă ǀŽƚŽƐͿ ŽƵ ƉƌĞĨĞƌĞŶĐŝĂŝƐ
ĚŝŵĞŶƚŽƐ͖ŶŽW'>Ž/ZŝŶĐŝĚĞƐŽďƌĞŽǀĂůŽƌƌĞƐŐĂƚĂĚŽŽƵŶŽƌĞĐĞ- ;ƉƌĞĨĞƌġŶĐŝĂŶĂĚŝƐƚƌŝďƵŝĕĆŽĚĞƌĞƐƵůƚĂĚŽƐͿ͘
ďŝŵĞŶƚŽĚĂƌĞŶĚĂ͘ KŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĠĐŽŶƐƟƚƵşĚŽƉŽƌ͗
ŽŶĨŽƌŵĞĂ^h^W͗ x ŽůƐĂĚĞsĂůŽƌĞƐʹ>ŽĐĂůŽŶĚĞĂƐĐŽŵƉĂŶŚŝĂƐƐĆŽůŝƐƚĂĚĂƐ͘
͞s'>;sŝĚĂ'ĞƌĂĚŽƌĚĞĞŶĞİĐŝŽƐ>ŝǀƌĞƐͿĞW'>;WůĂŶŽ'ĞƌĂ- x ŽƌƌĞƚŽƌĂƐʹZĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůŽŝŶƚĞƌŵĠĚŝŽĞŶƚƌĞŽůƐĂƐĞ
ĚŽƌĚĞĞŶĞİĐŝŽƐ>ŝǀƌĞƐͿƐĆŽƉůĂŶŽƐƉŽƌƐŽďƌĞǀŝǀġŶĐŝĂ;ĚĞƐĞŐƵƌŽ ŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ͘
ĚĞƉĞƐƐŽĂƐĞĚĞƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌĂďĞƌƚĂ͕ƌĞƐƉĞĐƟǀĂŵĞŶ- x ĂŶĐŽƐ ʹ ZĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ ƉĞůŽƐ ĞƐƚƵĚŽƐ ĚĞ ǀŝĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚĂƐ
ƚĞͿƋƵĞ͕ĂƉſƐƵŵƉĞƌşŽĚŽĚĞĂĐƵŵƵůĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ;ƉĞƌşŽĚŽĚĞ ĞŵƉƌĞƐĂƐ͘
ĚŝĨĞƌŝŵĞŶƚŽͿ͕ ƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂŵ ĂŽƐ ŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ ;ƐĞŐƵƌĂĚŽƐ Ğ ƉĂƌƟĐŝ- x sDʹŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ſƌŐĆŽƌĞŐƵůĂĚŽƌ
ƉĂŶƚĞƐͿƵŵĂƌĞŶĚĂŵĞŶƐĂůͲƋƵĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌǀŝƚĂůşĐŝĂŽƵƉŽƌƉĞƌşŽĚŽ desse mercado.

12
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
KŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĞƐƚĄĚŝǀŝĚŝĚŽĞŵŽƵƚƌŽƐĚŽŝƐŵĞƌĐĂĚŽƐ͗
9 DĞƌĐĂĚŽƉƌŝŵĄƌŝŽʹYƵĂŶĚŽƵŵĂĞŵƉƌĞƐĂůĂŶĕĂƉĞůĂƉƌŝ-
ŵĞŝƌĂǀĞnjƵŵơƚƵůŽ͘
9 DĞƌĐĂĚŽƐĞĐƵŶĚĄƌŝŽʹYƵĂŶĚŽƵŵơƚƵůŽũĄĞƐƚĄĞŵƉŽĚĞƌ
ĚĞƵŵŝŶǀĞƐƟĚŽƌ͕ƉŽƌĠŵ͕ĞƐƚĞŽŽĨĞƌĞĐĞŶŽŵĞƌĐĂĚŽ͕ĚĞǀŝĚŽĂŶĞ-
ĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞůŝƋƵŝĚĞnj͘
9
NOÇÕES DE MERCADO DE CÂMBIO: INSTITUIÇÕES
hdKZ/^KWZZKWZO^^/^
dĂdžĂ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ĂůƚĂ ĚĞƐĞƐƟŵƵůĂ ŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐ͕ ƉŽŝƐ ƉƌŽĚƵƚŽƐ
Ğ ŝŶƐƵŵŽƐ ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƐ ĮĐĂŵ ŵĂŝƐ ĐĂƌŽƐ Ğ ĐŽŵ ŝƐƐŽ͕ ƵŵĂ ƉŽƐƐşǀĞů
ƌĞĚƵĕĆŽĚĂŽĨĞƌƚĂĚĞƉƌŽĚƵƚŽƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌŶŽ͘ŝŶŇĂĕĆŽƚĞŶ-
ĚĞ Ă ƐĞ ĞůĞǀĂƌ Ğ ĂƐ ĚĞŵĂŶĚĂƐ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ ƉŽƌ ďĞŶƐ Ğ ƐĞƌǀŝĕŽƐ
aumentam.
YƵĂŶĚŽĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽĞƐƚĄďĂŝdžĂ͕ŚĄƵŵĞƐơŵƵůŽĂƐŝŵƉŽƌ-
ƚĂĕƁĞƐĚĞƉƌŽĚƵƚŽƐĞŝŶƐƵŵŽƐŝŵƉŽƌƚĂĚŽƐŵĂŝƐďĂƌĂƚŽƐ͘KĐŽƌƌĞĂƵ-
ŵĞŶƚŽĚĂĐŽŵƉĞƟƟǀŝĚĂĚĞĞŶƚƌĞƉƌŽĚƵƚŽƐŶĂĐŝŽŶĂŝƐĞĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐ͘
 ƚĞŶĚġŶĐŝĂ ĚĂ ŝŶŇĂĕĆŽ Ġ ĚŝŵŝŶƵŝƌ ĚĞŵĂŶĚĂƐ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ ƉŽƌ
ďĞŶƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͘

/ŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂŽƉĞƌĂƌ Remessas
ƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉĞƌĂŵŶĞƐƚĞŵĞƌĐĂĚŽƐĆŽŽƐďĂŶĐŽƐŵƷůƟ- ZĞƉƌĞƐĞŶƚĂŵƵŵĂĨŽƌŵĂƐĞŐƵƌĂĚŽĞŶǀŝŽĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽƉĂƌĂĨŽƌĂ
ƉůŽƐ͕ďĂŶĐŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ͕ĐĂŝdžĂƐĞĐŽŶƀŵŝĐĂƐ͕ďĂŶĐŽƐĚĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶ- ĚŽƉĂşƐ͕ƐĞŶĚŽŵƵŝƚŽƐĞŵĞůŚĂŶƚĞĂƵŵĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĞŶƚƌĞĐŽŶƚĂƐ͘
ƚŽ͕ďĂŶĐŽƐĚĞĐąŵďŝŽ;ƌĞĂůŝnjĂŵƚŽĚĂƐĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐƉĂƌĂŽ WŽƌŽĐŽƌƌĞƌĞŶƚƌĞƉĂşƐĞƐĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐ͕ƉŽƐƐƵĞŵƌĞŐƌĂƐĞƐƉĞĐşĮĐĂƐ͕ƉŽƌ
ŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐąŵďŝŽͿ͘ ĞdžĞŵƉůŽ͕ŶĂĐŽŵƉƌĂĠŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽĂĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽĚĞƵŵĂĨĂƚƵƌĂƉƌſ
KƐďĂŶĐŽƐĚĞĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ͕ĂŐġŶĐŝĂƐĚĞĨŽŵĞŶƚŽĞĂƐƐŽ- ĨŽƌŵĂ͕ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƋƵĞƌĞŐŝƐƚƌĂĞĨŽƌŵĂůŝnjĂĂŝŶƚĞŶĕĆŽĚĂĐŽŵƉƌĂĞ
ĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͖ƉŽĚĞŵĞdžĞĐƵ- ǀĞŶĚĂ͖ĐŽŵŽŽďũĞƟǀŽĚĞƌĂƐƚƌĞĂƌĂŽƌŝŐĞŵĚĂƐƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ͕ĞǀŝƚĂŶ-
ƚĂƌĂƉĞŶĂƐĂůŐƵŵĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐƉĞůŽE͘ ĚŽĨƌĂƵĚĞƐĞĞǀĂƐĆŽĚĞĚŝǀŝƐĂƐĚĞƵŵƉĂşƐƉĂƌĂŽƵƚƌŽ͘
ƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĐŽƌƌĞƚŽƌĂƐĚĞơƚƵůŽƐĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ƐŽĐŝĞ- ĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞďĂŶĐĄƌŝŽƐƐĆŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐƉĂƌĂĂũƵĚĂƌŽƐŐŽ-
ĚĂĚĞƐ ĚŝƐƚƌŝďƵŝĚŽƌĂƐ ĚĞ ơƚƵůŽƐ Ğ ǀĂůŽƌĞƐ ŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ Ğ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐ ǀĞƌŶŽƐĚŽƐƉĂşƐĞƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐŶĂƚƌĂŶƐĂĕĆŽĞŝĚĞŶƟĮĐĂƌŽƌŝŐĞŵĚĂ
ĚĞĐąŵďŝŽ͖ƌĞĂůŝnjĂŵŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐąŵďŝŽĐŽŵĐůŝĞŶƚĞƐƉĂƌĂůŝƋƵŝ- ƐĂşĚĂĞĚĞƐƟŶŽĚĞƐƐĞĞŶǀŝŽ͘
ĚĂĕĆŽĚĞĂƚĠh^ΨϭϬϬŵŝůŽƵĞŵŵŽĞĚĂƐĚĞŽƵƚƌĂƐŶĂĐŝŽŶĂůŝĚĂĚĞƐĞ ƉƌĞĐŝƐŽĐŽŶƚĂƌĐŽŵƵŵĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂƉĂƌĂŝŶƚĞƌŵĞ-
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝŽ͕ĂƌďŝƚƌĂŐĞŶƐŶŽƉĂşƐĞĂƚƌĂǀĠƐ ĚŝĂƌĞƐƐĞƉƌŽĐĞƐƐŽ͘
ĚĞďĂŶĐŽĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽĂŽƉĞƌĂƌŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐąŵďŝŽĞĂƌďŝƚƌĂŐĞŵ K ŵŽƟǀŽ ĚŽ ĞŶǀŝŽ ƚĂŵďĠŵ ĚĞǀĞ ƐĞƌ ĞdžƉůŝĐĂĚŽ͕ ƉĂƌĂ ƋƵĞ ƐĞ
ĐŽŵŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘ ĂĚĞƋƵĞĂŽĞŶƋƵĂĚƌĂŵĞŶƚŽĚĞĐąŵďŝŽĚŽEĚŽƌĂƐŝů͘
ƌĞŵĞƐƐĂŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůĠƵŵĂŽƉĞƌĂĕĆŽƐƵũĞŝƚĂĂŽ/K&ĞƚĂŵ-
Operações Básicas ďĠŵŽƵƚƌŽƐŝŵƉŽƐƚŽƐƐŽďƌĞŽǀĂůŽƌ͕ĚĞƉĞŶĚĞŶĚŽĚŽĞŶƋƵĂĚƌĂŵĞŶ-
YƵĂůƋƵĞƌ ŵŽĚĂůŝĚĂĚĞ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ŽƵ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐ Ğŵ ƚŽĚŽE͘KƐĞŶƋƵĂĚƌĂŵĞŶƚŽƐŵĂŝƐĐŽŵƵŶƐƐĆŽ͗ƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞ
ŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ĂƉůŝĐĂĕƁĞƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽĞdž- ĐƵƌƐŽƐ͕ŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽĚĞƌĞƐŝĚġŶĐŝĂƐĞĐŽŵƉƌĂĚĞŝŵſǀĞŝƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
ƚĞƌŶŽ͕ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ͘ ůĠŵĚŝƐƐŽ͕ƵŵĂƚĂdžĂĚĞĞŶǀŝŽĚĞǀĞƐĞƌƉĂŐĂĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽƋƵĞ
dŽĚĂƐĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐąŵďŝŽƐĆŽĨŽƌŵĂůŝnjĂĚĂƐĞƌĞŐŝƐƚƌĂĚĂƐ ǀŝĂďŝůŝnjĂĂƚƌĂŶƐĂĕĆŽ͖ŽǀĂůŽƌŵƵĚĂĚĞŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽƉĂƌĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽ͘
ŶŽ ƐŝƐƚĞŵĂ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ʹ ^ŝƐƚĞŵĂ /ŶƚĞŐƌĂĚŽ ĚĞ ZĞŐŝƐƚƌŽ ĚĞ KƉĞƌĂ-
ĕƁĞƐĚĞąŵďŝŽ͘ SISCOMEX
WƌŽŐƌĂŵĂ ŝŶƚĞŐƌĂĚŽ ĚĞ ĐŽŵĠƌĐŝŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ ƋƵĞ ƉŽƐƐŝďŝůŝƚĂ ĂƐ
ĂƌĂĐƚĞƌşƐƟĐĂƐĚĞŽŶƚƌĂƚŽƐĚĞąŵďŝŽ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͘
KƉĞƌĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ĞŶǀŽůǀĞŵ Ă ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĞ ǀĂůŽƌĞƐ ƉĂƌĂ Ž &ŽŝĐƌŝĂĚŽĞŵϭϵϵϮ͕ŝŶŝĐŝĂŶĚŽƐƵĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŶĂĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽŶŽ
ĞdžƚĞƌŝŽƌ͘/ŵƉůŝĐĂƵŵĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĚĞƚƌŽĐĂĚĞŵŽĞĚĂƐ͕ƌĞŐƵůĂŵĞŶ- ĂŶŽƐĞŐƵŝŶƚĞ͖ĞĞŵϭϵϵϳĨŽŝŝŵƉůĂŶƚĂĚŽƐĞƵŵſĚƵůŽĚĞŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽ͘
ƚĂĚŽƉĞůŽE͕ĂƚƌĂǀĠƐĚĂĐŝƌĐƵůĂƌŶǑϯϱϵϭ͕ĚĞϭϲͬϭϮͬϮϬϭϯ͘EĞƐƐĞ /ŶƚĞŐƌĂƚŽĚŽŽƉĂşƐŶĂĄƌĞĂĚĞĐŽŵĠƌĐŝŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ƐĞŶĚŽŽƉĞ-
ĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ĚĞǀĞŵĐŽŶƐƚĂƌĂƐƉĂƌƚĞƐŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚĂƐ͕ŽƵƐĞũĂ͕ĂŝŶƐƟƚƵŝ- ƌĂĐŝŽŶĂůŝnjĂĚŽƉĞůĂƌĞĚĞ^ZWZK͘WĂƌĂƐƵĂƵƟůŝnjĂĕĆŽ͕ĠŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽŽ
ĕĆŽƋƵĞĞƐƚĄĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂĂŽƉĞƌĂƌŽĐąŵďŝŽ͕ĂƉĂƌƚĞƋƵĞĞƐƚĄŶŽƌĂ- ĐĂĚĂƐƚƌŽĚĂĞŵƉƌĞƐĂŶĂZĞĐĞŝƚĂ&ĞĚĞƌĂů͕ƉĂƌĂŽƐƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽƐ
ƐŝůĞĂƉĂƌƚĞƋƵĞƐĞĞŶĐŽŶƚƌĂŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘ ĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽƐŶĂŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽĞĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽ͘
ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ͕ĚŝƐĐƌŝŵŝŶĂƌŶŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽ͖ŽĐƵƐƚŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͕ ^ĞƵŽďũĞƟǀŽĠƐŝŵƉůŝĮĐĂƌĞƉĂĚƌŽŶŝnjĂƌĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐŽŵĠƌ-
ĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽ͕ŽƉƌĂnjŽƉĂƌĂůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͕ŽŝŶƚĞƌŵĞĚŝ- ĐŝŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĂŐŝůŝnjĂŶĚŽĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĞŵďĂƌƋƵĞĚĞŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂ͕
ĄƌŝŽ;ĐĂƐĂĚĞĐąŵďŝŽͿĞĂƚĂdžĂĚĂĐŽŵŝƐƐĆŽĚĞĐŽƌƌĞƚĂŐĞŵ͘ ĚŝŵŝŶƵŝŶĚŽ Ž ƉĞƌşŽĚŽ ĚĞ ůŝďĞƌĂĕĆŽ ĚŽƐ ŝŵƉŽƌƚĂĚŽƐ͕ ĚŝƐƉŽŶĚŽ ĚĞ
ĐŽŶƚƌŽůĞĂƵƚŽŵĄƟĐŽ͕ŐĞƌĂŶĚŽĚĂĚŽƐĐŽŶĮĄǀĞŝƐ͕ŝŶŝďŝŶĚŽƉŽƐƐşǀĞŝƐ
Taxas de Câmbio ĨƌĂƵĚĞƐ͕ĂŵƉůŝĂŶĚŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽƐ͕ŵŽƟǀĂŶĚŽĂĞŶƚƌĂĚĂĚĞŶŽǀĂƐ
WƌŽĐĞƐƐŽ ĚĂ ƌĞůĂĕĆŽ ĚĞ ƚƌŽĐĂ ĞŶƚƌĞ ŵŽĞĚĂƐ͘  ƉŽƐƐşǀĞů ƋƵĂŶ- ĞŵƉƌĞƐĂƐĚŽĐŽŵĠƌĐŝŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
ƟĮĐĂƌĐŽŵŽŽŵŽŶƚĂŶƚĞĚĞZĞĂůŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƉĂƌĂƚƌŽĐĂƌƉŽƌĚſůĂƌ͕
ĞƵƌŽ͕ĞƚĐ͘
ƌĞůĂĕĆŽĞŶƚƌĞĂƚĂdžĂĚĞąŵďŝŽƐƵƌŐĞĞŶƚƌĞĂĚĞŵĂŶĚĂĞĂ
ŽĨĞƌƚĂƉĞůĂƐĚĞŵĂŝƐŵŽĞĚĂƐĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽZĞĂů͘ REGIMES DE TAXAS DE CÂMBIO FIXAS, FLUTUANTES E
džĞŵƉůŽ͗KƐĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐĐŽŵƉƌĂŵƉƌŽĚƵƚŽƐŶŽƌĂƐŝůĞǀĞŶ- Z'/D^/EdZD/Z/K^
ĚĞŵƉĂƌĂŽƌĞƐƚŽĚŽŵƵŶĚŽ͕ůŽŐŽ͕ƌĞĐĞďĞŵĚŽƐĐŽŵƉƌĂĚŽƌĞƐĞŵ
ĚſůĂƌ ƋƵĞ ĞŶƚƌĂŵ ŶĂ ĞĐŽŶŽŵŝĂ ďƌĂƐŝůĞŝƌĂ͘ ŶƋƵĂŶƚŽ ŝƐƐŽ͕ ŶŽ ƌĂ- ZĞŐŝŵĞƐĚĞƚĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽĮdžĂƐ
Ɛŝů͕ŽƐĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐƉƌĞĐŝƐĂŵƌĞĐĞďĞƌĞŵZĞĂů͘:Ą͕ŽƐŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐ YƵĂŶĚŽŽŐŽǀĞƌŶŽĚŽƉĂşƐĞƐƚĂďĞůĞĐĞƵŵĂƉĂƌŝĚĂĚĞĮdžĂĞŶƚƌĞ
ĐŽŵƉƌĂŵ ŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂƐ ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ Ğ ƚƌĂnjĞŵ ƉĂƌĂ Ž ƉĂşƐ͕ ǀĞŶĚĞŵ sua moeda e a moeda estrangeira.
ĞƌĞĐĞďĞŵĞŵZĞĂů͖ƉŽƌĠŵ͕ŽƐĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐƋƵĞƌĞŵ
ůĞǀĂƌĚſůĂƌĞƐƉĂƌĂŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘dĞŵŽƐĂƐƐŝŵ͕ĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŽĨĞƌƚĂĞĚĞ- ZĞŐŝŵĞĚĞĐąŵďŝŽŇƵƚƵĂŶƚĞ
ŵĂŶĚĂ͕ĐŽŵĞdžƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐŽĨĞƌƚĂŶĚŽĚſůĂƌĞƐĞƉƌĞĐŝƐĂŶĚŽĚĞƌĞĂŝƐ YƵĂŶĚŽ Ž ƉƌĞĕŽ ĚĂ ŵŽĞĚĂ Ġ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽ ƉĞůĂ ĐŽŵƉĞƟĕĆŽ
ĞŝŵƉŽƌƚĂĚŽƌĞƐŽĨĞƌĞĐĞŶĚŽƌĞĂŝƐĞƉƌĞĐŝƐĂŶĚŽĚĞĚſůĂƌĞƐ͘ƐƐŝŵĚĞ- ĞŶƚĞĂŽĨĞƌƚĂĞĂĚĞŵĂŶĚĂĚĂŵĞƐŵĂŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚŽŵĠƐƟĐŽ͘
ŵĂŶĚĂĞŽĨĞƌƚĂƐĞŝŐƵĂůĂŵ͕ĐƌŝĂŶĚŽƵŵĞƋƵŝůşďƌŝŽ͕ĂĐŚĂŵĂĚĂƚĂdžĂ
ĚĞĐąŵďŝŽ͘

13
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ZĞŐŝŵĞƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐ
dĂŵďĠŵĐŚĂŵĂĚĂĚĞŇƵƚƵĂŶƚĞƐƵũĂ͕ƉŽŝƐŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůƚĞŵ
ŝŶƚĞƌĨĞƌġŶĐŝĂĨƌĞƋƵĞŶƚĞŶĞƐƚĂĐŽƚĂĕĆŽ͕ŽƵƐĞũĂ͕ƐĞĞŶƚƌŽƵŵƵŝƚŽĚſ-
ůĂƌ ŶŽ ƉĂşƐ Ğ Ă ƚĂdžĂ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ƚĞŶĚĞ Ă ĐĂŝƌ ŵƵŝƚŽ͕ Ž ĂŶĐŽ ĞŶ-
ƚƌĂů ĨĂnj Ă ĐŽŵƉƌĂ ĚĞƐƐĂ ŵŽĞĚĂ͕ ƉĂƌĂ ĂƐƐŝŵ͕ ƟƌĄͲůĂ ĚĂ ĞĐŽŶŽŵŝĂ͕
ŵĂŶƚĞŶĚŽƐĞƵƉƌĞĕŽ͘ƐŝƚƵĂĕĆŽĐŽŶƚƌĄƌŝĂƚĂŵďĠŵŽĐŽƌƌĞ͕ƋƵĂŶĚŽ
ƐĂĞŵŵƵŝƚŽƐĚſůĂƌĞƐĚĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͕ĨĂnjĞŶĚŽĐŽŵƋƵĞŽƉƌĞĕŽĮƋƵĞ
ŵƵŝƚŽĞůĞǀĂĚŽ͕ŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůŶŽƌŵĂůŵĞŶƚĞǀĞŶĚĞĂƋƵĂŶƟĚĂĚĞ
ĚĞƐƐĂŵŽĞĚĂƋƵĞƚĞŵĞŵĐĂŝdžĂ͕ƉĂƌĂƐĞŐƵƌĂƌƐĞƵƉƌĞĕŽ͘
ĂŶĚĂĐĂŵďŝĂŝƐ͕ŶĞƐƐĞĐĂƐŽĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽƉŽĚĞǀĂƌŝĂƌĚĞŶ-
ƚƌŽĚĞƵŵůŝŵŝƚĞƉƌĠͲĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͘&ŽŝĂĚŽƚĂĚŽ
ĚƵƌĂŶƚĞƵŵƉĞƌşŽĚŽŶŽWůĂŶŽZĞĂů͘
TAXAS DE CÂMBIO NOMINAIS E REAIS
ƚƵĂůŵĞŶƚĞĂĚŝĨĞƌĞŶĕĂĞŶƚƌĞŽƐũƵƌŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐĞĞdžƚĞƌŶŽƐĂŝŶ-
ĚĂ Ġ ŝŵƉŽƌƚĂŶƚĞ ƉĂƌĂ Ž ĞƋƵŝůşďƌŝŽ ĚĂ ĞĐŽŶŽŵŝĂ Ğ ƉĂƌĂ Ž ĐąŵďŝŽ͕
ƉŽŝƐƋƵĂŶĚŽŽƐũƵƌŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐĞƐƚĆŽďĂŝdžŽƐ͕ŽƐĐĂƉŝƚĂŝƐďƵƐĐĂŵŝŶ-
ǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐ ĨŽƌĂ ĚŽ ƉĂşƐ͕ Ğ ƋƵĂŶĚŽ ŽƐ ũƵƌŽƐ ŝŶƚĞƌŶŽƐ ĞƐƚĆŽ ĂůƚŽƐ͕
ĐĂƉŝƚĂŝƐŶĂĐŝŽŶĂŝƐƉĞƌŵĂŶĞĐĞŵĞĞŶƚƌĂŵƌĞĐƵƌƐŽƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐďƵƐ-
cando rendimentos.
WƌġŵŝŽĚĞƌŝƐĐŽ
ĂƌĞůĂĕĆŽĞŶƚƌĞŽƌŝƐĐŽĞŽƌĞŶĚŝŵĞŶƚŽƋƵĞƐĞĞƐƉĞƌĂĚĞƵŵ
ŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͘ WŽĚĞ ƐĞƌ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽ ĐŽŵŽ Ă ĚŝĨĞƌĞŶĕĂ ĞŶƚƌĞ Ž ƌĞ-
ƚŽƌŶŽĚĞƵŵŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽĐŽŵƌŝƐĐŽĐŽŵƉĂƌĂĚŽĂƵŵŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ
sem risco.
WŽƌ ĞdžĞŵƉůŽ͕ ĂŽ ĐŽŵƉĂƌĂƌ ĚƵĂƐ ĂƉůŝĐĂĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ Ă Ɖƌŝ-
ŵĞŝƌĂƚĞŵŽƌĞŶĚŝŵĞŶƚŽĚĞϭϬйĂ͘Ă͘ŐĂƌĂŶƟĚŽĞĂƐĞŐƵŶĚĂ͕ƉŽĚĞ
ĚĂƌϭϱйĂ͘Ă͕͘ƉŽƌĠŵ͕ƐĞŵŐĂƌĂŶƟĂƐ͘EĞƐƐĞĐĂƐŽ͕ŽƉƌġŵŝŽĚĞƌŝƐĐŽĠ
ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽĂƚƌĂǀĠƐĚŽƐϱйĚĞĞdžƉĞĐƚĂƟǀĂĚĞƌĞƚŽƌŶŽ͕ĞŵĨƵŶĕĆŽ
ĚŽƌŝƐĐŽƋƵĞƐĞĐŽƌƌĞ͕ƉŽƌŶĆŽŚĂǀĞƌŐĂƌĂŶƟĂƐĚĞƐƐĞƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽ͘

Taxas de câmbio nominais Fluxo de capitais e seus impactos sobre as taxas de câmbio
ŽŶĐĞŝƚŽŵĂŝƐĨƌĞƋƵĞŶƚĞĞƵƟůŝnjĂĚŽĞŶƚƌĞĂƐƚĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽ͘ Ɛ ƚĂdžĂƐ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ƐŽĨƌĞŵ ŝŶŇƵġŶĐŝĂƐ ĚĞ ĚŝǀĞƌƐĂƐ ǀĂƌŝĄǀĞŝƐ͕
ŽǀĂůŽƌĚĂŵŽĞĚĂĞŵƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĂŽƵƚƌĂ͘ ŵĂƐŽŇƵdžŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĠŽƉƌŝŶĐŝƉĂůĚĞůĞƐ͘YƵĂŶƚŽŵĂŝƐŝŶǀĞƐƟŵĞŶ-
ƚŽƐ͕ŵĂŝƐƌĞĐƵƌƐŽƐĚĞĚŝǀĞƌƐĂƐƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĐŝƌĐƵůĂƌĆŽŶĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͘
Taxas de câmbio reais ƐƐĞĂƵŵĞŶƚŽĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽŵŽĞĚĂƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂƐƉĞƌŵŝƚĞ
ĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽŶŽŵŝŶĂůĐŽƌƌŝŐŝĚĂƉĞůĂĚŝĨĞƌĞŶĕĂĚĞŝŶŇĂĕĆŽ ƋƵĞŽĐąŵďŝŽĚŝŵŝŶƵĂĞŽƌĞĂůƐĞũĂǀĂůŽƌŝnjĂĚŽ͘
ĞŶƚƌĞŽƐĚŽŝƐƉĂşƐĞƐ͘YƵĂŶĚŽƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĂŽĚſůĂƌ͕ƐĞƌĄƵŵĂĐŽƌƌĞĕĆŽ EŽĞŶƚĂŶƚŽ͕ĞƐƐĂĞĐŽŶŽŵŝĂĚĞǀĞĞƐƚĂƌĨŽƌƚĂůĞĐŝĚĂĞƚĞƌĂƚƌĂƟ-
ĚĞŝŶŇĂĕĆŽĞŶƚƌĞƌĂƐŝůĞƐƚĂĚŽƐhŶŝĚŽƐ͕ƉŽƌĞdžĞŵƉůŽ͘ ǀŽƐƉĂƌĂĂƚƌĂŝƌĞŵĂŶƚĞƌŝŶƚĞƌŶĂŵĞŶƚĞĐĂƉŝƚĂůĞdžƚĞƌŶŽ͘:ƵƌŽƐĂůƚŽƐ
ƐĆŽĂƚƌĂƟǀŽƐ͕ŵĂƐƚĂŵďĠŵŝŵƉĞĚŝŵĞŶƚŽĂŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽƉƌŽ-
ĚƵƟǀŽŝŶƚĞƌŶŽ͕ĞŵƵŝƚĂƐǀĞnjĞƐƚƌĂnjĞŵĂƉĞŶĂƐĐĂƉŝƚĂŝƐĞƐƉĞĐƵůĂƟǀŽƐ͘
IMPACTOS DAS TAXAS DE CÂMBIO SOBRE AS EXPORͳ ƐƐĂǀŽůĂƟůŝĚĂĚĞĚŽƐŇƵdžŽƐĚĞĐĂƉŝƚĂůƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŝŶƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞ
TAÇÕES E IMPORTAÇÕES ĞĂĨĞƚĂĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽƋƵĞƉĞƌŵĂŶĞĐĞĞůĞǀĂĚĂ͕ĐŽůĂ-
ďŽƌĂŶĚŽƉĂƌĂĂĚĞƐǀĂůŽƌŝnjĂĕĆŽĚŽƌĞĂů͘
YƵĂŶĚŽĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽĞƐƚĄĂůƚĂĞŽƌĞĂůĚĞƐǀĂůŽƌŝnjĂĚŽ͕ƐĆŽ
ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐŵƵŝƚŽƐƌĞĂŝƐƉĂƌĂĐŽŵƉƌĂƌƵŵĚſůĂƌ͘
WŽƌ ĞdžĞŵƉůŽ͕ ŶŽ ĐĂƐŽ ĚĞ Ƶŵ ƉƌŽĚƵƚŽƌ ĚĞ ƐŽũĂ ƋƵĞ ĞdžƉŽƌƚĂƌĄ DINÂMICA DO MERCADO: OPERAÇÕES NO MERCADO
ƐƵĂŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂƋƵĞĠĐŽƚĂĚĂĞŵĚſůĂƌ͕ƉŽƌƐĞƚƌĂƚĂƌĚĞƵŵĂĐŽŵ- /EdZEZ/K
ŵŽĚŝƟĞ͖ ŚĂǀĞƌĄ ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞ ĚĞ ŵƵůƟƉůŝĐĂƌ Ž ƉƌĞĕŽ Ğŵ ĚſůĂƌ ƉŽƌ
ŵƵŝƚŽƐ ƌĞĂŝƐ͘ ƐƐŝŵ͕ ƐĞƌĄ ƵŵĂ ſƟŵĂ ŽƉŽƌƚƵŶŝĚĂĚĞ ƉĂƌĂ ĞƐƐĂ Ğdž- Operações no mercado interbancário
ƉŽƌƚĂĕĆŽ͘ Ɛ ĞdžƉŽƌƚĂĕƁĞƐ ĞŶƚĆŽ͕ ĞƐƚĂƌĆŽ ĞƐƟŵƵůĂĚĂƐ͕ ĐŽŵ ŝƐƐŽ Ž ƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝŽŽƵŵĞƌĐĂĚŽƐĞĐƵŶĚĄ-
ƉƌŽĚƵƚŽƌ ďƌĂƐŝůĞŝƌŽ ŐĂŶŚĂƌĄ ĚŝŶŚĞŝƌŽ͘ EŽ ĞŶƚĂŶƚŽ͕ ĂƐ ŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐ ƌŝŽ͕ĨĂnjĞŵƉĂƌƚĞĚĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚŽŵĞƌĐĂĚŽĐĂŵďŝĂů͘ƐŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐ
ƐĞƌĆŽ ĚĞƐĞƐƟŵƵůĂĚĂƐ͕ ƉŽŝƐ ƐĞƌĄ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ ĐŽŵƉƌĂƌ Ğŵ ĚſůĂƌĞƐ͕ ƐĆŽƌĞĂůŝnjĂĚĂƐĞŶƚƌĞďĂŶĐŽƐĞĚĞŵĂŝƐĂŐĞŶƚĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐƉĞůŽĂŶ-
ŶĞƐƐĂĐŽŶǀĞƌƐĆŽ͕ŵƵůƟƉůŝĐĂƌŽǀĂůŽƌĞŵĚſůĂƌƉŽƌƵŵĂƚĂdžĂĚĞĐąŵ- ĐŽĞŶƚƌĂů͘
ďŝŽŵƵŝƚŽĂůƚĂ͕ƉĂŐĂŶĚŽŵƵŝƚŽĐĂƌŽƉĞůĂŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂŝŵƉŽƌƚĂĚĂ͘ EĆŽŚĄŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚŽƌĞŐŝƐƚƌŽĚĞĞŶƚƌĂĚĂĞƐĂşĚĂĚĞŵŽĞĚĂ
KĐŽŶƚƌĄƌŝŽŽĐŽƌƌĞƌĄƋƵĂŶĚŽŽƌĞĂůĞƐƟǀĞƌǀĂůŽƌŝnjĂĚŽ͘ƐĞdžƉŽƌ- ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ũĄƋƵĞĞƐƐĞŇƵdžŽŽĐŽƌƌĞĞŶƚƌĞŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ
ƚĂĕƁĞƐƐĞƌĆŽĚĞƐĞƐƟŵƵůĂĚĂƐĞĂƐŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐĞƐƟŵƵůĂĚĂƐ͘ ĂƉĞŶĂƐ͖ĞdžĐůƵŝŶĚŽĂƐƐŝŵ͕ƚƵƌŝƐŵŽĞŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐƉŽƌĞdžĞŵƉůŽ͘
ŽŶĨŽƌŵĞŽZĞŐƵůĂŵĞŶƚŽĚŽDĞƌĐĂĚŽĚĞĐąŵďŝŽĞĂƉŝƚĂŝƐ/Ŷ-
ƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͗
DIFERENCIAL DE JUROS INTERNO E EXTERNO, PRÊͳ  ƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝŽƉŽĚĞŵƐĞƌĐĞůĞ-
MIOS DE RISCO, FLUXO DE CAPITAIS E SEUS IMPACTOS ďƌĂĚĂƐƉĂƌĂůŝƋƵŝĚĂĕĆŽƉƌŽŶƚĂ͕ĨƵƚƵƌĂŽƵĂƚĞƌŵŽ͕ǀĞĚĂĚŽƐŽĐĂŶĐĞ-
SOBRE AS TAXAS DE CÂMBIO ůĂŵĞŶƚŽ͕ĂďĂŝdžĂ͕ĂƉƌŽƌƌŽŐĂĕĆŽŽƵĂůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĂŶƚĞĐŝƉĂĚĂĚĞůĂƐ͘
 Ɛ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝĂƐ Ă ƚĞƌŵŽ ƚġŵ ĂƐ
Diferencial de juros internos e externos ƐĞŐƵŝŶƚĞƐĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƟĐĂƐ͗ĂͿĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽĠůŝǀƌĞŵĞŶƚĞƉĂĐƚƵ-
,ŽƵǀĞƵŵĐĞƌƚŽŵŽŵĞŶƚŽŶŽƌĂƐŝů͕ƋƵĞŽƌĞŐŝŵĞĚĞĐąŵďŝŽ ĂĚĂĞŶƚƌĞĂƐƉĂƌƚĞƐĞĚĞǀĞĞƐƉĞůŚĂƌŽƉƌĞĕŽŶĞŐŽĐŝĂĚŽĚĂŵŽĞĚĂ
ĨŽŝ ƉƌĂƟĐĂŵĞŶƚĞ ĮdžŽ͘ /ƐƐŽ ĂĐŽŶƚĞĐĞƵ ŶĂ ĚĠĐĂĚĂ ĚĞ ϵϬ͕ ƋƵĂŶĚŽ Ă ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ ƉĂƌĂ Ă ĚĂƚĂ ĚĂ ůŝƋƵŝĚĂĕĆŽ ĚĂ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ĚĞ ĐąŵďŝŽ͖ ďͿ
ĚŝĨĞƌĞŶĕĂ ĚĞ ũƵƌŽƐ ŝŶƚĞƌŶŽ Ğ ĞdžƚĞƌŶŽ ĞƌĂ ƵŵĂ ǀĂƌŝĄǀĞů ĨƵŶĚĂŵĞŶ- ƉŽƐƐƵĞŵĐſĚŝŐŽĚĞŶĂƚƵƌĞnjĂĚĞŽƉĞƌĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĮĐŽ͖
ƚĂůƉĂƌĂĂƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞƚĄƌŝĂŝŶƚĞƌŶĂ͘KƐũƵƌŽƐĂůƚŽƐĂƚƌĂşĂŵĐĂƉŝƚĂŝƐ ĐͿƐĆŽĐĞůĞďƌĂĚĂƐƉĂƌĂůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĞŵĚĂƚĂĨƵƚƵƌĂ͕ĐŽŵĞŶƚƌĞŐĂ
ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐĞŵĂŶƟŶŚĂŵŽĐąŵďŝŽĮdžŽ͕ƐƵƉŽƌƚĂŶĚŽƚĂŵďĠŵĂŝŶ- ĞĨĞƟǀĂĞƐŝŵƵůƚąŶĞĂĚĂƐŵŽĞĚĂƐ͕ŶĂĐŝŽŶĂůĞĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ŶĂĚĂƚĂĚĂ
ŇĂĕĆŽ͘ ůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐąŵďŝŽ͖
ŽƐĞƌĂĚŽƚĂĚŽƌĞŐŝŵĞĚĞŵĞƚĂƐĚĞŝŶŇĂĕĆŽ͕Ğŵϭϵϵϵ͕ŽƐũƵ- ĚͿŶĆŽƐĆŽĂĚŵŝƟĚŽƐĂĚŝĂŶƚĂŵĞŶƚŽƐĚĂƐŵŽĞĚĂƐ͘
ƌŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐƉĂƐƐĂƌĂŵƐĞƌĮdžŽƐĂƉĞŶĂƐĐŽŵŽŽďũĞƟǀŽĐŽŶƚƌŽůĂƌĂ  Ɛ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ŶŽ ŵĞƌĐĂĚŽ ŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝŽ ƐĆŽ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ
ŝŶŇĂĕĆŽ͘ ĐŽŵŽƵƐĞŵŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽĚĞĐąŵĂƌĂŽƵƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞ
ĐŽŵƉĞŶƐĂĕĆŽ Ğ ĚĞ ůŝƋƵŝĚĂĕĆŽ ĐƵũŽ ƐŝƐƚĞŵĂ ƚĞŶŚĂ ƐŝĚŽ ĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽ
ƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůƉĂƌĂůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐąŵ-
ďŝŽ͘

14
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

DZKEZ/K͗KWZO^d^KhZZ/͕sZ:KEZ/KZhWZKZ/dK

Operações de tesouraria
ĞƋƵŝƉĞĚĞƚĞƐŽƵƌĂƌŝĂĚĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐĂƵdžŝůŝĂŽƐĐůŝĞŶƚĞƐŶĂƌĞĚƵĕĆŽĚĞƌŝƐĐŽƐĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐƌĞƐƵůƚĂŶƚĞƐĚĞƐƵĂƐĂƟǀŝĚĂĚĞƐ͘
ƉſƐƵŵĂĂŶĄůŝƐĞĚĞƚĂůŚĂĚĂ͕ƐĆŽŽĨĞƌĞĐŝĚŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐƋƵĞĐŽŶƚƌŽůĂŵĞƌĞĚƵnjĞŵƌŝƐĐŽƐƉĂƌĂŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĨŽĐĂŶĚŽƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞĂĞdžƉŽƐŝ-
ĕĆŽĚĞŵŽĞĚĂ͕ƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐĞƚĐ͖͘ƐĞŵƉƌĞƉƌŽƚĞŐĞŶĚŽĂƐĮŶĂŶĕĂƐ͘KƐƉƌŽĚƵƚŽƐƵƟůŝnjĂĚŽƐƉĂƌĂŵĂŝŽƌƉƌŽƚĞĕĆŽƐĆŽƐǁĂƉƐ͕ŚĞĚŐĞ͕ƚĞƌŵŽĚĞ
ŵŽĞĚĂƐ͕ŽƉĕƁĞƐ͕ĐŽŵďŝŶĂĕĆŽĚĞĚĞƌŝǀĂƟǀŽƐĞƚĐ͘

Varejo bancário
ĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂͲƐĞƉĞůŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĚĞŵƵŝƚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕ŽƵƐĞũĂ͕ŽƉƷďůŝĐŽĞŵŐĞƌĂů͕ĐŽŵƉŽƐƚŽƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐİƐŝĐĂƐĞũƵƌşĚŝĐĂƐ͕ĐŽŵƐŝƚƵĂ-
ĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐĚŝǀĞƌƐŝĮĐĂĚĂƐ͘KĨĞƌĞĐĞƉƌŽĚƵƚŽƐ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞĚĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ǀŝƐĂŶĚŽŽůƵĐƌŽ͘
EĆŽŚĄƐĞůĞƟǀŝĚĂĚĞĞŶƚƌĞŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕ŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĠŐĞƌĂů͕ƐĞŵŐĞƌĞŶƚĞĞƐƉĞĐşĮĐŽƉĂƌĂĂƐĐŽŶƚĂƐ͖ŽƐĐůŝĞŶƚĞƐƉŽĚĞŵƐĞƌĂƚĞŶĚŝĚŽƐ
ƉŽƌƋƵĞŵĞƐƟǀĞƌĚŝƐƉŽŶşǀĞů͘
KƐƐĞƌǀŝĕŽƐŽĨĞƌĞĐŝĚŽƐƐĆŽĚŝǀĞƌƐŽƐ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽĂďĞƌƚƵƌĂĚĞĐŽŶƚĂƐ͕ƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶƚĂƐĞơƚƵůŽƐ͕ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐĞƚĐ͘

ZĞĐƵƉĞƌĂĕĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ
ƵŵƉƌŽĐĞƐƐŽƌĞĂůŝnjĂĚŽƉŽƌĞŵƉƌĞƐĂƐĞƐƉĞĐŝĂůŝnjĂĚĂƐŶŽƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞĚşǀŝĚĂƐ͕ƋƵĞƐĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂƐƉŽƌŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͘
ŵŵƵŝƚŽƐĐĂƐŽƐ͕ĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐƌĞĐƵƉĞƌĂĚŽƌĂƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽĐŽŵƉƌĂŵĂƐĚşǀŝĚĂƐĚĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ͕ĮĐĂŶĚŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂĐŽďƌĂŶĕĂĞƌĞĐĞ-
ďŝŵĞŶƚŽĚĂƐĐŽŶƚĂƐĂƚƌĂƐĂĚĂƐ͘
YƵĂŶĚŽĂĚşǀŝĚĂƉĂƐƐĂƉĂƌĂĂĞŵƉƌĞƐĂƌĞĐƵƉĞƌĂĚŽƌĂ͕ŽǀĂůŽƌŶĆŽŵƵĚĂ͖ƉŽƌĠŵ͕ĂƐĨŽƌŵĂƐĚĞŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽƉŽĚĞŵƐĞƌĂůƚĞƌĂĚĂƐ͕ĂƚƌĂ-
ǀĠƐĚĞĚĞƐĐŽŶƚŽŽƵƉĂƌĐĞůĂŵĞŶƚŽ͘WĂƌĂĂƌĞĐƵƉĞƌĂĕĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĂĞŵƉƌĞƐĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůĐŽŶƚĂƚĂŽĐůŝĞŶƚĞƉĂƌĂŶĞŐŽĐŝĂƌƐŽŵĞŶƚĞĚşǀŝĚĂƐ
ŶĞŐĂƟǀĂĚĂƐ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽƵŵǀĂůŽƌƋƵĞĮƋƵĞĐŽŶĨŽƌƚĄǀĞůĂŽĐůŝĞŶƚĞƋƵŝƚĂƌ͘WŽŝƐĂůĠŵĚĞƌĞĐĞďĞƌ͕ĂĞŵƉƌĞƐĂƋƵĞƌƋƵĞŽĐůŝĞŶƚĞƚĞŶŚĂŽŶŽŵĞ
͞ůŝŵƉŽ͟ĐŽŵĐƌĠĚŝƚŽƌĞĐƵƉĞƌĂĚŽ͘

dy^:hZK^hZdKWZKhZs:hZK^͖dy^:hZK^EKD/E/^Z/^

ϭϭ͘dy^:hZK^hZdKWZKhZs:hZK^͖dy^:hZK^EKD/E/^Z/^

Taxa de juros de curto prazo

ƉĞƐĂƌĚĂŐƌĂŶĚĞnjĂƚĞŵƉŽƐĞƌĂŐƌĂŶĚĞĚŝĨĞƌĞŶĕĂĞŶƚƌĞƵŵĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐĚĞĐƵƌƚŽĞůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͕ƉĂƌĂĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕
ƋƵĂŶƚŽŵĞŶŽƌŽƉƌĂnjŽ͕ŵĞŶŽƌĞƐƐĞƌĆŽŽƐũƵƌŽƐ͖ƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞƉĞůŽƐĞƵĨĂƚŽƌƌŝƐĐŽ͘
ŽƉƌŽũĞƚĂƌĐĞŶĄƌŝŽƐĨƵƚƵƌŽƐ͕ĮĐĂŵĂŝƐǀŝĄǀĞůƉƌĞǀĞƌũƵƌŽƐƋƵĞƐĞƌĆŽŵĞŶŽƐĂĨĞƚĂĚŽƐƉŽƌĚĞĐŝƐƁĞƐĚŝǀĞƌƐĂƐ͕ŶŽĐĂƐŽ͕ŽƐĚĞĐƵƌƚŽƉƌĂnjŽ͖
ƉŽŝƐĂĞĐŽŶŽŵŝĂĠŝŶŇƵĞŶĐŝĂĚĂŶŽĐƵƌƚŽƉƌĂnjŽĚĞŵĂŶĞŝƌĂƐĚŝƐƟŶƚĂƐĚŽƋƵĞŶŽůŽŶŐŽƉƌĂnjŽ͘
WŽůşƟĐĂƐŵŽŶĞƚĄƌŝĂƐƵƟůŝnjĂŵŽƐũƵƌŽƐĚĞĐƵƌƚŽƉƌĂnjŽƉĂƌĂŐĞƌĂƌƌĞƐƵůƚĂĚŽƐƌĄƉŝĚŽƐ;ƋƵĂƐĞƋƵĞŝŵĞĚŝĂƚŽƐͿŶĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͘
ƐƉĂƌƚĞƐŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚĂƐ͕ƚŽŵĂĚŽƌĂƐĞĐƌĞĚŽƌĂƐ͕ƚĞŵĐŽŶƐĐŝġŶĐŝĂĚĞƋƵĂŶƚŽŵĞŶŽƌƚĞŵƉŽŽǀĂůŽƌĮĐĂƌĞŵƉƌĞƐƚĂĚŽ͕ŵĞŶŽƌƐĞƌĄŽĐƵƐƚŽ
ĚĞƐƐĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͘

ƵƌǀĂĚĞũƵƌŽƐ
ĐƵƌǀĂĚĞũƵƌŽƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŽƐĚŝǀĞƌƐŽƐƟƉŽƐĚĞƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐƉĂƌĂŽƐĚŝǀĞƌƐŽƐǀĞŶĐŝŵĞŶƚŽƐ͘ĂĞdžƉĞĐƚĂƟǀĂĚĂƚĂdžĂ^>/ƉĂƌĂŽƐ
ƉƌſdžŝŵŽƐĂŶŽƐ͘
^ƵƉŽŶĚŽƋƵĞĂĞdžƉĞĐƚĂƟǀĂĚĂ^>/ƉĂƌĂŽĮŶĂůĚĞϮϬϮϮƐĞũĂĚĞϲ͕ϱй͖ƉĂƌĂĮŶĂůĚĞϮϬϮϯƐĞũĂϳй͘ĂƐŽĞƐƐĞƐǀĂůŽƌĞƐƐĞũĂŵĐŽůŽĐĂĚŽƐ
ŶƵŵŐƌĄĮĐŽ͕ƐĞƌĄĨŽƌŵĂĚĂƵŵĂĐƵƌǀĂ͘/ƐƚŽƐŝŐŶŝĮĐĂƋƵĞƐĞƵŵĞŵƉƌĠƐƟŵŽĨŽƌƐŽůŝĐŝƚĂĚŽƉĂƌĂϮϬϮϮ͘
ŽŵŽĂĐƵƌǀĂĠĂƉĞŶĂƐƵŵĂĞdžƉĞĐƚĂƟǀĂƉĂƌĂŽƐƉƌſdžŝŵŽƐĂŶŽƐ͕ĞŶƚĆŽŶĆŽĠĮdžĂ͕ƉŽĚĞŶĚŽƐĞƌĂůƚĞƌĂĚĂĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵƋƵĞƐƚƁĞƐƋƵĞ
ƉŽĚĞŵƐĞƌĚĞĞǀĞŶƚŽƐĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐĞĂƚĠĚĞĐĞŶĄƌŝŽƐƉŽůşƟĐŽƐ͘
ƐĂĕƁĞƐĚĞĂďĞƌƚƵƌĂĞĨĞĐŚĂŵĞŶƚŽĚĂĐƵƌǀĂƐĞĚĞǀĞŵĞdžĂƚĂŵĞŶƚĞĂŵƵĚĂŶĕĂƐĚĞĞdžƉĞĐƚĂƟǀĂƐ͘ďĞƌƚƵƌĂĠƉĂƌĂƐŝƚƵĂĕƁĞƐĚĞĂƵŵĞŶ-
ƚŽĞĨĞĐŚĂŵĞŶƚŽƉĂƌĂĐĂƐŽƐĚĞƌĞĚƵĕĆŽĚĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐ͘

Taxa de juros nominais e reais

WĂƌĂĐŽŶĐĞŝƚƵĂƌĂƐƚĂdžĂƐŶŽŵŝŶĂŝƐĞƌĞĂŝƐ͕ĠŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽĂŶƚĞƐĐŽŶŚĞĐĞƌĂƐĚƵĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐ͕ĚĞĚĞǀĞĚŽƌĞĚĞĐƌĞĚŽƌ͘

Taxa de juros nominal Taxa de juros real

ĞǀĞĚŽƌ ĞǀĞĚŽƌ
ĂƚĂdžĂƋƵĞĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐĚŝǀƵůŐĂŵ͘ ĂƚĂdžĂƋƵĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂŽĐƵƐƚŽĞĨĞƟǀŽƚŽƚĂů;dͿ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽ
 ƚĂdžĂ ƋƵĞ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂ ĂƉĞŶĂƐ Ž ĐƵƐƚŽ ďĄƐŝĐŽ ĚŽ Ěŝ- ŝŵƉŽƐƚŽƐ͕ƚĂdžĂƐ͕ĞƚĐ͘
ŶŚĞŝƌŽ͘ ƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐƌĞĂůĠхƋƵĞĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐŶŽŵŝŶĂů͘
Credor Credor
ĂƚĂdžĂƋƵĞƐĞƌĞĐĞďĞĂŽĂƉůŝĐĂƌŽĚŝŶŚĞŝƌŽĞŵ ĂƚĂdžĂĚĞƌĞƚŽƌŶŽƌĞĂůĚŽĚŝŶŚĞŝƌŽ͕ũĄƋƵĞĂƚĂdžĂĚĞũƵƌŽƐ
ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚŽŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽ͘ƚĂdžĂƋƵĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂ ŵĞŶŽƐŽƐĐƵƐƚŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐ͕ŝŶĨůĂĕĆŽ͕ŝŵƉŽƐƚŽƐ͕ĞƚĐ͘
ĂƉĞŶĂƐŽƌĞƚŽƌŶŽĚŽĚŝŶŚĞŝƌŽŝŶǀĞƐƟĚŽ͘ dĂdžĂĚĞũƵƌŽƐŶŽŵŝŶĂůхƋƵĞĂdĂdžĂĚĞũƵƌŽƐƌĞĂů͘

15
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
^ĞŐƵĞĞdžĞŵƉůŽ͗

Taxa de juros nominal Taxa de juros real

ĞǀĞĚŽƌ ĞǀĞĚŽƌ
ŵƉƌĠƐƟŵŽ͗ϰ͕ϱйĂ͘ŵ͘ ŵƉƌĠƐƟŵŽ͗ϰ͕ϱйĂ͘ŵ͘н/K&нddž͘Ěŵ͘сϱйĂ͘ŵ͘
dĂdžĂĚĞũƵƌŽƐŶŽŵŝŶĂůхƋƵĞĂdĂdžĂĚĞũƵƌŽƐƌĞĂů
Credor Credor
&ƵŶĚŽĚĞZ͘&͗͘ϭ͕ϳйĂ͘ŵ͘ &ƵŶĚŽĚĞZ͘&͗͘ϭ͕ϳйͲ/Zʹ/Wʹddž͘Ěŵ͘сϭ͕ϭйĂ͘ŵ͘
dĂdžĂĚĞũƵƌŽƐŶŽŵŝŶĂůхƋƵĞĂdĂdžĂĚĞũƵƌŽƐƌĞĂů

'ZEd/^K^/^dD&/EE/ZKE/KE>͗s>͖&/E͖WE,KZDZEd/>͖>/EK&/h/Z/͖
,/WKd͖&/E^EZ/^

^ĆŽŽďƌŝŐĂĕƁĞƐĂƐƐƵŵŝĚĂƐƉŽƌŵĞŝŽĚŽŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚŽƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽƉĂƌĂŐĂƌĂŶƟƌƵŵĂĚşǀŝĚĂ͘
ǀĂů͗ĞĐůĂƌĂĕĆŽƵŶŝůĂƚĞƌĂůĂƚƌĂǀĠƐĚĂƋƵĂůŽĂǀĂůŝƐƚĂĂƐƐƵŵĞĂƐŽďƌŝŐĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽơƚƵůŽ͘
Fiança͗KĮĂĚŽƌŐĂƌĂŶƚĞƐĂƟƐĨĂnjĞƌŽĐƌĞĚŽƌĂƚƌĂǀĠƐĚĂƋƵŝƚĂĕĆŽĚĂĚşǀŝĚĂ͕ĐĂƐŽŽĚĞǀĞĚŽƌŶĆŽŽĨĂĕĂ͘
WĞŶŚŽƌŵĞƌĐĂŶƟů͗sĄůŝĚŽƉĂƌĂĂƐŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ͘'ĂƌĂŶƟĂƌĞĂůƐŽďƌĞďĞŶƐŵſǀĞŝƐ͘ƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽĞŵĨĂǀŽƌĚŽĐƌĞĚŽƌƉĂƌĂƋƵĞ
ŚĂũĂŵĂŝƐĐĞƌƚĞnjĂƋƵĞŽƐĞƵĚŝƌĞŝƚŽƐĞƌĄƌĞĂůŝnjĂĚŽ͘KĚĞǀĞĚŽƌƚƌĂŶƐĨĞƌĞƉĂƌĂŽĐƌĞĚŽƌĂƉŽƐƐĞĚĞƵŵďĞŵ;ĞƐƚŽƋƵĞ͕ǀĞşĐƵůŽƐ͕ũŽŝĂƐͿŵſǀĞů
ĂƚĠƋƵĞƐƵĂĚşǀŝĚĂƐĞũĂƋƵŝƚĂĚĂ͕ĚĞƐƚĂĨŽƌŵĂŽƐĞĚĞǀŽůǀĞĂƉŽƐƐĞĚŽďĞŵƉĂƌĂƐĞƵĚŽŶŽ͘
ůŝĞŶĂĕĆŽĮĚƵĐŝĄƌŝĂ͗dƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĂƉŽƐƐĞĚĞƵŵďĞŵăŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ͘ƌĞĂůŝnjĂĚŽƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞ͕ŶŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐĚĞĮŶĂŶĐŝĂ-
ŵĞŶƚŽĚĞǀĞşĐƵůŽƐĞŝŵſǀĞŝƐ͘ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĚĞƋƵĞŽĐŽŵƉĂƌĂĚŽƌƚĞŵĚŝƌĞŝƚŽĚĞƵƐƵĨƌƵŝƌĚŽďĞŵ͕ŵĂƐũƵƌŝĚŝĐĂŵĞŶƚĞƉĞƌƚĞŶĐĞĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽ
ƋƵĞĐŽŶĐĞĚĞƵŽĐƌĠĚŝƚŽĂƚĠƐĞƵƉĂŐĂŵĞŶƚŽƚŽƚĂů͘
Hipoteca:EĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƵŵĐƌĠĚŝƚŽƐĞŽĨĞƌĞĐĞƵŵďĞŵŝŵſǀĞůĚĞƐƵĂƉƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞƋƵĞĮĐĂƌĄĞĐĂƐŽŶĆŽŽĐŽƌƌĂŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͕
ŽďĞŵƉŽĚĞƌĄƐĞƌƚŽŵĂĚŽƉĞůŽĐƌĞĚŽƌ͘
Fiança bancária͗'ĂƌĂŶƟĂĐŽŶĐĞĚŝĚĂƉĞůĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂƋƵĂŶĚŽŽĐůŝĞŶƚĞŶĆŽƉŽƐƐƵŝŽƵƚƌŽƟƉŽĚĞĮĂĚŽƌ͘
&ƵŶĚŽ'ĂƌĂŶƟĚŽƌĚĞƌĠĚŝƚŽ;&'Ϳ͗/ŶƐƟƚƵŝĕĆŽƐĞŵĮŶƐůƵĐƌĂƟǀŽƐ͕ĐƌŝĂĚĂĞŵϭϵϵϱ͕ĐŽŵĂĮŶĂůŝĚĂĚĞĚĞƉƌŽƚĞŐĞƌŽŝŶǀĞƐƟĚŽƌĞŵ
ĞǀĞŶƚƵĂŝƐƌŝƐĐŽƐŶĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐĚĞƐƐĞƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͘ůŐƵŶƐƉƌŽĚƵƚŽƐƐĆŽĐŽďĞƌƚŽƐƉĞůĂƐŐĂƌĂŶƟĂƐĚĞĂƚĠZΨϮϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ͕ĐŽŵŽ
ĚĞƉſƐŝƚŽƐĂǀŝƐƚĂ͕ĚĞƉſƐŝƚŽƐĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂ͕>ĞƚƌĂƐĚĞąŵďŝŽ͕>ĞƚƌĂƐŚŝƉŽƚĞĐĄƌŝĂƐ͕ĚĞƉſƐŝƚŽƐĂƉƌĂnjŽ͕ĐŽŵŽƵƐĞŵĞŵŝƐƐĆŽĚĞĞZ͕
etc.

^ĞŐƵŶĚŽŽ&'͕ƋƵĂŶƚŽĂŽůŝŵŝƚĞĚĂŐĂƌĂŶƟĂĚĞĂƚĠZΨϭŵŝůŚĆŽ͗
͞KŽŶƐĞůŚŽDŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů;DEͿĂƉƌŽǀŽƵ͕ĞŵϮϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϳ͕ĂĂůƚĞƌĂĕĆŽƉƌŽŵŽǀŝĚĂŶŽZĞŐƵůĂŵĞŶƚŽĚŽ&ƵŶĚŽ
'ĂƌĂŶƟĚŽƌĚĞƌĠĚŝƚŽƐ;&'Ϳ͕ƋƵĞĞƐƚĂďĞůĞĐĞƚĞƚŽĚĞZΨϭŵŝůŚĆŽ͕ĂĐĂĚĂƉĞƌşŽĚŽĚĞϰĂŶŽƐ͕ƉĂƌĂŐĂƌĂŶƟĂƐƉĂŐĂƐƉĂƌĂĐĂĚĂW&ŽƵEW:͘
dĞƚŽƉĂƌĂŝŶǀĞƐƟĚŽƌǀĂůĞƉĂƌĂĐĂĚĂƉĞƌşŽĚŽĚĞϰĂŶŽƐ͕ƉŽƌW&ŽƵEW:͘ƉſƐϰĂŶŽƐ͕ŽƚĞƚŽĠƌĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽ͘
ĐŽŶƚĂŐĞŵĚŽƉĞƌşŽĚŽĚĞϰĂŶŽƐƐĞŝŶŝĐŝĂŶĂĚĂƚĂĚĂůŝƋƵŝĚĂĕĆŽŽƵŝŶƚĞƌǀĞŶĕĆŽĞŵŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂŽŶĚĞŽŝŶǀĞƐƟĚŽƌĚĞƚĞŶŚĂ
ǀĂůŽƌŐĂƌĂŶƟĚŽƉĞůŽ&'͘
WĞƌŵĂŶĞĐĞŝŶĂůƚĞƌĂĚŽŽůŝŵŝƚĞĚĞZΨϮϱϬŵŝůƉŽƌW&ŽƵEW:ĞĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽ͘
ŽƐŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐŽƵƌĞƉĂĐƚƵĂĚŽƐĂƚĠϮϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϳŶĆŽƐĞĂƉůŝĐĂŽƚĞƚŽĚĞZΨϭŵŝůŚĆŽĂĐĂĚĂƉĞƌşŽĚŽĚĞϰ
ĂŶŽƐ͘͟

COMO ERA COMO FICOU

'ĂƌĂŶƟĂĚĞĂƚĠZΨϮϱϬŵŝůƉŽƌW&ͬEW:ĞĐŽŶ-
ŐůŽŵĞƌĂĚŽ ĮŶĂŶĐĞŝƌŽ͕ Ğŵ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ĐŽďĞƌƚŽƐ ƉĞůŽ
>ŝŵŝƚĞƉĞƌŵĂŶĞĐĞŝŶĂůƚĞƌĂĚŽ͘
&ƵŶĚŽ'ĂƌĂŶƟĚŽƌĚĞƌĠĚŝƚŽƐĞĞŵŝƟĚŽƐƉŽƌŝŶƐƟ-
ƚƵŝĕƁĞƐĂƐƐŽĐŝĂĚĂƐăĞŶƟĚĂĚĞ͘
dĞƚŽ ĚĞ ZΨ ϭ ŵŝůŚĆŽ ƉŽƌ W& ŽƵ
EĆŽŚĂǀŝĂƚĞƚŽƉĂƌĂŐĂƌĂŶƟĂƉĂŐĂƉĞůŽ&'ƉŽƌ
EW:͕ĂĐĂĚĂƉĞƌşŽĚŽĚĞϰĂŶŽƐ͕ƉĂƌĂĂ
W&ŽƵEW:ĞŵƋƵĂůƋƵĞƌƉĞƌşŽĚŽ͘
ŐĂƌĂŶƟĂƉĂŐĂƉĞůŽ&'͘
/ŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐ ŶĆŽͲƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐ ƉĂƐ-
/ŶǀĞƐƟĚŽƌĞƐŶĆŽͲƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐŶĆŽĐŽŶƚĂǀĂŵĐŽŵ
ƐĂŵ Ă ĐŽŶƚĂƌ ĐŽŵ Ă ŐĂƌĂŶƟĂ͕ ƉĂƌĂ ŝŶ-
ĂŐĂƌĂŶƟĂĚŽ&'͘
ǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐĞůĞŐşǀĞŝƐ͘

&ŽŶƚĞ͗ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ĨŐĐ͘ŽƌŐ͘ďƌͬŐĂƌĂŶƟĂͲĨŐĐͬĨŐĐͲŶŽǀĂͲŐĂƌĂŶƟĂ

16
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

hdKZZ'h>KEZ/ CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO: CONCEITO E ETAͳ

 ƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽ ďĂŶĐĄƌŝĂ Ġ Ƶŵ ĐŽŶũƵŶƚŽ ĚĞ ŶŽƌŵĂƐ ĐƌŝĂĚŽ
Ğŵ ϮϬϬϳ ƉĞůĂ &ZE͕ ĐŽŵ ĂƉƌŽǀĂĕĆŽ Ğ ƉƵďůŝĐĂĕĆŽ Ğŵ ϮϬϬϴ͕
ƉĂƌĂ ƋƵĞ Ž ƐĞƚŽƌ ƚĞŶŚĂ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƉƌĞƐƚĂĚŽƐ ĐŽŵ ŵĂŝƐ ƋƵĂůŝĚĂĚĞ Ğ
ƐĂƟƐĨĂĕĆŽƉĂƌĂŽƐĐůŝĞŶƚĞƐĞƚĂŵďĠŵĂƌĞĚƵĕĆŽĚĞƌĞĐůĂŵĂĕƁĞƐŶŽƐ
ſƌŐĆŽƐĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĂŽĐŽŶƐƵŵŝĚŽƌ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽĂĕƁĞƐũƵĚŝĐŝĂŝƐ͘
ĞƐĚĞ ƐƵĂ ĂƉƌŽǀĂĕĆŽ͕ Ă ƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽ ŝŶĐůƵŝƵ Ğŵ ƐĞƵ ƐŝƐƚĞ-
ŵĂĚĞĂƚƵĂĕĆŽ͕ƚĞŵĂƐĐŽŵŽWƌĞǀĞŶĕĆŽĞŽŵďĂƚĞă>ĂǀĂŐĞŵĚĞ
ŝŶŚĞŝƌŽ Ğ ĂŽ &ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ dĞƌƌŽƌŝƐŵŽ Ğ Ă ZĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ
^ŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂů͘
ƷůƟŵĂĂůƚĞƌĂĕĆŽŶĂƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽďĂŶĐĄƌŝĂ͕ŽĐŽƌƌĞƵĂƉĂƌƟƌ
ĚĞϮϯͬϬϯͬϮϬϮϭ͕ĞŵƋƵĞƚŽĚŽƐŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐŶŽǀŽƐĞƌĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶ-
ƚŽƐ ĐŽŵ ĂŐƌĞŐĂĕĆŽ ĚĞ ŵĂƌŐĞŵ͕ ƐĞƌĆŽ ĐŽŶƐƵůƚĂĚŽƐ ŶŽ ƐŝƐƚĞŵĂ ĚŽ
^Z;^ĞƌǀŝĕŽĚĞZĞŐŝƐƚƌŽĚĞƌĠĚŝƚŽŽŶƐŝŐŶĂĚŽͿĂƉſƐĂĂǀĞƌďĂĕĆŽ
ĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͘ZĞĂůŝnjĂĚĂĂĐŽŶƐƵůƚĂ͕ŽƐŝƐƚĞŵĂƌĞƚŽƌŶĂĂŽďĂŶĐŽĐŽŵ
ĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƐĞĂĐŽŵŝƐƐĆŽƐŽďƌĞĂŽƉĞƌĂĕĆŽƉŽĚĞŽƵŶĆŽƐĞƌƉĂŐĂ͘
ĮŶĂůŝĚĂĚĞƉƌŝŶĐŝƉĂůĚĂƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽĠƉƌŽŵŽǀĞƌĂƉĂĚƌŽ-
ŶŝnjĂĕĆŽŶĂƐĂĕƁĞƐĚĞƚŽĚĂƐĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐƉĂƌƟĐŝƉĂŶƚĞƐ͘
PAS; PREVENÇÃO E COMBATE AO CRIME DE LAVAGEM
DE DINHEIRO: LEI Nº 9.613/98 E SUAS ALTERAÇÕES
LEI Nº 9.613, DE 3 DE MARÇO DE 1998.
ŝƐƉƁĞ ƐŽďƌĞ ŽƐ ĐƌŝŵĞƐ ĚĞ ͞ůĂǀĂŐĞŵ͟ ŽƵ ŽĐƵůƚĂĕĆŽ ĚĞ
ďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ͖ĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂ
ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ ƉĂƌĂ ŽƐ ŝůşĐŝƚŽƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶĞƐƚĂ >Ğŝ͖ ĐƌŝĂ Ž ŽŶƐĞůŚŽ
ĚĞŽŶƚƌŽůĞĚĞƚŝǀŝĚĂĚĞƐ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐͲK&͕ĞĚĄŽƵƚƌĂƐƉƌŽ-
ǀŝĚġŶĐŝĂƐ͘
K WZ^/Ed  ZWj>/ &ĂĕŽ ƐĂďĞƌ ƋƵĞ Ž ŽŶŐƌĞƐƐŽ
EĂĐŝŽŶĂůĚĞĐƌĞƚĂĞĞƵƐĂŶĐŝŽŶŽĂƐĞŐƵŝŶƚĞ>Ğŝ͗
CAPÍTULO I
K^Z/D^͞>s'D͟KhKh>dKE^͕
DIREITOS E VALORES

ZĞĨĞƌġŶĐŝĂƐ
ŝƐƉŽŶşǀĞůĞŵ͗ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ďĐď͘ŐŽǀ͘ďƌͬĐŽŶƚƌŽůĞŝŶŇĂĐĂŽͬƚĂdžĂ- ǀĂůŽƌĞƐ ƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐ͕ ĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ ĚĞ ŝŶĨƌĂĕĆŽ ƉĞ-
selic͕ĂĐĞƐƐŽĞŵϮϱͲϬϲͲϮϬϮϭ͘
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ďĐď͘ŐŽǀ͘ďƌͬĚĞƚĂůŚĞŶŽƟĐŝĂͬϭϴϲͬ
ŶŽƟĐŝĂ͕ĂĐĞƐƐŽĞŵϮϱͲϬϲͲϮϬϮϭ͘
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ďĐď͘ŐŽǀ͘ďƌͬĐŽŶƚĞŶƚͬĞƐƚĂďŝůŝĚĂĚĞ-
ĮŶĂŶĐĞŝƌĂͬĐĂŵďŝŽĐĂƉŝƚĂŝƐͬŶŽƌŵĂƐͺĐĂŵďŝŽͬƌŵĐĐŝͬZD/ͲϭͲϬϰ͘ƉĚĨ͕
acesso em 25-06-2021.
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ĂƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĐĂŽďĂŶĐĂƌŝĂ͘ĐŽŵ͘ďƌͬ
ƉĂŐŝŶĂͬϰϯͬϮϯͬƉƚͲďƌͬĐŽŶƐŝŐŶĂĚŽͲĂƉƌĞƐĞŶƚĂĐĂŽ͕ ĂĐĞƐƐŽ Ğŵ ϮϲͲϬϲͲ
2021.
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ĂƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĐĂŽďĂŶĐĂƌŝĂ͘ĐŽŵ͘ďƌͬ
ƉĂŐŝŶĂͬϱϮͬϯϰͬƉƚͲďƌͬĂƉƌĞƐĞŶƚĂĐĂŽͲƉŽƌƚĂďŝůŝĚĂĚĞͲĐƌĞĚŝƚŽ͕ ĂĐĞƐƐŽ ĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
em 26-06-2021.
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ĂƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĐĂŽďĂŶĐĂƌŝĂ͘ĐŽŵ͘ďƌͬ ůĂƌĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĞŝŶ-
ƉĂŐŝŶĂƐͬϭϲͬƉƚͲďƌͬŶŽƌŵĂƟǀŽƐη͕ĂĐĞƐƐŽĞŵϮϲͲϬϲͲϮϬϮϭ͘
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ĐĂŵĂƌĂ͘ůĞŐ͘ďƌͬŶŽƟĐŝĂƐͬ
ϳϬϲϲϵϴͲĐĂŵĂƌĂͲǀĂŝͲĂŶĂůŝƐĂƌͲƉĞƌŵŝƐƐĂŽͲƉĂƌĂͲďĂŶĐŽͲĐĞŶƚƌĂůͲƌĞĐĞ-
ďĞƌͲƉŽƌͲĚĞƉŽƐŝƚŽƐͲǀŽůƵŶƚĂƌŝŽƐ͕ĂĐĞƐƐŽĞŵϮϱͲϬϲͲϮϬϮϭ͘
ŝƐƉŽŶşǀĞůĞŵ͗ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ŝŶǀĞƐƟĚŽƌ͘ŐŽǀ͘ďƌͬŵĞŶƵͬDĞŶƵͺ/Ŷ-
ǀĞƐƟĚŽƌͬKůĚͬsĂůŽƌĞƐͺDŽďŝůŝĂƌŝŽƐͬdŝƚƵůŽƐͺƉƵďůŝĐŽƐ͘Śƚŵů͕ ĂĐĞƐƐŽ ĚĞŶƚĞƐĂŽƐǀĞƌĚĂĚĞŝƌŽƐ͘
em 27-06-2021.
ŝƐƉŽŶşǀĞů Ğŵ͗ ŚƩƉƐ͗ͬͬǁǁǁ͘ƚĞƐŽƵƌŽĚŝƌĞƚŽ͘ĐŽŵ͘ďƌͬƟƚƵůŽƐͬƟ-
ƉŽƐͲĚĞͲƚĞƐŽƵƌŽ͘Śƚŵ͕ĂĐĞƐƐŽĞŵϮϳͲϬϲͲϮϬϮϭ͘
ƌƚ͘ϭŽKĐƵůƚĂƌŽƵĚŝƐƐŝŵƵůĂƌĂŶĂƚƵƌĞnjĂ͕ŽƌŝŐĞŵ͕ůŽĐĂůŝnjĂĕĆŽ͕
ĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽ͕ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽŽƵƉƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵ
ŶĂů͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/Ͳ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
//Ͳ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
///Ͳ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/sͲ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
sͲ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
s/Ͳ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
s//Ͳ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
s///Ͳ;ƌĞǀŽŐĂĚŽͿ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
WĞŶĂ͗ƌĞĐůƵƐĆŽ͕ĚĞϯ;ƚƌġƐͿĂϭϬ;ĚĞnjͿĂŶŽƐ͕ĞŵƵůƚĂ͘;ZĞĚĂĕĆŽ
ΑϭŽ/ŶĐŽƌƌĞŶĂŵĞƐŵĂƉĞŶĂƋƵĞŵ͕ƉĂƌĂŽĐƵůƚĂƌŽƵĚŝƐƐŝŵƵ-
ĨƌĂĕĆŽƉĞŶĂů͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ͲŽƐĐŽŶǀĞƌƚĞĞŵĂƚŝǀŽƐůşĐŝƚŽƐ͖
//ͲŽƐĂĚƋƵŝƌĞ͕ƌĞĐĞďĞ͕ƚƌŽĐĂ͕ŶĞŐŽĐŝĂ͕ĚĄŽƵƌĞĐĞďĞĞŵŐĂ-
ƌĂŶƚŝĂ͕ŐƵĂƌĚĂ͕ƚĞŵĞŵĚĞƉſƐŝƚŽ͕ŵŽǀŝŵĞŶƚĂŽƵƚƌĂŶƐĨĞƌĞ͖
/// Ͳ ŝŵƉŽƌƚĂ ŽƵ ĞdžƉŽƌƚĂ ďĞŶƐ ĐŽŵ ǀĂůŽƌĞƐ ŶĆŽ ĐŽƌƌĞƐƉŽŶ-
Α ϮŽ/ŶĐŽƌƌĞ͕ ĂŝŶĚĂ͕ ŶĂ ŵĞƐŵĂ ƉĞŶĂ ƋƵĞŵ͗;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ Ͳ ƵƚŝůŝnjĂ͕ ŶĂ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ŽƵ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ ďĞŶƐ͕ Ěŝ-
ƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĞŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞŶĂů͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
//ͲƉĂƌƚŝĐŝƉĂĚĞŐƌƵƉŽ͕ĂƐƐŽĐŝĂĕĆŽŽƵĞƐĐƌŝƚſƌŝŽƚĞŶĚŽĐŽŶŚĞ-
ĐŝŵĞŶƚŽĚĞƋƵĞƐƵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞƉƌŝŶĐŝƉĂůŽƵƐĞĐƵŶĚĄƌŝĂĠĚŝƌŝŐŝĚĂă
ƉƌĄƚŝĐĂĚĞĐƌŝŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϯǑƚĞŶƚĂƚŝǀĂĠƉƵŶŝĚĂŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽƉĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽĚŽ
Ăƌƚ͘ϭϰĚŽſĚŝŐŽWĞŶĂů͘
ΑϰŽƉĞŶĂƐĞƌĄĂƵŵĞŶƚĂĚĂĚĞƵŵĂĚŽŝƐƚĞƌĕŽƐ͕ƐĞŽƐĐƌŝ-
ŵĞƐĚĞĨŝŶŝĚŽƐŶĞƐƚĂ>ĞŝĨŽƌĞŵĐŽŵĞƚŝĚŽƐĚĞĨŽƌŵĂƌĞŝƚĞƌĂĚĂŽƵ
ƉŽƌ ŝŶƚĞƌŵĠĚŝŽ ĚĞ ŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ ĐƌŝŵŝŶŽƐĂ͘ ;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ ƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϱŽ ƉĞŶĂ ƉŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ƌĞĚƵnjŝĚĂ ĚĞ Ƶŵ Ă ĚŽŝƐ ƚĞƌĕŽƐ Ğ ƐĞƌ
ĐƵŵƉƌŝĚĂ Ğŵ ƌĞŐŝŵĞ ĂďĞƌƚŽ ŽƵ ƐĞŵŝĂďĞƌƚŽ͕ ĨĂĐƵůƚĂŶĚŽͲƐĞ ĂŽ
ũƵŝnj ĚĞŝdžĂƌ ĚĞ ĂƉůŝĐĄͲůĂ ŽƵ ƐƵďƐƚŝƚƵşͲůĂ͕ Ă ƋƵĂůƋƵĞƌ ƚĞŵƉŽ͕ ƉŽƌ
ƉĞŶĂƌĞƐƚƌŝƚŝǀĂĚĞĚŝƌĞŝƚŽƐ͕ƐĞŽĂƵƚŽƌ͕ĐŽĂƵƚŽƌŽƵƉĂƌƚşĐŝƉĞĐŽůĂ-
ďŽƌĂƌĞƐƉŽŶƚĂŶĞĂŵĞŶƚĞĐŽŵĂƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ͕ƉƌĞƐƚĂŶĚŽĞƐĐůĂƌĞ-
ĐŝŵĞŶƚŽƐƋƵĞĐŽŶĚƵnjĂŵăĂƉƵƌĂĕĆŽĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐƉĞŶĂŝƐ͕ăŝĚĞŶ-

17
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƚŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽƐ ĂƵƚŽƌĞƐ͕ ĐŽĂƵƚŽƌĞƐ Ğ ƉĂƌƚşĐŝƉĞƐ͕ ŽƵ ă ůŽĐĂůŝnjĂĕĆŽ
ĚŽƐ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŽƵ ǀĂůŽƌĞƐ ŽďũĞƚŽ ĚŽ ĐƌŝŵĞ͘ ;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϲǑWĂƌĂĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚŽĐƌŝŵĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ĂĚ-
ŵŝƚĞͲƐĞĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĂĂĕĆŽĐŽŶƚƌŽůĂĚĂĞĚĂŝŶĨŝůƚƌĂĕĆŽĚĞĂŐĞŶ-
ƚĞƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϵϲϰ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
CAPÍTULO II
DISPOSIÇÕES PROCESSUAIS ESPECIAIS
ƌƚ͘ϮǑKƉƌŽĐĞƐƐŽĞũƵůŐĂŵĞŶƚŽĚŽƐĐƌŝŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ
>Ğŝ͗
/ʹŽďĞĚĞĐĞŵăƐĚŝƐƉŽƐŝĕƁĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐĂŽƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽĐŽ-
ŵƵŵĚŽƐĐƌŝŵĞƐƉƵŶŝĚŽƐĐŽŵƌĞĐůƵƐĆŽ͕ĚĂĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚŽũƵŝnj
singular;
//ͲŝŶĚĞƉĞŶĚĞŵĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽĞũƵůŐĂŵĞŶƚŽĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐƉĞ-
ŶĂŝƐĂŶƚĞĐĞĚĞŶƚĞƐ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐĞŵŽƵƚƌŽƉĂşƐ͕ĐĂďĞŶĚŽ
ĂŽũƵŝnjĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƉĂƌĂŽƐĐƌŝŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>ĞŝĂĚĞĐŝƐĆŽ
ƐŽďƌĞĂƵŶŝĚĂĚĞĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽĞũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
///ͲƐĆŽĚĂĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚĂ:ƵƐƚŝĕĂ&ĞĚĞƌĂů͗
ĂͿƋƵĂŶĚŽƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂŽƐŝƐƚĞŵĂĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽĞĂŽƌĚĞŵ
ĞĐŽŶƀŵŝĐŽͲĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ ŽƵ Ğŵ ĚĞƚƌŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ďĞŶƐ͕ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ŽƵ
ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ ĚĂ hŶŝĆŽ͕ ŽƵ ĚĞ ƐƵĂƐ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĂƵƚĄƌƋƵŝĐĂƐ ŽƵ Ğŵ-
ƉƌĞƐĂƐƉƷďůŝĐĂƐ͖
ďͿƋƵĂŶĚŽĂŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞŶĂůĂŶƚĞĐĞĚĞŶƚĞĨŽƌĚĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ
ĚĂ:ƵƐƚŝĕĂ&ĞĚĞƌĂů͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϭŽ ĚĞŶƷŶĐŝĂ ƐĞƌĄ ŝŶƐƚƌƵşĚĂ ĐŽŵ ŝŶĚşĐŝŽƐ ƐƵĨŝĐŝĞŶƚĞƐ ĚĂ
ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĂ ŝŶĨƌĂĕĆŽ ƉĞŶĂů ĂŶƚĞĐĞĚĞŶƚĞ͕ ƐĞŶĚŽ ƉƵŶşǀĞŝƐ ŽƐ
ĨĂƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞĚĞƐĐŽŶŚĞĐŝĚŽŽƵŝƐĞŶƚŽĚĞ
ƉĞŶĂŽĂƵƚŽƌ͕ŽƵĞdžƚŝŶƚĂĂƉƵŶŝďŝůŝĚĂĚĞĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞŶĂůĂŶƚĞĐĞ-
ĚĞŶƚĞ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϮŽEŽƉƌŽĐĞƐƐŽƉŽƌĐƌŝŵĞƉƌĞǀŝƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ŶĆŽƐĞĂƉůŝĐĂ
ŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϯϲϲĚŽĞĐƌĞƚŽͲ>ĞŝŶǑϯ͘ϲϴϵ͕ĚĞϯĚĞŽƵƚƵďƌŽ
ĚĞϭϵϰϭ;ſĚŝŐŽĚĞWƌŽĐĞƐƐŽWĞŶĂůͿ͕ĚĞǀĞŶĚŽŽĂĐƵƐĂĚŽƋƵĞŶĆŽ
ĐŽŵƉĂƌĞĐĞƌŶĞŵĐŽŶƐƚŝƚƵŝƌĂĚǀŽŐĂĚŽƐĞƌĐŝƚĂĚŽƉŽƌĞĚŝƚĂů͕ƉƌŽƐ-
ƐĞŐƵŝŶĚŽŽĨĞŝƚŽĂƚĠŽũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͕ĐŽŵĂŶŽŵĞĂĕĆŽĚĞĚĞĨĞŶƐŽƌ
ĚĂƚŝǀŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ϯǑ;ZĞǀŽŐĂĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ϰŽKũƵŝnj͕ĚĞŽĨşĐŝŽ͕ĂƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝ-
ĐŽŽƵŵĞĚŝĂŶƚĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽĚŽĚĞůĞŐĂĚŽĚĞƉŽůşĐŝĂ͕ŽƵǀŝĚŽŽ
DŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽĞŵϮϰ;ǀŝŶƚĞĞƋƵĂƚƌŽͿŚŽƌĂƐ͕ŚĂǀĞŶĚŽŝŶĚş-
ĐŝŽƐƐƵĨŝĐŝĞŶƚĞƐĚĞŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞŶĂů͕ƉŽĚĞƌĄĚĞĐƌĞƚĂƌŵĞĚŝĚĂƐĂƐ-
ƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐĚŽŝŶǀĞƐƚŝŐĂĚŽŽƵĂĐƵ-
ƐĂĚŽ͕ŽƵĞdžŝƐƚĞŶƚĞƐĞŵŶŽŵĞĚĞŝŶƚĞƌƉŽƐƚĂƐƉĞƐƐŽĂƐ͕ƋƵĞƐĞũĂŵ
ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽ͕ƉƌŽĚƵƚŽŽƵƉƌŽǀĞŝƚŽĚŽƐĐƌŝŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ
ŽƵĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐƉĞŶĂŝƐĂŶƚĞĐĞĚĞŶƚĞƐ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϭŽWƌŽĐĞĚĞƌͲƐĞͲĄăĂůŝĞŶĂĕĆŽĂŶƚĞĐŝƉĂĚĂƉĂƌĂƉƌĞƐĞƌǀĂĕĆŽ
ĚŽ ǀĂůŽƌ ĚŽƐ ďĞŶƐ ƐĞŵƉƌĞ ƋƵĞ ĞƐƚŝǀĞƌĞŵ ƐƵũĞŝƚŽƐ Ă ƋƵĂůƋƵĞƌ
ŐƌĂƵĚĞĚĞƚĞƌŝŽƌĂĕĆŽŽƵĚĞƉƌĞĐŝĂĕĆŽ͕ŽƵƋƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌĚŝĨŝĐƵů-
ĚĂĚĞƉĂƌĂƐƵĂŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕
ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϮŽKũƵŝnjĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĄĂůŝďĞƌĂĕĆŽƚŽƚĂůŽƵƉĂƌĐŝĂůĚŽƐďĞŶƐ͕
ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐƋƵĂŶĚŽĐŽŵƉƌŽǀĂĚĂĂůŝĐŝƚƵĚĞĚĞƐƵĂŽƌŝŐĞŵ͕
ŵĂŶƚĞŶĚŽͲƐĞ Ă ĐŽŶƐƚƌŝĕĆŽ ĚŽƐ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğ ǀĂůŽƌĞƐ ŶĞĐĞƐ-
ƐĄƌŝŽƐ Ğ ƐƵĨŝĐŝĞŶƚĞƐ ă ƌĞƉĂƌĂĕĆŽ ĚŽƐ ĚĂŶŽƐ Ğ ĂŽ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ĚĞ
ƉƌĞƐƚĂĕƁĞƐƉĞĐƵŶŝĄƌŝĂƐ͕ŵƵůƚĂƐĞĐƵƐƚĂƐĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽ
ƉĞŶĂů͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϯŽEĞŶŚƵŵ ƉĞĚŝĚŽ ĚĞ ůŝďĞƌĂĕĆŽ ƐĞƌĄ ĐŽŶŚĞĐŝĚŽ ƐĞŵ Ž
ĐŽŵƉĂƌĞĐŝŵĞŶƚŽƉĞƐƐŽĂůĚŽĂĐƵƐĂĚŽŽƵĚĞŝŶƚĞƌƉŽƐƚĂƉĞƐƐŽĂĂ
ƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ƉŽĚĞŶĚŽŽũƵŝnjĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĂ
18
ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ ĂƚŽƐ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐ ă ĐŽŶƐĞƌǀĂĕĆŽ ĚĞ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŽƵ
ǀĂůŽƌĞƐ͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽΑϭŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϰŽWŽĚĞƌĆŽ ƐĞƌ ĚĞĐƌĞƚĂĚĂƐ ŵĞĚŝĚĂƐ ĂƐƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐ ƐŽďƌĞ
ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŽƵ ǀĂůŽƌĞƐ ƉĂƌĂ ƌĞƉĂƌĂĕĆŽ ĚŽ ĚĂŶŽ ĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞ
ĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞŶĂůĂŶƚĞĐĞĚĞŶƚĞŽƵĚĂƉƌĞǀŝƐƚĂŶĞƐƚĂ>ĞŝŽƵƉĂƌĂ
ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ƉƌĞƐƚĂĕĆŽ ƉĞĐƵŶŝĄƌŝĂ͕ ŵƵůƚĂ Ğ ĐƵƐƚĂƐ͘ ;ZĞĚĂĕĆŽ
ĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ ϰŽͲ͘ ĂůŝĞŶĂĕĆŽ ĂŶƚĞĐŝƉĂĚĂ ƉĂƌĂ ƉƌĞƐĞƌǀĂĕĆŽ ĚĞ ǀĂ-
ůŽƌĚĞďĞŶƐƐŽďĐŽŶƐƚƌŝĕĆŽƐĞƌĄĚĞĐƌĞƚĂĚĂƉĞůŽũƵŝnj͕ĚĞŽĨşĐŝŽ͕Ă
ƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽŽƵƉŽƌƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĂƉĂƌƚĞ
ŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚĂ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƉĞƚŝĕĆŽĂƵƚƀŶŽŵĂ͕ƋƵĞƐĞƌĄĂƵƚƵĂĚĂĞŵ
ĂƉĂƌƚĂĚŽĞĐƵũŽƐĂƵƚŽƐƚĞƌĆŽƚƌĂŵŝƚĂĕĆŽĞŵƐĞƉĂƌĂĚŽĞŵƌĞůĂ-
ĕĆŽĂŽƉƌŽĐĞƐƐŽƉƌŝŶĐŝƉĂů͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϭŽK ƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĂůŝĞŶĂĕĆŽ ĚĞǀĞƌĄ ĐŽŶƚĞƌ Ă ƌĞůĂĕĆŽ
ĚĞƚŽĚŽƐŽƐĚĞŵĂŝƐďĞŶƐ͕ĐŽŵĂĚĞƐĐƌŝĕĆŽĞĂĞƐƉĞĐŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞ
ĐĂĚĂƵŵĚĞůĞƐ͕ĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞƋƵĞŵŽƐĚĞƚĠŵĞůŽĐĂůŽŶĚĞ
ƐĞĞŶĐŽŶƚƌĂŵ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϮŽK ũƵŝnj ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĄ Ă ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ĚŽƐ ďĞŶƐ͕ ŶŽƐ ĂƵƚŽƐ
ĂƉĂƌƚĂĚŽƐ͕ĞŝŶƚŝŵĂƌĄŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϯŽ&ĞŝƚĂĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĞĚŝƌŝŵŝĚĂƐĞǀĞŶƚƵĂŝƐĚŝǀĞƌŐġŶĐŝĂƐƐŽ-
ďƌĞŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽůĂƵĚŽ͕ŽũƵŝnj͕ƉŽƌƐĞŶƚĞŶĕĂ͕ŚŽŵŽůŽŐĂƌĄŽǀĂůŽƌ
ĂƚƌŝďƵşĚŽĂŽƐďĞŶƐĞĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĄƐĞũĂŵĂůŝĞŶĂĚŽƐĞŵůĞŝůĆŽŽƵ
ƉƌĞŐĆŽ͕ ƉƌĞĨĞƌĞŶĐŝĂůŵĞŶƚĞ ĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͕ ƉŽƌ ǀĂůŽƌ ŶĆŽ ŝŶĨĞƌŝŽƌ Ă
ϳϱй;ƐĞƚĞŶƚĂĞĐŝŶĐŽƉŽƌĐĞŶƚŽͿĚĂĂǀĂůŝĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ
ŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϰŽZĞĂůŝnjĂĚŽ Ž ůĞŝůĆŽ͕ Ă ƋƵĂŶƚŝĂ ĂƉƵƌĂĚĂ ƐĞƌĄ ĚĞƉŽƐŝƚĂĚĂ
ĞŵĐŽŶƚĂũƵĚŝĐŝĂůƌĞŵƵŶĞƌĂĚĂ͕ĂĚŽƚĂŶĚŽͲƐĞĂƐĞŐƵŝŶƚĞĚŝƐĐŝƉůŝ-
ŶĂ͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ Ͳ ŶŽƐ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĚĞ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĚĂ :ƵƐƚŝĕĂ &ĞĚĞƌĂů Ğ ĚĂ
:ƵƐƚŝĕĂĚŽŝƐƚƌŝƚŽ&ĞĚĞƌĂů͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ĂͿŽƐĚĞƉſƐŝƚŽƐƐĞƌĆŽĞĨĞƚƵĂĚŽƐŶĂĂŝdžĂĐŽŶƀŵŝĐĂ&ĞĚĞ-
ƌĂů ŽƵ Ğŵ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ƉƷďůŝĐĂ͕ ŵĞĚŝĂŶƚĞ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ
ĂĚĞƋƵĂĚŽƉĂƌĂĞƐƐĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ͖;/ŶĐůƵşĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞ
ϮϬϭϮͿ
ďͿŽƐĚĞƉſƐŝƚŽƐƐĞƌĆŽƌĞƉĂƐƐĂĚŽƐƉĞůĂĂŝdžĂĐŽŶƀŵŝĐĂ&Ğ-
ĚĞƌĂů ŽƵ ƉŽƌ ŽƵƚƌĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ƉƷďůŝĐĂ ƉĂƌĂ Ă ŽŶƚĂ
jŶŝĐĂ ĚŽ dĞƐŽƵƌŽ EĂĐŝŽŶĂů͕ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ
ĨŽƌŵĂůŝĚĂĚĞ͕ ŶŽ ƉƌĂnjŽ ĚĞ Ϯϰ ;ǀŝŶƚĞ Ğ ƋƵĂƚƌŽͿ ŚŽƌĂƐ͖ Ğ;/ŶĐůƵşĚĂ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ĐͿ ŽƐ ǀĂůŽƌĞƐ ĚĞǀŽůǀŝĚŽƐ ƉĞůĂ ĂŝdžĂ ĐŽŶƀŵŝĐĂ &ĞĚĞƌĂů ŽƵ
ƉŽƌŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƉƷďůŝĐĂƐĞƌĆŽĚĞďŝƚĂĚŽƐăŽŶƚĂjŶŝĐĂ
ĚŽdĞƐŽƵƌŽEĂĐŝŽŶĂů͕ĞŵƐƵďĐŽŶƚĂĚĞƌĞƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖;/ŶĐůƵşĚĂƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
// Ͳ ŶŽƐ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĚĞ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĚĂ :ƵƐƚŝĕĂ ĚŽƐ ƐƚĂĚŽƐ͗
;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ĂͿ ŽƐ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ƐĞƌĆŽ ĞĨĞƚƵĂĚŽƐ Ğŵ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ
ĚĞƐŝŐŶĂĚĂĞŵůĞŝ͕ƉƌĞĨĞƌĞŶĐŝĂůŵĞŶƚĞƉƷďůŝĐĂ͕ĚĞĐĂĚĂƐƚĂĚŽŽƵ͕
ŶĂƐƵĂĂƵƐġŶĐŝĂ͕ĞŵŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƉƷďůŝĐĂĚĂhŶŝĆŽ͖;/Ŷ-
ĐůƵşĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ďͿŽƐĚĞƉſƐŝƚŽƐƐĞƌĆŽƌĞƉĂƐƐĂĚŽƐƉĂƌĂĂĐŽŶƚĂƷŶŝĐĂĚĞĐĂĚĂ
ƐƚĂĚŽ͕ŶĂĨŽƌŵĂĚĂƌĞƐƉĞĐƚŝǀĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϱŽDĞĚŝĂŶƚĞŽƌĚĞŵĚĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞũƵĚŝĐŝĂů͕ŽǀĂůŽƌĚŽĚĞ-
ƉſƐŝƚŽ͕ĂƉſƐŽƚƌąŶƐŝƚŽĞŵũƵůŐĂĚŽĚĂƐĞŶƚĞŶĕĂƉƌŽĨĞƌŝĚĂŶĂĂĕĆŽ
ƉĞŶĂů͕ƐĞƌĄ͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ Ͳ Ğŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ƐĞŶƚĞŶĕĂ ĐŽŶĚĞŶĂƚſƌŝĂ͕ ŶŽƐ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĚĞ
ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚĂ:ƵƐƚŝĕĂ&ĞĚĞƌĂůĞĚĂ:ƵƐƚŝĕĂĚŽŝƐƚƌŝƚŽ&ĞĚĞƌĂů͕
ŝŶĐŽƌƉŽƌĂĚŽ ĚĞĨŝŶŝƚŝǀĂŵĞŶƚĞ ĂŽ ƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽ ĚĂ hŶŝĆŽ͕ Ğ͕ ŶŽƐ
ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĚĞ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĚĂ :ƵƐƚŝĕĂ ƐƚĂĚƵĂů͕ ŝŶĐŽƌƉŽƌĂĚŽ ĂŽ
ƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽ ĚŽ ƐƚĂĚŽ ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϲϴϯ͕
ĚĞϮϬϭϮͿ
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
// Ͳ Ğŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ƐĞŶƚĞŶĕĂ ĂďƐŽůƵƚſƌŝĂ ĞdžƚŝŶƚŝǀĂ ĚĞ ƉƵŶŝďŝůŝ-
ĚĂĚĞ͕ ĐŽůŽĐĂĚŽ ă ĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽ ĚŽ ƌĠƵ ƉĞůĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕
ĂĐƌĞƐĐŝĚŽĚĂƌĞŵƵŶĞƌĂĕĆŽĚĂĐŽŶƚĂũƵĚŝĐŝĂů͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϲŽ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ĚĞƉŽƐŝƚĄƌŝĂ ŵĂŶƚĞƌĄ ĐŽŶƚƌŽ-
ůĞ ĚŽƐ ǀĂůŽƌĞƐ ĚĞƉŽƐŝƚĂĚŽƐ ŽƵ ĚĞǀŽůǀŝĚŽƐ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϳŽ^ĞƌĆŽĚĞĚƵnjŝĚŽƐĚĂƋƵĂŶƚŝĂĂƉƵƌĂĚĂŶŽůĞŝůĆŽƚŽĚŽƐŽƐ
ƚƌŝďƵƚŽƐĞŵƵůƚĂƐŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƐŽďƌĞŽďĞŵĂůŝĞŶĂĚŽ͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽ
ĚĞ ŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂƐ ƋƵĞ͕ ŶŽ ąŵďŝƚŽ ĚĂ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĚĞ ĐĂĚĂ ĞŶƚĞ ĚĂ
&ĞĚĞƌĂĕĆŽ͕ǀĞŶŚĂŵĂĚĞƐŽŶĞƌĂƌďĞŶƐƐŽďĐŽŶƐƚƌŝĕĆŽũƵĚŝĐŝĂůĚĂ-
ƋƵĞůĞƐƀŶƵƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϴŽ&ĞŝƚŽŽĚĞƉſƐŝƚŽĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽΑϰŽĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŽƐ
ĂƵƚŽƐĚĂĂůŝĞŶĂĕĆŽƐĞƌĆŽĂƉĞŶƐĂĚŽƐĂŽƐĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽƉƌŝŶĐŝƉĂů͘
;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϵŽdĞƌĆŽĂƉĞŶĂƐĞĨĞŝƚŽĚĞǀŽůƵƚŝǀŽŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐŝŶƚĞƌƉŽƐƚŽƐ
ĐŽŶƚƌĂĂƐĚĞĐŝƐƁĞƐƉƌŽĨĞƌŝĚĂƐŶŽĐƵƌƐŽĚŽƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƉƌĞǀŝƐ-
ƚŽŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϭϬ͘^ŽďƌĞǀŝŶĚŽ Ž ƚƌąŶƐŝƚŽ Ğŵ ũƵůŐĂĚŽ ĚĞ ƐĞŶƚĞŶĕĂ ƉĞŶĂů
ĐŽŶĚĞŶĂƚſƌŝĂ͕ Ž ũƵŝnj ĚĞĐƌĞƚĂƌĄ͕ Ğŵ ĨĂǀŽƌ͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ Ž ĐĂƐŽ͕ ĚĂ
hŶŝĆŽŽƵĚŽƐƚĂĚŽ͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ͲĂƉĞƌĚĂĚŽƐǀĂůŽƌĞƐĚĞƉŽƐŝƚĂĚŽƐŶĂĐŽŶƚĂƌĞŵƵŶĞƌĂĚĂĞ
ĚĂĨŝĂŶĕĂ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
//ͲĂƉĞƌĚĂĚŽƐďĞŶƐŶĆŽĂůŝĞŶĂĚŽƐĂŶƚĞĐŝƉĂĚĂŵĞŶƚĞĞĚĂ-
ƋƵĞůĞƐĂŽƐƋƵĂŝƐŶĆŽĨŽŝĚĂĚĂĚĞƐƚŝŶĂĕĆŽƉƌĠǀŝĂ͖Ğ;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
///ͲĂƉĞƌĚĂĚŽƐďĞŶƐŶĆŽƌĞĐůĂŵĂĚŽƐŶŽƉƌĂnjŽĚĞϵϬ;ŶŽǀĞŶ-
ƚĂͿ ĚŝĂƐ ĂƉſƐ Ž ƚƌąŶƐŝƚŽ Ğŵ ũƵůŐĂĚŽ ĚĂ ƐĞŶƚĞŶĕĂ ĐŽŶĚĞŶĂƚſƌŝĂ͕
ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽ Ž ĚŝƌĞŝƚŽ ĚĞ ůĞƐĂĚŽ ŽƵ ƚĞƌĐĞŝƌŽ ĚĞ ďŽĂͲĨĠ͘;/ŶĐůƵşĚŽ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Αϭϭ͘KƐďĞŶƐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŵŽƐŝŶĐŝƐŽƐ//Ğ///ĚŽΑϭϬĚĞƐƚĞ
ĂƌƚŝŐŽ ƐĞƌĆŽ ĂĚũƵĚŝĐĂĚŽƐ ŽƵ ůĞǀĂĚŽƐ Ă ůĞŝůĆŽ͕ ĚĞƉŽƐŝƚĂŶĚŽͲƐĞ Ž
ƐĂůĚŽ ŶĂ ĐŽŶƚĂ ƷŶŝĐĂ ĚŽ ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽ ĞŶƚĞ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϭϮ͘KũƵŝnjĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĄĂŽƌĞŐŝƐƚƌŽƉƷďůŝĐŽĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƋƵĞ
ĞŵŝƚĂ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ ĚĞ ŚĂďŝůŝƚĂĕĆŽ ă ĐŝƌĐƵůĂĕĆŽ Ğ ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ ĚŽƐ
ďĞŶƐĐŽůŽĐĂĚŽƐƐŽďŽƵƐŽĞĐƵƐƚſĚŝĂĚĂƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐĂƋƵĞƐĞƌĞ-
ĨĞƌĞŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϭϯ͘KƐ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐ ĚĂ ĂůŝĞŶĂĕĆŽ ĂŶƚĞĐŝƉĂĚĂ ĚĞ
ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğ ǀĂůŽƌĞƐ ŽƌŝƵŶĚŽƐ ĚŽ ĐƌŝŵĞ ĚĞ ƚƌĄĨŝĐŽ ŝůşĐŝƚŽ ĚĞ
ĚƌŽŐĂƐ Ğ ƋƵĞ ƚĞŶŚĂŵ ƐŝĚŽ ŽďũĞƚŽ ĚĞ ĚŝƐƐŝŵƵůĂĕĆŽ Ğ ŽĐƵůƚĂĕĆŽ
ŶŽƐ ƚĞƌŵŽƐ ĚĞƐƚĂ >Ğŝ ƉĞƌŵĂŶĞĐĞŵ ƐƵďŵĞƚŝĚŽƐ ă ĚŝƐĐŝƉůŝŶĂ ĚĞ-
ĨŝŶŝĚĂĞŵůĞŝĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ϰŽͲ͘ŽƌĚĞŵĚĞƉƌŝƐĆŽĚĞƉĞƐƐŽĂƐŽƵĂƐŵĞĚŝĚĂƐĂƐ-
ƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƐƵƐƉĞŶƐĂƐ
ƉĞůŽ ũƵŝnj͕ ŽƵǀŝĚŽ Ž DŝŶŝƐƚĠƌŝŽ WƷďůŝĐŽ͕ ƋƵĂŶĚŽ Ă ƐƵĂ ĞdžĞĐƵĕĆŽ
ŝŵĞĚŝĂƚĂƉƵĚĞƌĐŽŵƉƌŽŵĞƚĞƌĂƐŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕƁĞƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ
ŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ ϱŽYƵĂŶĚŽ ĂƐ ĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐ Ž ĂĐŽŶƐĞůŚĂƌĞŵ͕ Ž ũƵŝnj͕
ŽƵǀŝĚŽ Ž DŝŶŝƐƚĠƌŝŽ WƷďůŝĐŽ͕ ŶŽŵĞĂƌĄ ƉĞƐƐŽĂ ĨşƐŝĐĂ ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ
ƋƵĂůŝĨŝĐĂĚĂ ƉĂƌĂ Ă ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ĚŽƐ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŽƵ ǀĂůŽƌĞƐ
ƐƵũĞŝƚŽƐĂŵĞĚŝĚĂƐĂƐƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƚĞƌŵŽĚĞĐŽŵƉƌŽ-
ŵŝƐƐŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ ϲŽ ƉĞƐƐŽĂ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ĚŽƐ
ďĞŶƐ͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ Ͳ ĨĂƌĄ ũƵƐ Ă ƵŵĂ ƌĞŵƵŶĞƌĂĕĆŽ͕ ĨŝdžĂĚĂ ƉĞůŽ ũƵŝnj͕ ƋƵĞ ƐĞƌĄ
ƐĂƚŝƐĨĞŝƚĂĐŽŵŽƉƌŽĚƵƚŽĚŽƐďĞŶƐŽďũĞƚŽĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͖
// Ͳ ƉƌĞƐƚĂƌĄ͕ ƉŽƌ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĕĆŽ ũƵĚŝĐŝĂů͕ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƉĞƌŝ-
ſĚŝĐĂƐĚĂƐŝƚƵĂĕĆŽĚŽƐďĞŶƐƐŽďƐƵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͕ďĞŵĐŽŵŽ
ĞdžƉůŝĐĂĕƁĞƐ Ğ ĚĞƚĂůŚĂŵĞŶƚŽƐ ƐŽďƌĞ ŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐ Ğ ƌĞŝŶǀĞƐƚŝ-
ŵĞŶƚŽƐƌĞĂůŝnjĂĚŽƐ͘
19
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KƐĂƚŽƐƌĞůĂƚŝǀŽƐăĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĚŽƐďĞŶƐ
ƐƵũĞŝƚŽƐĂŵĞĚŝĚĂƐĂƐƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐƐĞƌĆŽůĞǀĂĚŽƐĂŽĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶ-
ƚŽĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͕ƋƵĞƌĞƋƵĞƌĞƌĄŽƋƵĞĞŶƚĞŶĚĞƌĐĂďşǀĞů͘
;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
CAPÍTULO III
DOS EFEITOS DA CONDENAÇÃO
ƌƚ͘ ϳǑ ^ĆŽ ĞĨĞŝƚŽƐ ĚĂ ĐŽŶĚĞŶĂĕĆŽ͕ ĂůĠŵ ĚŽƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶŽ
ſĚŝŐŽWĞŶĂů͗
/ͲĂƉĞƌĚĂ͕ĞŵĨĂǀŽƌĚĂhŶŝĆŽͲĞĚŽƐƐƚĂĚŽƐ͕ŶŽƐĐĂƐŽƐĚĞ
ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚĂ:ƵƐƚŝĕĂƐƚĂĚƵĂůͲ͕ĚĞƚŽĚŽƐŽƐďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞ
ǀĂůŽƌĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ăƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĐƌŝ-
ŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĂƋƵĞůĞƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƉĂƌĂƉƌĞƐƚĂƌ
ĂĨŝĂŶĕĂ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽŽĚŝƌĞŝƚŽĚŽůĞƐĂĚŽŽƵĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽĚĞďŽĂ-
ͲĨĠ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
//ͲĂŝŶƚĞƌĚŝĕĆŽĚŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞĐĂƌŐŽŽƵĨƵŶĕĆŽƉƷďůŝĐĂĚĞ
ƋƵĂůƋƵĞƌŶĂƚƵƌĞnjĂĞĚĞĚŝƌĞƚŽƌ͕ĚĞŵĞŵďƌŽĚĞĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚ-
ŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ŽƵ ĚĞ ŐĞƌġŶĐŝĂ ĚĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ
Ăƌƚ͘ϵǑ͕ƉĞůŽĚŽďƌŽĚŽƚĞŵƉŽĚĂƉĞŶĂƉƌŝǀĂƚŝǀĂĚĞůŝďĞƌĚĂĚĞĂƉůŝ-
cada.
ΑϭŽhŶŝĆŽĞŽƐƐƚĂĚŽƐ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĞƐƵĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͕
ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂƌĆŽĂĨŽƌŵĂĚĞĚĞƐƚŝŶĂĕĆŽĚŽƐďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂ-
ůŽƌĞƐĐƵũĂƉĞƌĚĂŚŽƵǀĞƌƐŝĚŽĚĞĐůĂƌĂĚĂ͕ĂƐƐĞŐƵƌĂĚĂ͕ƋƵĂŶƚŽĂŽƐ
ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĚĞ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĚĂ :ƵƐƚŝĕĂ &ĞĚĞƌĂů͕ Ă ƐƵĂ ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ
ƉĞůŽƐſƌŐĆŽƐĨĞĚĞƌĂŝƐĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚŽƐĚĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽ͕ĚŽĐŽŵďĂƚĞ͕
ĚĂ ĂĕĆŽ ƉĞŶĂů Ğ ĚŽ ũƵůŐĂŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ĐƌŝŵĞƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶĞƐƚĂ >Ğŝ͕
Ğ͕ƋƵĂŶƚŽĂŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚĂ:ƵƐƚŝĕĂƐƚĂĚƵĂů͕Ă
ƉƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĚŽƐſƌŐĆŽƐůŽĐĂŝƐĐŽŵŝĚġŶƚŝĐĂĨƵŶĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϮŽKƐ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ĚŽ ĐƌŝŵĞ ƐĞŵ ǀĂůŽƌ ĞĐŽŶƀŵŝĐŽ ĐƵũĂ
ƉĞƌĚĂĞŵĨĂǀŽƌĚĂhŶŝĆŽŽƵĚŽƐƚĂĚŽĨŽƌĚĞĐƌĞƚĂĚĂƐĞƌĆŽŝŶƵ-
ƚŝůŝnjĂĚŽƐ ŽƵ ĚŽĂĚŽƐ Ă ŵƵƐĞƵ ĐƌŝŵŝŶĂů ŽƵ Ă ĞŶƚŝĚĂĚĞ ƉƷďůŝĐĂ͕
ƐĞ ŚŽƵǀĞƌ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ ŶĂ ƐƵĂ ĐŽŶƐĞƌǀĂĕĆŽ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
CAPÍTULO IV
DOS BENS, DIREITOS OU VALORES ORIUNDOS DE CRIMES
PRATICADOS NO ESTRANGEIRO
ƌƚ͘ϴŽKũƵŝnjĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĄ͕ŶĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƚƌĂ-
ƚĂĚŽŽƵĐŽŶǀĞŶĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůĞƉŽƌƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ
ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͕ŵĞĚŝĚĂƐĂƐƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐƐŽďƌĞďĞŶƐ͕Ěŝ-
ƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐŽƌŝƵŶĚŽƐĚĞĐƌŝŵĞƐĚĞƐĐƌŝƚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϭŽƉƌĂƚŝĐĂ-
ĚŽƐŶŽĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϭǑƉůŝĐĂͲƐĞŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ
ĚĞ ƚƌĂƚĂĚŽ ŽƵ ĐŽŶǀĞŶĕĆŽ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͕ ƋƵĂŶĚŽ Ž ŐŽǀĞƌŶŽ ĚŽ
ƉĂşƐĚĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐŽůŝĐŝƚĂŶƚĞƉƌŽŵĞƚĞƌƌĞĐŝƉƌŽĐŝĚĂĚĞĂŽƌĂƐŝů͘
Α ϮŽEĂ ĨĂůƚĂ ĚĞ ƚƌĂƚĂĚŽ ŽƵ ĐŽŶǀĞŶĕĆŽ͕ ŽƐ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ
ŽƵ ǀĂůŽƌĞƐ ƉƌŝǀĂĚŽƐ ƐƵũĞŝƚŽƐ Ă ŵĞĚŝĚĂƐ ĂƐƐĞĐƵƌĂƚſƌŝĂƐ ƉŽƌ ƐŽůŝ-
ĐŝƚĂĕĆŽ ĚĞ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ ŽƵ ŽƐ ƌĞĐƵƌƐŽƐ
ƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĂƐƵĂĂůŝĞŶĂĕĆŽƐĞƌĆŽƌĞƉĂƌƚŝĚŽƐĞŶƚƌĞŽƐƚĂĚŽ
ƌĞƋƵĞƌĞŶƚĞĞŽƌĂƐŝů͕ŶĂƉƌŽƉŽƌĕĆŽĚĞŵĞƚĂĚĞ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽŽĚŝ-
ƌĞŝƚŽĚŽůĞƐĂĚŽŽƵĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽĚĞďŽĂͲĨĠ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>Ğŝ
ŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO V
ΈZKW>>/EǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ϮϬϭϮΉ
DAS PESSOAS SUJEITAS AO MECANISMO DE CONTROLE
ΈZKW>>/EǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ϮϬϭϮΉ
ƌƚ͘ϵŽ^ƵũĞŝƚĂŵͲƐĞăƐŽďƌŝŐĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϭϬĞϭϭ
ĂƐƉĞƐƐŽĂƐĨşƐŝĐĂƐĞũƵƌşĚŝĐĂƐƋƵĞƚĞŶŚĂŵ͕ĞŵĐĂƌĄƚĞƌƉĞƌŵĂŶĞŶ-
ƚĞŽƵĞǀĞŶƚƵĂů͕ĐŽŵŽĂƚŝǀŝĚĂĚĞƉƌŝŶĐŝƉĂůŽƵĂĐĞƐƐſƌŝĂ͕ĐƵŵƵůĂ-
ƚŝǀĂŵĞŶƚĞŽƵŶĆŽ͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/ͲĂĐĂƉƚĂĕĆŽ͕ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽĞĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĨŝŶĂŶ-
ĐĞŝƌŽƐĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ĞŵŵŽĞĚĂŶĂĐŝŽŶĂůŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͖
//ʹĂĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĚĞŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂŽƵŽƵƌŽĐŽŵŽ
ĂƚŝǀŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽŽƵŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽĐĂŵďŝĂů͖
/// Ͳ Ă ĐƵƐƚſĚŝĂ͕ ĞŵŝƐƐĆŽ͕ ĚŝƐƚƌŝďƵŝĕĆŽ͕ ůŝƋƺŝĚĂĕĆŽ͕ ŶĞŐŽĐŝĂ-
ĕĆŽ͕ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽŽƵĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĚĞƚşƚƵůŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐŵŽ-
ďŝůŝĄƌŝŽƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘^ƵũĞŝƚĂŵͲƐĞăƐŵĞƐŵĂƐŽďƌŝŐĂĕƁĞƐ͗
/ʹĂƐďŽůƐĂƐĚĞǀĂůŽƌĞƐ͕ĂƐďŽůƐĂƐĚĞŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂƐŽƵĨƵƚƵƌŽƐ
ĞŽƐƐŝƐƚĞŵĂƐĚĞŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĚŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞďĂůĐĆŽŽƌŐĂŶŝnjĂĚŽ͖
;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
//ͲĂƐƐĞŐƵƌĂĚŽƌĂƐ͕ĂƐĐŽƌƌĞƚŽƌĂƐĚĞƐĞŐƵƌŽƐĞĂƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐ
ĚĞƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌŽƵĚĞĐĂƉŝƚĂůŝnjĂĕĆŽ͖
/// Ͳ ĂƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂƐ ĚĞ ĐĂƌƚƁĞƐ ĚĞ ĐƌĞĚĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ŽƵ
ĐĂƌƚƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ďĞŵĐŽŵŽĂƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂƐĚĞĐŽŶƐſƌĐŝŽƐ
ƉĂƌĂĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚĞďĞŶƐŽƵƐĞƌǀŝĕŽƐ͖
/sͲĂƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂƐŽƵĞŵƉƌĞƐĂƐƋƵĞƐĞƵƚŝůŝnjĞŵĚĞĐĂƌ-
ƚĆŽŽƵƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌŽŵĞŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͕ŵĂŐŶĠƚŝĐŽŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶ-
ƚĞ͕ƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞĨƵŶĚŽƐ͖
sͲĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐĚĞĂƌƌĞŶĚĂŵĞŶƚŽŵĞƌĐĂŶƚŝů;ůĞĂƐŝŶŐͿ͕ĂƐĞŵ-
ƉƌĞƐĂƐĚĞĨŽŵĞŶƚŽĐŽŵĞƌĐŝĂů;ĨĂĐƚŽƌŝŶŐͿĞĂƐŵƉƌĞƐĂƐ^ŝŵƉůĞƐ
ĚĞƌĠĚŝƚŽ;^Ϳ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌŶǑϭϲϳ͕
ĚĞϮϬϭϵͿ
s/ͲĂƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐƋƵĞĞĨĞƚƵĞŵĚŝƐƚƌŝďƵŝĕĆŽĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽŽƵ
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ĚĂ͕ĐŽŶĐĞĚĂŵĚĞƐĐŽŶƚŽƐŶĂƐƵĂĂƋƵŝƐŝĕĆŽ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƐŽƌƚĞŝŽŽƵ
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s//ͲĂƐĨŝůŝĂŝƐŽƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕƁĞƐĚĞĞŶƚĞƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐƋƵĞ
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s///ͲĂƐĚĞŵĂŝƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐĐƵũŽĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚĞƉĞŶĚĂĚĞ
ĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ſƌŐĆŽ ƌĞŐƵůĂĚŽƌ ĚŽƐ ŵĞƌĐĂĚŽƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ͕ ĚĞ
ĐąŵďŝŽ͕ĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĞĚĞƐĞŐƵƌŽƐ͖
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ĐŽŵŝƐƐŝŽŶĄƌŝĂƐ ŽƵ ƉŽƌ ƋƵĂůƋƵĞƌ ĨŽƌŵĂ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĞŵ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ
ĚĞ ĞŶƚĞĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƋƵĞ ĞdžĞƌĕĂƋƵĂůƋƵĞƌĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐƌĞĨĞƌŝ-
das neste artigo;
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ƉƌŽŵŽĕĆŽŝŵŽďŝůŝĄƌŝĂŽƵĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĚĞŝŵſǀĞŝƐ͖;ZĞĚĂĕĆŽ
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y/// Ͳ ĂƐ ũƵŶƚĂƐ ĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ Ğ ŽƐ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ ƉƷďůŝĐŽƐ͖;/ŶĐůƵşĚŽ
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ĞǀĞŶƚƵĂůŵĞŶƚĞ͕ƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞĂƐƐĞƐƐŽƌŝĂ͕ĐŽŶƐƵůƚŽƌŝĂ͕ĐŽŶƚĂĚŽƌŝĂ͕
ĂƵĚŝƚŽƌŝĂ͕ ĂĐŽŶƐĞůŚĂŵĞŶƚŽ ŽƵ ĂƐƐŝƐƚġŶĐŝĂ͕ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ ŶĂƚƵƌĞ-
njĂ͕ĞŵŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
20
ĂͿĚĞĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĚĞŝŵſǀĞŝƐ͕ĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽƐĐŽŵĞƌ-
ĐŝĂŝƐŽƵŝŶĚƵƐƚƌŝĂŝƐŽƵƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕƁĞƐƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂƐĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŶĂ-
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ĞͿ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ ƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂƐ ŽƵ ŝŵŽďŝůŝĄƌŝĂƐ͖ Ğ ;/ŶĐůƵşĚĂ ƉĞůĂ
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ys Ͳ ƉĞƐƐŽĂƐ ĨşƐŝĐĂƐ ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƋƵĞ ĂƚƵĞŵ ŶĂ ƉƌŽŵŽĕĆŽ͕
ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽ͕ ĐŽŵĞƌĐŝĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ĂŐĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ŽƵ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ
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ĂƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐŶŽWĂşƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
CAPÍTULO VI
DA IDENTIFICAÇÃO DOS CLIENTES
E MANUTENÇÃO DE REGISTROS
ƌƚ͘ϭϬ͘ƐƉĞƐƐŽĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͗
/ͲŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌĆŽƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐĞŵĂŶƚĞƌĆŽĐĂĚĂƐƚƌŽĂƚƵĂůŝnjĂ-
ĚŽ͕ ŶŽƐ ƚĞƌŵŽƐ ĚĞ ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐ ĞŵĂŶĂĚĂƐ ĚĂƐ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ ĐŽŵ-
ƉĞƚĞŶƚĞƐ͖
//ͲŵĂŶƚĞƌĆŽƌĞŐŝƐƚƌŽĚĞƚŽĚĂƚƌĂŶƐĂĕĆŽĞŵŵŽĞĚĂŶĂĐŝŽŶĂů
ŽƵ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ ƚşƚƵůŽƐ Ğ ǀĂůŽƌĞƐ ŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ ƚşƚƵůŽƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ͕
ŵĞƚĂŝƐ͕ŽƵƋƵĂůƋƵĞƌĂƚŝǀŽƉĂƐƐşǀĞůĚĞƐĞƌĐŽŶǀĞƌƚŝĚŽĞŵĚŝŶŚĞŝ-
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ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐƉŽƌĞƐƚĂĞdžƉĞĚŝĚĂƐ͖
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ĨŽƌŵĂ ĚŝƐĐŝƉůŝŶĂĚĂ ƉĞůŽƐ ſƌŐĆŽƐ ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͖;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
/sͲĚĞǀĞƌĆŽĐĂĚĂƐƚƌĂƌͲƐĞĞŵĂŶƚĞƌƐĞƵĐĂĚĂƐƚƌŽĂƚƵĂůŝnjĂĚŽ
ŶŽſƌŐĆŽƌĞŐƵůĂĚŽƌŽƵĨŝƐĐĂůŝnjĂĚŽƌĞ͕ŶĂĨĂůƚĂĚĞƐƚĞ͕ŶŽŽŶƐĞůŚŽ
ĚĞ ŽŶƚƌŽůĞ ĚĞ ƚŝǀŝĚĂĚĞƐ &ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ;ŽĂĨͿ͕ ŶĂ ĨŽƌŵĂ Ğ ĐŽŶ-
ĚŝĕƁĞƐ ƉŽƌ ĞůĞƐ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϲϴϯ͕ ĚĞ
ϮϬϭϮͿ
s Ͳ ĚĞǀĞƌĆŽ ĂƚĞŶĚĞƌ ăƐ ƌĞƋƵŝƐŝĕƁĞƐ ĨŽƌŵƵůĂĚĂƐ ƉĞůŽ ŽĂĨ
ŶĂ ƉĞƌŝŽĚŝĐŝĚĂĚĞ͕ ĨŽƌŵĂ Ğ ĐŽŶĚŝĕƁĞƐ ƉŽƌ ĞůĞ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐ͕ ĐĂ-
ďĞŶĚŽͲůŚĞƉƌĞƐĞƌǀĂƌ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂůĞŝ͕ŽƐŝŐŝůŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ
ƉƌĞƐƚĂĚĂƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ΑϭǑEĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞŽĐůŝĞŶƚĞĐŽŶƐƚŝƚƵŝƌͲƐĞĞŵƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝ-
ĐĂ͕ĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĚĞǀĞƌĄĂďƌĂŶ-
ŐĞƌ ĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ĨşƐŝĐĂƐ ĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐ Ă ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĄͲůĂ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ
ƐĞƵƐƉƌŽƉƌŝĞƚĄƌŝŽƐ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϮǑKƐĐĂĚĂƐƚƌŽƐĞƌĞŐŝƐƚƌŽƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/Ğ//ĚĞƐƚĞ /ͲĂĚǀĞƌƚġŶĐŝĂ͖
ĂƌƚŝŐŽ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ ĐŽŶƐĞƌǀĂĚŽƐ ĚƵƌĂŶƚĞ Ž ƉĞƌşŽĚŽ ŵşŶŝŵŽ ĚĞ // Ͳ ŵƵůƚĂ ƉĞĐƵŶŝĄƌŝĂ ǀĂƌŝĄǀĞů ŶĆŽ ƐƵƉĞƌŝŽƌ͗ ;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ
ĐŝŶĐŽĂŶŽƐĂƉĂƌƚŝƌĚŽĞŶĐĞƌƌĂŵĞŶƚŽĚĂĐŽŶƚĂŽƵĚĂĐŽŶĐůƵƐĆŽ ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ĚĂƚƌĂŶƐĂĕĆŽ͕ƉƌĂnjŽĞƐƚĞƋƵĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌĂŵƉůŝĂĚŽƉĞůĂĂƵƚŽƌŝ- ĂͿ ĂŽ ĚŽďƌŽ ĚŽ ǀĂůŽƌ ĚĂ ŽƉĞƌĂĕĆŽ͖ ;/ŶĐůƵşĚĂ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ĚĂĚĞĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͘ ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
Α ϯǑ K ƌĞŐŝƐƚƌŽ ƌĞĨĞƌŝĚŽ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ // ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ƐĞƌĄ ĞĨĞ- ďͿ ĂŽ ĚŽďƌŽ ĚŽ ůƵĐƌŽ ƌĞĂů ŽďƚŝĚŽ ŽƵ ƋƵĞ ƉƌĞƐƵŵŝǀĞůŵĞŶƚĞ
ƚƵĂĚŽ ƚĂŵďĠŵ ƋƵĂŶĚŽ Ă ƉĞƐƐŽĂ ĨşƐŝĐĂ ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ƐĞƵƐ ĞŶƚĞƐ ƐĞƌŝĂŽďƚŝĚŽƉĞůĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͖ŽƵ;/ŶĐůƵşĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ůŝŐĂĚŽƐ͕ŚŽƵǀĞƌƌĞĂůŝnjĂĚŽ͕ĞŵƵŵŵĞƐŵŽŵġƐͲĐĂůĞŶĚĄƌŝŽ͕ŽƉĞ- ϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌĂĕƁĞƐ ĐŽŵ ƵŵĂ ŵĞƐŵĂ ƉĞƐƐŽĂ͕ ĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽ ŽƵ ŐƌƵƉŽ ƋƵĞ͕ ĐͿĂŽǀĂůŽƌĚĞZΨϮϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ǀŝŶƚĞŵŝůŚƁĞƐĚĞƌĞĂŝƐͿ͖;/Ŷ-
Ğŵ ƐĞƵ ĐŽŶũƵŶƚŽ͕ ƵůƚƌĂƉĂƐƐĞŵ Ž ůŝŵŝƚĞ ĨŝdžĂĚŽ ƉĞůĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ĐůƵşĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͘ /// Ͳ ŝŶĂďŝůŝƚĂĕĆŽ ƚĞŵƉŽƌĄƌŝĂ͕ ƉĞůŽ ƉƌĂnjŽ ĚĞ ĂƚĠ ĚĞnj ĂŶŽƐ͕
ƌƚ͘ϭϬ͘KĂŶĐŽĞŶƚƌĂůŵĂŶƚĞƌĄƌĞŐŝƐƚƌŽĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚŽĨŽƌ- ƉĂƌĂŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚŽĐĂƌŐŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐ
ŵĂŶĚŽŽĐĂĚĂƐƚƌŽŐĞƌĂůĚĞĐŽƌƌĞŶƚŝƐƚĂƐĞĐůŝĞŶƚĞƐĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͖
ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĚĞƐĞƵƐƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ
/sͲĐĂƐƐĂĕĆŽŽƵƐƵƐƉĞŶƐĆŽĚĂĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽƉĂƌĂŽĞdžĞƌĐşĐŝŽ
ŶǑϭϬ͘ϳϬϭ͕ĚĞϮϬϬϯͿ
ĚĞ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ͕ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ŽƵ ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ ƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
CAPÍTULO VII
DA COMUNICAÇÃO DE OPERAÇÕES FINANCEIRAS ΑϭǑƉĞŶĂĚĞĂĚǀĞƌƚġŶĐŝĂƐĞƌĄĂƉůŝĐĂĚĂƉŽƌŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞ
ŶŽ ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĂƐ ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽƐ ŝŶĐŝƐŽƐ / Ğ // ĚŽ
ƌƚ͘ϭϭ͘ƐƉĞƐƐŽĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͗ art. 10.
/ͲĚŝƐƉĞŶƐĂƌĆŽĞƐƉĞĐŝĂůĂƚĞŶĕĆŽăƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐƋƵĞ͕ŶŽƐƚĞƌ- ΑϮŽŵƵůƚĂƐĞƌĄĂƉůŝĐĂĚĂƐĞŵƉƌĞƋƵĞĂƐƉĞƐƐŽĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐ
ŵŽƐĚĞŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐĞŵĂŶĂĚĂƐĚĂƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͕ƉŽƐ- ŶŽĂƌƚ͘ϵŽ͕ƉŽƌĐƵůƉĂŽƵĚŽůŽ͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕
ƐĂŵĐŽŶƐƚŝƚƵŝƌͲƐĞĞŵƐĠƌŝŽƐŝŶĚşĐŝŽƐĚŽƐĐƌŝŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ ĚĞϮϬϭϮͿ
>Ğŝ͕ŽƵĐŽŵĞůĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂƌͲƐĞ͖ /ʹĚĞŝdžĂƌĞŵĚĞƐĂŶĂƌĂƐŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐŽďũĞƚŽĚĞĂĚǀĞƌƚġŶ-
//ͲĚĞǀĞƌĆŽĐŽŵƵŶŝĐĂƌĂŽŽĂĨ͕ĂďƐƚĞŶĚŽͲƐĞĚĞĚĂƌĐŝġŶĐŝĂ ĐŝĂ͕ŶŽƉƌĂnjŽĂƐƐŝŶĂůĂĚŽƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͖
ĚĞƚĂůĂƚŽĂƋƵĂůƋƵĞƌƉĞƐƐŽĂ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞăƋƵĞůĂăƋƵĂůƐĞƌĞĨŝƌĂĂ //ͲŶĆŽĐƵŵƉƌŝƌĞŵŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/Ă/sĚŽĂƌƚ͘ϭϬ͖;ZĞ-
ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ͕ŶŽƉƌĂnjŽĚĞϮϰ;ǀŝŶƚĞĞƋƵĂƚƌŽͿŚŽƌĂƐ͕ĂƉƌŽƉŽƐƚĂŽƵ ĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ ///ͲĚĞŝdžĂƌĞŵĚĞĂƚĞŶĚĞƌ͕ŶŽƉƌĂnjŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽ͕ĂƌĞƋƵŝƐŝ-
ĂͿ ĚĞ ƚŽĚĂƐ ĂƐ ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ // ĚŽ Ăƌƚ͘ ϭϬ͕ ĕĆŽĨŽƌŵƵůĂĚĂŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝƐŽsĚŽĂƌƚ͘ϭϬ͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂ
ĂĐŽŵƉĂŶŚĂĚĂƐĚĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽŵĞŶ- ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ĐŝŽŶĂĚŽĂƌƚŝŐŽ͖Ğ;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ /sͲĚĞƐĐƵŵƉƌŝƌĞŵĂǀĞĚĂĕĆŽŽƵĚĞŝdžĂƌĞŵĚĞĨĂnjĞƌĂĐŽŵƵ-
ďͿ ĚĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ /͖;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ ƉĞůĂ ŶŝĐĂĕĆŽĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽĂƌƚ͘ϭϭ͘
>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ ΑϯǑŝŶĂďŝůŝƚĂĕĆŽƚĞŵƉŽƌĄƌŝĂƐĞƌĄĂƉůŝĐĂĚĂƋƵĂŶĚŽĨŽƌĞŵ
/// Ͳ ĚĞǀĞƌĆŽ ĐŽŵƵŶŝĐĂƌ ĂŽ ſƌŐĆŽ ƌĞŐƵůĂĚŽƌ ŽƵ ĨŝƐĐĂůŝnjĂĚŽƌ ǀĞƌŝĨŝĐĂĚĂƐ ŝŶĨƌĂĕƁĞƐ ŐƌĂǀĞƐ ƋƵĂŶƚŽ ĂŽ ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĂƐ Žďƌŝ-
ĚĂƐƵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞŽƵ͕ŶĂƐƵĂĨĂůƚĂ͕ĂŽŽĂĨ͕ŶĂƉĞƌŝŽĚŝĐŝĚĂĚĞ͕ĨŽƌ- ŐĂĕƁĞƐĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐĚĞƐƚĂ>ĞŝŽƵƋƵĂŶĚŽŽĐŽƌƌĞƌƌĞŝŶĐŝĚġŶĐŝĂĞƐ-
ŵĂĞĐŽŶĚŝĕƁĞƐƉŽƌĞůĞƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐ͕ĂŶĆŽŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞƉƌŽ- ƉĞĐşĨŝĐĂ͕ĚĞǀŝĚĂŵĞŶƚĞĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂĚĂĞŵƚƌĂŶƐŐƌĞƐƐƁĞƐĂŶƚĞƌŝŽƌ-
ƉŽƐƚĂƐ͕ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐŽƵŽƉĞƌĂĕƁĞƐƉĂƐƐşǀĞŝƐĚĞƐĞƌĞŵĐŽŵƵŶŝĐĂ- ŵĞŶƚĞƉƵŶŝĚĂƐĐŽŵŵƵůƚĂ͘
ĚĂƐŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝƐŽ//͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ Α ϰǑ  ĐĂƐƐĂĕĆŽ ĚĂ ĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽ ƐĞƌĄ ĂƉůŝĐĂĚĂ ŶŽƐ ĐĂƐŽƐ ĚĞ
Α ϭǑ Ɛ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͕ ŶĂƐ ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ƌĞŝŶĐŝĚġŶĐŝĂĞƐƉĞĐşĨŝĐĂĚĞŝŶĨƌĂĕƁĞƐĂŶƚĞƌŝŽƌŵĞŶƚĞƉƵŶŝĚĂƐĐŽŵ
ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ / ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ͕ ĞůĂďŽƌĂƌĆŽ ƌĞůĂĕĆŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƋƵĞ͕ ĂƉĞŶĂƉƌĞǀŝƐƚĂŶŽŝŶĐŝƐŽ///ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͘
ƉŽƌƐƵĂƐĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂƐ͕ŶŽƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞăƐƉĂƌƚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ͕ ƌƚ͘ϭϯ͘;ZĞǀŽŐĂĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϵϳϰ͕ĚĞϮϬϮϬͿ
ǀĂůŽƌĞƐ͕ ĨŽƌŵĂ ĚĞ ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐ͕ ŽƵ ƉĞůĂ
ĨĂůƚĂ ĚĞ ĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽ ĞĐŽŶƀŵŝĐŽ ŽƵ ůĞŐĂů͕ ƉŽƐƐĂŵ ĐŽŶĨŝŐƵƌĂƌ Ă
CAPÍTULO IX
ŚŝƉſƚĞƐĞŶĞůĞƉƌĞǀŝƐƚĂ͘
DO CONSELHO DE CONTROLE
Α ϮǑ Ɛ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐ ĚĞ ďŽĂͲĨĠ͕ ĨĞŝƚĂƐ ŶĂ ĨŽƌŵĂ ƉƌĞǀŝƐƚĂ
DE ATIVIDADES FINANCEIRAS
ŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŶĆŽĂĐĂƌƌĞƚĂƌĆŽƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞĐŝǀŝůŽƵĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂƚŝǀĂ͘
ΑϯŽKŽĂĨĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝnjĂƌĄĂƐĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐƌĞĐĞďŝĚĂƐĐŽŵ ƌƚ͘ ϭϰ͘&ŝĐĂ ĐƌŝĂĚŽ͕ ŶŽ ąŵďŝƚŽ ĚŽ DŝŶŝƐƚĠƌŝŽ ĚĂ ĐŽŶŽŵŝĂ͕
ŽŽŶƐĞůŚŽĚĞŽŶƚƌŽůĞĚĞƚŝǀŝĚĂĚĞƐ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐͲŽĂĨ͕ĐŽŵĂ
ďĂƐĞ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ // ĚŽ ĐĂƉƵƚ ĂŽƐ ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƐ ſƌŐĆŽƐ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ
ƉĞůĂƌĞŐƵůĂĕĆŽŽƵĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽĂƌƚ͘ ĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĚĞĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌ͕ĂƉůŝĐĂƌƉĞŶĂƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐ͕ƌĞĐĞďĞƌ͕
ϵŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ ĞdžĂŵŝŶĂƌĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌĂƐŽĐŽƌƌġŶĐŝĂƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŝůş-
ƌƚ͘ ϭϭͲ͘Ɛ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ Ğ ŽƐ ƐĂƋƵĞƐ ĞŵĐŝƚĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐĚĞŽƵ-
ĞƐƉĠĐŝĞ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĚŽƐ ă ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ Ĩŝ- ƚƌŽƐſƌŐĆŽƐĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂDĞĚŝĚĂWƌŽǀŝƐſƌŝĂ
ŶǑϴϴϲ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ ŶŽƐ ƚĞƌŵŽƐ͕ ůŝŵŝƚĞƐ͕ ƉƌĂnjŽƐ Ğ ĐŽŶĚŝĕƁĞƐ ĨŝdžĂĚŽƐ ƉĞůŽ
ĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ ΑϭǑƐŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭϬĚĞƐƚŝŶĂĚĂƐăƐƉĞƐƐŽĂƐ
ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͕ƉĂƌĂĂƐƋƵĂŝƐŶĆŽĞdžŝƐƚĂſƌŐĆŽƉƌſƉƌŝŽ
CAPÍTULO VIII ĨŝƐĐĂůŝnjĂĚŽƌŽƵƌĞŐƵůĂĚŽƌ͕ƐĞƌĆŽĞdžƉĞĚŝĚĂƐƉĞůŽK&͕ĐŽŵƉĞƚŝŶ-
DA RESPONSABILIDADE ADMINISTRATIVA ĚŽͲůŚĞ͕ƉĂƌĂĞƐƐĞƐĐĂƐŽƐ͕ĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐĂďƌĂŶŐŝĚĂƐĞĂ
ĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĞŶƵŵĞƌĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭϮ͘
ƌƚ͘ϭϮ͘ƐƉĞƐƐŽĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͕ďĞŵĐŽŵŽĂŽƐĂĚ- ΑϮǑKK&ĚĞǀĞƌĄ͕ĂŝŶĚĂ͕ĐŽŽƌĚĞŶĂƌĞƉƌŽƉŽƌŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ
ministradores das ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ͕ ƋƵĞ ĚĞŝdžĞŵ ĚĞ ĐƵŵƉƌŝƌ ĂƐ ĚĞĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽĞĚĞƚƌŽĐĂĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƋƵĞǀŝĂďŝůŝnjĞŵĂĕƁĞƐ
ŽďƌŝŐĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϭϬĞϭϭƐĞƌĆŽĂƉůŝĐĂĚĂƐ͕ĐƵŵƵůĂ- ƌĄƉŝĚĂƐĞĞĨŝĐŝĞŶƚĞƐŶŽĐŽŵďĂƚĞăŽĐƵůƚĂĕĆŽŽƵĚŝƐƐŝŵƵůĂĕĆŽĚĞ
ƚŝǀĂŵĞŶƚĞŽƵŶĆŽ͕ƉĞůĂƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͕ĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐ ďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ͘
ƐĂŶĕƁĞƐ͗

