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SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
01. (CESGRANRIO/BB/2010) O Sistema Financeiro
Nacional (SFN) é constituído por todas as
instituições financeiras públicas ou privadas
existentes no país e seu órgão normativo
máximo é o(a)
a) Banco Central do Brasil.
b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico
e Social.
c) Conselho Monetário Nacional.
d) Ministério da Fazenda.
e) Caixa Econômica Federal.
02. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A Lei n.o 4.595/1964,
alterada pela Lei n.o 6.045/1974, dispõe sobre
as competências do CMN. De acordo com
essa lei, compete ao CMN
a) autorizar as emissões de papel-moeda.
b) disciplinar o crédito em determinadas
modalidades.
c) fixar diretrizes e normas da política internacional.
d) determinar as características gerais,
exclusivamente, das cédulas e dos tributos.
e) coordenar sua própria política com a de
investimentos dos governos federal, estadual e
municipal.
03. (CESPE/CEF/2010) O CMN possui diversas
competências. Segundo diretrizes estabele-
cidas pelo presidente da República, é
competência do CMN
a) aprovar o regimento interno e as contas do
Conselho Federal de Contabilidade e decidir
sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de
contabilidade.
b) colaborar com a Câmara dos Deputados na
instrução dos processos de empréstimos externos
dos estados, do Distrito Federal e dos municípios.
c) determinar a porcentagem mínima dos recursos
que as instituições financeiras poderão emprestar
a um mesmo cliente ou grupo de empresas.
d) expedir normas gerais de contabilidade e
estatística a serem observadas pelas instituições
financeiras.
e) baixar normas que regulem as operações
internacionais, inclusive swaps, fixando limites,
taxas, prazos e outras condições.
04. (FCC/BB/2006-2) O Conselho Monetário Nacio-
nal constitui o órgão regulador maior do siste-
ma financeiro nacional. É membro desse
Conselho, embora não ocupe o cargo de
presidente,
a) o Ministro da Previdência e Assistência Social.
b) Presidente do Banco Central do Brasil.
c) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e
Comércio Exterior.
d) Presidente da Superintendência de Seguros
Privados.
e) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários.
05. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O Sistema Finan-
ceiro Nacional (SFN), conhecido também
como Sistema Financeiro Brasileiro, compre-
ende um vasto sistema que abrange grupos de
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instituições, entidades e empresas. Nesse
sentido, o Sistema Financeiro Nacional é
compreendido por
a) uma rede de instituições bancárias, ONG,
entidades e fundações que visam principalmente
à transferência de recursos financeiros para
empresas com deficit de caixa.
b) um conjunto de instituições financeiras e instru-
mentos financeiros que visam, em última análise,
a transferir recursos dos agentes econômicos
(pessoas, empresas, governo) superavitários para
os deficitários.
c) dois subsistemas: um normativo e outro de
intermediação financeira, sendo que este último é
composto por instituições que estabelecem diretri-
zes de atuação das instituições financeiras opera-
tivas, como a Comissão de Valores Mobiliários.
d) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no
território nacional, que têm como objetivo principal
o financiamento de obras públicas e a
participação ativa em programas sociais.
e) agentes econômicos e não econômicos que
objetivam a transferência de recursos financeiros,
desde que previamente autorizada pela Comissão
de Valores Mobiliários, para os demais agentes
participantes do sistema.
06. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O Conselho Mone-
tário Nacional (CMN) planeja, elabora, imple-
menta e julga a consistência de toda a política
monetária, cambial e creditícia do país. É um
órgão que domina toda a política monetária e
ao qual se submetem todas as instituições
que o compõem. Uma das atribuições do CMN
é
a) administrar carteiras e a custódia de valores
mobiliários.
b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco
Central (BACEN) nas transações com títulos
públicos.
c) executar a política monetária estabelecida pelo
Banco Central.
d) regular a execução dos serviços de compensação
de cheques e outros papéis.
e) propiciar liquidez às aplicações financeiras,
fornecendo, concomitantemente, um preço de
referência para os ativos negociados no mercado.
07. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) O sistema finan-
ceiro é composto por um conjunto de
instituições financeiras, públicas e privadas, e
seu órgão normativo máximo é o Conselho
Monetário Nacional (CMN). Algumas das
principais atribuições do CMN são:
I – regular a constituição e o funcionamento das
instituições financeiras, bem como zelar por
sua liquidez;
II – acionar medidas de prevenção ou correção de
desequilíbrios econômicos, surtos
inflacionários etc;
III – regulamentar, sempre que julgar necessário,
as taxas de juros, comissões e qualquer outra
forma de remuneração praticada pelas
instituições financeiras;
IV– fomentar e reequipar os setores da economia
por meio de várias linhas de crédito;
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V – ter o monopólio das operações de penhor.