21
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϯŽKK&ƉŽĚĞƌĄƌĞƋƵĞƌĞƌĂŽƐſƌŐĆŽƐĚĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
WƷďůŝĐĂ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐ ďĂŶĐĄƌŝĂƐ Ğ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ĚĞ
ƉĞƐƐŽĂƐ ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ Ğŵ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ƐƵƐƉĞŝƚĂƐ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ
ŶǑϭϬ͘ϳϬϭ͕ĚĞϮϬϬϯͿ
ƌƚ͘ ϭϱ͘ K K& ĐŽŵƵŶŝĐĂƌĄ ăƐ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ
ƉĂƌĂĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĐĂďşǀĞŝƐ͕ƋƵĂŶĚŽĐŽŶĐůƵŝƌ
ƉĞůĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞĐƌŝŵĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĚĞĨƵŶĚĂĚŽƐŝŶĚş-
ĐŝŽƐĚĞƐƵĂƉƌĄƚŝĐĂ͕ŽƵĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌŽŝůşĐŝƚŽ͘
ƌƚ͘ϭϲ͘;ZĞǀŽŐĂĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϵϳϰ͕ĚĞϮϬϮϬͿ
ƌƚ͘ϭϳ͘;ZĞǀŽŐĂĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϵϳϰ͕ĚĞϮϬϮϬͿ
CAPÍTULO X
Έ/E>h1KW>>/EǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ϮϬϭϮΉ
DISPOSIÇÕES GERAIS
Έ/E>h1KW>>/EǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ϮϬϭϮΉ
ƌƚ͘ ϭϳͲ͘ƉůŝĐĂŵͲƐĞ͕ ƐƵďƐŝĚŝĂƌŝĂŵĞŶƚĞ͕ ĂƐ ĚŝƐƉŽƐŝĕƁĞƐ ĚŽ
ĞĐƌĞƚŽͲ>ĞŝŶǑϯ͘ϲϴϵ͕ĚĞϯĚĞŽƵƚƵďƌŽĚĞϭϵϰϭ;ſĚŝŐŽĚĞWƌŽ-
ĐĞƐƐŽWĞŶĂůͿ͕ŶŽƋƵĞŶĆŽĨŽƌĞŵŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĞƐƚĂ>Ğŝ͘;/Ŷ-
ĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ϭϳͲ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƉŽůŝĐŝĂůĞŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽƚĞƌĆŽ
ĂĐĞƐƐŽ͕ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ͕ĂŽƐĚĂĚŽƐĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐĚŽŝŶǀĞƐƚŝŐĂĚŽƋƵĞ
ŝŶĨŽƌŵĂŵƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽƉĞƐƐŽĂů͕ĨŝůŝĂĕĆŽĞĞŶĚĞƌĞĕŽ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶ-
ƚĞŵĞŶƚĞĚĞĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů͕ŵĂŶƚŝĚŽƐƉĞůĂ:ƵƐƚŝĕĂůĞŝƚŽƌĂů͕
ƉĞůĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐƚĞůĞĨƀŶŝĐĂƐ͕ƉĞůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ƉĞůŽƐ
ƉƌŽǀĞĚŽƌĞƐ ĚĞ ŝŶƚĞƌŶĞƚ Ğ ƉĞůĂƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂƐ ĚĞ ĐĂƌƚĆŽ ĚĞ
ĐƌĠĚŝƚŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ ϭϳͲ͘KƐ ĞŶĐĂŵŝŶŚĂŵĞŶƚŽƐ ĚĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝ-
ƌĂƐ Ğ ƚƌŝďƵƚĄƌŝĂƐ Ğŵ ƌĞƐƉŽƐƚĂ ăƐ ŽƌĚĞŶƐ ũƵĚŝĐŝĂŝƐ ĚĞ ƋƵĞďƌĂ ŽƵ
ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ĚĞ ƐŝŐŝůŽ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ͕ ƐĞŵƉƌĞ ƋƵĞ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚŽ͕
ĞŵŵĞŝŽŝŶĨŽƌŵĄƚŝĐŽ͕ĞĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽƐĞŵĂƌƋƵŝǀŽƐƋƵĞƉŽƐƐŝďŝ-
ůŝƚĞŵĂŵŝŐƌĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĂƌĂŽƐĂƵƚŽƐĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽƐĞŵ
ƌĞĚŝŐŝƚĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ϭϳͲ͘ŵĐĂƐŽĚĞŝŶĚŝĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞƐĞƌǀŝĚŽƌƉƷďůŝĐŽ͕ĞƐƚĞ
ƐĞƌĄ ĂĨĂƐƚĂĚŽ͕ ƐĞŵ ƉƌĞũƵşnjŽ ĚĞ ƌĞŵƵŶĞƌĂĕĆŽ Ğ ĚĞŵĂŝƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ
ƉƌĞǀŝƐƚŽƐĞŵůĞŝ͕ĂƚĠƋƵĞŽũƵŝnjĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞĂƵƚŽƌŝnjĞ͕ĞŵĚĞĐŝƐĆŽ
ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂ͕ Ž ƐĞƵ ƌĞƚŽƌŶŽ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϲϴϯ͕ ĚĞ
ϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ ϭϳͲ͘ ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂ ĚĂ ZĞĐĞŝƚĂ &ĞĚĞƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů ĐŽŶƐĞƌ-
ǀĂƌĄŽƐĚĂĚŽƐĨŝƐĐĂŝƐĚŽƐĐŽŶƚƌŝďƵŝŶƚĞƐƉĞůŽƉƌĂnjŽŵşŶŝŵŽĚĞϱ
;ĐŝŶĐŽͿĂŶŽƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽĂƉĂƌƚŝƌĚŽŝŶşĐŝŽĚŽĞdžĞƌĐşĐŝŽƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽ
ĚĂĚĞĐůĂƌĂĕĆŽĚĞƌĞŶĚĂƌĞƐƉĞĐƚŝǀĂŽƵĂŽĚŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚŽƚƌŝďƵ-
ƚŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϲϴϯ͕ĚĞϮϬϭϮͿ
ƌƚ͘ϭϴ͘ƐƚĂ>ĞŝĞŶƚƌĂĞŵǀŝŐŽƌŶĂĚĂƚĂĚĞƐƵĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽ͘
/Zh>ZEǑϯ͘ϵϳϴ͕Ϯϯ:E/ZKϮϬϮϬ
/Zh>ZEǑϯ͘ϵϳϴ͕Ϯϯ:E/ZKϮϬϮϬ
Dispõe sobre a política, os procedimentos e os controles
internos a serem adotados pelas instituições autorizadas a
ĨƵŶĐŝŽŶĂƌƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůǀŝƐĂŶĚŽăƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĂ
utilização do sistema financeiro para a prática dos crimes de
͞ůĂǀĂŐĞŵ͟ŽƵŽĐƵůƚĂĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ͕ĚĞƋƵĞƚƌĂ-
ta a Lei nº 9.613, de 3 de março de 1998, e de financiamento do
ƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ƉƌĞǀŝƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϮϲϬ͕ĚĞϭϲĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϲ͘
ŝƌĞƚŽƌŝĂŽůĞŐŝĂĚĂĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĞŵƐĞƐƐĆŽ
ƌĞĂůŝnjĂĚĂĞŵϮϮĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϮϬϮϬ͕ĐŽŵďĂƐĞŶŽƐĂƌƚƐ͘ϵǑĚĂ>Ğŝ
ŶǑϰ͘ϱϵϱ͕ĚĞϯϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϭϵϲϰ͕ϭϬ͕ϭϭĞϭϭͲĚĂ>ĞŝŶǑ
ϵ͘ϲϭϯ͕ĚĞϯĚĞŵĂƌĕŽĚĞϭϵϵϴ͕ϲǑĞϳǑ͕ŝŶĐŝƐŽ///͕ĚĂ>ĞŝŶǑϭϭ͘ϳϵϱ͕
22
ĚĞϴĚĞŽƵƚƵďƌŽĚĞϮϬϬϴ͕ĞϭϱĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϲϱ͕ĚĞϵĚĞŽƵƚƵďƌŽ
ĚĞϮϬϭϯ͕ĞƚĞŶĚŽĞŵǀŝƐƚĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϮϲϬ͕ĚĞϭϲĚĞ
ŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϲ͕ŶĂŽŶǀĞŶĕĆŽĐŽŶƚƌĂŽdƌĄĨŝĐŽ/ůşĐŝƚŽĚĞŶƚŽƌ-
ƉĞĐĞŶƚĞƐĞ^ƵďƐƚąŶĐŝĂƐWƐŝĐŽƚƌſƉŝĐĂƐ͕ƉƌŽŵƵůŐĂĚĂƉĞůŽĞĐƌĞƚŽ
ŶǑϭϱϰ͕ĚĞϮϲĚĞũƵŶŚŽĚĞϭϵϵϭ͕ŶĂŽŶǀĞŶĕĆŽĚĂƐEĂĕƁĞƐhŶŝ-
ĚĂƐĐŽŶƚƌĂŽƌŝŵĞKƌŐĂŶŝnjĂĚŽdƌĂŶƐŶĂĐŝŽŶĂů͕ƉƌŽŵƵůŐĂĚĂƉĞůŽ
ĞĐƌĞƚŽŶǑϱ͘Ϭϭϱ͕ĚĞϭϮĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϬϰ͕ŶĂŽŶǀĞŶĕĆŽ/ŶƚĞ-
ƌĂŵĞƌŝĐĂŶĂ ĐŽŶƚƌĂ Ž dĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ ƉƌŽŵƵůŐĂĚĂ ƉĞůŽ ĞĐƌĞƚŽ ŶǑ
ϱ͘ϲϯϵ͕ĚĞϮϲĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϮϬϬϱ͕ŶĂŽŶǀĞŶĕĆŽ/ŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů
ƉĂƌĂ ^ƵƉƌĞƐƐĆŽ ĚŽ &ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ dĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ ƉƌŽŵƵůŐĂĚĂ
ƉĞůŽĞĐƌĞƚŽŶǑϱ͘ϲϰϬ͕ĚĞϮϲĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϮϬϬϱ͕ĞŶĂŽŶ-
ǀĞŶĕĆŽĚĂƐEĂĕƁĞƐhŶŝĚĂƐĐŽŶƚƌĂĂŽƌƌƵƉĕĆŽ͕ƉƌŽŵƵůŐĂĚĂƉĞůŽ
ĞĐƌĞƚŽŶǑϱ͘ϲϴϳ͕ĚĞϯϭĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϮϬϬϲ͕ƌĞƐŽůǀĞ͗
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
ƌƚ͘ϭǑƐƚĂŝƌĐƵůĂƌĚŝƐƉƁĞƐŽďƌĞĂƉŽůşƚŝĐĂ͕ŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶ-
ƚŽƐĞŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐĂƐĞƌĞŵĂĚŽƚĂĚŽƐƉĞůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂĨƵŶĐŝŽŶĂƌƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůǀŝƐĂŶĚŽă
ƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƉĂƌĂĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐ
ĐƌŝŵĞƐĚĞ͞ůĂǀĂŐĞŵ͟ŽƵŽĐƵůƚĂĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ͕ĚĞ
ƋƵĞƚƌĂƚĂĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϲϭϯ͕ĚĞϯĚĞŵĂƌĕŽĚĞϭϵϵϴ͕ĞĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂ-
ŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ƉƌĞǀŝƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϮϲϬ͕ĚĞϭϲĚĞŵĂƌĕŽ
de 2016.
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘WĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ŽƐĐƌŝŵĞƐƌĞĨĞ-
ƌŝĚŽƐŶŽĐĂƉƵƚƐĞƌĆŽĚĞŶŽŵŝŶĂĚŽƐŐĞŶĞƌŝĐĂŵĞŶƚĞ͞ůĂǀĂŐĞŵĚĞ
ĚŝŶŚĞŝƌŽ͟Ğ͞ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘͟
CAPÍTULO II
DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E
AO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO
ƌƚ͘ϮǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŵƉůĞ-
ŵĞŶƚĂƌ Ğ ŵĂŶƚĞƌ ƉŽůşƚŝĐĂ ĨŽƌŵƵůĂĚĂ ĐŽŵ ďĂƐĞ Ğŵ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ Ğ
ĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƋƵĞďƵƐƋƵĞŵƉƌĞǀĞŶŝƌĂƐƵĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽƉĂƌĂĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐ
ĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘  ƉŽůşƚŝĐĂ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞ ƐĞƌ
ĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵŽƐƉĞƌĨŝƐĚĞƌŝƐĐŽ͗
/ͲĚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͖
//ͲĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖
///ͲĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ͕ƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͖Ğ
/s Ͳ ĚŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ ƉĂƌĐĞŝƌŽƐ Ğ ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ
ƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͘
ƌƚ͘ ϯǑ  ƉŽůşƚŝĐĂ ƌĞĨĞƌŝĚĂ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϮǑ ĚĞǀĞ ĐŽŶƚĞŵƉůĂƌ͕ ŶŽ
ŵşŶŝŵŽ͗
/ͲĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƉĂƌĂ͗
ĂͿĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĞƉĂƉĠŝƐĞƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐƉĂƌĂŽĐƵŵƉƌŝ-
ŵĞŶƚŽĚĂƐŽďƌŝŐĂĕƁĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͖
ďͿ Ă ĚĞĨŝŶŝĕĆŽ ĚĞ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ǀŽůƚĂĚŽƐ ă ĂǀĂůŝĂĕĆŽ Ğ ă
ĂŶĄůŝƐĞƉƌĠǀŝĂĚĞŶŽǀŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĚĂƵƚŝůŝ-
njĂĕĆŽĚĞŶŽǀĂƐƚĞĐŶŽůŽŐŝĂƐ͕ƚĞŶĚŽĞŵǀŝƐƚĂŽƌŝƐĐŽĚĞůĂǀĂŐĞŵ
ĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͖
ĐͿĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽĞĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐĂƌƚƐ͘ϭϬĞϲϮ͖
ĚͿ Ă ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽ ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ƉŽůşƚŝĐĂ͕ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽƐĞĚŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ďĞŵ
ĐŽŵŽĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞĂĐŽƌƌĞĕĆŽĚĂƐĚĞĨŝĐŝġŶĐŝĂƐǀĞƌŝĨŝĐĂĚĂƐ͖
ĞͿĂƉƌŽŵŽĕĆŽĚĞĐƵůƚƵƌĂŽƌŐĂŶŝnjĂĐŝŽŶĂůĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂ-
ǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ĐŽŶƚĞŵ-
ƉůĂŶĚŽ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ŽƐƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐ
ĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ĨͿĂƐĞůĞĕĆŽĞĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞĚĞƉƌĞƐƚĂĚŽ-
ƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͕ƚĞŶĚŽĞŵǀŝƐƚĂŽƌŝƐĐŽĚĞůĂǀĂŐĞŵ
ĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͖Ğ
ŐͿĂĐĂƉĂĐŝƚĂĕĆŽĚŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐƐŽďƌĞŽƚĞŵĂĚĂƉƌĞǀĞŶ-
ĕĆŽ ă ůĂǀĂŐĞŵ ĚĞ ĚŝŶŚĞŝƌŽ Ğ ĂŽ ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ ƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕
ŝŶĐůƵŝŶĚŽŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĚŽƐĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞƐŶŽWĂşƐƋƵĞƉƌĞƐ-
ƚĞŵĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĞŵŶŽŵĞĚĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘
ϭǑ͖
//ͲĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƉĂƌĂŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ͗
ĂͿĚĞĐŽůĞƚĂ͕ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ǀĂůŝĚĂĕĆŽĞĂƚƵĂůŝnjĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐ͕ǀŝƐĂŶĚŽĂĐŽŶŚĞĐĞƌŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕ŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕
ŽƐƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͖
ďͿĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͖
ĐͿĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ͕ƐĞůĞĕĆŽĞĂŶĄůŝƐĞĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵ-
ĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐ͖Ğ
ĚͿ ĚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĂŽ ŽŶƐĞůŚŽ ĚĞ ŽŶƚƌŽůĞ
ĚĞƚŝǀŝĚĂĚĞƐ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ;ŽĂĨͿ͖Ğ
///ͲŽĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚĂĂůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĐŽŵĂĞĨĞƚŝ-
ǀŝĚĂĚĞĞĂŵĞůŚŽƌŝĂĐŽŶƚşŶƵĂĚĂƉŽůşƚŝĐĂ͕ĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞ
ĚŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĐŽŵĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵ
ĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
ƌƚ͘ ϰǑ ĚŵŝƚĞͲƐĞ Ă ĂĚŽĕĆŽ ĚĞ ƉŽůşƚŝĐĂ ĚĞ ƉƌĞǀĞŶĕĆŽ ă ůĂ-
ǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽƷŶŝĐĂƉŽƌ
ĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶĐŝĂůĞƉŽƌƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŶĆŽĐŽŶƐƚŝƚƵşƌĞŵƉŽůş-
ƚŝĐĂ ƉƌſƉƌŝĂ͕ Ğŵ ĚĞĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ͕ ĚĞǀĞŵ ĨŽƌ-
ŵĂůŝnjĂƌĂŽƉĕĆŽƉŽƌĞƐƐĂĨĂĐƵůĚĂĚĞĞŵƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϱǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂƐƐĞ-
ŐƵƌĂƌĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƉŽůşƚŝĐĂƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϮǑĞŵƐƵĂƐƵŶŝĚĂĚĞƐ
ƐŝƚƵĂĚĂƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞŝŵƉĞĚŝŵĞŶƚŽŽƵůŝŵŝƚĂĕĆŽ
ůĞŐĂůăĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƉŽůşƚŝĐĂƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĐĂƉƵƚăƵŶŝĚĂĚĞĚĂŝŶƐƚŝ-
ƚƵŝĕĆŽƐŝƚƵĂĚĂŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĚĞǀĞƌĄƐĞƌĞůĂďŽƌĂĚŽƌĞůĂƚſƌŝŽũƵƐƚŝĨŝ-
ĐĂŶĚŽŽŝŵƉĞĚŝŵĞŶƚŽŽƵĂůŝŵŝƚĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϲǑƉŽůşƚŝĐĂƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϮǑĚĞǀĞƐĞƌĚŝǀƵůŐĂĚĂĂŽƐ
ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ
ƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͕ ŵĞĚŝĂŶƚĞ ůŝŶŐƵĂŐĞŵ ĐůĂƌĂ Ğ ĂĐĞƐƐşǀĞů͕ Ğŵ ŶşǀĞů
ĚĞĚĞƚĂůŚĂŵĞŶƚŽĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵĂƐĨƵŶĕƁĞƐĚĞƐĞŵƉĞŶŚĂĚĂƐĞ
ĐŽŵĂƐĞŶƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͘
ƌƚ͘ϳǑƉŽůşƚŝĐĂƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϮǑĚĞǀĞƐĞƌ͗
/ͲĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚĂ͖
//ͲĂƉƌŽǀĂĚĂƉĞůŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐ-
ƚĞŶƚĞ͕ƉĞůĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖Ğ
///ͲŵĂŶƚŝĚĂĂƚƵĂůŝnjĂĚĂ͘
CAPÍTULO III
DA GOVERNANÇA DA POLÍTICA DE PREVENÇÃO À LAVAͳ
GEM DE DINHEIRO E AO FINANCIAMENTO DO TERRORISͳ
MO
ƌƚ͘ϴǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĚŝƐƉŽƌ
ĚĞĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚĞŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂǀŝƐĂŶĚŽĂĂƐƐĞŐƵƌĂƌŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ
ĚĂƉŽůşƚŝĐĂƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϮǑĞĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞĐŽŶƚƌŽůĞƐ
ŝŶƚĞƌŶŽƐĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶ-
ƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͘
ƌƚ͘ϵǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶĚŝĐĂƌĨŽƌ-
ŵĂůŵĞŶƚĞ ĂŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů ĚŝƌĞƚŽƌ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůŽ
ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂƐŽďƌŝŐĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͘
Α ϭǑ K ĚŝƌĞƚŽƌ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ƉŽĚĞ ĚĞƐĞŵƉĞŶŚĂƌ
ŽƵƚƌĂƐ ĨƵŶĕƁĞƐ ŶĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ ĚĞƐĚĞ ƋƵĞ ŶĆŽ ŚĂũĂ ĐŽŶĨůŝƚŽ ĚĞ
interesses.
23
ΑϮǑƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌŽď-
ƐĞƌǀĂĚĂĞŵĐĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ŵĞƐŵŽŶŽĐĂƐŽĚĞŽƉĕĆŽƉĞůĂĨĂ-
ĐƵůĚĂĚĞĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂŶŽƐĂƌƚƐ͘ϰǑ͕ϭϭ͕ϰϮ͕ϰϲĞϱϮ͘
CAPÍTULO IV
DA AVALIAÇÃO INTERNA DE RISCO
ƌƚ͘ ϭϬ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ƌĞĂůŝnjĂƌ
ĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĐŽŵŽŽďũĞƚŝǀŽĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌĞŵĞŶƐƵƌĂƌŽƌŝƐ-
ĐŽĚĞƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞƐĞƵƐƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐŶĂƉƌĄƚŝĐĂĚĂůĂǀĂ-
ŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
ΑϭǑWĂƌĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽƌŝƐĐŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚ͕ĂĂǀĂ-
ůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞǀĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ŽƐƉĞƌĨŝƐĚĞƌŝƐĐŽ͗
/ͲĚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͖
// Ͳ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ ŝŶĐůƵŝŶĚŽ Ž ŵŽĚĞůŽ ĚĞ ŶĞŐſĐŝŽ Ğ Ă ĄƌĞĂ
ŐĞŽŐƌĄĨŝĐĂĚĞĂƚƵĂĕĆŽ͖
///ͲĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ͕ƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ĂďƌĂŶ-
ŐĞŶĚŽ ƚŽĚŽƐ ŽƐ ĐĂŶĂŝƐ ĚĞ ĚŝƐƚƌŝďƵŝĕĆŽ Ğ Ă ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ŶŽǀĂƐ
tecnologias; e
/sͲĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĞdžĞƌĐŝĚĂƐƉĞůŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͘
ΑϮǑKƌŝƐĐŽŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĚŽĚĞǀĞƐĞƌĂǀĂůŝĂĚŽƋƵĂŶƚŽăƐƵĂƉƌŽ-
ďĂďŝůŝĚĂĚĞĚĞŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĞăŵĂŐŶŝƚƵĚĞĚŽƐŝŵƉĂĐƚŽƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ͕
ũƵƌşĚŝĐŽ͕ƌĞƉƵƚĂĐŝŽŶĂůĞƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂůƉĂƌĂĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
Α ϯǑ ĞǀĞŵ ƐĞƌ ĚĞĨŝŶŝĚĂƐ ĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐ ĚĞ ƌŝƐĐŽ ƋƵĞ ƉŽƐƐŝďŝ-
ůŝƚĞŵ Ă ĂĚŽĕĆŽ ĚĞ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ĚĞ ŐĞƌĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽ Ğ ĚĞ ŵŝƚŝŐĂĕĆŽ
ƌĞĨŽƌĕĂĚŽƐƉĂƌĂĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐĚĞŵĂŝŽƌƌŝƐĐŽĞĂĂĚŽĕĆŽĚĞĐŽŶ-
ƚƌŽůĞƐƐŝŵƉůŝĨŝĐĂĚŽƐŶĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐĚĞŵĞŶŽƌƌŝƐĐŽ͘
ΑϰǑĞǀĞŵƐĞƌƵƚŝůŝnjĂĚĂƐĐŽŵŽƐƵďƐşĚŝŽăĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂ
ĚĞ ƌŝƐĐŽ͕ ƋƵĂŶĚŽ ĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͕ ĂǀĂůŝĂĕƁĞƐ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ ƉŽƌ ĞŶƚŝĚĂ-
ĚĞƐƉƷďůŝĐĂƐĚŽWĂşƐƌĞůĂƚŝǀĂƐĂŽƌŝƐĐŽĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞ
de financiamento do terrorismo.
ƌƚ͘ ϭϭ͘  ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ŝŶƚĞƌŶĂ ĚĞ ƌŝƐĐŽ ƉŽĚĞ ƐĞƌ ƌĞĂůŝnjĂĚĂ ĚĞ
ĨŽƌŵĂĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚĂĞŵŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚŽĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶĐŝĂů
ĞĚŽƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉƚĂƌĞŵƉŽƌƌĞĂůŝnjĂƌĂ
ĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽŶĂĨŽƌŵĂĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵĨŽƌŵĂůŝnjĂƌ
ĞƐƐĂŽƉĕĆŽĞŵƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞ-
džŝƐƚĞŶƚĞ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϭϮ͘ĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽĚĞǀĞƐĞƌ͗
/ͲĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚĂĞĂƉƌŽǀĂĚĂƉĞůŽĚŝƌĞƚŽƌƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͖
//ͲĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚĂƉĂƌĂĐŝġŶĐŝĂ͗
ĂͿĂŽĐŽŵŝƚġĚĞƌŝƐĐŽ͕ƋƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌ͖
ďͿĂŽĐŽŵŝƚġĚĞĂƵĚŝƚŽƌŝĂ͕ƋƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌ͖Ğ
ĐͿĂŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ăĚŝƌĞƚŽ-
ƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖Ğ
///ͲƌĞǀŝƐĂĚĂĂĐĂĚĂĚŽŝƐĂŶŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽƋƵĂŶĚŽŽĐŽƌƌĞƌĞŵ
ĂůƚĞƌĂĕƁĞƐƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀĂƐŶŽƐƉĞƌĨŝƐĚĞƌŝƐĐŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽĂƌƚ͘
ϭϬ͕ΑϭǑ͘
CAPÍTULO V
DOS PROCEDIMENTOS DESTINADOS
A CONHECER OS CLIENTES
SEÇÃO I
DOS PROCEDIMENTOS
ƌƚ͘ ϭϯ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŝŵ-
ƉůĞŵĞŶƚĂƌƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐĂĐŽŶŚĞĐĞƌƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕
ŝŶĐůƵŝŶĚŽƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞŵĂĚĞǀŝĚĂĚŝůŝŐġŶĐŝĂŶĂ
ƐƵĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĞĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽ͘
ΑϭǑKƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵƐĞƌĐŽŵ-
ƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵ͗
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
/ͲŽƉĞƌĨŝůĚĞƌŝƐĐŽĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ĐŽŶƚĞŵƉůĂŶĚŽŵĞĚŝĚĂƐƌĞĨŽƌ-
ĕĂĚĂƐ ƉĂƌĂ ĐůŝĞŶƚĞƐ ĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĚŽƐ Ğŵ ĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐ ĚĞ ŵĂŝŽƌ ƌŝƐĐŽ͕
ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϭϬ͖
//ͲĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶ-
ĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮǑ͖Ğ
///ͲĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϬ͘
Α ϮǑ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ
ĨŽƌŵĂůŝnjĂĚŽƐĞŵŵĂŶƵĂůĞƐƉĞĐşĨŝĐŽ͘
ΑϯǑKŵĂŶƵĂůƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽΑϮǑĚĞǀĞƐĞƌĂƉƌŽǀĂĚŽƉĞůĂĚŝƌĞ-
ƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĞŵĂŶƚŝĚŽĂƚƵĂůŝnjĂĚŽ͘
ƌƚ͘ ϭϰ͘ Ɛ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ŽďƚŝĚĂƐ Ğ ƵƚŝůŝnjĂĚĂƐ ŶŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭϯ ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ ĂƌŵĂnjĞŶĂĚĂƐ Ğŵ ƐŝƐƚĞ-
ŵĂƐŝŶĨŽƌŵĂƚŝnjĂĚŽƐĞƵƚŝůŝnjĂĚĂƐŶŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂ
ŽĂƉşƚƵůŽs//͘
ƌƚ͘ ϭϱ͘ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶĞƐƚĞ ĂƉşƚƵůŽ ĚĞǀĞŵ
ƐĞƌ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ƐĞŵ ƉƌĞũƵşnjŽ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶĂ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ
ƋƵĞĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐ͘
SEÇÃO II
DA IDENTIFICAÇÃO DOS CLIENTES
ƌƚ͘ ϭϲ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ĂĚŽƚĂƌ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂŵǀĞƌŝĨŝĐĂƌĞǀĂůŝĚĂƌ
a identidade do cliente.
Α ϭǑ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞŵ ŝŶĐůƵŝƌ Ă
ŽďƚĞŶĕĆŽ͕ĂǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽĞĂǀĂůŝĚĂĕĆŽĚĂĂƵƚĞŶƚŝĐŝĚĂĚĞĚĞŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ƐĞŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ͕ŵĞ-
ĚŝĂŶƚĞĐŽŶĨƌŽŶƚĂĕĆŽĚĞƐƐĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽŵĂƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐĞŵ
ďĂŶĐŽƐĚĞĚĂĚŽƐĚĞĐĂƌĄƚĞƌƉƷďůŝĐŽĞƉƌŝǀĂĚŽ͘
ΑϮǑEŽƉƌŽĐĞƐƐŽĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĚĞǀĞŵƐĞƌĐŽ-
ůĞƚĂĚŽƐ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͗
/ͲŽŶŽŵĞĐŽŵƉůĞƚŽ͕ŽĞŶĚĞƌĞĕŽƌĞƐŝĚĞŶĐŝĂůĞŽŶƷŵĞƌŽĚĞ
ƌĞŐŝƐƚƌŽŶŽĂĚĂƐƚƌŽĚĞWĞƐƐŽĂƐ&şƐŝĐĂƐ;W&Ϳ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƉĞƐƐŽĂ
natural; e
// Ͳ Ă ĨŝƌŵĂ ŽƵ ĚĞŶŽŵŝŶĂĕĆŽ ƐŽĐŝĂů͕ Ž ĞŶĚĞƌĞĕŽ ĚĂ ƐĞĚĞ Ğ
Ž ŶƷŵĞƌŽ ĚĞ ƌĞŐŝƐƚƌŽ ŶŽ ĂĚĂƐƚƌŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĂ WĞƐƐŽĂ :ƵƌşĚŝĐĂ
;EW:Ϳ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͘
ΑϯǑEŽĐĂƐŽĚĞĐůŝĞŶƚĞƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůƌĞƐŝĚĞŶƚĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ
ĚĞƐŽďƌŝŐĂĚĂĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&͕ŶĂĨŽƌŵĂĚĞĨŝŶŝĚĂƉĞůĂ^ĞĐƌĞ-
ƚĂƌŝĂĚĂZĞĐĞŝƚĂ&ĞĚĞƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĂĚŵŝƚĞͲƐĞĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞĚŽ-
ĐƵŵĞŶƚŽĚĞǀŝĂŐĞŵŶĂĨŽƌŵĂĚĂ>Ğŝ͕ĚĞǀĞŶĚŽƐĞƌĐŽůĞƚĂĚŽƐ͕ŶŽ
ŵşŶŝŵŽ͕ŽƉĂşƐĞŵŝƐƐŽƌ͕ŽŶƷŵĞƌŽĞŽƚŝƉŽĚŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽ͘
Α ϰǑ EŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ĐůŝĞŶƚĞ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĐŽŵ ĚŽŵŝĐşůŝŽ ŽƵ
ƐĞĚĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌĚĞƐŽďƌŝŐĂĚĂĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽEW:͕ŶĂĨŽƌŵĂĚĞ-
ĨŝŶŝĚĂƉĞůĂ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂĚĂZĞĐĞŝƚĂ&ĞĚĞƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ĚĞǀĞŵĐŽůĞƚĂƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ŽŶŽŵĞĚĂĞŵƉƌĞƐĂ͕ŽĞŶĚĞƌĞĕŽĚĂ
ƐĞĚĞĞŽŶƷŵĞƌŽĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽŽƵĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽĚĂĞŵƉƌĞƐĂŶŽ
ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƉĂşƐĚĞŽƌŝŐĞŵ͘
ƌƚ͘ϭϳ͘ƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭϲĚĞǀĞŵƐĞƌŵĂŶ-
ƚŝĚĂƐĂƚƵĂůŝnjĂĚĂƐ͘
SEÇÃO III
Yh>/&/KK^>/Ed^
ƌƚ͘ϭϴ͘ƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂĚŽƚĂƌ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂŵƋƵĂůŝĮĐĂƌƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐƉŽƌŵĞŝŽĚĂ
ĐŽůĞƚĂ͕ǀĞƌŝĮĐĂĕĆŽĞǀĂůŝĚĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ĐŽŵƉĂơǀĞŝƐĐŽŵŽ
ƉĞƌĮůĚĞƌŝƐĐŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĞĐŽŵĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽ͘
Α ϭǑ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ
ĚĞǀĞŵ ŝŶĐůƵŝƌ Ă ĐŽůĞƚĂ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ƉĞƌŵŝƚĂŵ ĂǀĂůŝĂƌ Ă
ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽĂƌĞŶĚĂ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞ
ƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂů͕ŽƵŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͘
24
ΑϮǑŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽĞĚĞǀĂůŝĚĂĕĆŽĚĂƐŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽΑϭǑĚĞǀĞƐĞƌĂǀĂůŝĂĚĂƉĞůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚĞ
ĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽƉĞƌĨŝůĚĞƌŝƐĐŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĞĐŽŵĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂƌĞ-
ůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽ͘
Α ϯǑ EŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ͕ ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ
ĐŽůĞƚĂĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĂĚŝĐŝŽŶĂŝƐĚŽĐůŝĞŶƚĞĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵŽ
ƌŝƐĐŽĚĞƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐŶĂƉƌĄƚŝĐĂĚĂůĂǀĂŐĞŵ
ĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
ΑϰǑƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĚĞǀĞƐĞƌƌĞĂǀĂůŝĂĚĂĚĞĨŽƌŵĂ
ƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂĞǀŽůƵĕĆŽĚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽĞ
ĚŽƉĞƌĨŝůĚĞƌŝƐĐŽ͘
ΑϱǑƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽůĞƚĂĚĂƐŶĂƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĚĞ-
ǀĞŵƐĞƌŵĂŶƚŝĚĂƐĂƚƵĂůŝnjĂĚĂƐ͘
ΑϲǑKĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůƉŽĚĞƌĄĚŝǀƵůŐĂƌƌŽůĚĞŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐĂƐĞƌĞŵĐŽůĞƚĂĚĂƐ͕ǀĞƌŝĨŝĐĂĚĂƐĞǀĂůŝĚĂĚĂƐĞŵƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽƐĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐĚĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞĐůŝĞŶƚĞƐ͘
ƌƚ͘ϭϵ͘KƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽĂƌƚ͘
ϭϴĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌĂǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽĚĂĐŽŶĚŝĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĐŽŵŽƉĞƐ-
ƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘Ϯϳ͕ďĞŵĐŽŵŽĂ
ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚĂ ĐŽŶĚŝĕĆŽ ĚĞ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ͕ ĨĂŵŝůŝĂƌ ŽƵ ĞƐƚƌĞŝƚŽ
ĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĚĞƐƐĂƐƉĞƐƐŽĂƐ͘
ΑϭǑWĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂͲƐĞ͗
/ͲĨĂŵŝůŝĂƌ͕ŽƐƉĂƌĞŶƚĞƐ͕ŶĂůŝŶŚĂƌĞƚĂŽƵĐŽůĂƚĞƌĂů͕ĂƚĠŽƐĞ-
ŐƵŶĚŽŐƌĂƵ͕ŽĐƀŶũƵŐĞ͕ŽĐŽŵƉĂŶŚĞŝƌŽ͕ĂĐŽŵƉĂŶŚĞŝƌĂ͕ŽĞŶƚĞ-
ado e a enteada; e
//ͲĞƐƚƌĞŝƚŽĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌ͗
ĂͿƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůĐŽŶŚĞĐŝĚĂƉŽƌƚĞƌƋƵĂůƋƵĞƌƚŝƉŽĚĞĞƐƚƌĞŝ-
ƚĂƌĞůĂĕĆŽĐŽŵƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƉŽƌ͗
ϭ͘ ƚĞƌ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽ ĐŽŶũƵŶƚĂ Ğŵ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ
ƉƌŝǀĂĚŽ͖
Ϯ͘ĨŝŐƵƌĂƌĐŽŵŽŵĂŶĚĂƚĄƌŝĂ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞƉŽƌŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƉĂƌ-
ƚŝĐƵůĂƌĚĂƉĞƐƐŽĂŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽŝƚĞŵϭ͖ŽƵ
ϯ͘ƚĞƌƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĐŽŶũƵŶƚĂĞŵĂƌƌĂŶũŽƐƐĞŵƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞ
ũƵƌşĚŝĐĂ͖Ğ
ďͿƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůƋƵĞƚĞŵŽĐŽŶƚƌŽůĞĚĞƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐŽƵ
ĚĞ ĂƌƌĂŶũŽƐ ƐĞŵ ƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ĐŽŶŚĞĐŝĚŽƐ ƉŽƌ ƚĞƌĞŵ
ƐŝĚŽĐƌŝĂĚŽƐƉĂƌĂŽďĞŶĞĨşĐŝŽĚĞƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͘
ΑϮǑWĂƌĂŽƐĐůŝĞŶƚĞƐƋƵĂůŝĨŝĐĂĚŽƐĐŽŵŽƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽ-
ůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ ŽƵ ĐŽŵŽ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ͕ ĨĂŵŝůŝĂƌ ŽƵ ĞƐƚƌĞŝƚŽ ĐŽůĂ-
ďŽƌĂĚŽƌĚĞƐƐĂƐƉĞƐƐŽĂƐ͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑ
ĚĞǀĞŵ͗
/ Ͳ ĂĚŽƚĂƌ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ Ğ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ŝŶƚĞƌŶŽƐ ĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐ
ĐŽŵĞƐƐĂƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ͖
// Ͳ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌ ĞƐƐĂ ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ ŶĂ ĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽ ĐůŝĞŶƚĞ
nas categorias de risco referidas no art. 20; e
///ͲĂǀĂůŝĂƌŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞŶŽŝŶşĐŝŽŽƵŶĂŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽĚŽƌĞůĂ-
cionamento com o cliente.
Α ϯǑ  ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂ ŶŽ Α ϮǑ͕ ŝŶĐŝƐŽ ///͕ ĚĞǀĞ ƐĞƌ
ƌĞĂůŝnjĂĚĂƉŽƌĚĞƚĞŶƚŽƌĚĞĐĂƌŐŽŽƵĨƵŶĕĆŽĚĞŶşǀĞůŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐŽ
ƐƵƉĞƌŝŽƌĂŽĚŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽĚŽƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ
com o cliente.
SEÇÃO IV
DA CLASSIFICAÇÃO DOS CLIENTES
ƌƚ͘ϮϬ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĐůĂƐƐŝ-
ĨŝĐĂƌƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐŶĂƐĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐĚĞƌŝƐĐŽĚĞĨŝŶŝĚĂƐŶĂĂǀĂůŝĂĕĆŽ
ŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽĂƌƚ͘ϭϬ͕ĐŽŵďĂƐĞŶĂƐŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐŽďƚŝĚĂƐŶŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞƌĞĨĞ-
ridos no art. 18.
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞ
ser:
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
/ͲƌĞĂůŝnjĂĚĂĐŽŵďĂƐĞŶŽƉĞƌĨŝůĚĞƌŝƐĐŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĞŶĂŶĂƚƵ-
ƌĞnjĂĚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽ͖Ğ
//ͲƌĞǀŝƐƚĂƐĞŵƉƌĞƋƵĞŚŽƵǀĞƌĂůƚĞƌĂĕƁĞƐŶŽƉĞƌĨŝůĚĞƌŝƐĐŽ
ĚŽĐůŝĞŶƚĞĞŶĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽ͘
SEÇÃO V
/^WK^/O^KDhE^/Ed/&/K͕Yh>/&/ͳ
ÇÃO E À CLASSIFICAÇÃO DOS CLIENTES
ƌƚ͘Ϯϭ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂĚŽƚĂƌŽƐ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ĚĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĞĚĞĐůĂƐƐŝĨŝĐĂ-
ĕĆŽƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĞĂƉşƚƵůŽƉĂƌĂŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐĚĞĐůŝĞŶƚĞƐ
ƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐĞƉĂƌĂŽƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐĚĞĐůŝĞŶƚĞƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞ-
ǀĞŵƐĞƌĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂĨƵŶĕĆŽĞdžĞƌĐŝĚĂƉĞůŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌ
ĞĐŽŵĂĂďƌĂŶŐġŶĐŝĂĚĂƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϮϮ͘KƐĐƌŝƚĠƌŝŽƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƉĂƌĂĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐĞĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ǀĂůŝĚĂĕĆŽ
ĞĂƚƵĂůŝnjĂĕĆŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĂƌĂĐĂĚĂĐĂƚĞŐŽƌŝĂĚĞƌŝƐĐŽĚĞ-
ǀĞŵƐĞƌƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽŵĂŶƵĂůĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϯ͕ΑϮǑ͘
ƌƚ͘Ϯϯ͘ǀĞĚĂĚŽăƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑŝŶŝĐŝĂƌ
ƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽƐƐĞŵƋƵĞŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ
ĞĚĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞĞƐƚĞũĂŵĐŽŶĐůƵşĚŽƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ĚŵŝƚĞͲƐĞ͕ƉŽƌƵŵƉĞƌşŽĚŽŵĄdžŝŵŽĚĞƚƌŝŶ-
ƚĂĚŝĂƐ͕ŽŝŶşĐŝŽĚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽƐĞŵĐĂƐŽĚĞŝŶƐƵĨŝĐŝġŶĐŝĂ
ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂƚŝǀĂƐ ă ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽ ĐůŝĞŶƚĞ͕ ĚĞƐĚĞ ƋƵĞ
ŶĆŽŚĂũĂƉƌĞũƵşnjŽĂŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞ-
ĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϯϵ͘
SEÇÃO VI
/Ed/&/KYh>/&/KKE&//Z/K
FINAL
ƌƚ͘Ϯϰ͘KƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌĂĂŶĄůŝƐĞĚĂĐĂĚĞŝĂĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽƐŽĐŝĞ-
ƚĄƌŝĂ ĂƚĠ Ă ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂĚĂ ĐŽŵŽ
ƐĞƵďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽĨŝŶĂů͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘Ϯϱ͘
ΑϭǑĞǀĞŵƐĞƌĂƉůŝĐĂĚŽƐăƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĐĂƉƵƚ͕
ŶŽ ŵşŶŝŵŽ͕ ŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚĞĨŝŶŝĚŽƐ ƉĂƌĂ Ă
ĐĂƚĞŐŽƌŝĂĚĞƌŝƐĐŽĚŽĐůŝĞŶƚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶĂƋƵĂůŽďĞŶĞĨŝĐŝĄ-
ƌŝŽĨŝŶĂůĚĞƚĞŶŚĂƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂ͘
ΑϮǑƚĂŵďĠŵĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽĨŝŶĂůŽƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶ-
ƚĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŽƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞŽƉƌĞƉŽƐƚŽ͕ƋƵĞĞdžĞƌĕĂŽĐŽŵĂŶĚŽ
ĚĞĨĂƚŽƐŽďƌĞĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͘
ΑϯǑdžĐĞƚƵĂŵͲƐĞĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐ
ĐŽŶƐƚŝƚƵşĚĂƐƐŽďĂĨŽƌŵĂĚĞĐŽŵƉĂŶŚŝĂĂďĞƌƚĂŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐĞŵ
ĨŝŶƐ ůƵĐƌĂƚŝǀŽƐ Ğ ĂƐ ĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀĂƐ͕ ƉĂƌĂ ĂƐ ƋƵĂŝƐ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ
ĐŽůĞƚĂĚĂƐĚĞǀĞŵĂďƌĂŶŐĞƌĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐ
ĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂƌĞƉƌĞƐĞŶƚĄͲůĂƐ͕ďĞŵĐŽŵŽƐĞƵƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐ͕ĂĚ-
ŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐĞĚŝƌĞƚŽƌĞƐ͕ƐĞŚŽƵǀĞƌ͘
ƌƚ͘ Ϯϱ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ĞƐ-
ƚĂďĞůĞĐĞƌǀĂůŽƌŵşŶŝŵŽĚĞƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂ
ƉĂƌĂĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽĨŝŶĂů͘
ΑϭǑKǀĂůŽƌŵşŶŝŵŽĚĞƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽĐŽŵďĂƐĞŶŽƌŝƐĐŽĞ
ŶĆŽƉŽĚĞƐĞƌƐƵƉĞƌŝŽƌĂϮϱй;ǀŝŶƚĞĞĐŝŶĐŽƉŽƌĐĞŶƚŽͿ͕ĐŽŶƐŝĚĞ-
ƌĂĚĂ͕ĞŵƋƵĂůƋƵĞƌĐĂƐŽ͕ĂƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĚŝƌĞƚĂĞĂŝŶĚŝƌĞƚĂ͘
ΑϮǑKǀĂůŽƌĚĞƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌũƵƐ-
ƚŝĨŝĐĂĚŽ Ğ ĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚŽ ŶŽ ŵĂŶƵĂů ĚĞ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽ
ŶŽĂƌƚ͘ϭϯ͕ΑϮǑ͘
ƌƚ͘Ϯϲ͘EŽĐĂƐŽĚĞƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽĐŽŵĐůŝĞŶƚĞƌĞƐŝĚĞŶƚĞ
ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ ƋƵĞ ƚĂŵďĠŵ ƐĞũĂ ĐůŝĞŶƚĞ ĚĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĚŽ ŵĞƐŵŽ
ŐƌƵƉŽŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĨŝƐĐĂůŝnjĂĚĂƉŽƌĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂĐŽŵĂ
25
ƋƵĂůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůŵĂŶƚĞŶŚĂĐŽŶǀġŶŝŽƉĂƌĂĂƚƌŽĐĂ
ĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ĂĚŵŝƚĞͲƐĞƋƵĞĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐĂŽďĞ-
ŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽ ĨŝŶĂů ƐĞũĂŵ ŽďƚŝĚĂƐ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ ĚĞƐĚĞ
ƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĂĚŽĂŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůŽĂĐĞƐƐŽăƐŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐĞĂŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĂĚŽƚĂĚŽƐ͘
SEÇÃO VII
Yh>/&/KKDKW^^KyWK^dWK>/d/ͳ
MENTE
ƌƚ͘ Ϯϳ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŝŵ-
ƉůĞŵĞŶƚĂƌƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂŵƋƵĂůŝĨŝĐĂƌƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐ
ĐŽŵŽƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͘
ΑϭǑŽŶƐŝĚĞƌĂŵͲƐĞƉĞƐƐŽĂƐĞdžƉŽƐƚĂƐƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͗
/ͲŽƐĚĞƚĞŶƚŽƌĞƐĚĞŵĂŶĚĂƚŽƐĞůĞƚŝǀŽƐĚŽƐWŽĚĞƌĞƐdžĞĐƵƚŝ-
ǀŽĞ>ĞŐŝƐůĂƚŝǀŽĚĂhŶŝĆŽ͖
//ͲŽƐŽĐƵƉĂŶƚĞƐĚĞĐĂƌŐŽ͕ŶŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĚĂhŶŝĆŽ͕ĚĞ͗
ĂͿDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŽƵĞƋƵŝƉĂƌĂĚŽ͖
ďͿEĂƚƵƌĞnjĂƐƉĞĐŝĂůŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞ͖
ĐͿƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͕ǀŝĐĞͲƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞĞĚŝƌĞƚŽƌ͕ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞƐ͕ĚĞ
ĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂŝŶĚŝƌĞƚĂ͖Ğ
ĚͿ'ƌƵƉŽŝƌĞĕĆŽĞƐƐĞƐƐŽƌĂŵĞŶƚŽ^ƵƉĞƌŝŽƌĞƐ;^Ϳ͕ŶşǀĞů
ϲ͕ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞ͖
/// Ͳ ŽƐ ŵĞŵďƌŽƐ ĚŽ ŽŶƐĞůŚŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĞ :ƵƐƚŝĕĂ͕ ĚŽ ^Ƶ-
ƉƌĞŵŽdƌŝďƵŶĂů&ĞĚĞƌĂů͕ĚŽƐdƌŝďƵŶĂŝƐ^ƵƉĞƌŝŽƌĞƐ͕ĚŽƐdƌŝďƵŶĂŝƐ
ZĞŐŝŽŶĂŝƐ&ĞĚĞƌĂŝƐ͕ĚŽƐdƌŝďƵŶĂŝƐZĞŐŝŽŶĂŝƐĚŽdƌĂďĂůŚŽ͕ĚŽƐdƌŝ-
ďƵŶĂŝƐZĞŐŝŽŶĂŝƐůĞŝƚŽƌĂŝƐ͕ĚŽŽŶƐĞůŚŽ^ƵƉĞƌŝŽƌĚĂ:ƵƐƚŝĕĂĚŽ
dƌĂďĂůŚŽĞĚŽŽŶƐĞůŚŽĚĂ:ƵƐƚŝĕĂ&ĞĚĞƌĂů͖
/sͲŽƐŵĞŵďƌŽƐĚŽŽŶƐĞůŚŽEĂĐŝŽŶĂůĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝ-
ĐŽ͕ŽWƌŽĐƵƌĂĚŽƌͲ'ĞƌĂůĚĂZĞƉƷďůŝĐĂ͕ŽsŝĐĞͲWƌŽĐƵƌĂĚŽƌͲ'ĞƌĂůĚĂ
ZĞƉƷďůŝĐĂ͕ŽWƌŽĐƵƌĂĚŽƌͲ'ĞƌĂůĚŽdƌĂďĂůŚŽ͕ŽWƌŽĐƵƌĂĚŽƌͲ'ĞƌĂů
ĚĂ:ƵƐƚŝĕĂDŝůŝƚĂƌ͕ŽƐ^ƵďƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐͲ'ĞƌĂŝƐĚĂZĞƉƷďůŝĐĂĞŽƐ
WƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐͲ'ĞƌĂŝƐĚĞ:ƵƐƚŝĕĂĚŽƐƐƚĂĚŽƐĞĚŽŝƐƚƌŝƚŽ&ĞĚĞ-
ral;
s Ͳ ŽƐ ŵĞŵďƌŽƐ ĚŽ dƌŝďƵŶĂů ĚĞ ŽŶƚĂƐ ĚĂ hŶŝĆŽ͕ Ž WƌŽĐƵ-
ƌĂĚŽƌͲ'ĞƌĂůĞŽƐ^ƵďƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐͲ'ĞƌĂŝƐĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ
ũƵŶƚŽĂŽdƌŝďƵŶĂůĚĞŽŶƚĂƐĚĂhŶŝĆŽ͖
s/ͲŽƐƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐĞŽƐƚĞƐŽƵƌĞŝƌŽƐŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͕ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶ-
ƚĞƐ͕ĚĞƉĂƌƚŝĚŽƐƉŽůşƚŝĐŽƐ͖
s//ͲŽƐ'ŽǀĞƌŶĂĚŽƌĞƐĞŽƐ^ĞĐƌĞƚĄƌŝŽƐĚĞƐƚĂĚŽĞĚŽŝƐƚƌŝ-
ƚŽ&ĞĚĞƌĂů͕ŽƐĞƉƵƚĂĚŽƐƐƚĂĚƵĂŝƐĞŝƐƚƌŝƚĂŝƐ͕ŽƐƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐ͕
ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞƐ͕ĚĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂŝŶĚŝƌĞƚĂ
ĞƐƚĂĚƵĂůĞĚŝƐƚƌŝƚĂůĞŽƐƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐĚĞdƌŝďƵŶĂŝƐĚĞ:ƵƐƚŝĕĂ͕dƌŝ-
ďƵŶĂŝƐDŝůŝƚĂƌĞƐ͕dƌŝďƵŶĂŝƐĚĞŽŶƚĂƐŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞƐĚŽƐƐƚĂ-
dos e do Distrito Federal; e
s///ͲŽƐWƌĞĨĞŝƚŽƐ͕ŽƐsĞƌĞĂĚŽƌĞƐ͕ŽƐ^ĞĐƌĞƚĄƌŝŽƐDƵŶŝĐŝƉĂŝƐ͕
ŽƐƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐ͕ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞƐ͕ĚĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
ƉƷďůŝĐĂŝŶĚŝƌĞƚĂŵƵŶŝĐŝƉĂůĞŽƐWƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐĚĞdƌŝďƵŶĂŝƐĚĞŽŶ-
ƚĂƐŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞƐĚŽƐDƵŶŝĐşƉŝŽƐ͘
Α ϮǑ ^ĆŽ ƚĂŵďĠŵ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐ ĞdžƉŽƐƚĂƐ ƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ ĂƐ
ƉĞƐƐŽĂƐƋƵĞ͕ŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ƐĞũĂŵ͗
/ͲĐŚĞĨĞƐĚĞĞƐƚĂĚŽŽƵĚĞŐŽǀĞƌŶŽ͖
//ͲƉŽůşƚŝĐŽƐĚĞĞƐĐĂůƁĞƐƐƵƉĞƌŝŽƌĞƐ͖
///ͲŽĐƵƉĂŶƚĞƐĚĞĐĂƌŐŽƐŐŽǀĞƌŶĂŵĞŶƚĂŝƐĚĞĞƐĐĂůƁĞƐƐƵƉĞ-
riores;
/sͲŽĨŝĐŝĂŝƐͲŐĞŶĞƌĂŝƐĞŵĞŵďƌŽƐĚĞĞƐĐĂůƁĞƐƐƵƉĞƌŝŽƌĞƐĚŽ
WŽĚĞƌ:ƵĚŝĐŝĄƌŝŽ͖
sͲĞdžĞĐƵƚŝǀŽƐĚĞĞƐĐĂůƁĞƐƐƵƉĞƌŝŽƌĞƐĚĞĞŵƉƌĞƐĂƐƉƷďůŝĐĂƐ͖
ou
s/ͲĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐĚĞƉĂƌƚŝĚŽƐƉŽůşƚŝĐŽƐ͘
Α ϯǑ ^ĆŽ ƚĂŵďĠŵ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ĞdžƉŽƐƚĂƐ ƉŽůŝƚŝĐĂ-
ŵĞŶƚĞŽƐĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐĚĞĞƐĐĂůƁĞƐƐƵƉĞƌŝŽƌĞƐĚĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚĞĚŝ-
ƌĞŝƚŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůƉƷďůŝĐŽŽƵƉƌŝǀĂĚŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϰǑEŽĐĂƐŽĚĞĐůŝĞŶƚĞƐƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ƉĂƌĂĨŝŶƐĚŽ
ĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚ͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵ
ĂĚŽƚĂƌƉĞůŽŵĞŶŽƐĚƵĂƐĚĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ͗
/ͲƐŽůŝĐŝƚĂƌĚĞĐůĂƌĂĕĆŽĞdžƉƌĞƐƐĂĚŽĐůŝĞŶƚĞĂƌĞƐƉĞŝƚŽĚĂƐƵĂ
ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ͖
//ͲƌĞĐŽƌƌĞƌĂŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͖Ğ
/// Ͳ ĐŽŶƐƵůƚĂƌ ďĂƐĞƐ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉƷďůŝĐĂƐ ŽƵ ƉƌŝǀĂĚĂƐ ƐŽďƌĞ
ƉĞƐƐŽĂƐĞdžƉŽƐƚĂƐƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͘
ΑϱǑĐŽŶĚŝĕĆŽĚĞƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞĚĞǀĞƐĞƌ
ĂƉůŝĐĂĚĂƉĞůŽƐĐŝŶĐŽĂŶŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐăĚĂƚĂĞŵƋƵĞĂƉĞƐƐŽĂĚĞŝ-
džŽƵĚĞƐĞĞŶƋƵĂĚƌĂƌŶĂƐĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽƐΑΑϭǑ͕ϮǑ͕ĞϯǑ͘
Α ϲǑ EŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ƌĞůĂĕĆŽ ĚĞ ŶĞŐſĐŝŽ ĐŽŵ ĐůŝĞŶƚĞ ƌĞƐŝĚĞŶƚĞ
ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ ƋƵĞ ƚĂŵďĠŵ ƐĞũĂ ĐůŝĞŶƚĞ ĚĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĚŽ ŵĞƐŵŽ
ŐƌƵƉŽ ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ ĨŝƐĐĂůŝnjĂĚĂ ƉŽƌ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂ ĐŽŵ
ĂƋƵĂůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůŵĂŶƚĞŶŚĂĐŽŶǀġŶŝŽƉĂƌĂƚƌŽĐĂ
ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ ĂĚŵŝƚĞͲƐĞ ƋƵĞ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĚĞ ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ
ĚĞ ƉĞƐƐŽĂ ĞdžƉŽƐƚĂ ƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ ƐĞũĂŵ ŽďƚŝĚĂƐ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĂĚŽĂŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůŽ
ĂĐĞƐƐŽĂŽƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƐĚĂĚŽƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĂĚŽƚĂĚŽƐ͘
CAPÍTULO VI
DO REGISTRO DE OPERAÇÕES
SEÇÃO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
ƌƚ͘ Ϯϴ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŵĂŶƚĞƌ
ƌĞŐŝƐƚƌŽƐĚĞƚŽĚĂƐĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ͕ƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ
ĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƐĂƋƵĞƐ͕ĚĞƉſƐŝƚŽƐ͕ĂƉŽƌƚĞƐ͕ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ͕
ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͘
ΑϭǑKƐƌĞŐŝƐƚƌŽƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵĐŽŶƚĞƌ͕ŶŽŵşŶŝ-
ŵŽ͕ĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞĐĂĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͗
/ͲƚŝƉŽ͖
//ͲǀĂůŽƌ͕ƋƵĂŶĚŽĂƉůŝĐĄǀĞů͖
///ͲĚĂƚĂĚĞƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ͖
/sͲŶŽŵĞĞŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&ŽƵŶŽEW:ĚŽƚŝƚƵ-
ůĂƌĞĚŽďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƉĞƐƐŽĂƌĞƐŝĚĞŶƚĞ
ŽƵƐĞĚŝĂĚĂŶŽWĂşƐ͖Ğ
sͲĐĂŶĂůƵƚŝůŝnjĂĚŽ͘
ΑϮǑEŽĐĂƐŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůƌĞƐŝ-
ĚĞŶƚĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌĚĞƐŽďƌŝŐĂĚĂĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&͕ŶĂĨŽƌŵĂĚĞ-
ĨŝŶŝĚĂƉĞůĂ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂĚĂZĞĐĞŝƚĂ&ĞĚĞƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌŶŽƌĞŐŝƐƚƌŽĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͗
/ͲŶŽŵĞ͖
//ͲƚŝƉŽĞŶƷŵĞƌŽĚŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽĚĞǀŝĂŐĞŵĞƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƉĂşƐ
emissor; e
///ͲŽƌŐĂŶŝƐŵŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůĚĞƋƵĞƐĞũĂƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƉĂƌĂ
ŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞĨƵŶĕƁĞƐĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐŶŽWĂşƐ͕ƋƵĂŶĚŽĨŽƌŽĐĂƐŽ͘
ΑϯǑEŽĐĂƐŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐŽŵ
ĚŽŵŝĐşůŝŽŽƵƐĞĚĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌĚĞƐŽďƌŝŐĂĚĂĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽEW:͕
ŶĂĨŽƌŵĂĚĞĨŝŶŝĚĂƉĞůĂ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂĚĂZĞĐĞŝƚĂ&ĞĚĞƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĂƐ
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌŶŽƌĞŐŝƐƚƌŽĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͗
/ͲŶŽŵĞĚĂĞŵƉƌĞƐĂ͖Ğ
// Ͳ ŶƷŵĞƌŽ ĚĞ ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ ŽƵ ĚĞ ƌĞŐŝƐƚƌŽ ĚĂ ĞŵƉƌĞƐĂ ŶŽ
ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƉĂşƐĚĞŽƌŝŐĞŵ͘
ƌƚ͘ Ϯϵ͘ KƐ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ ĞƐƚĞ ĂƉşƚƵůŽ ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ
ƌĞĂůŝnjĂĚŽƐŝŶĐůƵƐŝǀĞŶĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐĞŵƋƵĞĂŽƉĞƌĂĕĆŽŽĐŽƌƌĞƌŶŽ
ąŵďŝƚŽĚĂŵĞƐŵĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
26
SEÇÃO II
DO REGISTRO DE OPERAÇÕES DE PAGAMENTO, DE RECEBIͳ
MENTO E DE TRANSFERÊNCIA DE RECURSOS
ƌƚ͘ ϯϬ͘ EŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƌĞůĂƚŝǀĂƐ Ă ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ͕ ƌĞ-
ĐĞďŝŵĞŶƚŽƐĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĞƋƵĂůƋƵĞƌ
ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽ͕ ĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŝŶĐůƵŝƌ
ŶŽƐƌĞŐŝƐƚƌŽƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϮϴĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ
ăŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚĂŽƌŝŐĞŵĞĚŽĚĞƐƚŝŶŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͘
ΑϭǑŽƌŝŐĞŵŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽĐĂƉƵƚƌĞĨĞƌĞͲƐĞăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ƉĂŐĂĚŽƌĂ͕ƐĂĐĂĚĂŽƵƌĞŵĞƚĞŶƚĞĞăƉĞƐƐŽĂƐĂĐĂĚĂŽƵƌĞŵĞƚĞŶƚĞ
ĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂŽŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂŽƵĚĞ
ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƵƚŝůŝnjĂĚŽŶĂƚƌĂŶƐĂĕĆŽ͘
ΑϮǑKĚĞƐƚŝŶŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĐĂƉƵƚƌĞĨĞƌĞͲƐĞăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ƌĞĐĞďĞĚŽƌĂŽƵĚĞƐƚŝŶĂƚĄƌŝĂĞăƉĞƐƐŽĂƌĞĐĞďĞĚŽƌĂŽƵĚĞƐƚŝŶĂƚĄ-
ƌŝĂĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂŽŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂŽƵ
ĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽƵƚŝůŝnjĂĚŽŶĂƚƌĂŶƐĂĕĆŽ͘
ΑϯǑWĂƌĂĨŝŶƐĚŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚ͕ĚĞǀĞŵ
ƐĞƌŝŶĐůƵşĚĂƐŶŽƌĞŐŝƐƚƌŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ƋƵĂŶĚŽĐŽƵďĞƌ͗
/ͲŶŽŵĞĞŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&ŽƵŶŽEW:ĚŽƌĞŵĞ-
tente ou sacado;
//ͲŶŽŵĞĞŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&ŽƵŶŽEW:ĚŽƌĞĐĞ-
ďĞĚŽƌŽƵďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽ͖
/// Ͳ ĐſĚŝŐŽƐ ĚĞ ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ ŶŽ ƐŝƐƚĞŵĂ ĚĞ ůŝƋƵŝĚĂĕĆŽ ĚĞ
ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐŽƵĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞĨƵŶĚŽƐ͕ĚĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĞŶ-
ǀŽůǀŝĚĂƐŶĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͖Ğ
/sͲŶƷŵĞƌŽƐĚĂƐĚĞƉĞŶĚġŶĐŝĂƐĞĚĂƐĐŽŶƚĂƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐŶĂ
ŽƉĞƌĂĕĆŽ͘
ΑϰǑEŽĐĂƐŽĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŚĞ-
ƋƵĞ͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌŶŽƌĞ-
ŐŝƐƚƌŽ ĚĂ ŽƉĞƌĂĕĆŽ͕ ĂůĠŵ ĚĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Α ϯǑ͕ Ž
ŶƷŵĞƌŽĚŽĐŚĞƋƵĞ͘
ƌƚ͘ϯϭ͘ĂƐŽĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĞƐƚĂďĞůĞĕĂŵ
ƌĞůĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽĐŽŵƚĞƌĐĞŝƌŽƐŶĆŽƐƵũĞŝƚŽƐĂĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽƉĂƌĂ
ĨƵŶĐŝŽŶĂƌ ĚŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂŶƚĞƐ ĚĞ ĂƌƌĂŶũŽ
ĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚŽƋƵĂůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƚĂŵďĠŵƉĂƌƚŝĐŝƉĞ͕ĚĞǀĞƐĞƌ
ĞƐƚŝƉƵůĂĚŽ Ğŵ ĐŽŶƚƌĂƚŽ Ž ĂĐĞƐƐŽ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ă ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ
ĚŽƐ ĚĞƐƚŝŶĂƚĄƌŝŽƐ ĨŝŶĂŝƐ ĚŽƐ ƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ ƉĂƌĂ ĨŝŶƐ ĚĞ ƉƌĞǀĞŶĕĆŽ ă
ůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚƐĞĂƉůŝĐĂŝŶĐůƵƐŝǀĞŶŽ
ĐĂƐŽ ĚĞ ƌĞůĂĕĆŽ ĚĞ ŶĞŐſĐŝŽ ƋƵĞ ĞŶǀŽůǀĂ Ă ŝŶƚĞƌŽƉĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞ
ĐŽŵĂƌƌĂŶũŽĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽŶĆŽƐƵũĞŝƚŽĂĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽƉĞůŽĂŶĐŽ
ĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĚŽƋƵĂůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑŶĆŽ
ƉĂƌƚŝĐŝƉĞŵ͘
ƌƚ͘ ϯϮ͘ EŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ƉŽƌ ŵĞŝŽ ĚĂ
ĐŽŵƉĞŶƐĂĕĆŽ ŝŶƚĞƌďĂŶĐĄƌŝĂ ĚĞ ĐŚĞƋƵĞ͕ Ă ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ƐĂĐĂĚĂ
ĚĞǀĞŝŶĨŽƌŵĂƌăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĞƉŽƐŝƚĄƌŝĂ͕ĞĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĞƉŽƐŝƚĄ-
ƌŝĂĚĞǀĞŝŶĨŽƌŵĂƌăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƐĂĐĂĚĂ͕ŽƐŶƷŵĞƌŽƐĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽ
ŶŽW&ŽƵŶŽEW:ĚŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĚĂĐŽŶƚĂƐĂĐĂĚĂĞĚĂĐŽŶƚĂĚĞ-
ƉŽƐŝƚĄƌŝĂ͕ƌĞƐƉĞĐƚŝǀĂŵĞŶƚĞ͘
SEÇÃO III
KZ'/^dZK^KWZO^D^W/
ƌƚ͘ϯϯ͘EŽĐĂƐŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŵƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĞŵ
ĞƐƉĠĐŝĞ ĚĞ ǀĂůŽƌ ŝŶĚŝǀŝĚƵĂů ƐƵƉĞƌŝŽƌ Ă ZΨϮ͘ϬϬϬ͕ϬϬ ;ĚŽŝƐ ŵŝů ƌĞ-
ĂŝƐͿ͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌŶŽƌĞŐŝƐƚƌŽ͕
ĂůĠŵĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϮϴĞϯϬ͕ŽŶŽŵĞĞŽƌĞƐ-
ƉĞĐƚŝǀŽŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&ĚŽƉŽƌƚĂĚŽƌĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ ϯϰ͘ EŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽ ŽƵ ĂƉŽƌƚĞ Ğŵ
ĞƐƉĠĐŝĞĚĞǀĂůŽƌŝŶĚŝǀŝĚƵĂůŝŐƵĂůŽƵƐƵƉĞƌŝŽƌĂZΨϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ĐŝŶ-
ƋƵĞŶƚĂŵŝůƌĞĂŝƐͿ͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶ-
ĐůƵŝƌŶŽƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ĂůĠŵĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϮϴĞ
30:
/ͲŽŶŽŵĞĞŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&ŽƵŶŽ
EW:͕ĐŽŶĨŽƌŵĞŽĐĂƐŽ͕ĚŽƉƌŽƉƌŝĞƚĄƌŝŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͖
// Ͳ Ž ŶŽŵĞ Ğ Ž ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽ ŶƷŵĞƌŽ ĚĞ ŝŶƐĐƌŝĕĆŽ ŶŽ W& ĚŽ
ƉŽƌƚĂĚŽƌĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͖Ğ
///ͲĂŽƌŝŐĞŵĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĚĞƉŽƐŝƚĂĚŽƐŽƵĂƉŽƌƚĂĚŽƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞƌĞĐƵƐĂĚŽĐůŝĞŶƚĞŽƵĚŽƉŽƌ-
ƚĂĚŽƌĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĞŵƉƌĞƐƚĂƌĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽŝŶĐŝƐŽ///
ĚŽĐĂƉƵƚ͕ĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĞǀĞƌĞŐŝƐƚƌĂƌŽĨĂƚŽĞƵƚŝůŝnjĂƌĞƐƐĂŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕĆŽŶŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ͕ƐĞůĞĕĆŽĞĂŶĄůŝƐĞ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐĂƌƚ͘ϯϴĂϰϳ͘
ƌƚ͘ϯϱ͘EŽĐĂƐŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƐĂƋƵĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĂƐƌĞĂůŝnjĂ-
ĚĂƐƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŚĞƋƵĞŽƵŽƌĚĞŵĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͕ĚĞǀĂůŽƌŝŶĚŝ-
ǀŝĚƵĂůŝŐƵĂůŽƵƐƵƉĞƌŝŽƌĂZΨϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂŵŝůƌĞĂŝƐͿ͕ĂƐ
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶĐůƵŝƌŶŽƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ĂůĠŵ
ĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϮϴĞϯϬ͗
/ͲŽŶŽŵĞĞŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽŶŽW&ŽƵŶŽ
EW:͕ĐŽŶĨŽƌŵĞŽĐĂƐŽ͕ĚŽĚĞƐƚŝŶĂƚĄƌŝŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͖
// Ͳ Ž ŶŽŵĞ Ğ Ž ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽ ŶƷŵĞƌŽ ĚĞ ŝŶƐĐƌŝĕĆŽ ŶŽ W& ĚŽ
ƉŽƌƚĂĚŽƌĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͖
///ͲĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĚŽƐĂƋƵĞ͖Ğ
/sͲŽŶƷŵĞƌŽĚŽƉƌŽƚŽĐŽůŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϯϲ͕ΑϮǑ͕ŝŶĐŝƐŽ//͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞƌĞĐƵƐĂĚŽĐůŝĞŶƚĞŽƵĚŽƉŽƌ-
ƚĂĚŽƌĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĞŵƉƌĞƐƚĂƌĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽŝŶĐŝƐŽ///
ĚŽĐĂƉƵƚ͕ĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĞǀĞƌĞŐŝƐƚƌĂƌŽĨĂƚŽĞƵƚŝůŝnjĂƌĞƐƐĂŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕĆŽŶŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ͕ƐĞůĞĕĆŽĞĂŶĄůŝƐĞ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐĂƌƚ͘ϯϴĂϰϳ͘
ƌƚ͘ ϯϲ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ƌĞ-
ƋƵĞƌĞƌĚŽƐƐĂĐĂĚŽƌĞƐĐůŝĞŶƚĞƐĞŶĆŽĐůŝĞŶƚĞƐƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽ-
ǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽŵ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ƚƌġƐĚŝĂƐƷƚĞŝƐĚĞĂŶƚĞĐĞĚġŶĐŝĂ͕
ĚĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ƐĂƋƵĞ͕ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ĂƐ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ ƉŽƌ ŵĞŝŽ ĚĞ
ĐŚĞƋƵĞ ŽƵ ŽƌĚĞŵ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͕ ĚĞ ǀĂůŽƌ ŝŐƵĂů ŽƵ ƐƵƉĞƌŝŽƌ Ă
ZΨϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂŵŝůƌĞĂŝƐͿ͘
ΑϭǑƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƐĂƋƵĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵƐĞƌ
ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐŝŶĚŝǀŝĚƵĂůŵĞŶƚĞ͕ƉĂƌĂĞĨĞŝƚŽƐĚĞŽďƐĞƌǀĂĕĆŽĚŽůŝ-
ŵŝƚĞƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚ͘
ΑϮǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵ͗
/ͲƉŽƐƐŝďŝůŝƚĂƌĂƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽƉŽƌŵĞŝŽĚŽ
ƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽŶĂŝŶƚĞƌŶĞƚĞĚĂƐĂŐġŶĐŝĂƐŽƵWŽƐ-
tos de Atendimento;
//ͲĞŵŝƚŝƌƉƌŽƚŽĐŽůŽĚĞĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĂŽĐůŝĞŶƚĞŽƵĂŽƐĂĐĂ-
ĚŽƌŶĆŽĐůŝĞŶƚĞ͕ŶŽƋƵĂůĚĞǀĞŵƐĞƌŝŶĨŽƌŵĂĚŽƐŽǀĂůŽƌĚĂŽƉĞƌĂ-
ĕĆŽ͕ĂĚĞƉĞŶĚġŶĐŝĂŶĂƋƵĂůĚĞǀĞƌĄƐĞƌĞĨĞƚƵĂĚŽŽƐĂƋƵĞĞĂĚĂƚĂ
ƉƌŽŐƌĂŵĂĚĂƉĂƌĂŽƐĂƋƵĞ͖Ğ
///ͲƌĞŐŝƐƚƌĂƌ͕ŶŽĂƚŽĚĂƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͕ĂƐ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐŝŶĚŝĐĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϯϱ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞŽĐĂƐŽ͘
ΑϯǑEŽĐĂƐŽĚĞƐĂƋƵĞĞŵĞƐƉĠĐŝĞĂƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚŽƉŽƌŵĞŝŽ
ĚĞĐŚĞƋƵĞƉŽƌƐĂĐĂĚŽƌŶĆŽĐůŝĞŶƚĞ͕ĂƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂ-
ŵĞŶƚŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚĂĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ
ĞŵĂŐġŶĐŝĂƐŽƵĞŵWŽƐƚŽƐĚĞƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ͘
ΑϰǑKĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĚĞǀĞƐĞƌŽďƐĞƌǀĂĚŽƐĞŵƉƌĞũƵ-
şnjŽĚŽĂƌƚ͘ϮǑĚĂZĞƐŽůƵĕĆŽŶǑϯ͘ϲϵϱ͕ĚĞϮϲĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϬϵ͘
ƌƚ͘ ϯϳ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŵĂŶƚĞƌ
ƌĞŐŝƐƚƌŽĞƐƉĞĐşĨŝĐŽĚĞƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐĚĞďŽůĞƚŽĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽƉĂ-
ŐŽƐĐŽŵƌĞĐƵƌƐŽƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƋƵĞƌĞĐĞďĞƌďŽůĞƚŽĚĞƉĂŐĂ-
ŵĞŶƚŽƋƵĞŶĆŽƐĞũĂĚĞƐƵĂĞŵŝƐƐĆŽĚĞǀĞƌĞŵĞƚĞƌăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ĞŵŝƐƐŽƌĂĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĚĞƋƵĞŽďŽůĞƚŽĨŽŝƉĂŐŽĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͘
27
CAPÍTULO VII
KDKE/dKZDEdK͕^>KE>/^KWͳ
RAÇÕES E SITUAÇÕES SUSPEITAS
SEÇÃO I
DOS PROCEDIMENTOS DE MONITORAMENTO, SELEÇÃO E
E>/^KWZO^^/dhO^^h^W/d^
ƌƚ͘ ϯϴ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŝŵƉůĞ-
ŵĞŶƚĂƌƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ͕ƐĞůĞĕĆŽĞĂŶĄůŝƐĞĚĞ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐĐŽŵŽŽďũĞƚŝǀŽĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌĞĚŝƐƉĞŶƐĂƌ
ĞƐƉĞĐŝĂůĂƚĞŶĕĆŽăƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚĞĨŝŶĂŶ-
ciamento do terrorismo.
ΑϭǑWĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƐƵƐ-
ƉĞŝƚĂƐƌĞĨĞƌĞŵͲƐĞĂƋƵĂůƋƵĞƌŽƉĞƌĂĕĆŽŽƵƐŝƚƵĂĕĆŽƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶ-
ƚĞŝŶĚşĐŝŽƐĚĞƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƉĂƌĂĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĐƌŝŵĞƐ
ĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
ΑϮǑKƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵƐĞƌĂƉůŝ-
ĐĂĚŽƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ăƐƉƌŽƉŽƐƚĂƐĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͘
ΑϯǑKƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵ͗
/ͲƐĞƌĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞ
ĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮǑ͖
//ͲƐĞƌĚĞĨŝŶŝĚŽƐĐŽŵďĂƐĞŶĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽĚĞ
ƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϬ͖
///ͲĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌĂĐŽŶĚŝĕĆŽĚĞƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͕
ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘Ϯϳ͕ďĞŵĐŽŵŽĂĐŽŶĚŝĕĆŽĚĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ͕
ĨĂŵŝůŝĂƌŽƵĞƐƚƌĞŝƚŽĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĚĂƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶ-
ƚĞ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϭϵ͖Ğ
/sͲĞƐƚĂƌĚĞƐĐƌŝƚŽƐĞŵŵĂŶƵĂůĞƐƉĞĐşĨŝĐŽ͕ĂƉƌŽǀĂĚŽƉĞůĂĚŝ-
ƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
SEÇÃO II
DO MONITORAMENTO E DA SELEÇÃO DE OPERAÇÕES E
SITUAÇÕES SUSPEITAS
ƌƚ͘ϯϵ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŵƉůĞŵĞŶ-
ƚĂƌƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂŵ
ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƋƵĞƉŽƐƐĂŵŝŶĚŝĐĂƌƐƵƐƉĞŝƚĂƐ
ĚĞ ůĂǀĂŐĞŵ ĚĞ ĚŝŶŚĞŝƌŽ Ğ ĚĞ ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ ƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ ĞƐ-
ƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞ͗
/ͲĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐƌĞĂůŝnjĂĚĂƐĞŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐĐŽŶƚƌĂ-
ƚĂĚŽƐ ƋƵĞ͕ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽ ĂƐ ƉĂƌƚĞƐ ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ͕ ŽƐ ǀĂůŽƌĞƐ͕ ĂƐ
ĨŽƌŵĂƐ ĚĞ ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ŽƐ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐ ŽƵ Ă ĨĂůƚĂ ĚĞ
ĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽŽƵůĞŐĂů͕ƉŽƐƐĂŵĐŽŶĨŝŐƵƌĂƌĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ
ĚĞŝŶĚşĐŝŽƐĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽŽƵĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌ-
ƌŽƌŝƐŵŽ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͗
ĂͿ ĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ ŽƵ ŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƉƌĞƐƚĂĚŽƐ ƋƵĞ͕
ƉŽƌƐƵĂŚĂďŝƚƵĂůŝĚĂĚĞ͕ǀĂůŽƌŽƵĨŽƌŵĂ͕ĐŽŶĨŝŐƵƌĞŵĂƌƚŝĨşĐŝŽƋƵĞ
ŽďũĞƚŝǀĞďƵƌůĂƌŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ͕
ƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͖
ďͿ ĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽ ŽƵ ĂƉŽƌƚĞ Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ͕ ƐĂƋƵĞ
Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ͕ ŽƵ ƉĞĚŝĚŽ ĚĞ ƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ ƉĂƌĂ ƐĂƋƵĞ ƋƵĞ
ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞŽĐƵůƚĂĕĆŽŽƵĚŝƐƐŝŵƵůĂĕĆŽĚĂŶĂƚƵƌĞnjĂ͕
ĚĂ ŽƌŝŐĞŵ͕ ĚĂ ůŽĐĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ĚĂ ĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽ͕ ĚĂ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ ŽƵ
ĚĂƉƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ͖
ĐͿ ĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ Ğ ŽƐ ƉƌŽĚƵƚŽƐ Ğ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĐŽŶ-
ƚƌĂƚĂĚŽƐ ƋƵĞ͕ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽ ĂƐ ƉĂƌƚĞƐ Ğ ŽƐ ǀĂůŽƌĞƐ ĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ͕
ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵ ŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞ ĐŽŵ Ă ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ĚŽ
ĐůŝĞŶƚĞ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽĂƌĞŶĚĂ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂů͕ŽƵŽĨĂƚƵ-
ƌĂŵĞŶƚŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ĞŽƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽ͖
ĚͿĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŵƉĞƐƐŽĂƐĞdžƉŽƐƚĂƐƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞĚĞŶĂ-
ĐŝŽŶĂůŝĚĂĚĞ ďƌĂƐŝůĞŝƌĂ Ğ ĐŽŵ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐ͕ ĨĂŵŝůŝĂƌĞƐ ŽƵ ĞƐ-
ƚƌĞŝƚŽƐĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĞƐĚĞƉĞƐƐŽĂƐĞdžƉŽƐƚĂƐƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ĞͿĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŵƉĞƐƐŽĂƐĞdžƉŽƐƚĂƐƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞĞƐƚƌĂŶ-
geiras;
ĨͿŽƐĐůŝĞŶƚĞƐĞĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƐƋƵĂŝƐŶĆŽƐĞũĂ
ƉŽƐƐşǀĞůŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌŽďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽĨŝŶĂů͖
ŐͿĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŽƌŝƵŶĚĂƐŽƵĚĞƐƚŝŶĂĚĂƐĂƉĂşƐĞƐŽƵƚĞƌƌŝƚſ-
ƌŝŽƐ ĐŽŵ ĚĞĨŝĐŝġŶĐŝĂƐ ĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐĂƐ ŶĂ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĂƐ ƌĞĐŽ-
ŵĞŶĚĂĕƁĞƐĚŽ'ƌƵƉŽĚĞĕĆŽ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂ;'ĂĨŝͿ͖Ğ
ŚͿĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐĞŵƋƵĞŶĆŽƐĞũĂƉŽƐƐşǀĞůŵĂŶƚĞƌĂƚƵĂůŝnjĂĚĂƐ
ĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐĚĞƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐ͖Ğ
// Ͳ ĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂŵ ŝŶĚŝĐĂƌ ƐƵƐƉĞŝƚĂƐ
de financiamento do terrorismo.
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ K ƉĞƌşŽĚŽ ƉĂƌĂ Ă ĞdžĞĐƵĕĆŽ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ Ğ ĚĞ ƐĞůĞĕĆŽ ĚĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵ-
ĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐŶĆŽƉŽĚĞĞdžĐĞĚĞƌŽƉƌĂnjŽĚĞƋƵĂƌĞŶƚĂĞĐŝŶĐŽ
ĚŝĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽƐĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĞŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽŽƵĚĂ
ƐŝƚƵĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϰϬ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂƐƐĞŐƵƌĂƌ
ƋƵĞ ŽƐ ƐŝƐƚĞŵĂƐ ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐ ŶŽ ŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ Ğ ŶĂ ƐĞůĞĕĆŽ ĚĞ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ƐƵƐƉĞŝƚĂƐ ĐŽŶƚĞŶŚĂŵ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĚĞƚĂ-
ůŚĂĚĂƐ ĚĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ Ğ ĚĂƐ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ŽĐŽƌƌŝĚĂƐ͕ ŝŶ-
ĐůƵƐŝǀĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ Ă ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ Ğ Ă ƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽƐ
ĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ͘
ΑϭǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚĞǀĞŵŵĂŶƚĞƌĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƚĂůŚĂĚĂ
ĚŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ͕ǀĂƌŝĄǀĞŝƐ͕ƌĞŐƌĂƐĞĐĞŶĄƌŝŽƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐŶŽŵŽŶŝ-
ƚŽƌĂŵĞŶƚŽ Ğ ƐĞůĞĕĆŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂŵ ŝŶ-
ĚŝĐĂƌ ƐƵƐƉĞŝƚĂƐ ĚĞ ůĂǀĂŐĞŵ ĚĞ ĚŝŶŚĞŝƌŽ Ğ ĚĞ ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ
terrorismo.
ΑϮǑKƐƐŝƐƚĞŵĂƐĞŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐŶŽŵŽŶŝƚŽ-
ƌĂŵĞŶƚŽĞŶĂƐĞůĞĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐĚĞǀĞŵ
ƐĞƌ ƉĂƐƐşǀĞŝƐ ĚĞ ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ƋƵĂŶƚŽ ă ƐƵĂ ĂĚĞƋƵĂĕĆŽ Ğ ĞĨĞƚŝǀŝ-
dade.
ƌƚ͘ϰϭ͘ĞǀĞŵƐĞƌŝŶĐůƵşĚŽƐŶŽŵĂŶƵĂůƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϯϴ͕
ΑϯǑ͕ŝŶĐŝƐŽ/s͗
/ Ͳ ŽƐ ĐƌŝƚĠƌŝŽƐ ĚĞ ĚĞĨŝŶŝĕĆŽ ĚĂ ƉĞƌŝŽĚŝĐŝĚĂĚĞ ĚĞ ĞdžĞĐƵĕĆŽ
ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ Ğ ƐĞůĞĕĆŽ ƉĂƌĂ ŽƐ ĚŝĨĞ-
ƌĞŶƚĞƐƚŝƉŽƐĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐŵŽŶŝƚŽƌĂĚĂƐ͖Ğ
//ͲŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ͕ĂƐǀĂƌŝĄǀĞŝƐ͕ĂƐƌĞŐƌĂƐĞŽƐĐĞŶĄƌŝŽƐƵƚŝ-
ůŝnjĂĚŽƐŶŽŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽƉĂƌĂŽƐĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐƚŝƉŽƐĚĞ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐ͘
ƌƚ͘ϰϮ͘KƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽƌĞ-
ĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϯϵ ƉŽĚĞŵ ƐĞƌ ƌĞĂůŝnjĂĚŽƐ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚĂ
ĞŵŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚŽĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶĐŝĂůĞĚŽƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞ-
ƌĂƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉƚĂƌĞŵƉŽƌƌĞĂůŝnjĂƌŽƐ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽŶĂĨŽƌŵĂĚŽĐĂƉƵƚ
ĚĞǀĞŵĨŽƌŵĂůŝnjĂƌĞƐƐĂŽƉĕĆŽĞŵƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
SEÇÃO III
K^WZK/DEdK^E>/^KWZO^^/dhͳ
AÇÕES SUSPEITAS
ƌƚ͘ ϰϯ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŝŵƉůĞ- ŶŽĂƌƚ͘ϰϯ͕ΑϮǑ͖Ğ
ŵĞŶƚĂƌ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ĂŶĄůŝƐĞ ĚĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ
ƐĞůĞĐŝŽŶĂĚĂƐƉŽƌŵĞŝŽĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞ ϰϯ͕ΑϭǑ͘
ƐĞůĞĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϯϵ͕ĐŽŵŽŽďũĞƚŝǀŽĚĞĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĄͲůĂƐ
ŽƵ ŶĆŽ ĐŽŵŽ ƐƵƐƉĞŝƚĂƐ ĚĞ ůĂǀĂŐĞŵ ĚĞ ĚŝŶŚĞŝƌŽ Ğ ĚĞ ĨŝŶĂŶĐŝĂ- ŽĂĨĚĞǀĞƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚĂĂƚĠŽĚŝĂƷƚŝůƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽĚĂĚĞĐŝƐĆŽĚĞ
mento do terrorismo.
ΑϭǑKƉĞƌşŽĚŽƉĂƌĂĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞĂŶĄ-
ůŝƐĞ ĚĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ƐĞůĞĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶĆŽ ƉŽĚĞ ĞdžĐĞĚĞƌ
ŽƉƌĂnjŽĚĞƋƵĂƌĞŶƚĂĞĐŝŶĐŽĚŝĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽƐĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĂ
ƐĞůĞĕĆŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽŽƵƐŝƚƵĂĕĆŽ͘
28
Α ϮǑ  ĂŶĄůŝƐĞ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞ ƐĞƌ ĨŽƌŵĂůŝnjĂĚĂ
Ğŵ ĚŽƐƐŝġ͕ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĂ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĂŽ ŽĂĨ ƌĞĨĞ-
rida no art. 48.
ƌƚ͘ϰϰ͘ǀĞĚĂĚĂ͗
/ Ͳ Ă ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ ƉĂƌĂ Ă ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĂ ĂŶĄůŝƐĞ
referida no art. 43; e
//ͲĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĂĂŶĄůŝƐĞƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϰϯŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ǀĞĚĂĕĆŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽĐĂƉƵƚŶĆŽŝŶĐůƵŝ
ĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽƐƉĂƌĂĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĂƵdžŝůŝĂ-
ƌĞƐăĂŶĄůŝƐĞƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϰϯ͘
ƌƚ͘ϰϱ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĚŝƐƉŽƌ͕ŶŽ
WĂşƐ͕ĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐăĂŶĄůŝƐĞĚĞŽƉĞ-
ƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϰϯ͘
ƌƚ͘ ϰϲ͘ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ĂŶĄůŝƐĞ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϰϯ
ƉŽĚĞŵ ƐĞƌ ƌĞĂůŝnjĂĚŽƐ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚĂ Ğŵ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĚŽ
ĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶĐŝĂůĞĚŽƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉƚĂƌĞŵƉŽƌƌĞĂůŝnjĂƌŽƐ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞĂŶĄůŝƐĞŶĂĨŽƌŵĂĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵĨŽƌŵĂůŝnjĂƌ
ĂŽƉĕĆŽĞŵƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐ-
ƚĞŶƚĞ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
SEÇÃO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
ƌƚ͘ ϰϳ͘ EŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚĞ ƉƌŽĐĞƐƐĂ-
ŵĞŶƚŽĞĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵ
ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƉĂƌĂŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂ-
ĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĂƵdžŝůŝĂƌĞƐăĂŶĄůŝƐĞĚĞƐƐĂƐ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐ͕ĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵ
ŽďƐĞƌǀĂƌ͗
/ͲŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƉşƚƵůŽ///ĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϵϬϵ͕ĚĞϭϲĚĞ
ĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϭϴ͕Ğ͕ŶŽƋƵĞĐŽƵďĞƌ͕ŶŽƐĂƉşƚƵůŽƐ/sĞsĚĂƌĞĨĞƌŝ-
ĚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͖Ğ
//ͲŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƉşƚƵůŽ///ĚĂZĞƐŽůƵĕĆŽŶǑϰ͘ϲϱϴ͕ĚĞϮϲĚĞ
ĂďƌŝůĚĞϮϬϭϴ͕Ğ͕ŶŽƋƵĞĐŽƵďĞƌ͕ŶŽƐĂƉşƚƵůŽƐ/sĞsĚĂƌĞĨĞƌŝĚĂ
ZĞƐŽůƵĕĆŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞĚĞŵĂŝƐŝŶƐƚŝƚƵŝ-
ĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂĨƵŶĐŝŽŶĂƌƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘
CAPÍTULO VIII
DOS PROCEDIMENTOS DE COMUNICAÇÃO AO COAF
SEÇÃO I
DA COMUNICAÇÃO DE OPERAÇÕES E SITUAÇÕES SUSPEIͳ
TAS
ƌƚ͘ϰϴ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĐŽŵƵŶŝĐĂƌ
ĂŽŽĂĨĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŽƵƐŝƚƵĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝ-
ŶŚĞŝƌŽĞĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
ΑϭǑĚĞĐŝƐĆŽĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽŽƵƐŝƚƵĂĕĆŽĂŽ
ŽĂĨĚĞǀĞ͗
/ͲƐĞƌĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂĐŽŵďĂƐĞŶĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽŶƚŝĚĂƐŶŽ
ĚŽƐƐŝġŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĂƌƚ͘ϰϯ͕ΑϮǑ͖
//ͲƐĞƌƌĞŐŝƐƚƌĂĚĂĚĞĨŽƌŵĂĚĞƚĂůŚĂĚĂŶŽĚŽƐƐŝġŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽ
///ͲŽĐŽƌƌĞƌĂƚĠŽĨŝŶĂůĚŽƉƌĂnjŽĚĞĂŶĄůŝƐĞƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘
Α ϮǑ  ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĚĂ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ŽƵ ƐŝƚƵĂĕĆŽ ƐƵƐƉĞŝƚĂ ĂŽ
ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
SEÇÃO II
KDhE/KKWZO^D^W/ DOS PROCEDIMENTOS DESTINADOS A CONHECER FUNCIOͳ
ƌƚ͘ ϰϵ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ĐŽ-
ŵƵŶŝĐĂƌĂŽŽĂĨ͗
/ͲĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĚĞƉſƐŝƚŽŽƵĂƉŽƌƚĞĞŵĞƐƉĠĐŝĞŽƵƐĂƋƵĞ
ĞŵĞƐƉĠĐŝĞĚĞǀĂůŽƌŝŐƵĂůŽƵƐƵƉĞƌŝŽƌĂZΨϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂ
ŵŝůƌĞĂŝƐͿ͖
// Ͳ ĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƌĞůĂƚŝǀĂƐ Ă ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ͕ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐ Ğ
ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ ƉŽƌ ŵĞŝŽ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶ-
ƚŽ͕ĐŽŶƚƌĂƉĂŐĂŵĞŶƚŽĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͕ĚĞǀĂůŽƌŝŐƵĂůŽƵƐƵƉĞƌŝŽƌĂ
ZΨϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂŵŝůƌĞĂŝƐͿ͖Ğ
///ͲĂƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚĞƐĂƋƵĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ
ĚĞǀĂůŽƌŝŐƵĂůŽƵƐƵƉĞƌŝŽƌĂZΨϱϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂŵŝůƌĞĂŝƐͿĚĞ
ƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϯϲ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞ
ƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚĂĂƚĠŽĚŝĂƷƚŝůƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽĚĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĂŽƉĞƌĂ-
ĕĆŽŽƵĚŽƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͘
SEÇÃO III
DISPOSIÇÕES GERAIS
ƌƚ͘ ϱϬ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ƌĞĂůŝnjĂƌ
ĂƐĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϰϴĞϰϵƐĞŵĚĂƌĐŝġŶĐŝĂ
ĂŽƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐŽƵĂƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͘
ƌƚ͘ ϱϭ͘ Ɛ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐ ĂůƚĞƌĂĚĂƐ ŽƵ ĐĂŶĐĞůĂĚĂƐ ĂƉſƐ Ž
ƋƵŝŶƚŽĚŝĂƷƚŝůƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽĚĂƐƵĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞǀĞŵƐĞƌĂĐŽŵƉĂ-
ŶŚĂĚĂƐĚĞũƵƐƚŝĨŝĐĂƚŝǀĂĚĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ͘
ƌƚ͘ ϱϮ͘ Ɛ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐ ƉŽĚĞŵ ƐĞƌ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ ĚĞ ĨŽƌŵĂ
ĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚĂƉŽƌŵĞŝŽĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚŽĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶ-
ĐŝĂůĞĚĞƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĞŵŶŽŵĞĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ŶĂƋƵĂůŽĐŽƌƌĞƵĂŽƉĞƌĂĕĆŽŽƵĂƐŝƚƵĂĕĆŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉƚĂƌĞŵƉŽƌƌĞĂůŝnjĂƌĂƐ
ĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐĚĞĨŽƌŵĂĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚĂ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĐĂƉƵƚ͕ĚĞ-
ǀĞŵĨŽƌŵĂůŝnjĂƌĂŽƉĕĆŽĞŵƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ-
ĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϱϯ͘ƐĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϰϴĞϰϵĚĞǀĞŵ
ĞƐƉĞĐŝĨŝĐĂƌ͕ƋƵĂŶĚŽĨŽƌŽĐĂƐŽ͕ƐĞĂƉĞƐƐŽĂŽďũĞƚŽĚĂĐŽŵƵŶŝĐĂ-
ĕĆŽ͗
/ͲĠƉĞƐƐŽĂĞdžƉŽƐƚĂƉŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞŽƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ͕ĨĂŵŝ-
ůŝĂƌŽƵĞƐƚƌĞŝƚŽĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĚĞƐƐĂƉĞƐƐŽĂ͖
//ͲĠƉĞƐƐŽĂƋƵĞ͕ƌĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂŵĞŶƚĞ͕ƉƌĂƚŝĐŽƵŽƵƚĞŶŚĂŝŶ-
ƚĞŶƚĂĚŽƉƌĂƚŝĐĂƌĂƚŽƐƚĞƌƌŽƌŝƐƚĂƐŽƵĚĞůĞƐƉĂƌƚŝĐŝƉĂĚŽŽƵĨĂĐŝůŝƚĂ-
do o seu cometimento; e
///ͲĠƉĞƐƐŽĂƋƵĞƉŽƐƐƵŝŽƵĐŽŶƚƌŽůĂ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶ-
ƚĞ͕ƌĞĐƵƌƐŽƐŶĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚŽŝŶĐŝƐŽ//͘
ƌƚ͘ϱϰ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭǑƋƵĞŶĆŽƚŝǀĞ-
ƌĞŵĞĨĞƚƵĂĚŽĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐĂŽŽĂĨĞŵĐĂĚĂĂŶŽĐŝǀŝůĚĞǀĞƌĆŽ
ƉƌĞƐƚĂƌĚĞĐůĂƌĂĕĆŽ͕ĂƚĠĚĞnjĚŝĂƐƷƚĞŝƐĂƉſƐŽĞŶĐĞƌƌĂŵĞŶƚŽĚŽ
ƌĞĨĞƌŝĚŽĂŶŽ͕ĂƚĞƐƚĂŶĚŽĂŶĆŽŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐŽƵƐŝƚƵĂ-
ĕƁĞƐƉĂƐƐşǀĞŝƐĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϱϱ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵƐĞŚĂďŝ-
ůŝƚĂƌ ƉĂƌĂ ƌĞĂůŝnjĂƌ ĂƐ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐ ŶŽ ^ŝƐƚĞŵĂ ĚĞ ŽŶƚƌŽůĞ ĚĞ
ƚŝǀŝĚĂĚĞƐ&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ;^ŝƐĐŽĂĨͿ͕ĚŽŽĂĨ͘
29
CAPÍTULO IX
EZ/K^͕WZ/ZK^WZ^dKZ^^Zs/K^dZ/ͳ
Z/K^
ƌƚ͘ ϱϲ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ŝŵ-
ƉůĞŵĞŶƚĂƌƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐĂĐŽŶŚĞĐĞƌƐĞƵƐĨƵŶĐŝŽŶĄ-
ƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞ-
ǀĞŵƐĞƌĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞ
ĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮǑ
ĞĐŽŵĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϬ͘
ƌƚ͘ ϱϳ͘ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϱϲ ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ
ĨŽƌŵĂůŝnjĂĚŽƐĞŵĚŽĐƵŵĞŶƚŽĞƐƉĞĐşĨŝĐŽĂƉƌŽǀĂĚŽƉĞůĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂ
ĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ K ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞ
ƐĞƌŵĂŶƚŝĚŽĂƚƵĂůŝnjĂĚŽ͘
ƌƚ͘ϱϴ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĐůĂƐƐŝĨŝĐĂƌ
ĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĞdžĞƌĐŝĚĂƐƉŽƌƐĞƵƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƉƌĞƐ-
ƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐŶĂƐĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐĚĞƌŝƐĐŽĚĞĨŝŶŝ-
ĚĂƐŶĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϭϬ͘
ΑϭǑĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽĞŵĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐĚĞƌŝƐĐŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽ
ĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌŵĂŶƚŝĚĂĂƚƵĂůŝnjĂĚĂ͘
ΑϮǑKƐĐƌŝƚĠƌŝŽƐƉĂƌĂĂĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽĞŵĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐĚĞƌŝƐĐŽ
ƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵĞƐƚĂƌƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽŵĞŶĐŝŽ-
nado no art. 57.
ΑϯǑƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐĂŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐĚĞǀĞŵƐĞƌŵĂŶƚŝĚĂƐĂƚƵĂ-
ůŝnjĂĚĂƐ͕ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ĞǀĞŶƚƵĂŝƐ ĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ŝŵƉůŝ-
ƋƵĞŵŵƵĚĂŶĕĂĚĞĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽŶĂƐĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐĚĞƌŝƐĐŽ͘
ƌƚ͘ ϱϵ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ͕ ŶĂ ĐĞůĞďƌĂĕĆŽ
ĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐŽŵŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐƐĞĚŝĂĚĂƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕
ĚĞǀĞŵ͗
/ Ͳ ŽďƚĞƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ Ž ĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽ ƋƵĞ ƉĞƌŵŝƚĂŵ
ĐŽŵƉƌĞĞŶĚĞƌĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĞƐƵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĂƐƵĂƌĞƉƵƚĂĕĆŽ͖
// Ͳ ǀĞƌŝĨŝĐĂƌ ƐĞ Ž ĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽ ĨŽŝ ŽďũĞƚŽ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ ŽƵ
ĚĞĂĕĆŽĚĞĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂĐŽŵůĂǀĂŐĞŵĚĞ
ĚŝŶŚĞŝƌŽŽƵĐŽŵĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͖
///ͲĐĞƌƚŝĨŝĐĂƌƋƵĞŽĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƚĞŵƉƌĞƐĞŶĕĂĨşƐŝĐĂŶŽƉĂşƐ
ŽŶĚĞĞƐƚĄĐŽŶƐƚŝƚƵşĚŽŽƵůŝĐĞŶĐŝĂĚŽ͖
/sͲĐŽŶŚĞĐĞƌŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĂĚŽƚĂĚŽƐƉĞůŽĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƌĞůĂƚŝ-
ǀŽƐ ă ƉƌĞǀĞŶĕĆŽ ă ůĂǀĂŐĞŵ ĚĞ ĚŝŶŚĞŝƌŽ Ğ ĂŽ ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚŽ
terrorismo;
s Ͳ ŽďƚĞƌ Ă ĂƉƌŽǀĂĕĆŽ ĚŽ ĚĞƚĞŶƚŽƌ ĚĞ ĐĂƌŐŽ ŽƵ ĨƵŶĕĆŽ ĚĞ
ŶşǀĞůŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐŽƐƵƉĞƌŝŽƌĂŽĚŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͖Ğ
s/ͲĚĂƌĐŝġŶĐŝĂĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞƉĂƌĐĞƌŝĂĂŽĚŝƌĞƚŽƌŵĞŶĐŝŽ-
ŶĂĚŽŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚĂƉůŝĐĂͲƐĞŝŶĐůƵƐŝǀĞăƐ
ƌĞůĂĕƁĞƐĚĞƉĂƌĐĞƌŝĂĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐĐŽŵďĂŶĐŽƐĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞƐ
ŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
ƌƚ͘ ϲϬ͘ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ͕ ŶĂ ĐĞůĞďƌĂĕĆŽ
ĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐŽŵƚĞƌĐĞŝƌŽƐŶĆŽƐƵũĞŝƚŽƐĂĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽƉĂƌĂĨƵŶ-
ĐŝŽŶĂƌ ĚŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂŶƚĞƐ ĚĞ ĂƌƌĂŶũŽ ĚĞ
ƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚŽƋƵĂůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƚĂŵďĠŵƉĂƌƚŝĐŝƉĞ͕ĚĞǀĞŵ͗
/ Ͳ ŽďƚĞƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ Ž ƚĞƌĐĞŝƌŽ ƋƵĞ ƉĞƌŵŝƚĂŵ ĐŽŵ-
ƉƌĞĞŶĚĞƌĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĞƐƵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĂƐƵĂƌĞƉƵƚĂĕĆŽ͖
// Ͳ ǀĞƌŝĨŝĐĂƌ ƐĞ Ž ƚĞƌĐĞŝƌŽ ĨŽŝ ŽďũĞƚŽ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ ŽƵ ĚĞ
ĂĕĆŽĚĞĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂĐŽŵůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝ-
ŶŚĞŝƌŽŽƵĐŽŵĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͖
/// Ͳ ĐĞƌƚŝĨŝĐĂƌ ƋƵĞ Ž ƚĞƌĐĞŝƌŽ ƚĞŵ ůŝĐĞŶĕĂ ĚŽ ŝŶƐƚŝƚƵŝĚŽƌ ĚŽ
ĂƌƌĂŶũŽƉĂƌĂŽƉĞƌĂƌ͕ƋƵĂŶĚŽĨŽƌŽĐĂƐŽ͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
/sͲĐŽŶŚĞĐĞƌŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĂĚŽƚĂĚŽƐƉĞůŽƚĞƌĐĞŝƌŽƌĞůĂƚŝǀŽƐ ƌƚ͘ ϲϰ͘ ĚŵŝƚĞͲƐĞ Ă ĞůĂďŽƌĂĕĆŽ ĚĞ Ƶŵ ƷŶŝĐŽ ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĞ
ăƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌ- ĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϲϮ͕ΑϭǑ͕ƌĞůĂƚŝǀŽăƐ
rorismo; e ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚŽĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶĐŝĂůĞĚŽƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞƌĂ-
sͲĚĂƌĐŝġŶĐŝĂĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽĂŽĚŝƌĞƚŽƌŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĂƌƚ͘ϵǑ͘ ƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŽƉƚĂƌĞŵƉŽƌƌĞĂůŝnjĂƌŽ
CAPÍTULO X ƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞŶĂĨŽƌŵĂĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵ
DOS MECANISMOS DE ACOMPANHAMENTO E DE CONTROLE ĨŽƌŵĂůŝnjĂƌĂŽƉĕĆŽĞŵƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕
ƐĞŝŶĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϲϭ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶƐƚŝ- ƌƚ͘ϲϱ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĞůĂďŽƌĂƌ
ƚƵŝƌŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽĞĚĞĐŽŶƚƌŽůĞĚĞŵŽĚŽĂ ƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĚĞƐƚŝŶĂĚŽĂƐŽůƵĐŝŽŶĂƌĂƐĚĞĨŝĐŝġŶĐŝĂƐŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂ-
ĂƐƐĞŐƵƌĂƌĂŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽĞĂĂĚĞƋƵĂĕĆŽĚĂƉŽůşƚŝĐĂ͕ĚŽƐƉƌŽ- ĚĂƐƉŽƌŵĞŝŽĚĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϲϮ͘
ĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞĚŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ Α ϭǑ K ĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽ ĚĂ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚŽ ƉůĂŶŽ ĚĞ
incluindo: ĂĕĆŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚŽƉŽƌŵĞŝŽĚĞƌĞůĂ-
/ͲĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐ͕ƚĞƐƚĞƐĞƚƌŝůŚĂƐĚĞĂƵĚŝƚŽƌŝĂ͖ ƚſƌŝŽĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽ͘
//ͲĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĞŵĠƚƌŝĐĂƐĞŝŶĚŝĐĂĚŽƌĞƐĂĚĞƋƵĂĚŽƐ͖Ğ ΑϮǑKƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂ-
///ͲĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞĂĐŽƌƌĞĕĆŽĚĞĞǀĞŶƚƵĂŝƐĚĞĨŝĐŝġŶĐŝĂƐ͘ ŵĞŶƚŽĚĞǀĞŵƐĞƌĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚŽƐƉĂƌĂĐŝġŶĐŝĂĞĂǀĂůŝĂĕĆŽ͕ĂƚĠϯϬ
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ KƐ ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ ĚĞ- ĚĞ ũƵŶŚŽ ĚŽ ĂŶŽ ƐĞŐƵŝŶƚĞ ĂŽ ĚĂ ĚĂƚĂͲďĂƐĞ ĚŽ ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĞ ƋƵĞ
ǀĞŵ ƐĞƌ ƐƵďŵĞƚŝĚŽƐ Ă ƚĞƐƚĞƐ ƉĞƌŝſĚŝĐŽƐ ƉĞůĂ ĂƵĚŝƚŽƌŝĂ ŝŶƚĞƌŶĂ͕ ƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϲϮ͕ΑϭǑ͗
ƋƵĂŶĚŽ ĂƉůŝĐĄǀĞŝƐ͕ ĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐ ĐŽŵ ŽƐ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ŝŶƚĞƌŶŽƐ ĚĂ /ͲĚŽĐŽŵŝƚġĚĞĂƵĚŝƚŽƌŝĂ͕ƋƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌ͖
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘ //ͲĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖Ğ
///ͲĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͕ƋƵĂŶĚŽĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͘
CAPÍTULO XI
DA AVALIAÇÃO DE EFETIVIDADE CAPÍTULO XII
DISPOSIÇÕES FINAIS
ƌƚ͘ϲϮ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂǀĂůŝĂƌĂ
ĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚĂƉŽůşƚŝĐĂ͕ĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞĚŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌ- ƌƚ͘ ϲϲ͘ ĞǀĞŵ ƉĞƌŵĂŶĞĐĞƌ ă ĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽ ĚŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů
ŶŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͘ ĚŽƌĂƐŝů͗
Α ϭǑ  ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ƌĞĨĞƌŝĚĂ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞ ƐĞƌ ĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚĂ / Ͳ Ž ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž Ăƌƚ͘ ϳǑ͕ ŝŶĐŝƐŽ /͕ ƌĞůĂƚŝǀŽ ă
ĞŵƌĞůĂƚſƌŝŽĞƐƉĞĐşĨŝĐŽ͘ ƉŽůşƚŝĐĂĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ
ΑϮǑKƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞǀĞƐĞƌ͗ ĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮǑ͖
/ͲĞůĂďŽƌĂĚŽĂŶƵĂůŵĞŶƚĞ͕ĐŽŵĚĂƚĂͲďĂƐĞĚĞϯϭĚĞĚĞnjĞŵ- //ͲĂĂƚĂĚĞƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ŶĂƐƵĂ
ďƌŽ͖Ğ ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƐĞƌĨŽƌŵĂůŝ-
//ͲĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚŽ͕ƉĂƌĂĐŝġŶĐŝĂ͕ĂƚĠϯϭĚĞŵĂƌĕŽĚŽĂŶŽƐĞ- njĂĚĂĂŽƉĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϰǑ͖
ŐƵŝŶƚĞĂŽĚĂĚĂƚĂͲďĂƐĞ͗ /// Ͳ Ž ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž Ăƌƚ͘ ϱǑ͕ ƉĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͕ ƐĞ
ĂͿĂŽĐŽŵŝƚġĚĞĂƵĚŝƚŽƌŝĂ͕ƋƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌ͖Ğ ĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͖
ďͿĂŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ƐĞŝŶĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͕ăĚŝƌĞ- /s Ͳ Ž ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ ƌĞůĂƚŝǀŽ ă ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ŝŶƚĞƌŶĂ ĚĞ ƌŝƐĐŽ ĚĞ
ƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘ ƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϮ͕ŝŶĐŝƐŽ/͕ũƵŶƚĂŵĞŶƚĞĐŽŵĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞ
ƌƚ͘ϲϯ͘KƌĞůĂƚſƌŝŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϲϮ͕ΑϭǑ͕ĚĞǀĞ͗ ƐƵƉŽƌƚĞăƐƵĂĞůĂďŽƌĂĕĆŽ͖
/ͲĐŽŶƚĞƌŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƋƵĞĚĞƐĐƌĞǀĂŵ͗ sͲŽĐŽŶƚƌĂƚŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϯϭ͖
ĂͿĂŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂĂĚŽƚĂĚĂŶĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞ͖ s/ Ͳ Ă ĂƚĂ ĚĞ ƌĞƵŶŝĆŽ ĚŽ ĐŽŶƐĞůŚŽ ĚĞ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ŽƵ͕ ŶĂ
ďͿŽƐƚĞƐƚĞƐĂƉůŝĐĂĚŽƐ͖ ƐƵĂ ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ ĚĂ ĚŝƌĞƚŽƌŝĂ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ ŶŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ƐĞƌĞŵ
ĐͿĂƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽƐĂǀĂůŝĂĚŽƌĞƐ͖Ğ ĨŽƌŵĂůŝnjĂĚĂƐĂƐŽƉĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽƐĂƌƚƐ͘ϭϭ͕ϰϮ͕ϰϲ͕ϱϮĞ
ĚͿĂƐĚĞĨŝĐŝġŶĐŝĂƐŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĚĂƐ͖Ğ 64;
//ͲĐŽŶƚĞƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĂĂǀĂůŝĂĕĆŽ͗ s//ͲŽƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽ
ĂͿ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐ Ă ĐŽŶŚĞĐĞƌ ĐůŝĞŶƚĞƐ͕ ŝŶ- Ăƌƚ͘ϲϮ͕ΑϭǑ͖
ĐůƵŝŶĚŽĂǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽĞĂǀĂůŝĚĂĕĆŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ s///ͲĂƐǀĞƌƐƁĞƐĂŶƚĞƌŝŽƌĞƐĚĂĂǀĂůŝĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĚĞƌŝƐĐŽĚĞ
ĞĂĂĚĞƋƵĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐ͖ ƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϬ͖
ďͿĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ͕ƐĞůĞĕĆŽ͕ĂŶĄůŝƐĞĞ /y Ͳ Ž ŵĂŶƵĂů ƌĞůĂƚŝǀŽ ĂŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐ Ă ĐŽ-
ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĂŽ ŽĂĨ͕ ŝŶĐůƵŝŶĚŽ Ă ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ĚĞ ĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚŽƐ ŶŚĞĐĞƌŽƐĐůŝĞŶƚĞƐƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϭϯ͕ΑϮǑ͖
ƉĂƌąŵĞƚƌŽƐĚĞƐĞůĞĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞĚĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐ͖ yͲŽŵĂŶƵĂůƌĞůĂƚŝǀŽĂŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ͕
ĐͿĚĂŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂĚĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝ- ƐĞůĞĕĆŽĞĂŶĄůŝƐĞĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐŵĞŶĐŝŽŶĂ-
ŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͖ ĚŽŶŽĂƌƚ͘ϯϴ͕ΑϯǑ͕ŝŶĐŝƐŽ/s͖
ĚͿĚĂƐŵĞĚŝĚĂƐĚĞĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĂĐƵůƚƵƌĂŽƌŐĂŶŝnjĂĐŝŽ- y/ͲŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽƌĞůĂƚŝǀŽĂŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐĂ
ŶĂůǀŽůƚĂĚĂƐăƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĂůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂ- ĐŽŶŚĞĐĞƌ ŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ ƉĂƌĐĞŝƌŽƐ Ğ ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ
mento do terrorismo; ƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĂƌƚ͘ϱϳ͖
ĞͿĚŽƐƉƌŽŐƌĂŵĂƐĚĞĐĂƉĂĐŝƚĂĕĆŽƉĞƌŝſĚŝĐĂĚĞƉĞƐƐŽĂů͖ y//ͲĂƐǀĞƌƐƁĞƐĂŶƚĞƌŝŽƌĞƐĚŽƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĞĨĞƚŝ-
ĨͿ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐ Ă ĐŽŶŚĞĐĞƌ ŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĄ- ǀŝĚĂĚĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϲϮ͕ΑϭǑ͖
ƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͖Ğ y/// Ͳ ŽƐ ĚĂĚŽƐ͕ ŽƐ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ Ğ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂƚŝǀĂƐ ĂŽƐ
ŐͿ ĚĂƐ ĂĕƁĞƐ ĚĞ ƌĞŐƵůĂƌŝnjĂĕĆŽ ĚŽƐ ĂƉŽŶƚĂŵĞŶƚŽƐ ŽƌŝƵŶĚŽƐ ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽĞĚĞĐŽŶƚƌŽůĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽ
ĚĂĂƵĚŝƚŽƌŝĂŝŶƚĞƌŶĂĞĚĂƐƵƉĞƌǀŝƐĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘ art. 61; e
y/sͲŽƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐƌĞůĂƚŝǀŽƐĂŽƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞĂŽƌĞƐƉĞĐ-
ƚŝǀŽƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϲϱ͘

30
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϭǑKĐŽŶƚƌĂƚŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽŝŶĐŝƐŽsĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƉĞƌŵĂ-
ŶĞĐĞƌăĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůƉĞůŽƉƌĂnjŽŵşŶŝŵŽ
ĚĞĐŝŶĐŽĂŶŽƐĂƉſƐŽĞŶĐĞƌƌĂŵĞŶƚŽĚĂƌĞůĂĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚƵĂů͘
ΑϮǑKƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐs///
Ăy/sĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵƉĞƌŵĂŶĞĐĞƌăĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů
ĚŽƌĂƐŝůƉĞůŽƉƌĂnjŽŵşŶŝŵŽĚĞĐŝŶĐŽĂŶŽƐ͘
ƌƚ͘ϲϳ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŵĂŶƚĞƌă
ĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĞĐŽŶƐĞƌǀĂƌƉĞůŽƉĞƌşŽĚŽ
ŵşŶŝŵŽĚĞĚĞnjĂŶŽƐ͗
/ͲĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽůĞƚĂĚĂƐŶŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐ
ĂĐŽŶŚĞĐĞƌŽƐĐůŝĞŶƚĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐĂƌƚƐ͘ϭϯ͕ϭϲĞϭϴ͕ĐŽŶ-
ƚĂĚŽŽƉƌĂnjŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĐĂƉƵƚĂƉĂƌƚŝƌĚŽƉƌŝŵĞŝƌŽĚŝĂĚŽĂŶŽ
ƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽƚĠƌŵŝŶŽĚŽƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽŵŽĐůŝĞŶƚĞ͖
//ͲĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽůĞƚĂĚĂƐŶŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐ
ĂĐŽŶŚĞĐĞƌŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ
ƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϱϲ͕ĐŽŶƚĂĚŽŽƉƌĂnjŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽ
ĐĂƉƵƚĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĞĞŶĐĞƌƌĂŵĞŶƚŽĚĂƌĞůĂĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚƵĂů͖
///ͲĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĞƌĞŐŝƐƚƌŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐĂƌƚƐ͘ϮϴĂ
ϯϳ͕ĐŽŶƚĂĚŽŽƉƌĂnjŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĐĂƉƵƚĂƉĂƌƚŝƌĚŽƉƌŝŵĞŝƌŽĚŝĂĚŽ
ĂŶŽƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽĚĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͖Ğ
/sͲŽĚŽƐƐŝġƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϰϯ͕ΑϮǑ͘
ƌƚ͘ ϲϴ͘  ŝƌĐƵůĂƌ ŶǑ ϯ͘ϲϵϭ͕ ĚĞ ϭϲ ĚĞ ĚĞnjĞŵďƌŽ ĚĞ ϮϬϭϯ͕
ƉĂƐƐĂĂǀŝŐŽƌĂƌĐŽŵĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ͗
͞ƌƚ͘ ϭϴ͘ KƐ ĂŐĞŶƚĞƐ ĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐ Ă ŽƉĞƌĂƌ ŶŽ ŵĞƌĐĂĚŽ ĚĞ
ĐąŵďŝŽĚĞǀĞŵǀĞƌŝĨŝĐĂƌĂůĞŐĂůŝĚĂĚĞĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ĂƐƌĞƐƉŽŶ-
ƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐ ĚĂƐ ƉĂƌƚĞƐ ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌ ƐĞƵƐ
ĐůŝĞŶƚĞƐƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞăƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞ
ĐąŵďŝŽŶĂĨŽƌŵĂƉƌĞǀŝƐƚĂƉĞůĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽƐŽďƌĞĂƉŽůşƚŝĐĂ͕
ŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ Ğ ŽƐ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ŝŶƚĞƌŶŽƐ ŶĂ ƉƌĞǀĞŶĕĆŽ ă ƉƌĄ-
ƚŝĐĂ ĚŽƐ ĐƌŝŵĞƐ ĚĞ ͚ůĂǀĂŐĞŵ͛ ŽƵ ŽĐƵůƚĂĕĆŽ ĚĞ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğ
ǀĂůŽƌĞƐ͕ƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϲϭϯ͕ĚĞϯĚĞŵĂƌĕŽĚĞϭϵϵϴ͕ĞĚĞ
ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϮϲϬ͕ĚĞϭϲ
ĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϲ͘͟;EZͿ
͞ƌƚ͘ϭϯϱ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂŽƉĞƌĂƌŶŽŵĞƌĐĂĚŽ
ĚĞĐąŵďŝŽĚĞǀĞŵĚĞƐĞŶǀŽůǀĞƌŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂŵĞǀŝƚĂƌ
Ă ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ǀŝƐĞŵ Ă ďƵƌůĂƌ ŽƐ ůŝŵŝƚĞƐ Ğ ŽƵƚƌŽƐ
ƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐŶĞƐƚĂŝƌĐƵůĂƌ͘͟;EZͿ
͞ƌƚ͘ϭϯϵ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂŽƉĞƌĂƌŶŽŵĞƌĐĂĚŽ
ĚĞĐąŵďŝŽĚĞǀĞŵĐĞƌƚŝĨŝĐĂƌͲƐĞĚĂƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞƐĞƵƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕
ŵĞĚŝĂŶƚĞ ĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽ Ğŵ ŵĞŝŽ ĨşƐŝĐŽ ŽƵ ĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ Ğ ŵĞ-
ĚŝĂŶƚĞ Ă ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ĞŶƚƌĞ ŽƵƚƌĂƐ ƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ ƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞƐ͕ ĚĞ
ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ĚĞ ĚĞƐĞŵƉĞŶŚŽ͕ ĚĞ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ Ğ ĚĞ
ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͘͟;EZͿ
ƌƚ͘ϲϵ͘&ŝĐĂŵƌĞǀŽŐĂĚŽƐ͗
/ͲĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϰϲϭ͕ĚĞϮϰĚĞũƵůŚŽĚĞϮϬϬϵ͖
//ͲĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϱϭϳ͕ĚĞϳĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϬ͖
///ͲĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϱϴϯ͕ĚĞϭϮĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϮ͖
/sͲĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϱϰ͕ĚĞϮϳĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϯ͖
sͲĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϴϯϵ͕ĚĞϮϴĚĞũƵŶŚŽĚĞϮϬϭϳ͖
s/ͲĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϴϴϵ͕ĚĞϮϴĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϴ͖
s// Ͳ ŽƐ ĂƌƚƐ͘ ϲǑ͕ ϲǑͲ Ğ ϲǑͲ ĚĂ ŝƌĐƵůĂƌ ŶǑ ϯ͘ϲϴϬ͕ ĚĞ ϰ ĚĞ
ŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϯ͖
s///ͲŽΑϮǑĚŽĂƌƚ͘ϭϭĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
/y Ͳ Ž ƉĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ ĚŽ Ăƌƚ͘ ϭϵ ĚĂ ŝƌĐƵůĂƌ ŶǑ ϯ͘ϲϵϭ͕ ĚĞ
2013;
yͲŽĂƌƚ͘ϯϮĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
y/ͲŽŝŶĐŝƐŽ/sĚŽĂƌƚ͘ϯϮͲĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
y//ͲŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/Ğ//ĚŽĂƌƚ͘ϭϯϵĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
y///ͲŽĂƌƚ͘ϭϲϲĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
y/sͲŽĂƌƚ͘ϭϳϬĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
ysͲŽĂƌƚ͘ϮϭϯĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϲϵϭ͕ĚĞϮϬϭϯ͖
31
ys/ Ͳ Ž Ăƌƚ͘ ϮǑ ĚĂ ŝƌĐƵůĂƌ ŶǑ ϯ͘ϳϮϳ͕ ĚĞ ϲ ĚĞ ŶŽǀĞŵďƌŽ ĚĞ
2014;
ys//ͲŽĂƌƚ͘ϯǑĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϳϴϬ͕ĚĞϮϭĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϮϬϭϲ͖Ğ
ys///ͲŽĂƌƚ͘ϭϴĚĂŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϴϱϴ͕ĚĞϭϰĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞ
2017.
ƌƚ͘ϳϬ͘ƐƚĂŝƌĐƵůĂƌĞŶƚƌĂĞŵǀŝŐŽƌĞŵϭǑĚĞũƵůŚŽĚĞϮϬϮϬ͘
Zd/Zh>ZEǑϰ͘ϬϬϭ͕Ϯϵ:E/ZKϮϬϮϬ
E SUAS ALTERAÇÕES
Zd/Zh>ZEǑϰ͘ϬϬϭ͕Ϯϵ:E/ZKϮϬϮϬ
ŝǀƵůŐĂƌĞůĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐƋƵĞƉŽĚĞŵĐŽŶ-
ĨŝŐƵƌĂƌŝŶĚşĐŝŽƐĚĞŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚŽƐĐƌŝŵĞƐĚĞ͞ůĂǀĂŐĞŵ͟ŽƵŽĐƵů-
ƚĂĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϲϭϯ͕
de 3 de março de 1998, e de financiamento ao terrorismo, pre-
ǀŝƐƚŽƐŶĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϮϲϬ͕ĚĞϭϲĚĞŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϲ͕ƉĂƐƐşǀĞŝƐĚĞ
ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĂŽŽŶƐĞůŚŽĚĞŽŶƚƌŽůĞĚĞƚŝǀŝĚĂĚĞƐ&ŝŶĂŶĐĞŝ-
ras (Coaf).
 ŚĞĨĞ ĚŽ ĞƉĂƌƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ^ƵƉĞƌǀŝƐĆŽ ĚĞ ŽŶĚƵƚĂ ;Ğ-
ĐŽŶͿ͕ŶŽƵƐŽĚĂĂƚƌŝďƵŝĕĆŽƋƵĞůŚĞĐŽŶĨĞƌĞŽĂƌƚ͘Ϯϯ͕ŝŶĐŝƐŽ/͕Ăůş-
ŶĞĂ͞Ă͕͟ĚŽZĞŐŝŵĞŶƚŽ/ŶƚĞƌŶŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĂŶĞdžŽ
ăWŽƌƚĂƌŝĂŶǑϭϬϱ͘ϭϳϯ͕ĚĞϮϰĚĞŽƵƚƵďƌŽĚĞϮϬϭϵ͕ƌĞƐŽůǀĞ͗
ƌƚ͘ ϭǑ Ɛ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ŽƵ ĂƐ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ĚĞƐĐƌŝƚĂƐ Ă ƐĞŐƵŝƌ
ĞdžĞŵƉůŝĨŝĐĂŵĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞŝŶĚşĐŝŽƐĚĞƐƵƐƉĞŝƚĂƉĂƌĂĨŝŶƐĚŽƐ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĞƐĞůĞĕĆŽƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĂŝƌĐƵ-
ůĂƌŶǑϯ͘ϵϳϴ͕ĚĞϮϯĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϮϬϮϬ͗
/ Ͳ ^ŝƚƵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ ĐŽŵ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ Ğŵ
ŵŽĞĚĂŶĂĐŝŽŶĂůĐŽŵĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚĂƐĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐŽƵĚĞ
ĐŽŶƚĂƐĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ͗
ĂͿĚĞƉſƐŝƚŽƐ͕ĂƉŽƌƚĞƐ͕ƐĂƋƵĞƐ͕ƉĞĚŝĚŽƐĚĞƉƌŽǀŝƐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ
ƉĂƌĂƐĂƋƵĞŽƵƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌŽŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞ
ƌĞĐƵƌƐŽƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͕ƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞĞŵƌĞůĂĕĆŽă
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐĂĚŽĐůŝĞŶƚĞŽƵŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĐŽŵĂƐƵĂ
ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͖
ďͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞƌĞĂůŝnjĂĚĂƐƉŽƌĐůŝĞŶƚĞƐĐƵũĂƐ
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ƉŽƐƐƵĂŵ ĐŽŵŽ ĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂ Ă ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ŽƵƚƌŽƐ
ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽĐŚĞƋƵĞƐ͕
ĐĂƌƚƁĞƐĚĞĚĠďŝƚŽŽƵĐƌĠĚŝƚŽ͖
ĐͿĂƵŵĞŶƚŽƐƐƵďƐƚĂŶĐŝĂŝƐŶŽǀŽůƵŵĞĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐŽƵĂƉŽƌ-
ƚĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞĚĞƋƵĂůƋƵĞƌƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůŽƵũƵƌşĚŝĐĂ͕ƐĞŵĐĂƵ-
ƐĂĂƉĂƌĞŶƚĞ͕ŶŽƐĐĂƐŽƐĞŵƋƵĞƚĂŝƐĚĞƉſƐŝƚŽƐŽƵĂƉŽƌƚĞƐĨŽƌĞŵ
ƉŽƐƚĞƌŝŽƌŵĞŶƚĞƚƌĂŶƐĨĞƌŝĚŽƐ͕ĚĞŶƚƌŽĚĞĐƵƌƚŽƉĞƌşŽĚŽĚĞƚĞŵƉŽ͕
a destino não relacionado com o cliente;
ĚͿ ĨƌĂŐŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ŽƵ ŽƵƚƌŽ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽ ĚĞ
ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞƌĞĐƵƌƐŽĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞďŽůĞƚŽĚĞƉĂŐĂ-
ŵĞŶƚŽ͕ĚĞĨŽƌŵĂĂĚŝƐƐŝŵƵůĂƌŽǀĂůŽƌƚŽƚĂůĚĂŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ͖
ĞͿĨƌĂŐŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƐĂƋƵĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͕ĂĨŝŵĚĞďƵƌůĂƌůŝŵŝ-
ƚĞƐƌĞŐƵůĂƚſƌŝŽƐĚĞƌĞƉŽƌƚĞƐ͖
ĨͿĚĞƉſƐŝƚŽƐŽƵĂƉŽƌƚĞƐĚĞŐƌĂŶĚĞƐǀĂůŽƌĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͕ĚĞ
ĨŽƌŵĂ ƉĂƌĐĞůĂĚĂ͕ ƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞ ŶŽƐ ŵĞƐŵŽƐ ĐĂŝdžĂƐ ŽƵ ƚĞƌŵŝ-
ŶĂŝƐĚĞĂƵƚŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽƉƌſdžŝŵŽƐ͕ĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐĂƵŵĂƷŶŝĐĂĐŽŶ-
ƚĂŽƵĂǀĄƌŝĂƐĐŽŶƚĂƐĞŵŵƵŶŝĐşƉŝŽƐŽƵĂŐġŶĐŝĂƐĚŝƐƚŝŶƚĂƐ͖
ŐͿ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ŽƵ ĂƉŽƌƚĞƐ Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ Ğŵ ĐŽŶƚĂƐ ĚĞ ĐůŝĞŶƚĞƐ
ƋƵĞ ĞdžĞƌĕĂŵ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĐŽŵĞƌĐŝĂů ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂ ĐŽŵ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ
ĚĞďĞŶƐĚĞůƵdžŽŽƵĚĞĂůƚŽǀĂůŽƌ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽŽďƌĂƐĚĞĂƌƚĞ͕ŝŵſ-
ǀĞŝƐ͕ďĂƌĐŽƐ͕ũŽŝĂƐ͕ĂƵƚŽŵſǀĞŝƐŽƵĂĞƌŽŶĂǀĞƐ͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ŚͿƐĂƋƵĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞĚĞĐŽŶƚĂƋƵĞƌĞĐĞďĂĚŝǀĞƌƐŽƐĚĞƉſƐŝ-
ƚŽƐƉŽƌƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĞůĞƚƌƀŶŝĐĂĚĞǀĄƌŝĂƐŽƌŝŐĞŶƐĞŵĐƵƌƚŽƉĞ-
ƌşŽĚŽĚĞƚĞŵƉŽ͖
ŝͿ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ŽƵ ĂƉŽƌƚĞƐ Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ ĐŽŵ ĐĠĚƵůĂƐ ƷŵŝĚĂƐ͕
ŵĂůĐŚĞŝƌŽƐĂƐ͕ ŵŽĨĂĚĂƐ͕ ŽƵ ĐŽŵ ĂƐƉĞĐƚŽ ĚĞ ƋƵĞ ĨŽƌĂŵ ĂƌŵĂ-
njĞŶĂĚĂƐ Ğŵ ůŽĐĂů ŝŵƉƌſƉƌŝŽ ŽƵ ĂŝŶĚĂ ƋƵĞ ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵ ŵĂƌĐĂƐ͕
ƐşŵďŽůŽƐ ŽƵ ƐĞůŽƐ ĚĞƐĐŽŶŚĞĐŝĚŽƐ͕ ĞŵƉĂĐŽƚĂĚĂƐ Ğŵ ŵĂĕŽƐ ĚĞ-
ƐŽƌŐĂŶŝnjĂĚŽƐĞŶĆŽƵŶŝĨŽƌŵĞƐ͖
ũͿ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ͕ ĂƉŽƌƚĞƐ ŽƵ ƚƌŽĐĂ ĚĞ ŐƌĂŶĚĞƐ ƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĞ
ĐĠĚƵůĂƐ ĚĞ ƉĞƋƵĞŶŽ ǀĂůŽƌ͕ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ĐƵũĂ
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞŽƵŶĞŐſĐŝŽŶĆŽƚĞŶŚĂĐŽŵŽĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂƌĞĐĞďŝŵĞŶ-
ƚŽƐĚĞŐƌĂŶĚĞƐƋƵĂŶƚŝĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͖
ŬͿƐĂƋƵĞƐŶŽƉĞƌşŽĚŽĚĞĐŝŶĐŽĚŝĂƐƷƚĞŝƐĞŵǀĂůŽƌĞƐŝŶĨĞƌŝŽ-
ƌĞƐĂŽƐůŝŵŝƚĞƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ͕ĚĞĨŽƌŵĂĂĚŝƐƐŝŵƵůĂƌŽǀĂůŽƌƚŽƚĂů
ĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽĞĞǀŝƚĂƌĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͖
ůͿĚŽŝƐŽƵŵĂŝƐƐĂƋƵĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞŶŽĐĂŝdžĂŶŽŵĞƐŵŽĚŝĂ͕
ĐŽŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞƚĞŶƚĂƚŝǀĂĚĞďƵƌůĂƉĂƌĂĞǀŝƚĂƌĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽ
sacador;
ŵͿĚŽŝƐŽƵŵĂŝƐĚĞƉſƐŝƚŽƐĞŵƚĞƌŵŝŶĂŝƐĚĞĂƵƚŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶ-
ƚŽ Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ͕ ŶŽ ƉĞƌşŽĚŽ ĚĞ ĐŝŶĐŽ ĚŝĂƐ ƷƚĞŝƐ͕ ĐŽŵ ŝŶĚşĐŝŽƐ ĚĞ
ƚĞŶƚĂƚŝǀĂĚĞďƵƌůĂƉĂƌĂĞǀŝƚĂƌĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĚĞƉŽƐŝƚĂŶƚĞ͖
ŶͿĚĞƉſƐŝƚŽƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĞŵĐŽŶƚĂƐĚĞƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐ
ƉƷďůŝĐŽƐĞĚĞƋƵĂůƋƵĞƌƚŝƉŽĚĞWĞƐƐŽĂƐdžƉŽƐƚĂƐWŽůŝƚŝĐĂŵĞŶƚĞ
;WWͿ͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ ĞůĞŶĐĂĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ Ϯϳ ĚĂ ŝƌĐƵůĂƌ ŶǑ ϯ͘ϵϳϴ͕ ĚĞ
ϮϬϮϬ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ ƐĞƵ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ͕ ĨĂŵŝůŝĂƌ ŽƵ ĞƐƚƌĞŝƚŽ ĐŽůĂ-
ďŽƌĂĚŽƌ͘
//Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞŵĞƐƉĠĐŝĞĞĐĂƌ-
ƚƁĞƐƉƌĠͲƉĂŐŽƐĞŵŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĞĐŚĞƋƵĞƐĚĞǀŝĂŐĞŵ͗
ĂͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĚĞŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĞŵĞƐƉĠĐŝĞŽƵĚĞ
ĐŚĞƋƵĞƐ ĚĞ ǀŝĂŐĞŵ ĚĞŶŽŵŝŶĂĚŽƐ Ğŵ ŵŽĞĚĂ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ ƋƵĞ
ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵ ĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞ Ğŵ ƌĞůĂĕĆŽ ă ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ĚŽ
ĐůŝĞŶƚĞŽƵŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĐŽŵĂƐƵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͖
ďͿŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐĚĞŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĞŵĞƐƉĠĐŝĞŽƵĚĞĐŚĞ-
ƋƵĞƐ ĚĞ ǀŝĂŐĞŵ ĚĞŶŽŵŝŶĂĚŽƐ Ğŵ ŵŽĞĚĂ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ ƋƵĞ ŶĆŽ
ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĐŽŵĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĞĐůĂƌĂĚĂĚĂŽƉĞ-
ƌĂĕĆŽ͖
ĐͿŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐĚĞŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĞŵĞƐƉĠĐŝĞŽƵĚĞĐŚĞ-
ƋƵĞƐĚĞǀŝĂŐĞŵĚĞŶŽŵŝŶĂĚŽƐĞŵŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ
ƉŽƌĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐ͕ŶĆŽƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĞŶƚƌĞƐŝ͕ƋƵĞ
ŝŶĨŽƌŵĞŵ Ž ŵĞƐŵŽ ĞŶĚĞƌĞĕŽ ƌĞƐŝĚĞŶĐŝĂů͕ ƚĞůĞĨŽŶĞ ĚĞ ĐŽŶƚĂƚŽ
ŽƵƉŽƐƐƵĂŵŽŵĞƐŵŽƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞůĞŐĂů͖
ĚͿ ŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐ ĞŶǀŽůǀĞŶĚŽ ƚĂdžĂƐ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ĐŽŵ ǀĂƌŝĂĕĆŽ
ƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀĂĞŵƌĞůĂĕĆŽăƐƉƌĂƚŝĐĂĚĂƐƉĞůŽŵĞƌĐĂĚŽ͖
ĞͿŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐĚĞŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĞŵĞƐƉĠĐŝĞĞŶǀŽůǀĞŶ-
ĚŽĐĠĚƵůĂƐƷŵŝĚĂƐ͕ŵĂůĐŚĞŝƌŽƐĂƐ͕ŵŽĨĂĚĂƐ͕ŽƵĐŽŵĂƐƉĞĐƚŽĚĞ
ƚĞƌĞŵƐŝĚŽĂƌŵĂnjĞŶĂĚĂƐĞŵůŽĐĂůŝŵƉƌſƉƌŝŽ͕ŽƵĂŝŶĚĂƋƵĞĂƉƌĞ-
ƐĞŶƚĞŵŵĂƌĐĂƐ͕ƐşŵďŽůŽƐŽƵƐĞůŽƐĚĞƐĐŽŶŚĞĐŝĚŽƐ͕ĞŵƉĂĐŽƚĂĚĂƐ
ĞŵŵĂĕŽƐĚĞƐŽƌŐĂŶŝnjĂĚŽƐĞŶĆŽƵŶŝĨŽƌŵĞƐ͖
ĨͿ ŶĞŐŽĐŝĂĕƁĞƐ ĚĞ ŵŽĞĚĂ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ Ğŵ ĞƐƉĠĐŝĞ ŽƵ ƚƌŽĐĂ
ĚĞŐƌĂŶĚĞƐƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞƐĚĞĐĠĚƵůĂƐĚĞƉĞƋƵĞŶŽǀĂůŽƌ͕ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ
ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ĐƵũĂ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ŽƵ ŶĞŐſĐŝŽ ŶĆŽ
ƚĞŶŚĂĐŽŵŽĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂŽƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞƐƐĞƚŝƉŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽ͖
ŐͿƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ͕ĐĂƌŐĂŽƵƌĞĐĂƌŐĂĚĞĐĂƌƚĆŽƉƌĠͲƉĂŐŽĞŵǀĂůŽƌ
ŶĆŽĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ĂƚŝǀŝĚĂĚĞŽƵƉĞƌĨŝů
do cliente;
ŚͿƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞĚŝǀĞƌƐĂƐĨŽŶƚĞƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉĂƌĂĐĂƌŐĂĞƌĞ-
ĐĂƌŐĂĚĞĐĂƌƚƁĞƐƉƌĠͲƉĂŐŽƐ͖
ŝͿ ĐĂƌŐĂ Ğ ƌĞĐĂƌŐĂ ĚĞ ĐĂƌƚƁĞƐ ƉƌĠͲƉĂŐŽƐ ƐĞŐƵŝĚĂƐ ŝŵĞĚŝĂƚĂ-
ŵĞŶƚĞƉŽƌƐĂƋƵĞƐĞŵĐĂŝdžĂƐĞůĞƚƌƀŶŝĐŽƐ͘
///Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞƋƵĂůŝĨŝĐĂ-
ĕĆŽĚĞĐůŝĞŶƚĞƐ͗
32
ĂͿ ƌĞƐŝƐƚġŶĐŝĂ ĂŽ ĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ
ƉĂƌĂŽŝŶşĐŝŽĚĞƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽŽƵƉĂƌĂĂĂƚƵĂůŝnjĂĕĆŽĐĂĚĂƐƚƌĂů͖
ďͿŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĨĂůƐĂ͖
ĐͿƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĚĞĚŝĨşĐŝůŽƵŽŶĞƌŽƐĂǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ͖
ĚͿĂďĞƌƚƵƌĂ͕ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚĂƐŽƵƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞŽƉĞ-
ƌĂĕƁĞƐƉŽƌĚĞƚĞŶƚŽƌĚĞƉƌŽĐƵƌĂĕĆŽŽƵĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌŽƚŝƉŽĚĞ
mandato;
ĞͿ ŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĚĞ ŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ ĂŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽƐĚĞŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞƌĞŐŝƐƚƌŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞdžŝŐŝĚŽƐƉĞůĂ
ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽǀŝŐĞŶƚĞ͖
ĨͿĐĂĚĂƐƚƌĂŵĞŶƚŽĚĞǀĄƌŝĂƐĐŽŶƚĂƐĞŵƵŵĂŵĞƐŵĂĚĂƚĂ͕ŽƵ
ĞŵĐƵƌƚŽƉĞƌşŽĚŽ͕ĐŽŵĚĞƉſƐŝƚŽƐĚĞǀĂůŽƌĞƐŝĚġŶƚŝĐŽƐŽƵĂƉƌŽdžŝ-
ŵĂĚŽƐ͕ŽƵĐŽŵŽƵƚƌŽƐĞůĞŵĞŶƚŽƐĞŵĐŽŵƵŵ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽŽƌŝŐĞŵ
ĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐ͕ƐſĐŝŽƐ͕ĞŶĚĞƌĞĕŽ͕ŶƷŵĞƌŽ
ĚĞƚĞůĞĨŽŶĞ͕ĞƚĐ͖
ŐͿŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞŵƋƵĞŶĆŽƐĞũĂƉŽƐƐşǀĞůŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌŽďĞŶĞĨŝ-
ĐŝĄƌŝŽ ĨŝŶĂů͕ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞĨŝŶŝĚŽƐ ŶĂ ƌĞŐƵůĂ-
ŵĞŶƚĂĕĆŽǀŝŐĞŶƚĞ͖
ŚͿ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ ĚĞ ĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ŽƵ ŽƌŐĂ-
ŶŝnjĂĕƁĞƐƉĞůŽƐŵĞƐŵŽƐƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐŽƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐůĞŐĂŝƐ͕
ƐĞŵũƵƐƚŝĨŝĐĂƚŝǀĂƌĂnjŽĄǀĞůƉĂƌĂƚĂůŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ͖
ŝͿŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĚĞŵĞƐŵŽĞŶĚĞƌĞĕŽƌĞƐŝĚĞŶĐŝĂůŽƵĐŽŵĞƌĐŝĂů
ƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐ͕ƐĞŵĚĞŵŽŶƐƚƌĂĕĆŽĚĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƌĞůĂ-
ĕĆŽĨĂŵŝůŝĂƌŽƵĐŽŵĞƌĐŝĂů͖
ũͿŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĚĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐĂŽƵĨĂƚƵƌĂŵĞŶ-
ƚŽ ŝŶĨŽƌŵĂĚŽƐ ĐŽŵ Ž ƉĂĚƌĆŽ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽ ƉŽƌ ĐůŝĞŶƚĞƐ ĐŽŵ Ž
ŵĞƐŵŽƉĞƌĨŝů͖
ŬͿ ƌĞŐŝƐƚƌŽ ĚĞ ŵĞƐŵŽ ĞŶĚĞƌĞĕŽ ĚĞ ĞͲŵĂŝů ŽƵ ĚĞ /ŶƚĞƌŶĞƚ
WƌŽƚŽĐŽů ;/WͿ ƉŽƌ ĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ŽƵ ŽƌŐĂŶŝnjĂĕƁĞƐ͕
ƐĞŵũƵƐƚŝĨŝĐĂƚŝǀĂƌĂnjŽĄǀĞůƉĂƌĂƚĂůŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ͖
ůͿƌĞŐŝƐƚƌŽĚĞŵĞƐŵŽĞŶĚĞƌĞĕŽĚĞĞͲŵĂŝůŽƵ/ŶƚĞƌŶĞƚWƌŽƚŽ-
ĐŽů;/WͿƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐ͕ƐĞŵũƵƐƚŝĨŝĐĂƚŝǀĂƌĂnjŽĄǀĞůƉĂƌĂƚĂů
ŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ͖
ŵͿ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽƐ ƉĞůŽ ĐůŝĞŶƚĞ
ĐŽŶĨůŝƚĂŶƚĞƐĐŽŵĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͖
ŶͿƐſĐŝŽƐĚĞĞŵƉƌĞƐĂƐƐĞŵĂƉĂƌĞŶƚĞĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ
ƉĂƌĂŽƉŽƌƚĞĚĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞŵƉƌĞƐĂƌŝĂůĚĞĐůĂƌĂĚĂ͘
/sͲ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵĂŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚĂƐ
ĚĞĚĞƉſƐŝƚŽĞĚĞĐŽŶƚĂƐĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽĞŵŵŽĞĚĂŶĂĐŝŽŶĂů͕ƋƵĞ
ĚŝŐĂŵƌĞƐƉĞŝƚŽĂ͗
ĂͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵŽƉĂƚƌŝŵƀ-
ŶŝŽ͕ĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐĂŽƵĂŽĐƵƉĂĕĆŽƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂůĞĂĐĂƉĂ-
cidade financeira do cliente;
ďͿ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ ĚĞ ǀĂůŽƌĞƐ ĂƌƌĞĚŽŶĚĂĚŽƐ ŶĂ ƵŶŝĚĂĚĞ ĚĞ
ŵŝůŚĂƌŽƵƋƵĞĞƐƚĞũĂŵƵŵƉŽƵĐŽĂďĂŝdžŽĚŽůŝŵŝƚĞƉĂƌĂŶŽƚŝĨŝĐĂ-
ĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͖
ĐͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĚĞĂůƚŽǀĂůŽƌ͕ĚĞĨŽƌŵĂĐŽŶƚƵ-
ŵĂnj͕ĞŵďĞŶĞĨşĐŝŽĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͖
ĚͿŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽĚĞŶƵŵĞƌŽƐĂƐĐŽŶƚĂƐĚĞƐƚŝŶĂĚĂƐĂŽĂĐŽůŚŝ-
ŵĞŶƚŽĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐĞŵŶŽŵĞĚĞƵŵŵĞƐŵŽĐůŝĞŶƚĞ͕ĐƵũŽƐǀĂůŽ-
ƌĞƐ͕ƐŽŵĂĚŽƐ͕ƌĞƐƵůƚĞŵĞŵƋƵĂŶƚŝĂƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀĂ͖
ĞͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƋƵĂŶƚŝĂƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀĂƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŽŶƚĂ
ĂƚĠĞŶƚĆŽƉŽƵĐŽŵŽǀŝŵĞŶƚĂĚĂŽƵĚĞĐŽŶƚĂƋƵĞĂĐŽůŚĂĚĞƉſƐŝƚŽ
inusitado;
ĨͿĂƵƐġŶĐŝĂƌĞƉĞŶƚŝŶĂĚĞŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĞŵĐŽŶƚĂ
ƋƵĞĂŶƚĞƌŝŽƌŵĞŶƚĞĂƉƌĞƐĞŶƚĂǀĂŐƌĂŶĚĞŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ͖
ŐͿƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞĐŽĨƌĞƐĚĞĂůƵŐƵĞůĚĞĨŽƌŵĂĂƚşƉŝĐĂĞŵƌĞůĂ-
ĕĆŽĂŽƉĞƌĨŝůĚŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ŚͿ ĚŝƐƉĞŶƐĂ ĚĂ ĨĂĐƵůĚĂĚĞ ĚĞ ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ƉƌĞƌƌŽŐĂƚŝǀĂƐ
ĐŽŵŽ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ͕ ĚĞ ũƵƌŽƐ ƌĞŵƵŶĞƌĂƚſƌŝŽƐ ƉĂƌĂ
ŐƌĂŶĚĞƐƐĂůĚŽƐŽƵ͕ĂŝŶĚĂ͕ĚĞŽƵƚƌŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐďĂŶĐĄƌŝŽƐĞƐƉĞĐŝĂŝƐ
ƋƵĞ͕ Ğŵ ĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐ ŶŽƌŵĂŝƐ͕ ƐĞũĂŵ ǀĂůŝŽƐĂƐ ƉĂƌĂ ƋƵĂůƋƵĞƌ
cliente;
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ŝͿŵƵĚĂŶĕĂƌĞƉĞŶƚŝŶĂĞŝŶũƵƐƚŝĨŝĐĂĚĂŶĂĨŽƌŵĂĚĞŵŽǀŝŵĞŶ-
ƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐŽƵŶŽƐƚŝƉŽƐĚĞƚƌĂŶƐĂĕĆŽƵƚŝůŝnjĂĚŽƐ͖
ũͿƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞŶĆŽŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂŽƵĂƚƵĂĕĆŽŶŽƐĞŶƚŝĚŽĚĞ
ŝŶĚƵnjŝƌ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ Ă ŶĆŽ ƐĞŐƵŝƌĞŵ ŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽƐ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂƌĞƐ ŽƵ ĨŽƌŵĂŝƐ ƉĂƌĂ Ă ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ƵŵĂ
ŽƉĞƌĂĕĆŽ͖
ŬͿƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĐŽŵŝŵĞĚŝĂƚĂĐŽŵƉƌĂĚĞŝŶƐƚƌƵ-
ŵĞŶƚŽƐƉĂƌĂĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐŽƵĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐĂ
ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ƐĞŵũƵƐƚŝĨŝĐĂƚŝǀĂ͖
ůͿŽƉĞƌĂĕƁĞƐƋƵĞ͕ƉŽƌƐƵĂŚĂďŝƚƵĂůŝĚĂĚĞ͕ǀĂůŽƌĞĨŽƌŵĂ͕ĐŽŶ-
ĨŝŐƵƌĞŵĂƌƚŝĨşĐŝŽƉĂƌĂďƵƌůĂĚĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚĂŽƌŝŐĞŵ͕ĚŽĚĞƐƚŝ-
ŶŽ͕ĚŽƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐŽƵĚŽƐĚĞƐƚŝŶĂƚĄƌŝŽƐĨŝŶĂŝƐ͖
ŵͿĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞĐŽŶƚĂƐƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵĐƌĠĚŝƚŽƐĞĚĠďŝƚŽƐ
ĐŽŵ Ă ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ
ŶĆŽĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐŽƐƉĂƌĂĂŽĐƵƉĂĕĆŽŽƵŽƌĂŵŽĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞ-
ƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƉĞůŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ŶͿƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĞĚŝǀĞƌƐĂƐŽƌŝ-
ŐĞŶƐ͕ƐĞŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽͲĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞ
ƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĞƌĞŐŝƁĞƐĚŝƐƚĂŶƚĞƐĚŽůŽĐĂůĚĞĂƚƵĂĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂŽƵĚŝƐƚĂŶƚĞƐĚŽĚŽŵŝĐşůŝŽĚĂƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂů͖
ŽͿ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ŚĂďŝƚƵĂŝƐ Ă ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ ŽƵ ďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽƐ
ƋƵĞŶĆŽĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵůŝŐĂĕĆŽĐŽŵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞŽƵƌĂŵŽĚĞŶĞŐſ-
ĐŝŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͖
ƉͿ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ŽƵ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉĂƌĂ
ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĚŝƐƚĂŶƚĞĚĞƐĞƵůŽĐĂůĚĞĂƚƵĂĕĆŽ͕ƐĞŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂ-
ĕĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽͲĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͖
ƋͿĚĞƉſƐŝƚŽƐĚĞĐŚĞƋƵĞƐĞŶĚŽƐƐĂĚŽƐƚŽƚĂůŝnjĂŶĚŽǀĂůŽƌĞƐƐŝŐ-
ŶŝĨŝĐĂƚŝǀŽƐ͖
ƌͿ ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĞ ĐŽŶƚĂ ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ă ǀŝƐƚĂ ŽƵ ĚĞ ĐŽŶƚĂ ĚĞ
ƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞŽƌŐĂŶŝnjĂĕƁĞƐƐĞŵĨŝŶƐůƵĐƌĂƚŝǀŽƐĐƵũŽƐƐĂůĚŽƐŽƵ
ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ŶĆŽ ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵ ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽ
ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ŽƵ ůĞŐĂů ŽƵ ŶĂƐ ƋƵĂŝƐ ƉĂƌĞĕĂ ŶĆŽ ŚĂǀĞƌ ǀŝŶĐƵůĂĕĆŽ
ĞŶƚƌĞ Ă ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĞĐůĂƌĂĚĂ ĚĂ ŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ Ğ ĂƐ ŽƵƚƌĂƐ ƉĂƌƚĞƐ
ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐŶĂƐƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ͖
ƐͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ ŚĂďŝƚƵĂů ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƐ ĚĞ ŽƵ
ƉĂƌĂ ƋƵĂůƋƵĞƌ ƚŝƉŽ ĚĞ WW͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ ĞůĞŶĐĂĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ Ϯϳ ĚĂ
ŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϵϳϴ͕ĚĞϮϬϮϬ͕ďĞŵĐŽŵŽƐĞƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ͕ĨĂŵŝ-
ůŝĂƌŽƵĞƐƚƌĞŝƚŽĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌ͕ŶĆŽũƵƐƚŝĨŝĐĂĚĂƉŽƌĞǀĞŶƚŽƐĞĐŽŶƀ-
micos;
ƚͿĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞĐŽŶƚĂƐĞŵŶŽŵĞĚĞŵĞŶŽƌĞƐŽƵŝŶĐĂƉĂnjĞƐ͕
ĐƵũŽƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐƌĞĂůŝnjĞŵŐƌĂŶĚĞŶƷŵĞƌŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞͬ
ŽƵŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞǀĂůŽƌĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ͖
ƵͿƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀĂƐĞŝŶĐŽŵƵŶƐƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŽŶƚĂƐ
ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽƐ ŽƵ ĚĞ ĐŽŶƚĂƐ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝĚŽƌĞƐ ŶĆŽ
ƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐĐŽŶƐƚŝƚƵşĚŽƐƐŽďĂĨŽƌŵĂĚĞƚƌƵƐƚ͖
ǀͿ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ǀĂůŽƌĞƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ŶŽ ŵĞƐŵŽ ƚĞƌŵŝŶĂů
ĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ;WŽŝŶƚŽĨ^ĂůĞͲWK^Ϳ͕ƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞ
ĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞŽƵĚĞŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĐŽŵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝ-
ƌĂĚŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽĐŽŵĞƌĐŝĂůĐƌĞĚĞŶĐŝĂĚŽ͖
ǁͿƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐĚĞǀĂůŽƌĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐŶŽŵĞƐŵŽƚĞƌŵŝŶĂů
ĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ;WŽŝŶƚŽĨƐĂůĞͲWK^Ϳ͕ƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞ
ĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞŽƵĚĞŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĐŽŵŽƉĞƌĨŝůĚŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝ-
mento comercial credenciado;
džͿĚĞƐǀŝŽƐĨƌĞƋƵĞŶƚĞƐĞŵƉĂĚƌƁĞƐĂĚŽƚĂĚŽƐƉŽƌĐĂĚĂĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂĚĞĐĂƌƚƁĞƐĚĞĐƌĞĚĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽŽƵĚĞĐĂƌƚƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝ-
ƚŽ͕ǀĞƌŝĨŝĐĂĚŽƐŶŽŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĚĂƐĐŽŵƉƌĂƐĚĞƐĞƵƐƚŝƚƵůĂƌĞƐ͖
LJͿ ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ Ğŵ ŚŽƌĄƌŝŽ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽ ŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞů ĐŽŵ Ă
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞĚŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽĐŽŵĞƌĐŝĂůĐƌĞĚĞŶĐŝĂĚŽ͖
njͿƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĞŵƚĞƌŵŝŶĂů;WŽŝŶƚŽĨƐĂůĞͲWK^ͿƌĞĂůŝnjĂĚĂƐĞŵ
ůŽĐĂůŝnjĂĕĆŽŐĞŽŐƌĄĨŝĐĂĚŝƐƚĂŶƚĞĚŽůŽĐĂůĚĞĂƚƵĂĕĆŽĚŽĞƐƚĂďĞůĞ-
cimento comercial credenciado;
33
ĂĂͿ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĂƚşƉŝĐĂƐ Ğŵ ĐŽŶƚĂƐ ĚĞ ĐůŝĞŶƚĞƐ ƋƵĞ ĞdžĞƌĕĂŵ
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞĐŽŵĞƌĐŝĂůƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂĐŽŵŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĚĞďĞŶƐĚĞůƵdžŽ
ŽƵĚĞĂůƚŽǀĂůŽƌ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽŽďƌĂƐĚĞĂƌƚĞ͕ŝŵſǀĞŝƐ͕ďĂƌĐŽƐ͕ũŽŝĂƐ͕
ĂƵƚŽŵſǀĞŝƐŽƵĂĞƌŽŶĂǀĞƐ͖
ĂďͿƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽĚĞĨŽƌŵĂĂŽĐƵůƚĂƌ
ƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽĞͬŽƵĞǀŝƚĂƌĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞďůŽƋƵĞŝŽƐũƵĚŝĐŝĂŝƐ͕ŝŶĐůƵ-
ƐŝǀĞĐŚĞƋƵĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͖
ĂĐͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĞ ǀĂůŽƌĞƐ ŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐ ĐŽŵ Ž ĨĂƚƵƌĂ-
ŵĞŶƚŽŵĞŶƐĂůĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐ͖
ĂĚͿƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽƐĐŽŵŽŝŵĞĚŝĂƚŽĚĠďŝƚŽĚŽƐǀĂ-
lores;
ĂĞͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĚĞǀĂůŽƌĞƐĐŽŵĞŵƉƌĞƐĂƐƐĞŵĂƚŝǀŝĚĂĚĞ
ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĚĂƉĞůŽƐſƌŐĆŽƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͘
sͲ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽ
ŶŽWĂşƐ͗
ĂͿ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ŽƵ ĐŽŶũƵŶƚŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐŽŵƉƌĂ ŽƵ ĚĞ
ǀĞŶĚĂĚĞĂƚŝǀŽƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƐĂƉƌĞĕŽƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵŽƐƉƌĂ-
ƚŝĐĂĚŽƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽŽƵƋƵĂŶĚŽƌĞĂůŝnjĂĚĂƐƉŽƌƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůŽƵ
ũƵƌşĚŝĐĂ ĐƵũĂ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĞĐůĂƌĂĚĂ Ğ ƉĞƌĨŝů ŶĆŽ ƐĞ ĐŽĂĚƵŶĞŵ ĂŽ
ƚŝƉŽĚĞŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽƌĞĂůŝnjĂĚĂ͖
ďͿ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĂƚşƉŝĐĂƐ ƋƵĞ ƌĞƐƵůƚĞŵ Ğŵ ĞůĞǀĂĚŽƐ ŐĂŶŚŽƐ
ƉĂƌĂŽƐĂŐĞŶƚĞƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐ͕ĞŵĚĞƐƉƌŽƉŽƌĕĆŽĐŽŵĂŶĂƚƵƌĞ-
njĂĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĞĨĞƚŝǀĂŵĞŶƚĞƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͖
ĐͿŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀŽƐĞŵƉƌŽĚƵƚŽƐĚĞďĂŝdžĂƌĞŶƚĂ-
ďŝůŝĚĂĚĞĞůŝƋƵŝĚĞnj͖
ĚͿ ŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐ ƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀŽƐ ŶĆŽ ƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂŝƐ ă ĐĂƉĂĐŝ-
ĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ŽƵĐƵũĂŽƌŝŐĞŵŶĆŽƐĞũĂĐůĂƌĂŵĞŶƚĞ
ĐŽŶŚĞĐŝĚĂ͖
ĞͿƌĞƐŐĂƚĞƐĚĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐŶŽĐƵƌƚşƐƐŝŵŽƉƌĂnjŽ͕ŝŶĚĞƉĞŶ-
dentemente do resultado auferido.
s/ Ͳ ^ŝƚƵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ ĐŽŵ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ŶŽ
WĂşƐ͗
ĂͿŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŶŽWĂşƐůŝƋƵŝĚĂĚĂƐĐŽŵƌĞĐƵƌƐŽƐĂƉĂ-
ƌĞŶƚĞŵĞŶƚĞŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂƐŝƚƵĂĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ďͿƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚĞĐŽŶĐĞƐƐĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽŶŽWĂşƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞů
ĐŽŵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐĂŽƵĐŽŵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽ
cliente;
ĐͿ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ŶŽ WĂşƐ ƐĞŐƵŝĚĂ ĚĞ ƌĞŵĞƐƐĂ ĚĞ ƌĞ-
ĐƵƌƐŽƐĂŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ƐĞŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽŽƵůĞŐĂů͕ĞƐĞŵ
ƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽŵĂŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͖
ĚͿŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŶŽWĂşƐ͕ƐŝŵƵůƚąŶĞĂƐŽƵĐŽŶƐĞĐƵƚŝ-
ǀĂƐ͕ůŝƋƵŝĚĂĚĂƐĂŶƚĞĐŝƉĂĚĂŵĞŶƚĞŽƵĞŵƉƌĂnjŽŵƵŝƚŽĐƵƌƚŽ͖
ĞͿůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŽƵĂƐƐƵŶĕĆŽĚĞĚşǀŝĚĂ
ŶŽWĂşƐƉŽƌƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ƐĞŵũƵƐƚŝĨŝĐĂƚŝǀĂĂƉĂƌĞŶƚĞ͖
ĨͿ ĐŽŶĐĞƐƐĆŽ ĚĞ ŐĂƌĂŶƚŝĂƐ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ŶŽ WĂşƐ
ƉŽƌƚĞƌĐĞŝƌŽƐŶĆŽƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂŽƚŽŵĂĚŽƌ͖
ŐͿŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽŶŽWĂşƐĐŽŵŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŐĂƌĂŶ-
ƚŝĂŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌƉŽƌĐůŝĞŶƚĞƐĞŵƚƌĂĚŝĕĆŽĚĞƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂ-
ĕƁĞƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͖
ŚͿĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚĞďĞŶƐŽƵƐĞƌǀŝĕŽƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵŽŽďũĞƚŽ
ĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞƋƵĂŶĚŽŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĨŽƌĞŵŽƌŝ-
ŐŝŶĂĚŽƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŶŽWĂşƐ͘
s//Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵĂŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌ-
ƐŽƐŽƌŝƵŶĚŽƐĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐŽŵŽƐĞƚŽƌƉƷďůŝĐŽ͗
ĂͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĂƚşƉŝĐĂƐ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ƉŽƌ ĂŐĞŶƚĞƐ ƉƷďůŝ-
ĐŽƐ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĚĞĨŝŶŝĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϮǑĚĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϰϮϵ͕ĚĞϮĚĞũƵŶŚŽ
de 1992;
ďͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĂƚşƉŝĐĂƐ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů
ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ Ă ƉĂƚƌŽĐşŶŝŽ͕ ƉƌŽƉĂŐĂŶĚĂ͕ ŵĂƌŬĞƚŝŶŐ͕
ĐŽŶƐƵůƚŽƌŝĂƐ͕ĂƐƐĞƐƐŽƌŝĂƐĞĐĂƉĂĐŝƚĂĕĆŽ͖
ĐͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĂƚşƉŝĐĂƐ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ƉŽƌ ŽƌŐĂŶŝnjĂĕƁĞƐ
ƐĞŵĨŝŶƐůƵĐƌĂƚŝǀŽƐ͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ĚͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĂƚşƉŝĐĂƐ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů
ŽƵũƵƌşĚŝĐĂƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂůŝĐŝƚĂĕƁĞƐ͘
s///Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂĐŽŶƐſƌĐŝŽƐ͗
ĂͿĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞĐŽŶƐŽƌĐŝĂĚŽƐĚĞƚĞŶƚŽƌĞƐĚĞĞůĞǀĂĚŽŶƷŵĞ-
ƌŽĚĞĐŽƚĂƐ͕ŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵƐƵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂŽƵĐŽŵ
ŽŽďũĞƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͖
ďͿĂƵŵĞŶƚŽĞdžƉƌĞƐƐŝǀŽĚŽŶƷŵĞƌŽĚĞĐŽƚĂƐƉĞƌƚĞŶĐĞŶƚĞƐĂ
um mesmo consorciado;
ĐͿŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞůĂŶĐĞƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ
financeira do consorciado;
ĚͿŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞůĂŶĐĞƐŵƵŝƚŽƉƌſdžŝŵŽƐĂŽǀĂůŽƌĚŽďĞŵ͖
ĞͿƉĂŐĂŵĞŶƚŽĂŶƚĞĐŝƉĂĚŽĚĞƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞĞdžƉƌĞƐƐŝǀĂĚĞƉƌĞƐ-
ƚĂĕƁĞƐ ǀŝŶĐĞŶĚĂƐ͕ ŶĆŽ ĐŽŶĚŝnjĞŶƚĞ ĐŽŵ Ă ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ
do consorciado;
ĨͿĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚĞĐŽƚĂƐƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞĐŽŶƚĞŵƉůĂĚĂƐ͕ƐĞŐƵŝĚĂĚĞ
ƋƵŝƚĂĕĆŽĚĂƐƉƌĞƐƚĂĕƁĞƐǀŝŶĐĞŶĚĂƐ͖
ŐͿƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĨĂůƐŝĨŝĐĂĚŽƐŶĂĂĚĞƐĆŽŽƵƚĞŶƚĂ-
ƚŝǀĂĚĞĂĚĞƐĆŽĂŐƌƵƉŽĚĞĐŽŶƐſƌĐŝŽ͖
ŚͿ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ƌĞĂůŝnjĂĚŽƐ Ğŵ ůŽĐĂůŝĚĂĚĞƐ ĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐ ĂŽ ĚŽ
ĞŶĚĞƌĞĕŽĚŽĐĂĚĂƐƚƌŽ͖
ŝͿŝŶĨŽƌŵĞĚĞĐŽŶƚĂĚĞĚĞƉſƐŝƚŽăǀŝƐƚĂŽƵĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂƉĂƌĂ
ƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͕ĞŵĂŐġŶĐŝĂͬůŽĐĂůŝĚĂĚĞĚŝĨĞ-
ƌĞŶƚĞĚĂŝŶŝĐŝĂůŵĞŶƚĞĨŽƌŶĞĐŝĚĂŽƵƌĞŵĞƐƐĂĚĞĞǀĞŶƚƵĂůKƌĚĞŵ
ĚĞ WĂŐĂŵĞŶƚŽ ;KWͿ ƉĂƌĂ ĐŽŶƚĂ ĚĞ ĚĞƉſƐŝƚŽ ă ǀŝƐƚĂ ŽƵ ĚĞ ƉŽƵ-
ƉĂŶĕĂĚŝǀĞƌŐĞŶƚĞĚĂŝŶŝĐŝĂůŵĞŶƚĞĨŽƌŶĞĐŝĚĂ͘
/yͲ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂƉĞƐƐŽĂƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐƐƵƐƉĞŝƚĂƐ
ĚĞĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĐŽŵĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĂŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽĞĂƉƌŽůŝĨĞƌĂ-
ĕĆŽĚĞĂƌŵĂƐĚĞĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽĞŵŵĂƐƐĂ͗
ĂͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽƉĞƐƐŽĂƐŽƵĞŶƚŝ-
ĚĂĚĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐƚĞƌƌŽƌŝƐƚĂƐůŝƐƚĂĚĂƐƉĞůŽŽŶƐĞ-
ůŚŽĚĞ^ĞŐƵƌĂŶĕĂĚĂƐEĂĕƁĞƐhŶŝĚĂƐ;^EhͿ͖
ďͿŽƉĞƌĂĕƁĞƐŽƵƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ĚĞƋƵĂůƋƵĞƌǀĂůŽƌ͕Ă
ƉĞƐƐŽĂƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐƋƵĞƌĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂŵĞŶƚĞƚĞŶŚĂŵĐŽŵĞƚŝĚŽ
ŽƵŝŶƚĞŶƚĂĚŽĐŽŵĞƚĞƌĂƚŽƐƚĞƌƌŽƌŝƐƚĂƐ͕ŽƵĚĞůĞƐƉĂƌƚŝĐŝƉĂĚŽŽƵ
facilitado o seu cometimento;
ĐͿĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉĞƌƚĞŶĐĞŶƚĞƐŽƵĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƐ͕ĚŝƌĞ-
ƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐƋƵĞƌĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂ-
ŵĞŶƚĞƚĞŶŚĂŵĐŽŵĞƚŝĚŽŽƵŝŶƚĞŶƚĂĚŽĐŽŵĞƚĞƌĂƚŽƐƚĞƌƌŽƌŝƐƚĂƐ͕
ŽƵĚĞůĞƐƉĂƌƚŝĐŝƉĂĚŽŽƵĨĂĐŝůŝƚĂĚŽŽƐĞƵĐŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽ͖
ĚͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĐŽŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĂŽƚĞƌƌŽ-
rismo;
ĞͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽƉĞƐƐŽĂƐŽƵĞŶƚŝ-
ĚĂĚĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ ă ƉƌŽůŝĨĞƌĂĕĆŽ ĚĞ ĂƌŵĂƐ ĚĞ ĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽ Ğŵ
ŵĂƐƐĂůŝƐƚĂĚĂƐƉĞůŽ^Eh͖
ĨͿ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ŽƵ ƉƌĞƐƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ ǀĂůŽƌ͕
Ă ƉĞƐƐŽĂƐ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ƋƵĞ ƌĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂŵĞŶƚĞ ƚĞŶŚĂŵ ĐŽŵĞ-
ƚŝĚŽŽƵŝŶƚĞŶƚĂĚŽĐŽŵĞƚĞƌĐƌŝŵĞƐĚĞƉƌŽůŝĨĞƌĂĕĆŽĚĞĂƌŵĂƐĚĞ
ĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽ Ğŵ ŵĂƐƐĂ͕ ŽƵ ĚĞůĞƐ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂĚŽ ŽƵ ĨĂĐŝůŝƚĂĚŽ Ž ƐĞƵ
cometimento;
ŐͿĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉĞƌƚĞŶĐĞŶƚĞƐŽƵĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƐ͕ĚŝƌĞ-
ƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ƉŽƌƉĞƐƐŽĂƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐƋƵĞƌĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂ-
ŵĞŶƚĞƚĞŶŚĂŵĐŽŵĞƚŝĚŽŽƵŝŶƚĞŶƚĂĚŽĐŽŵĞƚĞƌĐƌŝŵĞƐĚĞƉƌŽůŝ-
ĨĞƌĂĕĆŽĚĞĂƌŵĂƐĚĞĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽĞŵŵĂƐƐĂ͕ŽƵĚĞůĞƐƉĂƌƚŝĐŝƉĂĚŽ
ou facilitado o seu cometimento;
ŚͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐĐŽŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĂƉƌŽůŝ-
ĨĞƌĂĕĆŽĚĞĂƌŵĂƐĚĞĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽĞŵŵĂƐƐĂ͘
yͲ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͗
ĂͿŽƉĞƌĂĕĆŽĐŽŵƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƐŽ-
ĐŝĞĚĂĚĞƐĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ƐŝƚƵĂĚĂƐĞŵƉĂşƐĞƐƋƵĞŶĆŽ
ĂƉůŝƋƵĞŵŽƵĂƉůŝƋƵĞŵŝŶƐƵĨŝĐŝĞŶƚĞŵĞŶƚĞĂƐƌĞĐŽŵĞŶĚĂĕƁĞƐĚŽ
'ƌƵƉŽĚĞĕĆŽĐŽŶƚƌĂĂ>ĂǀĂŐĞŵĚĞŝŶŚĞŝƌŽĞŽ&ŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ
ĚŽdĞƌƌŽƌŝƐŵŽ;'ĂĨŝͿ͕ŽƵƋƵĞƚĞŶŚĂŵƐĞĚĞĞŵƉĂşƐĞƐŽƵĚĞƉĞŶ-
34
ĚġŶĐŝĂƐĐŽŵƚƌŝďƵƚĂĕĆŽĨĂǀŽƌĞĐŝĚĂŽƵƌĞŐŝŵĞƐĨŝƐĐĂŝƐƉƌŝǀŝůĞŐŝĂ-
ĚŽƐ͕ŽƵĞŵůŽĐĂŝƐŽŶĚĞƐĞũĂŽďƐĞƌǀĂĚĂĂƉƌĄƚŝĐĂĐŽŶƚƵŵĂnjĚŽƐ
ĐƌŝŵĞƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶĂ >Ğŝ ŶǑ ϵ͘ϲϭϯ͕ ĚĞ ϯ ĚĞ ŵĂƌĕŽ ĚĞ ϭϵϵϴ͕ ŶĆŽ
ĐůĂƌĂŵĞŶƚĞĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂĚĂƐĞŵƐƵĂůĞŐĂůŝĚĂĚĞĞĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽ
ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ͖
ďͿŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŵƉůĞdžĂƐĞĐŽŵĐƵƐƚŽƐŵĂŝƐĞůĞǀĂĚŽƐƋƵĞǀŝ-
ƐĞŵĂĚŝĨŝĐƵůƚĂƌŽƌĂƐƚƌĞĂŵĞŶƚŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐŽƵĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ
ĚĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽ͖
ĐͿ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽ Ğ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ĞdžƉŽƌ-
ƚĂĕĆŽ͕ ĂŶƚĞĐŝƉĂĚŽƐ ŽƵ ŶĆŽ͕ ƉŽƌ ĞŵƉƌĞƐĂ ƐĞŵ ƚƌĂĚŝĕĆŽ ŽƵ ĐƵũĂ
ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞũĂŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵŽŵŽŶƚĂŶƚĞŶĞŐŽ-
ciado;
ĚͿƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĂƚĞƌĐĞŝƌŽƐŶĆŽƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞ
ŝŵƉŽƌƚĂĕĆŽŽƵĚĞĞdžƉŽƌƚĂĕĆŽ͖
ĞͿ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ ƵŶŝůĂƚĞƌĂŝƐ ƋƵĞ͕ ƉĞůĂ ŚĂďŝƚƵĂůŝĚĂĚĞ͕ ǀĂůŽƌ
ŽƵĨŽƌŵĂ͕ŶĆŽƐĞũƵƐƚŝĨŝƋƵĞŵŽƵĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞ͖
ĨͿƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĂƚşƚƵůŽĚĞĚŝƐƉŽ-
ŶŝďŝůŝĚĂĚĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ŶĂƐƋƵĂŝƐŶĆŽƐĞũƵƐƚŝĨŝƋƵĞĂŽƌŝŐĞŵĚŽƐ
ĨƵŶĚŽƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐŽƵƋƵĞƐĞŵŽƐƚƌĞŵŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂĐĂ-
ƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂŽƵĐŽŵŽƉĞƌĨŝůĚŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ŐͿ ĞdžƉŽƌƚĂĕƁĞƐ ŽƵ ŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐ ĂƉĂƌĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĨŝĐƚşĐŝĂƐ ŽƵ
ĐŽŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞƐƵƉĞƌĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽŽƵƐƵďĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽ͕ŽƵĂŝŶĚĂ
Ğŵ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ŶĆŽ ƐĞũĂ ƉŽƐƐşǀĞů ŽďƚĞƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ Ž
ĚĞƐĞŵďĂƌĂĕŽĂĚƵĂŶĞŝƌŽĚĂƐŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂƐ͖
ŚͿĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐŶĂĐĂƌƚĂĚĞĐƌĠĚŝƚŽĐŽŵĚŝƐĐƌĞ-
ƉąŶĐŝĂƐĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƵƚƌŽƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞĐŽŵĠƌ-
cio internacional;
ŝͿƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĂŽĞdžƚĞƌŝŽƌĂƉſƐĐƌĠĚŝƚŽƐĞŵƌĞĂŝƐĞĨĞƚƵĂĚŽƐ
ŶĂƐĐŽŶƚĂƐĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐĚŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐąŵďŝŽ
ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂƐ ŶĂƚƵƌĂŝƐ ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƋƵĞ ŶĆŽ ĚĞŵŽŶƐƚƌĞŵ Ă ĞdžŝƐ-
ƚġŶĐŝĂĚĞǀşŶĐƵůŽĐŽŵĞƌĐŝĂůŽƵĞĐŽŶƀŵŝĐŽ͖
ũͿ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐ ĚĞ ƉƌŽŐƌĂŵĂ ĚĞ ƌĞƉĂƚƌŝĂ-
ĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵŝŶĐŽŶƐŝƐƚġŶĐŝĂƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐă
ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ŽƵ ĚŽ ďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽ ĨŝŶĂů͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ ĂƵ-
ƐġŶĐŝĂĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽŶĨŝĄǀĞŝƐƐŽďƌĞĂŽƌŝŐĞŵĞĂĨƵŶĚĂŵĞŶ-
ƚĂĕĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐĂŽƵůĞŐĂů͖
ŬͿƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĚĞĨƌĞƚĞŽƵĚĞŽƵƚƌŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶ-
ƚĞŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞŽƵĚĞŝŶĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞĐŽŵĂĂƚŝǀŝ-
ĚĂĚĞŽƵĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐŽͲĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ůͿƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐƉŽƌƵŵĂŽƵŵĂŝƐƉĞƐƐŽĂƐŶĂ-
ƚƵƌĂŝƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐĐŽŵŝŶĚşĐŝŽƐĚĞĨƌĂŐŵĞŶƚĂĕĆŽ͕ĐŽŵŽĨŽƌŵĂĚĞ
ocultar a real origem ou destino dos recursos;
ŵͿƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĞŵƵŵĂŵĞƐŵĂĚĂƚĂ͕ŽƵĞŵĐƵƌƚŽƉĞƌşŽĚŽ͕
ĚĞǀĂůŽƌĞƐŝĚġŶƚŝĐŽƐŽƵĂƉƌŽdžŝŵĂĚŽƐ͕ŽƵĐŽŵŽƵƚƌŽƐĞůĞŵĞŶƚŽƐ
ĞŵĐŽŵƵŵ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽŽƌŝŐĞŵŽƵĚĞƐƚŝŶŽĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕
ƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐ͕ ĞŶĚĞƌĞĕŽ͕ ŶƷŵĞƌŽ ĚĞ ƚĞůĞĨŽŶĞ͕ ƋƵĞ ĐŽŶĨŝŐƵƌĞŵ
ĂƌƚŝĨŝĐŝŽĚĞďƵƌůĂĚŽůŝŵŝƚĞŵĄdžŝŵŽĚĞŽƉĞƌĂĕĆŽ͖
ŶͿ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ǀŝĂ ĨĂĐŝůŝƚĂĚŽƌĂ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ŽƵ ĐŽŵ Ă
ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ ĚŽ ĐĂƌƚĆŽ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ĚĞ ƵƐŽ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͕ ƋƵĞ͕ ƉĞůĂ
ŚĂďŝƚƵĂůŝĚĂĚĞ͕ ǀĂůŽƌ ŽƵ ĨŽƌŵĂ͕ ŶĆŽ ƐĞ ũƵƐƚŝĨŝƋƵĞŵ ŽƵ ĂƉƌĞƐĞŶ-
ƚĞŵĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞ͖
ŽͿƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐŶĆŽĐŽŶǀĞŶ-
ĐŝŽŶĂŝƐ ƋƵĞ͕ ƉĞůĂ ŚĂďŝƚƵĂůŝĚĂĚĞ͕ ǀĂůŽƌ ŽƵ ĨŽƌŵĂ͕ ŶĆŽ ƐĞ ũƵƐƚŝĨŝ-
ƋƵĞŵŽƵĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞ͖
ƉͿƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĞĨƌĞƚĞŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůƐĞŵĂŵƉĂƌŽĞŵĚŽĐƵ-
ŵĞŶƚĂĕĆŽƋƵĞĞǀŝĚĞŶĐŝĞǀşŶĐƵůŽĐŽŵŽƉĞƌĂĕĆŽĐŽŵĞƌĐŝĂů͘
y/ Ͳ ^ŝƚƵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ ĐŽŵ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ĐŽŶ-
ƚƌĂƚĂĚĂƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͗
ĂͿ ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ ĐŽŵ
ĐůĄƵƐƵůĂƐƋƵĞĞƐƚĂďĞůĞĕĂŵĐŽŶĚŝĕƁĞƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂƐƉƌĂ-
ƚŝĐĂĚĂƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽ͕ĐŽŵŽũƵƌŽƐĚĞƐƚŽĂŶƚĞƐĚĂƉƌĄƚŝĐĂŽƵƉƌĂnjŽ
muito longo;
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ďͿĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͕ŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĚĞǀĄƌŝĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ
ĐŽŶƐĞĐƵƚŝǀĂƐ͕ƐĞŵƋƵĞĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƚŽŵĞĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽĚĂƋƵŝ-
ƚĂĕĆŽĚĂƐĂŶƚĞƌŝŽƌĞƐ͖
ĐͿ ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͕ ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ƋƵĞ
ŶĆŽƐĞũĂŵƋƵŝƚĂĚĂƐƉŽƌŝŶƚĞƌŵĠĚŝŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐŶĂŵĞƐŵĂŝŶƐ-
ƚŝƚƵŝĕĆŽ͖
ĚͿĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͕ŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ƋƵŝƚĂ-
ĚĂƐƐĞŵĞdžƉůŝĐĂĕĆŽĂƉĂƌĞŶƚĞƉĂƌĂĂŽƌŝŐĞŵĚŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ͖
ĞͿĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞĞŵƉƌĠƐƚŝŵŽƐŽƵĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƐŶŽĞdžƚĞ-
ƌŝŽƌ͕ŽĨĞƌĞĐĞŶĚŽŐĂƌĂŶƚŝĂƐĞŵǀĂůŽƌĞƐŽƵĨŽƌŵĂƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐ
ĐŽŵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞŽƵĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞŽƵĞŵǀĂůŽ-
ƌĞƐŵƵŝƚŽƐƵƉĞƌŝŽƌĞƐĂŽǀĂůŽƌĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂƐŽƵĐƵũĂ
ŽƌŝŐĞŵŶĆŽƐĞũĂĐůĂƌĂŵĞŶƚĞĐŽŶŚĞĐŝĚĂ͖
ĨͿ ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ŶŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ ĐƵũŽ
ĐƌĞĚŽƌ ƐĞũĂ ĚĞ ĚŝĨşĐŝů ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ Ğ ƐĞŵ ƋƵĞ ĞdžŝƐƚĂ ƌĞůĂĕĆŽ ŽƵ
ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽƉĂƌĂĂŽƉĞƌĂĕĆŽĞŶƚƌĞĂƐƉĂƌƚĞƐ͘
y//Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽ
ĞdžƚĞƌŶŽ͗
ĂͿ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽ ĞdžƚĞƌŶŽ ĚŝƌĞƚŽ͕ ĐƵũŽƐ ƌĞ-
ĐƵƌƐŽƐ ƌĞƚŽƌŶĞŵ ŝŵĞĚŝĂƚĂŵĞŶƚĞ Ă ƚşƚƵůŽ ĚĞ ĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ ŶŽ
ĞdžƚĞƌŝŽƌ͖
ďͿƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽĞdžƚĞƌŶŽĚŝƌĞƚŽ͕ĐŽŵƌĞĂůŝ-
njĂĕĆŽƋƵĂƐĞŝŵĞĚŝĂƚĂĚĞƌĞŵĞƐƐĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƉĂƌĂŽĞdžƚĞƌŝŽƌĂ
ƚşƚƵůŽĚĞůƵĐƌŽƐĞĚŝǀŝĚĞŶĚŽƐ͖
ĐͿ ƌĞŵĞƐƐĂƐ ĚĞ ůƵĐƌŽƐ Ğ ĚŝǀŝĚĞŶĚŽƐ ĂŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ Ğŵ ǀĂůŽƌĞƐ
ŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵŽǀĂůŽƌŝŶǀĞƐƚŝĚŽ͖
ĚͿ ƌĞŵĞƐƐĂƐ ĂŽ ĞdžƚĞƌŝŽƌ Ă ƚşƚƵůŽ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽ Ğŵ ŵŽŶ-
ƚĂŶƚĞƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ĞͿƌĞŵĞƐƐĂƐĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĚĞƵŵŵĞƐŵŽŝŶǀĞƐƚŝĚŽƌƐŝƚƵĂĚŽŶŽ
ĞdžƚĞƌŝŽƌƉĂƌĂǀĄƌŝĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐŶŽWĂşƐ͖
ĨͿ ƌĞŵĞƐƐĂƐ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĚĞ ǀĄƌŝŽƐ ŝŶǀĞƐƚŝĚŽƌĞƐ ƐŝƚƵĂĚŽƐ ŶŽ
ĞdžƚĞƌŝŽƌƉĂƌĂƵŵĂŵĞƐŵĂĞŵƉƌĞƐĂŶŽWĂşƐ͖
ŐͿƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽĚĞĂƉŽƌƚĞĚĞĐĂƉŝƚĂůĚĞƐƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂůĂŽƉŽƌ-
ƚĞŽƵăŶĂƚƵƌĞnjĂĞŵƉƌĞƐĂƌŝĂůĚŽĐůŝĞŶƚĞ͕ŽƵĞŵǀĂůŽƌĞƐŝŶĐŽŵƉĂ-
ƚşǀĞŝƐĐŽŵĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽƐƐſĐŝŽƐ͖
ŚͿƌĞƚŽƌŶŽĚĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽĨĞŝƚŽŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌƐĞŵĐŽŵƉƌŽǀĂ-
ĕĆŽĚĂƌĞŵĞƐƐĂƋƵĞůŚĞƚĞŶŚĂĚĂĚŽŽƌŝŐĞŵ͘
y/// Ͳ ^ŝƚƵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ ĐŽŵ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ ƉĂƌĐĞŝƌŽƐ Ğ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͗
ĂͿĂůƚĞƌĂĕĆŽŝŶƵƐŝƚĂĚĂŶŽƐƉĂĚƌƁĞƐĚĞǀŝĚĂĞĚĞĐŽŵƉŽƌƚĂ-
ŵĞŶƚŽĚŽĞŵƉƌĞŐĂĚŽ͕ĚŽƉĂƌĐĞŝƌŽŽƵĚĞƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ
ƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͕ƐĞŵĐĂƵƐĂĂƉĂƌĞŶƚĞ͖
ďͿ ŵŽĚŝĨŝĐĂĕĆŽ ŝŶƵƐŝƚĂĚĂ ĚŽ ƌĞƐƵůƚĂĚŽ ŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂů ĚĂ ƉĞƐ-
ƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĚŽ ƉĂƌĐĞŝƌŽ͕ ŝŶĐůƵşĚŽ ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞ ŶŽ WĂşƐ͕ ƐĞŵ
ĐĂƵƐĂĂƉĂƌĞŶƚĞ͖
ĐͿƋƵĂůƋƵĞƌŶĞŐſĐŝŽƌĞĂůŝnjĂĚŽĚĞŵŽĚŽĚŝǀĞƌƐŽĂŽƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽ ĨŽƌŵĂů ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ƉŽƌ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ͕ ƉĂƌĐĞŝƌŽ͕ ŝŶĐůƵşĚŽ
ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞŶŽWĂşƐ͕ŽƵƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͖
ĚͿĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞĂƵdžşůŝŽŽƵŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ƌĞŵƵŶĞƌĂĚŽƐŽƵ
ŶĆŽ͕ĂĐůŝĞŶƚĞĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽăůĂǀĂŐĞŵ
ĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ŽƵ
ĚĞĂƵdžşůŝŽƉĂƌĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂƌŽƵĨƌĂĐŝŽŶĂƌŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ďƵƌůĂƌůŝŵŝƚĞƐ
ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂƌĞƐŽƵŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂŝƐ͘
y/sͲ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂĐĂŵƉĂŶŚĂƐĞůĞŝƚŽƌĂŝƐ͗
ĂͿ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚŽĂĕƁĞƐ͕ Ğŵ ĐŽŶƚĂƐ ;ĞůĞŝƚŽƌĂŝƐ ŽƵ ŶĆŽͿ
ĚĞ ĐĂŶĚŝĚĂƚŽƐ͕ ĐŽŶƚĂƐ ĚĞ ĞƐƚƌĞŝƚŽ ĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌ ĚĞƐƐĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ
ŽƵĞŵĐŽŶƚĂƐĚĞƉĂƌƚŝĚŽƐƉŽůşƚŝĐŽƐ͕ĚĞǀĂůŽƌĞƐƋƵĞĚĞƐƌĞƐƉĞŝƚĞŵ
ĂƐǀĞĚĂĕƁĞƐŽƵĞdžƚƌĂƉŽůĞŵŽƐůŝŵŝƚĞƐĚĞĨŝŶŝĚŽƐŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞŵ
ǀŝŐŽƌ͖
ďͿƵƐŽŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵĂƐĞdžŝŐġŶĐŝĂƐƌĞŐƵůĂƚſƌŝĂƐĚŽĨƵŶĚŽ
ĚĞĐĂŝdžĂĚŽƉĂƌƚŝĚŽĞůĞŝƚŽƌĂů͖
35
ĐͿ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚŽĂĕƁĞƐ͕ Ğŵ ĐŽŶƚĂƐ ĚĞ ĐĂŶĚŝĚĂƚŽƐ͕ ĚĞ
ǀĂůŽƌĞƐƋƵĞĚĞƐƌĞƐƉĞŝƚĞŵĂƐǀĞĚĂĕƁĞƐŽƵĞdžƚƌĂƉŽůĞŵŽƐůŝŵŝƚĞƐ
ĚĞĨŝŶŝĚŽƐŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŵĞĚŝĂŶƚĞƵƐŽĚĞƚĞƌ-
ĐĞŝƌŽƐĞͬŽƵĚĞĐŽŶƚĂƐĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͖
ĚͿ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ͕ Ă ƉĂƌƚŝƌ ĚĂƐ ĐŽŶƚĂƐ ĚĞ ĐĂŶĚŝĚĂƚŽƐ͕ ƉĂƌĂ
ƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐĐƵũĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞŶĆŽŐƵĂƌĚĞĂƉĂƌĞŶƚĞ
ƌĞůĂĕĆŽĐŽŵĐŽŶƚĂƐĚĞĐĂŵƉĂŶŚĂ͘
ysͲ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂEhĞŽƵƚƌŽƐĂƚŝǀŽƐŶĆŽĨŝ-
nanceiros:
ĂͿŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĚĞEhŽƵŽƵƚƌŽĂƚŝǀŽŶĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƉĂƌĂ
ƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐƐĞŵĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͖
ďͿ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ ĚĞ Eh ŽƵ ŽƵƚƌŽ ĂƚŝǀŽ ŶĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ ŵĞ-
ĚŝĂŶƚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽĞŵĞƐƉĠĐŝĞ͖
ĐͿ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ ĚĞ Eh ŽƵ ŽƵƚƌŽ ĂƚŝǀŽ ŶĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ ƉŽƌ
ƉƌĞĕŽƐŝŐŶŝĨŝĐĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞƐƵƉĞƌŝŽƌĂŽĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽ͖
ĚͿ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ ĚĞ ŽƵƚƌŽ ĂƚŝǀŽ ŶĆŽ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ Ğŵ ďĞŶĞĨşĐŝŽ
de terceiros.
ys/Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵĂŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚĂƐ
ĐŽƌƌĞŶƚĞƐĞŵŵŽĞĚĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ;DͿ͗
ĂͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞ
ĞĐŽŶƀŵŝĐĂĞĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚŽĐůŝĞŶƚĞ͖
ďͿ ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƐ ŽƵ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐ ĚĞͬƉĂƌĂ ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ ĐƵũĂƐ
ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ŶĆŽ ĂƉƌĞƐĞŶƚĞŵ ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽ
ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ŽƵ ůĞŐĂů ŽƵ ŶĂƐ ƋƵĂŝƐ ƉĂƌĞĕĂ ŶĆŽ ŚĂǀĞƌ ǀŝŶĐƵůĂĕĆŽ
ĞŶƚƌĞĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞĐůĂƌĂĚĂĚŽƚŝƚƵůĂƌĚĂDĞĂƐŽƵƚƌĂƐƉĂƌƚĞƐ
ĞŶǀŽůǀŝĚĂƐŶĂƐƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ͖
ĐͿŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐ͕ĞŵĞƐƉĞĐŝĂůŶĂƐĐŽŶƚĂƐƚŝƚƵ-
ůĂĚĂƐƉŽƌĂŐĞŶƚĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐĂŽƉĞƌĂƌŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐąŵďŝŽ͕
ƋƵĞ ĚĞŶŽƚĞŵ ŝŶŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂ Ă ůŝŵŝƚĞƐ ƉŽƌ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ĐĂŵďŝĂů ŽƵ
ƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌĂƐŝƚƵĂĕĆŽĞŵƋƵĞŶĆŽƐĞũƵƐƚŝĨŝƋƵĞŵŽƵĂƉƌĞƐĞŶ-
ƚĞŵĂƚŝƉŝĐŝĚĂĚĞ͕ƉĞůĂŚĂďŝƚƵĂůŝĚĂĚĞ͕ǀĂůŽƌ͕ĨŽƌŵĂŽƵĂƵƐġŶĐŝĂĚĞ
ĂĚĞƌġŶĐŝĂăƐŶŽƌŵĂƐĐĂŵďŝĂŝƐ͖
ĚͿƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĂƚşƉŝĐĂƐĞŵDĚĞŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽƌĞƐƚƌŝƚĂ͘
džĞŵƉůŽƐ͗ĐŽŶƚĂƐĚĞĂŐġŶĐŝĂƐĚĞƚƵƌŝƐŵŽĞĐŽŶƚĂƐĚĞĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂĚŽƌĂƐĚĞĐĂƌƚĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
ys//Ͳ^ŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĐŽŵŽƉĞƌĂĕƁĞƐƌĞĂůŝnjĂĚĂƐĞŵ
ŵƵŶŝĐşƉŝŽƐůŽĐĂůŝnjĂĚŽƐĞŵƌĞŐŝƁĞƐĚĞƌŝƐĐŽ͗
ĂͿ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ĂƚşƉŝĐĂ Ğŵ ŵƵŶŝĐşƉŝŽƐ ůŽĐĂůŝnjĂĚŽƐ Ğŵ ƌĞŐŝƁĞƐ
de fronteira;
ďͿŽƉĞƌĂĕĆŽĂƚşƉŝĐĂĞŵŵƵŶŝĐşƉŝŽƐůŽĐĂůŝnjĂĚŽƐĞŵƌĞŐŝƁĞƐĚĞ
ĞdžƚƌĂĕĆŽŵŝŶĞƌĂů͖
ĐͿŽƉĞƌĂĕĆŽĂƚşƉŝĐĂĞŵŵƵŶŝĐşƉŝŽƐůŽĐĂůŝnjĂĚŽƐĞŵŽƵƚƌĂƐƌĞ-
ŐŝƁĞƐĚĞƌŝƐĐŽ͘
ΑϭǑƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐŽƵĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵ
ƐĞƌĐŽŵƵŶŝĐĂĚĂƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂƌĞĨĞƌŝĚĂŝƌĐƵůĂƌ͕ƐŽŵĞŶƚĞŶŽƐ
ĐĂƐŽƐĞŵƋƵĞŽƐŝŶĚşĐŝŽƐĨŽƌĞŵĐŽŶĨŝƌŵĂĚŽƐĂŽƚĠƌŵŝŶŽĚĂĞdžĞ-
ĐƵĕĆŽ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ĂŶĄůŝƐĞ ĚĞ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ Ğ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ
ƐƵƐƉĞŝƚĂƐ͘
ΑϮǑ͘KƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽΑϭǑĚĞǀĞŵĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌ
ƚŽĚĂƐĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĂƋƵĞůĂƐŽďƚŝĚĂƐƉŽƌ
ŵĞŝŽĚŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐĂĐŽŶŚĞĐĞƌĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĨƵŶĐŝŽ-
ŶĄƌŝŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĚŽƐ͘
ƌƚ͘ϮǑƐƚĂĂƌƚĂͲŝƌĐƵůĂƌĞŶƚƌĂĞŵǀŝŐŽƌĞŵϭǑĚĞũƵůŚŽĚĞ
ϮϬϮϬ͕ƋƵĂŶĚŽĨŝĐĂƌĞǀŽŐĂĚĂĂĂƌƚĂͲŝƌĐƵůĂƌŶǑϯ͘ϱϰϮ͕ĚĞϭϮĚĞ
ŵĂƌĕŽĚĞϮϬϭϮ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
^/'/>KEZ/K͗>/KDW>DEdZEǑϭϬϱͬϮϬϬϭ
E SUAS ALTERAÇÕES
>/KDW>DEdZEǑϭϬϱ͕ϭϬ:E/ZKϮϬϬϭ͘
ŝƐƉƁĞƐŽďƌĞŽƐŝŐŝůŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶ-
ĐĞŝƌĂƐĞĚĄŽƵƚƌĂƐƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ͘
K WZ^/Ed  ZWj>/ &ĂĕŽ ƐĂďĞƌ ƋƵĞ Ž ŽŶŐƌĞƐƐŽ
EĂĐŝŽŶĂůĚĞĐƌĞƚĂĞĞƵƐĂŶĐŝŽŶŽĂƐĞŐƵŝŶƚĞ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ͗
ƌƚ͘ ϭŽ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ĐŽŶƐĞƌǀĂƌĆŽ ƐŝŐŝůŽ Ğŵ
ƐƵĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĂƚŝǀĂƐĞƉĂƐƐŝǀĂƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͘
ΑϭŽ^ĆŽĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ƉĂƌĂŽƐĞĨĞŝ-
ƚŽƐĚĞƐƚĂ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ͗
/ʹŽƐďĂŶĐŽƐĚĞƋƵĂůƋƵĞƌĞƐƉĠĐŝĞ͖
//ʹĚŝƐƚƌŝďƵŝĚŽƌĂƐĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͖
///ʹĐŽƌƌĞƚŽƌĂƐĚĞĐąŵďŝŽĞĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͖
/sʹƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͕ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐ͖
sʹƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽŝŵŽďŝůŝĄƌŝŽ͖
s/ʹĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂƐĚĞĐĂƌƚƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͖
s//ʹƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĚĞĂƌƌĞŶĚĂŵĞŶƚŽŵĞƌĐĂŶƚŝů͖
s///ʹĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĂƐĚĞŵĞƌĐĂĚŽĚĞďĂůĐĆŽŽƌŐĂŶŝnjĂĚŽ͖
/yʹĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀĂƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͖
yʹĂƐƐŽĐŝĂĕƁĞƐĚĞƉŽƵƉĂŶĕĂĞĞŵƉƌĠƐƚŝŵŽ͖
y/ʹďŽůƐĂƐĚĞǀĂůŽƌĞƐĞĚĞŵĞƌĐĂĚŽƌŝĂƐĞĨƵƚƵƌŽƐ͖
y//ʹĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚĞůŝƋƵŝĚĂĕĆŽĞĐŽŵƉĞŶƐĂĕĆŽ͖
y///ʹŽƵƚƌĂƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐƋƵĞ͕ĞŵƌĂnjĆŽĚĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĞƐƵĂƐ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ĂƐƐŝŵǀĞŶŚĂŵĂƐĞƌĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐƉĞůŽŽŶƐĞůŚŽDŽ-
ŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů͘
ΑϮŽƐĞŵƉƌĞƐĂƐĚĞĨŽŵĞŶƚŽĐŽŵĞƌĐŝĂůŽƵĨĂĐƚŽƌŝŶŐ͕ƉĂƌĂ
ŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĞƐƚĂ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ͕ŽďĞĚĞĐĞƌĆŽăƐŶŽƌŵĂƐĂƉůŝ-
ĐĄǀĞŝƐăƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽΑϭŽ͘
ΑϯŽEĆŽĐŽŶƐƚŝƚƵŝǀŝŽůĂĕĆŽĚŽĚĞǀĞƌĚĞƐŝŐŝůŽ͗
/ ʹ Ă ƚƌŽĐĂ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĞŶƚƌĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕
ƉĂƌĂĨŝŶƐĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƉŽƌŝŶƚĞƌŵĠĚŝŽĚĞĐĞŶƚƌĂŝƐĚĞƌŝƐ-
ĐŽ͕ ŽďƐĞƌǀĂĚĂƐ ĂƐ ŶŽƌŵĂƐ ďĂŝdžĂĚĂƐ ƉĞůŽ ŽŶƐĞůŚŽ DŽŶĞƚĄƌŝŽ
EĂĐŝŽŶĂůĞƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͖
//ͲŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐĚĞĐĂĚĂƐƚƌŽ
ĚĞĞŵŝƚĞŶƚĞƐĚĞĐŚĞƋƵĞƐƐĞŵƉƌŽǀŝƐĆŽĚĞĨƵŶĚŽƐĞĚĞĚĞǀĞĚŽ-
ƌĞƐ ŝŶĂĚŝŵƉůĞŶƚĞƐ͕ Ă ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĞ ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĂŽ ĐƌĠĚŝƚŽ͕ ŽďƐĞƌ-
ǀĂĚĂƐĂƐŶŽƌŵĂƐďĂŝdžĂĚĂƐƉĞůŽŽŶƐĞůŚŽDŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂůĞ
ƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͖
///ʹŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϮŽĚŽ
Ăƌƚ͘ϭϭĚĂ>ĞŝŶŽϵ͘ϯϭϭ͕ĚĞϮϰĚĞŽƵƚƵďƌŽĚĞϭϵϵϲ͖
/sʹĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͕ăƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͕ĚĂƉƌĄƚŝĐĂ
ĚĞŝůşĐŝƚŽƐƉĞŶĂŝƐŽƵĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐ͕ĂďƌĂŶŐĞŶĚŽŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶ-
ƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐƋƵĞĞŶǀŽůǀĂŵƌĞĐƵƌƐŽƐƉƌŽ-
ǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĞƋƵĂůƋƵĞƌƉƌĄƚŝĐĂĐƌŝŵŝŶŽƐĂ͖
s ʹ Ă ƌĞǀĞůĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŝŐŝůŽƐĂƐ ĐŽŵ Ž ĐŽŶƐĞŶƚŝ-
ŵĞŶƚŽĞdžƉƌĞƐƐŽĚŽƐŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚŽƐ͖
s/ ʹ Ă ƉƌĞƐƚĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ŶŽƐ ƚĞƌŵŽƐ Ğ ĐŽŶĚŝĕƁĞƐ
ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ ŶŽƐ ĂƌƚŝŐŽƐ ϮŽ͕ ϯŽ͕ ϰŽ͕ ϱŽ͕ ϲŽ͕ ϳŽ Ğ ϵ ĚĞƐƚĂ >Ğŝ
ŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ͘
s// Ͳ Ž ĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƐ Ğ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶ-
ƚŽƐ͕ƌĞůĂƚŝǀŽƐĂŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐƌĠĚŝƚŽĞŽďƌŝŐĂĕƁĞƐĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ
ĂĚŝŵƉůŝĚĂƐŽƵĞŵĂŶĚĂŵĞŶƚŽĚĞƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐ͕
Ă ŐĞƐƚŽƌĞƐ ĚĞ ďĂŶĐŽƐ ĚĞ ĚĂĚŽƐ͕ ƉĂƌĂ ĨŽƌŵĂĕĆŽ ĚĞ ŚŝƐƚſƌŝĐŽ ĚĞ
ĐƌĠĚŝƚŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞůĞŝĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ
ŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌŶǑϭϲϲ͕ĚĞϮϬϭϵͿ;sŝŐġŶĐŝĂͿ
36
ΑϰŽƋƵĞďƌĂĚĞƐŝŐŝůŽƉŽĚĞƌĄƐĞƌĚĞĐƌĞƚĂĚĂ͕ƋƵĂŶĚŽŶĞĐĞƐ-
ƐĄƌŝĂƉĂƌĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚĞŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŝůşĐŝƚŽ͕ĞŵƋƵĂů-
ƋƵĞƌĨĂƐĞĚŽŝŶƋƵĠƌŝƚŽŽƵĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽũƵĚŝĐŝĂů͕ĞĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞ
nos seguintes crimes:
/ʹĚĞƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͖
//ʹĚĞƚƌĄĨŝĐŽŝůşĐŝƚŽĚĞƐƵďƐƚąŶĐŝĂƐĞŶƚŽƌƉĞĐĞŶƚĞƐŽƵĚƌŽŐĂƐ
afins;
///ʹĚĞĐŽŶƚƌĂďĂŶĚŽŽƵƚƌĄĨŝĐŽĚĞĂƌŵĂƐ͕ŵƵŶŝĕƁĞƐŽƵŵĂƚĞ-
ƌŝĂůĚĞƐƚŝŶĂĚŽĂƐƵĂƉƌŽĚƵĕĆŽ͖
/sʹĚĞĞdžƚŽƌƐĆŽŵĞĚŝĂŶƚĞƐĞƋƺĞƐƚƌŽ͖
sʹĐŽŶƚƌĂŽƐŝƐƚĞŵĂĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽŶĂĐŝŽŶĂů͖
s/ʹĐŽŶƚƌĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽWƷďůŝĐĂ͖
s//ʹĐŽŶƚƌĂĂŽƌĚĞŵƚƌŝďƵƚĄƌŝĂĞĂƉƌĞǀŝĚġŶĐŝĂƐŽĐŝĂů͖
s///ʹůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽŽƵŽĐƵůƚĂĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞ
ǀĂůŽƌĞƐ͖
/yʹƉƌĂƚŝĐĂĚŽƉŽƌŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽĐƌŝŵŝŶŽƐĂ͘
ƌƚ͘ ϮŽ K ĚĞǀĞƌ ĚĞ ƐŝŐŝůŽ Ġ ĞdžƚĞŶƐŝǀŽ ĂŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ
ƌĂƐŝů͕ Ğŵ ƌĞůĂĕĆŽ ăƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ƋƵĞ ƌĞĂůŝnjĂƌ Ğ ăƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ
ƋƵĞŽďƚŝǀĞƌŶŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞƐƵĂƐĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐ͘
ΑϭŽKƐŝŐŝůŽ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƋƵĂŶƚŽĂĐŽŶƚĂƐĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐ͕ĂƉůŝĐĂ-
ĕƁĞƐĞŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐŵĂŶƚŝĚŽƐĞŵŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ŶĆŽ
ƉŽĚĞƐĞƌŽƉŽƐƚŽĂŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͗
/ ʹ ŶŽ ĚĞƐĞŵƉĞŶŚŽ ĚĞ ƐƵĂƐ ĨƵŶĕƁĞƐ ĚĞ ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ĐŽŵ-
ƉƌĞĞŶĚĞŶĚŽ Ă ĂƉƵƌĂĕĆŽ͕ Ă ƋƵĂůƋƵĞƌ ƚĞŵƉŽ͕ ĚĞ ŝůşĐŝƚŽƐ ƉƌĂƚŝĐĂ-
ĚŽƐƉŽƌĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐ͕ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐ͕ŵĞŵďƌŽƐĚĞĐŽŶƐĞůŚŽƐ
ĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝŽƐ͕ŐĞƌĞŶƚĞƐ͕ŵĂŶĚĂƚĄƌŝŽƐĞƉƌĞƉŽƐƚŽƐĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
financeiras;
//ʹĂŽƉƌŽĐĞĚĞƌĂŝŶƋƵĠƌŝƚŽĞŵŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐƵďŵĞ-
ƚŝĚĂĂƌĞŐŝŵĞĞƐƉĞĐŝĂů͘
Α ϮŽ Ɛ ĐŽŵŝƐƐƁĞƐ ĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚĂƐ ĚŽƐ ŝŶƋƵĠƌŝƚŽƐ Ă ƋƵĞ ƐĞ
ƌĞĨĞƌĞ Ž ŝŶĐŝƐŽ // ĚŽ Α ϭŽ ƉŽĚĞƌĆŽ ĞdžĂŵŝŶĂƌ ƋƵĂŝƐƋƵĞƌ ĚŽĐƵ-
ŵĞŶƚŽƐ ƌĞůĂƚŝǀŽƐ Ă ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğ ŽďƌŝŐĂĕƁĞƐ ĚĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ ĚĞ ƐĞƵƐ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐ͕ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐ͕ ŵĞŵďƌŽƐ
ĚĞ ĐŽŶƐĞůŚŽƐ ĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝŽƐ͕ ŐĞƌĞŶƚĞƐ͕ ŵĂŶĚĂƚĄƌŝŽƐ Ğ ƉƌĞƉŽƐƚŽƐ͕
ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ĐŽŶƚĂƐ ĐŽƌƌĞŶƚĞƐ Ğ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĐŽŵ ŽƵƚƌĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
financeiras.
ΑϯŽKĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĂƉůŝĐĂͲƐĞăŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽ-
ƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ƋƵĂŶĚŽƐĞƚƌĂƚĂƌĚĞĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞ
ƐĞƌǀŝĕŽƐŶŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŶĂƐŝŶƐƚŝ-
ƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐƋƵĞƐĞũĂŵĐŽŵƉĂŶŚŝĂƐĂďĞƌƚĂƐ͘
ΑϰŽKĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĞĂŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽ-
ďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ĞŵƐƵĂƐĄƌĞĂƐĚĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ͕ƉŽĚĞƌĆŽĨŝƌŵĂƌĐŽŶǀġ-
nios:
/ͲĐŽŵŽƵƚƌŽƐſƌŐĆŽƐƉƷďůŝĐŽƐĨŝƐĐĂůŝnjĂĚŽƌĞƐĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ŽďũĞƚŝǀĂŶĚŽĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞĨŝƐĐĂůŝnjĂĕƁĞƐĐŽŶũƵŶƚĂƐ͕
ŽďƐĞƌǀĂĚĂƐĂƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͖
//ͲĐŽŵďĂŶĐŽƐĐĞŶƚƌĂŝƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐĨŝƐĐĂůŝnjĂĚŽƌĂƐĚĞŽƵ-
ƚƌŽƐƉĂşƐĞƐ͕ŽďũĞƚŝǀĂŶĚŽ͗
ĂͿ Ă ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ĨŝůŝĂŝƐ Ğ ƐƵďƐŝĚŝĄƌŝĂƐ ĚĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ Ĩŝ-
ŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂƐ͕ĞŵĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽŶŽƌĂƐŝůĞĚĞĨŝůŝĂŝƐĞ
ƐƵďƐŝĚŝĄƌŝĂƐ͕ŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐďƌĂƐŝůĞŝƌĂƐ͖
ďͿĂĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽŵƷƚƵĂĞŽŝŶƚĞƌĐąŵďŝŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĂƌĂ
ĂŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŽƵŽƉĞƌĂĕƁĞƐƋƵĞŝŵƉůŝƋƵĞŵĂƉůŝ-
ĐĂĕĆŽ͕ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ͕ ŽĐƵůƚĂĕĆŽ ŽƵ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ĚĞ ĂƚŝǀŽƐ ĨŝŶĂŶ-
ĐĞŝƌŽƐ Ğ ĚĞ ǀĂůŽƌĞƐ ŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐ ĐŽŵ Ă ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ
ĐŽŶĚƵƚĂƐŝůşĐŝƚĂƐ͘
ΑϱŽKĚĞǀĞƌĚĞƐŝŐŝůŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĂ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ
ĞƐƚĞŶĚĞͲƐĞ ĂŽƐ ſƌŐĆŽƐ ĨŝƐĐĂůŝnjĂĚŽƌĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐ ŶŽ Α ϰŽ Ğ Ă
seus agentes.
ΑϲŽKĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĂŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽ-
ďŝůŝĄƌŝŽƐ Ğ ŽƐ ĚĞŵĂŝƐ ſƌŐĆŽƐ ĚĞ ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽ͕ ŶĂƐ ĄƌĞĂƐ ĚĞ ƐƵĂƐ
ĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐ͕ĨŽƌŶĞĐĞƌĆŽĂŽŽŶƐĞůŚŽĚĞŽŶƚƌŽůĞĚĞƚŝǀŝĚĂĚĞƐ
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
&ŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐʹK&͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϰĚĂ>ĞŝŶŽϵ͘ϲϭϯ͕ĚĞϯ
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37
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ƌƚ͘ ϵŽ YƵĂŶĚŽ͕ ŶŽ ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ĚĞ ƐƵĂƐ ĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐ͕ Ž ĂŶĐŽ
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ĐĞƐƐŽ͕ĐŽŵŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽĚŽƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐũƵƌşĚŝĐŽƐ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
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ŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĞĂŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐĐŽ-
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ŽƐŝůşĐŝƚŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƟǀŽƐĚĞƋƵĞƚĞŶŚĂŵĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽ͕ŽƵŝŶĚş-
ĐŝŽƐĚĞƐƵĂƉƌĄƟĐĂ͕ĂŶĞdžĂŶĚŽŽƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐƉĞƌƟŶĞŶƚĞƐ͘
ƌƚ͘ ϭϬ͘  ƋƵĞďƌĂ ĚĞ ƐŝŐŝůŽ͕ ĨŽƌĂ ĚĂƐ ŚŝƉſƚĞƐĞƐ ĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐ
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ĚŽͲƐĞ͕ ŶŽ ƋƵĞ ĐŽƵďĞƌ͕ Ž ſĚŝŐŽ WĞŶĂů͕ ƐĞŵ ƉƌĞũƵşnjŽ ĚĞ ŽƵƚƌĂƐ
ƐĂŶĕƁĞƐĐĂďşǀĞŝƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘/ŶĐŽƌƌĞŶĂƐŵĞƐŵĂƐƉĞŶĂƐƋƵĞŵŽŵŝƚŝƌ͕ƌĞ-
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ƌƚ͘ ϭϭ͘ K ƐĞƌǀŝĚŽƌ ƉƷďůŝĐŽ ƋƵĞ ƵƚŝůŝnjĂƌ ŽƵ ǀŝĂďŝůŝnjĂƌ Ă Ƶƚŝůŝ-
njĂĕĆŽĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽŽďƚŝĚĂĞŵĚĞĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĂƋƵĞďƌĂ
ĚĞƐŝŐŝůŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĂ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌƌĞƐƉŽŶĚĞƉĞƐƐŽĂůĞ
ĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞƉĞůŽƐĚĂŶŽƐĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐ͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚĂƌĞƐƉŽŶ-
ƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ŽďũĞƚŝǀĂ ĚĂ ĞŶƚŝĚĂĚĞ ƉƷďůŝĐĂ͕ ƋƵĂŶĚŽ ĐŽŵƉƌŽǀĂĚŽ
ƋƵĞŽƐĞƌǀŝĚŽƌĂŐŝƵĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽƌŝĞŶƚĂĕĆŽŽĨŝĐŝĂů͘
ƌƚ͘ ϭϮ͘ ƐƚĂ >Ğŝ ŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ ĞŶƚƌĂ Ğŵ ǀŝŐŽƌ ŶĂ ĚĂƚĂ ĚĞ
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Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD). (Redação
dada pela Lei nº 13.853, de 2019) Vigência
K WZ^/Ed  ZWj>/ &ĂĕŽ ƐĂďĞƌ ƋƵĞ Ž ŽŶŐƌĞƐƐŽ
EĂĐŝŽŶĂůĚĞĐƌĞƚĂĞĞƵƐĂŶĐŝŽŶŽĂƐĞŐƵŝŶƚĞ>Ğŝ͗
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES PRELIMINARES
ƌƚ͘ ϭǑ ƐƚĂ >Ğŝ ĚŝƐƉƁĞ ƐŽďƌĞ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐ-
ƐŽĂŝƐ͕ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ŶŽƐ ŵĞŝŽƐ ĚŝŐŝƚĂŝƐ͕ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ŽƵ ƉŽƌ
ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƷďůŝĐŽŽƵƉƌŝǀĂĚŽ͕ĐŽŵŽŽďũĞƚŝǀŽĚĞ
ƉƌŽƚĞŐĞƌŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐĚĞůŝďĞƌĚĂĚĞĞĚĞƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ
ĞŽůŝǀƌĞĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĂƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞĚĂƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂů͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŶŽƌŵĂƐŐĞƌĂŝƐĐŽŶƚŝĚĂƐŶĞƐƚĂ>ĞŝƐĆŽĚĞ
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fundamentos:
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ĕĆŽĞĚĞŽƉŝŶŝĆŽ͖
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ĕĆŽ͖
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sumidor; e
s// Ͳ ŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŚƵŵĂŶŽƐ͕ Ž ůŝǀƌĞ ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ƉĞƌ-
ƐŽŶĂůŝĚĂĚĞ͕ĂĚŝŐŶŝĚĂĚĞĞŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĂĐŝĚĂĚĂŶŝĂƉĞůĂƐƉĞƐƐŽĂƐ
naturais.
38
ƌƚ͘ϯǑƐƚĂ>ĞŝĂƉůŝĐĂͲƐĞĂƋƵĂůƋƵĞƌŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ
ƌĞĂůŝnjĂĚĂ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ŽƵ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ
ƉƷďůŝĐŽŽƵƉƌŝǀĂĚŽ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚŽŵĞŝŽ͕ĚŽƉĂşƐĚĞƐƵĂ
ƐĞĚĞŽƵĚŽƉĂşƐŽŶĚĞĞƐƚĞũĂŵůŽĐĂůŝnjĂĚŽƐŽƐĚĂĚŽƐ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞ͗
/ͲĂŽƉĞƌĂĕĆŽĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƐĞũĂƌĞĂůŝnjĂĚĂŶŽƚĞƌƌŝƚſƌŝŽŶĂ-
cional;
// Ͳ Ă ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĞ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƚĞŶŚĂ ƉŽƌ ŽďũĞƚŝǀŽ Ă ŽĨĞƌƚĂ
ŽƵŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞďĞŶƐŽƵƐĞƌǀŝĕŽƐŽƵŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂ-
ĚŽƐĚĞŝŶĚŝǀşĚƵŽƐůŽĐĂůŝnjĂĚŽƐŶŽƚĞƌƌŝƚſƌŝŽŶĂĐŝŽŶĂů͖ŽƵ;ZĞĚĂĕĆŽ
ĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
/// Ͳ ŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ŽďũĞƚŽ ĚŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƚĞŶŚĂŵ ƐŝĚŽ
ĐŽůĞƚĂĚŽƐŶŽƚĞƌƌŝƚſƌŝŽŶĂĐŝŽŶĂů͘
ΑϭǑŽŶƐŝĚĞƌĂŵͲƐĞĐŽůĞƚĂĚŽƐŶŽƚĞƌƌŝƚſƌŝŽŶĂĐŝŽŶĂůŽƐĚĂ-
ĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĐƵũŽƚŝƚƵůĂƌŶĞůĞƐĞĞŶĐŽŶƚƌĞŶŽŵŽŵĞŶƚŽĚĂĐŽůĞƚĂ͘
ΑϮǑdžĐĞƚƵĂͲƐĞĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽŽƚƌĂƚĂ-
ŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ/sĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϰǑĚĞƐƚĂ
>Ğŝ͘
ƌƚ͘ϰǑƐƚĂ>ĞŝŶĆŽƐĞĂƉůŝĐĂĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐ-
soais:
/ Ͳ ƌĞĂůŝnjĂĚŽ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ƉĂƌĂ ĨŝŶƐ ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ
ƉĂƌƚŝĐƵůĂƌĞƐĞŶĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐ͖
//ͲƌĞĂůŝnjĂĚŽƉĂƌĂĨŝŶƐĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ͗
ĂͿũŽƌŶĂůşƐƚŝĐŽĞĂƌƚşƐƚŝĐŽƐ͖ŽƵ
ďͿĂĐĂĚġŵŝĐŽƐ͕ĂƉůŝĐĂŶĚŽͲƐĞĂĞƐƚĂŚŝƉſƚĞƐĞŽƐĂƌƚƐ͘ϳǑĞϭϭ
ĚĞƐƚĂ>Ğŝ͖
///ͲƌĞĂůŝnjĂĚŽƉĂƌĂĨŝŶƐĞdžĐůƵƐŝǀŽƐĚĞ͗
ĂͿƐĞŐƵƌĂŶĕĂƉƷďůŝĐĂ͖
ďͿĚĞĨĞƐĂŶĂĐŝŽŶĂů͖
ĐͿƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚŽƐƚĂĚŽ͖ŽƵ
ĚͿ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ Ğ ƌĞƉƌĞƐƐĆŽ ĚĞ ŝŶĨƌĂĕƁĞƐ ƉĞ-
nais; ou
/s Ͳ ƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐ ĚĞ ĨŽƌĂ ĚŽ ƚĞƌƌŝƚſƌŝŽ ŶĂĐŝŽŶĂů Ğ ƋƵĞ ŶĆŽ
ƐĞũĂŵŽďũĞƚŽĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͕ƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐĐŽŵ
ĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽďƌĂƐŝůĞŝƌŽƐŽƵŽďũĞƚŽĚĞƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂŝŶ-
ƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůĚĞĚĂĚŽƐĐŽŵŽƵƚƌŽƉĂşƐƋƵĞŶĆŽŽĚĞƉƌŽǀĞŶŝġŶĐŝĂ͕
ĚĞƐĚĞƋƵĞŽƉĂşƐĚĞƉƌŽǀĞŶŝġŶĐŝĂƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĞŐƌĂƵĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂĚĞƋƵĂĚŽĂŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
Α ϭǑ K ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ ///
ƐĞƌĄ ƌĞŐŝĚŽ ƉŽƌ ůĞŐŝƐůĂĕĆŽ ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͕ ƋƵĞ ĚĞǀĞƌĄ ƉƌĞǀĞƌ ŵĞĚŝ-
ĚĂƐ ƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂŝƐ Ğ ĞƐƚƌŝƚĂŵĞŶƚĞ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ ĂŽ ĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ
ĚŽ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ ƉƷďůŝĐŽ͕ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ Ž ĚĞǀŝĚŽ ƉƌŽĐĞƐƐŽ ůĞŐĂů͕ ŽƐ
ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ŐĞƌĂŝƐ ĚĞ ƉƌŽƚĞĕĆŽ Ğ ŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
Α ϮǑ  ǀĞĚĂĚŽ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž
ŝŶĐŝƐŽ /// ĚŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ ƉƌŝǀĂĚŽ͕
ĞdžĐĞƚŽĞŵƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƐŽďƚƵƚĞůĂĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚĞĚŝƌĞŝ-
ƚŽƉƷďůŝĐŽ͕ƋƵĞƐĞƌĆŽŽďũĞƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĞĞƐƉĞĐşĨŝĐŽăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ
ŶĂĐŝŽŶĂů Ğ ƋƵĞ ĚĞǀĞƌĆŽ ŽďƐĞƌǀĂƌ Ă ůŝŵŝƚĂĕĆŽ ŝŵƉŽƐƚĂ ŶŽ Α ϰǑ
deste artigo.
ΑϯǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĞŵŝƚŝƌĄŽƉŝŶŝƁĞƐƚĠĐŶŝĐĂƐŽƵƌĞ-
ĐŽŵĞŶĚĂĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ ăƐ ĞdžĐĞĕƁĞƐ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ /// ĚŽ
ĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĞĚĞǀĞƌĄƐŽůŝĐŝƚĂƌĂŽƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƌĞůĂƚſƌŝŽƐ
ĚĞŝŵƉĂĐƚŽăƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
Α ϰǑ ŵ ŶĞŶŚƵŵ ĐĂƐŽ Ă ƚŽƚĂůŝĚĂĚĞ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ĚĞ
ďĂŶĐŽĚĞĚĂĚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽŝŶĐŝƐŽ///ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƉŽ-
ĚĞƌĄƐĞƌƚƌĂƚĂĚĂƉŽƌƉĞƐƐŽĂĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƌŝǀĂĚŽ͕ƐĂůǀŽƉŽƌĂƋƵĞůĂ
ƋƵĞƉŽƐƐƵĂĐĂƉŝƚĂůŝŶƚĞŐƌĂůŵĞŶƚĞĐŽŶƐƚŝƚƵşĚŽƉĞůŽƉŽĚĞƌƉƷďůŝ-
ĐŽ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘ϱǑWĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂͲƐĞ͗
/ Ͳ ĚĂĚŽ ƉĞƐƐŽĂů͗ ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂ Ă ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů
ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĚĂŽƵŝĚĞŶƚŝĨŝĐĄǀĞů͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
//ͲĚĂĚŽƉĞƐƐŽĂůƐĞŶƐşǀĞů͗ĚĂĚŽƉĞƐƐŽĂůƐŽďƌĞŽƌŝŐĞŵƌĂĐŝĂů
ŽƵ ĠƚŶŝĐĂ͕ ĐŽŶǀŝĐĕĆŽ ƌĞůŝŐŝŽƐĂ͕ ŽƉŝŶŝĆŽ ƉŽůşƚŝĐĂ͕ ĨŝůŝĂĕĆŽ Ă ƐŝŶĚŝ-
ĐĂƚŽŽƵĂŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽĚĞĐĂƌĄƚĞƌƌĞůŝŐŝŽƐŽ͕ĨŝůŽƐſĨŝĐŽŽƵƉŽůşƚŝĐŽ͕
ĚĂĚŽƌĞĨĞƌĞŶƚĞăƐĂƷĚĞŽƵăǀŝĚĂƐĞdžƵĂů͕ĚĂĚŽŐĞŶĠƚŝĐŽŽƵďŝŽ-
ŵĠƚƌŝĐŽ͕ƋƵĂŶĚŽǀŝŶĐƵůĂĚŽĂƵŵĂƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂů͖
///ͲĚĂĚŽĂŶŽŶŝŵŝnjĂĚŽ͗ĚĂĚŽƌĞůĂƚŝǀŽĂƚŝƚƵůĂƌƋƵĞŶĆŽƉŽƐƐĂ
ƐĞƌŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĚŽ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞŵĞŝŽƐƚĠĐŶŝĐŽƐƌĂ-
njŽĄǀĞŝƐĞĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐŶĂŽĐĂƐŝĆŽĚĞƐĞƵƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͖
/sͲďĂŶĐŽĚĞĚĂĚŽƐ͗ĐŽŶũƵŶƚŽĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽ-
ĂŝƐ͕ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽĞŵƵŵŽƵĞŵǀĄƌŝŽƐůŽĐĂŝƐ͕ĞŵƐƵƉŽƌƚĞĞůĞƚƌƀ-
ŶŝĐŽŽƵĨşƐŝĐŽ͖
sͲƚŝƚƵůĂƌ͗ƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůĂƋƵĞŵƐĞƌĞĨĞƌĞŵŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐ-
ƐŽĂŝƐƋƵĞƐĆŽŽďũĞƚŽĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͖
s/ Ͳ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͗ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ ƉƷ-
ďůŝĐŽ ŽƵ ƉƌŝǀĂĚŽ͕ Ă ƋƵĞŵ ĐŽŵƉĞƚĞŵ ĂƐ ĚĞĐŝƐƁĞƐ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ ĂŽ
ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖
s//ͲŽƉĞƌĂĚŽƌ͗ƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂůŽƵũƵƌşĚŝĐĂ͕ĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƷďůŝ-
ĐŽŽƵƉƌŝǀĂĚŽ͕ƋƵĞƌĞĂůŝnjĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞŵ
nome do controlador;
s///ͲĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚŽ͗ƉĞƐƐŽĂŝŶĚŝĐĂĚĂƉĞůŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞŽƉĞ-
ƌĂĚŽƌƉĂƌĂĂƚƵĂƌĐŽŵŽĐĂŶĂůĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĞŶƚƌĞŽĐŽŶƚƌŽůĂ-
ĚŽƌ͕ŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĚŽƐĚĂĚŽƐĞĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĞ ĂĚŽƐ ;EWͿ͖ ;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ ĚĞ ϮϬϭϵͿ
sŝŐġŶĐŝĂ
/yͲĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͗ŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞŽŽƉĞƌĂĚŽƌ͖
y Ͳ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͗ ƚŽĚĂ ŽƉĞƌĂĕĆŽ ƌĞĂůŝnjĂĚĂ ĐŽŵ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐ-
ƐŽĂŝƐ͕ ĐŽŵŽ ĂƐ ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞŵ Ă ĐŽůĞƚĂ͕ ƉƌŽĚƵĕĆŽ͕ ƌĞĐĞƉĕĆŽ͕
ĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽ͕ĂĐĞƐƐŽ͕ƌĞƉƌŽĚƵĕĆŽ͕ƚƌĂŶƐŵŝƐƐĆŽ͕ĚŝƐƚƌŝ-
ďƵŝĕĆŽ͕ ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ͕ ĂƌƋƵŝǀĂŵĞŶƚŽ͕ ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽ͕ Ğůŝŵŝ-
ŶĂĕĆŽ͕ĂǀĂůŝĂĕĆŽŽƵĐŽŶƚƌŽůĞĚĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ͕ŵŽĚŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ĐŽŵƵ-
ŶŝĐĂĕĆŽ͕ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ͕ĚŝĨƵƐĆŽŽƵĞdžƚƌĂĕĆŽ͖
y/ͲĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽ͗ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞŵĞŝŽƐƚĠĐŶŝĐŽƐƌĂnjŽĄǀĞŝƐĞ
ĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐŶŽŵŽŵĞŶƚŽĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚŽƐƋƵĂŝƐƵŵ
ĚĂĚŽƉĞƌĚĞĂƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĞĂƐƐŽĐŝĂĕĆŽ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂ͕Ă
ƵŵŝŶĚŝǀşĚƵŽ͖
y// Ͳ ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ͗ ŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽ ůŝǀƌĞ͕ ŝŶĨŽƌŵĂĚĂ Ğ ŝŶĞ-
ƋƵşǀŽĐĂƉĞůĂƋƵĂůŽƚŝƚƵůĂƌĐŽŶĐŽƌĚĂĐŽŵŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞƐĞƵƐ
ĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉĂƌĂƵŵĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂ͖
y///ͲďůŽƋƵĞŝŽ͗ƐƵƐƉĞŶƐĆŽƚĞŵƉŽƌĄƌŝĂĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŽƉĞƌĂĕĆŽ
ĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞŐƵĂƌĚĂĚŽĚĂĚŽƉĞƐƐŽĂůŽƵĚŽďĂŶĐŽ
de dados;
y/sͲĞůŝŵŝŶĂĕĆŽ͗ĞdžĐůƵƐĆŽĚĞĚĂĚŽŽƵĚĞĐŽŶũƵŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐ
ĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐĞŵďĂŶĐŽĚĞĚĂĚŽƐ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚŽƉƌŽ-
ĐĞĚŝŵĞŶƚŽĞŵƉƌĞŐĂĚŽ͖
ysͲƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůĚĞĚĂĚŽƐ͗ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚĞ
ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƉĂƌĂ ƉĂşƐ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ ŽƵ ŽƌŐĂŶŝƐŵŽ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽ-
ŶĂůĚŽƋƵĂůŽƉĂşƐƐĞũĂŵĞŵďƌŽ͖
ys/ Ͳ ƵƐŽ ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ͗ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͕ ĚŝĨƵƐĆŽ͕
ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͕ ŝŶƚĞƌĐŽŶĞdžĆŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ
ŽƵƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞďĂŶĐŽƐĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉŽƌ
ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ƉƷďůŝĐŽƐ ŶŽ ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ƐƵĂƐ ĐŽŵƉĞ-
ƚġŶĐŝĂƐůĞŐĂŝƐ͕ŽƵĞŶƚƌĞĞƐƐĞƐĞĞŶƚĞƐƉƌŝǀĂĚŽƐ͕ƌĞĐŝƉƌŽĐĂŵĞŶƚĞ͕
ĐŽŵĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͕ƉĂƌĂƵŵĂŽƵŵĂŝƐŵŽĚĂůŝĚĂĚĞƐĚĞ
ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƉĞƌŵŝƚŝĚĂƐƉŽƌĞƐƐĞƐĞŶƚĞƐƉƷďůŝĐŽƐ͕ŽƵĞŶƚƌĞĞŶƚĞƐ
ƉƌŝǀĂĚŽƐ͖
ys// Ͳ ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĞ ŝŵƉĂĐƚŽ ă ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͗
ĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌƋƵĞĐŽŶƚĠŵĂĚĞƐĐƌŝĕĆŽĚŽƐƉƌŽ-
ĐĞƐƐŽƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƋƵĞƉŽĚĞŵŐĞƌĂƌƌŝƐĐŽƐ
ăƐůŝďĞƌĚĂĚĞƐĐŝǀŝƐĞĂŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐ͕ďĞŵĐŽŵŽŵĞĚŝ-
ĚĂƐ͕ƐĂůǀĂŐƵĂƌĚĂƐĞŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞŵŝƚŝŐĂĕĆŽĚĞƌŝƐĐŽ͖
39
ys/// Ͳ ſƌŐĆŽ ĚĞ ƉĞƐƋƵŝƐĂ͗ ſƌŐĆŽ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ŝŶĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ
ƉƌŝǀĂĚŽ ƐĞŵ ĨŝŶƐ ůƵĐƌĂƚŝǀŽƐ ůĞŐĂůŵĞŶƚĞ ĐŽŶƐƚŝƚƵşĚĂ ƐŽď ĂƐ ůĞŝƐ
ďƌĂƐŝůĞŝƌĂƐ͕ĐŽŵƐĞĚĞĞĨŽƌŽŶŽWĂşƐ͕ƋƵĞŝŶĐůƵĂĞŵƐƵĂŵŝƐƐĆŽ
ŝŶƐƚŝƚƵĐŝŽŶĂůŽƵĞŵƐĞƵŽďũĞƚŝǀŽƐŽĐŝĂůŽƵĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝŽĂƉĞƐƋƵŝƐĂ
ďĄƐŝĐĂ ŽƵ ĂƉůŝĐĂĚĂ ĚĞ ĐĂƌĄƚĞƌ ŚŝƐƚſƌŝĐŽ͕ ĐŝĞŶƚşĨŝĐŽ͕ ƚĞĐŶŽůſŐŝĐŽ
ŽƵĞƐƚĂƚşƐƚŝĐŽ͖Ğ;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝ-
ŐġŶĐŝĂ
y/y Ͳ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů͗ ſƌŐĆŽ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ
ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉŽƌ njĞůĂƌ͕ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ Ğ ĨŝƐĐĂůŝnjĂƌ Ž ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ
ĚĞƐƚĂ>ĞŝĞŵƚŽĚŽŽƚĞƌƌŝƚſƌŝŽŶĂĐŝŽŶĂů͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>Ğŝ
ŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘ϲǑƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĚĞǀĞ-
ƌĆŽŽďƐĞƌǀĂƌĂďŽĂͲĨĠĞŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ͗
/ͲĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ͗ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƉĂƌĂƉƌŽƉſƐŝƚŽƐůĞ-
ŐşƚŝŵŽƐ͕ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐ͕ĞdžƉůşĐŝƚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĚŽƐĂŽƚŝƚƵůĂƌ͕ƐĞŵƉŽƐ-
ƐŝďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƉŽƐƚĞƌŝŽƌ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞů ĐŽŵ
essas finalidades;
// Ͳ ĂĚĞƋƵĂĕĆŽ͗ ĐŽŵƉĂƚŝďŝůŝĚĂĚĞ ĚŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĐŽŵ ĂƐ Ĩŝ-
ŶĂůŝĚĂĚĞƐ ŝŶĨŽƌŵĂĚĂƐ ĂŽ ƚŝƚƵůĂƌ͕ ĚĞ ĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ Ž ĐŽŶƚĞdžƚŽ ĚŽ
tratamento;
///ͲŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞ͗ůŝŵŝƚĂĕĆŽĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĂŽŵşŶŝŵŽŶĞĐĞƐ-
ƐĄƌŝŽƉĂƌĂĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞƐƵĂƐĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐ͕ĐŽŵĂďƌĂŶŐġŶĐŝĂĚŽƐ
ĚĂĚŽƐƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞƐ͕ƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂŝƐĞŶĆŽĞdžĐĞƐƐŝǀŽƐĞŵƌĞůĂĕĆŽăƐ
finalidades do tratamento de dados;
/s Ͳ ůŝǀƌĞ ĂĐĞƐƐŽ͗ ŐĂƌĂŶƚŝĂ͕ ĂŽƐ ƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ ĚĞ ĐŽŶƐƵůƚĂ ĨĂĐŝůŝ-
ƚĂĚĂĞŐƌĂƚƵŝƚĂƐŽďƌĞĂĨŽƌŵĂĞĂĚƵƌĂĕĆŽĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ďĞŵ
ĐŽŵŽƐŽďƌĞĂŝŶƚĞŐƌĂůŝĚĂĚĞĚĞƐĞƵƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖
s Ͳ ƋƵĂůŝĚĂĚĞ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ͗ ŐĂƌĂŶƚŝĂ͕ ĂŽƐ ƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ ĚĞ ĞdžĂƚŝ-
ĚĆŽ͕ĐůĂƌĞnjĂ͕ƌĞůĞǀąŶĐŝĂĞĂƚƵĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵ
ĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĞƉĂƌĂŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĚĞƐĞƵƚƌĂƚĂ-
mento;
s/ Ͳ ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ͗ ŐĂƌĂŶƚŝĂ͕ ĂŽƐ ƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ
ĐůĂƌĂƐ͕ƉƌĞĐŝƐĂƐĞĨĂĐŝůŵĞŶƚĞĂĐĞƐƐşǀĞŝƐƐŽďƌĞĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƚƌĂ-
ƚĂŵĞŶƚŽĞŽƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƐĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐ
segredos comercial e industrial;
s//ͲƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͗ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞŵĞĚŝĚĂƐƚĠĐŶŝĐĂƐĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ-
ƚŝǀĂƐĂƉƚĂƐĂƉƌŽƚĞŐĞƌŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĚĞĂĐĞƐƐŽƐŶĆŽĂƵƚŽƌŝ-
njĂĚŽƐĞĚĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐĂĐŝĚĞŶƚĂŝƐŽƵŝůşĐŝƚĂƐĚĞĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽ͕ƉĞƌĚĂ͕
ĂůƚĞƌĂĕĆŽ͕ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŽƵĚŝĨƵƐĆŽ͖
s/// Ͳ ƉƌĞǀĞŶĕĆŽ͗ ĂĚŽĕĆŽ ĚĞ ŵĞĚŝĚĂƐ ƉĂƌĂ ƉƌĞǀĞŶŝƌ Ă ŽĐŽƌ-
ƌġŶĐŝĂĚĞĚĂŶŽƐĞŵǀŝƌƚƵĚĞĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖
/yͲŶĆŽĚŝƐĐƌŝŵŝŶĂĕĆŽ͗ŝŵƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĞƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƚƌĂ-
ƚĂŵĞŶƚŽƉĂƌĂĨŝŶƐĚŝƐĐƌŝŵŝŶĂƚſƌŝŽƐŝůşĐŝƚŽƐŽƵĂďƵƐŝǀŽƐ͖
yͲƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽĞƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚĂƐ͗ĚĞŵŽŶƐƚƌĂĕĆŽ͕
ƉĞůŽĂŐĞŶƚĞ͕ĚĂĂĚŽĕĆŽĚĞŵĞĚŝĚĂƐĞĨŝĐĂnjĞƐĞĐĂƉĂnjĞƐĚĞĐŽŵ-
ƉƌŽǀĂƌĂŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĞŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ĚĂĞĨŝĐĄĐŝĂĚĞƐƐĂƐŵĞĚŝĚĂƐ͘
CAPÍTULO II
DO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS
SEÇÃO I
K^ZYh/^/dK^WZKdZdDEdKK^W^^Kͳ
AIS
ƌƚ͘ϳǑKƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐŽŵĞŶƚĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌ
ƌĞĂůŝnjĂĚŽŶĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŚŝƉſƚĞƐĞƐ͗
/ͲŵĞĚŝĂŶƚĞŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƉĞůŽƚŝƚƵůĂƌ͖
// Ͳ ƉĂƌĂ Ž ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ŽďƌŝŐĂĕĆŽ ůĞŐĂů ŽƵ ƌĞŐƵůĂƚſƌŝĂ
ƉĞůŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͖
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
/// Ͳ ƉĞůĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ͕ ƉĂƌĂ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ Ğ ƵƐŽ
ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐ ă ĞdžĞĐƵĕĆŽ ĚĞ ƉŽůşƚŝĐĂƐ
ƉƷďůŝĐĂƐ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ Ğŵ ůĞŝƐ Ğ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽƐ ŽƵ ƌĞƐƉĂůĚĂĚĂƐ Ğŵ
ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͕ ĐŽŶǀġŶŝŽƐ ŽƵ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ ĐŽŶŐġŶĞƌĞƐ͕ ŽďƐĞƌǀĂĚĂƐ
ĂƐĚŝƐƉŽƐŝĕƁĞƐĚŽĂƉşƚƵůŽ/sĚĞƐƚĂ>Ğŝ͖
/sͲƉĂƌĂĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞĞƐƚƵĚŽƐƉŽƌſƌŐĆŽĚĞƉĞƐƋƵŝƐĂ͕ŐĂ-
ƌĂŶƚŝĚĂ͕ƐĞŵƉƌĞƋƵĞƉŽƐƐşǀĞů͕ĂĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽ-
ais;
s Ͳ ƋƵĂŶĚŽ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ ƉĂƌĂ Ă ĞdžĞĐƵĕĆŽ ĚĞ ĐŽŶƚƌĂƚŽ ŽƵ ĚĞ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƉƌĞůŝŵŝŶĂƌĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐ Ă ĐŽŶƚƌĂƚŽ ĚŽ ƋƵĂů
ƐĞũĂƉĂƌƚĞŽƚŝƚƵůĂƌ͕ĂƉĞĚŝĚŽĚŽƚŝƚƵůĂƌĚŽƐĚĂĚŽƐ͖
s/ Ͳ ƉĂƌĂ Ž ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ƌĞŐƵůĂƌ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğŵ ƉƌŽĐĞƐƐŽ ũƵĚŝ-
ĐŝĂů͕ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽŽƵĂƌďŝƚƌĂů͕ĞƐƐĞƷůƚŝŵŽŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂ>ĞŝŶǑ
ϵ͘ϯϬϳ͕ĚĞϮϯĚĞƐĞƚĞŵďƌŽĚĞϭϵϵϲ;>ĞŝĚĞƌďŝƚƌĂŐĞŵͿ͖
s// Ͳ ƉĂƌĂ Ă ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚĂ ǀŝĚĂ ŽƵ ĚĂ ŝŶĐŽůƵŵŝĚĂĚĞ ĨşƐŝĐĂ ĚŽ
titular ou de terceiro;
s/// Ͳ ƉĂƌĂ Ă ƚƵƚĞůĂ ĚĂ ƐĂƷĚĞ͕ ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ͕ Ğŵ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽ ƌĞĂůŝnjĂĚŽ ƉŽƌ ƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂŝƐ ĚĞ ƐĂƷĚĞ͕ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚĞ ƐĂƷĚĞ
ŽƵ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ƐĂŶŝƚĄƌŝĂ͖ ;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ ĚĞ
ϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
/yͲƋƵĂŶĚŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƉĂƌĂĂƚĞŶĚĞƌĂŽƐŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐůĞŐşƚŝŵŽƐ
ĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŽƵĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽ͕ĞdžĐĞƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞƉƌĞǀĂůĞĐĞƌĞŵ
ĚŝƌĞŝƚŽƐĞůŝďĞƌĚĂĚĞƐĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐĚŽƚŝƚƵůĂƌƋƵĞĞdžŝũĂŵĂƉƌŽ-
ƚĞĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖ŽƵ
yͲƉĂƌĂĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚŽĐƌĠĚŝƚŽ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƋƵĂŶƚŽĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽ
ŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞ͘
ΑϭǑ;ZĞǀŽŐĂĚŽͿ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
sŝŐġŶĐŝĂ
ΑϮǑ;ZĞǀŽŐĂĚŽͿ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
sŝŐġŶĐŝĂ
ΑϯǑKƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĐƵũŽĂĐĞƐƐŽĠƉƷďůŝĐŽ
ĚĞǀĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ͕ĂďŽĂͲĨĠĞŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞƉƷďůŝĐŽƋƵĞ
ũƵƐƚŝĨŝĐĂƌĂŵƐƵĂĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝnjĂĕĆŽ͘
ΑϰǑĚŝƐƉĞŶƐĂĚĂĂĞdžŝŐġŶĐŝĂĚŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽ
ĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƉĂƌĂŽƐĚĂĚŽƐƚŽƌŶĂĚŽƐŵĂŶŝĨĞƐƚĂŵĞŶƚĞƉƷ-
ďůŝĐŽƐƉĞůŽƚŝƚƵůĂƌ͕ƌĞƐŐƵĂƌĚĂĚŽƐŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĚŽƚŝƚƵůĂƌĞŽƐƉƌŝŶ-
ĐşƉŝŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϱǑKĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌƋƵĞŽďƚĞǀĞŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽ
ŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƋƵĞŶĞĐĞƐƐŝƚĂƌĐŽŵƵŶŝĐĂƌŽƵĐŽŵ-
ƉĂƌƚŝůŚĂƌĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĐŽŵŽƵƚƌŽƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐĚĞǀĞƌĄŽďƚĞƌ
ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ƉĂƌĂ ĞƐƐĞ Ĩŝŵ͕ ƌĞƐƐĂůǀĂĚĂƐ
ĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐĚĞĚŝƐƉĞŶƐĂĚŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
Α ϲǑ  ĞǀĞŶƚƵĂů ĚŝƐƉĞŶƐĂ ĚĂ ĞdžŝŐġŶĐŝĂ ĚŽ ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ
ŶĆŽĚĞƐŽďƌŝŐĂŽƐĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĂƐĚĞŵĂŝƐŽďƌŝŐĂĕƁĞƐ
ƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞĚĂŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ
gerais e da garantia dos direitos do titular.
Α ϳǑ K ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƉŽƐƚĞƌŝŽƌ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ Ă ƋƵĞ ƐĞ
ƌĞĨĞƌĞŵŽƐΑΑϯǑĞϰǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƉŽĚĞƌĄƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚŽƉĂƌĂŶŽ-
ǀĂƐĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐƉƌŽƉſƐŝƚŽƐůĞŐşƚŝŵŽƐĞ
ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐƉĂƌĂŽŶŽǀŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĞĂƉƌĞƐĞƌǀĂĕĆŽĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐ
ĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ĂƐƐŝŵĐŽŵŽŽƐĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽƐĞŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘ϴǑKĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĂƌƚ͘ϳǑĚĞƐƚĂ
>ĞŝĚĞǀĞƌĄƐĞƌĨŽƌŶĞĐŝĚŽƉŽƌĞƐĐƌŝƚŽŽƵƉŽƌŽƵƚƌŽŵĞŝŽƋƵĞĚĞ-
ŵŽŶƐƚƌĞĂŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽĚĞǀŽŶƚĂĚĞĚŽƚŝƚƵůĂƌ͘
ΑϭǑĂƐŽŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƐĞũĂĨŽƌŶĞĐŝĚŽƉŽƌĞƐĐƌŝƚŽ͕ĞƐƐĞ
ĚĞǀĞƌĄĐŽŶƐƚĂƌĚĞĐůĄƵƐƵůĂĚĞƐƚĂĐĂĚĂĚĂƐĚĞŵĂŝƐĐůĄƵƐƵůĂƐĐŽŶ-
tratuais.
ΑϮǑĂďĞĂŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŽƀŶƵƐĚĂƉƌŽǀĂĚĞƋƵĞŽĐŽŶƐĞŶ-
ƚŝŵĞŶƚŽĨŽŝŽďƚŝĚŽĞŵĐŽŶĨŽƌŵŝĚĂĚĞĐŽŵŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϯǑǀĞĚĂĚŽŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐŵĞĚŝĂŶƚĞǀş-
cio de consentimento.
40
ΑϰǑKĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĚĞǀĞƌĄƌĞĨĞƌŝƌͲƐĞĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐĚĞƚĞƌ-
ŵŝŶĂĚĂƐ͕ĞĂƐĂƵƚŽƌŝnjĂĕƁĞƐŐĞŶĠƌŝĐĂƐƉĂƌĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂ-
ĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞƌĆŽŶƵůĂƐ͘
Α ϱǑ K ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ ƉŽĚĞ ƐĞƌ ƌĞǀŽŐĂĚŽ Ă ƋƵĂůƋƵĞƌ ŵŽ-
ŵĞŶƚŽŵĞĚŝĂŶƚĞŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽĞdžƉƌĞƐƐĂĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ƉŽƌƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽ ŐƌĂƚƵŝƚŽ Ğ ĨĂĐŝůŝƚĂĚŽ͕ ƌĂƚŝĨŝĐĂĚŽƐ ŽƐ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƐ ƌĞĂůŝnjĂ-
ĚŽƐƐŽďĂŵƉĂƌŽĚŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĂŶƚĞƌŝŽƌŵĞŶƚĞŵĂŶŝĨĞƐƚĂĚŽ
ĞŶƋƵĂŶƚŽŶĆŽŚŽƵǀĞƌƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽĚĞĞůŝŵŝŶĂĕĆŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐ
ĚŽŝŶĐŝƐŽs/ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϭϴĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϲǑŵĐĂƐŽĚĞĂůƚĞƌĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ
/͕//͕///ŽƵsĚŽĂƌƚ͘ϵǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĚĞǀĞƌĄŝŶĨŽƌŵĂƌ
ĂŽƚŝƚƵůĂƌ͕ĐŽŵĚĞƐƚĂƋƵĞĚĞĨŽƌŵĂĞƐƉĞĐşĨŝĐĂĚŽƚĞŽƌĚĂƐĂůƚĞƌĂ-
ĕƁĞƐ͕ƉŽĚĞŶĚŽŽƚŝƚƵůĂƌ͕ŶŽƐĐĂƐŽƐĞŵƋƵĞŽƐĞƵĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ
ĠĞdžŝŐŝĚŽ͕ƌĞǀŽŐĄͲůŽĐĂƐŽĚŝƐĐŽƌĚĞĚĂĂůƚĞƌĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϵǑKƚŝƚƵůĂƌƚĞŵĚŝƌĞŝƚŽĂŽĂĐĞƐƐŽĨĂĐŝůŝƚĂĚŽăƐŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ƐĞƵƐ ĚĂĚŽƐ͕ ƋƵĞ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ ĚŝƐ-
ƉŽŶŝďŝůŝnjĂĚĂƐ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĐůĂƌĂ͕ ĂĚĞƋƵĂĚĂ Ğ ŽƐƚĞŶƐŝǀĂ ĂĐĞƌĐĂ ĚĞ͕
ĞŶƚƌĞŽƵƚƌĂƐĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐĞŵƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽƉĂƌĂŽ
ĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĚŽƉƌŝŶĐşƉŝŽĚŽůŝǀƌĞĂĐĞƐƐŽ͗
/ͲĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĞƐƉĞĐşĨŝĐĂĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͖
//ͲĨŽƌŵĂĞĚƵƌĂĕĆŽĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐƐĞŐƌĞĚŽƐ
comercial e industrial;
///ͲŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͖
/sͲŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞĐŽŶƚĂƚŽĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͖
sͲŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĂĐĞƌĐĂĚŽƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞůŽ
controlador e a finalidade;
s/ Ͳ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐ ĚŽƐ ĂŐĞŶƚĞƐ ƋƵĞ ƌĞĂůŝnjĂƌĆŽ Ž ƚƌĂƚĂ-
mento; e
s// Ͳ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ͕ ĐŽŵ ŵĞŶĕĆŽ ĞdžƉůşĐŝƚĂ ĂŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ
ĐŽŶƚŝĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϭϴĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϭǑEĂŚŝƉſƚĞƐĞĞŵƋƵĞŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĠƌĞƋƵĞƌŝĚŽ͕ĞƐƐĞ
ƐĞƌĄ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽ ŶƵůŽ ĐĂƐŽ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĨŽƌŶĞĐŝĚĂƐ ĂŽ ƚŝƚƵ-
ůĂƌƚĞŶŚĂŵĐŽŶƚĞƷĚŽĞŶŐĂŶŽƐŽŽƵĂďƵƐŝǀŽŽƵŶĆŽƚĞŶŚĂŵƐŝĚŽ
ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚĂƐƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞĐŽŵƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ͕ĚĞĨŽƌŵĂĐůĂƌĂĞ
ŝŶĞƋƵşǀŽĐĂ͘
ΑϮǑEĂŚŝƉſƚĞƐĞĞŵƋƵĞŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĠƌĞƋƵĞƌŝĚŽ͕ƐĞ
ŚŽƵǀĞƌŵƵĚĂŶĕĂƐĚĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƉĂƌĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐ-
ƐŽĂŝƐŶĆŽĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽŽƌŝŐŝŶĂů͕ŽĐŽŶƚƌŽ-
ůĂĚŽƌĚĞǀĞƌĄŝŶĨŽƌŵĂƌƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞŽƚŝƚƵůĂƌƐŽďƌĞĂƐŵƵĚĂŶĕĂƐ
ĚĞĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ͕ƉŽĚĞŶĚŽŽƚŝƚƵůĂƌƌĞǀŽŐĂƌŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ͕ĐĂƐŽ
ĚŝƐĐŽƌĚĞĚĂƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ͘
ΑϯǑYƵĂŶĚŽŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĨŽƌĐŽŶĚŝĕĆŽ
ƉĂƌĂŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞƉƌŽĚƵƚŽŽƵĚĞƐĞƌǀŝĕŽŽƵƉĂƌĂŽĞdžĞƌĐş-
ĐŝŽĚĞĚŝƌĞŝƚŽ͕ŽƚŝƚƵůĂƌƐĞƌĄŝŶĨŽƌŵĂĚŽĐŽŵĚĞƐƚĂƋƵĞƐŽďƌĞĞƐƐĞ
ĨĂƚŽĞƐŽďƌĞŽƐŵĞŝŽƐƉĞůŽƐƋƵĂŝƐƉŽĚĞƌĄĞdžĞƌĐĞƌŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĚŽ
ƚŝƚƵůĂƌĞůĞŶĐĂĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϭϴĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ƌƚ͘ϭϬ͘KůĞŐşƚŝŵŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌƐŽŵĞŶƚĞƉŽĚĞ-
ƌĄĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂƌƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉĂƌĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐ
ůĞŐşƚŝŵĂƐ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐĂƉĂƌƚŝƌĚĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐĐŽŶĐƌĞƚĂƐ͕ƋƵĞŝŶ-
ĐůƵĞŵ͕ŵĂƐŶĆŽƐĞůŝŵŝƚĂŵĂ͗
/ͲĂƉŽŝŽĞƉƌŽŵŽĕĆŽĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͖Ğ
//ͲƉƌŽƚĞĕĆŽ͕ĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƚŝƚƵůĂƌ͕ĚŽĞdžĞƌĐşĐŝŽƌĞŐƵůĂƌĚĞ
ƐĞƵƐĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƋƵĞŽďĞŶĞĨŝĐŝĞŵ͕ƌĞƐƉĞŝ-
ƚĂĚĂƐ ĂƐ ůĞŐşƚŝŵĂƐ ĞdžƉĞĐƚĂƚŝǀĂƐ ĚĞůĞ Ğ ŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğ ůŝďĞƌĚĂĚĞƐ
ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϭǑYƵĂŶĚŽŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĨŽƌďĂƐĞĂĚŽŶŽůĞŐşƚŝŵŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞ
ĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ƐŽŵĞŶƚĞŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞƐƚƌŝƚĂŵĞŶƚĞŶĞĐĞƐ-
ƐĄƌŝŽƐƉĂƌĂĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƚƌĂƚĂĚŽƐ͘
Α ϮǑ K ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ ĚĞǀĞƌĄ ĂĚŽƚĂƌ ŵĞĚŝĚĂƐ ƉĂƌĂ ŐĂƌĂŶƚŝƌ Ă
ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐďĂƐĞĂĚŽĞŵƐĞƵůĞŐşƚŝŵŽ
interesse.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϯǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄƐŽůŝĐŝƚĂƌĂŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ // Ͳ ĂƐ ƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ Ğ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐ ƌĞƐƵůƚĂŶƚĞƐ
ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĞ ŝŵƉĂĐƚŽ ă ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ ƋƵĂŶĚŽ Ž ĚŽƵƐŽĞĚĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĞƉĂƌĄŐƌĂĨŽ͘
ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƚŝǀĞƌĐŽŵŽĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽƐĞƵŝŶƚĞƌĞƐƐĞůĞŐşƚŝŵŽ͕Žď- ;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐƐĞŐƌĞĚŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂůĞŝŶĚƵƐƚƌŝĂů͘ ΑϱǑǀĞĚĂĚŽăƐŽƉĞƌĂĚŽƌĂƐĚĞƉůĂŶŽƐƉƌŝǀĂĚŽƐĚĞĂƐƐŝƐƚġŶ-
ĐŝĂ ă ƐĂƷĚĞ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ĚĞ ƐĂƷĚĞ ƉĂƌĂ Ă ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ
SEÇÃO II ƐĞůĞĕĆŽĚĞƌŝƐĐŽƐŶĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŵŽĚĂůŝĚĂĚĞ͕ĂƐƐŝŵ
DO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS SENSÍVEIS ĐŽŵŽŶĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĞĞdžĐůƵƐĆŽĚĞďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘ϭϭ͘KƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞŶƐşǀĞŝƐƐŽŵĞŶƚĞ ƌƚ͘ ϭϮ͘ KƐ ĚĂĚŽƐ ĂŶŽŶŝŵŝnjĂĚŽƐ ŶĆŽ ƐĞƌĆŽ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐ
ƉŽĚĞƌĄŽĐŽƌƌĞƌŶĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŚŝƉſƚĞƐĞƐ͗ ĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƐĂůǀŽƋƵĂŶĚŽŽƉƌŽĐĞƐƐŽ
/ Ͳ ƋƵĂŶĚŽ Ž ƚŝƚƵůĂƌ ŽƵ ƐĞƵ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ůĞŐĂů ĐŽŶƐĞŶƚŝƌ͕ ĚĞ ĚĞĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽĂŽƋƵĂůĨŽƌĂŵƐƵďŵĞƚŝĚŽƐĨŽƌƌĞǀĞƌƚŝĚŽ͕Ƶƚŝůŝ-
ĨŽƌŵĂĞƐƉĞĐşĨŝĐĂĞĚĞƐƚĂĐĂĚĂ͕ƉĂƌĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ͖ njĂŶĚŽĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞŵĞŝŽƐƉƌſƉƌŝŽƐ͕ŽƵƋƵĂŶĚŽ͕ĐŽŵĞƐĨŽƌĕŽƐ
//ͲƐĞŵĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ŶĂƐŚŝƉſ- ƌĂnjŽĄǀĞŝƐ͕ƉƵĚĞƌƐĞƌƌĞǀĞƌƚŝĚŽ͘
ƚĞƐĞƐĞŵƋƵĞĨŽƌŝŶĚŝƐƉĞŶƐĄǀĞůƉĂƌĂ͗ Α ϭǑ  ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĕĆŽ ĚŽ ƋƵĞ ƐĞũĂ ƌĂnjŽĄǀĞů ĚĞǀĞ ůĞǀĂƌ Ğŵ
ĂͿĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĞŽďƌŝŐĂĕĆŽůĞŐĂůŽƵƌĞŐƵůĂƚſƌŝĂƉĞůŽĐŽŶ- ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽĨĂƚŽƌĞƐŽďũĞƚŝǀŽƐ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽĐƵƐƚŽĞƚĞŵƉŽŶĞĐĞƐ-
trolador; ƐĄƌŝŽƐƉĂƌĂƌĞǀĞƌƚĞƌŽƉƌŽĐĞƐƐŽĚĞĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵ
ďͿƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐăĞdžĞĐƵ- ĂƐƚĞĐŶŽůŽŐŝĂƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͕ĞĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĞdžĐůƵƐŝǀĂĚĞŵĞŝŽƐƉƌſ-
ĕĆŽ͕ ƉĞůĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ͕ ĚĞ ƉŽůşƚŝĐĂƐ ƉƷďůŝĐĂƐ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ ƉƌŝŽƐ͘
em leis ou regulamentos; ΑϮǑWŽĚĞƌĆŽƐĞƌŝŐƵĂůŵĞŶƚĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐĐŽŵŽĚĂĚŽƐƉĞƐ-
ĐͿ ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ĞƐƚƵĚŽƐ ƉŽƌ ſƌŐĆŽ ĚĞ ƉĞƐƋƵŝƐĂ͕ ŐĂƌĂŶƚŝĚĂ͕ ƐŽĂŝƐ͕ ƉĂƌĂ ŽƐ ĨŝŶƐ ĚĞƐƚĂ >Ğŝ͕ ĂƋƵĞůĞƐ ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐ ƉĂƌĂ ĨŽƌŵĂĕĆŽ
ƐĞŵƉƌĞ ƋƵĞ ƉŽƐƐşǀĞů͕ Ă ĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƐĞŶ- ĚŽ ƉĞƌĨŝů ĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚĂů ĚĞ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ŶĂƚƵƌĂů͕ ƐĞ
ƐşǀĞŝƐ͖ identificada.
ĚͿĞdžĞƌĐşĐŝŽƌĞŐƵůĂƌĚĞĚŝƌĞŝƚŽƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽĞĞŵ Α ϯǑ  ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ƉŽĚĞƌĄ ĚŝƐƉŽƌ ƐŽďƌĞ ƉĂĚƌƁĞƐ Ğ
ƉƌŽĐĞƐƐŽũƵĚŝĐŝĂů͕ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽĞĂƌďŝƚƌĂů͕ĞƐƚĞƷůƚŝŵŽŶŽƐƚĞƌ- ƚĠĐŶŝĐĂƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐĞŵƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĞĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽĞƌĞĂůŝnjĂƌǀĞ-
ŵŽƐĚĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϯϬϳ͕ĚĞϮϯĚĞƐĞƚĞŵďƌŽĚĞϭϵϵϲ;>ĞŝĚĞƌďŝƚƌĂ- ƌŝĨŝĐĂĕƁĞƐĂĐĞƌĐĂĚĞƐƵĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͕ŽƵǀŝĚŽŽŽŶƐĞůŚŽEĂĐŝŽŶĂů
ŐĞŵͿ͖ ĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐWĞƐƐŽĂŝƐ͘
ĞͿƉƌŽƚĞĕĆŽĚĂǀŝĚĂŽƵĚĂŝŶĐŽůƵŵŝĚĂĚĞĨşƐŝĐĂĚŽƚŝƚƵůĂƌŽƵ ƌƚ͘ϭϯ͘EĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞĞƐƚƵĚŽƐĞŵƐĂƷĚĞƉƷďůŝĐĂ͕ŽƐſƌ-
de terceiro; ŐĆŽƐĚĞƉĞƐƋƵŝƐĂƉŽĚĞƌĆŽƚĞƌĂĐĞƐƐŽĂďĂƐĞƐĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕
ĨͿ ƚƵƚĞůĂ ĚĂ ƐĂƷĚĞ͕ ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ͕ Ğŵ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽ ƌĞĂ- ƋƵĞ ƐĞƌĆŽ ƚƌĂƚĂĚŽƐ ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ ĚĞŶƚƌŽ ĚŽ ſƌŐĆŽ Ğ ĞƐƚƌŝƚĂ-
ůŝnjĂĚŽ ƉŽƌ ƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂŝƐ ĚĞ ƐĂƷĚĞ͕ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚĞ ƐĂƷĚĞ ŽƵ ĂƵƚŽƌŝ- ŵĞŶƚĞƉĂƌĂĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĚĞƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞĞƐƚƵĚŽƐĞƉĞƐƋƵŝƐĂƐĞ
ĚĂĚĞ ƐĂŶŝƚĄƌŝĂ͖ ŽƵ ;ZĞĚĂĕĆŽ ĚĂĚĂ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ ĚĞ ϮϬϭϵͿ ŵĂŶƚŝĚŽƐĞŵĂŵďŝĞŶƚĞĐŽŶƚƌŽůĂĚŽĞƐĞŐƵƌŽ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞƉƌĄƚŝĐĂƐ
sŝŐġŶĐŝĂ ĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƉƌĞǀŝƐƚĂƐĞŵƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽĞƐƉĞĐşĨŝĐŽĞƋƵĞŝŶĐůƵ-
ŐͿŐĂƌĂŶƚŝĂĚĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽăĨƌĂƵĚĞĞăƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ Ăŵ͕ ƐĞŵƉƌĞ ƋƵĞ ƉŽƐƐşǀĞů͕ Ă ĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽ ŽƵ ƉƐĞƵĚŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽ
ŶŽƐ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĚĞ ŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ Ğ ĂƵƚĞŶƚŝĐĂĕĆŽ ĚĞ ĐĂĚĂƐƚƌŽ Ğŵ ĚŽƐĚĂĚŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĐŽŶƐŝĚĞƌĞŵŽƐĚĞǀŝĚŽƐƉĂĚƌƁĞƐĠƚŝĐŽƐƌĞ-
ƐŝƐƚĞŵĂƐĞůĞƚƌƀŶŝĐŽƐ͕ƌĞƐŐƵĂƌĚĂĚŽƐŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽ ůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂĞƐƚƵĚŽƐĞƉĞƐƋƵŝƐĂƐ͘
Ăƌƚ͘ ϵǑ ĚĞƐƚĂ >Ğŝ Ğ ĞdžĐĞƚŽ ŶŽ ĐĂƐŽ ĚĞ ƉƌĞǀĂůĞĐĞƌĞŵ ĚŝƌĞŝƚŽƐ Ğ ΑϭǑĚŝǀƵůŐĂĕĆŽĚŽƐƌĞƐƵůƚĂĚŽƐŽƵĚĞƋƵĂůƋƵĞƌĞdžĐĞƌƚŽĚŽ
ůŝďĞƌĚĂĚĞƐ ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ƋƵĞ ĞdžŝũĂŵ Ă ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚŽƐ ĞƐƚƵĚŽŽƵĚĂƉĞƐƋƵŝƐĂĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĞŵŶĞ-
ĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘ ŶŚƵŵĂŚŝƉſƚĞƐĞƉŽĚĞƌĄƌĞǀĞůĂƌĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
ΑϭǑƉůŝĐĂͲƐĞŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĂƋƵĂůƋƵĞƌƚƌĂƚĂŵĞŶ- ΑϮǑKſƌŐĆŽĚĞƉĞƐƋƵŝƐĂƐĞƌĄŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂ
ƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƋƵĞƌĞǀĞůĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞŶƐşǀĞŝƐĞƋƵĞ ĚĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƉƌĞǀŝƐƚĂŶŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŶĆŽƉĞƌŵŝƚŝĚĂ͕Ğŵ
ƉŽƐƐĂĐĂƵƐĂƌĚĂŶŽĂŽƚŝƚƵůĂƌ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽĞŵůĞŐŝƐůĂ- ĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂĂůŐƵŵĂ͕ĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚŽƐĚĂĚŽƐĂƚĞƌĐĞŝƌŽ͘
ĕĆŽĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͘ ΑϯǑKĂĐĞƐƐŽĂŽƐĚĂĚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĄŽďũĞ-
ΑϮǑEŽƐĐĂƐŽƐĚĞĂƉůŝĐĂĕĆŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĂƐĂůşŶĞĂƐ͞Ă͟Ğ͞ď͟ ƚŽ ĚĞ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ ƉŽƌ ƉĂƌƚĞ ĚĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů Ğ ĚĂƐ
ĚŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƉĞůŽƐſƌŐĆŽƐĞƉĞůĂƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ĄƌĞĂ ĚĞ ƐĂƷĚĞ Ğ ƐĂŶŝƚĄƌŝĂƐ͕ ŶŽ ąŵďŝƚŽ ĚĞ ƐƵĂƐ
ƉƷďůŝĐĂƐ͕ƐĞƌĄĚĂĚĂƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞăƌĞĨĞƌŝĚĂĚŝƐƉĞŶƐĂĚĞĐŽŶƐĞŶƚŝ- ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͘
ŵĞŶƚŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϮϯĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘ ΑϰǑWĂƌĂŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ĂƉƐĞƵĚŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽĠŽƚƌĂ-
ΑϯǑĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŽƵŽƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐ- ƚĂŵĞŶƚŽ ƉŽƌ ŵĞŝŽ ĚŽ ƋƵĂů Ƶŵ ĚĂĚŽ ƉĞƌĚĞ Ă ƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ
ƐŽĂŝƐƐĞŶƐşǀĞŝƐĞŶƚƌĞĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐĐŽŵŽďũĞƚŝǀŽĚĞŽďƚĞƌǀĂŶ- ĂƐƐŽĐŝĂĕĆŽ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂ͕ĂƵŵŝŶĚŝǀşĚƵŽ͕ƐĞŶĆŽƉĞůŽƵƐŽĚĞ
ƚĂŐĞŵ ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ƉŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ŽďũĞƚŽ ĚĞ ǀĞĚĂĕĆŽ ŽƵ ĚĞ ƌĞŐƵůĂ- ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĂĚŝĐŝŽŶĂůŵĂŶƚŝĚĂƐĞƉĂƌĂĚĂŵĞŶƚĞƉĞůŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ
ŵĞŶƚĂĕĆŽƉŽƌƉĂƌƚĞĚĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͕ŽƵǀŝĚŽƐŽƐſƌŐĆŽƐ ĞŵĂŵďŝĞŶƚĞĐŽŶƚƌŽůĂĚŽĞƐĞŐƵƌŽ͘
ƐĞƚŽƌŝĂŝƐĚŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĞƐƵĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͘
ΑϰǑǀĞĚĂĚĂĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŽƵŽƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĞŶƚƌĞ SEÇÃO III
ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƐĞŶƐşǀĞŝƐ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ ă ƐĂƷĚĞ DO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS DE CRIANÇAS E DE
ĐŽŵ ŽďũĞƚŝǀŽ ĚĞ ŽďƚĞƌ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ͕ ĞdžĐĞƚŽ ŶĂƐ ŚŝƉſ- ADOLESCENTES
ƚĞƐĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞƐĂƷĚĞ͕ĚĞĂƐƐŝƐƚġŶĐŝĂ
ĨĂƌŵĂĐġƵƚŝĐĂĞĚĞĂƐƐŝƐƚġŶĐŝĂăƐĂƷĚĞ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞŽďƐĞƌǀĂĚŽŽΑ ƌƚ͘ ϭϰ͘ K ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ĚĞ ĐƌŝĂŶĕĂƐ Ğ ĚĞ
ϱǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŝŶĐůƵşĚŽƐŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĂƵdžŝůŝĂƌĞƐĚĞĚŝĂŐŶŽƐĞĞƚĞ- ĂĚŽůĞƐĐĞŶƚĞƐĚĞǀĞƌĄƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚŽĞŵƐĞƵŵĞůŚŽƌŝŶƚĞƌĞƐƐĞ͕ŶŽƐ
ƌĂƉŝĂ͕ĞŵďĞŶĞĨşĐŝŽĚŽƐŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĚĞĚĂĚŽƐ͕ĞƉĂƌĂ ƚĞƌŵŽƐĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĞĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞ͘
ƉĞƌŵŝƚŝƌ͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ ΑϭǑKƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĚĞĐƌŝĂŶĕĂƐĚĞǀĞƌĄƐĞƌ
/ͲĂƉŽƌƚĂďŝůŝĚĂĚĞĚĞĚĂĚŽƐƋƵĂŶĚŽƐŽůŝĐŝƚĂĚĂƉĞůŽƚŝƚƵůĂƌ͖ ƌĞĂůŝnjĂĚŽĐŽŵŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĞƐƉĞĐşĨŝĐŽĞĞŵĚĞƐƚĂƋƵĞĚĂĚŽ
ŽƵ;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ ƉŽƌƉĞůŽŵĞŶŽƐƵŵĚŽƐƉĂŝƐŽƵƉĞůŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůůĞŐĂů͘