Estão corretos APENAS os itens
a) I e IV
b) II e V
c) I, II e III
d) I, II e IV
e) II, III e V
08. (FCC/BB/2006-3) Uma forma de buscar a
segurança do sistema financeiro se dá com a
fixação do capital mínimo das instituições
financeiras, cuja competência é do
a) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional.
b) Ministro da Fazenda.
c) Presidente da República.
d) Conselho Monetário Nacional.
e) Banco Central do Brasil.
09. (FCC/BB/2006-1) O Conselho Monetário
Nacional constitui a autoridade maior na
estrutura do sistema financeiro nacional.
Dentre as suas competências, é correto
afirmar que
a) recebe os recolhimentos compulsórios das insti-
tuições financeiras.
b) concede autorização às instituições financeiras, a
fim de que possam funcionar no país.
c) efetua o controle dos capitais estrangeiros.
d) regula a constituição, o funcionamento e a fisca-
lização das instituições financeiras.
e) fiscaliza o mercado cambial.
10. (CESPE/CEF/2010) As competências privativas
do BACEN incluem
a) a definição da tributação das operações
financeiras.
b) o exercício da fiscalização das instituições
financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes
penalidades.
c) a concessão de autorização às instituições
financeiras para arquivarem os seus estatutos na
junta comercial.
d) a realização de operações de redesconto e
empréstimos a instituições financeiras bancárias.
e) a emissão de debêntures conversíveis em ações.
11. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) As operações de
mercado aberto constituem o mais ágil
instrumento de política monetária utilizado
pelo BACEN, pois permitem o imediato e
permanente ajuste da liquidez monetária e do
custo primário do dinheiro na economia. A
respeito dessas operações, assinale a opção
correta.
a) Operação compromissada ocorre quando o título
é adquirido sem assunção de qualquer compro-
misso de revendê-lo no futuro, passando a
compor a carteira da instituição adquirente de
forma definitiva.
b) As operações de mercado aberto são realizadas
com os títulos públicos e privados existentes na
carteira do BACEN, por meio de operações
compromissadas ou finais.
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c) Nos leilões informais (go around), participam as
pessoas físicas e jurídicas não financeiras, além
dos dealers.
d) Operação final ocorre quando o vendedor do título
assume o compromisso de recomprá-lo, enquanto
o adquirente assume o compromisso de revendê-
lo.
e) Os dealers são instituições financeiras escolhidas
pelo BACEN para fomentar a liquidez e a
competitividade do mercado aberto de títulos
públicos, aumentando a eficiência de suas
operações, com consequências positivas para os
preços dos títulos e para o perfil da dívida pública.
12. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A respeito dos pro-
cedimentos relativos à liquidação interban-
cária de cheques e à Centralizadora da
Compensação de Cheques (COMPE), julgue os
seguintes itens.
I. A COMPE é regulada e executada pelo Banco
Central do Brasil (BACEN).
II. Os participantes da COMPE são o BACEN, os
estabelecimentos bancários autorizados a re-
ceber depósitos do público, movimentáveis
por cheque; e outras instituições autorizadas
a funcionar pelo BACEN, a critério deste
banco.
III. A COMPE é composta por três sistemas:
sistema local; sistema integrado regional;
sistema nacional.
IV. A COMPE pode compensar e liquidar os
seguintes papéis: cheques; documentos de
acerto de diferença; recibos interbancários;
comunicações de remessa; comunicações de
devolução.
V. São compensáveis por meio do sistema
nacional os documentos girados sobre praças
participantes desse sistema e não abrangidas
pelo sistema local ou sistema integrado
regional em que estiverem sendo torçados.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
Q
13. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Ao exercer as suas
atribuições, o BACEN cumpre funções de
competência privativa. A respeito dessas
funções, julgue os itens subsequentes.
I. Ao realizar as operações de redesconto às
instituições financeiras, o BACEN cumpre a
função de banco dos bancos.
II. Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a
função de banco emissor.
III. Ao ser o depositário das reservas oficiais e
ouro, o BACEN cumpre a função de banqueiro
do governo.
IV. Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo
a dinâmica operacional, de todas as insti-
tuições financeiras, o BACEN cumpre a função
de gestor do Sistema Financeiro Nacional.
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V. Ao determinar, por meio do Comitê de Política
Monetária (COPOM), a taxa de juros de
referência para as operações de um dia (taxa
SELIC), o BACEN cumpre a função de
executor da política fiscal.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
14. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Julgue os itens
seguintes, relativos à política monetária.
I. O BACEN, ao efetuar o recolhimento
compulsório sobre os depósitos e outros
recursos de terceiros, tem como objetivo
reduzir a capacidade de criação de moeda
pelas instituições financeiras que captam
depósitos.
II. A execução da política monetária consiste em
adequar o volume dos meios de pagamentos à
efetiva necessidade dos agentes econômicos,
mediante a utilização de determinados
instrumentos de política monetária.