41
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϮǑEŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝ-
ŐŽ͕ŽƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐĚĞǀĞƌĆŽŵĂŶƚĞƌƉƷďůŝĐĂĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƐŽďƌĞ
ŽƐƚŝƉŽƐĚĞĚĂĚŽƐĐŽůĞƚĂĚŽƐ͕ĂĨŽƌŵĂĚĞƐƵĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĞŽƐƉƌŽ-
ĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƉĂƌĂŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽĂƌƚ͘
ϭϴĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϯǑWŽĚĞƌĆŽƐĞƌĐŽůĞƚĂĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĚĞĐƌŝĂŶĕĂƐƐĞŵ
Ž ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž Α ϭǑ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ƋƵĂŶĚŽ Ă
ĐŽůĞƚĂĨŽƌŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƉĂƌĂĐŽŶƚĂƚĂƌŽƐƉĂŝƐŽƵŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůůĞ-
ŐĂů͕ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƵŵĂƷŶŝĐĂǀĞnjĞƐĞŵĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽ͕ŽƵƉĂƌĂƐƵĂ
ƉƌŽƚĞĕĆŽ͕ĞĞŵŶĞŶŚƵŵĐĂƐŽƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƌĞƉĂƐƐĂĚŽƐĂƚĞƌĐĞŝƌŽ
ƐĞŵŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͘
Α ϰǑ KƐ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐ ŶĆŽ ĚĞǀĞƌĆŽ ĐŽŶĚŝĐŝŽŶĂƌ Ă ƉĂƌƚŝĐŝ-
ƉĂĕĆŽ ĚŽƐ ƚŝƚƵůĂƌĞƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž Α ϭǑ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ Ğŵ ũŽŐŽƐ͕
ĂƉůŝĐĂĕƁĞƐĚĞŝŶƚĞƌŶĞƚŽƵŽƵƚƌĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĂŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ĂůĠŵ ĚĂƐ ĞƐƚƌŝƚĂŵĞŶƚĞ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ ă Ăƚŝ-
ǀŝĚĂĚĞ͘
ΑϱǑKĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĚĞǀĞƌĞĂůŝnjĂƌƚŽĚŽƐŽƐĞƐĨŽƌĕŽƐƌĂnjŽĄǀĞŝƐ
ƉĂƌĂǀĞƌŝĨŝĐĂƌƋƵĞŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽΑϭǑĚĞƐƚĞ
ĂƌƚŝŐŽ ĨŽŝ ĚĂĚŽ ƉĞůŽ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůĂ ĐƌŝĂŶĕĂ͕ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐ ĂƐ
ƚĞĐŶŽůŽŐŝĂƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ͘
ΑϲǑƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐ
ŶĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ ĨŽƌŶĞĐŝĚĂƐ ĚĞ ŵĂŶĞŝƌĂ ƐŝŵƉůĞƐ͕ ĐůĂƌĂ
ĞĂĐĞƐƐşǀĞů͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐĂƐĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂƐĨşƐŝĐŽͲŵŽƚŽƌĂƐ͕ƉĞƌ-
ĐĞƉƚŝǀĂƐ͕ƐĞŶƐŽƌŝĂŝƐ͕ŝŶƚĞůĞĐƚƵĂŝƐĞŵĞŶƚĂŝƐĚŽƵƐƵĄƌŝŽ͕ĐŽŵƵƐŽ
ĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĂƵĚŝŽǀŝƐƵĂŝƐƋƵĂŶĚŽĂĚĞƋƵĂĚŽ͕ĚĞĨŽƌŵĂĂƉƌŽƉŽƌ-
ĐŝŽŶĂƌĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂĂŽƐƉĂŝƐŽƵĂŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůůĞŐĂů
ĞĂĚĞƋƵĂĚĂĂŽĞŶƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĚĂĐƌŝĂŶĕĂ͘
SEÇÃO IV
KdZD/EKKdZdDEdKK^
ƌƚ͘ϭϱ͘KƚĠƌŵŝŶŽĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐŽĐŽƌƌĞ-
ƌĄŶĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŚŝƉſƚĞƐĞƐ͗
/ͲǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞƋƵĞĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĨŽŝĂůĐĂŶĕĂĚĂŽƵĚĞƋƵĞŽƐ
ĚĂĚŽƐĚĞŝdžĂƌĂŵĚĞƐĞƌŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐŽƵƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞƐĂŽĂůĐĂŶĐĞĚĂ
ĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĞƐƉĞĐşĨŝĐĂĂůŵĞũĂĚĂ͖
//ͲĨŝŵĚŽƉĞƌşŽĚŽĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͖
///ͲĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŶŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞƐĞƵĚŝ-
ƌĞŝƚŽĚĞƌĞǀŽŐĂĕĆŽĚŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĐŽŶĨŽƌŵĞĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽΑϱǑ
ĚŽĂƌƚ͘ϴǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƌĞƐŐƵĂƌĚĂĚŽŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞƉƷďůŝĐŽ͖ŽƵ
/s Ͳ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĕĆŽ ĚĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů͕ ƋƵĂŶĚŽ ŚŽƵǀĞƌ
ǀŝŽůĂĕĆŽĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ƌƚ͘ϭϲ͘KƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞƌĆŽĞůŝŵŝŶĂĚŽƐĂƉſƐŽƚĠƌŵŝŶŽ
ĚĞ ƐĞƵ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ ŶŽ ąŵďŝƚŽ Ğ ŶŽƐ ůŝŵŝƚĞƐ ƚĠĐŶŝĐŽƐ ĚĂƐ Ăƚŝǀŝ-
ĚĂĚĞƐ͕ĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂĂĐŽŶƐĞƌǀĂĕĆŽƉĂƌĂĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐ͗
/ͲĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĞŽďƌŝŐĂĕĆŽůĞŐĂůŽƵƌĞŐƵůĂƚſƌŝĂƉĞůŽĐŽŶ-
trolador;
// Ͳ ĞƐƚƵĚŽ ƉŽƌ ſƌŐĆŽ ĚĞ ƉĞƐƋƵŝƐĂ͕ ŐĂƌĂŶƚŝĚĂ͕ ƐĞŵƉƌĞ ƋƵĞ
ƉŽƐƐşǀĞů͕ĂĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖
///ͲƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĂƚĞƌĐĞŝƌŽ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞƌĞƐƉĞŝƚĂĚŽƐŽƐƌĞƋƵŝ-
ƐŝƚŽƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĚŝƐƉŽƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͖ŽƵ
/s Ͳ ƵƐŽ ĞdžĐůƵƐŝǀŽ ĚŽ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ ǀĞĚĂĚŽ ƐĞƵ ĂĐĞƐƐŽ ƉŽƌ
ƚĞƌĐĞŝƌŽ͕ĞĚĞƐĚĞƋƵĞĂŶŽŶŝŵŝnjĂĚŽƐŽƐĚĂĚŽƐ͘
CAPÍTULO III
DOS DIREITOS DO TITULAR
ƌƚ͘ϭϳ͘dŽĚĂƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂl tem assegurada a titularidade
ĚĞƐĞƵƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞŐĂƌĂŶƚŝĚŽƐŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐĚĞ
ůŝďĞƌĚĂĚĞ͕ĚĞŝŶƚŝŵŝĚĂĚĞĞĚĞƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ƌƚ͘ϭϴ͘KƚŝƚƵůĂƌĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƚĞŵĚŝƌĞŝƚŽĂŽďƚĞƌĚŽ
ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƐĚĂĚŽƐĚŽƚŝƚƵůĂƌƉŽƌĞůĞƚƌĂƚĂĚŽƐ͕Ă
ƋƵĂůƋƵĞƌŵŽŵĞŶƚŽĞŵĞĚŝĂŶƚĞƌĞƋƵŝƐŝĕĆŽ͗
42
/ͲĐŽŶĨŝƌŵĂĕĆŽĚĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͖
//ͲĂĐĞƐƐŽĂŽƐĚĂĚŽƐ͖
///ͲĐŽƌƌĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐŝŶĐŽŵƉůĞƚŽƐ͕ŝŶĞdžĂƚŽƐŽƵĚĞƐĂƚƵĂůŝ-
njĂĚŽƐ͖
/sͲĂŶŽŶŝŵŝnjĂĕĆŽ͕ďůŽƋƵĞŝŽŽƵĞůŝŵŝŶĂĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐĚĞƐŶĞ-
ĐĞƐƐĄƌŝŽƐ͕ ĞdžĐĞƐƐŝǀŽƐ ŽƵ ƚƌĂƚĂĚŽƐ Ğŵ ĚĞƐĐŽŶĨŽƌŵŝĚĂĚĞ ĐŽŵ Ž
ĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͖
s Ͳ ƉŽƌƚĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ Ă ŽƵƚƌŽ ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽ
ŽƵ ƉƌŽĚƵƚŽ͕ ŵĞĚŝĂŶƚĞ ƌĞƋƵŝƐŝĕĆŽ ĞdžƉƌĞƐƐĂ͕ ĚĞ ĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ Ă
ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů͕ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ŽƐ ƐĞŐƌĞ-
ĚŽƐĐŽŵĞƌĐŝĂůĞŝŶĚƵƐƚƌŝĂů͖;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞ
ϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
s/ͲĞůŝŵŝŶĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƚƌĂƚĂĚŽƐĐŽŵŽĐŽŶƐĞŶƚŝ-
ŵĞŶƚŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ĞdžĐĞƚŽŶĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭϲĚĞƐƚĂ
>Ğŝ͖
s// Ͳ ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ ĚĂƐ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ƉƷďůŝĐĂƐ Ğ ƉƌŝǀĂĚĂƐ ĐŽŵ ĂƐ
ƋƵĂŝƐŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌƌĞĂůŝnjŽƵƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐ͖
s///ͲŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƐŽďƌĞĂƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĞŶĆŽĨŽƌŶĞĐĞƌĐŽŶ-
ƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĞƐŽďƌĞĂƐĐŽŶƐĞƋƵġŶĐŝĂƐĚĂŶĞŐĂƚŝǀĂ͖
/yͲƌĞǀŽŐĂĕĆŽĚŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽΑϱǑĚŽĂƌƚ͘
ϴǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϭǑKƚŝƚƵůĂƌĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƚĞŵŽĚŝƌĞŝƚŽĚĞƉĞƚŝĐŝŽŶĂƌ
ĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƐƐĞƵƐĚĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌƉĞƌĂŶƚĞĂĂƵƚŽ-
ridade nacional.
ΑϮǑKƚŝƚƵůĂƌƉŽĚĞŽƉŽƌͲƐĞĂƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƌĞĂůŝnjĂĚŽĐŽŵĨƵŶ-
ĚĂŵĞŶƚŽĞŵƵŵĂĚĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐĚĞĚŝƐƉĞŶƐĂĚĞĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ͕
ĞŵĐĂƐŽĚĞĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϯǑKƐĚŝƌĞŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĆŽĞdžĞƌĐŝĚŽƐŵĞ-
ĚŝĂŶƚĞ ƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽ ĞdžƉƌĞƐƐŽ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ŽƵ ĚĞ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ
ůĞŐĂůŵĞŶƚĞĐŽŶƐƚŝƚƵşĚŽ͕ĂĂŐĞŶƚĞĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͘
ΑϰǑŵĐĂƐŽĚĞŝŵƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĞĂĚŽĕĆŽŝŵĞĚŝĂƚĂĚĂƉƌŽ-
ǀŝĚġŶĐŝĂĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϯǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞŶǀŝĂƌĄ
ĂŽƚŝƚƵůĂƌƌĞƐƉŽƐƚĂĞŵƋƵĞƉŽĚĞƌĄ͗
/ͲĐŽŵƵŶŝĐĂƌƋƵĞŶĆŽĠĂŐĞŶƚĞĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚŽƐĚĂĚŽƐĞ
ŝŶĚŝĐĂƌ͕ƐĞŵƉƌĞƋƵĞƉŽƐƐşǀĞů͕ŽĂŐĞŶƚĞ͖ŽƵ
// Ͳ ŝŶĚŝĐĂƌ ĂƐ ƌĂnjƁĞƐ ĚĞ ĨĂƚŽ ŽƵ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ ƋƵĞ ŝŵƉĞĚĞŵ Ă
ĂĚŽĕĆŽŝŵĞĚŝĂƚĂĚĂƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂ͘
ΑϱǑKƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽΑϯǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĄĂƚĞŶ-
ĚŝĚŽƐĞŵĐƵƐƚŽƐƉĂƌĂŽƚŝƚƵůĂƌ͕ŶŽƐƉƌĂnjŽƐĞŶŽƐƚĞƌŵŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
em regulamento.
Α ϲǑ K ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ĚĞǀĞƌĄ ŝŶĨŽƌŵĂƌ͕ ĚĞ ŵĂŶĞŝƌĂ ŝŵĞĚŝĂƚĂ͕
ĂŽƐ ĂŐĞŶƚĞƐ ĚĞ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĐŽŵ ŽƐ ƋƵĂŝƐ ƚĞŶŚĂ ƌĞĂůŝnjĂĚŽ ƵƐŽ
ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐĂĐŽƌƌĞĕĆŽ͕ĂĞůŝŵŝŶĂĕĆŽ͕ĂĂŶŽŶŝŵŝnjĂ-
ĕĆŽŽƵŽďůŽƋƵĞŝŽĚŽƐĚĂĚŽƐ͕ƉĂƌĂƋƵĞƌĞƉŝƚĂŵŝĚġŶƚŝĐŽƉƌŽĐĞ-
ĚŝŵĞŶƚŽ͕ĞdžĐĞƚŽŶŽƐĐĂƐŽƐĞŵƋƵĞĞƐƚĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽƐĞũĂĐŽŵ-
ƉƌŽǀĂĚĂŵĞŶƚĞŝŵƉŽƐƐşǀĞůŽƵŝŵƉůŝƋƵĞĞƐĨŽƌĕŽĚĞƐƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂů͘
;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
Α ϳǑ  ƉŽƌƚĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž
ŝŶĐŝƐŽ s ĚŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ŶĆŽ ŝŶĐůƵŝ ĚĂĚŽƐ ƋƵĞ ũĄ ƚĞŶŚĂŵ
ƐŝĚŽĂŶŽŶŝŵŝnjĂĚŽƐƉĞůŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͘
Α ϴǑ K ĚŝƌĞŝƚŽ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž Α ϭǑ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ƚĂŵďĠŵ
ƉŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ĞdžĞƌĐŝĚŽ ƉĞƌĂŶƚĞ ŽƐ ŽƌŐĂŶŝƐŵŽƐ ĚĞ ĚĞĨĞƐĂ ĚŽ ĐŽŶ-
sumidor.
ƌƚ͘ ϭϵ͘  ĐŽŶĨŝƌŵĂĕĆŽ ĚĞ ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ŽƵ Ž ĂĐĞƐƐŽ Ă ĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞƌĆŽƉƌŽǀŝĚĞŶĐŝĂĚŽƐ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƌĞƋƵŝƐŝĕĆŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͗
/ͲĞŵĨŽƌŵĂƚŽƐŝŵƉůŝĨŝĐĂĚŽ͕ŝŵĞĚŝĂƚĂŵĞŶƚĞ͖ŽƵ
//ͲƉŽƌŵĞŝŽĚĞĚĞĐůĂƌĂĕĆŽĐůĂƌĂĞĐŽŵƉůĞƚĂ͕ƋƵĞŝŶĚŝƋƵĞĂ
ŽƌŝŐĞŵĚŽƐĚĂĚŽƐ͕ĂŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ŽƐĐƌŝƚĠƌŝŽƐƵƚŝůŝnjĂ-
ĚŽƐ Ğ Ă ĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ ĚŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ŽƐ ƐĞŐƌĞĚŽƐ ĐŽ-
ŵĞƌĐŝĂůĞŝŶĚƵƐƚƌŝĂů͕ĨŽƌŶĞĐŝĚĂŶŽƉƌĂnjŽĚĞĂƚĠϭϱ;ƋƵŝŶnjĞͿĚŝĂƐ͕
ĐŽŶƚĂĚŽĚĂĚĂƚĂĚŽƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϭǑKƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞƌĆŽĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐĞŵĨŽƌŵĂƚŽƋƵĞ
ĨĂǀŽƌĞĕĂŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚŽĚŝƌĞŝƚŽĚĞĂĐĞƐƐŽ͘
Α ϮǑ Ɛ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉŽĚĞƌĆŽ ƐĞƌ ĨŽƌŶĞĐŝĚŽƐ͕ Ă
ĐƌŝƚĠƌŝŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͗
/ͲƉŽƌŵĞŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͕ƐĞŐƵƌŽĞŝĚƀŶĞŽƉĂƌĂĞƐƐĞĨŝŵ͖ŽƵ
//ͲƐŽďĨŽƌŵĂŝŵƉƌĞƐƐĂ͘
Α ϯǑ YƵĂŶĚŽ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƚŝǀĞƌ ŽƌŝŐĞŵ ŶŽ ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ
ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ŽƵ Ğŵ ĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ Ž ƚŝƚƵůĂƌ ƉŽĚĞƌĄ ƐŽůŝĐŝƚĂƌ ĐſƉŝĂ ĞůĞ-
ƚƌƀŶŝĐĂŝŶƚĞŐƌĂůĚĞƐĞƵƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐƐĞŐƌĞĚŽƐ
ĐŽŵĞƌĐŝĂůĞŝŶĚƵƐƚƌŝĂů͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĚĂĂƵƚŽ-
ƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͕ĞŵĨŽƌŵĂƚŽƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂĂƐƵĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽƐƵďƐĞ-
ƋƵĞŶƚĞ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĞŵŽƵƚƌĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͘
ΑϰǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĚŝƐƉŽƌĚĞĨŽƌŵĂĚŝĨĞƌĞŶ-
ĐŝĂĚĂĂĐĞƌĐĂĚŽƐƉƌĂnjŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/Ğ//ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞ
ĂƌƚŝŐŽƉĂƌĂŽƐƐĞƚŽƌĞƐĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐ͘
ƌƚ͘ ϮϬ͘ K ƚŝƚƵůĂƌ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƚĞŵ ĚŝƌĞŝƚŽ Ă ƐŽůŝĐŝƚĂƌ Ă ƌĞǀŝ-
ƐĆŽĚĞĚĞĐŝƐƁĞƐƚŽŵĂĚĂƐƵŶŝĐĂŵĞŶƚĞĐŽŵďĂƐĞĞŵƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ
ĂƵƚŽŵĂƚŝnjĂĚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƋƵĞ ĂĨĞƚĞŵ ƐĞƵƐ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ͕
ŝŶĐůƵşĚĂƐ ĂƐ ĚĞĐŝƐƁĞƐ ĚĞƐƚŝŶĂĚĂƐ Ă ĚĞĨŝŶŝƌ Ž ƐĞƵ ƉĞƌĨŝů ƉĞƐƐŽĂů͕
ƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂů͕ĚĞĐŽŶƐƵŵŽĞĚĞĐƌĠĚŝƚŽŽƵŽƐĂƐƉĞĐƚŽƐĚĞƐƵĂƉĞƌ-
ƐŽŶĂůŝĚĂĚĞ͘;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ΑϭǑKĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĚĞǀĞƌĄĨŽƌŶĞĐĞƌ͕ƐĞŵƉƌĞƋƵĞƐŽůŝĐŝƚĂĚĂƐ͕
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĐůĂƌĂƐ Ğ ĂĚĞƋƵĂĚĂƐ Ă ƌĞƐƉĞŝƚŽ ĚŽƐ ĐƌŝƚĠƌŝŽƐ Ğ ĚŽƐ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƉĂƌĂĂĚĞĐŝƐĆŽĂƵƚŽŵĂƚŝnjĂĚĂ͕ŽďƐĞƌǀĂ-
dos os segredos comercial e industrial.
ΑϮǑŵĐĂƐŽĚĞŶĆŽŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞƋƵĞ
ƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽďĂƐĞĂĚŽŶĂŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚĞƐĞŐƌĞĚŽĐŽ-
ŵĞƌĐŝĂů Ğ ŝŶĚƵƐƚƌŝĂů͕ Ă ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ƉŽĚĞƌĄ ƌĞĂůŝnjĂƌ ĂƵ-
ĚŝƚŽƌŝĂ ƉĂƌĂ ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚĞ ĂƐƉĞĐƚŽƐ ĚŝƐĐƌŝŵŝŶĂƚſƌŝŽƐ Ğŵ ƚƌĂƚĂ-
ŵĞŶƚŽĂƵƚŽŵĂƚŝnjĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
Α ϯǑ ;sdKͿ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ ĚĞ ϮϬϭϵͿ sŝ-
ŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘Ϯϭ͘KƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐĂŽĞdžĞƌĐşĐŝŽƌĞŐƵůĂƌĚĞ
ĚŝƌĞŝƚŽƐƉĞůŽƚŝƚƵůĂƌŶĆŽƉŽĚĞŵƐĞƌƵƚŝůŝnjĂĚŽƐĞŵƐĞƵƉƌĞũƵşnjŽ͘
Art. 22. A defesa dos interesses e dos direitos dos titulares
ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ĞdžĞƌĐŝĚĂ Ğŵ ũƵşnjŽ͕ ŝŶĚŝǀŝĚƵĂů ŽƵ ĐŽůĞƚŝǀĂ-
ŵĞŶƚĞ͕ ŶĂ ĨŽƌŵĂ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶĂ ůĞŐŝƐůĂĕĆŽ ƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞ͕ ĂĐĞƌĐĂ
ĚŽƐŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐĚĞƚƵƚĞůĂŝŶĚŝǀŝĚƵĂůĞĐŽůĞƚŝǀĂ͘
CAPÍTULO IV
DO TRATAMENTO DE DADOS
PESSOAIS PELO PODER PÚBLICO
SEÇÃO I
DAS REGRAS
ƌƚ͘Ϯϯ͘KƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉĞůĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌş-
ĚŝĐĂƐĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƷďůŝĐŽƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽƉĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽĚŽĂƌƚ͘ϭǑ
ĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕ĚĞϭϴĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϭ;>ĞŝĚĞĐĞƐƐŽă
/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽͿ ͕ ĚĞǀĞƌĄ ƐĞƌ ƌĞĂůŝnjĂĚŽ ƉĂƌĂ Ž ĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ƐƵĂ
ĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ ƉƷďůŝĐĂ͕ ŶĂ ƉĞƌƐĞĐƵĕĆŽ ĚŽ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ ƉƷďůŝĐŽ͕ ĐŽŵ Ž
ŽďũĞƚŝǀŽĚĞĞdžĞĐƵƚĂƌĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐůĞŐĂŝƐŽƵĐƵŵƉƌŝƌĂƐĂƚƌŝ-
ďƵŝĕƁĞƐůĞŐĂŝƐĚŽƐĞƌǀŝĕŽƉƷďůŝĐŽ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞ͗
/ Ͳ ƐĞũĂŵ ŝŶĨŽƌŵĂĚĂƐ ĂƐ ŚŝƉſƚĞƐĞƐ Ğŵ ƋƵĞ͕ ŶŽ ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ĚĞ
ƐƵĂƐ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͕ ƌĞĂůŝnjĂŵ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͕
ĨŽƌŶĞĐĞŶĚŽ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĐůĂƌĂƐ Ğ ĂƚƵĂůŝnjĂĚĂƐ ƐŽďƌĞ Ă ƉƌĞǀŝƐĆŽ
ůĞŐĂů͕ĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞ͕ŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐƵƚŝůŝnjĂĚĂƐƉĂƌĂ
ĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞƐƐĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͕ĞŵǀĞşĐƵůŽƐĚĞĨĄĐŝůĂĐĞƐƐŽ͕ƉƌĞĨĞ-
ƌĞŶĐŝĂůŵĞŶƚĞĞŵƐĞƵƐƐşƚŝŽƐĞůĞƚƌƀŶŝĐŽƐ͖
//Ͳ;sdKͿ͖Ğ
///ͲƐĞũĂŝŶĚŝĐĂĚŽƵŵĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚŽƋƵĂŶĚŽƌĞĂůŝnjĂƌĞŵŽƉĞ-
ƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϯϵ
ĚĞƐƚĂ>Ğŝ͖Ğ;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
43
/sͲ;sdKͿ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶ-
cia
ΑϭǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĚŝƐƉŽƌƐŽďƌĞĂƐĨŽƌŵĂƐĚĞ
ƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͘
ΑϮǑKĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>ĞŝŶĆŽĚŝƐƉĞŶƐĂĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐ
ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ĚĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝƌ ĂƐ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕ĚĞϭϴĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϭ;>ĞŝĚĞ
ĐĞƐƐŽă/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽͿ͘
ΑϯǑKƐƉƌĂnjŽƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƉĂƌĂĞdžĞƌĐşĐŝŽĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐ
ĚŽƚŝƚƵůĂƌƉĞƌĂŶƚĞŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽŽďƐĞƌǀĂƌĆŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽĞŵůĞ-
ŐŝƐůĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͕ĞŵĞƐƉĞĐŝĂůĂƐĚŝƐƉŽƐŝĕƁĞƐĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐĚĂ>Ğŝ
ŶǑϵ͘ϱϬϳ͕ĚĞϭϮĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϭϵϵϳ;>ĞŝĚŽ,ĂďĞĂƐĂƚĂͿ͕ĚĂ
>Ğŝ ŶǑ ϵ͘ϳϴϰ͕ ĚĞ Ϯϵ ĚĞ ũĂŶĞŝƌŽ ĚĞ ϭϵϵϵ ;>Ğŝ 'ĞƌĂů ĚŽ WƌŽĐĞƐƐŽ
ĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽͿ͕ĞĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕ĚĞϭϴĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϭ
;>ĞŝĚĞĐĞƐƐŽă/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽͿ͘
ΑϰǑKƐƐĞƌǀŝĕŽƐŶŽƚĂƌŝĂŝƐĞĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽĞdžĞƌĐŝĚŽƐĞŵĐĂƌĄƚĞƌ
ƉƌŝǀĂĚŽ͕ƉŽƌĚĞůĞŐĂĕĆŽĚŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽ͕ƚĞƌĆŽŽŵĞƐŵŽƚƌĂƚĂ-
ŵĞŶƚŽĚŝƐƉĞŶƐĂĚŽăƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞ
ĂƌƚŝŐŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϱǑKƐſƌŐĆŽƐŶŽƚĂƌŝĂŝƐĞĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽĚĞǀĞŵĨŽƌŶĞĐĞƌĂĐĞƐ-
ƐŽĂŽƐĚĂĚŽƐƉŽƌŵĞŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽƉĂƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕
ƚĞŶĚŽĞŵǀŝƐƚĂĂƐĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͘
ƌƚ͘ Ϯϰ͘ Ɛ ĞŵƉƌĞƐĂƐ ƉƷďůŝĐĂƐ Ğ ĂƐ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐ ĚĞ ĞĐŽŶŽ-
ŵŝĂ ŵŝƐƚĂ ƋƵĞ ĂƚƵĂŵ Ğŵ ƌĞŐŝŵĞ ĚĞ ĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂ͕ ƐƵũĞŝƚĂƐ ĂŽ
ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭϳϯ ĚĂ ŽŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ &ĞĚĞƌĂů ͕ ƚĞƌĆŽ Ž ŵĞƐŵŽ
ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚŝƐƉĞŶƐĂĚŽ ăƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ ƉƌŝǀĂĚŽ
ƉĂƌƚŝĐƵůĂƌĞƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ Ɛ ĞŵƉƌĞƐĂƐ ƉƷďůŝĐĂƐ Ğ ĂƐ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐ ĚĞ
ĞĐŽŶŽŵŝĂŵŝƐƚĂ͕ƋƵĂŶĚŽĞƐƚŝǀĞƌĞŵŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂůŝnjĂŶĚŽƉŽůşƚŝĐĂƐ
ƉƷďůŝĐĂƐĞŶŽąŵďŝƚŽĚĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞůĂƐ͕ƚĞƌĆŽŽŵĞƐŵŽƚƌĂƚĂ-
ŵĞŶƚŽĚŝƐƉĞŶƐĂĚŽĂŽƐſƌŐĆŽƐĞăƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽ͕
ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƐƚĞĂƉşƚƵůŽ͘
ƌƚ͘Ϯϱ͘KƐĚĂĚŽƐĚĞǀĞƌĆŽƐĞƌŵĂŶƚŝĚŽƐĞŵĨŽƌŵĂƚŽŝŶƚĞƌŽ-
ƉĞƌĄǀĞů Ğ ĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚŽ ƉĂƌĂ Ž ƵƐŽ ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽ͕ ĐŽŵ ǀŝƐƚĂƐ ă
ĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞƉŽůşƚŝĐĂƐƉƷďůŝĐĂƐ͕ăƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͕
ă ĚĞƐĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĂ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ƉƷďůŝĐĂ Ğ ă ĚŝƐƐĞŵŝŶĂĕĆŽ Ğ ĂŽ
ĂĐĞƐƐŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĞůŽƉƷďůŝĐŽĞŵŐĞƌĂů͘
ƌƚ͘Ϯϲ͘KƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉĞůŽWŽĚĞƌ
WƷďůŝĐŽ ĚĞǀĞ ĂƚĞŶĚĞƌ Ă ĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ ĚĞ ĞdžĞĐƵĕĆŽ ĚĞ
ƉŽůşƚŝĐĂƐ ƉƷďůŝĐĂƐ Ğ ĂƚƌŝďƵŝĕĆŽ ůĞŐĂů ƉĞůŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ƉĞůĂƐ ĞŶƚŝ-
ĚĂĚĞƐƉƷďůŝĐĂƐ͕ƌĞƐƉĞŝƚĂĚŽƐŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐĞůĞŶĐĂĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϲǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϭǑǀĞĚĂĚŽĂŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽƚƌĂŶƐĨĞƌŝƌĂĞŶƚŝĚĂĚĞƐƉƌŝǀĂ-
ĚĂƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐ ĚĞ ďĂƐĞƐ ĚĞ ĚĂĚŽƐ Ă ƋƵĞ ƚĞŶŚĂ
ĂĐĞƐƐŽ͕ĞdžĐĞƚŽ͗
/ͲĞŵĐĂƐŽƐĚĞĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞƐĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚĂĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞƉƷďůŝ-
ĐĂƋƵĞĞdžŝũĂĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ͕ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞƉĂƌĂĞƐƐĞĨŝŵĞƐƉĞ-
ĐşĨŝĐŽĞĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕ĚĞ
ϭϴĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϭ;>ĞŝĚĞĐĞƐƐŽă/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽͿ͖
//Ͳ;sdKͿ͖
/// Ͳ ŶŽƐ ĐĂƐŽƐ Ğŵ ƋƵĞ ŽƐ ĚĂĚŽƐ ĨŽƌĞŵ ĂĐĞƐƐşǀĞŝƐ ƉƵďůŝĐĂ-
ŵĞŶƚĞ͕ŽďƐĞƌǀĂĚĂƐĂƐĚŝƐƉŽƐŝĕƁĞƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
/sͲƋƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌƉƌĞǀŝƐĆŽůĞŐĂůŽƵĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĨŽƌƌĞƐ-
ƉĂůĚĂĚĂĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͕ĐŽŶǀġŶŝŽƐŽƵŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐĐŽŶŐġŶĞƌĞƐ͖
ŽƵ;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
s Ͳ ŶĂ ŚŝƉſƚĞƐĞ ĚĞ Ă ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ŽďũĞƚŝǀĂƌ Ğdž-
ĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĞĨƌĂƵĚĞƐĞŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐ͕ŽƵƉƌŽ-
ƚĞŐĞƌ Ğ ƌĞƐŐƵĂƌĚĂƌ Ă ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ Ğ Ă ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ĚŽƐ
ĚĂĚŽƐ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞǀĞĚĂĚŽŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƉĂƌĂŽƵƚƌĂƐĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƐ͘
;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ΑϮǑKƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐĞĐŽŶǀġŶŝŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝ-
ŐŽĚĞǀĞƌĆŽƐĞƌĐŽŵƵŶŝĐĂĚŽƐăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ Ϯϳ͘  ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ŽƵ Ž ƵƐŽ ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƷďůŝĐŽĂƉĞƐƐŽĂĚĞĚŝƌĞŝƚŽ
ƉƌŝǀĂĚŽ ƐĞƌĄ ŝŶĨŽƌŵĂĚŽ ă ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů Ğ ĚĞƉĞŶĚĞƌĄ ĚĞ
ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͕ĞdžĐĞƚŽ͗
/ Ͳ ŶĂƐ ŚŝƉſƚĞƐĞƐ ĚĞ ĚŝƐƉĞŶƐĂ ĚĞ ĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ
ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͖
//ͲŶŽƐĐĂƐŽƐĚĞƵƐŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐ͕ĞŵƋƵĞƐĞƌĄ
ĚĂĚĂƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϮϯĚĞƐƚĂ
>Ğŝ͖ŽƵ
///ͲŶĂƐĞdžĐĞĕƁĞƐĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐĚŽΑϭǑĚŽĂƌƚ͘ϮϲĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĚĞƋƵĞ
ƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĄŽďũĞƚŽĚĞƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵ-
şĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘Ϯϴ͘;sdKͿ͘
ƌƚ͘ Ϯϵ͘  ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ƉŽĚĞƌĄ ƐŽůŝĐŝƚĂƌ͕ Ă ƋƵĂůƋƵĞƌ
ŵŽŵĞŶƚŽ͕ ĂŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ăƐ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚŽ ƉŽĚĞƌ ƉƷďůŝĐŽ Ă ƌĞĂůŝ-
njĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ ƐŽďƌĞ Ž ąŵďŝƚŽ Ğ Ă ŶĂƚƵƌĞnjĂ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ Ğ ŽƵ-
ƚƌŽƐ ĚĞƚĂůŚĞƐ ĚŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƌĞĂůŝnjĂĚŽ Ğ ƉŽĚĞƌĄ Ğŵŝƚŝƌ ƉĂƌĞĐĞƌ
ƚĠĐŶŝĐŽ ĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ ƉĂƌĂ ŐĂƌĂŶƚŝƌ Ž ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĞƐƚĂ >Ğŝ͘
;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿsŝŐġŶĐŝĂ
ƌƚ͘ ϯϬ͘  ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ƉŽĚĞƌĄ ĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌ ŶŽƌŵĂƐ
ĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌĞƐ ƉĂƌĂ ĂƐ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ĚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ Ğ ĚĞ ƵƐŽ
ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
SEÇÃO II
DA RESPONSABILIDADE
ƌƚ͘ϯϭ͘YƵĂŶĚŽŚŽƵǀĞƌŝŶĨƌĂĕĆŽĂĞƐƚĂ>ĞŝĞŵĚĞĐŽƌƌġŶĐŝĂ
ĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉŽƌſƌŐĆŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͕ĂĂƵƚŽƌŝ-
ĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĞŶǀŝĂƌŝŶĨŽƌŵĞĐŽŵŵĞĚŝĚĂƐĐĂďşǀĞŝƐƉĂƌĂ
ĨĂnjĞƌĐĞƐƐĂƌĂǀŝŽůĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϯϮ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄƐŽůŝĐŝƚĂƌĂĂŐĞŶƚĞƐĚŽ
WŽĚĞƌWƷďůŝĐŽĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚĞƌĞůĂƚſƌŝŽƐĚĞŝŵƉĂĐƚŽăƉƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞƐƵŐĞƌŝƌĂĂĚŽĕĆŽĚĞƉĂĚƌƁĞƐĞĚĞďŽĂƐƉƌĄ-
ƚŝĐĂƐƉĂƌĂŽƐƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƐĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉĞůŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽ͘
CAPÍTULO V
DA TRANSFERÊNCIA INTERNACIONAL DE DADOS
ƌƚ͘ϯϯ͘ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐŽ-
ŵĞŶƚĞĠƉĞƌŵŝƚŝĚĂŶŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĐĂƐŽƐ͗
/ͲƉĂƌĂƉĂşƐĞƐŽƵŽƌŐĂŶŝƐŵŽƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐƋƵĞƉƌŽƉŽƌĐŝŽ-
ŶĞŵŐƌĂƵĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂĚĞƋƵĂĚŽĂŽƉƌĞǀŝƐƚŽ
ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͖
//ͲƋƵĂŶĚŽŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŽĨĞƌĞĐĞƌĞĐŽŵƉƌŽǀĂƌŐĂƌĂŶƚŝĂƐĚĞ
ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ͕ĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĚŽƚŝƚƵůĂƌĞĚŽƌĞŐŝŵĞ
ĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ŶĂĨŽƌŵĂĚĞ͗
ĂͿĐůĄƵƐƵůĂƐĐŽŶƚƌĂƚƵĂŝƐĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐƉĂƌĂĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂƚƌĂŶƐ-
ĨĞƌġŶĐŝĂ͖
ďͿĐůĄƵƐƵůĂƐͲƉĂĚƌĆŽĐŽŶƚƌĂƚƵĂŝƐ͖
ĐͿŶŽƌŵĂƐĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂƐŐůŽďĂŝƐ͖
ĚͿ ƐĞůŽƐ͕ ĐĞƌƚŝĨŝĐĂĚŽƐ Ğ ĐſĚŝŐŽƐ ĚĞ ĐŽŶĚƵƚĂ ƌĞŐƵůĂƌŵĞŶƚĞ
emitidos;
///ͲƋƵĂŶĚŽĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĨŽƌŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƉĂƌĂĂĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽ
ũƵƌşĚŝĐĂ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů ĞŶƚƌĞ ſƌŐĆŽƐ ƉƷďůŝĐŽƐ ĚĞ ŝŶƚĞůŝŐġŶĐŝĂ͕ ĚĞ
ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ Ğ ĚĞ ƉĞƌƐĞĐƵĕĆŽ͕ ĚĞ ĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ ŽƐ ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƐ
de direito internacional;
/sͲƋƵĂŶĚŽĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĨŽƌŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƉĂƌĂĂƉƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĂǀŝĚĂŽƵĚĂŝŶĐŽůƵŵŝĚĂĚĞĨşƐŝĐĂĚŽƚŝƚƵůĂƌŽƵĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽ͖
sͲƋƵĂŶĚŽĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĂƵƚŽƌŝnjĂƌĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ͖
44
s/ͲƋƵĂŶĚŽĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƌĞƐƵůƚĂƌĞŵĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽĂƐƐƵ-
ŵŝĚŽĞŵĂĐŽƌĚŽĚĞĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͖
s//ͲƋƵĂŶĚŽĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĨŽƌŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƉĂƌĂĂĞdžĞĐƵĕĆŽ
ĚĞƉŽůşƚŝĐĂƉƷďůŝĐĂŽƵĂƚƌŝďƵŝĕĆŽůĞŐĂůĚŽƐĞƌǀŝĕŽƉƷďůŝĐŽ͕ƐĞŶĚŽ
ĚĂĚĂƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϮϯĚĞƐƚĂ
>Ğŝ͖
s///ͲƋƵĂŶĚŽŽƚŝƚƵůĂƌƚŝǀĞƌĨŽƌŶĞĐŝĚŽŽƐĞƵĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ
ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽĞĞŵĚĞƐƚĂƋƵĞƉĂƌĂĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ͕ĐŽŵŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ
ƉƌĠǀŝĂ ƐŽďƌĞ Ž ĐĂƌĄƚĞƌ ŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů ĚĂ ŽƉĞƌĂĕĆŽ͕ ĚŝƐƚŝŶŐƵŝŶĚŽ
claramente esta de outras finalidades; ou
/yͲƋƵĂŶĚŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƉĂƌĂĂƚĞŶĚĞƌĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐ
ŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ//͕sĞs/ĚŽĂƌƚ͘ϳǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘WĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚŽŝŶĐŝƐŽ/ĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ĂƐƉĞƐ-
ƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƷďůŝĐŽƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽƉĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽĚŽ
Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϱϮϳ͕ ĚĞ ϭϴ ĚĞ ŶŽǀĞŵďƌŽ ĚĞ ϮϬϭϭ ;>Ğŝ ĚĞ
ĐĞƐƐŽă/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽͿ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĞƐƵĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐůĞŐĂŝƐ͕
ĞƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĞƐƵĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͕ƉŽĚĞƌĆŽƌĞƋƵĞƌĞƌ
ăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚŽŶşǀĞůĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĂĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐĐŽŶĨĞƌŝĚŽƉŽƌƉĂşƐŽƵŽƌŐĂŶŝƐŵŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͘
ƌƚ͘ ϯϰ͘ K ŶşǀĞů ĚĞ ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ĚŽ ƉĂşƐ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ
ŽƵĚŽŽƌŐĂŶŝƐŵŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂůŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚ
ĚŽĂƌƚ͘ϯϯĚĞƐƚĂ>ĞŝƐĞƌĄĂǀĂůŝĂĚŽƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͕ƋƵĞ
ůĞǀĂƌĄĞŵĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽ͗
/ͲĂƐŶŽƌŵĂƐŐĞƌĂŝƐĞƐĞƚŽƌŝĂŝƐĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌŶŽƉĂşƐ
de destino ou no organismo internacional;
//ͲĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚŽƐĚĂĚŽƐ͖
///ͲĂŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐŐĞƌĂŝƐĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂ-
ĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞĚŝƌĞŝƚŽƐĚŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͖
/sͲĂĂĚŽĕĆŽĚĞŵĞĚŝĚĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƉƌĞǀŝƐƚĂƐĞŵƌĞŐƵ-
lamento;
sͲĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞŐĂƌĂŶƚŝĂƐũƵĚŝĐŝĂŝƐĞŝŶƐƚŝƚƵĐŝŽŶĂŝƐƉĂƌĂŽ
ƌĞƐƉĞŝƚŽĂŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖Ğ
s/ͲŽƵƚƌĂƐĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐƌĞůĂƚŝǀĂƐăƚƌĂŶƐĨĞƌġŶ-
cia.
ƌƚ͘ ϯϱ͘  ĚĞĨŝŶŝĕĆŽ ĚŽ ĐŽŶƚĞƷĚŽ ĚĞ ĐůĄƵƐƵůĂƐͲƉĂĚƌĆŽ ĐŽŶ-
ƚƌĂƚƵĂŝƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽĚĞĐůĄƵƐƵůĂƐĐŽŶƚƌĂƚƵĂŝƐĞƐƉĞ-
ĐşĨŝĐĂƐ ƉĂƌĂ ƵŵĂ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ͕ ŶŽƌŵĂƐ ĐŽƌƉŽƌĂƚŝ-
ǀĂƐŐůŽďĂŝƐŽƵƐĞůŽƐ͕ĐĞƌƚŝĨŝĐĂĚŽƐĞĐſĚŝŐŽƐĚĞĐŽŶĚƵƚĂ͕ĂƋƵĞƐĞ
ƌĞĨĞƌĞŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϯϯĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƐĞƌĄƌĞĂůŝnjĂĚĂƉĞůĂ
autoridade nacional.
Α ϭǑ WĂƌĂ Ă ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ͕
ĚĞǀĞƌĆŽƐĞƌĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐŽƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐ͕ĂƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐĞĂƐŐĂƌĂŶ-
ƚŝĂƐŵşŶŝŵĂƐƉĂƌĂĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƋƵĞŽďƐĞƌǀĞŵŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐ͕ĂƐ
ŐĂƌĂŶƚŝĂƐĞŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
Α ϮǑ EĂ ĂŶĄůŝƐĞ ĚĞ ĐůĄƵƐƵůĂƐ ĐŽŶƚƌĂƚƵĂŝƐ͕ ĚĞ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ
ŽƵ ĚĞ ŶŽƌŵĂƐ ĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂƐ ŐůŽďĂŝƐ ƐƵďŵĞƚŝĚĂƐ ă ĂƉƌŽǀĂĕĆŽ ĚĂ
ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů͕ ƉŽĚĞƌĆŽ ƐĞƌ ƌĞƋƵĞƌŝĚĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐƵ-
ƉůĞŵĞŶƚĂƌĞƐ ŽƵ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ ĚŝůŝŐġŶĐŝĂƐ ĚĞ ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ƋƵĂŶƚŽ ăƐ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ƋƵĂŶĚŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ͘
ΑϯǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĚĞƐŝŐŶĂƌŽƌŐĂŶŝƐŵŽƐĚĞ
ĐĞƌƚŝĨŝĐĂĕĆŽƉĂƌĂĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕
ƋƵĞƉĞƌŵĂŶĞĐĞƌĆŽƐŽďƐƵĂĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞĨŝŶŝĚŽƐĞŵ
regulamento.
ΑϰǑKƐĂƚŽƐƌĞĂůŝnjĂĚŽƐƉŽƌŽƌŐĂŶŝƐŵŽĚĞĐĞƌƚŝĨŝĐĂĕĆŽƉŽĚĞ-
ƌĆŽƐĞƌƌĞǀŝƐƚŽƐƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĞ͕ĐĂƐŽĞŵĚĞƐĐŽŶĨŽƌ-
ŵŝĚĂĚĞĐŽŵĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƐƵďŵĞƚŝĚŽƐĂƌĞǀŝƐĆŽŽƵĂŶƵůĂĚŽƐ͘
ΑϱǑƐŐĂƌĂŶƚŝĂƐƐƵĨŝĐŝĞŶƚĞƐĚĞŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ
ŐĞƌĂŝƐ ĚĞ ƉƌŽƚĞĕĆŽ Ğ ĚŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ
ĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĆŽƚĂŵďĠŵĂŶĂůŝƐĂĚĂƐĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂƐŵĞĚŝ-
ĚĂƐƚĠĐŶŝĐĂƐĞŽƌŐĂŶŝnjĂĐŝŽŶĂŝƐĂĚŽƚĂĚĂƐƉĞůŽŽƉĞƌĂĚŽƌ͕ĚĞĂĐŽƌ-
ĚŽĐŽŵŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽƐΑΑϭǑĞϮǑĚŽĂƌƚ͘ϰϲĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ϯϲ͘ƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐŶĂƐŐĂƌĂŶƚŝĂƐĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚĂƐĐŽŵŽƐƵ-
ĨŝĐŝĞŶƚĞƐĚĞŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐŐĞƌĂŝƐĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĞĚŽƐ
ĚŝƌĞŝƚŽƐĚŽƚŝƚƵůĂƌƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽĂƌƚ͘ϯϯĚĞƐƚĂ>ĞŝĚĞǀĞ-
rão ser comunicadas à autoridade nacional.
CAPÍTULO VI
DOS AGENTES DE TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS
SEÇÃO I
DO CONTROLADOR E DO OPERADOR
ƌƚ͘ϯϳ͘KĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞŽŽƉĞƌĂĚŽƌĚĞǀĞŵŵĂŶƚĞƌƌĞŐŝƐƚƌŽ
ĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƋƵĞƌĞĂůŝnjĂƌĞŵ͕
ĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞƋƵĂŶĚŽďĂƐĞĂĚŽŶŽůĞŐşƚŝŵŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞ͘
ƌƚ͘ϯϴ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĂŽĐŽŶƚƌŽ-
ůĂĚŽƌƋƵĞĞůĂďŽƌĞƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞŝŵƉĂĐƚŽăƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐ-
ƐŽĂŝƐ͕ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƐĞŶƐşǀĞŝƐ͕ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞ Ă ƐƵĂƐ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ
ĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽ͕ŽďƐĞƌǀĂ-
dos os segredos comercial e industrial.
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝ-
ŐŽ͕ŽƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞǀĞƌĄĐŽŶƚĞƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĂĚĞƐĐƌŝĕĆŽĚŽƐƚŝƉŽƐ
ĚĞĚĂĚŽƐĐŽůĞƚĂĚŽƐ͕ĂŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂƵƚŝůŝnjĂĚĂƉĂƌĂĂĐŽůĞƚĂĞƉĂƌĂ
ĂŐĂƌĂŶƚŝĂĚĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĞĂĂŶĄůŝƐĞĚŽĐŽŶƚƌŽůĂ-
ĚŽƌĐŽŵƌĞůĂĕĆŽĂŵĞĚŝĚĂƐ͕ƐĂůǀĂŐƵĂƌĚĂƐĞŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞŵŝƚŝ-
ŐĂĕĆŽĚĞƌŝƐĐŽĂĚŽƚĂĚŽƐ͘
ƌƚ͘ ϯϵ͘ K ŽƉĞƌĂĚŽƌ ĚĞǀĞƌĄ ƌĞĂůŝnjĂƌ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƐĞŐƵŶĚŽ
ĂƐ ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐ ĨŽƌŶĞĐŝĚĂƐ ƉĞůŽ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ ƋƵĞ ǀĞƌŝĨŝĐĂƌĄ Ă Žď-
ƐĞƌǀąŶĐŝĂĚĂƐƉƌſƉƌŝĂƐŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐĞĚĂƐŶŽƌŵĂƐƐŽďƌĞĂŵĂƚĠƌŝĂ͘
ƌƚ͘ϰϬ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĚŝƐƉŽƌƐŽďƌĞƉĂĚƌƁĞƐ
ĚĞ ŝŶƚĞƌŽƉĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞ ƉĂƌĂ ĨŝŶƐ ĚĞ ƉŽƌƚĂďŝůŝĚĂĚĞ͕ ůŝǀƌĞ ĂĐĞƐƐŽ
ĂŽƐ ĚĂĚŽƐ Ğ ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͕ ĂƐƐŝŵ ĐŽŵŽ ƐŽďƌĞ Ž ƚĞŵƉŽ ĚĞ ŐƵĂƌĚĂ
ĚŽƐ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ͕ ƚĞŶĚŽ Ğŵ ǀŝƐƚĂ ĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞ Ă ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞ Ğ Ă
ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ͘
SEÇÃO II
DO ENCARREGADO PELO TRATAMENTO DE DADOS PESSOAIS
ƌƚ͘ϰϭ͘KĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĚĞǀĞƌĄŝŶĚŝĐĂƌĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚŽƉĞůŽƚƌĂ-
ƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
Α ϭǑ  ŝĚĞŶƚŝĚĂĚĞ Ğ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐŽŶƚĂƚŽ ĚŽ ĞŶĐĂƌ-
ƌĞŐĂĚŽ ĚĞǀĞƌĆŽ ƐĞƌ ĚŝǀƵůŐĂĚĂƐ ƉƵďůŝĐĂŵĞŶƚĞ͕ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĐůĂƌĂ Ğ
ŽďũĞƚŝǀĂ͕ƉƌĞĨĞƌĞŶĐŝĂůŵĞŶƚĞŶŽƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͘
ΑϮǑƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚŽĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚŽĐŽŶƐŝƐƚĞŵĞŵ͗
/ͲĂĐĞŝƚĂƌƌĞĐůĂŵĂĕƁĞƐĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐĚŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ƉƌĞƐƚĂƌ
ĞƐĐůĂƌĞĐŝŵĞŶƚŽƐĞĂĚŽƚĂƌƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ͖
//ͲƌĞĐĞďĞƌĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐĚĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĞĂĚŽƚĂƌ
ƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ͖
///ͲŽƌŝĞŶƚĂƌŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞŽƐĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐĚĂĞŶƚŝĚĂĚĞĂ
ƌĞƐƉĞŝƚŽĚĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĂƐĞƌĞŵƚŽŵĂĚĂƐĞŵƌĞůĂĕĆŽăƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞ
ĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖Ğ
/sͲĞdžĞĐƵƚĂƌĂƐĚĞŵĂŝƐĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂƐƉĞůŽĐŽŶ-
ƚƌŽůĂĚŽƌŽƵĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐĞŵŶŽƌŵĂƐĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌĞƐ͘
ΑϯǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌŶŽƌŵĂƐĐŽŵ-
ƉůĞŵĞŶƚĂƌĞƐƐŽďƌĞĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĞĂƐĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐĚŽĞŶĐĂƌƌĞŐĂĚŽ͕
ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ŚŝƉſƚĞƐĞƐ ĚĞ ĚŝƐƉĞŶƐĂ ĚĂ ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞ ĚĞ ƐƵĂ ŝŶĚŝĐĂ-
ĕĆŽ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĂŶĂƚƵƌĞnjĂĞŽƉŽƌƚĞĚĂĞŶƚŝĚĂĚĞŽƵŽǀŽůƵŵĞĚĞ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐ͘
Α ϰǑ ;sdKͿ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ ĚĞ ϮϬϭϵͿ sŝ-
ŐġŶĐŝĂ
45
SEÇÃO III
DA RESPONSABILIDADE E DO RESSARCIMENTO DE DANOS
ƌƚ͘ϰϮ͘KĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŽƵŽŽƉĞƌĂĚŽƌƋƵĞ͕ĞŵƌĂnjĆŽĚŽĞdžĞƌ-
ĐşĐŝŽ ĚĞ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĞ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ ĐĂƵƐĂƌ Ă
ŽƵƚƌĞŵĚĂŶŽƉĂƚƌŝŵŽŶŝĂů͕ŵŽƌĂů͕ŝŶĚŝǀŝĚƵĂůŽƵĐŽůĞƚŝǀŽ͕ĞŵǀŝŽ-
ůĂĕĆŽăůĞŐŝƐůĂĕĆŽĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ĠŽďƌŝŐĂĚŽĂ
ƌĞƉĂƌĄͲůŽ͘
ΑϭǑĨŝŵĚĞĂƐƐĞŐƵƌĂƌĂĞĨĞƚŝǀĂŝŶĚĞŶŝnjĂĕĆŽĂŽƚŝƚƵůĂƌĚŽƐ
dados:
/ͲŽŽƉĞƌĂĚŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞƐŽůŝĚĂƌŝĂŵĞŶƚĞƉĞůŽƐĚĂŶŽƐĐĂƵƐĂ-
ĚŽƐ ƉĞůŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƋƵĂŶĚŽ ĚĞƐĐƵŵƉƌŝƌ ĂƐ ŽďƌŝŐĂĕƁĞƐ ĚĂ ůĞ-
ŐŝƐůĂĕĆŽĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐŽƵƋƵĂŶĚŽŶĆŽƚŝǀĞƌƐĞŐƵŝĚŽĂƐ
ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐ ůşĐŝƚĂƐ ĚŽ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ ŚŝƉſƚĞƐĞ Ğŵ ƋƵĞ Ž ŽƉĞƌĂĚŽƌ
ĞƋƵŝƉĂƌĂͲƐĞĂŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ƐĂůǀŽŶŽƐĐĂƐŽƐĚĞĞdžĐůƵƐĆŽƉƌĞǀŝƐ-
ƚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϰϯĚĞƐƚĂ>Ğŝ͖
//ͲŽƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐƋƵĞĞƐƚŝǀĞƌĞŵĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ
ŶŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚŽ ƋƵĂů ĚĞĐŽƌƌĞƌĂŵ ĚĂŶŽƐ ĂŽ ƚŝƚƵůĂƌ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ
ƌĞƐƉŽŶĚĞŵƐŽůŝĚĂƌŝĂŵĞŶƚĞ͕ƐĂůǀŽŶŽƐĐĂƐŽƐĚĞĞdžĐůƵƐĆŽƉƌĞǀŝƐ-
ƚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϰϯĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϮǑKũƵŝnj͕ŶŽƉƌŽĐĞƐƐŽĐŝǀŝů͕ƉŽĚĞƌĄŝŶǀĞƌƚĞƌŽƀŶƵƐĚĂƉƌŽ-
ǀĂĂĨĂǀŽƌĚŽƚŝƚƵůĂƌĚŽƐĚĂĚŽƐƋƵĂŶĚŽ͕ĂƐĞƵũƵşnjŽ͕ĨŽƌǀĞƌŽƐƐş-
ŵŝůĂĂůĞŐĂĕĆŽ͕ŚŽƵǀĞƌŚŝƉŽƐƐƵĨŝĐŝġŶĐŝĂƉĂƌĂĨŝŶƐĚĞƉƌŽĚƵĕĆŽĚĞ
ƉƌŽǀĂ ŽƵ ƋƵĂŶĚŽ Ă ƉƌŽĚƵĕĆŽ ĚĞ ƉƌŽǀĂ ƉĞůŽ ƚŝƚƵůĂƌ ƌĞƐƵůƚĂƌͲůŚĞ
ĞdžĐĞƐƐŝǀĂŵĞŶƚĞŽŶĞƌŽƐĂ͘
ΑϯǑƐĂĕƁĞƐĚĞƌĞƉĂƌĂĕĆŽƉŽƌĚĂŶŽƐĐŽůĞƚŝǀŽƐƋƵĞƚĞŶŚĂŵ
ƉŽƌŽďũĞƚŽĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ
ƉŽĚĞŵ ƐĞƌ ĞdžĞƌĐŝĚĂƐ ĐŽůĞƚŝǀĂŵĞŶƚĞ Ğŵ ũƵşnjŽ͕ ŽďƐĞƌǀĂĚŽ Ž ĚŝƐ-
ƉŽƐƚŽŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞ͘
Α ϰǑ ƋƵĞůĞ ƋƵĞ ƌĞƉĂƌĂƌ Ž ĚĂŶŽ ĂŽ ƚŝƚƵůĂƌ ƚĞŵ ĚŝƌĞŝƚŽ ĚĞ
ƌĞŐƌĞƐƐŽĐŽŶƚƌĂŽƐĚĞŵĂŝƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ͕ŶĂŵĞĚŝĚĂĚĞƐƵĂƉĂƌƚŝ-
ĐŝƉĂĕĆŽŶŽĞǀĞŶƚŽĚĂŶŽƐŽ͘
ƌƚ͘ϰϯ͘KƐĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƐſŶĆŽƐĞƌĆŽƌĞƐƉŽŶƐĂďŝ-
ůŝnjĂĚŽƐƋƵĂŶĚŽƉƌŽǀĂƌĞŵ͗
/ͲƋƵĞŶĆŽƌĞĂůŝnjĂƌĂŵŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƋƵĞ
ůŚĞƐĠĂƚƌŝďƵşĚŽ͖
// Ͳ ƋƵĞ͕ ĞŵďŽƌĂ ƚĞŶŚĂŵ ƌĞĂůŝnjĂĚŽ Ž ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐƋƵĞůŚĞƐĠĂƚƌŝďƵşĚŽ͕ŶĆŽŚŽƵǀĞǀŝŽůĂĕĆŽăůĞŐŝƐůĂĕĆŽĚĞ
ƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐ͖ŽƵ
/// Ͳ ƋƵĞ Ž ĚĂŶŽ Ġ ĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞ ĚĞ ĐƵůƉĂ ĞdžĐůƵƐŝǀĂ ĚŽ ƚŝƚƵůĂƌ
dos dados ou de terceiro.
ƌƚ͘ϰϰ͘KƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞƌĄŝƌƌĞŐƵůĂƌƋƵĂŶ-
ĚŽ ĚĞŝdžĂƌ ĚĞ ŽďƐĞƌǀĂƌ Ă ůĞŐŝƐůĂĕĆŽ ŽƵ ƋƵĂŶĚŽ ŶĆŽ ĨŽƌŶĞĐĞƌ Ă
ƐĞŐƵƌĂŶĕĂƋƵĞŽƚŝƚƵůĂƌĚĞůĞƉŽĚĞĞƐƉĞƌĂƌ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐĂƐĐŝƌ-
ĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ͕ĞŶƚƌĞĂƐƋƵĂŝƐ͗
/ͲŽŵŽĚŽƉĞůŽƋƵĂůĠƌĞĂůŝnjĂĚŽ͖
//ͲŽƌĞƐƵůƚĂĚŽĞŽƐƌŝƐĐŽƐƋƵĞƌĂnjŽĂǀĞůŵĞŶƚĞĚĞůĞƐĞĞƐƉĞ-
ram;
///ͲĂƐƚĠĐŶŝĐĂƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐ
ăĠƉŽĐĂĞŵƋƵĞĨŽŝƌĞĂůŝnjĂĚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ZĞƐƉŽŶĚĞƉĞůŽƐĚĂŶŽƐĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐĚĂǀŝŽ-
ůĂĕĆŽĚĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚŽƐĚĂĚŽƐŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŽƵŽŽƉĞƌĂĚŽƌƋƵĞ͕
ĂŽĚĞŝdžĂƌĚĞĂĚŽƚĂƌĂƐŵĞĚŝĚĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϰϲ
ĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĚĞƌĐĂƵƐĂĂŽĚĂŶŽ͘
ƌƚ͘ϰϱ͘ƐŚŝƉſƚĞƐĞƐĚĞǀŝŽůĂĕĆŽĚŽĚŝƌĞŝƚŽĚŽƚŝƚƵůĂƌŶŽąŵ-
ďŝƚŽĚĂƐƌĞůĂĕƁĞƐĚĞĐŽŶƐƵŵŽƉĞƌŵĂŶĞĐĞŵƐƵũĞŝƚĂƐăƐƌĞŐƌĂƐĚĞ
ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO VII
^'hZE^K^WZd/^
SEÇÃO I
DA SEGURANÇA E DO SIGILO DE DADOS
ƌƚ͘ϰϲ͘KƐĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞǀĞŵĂĚŽƚĂƌŵĞĚŝĚĂƐĚĞ
ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͕ƚĠĐŶŝĐĂƐĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĂƉƚĂƐĂƉƌŽƚĞŐĞƌŽƐĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐ ĚĞ ĂĐĞƐƐŽƐ ŶĆŽ ĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐ Ğ ĚĞ ƐŝƚƵĂĕƁĞƐ ĂĐŝĚĞŶƚĂŝƐ
ŽƵŝůşĐŝƚĂƐĚĞĚĞƐƚƌƵŝĕĆŽ͕ƉĞƌĚĂ͕ĂůƚĞƌĂĕĆŽ͕ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŽƵƋƵĂů-
ƋƵĞƌĨŽƌŵĂĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽŝŶĂĚĞƋƵĂĚŽŽƵŝůşĐŝƚŽ͘
ΑϭǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůƉŽĚĞƌĄĚŝƐƉŽƌƐŽďƌĞƉĂĚƌƁĞƐƚĠĐ-
ŶŝĐŽƐ ŵşŶŝŵŽƐ ƉĂƌĂ ƚŽƌŶĂƌ ĂƉůŝĐĄǀĞů Ž ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ
ĂƌƚŝŐŽ͕ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐ Ă ŶĂƚƵƌĞnjĂ ĚĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƚƌĂƚĂĚĂƐ͕ ĂƐ
ĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ ĚŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ Ğ Ž ĞƐƚĂĚŽ ĂƚƵĂů ĚĂ
ƚĞĐŶŽůŽŐŝĂ͕ĞƐƉĞĐŝĂůŵĞŶƚĞŶŽĐĂƐŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞŶƐşǀĞŝƐ͕
ĂƐƐŝŵĐŽŵŽŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϲǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϮǑƐŵĞĚŝĚĂƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĚĞǀĞƌĆŽ
ƐĞƌŽďƐĞƌǀĂĚĂƐĚĞƐĚĞĂĨĂƐĞĚĞĐŽŶĐĞƉĕĆŽĚŽƉƌŽĚƵƚŽŽƵĚŽƐĞƌ-
ǀŝĕŽĂƚĠĂƐƵĂĞdžĞĐƵĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϰϳ͘KƐĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽŽƵƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌĂƉĞƐƐŽĂ
ƋƵĞŝŶƚĞƌǀĞŶŚĂĞŵƵŵĂĚĂƐĨĂƐĞƐĚŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽŽďƌŝŐĂͲƐĞĂŐĂ-
ƌĂŶƚŝƌĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƉƌĞǀŝƐƚĂŶĞƐƚĂ>ĞŝĞŵƌĞůĂĕĆŽ
ĂŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ŵĞƐŵŽĂƉſƐŽƐĞƵƚĠƌŵŝŶŽ͘
ƌƚ͘ϰϴ͘KĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĚĞǀĞƌĄĐŽŵƵŶŝĐĂƌăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽ-
ŶĂůĞĂŽƚŝƚƵůĂƌĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞŝŶĐŝĚĞŶƚĞĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƋƵĞƉŽƐƐĂ
ĂĐĂƌƌĞƚĂƌƌŝƐĐŽŽƵĚĂŶŽƌĞůĞǀĂŶƚĞĂŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐ͘
ΑϭǑĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽƐĞƌĄĨĞŝƚĂĞŵƉƌĂnjŽƌĂnjŽĄǀĞů͕ĐŽŶĨŽƌŵĞ
ĚĞĨŝŶŝĚŽƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͕ĞĚĞǀĞƌĄŵĞŶĐŝŽŶĂƌ͕ŶŽŵş-
nimo:
/ͲĂĚĞƐĐƌŝĕĆŽĚĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂĨĞƚĂĚŽƐ͖
//ͲĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ͖
///ͲĂŝŶĚŝĐĂĕĆŽĚĂƐŵĞĚŝĚĂƐƚĠĐŶŝĐĂƐĞĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƵƚŝůŝnjĂ-
ĚĂƐƉĂƌĂĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐƐĞŐƌĞĚŽƐĐŽŵĞƌ-
cial e industrial;
/sͲŽƐƌŝƐĐŽƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂŽŝŶĐŝĚĞŶƚĞ͖
sͲŽƐŵŽƚŝǀŽƐĚĂĚĞŵŽƌĂ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŶĆŽƚĞƌ
sido imediata; e
s/ͲĂƐŵĞĚŝĚĂƐƋƵĞĨŽƌĂŵŽƵƋƵĞƐĞƌĆŽĂĚŽƚĂĚĂƐƉĂƌĂƌĞ-
ǀĞƌƚĞƌŽƵŵŝƚŝŐĂƌŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽƉƌĞũƵşnjŽ͘
ΑϮǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůǀĞƌŝĨŝĐĂƌĄĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĚŽŝŶĐŝĚĞŶ-
ƚĞĞƉŽĚĞƌĄ͕ĐĂƐŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƉĂƌĂĂƐĂůǀĂŐƵĂƌĚĂĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐĚŽƐ
ƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌĂŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĂĂĚŽĕĆŽĚĞƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ͕
tais como:
/ͲĂŵƉůĂĚŝǀƵůŐĂĕĆŽĚŽĨĂƚŽĞŵŵĞŝŽƐĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͖Ğ
//ͲŵĞĚŝĚĂƐƉĂƌĂƌĞǀĞƌƚĞƌŽƵŵŝƚŝŐĂƌŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽŝŶĐŝĚĞŶƚĞ͘
ΑϯǑEŽũƵşnjŽĚĞŐƌĂǀŝĚĂĚĞĚŽŝŶĐŝĚĞŶƚĞ͕ƐĞƌĄĂǀĂůŝĂĚĂĞǀĞŶ-
ƚƵĂůĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽĚĞƋƵĞĨŽƌĂŵĂĚŽƚĂĚĂƐŵĞĚŝĚĂƐƚĠĐŶŝĐĂƐĂĚĞ-
ƋƵĂĚĂƐƋƵĞƚŽƌŶĞŵŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂĨĞƚĂĚŽƐŝŶŝŶƚĞůŝŐşǀĞŝƐ͕ŶŽ
ąŵďŝƚŽ Ğ ŶŽƐ ůŝŵŝƚĞƐ ƚĠĐŶŝĐŽƐ ĚĞ ƐĞƵƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ ƉĂƌĂ ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ
ŶĆŽĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐĂĂĐĞƐƐĄͲůŽƐ͘
ƌƚ͘ϰϵ͘KƐƐŝƐƚĞŵĂƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƉĂƌĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐĚĞǀĞŵƐĞƌĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚŽƐĚĞĨŽƌŵĂĂĂƚĞŶĚĞƌĂŽƐƌĞƋƵŝƐŝ-
ƚŽƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͕ĂŽƐƉĂĚƌƁĞƐĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĞĚĞŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂ
Ğ ĂŽƐ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ŐĞƌĂŝƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶĞƐƚĂ >Ğŝ Ğ ăƐ ĚĞŵĂŝƐ ŶŽƌŵĂƐ
regulamentares.
SEÇÃO II
^K^WZd/^'KsZEE
ƌƚ͘ϱϬ͘KƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐĞŽƉĞƌĂĚŽƌĞƐ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĞƐƵĂƐ
ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͕ ƉĞůŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ ŝŶĚŝǀŝĚƵĂů-
ŵĞŶƚĞŽƵƉŽƌŵĞŝŽĚĞĂƐƐŽĐŝĂĕƁĞƐ͕ƉŽĚĞƌĆŽĨŽƌŵƵůĂƌƌĞŐƌĂƐĚĞ
46
ďŽĂƐ ƉƌĄƚŝĐĂƐ Ğ ĚĞ ŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂ ƋƵĞ ĞƐƚĂďĞůĞĕĂŵ ĂƐ ĐŽŶĚŝĕƁĞƐ
ĚĞ ŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͕ Ž ƌĞŐŝŵĞ ĚĞ ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͕ ŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶ-
ƚŽƐ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽƌĞĐůĂŵĂĕƁĞƐĞƉĞƚŝĕƁĞƐĚĞƚŝƚƵůĂƌĞƐ͕ĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞ
ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͕ ŽƐ ƉĂĚƌƁĞƐ ƚĠĐŶŝĐŽƐ͕ ĂƐ ŽďƌŝŐĂĕƁĞƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ ƉĂƌĂ
ŽƐ ĚŝǀĞƌƐŽƐ ĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ ŶŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ ĂƐ ĂĕƁĞƐ ĞĚƵĐĂƚŝǀĂƐ͕ ŽƐ
ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ ŝŶƚĞƌŶŽƐ ĚĞ ƐƵƉĞƌǀŝƐĆŽ Ğ ĚĞ ŵŝƚŝŐĂĕĆŽ ĚĞ ƌŝƐĐŽƐ Ğ
ŽƵƚƌŽƐĂƐƉĞĐƚŽƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
ΑϭǑŽĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌƌĞŐƌĂƐĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐ͕ŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞ
ŽŽƉĞƌĂĚŽƌůĞǀĂƌĆŽĞŵĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽ͕ĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ
ĞĂŽƐĚĂĚŽƐ͕ĂŶĂƚƵƌĞnjĂ͕ŽĞƐĐŽƉŽ͕ĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĞĂƉƌŽďĂďŝůŝĚĂĚĞ
ĞĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĚŽƐƌŝƐĐŽƐĞĚŽƐďĞŶĞĨşĐŝŽƐĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂ-
mento de dados do titular.
ΑϮǑEĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐŝŶĚŝĐĂĚŽƐŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐs//Ğ
s/// ĚŽ ĐĂƉƵƚ ĚŽ Ăƌƚ͘ ϲǑ ĚĞƐƚĂ >Ğŝ͕ Ž ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͕ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ Ă
ĞƐƚƌƵƚƵƌĂ͕ĂĞƐĐĂůĂĞŽǀŽůƵŵĞĚĞƐƵĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂ
ƐĞŶƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚŽƐĚĂĚŽƐƚƌĂƚĂĚŽƐĞĂƉƌŽďĂďŝůŝĚĂĚĞĞĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞ
ĚŽƐĚĂŶŽƐƉĂƌĂŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĚŽƐĚĂĚŽƐ͕ƉŽĚĞƌĄ͗
/ Ͳ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ ƉƌŽŐƌĂŵĂ ĚĞ ŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂ Ğŵ ƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ
ƋƵĞ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͗
ĂͿĚĞŵŽŶƐƚƌĞŽĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞŵĂĚŽ-
ƚĂƌƉƌŽĐĞƐƐŽƐĞƉŽůşƚŝĐĂƐŝŶƚĞƌŶĂƐƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞŵŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶ-
ƚŽ͕ĚĞĨŽƌŵĂĂďƌĂŶŐĞŶƚĞ͕ĚĞŶŽƌŵĂƐĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐƌĞůĂƚŝǀĂƐă
ƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖
ďͿ ƐĞũĂ ĂƉůŝĐĄǀĞů Ă ƚŽĚŽ Ž ĐŽŶũƵŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƋƵĞ
ĞƐƚĞũĂŵ ƐŽď ƐĞƵ ĐŽŶƚƌŽůĞ͕ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚŽ ŵŽĚŽ ĐŽŵŽ
ƐĞƌĞĂůŝnjŽƵƐƵĂĐŽůĞƚĂ͖
ĐͿƐĞũĂĂĚĂƉƚĂĚŽăĞƐƚƌƵƚƵƌĂ͕ăĞƐĐĂůĂĞĂŽǀŽůƵŵĞĚĞƐƵĂƐ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ďĞŵĐŽŵŽăƐĞŶƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚŽƐĚĂĚŽƐƚƌĂƚĂĚŽƐ͖
ĚͿĞƐƚĂďĞůĞĕĂƉŽůşƚŝĐĂƐĞƐĂůǀĂŐƵĂƌĚĂƐĂĚĞƋƵĂĚĂƐĐŽŵďĂƐĞ
ĞŵƉƌŽĐĞƐƐŽĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽƐŝƐƚĞŵĄƚŝĐĂĚĞŝŵƉĂĐƚŽƐĞƌŝƐĐŽƐăƉƌŝ-
ǀĂĐŝĚĂĚĞ͖
ĞͿƚĞŶŚĂŽŽďũĞƚŝǀŽĚĞĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌƌĞůĂĕĆŽĚĞĐŽŶĨŝĂŶĕĂĐŽŵ
ŽƚŝƚƵůĂƌ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĞĂƚƵĂĕĆŽƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞĞƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞŵĞ-
ĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĚŽƚŝƚƵůĂƌ͖
ĨͿ ĞƐƚĞũĂ ŝŶƚĞŐƌĂĚŽ Ă ƐƵĂ ĞƐƚƌƵƚƵƌĂ ŐĞƌĂů ĚĞ ŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂ Ğ
ĞƐƚĂďĞůĞĕĂ Ğ ĂƉůŝƋƵĞ ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ ĚĞ ƐƵƉĞƌǀŝƐĆŽ ŝŶƚĞƌŶŽƐ Ğ Ğdž-
ternos;
ŐͿĐŽŶƚĞĐŽŵƉůĂŶŽƐĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĞƌĞŵĞĚŝĂĕĆŽ͖
e
ŚͿ ƐĞũĂ ĂƚƵĂůŝnjĂĚŽ ĐŽŶƐƚĂŶƚĞŵĞŶƚĞ ĐŽŵ ďĂƐĞ Ğŵ ŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐ ŽďƚŝĚĂƐ Ă ƉĂƌƚŝƌ ĚĞ ŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽ ĐŽŶƚşŶƵŽ Ğ ĂǀĂůŝĂĕƁĞƐ
ƉĞƌŝſĚŝĐĂƐ͖
//ͲĚĞŵŽŶƐƚƌĂƌĂĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞƐĞƵƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŐŽǀĞƌŶĂŶ-
ĕĂĞŵƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞƋƵĂŶĚŽĂƉƌŽƉƌŝĂĚŽĞ͕ĞŵĞƐƉĞĐŝĂů͕ĂƉĞĚŝĚŽ
ĚĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ŽƵ ĚĞ ŽƵƚƌĂ ĞŶƚŝĚĂĚĞ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉŽƌ
ƉƌŽŵŽǀĞƌŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐŽƵĐſĚŝŐŽƐĚĞĐŽŶĚƵ-
ƚĂ͕ŽƐƋƵĂŝƐ͕ĚĞĨŽƌŵĂŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞ͕ƉƌŽŵŽǀĂŵŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ
ĚĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϯǑƐƌĞŐƌĂƐĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĞĚĞŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂĚĞǀĞƌĆŽƐĞƌ
ƉƵďůŝĐĂĚĂƐĞĂƚƵĂůŝnjĂĚĂƐƉĞƌŝŽĚŝĐĂŵĞŶƚĞĞƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƌĞĐŽŶŚĞ-
ĐŝĚĂƐĞĚŝǀƵůŐĂĚĂƐƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͘
ƌƚ͘ ϱϭ͘  ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ĞƐƚŝŵƵůĂƌĄ Ă ĂĚŽĕĆŽ ĚĞ ƉĂ-
ĚƌƁĞƐƚĠĐŶŝĐŽƐƋƵĞĨĂĐŝůŝƚĞŵŽĐŽŶƚƌŽůĞƉĞůŽƐƚŝƚƵůĂƌĞƐĚŽƐƐĞƵƐ
ĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO VIII
&/^>/K
SEÇÃO I
DAS SANÇÕES ADMINISTRATIVAS
ƌƚ͘ϱϮ͘KƐĂŐĞŶƚĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐ͕ĞŵƌĂnjĆŽĚĂƐ
ŝŶĨƌĂĕƁĞƐĐŽŵĞƚŝĚĂƐăƐŶŽƌŵĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĨŝĐĂŵƐƵũĞŝ-
ƚŽƐăƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƐĂŶĕƁĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĂƉůŝĐĄǀĞŝƐƉĞůĂĂƵƚŽƌŝ-
ĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͗;sŝŐġŶĐŝĂͿ
/ͲĂĚǀĞƌƚġŶĐŝĂ͕ĐŽŵŝŶĚŝĐĂĕĆŽĚĞƉƌĂnjŽƉĂƌĂĂĚŽĕĆŽĚĞŵĞ-
ĚŝĚĂƐĐŽƌƌĞƚŝǀĂƐ͖
//ͲŵƵůƚĂƐŝŵƉůĞƐ͕ĚĞĂƚĠϮй;ĚŽŝƐƉŽƌĐĞŶƚŽͿĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶ-
ƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƌŝǀĂĚŽ͕ŐƌƵƉŽŽƵĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽ
ŶŽƌĂƐŝůŶŽƐĞƵƷůƚŝŵŽĞdžĞƌĐşĐŝŽ͕ĞdžĐůƵşĚŽƐŽƐƚƌŝďƵƚŽƐ͕ůŝŵŝƚĂĚĂ͕
ŶŽ ƚŽƚĂů͕ Ă ZΨ ϱϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ ;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂ ŵŝůŚƁĞƐ ĚĞ ƌĞĂŝƐͿ ƉŽƌ
ŝŶĨƌĂĕĆŽ͖
///ͲŵƵůƚĂĚŝĄƌŝĂ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽůŝŵŝƚĞƚŽƚĂůĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽ
ŝŶĐŝƐŽ//͖
/s Ͳ ƉƵďůŝĐŝnjĂĕĆŽ ĚĂ ŝŶĨƌĂĕĆŽ ĂƉſƐ ĚĞǀŝĚĂŵĞŶƚĞ ĂƉƵƌĂĚĂ Ğ
ĐŽŶĨŝƌŵĂĚĂĂƐƵĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ͖
sͲďůŽƋƵĞŝŽĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞĂŝŶĨƌĂĕĆŽ
ĂƚĠĂƐƵĂƌĞŐƵůĂƌŝnjĂĕĆŽ͖
s/ͲĞůŝŵŝŶĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞĂŝŶĨƌĂ-
ĕĆŽ͖
s//Ͳ;sdKͿ͖
s///Ͳ;sdKͿ͖
/yͲ;sdKͿ͘
yͲƐƵƐƉĞŶƐĆŽƉĂƌĐŝĂůĚŽĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚŽďĂŶĐŽĚĞĚĂĚŽƐ
ĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞĂŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞůŽƉĞƌşŽĚŽŵĄdžŝŵŽĚĞϲ;ƐĞŝƐͿŵĞ-
ƐĞƐ͕ ƉƌŽƌƌŽŐĄǀĞů ƉŽƌ ŝŐƵĂů ƉĞƌşŽĚŽ͕ ĂƚĠ Ă ƌĞŐƵůĂƌŝnjĂĕĆŽ ĚĂ Ăƚŝ-
ǀŝĚĂĚĞ ĚĞ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƉĞůŽ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
y/ͲƐƵƐƉĞŶƐĆŽĚŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚŽƐ
ĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞĂŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞůŽƉĞƌşŽĚŽŵĄdžŝŵŽ
ĚĞϲ;ƐĞŝƐͿŵĞƐĞƐ͕ƉƌŽƌƌŽŐĄǀĞůƉŽƌŝŐƵĂůƉĞƌşŽĚŽ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
y//ͲƉƌŽŝďŝĕĆŽƉĂƌĐŝĂůŽƵƚŽƚĂůĚŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐƌĞ-
ůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕
ĚĞϮϬϭϵͿ
Α ϭǑ Ɛ ƐĂŶĕƁĞƐ ƐĞƌĆŽ ĂƉůŝĐĂĚĂƐ ĂƉſƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽ ĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ ƋƵĞ ƉŽƐƐŝďŝůŝƚĞ Ă ŽƉŽƌƚƵŶŝĚĂĚĞ ĚĂ ĂŵƉůĂ ĚĞĨĞƐĂ͕ ĚĞ
ĨŽƌŵĂ ŐƌĂĚĂƚŝǀĂ͕ ŝƐŽůĂĚĂ ŽƵ ĐƵŵƵůĂƚŝǀĂ͕ ĚĞ ĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ ĂƐ ƉĞ-
ĐƵůŝĂƌŝĚĂĚĞƐĚŽĐĂƐŽĐŽŶĐƌĞƚŽĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉĂƌą-
ŵĞƚƌŽƐĞĐƌŝƚĠƌŝŽƐ͗
/ͲĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĞĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐĞĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐƉĞƐ-
soais afetados;
//ͲĂďŽĂͲĨĠĚŽŝŶĨƌĂƚŽƌ͖
///ͲĂǀĂŶƚĂŐĞŵĂƵĨĞƌŝĚĂŽƵƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂƉĞůŽŝŶĨƌĂƚŽƌ͖
/sͲĂĐŽŶĚŝĕĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐĂĚŽŝŶĨƌĂƚŽƌ͖
sͲĂƌĞŝŶĐŝĚġŶĐŝĂ͖
s/ͲŽŐƌĂƵĚŽĚĂŶŽ͖
s//ͲĂĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽĚŽŝŶĨƌĂƚŽƌ͖
s/// Ͳ Ă ĂĚŽĕĆŽ ƌĞŝƚĞƌĂĚĂ Ğ ĚĞŵŽŶƐƚƌĂĚĂ ĚĞ ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ Ğ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐĐĂƉĂnjĞƐĚĞŵŝŶŝŵŝnjĂƌŽĚĂŶŽ͕ǀŽůƚĂĚŽƐ
ĂŽ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƐĞŐƵƌŽ Ğ ĂĚĞƋƵĂĚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ͕ Ğŵ ĐŽŶƐŽŶąŶĐŝĂ
ĐŽŵŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽΑϮǑĚŽĂƌƚ͘ϰϴĚĞƐƚĂ>Ğŝ͖
/yͲĂĂĚŽĕĆŽĚĞƉŽůşƚŝĐĂĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĞŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂ͖
yͲĂƉƌŽŶƚĂĂĚŽĕĆŽĚĞŵĞĚŝĚĂƐĐŽƌƌĞƚŝǀĂƐ͖Ğ
y/ͲĂƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂůŝĚĂĚĞĞŶƚƌĞĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĚĂĨĂůƚĂĞĂŝŶƚĞŶ-
ƐŝĚĂĚĞĚĂƐĂŶĕĆŽ͘
47
ΑϮǑKĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽŶĆŽƐƵďƐƚŝƚƵŝĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĞƐĂŶ-
ĕƁĞƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐ͕ ĐŝǀŝƐ ŽƵ ƉĞŶĂŝƐ ĚĞĨŝŶŝĚĂƐ ŶĂ >Ğŝ ŶǑ ϴ͘Ϭϳϴ͕
ĚĞϭϭĚĞƐĞƚĞŵďƌŽĚĞϭϵϵϬ͕ĞĞŵůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͘;ZĞĚĂĕĆŽ
ĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϯǑKĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/͕/s͕s͕s/͕y͕y/Ğy//ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐ-
ƚĞĂƌƚŝŐŽƉŽĚĞƌĄƐĞƌĂƉůŝĐĂĚŽăƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐĞĂŽƐſƌŐĆŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͕
ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϭϭϮ͕ĚĞϭϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞ
ϭϵϵϬ͕ŶĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϰϮϵ͕ĚĞϮĚĞũƵŶŚŽĚĞϭϵϵϮ͕ĞŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕
ĚĞϭϴĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϭ͘;WƌŽŵƵůŐĂĕĆŽƉĂƌƚĞƐǀĞƚĂĚĂƐͿ
ΑϰǑEŽĐĄůĐƵůŽĚŽǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽ
ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ͕ Ă ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ƉŽĚĞƌĄ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌ Ž
ĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽ ƚŽƚĂů ĚĂ ĞŵƉƌĞƐĂ ŽƵ ŐƌƵƉŽ ĚĞ ĞŵƉƌĞƐĂƐ͕ ƋƵĂŶĚŽ
ŶĆŽĚŝƐƉƵƐĞƌĚŽǀĂůŽƌĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽŶŽƌĂŵŽĚĞĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞŵ-
ƉƌĞƐĂƌŝĂů Ğŵ ƋƵĞ ŽĐŽƌƌĞƵ Ă ŝŶĨƌĂĕĆŽ͕ ĚĞĨŝŶŝĚŽ ƉĞůĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ
ŶĂĐŝŽŶĂů͕ŽƵƋƵĂŶĚŽŽǀĂůŽƌĨŽƌĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽĚĞĨŽƌŵĂŝŶĐŽŵƉůĞ-
ƚĂŽƵŶĆŽĨŽƌĚĞŵŽŶƐƚƌĂĚŽĚĞĨŽƌŵĂŝŶĞƋƵşǀŽĐĂĞŝĚƀŶĞĂ͘
Α ϱǑ K ƉƌŽĚƵƚŽ ĚĂ ĂƌƌĞĐĂĚĂĕĆŽ ĚĂƐ ŵƵůƚĂƐ ĂƉůŝĐĂĚĂƐ ƉĞůĂ
EW͕ŝŶƐĐƌŝƚĂƐŽƵŶĆŽĞŵĚşǀŝĚĂĂƚŝǀĂ͕ƐĞƌĄĚĞƐƚŝŶĂĚŽĂŽ&ƵŶĚŽ
ĚĞĞĨĞƐĂĚĞŝƌĞŝƚŽƐŝĨƵƐŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽĂƌƚ͘ϭϯĚĂ>ĞŝŶǑ
ϳ͘ϯϰϳ͕ĚĞϮϰĚĞũƵůŚŽĚĞϭϵϴϱ͕ĞĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϬϬϴ͕ĚĞϮϭĚĞŵĂƌĕŽ
ĚĞϭϵϵϱ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϲǑƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐy͕y/Ğy//ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐ-
ƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĆŽĂƉůŝĐĂĚĂƐ͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/ͲƐŽŵĞŶƚĞĂƉſƐũĄƚĞƌƐŝĚŽŝŵƉŽƐƚĂĂŽŵĞŶŽƐϭ;ƵŵĂͿĚĂƐ
ƐĂŶĕƁĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐŝŶĐŝƐŽƐ//͕///͕/s͕sĞs/ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐ-
ƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ƉĂƌĂ Ž ŵĞƐŵŽ ĐĂƐŽ ĐŽŶĐƌĞƚŽ͖ Ğ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
//ͲĞŵĐĂƐŽĚĞĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐƐƵďŵĞƚŝĚŽƐĂŽƵƚƌŽƐſƌŐĆŽƐĞ
ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĐŽŵ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ ƐĂŶĐŝŽŶĂƚſƌŝĂƐ͕ ŽƵǀŝĚŽƐ ĞƐƐĞƐ ſƌ-
ŐĆŽƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϳǑKƐǀĂnjĂŵĞŶƚŽƐŝŶĚŝǀŝĚƵĂŝƐŽƵŽƐĂĐĞƐƐŽƐŶĆŽĂƵƚŽƌŝnjĂ-
ĚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϰϲĚĞƐƚĂ>ĞŝƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌŽďũĞƚŽ
ĚĞĐŽŶĐŝůŝĂĕĆŽĚŝƌĞƚĂĞŶƚƌĞĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƚŝƚƵůĂƌĞ͕ĐĂƐŽŶĆŽŚĂũĂ
ĂĐŽƌĚŽ͕ŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĞƐƚĂƌĄƐƵũĞŝƚŽăĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƉĞŶĂůŝĚĂĚĞƐ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ϱϯ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĚĞĨŝŶŝƌĄ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĞƌĞŐƵůĂ-
ŵĞŶƚŽƉƌſƉƌŝŽƐŽďƌĞƐĂŶĕƁĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĂŝŶĨƌĂĕƁĞƐĂĞƐƚĂ
>Ğŝ͕ƋƵĞĚĞǀĞƌĄƐĞƌŽďũĞƚŽĚĞĐŽŶƐƵůƚĂƉƷďůŝĐĂ͕ĂƐŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂƐ
ƋƵĞ ŽƌŝĞŶƚĂƌĆŽ Ž ĐĄůĐƵůŽ ĚŽ ǀĂůŽƌͲďĂƐĞ ĚĂƐ ƐĂŶĕƁĞƐ ĚĞ ŵƵůƚĂ͘
;sŝŐġŶĐŝĂͿ
Α ϭǑ Ɛ ŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂƐ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž ĐĂƉƵƚ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ
ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ ƉƵďůŝĐĂĚĂƐ͕ ƉĂƌĂ ĐŝġŶĐŝĂ ĚŽƐ ĂŐĞŶƚĞƐ
ĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ͕ĞĚĞǀĞŵĂƉƌĞƐĞŶƚĂƌŽďũĞƚŝǀĂŵĞŶƚĞĂƐĨŽƌŵĂƐĞ
ĚŽƐŝŵĞƚƌŝĂƐƉĂƌĂŽĐĄůĐƵůŽĚŽǀĂůŽƌͲďĂƐĞĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĚĞŵƵůƚĂ͕
ƋƵĞĚĞǀĞƌĆŽĐŽŶƚĞƌĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƚĂůŚĂĚĂĚĞƚŽĚŽƐŽƐƐĞƵƐ
ĞůĞŵĞŶƚŽƐ͕ĚĞŵŽŶƐƚƌĂŶĚŽĂŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚŽƐĐƌŝƚĠƌŝŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ΑϮǑKƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽĚĞƐĂŶĕƁĞƐĞŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂƐĐŽƌƌĞƐƉŽŶ-
ĚĞŶƚĞƐĚĞǀĞĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌĂƐĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐĞĂƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐƉĂƌĂĂ
ĂĚŽĕĆŽĚĞŵƵůƚĂƐŝŵƉůĞƐŽƵĚŝĄƌŝĂ͘
ƌƚ͘ϱϰ͘KǀĂůŽƌĚĂƐĂŶĕĆŽĚĞŵƵůƚĂĚŝĄƌŝĂĂƉůŝĐĄǀĞůăƐŝŶĨƌĂ-
ĕƁĞƐĂĞƐƚĂ>ĞŝĚĞǀĞŽďƐĞƌǀĂƌĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĚĂĨĂůƚĂĞĂĞdžƚĞŶƐĆŽ
ĚŽĚĂŶŽŽƵƉƌĞũƵşnjŽĐĂƵƐĂĚŽĞƐĞƌĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚŽƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂ-
ĚĞŶĂĐŝŽŶĂů͘;sŝŐġŶĐŝĂͿ
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ŝŶƚŝŵĂĕĆŽĚĂƐĂŶĕĆŽĚĞŵƵůƚĂĚŝĄƌŝĂĚĞ-
ǀĞƌĄĐŽŶƚĞƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĂĚĞƐĐƌŝĕĆŽĚĂŽďƌŝŐĂĕĆŽŝŵƉŽƐƚĂ͕ŽƉƌĂ-
njŽƌĂnjŽĄǀĞůĞĞƐƚŝƉƵůĂĚŽƉĞůŽſƌŐĆŽƉĂƌĂŽƐĞƵĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĞ
ŽǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂĚŝĄƌŝĂĂƐĞƌĂƉůŝĐĂĚĂƉĞůŽƐĞƵĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO IX
DA AUTORIDADE NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
ΈEWΉKKE^>,KE/KE>WZKdKͳ
DOS PESSOAIS E DA PRIVACIDADE
SEÇÃO I
DA AUTORIDADE NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
ΈEWΉ
ƌƚ͘ϱϱ͘;sdKͿ͘
ƌƚ͘ ϱϱͲ͘ &ŝĐĂ ĐƌŝĂĚĂ͕ ƐĞŵ ĂƵŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĞƐƉĞƐĂ͕ Ă ƵƚŽƌŝ-
ĚĂĚĞEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐ;EWͿ͕ſƌŐĆŽĚĂĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂů͕ŝŶƚĞŐƌĂŶƚĞĚĂWƌĞƐŝĚġŶĐŝĂĚĂZĞƉƷďůŝĐĂ͘
;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϭǑŶĂƚƵƌĞnjĂũƵƌşĚŝĐĂĚĂEWĠƚƌĂŶƐŝƚſƌŝĂĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌ
ƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂĚĂƉĞůŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĞŵĞŶƚŝĚĂĚĞĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ-
ĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂůŝŶĚŝƌĞƚĂ͕ƐƵďŵĞƚŝĚĂĂƌĞŐŝŵĞĂƵƚĄƌƋƵŝĐŽĞƐ-
ƉĞĐŝĂůĞǀŝŶĐƵůĂĚĂăWƌĞƐŝĚġŶĐŝĂĚĂZĞƉƷďůŝĐĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ
ŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
Α ϮǑ  ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ƋƵĂŶƚŽ ă ƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂĕĆŽ ĚĞ ƋƵĞ ĚŝƐƉƁĞ Ž
Α ϭǑ ĚĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ ĚĞǀĞƌĄ ŽĐŽƌƌĞƌ Ğŵ ĂƚĠ Ϯ ;ĚŽŝƐͿ ĂŶŽƐ ĚĂ ĚĂƚĂ
ĚĂĞŶƚƌĂĚĂĞŵǀŝŐŽƌĚĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂƌĞŐŝŵĞŶƚĂůĚĂEW͘;/ŶĐůƵşĚŽ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϯǑKƉƌŽǀŝŵĞŶƚŽĚŽƐĐĂƌŐŽƐĞĚĂƐĨƵŶĕƁĞƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐă
ĐƌŝĂĕĆŽĞăĂƚƵĂĕĆŽĚĂEWĞƐƚĄĐŽŶĚŝĐŝŽŶĂĚŽăĞdžƉƌĞƐƐĂĂƵ-
ƚŽƌŝnjĂĕĆŽ ĨşƐŝĐĂ Ğ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ŶĂ ůĞŝ ŽƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂ ĂŶƵĂů Ğ ă ƉĞƌ-
ŵŝƐƐĆŽ ŶĂ ůĞŝ ĚĞ ĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐ ŽƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂƐ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ ϱϱͲ͘  ĂƐƐĞŐƵƌĂĚĂ ĂƵƚŽŶŽŵŝĂ ƚĠĐŶŝĐĂ Ğ ĚĞĐŝƐſƌŝĂ ă
EW͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ ϱϱͲ͘  EW Ġ ĐŽŵƉŽƐƚĂ ĚĞ͗ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/ Ͳ ŽŶƐĞůŚŽ ŝƌĞƚŽƌ͕ ſƌŐĆŽ ŵĄdžŝŵŽ ĚĞ ĚŝƌĞĕĆŽ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
//ͲŽŶƐĞůŚŽEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐWĞƐƐŽĂŝƐĞĚĂ
WƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
///ͲŽƌƌĞŐĞĚŽƌŝĂ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/sͲKƵǀŝĚŽƌŝĂ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
s Ͳ ſƌŐĆŽ ĚĞ ĂƐƐĞƐƐŽƌĂŵĞŶƚŽ ũƵƌşĚŝĐŽ ƉƌſƉƌŝŽ͖ Ğ ;/ŶĐůƵşĚŽ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
s/ͲƵŶŝĚĂĚĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĞƵŶŝĚĂĚĞƐĞƐƉĞĐŝĂůŝnjĂĚĂƐŶĞ-
ĐĞƐƐĄƌŝĂƐăĂƉůŝĐĂĕĆŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ ϱϱͲ͘ K ŽŶƐĞůŚŽ ŝƌĞƚŽƌ ĚĂ EW ƐĞƌĄ ĐŽŵƉŽƐƚŽ ĚĞ
ϱ;ĐŝŶĐŽͿĚŝƌĞƚŽƌĞƐ͕ŝŶĐůƵşĚŽŽŝƌĞƚŽƌͲWƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϭǑKƐŵĞŵďƌŽƐĚŽŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌĚĂEWƐĞƌĆŽĞƐĐŽ-
ůŚŝĚŽƐ ƉĞůŽ WƌĞƐŝĚĞŶƚĞ ĚĂ ZĞƉƷďůŝĐĂ Ğ ƉŽƌ ĞůĞ ŶŽŵĞĂĚŽƐ͕ ĂƉſƐ
ĂƉƌŽǀĂĕĆŽƉĞůŽ^ĞŶĂĚŽ&ĞĚĞƌĂů͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂĂůşŶĞĂ͚Ĩ͛ĚŽŝŶ-
ĐŝƐŽ///ĚŽĂƌƚ͘ϱϮĚĂŽŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ&ĞĚĞƌĂů͕ĞŽĐƵƉĂƌĆŽĐĂƌŐŽĞŵ
ĐŽŵŝƐƐĆŽĚŽ'ƌƵƉŽͲŝƌĞĕĆŽĞƐƐĞƐƐŽƌĂŵĞŶƚŽ^ƵƉĞƌŝŽƌĞƐͲ^͕
ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĚĞŶşǀĞůϱ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
Α ϮǑ KƐ ŵĞŵďƌŽƐ ĚŽ ŽŶƐĞůŚŽ ŝƌĞƚŽƌ ƐĞƌĆŽ ĞƐĐŽůŚŝĚŽƐ
ĚĞŶƚƌĞ ďƌĂƐŝůĞŝƌŽƐ ƋƵĞ ƚĞŶŚĂŵ ƌĞƉƵƚĂĕĆŽ ŝůŝďĂĚĂ͕ ŶşǀĞů ƐƵƉĞ-
ƌŝŽƌĚĞĞĚƵĐĂĕĆŽĞĞůĞǀĂĚŽĐŽŶĐĞŝƚŽŶŽĐĂŵƉŽĚĞĞƐƉĞĐŝĂůŝĚĂĚĞ
ĚŽƐĐĂƌŐŽƐƉĂƌĂŽƐƋƵĂŝƐƐĞƌĆŽŶŽŵĞĂĚŽƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϯǑKŵĂŶĚĂƚŽĚŽƐŵĞŵďƌŽƐĚŽŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌƐĞƌĄĚĞϰ
;ƋƵĂƚƌŽͿĂŶŽƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϰǑKƐŵĂŶĚĂƚŽƐĚŽƐƉƌŝŵĞŝƌŽƐŵĞŵďƌŽƐĚŽŽŶƐĞůŚŽŝ-
ƌĞƚŽƌŶŽŵĞĂĚŽƐƐĞƌĆŽĚĞϮ;ĚŽŝƐͿ͕ĚĞϯ;ƚƌġƐͿ͕ĚĞϰ;ƋƵĂƚƌŽͿ͕ĚĞ
ϱ ;ĐŝŶĐŽͿ Ğ ĚĞ ϲ ;ƐĞŝƐͿ ĂŶŽƐ͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽ ŶŽ ĂƚŽ ĚĞ
ŶŽŵĞĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
48
ΑϱǑEĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞǀĂĐąŶĐŝĂĚŽĐĂƌŐŽŶŽĐƵƌƐŽĚŽŵĂŶĚĂ-
ƚŽĚĞŵĞŵďƌŽĚŽŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌ͕ŽƉƌĂnjŽƌĞŵĂŶĞƐĐĞŶƚĞƐĞƌĄ
ĐŽŵƉůĞƚĂĚŽƉĞůŽƐƵĐĞƐƐŽƌ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ ϱϱͲ͘ KƐ ŵĞŵďƌŽƐ ĚŽ ŽŶƐĞůŚŽ ŝƌĞƚŽƌ ƐŽŵĞŶƚĞ ƉĞƌ-
ĚĞƌĆŽƐĞƵƐĐĂƌŐŽƐĞŵǀŝƌƚƵĚĞĚĞƌĞŶƷŶĐŝĂ͕ĐŽŶĚĞŶĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů
ƚƌĂŶƐŝƚĂĚĂĞŵũƵůŐĂĚŽŽƵƉĞŶĂĚĞĚĞŵŝƐƐĆŽĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞĚĞƉƌŽ-
ĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞ
ϮϬϭϵͿ
ΑϭǑEŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ĐĂďĞĂŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĞ
ƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂĂƐĂŝǀŝůĚĂWƌĞƐŝĚġŶĐŝĂĚĂZĞƉƷďůŝĐĂŝŶƐƚĂƵƌĂƌ
Ž ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ ĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌ͕ ƋƵĞ ƐĞƌĄ ĐŽŶĚƵnjŝĚŽ ƉŽƌ
ĐŽŵŝƐƐĆŽ ĞƐƉĞĐŝĂů ĐŽŶƐƚŝƚƵşĚĂ ƉŽƌ ƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐ ƉƷďůŝĐŽƐ ĨĞĚĞƌĂŝƐ
ĞƐƚĄǀĞŝƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϮǑŽŵƉĞƚĞĂŽWƌĞƐŝĚĞŶƚĞĚĂZĞƉƷďůŝĐĂĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌŽĂĨĂƐ-
ƚĂŵĞŶƚŽƉƌĞǀĞŶƚŝǀŽ͕ƐŽŵĞŶƚĞƋƵĂŶĚŽĂƐƐŝŵƌĞĐŽŵĞŶĚĂĚŽƉĞůĂ
ĐŽŵŝƐƐĆŽĞƐƉĞĐŝĂůĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ĞƉƌŽĨĞƌŝƌŽ
ũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ϱϱͲ&͘ƉůŝĐĂͲƐĞĂŽƐŵĞŵďƌŽƐĚŽŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌ͕ĂƉſƐ
ŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚŽĐĂƌŐŽ͕ŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϲǑĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϭϯ͕ĚĞϭϲ
ĚĞŵĂŝŽĚĞϮϬϭϯ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ŝŶĨƌĂĕĆŽĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝ-
ŐŽĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂĂƚŽĚĞŝŵƉƌŽďŝĚĂĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ ϱϱͲ'͘ ƚŽ ĚŽ WƌĞƐŝĚĞŶƚĞ ĚĂ ZĞƉƷďůŝĐĂ ĚŝƐƉŽƌĄ ƐŽďƌĞ Ă
ĞƐƚƌƵƚƵƌĂƌĞŐŝŵĞŶƚĂůĚĂEW͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞ
ϮϬϭϵͿ
ΑϭǑƚĠĂĚĂƚĂĚĞĞŶƚƌĂĚĂĞŵǀŝŐŽƌĚĞƐƵĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂƌĞŐŝ-
ŵĞŶƚĂů͕ Ă EW ƌĞĐĞďĞƌĄ Ž ĂƉŽŝŽ ƚĠĐŶŝĐŽ Ğ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ ĚĂ
ĂƐĂŝǀŝůĚĂWƌĞƐŝĚġŶĐŝĂĚĂZĞƉƷďůŝĐĂƉĂƌĂŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞƐƵĂƐ
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϮǑKŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌĚŝƐƉŽƌĄƐŽďƌĞŽƌĞŐŝŵĞŶƚŽŝŶƚĞƌŶŽ
ĚĂEW͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ϱϱͲ,͘KƐĐĂƌŐŽƐĞŵĐŽŵŝƐƐĆŽĞĂƐĨƵŶĕƁĞƐĚĞĐŽŶĨŝĂŶĕĂ
ĚĂ EW ƐĞƌĆŽ ƌĞŵĂŶĞũĂĚŽƐ ĚĞ ŽƵƚƌŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚŽ
WŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂů͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ϱϱͲ/͘KƐŽĐƵƉĂŶƚĞƐĚŽƐĐĂƌŐŽƐĞŵĐŽŵŝƐƐĆŽĞĚĂƐĨƵŶ-
ĕƁĞƐĚĞĐŽŶĨŝĂŶĕĂĚĂEWƐĞƌĆŽŝŶĚŝĐĂĚŽƐƉĞůŽŽŶƐĞůŚŽŝƌĞ-
ƚŽƌĞŶŽŵĞĂĚŽƐŽƵĚĞƐŝŐŶĂĚŽƐƉĞůŽŝƌĞƚŽƌͲWƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͘;/ŶĐůƵş-
ĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ϱϱͲ:͘ŽŵƉĞƚĞăEW͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞ
ϮϬϭϵͿ
/ Ͳ njĞůĂƌ ƉĞůĂ ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ ŶŽƐ ƚĞƌŵŽƐ ĚĂ
ůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
// Ͳ njĞůĂƌ ƉĞůĂ ŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂ ĚŽƐ ƐĞŐƌĞĚŽƐ ĐŽŵĞƌĐŝĂů Ğ ŝŶĚƵƐ-
ƚƌŝĂů͕ ŽďƐĞƌǀĂĚĂ Ă ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ Ğ ĚŽ ƐŝŐŝůŽ ĚĂƐ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƋƵĂŶĚŽ ƉƌŽƚĞŐŝĚŽ ƉŽƌ ůĞŝ ŽƵ ƋƵĂŶĚŽ Ă ƋƵĞďƌĂ ĚŽ
ƐŝŐŝůŽǀŝŽůĂƌŽƐĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽƐĚŽĂƌƚ͘ϮǑĚĞƐƚĂ>Ğŝ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
///ͲĞůĂďŽƌĂƌĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƉĂƌĂĂWŽůşƚŝĐĂEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĞĂĚŽƐWĞƐƐŽĂŝƐĞĚĂWƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕
ĚĞϮϬϭϵͿ
/s Ͳ ĨŝƐĐĂůŝnjĂƌ Ğ ĂƉůŝĐĂƌ ƐĂŶĕƁĞƐ Ğŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ
ĚĂĚŽƐƌĞĂůŝnjĂĚŽĞŵĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽăůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƉƌŽ-
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
s// Ͳ ƉƌŽŵŽǀĞƌ Ğ ĞůĂďŽƌĂƌ ĞƐƚƵĚŽƐ ƐŽďƌĞ ĂƐ ƉƌĄƚŝĐĂƐ ŶĂĐŝŽ-
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49
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ŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂů͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
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ΑϭǑŽŝŵƉŽƌĐŽŶĚŝĐŝŽŶĂŶƚĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶ-
ƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐƉŽƌĂŐĞŶƚĞĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƉƌŝǀĂĚŽ͕ƐĞũĂŵ
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ŐŽǀĞƌŶĂŵĞŶƚĂů ĚĞǀĞŵ ĐŽŽƌĚĞŶĂƌ ƐƵĂƐ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͕ ŶĂƐ ĐŽƌƌĞƐ-
ƉŽŶĚĞŶƚĞƐĞƐĨĞƌĂƐĚĞĂƚƵĂĕĆŽ͕ĐŽŵǀŝƐƚĂƐĂĂƐƐĞŐƵƌĂƌŽĐƵŵƉƌŝ-
ŵĞŶƚŽĚĞƐƵĂƐĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐĐŽŵĂŵĂŝŽƌĞĨŝĐŝġŶĐŝĂĞƉƌŽŵŽǀĞƌŽ
ĂĚĞƋƵĂĚŽ ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ƐĞƚŽƌĞƐ ƌĞŐƵůĂĚŽƐ͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ ůĞ-
ŐŝƐůĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĨŝĐĂ͕ĞŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ŶĂĨŽƌŵĂ
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ΑϰǑEWŵĂŶƚĞƌĄĨſƌƵŵƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͕
ŝŶĐůƵƐŝǀĞƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽƚĠĐŶŝĐĂ͕ĐŽŵſƌŐĆŽƐĞĞŶƚŝĚĂ-
ĚĞƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂƌĞŐƵůĂĕĆŽĚĞƐĞ-
ƚŽƌĞƐĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐĚĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞĐŽŶƀŵŝĐĂĞŐŽǀĞƌŶĂŵĞŶƚĂů͕ĂĨŝŵ
ĚĞĨĂĐŝůŝƚĂƌĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐƌĞŐƵůĂƚſƌŝĂ͕ĨŝƐĐĂůŝnjĂƚſƌŝĂĞƉƵŶŝƚŝǀĂ
ĚĂEW͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
Α ϱǑ EŽ ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ĚĂƐ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ
ĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞĚĞǀĞƌĄnjĞůĂƌƉĞůĂƉƌĞƐĞƌ-
ǀĂĕĆŽĚŽƐĞŐƌĞĚŽĞŵƉƌĞƐĂƌŝĂůĞĚŽƐŝŐŝůŽĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ŶŽƐ
ƚĞƌŵŽƐĚĂůĞŝ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ΑϲǑƐƌĞĐůĂŵĂĕƁĞƐĐŽůŚŝĚĂƐĐŽŶĨŽƌŵĞŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ
sĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌĂŶĂůŝƐĂĚĂƐĚĞĨŽƌŵĂĂŐƌĞ-
ŐĂĚĂ͕ĞĂƐĞǀĞŶƚƵĂŝƐƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐĚĞůĂƐĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌ
ĂĚŽƚĂĚĂƐĚĞĨŽƌŵĂƉĂĚƌŽŶŝnjĂĚĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞ
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ƉĞƚĞ ĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞ ă EW͕ Ğ ƐƵĂƐ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ ƉƌĞǀĂůĞĐĞ-
ƌĆŽ͕ ŶŽ ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ ă ƉƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ͕ ƐŽďƌĞ ĂƐ
ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐĐŽƌƌĞůĂƚĂƐĚĞŽƵƚƌĂƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐŽƵſƌŐĆŽƐĚĂĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EWĂƌƚŝĐƵůĂƌĄƐƵĂĂƚƵĂĕĆŽĐŽŵŽƵƚƌŽƐ
ſƌŐĆŽƐĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐĐŽŵĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐƐĂŶĐŝŽŶĂƚſƌŝĂƐĞŶŽƌŵĂƚŝ-
ǀĂƐĂĨĞƚĂƐĂŽƚĞŵĂĚĞƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞƐĞƌĄŽſƌŐĆŽ
ĐĞŶƚƌĂůĚĞŝŶƚĞƌƉƌĞƚĂĕĆŽĚĞƐƚĂ>ĞŝĞĚŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŶŽƌ-
ŵĂƐĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƉĂƌĂĂƐƵĂŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
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ƌƚ͘ϱϱͲ>͘ŽŶƐƚŝƚƵĞŵƌĞĐĞŝƚĂƐĚĂEW͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
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ŽƐ ĐƌĠĚŝƚŽƐ ĞƐƉĞĐŝĂŝƐ͕ ŽƐ ĐƌĠĚŝƚŽƐ ĂĚŝĐŝŽŶĂŝƐ͕ ĂƐ ƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂƐ
Ğ ŽƐ ƌĞƉĂƐƐĞƐ ƋƵĞ ůŚĞ ĨŽƌĞŵ ĐŽŶĨĞƌŝĚŽƐ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
//ͲĂƐĚŽĂĕƁĞƐ͕ŽƐůĞŐĂĚŽƐ͕ĂƐƐƵďǀĞŶĕƁĞƐĞŽƵƚƌŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐ /ͲƐĞƌĆŽŝŶĚŝĐĂĚŽƐŶĂĨŽƌŵĂĚĞƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ
ƋƵĞůŚĞĨŽƌĞŵĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ >ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
///ͲŽƐǀĂůŽƌĞƐĂƉƵƌĂĚŽƐŶĂǀĞŶĚĂŽƵĂůƵŐƵĞůĚĞďĞŶƐŵſǀĞŝƐ //ͲŶĆŽƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌŵĞŵďƌŽƐĚŽŽŵŝƚġ'ĞƐƚŽƌĚĂ/ŶƚĞƌŶĞƚ
Ğ ŝŵſǀĞŝƐ ĚĞ ƐƵĂ ƉƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ ĚĞ ŶŽƌĂƐŝů͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ϮϬϭϵͿ ///ͲƚĞƌĆŽŵĂŶĚĂƚŽĚĞϮ;ĚŽŝƐͿĂŶŽƐ͕ƉĞƌŵŝƚŝĚĂϭ;ƵŵĂͿƌĞ-
/s Ͳ ŽƐ ǀĂůŽƌĞƐ ĂƉƵƌĂĚŽƐ Ğŵ ĂƉůŝĐĂĕƁĞƐ ŶŽ ŵĞƌĐĂĚŽ ĨŝŶĂŶ- ĐŽŶĚƵĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ĐĞŝƌŽ ĚĂƐ ƌĞĐĞŝƚĂƐ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ ŶĞƐƚĞ ĂƌƚŝŐŽ͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ Α ϰǑ  ƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽ ŶŽ ŽŶƐĞůŚŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĞ WƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĂĚŽƐWĞƐƐŽĂŝƐĞĚĂWƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞƐĞƌĄĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞ
sͲ;sdKͿ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ƐĞƌǀŝĕŽƉƷďůŝĐŽƌĞůĞǀĂŶƚĞ͕ŶĆŽƌĞŵƵŶĞƌĂĚĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
s/ͲŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐƉƌŽǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚĞĂĐŽƌĚŽƐ͕ĐŽŶǀġŶŝŽƐŽƵĐŽŶ- ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƚƌĂƚŽƐĐĞůĞďƌĂĚŽƐĐŽŵĞŶƚŝĚĂĚĞƐ͕ŽƌŐĂŶŝƐŵŽƐŽƵĞŵƉƌĞƐĂƐ͕ƉƷ- ƌƚ͘ ϱϴͲ͘ ŽŵƉĞƚĞ ĂŽ ŽŶƐĞůŚŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĞ WƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ
ďůŝĐŽƐŽƵƉƌŝǀĂĚŽƐ͕ŶĂĐŝŽŶĂŝƐŽƵŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ ĂĚŽƐ WĞƐƐŽĂŝƐ Ğ ĚĂ WƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ͗ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϯ͘ϴϱϯ͕
ŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĚĞϮϬϭϵͿ
s// Ͳ Ž ƉƌŽĚƵƚŽ ĚĂ ǀĞŶĚĂ ĚĞ ƉƵďůŝĐĂĕƁĞƐ͕ ŵĂƚĞƌŝĂů ƚĠĐŶŝĐŽ͕ /ͲƉƌŽƉŽƌĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐĂƐĞĨŽƌŶĞĐĞƌƐƵďƐşĚŝŽƐƉĂƌĂĂ
ĚĂĚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞƉĂƌĂĨŝŶƐĚĞůŝĐŝƚĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͘;/Ŷ- ĞůĂďŽƌĂĕĆŽĚĂWŽůşƚŝĐĂEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐWĞƐƐŽĂŝƐ
ĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĞĚĂWƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞĞƉĂƌĂĂĂƚƵĂĕĆŽĚĂEW͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ƌƚ͘ϱϲ͘;sdKͿ͘ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƌƚ͘ϱϳ͘;sdKͿ͘ //ͲĞůĂďŽƌĂƌƌĞůĂƚſƌŝŽƐĂŶƵĂŝƐĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĂƐ
ĂĕƁĞƐĚĂWŽůşƚŝĐĂEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐWĞƐƐŽĂŝƐĞĚĂ
SEÇÃO II WƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
DO CONSELHO NACIONAL DE PROTEÇÃO DE DADOS PESSOͳ /// Ͳ ƐƵŐĞƌŝƌ ĂĕƁĞƐ Ă ƐĞƌĞŵ ƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ ƉĞůĂ EW͖ ;/ŶĐůƵşĚŽ
AIS E DA PRIVACIDADE ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/sͲĞůĂďŽƌĂƌĞƐƚƵĚŽƐĞƌĞĂůŝnjĂƌĚĞďĂƚĞƐĞĂƵĚŝġŶĐŝĂƐƉƷďůŝ-
ƌƚ͘ϱϴ͘;sdKͿ͘ ĐĂƐƐŽďƌĞĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐĞĚĂƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ͖Ğ;/Ŷ-
ƌƚ͘ϱϴͲ͘KŽŶƐĞůŚŽEĂĐŝŽŶĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐWĞƐ- ĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
ƐŽĂŝƐĞĚĂWƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞƐĞƌĄĐŽŵƉŽƐƚŽĚĞϮϯ;ǀŝŶƚĞĞƚƌġƐͿƌĞƉƌĞ- sͲĚŝƐƐĞŵŝŶĂƌŽĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽƐŽďƌĞĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐ
ƐĞŶƚĂŶƚĞƐ͕ƚŝƚƵůĂƌĞƐĞƐƵƉůĞŶƚĞƐ͕ĚŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐſƌŐĆŽƐ͗;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞƐƐŽĂŝƐ Ğ ĚĂ ƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞ ă ƉŽƉƵůĂĕĆŽ͘ ;/ŶĐůƵşĚŽ ƉĞůĂ >Ğŝ ŶǑ
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/Ͳϱ;ĐŝŶĐŽͿĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂů͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ ƌƚ͘ϱϵ͘;sdKͿ͘
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
//Ͳϭ;ƵŵͿĚŽ^ĞŶĂĚŽ&ĞĚĞƌĂů͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ CAPÍTULO X
ĚĞϮϬϭϵͿ DISPOSIÇÕES FINAIS E TRANSITÓRIAS
///Ͳϭ;ƵŵͿĚĂąŵĂƌĂĚŽƐĞƉƵƚĂĚŽƐ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ƌƚ͘ϲϬ͘>ĞŝŶǑϭϮ͘ϵϲϱ͕ĚĞϮϯĚĞĂďƌŝůĚĞϮϬϭϰ;DĂƌĐŽŝǀŝů
/sͲϭ;ƵŵͿĚŽŽŶƐĞůŚŽEĂĐŝŽŶĂůĚĞ:ƵƐƚŝĕĂ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ ĚĂ/ŶƚĞƌŶĞƚͿ͕ƉĂƐƐĂĂǀŝŐŽƌĂƌĐŽŵĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ͗
>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ͞ƌƚ͘ϳǑ͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘
sͲϭ;ƵŵͿĚŽŽŶƐĞůŚŽEĂĐŝŽŶĂůĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͖;/Ŷ- .......................................................................................
ĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ y Ͳ ĞdžĐůƵƐĆŽ ĚĞĨŝŶŝƚŝǀĂ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƋƵĞ ƚŝǀĞƌ ĨŽƌŶĞ-
s/Ͳϭ;ƵŵͿĚŽŽŵŝƚġ'ĞƐƚŽƌĚĂ/ŶƚĞƌŶĞƚŶŽƌĂƐŝů͖;/ŶĐůƵşĚŽ ĐŝĚŽĂĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĞŝŶƚĞƌŶĞƚ͕ĂƐĞƵƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽ͕
ƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĂŽƚĠƌŵŝŶŽĚĂƌĞůĂĕĆŽĞŶƚƌĞĂƐƉĂƌƚĞƐ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚĂƐĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐ
s// Ͳ ϯ ;ƚƌġƐͿ ĚĞ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞ Đŝǀŝů ĐŽŵ ĂƚƵĂĕĆŽ ĚĞŐƵĂƌĚĂŽďƌŝŐĂƚſƌŝĂĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>ĞŝĞŶĂƋƵĞ
ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ ĚŝƐƉƁĞƐŽďƌĞĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͘͟;EZͿ
s/// Ͳ ϯ ;ƚƌġƐͿ ĚĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĐŝĞŶƚşĨŝĐĂƐ͕ ƚĞĐŶŽůſŐŝĐĂƐ Ğ ĚĞ “Art. 16. .................................................................
ŝŶŽǀĂĕĆŽ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ .......................................................................................
/yͲϯ;ƚƌġƐͿĚĞĐŽŶĨĞĚĞƌĂĕƁĞƐƐŝŶĚŝĐĂŝƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƚŝǀĂƐĚĂƐ // Ͳ ĚĞ ĚĂĚŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ƋƵĞ ƐĞũĂŵ ĞdžĐĞƐƐŝǀŽƐ Ğŵ ƌĞůĂĕĆŽ ă
ĐĂƚĞŐŽƌŝĂƐĞĐŽŶƀŵŝĐĂƐĚŽƐĞƚŽƌƉƌŽĚƵƚŝǀŽ͖;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ ĨŝŶĂůŝĚĂĚĞƉĂƌĂĂƋƵĂůĨŽŝĚĂĚŽĐŽŶƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽƉĞůŽƐĞƵƚŝƚƵůĂƌ͕
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĞdžĐĞƚŽŶĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĂ>ĞŝƋƵĞĚŝƐƉƁĞƐŽďƌĞĂƉƌŽƚĞ-
yͲϮ;ĚŽŝƐͿĚĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƚŝǀĂƐĚŽƐĞƚŽƌĞŵƉƌĞƐĂ- ĕĆŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͘͟;EZͿ
ƌŝĂůƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽăĄƌĞĂĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ͖Ğ;/Ŷ- ƌƚ͘ ϲϭ͘  ĞŵƉƌĞƐĂ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ ƐĞƌĄ ŶŽƚŝĨŝĐĂĚĂ Ğ ŝŶƚŝŵĂĚĂ
ĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĚĞƚŽĚŽƐŽƐĂƚŽƐƉƌŽĐĞƐƐƵĂŝƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞ-
y/ͲϮ;ĚŽŝƐͿĚĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƚŝǀĂƐĚŽƐĞƚŽƌůĂďŽƌĂů͘ ŵĞŶƚĞĚĞƉƌŽĐƵƌĂĕĆŽŽƵĚĞĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚƵĂůŽƵĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝĂ͕
;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ŶĂ ƉĞƐƐŽĂ ĚŽ ĂŐĞŶƚĞ ŽƵ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ ŽƵ ƉĞƐƐŽĂ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů
ΑϭǑKƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐƐĞƌĆŽĚĞƐŝŐŶĂĚŽƐƉŽƌĂƚŽĚŽWƌĞƐŝ- ƉŽƌ ƐƵĂ ĨŝůŝĂů͕ ĂŐġŶĐŝĂ͕ ƐƵĐƵƌƐĂů͕ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽ ŽƵ ĞƐĐƌŝƚſƌŝŽ
ĚĞŶƚĞĚĂZĞƉƷďůŝĐĂ͕ƉĞƌŵŝƚŝĚĂĂĚĞůĞŐĂĕĆŽ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑ ŝŶƐƚĂůĂĚŽŶŽƌĂƐŝů͘
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ƌƚ͘ϲϮ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŶĂĐŝŽŶĂůĞŽ/ŶƐƚŝƚƵƚŽEĂĐŝŽŶĂůĚĞƐ-
ΑϮǑKƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/͕//͕///͕/s͕s ƚƵĚŽƐĞWĞƐƋƵŝƐĂƐĚƵĐĂĐŝŽŶĂŝƐŶşƐŝŽdĞŝdžĞŝƌĂ;/ŶĞƉͿ͕ŶŽąŵďŝƚŽ
Ğs/ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĞƐĞƵƐƐƵƉůĞŶƚĞƐƐĞƌĆŽŝŶĚŝĐĂĚŽƐƉĞůŽƐ ĚĞ ƐƵĂƐ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ͕ ĞĚŝƚĂƌĆŽ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐ ƉĂƌĂ
ƚŝƚƵůĂƌĞƐ ĚŽƐ ƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ Ž ĂĐĞƐƐŽ Ă ĚĂĚŽƐ ƚƌĂƚĂĚŽƐ ƉĞůĂ hŶŝĆŽ ƉĂƌĂ Ž ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚŽ
ƉƷďůŝĐĂ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽΑϮǑĚŽĂƌƚ͘ϵǑĚĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϯϵϰ͕ĚĞϮϬĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞ
ΑϯǑKƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŵŽƐŝŶĐŝƐŽƐs//͕s///͕/y͕ ϭϵϵϲ;>ĞŝĚĞŝƌĞƚƌŝnjĞƐĞĂƐĞƐĚĂĚƵĐĂĕĆŽEĂĐŝŽŶĂůͿ͕ĞĂŽƐƌĞ-
yĞy/ĚŽĐĂƉƵƚĚĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽĞƐĞƵƐƐƵƉůĞŶƚĞƐ͗;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>Ğŝ ĨĞƌĞŶƚĞƐĂŽ^ŝƐƚĞŵĂEĂĐŝŽŶĂůĚĞǀĂůŝĂĕĆŽĚĂĚƵĐĂĕĆŽ^ƵƉĞƌŝŽƌ
ŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ ;^ŝŶĂĞƐͿ͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĂ>ĞŝŶǑϭϬ͘ϴϲϭ͕ĚĞϭϰĚĞĂďƌŝůĚĞϮϬϬϰ͘

50
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ ϲϯ͘  ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŶĂĐŝŽŶĂů ĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌĄ ŶŽƌŵĂƐ ƐŽďƌĞ
ĂĂĚĞƋƵĂĕĆŽƉƌŽŐƌĞƐƐŝǀĂĚĞďĂŶĐŽƐĚĞĚĂĚŽƐĐŽŶƐƚŝƚƵşĚŽƐĂƚĠĂ
ĚĂƚĂĚĞĞŶƚƌĂĚĂĞŵǀŝŐŽƌĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐĂĐŽŵƉůĞdžŝĚĂ-
ĚĞĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĞĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚŽƐĚĂĚŽƐ͘
ƌƚ͘ϲϰ͘KƐĚŝƌĞŝƚŽƐĞƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĞdžƉƌĞƐƐŽƐŶĞƐƚĂ>ĞŝŶĆŽĞdž-
ĐůƵĞŵŽƵƚƌŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽŽƌĚĞŶĂŵĞŶƚŽũƵƌşĚŝĐŽƉĄƚƌŝŽƌĞůĂĐŝŽ-
ŶĂĚŽƐăŵĂƚĠƌŝĂŽƵŶŽƐƚƌĂƚĂĚŽƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐĞŵƋƵĞĂZĞƉƷ-
ďůŝĐĂ&ĞĚĞƌĂƚŝǀĂĚŽƌĂƐŝůƐĞũĂƉĂƌƚĞ͘
ƌƚ͘ϲϱ͘ƐƚĂ>ĞŝĞŶƚƌĂĞŵǀŝŐŽƌ͗;ZĞĚĂĕĆŽĚĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝŶǑ
ϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/ͲĚŝĂϮϴĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϴ͕ƋƵĂŶƚŽĂŽƐĂƌƚƐ͘ϱϱͲ͕ϱϱͲ͕
ϱϱͲ͕ϱϱͲ͕ϱϱͲ͕ϱϱͲ&͕ϱϱͲ'͕ϱϱͲ,͕ϱϱͲ/͕ϱϱͲ:͕ϱϱͲ<͕ϱϱͲ>͕ϱϴͲĞ
ϱϴͲ͖Ğ;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
/ͲʹĚŝĂϭǑĚĞĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϮϭ͕ƋƵĂŶƚŽĂŽƐĂƌƚƐ͘ϱϮ͕ϱϯĞϱϰ͖
;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϰ͘ϬϭϬ͕ĚĞϮϬϮϬͿ
//ͲϮϰ;ǀŝŶƚĞĞƋƵĂƚƌŽͿŵĞƐĞƐĂƉſƐĂĚĂƚĂĚĞƐƵĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽ͕
ƋƵĂŶƚŽĂŽƐĚĞŵĂŝƐĂƌƚŝŐŽƐ͘;/ŶĐůƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϯ͘ϴϱϯ͕ĚĞϮϬϭϵͿ
>'/^>KEd/KZZhWK͗>/EǑϭϮ͘ϴϰϲͬϮϬϭϯ
>/EǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ϭǑ'K^dKϮϬϭϯ͘
Dispõe sobre a responsabilização administrativa e civil de
pessoas jurídicas pela prática de atos contra a administração
pública, nacional ou estrangeira, e dá outras providências.
 WZ^/Ed  ZWj>/ &ĂĕŽ ƐĂďĞƌ ƋƵĞ Ž ŽŶŐƌĞƐƐŽ
EĂĐŝŽŶĂůĚĞĐƌĞƚĂĞĞƵƐĂŶĐŝŽŶŽĂƐĞŐƵŝŶƚĞ>Ğŝ͗
CAPÍTULO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
ƌƚ͘ ϭǑ ƐƚĂ >Ğŝ ĚŝƐƉƁĞ ƐŽďƌĞ Ă ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ ŽďũĞƚŝǀĂ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ Ğ Đŝǀŝů ĚĞ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƉĞůĂ ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ ĂƚŽƐ
ĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŶĂĐŝŽŶĂůŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ ƉůŝĐĂͲƐĞ Ž ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶĞƐƚĂ >Ğŝ ăƐ ƐŽĐŝĞĚĂ-
ĚĞƐĞŵƉƌĞƐĄƌŝĂƐĞăƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐƐŝŵƉůĞƐ͕ƉĞƌƐŽŶŝĨŝĐĂĚĂƐŽƵŶĆŽ͕
ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚĂĨŽƌŵĂĚĞŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽŽƵŵŽĚĞůŽƐŽĐŝĞ-
ƚĄƌŝŽĂĚŽƚĂĚŽ͕ďĞŵĐŽŵŽĂƋƵĂŝƐƋƵĞƌĨƵŶĚĂĕƁĞƐ͕ĂƐƐŽĐŝĂĕƁĞƐĚĞ
ĞŶƚŝĚĂĚĞƐŽƵƉĞƐƐŽĂƐ͕ŽƵƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂƐ͕ƋƵĞƚĞŶŚĂŵ
ƐĞĚĞ͕ĨŝůŝĂůŽƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽŶŽƚĞƌƌŝƚſƌŝŽďƌĂƐŝůĞŝƌŽ͕ĐŽŶƐƚŝƚƵşĚĂƐ
ĚĞĨĂƚŽŽƵĚĞĚŝƌĞŝƚŽ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞƚĞŵƉŽƌĂƌŝĂŵĞŶƚĞ͘
ƌƚ͘ϮǑƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐƐĞƌĆŽƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚĂƐŽďũĞƚŝ-
ǀĂŵĞŶƚĞ͕ ŶŽƐ ąŵďŝƚŽƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ Ğ Đŝǀŝů͕ ƉĞůŽƐ ĂƚŽƐ ůĞƐŝǀŽƐ
ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶĞƐƚĂ >Ğŝ ƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐ Ğŵ ƐĞƵ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ ŽƵ ďĞŶĞĨşĐŝŽ͕
ĞdžĐůƵƐŝǀŽŽƵŶĆŽ͘
ƌƚ͘ ϯǑ  ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ŶĆŽ ĞdžĐůƵŝ Ă
ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞŝŶĚŝǀŝĚƵĂůĚĞƐĞƵƐĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐŽƵĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽ-
ƌĞƐŽƵĚĞƋƵĂůƋƵĞƌƉĞƐƐŽĂŶĂƚƵƌĂů͕ĂƵƚŽƌĂ͕ĐŽĂƵƚŽƌĂŽƵƉĂƌƚşĐŝƉĞ
ĚŽĂƚŽŝůşĐŝƚŽ͘
ΑϭǑƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĞƌĄƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚĂŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞ-
ŵĞŶƚĞĚĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽŝŶĚŝǀŝĚƵĂůĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐŶĂƚƵƌĂŝƐƌĞ-
ĨĞƌŝĚĂƐŶŽĐĂƉƵƚ͘
Α ϮǑ KƐ ĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐ ŽƵ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐ ƐŽŵĞŶƚĞ ƐĞƌĆŽ ƌĞƐ-
ƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚŽƐƉŽƌĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐŶĂŵĞĚŝĚĂĚĂƐƵĂĐƵůƉĂďŝůŝĚĂĚĞ͘
ƌƚ͘ ϰǑ ^ƵďƐŝƐƚĞ Ă ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ŶĂ
ŚŝƉſƚĞƐĞĚĞĂůƚĞƌĂĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚƵĂů͕ƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂĕĆŽ͕ŝŶĐŽƌƉŽƌĂĕĆŽ͕
ĨƵƐĆŽŽƵĐŝƐĆŽƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂ͘
Α ϭǑ EĂƐ ŚŝƉſƚĞƐĞƐ ĚĞ ĨƵƐĆŽ Ğ ŝŶĐŽƌƉŽƌĂĕĆŽ͕ Ă ƌĞƐƉŽŶƐĂ-
ďŝůŝĚĂĚĞ ĚĂ ƐƵĐĞƐƐŽƌĂ ƐĞƌĄ ƌĞƐƚƌŝƚĂ ă ŽďƌŝŐĂĕĆŽ ĚĞ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ
ĚĞŵƵůƚĂĞƌĞƉĂƌĂĕĆŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽĚĂŶŽĐĂƵƐĂĚŽ͕ĂƚĠŽůŝŵŝƚĞĚŽ
51
ƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽƚƌĂŶƐĨĞƌŝĚŽ͕ŶĆŽůŚĞƐĞŶĚŽĂƉůŝĐĄǀĞŝƐĂƐĚĞŵĂŝƐƐĂŶ-
ĕƁĞƐ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ ŶĞƐƚĂ >Ğŝ ĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐ ĚĞ ĂƚŽƐ Ğ ĨĂƚŽƐ ŽĐŽƌƌŝĚŽƐ
ĂŶƚĞƐĚĂĚĂƚĂĚĂĨƵƐĆŽŽƵŝŶĐŽƌƉŽƌĂĕĆŽ͕ĞdžĐĞƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞƐŝŵƵ-
ůĂĕĆŽŽƵĞǀŝĚĞŶƚĞŝŶƚƵŝƚŽĚĞĨƌĂƵĚĞ͕ĚĞǀŝĚĂŵĞŶƚĞĐŽŵƉƌŽǀĂĚŽƐ͘
ΑϮǑƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĂƐ͕ĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ͕ĐŽůŝŐĂĚĂƐŽƵ͕
ŶŽąŵďŝƚŽĚŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ĂƐĐŽŶƐŽƌĐŝĂĚĂƐƐĞƌĆŽƐŽůŝĚĂ-
ƌŝĂŵĞŶƚĞƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĂƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕
ƌĞƐƚƌŝŶŐŝŶĚŽͲƐĞƚĂůƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞăŽďƌŝŐĂĕĆŽĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽ
ĚĞŵƵůƚĂĞƌĞƉĂƌĂĕĆŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽĚĂŶŽĐĂƵƐĂĚŽ͘
CAPÍTULO II
DOS ATOS LESIVOS À ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA NACIOͳ
NAL OU ESTRANGEIRA
ƌƚ͘ϱǑŽŶƐƚŝƚƵĞŵĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐăĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŶĂ-
ĐŝŽŶĂůŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ƉĂƌĂŽƐĨŝŶƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƚŽĚŽƐĂƋƵĞůĞƐƉƌĂ-
ƚŝĐĂĚŽƐƉĞůĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽƉĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ
ĚŽĂƌƚ͘ϭǑ͕ƋƵĞĂƚĞŶƚĞŵĐŽŶƚƌĂŽƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽƉƷďůŝĐŽŶĂĐŝŽŶĂůŽƵ
ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͕ĐŽŶƚƌĂƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂŽƵĐŽŶ-
ƚƌĂŽƐĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐĂƐƐƵŵŝĚŽƐƉĞůŽƌĂƐŝů͕ĂƐƐŝŵ
definidos:
/ͲƉƌŽŵĞƚĞƌ͕ŽĨĞƌĞĐĞƌŽƵĚĂƌ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ǀĂŶ-
ƚĂŐĞŵŝŶĚĞǀŝĚĂĂĂŐĞŶƚĞƉƷďůŝĐŽ͕ŽƵĂƚĞƌĐĞŝƌĂƉĞƐƐŽĂĂĞůĞƌĞ-
lacionada;
//ͲĐŽŵƉƌŽǀĂĚĂŵĞŶƚĞ͕ĨŝŶĂŶĐŝĂƌ͕ĐƵƐƚĞĂƌ͕ƉĂƚƌŽĐŝŶĂƌŽƵĚĞ
ƋƵĂůƋƵĞƌŵŽĚŽƐƵďǀĞŶĐŝŽŶĂƌĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͖
///ͲĐŽŵƉƌŽǀĂĚĂŵĞŶƚĞ͕ƵƚŝůŝnjĂƌͲƐĞĚĞŝŶƚĞƌƉŽƐƚĂƉĞƐƐŽĂĨşƐŝ-
ĐĂŽƵũƵƌşĚŝĐĂƉĂƌĂŽĐƵůƚĂƌŽƵĚŝƐƐŝŵƵůĂƌƐĞƵƐƌĞĂŝƐŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐŽƵ
ĂŝĚĞŶƚŝĚĂĚĞĚŽƐďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽƐĚŽƐĂƚŽƐƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐ͖
/sͲŶŽƚŽĐĂŶƚĞĂůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͗
ĂͿ ĨƌƵƐƚƌĂƌ ŽƵ ĨƌĂƵĚĂƌ͕ ŵĞĚŝĂŶƚĞ ĂũƵƐƚĞ͕ ĐŽŵďŝŶĂĕĆŽ ŽƵ
ƋƵĂůƋƵĞƌ ŽƵƚƌŽ ĞdžƉĞĚŝĞŶƚĞ͕ Ž ĐĂƌĄƚĞƌ ĐŽŵƉĞƚŝƚŝǀŽ ĚĞ ƉƌŽĐĞĚŝ-
ŵĞŶƚŽůŝĐŝƚĂƚſƌŝŽƉƷďůŝĐŽ͖
ďͿ ŝŵƉĞĚŝƌ͕ ƉĞƌƚƵƌďĂƌ ŽƵ ĨƌĂƵĚĂƌ Ă ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ
ĂƚŽĚĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽůŝĐŝƚĂƚſƌŝŽƉƷďůŝĐŽ͖
ĐͿĂĨĂƐƚĂƌŽƵƉƌŽĐƵƌĂƌĂĨĂƐƚĂƌůŝĐŝƚĂŶƚĞ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĞĨƌĂƵĚĞ
ŽƵŽĨĞƌĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞǀĂŶƚĂŐĞŵĚĞƋƵĂůƋƵĞƌƚŝƉŽ͖
ĚͿĨƌĂƵĚĂƌůŝĐŝƚĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂŽƵĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞůĂĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞ͖
ĞͿ ĐƌŝĂƌ͕ ĚĞ ŵŽĚŽ ĨƌĂƵĚƵůĞŶƚŽ ŽƵ ŝƌƌĞŐƵůĂƌ͕ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ
ƉĂƌĂ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂƌ ĚĞ ůŝĐŝƚĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ŽƵ ĐĞůĞďƌĂƌ ĐŽŶƚƌĂƚŽ ĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͖
ĨͿŽďƚĞƌǀĂŶƚĂŐĞŵŽƵďĞŶĞĨşĐŝŽŝŶĚĞǀŝĚŽ͕ĚĞŵŽĚŽĨƌĂƵĚƵ-
ůĞŶƚŽ͕ĚĞŵŽĚŝĨŝĐĂĕƁĞƐŽƵƉƌŽƌƌŽŐĂĕƁĞƐĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐĞůĞďƌĂĚŽƐ
ĐŽŵ Ă ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ͕ ƐĞŵ ĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽ Ğŵ ůĞŝ͕ ŶŽ ĂƚŽ
ĐŽŶǀŽĐĂƚſƌŝŽĚĂůŝĐŝƚĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂŽƵŶŽƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽƐŝŶƐƚƌƵŵĞŶ-
tos contratuais; ou
ŐͿ ŵĂŶŝƉƵůĂƌ ŽƵ ĨƌĂƵĚĂƌ Ž ĞƋƵŝůşďƌŝŽ ĞĐŽŶƀŵŝĐŽͲĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽ
ĚŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐĞůĞďƌĂĚŽƐĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͖
sͲĚŝĨŝĐƵůƚĂƌĂƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽŽƵĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĚĞſƌ-
ŐĆŽƐ͕ĞŶƚŝĚĂĚĞƐŽƵĂŐĞŶƚĞƐƉƷďůŝĐŽƐ͕ŽƵŝŶƚĞƌǀŝƌĞŵƐƵĂĂƚƵĂĕĆŽ͕
ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ŶŽ ąŵďŝƚŽ ĚĂƐ ĂŐġŶĐŝĂƐ ƌĞŐƵůĂĚŽƌĂƐ Ğ ĚŽƐ ſƌŐĆŽƐ ĚĞ
ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽŶĂĐŝŽŶĂů͘
ΑϭǑŽŶƐŝĚĞƌĂͲƐĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂŽƐſƌ-
ŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĞƐƚĂƚĂŝƐ ŽƵ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕƁĞƐ ĚŝƉůŽŵĄƚŝĐĂƐ ĚĞ
ƉĂşƐ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͕ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ ŶşǀĞů ŽƵ ĞƐĨĞƌĂ ĚĞ ŐŽǀĞƌŶŽ͕ ďĞŵ
ĐŽŵŽĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕
ƉĞůŽƉŽĚĞƌƉƷďůŝĐŽĚĞƉĂşƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͘
ΑϮǑWĂƌĂŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĞƐƚĂ>Ğŝ͕ĞƋƵŝƉĂƌĂŵͲƐĞăĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
ƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĂƐŽƌŐĂŶŝnjĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Α ϯǑ ŽŶƐŝĚĞƌĂͲƐĞ ĂŐĞŶƚĞ ƉƷďůŝĐŽ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͕ ƉĂƌĂ ŽƐ ĨŝŶƐ WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ KƐ ƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ ĚĞ ĂǀĂůŝĂĕĆŽ ĚĞ ŵĞĐĂŶŝƐ-
ĚĞƐƚĂ >Ğŝ͕ ƋƵĞŵ͕ ĂŝŶĚĂ ƋƵĞ ƚƌĂŶƐŝƚŽƌŝĂŵĞŶƚĞ ŽƵ ƐĞŵ ƌĞŵƵŶĞ- ŵŽƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽs///ĚŽĐĂƉƵƚƐĞƌĆŽĞƐ-
ƌĂĕĆŽ͕ĞdžĞƌĕĂĐĂƌŐŽ͕ĞŵƉƌĞŐŽŽƵĨƵŶĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞŵſƌŐĆŽƐ͕ĞŶ- ƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐĞŵƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂů͘
ƚŝĚĂĚĞƐĞƐƚĂƚĂŝƐŽƵĞŵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕƁĞƐĚŝƉůŽŵĄƚŝĐĂƐĚĞƉĂşƐĞƐ-
ƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͕ĂƐƐŝŵĐŽŵŽĞŵƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ͕ĚŝƌĞƚĂ CAPÍTULO IV
ŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ƉĞůŽƉŽĚĞƌƉƷďůŝĐŽĚĞƉĂşƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽŽƵĞŵ KWZK^^KD/E/^dZd/sKZ^WKE^/>/K
ŽƌŐĂŶŝnjĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͘
ƌƚ͘ϴǑŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĞŽũƵůŐĂŵĞŶƚŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐ-
CAPÍTULO III ƚƌĂƚŝǀŽ ƉĂƌĂ ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĂ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ
Z^WKE^/>/KD/E/^dZd/s ĐĂďĞŵ ă ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŵĄdžŝŵĂ ĚĞ ĐĂĚĂ ſƌŐĆŽ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞ ĚŽƐ
WŽĚĞƌĞƐ džĞĐƵƚŝǀŽ͕ >ĞŐŝƐůĂƚŝǀŽ Ğ :ƵĚŝĐŝĄƌŝŽ͕ ƋƵĞ ĂŐŝƌĄ ĚĞ ŽĨşĐŝŽ
ƌƚ͘ϲǑEĂĞƐĨĞƌĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͕ƐĞƌĆŽĂƉůŝĐĂĚĂƐăƐƉĞƐƐŽĂƐ ŽƵŵĞĚŝĂŶƚĞƉƌŽǀŽĐĂĕĆŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽĐŽŶƚƌĂĚŝƚſƌŝŽĞĂĂŵƉůĂ
ũƵƌşĚŝĐĂƐĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůŽƐĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ defesa.
ŶĞƐƚĂ>ĞŝĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƐĂŶĕƁĞƐ͗ Α ϭǑ  ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ƉĂƌĂ Ă ŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽ Ğ Ž ũƵůŐĂŵĞŶƚŽ ĚŽ
/ Ͳ ŵƵůƚĂ͕ ŶŽ ǀĂůŽƌ ĚĞ Ϭ͕ϭй ;Ƶŵ ĚĠĐŝŵŽ ƉŽƌ ĐĞŶƚŽͿ Ă ϮϬй ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ ĚĞ ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĞ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚĂ
;ǀŝŶƚĞƉŽƌĐĞŶƚŽͿĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽďƌƵƚŽĚŽƷůƚŝŵŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĂŶƚĞ- ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƉŽĚĞƌĄƐĞƌĚĞůĞŐĂĚĂ͕ǀĞĚĂĚĂĂƐƵďĚĞůĞŐĂĕĆŽ͘
ƌŝŽƌĂŽĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͕ĞdžĐůƵşĚŽƐŽƐ Α ϮǑ EŽ ąŵďŝƚŽ ĚŽ WŽĚĞƌ džĞĐƵƚŝǀŽ ĨĞĚĞƌĂů͕ Ă ŽŶƚƌŽůĂĚŽ-
ƚƌŝďƵƚŽƐ͕ĂƋƵĂůŶƵŶĐĂƐĞƌĄŝŶĨĞƌŝŽƌăǀĂŶƚĂŐĞŵĂƵĨĞƌŝĚĂ͕ƋƵĂŶĚŽ ƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ Ͳ 'h ƚĞƌĄ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĐŽŶĐŽƌƌĞŶƚĞ ƉĂƌĂ
ĨŽƌƉŽƐƐşǀĞůƐƵĂĞƐƚŝŵĂĕĆŽ͖Ğ ŝŶƐƚĂƵƌĂƌ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐ ĚĞ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ
//ͲƉƵďůŝĐĂĕĆŽĞdžƚƌĂŽƌĚŝŶĄƌŝĂĚĂĚĞĐŝƐĆŽĐŽŶĚĞŶĂƚſƌŝĂ͘ ƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐŽƵƉĂƌĂĂǀŽĐĂƌŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƐĐŽŵ
Α ϭǑ Ɛ ƐĂŶĕƁĞƐ ƐĞƌĆŽ ĂƉůŝĐĂĚĂƐ ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂŵĞŶƚĞ͕ ŝƐŽ- ĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƉĂƌĂĞdžĂŵĞĚĞƐƵĂƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞŽƵƉĂƌĂ
ůĂĚĂŽƵĐƵŵƵůĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂƐƉĞĐƵůŝĂƌŝĚĂĚĞƐĚŽ ĐŽƌƌŝŐŝƌͲůŚĞƐŽĂŶĚĂŵĞŶƚŽ͘
ĐĂƐŽĐŽŶĐƌĞƚŽĞĐŽŵĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĞŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐ͘ ƌƚ͘ϵǑŽŵƉĞƚĞŵăŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽͲ'hĂ
ΑϮǑĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽƐĞƌĄƉƌĞ- ĂƉƵƌĂĕĆŽ͕ŽƉƌŽĐĞƐƐŽĞŽũƵůŐĂŵĞŶƚŽĚŽƐĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ĐĞĚŝĚĂ ĚĂ ŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽ ũƵƌşĚŝĐĂ ĞůĂďŽƌĂĚĂ ƉĞůĂ ĚǀŽĐĂĐŝĂ WƷ- ŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕
ďůŝĐĂ ŽƵ ƉĞůŽ ſƌŐĆŽ ĚĞ ĂƐƐŝƐƚġŶĐŝĂ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ŽƵ ĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞ͕ ĚŽ ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽƌƚŝŐŽϰĚĂŽŶǀĞŶĕĆŽƐŽďƌĞŽŽŵďĂ-
ĞŶƚĞƉƷďůŝĐŽ͘ ƚĞĚĂŽƌƌƵƉĕĆŽĚĞ&ƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐWƷďůŝĐŽƐƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐĞŵdƌĂŶ-
ΑϯǑĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽŶĆŽĞdž- ƐĂĕƁĞƐ ŽŵĞƌĐŝĂŝƐ /ŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͕ ƉƌŽŵƵůŐĂĚĂ ƉĞůŽ ĞĐƌĞƚŽ ŶǑ
ĐůƵŝ͕ĞŵƋƵĂůƋƵĞƌŚŝƉſƚĞƐĞ͕ĂŽďƌŝŐĂĕĆŽĚĂƌĞƉĂƌĂĕĆŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽ ϯ͘ϲϳϴ͕ĚĞϯϬĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϬϬ͘
dano causado. ƌƚ͘ ϭϬ͘ K ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ ƉĂƌĂ ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĂ ƌĞƐ-
Α ϰǑ EĂ ŚŝƉſƚĞƐĞ ĚŽ ŝŶĐŝƐŽ / ĚŽ ĐĂƉƵƚ ͕ ĐĂƐŽ ŶĆŽ ƐĞũĂ ƉŽƐ- ƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƐĞƌĄ ĐŽŶĚƵnjŝĚŽ ƉŽƌ ĐŽŵŝƐƐĆŽ
ƐşǀĞů ƵƚŝůŝnjĂƌ Ž ĐƌŝƚĠƌŝŽ ĚŽ ǀĂůŽƌ ĚŽ ĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽ ďƌƵƚŽ ĚĂ ƉĞƐ- ĚĞƐŝŐŶĂĚĂƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƌĂĞĐŽŵƉŽƐƚĂƉŽƌϮ;ĚŽŝƐͿ
ƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ Ă ŵƵůƚĂ ƐĞƌĄ ĚĞ ZΨ ϲ͘ϬϬϬ͕ϬϬ ;ƐĞŝƐ ŵŝů ƌĞĂŝƐͿ Ă ZΨ ŽƵŵĂŝƐƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐĞƐƚĄǀĞŝƐ͘
ϲϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ƐĞƐƐĞŶƚĂŵŝůŚƁĞƐĚĞƌĞĂŝƐͿ͘ ΑϭǑKĞŶƚĞƉƷďůŝĐŽ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚŽƐĞƵſƌŐĆŽĚĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂ-
Α ϱǑ  ƉƵďůŝĐĂĕĆŽ ĞdžƚƌĂŽƌĚŝŶĄƌŝĂ ĚĂ ĚĞĐŝƐĆŽ ĐŽŶĚĞŶĂƚſƌŝĂ ĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů͕ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞ͕ĂƉĞĚŝĚŽĚĂĐŽŵŝƐƐĆŽĂƋƵĞƐĞƌĞ-
ŽĐŽƌƌĞƌĄŶĂĨŽƌŵĂĚĞĞdžƚƌĂƚŽĚĞƐĞŶƚĞŶĕĂ͕ĂĞdžƉĞŶƐĂƐĚĂƉĞƐƐŽĂ ĨĞƌĞŽĐĂƉƵƚ͕ƉŽĚĞƌĄƌĞƋƵĞƌĞƌĂƐŵĞĚŝĚĂƐũƵĚŝĐŝĂŝƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ
ũƵƌşĚŝĐĂ͕ĞŵŵĞŝŽƐĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĚĞŐƌĂŶĚĞĐŝƌĐƵůĂĕĆŽŶĂĄƌĞĂ ƉĂƌĂĂŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽĞŽƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ
ĚĂƉƌĄƚŝĐĂĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽĞĚĞĂƚƵĂĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŽƵ͕ŶĂƐƵĂ ĚĞďƵƐĐĂĞĂƉƌĞĞŶƐĆŽ͘
ĨĂůƚĂ͕ĞŵƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚĞĐŝƌĐƵůĂĕĆŽŶĂĐŝŽŶĂů͕ďĞŵĐŽŵŽƉŽƌŵĞŝŽ ΑϮǑĐŽŵŝƐƐĆŽƉŽĚĞƌĄ͕ĐĂƵƚĞůĂƌŵĞŶƚĞ͕ƉƌŽƉŽƌăĂƵƚŽƌŝĚĂ-
ĚĞĂĨŝdžĂĕĆŽĚĞĞĚŝƚĂů͕ƉĞůŽƉƌĂnjŽŵşŶŝŵŽĚĞϯϬ;ƚƌŝŶƚĂͿĚŝĂƐ͕ŶŽ ĚĞŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƌĂƋƵĞƐƵƐƉĞŶĚĂŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽĂƚŽŽƵƉƌŽĐĞƐƐŽŽď-
ƉƌſƉƌŝŽ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽ ŽƵ ŶŽ ůŽĐĂů ĚĞ ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ĚĂ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ͕ ũĞƚŽĚĂŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ͘
ĚĞŵŽĚŽǀŝƐşǀĞůĂŽƉƷďůŝĐŽ͕ĞŶŽƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽŶĂƌĞĚĞŵƵŶĚŝĂů ΑϯǑĐŽŵŝƐƐĆŽĚĞǀĞƌĄĐŽŶĐůƵŝƌŽƉƌŽĐĞƐƐŽŶŽƉƌĂnjŽĚĞϭϴϬ
ĚĞĐŽŵƉƵƚĂĚŽƌĞƐ͘ ;ĐĞŶƚŽĞŽŝƚĞŶƚĂͿĚŝĂƐĐŽŶƚĂĚŽƐĚĂĚĂƚĂĚĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚŽĂƚŽƋƵĞ
ΑϲǑ;sdKͿ͘ ĂŝŶƐƚŝƚƵŝƌĞ͕ĂŽĨŝŶĂů͕ĂƉƌĞƐĞŶƚĂƌƌĞůĂƚſƌŝŽƐƐŽďƌĞŽƐĨĂƚŽƐĂƉƵ-
ƌƚ͘ϳǑ^ĞƌĆŽůĞǀĂĚŽƐĞŵĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽŶĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶ- ƌĂĚŽƐĞĞǀĞŶƚƵĂůƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ƐƵŐĞƌŝŶĚŽ
ĕƁĞƐ͗ ĚĞĨŽƌŵĂŵŽƚŝǀĂĚĂĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂƐĞƌĞŵĂƉůŝĐĂĚĂƐ͘
/ͲĂŐƌĂǀŝĚĂĚĞĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͖ Α ϰǑ K ƉƌĂnjŽ ƉƌĞǀŝƐƚŽ ŶŽ Α ϯǑ ƉŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ƉƌŽƌƌŽŐĂĚŽ͕ ŵĞ-
//ͲĂǀĂŶƚĂŐĞŵĂƵĨĞƌŝĚĂŽƵƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂƉĞůŽŝŶĨƌĂƚŽƌ͖ diante ato fundamentado da autoridade instauradora.
///ͲĂĐŽŶƐƵŵĂĕĆŽŽƵŶĆŽĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͖ ƌƚ͘ ϭϭ͘ EŽ ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ ƉĂƌĂ ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĞ ƌĞƐ-
/sͲŽŐƌĂƵĚĞůĞƐĆŽŽƵƉĞƌŝŐŽĚĞůĞƐĆŽ͖ ƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ͕ ƐĞƌĄ ĐŽŶĐĞĚŝĚŽ ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉƌĂnjŽ ĚĞ ϯϬ
sͲŽĞĨĞŝƚŽŶĞŐĂƚŝǀŽƉƌŽĚƵnjŝĚŽƉĞůĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͖ ;ƚƌŝŶƚĂͿĚŝĂƐƉĂƌĂĚĞĨĞƐĂ͕ĐŽŶƚĂĚŽƐĂƉĂƌƚŝƌĚĂŝŶƚŝŵĂĕĆŽ͘
s/ͲĂƐŝƚƵĂĕĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐĂĚŽŝŶĨƌĂƚŽƌ͖ ƌƚ͘ ϭϮ͘ K ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͕ ĐŽŵ Ž ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĂ ĐŽ-
s// Ͳ Ă ĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽ ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉĂƌĂ Ă ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĂƐ ŵŝƐƐĆŽ͕ ƐĞƌĄ ƌĞŵĞƚŝĚŽ ă ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƌĂ͕ ŶĂ ĨŽƌŵĂ ĚŽ
ŝŶĨƌĂĕƁĞƐ͖ Ăƌƚ͘ϭϬ͕ƉĂƌĂũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͘
s///ͲĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐ ƌƚ͘ϭϯ͘ŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽĞƐƉĞĐşĨŝĐŽ
ĚĞ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ ĂƵĚŝƚŽƌŝĂ Ğ ŝŶĐĞŶƚŝǀŽ ă ĚĞŶƷŶĐŝĂ ĚĞ ŝƌƌĞŐƵůĂƌŝ- ĚĞƌĞƉĂƌĂĕĆŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽĚĂŶŽŶĆŽƉƌĞũƵĚŝĐĂĂĂƉůŝĐĂĕĆŽŝŵĞĚŝĂ-
ĚĂĚĞƐĞĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĞĨĞƚŝǀĂĚĞĐſĚŝŐŽƐĚĞĠƚŝĐĂĞĚĞĐŽŶĚƵƚĂŶŽ ƚĂĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
ąŵďŝƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͖ WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ŽŶĐůƵşĚŽŽƉƌŽĐĞƐƐŽĞŶĆŽŚĂǀĞŶĚŽƉĂŐĂ-
/yͲŽǀĂůŽƌĚŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐŵĂŶƚŝĚŽƐƉĞůĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐŽŵ ŵĞŶƚŽ͕ŽĐƌĠĚŝƚŽĂƉƵƌĂĚŽƐĞƌĄŝŶƐĐƌŝƚŽĞŵĚşǀŝĚĂĂƚŝǀĂĚĂĨĂnjĞŶ-
ŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƉƷďůŝĐĂůĞƐĂĚŽƐ͖Ğ ĚĂƉƷďůŝĐĂ͘
yͲ;sdKͿ͘

52
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ϭϰ͘ƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞũƵƌşĚŝĐĂƉŽĚĞƌĄƐĞƌĚĞƐĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂ
ƐĞŵƉƌĞƋƵĞƵƚŝůŝnjĂĚĂĐŽŵĂďƵƐŽĚŽĚŝƌĞŝƚŽƉĂƌĂĨĂĐŝůŝƚĂƌ͕ĞŶĐŽ-
ďƌŝƌŽƵĚŝƐƐŝŵƵůĂƌĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ >Ğŝ
ŽƵƉĂƌĂƉƌŽǀŽĐĂƌĐŽŶĨƵƐĆŽƉĂƚƌŝŵŽŶŝĂů͕ƐĞŶĚŽĞƐƚĞŶĚŝĚŽƐƚŽĚŽƐ
ŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂƉůŝĐĂĚĂƐăƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĂŽƐƐĞƵƐĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐĞƐſĐŝŽƐĐŽŵƉŽĚĞƌĞƐĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ
ŽĐŽŶƚƌĂĚŝƚſƌŝŽĞĂĂŵƉůĂĚĞĨĞƐĂ͘
ƌƚ͘ϭϱ͘ĐŽŵŝƐƐĆŽĚĞƐŝŐŶĂĚĂƉĂƌĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚĂƌĞƐƉŽŶƐĂ-
ďŝůŝĚĂĚĞĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ĂƉſƐĂĐŽŶĐůƵƐĆŽĚŽƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͕ĚĂƌĄĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽĂŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽĚĞƐƵĂ
ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ƉĂƌĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚĞĞǀĞŶƚƵĂŝƐĚĞůŝƚŽƐ͘
CAPÍTULO V
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
ƌƚ͘ ϭϲ͘  ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŵĄdžŝŵĂ ĚĞ ĐĂĚĂ ſƌŐĆŽ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞ
ƉƷďůŝĐĂƉŽĚĞƌĄĐĞůĞďƌĂƌĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĐŽŵĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌş-
ĚŝĐĂƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĂƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>ĞŝƋƵĞ
ĐŽůĂďŽƌĞŵĞĨĞƚŝǀĂŵĞŶƚĞĐŽŵĂƐŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕƁĞƐĞŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚ-
ŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͕ƐĞŶĚŽƋƵĞĚĞƐƐĂĐŽůĂďŽƌĂĕĆŽƌĞƐƵůƚĞ͗
/ͲĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽƐĚĞŵĂŝƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐŶĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͕ƋƵĂŶ-
ĚŽĐŽƵďĞƌ͖Ğ
// Ͳ Ă ŽďƚĞŶĕĆŽ ĐĠůĞƌĞ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ ƋƵĞ
ĐŽŵƉƌŽǀĞŵŽŝůşĐŝƚŽƐŽďĂƉƵƌĂĕĆŽ͘
ΑϭǑKĂĐŽƌĚŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚƐŽŵĞŶƚĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌĐĞ-
ůĞďƌĂĚŽ ƐĞ ƉƌĞĞŶĐŚŝĚŽƐ͕ ĐƵŵƵůĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞ͕ ŽƐ ƐĞŐƵŝŶƚĞƐ ƌĞƋƵŝ-
sitos:
/ͲĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĞũĂĂƉƌŝŵĞŝƌĂĂƐĞŵĂŶŝĨĞƐƚĂƌƐŽďƌĞƐĞƵ
ŝŶƚĞƌĞƐƐĞĞŵĐŽŽƉĞƌĂƌƉĂƌĂĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚŽĂƚŽŝůşĐŝƚŽ͖
//ͲĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐĞƐƐĞĐŽŵƉůĞƚĂŵĞŶƚĞƐĞƵĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ
ŶĂŝŶĨƌĂĕĆŽŝŶǀĞƐƚŝŐĂĚĂĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĞƉƌŽƉŽƐŝƚƵƌĂĚŽĂĐŽƌ-
do;
/// Ͳ Ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĂĚŵŝƚĂ ƐƵĂ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽ ŶŽ ŝůşĐŝƚŽ Ğ
ĐŽŽƉĞƌĞ ƉůĞŶĂ Ğ ƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĐŽŵ ĂƐ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕƁĞƐ Ğ Ž
ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͕ ĐŽŵƉĂƌĞĐĞŶĚŽ͕ ƐŽď ƐƵĂƐ ĞdžƉĞŶƐĂƐ͕
ƐĞŵƉƌĞƋƵĞƐŽůŝĐŝƚĂĚĂ͕ĂƚŽĚŽƐŽƐĂƚŽƐƉƌŽĐĞƐƐƵĂŝƐ͕ĂƚĠƐĞƵĞŶ-
cerramento.
ϮǑ  ĐĞůĞďƌĂĕĆŽ ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ ŝƐĞŶƚĂƌĄ Ă ƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽĂƌƚ͘ϲǑĞŶŽŝŶĐŝƐŽ
/sĚŽĂƌƚ͘ϭϵĞƌĞĚƵnjŝƌĄĞŵĂƚĠϮͬϯ;ĚŽŝƐƚĞƌĕŽƐͿŽǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂ
ĂƉůŝĐĄǀĞů͘
Α ϯǑ K ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ ŶĆŽ ĞdžŝŵĞ Ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĚĂ
ŽďƌŝŐĂĕĆŽĚĞƌĞƉĂƌĂƌŝŶƚĞŐƌĂůŵĞŶƚĞŽĚĂŶŽĐĂƵƐĂĚŽ͘
ΑϰǑKĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĞƐƚŝƉƵůĂƌĄĂƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐŶĞĐĞƐƐĄ-
ƌŝĂƐ ƉĂƌĂ ĂƐƐĞŐƵƌĂƌ Ă ĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĂ ĐŽůĂďŽƌĂĕĆŽ Ğ Ž ƌĞƐƵůƚĂĚŽ
ƷƚŝůĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽ͘
ΑϱǑKƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƐĞƌĆŽĞƐƚĞŶĚŝĚŽƐăƐ
ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƋƵĞ ŝŶƚĞŐƌĂŵ Ž ŵĞƐŵŽ ŐƌƵƉŽ ĞĐŽŶƀŵŝĐŽ͕ ĚĞ
ĨĂƚŽĞĚĞĚŝƌĞŝƚŽ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞĨŝƌŵĞŵŽĂĐŽƌĚŽĞŵĐŽŶũƵŶƚŽ͕ƌĞƐ-
ƉĞŝƚĂĚĂƐĂƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐŶĞůĞĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐ͘
ΑϲǑƉƌŽƉŽƐƚĂĚĞĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƐŽŵĞŶƚĞƐĞƚŽƌŶĂƌĄ
ƉƷďůŝĐĂĂƉſƐĂĞĨĞƚŝǀĂĕĆŽĚŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽĂĐŽƌĚŽ͕ƐĂůǀŽŶŽŝŶƚĞƌĞƐ-
ƐĞĚĂƐŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕƁĞƐĞĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͘
Α ϳǑ EĆŽ ŝŵƉŽƌƚĂƌĄ Ğŵ ƌĞĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ƉƌĄƚŝĐĂ ĚŽ ĂƚŽ
ŝůşĐŝƚŽŝŶǀĞƐƚŝŐĂĚŽĂƉƌŽƉŽƐƚĂĚĞĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƌĞũĞŝƚĂĚĂ͘
Α ϴǑ ŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ͕
ĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĨŝĐĂƌĄŝŵƉĞĚŝĚĂĚĞĐĞůĞďƌĂƌŶŽǀŽĂĐŽƌĚŽƉĞůŽ
ƉƌĂnjŽĚĞϯ;ƚƌġƐͿĂŶŽƐĐŽŶƚĂĚŽƐĚŽĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽƉĞůĂĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĚŽƌĞĨĞƌŝĚŽĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ͘
ΑϵǑĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂŝŶƚĞƌƌŽŵƉĞŽƉƌĂnjŽ
ƉƌĞƐĐƌŝĐŝŽŶĂůĚŽƐĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
53
ΑϭϬ͘ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽͲ'hĠŽſƌŐĆŽĐŽŵ-
ƉĞƚĞŶƚĞƉĂƌĂĐĞůĞďƌĂƌŽƐĂĐŽƌĚŽƐĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂŶŽąŵďŝƚŽĚŽWŽ-
ĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂů͕ďĞŵĐŽŵŽŶŽĐĂƐŽĚĞĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐƉƌĂƚŝĐĂ-
ĚŽƐĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͘
ƌƚ͘ ϭϳ͘  ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ƉŽĚĞƌĄ ƚĂŵďĠŵ ĐĞůĞďƌĂƌ
ĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĐŽŵĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂƉƌĄ-
ƚŝĐĂĚĞŝůşĐŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϮϭĚĞũƵŶŚŽĚĞϭϵϵϯ͕
ĐŽŵǀŝƐƚĂƐăŝƐĞŶĕĆŽŽƵĂƚĞŶƵĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐ
ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐĞŵƐĞƵƐĂƌƚƐ͘ϴϲĂϴϴ͘
CAPÍTULO VI
Z^WKE^/>/K:h//>
ƌƚ͘ϭϴ͘EĂĞƐĨĞƌĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͕ĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂƉĞƐ-
ƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶĆŽĂĨĂƐƚĂĂƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĞƐƵĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ
na esfera judicial.
ƌƚ͘ϭϵ͘ŵƌĂnjĆŽĚĂƉƌĄƚŝĐĂĚĞĂƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϱǑĚĞƐ-
ƚĂ >Ğŝ͕ Ă hŶŝĆŽ͕ ŽƐ ƐƚĂĚŽƐ͕ Ž ŝƐƚƌŝƚŽ &ĞĚĞƌĂů Ğ ŽƐ DƵŶŝĐşƉŝŽƐ͕
ƉŽƌŵĞŝŽĚĂƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀĂƐĚǀŽĐĂĐŝĂƐWƷďůŝĐĂƐŽƵſƌŐĆŽƐĚĞƌĞ-
ƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů͕ŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞƐ͕ĞŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͕ƉŽ-
ĚĞƌĆŽĂũƵŝnjĂƌĂĕĆŽĐŽŵǀŝƐƚĂƐăĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƐĂŶĕƁĞƐ
ăƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐŝŶĨƌĂƚŽƌĂƐ͗
/ͲƉĞƌĚŝŵĞŶƚŽĚŽƐďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐƋƵĞƌĞƉƌĞƐĞŶ-
ƚĞŵ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ŽƵ ƉƌŽǀĞŝƚŽ ĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ ŽďƚŝĚŽƐ ĚĂ
ŝŶĨƌĂĕĆŽ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽŽĚŝƌĞŝƚŽĚŽůĞƐĂĚŽŽƵĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽĚĞďŽĂͲĨĠ͖
//ͲƐƵƐƉĞŶƐĆŽŽƵŝŶƚĞƌĚŝĕĆŽƉĂƌĐŝĂůĚĞƐƵĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͖
///ͲĚŝƐƐŽůƵĕĆŽĐŽŵƉƵůƐſƌŝĂĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͖
/sͲƉƌŽŝďŝĕĆŽĚĞƌĞĐĞďĞƌŝŶĐĞŶƚŝǀŽƐ͕ƐƵďƐşĚŝŽƐ͕ƐƵďǀĞŶĕƁĞƐ͕
ĚŽĂĕƁĞƐŽƵĞŵƉƌĠƐƚŝŵŽƐĚĞſƌŐĆŽƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐƉƷďůŝĐĂƐĞĚĞ
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐƉƷďůŝĐĂƐŽƵĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐƉĞůŽƉŽĚĞƌƉƷ-
ďůŝĐŽ͕ƉĞůŽƉƌĂnjŽŵşŶŝŵŽĚĞϭ;ƵŵͿĞŵĄdžŝŵŽĚĞϱ;ĐŝŶĐŽͿĂŶŽƐ͘
ΑϭǑĚŝƐƐŽůƵĕĆŽĐŽŵƉƵůƐſƌŝĂĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĞƌĄĚĞƚĞƌ-
ŵŝŶĂĚĂƋƵĂŶĚŽĐŽŵƉƌŽǀĂĚŽ͗
/ͲƚĞƌƐŝĚŽĂƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞũƵƌşĚŝĐĂƵƚŝůŝnjĂĚĂĚĞĨŽƌŵĂŚĂďŝ-
ƚƵĂůƉĂƌĂĨĂĐŝůŝƚĂƌŽƵƉƌŽŵŽǀĞƌĂƉƌĄƚŝĐĂĚĞĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐ͖ŽƵ
//ͲƚĞƌƐŝĚŽĐŽŶƐƚŝƚƵşĚĂƉĂƌĂŽĐƵůƚĂƌŽƵĚŝƐƐŝŵƵůĂƌŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ
ŝůşĐŝƚŽƐŽƵĂŝĚĞŶƚŝĚĂĚĞĚŽƐďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽƐĚŽƐĂƚŽƐƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐ͘
ΑϮǑ;sdKͿ͘
ΑϯǑƐƐĂŶĕƁĞƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌĂƉůŝĐĂĚĂƐĚĞĨŽƌŵĂŝƐŽůĂĚĂŽƵ
ĐƵŵƵůĂƚŝǀĂ͘
ΑϰǑKDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽŽƵĂĚǀŽĐĂĐŝĂWƷďůŝĐĂŽƵſƌŐĆŽ
ĚĞ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ ũƵĚŝĐŝĂů͕ ŽƵ ĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞ͕ ĚŽ ĞŶƚĞ ƉƷďůŝĐŽ ƉŽ-
ĚĞƌĄ ƌĞƋƵĞƌĞƌ Ă ŝŶĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ ďĞŶƐ͕ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŽƵ ǀĂůŽƌĞƐ
ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƐăŐĂƌĂŶƚŝĂĚŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĂŵƵůƚĂŽƵĚĂƌĞƉĂƌĂĕĆŽ
ŝŶƚĞŐƌĂůĚŽĚĂŶŽĐĂƵƐĂĚŽ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϳǑ͕ƌĞƐƐĂů-
ǀĂĚŽŽĚŝƌĞŝƚŽĚŽƚĞƌĐĞŝƌŽĚĞďŽĂͲĨĠ͘
ƌƚ͘ϮϬ͘EĂƐĂĕƁĞƐĂũƵŝnjĂĚĂƐƉĞůŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͕ƉŽĚĞ-
ƌĆŽƐĞƌĂƉůŝĐĂĚĂƐĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϲǑ͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽ
ĚĂƋƵĞůĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĞĂƉşƚƵůŽ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞĐŽŶƐƚĂƚĂĚĂĂŽŵŝƐ-
ƐĆŽĚĂƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐƉĂƌĂƉƌŽŵŽǀĞƌĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝ-
ůŝnjĂĕĆŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͘
ƌƚ͘Ϯϭ͘EĂƐĂĕƁĞƐĚĞƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů͕ƐĞƌĄĂĚŽƚĂ-
ĚŽŽƌŝƚŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϳ͘ϯϰϳ͕ĚĞϮϰĚĞũƵůŚŽĚĞϭϵϴϱ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘  ĐŽŶĚĞŶĂĕĆŽ ƚŽƌŶĂ ĐĞƌƚĂ Ă ŽďƌŝŐĂĕĆŽ ĚĞ
ƌĞƉĂƌĂƌ͕ ŝŶƚĞŐƌĂůŵĞŶƚĞ͕ Ž ĚĂŶŽ ĐĂƵƐĂĚŽ ƉĞůŽ ŝůşĐŝƚŽ͕ ĐƵũŽ ǀĂůŽƌ
ƐĞƌĄĂƉƵƌĂĚŽĞŵƉŽƐƚĞƌŝŽƌůŝƋƵŝĚĂĕĆŽ͕ƐĞŶĆŽĐŽŶƐƚĂƌĞdžƉƌĞƐƐĂ-
ŵĞŶƚĞĚĂƐĞŶƚĞŶĕĂ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO VII
DISPOSIÇÕES FINAIS
ƌƚ͘ϮϮ͘&ŝĐĂĐƌŝĂĚŽŶŽąŵďŝƚŽĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂůŽ
ĂĚĂƐƚƌŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĞ ŵƉƌĞƐĂƐ WƵŶŝĚĂƐ Ͳ EW͕ ƋƵĞ ƌĞƵŶŝƌĄ Ğ
ĚĂƌĄƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞăƐƐĂŶĕƁĞƐĂƉůŝĐĂĚĂƐƉĞůŽƐſƌŐĆŽƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐ
ĚŽƐWŽĚĞƌĞƐdžĞĐƵƚŝǀŽ͕>ĞŐŝƐůĂƚŝǀŽĞ:ƵĚŝĐŝĄƌŝŽĚĞƚŽĚĂƐĂƐĞƐĨĞ-
ƌĂƐĚĞŐŽǀĞƌŶŽĐŽŵďĂƐĞŶĞƐƚĂ>Ğŝ͘
Α ϭǑ KƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚŽƐ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞƌĆŽ ŝŶ-
ĨŽƌŵĂƌĞŵĂŶƚĞƌĂƚƵĂůŝnjĂĚŽƐ͕ŶŽŶĞƉ͕ŽƐĚĂĚŽƐƌĞůĂƚŝǀŽƐăƐƐĂŶ-
ĕƁĞƐƉŽƌĞůĞƐĂƉůŝĐĂĚĂƐ͘
ΑϮǑKŶĞƉĐŽŶƚĞƌĄ͕ĞŶƚƌĞŽƵƚƌĂƐ͕ĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ
ĂĐĞƌĐĂĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂƉůŝĐĂĚĂƐ͗
/ͲƌĂnjĆŽƐŽĐŝĂůĞŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŽƵ
ĞŶƚŝĚĂĚĞŶŽĂĚĂƐƚƌŽEĂĐŝŽŶĂůĚĂWĞƐƐŽĂ:ƵƌşĚŝĐĂͲEW:͖
//ͲƚŝƉŽĚĞƐĂŶĕĆŽ͖Ğ
///ͲĚĂƚĂĚĞĂƉůŝĐĂĕĆŽĞĚĂƚĂĨŝŶĂůĚĂǀŝŐġŶĐŝĂĚŽĞĨĞŝƚŽůŝŵŝ-
ƚĂĚŽƌŽƵŝŵƉĞĚŝƚŝǀŽĚĂƐĂŶĕĆŽ͕ƋƵĂŶĚŽĨŽƌŽĐĂƐŽ͘
ΑϯǑƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͕ƉĂƌĂĐĞůĞďƌĂƌĞŵĂĐŽƌĚŽƐ
ĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ƚĂŵďĠŵĚĞǀĞƌĆŽƉƌĞƐƚĂƌĞŵĂŶ-
ƚĞƌĂƚƵĂůŝnjĂĚĂƐŶŽŶĞƉ͕ĂƉſƐĂĞĨĞƚŝǀĂĕĆŽĚŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽĂĐŽƌĚŽ͕
ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĂĐĞƌĐĂ ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ ĐĞůĞďƌĂĚŽ͕ ƐĂůǀŽ
ƐĞĞƐƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽǀŝĞƌĂĐĂƵƐĂƌƉƌĞũƵşnjŽăƐŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕƁĞƐĞ
ĂŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͘
ΑϰǑĂƐŽĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶĆŽĐƵŵƉƌĂŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂĐŽƌĚŽ
ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ͕ ĂůĠŵ ĚĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƉƌĞǀŝƐƚĂƐ ŶŽ Α ϯǑ ͕ ĚĞǀĞƌĄ
ƐĞƌŝŶĐůƵşĚĂŶŽŶĞƉƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĂŽƌĞƐƉĞĐƚŝǀŽĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ͘
ΑϱǑKƐƌĞŐŝƐƚƌŽƐĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĞĂĐŽƌĚŽƐĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƐĞƌĆŽ
ĞdžĐůƵşĚŽƐĚĞƉŽŝƐĚĞĚĞĐŽƌƌŝĚŽŽƉƌĂnjŽƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽ
ŶŽ ĂƚŽ ƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌ ŽƵ ĚŽ ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ŝŶƚĞŐƌĂů ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ
ůĞŶŝġŶĐŝĂ Ğ ĚĂ ƌĞƉĂƌĂĕĆŽ ĚŽ ĞǀĞŶƚƵĂů ĚĂŶŽ ĐĂƵƐĂĚŽ͕ ŵĞĚŝĂŶƚĞ
ƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌĂ͘
ƌƚ͘Ϯϯ͘KƐſƌŐĆŽƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚŽƐWŽĚĞƌĞƐdžĞĐƵƚŝǀŽ͕>Ğ-
ŐŝƐůĂƚŝǀŽ Ğ :ƵĚŝĐŝĄƌŝŽ ĚĞ ƚŽĚĂƐ ĂƐ ĞƐĨĞƌĂƐ ĚĞ ŐŽǀĞƌŶŽ ĚĞǀĞƌĆŽ
ŝŶĨŽƌŵĂƌĞŵĂŶƚĞƌĂƚƵĂůŝnjĂĚŽƐ͕ƉĂƌĂĨŝŶƐĚĞƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞ͕ŶŽĂ-
ĚĂƐƚƌŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĞ ŵƉƌĞƐĂƐ /ŶŝĚƀŶĞĂƐ Ğ ^ƵƐƉĞŶƐĂƐ Ͳ /^͕ ĚĞ
ĐĂƌĄƚĞƌƉƷďůŝĐŽ͕ŝŶƐƚŝƚƵşĚŽŶŽąŵďŝƚŽĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂů͕
ŽƐĚĂĚŽƐƌĞůĂƚŝǀŽƐăƐƐĂŶĕƁĞƐƉŽƌĞůĞƐĂƉůŝĐĂĚĂƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽ
ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽƐ ĂƌƚƐ͘ ϴϳ Ğ ϴϴ ĚĂ >Ğŝ ŶŽ ϴ͘ϲϲϲ͕ ĚĞ Ϯϭ ĚĞ ũƵŶŚŽ ĚĞ
1993.
ƌƚ͘Ϯϰ͘ŵƵůƚĂĞŽƉĞƌĚŝŵĞŶƚŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐŽƵǀĂůŽƌĞƐ
ĂƉůŝĐĂĚŽƐĐŽŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽŶĞƐƚĂ>ĞŝƐĞƌĆŽĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐƉƌĞĨĞƌĞŶ-
ĐŝĂůŵĞŶƚĞĂŽƐſƌŐĆŽƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐƉƷďůŝĐĂƐůĞƐĂĚĂƐ͘
ƌƚ͘Ϯϱ͘WƌĞƐĐƌĞǀĞŵĞŵϱ;ĐŝŶĐŽͿĂŶŽƐĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐ
ŶĞƐƚĂ >Ğŝ͕ ĐŽŶƚĂĚŽƐ ĚĂ ĚĂƚĂ ĚĂ ĐŝġŶĐŝĂ ĚĂ ŝŶĨƌĂĕĆŽ ŽƵ͕ ŶŽ ĐĂƐŽ
ĚĞŝŶĨƌĂĕĆŽƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞŽƵĐŽŶƚŝŶƵĂĚĂ͕ĚŽĚŝĂĞŵƋƵĞƚŝǀĞƌĐĞƐ-
sado.
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EĂĞƐĨĞƌĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂŽƵũƵĚŝĐŝĂů͕ĂƉƌĞƐ-
ĐƌŝĕĆŽƐĞƌĄŝŶƚĞƌƌŽŵƉŝĚĂĐŽŵĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽƋƵĞƚĞ-
ŶŚĂƉŽƌŽďũĞƚŽĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘Ϯϲ͘ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĞƌĄƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĚĂŶŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚ-
ŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽŶĂĨŽƌŵĂĚŽƐĞƵĞƐƚĂƚƵƚŽŽƵĐŽŶƚƌĂƚŽƐŽĐŝĂů͘
ΑϭǑƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐƐĞŵƉĞƌƐŽŶĂůŝĚĂĚĞũƵƌşĚŝĐĂƐĞƌĆŽƌĞƉƌĞ-
ƐĞŶƚĂĚĂƐ ƉĞůĂ ƉĞƐƐŽĂ Ă ƋƵĞŵ ĐŽƵďĞƌ Ă ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƵƐ
ďĞŶƐ͘
Α ϮǑ  ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ ƐĞƌĄ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĚĂ ƉĞůŽ
ŐĞƌĞŶƚĞ͕ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞ ŽƵ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌ ĚĞ ƐƵĂ ĨŝůŝĂů͕ ĂŐġŶĐŝĂ
ŽƵƐƵĐƵƌƐĂůĂďĞƌƚĂŽƵŝŶƐƚĂůĂĚĂŶŽƌĂƐŝů͘
ƌƚ͘Ϯϳ͘ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƋƵĞ͕ƚĞŶĚŽĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽ
ĚĂƐŝŶĨƌĂĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>Ğŝ͕ŶĆŽĂĚŽƚĂƌƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐƉĂƌĂĂ
ĂƉƵƌĂĕĆŽĚŽƐĨĂƚŽƐƐĞƌĄƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚĂƉĞŶĂů͕ĐŝǀŝůĞĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĨŝĐĂĂƉůŝĐĄǀĞů͘
54
ƌƚ͘ Ϯϴ͘ ƐƚĂ >Ğŝ ĂƉůŝĐĂͲƐĞ ĂŽƐ ĂƚŽƐ ůĞƐŝǀŽƐ ƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐ ƉŽƌ
ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶ-
ŐĞŝƌĂ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞĐŽŵĞƚŝĚŽƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
ƌƚ͘Ϯϵ͘KĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ>ĞŝŶĆŽĞdžĐůƵŝĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐĚŽ
ŽŶƐĞůŚŽĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽĚĞĞĨĞƐĂĐŽŶƀŵŝĐĂ͕ĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂ
:ƵƐƚŝĕĂĞĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂ&ĂnjĞŶĚĂƉĂƌĂƉƌŽĐĞƐƐĂƌĞũƵůŐĂƌĨĂƚŽ
ƋƵĞĐŽŶƐƚŝƚƵĂŝŶĨƌĂĕĆŽăŽƌĚĞŵĞĐŽŶƀŵŝĐĂ͘
ƌƚ͘ϯϬ͘ĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĞƐƚĂ>ĞŝŶĆŽĂĨĞ-
ƚĂŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĞƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽĞĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĞƉĞŶĂůŝĚĂĚĞƐ
decorrentes de:
/ͲĂƚŽĚĞŝŵƉƌŽďŝĚĂĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂ>ĞŝŶǑ
ϴ͘ϰϮϵ͕ĚĞϮĚĞũƵŶŚŽĚĞϭϵϵϮ͖Ğ
//ͲĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐĂůĐĂŶĕĂĚŽƐƉĞůĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϮϭĚĞũƵŶŚŽ
ĚĞϭϵϵϯ͕ŽƵŽƵƚƌĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŶŽƚŽĐĂŶƚĞĂŽZĞŐŝŵĞŝĨĞƌĞŶĐŝĂĚŽĚĞ
ŽŶƚƌĂƚĂĕƁĞƐWƷďůŝĐĂƐͲZŝŶƐƚŝƚƵşĚŽƉĞůĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϰϲϮ͕ĚĞϰ
de agosto de 2011.
ƌƚ͘ ϯϭ͘ ƐƚĂ >Ğŝ ĞŶƚƌĂ Ğŵ ǀŝŐŽƌ ϭϴϬ ;ĐĞŶƚŽ Ğ ŽŝƚĞŶƚĂͿ ĚŝĂƐ
ĂƉſƐĂĚĂƚĂĚĞƐƵĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽ͘
ZdKEǑϴ͘ϰϮϬͬϮϬϭϱ^h^>dZO^
ZdKEǑϴ͘ϰϮϬ͕ϭϴDZKϮϬϭϱ
ZĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϭǑĚĞĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϭϯ͕ƋƵĞ
ĚŝƐƉƁĞ ƐŽďƌĞ Ă ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ĚĞ ƉĞƐƐŽĂƐ
jurídicas pela prática de atos contra a administração pública,
ŶĂĐŝŽŶĂůŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂĞĚĄŽƵƚƌĂƐƉƌŽǀŝĚġŶĐŝĂƐ͘
WZ^/EdZWj>/͕ŶŽƵƐŽĚĂĂƚƌŝďƵŝĕĆŽƋƵĞůŚĞ
ĐŽŶĨĞƌĞŽĂƌƚ͘ϴϰ͕ĐĂƉƵƚ͕ŝŶĐŝƐŽ/s͕ĚĂŽŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ĞƚĞŶĚŽĞŵ
ǀŝƐƚĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϭǑĚĞĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϭϯ͕
Zd͗
ƌƚ͘ ϭǑ ƐƚĞ ĞĐƌĞƚŽ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂ Ă ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ Žď-
ũĞƚŝǀĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ĚĞ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƉĞůĂ ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ ĂƚŽƐ
ĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŶĂĐŝŽŶĂůŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ĚĞƋƵĞ
ƚƌĂƚĂĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϭǑĚĞĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϭϯ͘
CAPÍTULO I
Z^WKE^/>/KD/E/^dZd/s
ƌƚ͘ ϮǑ  ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĂ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ĚĞ
ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƋƵĞƉŽƐƐĂƌĞƐƵůƚĂƌŶĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞ-
ǀŝƐƚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϲǑ ĚĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϴϰϲ͕ ĚĞ ϮϬϭϯ ͕ ƐĞƌĄ ĞĨĞƚƵĂĚĂ ƉŽƌ
ŵĞŝŽĚĞWƌŽĐĞƐƐŽĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽĚĞZĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽͲWZ͘
ƌƚ͘ϯǑĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƉĂƌĂĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĞƉĂƌĂŽũƵůŐĂŵĞŶ-
ƚŽĚŽWZĠĚĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŵĄdžŝŵĂĚĂĞŶƚŝĚĂĚĞĞŵĨĂĐĞĚĂƋƵĂů
ĨŽŝƉƌĂƚŝĐĂĚŽŽĂƚŽůĞƐŝǀŽ͕ŽƵ͕ĞŵĐĂƐŽĚĞſƌŐĆŽĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ-
ĕĆŽĚŝƌĞƚĂ͕ĚŽƐĞƵDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘  ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ ƐĞƌĄ
ĞdžĞƌĐŝĚĂĚĞŽĨşĐŝŽŽƵŵĞĚŝĂŶƚĞƉƌŽǀŽĐĂĕĆŽĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌĚĞůĞŐĂ-
ĚĂ͕ƐĞŶĚŽǀĞĚĂĚĂĂƐƵďĚĞůĞŐĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϰǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƉĂƌĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͕
ĂŽƚŽŵĂƌĐŝġŶĐŝĂĚĂƉŽƐƐşǀĞůŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞĂƚŽůĞƐŝǀŽăĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ĨĞĚĞƌĂů͕ Ğŵ ƐĞĚĞ ĚĞ ũƵşnjŽ ĚĞ ĂĚŵŝƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞ Ğ
ŵĞĚŝĂŶƚĞĚĞƐƉĂĐŚŽĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚŽ͕ĚĞĐŝĚŝƌĄ͗
/ͲƉĞůĂĂďĞƌƚƵƌĂĚĞŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽƉƌĞůŝŵŝŶĂƌ͖
//ͲƉĞůĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚĞWZ͖ŽƵ
///ͲƉĞůŽĂƌƋƵŝǀĂŵĞŶƚŽĚĂŵĂƚĠƌŝĂ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϭǑŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚƚĞƌĄĐĂ-
ƌĄƚĞƌƐŝŐŝůŽƐŽĞŶĆŽƉƵŶŝƚŝǀŽĞƐĞƌĄĚĞƐƚŝŶĂĚĂăĂƉƵƌĂĕĆŽĚĞŝŶ-
ĚşĐŝŽƐĚĞĂƵƚŽƌŝĂĞŵĂƚĞƌŝĂůŝĚĂĚĞĚĞĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐăĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
ƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂů͘
ΑϮǑŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽƉƌĞůŝŵŝŶĂƌƐĞƌĄĐŽŶĚƵnjŝĚĂƉŽƌĐŽŵŝƐƐĆŽ
ĐŽŵƉŽƐƚĂƉŽƌĚŽŝƐŽƵŵĂŝƐƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐĞĨĞƚŝǀŽƐ͘
Α ϯǑ ŵ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ĨĞĚĞƌĂů ĐƵũŽƐ
ƋƵĂĚƌŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĂŝƐ ŶĆŽ ƐĞũĂŵ ĨŽƌŵĂĚŽƐ ƉŽƌ ƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐ ĞƐƚĂƚƵ-
ƚĄƌŝŽƐ͕ĂĐŽŵŝƐƐĆŽĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽΑϮǑƐĞƌĄĐŽŵƉŽƐƚĂƉŽƌĚŽŝƐ
ŽƵŵĂŝƐĞŵƉƌĞŐĂĚŽƐƉƷďůŝĐŽƐ͘
ΑϰǑKƉƌĂnjŽƉĂƌĂĐŽŶĐůƵƐĆŽĚĂŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽƉƌĞůŝŵŝŶĂƌŶĆŽ
ĞdžĐĞĚĞƌĄƐĞƐƐĞŶƚĂĚŝĂƐĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌƉƌŽƌƌŽŐĂĚŽƉŽƌŝŐƵĂůƉĞƌşŽ-
ĚŽ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽũƵƐƚŝĨŝĐĂĚĂĚŽƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞĚĂĐŽŵŝƐƐĆŽă
autoridade instauradora.
Α ϱǑ Ž ĨŝŶĂů ĚĂ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ ƉƌĞůŝŵŝŶĂƌ͕ ƐĞƌĆŽ ĞŶǀŝĂĚĂƐ ă
ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞĂƐƉĞĕĂƐĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽŽďƚŝĚĂƐ͕ĂĐŽŵ-
ƉĂŶŚĂĚĂƐ ĚĞ ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĐŽŶĐůƵƐŝǀŽ ĂĐĞƌĐĂ ĚĂ ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĞ ŝŶĚş-
ĐŝŽƐĚĞĂƵƚŽƌŝĂĞŵĂƚĞƌŝĂůŝĚĂĚĞĚĞĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐăĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
ƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂů͕ƉĂƌĂĚĞĐŝƐĆŽƐŽďƌĞĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͘
ƌƚ͘ϱǑEŽĂƚŽĚĞŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͕ĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĚĞƐŝŐŶĂ-
ƌĄĐŽŵŝƐƐĆŽ͕ĐŽŵƉŽƐƚĂƉŽƌĚŽŝƐŽƵŵĂŝƐƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐĞƐƚĄǀĞŝƐ͕ƋƵĞ
ĂǀĂůŝĂƌĄ ĨĂƚŽƐ Ğ ĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐ ĐŽŶŚĞĐŝĚŽƐ Ğ ŝŶƚŝŵĂƌĄ Ă ƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂƉĂƌĂ͕ŶŽƉƌĂnjŽĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐ͕ĂƉƌĞƐĞŶƚĂƌĚĞĨĞƐĂĞƐĐƌŝƚĂĞ
ĞƐƉĞĐŝĨŝĐĂƌĞǀĞŶƚƵĂŝƐƉƌŽǀĂƐƋƵĞƉƌĞƚĞŶĚĞƉƌŽĚƵnjŝƌ͘
Α ϭǑ ŵ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ĨĞĚĞƌĂů ĐƵũŽƐ
ƋƵĂĚƌŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĂŝƐ ŶĆŽ ƐĞũĂŵ ĨŽƌŵĂĚŽƐ ƉŽƌ ƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐ ĞƐƚĂƚƵ-
ƚĄƌŝŽƐ͕ Ă ĐŽŵŝƐƐĆŽ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž ĐĂƉƵƚ ƐĞƌĄ ĐŽŵƉŽƐƚĂ ƉŽƌ
ĚŽŝƐ ŽƵ ŵĂŝƐ ĞŵƉƌĞŐĂĚŽƐ ƉƷďůŝĐŽƐ͕ ƉƌĞĨĞƌĞŶĐŝĂůŵĞŶƚĞ ĐŽŵ ŶŽ
ŵşŶŝŵŽƚƌġƐĂŶŽƐĚĞƚĞŵƉŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽŶĂĞŶƚŝĚĂĚĞ͘
ΑϮǑEĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞĚĞĨĞƌŝŵĞŶƚŽĚĞƉĞĚŝĚŽĚĞƉƌŽĚƵĕĆŽĚĞ
ŶŽǀĂƐ ƉƌŽǀĂƐ ŽƵ ĚĞ ũƵŶƚĂĚĂ ĚĞ ƉƌŽǀĂƐ ũƵůŐĂĚĂƐ ŝŶĚŝƐƉĞŶƐĄǀĞŝƐ
ƉĞůĂ ĐŽŵŝƐƐĆŽ͕ Ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉŽĚĞƌĄ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂƌ ĂůĞŐĂĕƁĞƐ
ĨŝŶĂŝƐŶŽƉƌĂnjŽĚĞĚĞnjĚŝĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽĚĂĚĂƚĂĚŽĚĞĨĞƌŝŵĞŶƚŽŽƵ
ĚĂŝŶƚŝŵĂĕĆŽĚĞũƵŶƚĂĚĂĚĂƐƉƌŽǀĂƐƉĞůĂĐŽŵŝƐƐĆŽ͘
ΑϯǑ^ĞƌĆŽƌĞĐƵƐĂĚĂƐ͕ŵĞĚŝĂŶƚĞĚĞĐŝƐĆŽĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂ͕ƉƌŽ-
ǀĂƐ ƉƌŽƉŽƐƚĂƐ ƉĞůĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƋƵĞ ƐĞũĂŵ ŝůşĐŝƚĂƐ͕ ŝŵƉĞƌƚŝ-
ŶĞŶƚĞƐ͕ĚĞƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ͕ƉƌŽƚĞůĂƚſƌŝĂƐŽƵŝŶƚĞŵƉĞƐƚŝǀĂƐ͘
ΑϰǑĂƐŽĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĂƉƌĞƐĞŶƚĞĞŵƐƵĂĚĞĨĞƐĂŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐ Ğ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ ă ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ Ğ ĂŽ ĨƵŶĐŝŽŶĂ-
ŵĞŶƚŽĚĞƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ĂĐŽŵŝƐƐĆŽƉƌŽĐĞƐƐĂŶƚĞĚĞ-
ǀĞƌĄ ĞdžĂŵŝŶĄͲůŽ ƐĞŐƵŶĚŽ ŽƐ ƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ ŝŶĚŝĐĂĚŽƐ ŶŽ ĂƉşƚƵůŽ
/s͕ƉĂƌĂĂĚŽƐŝŵĞƚƌŝĂĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂƐĞƌĞŵĂƉůŝĐĂĚĂƐ͘
ƌƚ͘ ϲǑ  ĐŽŵŝƐƐĆŽ Ă ƋƵĞ ƐĞ ƌĞĨĞƌĞ Ž Ăƌƚ͘ ϱǑ ĞdžĞƌĐĞƌĄ ƐƵĂƐ
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ĐŽŵ ŝŶĚĞƉĞŶĚġŶĐŝĂ Ğ ŝŵƉĂƌĐŝĂůŝĚĂĚĞ͕ ĂƐƐĞŐƵƌĂĚŽ Ž
ƐŝŐŝůŽ͕ƐĞŵƉƌĞƋƵĞŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽăĞůƵĐŝĚĂĕĆŽĚŽĨĂƚŽĞăƉƌĞƐĞƌǀĂ-
ĕĆŽĚĂŝŵĂŐĞŵĚŽƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ͕ŽƵƋƵĂŶĚŽĞdžŝŐŝĚŽƉĞůŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞ
ĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŐĂƌĂŶƚŝĚŽŽĚŝƌĞŝƚŽăĂŵƉůĂĚĞĨĞƐĂĞ
ĂŽĐŽŶƚƌĂĚŝƚſƌŝŽ͘
ƌƚ͘ ϳǑ Ɛ ŝŶƚŝŵĂĕƁĞƐ ƐĞƌĆŽ ĨĞŝƚĂƐ ƉŽƌ ŵĞŝŽ ĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͕ ǀŝĂ
ƉŽƐƚĂůŽƵƉŽƌƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌŽŵĞŝŽƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞĂĐĞƌƚĞnjĂĚĞĐŝ-
ġŶĐŝĂĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĂĐƵƐĂĚĂ͕ĐƵũŽƉƌĂnjŽƉĂƌĂĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ
ĚĞĚĞĨĞƐĂƐĞƌĄĐŽŶƚĂĚŽĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĂĐŝĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽŽĨŝĐŝĂů͕
ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƉşƚƵůŽys/ĚĂ>ĞŝŶǑϵ͘ϳϴϰ͕ĚĞϮϵĚĞ
janeiro de 1999 .
ΑϭǑĂƐŽŶĆŽƚĞŶŚĂġdžŝƚŽĂŝŶƚŝŵĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚ
͕ƐĞƌĄĨĞŝƚĂŶŽǀĂŝŶƚŝŵĂĕĆŽƉŽƌŵĞŝŽĚĞĞĚŝƚĂůƉƵďůŝĐĂĚŽŶĂŝŵ-
ƉƌĞŶƐĂŽĨŝĐŝĂů͕ĞŵũŽƌŶĂůĚĞŐƌĂŶĚĞĐŝƌĐƵůĂĕĆŽŶŽƐƚĂĚŽĚĂĨĞĚĞ-
ƌĂĕĆŽĞŵƋƵĞĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƚĞŶŚĂƐĞĚĞ͕ĞŶŽƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ
ĚŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƉƷďůŝĐĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͕
ĐŽŶƚĂŶĚŽͲƐĞ Ž ƉƌĂnjŽ ƉĂƌĂ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ ĚĂ ĚĞĨĞƐĂ Ă ƉĂƌƚŝƌ ĚĂ
ƷůƚŝŵĂĚĂƚĂĚĞƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚŽĞĚŝƚĂů͘
55
ΑϮǑŵƐĞƚƌĂƚĂŶĚŽĚĞƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƋƵĞŶĆŽƉŽƐƐƵĂƐĞĚĞ͕
ĨŝůŝĂůŽƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽŶŽWĂşƐĞƐĞŶĚŽĚĞƐĐŽŶŚĞĐŝĚĂƐƵĂƌĞƉƌĞ-
ƐĞŶƚĂĕĆŽŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĨƌƵƐƚƌĂĚĂĂŝŶƚŝŵĂĕĆŽŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĐĂƉƵƚ
͕ƐĞƌĄĨĞŝƚĂŶŽǀĂŝŶƚŝŵĂĕĆŽƉŽƌŵĞŝŽĚĞĞĚŝƚĂůƉƵďůŝĐĂĚŽŶĂŝŵ-
ƉƌĞŶƐĂŽĨŝĐŝĂůĞŶŽƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽĚŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƉƷďůŝĐŽ
ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůĂ ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚŽ WZ͕ ĐŽŶƚĂŶĚŽͲƐĞ Ž ƉƌĂnjŽ ƉĂƌĂ
ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ ĚĂ ĚĞĨĞƐĂ Ă ƉĂƌƚŝƌ ĚĂ ƷůƚŝŵĂ ĚĂƚĂ ĚĞ ƉƵďůŝĐĂĕĆŽ
do edital.
ƌƚ͘ ϴǑ  ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉŽĚĞƌĄ ĂĐŽŵƉĂŶŚĂƌ Ž WZ ƉŽƌ
ŵĞŝŽĚĞƐĞƵƐƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐůĞŐĂŝƐŽƵƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĞƐ͕ƐĞŶĚŽͲůŚĞƐ
ĂƐƐĞŐƵƌĂĚŽĂŵƉůŽĂĐĞƐƐŽĂŽƐĂƵƚŽƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘  ǀĞĚĂĚĂ Ă ƌĞƚŝƌĂĚĂ ĚŽƐ ĂƵƚŽƐ ĚĂ ƌĞƉĂƌƚŝ-
ĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ͕ ƐĞŶĚŽ ĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂ Ă ŽďƚĞŶĕĆŽ ĚĞ ĐſƉŝĂƐ ŵĞĚŝĂŶƚĞ
ƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽ͘
ƌƚ͘ϵǑKƉƌĂnjŽƉĂƌĂĂĐŽŶĐůƵƐĆŽĚŽWZŶĆŽĞdžĐĞĚĞƌĄĐĞŶƚŽ
ĞŽŝƚĞŶƚĂĚŝĂƐ͕ĂĚŵŝƚŝĚĂƉƌŽƌƌŽŐĂĕĆŽƉŽƌŵĞŝŽĚĞƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽĚŽ
ƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞĚĂĐŽŵŝƐƐĆŽăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƌĂ͕ƋƵĞĚĞĐŝĚŝƌĄ
de forma fundamentada.
ΑϭǑKƉƌĂnjŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚƐĞƌĄĐŽŶƚĂĚŽĚĂĚĂƚĂĚĞƉƵ-
ďůŝĐĂĕĆŽĚŽĂƚŽĚĞŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͘
ΑϮǑĐŽŵŝƐƐĆŽ͕ƉĂƌĂŽĚĞǀŝĚŽĞƌĞŐƵůĂƌĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞƐƵĂƐ
ĨƵŶĕƁĞƐ͕ƉŽĚĞƌĄ͗
/ Ͳ ƉƌŽƉŽƌ ă ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ ŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƌĂ Ă ƐƵƐƉĞŶƐĆŽ ĐĂƵƚĞůĂƌ
ĚŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽĂƚŽŽƵĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽŽďũĞƚŽĚĂŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ͖
// Ͳ ƐŽůŝĐŝƚĂƌ Ă ĂƚƵĂĕĆŽ ĚĞ ĞƐƉĞĐŝĂůŝƐƚĂƐ ĐŽŵ ŶŽƚſƌŝŽ ĐŽŶŚĞ-
ĐŝŵĞŶƚŽ͕ĚĞſƌŐĆŽƐĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐƉƷďůŝĐŽƐŽƵĚĞŽƵƚƌĂƐŽƌŐĂŶŝnjĂ-
ĕƁĞƐ͕ƉĂƌĂĂƵdžŝůŝĂƌŶĂĂŶĄůŝƐĞĚĂŵĂƚĠƌŝĂƐŽďĞdžĂŵĞ͖Ğ
///ͲƐŽůŝĐŝƚĂƌĂŽſƌŐĆŽĚĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂůŽƵĞƋƵŝǀĂ-
ůĞŶƚĞĚŽƐſƌŐĆŽƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐůĞƐĂĚŽƐƋƵĞƌĞƋƵĞŝƌĂĂƐŵĞĚŝĚĂƐ
ŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ ƉĂƌĂ Ă ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ Ğ Ž ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ ĚĂƐ ŝŶĨƌĂ-
ĕƁĞƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĚĞďƵƐĐĂĞĂƉƌĞĞŶƐĆŽ͕ŶŽWĂşƐŽƵŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
Α ϯǑ ŽŶĐůƵşĚŽƐ ŽƐ ƚƌĂďĂůŚŽƐ ĚĞ ĂƉƵƌĂĕĆŽ Ğ ĂŶĄůŝƐĞ͕ Ă ĐŽ-
ŵŝƐƐĆŽ ĞůĂďŽƌĂƌĄ ƌĞůĂƚſƌŝŽ Ă ƌĞƐƉĞŝƚŽ ĚŽƐ ĨĂƚŽƐ ĂƉƵƌĂĚŽƐ Ğ ĚĂ
ĞǀĞŶƚƵĂůƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ŶŽ
ƋƵĂůƐƵŐĞƌŝƌĄ͕ĚĞĨŽƌŵĂŵŽƚŝǀĂĚĂ͕ĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂƐĞƌĞŵĂƉůŝĐĂĚĂƐ͕
ĂĚŽƐŝŵĞƚƌŝĂĚĂŵƵůƚĂŽƵŽĂƌƋƵŝǀĂŵĞŶƚŽĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽ͘
ΑϰǑKƌĞůĂƚſƌŝŽĨŝŶĂůĚŽWZƐĞƌĄĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚŽăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞ
ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ ƉĂƌĂ ũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͕ Ž ƋƵĂů ƐĞƌĄ ƉƌĞĐĞĚŝĚŽ ĚĞ ŵĂŶŝ-
ĨĞƐƚĂĕĆŽ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ĞůĂďŽƌĂĚĂ ƉĞůŽ ſƌŐĆŽ ĚĞ ĂƐƐŝƐƚġŶĐŝĂ ũƵƌşĚŝĐĂ
ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͘
ΑϱǑĂƐŽƐĞũĂǀĞƌŝĨŝĐĂĚĂĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞĞǀĞŶƚƵĂŝƐŝůşĐŝƚŽƐĂ
ƐĞƌĞŵ ĂƉƵƌĂĚŽƐ Ğŵ ŽƵƚƌĂƐ ŝŶƐƚąŶĐŝĂƐ͕ Ž ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĚĂ ĐŽŵŝƐƐĆŽ
ƐĞƌĄĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚŽ͕ƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞũƵůŐĂĚŽƌĂ͗
/ͲĂŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͖
// Ͳ ă ĚǀŽĐĂĐŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ Ğ ƐĞƵƐ ſƌŐĆŽƐ ǀŝŶĐƵůĂĚŽƐ͕
ŶŽĐĂƐŽĚĞſƌŐĆŽƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĚŝƌĞƚĂ͕ĂƵƚĂƌƋƵŝĂƐĞ
ĨƵŶĚĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐĨĞĚĞƌĂŝƐ͖ŽƵ
/// Ͳ ĂŽ ſƌŐĆŽ ĚĞ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ ũƵĚŝĐŝĂů ŽƵ ĞƋƵŝǀĂůĞŶƚĞ ŶŽ
ĐĂƐŽ ĚĞ ſƌŐĆŽƐ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ŶĆŽ
ĂďƌĂŶŐŝĚŽƐƉĞůŽŝŶĐŝƐŽ//͘
ΑϲǑEĂŚŝƉſƚĞƐĞĚĞĚĞĐŝƐĆŽĐŽŶƚƌĄƌŝĂĂŽƌĞůĂƚſƌŝŽĚĂĐŽŵŝƐ-
ƐĆŽ͕ĞƐƚĂĚĞǀĞƌĄƐĞƌĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂĐŽŵďĂƐĞŶĂƐƉƌŽǀĂƐƉƌŽĚƵ-
njŝĚĂƐŶŽWZ͘
ƌƚ͘ ϭϬ͘  ĚĞĐŝƐĆŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ƉƌŽĨĞƌŝĚĂ ƉĞůĂ ĂƵƚŽƌŝĚĂ-
ĚĞũƵůŐĂĚŽƌĂĂŽĨŝŶĂůĚŽWZƐĞƌĄƉƵďůŝĐĂĚĂŶŽŝĄƌŝŽKĨŝĐŝĂůĚĂ
hŶŝĆŽĞŶŽƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽĚŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƉƷďůŝĐŽƌĞƐƉŽŶ-
ƐĄǀĞůƉĞůĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͘
ƌƚ͘ϭϭ͘ĂĚĞĐŝƐĆŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌĂĐĂďĞƉĞĚŝ-
ĚŽ ĚĞ ƌĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽ ĐŽŵ ĞĨĞŝƚŽ ƐƵƐƉĞŶƐŝǀŽ͕ ŶŽ ƉƌĂnjŽ ĚĞ ĚĞnj
ĚŝĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽĚĂĚĂƚĂĚĞƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚĂĚĞĐŝƐĆŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϭǑƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐŽŶƚƌĂĂƋƵĂůĨŽƌĂŵŝŵƉŽƐƚĂƐƐĂŶĕƁĞƐ
ŶŽWZĞƋƵĞŶĆŽĂƉƌĞƐĞŶƚĂƌƉĞĚŝĚŽĚĞƌĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽĚĞǀĞƌĄ
ĐƵŵƉƌŝͲůĂƐŶŽƉƌĂnjŽĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽĚŽĨŝŵĚŽƉƌĂnjŽƉĂƌĂ
ŝŶƚĞƌƉŽƐŝĕĆŽĚŽƉĞĚŝĚŽĚĞƌĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽ͘
ΑϮǑĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞũƵůŐĂĚŽƌĂƚĞƌĄŽƉƌĂnjŽĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐƉĂƌĂ
ĚĞĐŝĚŝƌƐŽďƌĞĂŵĂƚĠƌŝĂĂůĞŐĂĚĂŶŽƉĞĚŝĚŽĚĞƌĞĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽĞ
ƉƵďůŝĐĂƌŶŽǀĂĚĞĐŝƐĆŽ͘
Α ϯǑ DĂŶƚŝĚĂ Ă ĚĞĐŝƐĆŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌĂ͕ ƐĞƌĄ
ĐŽŶĐĞĚŝĚŽăƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶŽǀŽƉƌĂnjŽĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐƉĂƌĂĐƵŵ-
ƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐƋƵĞůŚĞĨŽƌĂŵŝŵƉŽƐƚĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽĚĂĚĂƚĂ
ĚĞƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚĂŶŽǀĂĚĞĐŝƐĆŽ͘
ƌƚ͘ ϭϮ͘ KƐ ĂƚŽƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ĐŽŵŽ ŝŶĨƌĂĕƁĞƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐ
ă >Ğŝ ŶǑ ϴ͘ϲϲϲ͕ ĚĞ Ϯϭ ĚĞ ũƵŶŚŽ ĚĞ ϭϵϵϯ ͕ ŽƵ Ă ŽƵƚƌĂƐ ŶŽƌŵĂƐ
ĚĞůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂƋƵĞƚĂŵďĠŵ
ƐĞũĂŵƚŝƉŝĨŝĐĂĚŽƐĐŽŵŽĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕
ƐĞƌĆŽ ĂƉƵƌĂĚŽƐ Ğ ũƵůŐĂĚŽƐ ĐŽŶũƵŶƚĂŵĞŶƚĞ͕ ŶŽƐ ŵĞƐŵŽƐ ĂƵƚŽƐ͕
ĂƉůŝĐĂŶĚŽͲƐĞŽƌŝƚŽƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚĂůƉƌĞǀŝƐƚŽŶĞƐƚĞĂƉşƚƵůŽ͘
ΑϭǑŽŶĐůƵşĚĂĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĞŚĂǀĞŶĚŽ
ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĚŝƐƚŝŶƚĂƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐƉĂƌĂũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͕ŽƉƌŽĐĞƐƐŽ
ƐĞƌĄĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚŽƉƌŝŵĞŝƌĂŵĞŶƚĞăƋƵĞůĂĚĞŶşǀĞůŵĂŝƐĞůĞǀĂĚŽ͕
ƉĂƌĂƋƵĞũƵůŐƵĞŶŽąŵďŝƚŽĚĞƐƵĂĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ͕ƚĞŶĚŽƉƌĞĐĞĚġŶ-
ĐŝĂŽũƵůŐĂŵĞŶƚŽƉĞůŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͘
Α ϮǑ WĂƌĂ ĨŝŶƐ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ͕ Ž ĐŚĞĨĞ ĚĂ ƵŶŝĚĂĚĞ
ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ŶŽ ſƌŐĆŽ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞ ƉĞůĂ ŐĞƐƚĆŽ ĚĞ ůŝĐŝƚĂĕƁĞƐ Ğ
ĐŽŶƚƌĂƚŽƐĚĞǀĞĐŽŵƵŶŝĐĂƌăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƉƌĞǀŝƐƚĂŶŽĂƌƚ͘ϯǑƐŽďƌĞ
ĞǀĞŶƚƵĂŝƐĨĂƚŽƐƋƵĞĐŽŶĨŝŐƵƌĞŵĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϱǑ
ĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͘
ƌƚ͘ ϭϯ͘  ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ƉŽƐƐƵŝ͕ ŶŽ ąŵďŝƚŽ
ĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂů͕ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ͗
/ͲĐŽŶĐŽƌƌĞŶƚĞƉĂƌĂŝŶƐƚĂƵƌĂƌĞũƵůŐĂƌWZ͖Ğ
// Ͳ ĞdžĐůƵƐŝǀĂ ƉĂƌĂ ĂǀŽĐĂƌ ŽƐ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽƐ ƉĂƌĂ
ĞdžĂŵĞ ĚĞ ƐƵĂ ƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞ ŽƵ ƉĂƌĂ ĐŽƌƌŝŐŝƌͲůŚĞƐ Ž ĂŶĚĂŵĞŶƚŽ͕
ŝŶĐůƵƐŝǀĞƉƌŽŵŽǀĞŶĚŽĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƉĞŶĂůŝĚĂĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ
ĐĂďşǀĞů͘
ΑϭǑŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽƉŽĚĞƌĄĞdžĞƌĐĞƌ͕ĂƋƵĂů-
ƋƵĞƌ ƚĞŵƉŽ͕ Ă ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂ ƉƌĞǀŝƐƚĂ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ͕ ƐĞ ƉƌĞƐĞŶƚĞƐ
ƋƵĂŝƐƋƵĞƌĚĂƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐ͗
/ͲĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂĕĆŽĚĞŽŵŝƐƐĆŽĚĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞŽƌŝŐŝŶĂƌŝĂŵĞŶƚĞ
ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͖
// Ͳ ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĞ ĐŽŶĚŝĕƁĞƐ ŽďũĞƚŝǀĂƐ ƉĂƌĂ ƐƵĂ ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ
ŶŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞĚĞŽƌŝŐĞŵ͖
///ͲĐŽŵƉůĞdžŝĚĂĚĞ͕ƌĞƉĞƌĐƵƐƐĆŽĞƌĞůĞǀąŶĐŝĂĚĂŵĂƚĠƌŝĂ͖
/sͲǀĂůŽƌĚŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐŵĂŶƚŝĚŽƐƉĞůĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐŽŵŽ
ſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞĂƚŝŶŐŝĚĂ͖ŽƵ
sͲĂƉƵƌĂĕĆŽƋƵĞĞŶǀŽůǀĂĂƚŽƐĞĨĂƚŽƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂŵĂŝƐĚĞ
ƵŵſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂů͘
ΑϮǑ &ŝĐĂŵ ŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ
ŽďƌŝŐĂĚŽƐ Ă ĞŶĐĂŵŝŶŚĂƌ ă ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ƚŽĚŽƐ
ŽƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƋƵĞůŚĞƐĨŽƌĞŵƐŽůŝĐŝƚĂĚŽƐ͕ŝŶĐůƵş-
ĚŽƐŽƐĂƵƚŽƐŽƌŝŐŝŶĂŝƐĚŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐƋƵĞĞǀĞŶƚƵĂůŵĞŶƚĞĞƐƚĞũĂŵ
em curso.
ƌƚ͘ϭϰ͘ŽŵƉĞƚĞăŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽŝŶƐƚĂƵƌĂƌ͕
ĂƉƵƌĂƌĞũƵůŐĂƌWZƉĞůĂƉƌĄƚŝĐĂĚĞĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐăĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
ƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕ŽƋƵĂůƐĞŐƵŝƌĄ͕ŶŽƋƵĞĐŽƵďĞƌ͕ŽƌŝƚŽƉƌŽĐĞ-
ĚŝŵĞŶƚĂůƉƌĞǀŝƐƚŽŶĞƐƚĞĂƉşƚƵůŽ͘
56
CAPÍTULO II
DAS SANÇÕES ADMINISTRATIVAS E DOS ENCAMINHAMENͳ
TOS JUDICIAIS
SEÇÃO I
DISPOSIÇÕES GERAIS
ƌƚ͘ϭϱ͘ƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐĞƐƚĆŽƐƵũĞŝƚĂƐăƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƐĂŶ-
ĕƁĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϲǑĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞ
2013 :
/ͲŵƵůƚĂ͖Ğ
//ͲƉƵďůŝĐĂĕĆŽĞdžƚƌĂŽƌĚŝŶĄƌŝĂĚĂĚĞĐŝƐĆŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐĂŶ-
cionadora.
ƌƚ͘ ϭϲ͘ ĂƐŽ ŽƐ ĂƚŽƐ ůĞƐŝǀŽƐ ĂƉƵƌĂĚŽƐ ĞŶǀŽůǀĂŵ ŝŶĨƌĂĕƁĞƐ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐă>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϭϵϵϯ͕ŽƵĂŽƵƚƌĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞ
ůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞƚĞŶŚĂŽĐŽƌƌŝĚŽ
ĂĂƉƵƌĂĕĆŽĐŽŶũƵŶƚĂƉƌĞǀŝƐƚĂŶŽĂƌƚ͘ϭϮ͕ĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƚĂŵ-
ďĠŵĞƐƚĂƌĄƐƵũĞŝƚĂĂƐĂŶĕƁĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐƋƵĞƚĞŶŚĂŵĐŽŵŽ
ĞĨĞŝƚŽƌĞƐƚƌŝĕĆŽĂŽĚŝƌĞŝƚŽĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂƌĞŵůŝĐŝƚĂĕƁĞƐŽƵĚĞĐĞůĞ-
ďƌĂƌĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ĂƐĞƌĞŵĂƉůŝĐĂĚĂƐ
ŶŽWZ͘
SEÇÃO II
DA MULTA
ƌƚ͘ϭϳ͘KĐĄůĐƵůŽĚĂŵƵůƚĂƐĞŝŶŝĐŝĂĐŽŵĂƐŽŵĂĚŽƐǀĂůŽƌĞƐ
ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞƐĂŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉĞƌĐĞŶƚƵĂŝƐĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽďƌƵ-
ƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚŽƷůƚŝŵŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂ-
ĕĆŽĚŽWZ͕ĞdžĐůƵşĚŽƐŽƐƚƌŝďƵƚŽƐ͗
/ͲƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽĂĚŽŝƐĞŵĞŝŽƉŽƌĐĞŶƚŽŚĂǀĞŶĚŽĐŽŶƚŝŶƵŝ-
ĚĂĚĞĚŽƐĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐŶŽƚĞŵƉŽ͖
// Ͳ Ƶŵ ƉŽƌ ĐĞŶƚŽ Ă ĚŽŝƐ Ğ ŵĞŝŽ ƉŽƌ ĐĞŶƚŽ ƉĂƌĂ ƚŽůĞƌąŶĐŝĂ
ŽƵĐŝġŶĐŝĂĚĞƉĞƐƐŽĂƐĚŽĐŽƌƉŽĚŝƌĞƚŝǀŽŽƵŐĞƌĞŶĐŝĂůĚĂƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂ͖
///ͲƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽĂƋƵĂƚƌŽƉŽƌĐĞŶƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞŝŶƚĞƌƌƵƉ-
ĕĆŽŶŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƉƷďůŝĐŽŽƵŶĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞŽďƌĂ
contratada;
/sͲƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽƉĂƌĂĂƐŝƚƵĂĕĆŽĞĐŽŶƀŵŝĐĂĚŽŝŶĨƌĂƚŽƌĐŽŵ
ďĂƐĞŶĂĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽĚĞşŶĚŝĐĞĚĞ^ŽůǀġŶĐŝĂ'ĞƌĂůͲ^'ĞĚĞ>ŝ-
ƋƵŝĚĞnj'ĞƌĂůͲ>'ƐƵƉĞƌŝŽƌĞƐĂƵŵĞĚĞůƵĐƌŽůşƋƵŝĚŽŶŽƷůƚŝŵŽ
ĞdžĞƌĐşĐŝŽĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽĚĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚŽĂƚŽůĞƐŝǀŽ͖
sͲĐŝŶĐŽƉŽƌĐĞŶƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞƌĞŝŶĐŝĚġŶĐŝĂ͕ĂƐƐŝŵĚĞĨŝŶŝĚĂ
ĂŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞŶŽǀĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͕ŝĚġŶƚŝĐĂŽƵŶĆŽăĂŶƚĞƌŝŽƌ͕ƚŝƉŝĨŝ-
ĐĂĚĂĐŽŵŽĂƚŽůĞƐŝǀŽƉĞůŽĂƌƚ͘ϱǑĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕Ğŵ
ŵĞŶŽƐĚĞĐŝŶĐŽĂŶŽƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽƐĚĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚŽũƵůŐĂŵĞŶƚŽĚĂ
ŝŶĨƌĂĕĆŽĂŶƚĞƌŝŽƌ͖Ğ
s/ͲŶŽĐĂƐŽĚĞŽƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐŵĂŶƚŝĚŽƐŽƵƉƌĞƚĞŶĚŝĚŽƐĐŽŵŽ
ſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞůĞƐĂĚŽ͕ƐĞƌĆŽĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐ͕ŶĂĚĂƚĂĚĂƉƌĄƚŝ-
ĐĂĚŽĂƚŽůĞƐŝǀŽ͕ŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉĞƌĐĞŶƚƵĂŝƐ͗
ĂͿƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽƐĂĐŝŵĂĚĞZΨϭ͘ϱϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;Ƶŵ
ŵŝůŚĆŽĞƋƵŝŶŚĞŶƚŽƐŵŝůƌĞĂŝƐͿ͖
ďͿĚŽŝƐƉŽƌĐĞŶƚŽĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽƐĂĐŝŵĂĚĞZΨϭϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ
;ĚĞnjŵŝůŚƁĞƐĚĞƌĞĂŝƐͿ͖
ĐͿ ƚƌġƐ ƉŽƌ ĐĞŶƚŽ Ğŵ ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ ĂĐŝŵĂ ĚĞ ZΨ ϱϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ
;ĐŝŶƋƵĞŶƚĂŵŝůŚƁĞƐĚĞƌĞĂŝƐͿ͖
ĚͿƋƵĂƚƌŽƉŽƌĐĞŶƚŽĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽƐĂĐŝŵĂĚĞZΨϮϱϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ
;ĚƵnjĞŶƚŽƐĞĐŝŶƋƵĞŶƚĂŵŝůŚƁĞƐĚĞƌĞĂŝƐͿ͖Ğ
ĞͿĐŝŶĐŽƉŽƌĐĞŶƚŽĞŵĐŽŶƚƌĂƚŽƐĂĐŝŵĂĚĞZΨϭ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ
;ƵŵďŝůŚĆŽĚĞƌĞĂŝƐͿ͘
Art. 18. Do resultado da soma dos fatores do art. 17 serão
ƐƵďƚƌú̎ƐŽƐǀĂůŽƌĞƐĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞƐĂŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉĞƌĐĞŶƚƵ-
ĂŝƐĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽďƌƵƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚŽƷůƚŝŵŽĞdžĞƌĐşĐŝŽ
ĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͕ĞdžĐůƵşĚŽƐŽƐƚƌŝďƵƚŽƐ͗
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
/ͲƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞŶĆŽĐŽŶƐƵŵĂĕĆŽĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽ͖
//ͲƵŵĞŵĞŝŽƉŽƌĐĞŶƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽĚĞƌĞƐƐĂƌ-
ĐŝŵĞŶƚŽƉĞůĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĚŽƐĚĂŶŽƐĂƋƵĞƚĞŶŚĂĚĂĚŽĐĂƵƐĂ͖
///ͲƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽĂƵŵĞŵĞŝŽƉŽƌĐĞŶƚŽƉĂƌĂŽŐƌĂƵĚĞĐŽůĂ-
ďŽƌĂĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐŽŵĂŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽŽƵĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚŽ
ĂƚŽůĞƐŝǀŽ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͖
/sͲĚŽŝƐƉŽƌĐĞŶƚŽŶŽĐĂƐŽĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĞƐƉŽŶƚąŶĞĂƉĞůĂ
ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĂŶƚĞƐĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZĂĐĞƌĐĂĚĂŽĐŽƌƌġŶ-
ĐŝĂĚŽĂƚŽůĞƐŝǀŽ͖Ğ
sͲƵŵƉŽƌĐĞŶƚŽĂƋƵĂƚƌŽƉŽƌĐĞŶƚŽƉĂƌĂĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽĚĞ
ĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƉŽƐƐƵŝƌĞĂƉůŝĐĂƌƵŵƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕
ĐŽŶĨŽƌŵĞŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐŶŽĂƉşƚƵůŽ/s͘
ƌƚ͘ϭϵ͘EĂĂƵƐġŶĐŝĂĚĞƚŽĚŽƐŽƐĨĂƚŽƌĞƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶŽƐĂƌƚ͘
ϭϳĞĂƌƚ͘ϭϴŽƵĚĞƌĞƐƵůƚĂĚŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƐŽŵĂĞƐƵďƚƌĂĕĆŽ
ƐĞƌŝŐƵĂůŽƵŵĞŶŽƌĂnjĞƌŽ͕ŽǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞƌĄ͕ĐŽŶ-
ĨŽƌŵĞŽĐĂƐŽ͕Ă͗
/ Ͳ Ƶŵ ĚĠĐŝŵŽ ƉŽƌ ĐĞŶƚŽ ĚŽ ĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽ ďƌƵƚŽ ĚŽ ƷůƚŝŵŽ
ĞdžĞƌĐşĐŝŽĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͕ĞdžĐůƵşĚŽƐŽƐƚƌŝďƵ-
tos; ou
//ͲZΨϲ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ƐĞŝƐŵŝůƌĞĂŝƐͿ͕ŶĂŚŝƉſƚĞƐĞĚŽĂƌƚ͘ϮϮ͘
ƌƚ͘ ϮϬ͘  ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ Ğ ƋƵĂŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚŽƐ ĨĂƚŽƌĞƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶŽƐĂƌƚ͘ϭϳĞĂƌƚ͘ϭϴ͕ĚĞǀĞƌĄƐĞƌĂƉƵƌĂĚĂŶŽWZĞĞǀŝĚĞŶĐŝĂĚĂ
ŶŽƌĞůĂƚſƌŝŽĨŝŶĂůĚĂĐŽŵŝƐƐĆŽ͕ŽƋƵĂůƚĂŵďĠŵĐŽŶƚĞƌĄĂĞƐƚŝŵĂ-
ƚŝǀĂ͕ ƐĞŵƉƌĞ ƋƵĞ ƉŽƐƐşǀĞů͕ ĚŽƐ ǀĂůŽƌĞƐ ĚĂ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ĂƵĨĞƌŝĚĂ Ğ
ĚĂƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂ͘
ΑϭǑŵƋƵĂůƋƵĞƌŚŝƉſƚĞƐĞ͕ŽǀĂůŽƌĨŝŶĂůĚĂŵƵůƚĂƚĞƌĄĐŽŵŽ
limite:
/ͲŵşŶŝŵŽ͕ŽŵĂŝŽƌǀĂůŽƌĞŶƚƌĞŽĚĂǀĂŶƚĂŐĞŵĂƵĨĞƌŝĚĂĞŽ
ƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϭϵ͖Ğ
//ͲŵĄdžŝŵŽ͕ŽŵĞŶŽƌǀĂůŽƌĞŶƚƌĞ͗
ĂͿǀŝŶƚĞƉŽƌĐĞŶƚŽĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽďƌƵƚŽĚŽƷůƚŝŵŽĞdžĞƌĐşĐŝŽ
ĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĚŽWZ͕ĞdžĐůƵşĚŽƐŽƐƚƌŝďƵƚŽƐ͖ŽƵ
ďͿƚƌġƐǀĞnjĞƐŽǀĂůŽƌĚĂǀĂŶƚĂŐĞŵƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂŽƵĂƵĨĞƌŝĚĂ͘
ΑϮǑKǀĂůŽƌĚĂǀĂŶƚĂŐĞŵĂƵĨĞƌŝĚĂŽƵƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂĞƋƵŝǀĂůĞ
ĂŽƐŐĂŶŚŽƐŽďƚŝĚŽƐŽƵƉƌĞƚĞŶĚŝĚŽƐƉĞůĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƋƵĞŶĆŽ
ŽĐŽƌƌĞƌŝĂŵ ƐĞŵ Ă ƉƌĄƚŝĐĂ ĚŽ ĂƚŽ ůĞƐŝǀŽ͕ ƐŽŵĂĚŽ͕ ƋƵĂŶĚŽ ĨŽƌ Ž
ĐĂƐŽ͕ ĂŽ ǀĂůŽƌ ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞ Ă ƋƵĂůƋƵĞƌ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ŝŶĚĞǀŝĚĂ
ƉƌŽŵĞƚŝĚĂ ŽƵ ĚĂĚĂ Ă ĂŐĞŶƚĞ ƉƷďůŝĐŽ ŽƵ Ă ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ Ă ĞůĞ ƌĞůĂ-
cionados.
ΑϯǑWĂƌĂĨŝŶƐĚŽĐĄůĐƵůŽĚŽǀĂůŽƌĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϮǑ͕ƐĞƌĆŽ
ĚĞĚƵnjŝĚŽƐ ĐƵƐƚŽƐ Ğ ĚĞƐƉĞƐĂƐ ůĞŐşƚŝŵŽƐ ĐŽŵƉƌŽǀĂĚĂŵĞŶƚĞ ĞdžĞ-
ĐƵƚĂĚŽƐŽƵƋƵĞƐĞƌŝĂŵĚĞǀŝĚŽƐŽƵĚĞƐƉĞŶĚŝĚŽƐĐĂƐŽŽĂƚŽůĞƐŝǀŽ
ŶĆŽƚŝǀĞƐƐĞŽĐŽƌƌŝĚŽ͘
ƌƚ͘Ϯϭ͘ƚŽĚŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂ-
Ͳ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽĨŝdžĂƌĄŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂƉĂƌĂĂĂƉƵƌĂĕĆŽĚŽĨĂƚƵƌĂ-
ŵĞŶƚŽďƌƵƚŽĞĚŽƐƚƌŝďƵƚŽƐĂƐĞƌĞŵĞdžĐůƵşĚŽƐƉĂƌĂĨŝŶƐĚĞĐĄůĐƵ-
ůŽĚĂŵƵůƚĂĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽĂƌƚ͘ϲǑĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ KƐ ǀĂůŽƌĞƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ ƉŽĚĞƌĆŽ
ƐĞƌĂƉƵƌĂĚŽƐ͕ĞŶƚƌĞŽƵƚƌĂƐĨŽƌŵĂƐ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĞ͗
/ͲĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƚƌŝďƵƚĄƌŝĂƐ͕ŶĂĨŽƌŵĂ
ĚŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽΑϭǑĚŽĂƌƚ͘ϭϵϴĚĂ>ĞŝŶǑϱ͘ϭϳϮ͕ĚĞϮϱĚĞŽƵƚƵďƌŽ
de 1966 ; e
// Ͳ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ ĐŽŶƚĄďĞŝƐ ƉƌŽĚƵnjŝĚŽƐ ŽƵ ƉƵďůŝĐĂĚŽƐ ƉĞůĂ ƉĞƐ-
ƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĂĐƵƐĂĚĂ͕ŶŽƉĂşƐŽƵŶŽĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͘
ƌƚ͘ϮϮ͘ĂƐŽŶĆŽƐĞũĂƉŽƐƐşǀĞůƵƚŝůŝnjĂƌŽĐƌŝƚĠƌŝŽĚŽǀĂůŽƌĚŽ
ĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽďƌƵƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶŽĂŶŽĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽĚĂŝŶƐ-
ƚĂƵƌĂĕĆŽĂŽWZ͕ŽƐƉĞƌĐĞŶƚƵĂŝƐĚŽƐĨĂƚŽƌĞƐŝŶĚŝĐĂĚŽƐŶŽƐĂƌƚ͘
17 e art. 18 incidirão:
/ͲƐŽďƌĞŽǀĂůŽƌĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽďƌƵƚŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕Ğdž-
ĐůƵşĚŽƐŽƐƚƌŝďƵƚŽƐ͕ŶŽĂŶŽĞŵƋƵĞŽĐŽƌƌĞƵŽĂƚŽůĞƐŝǀŽ͕ŶŽĐĂƐŽ
ĚĞĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶĆŽƚĞƌƚŝĚŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽŶŽĂŶŽĂŶƚĞƌŝŽƌĂŽ
ĚĂŝŶƐƚĂƵƌĂĕĆŽĂŽWZ͖
57
//ͲƐŽďƌĞŽŵŽŶƚĂŶƚĞƚŽƚĂůĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐƌĞĐĞďŝĚŽƐƉĞůĂƉĞƐ-
ƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƐĞŵ ĨŝŶƐ ůƵĐƌĂƚŝǀŽƐ ŶŽ ĂŶŽ Ğŵ ƋƵĞ ŽĐŽƌƌĞƵ Ž ĂƚŽ
ůĞƐŝǀŽ͖ŽƵ
///ͲŶĂƐĚĞŵĂŝƐŚŝƉſƚĞƐĞƐ͕ƐŽďƌĞŽĨĂƚƵƌĂŵĞŶƚŽĂŶƵĂůĞƐƚŝ-
ŵĄǀĞů ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ůĞǀĂŶĚŽ Ğŵ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĕĆŽ ƋƵĂŝƐƋƵĞƌ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ Ă ƐƵĂ ƐŝƚƵĂĕĆŽ ĞĐŽŶƀŵŝĐĂ ŽƵ Ž ĞƐƚĂĚŽ ĚĞ
ƐĞƵƐŶĞŐſĐŝŽƐ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽ͕ĐĂƉŝƚĂůƐŽĐŝĂů͕ŶƷŵĞƌŽĚĞ
ĞŵƉƌĞŐĂĚŽƐ͕ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͕ĚĞŶƚƌĞŽƵƚƌĂƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶŽĐĂƉƵƚ͕ŽǀĂůŽƌ
ĚĂ ŵƵůƚĂ ƐĞƌĄ ůŝŵŝƚĂĚŽ ĞŶƚƌĞ ZΨ ϲ͘ϬϬϬ͕ϬϬ ;ƐĞŝƐ ŵŝů ƌĞĂŝƐͿ Ğ ZΨ
ϲϬ͘ϬϬϬ͘ϬϬϬ͕ϬϬ;ƐĞƐƐĞŶƚĂŵŝůŚƁĞƐĚĞƌĞĂŝƐͿ͘
ƌƚ͘ Ϯϯ͘ Žŵ Ă ĂƐƐŝŶĂƚƵƌĂ ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ͕ Ă ŵƵůƚĂ
ĂƉůŝĐĄǀĞůƐĞƌĄƌĞĚƵnjŝĚĂĐŽŶĨŽƌŵĞĂĨƌĂĕĆŽŶĞůĞƉĂĐƚƵĂĚĂ͕ŽďƐĞƌ-
ǀĂĚŽ Ž ůŝŵŝƚĞ ƉƌĞǀŝƐƚŽ ŶŽ Α ϮǑ ĚŽ Ăƌƚ͘ ϭϲ ĚĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϴϰϲ͕ ĚĞ
2013 .
ΑϭǑKǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚƉŽĚĞƌĄƐĞƌŝŶĨĞƌŝŽƌ
ĂŽůŝŵŝƚĞŵşŶŝŵŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϲǑĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͘
ΑϮǑEŽĐĂƐŽĚĞĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐŝŐŶĂƚĄƌŝĂĚĞĐůĂƌĂƌŽĚĞƐĐƵŵ-
ƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ ƉŽƌ ĨĂůƚĂ ŝŵƉƵƚĄǀĞů ă ƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂ ĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĂ͕ Ž ǀĂůŽƌ ŝŶƚĞŐƌĂů ĞŶĐŽŶƚƌĂĚŽ ĂŶƚĞƐ ĚĂ ƌĞ-
ĚƵĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚƐĞƌĄĐŽďƌĂĚŽŶĂĨŽƌŵĂĚĂ^ĞĕĆŽ/s͕
ĚĞƐĐŽŶƚĂŶĚŽͲƐĞĂƐĨƌĂĕƁĞƐĚĂŵƵůƚĂĞǀĞŶƚƵĂůŵĞŶƚĞũĄƉĂŐĂƐ͘
SEÇÃO III
Wh>/KydZKZ/EZ//^KD/E/^ͳ
TRATIVA SANCIONADORA
ƌƚ͘ Ϯϰ͘  ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƐĂŶĐŝŽŶĂĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞ
ƉĞůĂƉƌĄƚŝĐĂĚĞĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŶŽƐ
ƚĞƌŵŽƐĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕ƉƵďůŝĐĂƌĄĂĚĞĐŝƐĆŽĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂƚŝǀĂƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌĂŶĂĨŽƌŵĂĚĞĞdžƚƌĂƚŽĚĞƐĞŶƚĞŶĕĂ͕ĐƵŵƵůĂ-
ƚŝǀĂŵĞŶƚĞ͗
/ Ͳ Ğŵ ŵĞŝŽ ĚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĚĞ ŐƌĂŶĚĞ ĐŝƌĐƵůĂĕĆŽ ŶĂ ĄƌĞĂ
ĚĂƉƌĄƚŝĐĂĚĂŝŶĨƌĂĕĆŽĞĚĞĂƚƵĂĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŽƵ͕ŶĂƐƵĂ
ĨĂůƚĂ͕ĞŵƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚĞĐŝƌĐƵůĂĕĆŽŶĂĐŝŽŶĂů͖
//ͲĞŵĞĚŝƚĂůĂĨŝdžĂĚŽŶŽƉƌſƉƌŝŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽŽƵŶŽůŽĐĂů
ĚĞĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞ͕ĞŵůŽĐĂůŝĚĂĚĞƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂĂǀŝƐŝďŝůŝĚĂ-
ĚĞƉĞůŽƉƷďůŝĐŽ͕ƉĞůŽƉƌĂnjŽŵşŶŝŵŽĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐ͖Ğ
///ͲĞŵƐĞƵƐşƚŝŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͕ƉĞůŽƉƌĂnjŽĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐĞĞŵ
ĚĞƐƚĂƋƵĞŶĂƉĄŐŝŶĂƉƌŝŶĐŝƉĂůĚŽƌĞĨĞƌŝĚŽƐşƚŝŽ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƉƵďůŝĐĂĕĆŽĂƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞŽĐĂƉƵƚƐĞƌĄ
ĨĞŝƚĂĂĞdžƉĞŶƐĂƐĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĂŶĐŝŽŶĂĚĂ͘
SEÇÃO IV
DA COBRANÇA DA MULTA APLICADA
ƌƚ͘Ϯϱ͘ŵƵůƚĂĂƉůŝĐĂĚĂĂŽĨŝŶĂůĚŽWZƐĞƌĄŝŶƚĞŐƌĂůŵĞŶ-
ƚĞƌĞĐŽůŚŝĚĂƉĞůĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĂŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽƉƌĂnjŽĚĞƚƌŝŶƚĂ
ĚŝĂƐ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽƐΑΑϭǑĞϯǑĚŽĂƌƚ͘ϭϭ͘
ΑϭǑ&ĞŝƚŽŽƌĞĐŽůŚŝŵĞŶƚŽ͕ĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐĂŶĐŝŽŶĂĚĂĂƉƌĞ-
ƐĞŶƚĂƌĄĂŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƋƵĞĂƉůŝĐŽƵĂƐĂŶĕĆŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽ
ƋƵĞĂƚĞƐƚĞŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂŝŵƉŽƐƚĂ͘
ΑϮǑĞĐŽƌƌŝĚŽŽƉƌĂnjŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĐĂƉƵƚƐĞŵƋƵĞĂŵƵůƚĂ
ƚĞŶŚĂƐŝĚŽƌĞĐŽůŚŝĚĂŽƵŶĆŽƚĞŶĚŽŽĐŽƌƌŝĚŽĂĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽĚĞ
ƐĞƵƉĂŐĂŵĞŶƚŽŝŶƚĞŐƌĂů͕ŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƋƵĞĂĂƉůŝĐŽƵĞŶ-
ĐĂŵŝŶŚĂƌĄŽĚĠďŝƚŽƉĂƌĂŝŶƐĐƌŝĕĆŽĞŵşǀŝĚĂƚŝǀĂĚĂhŶŝĆŽŽƵ
ĚĂƐĂƵƚĂƌƋƵŝĂƐĞĨƵŶĚĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐĨĞĚĞƌĂŝƐ͘
ΑϯǑĂƐŽĂĞŶƚŝĚĂĚĞƋƵĞĂƉůŝĐŽƵĂŵƵůƚĂŶĆŽƉŽƐƐƵĂşǀŝĚĂ
ƚŝǀĂ͕ Ž ǀĂůŽƌ ƐĞƌĄ ĐŽďƌĂĚŽ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĞ ƉƌĠǀŝĂ ŝŶƐ-
ĐƌŝĕĆŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
SEÇÃO V
DOS ENCAMINHAMENTOS JUDICIAIS
ƌƚ͘Ϯϲ͘ƐŵĞĚŝĚĂƐũƵĚŝĐŝĂŝƐ͕ŶŽWĂşƐŽƵŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͕ĐŽŵŽĂ
ĐŽďƌĂŶĕĂĚĂŵƵůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂĂƉůŝĐĂĚĂŶŽWZ͕ĂƉƌŽŵŽĕĆŽ
ĚĂ ƉƵďůŝĐĂĕĆŽ ĞdžƚƌĂŽƌĚŝŶĄƌŝĂ͕ Ă ƉĞƌƐĞĐƵĕĆŽ ĚĂƐ ƐĂŶĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝ-
ĚĂƐ ŶŽƐ ŝŶĐŝƐŽƐ / Ă /s ĚŽ ĐĂƉƵƚ ĚŽ Ăƌƚ͘ ϭϵ ĚĂ >Ğŝ ŶǑ ϭϮ͘ϴϰϲ͕ ĚĞ
ϮϬϭϯ͕ĂƌĞƉĂƌĂĕĆŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽƐĚĂŶŽƐĞƉƌĞũƵşnjŽƐ͕ĂůĠŵĚĞĞǀĞŶ-
ƚƵĂůĂƚƵĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂůƉĂƌĂĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĚĞŝŶƐƚƌƵĕĆŽŽƵŐĂƌĂŶƚŝĂ
ĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽũƵĚŝĐŝĂůŽƵƉƌĞƐĞƌǀĂĕĆŽĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͕ƐĞ-
ƌĆŽƐŽůŝĐŝƚĂĚĂƐĂŽſƌŐĆŽĚĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂůŽƵĞƋƵŝǀĂůĞŶ-
ƚĞĚŽƐſƌŐĆŽƐŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐůĞƐĂĚŽƐ͘
ƌƚ͘ Ϯϳ͘ EŽ ąŵďŝƚŽ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ĨĞĚĞƌĂů ĚŝƌĞ-
ƚĂ͕ Ă ĂƚƵĂĕĆŽ ũƵĚŝĐŝĂů ƐĞƌĄ ĞdžĞƌĐŝĚĂ ƉĞůĂ WƌŽĐƵƌĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ
hŶŝĆŽ͕ ĐŽŵ ĞdžĐĞĕĆŽ ĚĂ ĐŽďƌĂŶĕĂ ĚĂ ŵƵůƚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ĂƉůŝ-
ĐĂĚĂ ŶŽ WZ͕ ƋƵĞ ƐĞƌĄ ƉƌŽŵŽǀŝĚĂ ƉĞůĂ WƌŽĐƵƌĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ
&ĂnjĞŶĚĂEĂĐŝŽŶĂů͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘EŽąŵďŝƚŽĚĂƐĂƵƚĂƌƋƵŝĂƐĞĨƵŶĚĂĕƁĞƐƉƷ-
ďůŝĐĂƐĨĞĚĞƌĂŝƐ͕ĂĂƚƵĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂůƐĞƌĄĞdžĞƌĐŝĚĂƉĞůĂWƌŽĐƵƌĂĚŽ-
ƌŝĂͲ'ĞƌĂů&ĞĚĞƌĂů͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŶŽƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞăĐŽďƌĂŶĕĂĚĂŵƵůƚĂ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ ĂƉůŝĐĂĚĂ ŶŽ WZ͕ ƌĞƐƉĞŝƚĂĚĂƐ ĂƐ ĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐ
ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐĚĂWƌŽĐƵƌĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů͘
CAPÍTULO III
DO ACORDO DE LENIÊNCIA
ƌƚ͘Ϯϴ͘KĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƐĞƌĄĐĞůĞďƌĂĚŽĐŽŵĂƐƉĞƐƐŽ-
ĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂƉƌĄƚŝĐĂĚŽƐĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕ĞĚŽƐŝůşĐŝƚŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐƉƌĞǀŝƐ-
ƚŽƐŶĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϭϵϵϯ͕ĞĞŵŽƵƚƌĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĞ
ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͕ĐŽŵǀŝƐƚĂƐăŝƐĞŶĕĆŽŽƵăĂƚĞŶƵĂĕĆŽĚĂƐƌĞƐƉĞĐƚŝǀĂƐ
ƐĂŶĕƁĞƐ͕ ĚĞƐĚĞ ƋƵĞ ĐŽůĂďŽƌĞŵ ĞĨĞƚŝǀĂŵĞŶƚĞ ĐŽŵ ĂƐ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂ-
ĕƁĞƐĞŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͕ĚĞǀĞŶĚŽƌĞƐƵůƚĂƌĚĞƐƐĂĐŽůĂ-
ďŽƌĂĕĆŽ͗
/ͲĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽƐĚĞŵĂŝƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐŶĂŝŶĨƌĂĕĆŽĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͕ƋƵĂŶĚŽĐŽƵďĞƌ͖Ğ
// Ͳ Ă ŽďƚĞŶĕĆŽ ĐĠůĞƌĞ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ ƋƵĞ
ĐŽŵƉƌŽǀĞŵĂŝŶĨƌĂĕĆŽƐŽďĂƉƵƌĂĕĆŽ͘
ƌƚ͘ Ϯϵ͘ ŽŵƉĞƚĞ ă ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ĐĞůĞďƌĂƌ
ĂĐŽƌĚŽƐĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂŶŽąŵďŝƚŽĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂůĞŶŽƐ
ĐĂƐŽƐĚĞĂƚŽƐůĞƐŝǀŽƐĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͘
ƌƚ͘ϯϬ͘ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƋƵĞƉƌĞƚĞŶĚĂĐĞůĞďƌĂƌĂĐŽƌĚŽĚĞ
ůĞŶŝġŶĐŝĂĚĞǀĞƌĄ͗
/ͲƐĞƌĂƉƌŝŵĞŝƌĂĂŵĂŶŝĨĞƐƚĂƌŝŶƚĞƌĞƐƐĞĞŵĐŽŽƉĞƌĂƌƉĂƌĂĂ
ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĞ ĂƚŽ ůĞƐŝǀŽ ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽ͕ ƋƵĂŶĚŽ ƚĂů ĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂ ĨŽƌ
ƌĞůĞǀĂŶƚĞ͖
//ͲƚĞƌĐĞƐƐĂĚŽĐŽŵƉůĞƚĂŵĞŶƚĞƐĞƵĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽŶŽĂƚŽůĞ-
ƐŝǀŽĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĂƉƌŽƉŽƐŝƚƵƌĂĚŽĂĐŽƌĚŽ͖
///ͲĂĚŵŝƚŝƌƐƵĂƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽŶĂŝŶĨƌĂĕĆŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ
/s Ͳ ĐŽŽƉĞƌĂƌ ƉůĞŶĂ Ğ ƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĐŽŵ ĂƐ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂ-
ĕƁĞƐ Ğ Ž ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ Ğ ĐŽŵƉĂƌĞĐĞƌ͕ ƐŽď ƐƵĂƐ Ğdž-
ƉĞŶƐĂƐĞƐĞŵƉƌĞƋƵĞƐŽůŝĐŝƚĂĚĂ͕ĂŽƐĂƚŽƐƉƌŽĐĞƐƐƵĂŝƐ͕ĂƚĠŽƐĞƵ
encerramento; e
s Ͳ ĨŽƌŶĞĐĞƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ Ğ ĞůĞŵĞŶƚŽƐ ƋƵĞ
ĐŽŵƉƌŽǀĞŵĂŝŶĨƌĂĕĆŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͘
ΑϭǑKĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚƐĞƌĄƉƌŽƉŽƐ-
ƚŽ ƉĞůĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ ƉŽƌ ƐĞƵƐ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐ͕ ŶĂ ĨŽƌŵĂ ĚĞ
ƐĞƵĞƐƚĂƚƵƚŽŽƵĐŽŶƚƌĂƚŽƐŽĐŝĂů͕ŽƵƉŽƌŵĞŝŽĚĞƉƌŽĐƵƌĂĚŽƌĐŽŵ
ƉŽĚĞƌĞƐĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐƉĂƌĂƚĂůĂƚŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘Ϯϲ
ĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͘
ΑϮǑƉƌŽƉŽƐƚĂĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƉŽĚĞƌĄƐĞƌĨĞŝƚĂĂƚĠ
ĂĐŽŶĐůƵƐĆŽĚŽƌĞůĂƚſƌŝŽĂƐĞƌĞůĂďŽƌĂĚŽŶŽWZ͘
58
ƌƚ͘ ϯϭ͘  ƉƌŽƉŽƐƚĂ ĚĞ ĐĞůĞďƌĂĕĆŽ ĚĞ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ
ƉŽĚĞƌĄƐĞƌĨĞŝƚĂĚĞĨŽƌŵĂŽƌĂůŽƵĞƐĐƌŝƚĂ͕ŽƉŽƌƚƵŶŝĚĂĚĞĞŵƋƵĞ
Ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉƌŽƉŽŶĞŶƚĞ ĚĞĐůĂƌĂƌĄ ĞdžƉƌĞƐƐĂŵĞŶƚĞ ƋƵĞ ĨŽŝ
ŽƌŝĞŶƚĂĚĂĂƌĞƐƉĞŝƚŽĚĞƐĞƵƐĚŝƌĞŝƚŽƐ͕ŐĂƌĂŶƚŝĂƐĞĚĞǀĞƌĞƐůĞŐĂŝƐ
ĞĚĞƋƵĞŽŶĆŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽăƐĚĞƚĞƌŵŝŶĂĕƁĞƐĞƐŽůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĚĂ
ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽĚƵƌĂŶƚĞĂĞƚĂƉĂĚĞŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽŝŵ-
ƉŽƌƚĂƌĄĂĚĞƐŝƐƚġŶĐŝĂĚĂƉƌŽƉŽƐƚĂ͘
Α ϭǑ  ƉƌŽƉŽƐƚĂ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚĂ ƌĞĐĞďĞƌĄ ƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽ ƐŝŐŝůŽƐŽ
Ğ Ž ĂĐĞƐƐŽ ĂŽ ƐĞƵ ĐŽŶƚĞƷĚŽ ƐĞƌĄ ƌĞƐƚƌŝƚŽ ĂŽƐ ƐĞƌǀŝĚŽƌĞƐ ĞƐƉĞ-
ĐŝĨŝĐĂŵĞŶƚĞĚĞƐŝŐŶĂĚŽƐƉĞůĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽƉĂƌĂ
ƉĂƌƚŝĐŝƉĂƌ ĚĂ ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽ ĚŽ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ͕ ƌĞƐƐĂůǀĂĚĂ Ă
ƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ Ă ƉƌŽƉŽŶĞŶƚĞ ĂƵƚŽƌŝnjĂƌ Ă ĚŝǀƵůŐĂĕĆŽ ŽƵ ĐŽŵ-
ƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽ ĚĂ ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĚĂ ƉƌŽƉŽƐƚĂ ŽƵ ĚĞ ƐĞƵ ĐŽŶƚĞƷĚŽ͕
ĚĞƐĚĞƋƵĞŚĂũĂĂŶƵġŶĐŝĂĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͘
Α ϮǑ WŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ĨŝƌŵĂĚŽ ŵĞŵŽƌĂŶĚŽ ĚĞ ĞŶƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽƐ
ĞŶƚƌĞ Ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉƌŽƉŽŶĞŶƚĞ Ğ Ă ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ
hŶŝĆŽ ƉĂƌĂ ĨŽƌŵĂůŝnjĂƌ Ă ƉƌŽƉŽƐƚĂ Ğ ĚĞĨŝŶŝƌ ŽƐ ƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ ĚŽ
ĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͘
Α ϯǑ hŵĂ ǀĞnj ƉƌŽƉŽƐƚŽ Ž ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ͕ Ă ŽŶƚƌŽůĂ-
ĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ƉŽĚĞƌĄ ƌĞƋƵŝƐŝƚĂƌ ŽƐ ĂƵƚŽƐ ĚĞ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐ Ğŵ ĐƵƌƐŽ Ğŵ ŽƵƚƌŽƐ ſƌŐĆŽƐ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚĂ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂůƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĂŽƐĨĂƚŽƐŽďũĞƚŽĚŽ
acordo.
ƌƚ͘ϯϮ͘ŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĂƌĞƐƉĞŝƚŽĚĂƉƌŽƉŽƐƚĂĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞ
ůĞŶŝġŶĐŝĂĚĞǀĞƌĄƐĞƌĐŽŶĐůƵşĚĂŶŽƉƌĂnjŽĚĞĐĞŶƚŽĞŽŝƚĞŶƚĂĚŝĂƐ͕
ĐŽŶƚĂĚŽĚĂĚĂƚĂĚĞĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽĚĂƉƌŽƉŽƐƚĂ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ĐƌŝƚĠƌŝŽĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͕
ƉŽĚĞƌĄƐĞƌƉƌŽƌƌŽŐĂĚŽŽƉƌĂnjŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽŶŽĐĂƉƵƚ͕ĐĂƐŽƉƌĞ-
ƐĞŶƚĞƐĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐƋƵĞŽĞdžŝũĂŵ͘
ƌƚ͘ ϯϯ͘ EĆŽ ŝŵƉŽƌƚĂƌĄ Ğŵ ƌĞĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ƉƌĄƚŝĐĂ ĚŽ
ĂƚŽůĞƐŝǀŽŝŶǀĞƐƚŝŐĂĚŽĂƉƌŽƉŽƐƚĂĚĞĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƌĞũĞŝƚĂ-
ĚĂ͕ĚĂƋƵĂůŶĆŽƐĞĨĂƌĄƋƵĂůƋƵĞƌĚŝǀƵůŐĂĕĆŽ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐ-
ƚŽŶŽΑϭǑĚŽĂƌƚ͘ϯϭ͘
ƌƚ͘ϯϰ͘ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƉƌŽƉŽŶĞŶƚĞƉŽĚĞƌĄĚĞƐŝƐƚŝƌĚĂƉƌŽ-
ƉŽƐƚĂĚĞĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĂƋƵĂůƋƵĞƌŵŽŵĞŶƚŽƋƵĞĂŶƚĞĐĞĚĂ
a assinatura do referido acordo.
ƌƚ͘ ϯϱ͘ ĂƐŽ Ž ĂĐŽƌĚŽ ŶĆŽ ǀĞŶŚĂ Ă ƐĞƌ ĐĞůĞďƌĂĚŽ͕ ŽƐ ĚŽ-
ĐƵŵĞŶƚŽƐĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽƐĚƵƌĂŶƚĞĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽƐĞƌĆŽĚĞǀŽůǀŝĚŽƐ͕
ƐĞŵ ƌĞƚĞŶĕĆŽ ĚĞ ĐſƉŝĂƐ͕ ă ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƉƌŽƉŽŶĞŶƚĞ Ğ ƐĞƌĄ
ǀĞĚĂĚŽ ƐĞƵ ƵƐŽ ƉĂƌĂ ĨŝŶƐ ĚĞ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽ͕ ĞdžĐĞƚŽ ƋƵĂŶĚŽ
ĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂůƚŝǀĞƌĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞůĞƐŝŶĚĞ-
ƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚĂĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽĚĂƉƌŽƉŽƐƚĂĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞ-
ŶŝġŶĐŝĂ͘
ƌƚ͘ϯϲ͘KĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĞƐƚŝƉƵůĂƌĄĂƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐƉĂƌĂ
ĂƐƐĞŐƵƌĂƌĂĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚĂĐŽůĂďŽƌĂĕĆŽĞŽƌĞƐƵůƚĂĚŽƷƚŝůĚŽƉƌŽ-
ĐĞƐƐŽ͕ĚŽƋƵĂůĐŽŶƐƚĂƌĆŽĐůĄƵƐƵůĂƐĞŽďƌŝŐĂĕƁĞƐƋƵĞ͕ĚŝĂŶƚĞĚĂƐ
ĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐĚŽĐĂƐŽĐŽŶĐƌĞƚŽ͕ƌĞƉƵƚĞŵͲƐĞŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐ͘
ƌƚ͘ϯϳ͘KĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂĐŽŶƚĞƌĄ͕ĞŶƚƌĞŽƵƚƌĂƐĚŝƐƉŽƐŝ-
ĕƁĞƐ͕ĐůĄƵƐƵůĂƐƋƵĞǀĞƌƐĞŵƐŽďƌĞ͗
/ͲŽĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽĚĞĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐ
ŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ//ĂsĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϯϬ͖
//ͲĂƉĞƌĚĂĚŽƐďĞŶĞĨşĐŝŽƐƉĂĐƚƵĂĚŽƐ͕ĞŵĐĂƐŽĚĞĚĞƐĐƵŵ-
ƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽĂĐŽƌĚŽ͖
/// Ͳ Ă ŶĂƚƵƌĞnjĂ ĚĞ ƚşƚƵůŽ ĞdžĞĐƵƚŝǀŽ ĞdžƚƌĂũƵĚŝĐŝĂů ĚŽ ŝŶƐƚƌƵ-
ŵĞŶƚŽĚŽĂĐŽƌĚŽ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϱϴϱĚĂ
>ĞŝŶǑϱ͘ϴϲϵ͕ĚĞϭϭĚĞũĂŶĞŝƌŽĚĞϭϵϳϯ͖Ğ
/s Ͳ Ă ĂĚŽĕĆŽ͕ ĂƉůŝĐĂĕĆŽ ŽƵ ĂƉĞƌĨĞŝĕŽĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ƉƌŽŐƌĂŵĂ
ĚĞ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ ŽƐ ƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ ŶŽ Ă-
ƉşƚƵůŽ/s͘
ƌƚ͘ ϯϴ͘  ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ƉŽĚĞƌĄ ĐŽŶĚƵnjŝƌ Ğ
ũƵůŐĂƌŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐƋƵĞĂƉƵƌĞŵŝŶĨƌĂĕƁĞƐĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕ŶĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕
ĚĞ ϭϵϵϯ ͕ Ğ Ğŵ ŽƵƚƌĂƐ ŶŽƌŵĂƐ ĚĞ ůŝĐŝƚĂĕƁĞƐ Ğ ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͕ ĐƵũŽƐ
ĨĂƚŽƐƚĞŶŚĂŵƐŝĚŽŶŽƚŝĐŝĂĚŽƐƉŽƌŵĞŝŽĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ϯϵ͘ƚĠĂĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƉĞůŽDŝŶŝƐ-
ƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͕ĂŝĚĞŶƚŝĚĂ-
ĚĞĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐŝŐŶĂƚĄƌŝĂĚŽĂĐŽƌĚŽŶĆŽƐĞƌĄĚŝǀƵůŐĂĚĂĂŽ
ƉƷďůŝĐŽ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚŽŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽΑϭǑĚŽĂƌƚ͘ϯϭ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘  ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ŵĂŶƚĞƌĄ
ƌĞƐƚƌŝƚŽŽĂĐĞƐƐŽĂŽƐĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽŵĞƌĐŝĂůŵĞŶ-
ƚĞƐĞŶƐşǀĞŝƐĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂƐŝŐŶĂƚĄƌŝĂĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͘
ƌƚ͘ϰϬ͘hŵĂǀĞnjĐƵŵƉƌŝĚŽŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƉĞůĂƉĞƐ-
ƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĂ͕ƐĞƌĆŽĚĞĐůĂƌĂĚŽƐĞŵĨĂǀŽƌĚĂƉĞƐƐŽĂ
ũƵƌşĚŝĐĂƐŝŐŶĂƚĄƌŝĂ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞĨŝƌŵĂĚŽƐŶŽĂĐŽƌĚŽ͕
um ou mais dos seguintes efeitos:
/ͲŝƐĞŶĕĆŽĚĂƉƵďůŝĐĂĕĆŽĞdžƚƌĂŽƌĚŝŶĄƌŝĂĚĂĚĞĐŝƐĆŽĂĚŵŝŶŝƐ-
ƚƌĂƚŝǀĂƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌĂ͖
// Ͳ ŝƐĞŶĕĆŽ ĚĂ ƉƌŽŝďŝĕĆŽ ĚĞ ƌĞĐĞďĞƌ ŝŶĐĞŶƚŝǀŽƐ͕ ƐƵďƐşĚŝŽƐ͕
ƐƵďǀĞŶĕƁĞƐ͕ ĚŽĂĕƁĞƐ ŽƵ ĞŵƉƌĠƐƚŝŵŽƐ ĚĞ ſƌŐĆŽƐ ŽƵ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ
ƉƷďůŝĐŽƐ Ğ ĚĞ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ƉƷďůŝĐĂƐ ŽƵ ĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ
ƉĞůŽWŽĚĞƌWƷďůŝĐŽ͖
///ͲƌĞĚƵĕĆŽĚŽǀĂůŽƌĨŝŶĂůĚĂŵƵůƚĂĂƉůŝĐĄǀĞů͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽŽ
ĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘Ϯϯ͖ŽƵ
/sͲŝƐĞŶĕĆŽŽƵĂƚĞŶƵĂĕĆŽĚĂƐƐĂŶĕƁĞƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐƉƌĞ-
ǀŝƐƚĂƐŶŽƐĂƌƚ͘ϴϲĂĂƌƚ͘ϴϴĚĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϭϵϵϯ͕ŽƵĚĞŽƵƚƌĂƐ
ŶŽƌŵĂƐĚĞůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂƐĞƌĆŽĞƐ-
ƚĞŶĚŝĚŽƐ ăƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ũƵƌşĚŝĐĂƐ ƋƵĞ ŝŶƚĞŐƌĂƌĞŵ Ž ŵĞƐŵŽ ŐƌƵƉŽ
ĞĐŽŶƀŵŝĐŽ͕ ĚĞ ĨĂƚŽ Ğ ĚĞ ĚŝƌĞŝƚŽ͕ ĚĞƐĚĞ ƋƵĞ ƚĞŶŚĂŵ ĨŝƌŵĂĚŽ Ž
ĂĐŽƌĚŽ Ğŵ ĐŽŶũƵŶƚŽ͕ ƌĞƐƉĞŝƚĂĚĂƐ ĂƐ ĐŽŶĚŝĕƁĞƐ ŶĞůĞ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝ-
das.
CAPITULO IV
DO PROGRAMA DE INTEGRIDADE
ƌƚ͘ ϰϭ͘ WĂƌĂ ĨŝŶƐ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶĞƐƚĞ ĞĐƌĞƚŽ͕ ƉƌŽŐƌĂŵĂ ĚĞ
ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĐŽŶƐŝƐƚĞ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĞƵŵĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ŶŽĐŽŶ-
ũƵŶƚŽĚĞŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕
ĂƵĚŝƚŽƌŝĂĞŝŶĐĞŶƚŝǀŽăĚĞŶƷŶĐŝĂĚĞŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐĞŶĂĂƉůŝĐĂ-
ĕĆŽĞĨĞƚŝǀĂĚĞĐſĚŝŐŽƐĚĞĠƚŝĐĂĞĚĞĐŽŶĚƵƚĂ͕ƉŽůşƚŝĐĂƐĞĚŝƌĞƚƌŝ-
njĞƐĐŽŵŽďũĞƚŝǀŽĚĞĚĞƚĞĐƚĂƌĞƐĂŶĂƌĚĞƐǀŝŽƐ͕ĨƌĂƵĚĞƐ͕ŝƌƌĞŐƵůĂ-
ƌŝĚĂĚĞƐĞĂƚŽƐŝůşĐŝƚŽƐƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕
nacional ou estrangeira.
WĂƌĄŐƌĂĨŽjŶŝĐŽ͘KƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĚĞǀĞƐĞƌĞƐƚƌƵ-
ƚƵƌĂĚŽ͕ĂƉůŝĐĂĚŽĞĂƚƵĂůŝnjĂĚŽĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂƐĐĂƌĂĐƚĞƌşƐƚŝĐĂƐĞ
ƌŝƐĐŽƐĂƚƵĂŝƐĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĞĐĂĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ĂƋƵĂůƉŽƌ
ƐƵĂǀĞnjĚĞǀĞŐĂƌĂŶƚŝƌŽĐŽŶƐƚĂŶƚĞĂƉƌŝŵŽƌĂŵĞŶƚŽĞĂĚĂƉƚĂĕĆŽ
ĚŽƌĞĨĞƌŝĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂ͕ǀŝƐĂŶĚŽŐĂƌĂŶƚŝƌƐƵĂĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞ͘
ƌƚ͘ϰϮ͘WĂƌĂĨŝŶƐĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽΑϰǑĚŽĂƌƚ͘ϱǑ͕ŽƉƌŽŐƌĂŵĂ
ĚĞ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ ƐĞƌĄ ĂǀĂůŝĂĚŽ͕ ƋƵĂŶƚŽ Ă ƐƵĂ ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ Ğ ĂƉůŝĐĂ-
ĕĆŽ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐ͗
/ͲĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚĂĂůƚĂĚŝƌĞĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕ŝŶ-
ĐůƵşĚŽƐŽƐĐŽŶƐĞůŚŽƐ͕ĞǀŝĚĞŶĐŝĂĚŽƉĞůŽĂƉŽŝŽǀŝƐşǀĞůĞŝŶĞƋƵşǀŽ-
ĐŽĂŽƉƌŽŐƌĂŵĂ͖
//ͲƉĂĚƌƁĞƐĚĞĐŽŶĚƵƚĂ͕ĐſĚŝŐŽĚĞĠƚŝĐĂ͕ƉŽůşƚŝĐĂƐĞƉƌŽĐĞ-
ĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ ĂƉůŝĐĄǀĞŝƐ Ă ƚŽĚŽƐ ŽƐ ĞŵƉƌĞŐĂĚŽƐ Ğ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚĞĐĂƌŐŽŽƵĨƵŶĕĆŽĞdžĞƌ-
cidos;
///ͲƉĂĚƌƁĞƐĚĞĐŽŶĚƵƚĂ͕ĐſĚŝŐŽĚĞĠƚŝĐĂĞƉŽůşƚŝĐĂƐĚĞŝŶƚĞ-
ŐƌŝĚĂĚĞ ĞƐƚĞŶĚŝĚĂƐ͕ ƋƵĂŶĚŽ ŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽ͕ Ă ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ ƚĂŝƐ ĐŽŵŽ͕
ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͕ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽ͕ĂŐĞŶƚĞƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐĞ
associados;
/s Ͳ ƚƌĞŝŶĂŵĞŶƚŽƐ ƉĞƌŝſĚŝĐŽƐ ƐŽďƌĞ Ž ƉƌŽŐƌĂŵĂ ĚĞ ŝŶƚĞŐƌŝ-
dade;
sͲĂŶĄůŝƐĞƉĞƌŝſĚŝĐĂĚĞƌŝƐĐŽƐƉĂƌĂƌĞĂůŝnjĂƌĂĚĂƉƚĂĕƁĞƐŶĞ-
ĐĞƐƐĄƌŝĂƐĂŽƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͖
59
s/ Ͳ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ ĐŽŶƚĄďĞŝƐ ƋƵĞ ƌĞĨůŝƚĂŵ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĐŽŵƉůĞƚĂ Ğ
ƉƌĞĐŝƐĂĂƐƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͖
s//ͲĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞŵĂƉƌŽŶƚĂĞůĂďŽƌĂĕĆŽ
Ğ ĐŽŶĨŝĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚĞ ƌĞůĂƚſƌŝŽƐ Ğ ĚĞŵŽŶƐƚƌĂĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƐ ĚĂ
ƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͖
s///ͲƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐƉĂƌĂƉƌĞǀĞŶŝƌĨƌĂƵĚĞƐĞŝůş-
ĐŝƚŽƐŶŽąŵďŝƚŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐůŝĐŝƚĂƚſƌŝŽƐ͕ŶĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞĐŽŶƚƌĂ-
ƚŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐŽƵĞŵƋƵĂůƋƵĞƌŝŶƚĞƌĂĕĆŽĐŽŵŽƐĞƚŽƌƉƷďůŝ-
ĐŽ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĚĂƉŽƌƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ƚĂůĐŽŵŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽ
ĚĞ ƚƌŝďƵƚŽƐ͕ ƐƵũĞŝĕĆŽ Ă ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕƁĞƐ͕ ŽƵ ŽďƚĞŶĕĆŽ ĚĞ ĂƵƚŽƌŝnjĂ-
ĕƁĞƐ͕ůŝĐĞŶĕĂƐ͕ƉĞƌŵŝƐƐƁĞƐĞĐĞƌƚŝĚƁĞƐ͖
/yͲŝŶĚĞƉĞŶĚġŶĐŝĂ͕ĞƐƚƌƵƚƵƌĂĞĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĚĂŝŶƐƚąŶĐŝĂŝŶ-
ƚĞƌŶĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĞ
ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĚĞƐĞƵĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ͖
yͲĐĂŶĂŝƐĚĞĚĞŶƷŶĐŝĂĚĞŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐ͕ĂďĞƌƚŽƐĞĂŵƉůĂ-
ŵĞŶƚĞ ĚŝǀƵůŐĂĚŽƐ Ă ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ Ğ ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ Ğ ĚĞ ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ
ĚĞƐƚŝŶĂĚŽƐăƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞĚĞŶƵŶĐŝĂŶƚĞƐĚĞďŽĂͲĨĠ͖
y/ͲŵĞĚŝĚĂƐĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌĞƐĞŵĐĂƐŽĚĞǀŝŽůĂĕĆŽĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂ
de integridade;
y//ͲƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞŵĂƉƌŽŶƚĂŝŶƚĞƌƌƵƉĕĆŽĚĞ
ŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐŽƵŝŶĨƌĂĕƁĞƐĚĞƚĞĐƚĂĚĂƐĞĂƚĞŵƉĞƐƚŝǀĂƌĞŵĞĚŝĂ-
ĕĆŽĚŽƐĚĂŶŽƐŐĞƌĂĚŽƐ͖
y///ͲĚŝůŝŐġŶĐŝĂƐĂƉƌŽƉƌŝĂĚĂƐƉĂƌĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĞ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞŽ
ĐĂƐŽ͕ƐƵƉĞƌǀŝƐĆŽ͕ĚĞƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ƚĂŝƐĐŽŵŽ͕ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͕ƉƌĞƐƚĂ-
ĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽ͕ĂŐĞŶƚĞƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐĞĂƐƐŽĐŝĂĚŽƐ͖
y/sͲǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ͕ĚƵƌĂŶƚĞŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĞĨƵƐƁĞƐ͕ĂƋƵŝƐŝĕƁĞƐ
ĞƌĞĞƐƚƌƵƚƵƌĂĕƁĞƐƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂƐ͕ĚŽĐŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚĞŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂ-
ĚĞƐŽƵŝůşĐŝƚŽƐŽƵĚĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞǀƵůŶĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞƐŶĂƐƉĞƐƐŽĂƐ
ũƵƌşĚŝĐĂƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ͖
ysͲŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĐŽŶƚşŶƵŽĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ
ǀŝƐĂŶĚŽƐĞƵĂƉĞƌĨĞŝĕŽĂŵĞŶƚŽŶĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽ͕ĚĞƚĞĐĕĆŽĞĐŽŵďĂ-
ƚĞ ă ŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĚŽƐ ĂƚŽƐ ůĞƐŝǀŽƐ ƉƌĞǀŝƐƚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϱǑ ĚĂ >Ğŝ ŶǑ
ϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͖Ğ
ys/ Ͳ ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ƋƵĂŶƚŽ Ă ĚŽĂĕƁĞƐ
ƉĂƌĂĐĂŶĚŝĚĂƚŽƐĞƉĂƌƚŝĚŽƐƉŽůşƚŝĐŽƐ͘
ΑϭǑEĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕
ƐĞƌĆŽĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐŽƉŽƌƚĞĞĞƐƉĞĐŝĨŝĐŝĚĂĚĞƐĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ͕
tais como:
/ Ͳ Ă ƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞ ĚĞ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ ĞŵƉƌĞŐĂĚŽƐ Ğ ĐŽůĂďŽƌĂ-
dores;
//ͲĂĐŽŵƉůĞdžŝĚĂĚĞĚĂŚŝĞƌĂƌƋƵŝĂŝŶƚĞƌŶĂĞĂƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞĚĞ
ĚĞƉĂƌƚĂŵĞŶƚŽƐ͕ĚŝƌĞƚŽƌŝĂƐŽƵƐĞƚŽƌĞƐ͖
///ͲĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞĂŐĞŶƚĞƐŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽƐĐŽŵŽĐŽŶƐƵůƚŽƌĞƐ
ŽƵƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶƚĞƐĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ͖
/sͲŽƐĞƚŽƌĚŽŵĞƌĐĂĚŽĞŵƋƵĞĂƚƵĂ͖
sͲŽƐƉĂşƐĞƐĞŵƋƵĞĂƚƵĂ͕ĚŝƌĞƚĂŽƵŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͖
s/ͲŽŐƌĂƵĚĞŝŶƚĞƌĂĕĆŽĐŽŵŽƐĞƚŽƌƉƷďůŝĐŽĞĂŝŵƉŽƌƚąŶĐŝĂ
ĚĞĂƵƚŽƌŝnjĂĕƁĞƐ͕ůŝĐĞŶĕĂƐĞƉĞƌŵŝƐƐƁĞƐŐŽǀĞƌŶĂŵĞŶƚĂŝƐĞŵƐƵĂƐ
ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͖
s//ͲĂƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞĞĂůŽĐĂůŝnjĂĕĆŽĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐƋƵĞ
ŝŶƚĞŐƌĂŵŽŐƌƵƉŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽ͖Ğ
s///ͲŽĨĂƚŽĚĞƐĞƌƋƵĂůŝĨŝĐĂĚĂĐŽŵŽŵŝĐƌŽĞŵƉƌĞƐĂŽƵĞŵ-
ƉƌĞƐĂĚĞƉĞƋƵĞŶŽƉŽƌƚĞ͘
ΑϮǑĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĞŵƌĞůĂĕĆŽ
ĂŽĂƚŽůĞƐŝǀŽŽďũĞƚŽĚĞĂƉƵƌĂĕĆŽƐĞƌĄĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚĂƉĂƌĂĨŝŶƐĚĂ
ĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚ͘
ΑϯǑEĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞŵŝĐƌŽĞŵƉƌĞƐĂƐĞĞŵƉƌĞƐĂƐĚĞƉĞƋƵĞ-
ŶŽƉŽƌƚĞ͕ƐĞƌĆŽƌĞĚƵnjŝĚĂƐĂƐĨŽƌŵĂůŝĚĂĚĞƐĚŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐƉƌĞ-
ǀŝƐƚŽƐŶĞƐƚĞĂƌƚŝŐŽ͕ŶĆŽƐĞĞdžŝŐŝŶĚŽ͕ĞƐƉĞĐŝĨŝĐĂŵĞŶƚĞ͕ŽƐŝŶĐŝƐŽƐ
///͕s͕/y͕y͕y///͕y/sĞysĚŽĐĂƉƵƚ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ΑϰǑĂďĞƌĄĂŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂ- ///ͲƚŝƉŽĚĞƐĂŶĕĆŽ͖
Ͳ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ĞdžƉĞĚŝƌ ŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐ͕ ŶŽƌŵĂƐ Ğ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ /sͲĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĕĆŽůĞŐĂůĚĂƐĂŶĕĆŽ͖
ĐŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌĞƐƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐăĂǀĂůŝĂĕĆŽĚŽƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞŝŶƚĞŐƌŝ- sͲŶƷŵĞƌŽĚŽƉƌŽĐĞƐƐŽŶŽƋƵĂůĨŽŝĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂĂƐĂŶĕĆŽ͖
ĚĂĚĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĞƐƚĞĂƉşƚƵůŽ͘ s/ͲĚĂƚĂĚĞŝŶşĐŝŽĚĞǀŝŐġŶĐŝĂĚŽĞĨĞŝƚŽůŝŵŝƚĂĚŽƌŽƵŝŵƉĞĚŝ-
ΑϱǑƌĞĚƵĕĆŽĚŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐĚĞĂǀĂůŝĂĕĆŽƉĂƌĂĂƐŵŝĐƌŽ- ƚŝǀŽĚĂƐĂŶĕĆŽŽƵĚĂƚĂĚĞĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂƐĂŶĕĆŽ͖
ĞŵƉƌĞƐĂƐĞĞŵƉƌĞƐĂƐĚĞƉĞƋƵĞŶŽƉŽƌƚĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϯǑƉŽ- s//ͲĚĂƚĂĨŝŶĂůĚŽĞĨĞŝƚŽůŝŵŝƚĂĚŽƌŽƵŝŵƉĞĚŝƚŝǀŽĚĂƐĂŶĕĆŽ͕
ĚĞƌĄƐĞƌŽďũĞƚŽĚĞƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽƉŽƌĂƚŽĐŽŶũƵŶƚŽĚŽDŝŶŝƐƚƌŽ ƋƵĂŶĚŽĐŽƵďĞƌ͖
ĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂĚĂDŝĐƌŽĞWĞƋƵĞŶĂŵƉƌĞƐĂĞĚŽ s///ͲŶŽŵĞĚŽſƌŐĆŽŽƵĞŶƚŝĚĂĚĞƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌ͖Ğ
DŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͘ /yͲǀĂůŽƌĚĂŵƵůƚĂ͕ƋƵĂŶĚŽĐŽƵďĞƌ͘
ƌƚ͘ϰϳ͘ĞdžĐůƵƐĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐĚŽ
CAPÍTULO V /^ŽƵĚŽEWƐĞĚĂƌĄ͗
DO CADASTRO NACIONAL DE EMPRESAS INIDÔNEAS E / Ͳ ĐŽŵ Ĩŝŵ ĚŽ ƉƌĂnjŽ ĚŽ ĞĨĞŝƚŽ ůŝŵŝƚĂĚŽƌ ŽƵ ŝŵƉĞĚŝƚŝǀŽ ĚĂ
SUSPENSAS E DO CADASTRO NACIONAL DE EMPRESAS PUͳ ƐĂŶĕĆŽ͖ŽƵ
NIDAS // ͲŵĞĚŝĂŶƚĞ ƌĞƋƵĞƌŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ƉĞƐƐŽĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚĂ͕
ĂƉſƐĐƵŵƉƌŝĚŽƐŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐ͕ƋƵĂŶĚŽĂƉůŝĐĄǀĞŝƐ͗
ƌƚ͘ϰϯ͘KĂĚĂƐƚƌŽEĂĐŝŽŶĂůĚĞŵƉƌĞƐĂƐ/ŶŝĚƀŶĞĂƐĞ^ƵƐ- ĂͿƉƵďůŝĐĂĕĆŽĚĂĚĞĐŝƐĆŽĚĞƌĞĂďŝůŝƚĂĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂ
ƉĞŶƐĂƐͲ/^ĐŽŶƚĞƌĄŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐăƐƐĂŶĕƁĞƐĂĚŵŝ- ƐĂŶĐŝŽŶĂĚĂ͕ŶĂƐŚŝƉſƚĞƐĞƐĚŽƐŝŶĐŝƐŽƐ//Ğs/ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϰϯ͖
ŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂƐŝŵƉŽƐƚĂƐĂƉĞƐƐŽĂƐĨşƐŝĐĂƐŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐƋƵĞŝŵƉůŝƋƵĞŵ ďͿĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽŝŶƚĞŐƌĂůĚŽĂĐŽƌĚŽĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͖
ƌĞƐƚƌŝĕĆŽ ĂŽ ĚŝƌĞŝƚŽ ĚĞ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂƌ ĚĞ ůŝĐŝƚĂĕƁĞƐ ŽƵ ĚĞ ĐĞůĞďƌĂƌ ĐͿƌĞƉĂƌĂĕĆŽĚŽĚĂŶŽĐĂƵƐĂĚŽ͖ŽƵ
ĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂĚĞƋƵĂůƋƵĞƌĞƐĨĞƌĂĨĞĚĞ- ĚͿƋƵŝƚĂĕĆŽĚĂŵƵůƚĂĂƉůŝĐĂĚĂ͘
ƌĂƚŝǀĂ͕ĞŶƚƌĞĂƐƋƵĂŝƐ͗ ƌƚ͘ ϰϴ͘ K ĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ĚĂĚŽƐ Ğ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĚĞ ƋƵĞ
/ Ͳ ƐƵƐƉĞŶƐĆŽ ƚĞŵƉŽƌĄƌŝĂ ĚĞ ƉĂƌƟĐŝƉĂĕĆŽ Ğŵ ůŝĐŝƚĂĕĆŽ Ğ ŝŵ- ƚƌĂƚĂŵŽƐĂƌƚ͘ϰϯĂĂƌƚ͘ϰϲ͕ƉĞůŽƐſƌŐĆŽƐĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚŽƐWŽĚĞƌĞƐ
ƉĞĚŝŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚĂƌĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞ džĞĐƵƚŝǀŽ͕ >ĞŐŝƐůĂƚŝǀŽ Ğ :ƵĚŝĐŝĄƌŝŽ ĚĞ ĐĂĚĂ ƵŵĂ ĚĂƐ ĞƐĨĞƌĂƐ ĚĞ
ĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ///ĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϴϳĚĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϭϵϵϯ͖ ŐŽǀĞƌŶŽ͕ƐĞƌĄĚŝƐĐŝƉůŝŶĂĚŽƉĞůĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͘
// Ͳ ĚĞĐůĂƌĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶŝĚŽŶĞŝĚĂĚĞ ƉĂƌĂ ůŝĐŝƚĂƌ ŽƵ ĐŽŶƚƌĂƚĂƌ
ĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ/sĚŽ CAPÍTULO VI
ĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϴϳĚĂ>ĞŝŶǑϴ͘ϲϲϲ͕ĚĞϭϵϵϯ͖ DISPOSIÇÕES FINAIS
///ͲŝŵƉĞĚŝŵĞŶƚŽĚĞůŝĐŝƚĂƌĞĐŽŶƚƌĂƚĂƌĐŽŵhŶŝĆŽ͕ƐƚĂĚŽƐ͕
ŝƐƚƌŝƚŽ&ĞĚĞƌĂůŽƵDƵŶŝĐşƉŝŽƐ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϳǑĚĂ ƌƚ͘ ϰϵ͘ Ɛ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ ĂŽ WZ ŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽ ŶŽ
>ĞŝŶǑϭϬ͘ϱϮϬ͕ĚĞϭϳĚĞũƵůŚŽĚĞϮϬϬϮ͖ ąŵďŝƚŽĚŽƐſƌŐĆŽƐĞĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƚŝǀŽĨĞĚĞƌĂůƐĞƌĆŽ
/s Ͳ ŝŵƉĞĚŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ůŝĐŝƚĂƌ Ğ ĐŽŶƚƌĂƚĂƌ ĐŽŵ Ă hŶŝĆŽ͕ ƐƚĂ- ƌĞŐŝƐƚƌĂĚĂƐŶŽƐŝƐƚĞŵĂĚĞŐĞƌĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽĚĞƉƌŽĐĞƐ-
ĚŽƐ͕ ŝƐƚƌŝƚŽ &ĞĚĞƌĂů ŽƵ DƵŶŝĐşƉŝŽƐ͕ ĐŽŶĨŽƌŵĞ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ Ăƌƚ͘ ƐŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐƐĂŶĐŝŽŶĂĚŽƌĞƐŵĂŶƚŝĚŽƉĞůĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂ-
ϰϳĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϰϲϮ͕ĚĞϰĚĞĂŐŽƐƚŽĚĞϮϬϭϭ͖ Ͳ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĂƚŽĚŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂ
sͲƐƵƐƉĞŶƐĆŽƚĞŵƉŽƌĄƌŝĂĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĞŵůŝĐŝƚĂĕĆŽĞŝŵ- ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽ͘
ƉĞĚŝŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚĂƌĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞ ƌƚ͘ϱϬ͘KƐſƌŐĆŽƐĞĂƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕
ĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽ/sĚŽĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϯϯĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕ĚĞϭϴ ŶŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĞƐƵĂƐĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐƌĞŐƵůĂƚſƌŝĂƐ͕ĚŝƐƉŽƌĆŽƐŽďƌĞ
ĚĞŶŽǀĞŵďƌŽĚĞϮϬϭϭ͖Ğ ŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕ŶŽąŵďŝƚŽĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ
s/ Ͳ ĚĞĐůĂƌĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶŝĚŽŶĞŝĚĂĚĞ ƉĂƌĂ ůŝĐŝƚĂƌ ŽƵ ĐŽŶƚƌĂƚĂƌ ƌĞŐƵůĂĚĂƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŶŽĐĂƐŽĚĞƉƌŽƉŽƐƚĂĞĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚĞĂĐŽƌĚŽ
ĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽŝŶĐŝƐŽsĚŽ ĚĞůĞŶŝġŶĐŝĂ͘
ĐĂƉƵƚĚŽĂƌƚ͘ϯϯĚĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϱϮϳ͕ĚĞϮϬϭϭ͘ ƌƚ͘ ϱϭ͘ K ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ ĚŽ WZ ŶĆŽ ŝŶƚĞƌĨĞƌĞ ŶŽ ƐĞŐƵŝ-
ƌƚ͘ϰϰ͘WŽĚĞƌĆŽƐĞƌƌĞŐŝƐƚƌĂĚĂƐŶŽ/^ŽƵƚƌĂƐƐĂŶĕƁĞƐƋƵĞ ŵĞŶƚŽ ƌĞŐƵůĂƌ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞƐƐŽƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐ ƉĂƌĂ
ŝŵƉůŝƋƵĞŵƌĞƐƚƌŝĕĆŽĂŽĚŝƌĞŝƚŽĚĞƉĂƌƚŝĐŝƉĂƌĞŵůŝĐŝƚĂĕƁĞƐŽƵĚĞ ĂƉƵƌĂĕĆŽ ĚĂ ŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĚĞ ĚĂŶŽƐ Ğ ƉƌĞũƵşnjŽƐ ă ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ
ĐĞůĞďƌĂƌĐŽŶƚƌĂƚŽƐĐŽŵĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞŶĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ĨĞĚĞƌĂů ƌĞƐƵůƚĂŶƚĞƐ ĚĞ ĂƚŽ ůĞƐŝǀŽ ĐŽŵĞƚŝĚŽ ƉŽƌ ƉĞƐƐŽĂ
ƐĞũĂŵĚĞŶĂƚƵƌĞnjĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ͘ ũƵƌşĚŝĐĂ͕ĐŽŵŽƵƐĞŵĂƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĚĞĂŐĞŶƚĞƉƷďůŝĐŽ͘
ƌƚ͘ ϰϱ͘ K ĂĚĂƐƚƌŽ EĂĐŝŽŶĂů ĚĞ ŵƉƌĞƐĂƐ WƵŶŝĚĂƐ Ͳ EW ƌƚ͘ϱϮ͘ĂďĞƌĄĂŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĞƐƚĂĚŽŚĞĨĞĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽ-
ĐŽŶƚĞƌĄŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ͗ ƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ ĞdžƉĞĚŝƌ ŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐ Ğ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĐŽŵ-
/ͲăƐƐĂŶĕƁĞƐŝŵƉŽƐƚĂƐĐŽŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ ƉůĞŵĞŶƚĂƌĞƐƉĂƌĂĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞƐƚĞĞĐƌĞƚŽ͘
de 2013 ; e ƌƚ͘ ϱϯ͘ ƐƚĞ ĞĐƌĞƚŽ ĞŶƚƌĂ Ğŵ ǀŝŐŽƌ ŶĂ ĚĂƚĂ ĚĞ ƐƵĂ ƉƵďůŝ-
// Ͳ ĂŽ ĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĂĐŽƌĚŽ ĚĞ ůĞŶŝġŶĐŝĂ ĐĞůĞďƌĂĚŽ ĐĂĕĆŽ͘
ĐŽŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘ƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞŽƐĂĐŽƌĚŽƐĚĞůĞŶŝġŶ-
ĐŝĂĐĞůĞďƌĂĚŽƐĐŽŵĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽŶĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲ͕ĚĞϮϬϭϯ͕ƐĞ- ^'hZE/ZEd/͗Z^K>hKDE
ƌĆŽƌĞŐŝƐƚƌĂĚĂƐŶŽEWĂƉſƐĂĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚŽĂĐŽƌĚŽ͕ĞdžĐĞƚŽƐĞ EǑϰ͘ϲϱϴ͕ϮϲZ/>ϮϬϭϴ
ĐĂƵƐĂƌƉƌĞũƵşnjŽăƐŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕƁĞƐŽƵĂŽƉƌŽĐĞƐƐŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͘
ƌƚ͘ϰϲ͘ŽŶƐƚĂƌĆŽĚŽ/^ĞĚŽEW͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚĞŽƵ- Z^K>hKEǑϰ͘ϲϱϴ͕ϮϲZ/>ϮϬϭϴ
ƚƌŽƐ Ă ƐĞƌĞŵ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ ƉĞůĂ ŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂů ĚĂ hŶŝĆŽ͕
ĚĂĚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐĂ͗ ŝƐƉƁĞƐŽďƌĞĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂĞƐŽďƌĞŽƐ
/ͲŶŽŵĞŽƵƌĂnjĆŽƐŽĐŝĂůĚĂƉĞƐƐŽĂĨşƐŝĐĂŽƵũƵƌşĚŝĐĂƐĂŶĐŝŽ- ƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐƉĂƌĂĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽĞ
nada; ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵĂƐĞƌĞŵ
//ͲŶƷŵĞƌŽĚĞŝŶƐĐƌŝĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂŶŽĂĚĂƐƚƌŽEĂ- ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐƉĞůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞĚĞŵĂŝƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ
ĐŝŽŶĂůĚĂWĞƐƐŽĂ:ƵƌşĚŝĐĂͲEW:ŽƵĚĂƉĞƐƐŽĂĨşƐŝĐĂŶŽĂĚĂƐƚƌŽ autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
ĚĞWĞƐƐŽĂƐ&şƐŝĐĂƐͲW&͖