III. O BACEN, ao vender títulos às instituições
financeiras, aumenta a liquidez no mercado.
IV. As operações de mercado aberto (open
market) consistem na atuação do BACEN para
aumentar ou diminuir a liquidez na economia,
mediante a compra ou a venda de títulos.
V. Os instrumentos clássicos de política
monetária são as operações de redesconto ou
de assistência de liquidez, o recolhimento
compulsório e as operações de mercado
aberto (open market).
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
QUESTÃO 48
15. (CESPE/CEF/2010) Quanto ao regime de
política monetária no Brasil, assinale a opção
correta.
a) Integram o Comitê de Política Monetária, com
direito a voto, o presidente e os diretores do
BACEN, facultando-se, em suas reuniões, a
participação do ministro da Fazenda e do ministro
do Planejamento, Orçamento e Gestão, ambos
sem direito a voto.
b) O descumprimento da meta de inflação acarreta a
exoneração do presidente do BACEN, em
conformidade com disciplina veiculada em
decreto do presidente da República.
c) Para fins de estabelecimento das metas de
inflação, o índice de preços adotado no Brasil é,
segundo norma editada pelo CMN, o índice de
preços ao consumidor amplo, calculado pelo
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
d) O principal instrumento para condução da política
monetária no Brasil é a estipulação, pelo CMN, de
limites máximos para taxas de juros, descontos,
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comissões e qualquer outra forma de
remuneração de serviços bancários ou finan-
ceiros, adotando-se, ainda, em caráter suplemen-
tar, a fixação de recolhimentos compulsórios e a
realização de operações de redesconto.
e) No regime monetário atual, com o objetivo de
atingir a meta de inflação fixada pelo CMN, o
BACEN efetua controle da expansão da base
monetária, mediante o emprego dos instrumentos
de política monetária.
16. (FCC/BB/2006-3) Com relação à atuação do
Banco Central do Brasil, é correto afirmar que
ele
a) fiscaliza as companhias de seguro.
b) pode realizar operações de redesconto para
instituições financeiras.
c) não pode comprar ou vender títulos públicos
federais.
d) pode limitar as taxas de juros.
e) pode determinar o capital mínimo das
companhias abertas, no mercado de capitais.
17. (FCC/BB/2006-2) Efetuar o controle dos
capitais estrangeiros é uma competência
privativa
a) da Secretaria da Receita Federal.
b) do Tesouro Nacional.
c) do Ministério da Fazenda.
d) do Conselho Monetário Nacional.
e) do Banco Central do Brasil.
18. (FCC/BB/2010) O Comitê de Política Monetária
a) Reunir periodicamente os ministros da Fazenda e
do Planejamento, Orçamento e Gestão e o
presidente do Banco Central do Brasil.
b) Coletar as projeções das instituições financeiras
para a taxa de inflação.
c) Divulgar mensalmente as taxas de juros de curto
e longo prazos praticadas no mercado financeiro.
d) Promover debates acerca da política monetária
até que se alcance consenso sobre a taxa de
juros de curto prazo a ser divulgada em ata.
e) Implementar a política monetária e definir a meta
da Taxa SELIC e seu eventual viés.
19. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) Quando o Banco
Central deseja baratear os empréstimos e
possibilitar maior desenvolvimento empresa-
rial, ele irá adotar uma Política Monetária
Expansiva, valendo-se de medidas como a
a) venda de títulos públicos.
b) elevação da taxa de juros.
c) elevação do recolhimento compulsório.
d) redução das linhas de crédito.
e) redução das taxas de juros.
20. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) A política mone-
tária enfatiza sua atuação sobre os meios de
pagamento, títulos públicos e taxas de juros,
modificando o custo e o nível de oferta do
crédito. O Banco Central administra a política
monetária por intermédio dos seguintes
instrumentos clássicos de controle monetário:
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I. recolhimentos compulsórios;
II. operações de mercado aberto – open market;
III. limites e políticas de alçadas internas de
crédito;
IV. políticas de redesconto bancário e dução —, estabilidade de seus dirigentes,
empréstimos de liquidez;
V. depósitos à vista e cadernetas de poupança.
Estão corretos APENAS os instrumentos
a) I, II e III
b) I, II e IV
c) I, III e IV
d) II, III e V
e) III, IV e V
21. (FCC/BB/2006-1) NÃO se refere a uma
competência do Banco Central do Brasil:
a) fixar as diretrizes e normas da política cambial.
b) exercer a fiscalização das instituições financeiras.
c) executar os serviços do meio circulante.
d) emitir moeda-papel e moeda metálica.
e) receber os recolhimentos compulsórios.
22. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Com relação aos
conceitos de mercado primário e de mercado
secundário, julgue os itens que se seguem.
I O mercado primário é indiferente à existência
do mercado secundário.