60
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
K ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ŶĂ ĨŽƌŵĂ ĚŽ Ăƌƚ͘ ϵǑ ĚĂ >Ğŝ ŶǑ
ϰ͘ϱϵϱ͕ĚĞϯϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽĚĞϭϵϲϰ͕ƚŽƌŶĂƉƷďůŝĐŽƋƵĞŽŽŶƐĞ-
ůŚŽDŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů͕ĞŵƐĞƐƐĆŽƌĞĂůŝnjĂĚĂĞŵϮϲĚĞĂďƌŝůĚĞ
ϮϬϭϴ͕ĐŽŵďĂƐĞŶŽƐĂƌƚƐ͘ϰǑ͕ŝŶĐŝƐŽs///͕ĚĂƌĞĨĞƌŝĚĂ>Ğŝ͕ϵǑĚĂ>Ğŝ
ŶǑϰ͘ϳϮϴ͕ĚĞϭϰĚĞũƵůŚŽĚĞϭϵϲϱ͕ϳǑĞϮϯ͕ĂůşŶĞĂ͞Ă͕͟ĚĂ>ĞŝŶǑ
ϲ͘Ϭϵϵ͕ĚĞϭϮĚĞƐĞƚĞŵďƌŽĚĞϭϵϳϰ͕ϭǑ͕ŝŶĐŝƐŽ//͕ĚĂ>ĞŝŶǑϭϬ͘ϭϵϰ͕
ĚĞϭϰĚĞĨĞǀĞƌĞŝƌŽĚĞϮϬϬϭ͕ĞϭǑ͕ΑϭǑ͕ĚĂ>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌŶǑ
ϭϯϬ͕ĚĞϭϳĚĞĂďƌŝůĚĞϮϬϬϵ͕ƌĞƐŽůǀĞ͗
CAPÍTULO I
DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
ƌƚ͘ϭǑƐƚĂZĞƐŽůƵĕĆŽĚŝƐƉƁĞƐŽďƌĞĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂ
ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂĞƐŽďƌĞŽƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐƉĂƌĂĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ
ĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽĞĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽ
Ğŵ ŶƵǀĞŵ Ă ƐĞƌĞŵ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ƉĞůĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ Ğ
ĚĞŵĂŝƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂĨƵŶĐŝŽŶĂƌƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů
ĚŽƌĂƐŝů͘
CAPÍTULO II
WK>1d/^'hZE/ZEd/
SEÇÃO I
DA IMPLEMENTAÇÃO DA POLÍTICA DE SEGURANÇA CIBERͳ
Ed/
ƌƚ͘ϮǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŵƉůĞŵĞŶ-
ƚĂƌ Ğ ŵĂŶƚĞƌ ƉŽůşƚŝĐĂ ĚĞ ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ ĨŽƌŵƵůĂĚĂ ĐŽŵ
ďĂƐĞĞŵƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƋƵĞďƵƐƋƵĞŵĂƐƐĞŐƵƌĂƌĂĐŽŶĨŝ-
ĚĞŶĐŝĂůŝĚĂĚĞ͕ĂŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĞĂĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚŽƐ
ƐŝƐƚĞŵĂƐĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƵƚŝůŝnjĂĚŽƐ͘
Α ϭǑ  ƉŽůşƚŝĐĂ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞ ƐĞƌ ĐŽŵƉĂƚşǀĞů
com:
/ͲŽƉŽƌƚĞ͕ŽƉĞƌĨŝůĚĞƌŝƐĐŽĞŽŵŽĚĞůŽĚĞŶĞŐſĐŝŽĚĂŝŶƐƚŝ-
ƚƵŝĕĆŽ͖
//ͲĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĞĂĐŽŵƉůĞdžŝĚĂĚĞĚŽƐƉƌŽĚƵ-
ƚŽƐ͕ƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖Ğ
///ͲĂƐĞŶƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞƐƉŽŶ-
ƐĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ΑϮǑĚŵŝƚĞͲƐĞĂĂĚŽĕĆŽĚĞƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠ-
ƚŝĐĂƷŶŝĐĂƉŽƌ͗
/ͲĐŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽƉƌƵĚĞŶĐŝĂů͖Ğ
//ͲƐŝƐƚĞŵĂĐŽŽƉĞƌĂƚŝǀŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
ΑϯǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƋƵĞŶĆŽĐŽŶƐƚŝƚƵşƌĞŵƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵ-
ƌĂŶĕĂ ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ ƉƌſƉƌŝĂ Ğŵ ĚĞĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽ Α ϮǑ
ĚĞǀĞŵ ĨŽƌŵĂůŝnjĂƌ Ă ŽƉĕĆŽ ƉŽƌ ĞƐƐĂ ĨĂĐƵůĚĂĚĞ Ğŵ ƌĞƵŶŝĆŽ ĚŽ
ĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ŶĂƐƵĂŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂ
ĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϯǑƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂĚĞǀĞĐŽŶƚĞŵƉůĂƌ͕
ŶŽŵşŶŝŵŽ͗
/ͲŽƐŽďũĞƚŝǀŽƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖
//ͲŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĂĚŽƚĂĚŽƐƉĂƌĂƌĞĚƵnjŝƌĂ
ǀƵůŶĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĞĂƚĞŶĚĞƌĂŽƐĚĞŵĂŝƐ
ŽďũĞƚŝǀŽƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͖
/// Ͳ ŽƐ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ĞƐƉĞĐşĨŝĐŽƐ͕ ŝŶĐůƵŝŶĚŽ ŽƐ ǀŽůƚĂĚŽƐ ƉĂƌĂ Ă
ƌĂƐƚƌĞĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ͕ƋƵĞďƵƐƋƵĞŵŐĂƌĂŶƚŝƌĂƐĞŐƵƌĂŶ-
ĕĂĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐĞŶƐşǀĞŝƐ͖
/sͲŽƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ĂĂŶĄůŝƐĞĚĂĐĂƵƐĂĞĚŽŝŵƉĂĐƚŽ͕ďĞŵĐŽŵŽŽ
ĐŽŶƚƌŽůĞĚŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĞŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐƉĂƌĂĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ
ĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖
sͲĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐƉĂƌĂ͗
ĂͿĂĞůĂďŽƌĂĕĆŽĚĞĐĞŶĄƌŝŽƐĚĞŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐŶŽƐ
ƚĞƐƚĞƐĚĞĐŽŶƚŝŶƵŝĚĂĚĞĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͖
61
ďͿĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞĚĞĐŽŶƚƌŽůĞƐǀŽůƚĂĚŽƐă
ƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞĂŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚŽƐŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĂƐĞƌĞŵĂĚŽƚĂĚŽƐƉŽƌ
ĞŵƉƌĞƐĂƐ ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĂƐ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ Ă ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ ƋƵĞ ŵĂŶƵƐĞŝĞŵ
ĚĂĚŽƐŽƵŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐĞŶƐşǀĞŝƐŽƵƋƵĞƐĞũĂŵƌĞůĞǀĂŶƚĞƐƉĂƌĂĂ
ĐŽŶĚƵĕĆŽĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂŝƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖
ĐͿĂĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƋƵĂŶƚŽăƌĞ-
ůĞǀąŶĐŝĂ͖Ğ
ĚͿĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐĂƐĞƌĞŵƵƚŝůŝnjĂĚŽƐŶĂĂǀĂůŝĂ-
ĕĆŽĚĂƌĞůĞǀąŶĐŝĂĚŽƐŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͖
s/ͲŽƐŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐƉĂƌĂĚŝƐƐĞŵŝŶĂĕĆŽĚĂĐƵůƚƵƌĂĚĞƐĞŐƵ-
ƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂŶĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽ͗
ĂͿĂŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƉƌŽŐƌĂŵĂƐĚĞĐĂƉĂĐŝƚĂĕĆŽĞĚĞĂǀĂ-
ůŝĂĕĆŽƉĞƌŝſĚŝĐĂĚĞƉĞƐƐŽĂů͖
ďͿ Ă ƉƌĞƐƚĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ă ĐůŝĞŶƚĞƐ Ğ ƵƐƵĄƌŝŽƐ ƐŽďƌĞ
ƉƌĞĐĂƵĕƁĞƐŶĂƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌŽƐ͖Ğ
ĐͿŽĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚĂĂůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĐŽŵĂŵĞůŚŽ-
ƌŝĂ ĐŽŶƚşŶƵĂ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐ ĐŽŵ Ă ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ
ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͖Ğ
s// Ͳ ĂƐ ŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂƐ ƉĂƌĂ ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ
ƐŽďƌĞŽƐŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ͕ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/s͕ĐŽŵ
ĂƐĚĞŵĂŝƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑ͘
ΑϭǑEĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚŽƐŽďũĞƚŝǀŽƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂƌĞ-
ĨĞƌŝĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚ͕ĚĞǀĞƐĞƌĐŽŶƚĞŵƉůĂĚĂĂĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ
ĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƉĂƌĂƉƌĞǀĞŶŝƌ͕ĚĞƚĞĐƚĂƌĞƌĞĚƵnjŝƌĂǀƵůŶĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞ
ĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĐŽŵŽĂŵďŝĞŶƚĞĐŝďĞƌŶĠƚŝĐŽ͘
ΑϮǑKƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĞŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽŝŶĐŝƐŽ
//ĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵĂďƌĂŶŐĞƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĂĂƵƚĞŶƚŝĐĂĕĆŽ͕ĂĐƌŝƉ-
ƚŽŐƌĂĨŝĂ͕ĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞĂĚĞƚĞĐĕĆŽĚĞŝŶƚƌƵƐĆŽ͕ĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĞ
ǀĂnjĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ Ă ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ ƉĞƌŝſĚŝĐĂ ĚĞ ƚĞƐƚĞƐ Ğ
ǀĂƌƌĞĚƵƌĂƐƉĂƌĂĚĞƚĞĐĕĆŽĚĞǀƵůŶĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞƐ͕ĂƉƌŽƚĞĕĆŽĐŽŶ-
ƚƌĂƐŽĨƚǁĂƌĞƐŵĂůŝĐŝŽƐŽƐ͕ŽĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞ
ƌĂƐƚƌĞĂďŝůŝĚĂĚĞ͕ ŽƐ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ĚĞ ĂĐĞƐƐŽ Ğ ĚĞ ƐĞŐŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĂ
ƌĞĚĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĚŽƌĞƐĞĂŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽĚĞĐſƉŝĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂ
ĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͘
Α ϯǑ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ Ğ ŽƐ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ ĐŝƚĂĚŽƐ ŶŽ ŝŶĐŝƐŽ //
ĚŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵƐĞƌĂƉůŝĐĂĚŽƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ŶŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĞ
ƐŝƐƚĞŵĂƐĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƐĞŐƵƌŽƐĞŶĂĂĚŽĕĆŽĚĞŶŽǀĂƐƚĞĐŶŽůŽ-
ŐŝĂƐĞŵƉƌĞŐĂĚĂƐŶĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ΑϰǑKƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ĂĂŶĄůŝƐĞĚĂĐĂƵƐĂĞĚŽŝŵƉĂĐƚŽ͕ďĞŵĐŽŵŽŽ
ĐŽŶƚƌŽůĞĚŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĞŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͕ĐŝƚĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/sĚŽĐĂƉƵƚ͕
ĚĞǀĞŵ ĂďƌĂŶŐĞƌ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞĐĞďŝĚĂƐ ĚĞ ĞŵƉƌĞƐĂƐ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĂƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĂƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͘
Α ϱǑ Ɛ ĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ŝŶĐŝƐŽ s͕ ĂůşŶĞĂ ͞ď͕͟ ĚŽ
ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞŵ ĐŽŶƚĞŵƉůĂƌ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ Ğ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ Ğŵ ŶşǀĞŝƐ
ĚĞ ĐŽŵƉůĞdžŝĚĂĚĞ͕ ĂďƌĂŶŐġŶĐŝĂ Ğ ƉƌĞĐŝƐĆŽ ĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐ ĐŽŵ ŽƐ
ƵƚŝůŝnjĂĚŽƐƉĞůĂƉƌſƉƌŝĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
SEÇÃO II
/sh>'KWK>1d/^'hZE/ZEd/
ƌƚ͘ϰǑƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂĚĞǀĞƐĞƌĚŝǀƵůŐĂ-
ĚĂĂŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĞăƐĞŵƉƌĞƐĂƐƉƌĞƐƚĂĚŽƌĂƐĚĞ
ƐĞƌǀŝĕŽƐ Ă ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ ŵĞĚŝĂŶƚĞ ůŝŶŐƵĂŐĞŵ ĐůĂƌĂ͕ ĂĐĞƐƐşǀĞů Ğ Ğŵ
ŶşǀĞůĚĞĚĞƚĂůŚĂŵĞŶƚŽĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵĂƐĨƵŶĕƁĞƐĚĞƐĞŵƉĞŶŚĂ-
ĚĂƐĞĐŽŵĂƐĞŶƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͘
ƌƚ͘ ϱǑ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ĚĞǀĞŵ ĚŝǀƵůŐĂƌ ĂŽ ƉƷďůŝĐŽ ƌĞƐƵŵŽ
ĐŽŶƚĞŶĚŽĂƐůŝŶŚĂƐŐĞƌĂŝƐĚĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
SEÇÃO III
DO PLANO DE AÇÃO E DE RESPOSTA A INCIDENTES
ƌƚ͘ϲǑƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĞƐƚĂďĞůĞ-
ĐĞƌ ƉůĂŶŽ ĚĞ ĂĕĆŽ Ğ ĚĞ ƌĞƐƉŽƐƚĂ Ă ŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ ǀŝƐĂŶĚŽ ă ŝŵƉůĞ-
ŵĞŶƚĂĕĆŽĚĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KƉůĂŶŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞĂďƌĂŶ-
ŐĞƌ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͗
/ͲĂƐĂĕƁĞƐĂƐĞƌĞŵĚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐƉĞůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƉĂƌĂĂĚĞ-
ƋƵĂƌƐƵĂƐĞƐƚƌƵƚƵƌĂƐŽƌŐĂŶŝnjĂĐŝŽŶĂůĞŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂůĂŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ
ĞăƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĚĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͖
//ͲĂƐƌŽƚŝŶĂƐ͕ŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ͕ŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĞĂƐƚĞĐŶŽůŽ-
ŐŝĂƐĂƐĞƌĞŵƵƚŝůŝnjĂĚŽƐŶĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞŶĂƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͕
ĞŵĐŽŶĨŽƌŵŝĚĂĚĞĐŽŵĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĚĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝ-
ďĞƌŶĠƚŝĐĂ͖Ğ
///ͲĂĄƌĞĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůŽƌĞŐŝƐƚƌŽĞĐŽŶƚƌŽůĞĚŽƐĞĨĞŝƚŽƐ
ĚĞŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ͘
ƌƚ͘ ϳǑ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ĚĞƐŝŐŶĂƌ
ĚŝƌĞƚŽƌƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂĞƉĞůĂ
ĞdžĞĐƵĕĆŽĚŽƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽ ƷŶŝĐŽ͘ K ĚŝƌĞƚŽƌ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ƉŽĚĞ ĚĞ-
ƐĞŵƉĞŶŚĂƌ ŽƵƚƌĂƐ ĨƵŶĕƁĞƐ ŶĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ ĚĞƐĚĞ ƋƵĞ ŶĆŽ ŚĂũĂ
conflito de interesses.
ƌƚ͘ ϴǑ Ɛ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ĞůĂďŽƌĂƌ
ƌĞůĂƚſƌŝŽ ĂŶƵĂů ƐŽďƌĞ Ă ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚŽ ƉůĂŶŽ ĚĞ ĂĕĆŽ Ğ ĚĞ
ƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͕ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĂƌƚ͘ϲǑ͕ĐŽŵĚĂƚĂͲďĂƐĞĚĞ
ϯϭĚĞĚĞnjĞŵďƌŽ͘
ΑϭǑKƌĞůĂƚſƌŝŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞĂďŽƌĚĂƌ͕ŶŽŵş-
nimo:
/ Ͳ Ă ĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĂ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĂƐ ĂĕƁĞƐ ĚĞƐĐƌŝƚĂƐ ŶŽ
Ăƌƚ͘ϲǑ͕ƉĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͕ŝŶĐŝƐŽ/͖
//ͲŽƌĞƐƵŵŽĚŽƐƌĞƐƵůƚĂĚŽƐŽďƚŝĚŽƐŶĂŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽĚĂƐ
ƌŽƚŝŶĂƐ͕ ĚŽƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ͕ ĚŽƐ ĐŽŶƚƌŽůĞƐ Ğ ĚĂƐ ƚĞĐŶŽůŽŐŝĂƐ Ă
ƐĞƌĞŵƵƚŝůŝnjĂĚŽƐŶĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞŶĂƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĚĞƐĐƌŝ-
ƚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϲǑ͕ƉĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͕ŝŶĐŝƐŽ//͖
/// Ͳ ŽƐ ŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐ ĐŽŵ Ž ĂŵďŝĞŶƚĞ
ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐŽŽĐŽƌƌŝĚŽƐŶŽƉĞƌşŽĚŽ͖Ğ
/sͲŽƐƌĞƐƵůƚĂĚŽƐĚŽƐƚĞƐƚĞƐĚĞĐŽŶƟŶƵŝĚĂĚĞĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͕ĐŽŶ-
ƐŝĚĞƌĂŶĚŽĐĞŶĄƌŝŽƐĚĞŝŶĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞŽĐĂƐŝŽŶĂĚĂƉŽƌŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͘
ΑϮǑKƌĞůĂƚſƌŝŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌ͗
/ͲƐƵďŵĞƚŝĚŽĂŽĐŽŵŝƚġĚĞƌŝƐĐŽ͕ƋƵĂŶĚŽĞdžŝƐƚĞŶƚĞ͖Ğ
// Ͳ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂĚŽ ĂŽ ĐŽŶƐĞůŚŽ ĚĞ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ŽƵ͕ ŶĂ ƐƵĂ
ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ ă ĚŝƌĞƚŽƌŝĂ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĂƚĠ ϯϭ ĚĞ ŵĂƌĕŽ ĚŽ ĂŶŽ
ƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽĚĂĚĂƚĂͲďĂƐĞ͘
ƌƚ͘ϵǑƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϮǑ
ĞŽƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĂƌƚ͘
ϲǑĚĞǀĞŵƐĞƌĂƉƌŽǀĂĚŽƐƉĞůŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ŶĂ
ƐƵĂŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ƉĞůĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ ϭϬ͘  ƉŽůşƚŝĐĂ ĚĞ ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ Ğ Ž ƉůĂŶŽ ĚĞ
ĂĕĆŽĞĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĚĞǀĞŵƐĞƌĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚŽƐĞƌĞǀŝ-
ƐĂĚŽƐ͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ĂŶƵĂůŵĞŶƚĞ͘
CAPÍTULO III
DA CONTRATAÇÃO DE SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E ARͳ
DEDEdKK^ COMPUTAÇÃO EM NUVEM
ƌƚ͘ϭϭ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂƐƐĞŐƵƌĂƌ
ƋƵĞƐƵĂƐƉŽůşƚŝĐĂƐ͕ĞƐƚƌĂƚĠŐŝĂƐĞĞƐƚƌƵƚƵƌĂƐƉĂƌĂŐĞƌĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽ
ĚĞƌŝƐĐŽƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌ͕ĞƐƉĞĐŝĨŝĐĂŵĞŶ-
ƚĞŶŽƚŽĐĂŶƚĞĂŽƐĐƌŝƚĠƌŝŽƐĚĞĚĞĐŝƐĆŽƋƵĂŶƚŽăƚĞƌĐĞŝƌŝnjĂĕĆŽĚĞ
ƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ ĐŽŶƚĞŵƉůĞŵ Ă ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ĚĞ
ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ Ğ ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ Ğ ĚĞ ĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽ
ĞŵŶƵǀĞŵ͕ŶŽWĂşƐŽƵŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
62
ƌƚ͘ϭϮ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑ͕ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ
ăĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽĞĂƌŵĂ-
njĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵ͕ĚĞǀĞŵĂĚŽƚĂƌ
ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƋƵĞĐŽŶƚĞŵƉůĞŵ͗
/ͲĂĂĚŽĕĆŽĚĞƉƌĄƚŝĐĂƐĚĞŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂĞĚĞŐĞƐ-
ƚĆŽƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂŝƐăƌĞůĞǀąŶĐŝĂĚŽƐĞƌǀŝĕŽĂƐĞƌĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽĞĂŽƐ
ƌŝƐĐŽƐĂƋƵĞĞƐƚĞũĂŵĞdžƉŽƐƚĂƐ͖Ğ
// Ͳ Ă ǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚĂ ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ ĚŽ ƉŽƚĞŶĐŝĂů ƉƌĞƐƚĂĚŽƌ ĚĞ
ƐĞƌǀŝĕŽĚĞĂƐƐĞŐƵƌĂƌ͗
ĂͿŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞĚĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞŵǀŝ-
gor;
ďͿŽĂĐĞƐƐŽĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĂŽƐĚĂĚŽƐĞăƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĂƐĞ-
ƌĞŵƉƌŽĐĞƐƐĂĚŽƐŽƵĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐƉĞůŽƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽ͖
ĐͿ Ă ĐŽŶĨŝĚĞŶĐŝĂůŝĚĂĚĞ͕ Ă ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ Ă ĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ Ğ Ă
ƌĞĐƵƉĞƌĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉƌŽĐĞƐƐĂĚŽƐŽƵĂƌŵĂ-
njĞŶĂĚŽƐƉĞůŽƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽ͖
ĚͿ Ă ƐƵĂ ĂĚĞƌġŶĐŝĂ Ă ĐĞƌƚŝĨŝĐĂĕƁĞƐ ĞdžŝŐŝĚĂƐ ƉĞůĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ƉĂƌĂĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚŽƐĞƌǀŝĕŽĂƐĞƌĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽ͖
ĞͿ Ž ĂĐĞƐƐŽ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ ĂŽƐ ƌĞůĂƚſƌŝŽƐ ĞůĂ-
ďŽƌĂĚŽƐ ƉŽƌ ĞŵƉƌĞƐĂ ĚĞ ĂƵĚŝƚŽƌŝĂ ĞƐƉĞĐŝĂůŝnjĂĚĂ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞ
ĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂƉĞůŽƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽ͕ƌĞůĂƚŝǀŽƐĂŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶ-
ƚŽƐĞĂŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐƵƚŝůŝnjĂĚŽƐŶĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĂƐĞƌĞŵ
contratados;
ĨͿ Ž ƉƌŽǀŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĚĞ ŐĞƐƚĆŽ
ĂĚĞƋƵĂĚŽƐĂŽŵŽŶŝƚŽƌĂŵĞŶƚŽĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĂƐĞƌĞŵƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͖
ŐͿĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞĂƐĞŐƌĞŐĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐĚĂ
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽƉŽƌŵĞŝŽĚĞĐŽŶƚƌŽůĞƐĨşƐŝĐŽƐŽƵůſŐŝĐŽƐ͖Ğ
ŚͿĂƋƵĂůŝĚĂĚĞĚŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĚĞĂĐĞƐƐŽǀŽůƚĂĚŽƐăƉƌŽƚĞĕĆŽ
ĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ΑϭǑEĂĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĂƌĞůĞǀąŶĐŝĂĚŽƐĞƌǀŝĕŽĂƐĞƌĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽ͕
ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚ͕ĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞĚĞǀĞ
ĐŽŶƐŝĚĞƌĂƌĂĐƌŝƚŝĐŝĚĂĚĞĚŽƐĞƌǀŝĕŽĞĂƐĞŶƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚŽƐĚĂĚŽƐĞ
ĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĂƐĞƌĞŵƉƌŽĐĞƐƐĂĚŽƐ͕ĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐĞŐĞƌĞŶĐŝĂ-
ĚŽƐƉĞůŽĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽ͕ůĞǀĂŶĚŽĞŵĐŽŶƚĂ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ĂĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽ
ƌĞĂůŝnjĂĚĂŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϯǑ͕ŝŶĐŝƐŽs͕ĂůşŶĞĂ͞Đ͘͟
Α ϮǑ KƐ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ͕ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ĂƐ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐăǀĞƌŝĨŝĐĂĕĆŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂŶŽŝŶĐŝƐŽ//͕ĚĞ-
ǀĞŵƐĞƌĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚŽƐ͘
ΑϯǑEŽĐĂƐŽĚĂĞdžĞĐƵĕĆŽĚĞĂƉůŝĐĂƚŝǀŽƐƉŽƌŵĞŝŽĚĂŝŶƚĞƌ-
ŶĞƚ͕ƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ///ĚŽĂƌƚ͘ϭϯ͕ĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĞǀĞĂƐƐĞŐƵƌĂƌ
ƋƵĞŽƉŽƚĞŶĐŝĂůƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĂĚŽƚĞĐŽŶƚƌŽůĞƐƋƵĞŵŝ-
ƚŝŐƵĞŵŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚĞĞǀĞŶƚƵĂŝƐǀƵůŶĞƌĂďŝůŝĚĂĚĞƐŶĂůŝďĞƌĂĕĆŽĚĞ
ŶŽǀĂƐǀĞƌƐƁĞƐĚŽĂƉůŝĐĂƚŝǀŽ͘
ΑϰǑŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĞǀĞƉŽƐƐƵŝƌƌĞĐƵƌƐŽƐĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐŶĞ-
ĐĞƐƐĄƌŝŽƐƉĂƌĂĂĂĚĞƋƵĂĚĂŐĞƐƚĆŽĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐĂƐĞƌĞŵĐŽŶƚƌĂ-
ƚĂĚŽƐ͕ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ƉĂƌĂ ĂŶĄůŝƐĞ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ƵƐŽ ĚĞ ƌĞĐƵƌƐŽƐ
ƉƌŽǀŝĚŽƐŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂĂůşŶĞĂ͞Ĩ͟ĚŽŝŶĐŝƐŽ//ĚŽĐĂƉƵƚ͘
ƌƚ͘ ϭϯ͘ WĂƌĂ ŽƐ ĨŝŶƐ ĚŽ ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶĞƐƚĂ ZĞƐŽůƵĕĆŽ͕ ŽƐ ƐĞƌ-
ǀŝĕŽƐ ĚĞ ĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽ Ğŵ ŶƵǀĞŵ ĂďƌĂŶŐĞŵ Ă ĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ ă
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ͕ ƐŽď ĚĞŵĂŶĚĂ Ğ ĚĞ ŵĂŶĞŝƌĂ ǀŝƌƚƵĂů͕ ĚĞ
ĂŽŵĞŶŽƐƵŵĚŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƐĞƌǀŝĕŽƐ͗
/ Ͳ ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ͕ ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĚĂĚŽƐ͕
ŝŶĨƌĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂ ĚĞ ƌĞĚĞƐ Ğ ŽƵƚƌŽƐ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĐŽŵƉƵƚĂĐŝŽŶĂŝƐ ƋƵĞ
ƉĞƌŵŝƚĂŵ ă ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ ŝŵƉůĂŶƚĂƌ ŽƵ ĞdžĞĐƵƚĂƌ ƐŽĨ-
ƚǁĂƌĞƐ͕ ƋƵĞ ƉŽĚĞŵ ŝŶĐůƵŝƌ ƐŝƐƚĞŵĂƐ ŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂŝƐ Ğ ĂƉůŝĐĂƚŝǀŽƐ
ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐƉĞůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽŽƵƉŽƌĞůĂĂĚƋƵŝƌŝĚŽƐ͖
// Ͳ ŝŵƉůĂŶƚĂĕĆŽ ŽƵ ĞdžĞĐƵĕĆŽ ĚĞ ĂƉůŝĐĂƚŝǀŽƐ ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ
ƉĞůĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ͕ ŽƵ ƉŽƌ ĞůĂ ĂĚƋƵŝƌŝĚŽƐ͕ ƵƚŝůŝnjĂŶĚŽ
ƌĞĐƵƌƐŽƐĐŽŵƉƵƚĂĐŝŽŶĂŝƐĚŽƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͖ŽƵ
///ͲĞdžĞĐƵĕĆŽ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĂŝŶƚĞƌŶĞƚ͕ĚŽƐĂƉůŝĐĂƚŝǀŽƐŝŵƉůĂŶ-
ƚĂĚŽƐ ŽƵ ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚŽƐ ƉĞůŽ ƉƌĞƐƚĂĚŽƌ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽ͕ ĐŽŵ Ă Ƶƚŝůŝ-
njĂĕĆŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĐŽŵƉƵƚĂĐŝŽŶĂŝƐĚŽƉƌſƉƌŝŽƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌ-
ǀŝĕŽƐ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ƌƚ͘ϭϰ͘ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐ
ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭϮ Ġ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůĂ ĐŽŶĨŝĂďŝůŝĚĂĚĞ͕ ƉĞůĂ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕
ƉĞůĂĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ͕ƉĞůĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂĞƉĞůŽƐŝŐŝůŽĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƐ
ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ ƉĞůŽ ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ůĞŐŝƐůĂ-
ĕĆŽĞĚĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌ͘
ƌƚ͘ ϭϱ͘  ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ĚĞ ƉƌŽĐĞƐƐĂ-
ŵĞŶƚŽ͕ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵ
ĚĞǀĞ ƐĞƌ ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĚĂ ƉĞůĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌŝĚĂƐ
ŶŽĂƌƚ͘ϭǑĂŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘
Α ϭǑ  ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž ĐĂƉƵƚ ĚĞǀĞ ĐŽŶƚĞƌ ĂƐ
ƐĞŐƵŝŶƚĞƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͗
/ͲĂĚĞŶŽŵŝŶĂĕĆŽĚĂĞŵƉƌĞƐĂĂƐĞƌĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂ͖
//ͲŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĂƐĞƌĞŵĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐ͖Ğ
///ͲĂŝŶĚŝĐĂĕĆŽĚŽƐƉĂşƐĞƐĞĚĂƐƌĞŐŝƁĞƐĞŵĐĂĚĂƉĂşƐŽŶĚĞ
ŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƉŽĚĞƌĆŽ ƐĞƌ ƉƌĞƐƚĂĚŽƐ Ğ ŽƐ ĚĂĚŽƐ ƉŽĚĞƌĆŽ ƐĞƌ Ăƌ-
ŵĂnjĞŶĂĚŽƐ͕ƉƌŽĐĞƐƐĂĚŽƐĞŐĞƌĞŶĐŝĂĚŽƐ͕ĚĞĨŝŶŝĚĂŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽ
ŝŶĐŝƐŽ///ĚŽĂƌƚ͘ϭϲ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͘
ΑϮǑĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚĂ͕
ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ƐĞƐƐĞŶƚĂĚŝĂƐĂŶƚĞƐĚĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐ͘
Α ϯǑ Ɛ ĂůƚĞƌĂĕƁĞƐ ĐŽŶƚƌĂƚƵĂŝƐ ƋƵĞ ŝŵƉůŝƋƵĞŵ ŵŽĚŝĨŝĐĂĕĆŽ
ĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϭǑĚĞǀĞŵƐĞƌĐŽŵƵŶŝĐĂĚĂƐĂŽ
ĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ŶŽŵşŶŝŵŽ͕ƐĞƐƐĞŶƚĂĚŝĂƐĂŶƚĞƐĚĂĂůƚĞ-
ƌĂĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚƵĂů͘
ƌƚ͘ ϭϲ͘  ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ĚĞ ƉƌŽĐĞƐƐĂ-
ŵĞŶƚŽ͕ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌĚĞǀĞŽďƐĞƌǀĂƌŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐ͗
/ͲĂĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞĐŽŶǀġŶŝŽƉĂƌĂƚƌŽĐĂĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĞŶƚƌĞ
ŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĞĂƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĂƐĚŽƐƉĂş-
ƐĞƐŽŶĚĞŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͖
//ͲĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞĚĞǀĞĂƐƐĞŐƵƌĂƌƋƵĞĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽ
ĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐŶŽĐĂƉƵƚŶĆŽĐĂƵƐĞƉƌĞũƵşnjŽƐĂŽƐĞƵƌĞŐƵ-
ůĂƌ ĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ ŶĞŵ ĞŵďĂƌĂĕŽ ă ĂƚƵĂĕĆŽ ĚŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů
ĚŽƌĂƐŝů͖
/// Ͳ Ă ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ ĚĞǀĞ ĚĞĨŝŶŝƌ͕ ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ ă
ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͕ŽƐƉĂşƐĞƐĞĂƐƌĞŐŝƁĞƐĞŵĐĂĚĂƉĂşƐŽŶĚĞŽƐƐĞƌǀŝ-
ĕŽƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƉƌĞƐƚĂĚŽƐĞŽƐĚĂĚŽƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐ͕
ƉƌŽĐĞƐƐĂĚŽƐĞŐĞƌĞŶĐŝĂĚŽƐ͖Ğ
/sͲĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞĚĞǀĞƉƌĞǀĞƌĂůƚĞƌŶĂƚŝǀĂƐƉĂƌĂ
ĂĐŽŶƚŝŶƵŝĚĂĚĞĚŽƐŶĞŐſĐŝŽƐ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞŝŵƉŽƐƐŝďŝůŝĚĂĚĞĚĞŵĂ-
ŶƵƚĞŶĕĆŽŽƵĞdžƚŝŶĕĆŽĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͘
ΑϭǑEŽĐĂƐŽĚĞŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂĚĞĐŽŶǀġŶŝŽŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽŝŶĐŝ-
ƐŽ/ĚŽĐĂƉƵƚ͕ĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞĚĞǀĞƌĄƐŽůŝĐŝƚĂƌĂƵƚŽƌŝnjĂ-
ĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůƉĂƌĂĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͕ŽďƐĞƌǀĂŶĚŽ
ŽƉƌĂnjŽĞĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞƋƵĞƌŝĚĂƐŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϭϱĚĞƐƚĂ
ZĞƐŽůƵĕĆŽ͘
ΑϮǑWĂƌĂĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĂŽƐŝŶĐŝƐŽƐ//Ğ///ĚŽĐĂƉƵƚ͕ĂƐŝŶƐƚŝ-
ƚƵŝĕƁĞƐĚĞǀĞƌĆŽĂƐƐĞŐƵƌĂƌƋƵĞĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ
ŶŽƐƉĂşƐĞƐĞŶĂƐƌĞŐŝƁĞƐĞŵĐĂĚĂƉĂşƐŽŶĚĞŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƉŽĚĞƌĆŽ
ƐĞƌƉƌĞƐƚĂĚŽƐŶĆŽƌĞƐƚƌŝŶŐĞŵŶĞŵŝŵƉĞĚĞŵŽĂĐĞƐƐŽĚĂƐŝŶƐƚŝ-
ƚƵŝĕƁĞƐĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞƐĞĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĂŽƐĚĂĚŽƐĞăƐ
ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͘
ΑϯǑĐŽŵƉƌŽǀĂĕĆŽĚŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĂŽƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐĚĞƋƵĞ
ƚƌĂƚĂŵŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/Ă/sĚŽĐĂƉƵƚĞŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂĞdžŝŐġŶĐŝĂ
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽΑϮǑĚĞǀĞŵƐĞƌĚŽĐƵŵĞŶƚĂĚŽƐ͘
ƌƚ͘ϭϳ͘KƐĐŽŶƚƌĂƚŽƐƉĂƌĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ
ĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ͕ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵ
ŶƵǀĞŵĚĞǀĞŵƉƌĞǀĞƌ͗
/ͲĂŝŶĚŝĐĂĕĆŽĚŽƐƉĂşƐĞƐĞĚĂƌĞŐŝĆŽĞŵĐĂĚĂƉĂşƐŽŶĚĞŽƐ
ƐĞƌǀŝĕŽƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌƉƌĞƐƚĂĚŽƐĞŽƐĚĂĚŽƐƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌĂƌŵĂnjĞ-
ŶĂĚŽƐ͕ƉƌŽĐĞƐƐĂĚŽƐĞŐĞƌĞŶĐŝĂĚŽƐ͖
//ͲĂĂĚŽĕĆŽĚĞŵĞĚŝĚĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƉĂƌĂĂƚƌĂŶƐŵŝƐƐĆŽĞ
ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚŽƐĚĂĚŽƐĐŝƚĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/͖
63
///ͲĂŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽ͕ĞŶƋƵĂŶƚŽŽĐŽŶƚƌĂƚŽĞƐƚŝǀĞƌǀŝŐĞŶƚĞ͕ĚĂ
ƐĞŐƌĞŐĂĕĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐĚĞĂĐĞƐƐŽƉĂƌĂƉƌŽƚĞĕĆŽ
ĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͖
/sͲĂŽďƌŝŐĂƚŽƌŝĞĚĂĚĞ͕ĞŵĐĂƐŽĚĞĞdžƚŝŶĕĆŽĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͕ĚĞ͗
ĂͿƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚŽƐĚĂĚŽƐĐŝƚĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/ĂŽŶŽǀŽƉƌĞƐ-
ƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐŽƵăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ͖Ğ
ďͿĞdžĐůƵƐĆŽĚŽƐĚĂĚŽƐĐŝƚĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/ƉĞůĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶ-
ƚƌĂƚĂĚĂƐƵďƐƚŝƚƵşĚĂ͕ĂƉſƐĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂĚŽƐĚĂĚŽƐƉƌĞǀŝƐƚĂŶĂ
ĂůşŶĞĂ ͞Ă͟ Ğ Ă ĐŽŶĨŝƌŵĂĕĆŽ ĚĂ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ Ğ ĚĂ ĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ
ĚŽƐĚĂĚŽƐƌĞĐĞďŝĚŽƐ͖
sͲŽĂĐĞƐƐŽĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞĂ͗
ĂͿŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĨŽƌŶĞĐŝĚĂƐƉĞůĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂ͕ǀŝƐĂŶ-
ĚŽĂǀĞƌŝĨŝĐĂƌŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽƐŝŶĐŝƐŽƐ/Ă///͖
ďͿŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐăƐĐĞƌƚŝĨŝĐĂĕƁĞƐĞĂŽƐƌĞůĂƚſƌŝŽƐĚĞ
ĂƵĚŝƚŽƌŝĂĞƐƉĞĐŝĂůŝnjĂĚĂ͕ĐŝƚĂĚŽƐŶŽĂƌƚ͘ϭϮ͕ŝŶĐŝƐŽ//͕ĂůşŶĞĂƐ͞Ě͟
Ğ͞Ğ͖͟Ğ
ĐͿ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ Ğ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĚĞ ŐĞƐƚĆŽ ĂĚĞƋƵĂĚŽƐ ĂŽ ŵŽŶŝ-
ƚŽƌĂŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ Ă ƐĞƌĞŵ ƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͕ ĐŝƚĂĚŽƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭϮ͕
ŝŶĐŝƐŽ//͕ĂůşŶĞĂ͞Ĩ͖͟
s/ͲĂŽďƌŝŐĂĕĆŽĚĞĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂŶŽƚŝĨŝĐĂƌĂŝŶƐƚŝƚƵŝ-
ĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞƐŽďƌĞĂƐƵďĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ
ƉĂƌĂĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖
s//ͲĂƉĞƌŵŝƐƐĆŽĚĞĂĐĞƐƐŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝůĂŽƐ
ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ Ğ ĂŽƐ ĂĐŽƌĚŽƐ ĨŝƌŵĂĚŽƐ ƉĂƌĂ Ă ƉƌĞƐƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝ-
ĕŽƐ͕ ă ĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽ Ğ ăƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐ ĂŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͕ĂŽƐĚĂĚŽƐĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐĞăƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞƐĞƵƐ
ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽƐ͕ăƐĐſƉŝĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂŽƐĐſĚŝŐŽƐĚĞĂĐĞƐƐŽĂŽƐĚĂĚŽƐĞăƐŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐ͖
s///ͲĂĂĚŽĕĆŽĚĞŵĞĚŝĚĂƐƉĞůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ͕Ğŵ
ĚĞĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞĚĞƚĞƌŵŝŶĂĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͖Ğ
/yͲĂŽďƌŝŐĂĕĆŽĚĞĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂŵĂŶƚĞƌĂŝŶƐƚŝƚƵŝ-
ĕĆŽ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ ƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĚĂ ƐŽďƌĞ ĞǀĞŶƚƵĂŝƐ
ůŝŵŝƚĂĕƁĞƐƋƵĞƉŽƐƐĂŵĂĨĞƚĂƌĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐŽƵŽĐƵŵ-
ƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞĚĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KĐŽŶƚƌĂƚŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽŶŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞƉƌĞ-
ǀĞƌ͕ƉĂƌĂŽĐĂƐŽĚĂĚĞĐƌĞƚĂĕĆŽĚĞƌĞŐŝŵĞĚĞƌĞƐŽůƵĕĆŽĚĂŝŶƐƚŝ-
ƚƵŝĕĆŽĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͗
/ Ͳ Ă ŽďƌŝŐĂĕĆŽ ĚĞ Ă ĞŵƉƌĞƐĂ ĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂ ĐŽŶĐĞĚĞƌ ƉůĞŶŽ Ğ
ŝƌƌĞƐƚƌŝƚŽ ĂĐĞƐƐŽ ĚŽ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůŽ ƌĞŐŝŵĞ ĚĞ ƌĞƐŽůƵĕĆŽ ĂŽƐ
ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ͕ĂŽƐĂĐŽƌĚŽƐ͕ăĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĞăƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞĨĞ-
ƌĞŶƚĞƐĂŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƐ͕ĂŽƐĚĂĚŽƐĂƌŵĂnjĞŶĂĚŽƐĞăƐŝŶ-
ĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŽďƌĞƐĞƵƐƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽƐ͕ăƐĐſƉŝĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂ
ĚŽƐĚĂĚŽƐĞĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ďĞŵĐŽŵŽĂŽƐĐſĚŝŐŽƐĚĞĂĐĞƐƐŽ͕
ĐŝƚĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽs//ĚŽĐĂƉƵƚ͕ƋƵĞĞƐƚĞũĂŵĞŵƉŽĚĞƌĚĂĞŵƉƌĞ-
sa contratada; e
// Ͳ Ă ŽďƌŝŐĂĕĆŽ ĚĞ ŶŽƚŝĨŝĐĂĕĆŽ ƉƌĠǀŝĂ ĚŽ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůŽ
ƌĞŐŝŵĞĚĞƌĞƐŽůƵĕĆŽƐŽďƌĞĂŝŶƚĞŶĕĆŽĚĞĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂ
ŝŶƚĞƌƌŽŵƉĞƌĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ĐŽŵƉĞůŽŵĞŶŽƐƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐ
ĚĞĂŶƚĞĐĞĚġŶĐŝĂĚĂĚĂƚĂƉƌĞǀŝƐƚĂƉĂƌĂĂŝŶƚĞƌƌƵƉĕĆŽ͕ŽďƐĞƌǀĂĚŽ
ƋƵĞ͗
ĂͿĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂŽďƌŝŐĂͲƐĞĂĂĐĞŝƚĂƌĞǀĞŶƚƵĂůƉĞĚŝĚŽ
ĚĞƉƌĂnjŽĂĚŝĐŝŽŶĂůĚĞƚƌŝŶƚĂĚŝĂƐƉĂƌĂĂŝŶƚĞƌƌƵƉĕĆŽĚŽƐĞƌǀŝĕŽ͕
ĨĞŝƚŽƉĞůŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůŽƌĞŐŝŵĞĚĞƌĞƐŽůƵĕĆŽ͖Ğ
ďͿĂŶŽƚŝĨŝĐĂĕĆŽƉƌĠǀŝĂĚĞǀĞƌĄŽĐŽƌƌĞƌƚĂŵďĠŵŶĂƐŝƚƵĂĕĆŽ
Ğŵ ƋƵĞ Ă ŝŶƚĞƌƌƵƉĕĆŽ ĨŽƌ ŵŽƚŝǀĂĚĂ ƉŽƌ ŝŶĂĚŝŵƉůġŶĐŝĂ ĚĂ ĐŽŶ-
tratante.
ƌƚ͘ ϭϴ͘ K ĚŝƐƉŽƐƚŽ ŶŽƐ ĂƌƚƐ͘ ϭϭ Ă ϭϳ ŶĆŽ ƐĞ ĂƉůŝĐĂ ă ĐŽŶ-
ƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƐŝƐƚĞŵĂƐŽƉĞƌĂĚŽƐƉŽƌĐąŵĂƌĂƐ͕ƉŽƌƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞ
ƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞĐŽŵƉĞŶƐĂĕĆŽĞĚĞůŝƋƵŝĚĂĕĆŽŽƵƉŽƌĞŶƚŝĚĂĚĞƐƋƵĞ
ĞdžĞƌĕĂŵĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽŽƵĚĞĚĞƉſƐŝƚŽĐĞŶƚƌĂůŝnjĂĚŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO IV
DISPOSIÇÕES GERAIS
ƌƚ͘ϭϵ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵĂƐƐĞŐƵƌĂƌ
ƋƵĞƐƵĂƐƉŽůşƚŝĐĂƐƉĂƌĂŐĞƌĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞƌŝƐĐŽƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐŶĂƌĞ-
ŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌĚŝƐƉŽŶŚĂŵ͕ŶŽƚŽĐĂŶƚĞăĐŽŶƚŝŶƵŝĚĂĚĞ
ĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͕ƐŽďƌĞ͗
/ͲŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚŽƐŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚŽƐĐŽŵ
ŽĂŵďŝĞŶƚĞĐŝďĞƌŶĠƚŝĐŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϯǑ͕ŝŶĐŝƐŽ/s͖
//ͲŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĂƐĞƌĞŵƐĞŐƵŝĚŽƐŶŽĐĂƐŽĚĂŝŶƚĞƌƌƵƉ-
ĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽĞĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽ
ĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐ͕ĂďƌĂŶŐĞŶĚŽ
ĐĞŶĄƌŝŽƐƋƵĞĐŽŶƐŝĚĞƌĞŵĂƐƵďƐƚŝƚƵŝĕĆŽĚĂĞŵƉƌĞƐĂĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂ
ĞŽƌĞĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽĚĂŽƉĞƌĂĕĆŽŶŽƌŵĂůĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͖Ğ
/// Ͳ ŽƐ ĐĞŶĄƌŝŽƐ ĚĞ ŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐ ŶŽƐ ƚĞƐƚĞƐ ĚĞ
ĐŽŶƚŝŶƵŝĚĂĚĞĚĞŶĞŐſĐŝŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϯǑ͕ŝŶĐŝƐŽs͕ĂůşŶĞĂ
͞Ă͘͟
ƌƚ͘ϮϬ͘KƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĂĚŽƚĂĚŽƐƉĞůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƉĂƌĂ
ŐĞƌĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞƌŝƐĐŽƐƉƌĞǀŝƐƚŽƐŶĂƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞŵǀŝŐŽƌ
ĚĞǀĞŵĐŽŶƚĞŵƉůĂƌ͕ŶŽƚŽĐĂŶƚĞăĐŽŶƚŝŶƵŝĚĂĚĞĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͗
/ͲŽƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽƉƌĞǀŝƐƚŽƉĂƌĂŵŝƚŝŐĂƌŽƐĞĨĞŝƚŽƐĚŽƐŝŶĐŝĚĞŶ-
ƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽŝŶĐŝƐŽ/sĚŽĂƌƚ͘ϯǑĞĚĂŝŶƚĞƌƌƵƉĕĆŽ
ĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ͕ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞ
ĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽƐ͖
// Ͳ Ž ƉƌĂnjŽ ĞƐƚŝƉƵůĂĚŽ ƉĂƌĂ ƌĞŝŶşĐŝŽ ŽƵ ŶŽƌŵĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĂƐ
ƐƵĂƐ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŽƵĚŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ŝŶƚĞƌƌŽŵƉŝĚŽƐ͕ ĐŝƚĂ-
ĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/͖Ğ
/// Ͳ Ă ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ƚĞŵƉĞƐƚŝǀĂ ĂŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů
ĚĂƐŽĐŽƌƌġŶĐŝĂƐĚĞŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĞĚĂƐŝŶƚĞƌƌƵƉĕƁĞƐĚŽƐ
ƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ͕ĐŝƚĂĚŽƐŶŽŝŶĐŝƐŽ/͕ƋƵĞĐŽŶĨŝŐƵƌĞŵƵŵĂƐŝ-
ƚƵĂĕĆŽĚĞĐƌŝƐĞƉĞůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ďĞŵĐŽŵŽĚĂƐƉƌŽǀŝ-
ĚġŶĐŝĂƐƉĂƌĂŽƌĞŝŶşĐŝŽĚĂƐƐƵĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͘
ƌƚ͘Ϯϭ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭǑĚĞǀĞŵŝŶƐƚŝƚƵŝƌ
ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽĞĚĞĐŽŶƚƌŽůĞĐŽŵǀŝƐƚĂƐĂĂƐ-
ƐĞŐƵƌĂƌĂŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽĞĂĞĨĞƚŝǀŝĚĂĚĞĚĂƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶ-
ĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͕ĚŽƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐĞĚŽƐ
ƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐƉĂƌĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽĞĂƌ-
ŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵ͕ŝŶĐůƵŝŶĚŽ͗
/ͲĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐ͕ƚĞƐƚĞƐĞƚƌŝůŚĂƐĚĞĂƵĚŝƚŽƌŝĂ͖
//ͲĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚĞŵĠƚƌŝĐĂƐĞŝŶĚŝĐĂĚŽƌĞƐĂĚĞƋƵĂĚŽƐ͖Ğ
///ͲĂŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂĕĆŽĞĂĐŽƌƌĞĕĆŽĚĞĞǀĞŶƚƵĂŝƐĚĞĨŝĐŝġŶĐŝĂƐ͘
Α ϭǑ Ɛ ŶŽƚŝĨŝĐĂĕƁĞƐ ƌĞĐĞďŝĚĂƐ ƐŽďƌĞ Ă ƐƵďĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ
ƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƐĐƌŝƚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭϳ͕ŝŶĐŝƐŽs/͕ĚĞǀĞŵƐĞƌĐŽŶ-
ƐŝĚĞƌĂĚĂƐŶĂĚĞĨŝŶŝĕĆŽĚŽƐŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚ͘
ΑϮǑKƐŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞŵƐĞƌƐƵďŵĞ-
ƚŝĚŽƐĂƚĞƐƚĞƐƉĞƌŝſĚŝĐŽƐƉĞůĂĂƵĚŝƚŽƌŝĂŝŶƚĞƌŶĂ͕ƋƵĂŶĚŽĂƉůŝĐĄ-
ǀĞů͕ĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐĐŽŵŽƐĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ƌƚ͘ϮϮ͘^ĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚŽĚĞǀĞƌĚĞƐŝŐŝůŽĞĚĂůŝǀƌĞĐŽŶĐŽƌƌġŶ-
ĐŝĂ͕ ĂƐ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚĂƐ ŶŽ Ăƌƚ͘ ϭǑ ĚĞǀĞŵ ĚĞƐĞŶǀŽůǀĞƌ
ŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂƐ ƉĂƌĂ Ž ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ ŽƐ
ŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϯǑ͕ŝŶĐŝƐŽ/s͘
ΑϭǑKĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĐĂƉƵƚĚĞǀĞĂďƌĂŶ-
ŐĞƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƐŽďƌĞ ŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ƌĞĐĞďŝĚĂƐ ĚĞ Ğŵ-
ƉƌĞƐĂƐƉƌĞƐƚĂĚŽƌĂƐĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐĂƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͘
Α ϮǑ Ɛ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂĚĂƐ ĚĞǀĞŵ ĞƐƚĂƌ ĚŝƐƉŽŶş-
ǀĞŝƐĂŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘
CAPÍTULO V
DISPOSIÇÕES FINAIS
ƌƚ͘Ϯϯ͘ĞǀĞŵĨŝĐĂƌăĚŝƐƉŽƐŝĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů
ƉĞůŽƉƌĂnjŽĚĞĐŝŶĐŽĂŶŽƐ͗
64
/ͲŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽƌĞůĂƚŝǀŽăƉŽůşƚŝĐĂĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͕
ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮǑ͖
//ͲĂĂƚĂĚĞƌĞƵŶŝĆŽĚŽĐŽŶƐĞůŚŽĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽŽƵ͕ŶĂƐƵĂ
ŝŶĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ͕ĚĂĚŝƌĞƚŽƌŝĂĚĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƐĞƌĨŽƌŵĂůŝ-
njĂĚĂĂŽƉĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮǑ͕ΑϮǑ͖
///ͲŽĚŽĐƵŵĞŶƚŽƌĞůĂƚŝǀŽĂŽƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂ
ŝŶĐŝĚĞŶƚĞƐ͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϲǑ͖
/sͲŽƌĞůĂƚſƌŝŽĂŶƵĂů͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϴǑ͖
sͲĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽƐŽďƌĞŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽ
Ăƌƚ͘ϭϮ͕ΑϮǑ͖
s/ͲĂĚŽĐƵŵĞŶƚĂĕĆŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϲ͕ΑϯǑ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞ
ƐĞƌǀŝĕŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͖
s// Ͳ ŽƐ ĐŽŶƚƌĂƚŽƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ Ž Ăƌƚ͘ ϭϳ͕ ĐŽŶƚĂĚŽ Ž ƉƌĂnjŽ
ƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĐĂƉƵƚĂƉĂƌƚŝƌĚĂĞdžƚŝŶĕĆŽĚŽĐŽŶƚƌĂƚŽ͖Ğ
s/// Ͳ ŽƐ ĚĂĚŽƐ͕ ŽƐ ƌĞŐŝƐƚƌŽƐ Ğ ĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞůĂƚŝǀĂƐ ĂŽƐ
ŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞĂĐŽŵƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽĞĚĞĐŽŶƚƌŽůĞĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽ
Ăƌƚ͘Ϯϭ͕ĐŽŶƚĂĚŽŽƉƌĂnjŽƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĐĂƉƵƚĂƉĂƌƚŝƌĚĂŝŵƉůĞŵĞŶ-
ƚĂĕĆŽĚŽƐĐŝƚĂĚŽƐŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐ͘
ƌƚ͘ Ϯϰ͘ K ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů ƉŽĚĞƌĄ ĂĚŽƚĂƌ ĂƐ ŵĞĚŝ-
ĚĂƐŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƐƉĂƌĂĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂZĞƐŽůƵĕĆŽ͕
ďĞŵĐŽŵŽĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌ͗
/ͲŽƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐĞŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƉĂƌĂŽĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶ-
ƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚŽĂƌƚ͘ϮϮ͖
//ͲĂĞdžŝŐġŶĐŝĂĚĞĐĞƌƚŝĨŝĐĂĕƁĞƐĞŽƵƚƌŽƐƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐƚĠĐŶŝĐŽƐ
ĂƐĞƌĞŵƌĞƋƵĞƌŝĚŽƐĚĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂƐ͕ƉĞůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ
ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ĐŽŶƚƌĂƚĂŶƚĞ͕ ŶĂ ƉƌĞƐƚĂĕĆŽ ĚŽƐ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚĞ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ
o art. 12;
///ͲŽƐƉƌĂnjŽƐŵĄdžŝŵŽƐ͕ĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϮϬ͕ŝŶĐŝƐŽ//͕ƉĂƌĂ
ƌĞŝŶşĐŝŽŽƵŶŽƌŵĂůŝnjĂĕĆŽĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŽƵĚŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶ-
ƚĞƐŝŶƚĞƌƌŽŵƉŝĚŽƐ͖Ğ
/s Ͳ ŽƐ ƌĞƋƵŝƐŝƚŽƐ ƚĠĐŶŝĐŽƐ Ğ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐ ŽƉĞƌĂĐŝŽŶĂŝƐ Ă
ƐĞƌĞŵŽďƐĞƌǀĂĚŽƐƉĞůĂƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƉĂƌĂŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĞƐƚĂ
ZĞƐŽůƵĕĆŽ͘
ƌƚ͘Ϯϱ͘ƐŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐƌĞĨĞƌŝĚĂƐŶŽĂƌƚ͘ϭǑƋƵĞ͕ŶĂĚĂƚĂĚĞ
ĞŶƚƌĂĚĂĞŵǀŝŐŽƌĚĞƐƚĂZĞƐŽůƵĕĆŽ͕ũĄƚŝǀĞƌĞŵĐŽŶƚƌĂƚĂĚŽĂƉƌĞƐ-
ƚĂĕĆŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƌĞůĞǀĂŶƚĞƐĚĞƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ͕ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶ-
ƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵĚĞǀĞŵĂƉƌĞƐĞŶƚĂƌĂŽ
ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ŶŽ ƉƌĂnjŽ ŵĄdžŝŵŽ ĚĞ ĐĞŶƚŽ Ğ ŽŝƚĞŶƚĂ
ĚŝĂƐ͕ĐŽŶƚĂĚŽƐĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂĚĞĞŶƚƌĂĚĂĞŵǀŝŐŽƌĚĞƐƚĂZĞƐŽ-
ůƵĕĆŽ͕ĐƌŽŶŽŐƌĂŵĂƉĂƌĂĂĚĞƋƵĂĕĆŽ͗
/ͲĂŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽĂƌƚ͘ϭϲ͕ŝŶĐŝƐŽƐ/͕//͕/sĞΑ
ϮǑ͕ŶŽĐĂƐŽĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƐŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ͖Ğ
//ͲĂŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶŽƐĂƌƚƐ͘ϭϱ͕ΑϭǑ͕Ğϭϳ͘
WĂƌĄŐƌĂĨŽƷŶŝĐŽ͘KƉƌĂnjŽƉƌĞǀŝƐƚŽŶŽĐƌŽŶŽŐƌĂŵĂƉĂƌĂĂĚĞ-
ƋƵĂĕĆŽ ŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽ ŶŽ ĐĂƉƵƚ ŶĆŽ ƉŽĚĞ ƵůƚƌĂƉĂƐƐĂƌ ϯϭ ĚĞ ĚĞ-
njĞŵďƌŽϮϬϮϭ͘
ƌƚ͘ Ϯϲ͘  ĂƉƌŽǀĂĕĆŽ ĚĂ ƉŽůşƚŝĐĂ ĚĞ ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ ĐŝďĞƌŶĠƚŝĐĂ͕
ƌĞĨĞƌŝĚĂŶŽĂƌƚ͘ϮǑ͕ĞĚŽƉůĂŶŽĚĞĂĕĆŽĞĚĞƌĞƐƉŽƐƚĂĂŝŶĐŝĚĞŶ-
ƚĞƐ͕ƌĞĨĞƌŝĚŽŶŽĂƌƚ͘ϲǑ͕ĚĞǀĞƐĞƌƌĞĂůŝnjĂĚĂ͕ŶĂĨŽƌŵĂĚŽĂƌƚ͘ϵǑ͕
ĂƚĠϲĚĞŵĂŝŽĚĞϮϬϭϵ͘
ƌƚ͘ Ϯϳ͘ K ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů ƉŽĚĞƌĄ ǀĞƚĂƌ ŽƵ ŝŵƉŽƌ
ƌĞƐƚƌŝĕƁĞƐ ƉĂƌĂ Ă ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚĞ ƉƌŽĐĞƐƐĂŵĞŶƚŽ Ğ
ĂƌŵĂnjĞŶĂŵĞŶƚŽĚĞĚĂĚŽƐĞĚĞĐŽŵƉƵƚĂĕĆŽĞŵŶƵǀĞŵƋƵĂŶĚŽ
ĐŽŶƐƚĂƚĂƌ͕ĂƋƵĂůƋƵĞƌƚĞŵƉŽ͕ĂŝŶŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂĚŽĚŝƐƉŽƐƚŽŶĞƐƚĂ
ZĞƐŽůƵĕĆŽ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ Ă ůŝŵŝƚĂĕĆŽ ă ĂƚƵĂĕĆŽ ĚŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů
ĚŽƌĂƐŝů͕ĞƐƚĂďĞůĞĐĞŶĚŽƉƌĂnjŽƉĂƌĂĂĂĚĞƋƵĂĕĆŽĚŽƐƌĞĨĞƌŝĚŽƐ
ƐĞƌǀŝĕŽƐ͘
ƌƚ͘ Ϯϴ͘ ƐƚĂ ZĞƐŽůƵĕĆŽ ĞŶƚƌĂ Ğŵ ǀŝŐŽƌ ŶĂ ĚĂƚĂ ĚĞ ƐƵĂ ƉƵ-
ďůŝĐĂĕĆŽ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
d/W>/͗d/͕DKZ>͕s>KZ^s/Zdhͳ
^͖EKO^d/DWZ^Z/>WZK&/^^/Kͳ
E>͘'^dKd/E^DWZ^^Wj>/^
PRIVADAS M/'Kd/KEKKZ^/>
KſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝůĠŽŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽĚĞĨŽƌ-
ŵĂůŝnjĂĕĆŽĚĂǀŝƐĆŽ͕ĚŽƐǀĂůŽƌĞƐ͕ĚŽƉƌŽƉſƐŝƚŽĞĚŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĚĂ
KƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͕ŽƋƵĂůĂƉƌĞƐĞŶƚĂŽƐĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽƐĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĚŽ
ĂŶĐŽĞŵƌĞůĂĕĆŽĂŽƐĞƵƉƷďůŝĐŽĚĞƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ;ĐůŝĞŶƚĞƐĞ
ƵƐƵĄƌŝŽƐ͖ĂůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͕ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĞƐ͖ĨŽƌ-
ŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͖ ĂĐŝŽŶŝƐƚĂƐ͕ ŝŶǀĞƐƚŝĚŽƌĞƐ Ğ ĐƌĞĚŽƌĞƐ͖ ƉĂƌĐĞŝƌŽƐ͖ ĐŽŶ-
ĐŽƌƌĞŶƚĞƐ͖ŐŽǀĞƌŶŽ͖ĐŽŵƵŶŝĚĂĚĞƐĞſƌŐĆŽƐƌĞŐƵůĂĚŽƌĞƐͿ͘
ZĞŐĞ͕ƚĂŵďĠŵ͕ŽƐĚĞǀĞƌĞƐĞŝŶĚŝĐĂŽƐĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽƐĐŽŶ-
ƐŝĚĞƌĂĚŽƐ ĚĞƐĞũĄǀĞŝƐ ŶŽ ĂŵďŝĞŶƚĞ ĚĞ ƚƌĂďĂůŚŽ͘ K ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ
ĐŽŶƚĞŵƉůĂĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐĂĐŽŶĨůŝƚŽĚĞŝŶƚĞ-
ƌĞƐƐĞƐ͖ƉƌĞƐĞŶƚĞƐĞĨĂǀŽƌĞƐ͖ĂŵďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂďĂůŚŽ͖ďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐ
ĚĞ ƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͖ ďĞŶƐ Ğ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĚŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů͖ ƐĞŐƵ-
ƌĂŶĕĂĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ͖ĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĐŽŵĂĐŽŵƵ-
ŶŝĚĂĚĞĞƐƵƐƚĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞ͖ƵƐŽƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůĚĂƐŵşĚŝĂƐĚŝŐŝƚĂŝƐ͖
ƚŽŵĂĚĂ ĚĞ ĚĞĐŝƐĆŽ͖ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ĚŽ ƐĞŐŵĞŶƚŽ ŐĞƌĞŶĐŝĂů Ğ
ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞĚĂĂůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͘
 ƉƌŝŶĐŝƉĂů ĨƵŶĕĆŽ ĚĞƐƚĞƐ ĚŝƌĞĐŝŽŶĂĚŽƌĞƐ Ġ ƉƌŽŵŽǀĞƌ ŽƐ
ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĠƚŝĐŽƐĞŽƌŝĞŶƚĂƌĂƐĂĕƁĞƐĚĂĂůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͕ĚŽƐ
ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ;ŶŽƌĂƐŝůĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌͿ͕ĚŽƐĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĞƐ͕ĞĚĂ-
ƋƵĞůĞƐƋƵĞĞƐƚĞũĂŵĂƚƵĂŶĚŽŽƵƉƌĞƐƚĂŶĚŽƐĞƌǀŝĕŽƐĞŵŶŽŵĞŽƵ
ƉĂƌĂŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝůĐĂďĞŶĚŽͲůŚĞƐĐŽŶŚĞĐĞƌĞnjĞůĂƌƉĞůŽƐƉƌĞ-
ĐĞŝƚŽƐ ĐŽŶƚŝĚŽƐ ŶŽƐ ĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ͘ dƌĂƚĂŵͲƐĞ͕ ƉŽƌƚĂŶƚŽ ĚĞ ƌĞĨĞ-
ƌĞŶĐŝĂŝƐƋƵĞ͕ŽďƌŝŐĂƚŽƌŝĂŵĞŶƚĞ͕ĚĞǀĞŵƐĞƌĐƵŵƉƌŝĚŽƐƉŽƌƚŽĚŽƐ͘
KſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĠƌĞǀŝƐĂĚŽƉĞƌŝŽĚŝĐĂŵĞŶƚĞƉĂƌĂƋƵĞĨŽƌ-
ŶĞĕĂ ĂƐ ĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐ ƐŽďƌĞ ĐŽŵŽ Ă ŵƉƌĞƐĂ ĚĞǀĞ ĂŐŝƌ ƉĞƌĂŶƚĞ ŽƐ
ĚĞƐĂĨŝŽƐĚĂĂƚƵĂůŝĚĂĚĞ͘ůĠŵĚŝƐƐŽ͕ŝŶƚĞŐƌĂŽĐŽŶƚĞƷĚŽƉƌŽŐƌĂ-
ŵĄƚŝĐŽĚĂƐƐĞůĞĕƁĞƐĞdžƚĞƌŶĂƐ͕ĞŽƐƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƉƌĠͲĂĚŵŝƐƐŝŽ-
ŶĂŝƐ͘KĚŽĐƵŵĞŶƚŽƉŽƐƐƵŝǀĞƌƐƁĞƐĞŵŝŶŐůġƐ͕ĞƐƉĂŶŚŽů͕ĂůĞŵĆŽ͕
ũĂƉŽŶġƐ Ğ ŵĂŶĚĂƌŝŵ͘ dŽĚŽƐ ŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ ŶŽ ƌĂƐŝů Ğ ŶŽ Ğdž-
ƚĞƌŝŽƌ͕ ĞƐƚĂŐŝĄƌŝŽƐ Ğ ĂƉƌĞŶĚŝnjĞƐ ƐĆŽ ŝŶĐĞŶƚŝǀĂĚŽƐ Ă ƌĞĂůŝnjĂƌ ƐƵĂ
leitura anualmente.
MENSAGEM DO PRESIDENTE
KůĄ͕
sŽĐġĞƐƚĄĚŝĂŶƚĞĚĂŶŽǀĂǀĞƌƐĆŽĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĚŽĂŶ-
ĐŽĚŽƌĂƐŝů͘
ƐŽůŝĚĞnjĞĂƉĞƌĞŶŝĚĂĚĞĚŽŶŽŵĞƌĐĂĚŽƐſƐĆŽƉŽƐƐşǀĞŝƐ
ĐŽŵŽĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚĞƐĞƵƐĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĞƐŶŽĐƵŵƉƌŝŵĞŶ-
ƚŽ ĚŽƐ ƉĂĚƌƁĞƐ ĚĞ ĐŽŶĚƵƚĂ Ğ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ĐŽŶƚŝĚŽƐ ŶĂƐ ƐƵĂƐ WŽ-
ůşƚŝĐĂƐ͕ ŶŽ ſĚŝŐŽ ĚĞ 'ŽǀĞƌŶĂŶĕĂ ŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂ͕ ŶŽ WƌŽŐƌĂŵĂ ĚĞ
ŽŵƉůŝĂŶĐĞĞŶŽƐŶŽƌŵĂƚŝǀŽƐĞƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐ͘
K ĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽ Ğ Ž ĞŶŐĂũĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ĐĂĚĂ Ƶŵ ĐŽŶƚƌŝďƵĞŵ
ƉĂƌĂ Ž ĂůĐĂŶĐĞ ĚŽ WƌŽƉſƐŝƚŽ Ğ sŝƐĆŽ ĚŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ďĞŵ
ĐŽŵŽĚŽƐƉŝůĂƌĞƐƋƵĞĐŽŶƐƚŝƚƵĞŵƐƵĂƐƚƌĂƚĠŐŝĂ͘
KſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĠƵŵĚŽĐƵŵĞŶƚŽƋƵĞĐŽŶƐŽůŝĚĂŽƋƵĞŽ
ĞƐƉĞƌĂĚŽƐĞƵĐŽƌƉŽĨƵŶĐŝŽŶĂů͘
^ƵĂƐ ƌĞǀŝƐƁĞƐ ƉĞƌŝſĚŝĐĂƐ ǀŝƐĂŵ ƚŽƌŶĄͲůŽ ŵĂŝƐ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƚŝ-
ǀŽ͕ ƌĞĨŽƌĕĂŶĚŽ ĐŽŶĐĞŝƚŽƐ Ğ ŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐ ƉĂƌĂ Ž ƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ
ĐŽŵ ĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĞƐ͕ ĐůŝĞŶƚĞƐ Ğ ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ ĚĞŶƚƌĞ ŽƵƚƌŽƐ ƉƷ-
ďůŝĐŽƐĐŽŵŽƐƋƵĂŝƐŽƐĞƌĞůĂĐŝŽŶĂ͘
WĂƌĂ ƋƵĞ ƚĞŶŚĂŵŽƐ ġdžŝƚŽ͕ Ž ĚŽĐƵŵĞŶƚŽ ĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀŽ ĚĞǀĞ
ƐĞƌŶŽƌƚĞĂĚŽƌĚĞƐƵĂĐŽŶĚƵƚĂ͘WĂƵƚĂƌƐƵĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĞĐŽŵƉŽƌ-
ƚĂŵĞŶƚŽƐƉĞůŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĠƚŝĐŽƐĠĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂů͘
WŽƌƚĂŶƚŽ͕ĂůĞŝƚƵƌĂĞŽƌĞŐŝƐƚƌŽĚĞĐŝġŶĐŝĂĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝ-
ĐĂ ŶĆŽ Ġ ĂƉĞŶĂƐ Ƶŵ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ͘ ŽŶŚĞĐĞƌ Ă
ĠƚŝĐĂĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂĞĂƉůŝĐĄͲůĂŶŽĚŝĂĂĚŝĂƐĆŽĂĕƁĞƐƋƵĞĂŐƌĞŐĂŵ
65
ǀĂůŽƌ ă ŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͕ ă ƐƵĂ ŝŵĂŐĞŵ Ğ ŝŵƉĂĐƚŽ ŶĂ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞ͘ K
ĂŐŝƌĠƚŝĐŽĨŽƌƚĂůĞĐĞŽĞŶƋƵĂŶƚŽĞŵƉƌĞƐĂşŶƚĞŐƌĂĞĐŽŶĨŝĄǀĞů͘
ŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ ƐƵŐŝƌŽ ƋƵĞ͕ Ğŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ĚƷǀŝĚĂ͕ ŶĆŽ ŚĞƐŝƚĞŵ
ĞŵĐŽŶǀĞƌƐĂƌĐŽŵŽƐĞƵŐĞƐƚŽƌŽƵĐŽŶƐƵůƚĂƌŽŽŵŝƚġĚĞƚŝĐĂ
ĚŽƐĞƵƐƚĂĚŽ͘dŽĚŽƐƐŽŵŽƐƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůŽĞƐŽŵŽƐƉƌŽ-
ƚĂŐŽŶŝƐƚĂƐŶĂƐƵĂƉĞƌĞŶŝĚĂĚĞ͘
͞ KE&/E͕ dK s>/K^ E d/s/ EZ/͕
 K Z^h>dK  KE^dZhK  hD h>dhZ  d/-
 E DWZ^͕  K KDWZKD/^^K d/K K KZWK &hE-
/KE> EsK>s dEdK WYhE^ d/dh^ EK /  /
YhEdK/^O^KDW>y^͘͟
Fausto de Andrade Ribeiro
Presidente
PROPÓSITO, VISÃO E VALORES
Propósito͗͞ƵŝĚĂƌĚŽƋƵĞĠǀĂůŝŽƐŽƉĂƌĂĂƐƉĞƐƐŽĂƐ͘͟
Visão͗͞^ĞƌĂĞŵƉƌĞƐĂƋƵĞƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂĂŵĞůŚŽƌĞdžƉĞƌŝġŶ-
ĐŝĂ ƉĂƌĂ Ă ǀŝĚĂ ĚĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ Ğ ƉƌŽŵŽǀĞ Ž ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ĚĂ
ƐŽĐŝĞĚĂĚĞĚĞĨŽƌŵĂŝŶŽǀĂĚŽƌĂ͕ĞĨŝĐŝĞŶƚĞĞƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞů͘͟
Valores͗ &ŽĐŽ ŶŽ ůŝĞŶƚĞ͗ ƐƚĂŵŽƐ ƐĞŵƉƌĞ ĂƚĞŶƚŽƐ ăƋƵŝůŽ
ƋƵĞ Ġ ǀĂůŝŽƐŽ ƉĂƌĂ ŶŽƐƐŽƐ ĐůŝĞŶƚĞƐ͘ /ŶŽǀĂĕĆŽ͗ ^ŽŵŽƐ ŵŽǀŝĚŽƐ
ƉĞůĂŝŶŽǀĂĕĆŽĞĂŐĞŶƚĞƐĚĂƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂĕĆŽ͘
ƚŝĐĂ͗ĚŽƚĂŵŽƐĂĠƚŝĐĂĐŽŵŽĨƵŶĚĂŵĞŶƚŽĚĞŶŽƐƐĂƉƌĄƚŝĐĂ
ĞŵƉƌĞƐĂƌŝĂů͘
Senso de Dono͗ƐƐƵŵŝŵŽƐĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƉŽƌĞŵƉƌĞ-
ĞŶĚĞƌƐŽůƵĕƁĞƐĚĞĞdžĐĞůġŶĐŝĂĞĂƚƵĂŵŽƐĐŽŵƉƌŽƚĂŐŽŶŝƐŵŽ͘
Confiabilidade:^ŽŵŽƐĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝĚŽƐĐŽŵĂƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ
ĞĂƐŽůŝĚĞnjĚĞŶŽƐƐĂƐĂĕƁĞƐ͘
ĨŝĐŝġŶĐŝĂ͗KƚŝŵŝnjĂŵŽƐŽƐƌĞĐƵƌƐŽƐĚŝƐƉŽŶşǀĞŝƐƉĂƌĂĐƌŝĂƌǀĂ-
ůŽƌĂŽƐŶŽƐƐŽƐƉƷďůŝĐŽƐĚĞƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ͘
Espírito Público͗ ŽŶƐŝĚĞƌĂŵŽƐ Ž ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ ĐŽůĞƚŝǀŽ ŶĂ ƚŽ-
ŵĂĚĂĚĞŶŽƐƐĂƐĚĞĐŝƐƁĞƐ͘
WZ/E1W/K^KM/'Kd/
ͻ,KE^d/
ͻZ^WKE^/>/
ͻdZE^WZE/
ͻZ^W/dK
^KK^WZ/E1W/K^Yh/dD/ZKYhsDK^
dKDZ͕ WZ/E/W>DEd YhEK s/sE/DK^ />D^
d/K^  WZ/^DK^ dKDZ /^O^ ZEd^ ^ y-
Wdd/s^KEK͕/EYhEKdE,D^/KWZ-
VISTAS EM NORMAS ESPECÍFICAS.
PÚBLICO ALVO
KM/'Kd/W>/K͗
À ALTA ADMINISTRAÇÃO
ʹŽŶƐĞůŚĞŝƌŽƐ͕WƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͕sŝĐĞWƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐĞŝƌĞƚŽƌĞƐ͕ŝŶ-
ĐůƵƐŝǀĞĚĞĞŵƉƌĞƐĂƐĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ
K^&hE/KEZ/K^
ʹůŽƚĂĚŽƐŶŽƌĂƐŝůĞŶŽĞdžƚĞƌŝŽƌ
AOS COLABORADORES
ʹ ĞƐƚĂŐŝĄƌŝŽƐ͕ ĂƉƌĞŶĚŝnjĞƐ͕ ĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐ Ğ ĞŵƉƌĞŐĂĚŽƐ ĚĞ Ğŵ-
ƉƌĞƐĂƐĐŽŶƚƌĂƚĂĚĂƐ
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
DEMAIS ϭ͘ϯ ĞǀĞŵŽƐ njĞůĂƌ ƉĞůŽ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚĞ Ƶŵ ĂŵďŝĞŶƚĞ
ʹ ƋƵĞůĞƐ ƋƵĞ ĞƐƚĞũĂŵ ĂƚƵĂŶĚŽ ŽƵ ƉƌĞƐƚĂŶĚŽ ƐĞƌǀŝĕŽƐ Ğŵ ĚĞƚƌĂďĂůŚŽĚŝŐŶŽĞƐĂƵĚĄǀĞů͕ƉĂƵƚĂŶĚŽĂƐƌĞůĂĕƁĞƐƉĞůŽƌĞƐƉĞŝ-
ŶŽŵĞĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝůŽƵƉĂƌĂŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝů͘ ƚŽ Ğ ĐŽƌĚŝĂůŝĚĂĚĞ͕ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĂ ƉŽƐŝĕĆŽ ĞdžĞƌĐŝĚĂ ŶĂ
ŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͘
WZ/E1W/K^ĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂ
ĂĚĂƵŵĚĞŶſƐƚĞŵŽĚĞƐĂĨŝŽĚĞƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂƌƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĠƚŝ- džĞŵƉůŽ/ůƵƐƚƌĂƚŝǀŽͲĞƐƌĞƐƉĞŝƚŽŶŽĂŵďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂďĂůŚŽ͗
ĐŽƐĞŵƉĂƌƚĞĞƐƐĞŶĐŝĂůĚĞŶŽƐƐĂƐƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐ͘ hŵ ĐŽůĞŐĂ͕ ŶŽ ĂŵďŝĞŶƚĞ ĚĞ ƚƌĂďĂůŚŽ͕ ƌŽƚŝŶĞŝƌĂŵĞŶƚĞ͕ ĨĂnj
^ĆŽ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ƋƵĞ ĚŝƚĂŵ Ă ĚŝƌĞĕĆŽ ƋƵĞ ĚĞǀĞŵŽƐ ƚŽŵĂƌ͕ ƉŝĂĚĂƐŝŶĐŽŶǀĞŶŝĞŶƚĞƐĚŝĂŶƚĞĚŽƐĐŽůĞŐĂƐ͘ŵďŽƌĂƚĞŶŚĂŵĐŽŶ-
ƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞ ƋƵĂŶĚŽ ǀŝǀĞŶĐŝĂŵŽƐ ĚŝůĞŵĂƐ ĠƚŝĐŽƐ Ğ ƉƌĞĐŝƐĂ- ǀĞƌƐĂĚŽƐŽďƌĞŝƐƐŽ͕ĞůĞŶĆŽĐĞƐƐĂĞƐƐĞƚŝƉŽĚĞĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽ͕
ŵŽƐƚŽŵĂƌĚĞĐŝƐƁĞƐĂĚĞƌĞŶƚĞƐăƐĞdžƉĞĐƚĂƚŝǀĂƐĚŽĂŶĐŽ͕ĂŝŶĚĂ ŐĞƌĂŶĚŽ ƵŵĂ ƐĞŶƐĂĕĆŽ ĚĞ ĚĞƐĐŽŶĨŽƌƚŽ Ğ ĐŽŶƐƚƌĂŶŐŝŵĞŶƚŽ ŶŽƐ
ƋƵĞŶĆŽƚĞŶŚĂŵƐŝĚŽƉƌĞǀŝƐƚĂƐĞŵŶŽƌŵĂƐĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ͘ demais.
Honestidade͗ K ĂŶĐŽ ĞƐƉĞƌĂ ƋƵĞ Ă ĐŽŶĚƵƚĂ ĚĞ ƐĞƵƐ ĨƵŶ- Posicionamento do BB
ĐŝŽŶĄƌŝŽƐ ƚĞŶŚĂ ĐŽŵŽ ƉĂĚƌĆŽ Ă ŚŽŶĞƐƚŝĚĂĚĞ͘ ĞǀĞŵŽƐ ĨĂnjĞƌ KĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝůŶĆŽƚŽůĞƌĂĂƚŽƐĚĞĚĞƐƌĞƐƉĞŝƚŽŽƵĚŝƐĐƌŝ-
ƐŽŵĞŶƚĞĂƋƵŝůŽƋƵĞĠĐŽƌƌĞƚŽ͕ĚĞǀĞŵŽƐĂŐŝƌĚĞďŽĂͲĨĠ͕ĐŽŵŝŶ- ŵŝŶĂĕĆŽ͘^ĞŝƐƐŽŽĐŽƌƌĞƌ͕ƉƌŽĐƵƌĞƐĞƵŐĞƐƚŽƌĞƐĞƚŽƌĞƐĐŽŵƉĞ-
ƚĞŐƌŝĚĂĚĞĞƐŝŶĐĞƌŝĚĂĚĞŶŽƐĂƐƐƵŶƚŽƐƋƵĞĂĨĞƚĂŵĚĞǀĞƌĞƐĞŝŶ- ƚĞŶƚĞƐƉĂƌĂŵĂŶŝĨĞƐƚĂƌƐĞƵĚĞƐĐŽŶĨŽƌƚŽ͘
ƚĞƌĞƐƐĞƐĚŽĂŶĐŽ͘
Responsabilidade: ĂĚĂ ŵĞŵďƌŽ ĚŽ ĂŶĐŽ Ġ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ͟WZD/D͕d/^DEd͖Z^W/dK/sZ^/-
ƉŽƌ ƐƵĂƐ ĂĕƁĞƐ Ğ ĚĞĐŝƐƁĞƐ͘ ĞǀĞŵŽƐ͕ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĂ KEK^^K&ZhdK͘͟
ƉŽƐŝĕĆŽƋƵĞŽĐƵƉĂŵŽƐ͕ƐĞƌƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂĐƌŝĂĕĆŽĚĞƵŵĂŵ- ZĂLJƐĂ'ŽŶnjĂŐĂͲĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝĂ
ďŝĞŶƚĞƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞ͕ƌĞƐƉĞŝƚŽƐŽĞƐĞŐƵƌŽ͕ĂĨŝŵĚĞƋƵĞŽƐŶĞŐſ-
ĐŝŽƐƐĞũĂŵĠƚŝĐŽƐĞƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞŝƐ͘dĂŵďĠŵĠŶŽƐƐĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝ- ϭ͘ϰ ĞǀĞŵŽƐ ƉĂƵƚĂƌ ŶŽƐƐĂƐ ƌĞůĂĕƁĞƐ ƉĞůŽ ƌĞƐƉĞŝƚŽ ăƐ ĚŝĨĞ-
ĚĂĚĞnjĞůĂƌƉĂƌĂƋƵĞĂƚŽƐŝƌƌĞŐƵůĂƌĞƐŶĆŽŽĐŽƌƌĂŵŶŽĂŶĐŽ͘ ƌĞŶĕĂƐ͕ƐĞŶĚŽĞůĂƐĨşƐŝĐĂƐ͕ƌĂĐŝĂŝƐ͕ĐƵůƚƵƌĂŝƐ͕ƌĞůŝŐŝŽƐĂƐ͕ĚĞŽƌŝĞŶ-
dƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ͗ K ĂŶĐŽ njĞůĂ ƉĞůĂ ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ ĚĞ ƐƵĂƐ ƚĂĕĆŽ ƐĞdžƵĂů͕ ƐŽĐŝĂŝƐ͕ ůŝŶŐƵşƐƚŝĐŽƌĞŐŝŽŶĂŝƐ͕ ĞƚĄƌŝĂƐ͕ ĚĞ ŝĚĞŝĂƐ͕ ĚĞ
ĂĕƁĞƐ͘ƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞǀĞŵƐĞƌĐŽŵƉůĞƚĂƐ͕ƉƌĞĐŝƐĂƐĞĐůĂƌĂƐ͘ ŽƌŝŐĞŵ͕ĚĞĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ͕ĚĞĂƉĂƌġŶĐŝĂ͕ĚĞĐůĂƐƐĞ͕ĚĞĞƐƚĂĚŽĐŝǀŝů
ĐŽŶĨŝĂŶĕĂĚĞŶŽƐƐŽƐƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞƐƚĄůŝŐĂĚĂĂŽůŝǀƌĞĂĐĞƐƐŽƋƵĞŽ ŽƵĚĞŝĚĞŶƚŝĚĂĚĞĚĞŐġŶĞƌŽ͘
ĂŶĐŽĚĄăƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞƐĞƵƐƌĞůĂƚſƌŝŽƐ͕ƉƌĞƐƚĂĕƁĞƐĚĞĐŽŶ- ϭ͘ϱĞǀĞŵŽƐƌĞƐƉĞŝƚĂƌĂƐŶŽƌŵĂƐƐŽĐŝĂŝƐĞĐƵůƚƵƌĂŝƐĚĂĐŽ-
ƚĂƐĞƚŽŵĂĚĂƐĚĞĚĞĐŝƐĆŽ͘KƐŝŐŝůŽĞĂĐŽŶĨŝĚĞŶĐŝĂůŝĚĂĚĞĚĂƐŝŶ- ŵƵŶŝĚĂĚĞ Ğŵ ƋƵĞ ĂƚƵĂŵŽƐ͕ ĂƉƌĞƐĞŶƚĂŶĚŽͲŶŽƐ Ğ ŶŽƐ ĐŽŵƉŽƌ-
ĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĞƌŵĞŝĂŵĞƐĆŽĞdžŝŐŝĚŽƐĞŵŶŽƐƐĂƐĂĕƁĞƐŶŽĂŶĐŽ͘ ƚĂŶĚŽĚĞŵĂŶĞŝƌĂĂĚĞƋƵĂĚĂĞĂůŝŶŚĂĚĂăƉŽƐŝĕĆŽĞdžĞƌĐŝĚĂ͘
ŶƚƌĞƚĂŶƚŽ͕ ĂĕƁĞƐ ĞdžĞĐƵƚĂĚĂƐ ĚĞůŝďĞƌĂĚĂŵĞŶƚĞ ăƐ ĞƐĐŽŶĚŝĚĂƐ ϭ͘ϲĞǀĞŵŽƐƉƌĞǀĞŶŝƌĐŽŶƐƚƌĂŶŐŝŵĞŶƚŽƐĞƉƌĞũƵşnjŽƐăŝŵĂ-
ŶĆŽƐĆŽĠƚŝĐĂƐ͘ ŐĞŵĚŽĂŶĐŽĞĚĞƐĞƵƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͘
Respeito: K ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů ŶĆŽ ƚŽůĞƌĂ ĚĞƐƌĞƐƉĞŝƚŽ ă ĚŝŐ- ϭ͘ϳĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂŵŽƐƋƵĞƐĞŝŶŝĐŝĞŽƵĚŝǀƵůŐƵĞ͕ĞŵƋƵĂůƋƵĞƌ
ŶŝĚĂĚĞ͕ăŝŐƵĂůĚĂĚĞ͕ăĚŝǀĞƌƐŝĚĂĚĞĞăƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐ͘ ŵĞŝŽͲŝŶƚĞƌŶŽŽƵĞdžƚĞƌŶŽͲĐƌşƚŝĐĂƐŽĨĞŶƐŝǀĂƐ㌎ŶƌĂŽƵĐĂůƷŶŝĂƐ
KĂŵďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂďĂůŚŽĚĞǀĞƐĞƌƵŵůŽĐĂůĚĞƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂůŝƐŵŽ͕ ƋƵĞĞdžƉŽŶŚĂŵĂŝŵĂŐĞŵĚŽŽƵĚĞƋƵĂŝƐƋƵĞƌĚĞŶŽƐƐĂƐĄƌĞĂƐ
ĞŵƋƵĞƐĞƌĞƐƉĞŝƚĂŵĂƐĚŝĨĞƌĞŶƚĞƐĐƵůƚƵƌĂƐĞĐŽŵƉƌĞĞŶƐƁĞƐĚĞ ŽƵĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͘
ŵƵŶĚŽĞŽŶĚĞŽƌĞƐƉĞŝƚŽăƐůĞŝƐĞĂŽƐƌĞŐƵůĂŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐĚŽ
ƐĆŽƉƌŝŽƌŝĚĂĚĞ͘ W1dh>KϮ
K^WZd/^Z>/KEDEdK
KƋƵĞĞƐƐĞƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐƐŝŐŶŝĨŝĐĂŵŶĂƉƌĄƚŝĐĂ͍ ŵďŝĞŶƚĞĚĞdƌĂďĂůŚŽWƌĞƐĞŶĐŝĂů͕ZĞŵŽƚŽŽƵŽŶƟŶŐĞŶĐŝĂů
ͻZĞƐƉĞŝƚŽĠƵŵĚĞǀĞƌ͕ĠďŽŵĞƚŽĚŽŵƵŶĚŽŐŽƐƚĂ͘
ͻ&ĂĕĂŽƋƵĞĠĐĞƌƚŽ͘ Ϯ͘ϭWƌŝŵĂŵŽƐƉĞůĂĐŽŶĨŝĂŶĕĂ͕ŚŽŶĞƐƚŝĚĂĚĞĞĠƚŝĐĂĞŵŶŽƐƐĂƐ
ͻsŽĐġĠƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂƐĐŽŶƐĞƋƵġŶĐŝĂƐĚĞƐƵĂƐĂƚŝƚƵĚĞƐ͘ ƉƌĄƚŝĐĂƐ ĐŽŵĞƌĐŝĂŝƐ͕ ĂƚƵĂŶĚŽ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞ͕ ŝŵƉĂƌĐŝĂů
ͻƵŝĚĞĚŽĂŶĐŽ͊KƋƵĞĂĨĞƚĂĞůĞ͕ĂĨĞƚĂǀŽĐġ͘ ĞşŶƚĞŐƌĂ͘
ͻ^ĞǀŽĐġƉƌĞĐŝƐĂĞƐĐŽŶĚĞƌĂƐƵĂĂĕĆŽ͕ĞůĂŶĆŽĠĠƚŝĐĂ͘ Ϯ͘ϮĞǀĞŵŽƐŽĨĞƌĞĐĞƌƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽ͕ƉƌĞƐ-
ͻEĆŽďĂƐƚĂƐĞƌĠƚŝĐŽ͖ĠŶĞĐĞƐƐĄƌŝŽƚĂŵďĠŵƉĂƌĞĐĞƌĠƚŝĐŽ͘ ƚĂƌĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĐŽŵŚŽŶĞƐƚŝĚĂĚĞ͕ĚŝůŝŐġŶĐŝĂĞĠƚŝĐĂ͘
ͻEĂĚƷǀŝĚĂƐŽďƌĞĐŽŵŽĂŐŝƌ͕ƉĂƌĞĞƉƌŽĐƵƌĞĂũƵĚĂ Ϯ͘ϯĞǀĞŵŽƐŶŽƐĐŽŵƉƌŽŵĞƚĞƌĐŽŵŽďŽŵĐůŝŵĂĚĞƚƌĂďĂ-
ůŚŽ͕ƉĂƵƚĂŶĚŽŶŽƐƐĂƐĐŽŶĚƵƚĂƐƉĞůŽƌĞƐƉĞŝƚŽĞƚŽůĞƌąŶĐŝĂ͘
YƵĂŝƐƐĆŽŽƐŐĂŶŚŽƐĞŽƐďĞŶĞĨşĐŝŽƐĚĞŵĂŶƚĞƌͲƐĞƵŵĂƉŽƐ- Ϯ͘ϰĞǀĞŵŽƐŵĂŶƚĞƌĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽƌĞƐƉĞŝƚŽƐĂĞƉƌŽĨŝƐƐŝŽ-
ƚƵƌĂĠƚŝĐĂ͍ ŶĂůĐŽŵŶŽƐƐŽƐƉĂƌĞƐ͕ŐĞƐƚŽƌĞƐ͕ƐƵďŽƌĚŝŶĂĚŽƐ͕ĐůŝĞŶƚĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐ
 ƉŽƐƚƵƌĂ ĠƚŝĐĂ ĚĞ ĐĂĚĂ Ƶŵ ĐŽůĂďŽƌĂ ĚĞĐŝƐŝǀĂŵĞŶƚĞ ƉĂƌĂ ĞĞdžƚĞƌŶŽƐ
Ž ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ƵŵĂ ĐƵůƚƵƌĂ ŽƌŐĂŶŝnjĂĐŝŽŶĂů ƐĂƵĚĄǀĞů͘ K Ϯ͘ϱĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂŵŽƐĂĞŵŝƐƐĆŽŽƵƌĞƉƌŽĚƵĕĆŽĚĞĐŽŵĞŶƚĄ-
ĂŵďŝĞŶƚĞ ĚĞ ƚƌĂďĂůŚŽ ƐĞ ƚŽƌŶĂ ƐĞŐƵƌŽ Ğ ĂƐ ƉĞƐƐŽĂƐ ƐĞ ƐĞŶƚĞŵ ƌŝŽƐ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂŵ ƉƌĞũƵĚŝĐĂƌ Ă ĐŽŶǀŝǀġŶĐŝĂ ŚĂƌŵŽŶŝŽƐĂ ŶŽ Ăŵ-
ĞŶŐĂũĂĚĂƐ͘ŽŵĂƉŽƐƚƵƌĂĠƚŝĐĂĚĞƐĞƵƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ĂŵƉƌĞƐĂ ďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂďĂůŚŽ͘
ŐĂŶŚĂƌĞƐƉĞŝƚŽŶŽƐƐĞƵƐŶĞŐſĐŝŽƐĞĂƉƌŽǀĂĕĆŽĚĂĐŽŵƵŶŝĚĂĚĞ͘ Ϯ͘ϲĞǀĞŵŽƐĚĞƐĞŶǀŽůǀĞƌĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĐŽŵƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ͕
ĂƵƚŽŶŽŵŝĂĞĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽ͘
CAPÍTULO 1 Ϯ͘ϳ ĞǀĞŵŽƐ ƌĞĂůŝnjĂƌ ĂƐ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ƋƵĞ ŶŽƐ ƐĆŽ ĐŽŶĨŝĂĚĂƐ͕
RESPEITO AO INDIVÍDUO ĂƐƐƵŵŝŶĚŽĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƉĞůĂƚĂƌĞĨĂ͘
Ϯ͘ϴĞǀĞŵŽƐĚĞƐĞŶǀŽůǀĞƌŶŽƐƐŽƚƌĂďĂůŚŽĚŝĄƌŝŽŽďƐĞƌǀĂŶĚŽ
ϭ͘ϭ͘ZĞƐƉĞŝƚĂŵŽƐĂĚŝǀĞƌƐŝĚĂĚĞĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐƋƵĞĨŽƌŵĂŵŽ ĂƐŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂ͘
ĂŵďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂďĂůŚŽĞƋƵĞŵĂŶƚġŵƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽŵŽĂŶ- Ϯ͘ϵŽŶƐŝĚĞƌĂŵŽƐĂƐĞŐƵƌĂŶĕĂĞĂƐĂƷĚĞŶŽƚƌĂďĂůŚŽƉŝůĂƌĞƐ
ĐŽĚŽƌĂƐŝů͘ institucionais.
ϭ͘Ϯ͘ŶĐŽƌĂũĂŵŽƐĂĐƵůƚƵƌĂĚĞƌĞƐƉĞŝƚŽĞƌĞƉƵĚŝĂŵŽƐĂǀŝŽ- Ϯ͘ϭϬĞǀĞŵŽƐĐƵŵƉƌŝƌĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĞƐĂƷĚĞĚŽ
ůġŶĐŝĂ͘ ƚƌĂďĂůŚŽ͘

66
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Ϯ͘ϭϭWƌŽŝďŝŵŽƐƋƵĞƐĞƚƌĂďĂůŚĞĞŵďƌŝĂŐĂĚŽĞͬŽƵƐŽďĞĨĞŝƚŽ Ϯ͘ϭϴƐƉĞƌĂŵŽƐƋƵĞŽƐŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐĐŽŶƐƚƌƵĂŵƵŵĂƌĞůĂĕĆŽ
ĚĞĚƌŽŐĂƐŝůşĐŝƚĂƐ͘ ƐſůŝĚĂĐŽŵŽƐĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĨŽƌŶĞĐĞŶĚŽƐŽůƵĕƁĞƐĂĚĞƋƵĂĚĂƐƉĂƌĂĞůĞƐ͘
Ϯ͘ϭϮĞǀĞŵŽƐĐŽŶƚƌŝďƵŝƌ͕ŶĂƐŶŽƐƐĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚŝĄƌŝĂƐ͕ƉĂƌĂ Ϯ͘ϭϵƐƉĞƌĂŵŽƐƋƵĞŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐĂƚƵĞŵĐŽŵǀŝƐĆŽĞƉƌŽ-
ĂŵĂŶƵƚĞŶĕĆŽĚŽĐĂƌĄƚĞƌůĂŝĐŽĞĂƉĂƌƚŝĚĄƌŝŽĚĂŵƉƌĞƐĂ͘ ƉſƐŝƚŽ͕ĂƉƌĞƐĞŶƚĂŶĚŽĂĞƐƚƌĂƚĠŐŝĂĚŽĚĞƵŵĂƉĞƌƐƉĞĐƚŝǀĂĂƐ-
Ϯ͘ϭϯZĞƉƵĚŝĂŵŽƐĐŽŶĚƵƚĂƐƋƵĞƉŽƐƐĂŵĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂƌĂƐƐĠĚŝŽ ƐĞƌƚŝǀĂƉĂƌĂŽďƚĞƌŽĂƉŽŝŽĞŽĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽĚŽƐůŝĚĞƌĂĚŽƐ͘
ĚĞƋƵĂůƋƵĞƌŶĂƚƵƌĞnjĂ Ϯ͘ϮϬdžŝŐŝŵŽƐƋƵĞŽƐŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐƐĞũĂŵĠƚŝĐŽƐ͕ƌĞĨĞƌġŶĐŝĂ
ĚĞ ƉŽƐƚƵƌĂ ĂĚĞƋƵĂĚĂ Ğ ŝŶĐĞŶƚŝǀĂĚŽƌĞƐ ĚŽ ƚƌĂďĂůŚŽ Ğŵ ĞƋƵŝƉĞ
͞K ƚƌĂďĂůŚŽ ƌĞŵŽƚŽ Ġ͕ ĂŽ ŵĞƐŵŽ ƚĞŵƉŽ͕ Ƶŵ ƉƌŝǀŝůĠŐŝŽ Ğ ĐŽŵŽƉƌĄƚŝĐĂĚĞĐŽůĂďŽƌĂĕĆŽĞĚĞĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶŚĞ-
um desafio, pois o sucesso nessa modalidade de trabalho re- ĐŝŵĞŶƚŽƐĞĞdžƉĞƌŝġŶĐŝĂƐ͘
quer adaptar rotinas do funcionário e das pessoas que coabi-
ƚĂŵ͟ LÍDERES
ĠƐƐŝĂ&ƌĞŝƚĂƐĚĞ&ŝŐƵĞŝƌĞĚŽͲĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝĂ Ϯ͘Ϯϭ ĞƚĞƌŵŝŶĂŵŽƐ ƋƵĞ Ă ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĚŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůşĚĞƌĞƐ
ĞƐƚĞũĂĂůŝŶŚĂĚĂăĞƐƚƌĂƚĠŐŝĂĚŽĂŶĐŽ͕ďƵƐĐĂŶĚŽŽĞƋƵŝůşďƌŝŽĞŶ-
dK KEhd /EYh Yh 'Z ^EdE/- ƚƌĞƉĞƐƐŽĂƐ͕ƉƌŽĐĞƐƐŽƐĞƌĞƐƵůƚĂĚŽƐ͕ĚĞŵŽŶƐƚƌĂŶĚŽĐƵŝĚĂĚŽĐŽŵ
DEdKWK^ZKE^/Z^^/KDKZ>͍ ĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ƐŽĐŝĞĚĂĚĞĞĂĐŝŽŶŝƐƚĂƐ͘
ŶƚĞŶĚĞͲƐĞ ƉŽƌ ĂƐƐĠĚŝŽ ŵŽƌĂů ƚŽĚĂ ĐŽŶĚƵƚĂ ĂďƵƐŝǀĂ͕ Ă Ϯ͘ϮϮ ƐƉĞƌĂŵŽƐ ĚŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůşĚĞƌĞƐ ĐŽƌĂŐĞŵ ƉĂƌĂ ŽƵƐĂƌ Ğ
ĞdžĞŵƉůŽĚĞŐĞƐƚŽƐ͕ƉĂůĂǀƌĂƐĞĂƚŝƚƵĚĞƐƋƵĞƐĞƌĞƉŝƚĂŵĚĞĨŽƌŵĂ ƋƵĞĚĞƐĞŶǀŽůǀĂŵĂĚĂƉƚĂďŝůŝĚĂĚĞ͕ƌĞƐŝůŝġŶĐŝĂĞƐĂďĞĚŽƌŝĂĨƌĞŶƚĞ
ƐŝƐƚĞŵĄƚŝĐĂ͕ĂƚŝŶŐŝŶĚŽĂĚŝŐŶŝĚĂĚĞŽƵŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞƉƐşƋƵŝĐĂŽƵĨş- ĂĐŝƌĐƵŶƐƚąŶĐŝĂƐĚĞƐĂĨŝĂĚŽƌĂƐ͕ĨĂnjĞŶĚŽĐŽŶƐƚĂŶƚĞŵĞŶƚĞĂŐĞƐƚĆŽ
ƐŝĐĂĚŽƚƌĂďĂůŚĂĚŽƌ͘ dos riscos.
&ŽŶƚĞ͗ĂƌƚŝůŚĂĚĞWƌĞǀĞŶĕĆŽĂŽƐƐĠĚŝŽDŽƌĂůͲWĂƌĞĞZĞ- Ϯ͘ϮϯZĞĐŽŵĞŶĚĂŵŽƐƋƵĞŽƐŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐƚĞŶŚĂŵĞŵƉĂƚŝĂ͕
ƉĂƌĞʹWŽƌƵŵŵďŝĞŶƚĞĚĞdƌĂďĂůŚŽŵĂŝƐWŽƐŝƚŝǀŽͲ^ĞĐƌĞƚĂƌŝĂ ĐŽŶƚƌŽůĞĞŵŽĐŝŽŶĂůĞƌĞƐƉĞŝƚŽăŝŶĚŝǀŝĚƵĂůŝĚĂĚĞĚŽƐůŝĚĞƌĂĚŽƐ͘
ĚĞŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ^ŽĐŝĂůĚŽd^d͘ Ϯ͘Ϯϰ ƐƉĞƌĂŵŽƐ ƋƵĞ ŶŽƐƐŽƐ ůşĚĞƌĞƐ ƐĞũĂŵ ƉƌŽŵŽƚŽƌĞƐ ĚŽ
ĚŝĄůŽŐŽĐŽŵƌĞƐƉĞŝƚŽ͕ďŽĂĞĚƵĐĂĕĆŽĞĂƐƐĞƌƚŝǀŝĚĂĚĞ͕ĐŽůŽĐĂŶĚŽ
KĂƐƐĠĚŝŽŵŽƌĂůĠƵŵĂĨŽƌŵĂĚĞǀŝŽůġŶĐŝĂŐƌĂǀĞĞƋƵĞƚĞŵ ĞŵƉƌĄƚŝĐĂĂŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽEĆŽsŝŽůĞŶƚĂĞĂĞƐĐƵƚĂĂƚŝǀĂ͘
ĐŽŵŽ ŽďũĞƚŝǀŽ ĚĞƐĞƐƚĂďŝůŝnjĂƌ ĞŵŽĐŝŽŶĂů Ğ ƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂůŵĞŶƚĞ Ă
Ϯ͘ϮϱƐƉĞƌĂŵŽƐƋƵĞŽƐŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐĐŽŶƚƌŝďƵĂŵƉĂƌĂŽĚĞ-
ƉĞƐƐŽĂ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĚŝƌĞƚĂ ʹ ĂĐƵƐĂĕƁĞƐ͕ ŝŶƐƵůƚŽƐ͕ ŽĨĞŶƐĂƐ͕ ŚŽƐƚŝůŝ-
ƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚŽƐůŝĚĞƌĂĚŽƐ͕ŝŶĐĞŶƚŝǀĂŶĚŽĂĂƵƚŽŶŽŵŝĂ͕ĂŝŶŽ-
ĚĂĚĞ͕ ŐƌŝƚŽƐ͕ ŚƵŵŝůŚĂĕƁĞƐ ƉƷďůŝĐĂƐ ʹ ŽƵ ŝŶĚŝƌĞƚĂ ʹ ƉƌŽƉĂŐĂĕĆŽ
ǀĂĕĆŽĞĂƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂĕĆŽĐƵůƚƵƌĂů͘
ĚĞďŽĂƚŽƐ͕ŝƐŽůĂŵĞŶƚŽ͕ƌĞĐƵƐĂŶĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͕ĞdžĐůƵƐĆŽƐŽĐŝĂů͘
Ϯ͘Ϯϲ ĞƐĞũĂŵŽƐ ƋƵĞ ŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůşĚĞƌĞƐ ǀĂůŽƌŝnjĞŵ ǀŝƚſƌŝĂƐ Ğ
KƐŽĨƌŝŵĞŶƚŽŐĞƌĂĚŽŝŵƉĂĐƚĂĂĂƵƚŽĞƐƚŝŵĂ͕ŐĞƌĂĚĞƐŵŽƚŝǀĂĕĆŽ͕
ĐŽŶƋƵŝƐƚĂƐ ĚĂ ĞƋƵŝƉĞ ĐŽŵŽ ŝŶĐĞŶƚŝǀŽ ă ĐŽŶƚŝŶƵŝĚĂĚĞ ĚŽƐ ďŽŶƐ
ƉŽĚĞŶĚŽ ĞǀŽůƵŝƌ ƉĂƌĂ Ă ŝŶĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ ůĂďŽƌĂů ĞͬŽƵ ƋƵĂĚƌŽƐ ĚĞ
resultados.
adoecimento.
Ϯ͘Ϯϳ ƐƉĞƌĂŵŽƐ ĚŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůşĚĞƌĞƐ ĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ƉƌŽ-
ŽŶĚƵƚĂƐ ƉŽŶƚƵĂŝƐ ŽƵ ŝƐŽůĂĚĂƐ ŶĆŽ ĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂŵ ĂƐƐĠĚŝŽ
ĐĞƐƐŽƐŵĂŝƐĞĨŝĐĂnjĞƐĞĞĨŝĐŝĞŶƚĞƐ͕ĂŶƚĞĐŝƉĂŶĚŽĞĂĚŽƚĂŶĚŽŝŶŝĐŝĂ-
moral.
ƚŝǀĂƐ ŝŶŽǀĂĚŽƌĂƐ ŶŽ ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ƐŽůƵĕƁĞƐ ĚŝŐŝƚĂŝƐ ƉĂƌĂ
Yh/^^ZdZ1^d/^K^^/K^yh>͍ ŽďƚĞƌƌĞƐƵůƚĂĚŽƐĐŽŶƐŝƐƚĞŶƚĞƐ͘
Ϯ͘ϭϰZĞƉƵĚŝĂŵŽƐĐŽŶĚƵƚĂƐƋƵĞƉŽƐƐĂŵĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂƌĚŝƐĐƌŝ- Ϯ͘ϮϴƐƉĞƌĂŵŽƐĚŽƐŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐ͕ĂůĠŵĚĂĐŽŶĚƵƚĂĠƚŝĐĂ͕Ă
ŵŝŶĂĕĆŽ ŽƵ ƐƵĂ ŝŶĚƵĕĆŽ͖ ĐŽĂĕĆŽ͕ ƉĞƌƐĞŐƵŝĕĆŽ ŽƵ ĐŽŶƐƚƌĂŶŐŝ- ĚŝƐƐĞŵŝŶĂĕĆŽĚŽƐǀĂůŽƌĞƐĚĂŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽĞƉƌĞĐĞŝƚŽƐĚŽſĚŝŐŽ
ŵĞŶƚŽ͖ ĚĞƐƌĞƐƉĞŝƚŽ ăƐ ĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐ ĨƵŶĐŝŽŶĂŝƐ͖ ĚĞƐƋƵĂůŝĨŝĐĂĕĆŽ ĚĞƚŝĐĂ͕ĐŽŶƚƌŝďƵŝŶĚŽƉĂƌĂĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĞƐƚĞĚŽĐƵŵĞŶƚŽ͘
ƉƷďůŝĐĂ͕ŽĨĞŶƐĂŽƵĂŵĞĂĕĂ͘
Ϯ͘ϭϱ KƌŝĞŶƚĂŵŽƐ ƋƵĞ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ ŵĂŶƚĞŶŚĂŵ ƐŝƚƵĂĕĆŽ LIDERADOS
ĞĐŽŶƀŵŝĐŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ĐŽŵƉĂƚşǀĞů ĐŽŵ Ă ŽĐƵƉĂĕĆŽ Ğ Ă ƌĞŶĚĂ Ϯ͘Ϯϵ džŝŐŝŵŽƐ ƋƵĞ ŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůŝĚĞƌĂĚŽƐ ƌĞƐƉĞŝƚĞŵ Ž ſĚŝŐŽ
ĐŽŵƉƌŽǀĂĚĂƐ͘ ĚĞƚŝĐĂĞĂWŽůşƚŝĐĂĚĞZĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽŵůŝĞŶƚĞƐĞhƐƵĄƌŝŽƐ͘
Ϯ͘ϭϲĞǀĞŵŽƐƐƵƉĞƌǀŝƐŝŽŶĂƌĞĂĚŽƚĂƌŵĞĚŝĚĂƐŝŶŝďŝĚŽƌĂƐĚĞ Ϯ͘ϯϬ ƐƉĞƌĂŵŽƐ ƋƵĞ ŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůŝĚĞƌĂĚŽƐ ƚĞŶŚĂŵ ƌĞƐƉĞŝƚŽ͕
irregularidades. ƚŽůĞƌąŶĐŝĂ͕ĐŽŶƚƌŽůĞĞŵŽĐŝŽŶĂůĞŵĂƚƵƌŝĚĂĚĞ͕ĐŽůŽĐĂŶĚŽĞŵƉƌĄ-
ƚŝĐĂĂŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽEĆŽsŝŽůĞŶƚĂĞĂĞƐĐƵƚĂĂƚŝǀĂ͘
KĂƐƐĠĚŝŽƐĞdžƵĂůŶŽƚƌĂďĂůŚŽĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂͲƐĞ͕ĞŵƌĞŐƌĂ͕ƉĞůĂ Ϯ͘ϯϭƐƉĞƌĂŵŽƐƋƵĞŽƐŶŽƐƐŽƐůŝĚĞƌĂĚŽƐƐĞũĂŵƉƌŽƚĂŐŽŶŝƐ-
ĐŽŶĚƵƚĂƋƵĞǀŝŽůĂĂůŝďĞƌĚĂĚĞƐĞdžƵĂůĚĞĂůŐƵĠŵ ƚĂƐĚĂƐƵĂĐĂƌƌĞŝƌĂĞƉƌŽŵŽǀĂŵƐĞƵĂƵƚŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ͕ĚĞ-
ŵŽŶƐƚƌĂŶĚŽŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂĞĐŽŵƉƌŽŵĞƚŝŵĞŶƚŽ͕ĂůĠŵĚĞĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ
A definição está descrita no art. ĚĞĂĚĂƉƚĂĕĆŽĂŵƵĚĂŶĕĂƐĚĞĐĞŶĄƌŝŽ͘
ϮϭϲͲĚŽſĚŝŐŽWĞŶĂů͗ Ϯ͘ϯϮƐƉĞƌĂŵŽƐĚŽƐŶŽƐƐŽƐůŝĚĞƌĂĚŽƐĂƉĂƌĐĞƌŝĂĐŽŵĂŐĞƐ-
͞ŽŶƐƚƌĂŶŐĞƌ ĂůŐƵĠŵ ĐŽŵ Ž ŝŶƚƵŝƚŽ ĚĞ ŽďƚĞƌ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ŽƵ ƚĆŽ͕ĐŽŵĨŽĐŽŶĂƐďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĚĞƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĞŶĂĐŽŶĚƵ-
ĨĂǀŽƌĞĐŝŵĞŶƚŽ ƐĞdžƵĂů͕ ƉƌĞǀĂůĞĐĞŶĚŽͲƐĞ Ž ĂŐĞŶƚĞ ĚĂ ƐƵĂ ĐŽŶĚŝ- ĕĆŽĚŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐ͘
ĕĆŽ ĚĞ ƐƵƉĞƌŝŽƌ ŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐŽ ŽƵ ĂƐĐĞŶĚġŶĐŝĂ ŝŶĞƌĞŶƚĞƐ ĂŽ ĞdžĞƌ- Ϯ͘ϯϯ ƐƉĞƌĂŵŽƐ ƋƵĞ ŽƐ ŶŽƐƐŽƐ ůŝĚĞƌĂĚŽƐ ĚĞƐĞŶǀŽůǀĂŵ Ž
ĐşĐŝŽĚĞĞŵƉƌĞŐŽ͕ĐĂƌŐŽŽƵĨƵŶĕĆŽ͘͟dĂŵďĠŵƐĆŽĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐ ƉĞŶƐĂŵĞŶƚŽĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐŽ͕ĂĚĞƐƚƌĞnjĂĚŝŐŝƚĂů͕ĂůĞŝƚƵƌĂĚĞĐĞŶĄƌŝŽ͕
ĐŽŵŽ ĂƐƐĠĚŝŽ ƐĞdžƵĂů͗ ĂƚŽƐ͕ ŝŶƐŝŶƵĂĕƁĞƐ͕ ĐŽŶƚĂƚŽƐ ĨşƐŝĐŽƐ ĨŽƌĕĂ- ĂĐƌŝĂƚŝǀŝĚĂĚĞĞŝŶŽǀĂĕĆŽ͘
ĚŽƐ͕ ĐŽŶǀŝƚĞƐ ŝŵƉĞƌƚŝŶĞŶƚĞƐ ĐŽŵŽ ĐŽŶĚŝĕĆŽ ĐůĂƌĂ ƉĂƌĂ ŵĂŶƚĞƌ
Ž ĞŵƉƌĞŐŽ͖ ŝŶĨůƵŝƌ ŶĂƐ ƉƌŽŵŽĕƁĞƐ ĚĂ ĐĂƌƌĞŝƌĂ ĚŽ ĂƐƐĞĚŝĂĚŽ ŽƵ Dh'^dKZDDEKh&Z>'KYh&ZKM/-
ƉƌĞũƵĚŝĐĂƌŽƌĞŶĚŝŵĞŶƚŽƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂů͕ŚƵŵŝůŚĂƌ͕ŝŶƐƵůƚĂƌŽƵŝŶƚŝ- 'Kd/͘KYhh&K͍
ŵŝĚĂƌĂǀşƚŝma ŽŶǀĞƌƐĞĐŽŵƐĞƵŐĞƐƚŽƌĞǀĞƌŝĨŝƋƵĞƐĞŶĆŽŚŽƵǀĞƉƌŽďůĞ-
ŵĂ ĚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͘ ^Ğ ǀŽĐġ ƉĞƌĐĞďĞƌ ĂůŐŽ ƋƵĞ ĨĞƌĞ Ž ſĚŝŐŽ
Ϯ͘ϭϳƐƉĞƌĂŵŽƐƋƵĞŶŽƐƐŽƐůşĚĞƌĞƐƉƌŽŵŽǀĂŵŽĚĞƐĞŶǀŽů- ĚĞƚŝĐĂ͕ďƵƐƋƵĞĂũƵĚĂŶĂKƵǀŝĚŽƌŝĂ/ŶƚĞƌŶĂŽƵĞŵŽƵƚƌŽĐĂŶĂů
ǀŝŵĞŶƚŽĞŝŶƐƉŝƌĞŵƐƵĂƐĞƋƵŝƉĞƐ͕ĞƐƚŝŵƵůĂŶĚŽŽĞŶŐĂũĂŵĞŶƚŽĞ ĚŽĂŶĐŽ͘sŽĐġŶĆŽƉŽĚĞƐĞƌĐŽŶŝǀĞŶƚĞĐŽŵĂƚŽƐƋƵĞǀŝŽůĂŵŽ
ďƵƐĐĂŶĚŽĨŽƌŵĂƌƐƵĐĞƐƐŽƌĞƐƉĂƌĂĚĞƐĂĨŝŽƐĂƚƵĂŝƐĞĨƵƚƵƌŽƐ͘ ſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂ͘

67
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
PARCEIROS ACIONISTAS, INVESTIDORES E CREDORES
Ϯ͘ϯϰKƌŝĞŶƚĂŵŽƐƉĂƌĐĞƌŝĂƐĐŽŵĂŐĞŶƚĞƐƋƵĞĂƐƐĞŐƵƌĞŵǀĂ- Ϯ͘ϰϰ^ŽŵŽƐƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞƐĞĄŐĞŝƐŶŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽĚĞŝŶĨŽƌ-
ůŽƌĞƐĐŽŵŽ͗ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ĠƚŝĐĂ͕ŝĚŽŶĞŝĚĂĚĞĞƌĞƐƉĞŝƚŽăĐŽŵƵŶŝ- ŵĂĕƁĞƐ͕ŽďƐĞƌǀĂŶĚŽƌĞŐƌĂƐĚĞƐŝŐŝůŽĞĐŽŶĨŝĚĞŶĐŝĂůŝĚĂĚĞ͘
ĚĂĚĞĞĂŽŵĞŝŽĂŵďŝĞŶƚĞ͘ Ϯ͘ϰϱ ůĂďŽƌĂŵŽƐ ĚĞŵŽŶƐƚƌĂĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ Ğŵ ĐŽŶĨŽƌŵŝ-
Ϯ͘ϯϱ džŝŐŝŵŽƐ ƋƵĞ ŽƐ ŝŵƉĂĐƚŽƐ ƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂŝƐ ƐĞũĂŵ ŵĞ- ĚĂĚĞĐŽŵĂůĞŝ͕ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĞŶŽƌŵĂƐĚĞĐŽŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞƉĂƌĂƌĞƉƌĞ-
ĚŝĚŽƐ Ğ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐ ŶĂ ƌĞĂůŝnjĂĕĆŽ ĚĞ ƉĂƌĐĞƌŝĂƐ͕ ĐŽŶǀġŶŝŽƐ͕ ƐĞŶƚĂƌĂĚĞƋƵĂĚĂŵĞŶƚĞŽƌĞƐƵůƚĂĚŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐ͕ŽƐĨůƵdžŽƐĚĞ
ƉƌŽƚŽĐŽůŽƐĚĞŝŶƚĞŶĕƁĞƐĞĚĞĐŽŽƉĞƌĂĕĆŽƚĠĐŶŝĐŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĐŽŵ ĐĂŝdžĂĞĂƉŽƐŝĕĆŽƉĂƚƌŝŵŽŶŝĂůĞĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂĚĂŵƉƌĞƐĂ͘
ĞŶƚŝĚĂĚĞƐĞdžƚĞƌŶĂƐƉƌŝǀĂĚĂƐŽƵƉƷďůŝĐĂƐ͘ Ϯ͘ϰϲ KdDK^ WZK/DEdK^  KEdZK>^ /EdZ-
Ϯ͘ϯϲKƌŝĞŶƚĂŵŽƐƋƵĞĐŽŶƚĂƚŽƐĞŶĞŐſĐŝŽƐĐŽŵĐůŝĞŶƚĞƐƐĞ- EK^ WZ ^^'hZZ K d>,DEdK͕  sZ/  
ũĂŵƉĂƵƚĂĚŽƐƉĞůŽƌĞƐƉĞŝƚŽ͕ŝĚŽŶĞŝĚĂĚĞĞƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂůŝƐŵŽĞƋƵĞ dZE^WZE/^DKE^dZO^&/EE/Z^K͘
ŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐŽĨĞƌĞĐŝĚŽƐƐĞũĂŵĂĚĞƋƵĂĚŽƐĂŽƉĞƌĨŝůĚŽƐ
ĐůŝĞŶƚĞƐĞĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͘ CONCORRENTES
Ϯ͘ϯϳ KƌŝĞŶƚĂŵŽƐ ƋƵĞ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ůŝŐĂĚĂƐ ĂŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů Ϯ͘ϰϳĞĨŝŶŝŵŽƐƋƵĞĂĠƚŝĐĂ͕ĂŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĞĂĐŝǀŝůŝĚĂĚĞĚĞ-
ƉĂƵƚĞŵ ƐĞƵƐ ĚŝƌĞĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽƐ ĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐŽƐ Ğ ĚĞ ŶĞŐſĐŝŽƐ ƉŽƌ ǀĞŵƐĞƌƉƌŝŶĐşƉŝŽƐŶŽƌƚĞĂĚŽƌĞƐĚĂƐŶŽƐƐĂƐƌĞůĂĕƁĞƐĐŽŵĂĐŽŶ-
ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĠƚŝĐŽƐ͘ ĐŽƌƌġŶĐŝĂ͘dƌŽĐĂƐĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐſƉŽĚĞŵŽĐŽƌƌĞƌĚĞŵĂŶĞŝƌĂ
Ϯ͘ϯϴZĞƐƉĞŝƚĂŵŽƐĂůŝďĞƌĚĂĚĞĚĞĂƐƐŽĐŝĂĕĆŽƐŝŶĚŝĐĂůĞďƵƐ- ůşĐŝƚĂ͕ ƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞ Ğ ĨŝĚĞĚŝŐŶĂ͕ ƉƌĞƐĞƌǀĂŶĚŽ ŽƐ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ĚŽ
ĐĂŵŽƐĐŽŶĐŝůŝĂƌ͕ĚĞĨŽƌŵĂƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞ͕ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚĂĞŵƉƌĞƐĂ ƐŝŐŝůŽďĂŶĐĄƌŝŽĞŽƐŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚĂŵƉƌĞƐĂ͘
ĐŽŵŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞĚĞŶŽƐƐĂƐĞŶƚŝĚĂĚĞƐƌĞƉƌĞƐĞŶ- Ϯ͘ϰϴĞƐĂƉƌŽǀĂŵŽƐĂĞŵŝƐƐĆŽĚĞũƵşnjŽĚĞǀĂůŽƌƐŽďƌĞĂĐŽŶ-
ƚĂƚŝǀĂƐƚĞŶĚŽĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĐŽŵŽƉƌĄƚŝĐĂƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞ͘ ĐŽƌƌġŶĐŝĂŽƵĂĚĞƉƌĞĐŝĂĕĆŽĚĞƐĞƵƐƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͘
Ϯ͘ϰϵWƌŽŝďŝŵŽƐƉƌĄƚŝĐĂƐŝŶĂĚĞƋƵĂĚĂƐŶĂŽĨĞƌƚĂĚĞƉƌŽĚƵƚŽƐ
FORNECEDORES ĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĂŝŵƉŽƐŝĕĆŽŶĂĞĨĞƚŝǀĂĕĆŽĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͘
SE VOCÊ PERCEBER IRREGULARIDADE OU INCONSISTÊNCIA
POR PARTE DE FORNECEDORES, DEVE COMUNICAR O FATO A SEU GOVERNOS
^hWZ/KZ   hE/ Z^WKE^s> W> D/E/^dZK Ϯ͘ϱϬ ^ŽŵŽƐ ƉĂƌĐĞŝƌŽƐ ĚŽ ƉŽĚĞƌ ƉƷďůŝĐŽ ŶĂ ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ
DE CONTRATOS PELO E-MAIL CESUP.ADCON@BB.COM.BR OU, SE ĚĞ ƉŽůşƚŝĐĂƐ͕ ƉƌŽũĞƚŽƐ Ğ ƉƌŽŐƌĂŵĂƐ ƐŽĐŝŽĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐ ǀŽůƚĂĚŽƐ
PREFERIR, REGISTRAR DEMANDA NA OUVIDORIA INTERNA. ƉĂƌĂ Ž ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞů ĚŽ ƌĂƐŝů Ğ ĚŽƐ ƉĂşƐĞƐ Ğŵ
ƋƵĞĂƚƵĂŵŽƐ͘
Ϯ͘ϯϵĞǀĞŵŽƐĐŽŶĚƵnjŝƌƉƌŽĐĞƐƐŽƐĚĞůŝĐŝƚĂĕĆŽ͕ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ 2.51 Articulamos interesses e necessidades da Administra-
ĞĨŽƌŵĂůŝnjĂĕĆŽĚĞĂĐŽƌĚŽƐ͕ĐŽŶǀġŶŝŽƐĞƉĂƌĐĞƌŝĂƐĐŽŵůŝƐƵƌĂ͕Ġƚŝ- ĕĆŽWƷďůŝĐĂĐŽŵƐĞŐŵĞŶƚŽƐĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐĚĂƐƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐĐŽŵĂƐ
ĐĂ͕ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞĞŝŵƉĂƌĐŝĂůŝĚĂĚĞ͘ ƋƵĂŝƐŶŽƐƌĞůĂĐŝŽŶĂŵŽƐ͘
Ϯ͘ϰϬĞǀĞŵŽƐĂĚŽƚĂƌĂĕƁĞƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐƉĂƌĂƉƌĞǀĞŶŝƌ Ϯ͘ϱϮ ĞǀĞŵŽƐ ĂƚƵĂƌ ŶĂƐ ƌĞůĂĕƁĞƐ ĐŽŵ Ž ƉŽĚĞƌ ƉƷďůŝĐŽ Ğŵ
ĨƌĂƵĚĞƐĞŝůşĐŝƚŽƐŶŽƐƉƌŽĐĞƐƐŽƐůŝĐŝƚĂƚſƌŝŽƐ͕ŶĂĞdžĞĐƵĕĆŽĞĂĐŽŵ- ĐŽŶĨŽƌŵŝĚĂĚĞĐŽŵĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐŶŽƋƵĞĚŝnjƌĞƐƉĞŝƚŽ
ƉĂŶŚĂŵĞŶƚŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐŽƵĞŵŝŶƚĞƌĂĕĆŽĐŽŵ ƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞĐŽŵďĂƚĞăĞǀĂƐĆŽĨŝƐĐĂů͕ăĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͕ăůĂǀĂŐĞŵĚĞ
ŽƐĞƚŽƌƉƷďůŝĐŽ͘ ĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘
Ϯ͘ϰϭ KƌŝĞŶƚĂŵŽƐ ƋƵĞ ĐƌŝƚĠƌŝŽƐ ĚĞ ƐĞůĞĕĆŽ͕ ĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ Ğ Ϯ͘ϱϯ ZĞƉƵĚŝĂŵŽƐ ĂƚŽƐ ĚĞ ĐŽƌƌƵƉĕĆŽ ƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐ ĐŽŶƚƌĂ ŐŽ-
ĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞǀĞŵƐĞƌĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚŽƐĚĞĨŽƌŵĂŝŵƉĂƌĐŝĂůĞƚƌĂŶƐ- ǀĞƌŶŽƐ Ğ Ă ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ ďƌĂƐŝůĞŝƌĂ ŽƵ ĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͕
ƉĂƌĞŶƚĞ͕ ƉĞƌŵŝƚŝŶĚŽ ƉůƵƌĂůŝĚĂĚĞ Ğ ĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĞŶƚƌĞ ĨŽƌŶĞĐĞ- ĐŽŵŽ͕ƉŽƌĞdžĞŵƉůŽ͗
dores. ͻ ŐĂƌĂŶƚŝƌ͕ ƉƌŽŵĞƚĞƌ͕ ŽĨĞƌĞĐĞƌ ŽƵ ĚĂƌ͕ ĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ŝŶĚŝƌĞƚĂ-
Ϯ͘ϰϮĞǀĞŵŽƐĞdžŝŐŝƌĚĞĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͗ ŵĞŶƚĞ͕ƋƵĂůƋƵĞƌǀĂŶƚĂŐĞŵŝŶĚĞǀŝĚĂĂĂŐĞŶƚĞƉƷďůŝĐŽŽƵĂƚĞƌ-
ͻĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ ĚĂ ůĞŐŝƐůĂĕĆŽ ƚƌĂďĂůŚŝƐƚĂ͕ ƉƌĞǀŝĚĞŶĐŝĄƌŝĂ Ğ ceiro a ele relacionado;
fiscal; ͻ ĨŝŶĂŶĐŝĂƌ͕ ĐƵƐƚĞĂƌ͕ ƉĂƚƌŽĐŝŶĂƌ ŽƵ ĚĞ ƋƵĂůƋƵĞƌ ŵŽĚŽ ƐƵď-
ͻĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽĞĚĂƐƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕƁĞƐƌĞůĂƚŝ- ǀĞŶĐŝŽŶĂƌƉƌĄƚŝĐĂĚĞĂƚŽŝůşĐŝƚŽ͖
ǀĂƐăƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞĂŽĐŽŵďĂƚĞăĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͖ ͻŝŶĚƵnjŝƌĂƌĞĂůŝnjĂƌŽƵĚĞŝdžĂƌĚĞƌĞĂůŝnjĂƌĂĕĆŽĞŵǀŝŽůĂĕĆŽăƐ
ͻŶĆŽƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĞƚƌĂďĂůŚŽŝŶĨĂŶƚŝůŽƵĞƐĐƌĂǀŽ͖ ŽďƌŝŐĂĕƁĞƐůĞŐĂŝƐ͖
ͻĂĚŽĕĆŽĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĚĞƉƌĞƐĞƌǀĂĕĆŽĂŵďŝĞŶƚĂů͖ ͻŽďƚĞƌ͕ŵĂŶƚĞƌŽƵĚŝƌĞĐŝŽŶĂƌŶĞŐſĐŝŽƐĚĞŵĂŶĞŝƌĂŝŶĚĞǀŝ-
ͻŶĆŽĂĚŽĕĆŽĚĞĂƚŽƐĚĞĐŽƌƌƵƉĕĆŽĐŽŶƚƌĂŐŽǀĞƌŶŽƐĞĂĂĚ- da;
ŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͘ ͻ ƉƌĂƚŝĐĂƌ ƐŽŶĞŐĂĕĆŽ ĚĞ ŝŵƉŽƐƚŽƐ͕ ĞǀĂƐĆŽ ĚĞ ĚŝǀŝƐĂƐ Ğ ĚĞ-
mais crimes fiscais;
džĞŵƉůŽŝůƵƐƚƌĂƚŝǀŽ • afetar ou influenciar ato ou decisão;
Relação com fornecedores ͻ ƵƚŝůŝnjĂƌ ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽ Ͳ ƉĞƐƐŽĂ ĨşƐŝĐĂ ŽƵ ũƵƌşĚŝĐĂ Ͳ ƉĂƌĂ
EŽĐĂĨĞnjŝŶŚŽ͕ĂĐŽƉĞŝƌĂƌĞǀĞůĂĂƵŵĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƋƵĞŶĆŽƌĞ- ŽĐƵůƚĂƌ ŽƵ ĚŝƐƐŝŵƵůĂƌ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ ŽƵ ŝĚĞŶƚŝĚĂĚĞ ĚĞ ďĞŶĞĨŝĐŝĄƌŝŽƐ
ĐĞďĞƵƐĞƵƐĂůĄƌŝŽ͘ ĚĞĂƚŽƐƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐ͖
Posicionamento do BB ͻ ĨƌƵƐƚƌĂƌ͕ ĨƌĂƵĚĂƌ͕ ŽďƚĞƌ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ŽƵ ďĞŶĞĨşĐŝŽ ŝŶĚĞǀŝĚŽ͕
K ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů ĚĞǀĞ njĞůĂƌ ƉĂƌĂ ƋƵĞ ƐĞƵƐ ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ ŝŵƉĞĚŝƌ͕ƉĞƌƚƵƌďĂƌŽƵŵĂŶŝƉƵůĂƌĐĂƌĄƚĞƌĐŽŵƉĞƚŝƚŝǀŽĚĞƉƌŽĐĞ-
ĐƵŵƉƌĂŵĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͕ƉŽŝƐ͕ĂůĠŵĚĂƋƵĞƐƚĆŽĠƚŝĐĂ͕ŽĂŶĐŽƉŽ- ĚŝŵĞŶƚŽůŝĐŝƚĂƚſƌŝŽ͖
ĚĞƌĄƌĞƐƉŽŶĚĞƌƉĞůŽĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ͘ ͻ ĚŝĨŝĐƵůƚĂƌ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĞ ŝŶǀĞƐƚŝŐĂĕĆŽ ŽƵ ĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽ ŽƵ ŝŶ-
ƚĞƌǀŝƌĞŵŶŽƐƐĂĂƚƵĂĕĆŽ͘
Ϯ͘ϰϯKƌŝĞŶƚĂŵŽƐŽƐĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐĂƐĞŐƵŝƌĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĚĞƐƚĞ
ſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂ͘ Ϯ͘ϱϰ ĞǀĞŵŽƐ ĞƐƚĂďĞůĞĐĞƌ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĞ ĐŽŶǀŝĐ-
ĕƁĞƐŝĚĞŽůſŐŝĐĂƐŝŶĚŝǀŝĚƵĂŝƐ͕ƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽƌƚġƐĐŽŵŽƉŽĚĞƌ
ƉƷďůŝĐŽďƌĂƐŝůĞŝƌŽĞĐŽŵŽĚŽƐƉĂşƐĞƐĞŵƋƵĞĂƚƵĂŵŽƐ͘

68
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Ϯ͘ϱϱ WƌŽŝďŝŵŽƐ Ž ĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽ ĚĞ ƉĂƌƚŝĚŽƐ ƉŽůşƚŝĐŽƐ ŽƵ ͞/DWKZdEd>ZW>d/EhE/ZdK^/E-
ĐĂŶĚŝĚĂƚŽƐĂĐĂƌŐŽƐƉƷďůŝĐŽƐŶŽƌĂƐŝůĞŶŽƐƉĂşƐĞƐĞŵƋƵĞĂƚƵ- KZZdK^͕D^DKYhEKEK^^Ed/DK^WZ^^/KEK^
amos. &ZKKEdZZ/K͘͟
Ϯ͘ϱϲWƌŽŝďŝŵŽƐĚĂƌ͕ŽĨĞƌĞĐĞƌ͕ƉƌŽŵĞƚĞƌŽƵĂƵƚŽƌŝnjĂƌƋƵĞƐĞ ƵşůŝŽĞŶşĐŝŽĞ^ŝůǀĂͲĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ
Ěġ ƋƵĂůƋƵĞƌ ĐŽŝƐĂ ĚĞ ǀĂůŽƌ Ă ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ ĚŽ ŐŽǀĞƌŶŽ ďƌĂƐŝůĞŝƌŽ
ŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽ͕ĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞŽƵƉŽƌŵĞŝŽĚĞŝŶƚĞƌŵĞĚŝĄƌŝŽ͕ĂĨŝŵ ATENÇÃO
ĚĞŝŶĨůƵĞŶĐŝĂƌĂĕĆŽƉĂƌĂŽďƚĞƌǀĂŶƚĂŐĞŵŝŶĚĞǀŝĚĂ͘ ϯ͘ϭϬĞǀĞŵŽƐĂƐƐĞŐƵƌĂƌŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽůĞŐşƚŝŵĂ͕ŽďũĞƚŝǀĂ͕ĂƚƵ-
ĂůĞĐůĂƌĂĞŵĚŝǀƵůŐĂĕƁĞƐƉƷďůŝĐĂƐ͕ƌĞůĂƚſƌŝŽƐĞĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐĚŝƐ-
CAPÍTULO 3 ƉŽŶŝďŝůŝnjĂĚŽƐĂŽƐſƌŐĆŽƐƌĞŐƵůĂĚŽƌĞƐĚĞƉĂşƐĞƐŽŶĚĞĂƚƵĂŵŽƐ͘
E^^/K/E/KYh>'> ϯ͘ϭϭKƌŝĞŶƚĂŵŽƐŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞŽƐŵĞŵďƌŽƐĚĂĂůƚĂĂĚ-
ŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ Ă ƌĞĂůŝnjĂƌĞŵ ĂŶƵĂůŵĞŶƚĞ ĐĂƉĂĐŝƚĂĕĆŽ ƐŽďƌĞ ĠƚŝĐĂ
ϯ͘ϭWĂƵƚĂŵŽƐŶŽƐƐĂĂƚƵĂĕĆŽƉĞůŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĚĂůĞŐĂůŝĚĂĚĞ͕ ĚŝƐƐĞŵŝŶĂŶĚŽŽƐƉƌĞĐĞŝƚŽƐĐŽŶƚŝĚŽƐŶĞƐƚĞſĚŝŐŽĞŶĂdƌŝůŚĂĚĂ
ŝŵƉĞƐƐŽĂůŝĚĂĚĞ͕ŵŽƌĂůŝĚĂĚĞ͕ƉƵďůŝĐŝĚĂĚĞĞĞĨŝĐŝġŶĐŝĂ͘ ƚŝĐĂĞƐŽďƌĞĂƐWŽůşƚŝĐĂƐĂƐƐŽĐŝĂĚĂƐăŐĞƐƚĆŽĚĞƌŝƐĐŽƐ͘
ϯ͘ϮZĞƉƵĚŝĂŵŽƐƉƌĄƚŝĐĂƐŝůşĐŝƚĂƐ͕ƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞĨƌĂƵĚĞ͕ƐƵ- ϯ͘ϭϮKƌŝĞŶƚĂŵŽƐŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͕ĞƐƚĂŐŝĄƌŝŽƐĞĂƉƌĞŶĚŝnjĞƐĂ
ďŽƌŶŽ͕ĞdžƚŽƌƐĆŽ͕ĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͕ƉƌŽƉŝŶĂ͕ĂŐŝŽƚĂŐĞŵ͕ůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝ- ƌĞŐŝƐƚƌĂƌĐŝġŶĐŝĂĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĚŽĂĐĂĚĂĐĂŵƉĂŶŚĂĚĞ
ŶŚĞŝƌŽ͕ĞǀĂƐĆŽĚĞĚŝǀŝƐĂƐĞĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐŵŽ͘ leitura.

EXEMPLO ILUSTRATIVO ALTA ADMINISTRAÇÃO

CORRUPÇÃO hŵĚŝƌĞƚŽƌĚŽĂŶĐŽƌĞĐĞďĞƵƵŵĂƉƌŽƉŽƐƚĂƉĂƌĂĂƐƐƵŵŝƌĚĞ
hŵĂ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝĂ ƋƵĞ ƚƌĂďĂůŚĂǀĂ ĐŽŵ ĂŐƌŝĐƵůƚŽƌĞƐ ĨĂŵŝůŝĂ- ŝŵĞĚŝĂƚŽŽĐĂƌŐŽĚĞKĚĞƵŵĂĨŝŶƚĞĐŚĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĚŝŐŝƚĂŝƐ͘
ƌĞƐ Ğ ƉĞƋƵĞŶŽƐ ƉĞĐƵĂƌŝƐƚĂƐ ǀŝƐŝƚŽƵ Ă ĂƐƐŝƐƚġŶĐŝĂ ƚĠĐŶŝĐĂ ĚĞ Ƶŵ
ĐůŝĞŶƚĞ͕ ƋƵĞ ůŚĞ ƉĞĚŝƵ ƋƵĞ ĚŝƌĞĐŝŽŶĂƐƐĞ ĂƐ ĚĞŵĂŶĚĂƐ ƉŽƌ ƉƌŽ- Posicionamento BB
ũĞƚŽƐ ƌƵƌĂŝƐ ƉĂƌĂ Ă ĞŵƉƌĞƐĂ ĚĞůĞ͘  ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝĂ ƉĂƐƐŽƵ͕ ĞŶƚĆŽ͕ EĞƐƐĞĐĂƐŽ͕ŽĚŝƌĞƚŽƌĚĞǀĞƌĄĐƵŵƉƌŝƌĂƋƵĂƌĞŶƚĞŶĂƋƵĞĐŽŶ-
Ă ŝŶĚŝĐĂƌ Ă ĞŵƉƌĞƐĂ ĚŽ ĐůŝĞŶƚĞ Ğ͕ Ğŵ ƚƌŽĐĂ ĚŽ ͞ĨĂǀŽƌ͕͟ ƌĞĐĞďŝĂ ƐŝƐƚĞŶŽƉĞƌşŽĚŽĚĞŝŶƚĞƌĚŝĕĆŽĚĞƋƵĂƚƌŽŵĞƐĞƐ͕ĂƉĂƌƚŝƌĚĂĚĂƚĂ
ĚĞƉſƐŝƚŽƐĞŵƐƵĂĐŽŶƚĂͲĐŽƌƌĞŶƚĞŽƌŝŐŝŶĂĚŽƐĚĂĞŵƉƌĞƐĂĚĂĂƐ- ĚĞĞdžŽŶĞƌĂĕĆŽ͘
ƐŝƐƚġŶĐŝĂƚĠĐŶŝĐĂ͘
Posicionamento BB
ϯ͘ϭϯ KƌŝĞŶƚĂŵŽƐ Ă ůƚĂ ĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ Ă ŽďƐĞƌǀĂƌ ŶŽƌŵĂƐ
EƵŶĐĂƐĞĚĞǀĞĚŝƌĞĐŝŽŶĂƌŶĞŐſĐŝŽƐŶĞŵƌĞĐĞďĞƌǀĂůŽƌͬƉƌĞ-
ũƵƌşĚŝĐĂƐƋƵĞůŚĞƐĆŽĂƉůŝĐĄǀĞŝƐŶŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĂĨƵŶĕĆŽ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ
ƐĞŶƚĞͬ ďƌŝŶĚĞͬŚŽƐƉŝƚĂůŝĚĂĚĞ ĚĞ ƚĞƌĐĞŝƌŽ ĐŽŵŽ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ĚĞ
ĂƐĚĞĚŝƌĞŝƚŽƉƷďůŝĐŽ͘
͞ĐŽŵŝƐƐĆŽ͟ƉĞůŽƐƐĞƌǀŝĕŽƐƉƌĞƐƚĂĚŽƐƉĞůŽĂŶĐŽ͘
ϯ͘ϭϰKƌŝĞŶƚĂŵŽƐŽƐƐƚĂƚƵƚĄƌŝŽƐĂƐĞŐƵŝƌ͕ĂůĠŵĚĞƐƚĞſĚŝŐŽ
ĚĞ ƚŝĐĂ͕ Ž ſĚŝŐŽ ĚĞ ŽŶĚƵƚĂ ĚĂ ůƚĂ ĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ &ĞĚĞƌĂů͕
CONFORMIDADE
ƋƵĞĚŝƐƉƁĞ͕ĞŶƚƌĞŽƵƚƌŽƐĂƐƐƵŶƚŽƐ͕ƐŽďƌĞ͗
ϯ͘ϯZĂƚŝĨŝĐĂŵŽƐĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞƚŽĚŽƐŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞŽƐ
• conflito de interesses;
ŵĞŵďƌŽƐ ĚĂ ĂůƚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉŽƐƐƵşƌĞŵ ĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽƐ ƐŽ-
ͻ ƐŝŐŝůŽ Ğ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ƌĞůĞǀĂŶƚĞƐ ŽďƚŝĚĂƐ
ďƌĞ ĂƐ WŽůşƚŝĐĂƐ ĚŽ ĂŶĐŽ͕ Ă ůĞŐŝƐůĂĕĆŽ Ğ Ă ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ Ğŵ
ǀŝŐŽƌŝŶĞƌĞŶƚĞƐăƐƐƵĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͘ ĞŵƌĂnjĆŽĚĂĨƵŶĕĆŽŽĐƵƉĂĚĂ͖
ϯ͘ϰĞǀĞŵŽƐĂƚƵĂƌĞŵĐŽŶĨŽƌŵŝĚĂĚĞĐŽŵŽƐŶŽƌŵĂƚŝǀŽƐŝŶ- ͻƋƵĂƌĞŶƚĞŶĂĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝĂ
ƚĞƌŶŽƐ͕ĂƐůĞŝƐĞŶŽƌŵĂƐĚĞŽƌĚĞŶĂŵĞŶƚŽũƵƌşĚŝĐŽďƌĂƐŝůĞŝƌŽĞĚŽƐ
ƉĂşƐĞƐŽŶĚĞĂƚƵĂŵŽƐ͘ YhDs//Z^KZKhDWZ/DEdKKhEK
YhZEdE͍KDK^sWZKZ͍
ATENÇÃO ͞ŽŵƉĞƚĞăŽŵŝƐƐĆŽĚĞƚŝĐĂWƷďůŝĐĂʹWĂǀĂůŝĂƌĐĂĚĂƐŝ-
ϯ͘ϱsĞĚĂŵŽƐŽƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽŶĞŐŽĐŝĂůĐŽŵƉĞƐƐŽĂƐĞŽƌ- ƚƵĂĕĆŽ͘KĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝŽĚĞǀĞƌĄĐŽŶƐƵůƚĂƌƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞĂWƐŽďƌĞ
ŐĂŶŝnjĂĕƁĞƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐĞŵĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŝůşĐŝƚĂƐ͘ ĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐƋƵĞƉƌĞƚĞŶĚĂĞdžĞƌĐĞƌŽƵƉƌĞƐƚĂƌĚƵƌĂŶ-
ƚĞŽƉĞƌşŽĚŽĚĞƋƵĂƌĞŶƚĞŶĂ͘͟
ATENÇÃO &ŽŶƚĞ͗ſĚŝŐŽĚĞŽŶĚƵƚĂĚĂůƚĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ&ĞĚĞƌĂů
ϯ͘ϲ ĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂŵŽƐ Ă ƉƌĄƚŝĐĂ ĚĞ ĂƚŽ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂ ĂĐĂƌƌĞƚĂƌ
ĂĕĆŽĐşǀĞůŽƵƚƌĂďĂůŚŝƐƚĂŽƵƋƵĞĐĂƵƐĞƉƌĞũƵşnjŽĂŽĂŶĐŽ͘ CAPÍTULO 4
ϯ͘ϳWƌŽŝďŝŵŽƐĂĨŽƌŵĂůŝnjĂĕĆŽĚĞĚĞĐŝƐƁĞƐƌĞůĂƚŝǀĂƐĂŽƉĞƌĂ- Conflito de Interesses
ĕƁĞƐƐĞŵƉƌĠǀŝĂĞĨŽƌŵĂůĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽĚŽĐůŝĞŶƚĞ͘
ϯ͘ϴWƌŽŝďŝŵŽƐĂĐŽŵĞƌĐŝĂůŝnjĂĕĆŽĞŽĐŽŶƐƵŵŽĚĞĚƌŽŐĂƐŝůşĐŝ- ϰ͘ϭŽŵƉƌĞĞŶĚĞŵŽƐƋƵĞŚĄĐŽŶĨůŝƚŽƋƵĂŶĚŽƵŵĨƵŶĐŝŽŶĄ-
ƚĂƐŶŽĂŵďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂďĂůŚŽ͘ ƌŝŽƚĞŵŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐƉƌŝǀĂĚŽƐƋƵĞŝŶĨůƵĞŶĐŝĂŵŶŽĚĞƐĞŵƉĞŶŚŽĚĞ
ϯ͘ϵĞǀĞŵŽƐĂƚĞŶĚĞƌăƐƐŽůŝĐŝƚĂĕƁĞƐĚĞſƌŐĆŽƐĞdžƚĞƌŶŽƐĚĞ ƐĞƵƐĚĞǀĞƌĞƐĞƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐŶŽĂŶĐŽ͘
ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽĞĨŝƐĐĂůŝnjĂĕĆŽĞĚĞĂƵĚŝƚŽƌŝĂƐĞdžƚĞƌŶĂĞŝŶƚĞƌŶĂ ϰ͘ϮŶƚĞŶĚĞŵŽƐƋƵĞĂĨŽƌŵĂĐŽƌƌĞƚĂĚĞĞǀŝƚĂƌŽĐŽŶĨůŝƚŽĚĞ
ŶŽƐƉƌĂnjŽƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ͘ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĠďƵƐĐĂŶĚŽĂŝŵƉĂƌĐŝĂůŝĚĂĚĞ͘ŐŝƌĚĞĨŽƌŵĂŝŵƉĂƌĐŝĂů
ƐŝŐŶŝĨŝĐĂ͕ƉŽƌǀĞnjĞƐ͕ĚĞĐůĂƌĂƌͲƐĞŝŵƉĞĚŝĚŽĚĞƌĞĂůŝnjĂƌĚĞƚĞƌŵŝŶĂ-
dhK Yh EK ^d ^Z/dK EK^ EKZDd/sK^  WZ- ĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ͘
D/d/K͍ ϰ͘ϯĞǀĞŵŽƐĞdžĞƌĐĞƌŶŽƐƐĂĂƚŝǀŝĚĂĚĞĚĞĨŽƌŵĂŝƐĞŶƚĂ͕Ğdžŝ-
KƐ ŶŽƌŵĂƚŝǀŽƐ ĚŽ ĂŶĐŽ ƐĆŽ ďŽŶƐ ĐŽŶĚƵƚŽƌĞƐ ĚĞ ŶŽƐƐĂƐ ŵŝŶĚŽͲŶŽƐ ĚĞ ƵƐĂƌ Ă ĐŽŶĚŝĕĆŽ ĚĞ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ ƉĂƌĂ ŽďƚĞƌ ǀĂŶ-
ĂĕƁĞƐ͘ ^Ğ ǀŽĐġ͕ ƉŽƌĠŵ͕ ĞƐƚŝǀĞƌ ĚŝĂŶƚĞ ĚĞ ƐŝƚƵĂĕĆŽ Ğŵ ƋƵĞ ŶĆŽ ƚĂŐĞŶƐƉĂƌĂŶſƐŽƵƉĂƌĂƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͘ĚĞǀĞƌĚĞĐĂĚĂƵŵĞǀŝƚĂƌĂ
ĞŶĐŽŶƚƌĂ ŶŽƐ ŶŽƌŵĂƚŝǀŽƐ ĞdžƉůŝĐĂĕĆŽ ĐůĂƌĂ ĚĞ ĐŽŵŽ ĚĞǀĞ ĂŐŝƌ͕ ŽĐŽƌƌġŶĐŝĂĚĞĐŽŶĨůŝƚŽĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ
ƉĞĕĂĂũƵĚĂĂŽƐĞƵŐĞƐƚŽƌĞƉĞůŽƐĐĂŶĂŝƐĚĞĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ͘^ĞĚĞ- ϰ͘ϰĞǀĞŵŽƐĐŽŵƵŶŝĐĂƌ͕ĚĞĨŽƌŵĂŝŵĞĚŝĂƚĂ͕ĐĂƐŽƐĚĞĐŽŶ-
ƚĞƌŵŝŶĂĚĂƐŝƚƵĂĕĆŽŶĆŽĞƐƚĄƉƌĞǀŝƐƚĂŶŽƐŶŽƌŵĂƚŝǀŽƐ͕ŶĆŽƐŝŐŶŝ- ĨůŝƚŽ ĚĞ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ ŽƵ ƉƌĞƐƵŶĕĆŽ ĚĞ ƐƵĂ ĞdžŝƐƚġŶĐŝĂ ĂŽ ƐƵƉĞƌŝŽƌ
ĨŝĐĂƋƵĞĠƉĞƌŵŝƚŝĚĂ͘ ŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐŽŽƵăKƵǀŝĚŽƌŝĂ/ŶƚĞƌŶĂ͘

69
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ϰ͘ϱ ĞǀĞŵŽƐ ĂƉŽŝĂƌ Ğ ƉĂƌƚŝĐŝƉĂƌ ĚĞ ĞƐƚƌĂƚĠŐŝĂƐ ĚĞ ƉƌĞǀĞŶ- ͻhƚŝůŝnjĂƌĂĐŽŶĚŝĕĆŽĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƉĂƌĂŽďƚĞƌĞŵƉƌĠƐƚŝŵŽ
ĕĆŽ ŽƌŐĂŶŝnjĂĚĂƐ ƉĞůŽ  ƋƵĞ ďƵƐƋƵĞŵ ĂůĞƌƚĂƌ Ă ŽĐŽƌƌġŶĐŝĂ ĚĞ ƉĞĐƵŶŝĄƌŝŽĚĞĐůŝĞŶƚĞ͕ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌŽƵƉƌĞƐƚĂĚŽƌĚĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͘
conflito de interesses. ͻhƚŝůŝnjĂƌŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽƉƌŝǀŝůĞŐŝĂĚĂƐŽďƌĞĂƚŽŽƵĨĂƚŽƌĞůĞǀĂŶ-
ƚĞĂŝŶĚĂŶĆŽĚŝǀƵůŐĂĚŽŶŽŵĞƌĐĂĚŽĂƋƵĞƚĞŶŚĂƚŝĚŽĂĐĞƐƐŽĞŵ
EXEMPLO ILUSTRATIVO CONFLITO DE INTERESSES ƌĂnjĆŽĚĞĐĂƌŐŽŽƵĨƵŶĕĆŽ͘
hŵĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĚŽĂŶĐŽŵŽŶŝƚŽƌĂŽƐůĞŝůƁĞƐĚĞŝŵſǀĞŝƐƌĞ-
ĂůŝnjĂĚŽƐƉĞůŽĂŶĐŽĞŝŶĚŝĐĂĂĐŽŵƉƌĂĚĞƐƐĞƐŝŵſǀĞŝƐƉĂƌĂƐĞƵƐ ŵĨƵŶĕĆŽĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐŶŽ͕ƵŵĨƵŶĐŝŽ-
ĐůŝĞŶƚĞƐ͕ ƌĞĐĞďĞŶĚŽ ƵŵĂ ͞ĐŽŵŝƐƐĆŽ͟ ƉĞůĂ ŝŶĚŝĐĂĕĆŽ͕ ĂƚƵĂŶĚŽ ŶĄƌŝŽ ŽďƚĠŵ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĚĞ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂ ĞŵƉƌĞƐĂ ůŝƐƚĂĚĂ Ğŵ
ĐŽŵŽƵŵ͞ĐŽƌƌĞƚŽƌĚĞŝŵſǀĞŝƐ͘͟ ďŽůƐĂĚĞǀĂůŽƌĞƐ͘ŝĞŶƚĞĚĂǀĂůŽƌŝnjĂĕĆŽĚĞƐĞƵƐƉĂƉĠŝƐ͕ĂĚƋƵŝƌĞ
Posicionamento BB ĞůĞǀĂĚĂƋƵĂŶƚŝĚĂĚĞ͕ĂĨŝŵĚĞůƵĐƌĂƌĐŽŵŽŵŽǀŝŵĞŶƚŽ͘
EĆŽ ƉŽĚĞŵŽƐ ƵƚŝůŝnjĂƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ ŝŶƚĞƌŶĂ ƉĂƌĂ ƌĞĂůŝnjĂƌ ŶĞ- Posicionamento BB
ŐſĐŝŽƐ ƉĞƐƐŽĂŝƐ ĐŽŵ ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ ĐŽŵŽ ĐůŝĞŶƚĞƐ͕ ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͕ &ƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĚĞǀĞŵƐĞĂďƐƚĞƌĚĞƌĞĂůŝnjĂƌŶĞŐſĐŝŽƐĂƉĂƌƚŝƌ
ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐ ĚĞ ƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ ƉĂƌĐĞŝƌŽƐ ĚĞ ŶĞŐſĐŝŽƐ͕ ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶ- ĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐŽďƚŝĚĂƐĞŵĨƵŶĕĆŽĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐĚĞƐĞŶǀŽůǀŝĚĂƐ
ƚĞƐ͕ĞƚĐ͘ ŶŽĂŶĐŽĂŝŶĚĂŶĆŽĚŝǀƵůŐĂĚĂƐĂŽŵĞƌĐĂĚŽ͕ĂůĠŵĚĞŵĂŶƚġͲůĂƐ
ƐŽďƐŝŐŝůŽĂƚĠƋƵĞƐĞũĂŵĚĞĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽƉƷďůŝĐŽ͘
ϰ͘ϲĚǀĞƌƚŝŵŽƐƋƵĞĂƐĂĕƁĞƐĞdžĞŵƉůŝĨŝĐĂĚĂƐĂƐĞŐƵŝƌĐŽŶĨŝ-
guram conflito de interesses: Somente a alta administração tem acesso a informações
ͻĞůŝďĞƌĂƌƐŽďƌĞĂƐƐƵŶƚŽƐĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞĐŽŶĨůŝƚĂŶƚĞĐŽŵŽĚŽ ƉƌŝǀŝůĞŐŝĂĚĂƐ͍
ĂŶĐŽ͘ EK͘/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽƉƌŝǀŝůĞŐŝĂĚĂĞŶǀŽůǀĞĐŽŶŚĞĐŝŵĞŶƚŽƐĞĚĂ-
ͻĞůĞďƌĂƌĐŽŶƚƌĂƚŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽŽƵĐĞůĞďƌĂƌĐŽŶƚƌĂƚŽĞŵ ĚŽƐƋƵĞƚŽĚŽƐŶſƐƉŽƐƐƵşŵŽƐĚĞŶƚƌŽĚŽĂŶĐŽĞŵĚĞĐŽƌƌġŶĐŝĂ
ŶŽŵĞĚŽĂŶĐŽ͕ĞdžĐĞƚƵĂĚĂĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐďĂŶĐĄƌŝĂƐ͕ ĚĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐƋƵĞĚĞƐĞŵƉĞŶŚĂŵŽƐͲĞŵŵĂŝŽƌŽƵŵĞŶŽƌŐƌĂƵ͘
ĚĞƐĚĞƋƵĞŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐůŝŵŝƚĞƐĚŝƐƉŽƐƚŽƐŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂůĞŐŝƐ- ^ĆŽŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐĂƐŽƵƋƵĞƉŽĚĞŵŐĞƌĂƌĂůŐƵŵŝŵƉĂĐ-
ůĂĕĆŽ͕ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕƁĞƐĂƉůŝĐĄǀĞŝƐďĞŵĐŽŵŽŶĂƐWŽůşƚŝĐĂƐƐƉĞ- ƚŽŶŽƐŶĞŐſĐŝŽƐĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐ͘
ĐŝĨŝĐĂƐĚĞdƌĂŶƐĂĕƁĞƐĐŽŵWĂƌƚĞƐZĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ;dWZͿĞWŽůşƚŝĐĂƐ WŽƌĞdžĞŵƉůŽ͗
ĚĞƌĞĚŝƚŽĚŽĂŶĐŽ͕ĐŽŵƉĞƐƐŽĂƋƵĞƚĞŶŚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞƉĂƌĞŶ- ͲŽƌŝĞŶƚĂƌĂůŐƵĠŵĂĂŐƵĂƌĚĂƌƉĂƌĂĨĂnjĞƌƵŵŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƉŽƌ
ƚĞƐĐŽĂƚĠŽƚĞƌĐĞŝƌŽŐƌĂƵĐŽŵ͗ ƐĂďĞƌƋƵĞŽĂŶĐŽůĂŶĕĂƌĄƵŵŶŽǀŽƉƌŽĚƵƚŽŶŽŵĞƌĐĂĚŽ;ĂŝŶĚĂ
ĂͿĚŝƌŝŐĞŶƚĞĚŽ͖ ŶĆŽĚŝǀƵůŐĂĚŽͿ͖
ďͿĞŵƉƌĞŐĂĚŽĚŽĐƵũĂƐĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐĞŶǀŽůǀĂŵĂƚƵĂĕĆŽŶĂ ͲĚĞƐŽďĞĚĞĐĞƌĂƋƵĂƌĞŶƚĞŶĂĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝĂĞƉĂƐƐĂƌĂĂƚƵĂƌĞŵ
ĄƌĞĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉĞůĂůŝĐŝƚĂĕĆŽŽƵĐŽŶƚƌĂƚĂĕĆŽ͖ ĞŵƉƌĞƐĂĐŽŵĂƚŝǀŝĚĂĚĞĐŽŶĐŽƌƌĞŶƚĞĂŽĂŶĐŽ͕ƵƚŝůŝnjĂŶĚŽͲƐĞĚĞ
ĐͿĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĚĞĞŶƚĞƉƷďůŝĐŽĂƋƵĞŽĞƐƚĄǀŝŶĐƵůĂĚŽ͘ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƋƵĞĚĞƚŝŶŚĂŶŽ͖
ͻ DĂŶƚĞƌ ƐŽď ƐƵďŽƌĚŝŶĂĕĆŽ ŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐĂ ĚŝƌĞƚĂ ĐƀŶũƵŐĞ͕ ͲƵƐĂƌĂĐĞƐƐŽƐĞŵĂŵďŝĞŶƚĞƐĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀŽƐͲĨşƐŝĐŽƐŽƵǀŝƌƚƵĂŝƐ
ĐŽŵƉĂŶŚĞŝƌŽ;ĂͿŽƵƉĂƌĞŶƚĞĞŵůŝŶŚĂƌĞƚĂŽƵĐŽůĂƚĞƌĂů͕ƉŽƌĐŽŶ- ͲƉĂƌĂŽďƚĞŶĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĂƌĂƵƐŽƉĂƌƚŝĐƵůĂƌ͖
ƐĂŶŐƵŝŶŝĚĂĚĞŽƵĂĨŝŶŝĚĂĚĞ͕ĂƚĠŽϯǑŐƌĂƵ͘ ͲĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂƌ ĐŽŵ ƚĞƌĐĞŝƌŽƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ͕ ĂŝŶĚĂ ŶĆŽ ƉƷďůŝ-
ĐĂƐ͕ĚĞĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĂƐƋƵĂŝƐŽďƚĞǀĞĞŵĨƵŶĕĆŽĚĂƉƌĞƐƚĂĕĆŽĚĞĐŽŶ-
džĞŵƉůŽ/ůƵƐƚƌĂƚŝǀŽ/ sultoria;
 ĞŵƉƌĞƐĂ ƉƌŽŵŽƚŽƌĂ ĚĞ ĞǀĞŶƚŽƐ͕ ƋƵĞ ƚĞŵ ĐŽŵŽ ƐſĐŝĂ Ă ͲĚŝǀƵůŐĂƌ ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ ƐŝŐŝůŽƐĂ Ă ƌĞƐƉĞŝƚŽ ĚĞ ĞƐƚƵĚŽƐ ƐŽďƌĞ
ĞƐƉŽƐĂĚŽĚŝƌĞƚŽƌ͕ĚĞŵŽŶƐƚƌĂŝŶƚĞƌĞƐƐĞĞŵĨĞĐŚĂƌĐŽŶƚƌĂƚŽ ĞǀĞŶƚƵĂůƉĂƌĐĞƌŝĂĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐĂŽƵŽƉĞƌĂĕĆŽƐŽĐŝĞƚĄƌŝĂĚĞƉĂƌƚŝĐŝ-
ĐŽŵŽĂŶĐŽƉĂƌĂĂƉƌŽŵŽĕĆŽĚŽƐĞǀĞŶƚŽƐŝŶƐƚŝƚƵĐŝŽŶĂŝƐ͘ ƉĂĕƁĞƐĚŽĂŶĐŽĂƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͘
Posicionamento BB ͻhƚŝůŝnjĂƌŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽŝŶƚĞƌŶĂƉĂƌĂƌĞĂůŝnjĂƌŶĞŐſĐŝŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ
ƐƐĂƐŝƚƵĂĕĆŽĐŽŶĨŝŐƵƌĂĐŽŶĨůŝƚŽĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ͕ƉŽƌƋƵĞĠǀĞ- ĐŽŵƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ĐŽŵŽĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͕ƉƌĞƐƚĂĚŽƌĞƐĚĞƐĞƌ-
ĚĂĚŽĐĞůĞďƌĂƌĐŽŶƚƌĂƚŽĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽĐŽŵƉĂƌĞŶƚĞĂƚĞŽƚĞƌĐĞŝ- ǀŝĕŽƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͕ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞƐ͕ĞƚĐ͘
ƌŽŐƌĂƵĚĞĚŝƌŝŐĞŶƚĞĚŽ͘ ͻ hƚŝůŝnjĂƌ Ž ŶŽŵĞ ĚŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů ŶŽ ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ĚĞ ƐĞƵƐ
ĚŝƌĞŝƚŽƐƉŽůşƚŝĐŽƐ͘
džĞŵƉůŽ/ůƵƐƚƌĂƚŝǀŽ// ͻ ŽŶĚƵnjŝƌ ĐĂƌƌĞŝƌĂ ŶŽ ĂŶĐŽ ƌĞĐŽƌƌĞŶĚŽ ă ŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽ
 ĞŵƉƌĞƐĂ ƉƌŽŵŽƚŽƌĂ ĚĞ ĞǀĞŶƚŽƐ͕ ƋƵĞ ƚĞŵ ĐŽŵŽ ƐſĐŝĂ Ă de terceiros.
ĞƐƉŽƐĂĚŽĚŝƌĞƚŽƌ͕ƉƌĞƚĞŶĚĞƐŽůŝĐŝƚĂƌƵŵĨŝŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽũƵŶƚŽ ͻ hƐĂƌ ĚĞ ƐƵĂ ƉŽƐŝĕĆŽ Ğ ƉŽĚĞƌ ƉĂƌĂ ŶŽŵĞĂƌ͕ ĐŽŶƚƌĂƚĂƌ ŽƵ
ĂŽĂŶĐŽ͕ƉĂƌĂƌĞŶŽǀĂƌĂĨƌŽƚĂĚĞĂƵƚŽŵſǀĞŝƐĚĂĞŵƉƌĞƐĂ͘ ĨĂǀŽƌĞĐĞƌƵŵŽƵŵĂŝƐƉĂƌĞŶƚĞƐĞŵĚĞƚƌŝŵĞŶƚŽĚĞƉĞƐƐŽĂƐĞĞŵ-
Posicionamento BB ƉƌĞƐĂƐĐŽŵƉĞƌĨŝůĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƐŵĂŝƐĂĚĞƋƵĂĚŽƐ͕ĐŽŶĨŝŐƵƌĂŶĚŽ
ĐĞůĞďƌĂĕĆŽĚĞĐŽŶƚƌĂƚŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŵƉĂƌĞŶƚĞĚĞĚŝ- ƉƌĄƚŝĐĂĚĞŶĞƉŽƚŝƐŵŽ͘
ƌŝŐĞŶƚĞ ĚŽ ͕ ŶĆŽ ĐŽŶĨŝŐƵƌĂ ĐŽŶĨůŝƚŽ ĚĞ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ͕ ĚĞƐĚĞ ƋƵĞ ͻ ĞƐĞŵƉĞŶŚĂƌ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ĞdžƚĞƌŶĂƐ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂŵ ĐŽŶƐƚŝƚƵŝƌ
ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐŽƐůŝŵŝƚĞƐĚŝƐƉŽƐƚŽƐŶŽƐƚĞƌŵŽƐĚĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͕ƌĞŐƵ- ƉƌĞũƵşnjŽŽƵĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂƉĂƌĂŽĂŶĐŽ͘
ůĂŵĞŶƚĂĕƁĞƐ ĂƉůŝĐĄǀĞŝƐ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ ŶĂ WŽůşƚŝĐĂƐ ƐƉĞĐŝĨŝĐĂƐ ĚĞ
dƌĂŶƐĂĕƁĞƐĐŽŵWĂƌƚĞƐZĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐ;dWZͿĞWŽůşƚŝĐĂƐĚĞƌĠĚŝƚŽ EXEMPLO ILUSTRATIVO INTERFERÊNCIA NO TAO
ĚŽĂŶĐŽ͘ &ƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƚĞŵƵŵĂƚƌĂũĞƚſƌŝĂĞdžĞŵƉůĂƌŶŽĂŶĐŽ͕ĚĞƐĞŵ-
ƉĞŶŚŽƐĂƚŝƐĨĂƚſƌŝŽĞĠĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽĂƉƚŽƉĂƌĂĂƐƐƵŵŝƌŶŽǀĂƐĨƵŶ-
ͻ ŽŶĚƵnjŝƌ ĂƐƐƵŶƚŽƐ ŽƵ ŶĞŐſĐŝŽƐ ĐŽŵ ĂŐĞŶƚĞ ƉƷďůŝĐŽ ĐŽŵ ĕƁĞƐŶĂĞŵƉƌĞƐĂ͘
ƉŽĚĞƌ ĚĞĐŝƐſƌŝŽ ŶŽ ąŵďŝƚŽ ĚŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƚŝĚĂĚĞƐ ĚŽ ŐŽǀĞƌŶŽ ŶƚƌĞƚĂŶƚŽ͕ ŶĂƐ ĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂƐ ŶŽ dK ŶĆŽ ĨŝŐƵƌĂ ĞŶƚƌĞ ŽƐ
ĐŽŵŽƋƵĂůƚĞŶŚĂƌĞůĂĕĆŽĚĞƉĂƌĞŶƚĞƐĐŽ͕ĞŵůŝŶŚĂƌĞƚĂŽƵĐŽůĂ- classificados.
ƚĞƌĂů͕ƉŽƌĐŽŶƐĂŶŐƵŝŶŝĚĂĚĞŽƵĂĨŝŶŝĚĂĚĞ͕ĂƚĠϯǑŐƌĂƵ͘ ƐƐĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƉŽĚĞĐŽŶƚĂƚĂƌŽƐĚĞŵĂŝƐŝŶƐĐƌŝƚŽƐĞƐŽůŝĐŝ-
ͻ WĞƌŵŝƚŝƌ ƋƵĞ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐ ŝŶƚĞƌŶĂƐ ĞdžƚƌĂƉŽůĞŵ Ž ĂŵďŝĞŶƚĞ ƚĂƌͲůŚĞƐ ƋƵĞ ƌĞƚŝƌĞŵ ƐƵĂƐ ĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂƐ ƉĂƌĂ ƋƵĞ ĞůĞ ŵĞůŚŽƌĞ
ƌĞƐƚƌŝƚŽ͕ĂĨĞƚĂŶĚŽŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚŽĂŶĐŽ͘ ƐƵĂĐůĂƐƐŝĨŝĐĂĕĆŽ͍

70
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Posicionamento BB ϲ͘ϰĞƐĂƉƌŽǀĂŵŽƐŽƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽŽƵĂŽĨĞƌƚĂĚĞƉƌĞƐĞŶƚĞƐ
EĆŽ͊KĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĚĞǀĞƉĞƐƋƵŝƐĂƌŽƐƉĂƌąŵĞƚƌŽƐĚĂƐŽƉŽƌ- ŽƵďƌŝŶĚĞƐƋƵĞĐŽŵƉƌŽŵĞƚĂŵĂƉĞƌĐĞƉĕĆŽĚĞƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂůŝƐŵŽ
ƚƵŶŝĚĂĚĞƐĞŵƋƵĞĞƐƚĄŝŶƐĐƌŝƚŽ;WĞƐƐŽĂůϰϯͲϬϱͿĞĞŶǀŝĚĂƌĞƐĨŽƌ- ĞĚĞŝŵƉĂƌĐŝĂůŝĚĂĚĞĚĂĞŵƉƌĞƐĂ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚŽǀĂůŽƌ
ĕŽƐ ŶĂ ŵĞůŚŽƌŝĂ ĚĞ ƐƵĂ ƉŽŶƚƵĂĕĆŽ͕ ƉŽƌ ĞdžĞŵƉůŽ͕ ĨĂnjĞŶĚŽ ŽƐ
ĐƵƌƐŽƐhŶŝĞĐĞƌƚŝĨŝĐĂĕƁĞƐŝŶĚŝĐĂĚŽƐ͘&ĂnjĞƌĐŽŶƚĂƚŽĐŽŵĐŽůĞ- EXEMPLO ILUSTRATIVO -PRESENTES E BRINDES
ŐĂŵĞůŚŽƌƉŽŶƚƵĂĚŽĠĂŶƚŝĠƚŝĐŽ͕ĨƌĂŐŝůŝnjĂŽƉƌŽĐĞƐƐŽĞƉŽĚĞƐĞƌ hŵĐůŝĞŶƚĞĚĞƵŵĂĂŐġŶĐŝĂƚƌŽƵdžĞƵŵĂŐĂƌƌĂĨĂĚĞǀŝŶŚŽĚĞ
ĂŶĂůŝƐĂĚŽƐŽďĂƐƉĞĐƚŽĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌ͘ ƉƌĞƐĞŶƚĞƉĂƌĂƐĞƵŐĞƌĞŶƚĞ͘ƵƌĂŶƚĞŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ͕ĨŽŝŝĚĞŶƚŝĨŝ-
ĐĂĚŽƋƵĞĞůĞŐŽƐƚĂƌŝĂĚĞƚĞƌďĞŶĞĨşĐŝŽƐĂŶƚĞƌŝŽƌŵĞŶƚĞŶĞŐĂĚŽƐ͕
&ƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĚĞƐĞũĂĂďƌŝƌĞŵƉƌĞƐĂĚĞĐŽŶƐƵůƚŽƌŝĂĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͘ ĐŽŵŽ͕ƉŽƌĞdžĞŵƉůŽ͕ŽĂƵŵĞŶƚŽĚĞƐĞƵůŝŵŝƚĞĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
Posicionamento BB Posicionamento BB
EĞƐƚĞ ĐĂƐŽ͕ ĐŽŶĨŝŐƵƌĂͲƐĞ ŽŶĨůŝƚŽ ĚĞ /ŶƚĞƌĞƐƐĞƐ͕ ƉŽƌƋƵĞ Ă EƵŶĐĂ ƐĞ ĚĞǀĞ ĂĐĞŝƚĂƌ ƉƌĞƐĞŶƚĞƐ ƋƵĞ ĐŽŶĨŝŐƵƌĞŵ ƚƌŽĐĂ ĚĞ
ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĚĞ ĐŽŶƐƵůƚŽƌŝĂ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ ĐŽŶĐŽƌƌĞ ĐŽŵ Ă ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ĨĂǀŽƌĞƐ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚŽǀĂůŽƌ͘KĂŶĐŽŶĆŽĂƵƚŽƌŝnjĂĂƚŽ
ďĂŶĐĄƌŝĂ͘ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂ ƐĞƌ ĞŶƚĞŶĚŝĚŽ ĐŽŵŽ ƐƵďŽƌŶŽ͕ ƉƌŽƉŝŶĂ ŽƵ ǀĂŶƚĂŐĞŵ
ŝŶĚĞǀŝĚĂ͘
ϰ͘ϳsĞĚĂŵŽƐĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞdƌĂŶƐĂĕƁĞƐĐŽŵWĂƌƚĞƐZĞůĂĐŝŽ-
ŶĂĚĂƐ;dWZͿĞŵĐŽŶĚŝĕƁĞƐĚŝǀĞƌƐĂƐăƐĚĞŵĞƌĐĂĚŽ͘ “WZZd/KdK/DWKZdEdYhEdK^Zd/K͊͟
^z>s/Z:EͲ&hE/KEZ/
ATENÇÃO
ĂƐŽƐ ĚĞ ĐŽŶĨůŝƚŽ ĚĞ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ ĞŶǀŽůǀĞŶĚŽ ŽƐ ŝŶƚĞŐƌĂŶƚĞƐ ϲ͘ϱƵƚŽƌŝnjĂŵŽƐĂĐĞŝƚĂƌƉƌĞƐĞŶƚĞŽƵďƌŝŶĚĞĂǀĂůŝĂĚŽĞŵĂƚĠ
ĚĂŝƌĞƚŽƌŝĂdžĞĐƵƚŝǀĂ;WƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͕sŝĐĞͲƉƌĞƐŝĚĞŶƚĞƐĞŝƌĞƚŽƌĞƐͿ ϭϬϬƌĞĂŝƐ͕ĚĞƐĚĞƋƵĞŶĆŽĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĞŵĂŶŝƉƵůĂĕĆŽĚĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐ
ĚĞǀĞƌĆŽƐĞƌĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚŽƐăĂŶĄůŝƐĞĚĂŽŵŝƐƐĆŽĚĞƚŝĐĂWƷďůŝ- ĚĞĐŝƐſƌŝŽƐŽƵŽďƚĞŶĕĆŽĚĞǀĂŶƚĂŐĞŶƐŝŶĚĞǀŝĚĂƐ͘
ĐĂĚĂWƌĞƐŝĚġŶĐŝĂĚĂZĞƉƷďůŝĐĂ͘ ϲ͘ϲKƌŝĞŶƚĂŵŽƐĂĚŽĂĕĆŽă&ƵŶĚĂĕĆŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝůŽƵă
ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽďĞŶĞĨŝĐĞŶƚĞƐĞŵĨŝŶƐůƵĐƌĂƚŝǀŽƐƉƌĞƐĞŶƚĞƐƌĞĐĞďŝĚŽƐ
W1dh>Kϱ Ğŵ ĚĞƐĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ ĞƐƚĞ ſĚŝŐŽ ĐƵũĂ ĚĞǀŽůƵĕĆŽ ŶĆŽ ƐĞũĂ ƉŽƐƐş-
TOMADA DE DECISÃO ǀĞů͘ĚŽĂĕĆŽĚĞǀĞƐĞƌĐŽŵƵŶŝĐĂĚĂŶŽWŽƌƚĂůWĞƐƐŽĂƐ;ĚŝƉĞƐ͘ďď͘
ĐŽŵ͘ďƌͿхƌĂĐŚĄхsŽĐġхƚƵĂĕĆŽхWƌĞƐĞŶƚĞƐͬƌŝŶĚĞƐх/ŶĐůƵŝƌ
EŽǀŽ/ƚĞŵ͘
ϲ͘ϳKƌŝĞŶƚĂŵŽƐ ƋƵĞ͕ ƉĂƌĂ ŽĨĞƌĞĐĞƌ ďƌŝŶĚĞƐ Ğ ƉƌĞƐĞŶƚĞƐ Ğŵ
ŶŽŵĞ ĚŽ  ƉĂƌĂ ĂŐĞŶƚĞ ƉƷďůŝĐŽ͕ ƐĞũĂŵ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ŽƐ ůŝŵŝƚĞƐ
ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽůŽĐĂů͕ŶĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽƋƵĞƚƌĂƚĂĚĞƐƵ-
ďŽƌŶŽ ƚƌĂŶƐŶĂĐŝŽŶĂů Ğ ŶĂƐ ƌĞŐƌĂƐ Ğ ƉŽůşƚŝĐĂƐ ĚĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ ĚĂ-
ƋƵĞůĞƋƵĞƌĞĐĞďĞƌĄĂĐŽƌƚĞƐŝĂ͘

^Ğ ǀŽĐġ ĂŝŶĚĂ ĞƐƚŝǀĞƌ Ğŵ ĚƷǀŝĚĂ ƐĞ ĚĞǀĞ ŽƵ ŶĆŽ ƌĞĐĞďĞƌ
ƉƌĞƐĞŶƚĞƐ͕ĐŽŶƐƵůƚĞŽƐĞƵŐĞƐƚŽƌ͘

CAPÍTULO 7
BENS E RECURSOS DO BANCO DO BRASIL

ĠƚŝĐĂĂƚƌĂƉĂůŚĂŽůƵĐƌŽ͍ ϳ͘ϭWƌŽŝďŝŵŽƐŽƵƐŽĚĞƌĞĐƵƌƐŽƐĨşƐŝĐŽƐ͕ƚĞĐŶŽůſŐŝĐŽƐ͕ďĞŶƐĞ
ĠƚŝĐĂŶĆŽĂƚƌĂƉĂůŚĂŽůƵĐƌŽ͕ĞůĂƚƌĂnjĐŽŶĨŝĂŶĕĂ͘ĐŽŶĨŝĂďŝůŝ- ƐĞƌǀŝĕŽƐĞdžĐůƵƐŝǀŽƐĂŽĚĞƐĞŵƉĞŶŚŽĚĞŶŽƐƐĂƐĂƚƌŝďƵŝĕƁĞƐ͕ƉĂƌĂ
ĚĂĚĞĠƵŵĚŽƐŵĂŝŽƌĞƐďĞŶƐĚŽŵĞƌĐĂĚŽ͘ŵƉƌĞƐĂƚƌĂŶƐƉĂƌĞŶƚĞ ĨŝŶƐƉĂƌƚŝĐƵůĂƌĞƐ͘
ĞĠƚŝĐĂĂƚƌĂŝŝŶǀĞƐƚŝĚŽƌĞƐĞĐůŝĞŶƚĞƐ͘ĠƚŝĐĂĐƌŝĂƐĞŶƐŽĚĞƉĞƌƚĞŶ- ϳ͘ϮĞǀĞŵŽƐŶŽƐůŝŵŝƚĂƌĂŝŶƐƚĂůĂƌ͕ƵƐĂƌŽƵƉĞƌŵŝƚŝƌŽƵƐŽĚĞ
ĐŝŵĞŶƚŽŶŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͘/ŶǀĞƐƚŝƌĞŵĠƚŝĐĂĠŝŶǀĞƐƚŝƌŶŽŵĂŝŽƌ ƉƌŽŐƌĂŵĂĚĞĐŽŵƉƵƚĂĚŽƌ;ƐŽĨƚǁĂƌĞͿůŝĐĞŶĐŝĂĚŽƐŽƵĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐ͘
ďĞŵĚĂĞŵƉƌĞƐĂ͗ĂĐŽŶĨŝĂŶĕĂŶŽƐĞƵŶŽŵĞ͘ ϳ͘ϯĞǀĞŵŽƐƉƌĞƐĞƌǀĂƌĂŝĚĞŶƚŝĚĂĚĞŝŶƐƚŝƚƵĐŝŽŶĂů͕ĞǀŝƚĂŶĚŽ
ƵƐĂƌŽŶŽŵĞĚĂŵƉƌĞƐĂ͕ŵĂƌĐĂƐĞƐşŵďŽůŽƐƉƌŝǀĂƚŝǀŽƐƐĞŵĂƵ-
“EhD /^K  dZ>,K͕ ^DWZ Yh sK Z ƚŽƌŝnjĂĕĆŽ͘
PREFERÊNCIA A UM INTERESSE PESSOAL, REPENSE, POIS PODE ϳ͘ϰĞǀĞŵŽƐŽďƐĞƌǀĂƌĂĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂƌĞƐƚƌŝƚĂĚŽƐƉŽƌƚĂͲǀŽ-
,sZhDKE&>/dK/EdZ^^^͘͟ njĞƐƉĂƌĂĂƚĞŶĚĞƌĚĞŵĂŶĚĂĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƉĞůĂŵşĚŝĂ͕ĐŽŶĨŽƌŵĞ
DZ/K^/Ͳ&hE/KEZ/ ĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĚŽĚŝƐĐƵƌƐŽŝŶƐƚŝƚƵĐŝŽŶĂů͘
ϳ͘ϱWƌŽŝďŝŵŽƐŽƵƐŽĚĞŝŶƐƚĂůĂĕƁĞƐ͕ĞƋƵŝƉĂŵĞŶƚŽƐ͕ŵĂƚĞƌŝĂŝƐ
CAPÍTULO 6 ĚĞ ƚƌĂďĂůŚŽ Ğ ƌĞĚĞ ĞůĞƚƌƀŶŝĐĂ ĚĞ ĐŽŵƵŶŝĐĂĕƁĞƐ ƉĂƌĂ ĂƐƐƵŶƚŽƐ
PRESENTES,BRINDES, HOSPITALIDADE E FAVORES ƉŽůşƚŝĐŽƉĂƌƚŝĚĄƌŝŽƐ͕ƌĞůŝŐŝŽƐŽƐŽƵĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞĐŽŵĞƌĐŝĂůƉƌſƉƌŝŽ
ou Fon de terceiros.
ϲ͘ϭƐƌĞŐƌĂƐĂƐĞŐƵŝƌƌĞĨĞƌĞŵͲƐĞĂŽƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚŽĂŶ- ϳ͘ϲĞǀĞŵŽƐnjĞůĂƌƉĞůŽƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽĞŝŵĂŐĞŵĚŽĞĚŝƐƐĞ-
ĐŽĚŽƌĂƐŝůĐŽŵƚĞƌĐĞŝƌŽƐ͕ĐŽŵŽĐůŝĞŶƚĞ͕ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌ͕ƉƌĞƐƚĂĚŽƌ minar este cuidado
ĚĞƐĞƌǀŝĕŽ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽĚĞŶĞŐſĐŝŽƐ͕ĐŽƌƌĞƐƉŽŶĚĞŶƚĞ͕ĞƚĐ
ϲ͘ϮsĞĚĂŵŽƐŽƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽƉĞůŽĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĚŽĚĞƋƵĂů- ^ĆŽƉŽƌƚĂͲǀŽnjĞƐĚŽŽƐŐĞƌĞŶƚĞƐŐĞƌĂŝƐ͕ƐƵƉĞƌŝŶƚĞŶĚĞŶƚĞƐ͕
ƋƵĞƌǀĂůŽƌĞŵĞƐƉĠĐŝĞĐŽŵŽďĞŶĞĨşĐŝŽƉƌſƉƌŝŽ͘ ŐĞƌĞŶƚĞƐĞdžĞĐƵƚŝǀŽƐ͕ĚŝƌĞƚŽƌĞƐĞŝŶƚĞŐƌĂŶƚĞƐĚŽŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌ
ϲ͘ϯ WƌŽŝďŝŵŽƐ Ž ƌĞĐĞďŝŵĞŶƚŽ Ğ ƐŽůŝĐŝƚĂĕĆŽ ĚĞ ďĞŶĞĨşĐŝŽ ŽƵ hŵĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƵƐŽƵĂůŽŐŽĚŽĂŶĐŽĐŽŵŽĨŽƚŽĚĞƐĞƵƉĞƌ-
ƌĞŵƵŶĞƌĂĕĆŽĞŵƌĞƚŽƌŶŽƉŽƌƐĞƌǀŝĕŽƉƌĞƐƚĂĚŽŶĂƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚĞ fil em rede social.
ŶŽƐƐĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐŶĂƋƵĂůŝĚĂĚĞĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĚŽ

71
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
&ƌĞƋƵĞŶƚĞŵĞŶƚĞ͕ĞůĞƐĞŵĂŶŝĨĞƐƚĂƐŽďƌĞƋƵĞƐƚƁĞƐƉŽůşƚŝĐŽ- ^ŽŵĞŶƚĞ ŵĂŝƐ ƚĂƌĚĞ ƐĞ ĚĞƵ ĐŽŶƚĂ ĚĞ ƋƵĞ Ƶŵ ĚĞ ƐĞƵƐ ƉĂ-
ͲƉĂƌƚŝĚĄƌŝĂƐĂƚƵĂŝƐ͘/ƐƐŽĠĐŽƌƌĞƚŽ͍ ƌĞŶƚĞƐƋƵĞĞƐƚĂǀĂƉƌĞƐĞŶƚĞƚĞŵĂŵŝŐŽƐĞŵďĂŶĐŽĐŽŶĐŽƌƌĞŶƚĞ͘
ƵƚŝůŝnjĂĕĆŽĚĂůŽŐŽĚŽĂŶĐŽĞdžŝŐĞ͕ƉƌĞǀŝĂŵĞŶƚĞ͕ĂǀĂůŝĂĕĆŽ Posicionamento BB
ĐƌŝƚĞƌŝŽƐĂĚĂĄƌĞĂŐĞƐƚŽƌĂĚĂŵĂƌĐĂ͘ůĠŵĚŝƐƐŽ͕ĂǀŝŶĐƵůĂĕĆŽĚĂ ĂĚĂ Ƶŵ ĚĞ ŶſƐ Ġ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůŽ ƐŝŐŝůŽ Ğ ƵƐŽ ĂĚĞƋƵĂĚŽ
ŵĂƌĐĂĂŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕƁĞƐƉŽůşƚŝĐŽͲƉĂƌƚŝĚĄƌŝĂƐĠǀĞĚĂĚĂƉĞůŽĂŶĐŽ͘ ĚĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚŽĂŶĐŽ͘ƐǀĞnjĞƐ͕ŽĚĂŶŽƉŽĚĞƐĞƌŝƌƌĞƉĂƌĄǀĞů
ƉĂƌĂĂ/ŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
CAPÍTULO 8
PROPRIEDADE INTELECTUAL E PROPRIEDADE DA INFORMAÇÃO CAPÍTULO 9
ENVOLVIMENTO COM A COMUNIDADE E SUSTENTABILIDADE
ϴ͘ϭ WƌĞƐĞƌǀĂŵŽƐ Ă ƐĞŐƵƌĂŶĕĂ ĚĂ ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ͕ ƉŽŝƐ Ă ŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕĆŽĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂĠƵŵĂƚŝǀŽĞƉŽƐƐƵŝǀĂůŽƌƉĂƌĂĂŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͘ ϵ͘ϭĚŽƚĂŵŽƐĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂůŶĂĚĞĨŝŶŝ-
ϴ͘Ϯ ĞǀĞŵŽƐ ĞƐƚĂƌ ĐŝĞŶƚĞƐ ĚĂ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ŶŽ ƚƌĂƚĂ- ĕĆŽĚĞƉŽůşƚŝĐĂƐ͕ŶŽƌŵĂƐĞƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐĚĞƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞĐŽŵ-
ŵĞŶƚŽ ĚĂƐ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ĐŽƌƉŽƌĂƚŝǀĂƐ ĚƵƌĂŶƚĞ ƚŽĚŽ Ž ƐĞƵ ĐŝĐůŽ ďĂƚĞăĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͕ďĞŵĐŽŵŽăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĨŝŶĂŶ-
ĚĞǀŝĚĂ͘ ciamento do terrorismo.
ϴ͘ϯ ĞǀĞŵŽƐ ŽďƐĞƌǀĂƌ ŶŽƌŵĂƐ ĚĂ ƉƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞ ŝŶƚĞůĞĐƚƵĂů ϵ͘ϮƐƚŝŵƵůĂŵŽƐĂĕƁĞƐĞŵƉƌĞĞŶĚĞĚŽƌĂƐĐŽŵƉĂƌĐĞŝƌŽƐƋƵĞ
ĚĞůŝǀƌŽƐ͕ƚĞdžƚŽƐ͕ŝŵĂŐĞŶƐĞŽƵƚƌŽƐƉƌŽĚƵƚŽƐƉƌŽƚĞŐŝĚŽƐƉŽƌĚŝ- ĂďŽƌĚĂŵƉƌŽĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞŝŵƉĂĐƚŽƐĂŵďŝĞŶƚĂŝƐ͘
reito autoral. ϵ͘ϯ ZĞƉƵĚŝĂŵŽƐ Ž ƚƌĂďĂůŚŽ ĚĞŐƌĂĚĂŶƚĞ͗ ŝŶĨĂŶƚŝů͕ ĨŽƌĕĂĚŽ Ğ
ϴ͘ϰĞǀĞŵŽƐŽďƐĞƌǀĂƌĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĞƉŽůşƚŝĐĂƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂĚĂ ĞƐĐƌĂǀŽ͘
ŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ ĚŽ ͕ ĂƚĞŶƚĂŶĚŽͲŶŽƐ ƉĂƌĂ Ă ĐƌŝƚŝĐŝĚĂĚĞ ĚĂƐ ŝŶĨŽƌ-
ŵĂĕƁĞƐ͘ ^ƵƐƚĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞ Ġ ƵŵĂ ƋƵĞƐƚĆŽ ĚĞ ĂƚŝƚƵĚĞ Ğ ĞƐƉşƌŝƚŽ ƉƷ-
ϴ͘ϱWƌŽŝďŝŵŽƐƋƵĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐƚƌĂƚĞŵĚĞĂƐƐƵŶƚŽƐƐŝŐŝůŽƐŽƐ blico.
ĞĚĞƵƐŽŝŶƚĞƌŶŽĞŵƐĂůĂƐĚĞĐŽŶǀĞƌƐĂĕĆŽ͕ƌĞĚĞƐƐŽĐŝĂŝƐĞĂƉůŝ- ϵ͘ϰ sĂůŽƌŝnjĂŵŽƐ ǀşŶĐƵůŽƐ ĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƐ ĐŽŵ ĂƐ ĐŽŵƵŶŝĚĂ-
ĐĂƚŝǀŽƐĐŽŵĂĐĞƐƐŽƉĞůĂŝŶƚĞƌŶĞƚŶĆŽĂƵƚŽƌŝnjĂĚŽƐƉĞůŽĂŶĐŽ͘ ĚĞƐŶĂƐƋƵĂŝƐĂƚƵĂŵŽƐĞƌĞƐƉĞŝƚĂŵŽƐƐĞƵƐǀĂůŽƌĞƐĐƵůƚƵƌĂŝƐƉŽŝƐ
ϴ͘ϲ sDK^ WZKd'Z /E&KZDO^  WZKWZ/ ƌĞĐŽŶŚĞĐĞŵŽƐĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞƌĞƚƌŝďƵŝƌăĐŽŵƵŶŝĚĂĚĞƉĂƌĐĞůĂ
KEKKZ^/>KDK&KZD'ZEd/Z/Ed'Z/- ĚŽǀĂůŽƌĂŐƌĞŐĂĚŽĂŽƐŶĞŐſĐŝŽƐ͘
͕ KE&/E/>/  /^WKE//>/͘ EK WKZK ϵ͘ϱƉŽŝĂŵŽƐŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂƐĚĞĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞůĞ
^Z/sh>'K^^DWZs/hdKZ/K^dhK^͕DdK- ƉĂƌƚŝĐŝƉĂŵŽƐĚĞĞŵƉƌĞĞŶĚŝŵĞŶƚŽƐǀŽůƚĂĚŽƐăŵĞůŚŽƌŝĂĚĂƐĐŽŶ-
K>K'/^͕ dE/^͕ DdZ//^ Kh DK>K^ ^EsK>s/- ĚŝĕƁĞƐƐŽĐŝĂŝƐĚĂƉŽƉƵůĂĕĆŽ͘
K^WZKEK͘
ϴ͘ϳĞǀĞŵŽƐĐŽŶƐƵůƚĂƌŽĐĂĚĂƐƚƌŽĞĂƐŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞƉƌŽ- WŽƌ ƋƵĞ Ă ƐƵƐƚĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞ ĠƚŝĐĂ Ġ ƵŵĂ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ
ĚƵƚŽƐ Ğ ƐĞƌǀŝĕŽƐ ĚĞ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ Ğ ĐŽƌƌĞŶƚŝƐƚĂƐ ĂƉĞŶĂƐ ƉŽƌ ŶĞ- ĚŽĂŶĐŽ͍
ĐĞƐƐŝĚĂĚĞ ĚŽ ƐĞƌǀŝĕŽ͕ ƉƌĞƐĞƌǀĂŶĚŽ Ž ƐŝŐŝůŽ ĐĂĚĂƐƚƌĂů͕ ďĂŶĐĄƌŝŽ͕  ƐƵƐƚĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞ Ġ ƉĂƵƚĂĚĂ ƉŽƌ ƚƌġƐ ĂƐƉĞĐƚŽƐ ŝŶĚŝƐƐŽĐŝĄ-
ĞŵƉƌĞƐĂƌŝĂůĞƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂů͘ ǀĞŝƐ͗ĂŵďŝĞŶƚĂů͕ƐŽĐŝĂůĞĞĐŽŶƀŵŝĐŽ͘ƐƐĞƚƌŝƉĠĚĞƚĞƌŵŝŶĂƋƵĞŽƐ
ϴ͘ϴĞǀĞŵŽƐƌĞƐŐƵĂƌĚĂƌŽƐŝŐŝůŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽĚŽĂŶĐŽĚŽ ŶĞŐſĐŝŽƐĚŽĂŶĐŽĐĂƵƐĞŵŽŵĞŶŽƌŝŵƉĂĐƚŽĂŽŵĞŝŽĂŵďŝĞŶƚĞ
ƌĂƐŝů͕ƌĞůĂƚŝǀĂƐĂĂƚŽŽƵĨĂƚŽƌĞůĞǀĂŶƚĞăƐƋƵĂŝƐƚĞŶŚĂŵĂĐĞƐƐŽ ĞĂŐƌĞŐƵĞŵǀĂůŽƌăƐŽĐŝĞĚĂĚĞ͘
ƉƌŝǀŝůĞŐŝĂĚŽĞŵƌĂnjĆŽĚĂƉŽƐŝĕĆŽŽƵĨƵŶĕĆŽƋƵĞŽĐƵƉĂŵŽƐ͘
CAPÍTULO 10
d/
h^KZ^WKE^s>^D1/^/'/d/^
ϴ͘ϵĞǀĞŵŽƐƉƌĞƐƚĂƌĞƐĐůĂƌĞĐŝŵĞŶƚŽƐĨŝĚĞĚŝŐŶŽƐĞƚĞŵƉĞƐ-
ƚŝǀŽƐƋƵĂŶĚŽƐŽůŝĐŝƚĂĚŽƐƉĞůŽĂŶĐŽ͕ŵĞƐŵŽƋƵĂŶĚŽĞƐƚŝǀĞƌŵŽƐ
ϭϬ͘ϭ ŶƚĞŶĚĞŵŽƐ ƋƵĞ Ă ĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ ŝŶƚĞƌŶĂ ĚĞǀĞ ĐŽŶƚƌŝ-
Ğŵ ƐŝƚƵĂĕĆŽ ĚĞ ĚŝƐƉŽŶŝďŝůŝĚĂĚĞ ƉĂƌĂ ŽƵƚƌĂ ĞŵƉƌĞƐĂ ŽƵ ĐĞĚŝĚŽ
ďƵŝƌƉĂƌĂŽĨŽƌƚĂůĞĐŝŵĞŶƚŽ
ƉĂƌĂſƌŐĆŽĞdžƚĞƌŶŽ͘
ĚĂƌĞůĂĕĆŽĞŶƚƌĞĂŵƉƌĞƐĂĞŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ͘
ϴ͘ϭϬĞǀĞŵŽƐĂƐƐĞŐƵƌĂƌƋƵĞƌĞŐŝƐƚƌŽƐĐŽŶƚĄďĞŝƐĞĚĞŵŽŶƐ-
ϭϬ͘ϮWƌŝŵĂŵŽƐƉĞůĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽŝŶĐůƵƐŝǀĂĞƋƵĞĐƌŝĂĐŽŶĚŝ-
ƚƌĂĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐƐĞũĂŵǀĞƌĚĂĚĞŝƌŽƐ͕ĐŽŵƉůĞƚŽƐ͕ƉƌĞĐŝƐŽƐ͕ĐůĂ-
ĕƁĞƐĨĂǀŽƌĄǀĞŝƐăĂĕĆŽŶĞŐŽĐŝĂůĞăƌĞĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƚƌĂďĂůŚŽ͕ĐŽŵ
ƌŽƐĞĞƐƚĞũĂŵĞŵĐŽŶĨŽƌŵŝĚĂĚĞĐŽŵĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͕ŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĞ
ĂƐŶŽƌŵĂƐĚĞĐŽŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞĞĐŽŶƚƌŽůĞƐŝŶƚĞƌŶŽƐ ĨŽĐŽŶĂƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ͕ĐůĂƌĞnjĂĞŽďũĞƚŝǀŝĚĂĚĞ͘
ϭϬ͘ϯĞǀĞŵŽƐƵƐĂƌĚĞĨŽƌŵĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůĂƐŵşĚŝĂƐĚŝŐŝƚĂŝƐ
hƐŽƚŝĐŽĚŽƐĂĚŽƐ ĞĂƉůŝĐĂƌďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐĚĞĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽĂůŝŶŚĂĚĂƐĂŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ
ϴ͘ϭϭdƌĂƚĂŵŽƐĚĞŵĂŶĞŝƌĂƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůĞĠƚŝĐĂŽƐĚĂĚŽƐŝŶ- ĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂĞƌĞƐƉĞŝƚŽ͘
ƚĞƌŶŽƐĞĞdžƚĞƌŶŽƐĐŽůĞƚĂĚŽƐ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽ͕ĚƵƌĂŶ-
ƚĞƚŽĚŽŽĐŝĐůŽĚĞǀŝĚĂĚĂŝŶĨŽƌŵĂĕĆŽ͘ EXEMPLO ILUSTRATIVO - MÍDIAS DIGITAIS
ϴ͘ϭϮhƚŝůŝnjĂŵŽƐŵĞĐĂŶŝƐŵŽƐĚĞƐĞŐƵƌĂŶĕĂƉĂƌĂƉƌŽƚĞĕĆŽĚĞ hŵĐŽůĞŐĂĨĂnjĐŽŵĞŶƚĄƌŝŽƐĚĞƉƌĞĐŝĂƚŝǀŽƐƐŽďƌĞƵŵƐĞƚŽƌĚŽ
ĚĂĚŽƐĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĚĞĐůŝĞŶƚĞƐ͕ĨŽƌŶĞĐĞĚŽƌĞƐ͕ƉĂƌĐĞŝƌŽƐĞĚĞ- ĂŶĐŽĞĐŽůĞŐĂƐƋƵĞůĄƚƌĂďĂůŚĂŵ͘DĞƐŵŽƋƵĞŽƚĞŶŚĂĨĞŝƚŽĞŵ
ŵĂŝƐŝŶƚĞƌǀĞŶŝĞŶƚĞƐ͘ ŐƌƵƉŽĨĞĐŚĂĚŽ͕ƐƵĂƐŵĞŶƐĂŐĞŶƐƉŽĚĞŵŐĞƌĂƌƉƌĞũƵşnjŽƐƉĞƐƐŽĂŝƐ
ϴ͘ϭϯĞǀĞŵŽƐƌĞĂůŝnjĂƌŶŽƐƐĂƐĂƚŝǀŝĚĂĚĞƐƌĞƐƉĞŝƚĂŶĚŽĂƉƌŝ- ĞƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂŝƐ͘
ǀĂĐŝĚĂĚĞĚŽĐůŝĞŶƚĞĞĂůĞŐŝƐůĂĕĆŽƌĞůĂƚŝǀĂĂŽĂƐƐƵŶƚŽ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ Posicionamento BB
ŶŽƵƐŽĞƚƌĂƚĂŵĞŶƚŽĚĞďĂƐĞƐĚĞĚĂĚŽƐĂŶĂůşƚŝĐĂƐ͘ ŵŐƌƵƉŽƐĨĞĐŚĂĚŽƐ͕ŵĞŶƐĂŐĞŶƐƐĆŽƉƷďůŝĐĂƐ͘ůĂƐƐĞĞƐƉĂ-
ůŚĂŵƌĂƉŝĚĂŵĞŶƚĞĞĚĞŵĂŶĞŝƌĂĨĄĐŝů͘KĚĞƐĐŽŶƚƌŽůĞĞĂŝŵƉŽƐƐŝ-
džĞŵƉůŽŝůƵƐƚƌĂƚŝǀŽͲWƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞĚĂ/ŶĨŽƌŵĂĕĆŽ ďŝůŝĚĂĚĞĚĞƌĞŵŽĕĆŽĚĂƐŵĞŶƐĂŐĞŶƐƉŽĚĞŵŐĞƌĂƌĚĂŶŽƐŝƌƌĞƉĂ-
hŵ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ ĐŽŶƚŽƵ Ğŵ ƵŵĂ ƌĞƵŶŝĆŽ ĚĞ ĨĂŵşůŝĂ ƋƵĞ Ž ƌĄǀĞŝƐăƐƉĞƐƐŽĂƐĞăŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ĂŶĐŽĞƐƚĄĚĞƐĞŶǀŽůǀĞŶĚŽƵŵĂŶŽǀĂĞƐƚƌĂƚĠŐŝĂĚĞĐĂƉƚĂĕĆŽĚĞ
ĐůŝĞŶƚĞƐ͘&ĂůŽƵ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞ͕ĚĂŵĞƚŽĚŽůŽŐŝĂĂƐĞƌƵƚŝůŝnjĂĚĂƉĂƌĂŝŵ-
ƉĂĐƚĂƌŽŵĞƌĐĂĚŽ͘

72
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
PROTAGONISMO E DEBATE COLABORATIVO As denúncias são conduzidas por instâncias autônomas e
ϭϬ͘ϰ sĂůŽƌŝnjĂŵŽƐ ŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕƁĞƐ ŶŽ ĂŵďŝĞŶƚĞ ĚŝŐŝƚĂů ƋƵĞ especializadas.
ƌĞƐƉĞŝƚĞŵ Ă ĚŝǀĞƌƐŝĚĂĚĞ ĚĞ ŝĚĞŝĂƐ Ğ Ž ƉŽƐŝĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽ ĚĂ ŵ- A OUVIDORIA INTERNA ƉŽĚĞƐĞƌĐŽŶƚĂƚĂĚĂƉĞůŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐ
ƉƌĞƐĂ͘ canais:
ϭϬ͘ϱ WƌŽŝďŝŵŽƐ Ă ǀŝŶĐƵůĂĕĆŽ ĚŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů Ă ĐŽŵĞŶ- ͲŵĂŝů͗ŽƵǀŝĚŽƌŝĂŝŶƚĞƌŶĂΛďď͘ĐŽŵ͘ďƌ
ƚĄƌŝŽƐ Ğ ƉŽƐƚĂŐĞŶƐ ĚĞ ŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐ ŽƵ ŝŵĂŐĞŶƐ ŽĨĞŶƐŝǀŽƐ ĞͬŽƵ dĞůĞĨŽŶĞ͗;ϲϭͿϯϭϬϴͲϳϰϴϴ
ƋƵĞǀŝŽůĞŵĂƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞƚĞƌĐĞŝƌŽƐĞŵŵşĚŝĂƐ /ŶƚƌĂŶĞƚ͗ĂďĂ͞ŽƵǀŝĚŽƌŝĂŝŶƚĞƌŶĂ͟ĂƌƚĂĞƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽƉƌĞ-
digitais e redes sociais. ƐĞŶĐŝĂů͗ ^hE YƵĂĚƌĂ ϱ͕ ůŽĐŽ ͕ dŽƌƌĞ ĞŶƚƌĂů͕ ϱǑ ĂŶĚĂƌ͕ ƐĂ
ϭϬ͘ϲWƌŽŝďŝŵŽƐĂĞŵŝƐƐĆŽŽƵĐŽŵƉĂƌƚŝůŚĂŵĞŶƚŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂ- EŽƌƚĞͲW͗ϳϬ͘ϬϰϬͲϵϭϮƌĂƐşůŝĂͲ&
ĕƁĞƐĚĞĐĂƌĄƚĞƌĚŝƐĐƌŝŵŝŶĂƚſƌŝŽŽƵŽĨĞŶƐŝǀŽƋƵĞĞdžƉŽŶŚĂĂŝŵĂ-
ŐĞŵĚŽĂŶĐŽ͕ĚĞƐĞƵƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐĞĚŽŽŶŐůŽŵĞƌĂĚŽ͘ A OUVIDORIA EXTERNA ƉŽĚĞƐĞƌĐŽŶƚĂƚĂĚĂƉĞůŽƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐ
canais:
ηĐƵŝĚĂƌĚŽƋƵĞĠǀĂůŝŽƐŽƉĂƌĂĂƐƉĞƐƐŽĂƐ ^͗ϬϴϬϬϳϮϵϬϳϮϮ
ŶƚĞƐĚĞĞƐĐƌĞǀĞƌŶĂƐƌĞĚĞƐƐŽĐŝĂŝƐ͕ůĞŵďƌĞͲƐĞĚĞƋƵĞƚŽĚŽ KƵǀŝĚŽƌŝĂdžƚĞƌŶĂ͗ϬϴϬϬϳϮϵϱϲϳϴ
ĐŽŶƚĞƷĚŽĠƉƷďůŝĐŽ͘WĞŶƐĞŶŽŝŵƉĂĐƚŽŶĂƐƵĂǀŝĚĂƉƌŽĨŝƐƐŝŽŶĂů͕ ĞĨŝĐŝĞŶƚĞƐƵĚŝƚŝǀŽƐ͗ϬϴϬϬϳϮϵϬϬϴϴ
ŶĂƐƵĂƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞĞŶĂĚŽƐŽƵƚƌŽƐ
KDK&ZhDEjE/Khs/KZ//EdZE͍
DŝŶŚĂƐ ĂĕƁĞƐ ŶĂ ĞƐĨĞƌĂ ƉƌŝǀĂĚĂ ƉŽĚĞŵ ŐĞƌĂƌ ĐŽŶƐĞƋƵġŶ- dŽĚĂ ĚĞŶƷŶĐŝĂ ĚĞǀĞ ƐĞƌ ĨŽƌŵĂůŝnjĂĚĂ͘ EŽ ƌĞŐŝƐƚƌŽ͕ ƉƌŽĐƵƌĞ
ĐŝĂƐŶŽĂŶĐŽ͍ ƌĞƐƉŽŶĚĞƌăƐƐĞŐƵŝŶƚĞƐƉĞƌŐƵŶƚĂƐ͗YƵĞŵĞƐƚĄƐĞŶĚŽĚĞŶƵŶĐŝĂ-
^ĞŵƉƌĞƋƵĞǀŽĐġ͕ŶĂǀŝĚĂƉƌŝǀĂĚĂ͕ĞŶǀŽůǀĞŽŶŽŵĞĚŽĂŶĐŽ ĚŽ͍KƋƵĞĞůĞĨĞnj͍;ƐĞƉŽƐƐşǀĞů͕ŝĚĞŶƚŝĨŝƋƵĞƋƵĂůŝƚĞŵĚŽſĚŝŐŽ
Ğŵ ĂĕƁĞƐ ŝůĞŐĂŝƐ ĞͬŽƵ ŶĆŽ ĠƚŝĐĂƐ͕ ŐĞƌĂ ĐŽŶƐĞƋƵġŶĐŝĂƐ ĚĂŶŽƐĂƐ ĨŽŝĚĞƐĐƵŵƉƌŝĚŽͿŽŵŽĂĐŽŶƚĞĐĞƵ͍YƵĂŶĚŽŽĐŽƌƌĞƵŽĨĂƚŽ͍,Ą
ƉĂƌĂ Ž ĂŶĐŽ Ğ ƉĂƌĂ Ɛŝ͘ ĕƁĞƐ ƋƵĞ ƐƵƐĐŝƚĞŵ ƌĞƉƵůƐĂ ŽƵ ƌĞƉƌŽ- ƚĞƐƚĞŵƵŶŚĂƐŽƵƉƌŽǀĂƐ͍;ŝŶĚŝƋƵĞͲĂƐͿ
ǀĂĕĆŽ͕ ĂŝŶĚĂ ƋƵĞ ŶĆŽ ǀŝŶĐƵůĂĚĂƐ ĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ ĂŽ ŶŽŵĞ ĚŽ ͕
ƉŽĚĞŵƐĞƌƚƌĂƚĂĚĂƐĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂŵĞŶƚĞʹŝŶĐůƵƐŝǀĞƐŽďĂƐƉĞĐƚŽ ϭϭ͘ϰKƌŝĞŶƚĂŵŽƐĐŽŵƵŶŝĐĂƌăŝƌĞƚŽƌŝĂĚĞŽŶƚƌŽůĞƐ/ŶƚĞƌ-
ĠƚŝĐŽĞͬŽƵĚŝƐĐŝƉůŝŶĂƌ͘ ŶŽͲŝĐŽŝͬ&ŝŶĚşĐŝŽĚĞĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚŽĂŶĂůĚĞĞŶƷŶ-
ĐŝĂĚĞ/ůşĐŝƚŽƐ͕ĚŝƐƉŽŶşǀĞůŶŽWŽƌƚĂů͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĚĞŵĂŶĞŝƌĂĂŶƀ-
CAPÍTULO 11 nima.
DÚVIDAS E DENÚNCIAS ϭϭ͘ϱ ZĞĐŽŵĞŶĚĂŵŽƐ ƋƵĞ͕ Ğŵ ĐĂƐŽ ĚĞ ĚƷǀŝĚĂ ƋƵĂŶƚŽ ĂŽ
ĞdžĞƌĐşĐŝŽ ĚĞ ĂƚŝǀŝĚĂĚĞ ůĂďŽƌĂů ƌĞŵƵŶĞƌĂĚĂ ŽƵ ŶĆŽ͕ ƉĂƌĂůĞůĂ ĂŽ
ϭϭ͘ϭ sĂůŽƌŝnjĂŵŽƐ ƐƵĂ ŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽ͘ ^Ğ ƉĞƌĐĞďĞƌ ĂůŐŽ ƋƵĞ ĂŶĐŽ͕ŽĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĞŶĐĂŵŝŶŚĞĐŽŶƐƵůƚĂƉŽƌŵĞŝŽĚŽ^ŝƐƚĞŵĂ
ĨŝƌĂŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝů͕ĠƐĞƵĚĞǀĞƌĚĞŶƵŶĐŝĂƌ ůĞƚƌƀŶŝĐŽĚĞWƌĞǀĞŶĕĆŽĚĞŽŶĨůŝƚŽĚĞ/ŶƚĞƌĞƐƐĞƐ;^Ğ/Ϳ͕ĚŝƐƉŽ-
ϭϭ͘Ϯ ZĞƉƵĚŝĂŵŽƐ ƋƵĂůƋƵĞƌ ƚŝƉŽ ĚĞ ƌĞƚĂůŝĂĕĆŽ ĂŽ ĂƵƚŽƌ ĚĞ ŶşǀĞůŶŽƐŝƚĞĚĂŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŝĂͲ'ĞƌĂůĚĂhŶŝĆŽͲ'h͘
ĚĞŶƷŶĐŝĂƐ ϭϭ͘ϲ^ƵŐĞƌŝŵŽƐƋƵĞ͕ĞŵĐĂƐŽĚĞĚƷǀŝĚĂƋƵĂŶƚŽăĂƉůŝĐĂĕĆŽ
ĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂ͕ĐŽŶǀĞƌƐĞĐŽŵƐĞƵŐĞƐƚŽƌŽƵĐŽŶƐƵůƚĞŽŽŵŝ-
ĞŶƷŶĐŝĂƐ ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ ĞŶĐĂŵŝŶŚĂĚĂƐ ƉĂƌĂ Ă KƵǀŝĚŽƌŝĂ /Ŷ- ƚġƐƚĂĚƵĂůĚĞƚŝĐĂ͕ƉŽƌŵĞŝŽĚĞƌĞŐŝƐƚƌŽŶŽWŽƌƚĂůĚĂKƵǀŝĚŽƌŝĂ
ƚĞƌŶĂ͕ ŵĞƐŵŽ ĚĞ ĨŽƌŵĂ ĂŶƀŶŝŵĂ͘ K ƐŝŐŝůŽ ĚĂ ĨŽŶƚĞ Ğ Ă ĐŽŶĨŝ- /ŶƚĞƌŶĂ͕ŶĂŝŶƚƌĂŶĞƚ͘
ĚĞŶĐŝĂůŝĚĂĚĞƐĆŽƉƌĞŵŝƐƐĂƐĚĂKƵǀŝĚŽƌŝĂ/ŶƚĞƌŶĂ͘
YƵĂůĠĂĨŝŶĂůŝĚĂĚĞĞĂŝŵƉŽƌƚąŶĐŝĂĚŽŽŵŝƚġĚĞƚŝĐĂ͍
ĂƐŽƐ ĚĞƐƚĂ ŶĂƚƵƌĞnjĂ ƐĞƌĆŽ ĂǀĂůŝĂĚŽƐ ƐŽď ĂƐƉĞĐƚŽ ĠƚŝĐŽ Ğ KŽŵŝƚġĚĞƚŝĐĂĂƚƵĂƉƌŝŶĐŝƉĂůŵĞŶƚĞŶĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĞƉƌŽ-
podem ser encaminhados para tratamento disciplinar. ďůĞŵĂƐĠƚŝĐŽƐĞŝŶǀĞƐƚĞĞŵĂĕƁĞƐĚĞĞĚƵĐĂĕĆŽ͖ƌĞƐƉŽŶĚĞĂĐŽŶ-
ϭϭ͘ϯŶƚĞŶĚĞŵŽƐƋƵĞŽĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽĚĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĚĞƐ- ƐƵůƚĂƐĞĚƷǀŝĚĂƐĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐƐŽďƌĞĐŽŵŽƐĞĚĞǀĞĂŐŝƌ͖ďƵƐĐĂ
ƚĞſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŐƌĂǀĞŵĂŶŝĨĞƐƚĂĕĆŽĐŽŶƚƌĂĂĠƚŝĐĂ ŵŝŶŝŵŝnjĂƌĐŽŶĨůŝƚŽƐĞƚĂŵďĠŵĂŐĞƋƵĂŶĚŽŚĄĚĞƐĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ
Ğ ĐŽŶƚƌĂ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽƐ ĚŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů͘ YƵĞŵ ĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂ͘KŽŵŝƚġĚĞƚŝĐĂĠƵŵƉĂƌĐĞŝƌŽĚŽĨƵŶĐŝŽ-
ĚĞƐĐƵŵƉƌŝƌ Ž ſĚŝŐŽ ĚĞ ƚŝĐĂ ĞƐƚĄ ƐƵũĞŝƚŽ ăƐ ƉĞŶĂůŝĚĂĚĞƐ ĚĂƐ ŶĄƌŝŽŶŽƐĞƵĚŝĂĂĚŝĂ͘
ŝŶƐƚƌƵĕƁĞƐŶŽƌŵĂƚŝǀĂƐĞƉŽĚĞƌĄƐĞƌƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚŽŶĂ&ŽŶĞƐ-
fera judicial CARTA DE ENCERRAMENTO
ƐƚĞſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĨŽŝĞůĂďŽƌĂĚŽƉĞůĂŝƌĞƚŽƌŝĂ'ĞƐƚĆŽĚĂ
&ĂnjĞƌƵŵĂĚĞŶƷŶĐŝĂĠƐĞƌ͞ĚĞĚŽͲĚƵƌŽ͍͟ ƵůƚƵƌĂĞĚĞWĞƐƐŽĂƐĐŽŵĂƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĚĞǀĄƌŝŽƐĐŽůĞŐĂƐ͕ǀĂ-
NÃO. ůŝĚĂĚŽ ƉŽƌ ƚŽĚĂƐ ĂƐ hŶŝĚĂĚĞƐ ƐƚƌĂƚĠŐŝĐĂƐ ĚŽ ͕ ƉĞůŽ Žŵŝƚġ
&ĂnjĞƌ ƵŵĂ ĚĞŶƷŶĐŝĂ Ġ ĐƵŵƉƌŝƌ ĐŽŵ ƐĞƵ ĚĞǀĞƌ ĠƚŝĐŽ Ğ ƌĞ- džĞĐƵƚŝǀŽWĞƐƐŽĂƐĞƵůƚƵƌĂKƌŐĂŶŝnjĂĐŝŽŶĂů͕ŽŶƐĞůŚŽŝƌĞƚŽƌĞ
ƉƌĞƐĞŶƚĂ ĐƵŝĚĂĚŽ ĐŽŵ Ă ŶŽƐƐĂ ĞŵƉƌĞƐĂ͘ ĞŝdžĂƌ ĚĞ ĚĞŶƵŶĐŝĂƌ ŽŶƐĞůŚŽĚĞĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĚŽ͘ƐƐĂĐŽŶƐƚƌƵĕĆŽĐŽůĂďŽƌĂƚŝǀĂ
ĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽŝŶĂĚĞƋƵĂĚŽĠƐĞƌĐŽŶŝǀĞŶƚĞĐŽŵŽĞƌƌŽ͘ĚĞ- ƌĞƚƌĂƚĂƋƵĞĂĠƚŝĐĂĨĂnjƉĂƌƚĞĚĂĐƵůƚƵƌĂĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝů͘
ŶƷŶĐŝĂƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƌĞƐƉĞŝƚŽĂŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĞĐŽŶĚƵƚĂƐĚĞĨĞŶĚŝĚĂƐ KĚŽĐƵŵĞŶƚŽĚĞǀĞƐĞƌƌĞǀŝƐĂĚŽĂĐĂĚĂƚƌġƐĂŶŽƐŽƵ͕ĞdžƚƌĂ-
ƉĞůŽ ĂŶĐŽ͘ WĞƌŵĂŶĞĐĞƌ Ğŵ ƐŝůġŶĐŝŽ ƉŽĚĞ ƐĞƌ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽ ĂƚŽ ŽƌĚŝŶĂƌŝĂŵĞŶƚĞ͕ĂƋƵĂůƋƵĞƌƚĞŵƉŽ͘
ĚĞ ŚŽŶƌĂ Ğŵ ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂƐ ĐƵůƚƵƌĂƐ͕ ƉŽƌĠŵ ũĂŵĂŝƐ ƉŽĚĞƌĄ ƐĞƌ ŝƌĞƚŽƌŝĂ'ĞƐƚĆŽĚĂƵůƚƵƌĂĞĚĞWĞƐƐŽĂƐĠĂĄƌĞĂƌĞƐƉŽŶ-
ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽ ĂƚŽ ĠƚŝĐŽ͘ EĞŵ Ă ŚŽŶƌĂ ĞƐƚĄ ĂĐŝŵĂ ĚŽƐ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ƐĄǀĞůƉĞůĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂĕĆŽ͕ĂƚƵĂůŝnjĂĕĆŽ͕ĚŝƐƐĞŵŝŶĂĕĆŽĞŝŵƉůĞŵĞŶ-
ĠƚŝĐŽƐ͘ĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽĐŽŶĨůŝƚŽĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚĞĨĞŶĚĞƌ͕ƉƌŽƚĞŐĞƌ ƚĂĕĆŽĚĞƐƚĞſĚŝŐŽ͘
ŽƵ ĂĐŽďĞƌƚĂƌ ƉĞƐƐŽĂƐ ŽƵ ŐƌƵƉŽƐ Ğŵ ĚĞƚƌŝŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ WĂƌĂĨĂĐŝůŝƚĂƌƐĞƵĞŶƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ͕ƵƚŝůŝnjŽƵͲƐĞůŝŶŐƵĂŐĞŵƐŝŵ-
ĚŽ ĂŶĐŽ͘ >ĞŵďƌĞͲƐĞ ĚĞ ƋƵĞ Ž ƐĞŶƚŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĐƵůƉĂ ŶĆŽ ĚĞǀĞ ƉůĞƐĞĐůĂƌĂ͘džĞŵƉůŽƐ͕ƉĞƌŐƵŶƚĂƐĞƌĞƐƉŽƐƚĂƐĨŽƌĂŵĐŽŶƐƚƌƵşĚŽƐ
ƐĞƌĚŽĚĞŶƵŶĐŝĂŶƚĞ͕ŵĂƐĚĂƋƵĞůĞƋƵĞƉƌĂƚŝĐŽƵĂĂĕĆŽŝŶĐŽƌƌĞƚĂ͘ ĐŽŵ Ž ŽďũĞƚŝǀŽ ĚĞ ŝůƵƐƚƌĂƌ Ă ĂƉůŝĐĂĕĆŽ ĚĂ ĠƚŝĐĂ ŶŽ ĚŝĂ Ă ĚŝĂ ĚĞ
ƚƌĂďĂůŚŽ͘

73
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ůĠŵĚĞƐĞƌƵŵŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƋƵĞŽƌŝĞŶƚĂŽƐĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐŶĂ ĚƵĐĂĕĆŽ ƉĂƌĂ Ă ƚŝĐĂ͗  Ă ĨŽƌŵĂĕĆŽ ĚĞ ďŽŶƐ ŚĄďŝƚŽƐ ƐŽď
ƚŽŵĂĚĂĚĞĚĞĐŝƐƁĞƐ͕ŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĂƉƌĞƐĞŶƚĂĐŽŶĚƵƚĂƐĞƐƉĞ- ŽƌŝĞŶƚĂĕĆŽĚĞƌĞŐƌĂƐĞƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĠƚŝĐŽƐ͕ƋƵĞŽĨĞƌĞĐĞĨƵŶĚĂŵĞŶ-
ƌĂĚĂƐƉĞůŽĞĂƐƋƵĞƐĆŽĞdžƉƌĞƐƐĂŵĞŶƚĞǀĞĚĂĚĂƐ͕ŝŶĚŝĐĂŶĚŽ͕ ƚĂĕĆŽŶĞĐĞƐƐĄƌŝĂƉĂƌĂĞƐĐŽůŚĂĐŽƌƌĞƚĂĚĞŶŽƐƐĂĐŽŶĚƵƚĂƐŽĐŝĂů͘
ĚĞĨŽƌŵĂŽďũĞƚŝǀĂĞƉƌĄƚŝĐĂ͕ĂƐƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐĚŽƐĐŽůĂďŽƌĂ-
ĚŽƌĞƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞĚĂůƚĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ͕ĂĨŝŵĚĞĐŽŶƚƌŝďƵŝƌƉĂƌĂ WƌĞǀĞŶĕĆŽĚĞWƌŽďůĞŵĂƐƚŝĐŽƐ͗WƌĞǀĞŶŝƌĠĂŵĞůŚŽƌĞƐƚƌĂ-
ĐƌĞĚŝďŝůŝĚĂĚĞ͕ŝĚŽŶĞŝĚĂĚĞĞƉĞƌĞŶŝĚĂĚĞĚĞŶŽƐƐĂKƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͘ ƚĠŐŝĂ ĚĞ ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ ĚĞ ĂŵďŝĞŶƚĞƐ ƐĂƵĚĄǀĞŝƐ͘  Ž ĂƚŽ ĚĞ
KƐ ƉƌĞƐƐƵƉŽƐƚŽƐ Ğ ŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐ ĐŽŶƐƚĂŶƚĞƐ ŶŽ ſĚŝŐŽ ĚĞ ƐĞƌŵŽƐŐƵĂƌĚŝƁĞƐĚĞŶŽƐƐĂƐƉƌſƉƌŝĂƐĂĕƁĞƐ͕ĚĞnjĞůĂƌŵŽƐƉŽƌƚŽ-
ƚŝĐĂ ĚŽ ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů ĚĞǀĞŵ ƐĞƌ ŽďƐĞƌǀĂĚŽƐ ĐŽŵ ĂƚĞŶĕĆŽ͕ ĚŽƐĞƉĞůĂŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͘
ĐƵŝĚĂĚŽĞǀŝƐĆŽĚĞƉƌŽƚĂŐŽŶŝƐŵŽ͕ƉŽŝƐĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƉĞůĂ
ĂƉůŝĐĂĕĆŽĞĚŝƐƐĞŵŝŶĂĕĆŽĠĚĞƚŽĚŽƐŶſƐ͘ Conflito de Interesses:KĐŽŶĨůŝƚŽĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐƐƵƌŐĞƋƵĂŶ-
ĚŽ ƵŵĂ ƉĞƐƐŽĂ ƐĞ ĞŶĐŽŶƚƌĂ ĞŶǀŽůǀŝĚĂ Ğŵ ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĚĞĐŝƐſƌŝŽ
&/E>͕ ^KDK^ dKK^ Z^WKE^s/^ WKZ h/Z K ĞŵƋƵĞĞůĂƚĞŶŚĂŽƉŽĚĞƌĚĞŝŶĨůƵĞŶĐŝĂƌŽƌĞƐƵůƚĂĚŽĨŝŶĂů͕ĂƐƐĞ-
Yhs>/K^KWZ^W^^K^͘ ŐƵƌĂŶĚŽ ŐĂŶŚŽ ƉĂƌĂ Ɛŝ͕ ĂůŐƵŵ ĨĂŵŝůŝĂƌ͕ ŽƵ ƚĞƌĐĞŝƌŽ ĐŽŵ Ž ƋƵĂů
ĞƐƚĞũĂ ĞŶǀŽůǀŝĚŽ͕ ŽƵ ĂŝŶĚĂ ƋƵĞ ƉŽƐƐĂ ŝŶƚĞƌĨĞƌŝƌ ŶĂ ĐĂƉĂĐŝĚĂĚĞ
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO E CONSELHO DIRETOR ĚĞ ũƵůŐĂŵĞŶƚŽ͕ ƐĞŵ ŝƐĞŶĕĆŽ͘ ,Ą ĐŽŶĨůŝƚŽ ĚĞ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ ƋƵĂŶĚŽ
Membros CA ĂůŐƵĠŵŶĆŽĠŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞĞŵƌĞůĂĕĆŽăŵĂƚĠƌŝĂĞŵĚŝƐĐƵƐƐĆŽ͕
WƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͗/ġĚĂƉĂƌĞĐŝĚĂĚĞDŽƵƌĂĂŐŶŝ ĞƉŽĚĞŝŶĨůƵĞŶĐŝĂƌŽƵƚŽŵĂƌĚĞĐŝƐƁĞƐŵŽƚŝǀĂĚĂƐƉŽƌŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ
sŝĐĞͲWƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͗tĂůƚĞƌƵƐƚĄƋƵŝŽZŝďĞŝƌŽ ĚŝƐƚŝŶƚŽƐĚĂƋƵĞůĞƐĚĂŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽ͘
DĞŵďƌŽ͗&ĂƵƐƚŽĚĞŶĚƌĂĚĞZŝďĞŝƌŽ
DĞŵďƌŽ͗ZĂĐŚĞůĚĞKůŝǀĞŝƌĂDĂŝĂ YƵĂƌĞŶƚĞŶĂ ĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝĂ͗  Ž ƉĞƌşŽĚŽ ĚĞ ŝŶƚĞƌĚŝĕĆŽ͕ ĐŽŶƚĂ-
DĞŵďƌŽ͗ĠďŽƌĂƌŝƐƚŝŶĂ&ŽŶƐĞĐĂ ĚŽƐ Ă ƉĂƌƚŝƌ ĚĂ ĚĂƚĂ ĚĞ ĞdžŽŶĞƌĂĕĆŽ͕ ŶŽ ƋƵĂů Ž ĞƐƚĂƚƵƚĄƌŝŽ ĨŝĐĂ
DĞŵďƌŽ͗tĂůĚĞƌLJZŽĚƌŝŐƵĞƐ:ƷŶŝŽƌ ŝŵƉĞĚŝĚŽĚĞƌĞĂůŝnjĂƌĂƚŝǀŝĚĂĚĞŝŶĐŽŵƉĂƚşǀĞůĐŽŵŽĐĂƌŐŽĂŶƚĞ-
DĞŵďƌŽ͗WĂƵůŽZŽďĞƌƚŽǀĂŶŐĞůŝƐƚĂĚĞ>ŝŵĂ ƌŝŽƌŵĞŶƚĞĞdžĞƌĐŝĚŽ͘
DĞŵďƌŽ͗ƌĂŵŝƐ^ĄĚĞŶĚƌĂĚĞ
Subordinação Hierárquica Direta͗ĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂͲƐĞƉĞůĂǀŝŶĐƵ-
Membros CD ůĂĕĆŽĚŝƌĞƚĂĞŶƚƌĞŽĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĞŽƐĞƵƐƵƉĞƌŝŽƌŚŝĞƌĄƌƋƵŝĐŽĞ
WƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͗&ĂƵƐƚŽĚĞŶĚƌĂĚĞZŝďĞŝƌŽ ŵĂƚĞƌŝĂůŝnjĂͲƐĞ ƉĞůĂ ƐƵũĞŝĕĆŽ ĚŽ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ Ğ ŽƌĚĞŶƐ ĚŝƌĞƚĂƐ͕ ă
sŝĨŝŶ͗:ŽƐĠZŝĐĂƌĚŽ&ĂŐŽŶĚĞ&ŽƌŶŝ ĂǀĂůŝĂĕĆŽĚĞĚĞƐĞŵƉĞŶŚŽͲ'WͲǀĂůŝĚĂĕĆŽĚĞƉŽŶƚŽĞůĞƚƌƀŶŝĐŽ͕
sŝǀĂƌ͗ĂƌůŽƐDŽƚƚĂĚŽƐ^ĂŶƚŽƐ ĚĞƐƉĂĐŚŽĚĞĨĠƌŝĂƐ͕ĂƵƚŽƌŝnjĂĕƁĞƐĞĚĞĨĞƌŝŵĞŶƚŽƐĚŝǀĞƌƐŽƐ͕ĞŶƚƌĞ
sŝĐƌŝ͗ŶĂWĂƵůĂdĞŝdžĞŝƌĂ ŽƵƚƌĂƐƐŝƚƵĂĕƁĞƐ͘
sŝƚĞĐ͗'ƵƐƚĂǀŽĚĞ^ŽƵnjĂ&ŽƐƐĞ
sŝŐŽǀ͗:ŽĆŽWŝŶƚŽZĂďĞůŽ:ƷŶŝŽƌ KYhDhKhEKM/'Kd/͍
sŝĐŽƌ͗ŶŝŽDĂƚŚŝĂƐ&ĞƌƌĞŝƌĂ EƵŵĞƌĂĕĆŽĚĂƐƉĄŐŝŶĂƐĚŽſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂ͘
sŝƉĂƚ͗:ŽĆŽĂƌůŽƐĚĞEŽďƌĞŐĂWĞĐĞŐŽ ůƚĞƌĂĕĆŽĚĂŶƵŵĞƌĂĕĆŽĚŽƐŝƚĞŶƐĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽĐĂƉşƚƵůŽ͘
ƚƵĂůŝnjĂĕĆŽĚĂŵĞŶƐĂŐĞŵĚŽWƌĞƐŝĚĞŶƚĞ͘
'>K^^Z/K ůƚĞƌĂĕĆŽĚĂŝŵĂŐĞŵĚĂĐŽŶƚƌĂͲĐĂƉĂ͘
ƚŝĐĂ͗WĂůĂǀƌĂĚĞŽƌŝŐĞŵŐƌĞŐĂ͘^ŝŐŶŝĨŝĐĂĐŽƐƚƵŵĞŽƵŚĄďŝƚŽ͘ ůƚĞƌĂĕĆŽĚĂŝŵĂŐĞŵĚŽǀĞƌƐŽĚĂƉĄŐŝŶĂĚĂĐĂƌƚĂĚŽWƌĞƐŝ-
ƵŵĂƉĂƌƚĞĚĂĨŝůŽƐŽĨŝĂƋƵĞƐĞĚĞĚŝĐĂĂƌĞƐƉŽŶĚĞƌĐŽŵŽĚĞǀĞ- dente.
ƌşĂŵŽƐĂŐŝƌ͘ ůƚĞƌĂĕĆŽĚĂŝŵĂŐĞŵ;ƉĄŐ͘ϴͿ͘
/ŶĐůƵƐĆŽĚŽŝƚĞŵϮ͘ϰ;ƉĄŐ͘ϭϭͿ͘
Moral: dƌĂĚƵĕĆŽ ůĂƚŝŶĂ ĚĂ ƉĂůĂǀƌĂ ĠƚŝĐĂ͕ ĚŽ ŐƌĞŐŽ͘ Žŵ Ž /ŶĐůƵƐĆŽĚŽƐŝƚĞŶƐϮ͘ϲ͖Ϯ͘ϳĞϮ͘ϴ;ƉĄŐ͘ϭϭͿ͘
ƉĂƐƐĂƌ ĚŽ ƚĞŵƉŽ͕ Ă ůŝƚĞƌĂƚƵƌĂ ĞƐƉĞĐŝĂůŝnjĂĚĂ ŽƉƚŽƵ ƉŽƌ ĚĞĨŝŶŝƌ /ŶĐůƵƐĆŽĚŽƐŝƚĞŶƐϮ͘ϭϴ͕Ϯ͘ϭϵ͕Ϯ͘ϮϮĞϮ͘Ϯϯ;ƉĄŐϭϰͿ͘
ĐŽŵŽŵŽƌĂůƚŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂƉƷďůŝĐŽĚĞƌĞŐƌĂƐƉƌſƉƌŝŽĚĞĚŝĨĞƌĞŶ- /ŶĐůƵƐĆŽĚŽƐŝƚĞŶƐϮ͘Ϯϱ͕Ϯ͘Ϯϲ͕Ϯ͘Ϯϳ͕Ϯ͘Ϯϵ͕Ϯ͘ϯϬ͕Ϯ͘ϯϭ͕Ϯ͘ϯϮĞ
ƚĞƐŐƌƵƉŽƐƐŽĐŝĂŝƐ͘ Ϯ͘ϯϯ;ƉĄŐ͘ϭϱͿ͘
/ŶĐůƵƐĆŽĚĞĞdžĞŵƉůŽƐ;ƉĄŐƐ͘ϮϰĞϮϲͿ͘
ſĚŝŐŽĚĞƚŝĐĂĚŽĂŶĐŽĚŽƌĂƐŝů͗ŽŶũƵŶƚŽĚĞƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ DŝŐƌĂĕĆŽ ĚŽ ŝƚĞŵ Ϯ͘ϯϴ ĚŽ ƐƵďƚşƚƵůŽ ͞'ŽǀĞƌŶŽƐ͟ ƉĂƌĂ ͞WĂƌ-
ĞƌĞŐƌĂƐƋƵĞŽƌŝĞŶƚĂŵĐŽŵŽĚĞǀĞŵŽƐĂŐŝƌŶŽĂŵďŝĞŶƚĞĚĞƚƌĂ- ĐĞŝƌŽƐ͟;ƉĄŐ͘ϯϳͿ͘
ďĂůŚŽ͘ĨĞƌƌĂŵĞŶƚĂĚĞĞĚƵĐĂĕĆŽƉĂƌĂĂƚŝĐĂ͘ /ŶĐůƵƐĆŽĚŽŝƚĞŵϯ͘ϯ;ƉĄŐ͘ϮϯͿ͘
/ŶĐůƵƐĆŽ ŶŽ ŝƚĞŵ ϰ͘ϲ ĚĞ ĞdžĞŵƉůŽ ĚŽ ĐŽŶĨůŝƚŽ ĚĞ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ
ƵůƚƵƌĂĚĂƚŝĐĂ͗^ĞĐĂƌĂĐƚĞƌŝnjĂƉĞůĂďƵƐĐĂĚŝĄƌŝĂĚŽƐĨƵŶĐŝŽ- ;ƉĄŐƐ͘ϮϲĞϮϳͿ
ŶĄƌŝŽƐƉĞůŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĞďŽŶƐŚĄďŝƚŽƐĚĞĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶ- džĐůƵƐĆŽŶŽƚĞdžƚŽĚŽƚƌĞĐŚŽ͗͞DĂŝƐĞdžĞŵƉůŽƐĚĞĐŽŶĨůŝƚŽĚĞ
ƚŽ ĠƚŝĐŽ͕ ƉĞŶƐĂŶĚŽ ƐĞŵƉƌĞ ŶŽ ŽƵƚƌŽ Ğ ŶĂ ŝŶƐƚŝƚƵŝĕĆŽ͕ ĂŶƚĞƐ ĚĞ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐ͗͟
ĂŐŝƌ͕ĐŽůĂďŽƌĂŶĚŽƉĞůŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĞďŽĂƐƉƌĄƚŝĐĂƐ͘ŽŶƐ- ůƚĞƌĂĕĆŽĚĂƐŝŵĂŐĞŶƐĚĂƐƉĄŐƐ͗ϳ͕ϴ͕ϵ͕ϭϭ͕ϭϰ͕ϭϳ͕ϭϵ͕ϮϬ͕
ƚŝƚƵŝͲƐĞ ĐƵůƚƵƌĂ ƉŽƌ ƚƌĂƚĂƌͲƐĞ ĚĞ ƉƌĞŽĐƵƉĂĕĆŽ ĐŽŵƵŵ͕ ĚĞ ĂůŐŽ Ϯϰ͕ϮϱĞϯϳ͘
ƋƵĞƐĞƚŽƌŶĂǀĂůŽƌĚĞƚŽĚŽƐ͘ ůƚĞƌĂĕĆŽĚĂĐŝƚĂĕĆŽĚĂƉĄŐ͘ϭϭ͘
/ŶĐůƵƐĆŽĚŽƐƵďƚşƚƵůŽ͞>ŝĚĞƌĂĚŽ͟;ƉĄŐ͘ϭϱͿ͘
ŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽ ĐŽŵ Ă ƚŝĐĂ͗ ĂĚĂ Ƶŵ ƚĞŵ ƵŵĂ ƉĂƌƚĞ ĚĞ /ŶĐůƵƐĆŽŶŽŐůŽƐƐĄƌŝŽŽŝƚĞŵ͞^ƵďŽƌĚŝŶĂĕĆŽ,ŝĞƌĄƌƋƵŝĐĂŝ-
ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ƉĞůĂ ĞĨĞƚŝǀĂĕĆŽ ĚĂ ĠƚŝĐĂ ƋƵĞ Ġ Ɛſ ƐƵĂ͘ Žŵ- ƌĞƚĂ͟;ƉĄŐ͘ϰϰͿ͘
ƉƌŽŵŝƐƐŽ Ġ Ă ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ŝŶĚŝǀŝĚƵĂů ƋƵĞ ŶŽƐ ǀŝŶĐƵůĂ ĐŽŵ
ĂŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞĚĞĐŽůŽĐĂƌŵŽƐŽƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐĚĂĠƚŝĐĂĐŽŵŽƉĂƌƚĞ
ŝŶƚĞŐƌĂŶƚĞĚĂǀŝĚĂƉĞƐƐŽĂůĞĚĂǀŝĚĂŝŶƐƚŝƚƵĐŝŽŶĂů͘

74
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

POLÍTICA DE RESPONSABILIDADE SOCIOAMBIENTAL

DO BANCO DO BRASIL

Política de Responsabilidade Socioambiental *

ďƌĂŶŐġŶĐŝĂ͗ ƐƚĂ ƉŽůşƚŝĐĂ ŽƌŝĞŶƚĂ Ž ĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽ ĚŽ
ĂŶĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ƋƵĞ ƉĂƵƚĂĚŽ ƉĞůŽƐ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ĚĂ ƌĞůĞǀąŶĐŝĂ͕
ƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂůŝĚĂĚĞĞĚĂĞĨŝĐŝġŶĐŝĂ͕ƐĞĐŽŵƉƌŽŵĞƚĞĂĞŶǀŝĚĂƌĞƐ-
ĨŽƌĕŽƐƉĂƌĂĐŽůĂďŽƌĂƌĐŽŵĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ͕ĐŽůŝŐĂĚĂƐĞ
ƐŝŵƉůĞƐƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕƁĞƐ͕ĂĨŝŵĚĞƋƵĞĚĞĨŝŶĂŵƐĞƵƐĚŝƌĞĐŝŽŶĂŵĞŶ-
ƚŽƐ Ă ƉĂƌƚŝƌ ĚĞƐƚĂƐ ŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐ͕ ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽ ĂƐ ŶĞĐĞƐƐŝĚĂĚĞƐ
ĞƐƉĞĐşĨŝĐĂƐ Ğ ŽƐ ĂƐƉĞĐƚŽƐ ůĞŐĂŝƐ Ğ ƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂƌĞƐ Ă ƋƵĞ ĞƐƚĆŽ
sujeitas.
ZĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ͗ ZĞƐŽůƵĕĆŽ ĚŽ ŽŶƐĞůŚŽ DŽŶĞƚĄƌŝŽ EĂ-
ĐŝŽŶĂů ϰ͘ϯϮϳ͕ ĚĞ ϮϱͬϬϰͬϮϬϭϰ Ğ EŽƌŵĂƚŝǀŽ ^Z ŶǑ ϭϰ͕ ĚĞ
ϮϴͬϬϴͬϮϬϭϰ;ƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽ&ZEͿ
/ŶƚƌŽĚƵĕĆŽ͗ƐƚĂƉŽůşƚŝĐĂŽƌŝĞŶƚĂŽĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽĚŽĂŶ-
ĐŽ ĚŽ ƌĂƐŝů Ğŵ ƌĞůĂĕĆŽ ă ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ ƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂů Ğ
ƐĞƵƐƉƌŝŶĐşƉŝŽƐƚĂŵďĠŵƐĞĞŶĐŽŶƚƌĂŵŝŶƐĞƌŝĚŽƐĞŵƉŽůşƚŝĐĂƐĞƐ-
ƉĞĐşĨŝĐĂƐ͘
ϭ͘WĂƵƚĂŵŽƐĂĂƚƵĂĕĆŽĞŵƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂů
ƉĞůĂƐŶŽƐƐĂƐĚĞĨŝŶŝĕƁĞƐĞƐƚƌĂƚĠŐŝĐĂƐ͕ĂůŝŶŚĂĚĂƐăƐůĞŝƐĞŶŽƌŵĂƐ
ƋƵĞĚŝƐĐŝƉůŝŶĂŵŽĂƐƐƵŶƚŽ͘
Ϯ͘ ĚŽƚĂŵŽƐ Ğ ĚŝĨƵŶĚŝŵŽƐ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ĚĞ ĂƚƵĂĕĆŽ Ğŵ ďĂƐĞƐ
ƐŽĐŝĂůĞĂŵďŝĞŶƚĂůŵĞŶƚĞƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽ͗
ĂͿ Ă ĠƚŝĐĂ͕ Ă ƉƌŽŵŽĕĆŽ ĚŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ ŚƵŵĂŶŽƐ͕ ĚŽƐ ĚŝƌĞŝƚŽƐ
ĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂŝƐĚŽƚƌĂďĂůŚŽ͕ŵĞŝŽĂŵďŝĞŶƚĞĞŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽ
ƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞůĞĂĐŽŶƚƌŝďƵŝĕĆŽƉĂƌĂĂƵŶŝǀĞƌƐĂůŝnjĂĕĆŽĚŽƐĚŝƌĞŝƚŽƐ
sociais e da cidadania;
ďͿŽƌĞƐƉĞŝƚŽĞĂǀĂůŽƌŝnjĂĕĆŽĚĂĚŝǀĞƌƐŝĚĂĚĞĞĚĂĞƋƵŝĚĂĚĞ
ŶĂƐƌĞůĂĕƁĞƐ͖
ĐͿ Ă ĐŽŶƚƌŝďƵŝĕĆŽ ƉĂƌĂ ƋƵĞ Ž ƉŽƚĞŶĐŝĂů ĚŽƐ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƐ Ğ
ĚĞŵĂŝƐĐŽůĂďŽƌĂĚŽƌĞƐƉŽƐƐĂƐĞƌĂƉƌŽǀĞŝƚĂĚŽƉĞůĂƐŽĐŝĞĚĂĚĞ͖
ĚͿ Ž ĞƐƚşŵƵůŽ͕ Ă ĚŝĨƵƐĆŽ Ğ Ă ŝŵƉůĞŵĞŶƚĂĕĆŽ ĚĞ ƉƌĄƚŝĐĂƐ ĚĞ
ĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽƐƵƐƚĞŶƚĄǀĞů͖

75
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
ĞͿĂŵĞůŚŽƌŝĂĐŽŶƚşŶƵĂĚĞŶŽƐƐŽĚĞƐĞŵƉĞŶŚŽƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶ-
tal;
ĨͿŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĞĂĕƁĞƐǀŽůƚĂĚĂƐƉĂƌĂĂĞĐŽĞĨŝĐŝġŶĐŝĂ
ĞƉĂƌĂĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĂƉŽůƵŝĕĆŽĞĚĂƐĞŵŝƐƐƁĞƐĚĞĐĂƌďŽŶŽĞŵ
ƉƌŽĚƵƚŽƐ͕ƐĞƌǀŝĕŽƐĞƉƌŽĐĞƐƐŽƐ͕ďĞŵĐŽŵŽŽnjĞůŽƉĞůĂĂĚĞƋƵĂĚĂ
ĚĞƐƚŝŶĂĕĆŽĚŽƐƌĞƐşĚƵŽƐŐĞƌĂĚŽƐ͘
ŐͿŽĂƉŽŝŽĂŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂƐƋƵĞǀŝƐĞŵăƌĞĚƵĕĆŽĚĂĞŵŝƐƐĆŽŽƵ
ăĞƐƚĂďŝůŝnjĂĕĆŽĚĂĐŽŶĐĞŶƚƌĂĕĆŽĚĞŐĂƐĞƐĚĞĞĨĞŝƚŽĞƐƚƵĨĂŶĂĂƚ-
mosfera.
ϯ͘ ĚŽƚĂŵŽƐ ĞƐƚƌƵƚƵƌĂ ĚĞ ŐŽǀĞƌŶĂŶĕĂ ĚĂ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ
ƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂůĞŐĞƐƚĆŽĚĞƌŝƐĐŽƐƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂŝƐĐŽŵƉĂƚşǀĞŝƐ
ĐŽŵŽŶŽƐƐŽƉŽƌƚĞ͕ĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚŽŶĞŐſĐŝŽ͕ĂĐŽŵƉůĞdžŝĚĂĚĞĚŽƐ
ƉƌŽĚƵƚŽƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐ͕ĞĂƐƌĞůĂĕƁĞƐĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƐĐŽŵŽƐĚŝǀĞƌƐŽƐ
ƉƷďůŝĐŽƐĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞ͘
ϰ͘ŶŐĂũĂŵŽƐĞĐĂƉĂĐŝƚĂŵŽƐĂĂůƚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽĞŽŶŽƐƐŽ
ƉƷďůŝĐŽ ŝŶƚĞƌŶŽ͕ Ğŵ ƚŽĚŽƐ ŽƐ ƐĞƵƐ ŶşǀĞŝƐ͕ ƉĂƌĂ Ž ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ
ĚĞƐƚĂWŽůşƚŝĐĂ͘
ϱ͘ƐƚŝŵƵůĂŵŽƐĂƉĂƌƚŝĐŝƉĂĕĆŽĚŽƐŶŽƐƐŽƐƉƷďůŝĐŽƐĚĞŝŶƚĞ-
ƌĞƐƐĞŶŽĚĞƐĞŶǀŽůǀŝŵĞŶƚŽĚĞƐƚĂWŽůşƚŝĐĂ͘
ϲ͘ƚƵĂŵŽƐĞŵĐŽŶũƵŶƚŽĐŽŵĞŵƉƌĞƐĂƐ͕ŐŽǀĞƌŶŽƐĞƐŽĐŝĞ-
ĚĂĚĞ ŶĂ ĚĞĨŝŶŝĕĆŽ ĚĞŝŶŝĐŝĂƚŝǀĂƐ ǀŽůƚĂĚĂƐ ăƌĞĚƵĕĆŽ ĚĞƌŝƐĐŽƐĞ
ĂŽĂƉƌŽǀĞŝƚĂŵĞŶƚŽĚĞŽƉŽƌƚƵŶŝĚĂĚĞƐƌĞůĂĐŝŽŶĂĚĂƐăƐƋƵĞƐƚƁĞƐ
ƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂŝƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞăƐŵƵĚĂŶĕĂƐĐůŝŵĄƚŝĐĂƐ͘
ϳ͘ ƵƐĐĂŵŽƐ͕ ƉŽƌ ŵĞŝŽ ĚĂ ŶŽƐƐĂ ĂƚƵĂĕĆŽ ŶĞŐŽĐŝĂů͕ ĨĂǀŽƌĞ-
ĐĞƌĂŝŶĐůƵƐĆŽĞĂĞĚƵĐĂĕĆŽĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂ͕ĂŐĞƌĂĕĆŽĚĞĞŵƉƌĞŐŽĞ
ƌĞŶĚĂĞĂŵĞůŚŽƌŝĂĐŽŶƚşŶƵĂĚĂƐĐŽŶĚŝĕƁĞƐĚĞǀŝĚĂƉĂƌĂĐůŝĞŶƚĞƐ
e sociedade.
ϴ͘ƵƐĐĂŵŽƐŽĂůŝŶŚĂŵĞŶƚŽĞŶƚƌĞŽŝŶǀĞƐƚŝŵĞŶƚŽƐŽĐŝĂůƉƌŝ-
ǀĂĚŽĞĂŶŽƐƐĂĂƚƵĂĕĆŽŶĞŐŽĐŝĂů͕ĐŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽƉƌĄƚŝĐĂƐĂŵďŝĞŶ-
talmente corretas.
ϵ͘ĚŽƚĂŵŽƐĞƐƚƌƵƚƵƌĂĚĞŐĞƌĞŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚĞƌŝƐĐŽƐƋƵĞƚĞŵ
ƉŽƌŽďũĞƚŝǀŽŝĚĞŶƚŝĨŝĐĂƌ͕ĐůĂƐƐŝĨŝĐĂƌ͕ĂǀĂůŝĂƌ͕ŵŽŶŝƚŽƌĂƌ͕ŵŝƚŝŐĂƌĞ
ĐŽŶƚƌŽůĂƌŽƌŝƐĐŽƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂů͘
ϭϬ͘ǀĂůŝĂŵŽƐ͕ĂƚƵĂůŝnjĂŵŽƐĞƉƵďůŝĐĂŵŽƐƐŝƐƚĞŵĂƚŝĐĂŵĞŶƚĞ
ŶŽƐƐŽƐ ĚĞƐĂĨŝŽƐ Ğ ĂĕƁĞƐ Ğŵ ƐƵƐƚĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞ͕ ďĞŵ ĐŽŵŽ Ž ƌĞ-
ƉŽƌƚĞĚŽƐƌĞƐƵůƚĂĚŽƐĂůĐĂŶĕĂĚŽƐ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵƉĂĚƌƁĞƐƌĞĐŽ-
ŶŚĞĐŝĚŽƐƉĞůŽŵĞƌĐĂĚŽ͘
EXERCÍCIOS
ϭ͘;E^d^ʹdE/KD^'hZEKdZ>,KʹD-
/Kʹ&'sʹϮϬϭϴͿK^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů;^&EͿĠĚŝǀŝĚŝĚŽ
ĞŵƐĞŐŵĞŶƚŽƐĞƐƉĞĐŝĂůŝnjĂĚŽƐĞƵŵĚŽƐƌĂŵŽƐĚĞŵĂŝŽƌŝŵƉŽƌƚąŶ-
ĐŝĂĠŽDĞƌĐĂĚŽĚĞƌĠĚŝƚŽ͕ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉŽƌ͗
;ͿĨŽƌŶĞĐĞƌƌĞĐƵƌƐŽƐƉĂƌĂŽĐŽŶƐƵŵŽĚĂƐƉĞƐƐŽĂƐĞŵŐĞƌĂůĞ
ƉĂƌĂŽĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐ͖
;Ϳ ĨŽƌŶĞĐĞƌ ă ĞĐŽŶŽŵŝĂ ƉĂƉĞůͲŵŽĞĚĂ Ğ ŵŽĞĚĂ ĞƐĐƌŝƚƵƌĂů͕
ĂƋƵĞůĂĚĞƉŽƐŝƚĂĚĂĞŵĐŽŶƚĂͲĐŽƌƌĞŶƚĞ͖
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Ğ͕ƉŽƌƚĂŶƚŽ͕ĐŽŵƉĂƌƟůŚĂƌŽƐŐĂŶŚŽƐĞŽƐƌŝƐĐŽƐ͖
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Ϯ͘;E^d^ʹdE/KEZ/KʹD/Kʹ&'sʹϮϬϭϴͿK ĂŶĂůŝƐĞĂƐĂƐƐĞƌƟǀĂƐ͗
ŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĠƵŵƐŝƐƚĞŵĂĚĞĚŝƐƚƌŝďƵŝĕĆŽĚĞǀĂůŽƌĞƐŵŽ-
ďŝůŝĄƌŝŽƐ ƋƵĞ ǀŝƐĂ ƉƌŽƉŽƌĐŝŽŶĂƌ ůŝƋƵŝĚĞnj ĂŽƐ ơƚƵůŽƐ ĚĞ ĞŵŝƐƐĆŽ ĚĞ ŶĞƌĂĕĆŽ͕ ƉĞůŽƐ ſƌŐĆŽƐ Ğ ĞŶƟĚĂĚĞƐ ĚĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ŝŶ-
ĞŵƉƌĞƐĂƐ Ğ ǀŝĂďŝůŝnjĂƌ ƐĞƵ ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĚĞ ĐĂƉŝƚĂůŝnjĂĕĆŽ͘  ĐŽŶƐƟƚƵşĚŽ ĚŝƌĞƚĂ͕ ŝŶĐůƵƐŝǀĞ ĨƵŶĚĂĕƁĞƐ ŝŶƐƟƚƵşĚĂƐ Ğ ŵĂŶƟĚĂƐ ƉĞůŽ ƉŽĚĞƌ ƉƷ-
ƉĞůĂƐ ďŽůƐĂƐ͕ ĐŽƌƌĞƚŽƌĂƐ Ğ ŽƵƚƌĂƐ ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ĂƵƚŽƌŝnjĂ- ďůŝĐŽ͕ƐſƉŽĚĞƌĆŽƐĞƌĨĞŝƚĂƐƐĞŚŽƵǀĞƌƉƌĠǀŝĂĚŽƚĂĕĆŽŽƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂ
ĚĂƐ͕ĞƐĞƵƐƉƌŽĚƵƚŽƐƉƌŝŶĐŝƉĂŝƐŝŶĐůƵĞŵ͗
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;ͿơƚƵůŽƐĞŵŝƟĚŽƐƉĞůŽdĞƐŽƵƌŽEĂĐŝŽŶĂů͖
76
;ͿĐĂƌƚĂƐĚĞĮĂŶĕĂĞŐĂƌĂŶƟĂƐ͖
;ͿĞŵƉƌĠƐƟŵŽƐͲƉŽŶƚĞĞĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽƐĚĞƉƌŽũĞƚŽƐ͖;ͿĂĕƁĞƐ
ĞĚĞďġŶƚƵƌĞƐ͘
ϯ͘;dZE^WdZKʹWZK&/^^/KE>KDhE/Kͬ:KZE-
>/^DKʹ^hWZ/KZʹ^'ZEZ/KʹϮϬϭϴͿEŽĐŽŶƚĞdžƚŽƌĞĐĞŶƚĞĚĂ
ĞĐŽŶŽŵŝĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂĂǀĂůŽƌŝnjĂĕĆŽĐĂŵďŝĂůǀĞŵƐĞŶĚŽƵƟůŝnjĂĚĂĐŽŵŽ
ŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽŶŽĐŽŵďĂƚĞăŝŶŇĂĕĆŽ͘DĂƐĂĐŽŶƐĞƌǀĂĕĆŽĚĞƐƚĂƉŽůşƟĐĂ͕
ĐŽŶƚƵĚŽ͕ƚĞŶĚĞĂĞdžƉŽƌƐĞƚŽƌĞƐĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐŵĂŝƐǀŽůƚĂĚŽƐĂŽŵĞƌĐĂĚŽ
ŝŶƚĞƌŶŽĂƵŵŐƌĂƵĚĞĐŽŶĐŽƌƌġŶĐŝĂĐƌĞƐĐĞŶƚĞĐŽŵĞŵƉƌĞƐĂƐŝŶƚĞƌŶĂ-
ĐŝŽŶĂŝƐ͕ŽƋƵĞƉŽĚĞǀŝƌĂĂĐĂƌƌĞƚĂƌĞŵƋƵĞĚĂĚŽĞŵƉƌĞŐŽĞĚĂƌĞŶĚĂ
ŝŶƚĞƌŶŽƐ͘hŵĐŽŶƚĞdžƚŽĚĞǀĂůŽƌŝnjĂĕĆŽĐĂŵďŝĂů͕ŶŽƌĂƐŝů͗
;ͿZĞĚƵnjŝƌĄĂĚşǀŝĚĂĞdžƚĞƌŶĂĞŵĚſůĂƌ͘
;ͿdƌĂƌĄŝŵƉŽƌƚĂĕƁĞƐŵĂŝƐďĂƌĂƚĂƐ͘
;ͿsĂůŽƌŝnjĂƌĄŽƐƚĞƌŵŽƐĚĞƚƌŽĐĂ͘
;ͿWƌŽƉŝĐŝĂŽĂĐĞƐƐŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐ͘
ϰ͘;E^d^ʹdE/KD^'hZEKdZ>,KʹD-
/Kʹ&'sʹϮϬϭϴͿĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚŽŽŵŝƚġĚĞWŽůşƟĐĂDŽŶĞƚĄƌŝĂ
ʹŽƉŽŵĂĮdžĂĕĆŽ͗
;ͿĚĂƚĂdžĂĚŽ/͖
;ͿĚĂƚĂdžĂ^ĞůŝĐĚŝĄƌŝĂ͖
;ͿĚĂŵĞƚĂƉĂƌĂĂƚĂdžĂ^ĞůŝĐ͖
;ͿĚĂdĂdžĂĚĞ:ƵƌŽƐĚĞ>ŽŶŐŽWƌĂnjŽ͖
;ͿĚŽƐƵƉĞƌĄǀŝƚƉƌŝŵĄƌŝŽ͘
ϱ͘;E^d^ʹdE/KEZ/KʹD/Kʹ&'sʹϮϬϭϴͿŵ
ƌĞĨĞƌġŶĐŝĂĂŽƐƉĂƉĠŝƐĞdžĞƌĐŝĚŽƐƉĞůŽŽƉŽŵĞƉĞůĂŵĞƐĂĚĞŽƉĞƌĂ-
ĕƁĞƐĚŽŵĞƌĐĂĚŽĂďĞƌƚŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͕ĐŽŵƌĞůĂĕĆŽă
ƚĂdžĂ^ĞůŝĐ͕ĠĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚŽƋƵĞ͗
;ͿĂŵĞƐĂĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚĞƌŵŝŶĂĂŵĞƚĂƉĂƌĂĂ^ĞůŝĐĞŽŽ-
ƉŽŵĠƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉŽƌŵĂŶƚĞƌĂƚĂdžĂĚŝĄƌŝĂƉƌſdžŝŵĂĚĂŵĞƚĂ͖
;ͿŽŽƉŽŵĚĞƚĞƌŵŝŶĂĂŵĞƚĂƉĂƌĂĂ^ĞůŝĐĞĠƚĂŵďĠŵƌĞƐƉŽŶ-
ƐĄǀĞůƉŽƌŵĂŶƚĞƌĂƚĂdžĂĚŝĄƌŝĂƉƌſdžŝŵĂĚĂŵĞƚĂ͖
;ͿŽŽƉŽŵĚĞƚĞƌŵŝŶĂĂŵĞƚĂƉĂƌĂĂ^ĞůŝĐĞĂŵĞƐĂĚĞŽƉĞƌĂ-
ĕƁĞƐĠƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉŽƌŵĂŶƚĞƌĂƚĂdžĂĚŝĄƌŝĂƉƌſdžŝŵĂĚĂŵĞƚĂ͖
;ͿĂŵĞƐĂĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞƚĞƌŵŝŶĂĂŵĞƚĂƉĂƌĂĂ^ĞůŝĐĞĠƚĂŵ-
ďĠŵƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞůƉŽƌŵĂŶƚĞƌĂƚĂdžĂĚŝĄƌŝĂƉƌſdžŝŵĂĚĂŵĞƚĂ͖
;ͿŽŽƉŽŵƉĞƌƐĞŐƵĞƵŵĂŵĞƚĂĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂƉĞůŽŽŶƐĞůŚŽ
DŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů;DEͿ͘
ϲ͘;^dZ^ʹD/E/^dZKZʹ^hWZ/KZʹhZZͲϮϬϭϴͿ
^ŽďƌĞŽWůĂŶŽWůƵƌŝĂŶƵĂůͲWWĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂŽĂƌƚ͘ϭϲϱĚĂŽŶƐƟƚƵŝ-
ĕĆŽ&ĞĚĞƌĂůŵĂƌƋƵĞĂĂůƚĞƌŶĂƟǀĂŝŶĐŽƌƌĞƚĂ͗
;ͿĚƵƌĂĕĆŽĂƚƵĂůĠĚĞƋƵĂƚƌŽĂŶŽƐ͘
;ͿƐƚĂďĞůĞĐĞ͕ĚĞĨŽƌŵĂƌĞŐŝŽŶĂůŝnjĂĚĂ͕ĂƐĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐ͕ŽďũĞƟǀŽƐ
ĞŵĞƚĂƐĚĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽWƷďůŝĐĂƉĂƌĂĂƐĚĞƐƉĞƐĂƐĚĞĐĂƉŝƚĂů͘
;ͿĞůĂďŽƌĂĕĆŽĚĄͲƐĞŶŽƉƌŝŵĞŝƌŽĂŶŽĚŽŵĂŶĚĂƚŽĚŽŐŽǀĞƌ-
nante.
;ͿƐƚĂďĞůĞĐĞƵŵĐŽŶũƵŶƚŽĚĞŵĞƚĂƐĚĞƉŽůşƟĐĂŐŽǀĞƌŶĂŵĞŶ-
ƚĂůƋƵĞĞŶǀŽůǀĞƉƌŽŐƌĂŵĂƐĚĞĚƵƌĂĕĆŽƉƌŽůŽŶŐĂĚĂ͘
;ͿKWůĂŶŽWůƵƌŝĂŶƵĂůĠĂůĞŝƋƵĞĚĞĮŶĞĂƐƉƌŝŽƌŝĚĂĚĞƐĚŽĞdžĞ-
ĐƵƟǀŽƉĂƌĂŽĂŶŽƐĞŐƵŝŶƚĞĂŽĚĞƐƵĂĂƉƌŽǀĂĕĆŽ͕ĞƋƵĞĚĞǀĞŵ
ƐĞƌŽďƐĞƌǀĂĚĂƐŶĂĞůĂďŽƌĂĕĆŽĚĂůĞŝKƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂŶƵĂů͘
ϳ͘;^dZ^ʹD/E/^dZKZʹ^hWZ/KZʹhZZͲϮϬϭϴͿ^Ž-
ďƌĞĂ>ĞŝĚĞŝƌĞƚƌŝnjĞƐKƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂƐ;&ͬϭϵϴϴĞ>ĞŝŶǑϰ͘ϯϮϬͬϭϵϲϰͿ͕
/ͲĐŽŶĐĞƐƐĆŽĚĞƋƵĂůƋƵĞƌǀĂŶƚĂŐĞŵŽƵĂƵŵĞŶƚŽĚĞƌĞŵƵ-
ƐƵĮĐŝĞŶƚĞƉĂƌĂĂƚĞŶĚĞƌăƐƉƌŽũĞĕƁĞƐĚĞĚĞƐƉĞƐĂĚĞƉĞƐƐŽĂůĞĂŽƐ
ĂĐƌĠƐĐŝŵŽƐĚĞůĂĚĞĐŽƌƌĞŶƚĞƐĞ͕ƌĞƐƐĂůǀĂĚĂƐĂƐĞŵƉƌĞƐĂƐƉƷďůŝĐĂƐĞ
as sociedades de economia mistĂ͕ĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽĞƐƉĞĐşĮĐĂƉƌĞƐĞŶƚĞ͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
//ͲƉƌŽŝďŝĕĆŽĚĞĂƋƵŝƐŝĕĆŽĚĞǀĞşĐƵůŽƐĚĞƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ͕ĐŽŶƐ-
ƚĂŶƚĞŶĂůĞŝĚĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐŽƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂƐǀŝŐĞŶƚĞ͕ĞŵĨĂĐĞĚĂĂƵƚŽ- ƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽĚŽďĂůĂŶĕŽĚĞƉĂŐĂŵĞŶƚŽƐĠƐĞŶƐşǀĞůĂŽƌĞŐŝŵĞĐĂŵ-
ŶŽŵŝĂ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƟǀĂ Ğ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂ ĚŽƐ WŽĚĞƌĞƐ ĚĂ ZĞƉƷďůŝĐĂ͕ ŶĆŽ ďŝĂůĂĚŽƚĂĚŽƉĞůŽƉĂşƐ͘ƐƐŝŵ͕ĞŵƵŵƌĞŐŝŵĞĚĞ
ǀŝŶĐƵůĂŽWŽĚĞƌ:ƵĚŝĐŝĄƌŝŽ͘
///ͲĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂŽŶƐƟƚƵŝĕĆŽ&ĞĚĞƌĂů͕ĨŽŝƌĞƐĞƌǀĂĚĂă>Ğŝ
ĚĞŝƌĞƚƌŝnjĞƐKƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂƐĂĨƵŶĕĆŽĚĞĚŝƐƉŽƌƐŽďƌĞĂůƚĞƌĂĕƁĞƐŶĂ
ůĞŐŝƐůĂĕĆŽƚƌŝďƵƚĄƌŝĂ͘ƐƐŝŶĂůĞĂĂůƚĞƌŶĂƟǀĂĐŽƌƌĞƚĂ͗
;ͿƐĞƚŽĚĂƐĂƐĂĮƌŵĂƟǀĂƐĞƐƟǀĞƌĞŵĐŽƌƌĞƚĂƐ͘
;ͿƐĞĂƉĞŶĂƐĂƐĂĮƌŵĂƟǀĂƐ//Ğ///ĞƐƟǀĞƌĞŵĐŽƌƌĞƚĂƐ͘
;ͿƐĞĂƉĞŶĂƐĂƐĂĮƌŵĂƟǀĂƐ/Ğ//ĞƐƟǀĞƌĞŵĐŽƌƌĞƚĂƐ͘
;ͿƐĞĂƉĞŶĂƐĂĂĮƌŵĂƟǀĂ//ĞƐƟǀĞƌĐŽƌƌĞƚĂ͘
;ͿƐĞĂƉĞŶĂƐĂƐĂĮƌŵĂƟǀĂƐ/Ğ///ĞƐƟǀĞƌĞŵĐŽƌƌĞƚĂƐ͘
ϴ͘;^dZ^ʹD/E/^dZKZʹ^hWZ/KZʹhZZͲϮϬϭϴͿ
DĂƌƋƵĞĂĂůƚĞƌŶĂƟǀĂĐŽƌƌĞƚĂ͘dŽĚĂƐĂƐƌĞĐĞŝƚĂƐĞĚĞƐƉĞƐĂƐĐŽŶƐƚĂ-
ƌĆŽƉĞůŽƐƐĞƵƐƚŽƚĂŝƐ͕ǀĞĚĂĚĂƐƋƵĂŝƐƋƵĞƌĚĞĚƵĕƁĞƐ͘ƐƚĂĂĮƌŵĂĕĆŽ
refere-se à:
;Ϳ>Z&Ͳ>ĞŝĚĞZĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ&ŝƐĐĂů͘
;Ϳ>KͲ>ĞŝKƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂŶƵĂů͘
;Ϳ>KͲ>ĞŝĚĞŝƌĞƚƌŝnjĞƐKƌĕĂŵĞŶƚĄƌŝĂƐ͘
;Ϳ>d&Ͳ>ĞŝĚĞdƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ&ŝƐĐĂů͘
;ͿWWͲWůĂŶŽWůƵƌŝĂŶƵĂů
ϵ͘ ;E^d^ ʹ dE/K D ^'hZE K dZ>,K ʹ
D/Kʹ&'sʹϮϬϭϴͿK^ŝƐƚĞŵĂ&ŝŶĂŶĐĞŝƌŽEĂĐŝŽŶĂů;^&EͿƉŽƐƐƵŝ
ſƌŐĆŽƐŶŽƌŵĂƟǀŽƐ͕ƐƵƉĞƌǀŝƐŽƌĞƐĞĞdžĞĐƵƚŽƌĞƐ͕ĐŽŵƉĂƉĠŝƐďĞŵĚĞ-
ĮŶŝĚŽƐ͘ƐƵƉĞƌǀŝƐĆŽĚŽŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĠƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞ͗
;ͿĚŽŽŶƐĞůŚŽDŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů;DEͿ͖
;ͿĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͖
;ͿĚĂŽůƐĂĚĞsĂůŽƌĞƐ͖
;ͿĚŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽĚĂ&ĂnjĞŶĚĂ͖
;ͿĚĂŽŵŝƐƐĆŽĚĞsĂůŽƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐ;sDͿ͘
ϭϬ͘;ZKͬʹE>/^d&/EE/ZKʹ^hWZ/KZʹYhZ/yʹ ĐŽĞŶƚƌĂůĞƐƟƉƵůĂƵŵǀĂůŽƌĮdžŽƉĂƌĂĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽ͕ǀŝĚĞŝŶşĐŝŽ
ϮϬϭϵͿ:ƵůŐƵĞŽƐŝƚĞŶƐ͕ƌĞůĂƟǀŽƐăŐĞƐƚĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂĚĂƐĞŵƉƌĞ
ƐĂƐ͘KŵĞƌĐĂĚŽĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐĐŽŵƉƌĞĞŶĚĞƚŽĚŽƐŽƐŵĞƌĐĂĚŽƐĚĞ ĐąŵďŝŽǀĂƌŝĂƌĄĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂƐĐŽŶũƵŶƚƵƌĂƐĚĞŵĞƌĐĂĚŽ͘^ĂŝŶĚŽ
ƌĞĐƵƌƐŽƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌŽƐ ĞĚĞŝŶƚĞƌŵĞĚŝĂĕĆŽĚĞŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ĚŽ ĚŽŵŽĚĞůŽƐŝŵƉůŝĮĐĂĚŽ͕ĚĞŶƚƌŽĚĞƐƐĞƐĚŽŝƐƌĞŐŝŵĞƐ͕ĞdžŝƐƚĞŵĂŝŶĚĂ
ƐŝƐƚĞŵĂĞĐŽŶƀŵŝĐŽ
;ͿZdK;
ͿZZK
ϭϭ͘ ;EWZ ʹ dE/K EZ/K ʹ D/K ʹ &^W ʹ
ϮϬϭϴͿKDĞƌĐĂĚŽ^ĞĐƵŶĚĄƌŝŽĠŽŶĚĞŽĐŽƌƌĞĂŶĞŐŽĐŝĂĕĆŽĐŽŶơŶƵĂ
ĚŽƐƉĂƉĠŝƐ;ĂĕƁĞƐͿĞŵŝƟĚŽƐŶŽƉĂƐƐĂĚŽ͘^ĞŶĚŽĂƐƐŝŵ͕ƵŵŝŶǀĞƐƟ-
ĚŽƌƋƵĞƋƵĞŝƌĂŽƉĞƌĂƌŶĞƐƐĞŵĞƌĐĂĚŽĚĞǀĞ
;Ϳ ƉĞĚŝƌ ĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽ ƉĂƌĂ ŽŵŝƐƐĆŽ ĚĞ sĂůŽƌĞƐ DŽďŝůŝĄƌŝŽƐ
;sDͿ͘
;ͿĚŝƌŝŐŝƌͲƐĞĂƵŵĂƐŽĐŝĞĚĂĚĞĐŽƌƌĞƚŽƌĂŵĞŵďƌŽĚĞƵŵĂďŽůƐĂ
ĚĞǀĂůŽƌĞƐ͕ŶĂƋƵĂůƌĞĐĞďĞƌĄŽƌŝĞŶƚĂĕƁĞƐĞĞƐĐůĂƌĞĐŝŵĞŶƚŽƐŶĂ
ƐĞůĞĕĆŽĚŽƐŝŶǀĞƐƟŵĞŶƚŽƐ͘
;ͿƉƌŽĐƵƌĂƌƵŵďĂŶĐŽ͕ƵŵĂĐŽƌƌĞƚŽƌĂŽƵƵŵĂĚŝƐƚƌŝďƵŝĚŽƌĂĚĞ
ǀĂůŽƌĞƐŵŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ƋƵĞƉĂƌƟĐŝƉĞŵĚŽůĂŶĕĂŵĞŶƚŽĚĂƐĂĕƁĞƐ
ƉƌĞƚĞŶĚŝĚĂƐ͘
;Ϳ ƐŽůŝĐŝƚĂƌ ĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽ ŶŽ ĂŶĐŽ ĞŶƚƌĂů ĚŽ ƌĂƐŝů͕ Ž ƋƵĂů Ġ
Ž ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞů ƉĞůĂ ŐĞƐƚĆŽ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂ ĚŽ ŵĞƌĐĂĚŽ ĚĞ ĐĂƉŝƚĂŝƐ
ďƌĂƐŝůĞŝƌŽ͘
;ͿĞŶƚƌĂƌĞŵĐŽŶƚĂƚŽĚŝƌĞƚŽĐŽŵĂĞŵƉƌĞƐĂĚĂƋƵĂůƚĞŶŚĂŝŶƚĞ-
ƌĞƐƐĞĞŵĂĚƋƵŝƌŝƌĂĕƁĞƐ͘
77
ϭϮ͘;>ͬWʹKEKD/^dʹ^hWZ/KZʹ&ʹϮϬϮϬͿKĐŽŵ-
;ͿƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽŇƵƚƵĂŶƚĞ͕ĂƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞƚĄƌŝĂĠĞĮĐĂnjĞŵ
ĚĞƚĞƌŵŝŶĂƌ Ă ƚĂdžĂ ĚĞ ĐąŵďŝŽ ƌĞĂů͕ ŵƵŝƚŽ ĞŵďŽƌĂ ŶĆŽ ƚĞŶŚĂ
ĐŽŶƚƌŽůĞƐŽďƌĞĂƚĂdžĂŶŽŵŝŶĂůĚĞĐąŵďŝŽ͘;ͿŇƵƚƵĂĕĆŽƐƵũĂŽƵ
ĐŽŶƚƌŽůĂĚĂ͕ĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽŶŽŵŝŶĂůĠŵĂŶƟĚĂĮdžĂĚĞƐŽƌƚĞĂ
ĂƚƌĂŝƌĐĂƉŝƚĂŝƐĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌŽƐŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚŽƐĞŵĐĂƌƌLJƚƌĂĚĞ͘
;ͿĐąŵďŝŽĮdžŽ͕ŽĐƌĞƐĐŝŵĞŶƚŽƐƵƐƚĞŶƚĂĚŽĚĂĞĐŽŶŽŵŝĂďĂƐĞĂ-
ĚŽĞŵĚĠĮĐŝƚƐĞŵƚƌĂŶƐĂĕƁĞƐĐŽƌƌĞŶƚĞƐƚŽƌŶĂŽĞƋƵŝůşďƌŝŽĚĂƐ
ĐŽŶƚĂƐĞdžƚĞƌŶĂƐĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞĚĂůŝƋƵŝĚĞnjŶŽŵĞƌ-
ĐĂĚŽĮŶĂŶĐĞŝƌŽŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂů͘
;Ϳ ĐąŵďŝŽ ĮdžŽ͕ ĂƵŵĞŶƚĂ Ă ĞĮĐĄĐŝĂ ĚĂ ƉŽůşƟĐĂ ŵŽŶĞƚĄƌŝĂ ĂŽ
ŝƐŽůĂƌĂĞĐŽŶŽŵŝĂĚĞǀĂƌŝĂĕƁĞƐŶŽƐƉƌĞĕŽƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐĚŽƐ
ďĞŶƐŝŵƉŽƌƚĂĚŽƐ͘
;ͿĐąŵďŝŽĮdžŽ͕ĠŵĂŝŽƌŽĞƐƉĂĕŽĚĞĚĞĐŝƐĆŽăƉŽůşƟĐĂŵŽŶĞ-
ƚĄƌŝĂĚŽŵĠƐƟĐĂ͕ƌĂnjĆŽƉĞůĂƋƵĂůĠƉƌĞĨĞƌşǀĞůĂŽƌĞŐŝŵĞĚĞŇƵ-
ƚƵĂĕĆŽ͘
ϭϯ͘ ;'^Z^/>/EK ʹ KEKD/^d :Z͘ ʹ ^hWZ/KZ ʹ /^^
ʹϮϬϭϳͿYƵĂŶĚŽĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽŶŽŵŝŶĂůĠƉƌĞĚŽŵŝŶĂŶƚĞŵĞŶƚĞ
ĚĞƚĞƌŵŝŶĂĚĂƉĞůĂůĞŝĚĂŽĨĞƌƚĂĞĚĂƉƌŽĐƵƌĂĚĞŵĞƌĐĂĚŽ͕ĞƐƚĂŵŽƐ
ĚŝĂŶƚĞĚĞƵŵƌĞŐŝŵĞĐĂŵďŝĂůĚĞƚĂdžĂƐͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺ͘
;Ϳ^ƵũĂƐ͘
;Ϳ&ŝdžĂƐ͘
;Ϳ&ůƵƚƵĂŶƚĞƐ͘
;ͿDŝƐƚĂƐ͘
ϭϰ͘ ;WZ&/dhZ  s/Eͬ^ ʹ h/dKZ &/^>  dZ/h-
dK^ͬKEKD/ ʹ ^hWZ/KZ ʹ KE^h>W>E ʹ ϮϬϭϵͿ K ƌĞŐŝŵĞ
ĐĂŵďŝĂůĚĞƵŵĂĞĐŽŶŽŵŝĂĠĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂŶĂƋƵĂůĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽĠ
ŐĞƌĂĚĂ͘ĞŶƚƌŽĚĞƵŵŵŽĚĞůŽƐŝŵƉůŝĮĐĂĚŽƉŽĚĞŵŽƐĚŝnjĞƌƋƵĞƵŵ
ƌĞŐŝŵĞĐĂŵďŝĂůƉŽĚĞƐĞƌĮdžŽŽƵŇƵƚƵĂŶƚĞ͘EŽƉƌŝŵĞŝƌŽĐĂƐŽ͕ŽĂŶ-
ĚŽWůĂŶŽZĞĂůŶŽƌĂƐŝů͕ũĄŶŽƐĞŐƵŶĚŽ͕ƌĞŐŝŵĞŇƵƚƵĂŶƚĞ͕ĂƚĂdžĂĚĞ
ƟƉŽƐ ĞƐƉĞĐşĮĐŽƐ͘ ^ŽďƌĞ Ž ĐŽŵƉŽƌƚĂŵĞŶƚŽ ĚŽƐ ƌĞŐŝŵĞƐ ĐĂŵďŝĂŝƐ͕
EKƉŽĚĞŵŽƐĂĮƌŵĂƌƋƵĞ͗
;ͿKƌĞŐŝŵĞŇƵƚƵĂŶƚĞĚĞŵŽĞĚĂƋƵĞĂƉƌĞƐĞŶƚĂŵĞĚŝĂĕƁĞƐĞƐ-
ƉŽƌĄĚŝĐĂƐƉŽƌƉĂƌƚĞĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĐŽŵĂŝŶƚĞŶĕĆŽĚĞĂƚĞŶƵ-
ĂƌĂƐŽƐĐŝůĂĕƁĞƐĞƐƉĞĐƵůĂƟǀĂƐĚĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽĠĐŽŶŚĞĐŝĚŽ
ƉŽƌŇƵƚƵĂĕĆŽƐƵũĂ͘
;ͿKŵĂŝŽƌďĞŶĞİĐŝŽĚŽƌĞŐŝŵĞĮdžŽĚĞĐąŵďŝŽĠŽĚĞĞůĞƐŝŵ-
ƉůŝĮĐĂƌĂƚŽŵĂĚĂĚĞĚĞĐŝƐĆŽƉŽƌƉĂƌƚĞĚŽƐĂŐĞŶƚĞƐĞĐŽŶƀŵŝĐŽƐ͘
;ͿƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽŶŽŵŝŶĂůĠŽŝŶƐƚƌƵŵĞŶƚŽƵƐĂĚŽŶĂƐƚƌĂŶ-
ƐĂĕƁĞƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐĚĞƚƌŽĐĂĚĞďĞŶƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞƵŵĂŶĂĕĆŽ
ƉŽƌďĞŶƐĞƐĞƌǀŝĕŽƐĚĞŽƵƚƌĂŶĂĕĆŽ͘
;ͿEŽƌĞŐŝŵĞƉƵƌŽĚĞŇƵƚƵĂĕĆŽĚĂƐƚĂdžĂƐĚĞĐąŵďŝŽŽĂŶĐŽ
ĞŶƚƌĂůŶĆŽĞdžĞĐƵƚĂŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞĐŽŵƉƌĂĞǀĞŶĚĂĚĞŵŽĞĚĂƐ
estrangeiras.
ϭϱ͘;EKDNE/ʹdE/K/Ed1&/Kʹ^hWZ/KZ
ʹ^'ZEZ/KʹϮϬϮϭͿĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵŽƐĚĂĚŽƐĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂů
ĚŽ ƌĂƐŝů͕ ĞŶƚƌĞ ĚĞnjĞŵďƌŽ ĚĞ ϮϬϭϵ Ğ ŽƵƚƵďƌŽ ĚĞ ϮϬϮϬ͕ Ă ƚĂdžĂ ĚĞ
ĐąŵďŝŽ ĂƵŵĞŶƚŽƵ͕ Ğŵ ŵĠĚŝĂ͕ ĚĞ ZΨϰ͕ϭϭͬh^Ψ ƉĂƌĂ ZΨϱ͕ϲϯͬh^Ψ͕
ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂŶĚŽƵŵĂĚĞƉƌĞĐŝĂĕĆŽĚĞϯϳйĚĂŵŽĞĚĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂ͕Ğŵ
ƚĞƌŵŽƐŶŽŵŝŶĂŝƐ͕ĞĚĞϯϱй͕ĞŵƚĞƌŵŽƐƌĞĂŝƐ͘ŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽŽƐĨĂ-
ƚŽƌĞƐƋƵĞĚĞƚĞƌŵŝŶĂŵĂƐĂůƚĞƌĂĕƁĞƐŶĂƚĂdžĂĚĞĐąŵďŝŽĂŽůŽŶŐŽĚŽ
ƚĞŵƉŽ͕ĂĚĞƉƌĞĐŝĂĕĆŽŽďƐĞƌǀĂĚĂŶŽƉĞƌşŽĚŽĂƐƐŝŶĂůĂĚŽƌĞŇĞƟƵĂ;ŽͿ
;ͿĞŶƚƌĂĚĂůşƋƵŝĚĂĞdžƉƌĞƐƐŝǀĂĚĞĚſůĂƌĞƐŶŽƌĂƐŝů͘
;ͿǀĞŶĚĂĚĞƌĞƐĞƌǀĂƐŝŶƚĞƌŶĂĐŝŽŶĂŝƐƉŽƌƉĂƌƚĞĚŽĂŶĐŽĞŶ-
ƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
;ͿĨƵŐĂĚĞĐĂƉŝƚĂŝƐ͕ĚŝĂŶƚĞĚĂŝŶĐĞƌƚĞnjĂĐŽŵƌĞƐƉĞŝƚŽĂŽƐŝŵ-
ƉĂĐƚŽƐĚĂĐƌŝƐĞƉĂŶĚġŵŝĐĂ͘;ͿĂƵŵĞŶƚŽĚŽĚŝĨĞƌĞŶĐŝĂůĞŶƚƌĞĂƐ ƋƵĂŶƚŽĂŽƐŝŐŝůŽĚĂƐŽƉĞƌĂĕƁĞƐĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ĂƐƐŝ-
ƚĂdžĂƐĚĞũƵƌŽƐŝŶƚĞƌŶĂƐĞĞdžƚĞƌŶĂƐ͘
;ͿĂƵŵĞŶƚŽĚĂƐƉŽƐŝĕƁĞƐĐŽŵƉƌĂĚĂƐĚĂŵŽĞĚĂďƌĂƐŝůĞŝƌĂŶŽƐ
ŵĞƌĐĂĚŽƐĨƵƚƵƌŽƐĚĞĐąŵďŝŽ
ϭϲ͘;ZYͬϰǐ͘Z'/KʹdE/KD/E/^dZd/sKʹD/Kʹ
YhZ/yʹϮϬϭϴͿ:ƵůŐƵĞŽƐŝƚĞŶƐ͕ƌĞůĂƟǀŽƐăĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĂŵĂƚĞŵĄƟ-
ĐĂĮŶĂŶĐĞŝƌĂĞĂŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƐŝƐƚĞŵĂďĂŶĐĄƌŝŽ͘KƐũƵƌŽƐƌĞĂŝƐ
ƐĆŽŽƐũƵƌŽƐƌĞƐƵůƚĂŶƚĞƐ͕ĂƉſƐĂƐƵďƚƌĂĕĆŽĚĂƚĂdžĂĚĞĐƌĞƐĐŝŵĞŶƚŽ
ĚĂĞĐŽŶŽŵŝĂ͕ĚŽƐũƵƌŽƐŶŽŵŝŶĂŝƐ͘
;ͿZdK
;ͿZZK
ϭϳ͘;Zʹ^Z/dhZZ/KʹD/Kʹ/^ʹϮϬϭϵͿƐĞŶƟĚĂ-
ĚĞƐ ƌĞƉƌĞƐĞŶƚĂƟǀĂƐ ĚĂƐ ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ Ă ĞdžĞŵƉůŽ ĚĂ &Ğ-
ĚĞƌĂĕĆŽ ƌĂƐŝůĞŝƌĂ ĚĞ ĂŶĐŽƐ ;&ĞďƌĂďĂŶͿ͕ ƚġŵ ĞŶǀŝĚĂĚŽ ĞƐĨŽƌĕŽƐ
ƉĂƌĂĂĐƌŝĂĕĆŽĞŽĂƉƌŝŵŽƌĂŵĞŶƚŽĐŽŶơŶƵŽĚĞƐŝƐƚĞŵĂƐĚĞĂƵƚŽƌ-
ƌĞŐƵůĂĕĆŽ ĚĞƐƟŶĂĚŽƐ Ă ƌĞĨŽƌĕĂƌ ƉƵďůŝĐĂŵĞŶƚĞ Ž ĐŽŵƉƌŽŵŝƐƐŽ ĚŽ
ƐĞƚŽƌ ĮŶĂŶĐĞŝƌŽ ĐŽŵ Ă ŽďƐĞƌǀąŶĐŝĂ ĚŽƐ ƉƌŝŶĐşƉŝŽƐ ĚĂ ŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕
ĞƋƵŝĚĂĚĞ͕ƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂ͕ƐƵƐƚĞŶƚĂďŝůŝĚĂĚĞĞĐŽŶĮĂŶĕĂ͕ŽƌŝĞŶƚĂŶĚŽ͕
ŶŽƌĞůĂĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĐŽŵŽĐŽŶƐƵŵŝĚŽƌ͕ŽĂƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽĚĂƐŶĞĐĞƐƐŝ- ŝŶƐƚŝƚƵŝĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐĚĞǀĞŵĐŽŶƐĞƌǀĂƌŽƐŝŐŝůŽĚĞƐƵĂƐŽƉĞƌĂ-
ĚĂĚĞƐĞĚŽƐŝŶƚĞƌĞƐƐĞƐĚĞƐƚĞĚĞĨŽƌŵĂũƵƐƚĂ͕ĚŝŐŶĂĞĐŽƌƚġƐ͕ĂĮŵĚĞ ĕƁĞƐ͕ƐĞŶĚŽƵŵĂǀŝŽůĂĕĆŽĚĞƐƐĞĚĞǀĞƌ
ŐĂƌĂŶƟƌĂƌĞƐƉĞĐƟǀĂůŝďĞƌĚĂĚĞĚĞĞƐĐŽůŚĂĞĂƚŽŵĂĚĂĚĞĚĞĐŝƐƁĞƐ
ĐŽŶƐĐŝĞŶƚĞƐ͕ƐĞŵƉƌĞũƵşnjŽĚĂĂĚŽĕĆŽĚĞƉŽůşƟĐĂƐĞŵĞĚŝĚĂƐǀŽůƚĂ-
ĚĂƐăƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞƐŽĐŝŽĂŵďŝĞŶƚĂů͕ƉƌĞǀĞŶĕĆŽĚĞƐŝƚƵĂĕƁĞƐĚĞ
ĐŽŶŇŝƚŽƐĚĞŝŶƚĞƌĞƐƐĞĞĚĞĨƌĂƵĚĞ͕ĂůĠŵĚĂƉƌĞǀĞŶĕĆŽĞĚŽĐŽŵďĂƚĞ
ăĐŽƌƌƵƉĕĆŽ͕ăůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĞĂŽĮŶĂŶĐŝĂŵĞŶƚŽĚŽƚĞƌƌŽƌŝƐ-
ŵŽ͘EŽƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞĂŽƐƐŝƐƚĞŵĂƐĚĞƵƚŽƌƌĞŐƵůĂĕĆŽŵĞŶĐŝŽŶĂĚŽƐ͕
ĂƐƐŝŶĂůĞĂĂůƚĞƌŶĂƟǀĂĐŽƌƌĞƚĂ͘
;ͿWŽĚĞŵƐĞƌƌĞǀŽŐĂĚŽƐƉŽƌĂƚŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘
;Ϳ^ĆŽĂƉůŝĐĄǀĞŝƐĂƚŽĚĂƐĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐĞĚĞŵĂŝƐ
ŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĂƵƚŽƌŝnjĂĚĂƐĂĨƵŶĐŝŽŶĂƌƉĞůŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂ-
Ɛŝů͕ ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞ ĚĞ ǀşŶĐƵůŽ ĂƐƐŽĐŝĂƟǀŽ ŽƵ ĂĚĞƐĆŽ ǀŽ-
ůƵŶƚĄƌŝĂ͘
;ͿĞĐŽƌƌĞŵĚĞůĞŝ͘
;Ϳ ŽŶƐƟƚƵĞŵͲƐĞ ĚĞ ƌĞĐŽŵĞŶĚĂĕƁĞƐ ƐĞŵ ĨŽƌĕĂ ŽďƌŝŐĂƚſƌŝĂ͕
ŶĆŽŚĂǀĞŶĚŽƉƌĞǀŝƐĆŽĚĞĂƉůŝĐĂĕĆŽĚĞƐĂŶĕƁĞƐĞŵĐĂƐŽĚĞĚĞƐ-
ĐƵŵƉƌŝŵĞŶƚŽ͘
;ͿĐƌŝĂĕĆŽ͕ĂŽƌŐĂŶŝnjĂĕĆŽĞŽĨƵŶĐŝŽŶĂŵĞŶƚŽĚĞƐƐĞƐƐŝƐƚĞŵĂƐ
ŶĆŽĚĞƉĞŶĚĞŵĚĞĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽĚŽĂŶĐŽĞŶƚƌĂůĚŽƌĂƐŝů͘
ϭϴ͘>ĞŝŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌŶ͘ǑϭϬϱͬϮϬϬϭ
ƌƚ͘ ϲ͘Ǒ Ɛ ĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐ Ğ ŽƐ ĂŐĞŶƚĞƐ ĨŝƐĐĂŝƐ ƚƌŝďƵƚĄƌŝŽƐ ĚĂ
hŶŝĆŽ͕ĚŽƐĞƐƚĂĚŽƐ͕ĚŽŝƐƚƌŝƚŽ&ĞĚĞƌĂůĞĚŽƐŵƵŶŝĐşƉŝŽƐƐŽŵĞŶ-
ƚĞƉŽĚĞƌĆŽĞdžĂŵŝŶĂƌĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ͕ůŝǀƌŽƐĞƌĞŐŝƐƚƌŽƐĚĞŝŶƐƚŝƚƵŝ-
ĕƁĞƐĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ŝŶĐůƵƐŝǀĞŽƐƌĞĨĞƌĞŶƚĞƐĂĐŽŶƚĂƐĚĞĚĞƉſƐŝƚŽƐĞ
ĂƉůŝĐĂĕƁĞƐ ĨŝŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ ƋƵĂŶĚŽ ŚŽƵǀĞƌ ƉƌŽĐĞƐƐŽ ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀŽ
ŝŶƐƚĂƵƌĂĚŽ ŽƵ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽ ĨŝƐĐĂů Ğŵ ĐƵƌƐŽ Ğ ƚĂŝƐ ĞdžĂŵĞƐ ĨŽ-
ƌĞŵĐŽŶƐŝĚĞƌĂĚŽƐŝŶĚŝƐƉĞŶƐĄǀĞŝƐƉĞůĂĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ
ĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞ͘
ŽŶĨŽƌŵĞ Ž ĞŶƚĞŶĚŝŵĞŶƚŽ ĚŽ ^d&͕ Ž ĚŝƐƉŽƐŝƚŝǀŽ ĂŶƚĞƌŝŽƌ-
mente transcrito
;ͿĨĞƌĞŽĚŝƌĞŝƚŽăƉƌŝǀĂĐŝĚĂĚĞĞăŝŶƟŵŝĚĂĚĞ͘
;ͿĠŝŶĐŽŶƐƟƚƵĐŝŽŶĂů͕ƉŽŝƐŽĂĐĞƐƐŽĂĚĂĚŽƐďĂŶĐĄƌŝŽƐƉĞůŽĮƐ-
ĐŽĚĞƉĞŶĚĞĚĞĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů͘
;ͿŶĆŽŽĨĞŶĚĞŽĚŝƌĞŝƚŽĂŽƐŝŐŝůŽďĂŶĐĄƌŝŽ͘
;ͿƚƌĂƚĂĞƐƉĞĐŝĮĐĂŵĞŶƚĞĚĂƋƵĞďƌĂĚĞƐŝŐŝůŽďĂŶĐĄƌŝŽ͘
;ͿďĂƐĞŝĂͲƐĞŶŽƉƌŝŶĐşƉŝŽĚĂƚƌĂŶƐƉĂƌġŶĐŝĂĚŽƐƚƌŝďƵƚŽƐ͘
78
ϭϵ͘ ĐĞƌĐĂ ĚĂ >Ğŝ ŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ ŶǑ ϭϬϱͬϮϬϬϭ͕ ƋƵĞ ĚŝƐƉƁĞ
ŶĂůĞĂĂůƚĞƌŶĂƚŝǀĂĐŽƌƌĞƚĂ͘
;ͿKĚĞǀĞƌĚĞƐŝŐŝůŽŶĆŽĠĂƉůŝĐĄǀĞůăZŝƐƚƌŝďƵŝĚŽƌĂĚĞdş-
ƚƵůŽƐĞsĂůŽƌĞƐDŽďŝůŝĄƌŝŽƐ͕ƚĞŶĚŽĞŵǀŝƐƚĂƋƵĞĞůĂŶĆŽĠĐŽŶƐŝ-
ĚĞƌĂĚĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ͘
;ͿK&ŝƐĐŽŶĆŽƉŽĚĞƌĞƋƵŝƐŝƚĂƌĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞĂŽZŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐ Ă ƌĞƐƉĞŝƚŽ ĚĂ ŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽ ďĂŶĐĄƌŝĂ ĚŽƐ ƌĞƐƉĞĐƟǀŽƐ
ĐůŝĞŶƚĞƐ͕ŝŶĚĞƉĞŶĚĞŶƚĞŵĞŶƚĞĚĞĂƵƚŽƌŝnjĂĕĆŽũƵĚŝĐŝĂů͘
;ͿDĞĚŝĂŶƚĞĂĚĞĐŝƐĆŽĨƵŶĚĂŵĞŶƚĂĚĂĚŽƌĞƐƉĞĐƟǀŽƉƌĞƐŝĚĞŶ-
ƚĞ͕ƵŵĂW/ĚĂąŵĂƌĂ>ĞŐŝƐůĂƟǀĂĚŽŝƐƚƌŝƚŽ&ĞĚĞƌĂůƉŽĚĞƌĞ-
ƋƵŝƐŝƚĂƌĂŽZŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĂƌĞƐƉĞŝƚŽĚĂŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕĆŽďĂŶ-
ĐĄƌŝĂĚĞĐůŝĞŶƚĞƐĚĂŝŶƐƟƚƵŝĕĆŽĮŶĂŶĐĞŝƌĂ͘
;Ϳ Ɛ ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ƋƵĞ ĞŶǀŽůǀĂŵ ƌĞĐƵƌƐŽƐ ƉƷďůŝĐŽƐ
ŶĆŽĞƐƚĆŽĂďƌĂŶŐŝĚĂƐƉĞůŽƐŝŐŝůŽĚĞƋƵĞƚƌĂƚĂĂƌĞĨĞƌŝĚĂůĞŝĐŽŵ-
ƉůĞŵĞŶƚĂƌĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵũƵƌŝƐƉƌƵĚġŶĐŝĂĚŽ^d:͘
;ͿKĚĞǀĞƌĚĞƐŝŐŝůŽŶĆŽĠĂƉůŝĐĄǀĞůăƐĞŵƉƌĞƐĂƐĚĞĨŽŵĞŶƚŽ
ŵĞƌĐĂŶƟů;ĨĂĐƚŽƌŝŶŐͿ͕ƚĞŶĚŽĞŵǀŝƐƚĂƋƵĞĞůĂƐŶĆŽƐĆŽĐŽŶƐŝĚĞ-
ƌĂĚĂƐŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͘
ϮϬ͘ Ğ ĂĐŽƌĚŽ ĐŽŵ Ă >Ğŝ ŽŵƉůĞŵĞŶƚĂƌ Ŷ͘Ǒ ϭϬϱͬϮϬϬϭ͕ ĂƐ
;ͿĂƌĞǀĞůĂĕĆŽĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƐŝŐŝůŽƐĂƐ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞĐŽŵŽĐŽŶ-
ƐĞŶƟŵĞŶƚŽĞdžƉƌĞƐƐŽĚŽŝŶƚĞƌĞƐƐĂĚŽ͘
;ͿĂĐŽŵƵŶŝĐĂĕĆŽ͕ăƐĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƐĐŽŵƉĞƚĞŶƚĞƐ͕ĚĂƉƌĄƟĐĂĚĞ
ŝůşĐŝƚŽƐƉĞŶĂŝƐŽƵĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƟǀŽƐ͕ƐĞŵŽƌĚĞŵũƵĚŝĐŝĂů͘
;ͿĂƚƌŽĐĂĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐĞŶƚƌĞŝŶƐƟƚƵŝĕƁĞƐĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ͕ƉĂƌĂ
ĮŶƐĐĂĚĂƐƚƌĂŝƐ͕ĂŝŶĚĂƋƵĞŽďƐĞƌǀĂĚĂƐĂƐŶŽƌŵĂƐĚŽĂŶĐŽĞŶ-
ƚƌĂůĞĚŽŽŶƐĞůŚŽDŽŶĞƚĄƌŝŽEĂĐŝŽŶĂů͘
;ͿŽĨŽƌŶĞĐŝŵĞŶƚŽ͕ĂŐĞƐƚŽƌĞƐĚĞďĂŶĐŽƐĚĞĚĂĚŽƐ͕ĚĞŝŶĨŽƌŵĂ-
ĕƁĞƐ ĮŶĂŶĐĞŝƌĂƐ ƌĞůĂƟǀĂƐ Ă ŽƉĞƌĂĕƁĞƐ ĚĞ ĐƌĠĚŝƚŽ ĂĚŝŵƉůŝĚĂƐ͕
ƉĂƌĂĨŽƌŵĂĕĆŽĚĞŚŝƐƚſƌŝĐŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽ͘
;ͿĂƚƌĂŶƐĨĞƌġŶĐŝĂ͕ăĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞƚƌŝďƵƚĄƌŝĂ͕ĚĞŝŶĨŽƌŵĂĕƁĞƐƌĞ-
ůĂƟǀĂƐĂŽƉĞƌĂĕƁĞƐĐŽŵĐĂƌƚĆŽĚĞĐƌĠĚŝƚŽƋƵĞƉĞƌŵŝƚĂŵŝĚĞŶ-
ƟĮĐĂƌĂŶĂƚƵƌĞnjĂĚŽƐŐĂƐƚŽƐĞĨĞƚƵĂĚŽƐ͘
Ϯϭ͘ŽŶƐŝĚĞƌĂŶĚŽŽƐĐƌŝŵĞƐƉƌĂƚŝĐĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ-
ĕĆŽWƷďůŝĐĂĞĂ>Ğŝϵ͘ϲϭϯͬϵϲ͕ŵĂƌƋƵĞĂĂůƚĞƌŶĂƚŝǀĂKZZd͘
;ͿƋƵĞůĞƋƵĞƐŽůŝĐŝƚĂƌ͕ĞdžŝŐŝƌ͕ĐŽďƌĂƌŽƵŽďƚĞƌ͕ƉĂƌĂƐŝŽƵƉĂƌĂ
ŽƵƚƌĞŵ͕ ǀĂŶƚĂŐĞŵ ŽƵ ƉƌŽŵĞƐƐĂ ĚĞ ǀĂŶƚĂŐĞŵ͕ Ă ƉƌĞƚĞdžƚŽ ĚĞ
ŝŶŇƵŝƌĞŵĂƚŽƉƌĂƟĐĂĚŽƉŽƌĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽƉƷďůŝĐŽŶŽĞdžĞƌĐşĐŝŽĚĂ
ĨƵŶĕĆŽ͕ƉƌĂƟĐĂŽĐƌŝŵĞĚĞĞdžƉůŽƌĂĕĆŽĚĞƉƌĞƐơŐŝŽ͘
;ͿƋƵĞůĞƋƵĞƐŽůŝĐŝƚĂƌŽƵƌĞĐĞďĞƌĚŝŶŚĞŝƌŽŽƵƋƵĂůƋƵĞƌŽƵƚƌĂ
ƵƟůŝĚĂĚĞ͕ĂƉƌĞƚĞdžƚŽĚĞŝŶŇƵŝƌĞŵũƵŝnj͕ũƵƌĂĚŽ͕ſƌŐĆŽĚŽDŝŶŝƐ-
ƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽ͕ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽĚĞũƵƐƟĕĂ͕ƉĞƌŝƚŽ͕ƚƌĂĚƵƚŽƌ͕ŝŶƚĠƌƉƌĞƚĞ
ŽƵƚĞƐƚĞŵƵŶŚĂ͕ƉƌĂƟĐĂŽĐƌŝŵĞĚĞƚƌĄĮĐŽĚĞŝŶŇƵġŶĐŝĂ͘
;Ϳ ƋƵĞůĞ ƋƵĞ ƉĂƚƌŽĐŝŶĂƌ͕ ĚŝƌĞƚĂ ŽƵ ŝŶĚŝƌĞƚĂŵĞŶƚĞ͕ ŝŶƚĞƌĞƐƐĞ
ƉƌŝǀĂĚŽ ƉĞƌĂŶƚĞ Ă ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽ ƉƷďůŝĐĂ͕ ǀĂůĞŶĚŽͲƐĞ ĚĂ ƋƵĂ-
ůŝĚĂĚĞĚĞĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ͕ƉƌĂƟĐĂŽĐƌŝŵĞĚĞƚƌĄĮĐŽĚĞŝŶŇƵġŶĐŝĂ͘
;ͿEŽƋƵĞƐĞƌĞĨĞƌĞă>Ğŝϵ͘ϲϭϯͬϵϴ;>ĂǀĂŐĞŵĚĞŝŶŚĞŝƌŽͿ͕ĂůƚĞ-
ƌĂĚĂƉĞůĂ>ĞŝϭϮ͘ϲϴϯͬϭϮ͕ĠĐŽƌƌĞƚŽĂĮƌŵĂƌƋƵĞĂƚƵĂůŵĞŶƚĞŶĆŽ
ĠƉŽƐƐşǀĞůĂƉƌĄƟĐĂĚĞ͞ůĂǀĂŐĞŵ͟ŽƵŽĐƵůƚĂĕĆŽĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐ
ĞǀĂůŽƌĞƐŶĂŵŽĚĂůŝĚĂĚĞƚĞŶƚĂĚĂ͘
;Ϳ  ĐƌŝŵĞ ƉƌĂƟĐĂĚŽ ƉŽƌ ĨƵŶĐŝŽŶĄƌŝŽ ƉƷďůŝĐŽ ĐŽŶƚƌĂ Ă ĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂĕĆŽĞŵŐĞƌĂů͕ĚĂƌăƐǀĞƌďĂƐŽƵƌĞŶĚĂƐƉƷďůŝĐĂƐĂƉůŝĐĂĕĆŽ
ĚŝǀĞƌƐĂĚĂĞƐƚĂďĞůĞĐŝĚĂĞŵůĞŝ͘
ϮϮ͘ůĞŝƋƵĞĚŝƐƉƁĞƐŽďƌĞŽĐƌŝŵĞĚĞůĂǀĂŐĞŵŽƵŽĐƵůƚĂĕĆŽ
ĚĞďĞŶƐ͕ĚŝƌĞŝƚŽƐĞǀĂůŽƌĞƐ
;ͿĂĚŽƚŽƵŽŵŽĚĞůŽůĞŐŝƐůĂƟǀŽĚĞƐĞŐƵŶĚĂŐĞƌĂĕĆŽĚĞĐŽŵďĂ-
ƚĞĂŽĐƌŝŵĞĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͕ǀŝƐƚŽƉƌĞǀĞƌƌŽůƚĂdžĂƟǀŽĚĞ
crimes antecedentes.
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
;ͿƉĞƌŵŝƚĞĂŽ:ƵŝnjƌĞĚƵnjŝƌŽƵĚĞŝdžĂƌĚĞĂƉůŝĐĂƌĂƉĞŶĂĂŽĂƵƚŽƌ
ƋƵĞ ĐŽůĂďŽƌĂƌ ĞƐƉŽŶƚĂŶĞĂŵĞŶƚĞ͕ ƉƌĞƐƚĂŶĚŽ ĞƐĐůĂƌĞĐŝŵĞŶƚŽƐ
ƋƵĞĐŽŶĚƵnjĂŵăŝĚĞŶƟĮĐĂĕĆŽĚĞĂƵƚŽƌĞƐ͕ĐŽĂƵƚŽƌĞƐĞƉĂƌơĐŝ-
ƉĞƐ͕ĂƋƵĂůƋƵĞƌƚĞŵƉŽ͘
;ͿƉĞƌŵŝƚĞăƵƚŽƌŝĚĂĚĞWŽůŝĐŝĂůĞĂŽDŝŶŝƐƚĠƌŝŽWƷďůŝĐŽŽĂĐĞƐ-
ƐŽĚŝƌĞƚŽĂĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐƌĞůĂƟǀŽƐĂŵŽǀŝŵĞŶƚĂĕƁĞƐďĂŶĐĄƌŝĂƐ
ĚĞŝŶǀĞƐƟŐĂĚŽƐƉŽƌĐƌŝŵĞĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͘
;ͿĞƐƚĂďĞůĞĐĞƐĞƌĚĞĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚĂ:ƵƐƟĕĂ&ĞĚĞƌĂůĂĂƉƵƌĂ-
ĕĆŽĞũƵůŐĂŵĞŶƚŽĚŽĐƌŝŵĞĚĞůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽ͘
;ͿƉƌĞǀġĂŵŽĚĂůŝĚĂĚĞĚĂůĂǀĂŐĞŵĚĞĚŝŶŚĞŝƌŽĐƵůƉŽƐĂ͘
Ϯϯ͘>Ğŝ'ĞƌĂůĚĞWƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐĐŽŶƐŝĚĞƌĂĐŽŵŽĚĂĚŽƐ
ƉĞƐƐŽĂŝƐƐĞŶƐşǀĞŝƐŽƐĚĂĚŽƐƐŽďƌĞ
;ͿĐŽŶƚĂƐďĂŶĐĄƌŝĂƐ͘
;ͿǀŝĂŐĞŶƐƌĞĂůŝnjĂĚĂƐ͘
;ͿĨŽƌŵĂĕĆŽĂĐĂĚġŵŝĐĂ͘
;ͿŽƌŝŐĞŵƌĂĐŝĂůŽƵĠƚŶŝĐĂ͘
;ͿŶƵŵĞƌĂĕĆŽĚĞĚŽĐƵŵĞŶƚŽƐ͘
Ϯϰ͘ EŽƐ ƚĞƌŵŽƐ ĚĂ >Ğŝ ƌĂƐŝůĞŝƌĂ ƋƵĞ ƚƌĂƚĂ ĚĂ WƌŽƚĞĕĆŽ ĚĞ
ĂĚŽƐ͕>ĞŝŶǑϭϯ͘ϳϬϵͬϮϬϭϴ͕ĂƌĞƐƉĞŝƚŽĚĂƵƚŽƌŝĚĂĚĞEĂĐŝŽŶĂůĚĞ
WƌŽƚĞĕĆŽĚĞĂĚŽƐ;EWͿ͕ĂƐƐŝŶĂůĞĂĂůƚĞƌŶĂƚŝǀĂĐŽƌƌĞƚĂ͘
;Ϳ  ŶĂƚƵƌĞnjĂ ũƵƌşĚŝĐĂ ĚĂ EW Ġ ƉĞƌŵĂŶĞŶƚĞ͕ ƉŽĚĞŶĚŽ ƐĞƌ ƉƌŽĐĞĚŝŵĞŶƚŽƐŝŶƚĞƌŶŽƐĚĞŝŶƚĞŐƌŝĚĂĚĞ͕ĂƵĚŝƚŽƌŝĂĞŝŶĐĞŶƚŝǀŽă
ƚƌĂŶƐĨŽƌŵĂĚĂƉĞůŽWŽĚĞƌdžĞĐƵƟǀŽĞŵĞŶƟĚĂĚĞĚĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂ- ĚĞŶƷŶĐŝĂĚĞŝƌƌĞŐƵůĂƌŝĚĂĚĞƐĞŶĂĂƉůŝĐĂĕĆŽĞĨĞƚŝǀĂĚĞĐſĚŝŐŽƐĚĞ
ĕĆŽƉƷďůŝĐĂĨĞĚĞƌĂůŝŶĚŝƌĞƚĂ͕ƐƵďŵĞƟĚĂĂƌĞŐŝŵĞĂƵƚĄƌƋƵŝĐŽĞƐ- ĠƚŝĐĂĞĚĞĐŽŶĚƵƚĂ͕ƉŽůşƚŝĐĂƐĞĚŝƌĞƚƌŝnjĞƐĐŽŵŽďũĞƚŝǀŽĚĞĚĞƚĞĐ-
ƉĞĐŝĂůĞǀŝŶĐƵůĂĚĂăWƌĞƐŝĚġŶĐŝĂĚĂZĞƉƷďůŝĐĂ͘
;ͿƚŽĚŽDŝŶŝƐƚƌŽĚĂŝġŶĐŝĂ͕dĞĐŶŽůŽŐŝĂ͕/ŶŽǀĂĕƁĞƐĞŽŵƵŶŝ- ĐĂĚŽƐĐŽŶƚƌĂĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽƉƷďůŝĐĂ͕ŶĂĐŝŽŶĂůŽƵĞƐƚƌĂŶŐĞŝƌĂ͘
ĐĂĕƁĞƐĚŝƐƉŽƌĄƐŽďƌĞĂĞƐƚƌƵƚƵƌĂƌĞŐŝŵĞŶƚĂůĚĂEW͘
;ͿEĆŽĠĚĂĐŽŵƉĞƚġŶĐŝĂĚĂEWĂƉƌĞĐŝĂƌƉĞƟĕƁĞƐĚĞƟƚƵůĂƌ
ĐŽŶƚƌĂĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĂƉſƐĐŽŵƉƌŽǀĂĚĂƉĞůŽƟƚƵůĂƌĂĂƉƌĞƐĞŶƚĂĕĆŽ
ĚĞƌĞĐůĂŵĂĕĆŽĂŽĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌŶĆŽƐŽůƵĐŝŽŶĂĚĂŶŽƉƌĂnjŽĞƐƚĂďĞ-
ůĞĐŝĚŽĞŵƌĞŐƵůĂŵĞŶƚĂĕĆŽ͘
;ͿKƐǀĂůŽƌĞƐĂƉƵƌĂĚŽƐŶĂǀĞŶĚĂŽƵŶŽĂůƵŐƵĞůĚĞďĞŶƐŵſǀĞŝƐ
ĞŝŵſǀĞŝƐĚĞƐƵĂƉƌŽƉƌŝĞĚĂĚĞŶĆŽĐŽŶƐƟƚƵĞŵƌĞĐĞŝƚĂƐĚĂEW͘
;ͿKƐĐĂƌŐŽƐĞŵĐŽŵŝƐƐĆŽĞĂƐĨƵŶĕƁĞƐĚĞĐŽŶĮĂŶĕĂĚĂEW
ƐĞƌĆŽƌĞŵĂŶĞũĂĚŽƐĚĞŽƵƚƌŽƐſƌŐĆŽƐĞĞŶƟĚĂĚĞƐĚŽWŽĚĞƌdžĞ-
ĐƵƟǀŽĨĞĚĞƌĂů͘
Ϯϱ͘ŵƌĞůĂĕĆŽăƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽŽďũĞƚŝǀĂ͕ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂƚŝǀĂ
ĞĐŝǀŝůĚĞƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐƉĞůĂƉƌĄƚŝĐĂĚĞĂƚŽƐĐŽŶƚƌĂĂĚŵŝ-
ŶŝƐƚƌĂĕĆŽWƷďůŝĐĂ͕ĚĞĂĐŽƌĚŽĐŽŵĂ>ĞŝŶǑϭϮ͘ϴϰϲͬϭϯ͕ĂƐƐŝŶĂůĞĂ
ĂĨŝƌŵĂƚŝǀĂĐŽƌƌĞƚĂ͘
;ͿƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĕĆŽĚĂƉĞƐƐŽĂũƵƌşĚŝĐĂĞdžĐůƵŝĂƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝ-
ĚĂĚĞŝŶĚŝǀŝĚƵĂůĚĞƐĞƵƐĚŝƌŝŐĞŶƚĞƐĞĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĚŽƌĞƐ͘
;Ϳ YƵĂŶĚŽ ŚĄ ĐŝƐĆŽ͕ ĂƐ ƐƵĐĞƐƐŽƌĂƐ ƐĞƌĆŽ ƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚĂƐ
ƐŽŵĞŶƚĞ ƉĞůŽ ƉĂŐĂŵĞŶƚŽ ĚĂ ŵƵŝƚĂ ĚĞǀŝĚĂ͕ ŶĂ ƉƌŽƉŽƌĕĆŽ ĚŽ
ƉĂƚƌŝŵƀŶŝŽůşƋƵŝĚŽ͘
;ͿƐƉĞƐƐŽĂƐũƵƌşĚŝĐĂƐƐĞƌĆŽƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝnjĂĚĂƐƉĞůŽƐĂƚŽƐĐŽŶ-
ƚƌĂĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽWƷďůŝĐĂĂƉĞŶĂƐƋƵĂŶĚŽĞƐƚĞƐĨŽƌĂŵƉƌĂƟ-
ĐĂĚŽƐĞdžĐůƵƐŝǀĂŵĞŶƚĞĞŵƐĞƵďĞŶĞİĐŝŽ͘
;ͿYƵĂŶĚŽŚĄĨƵƐĆŽĞŝŶĐŽƌƉŽƌĂĕĆŽ͕ĂƐƵĐĞƐƐŽƌĂƐĞƌĄƌĞƐƉŽŶ-
ƐĂďŝůŝnjĂĚĂĞƐŽďƌĞĞůĂƐĞƌĆŽĂƉůŝĐĂĚĂƐĂƐƐĂŶĕƁĞƐƉƌĞǀŝƐƚĂƐĞŵ
>ĞŝĞŽƉĂŐĂŵĞŶƚŽĚĂŵƵůƚĂĚĞǀŝĚĂ͕ƋƵĂŶĚŽĂƉůŝĐĄǀĞů͘
;Ϳ Ɛ ƐŽĐŝĞĚĂĚĞƐ ĐŽŶƚƌŽůĂĚŽƌĂƐ͕ ĐŽŶƚƌŽůĂĚĂƐ Ğ ĐŽůŝŐĂĚĂƐ ƐĞ-
ƌĆŽ ƐŽůŝĚĂƌŝĂŵĞŶƚĞ ƌĞƐƉŽŶƐĄǀĞŝƐ ƉĞůĂ ƉƌĄƟĐĂ ĚŽƐ ĂƚŽƐ ĐŽŶƚƌĂ
ĂĚŵŝŶŝƐƚƌĂĕĆŽWƷďůŝĐĂ͕ƌĞƐƚƌŝŶŐŝŶĚŽͲƐĞƚĂůƌĞƐƉŽŶƐĂďŝůŝĚĂĚĞă
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dano causado.
79
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estrangeira.
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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
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GABARITO
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8 
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11 
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12 
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15 
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17 E ͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺ
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19 D
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21 E ͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺ
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23 D
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24 E
25 E ͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺ
26  ͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺ
27 
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28 D
29 E ͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺͺ

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80
 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

ANOTAÇÕES ANOTAÇÕES

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 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

ANOTAÇÕES ANOTAÇÕES

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