II No mercado primário, é negociado o ativo
financeiro pela primeira vez, com a obtenção
de recursos pelo emissor do título.
III No mercado secundário, há a negociação dos
títulos existentes, emitidos anteriormente no
mercado, que têm a sua propriedade
transferida entre os participantes.
IV A principal função do mercado secundário é
proporcionar liquidez aos ativos financeiros.
V A emissão de títulos ou valores mobiliários
para se capitalizar ou para se financiar, com o
objetivo de cobrir gastos ou realizar investi-
mentos, é efetuada no mercado primário.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
QUESTÃO 39
23. (CESGRANRIO/BB/2010) A Comissão de
Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia
ligada ao Poder Executivo que atua sob a
direção do Conselho Monetário Nacional e tem
por finalidade básica
a) normatização e controle do mercado de valores
mobiliários.
b) compra e venda de ações no mercado da Bolsa
de Valores.
c) fiscalização das empresas de capital fechado.
d) captação de recursos no mercado internacional
e) manutenção da política monetária.
24. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A Lei n.º 6.385/1976
criou a Comissão de Valores Mobiliários
(CVM), entidade autárquica em regime
especial, vinculada ao Ministério da Fazenda,
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com personalidade jurídica e patrimônio
próprios, dotada de autoridade administrativa
independente, ausência de subordinação
hierárquica, mandato fixo — vedada a recon-
além de autonomia financeira e orçamentária.
Com relação aos membros do colegiado da
CVM, assinale a opção que apresenta, res-
pectivamente, o tempo de duração do man-
dato de cada um e a proporção de membros
que deve ser renovada anualmente.
a) dois anos metade
b) três anos um terço
c) quatro anos um quarto
d) cinco anos um quinto
e) seis anos um sexto
QUESTÃO 47
25. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) No exercício das
suas funções, a CVM poderá impor
penalidades aos infratores da Lei do Mercado
de Valores Mobiliários, da Lei das Sociedades
por Ações, das suas resoluções, bem como de
outras normas legais cujo cumprimento lhe
incumba fiscalizar. No exercício dessa
atividade fiscalizadora, a CVM poderá, entre
outras, aplicar a penalidade de
a) expulsão.
b) alerta administrativo.
c) advertência.
d) censura pública.
e) inquérito policial.
26. (FCC/BB/2006-2) Analise:
I. Natureza das informações que devam ser
divulgadas.
II. Padrões de contabilidade, relatórios e
pareceres de auditores independentes.
III. Relatório da administração.
Constitui objeto de normas expedidas pela
Comissão de Valores Mobiliários aplicáveis às
companhias abertas o que consta em
a) I, II e III.
b) I e II, apenas.
c) I e III, apenas.
d) II e III, apenas.
e) II, apenas.
27. (FCC/BB/2006-2) A Comissão de Valores
Mobiliários tem um papel relevante no campo
do mercado de capitais no Brasil. Sua atuação
se concentra
a) nos mercados primário e secundário de valores
mobiliários.
b) em todas as atividades do sistema bancário.
c) em todas as operações realizadas pelos fundos
de pensão.
d) nas operações com títulos públicos federais.
e) nas operações de seguro.
28. (FCC/BB/2010) Compete à Comissão de
Valores Mobiliários – CVM disciplinar as
seguintes matérias:
I. registro de companhias abertas.
II. execução da política monetária.
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III. registro e fiscalização de fundos de
investimento.
IV. registro de distribuições de valores
mobiliários.
V. custódia de títulos públicos.
Está correto o que se afirma APENAS em
a) I, II e III.
b) I, II e IV.
c) I, III e IV.
d) II, III e V.
e) III, IV e V.
29. (FCC/BB/2006-3) A Comissão de Valores
Mobiliários procura atuar de várias formas
para atingir seus objetivos, enquanto
reguladora do mercado de capitais. Uma
dessas formas de atuação se dá com
a) a transferência, para o Banco Central, da
fiscalização sobre as empresas e os investidores
que participam do mercado de capitais.
b) o julgamento de valor quanto às informações
divulgadas pelas companhias no mercado de
seguros.
c) a fiscalização de todas as operações realizadas
pelos bancos comerciais.
d) a autorização para funcionamento dos bancos de
investimento.
e) a indução de comportamento, auto-regulação e
autodisciplina.
30. (FCC/BB/2006-1) O mercado de capitais pode
atuar positivamente para o crescimento
econômico. Para que esse mercado cumpra
seu papel, dentre as condições necessárias, é
correto mencionar:
a) prevenir ou corrigir situações anormais do
mercado, inclusive com a suspensão da
negociação de determinado valor mobiliário, o
que constitui função do Conselho Monetário
Nacional.
b) assegurar a observância de práticas comerciais
eqüitativas no mercado de valores mobiliários, o
que constitui uma função da Comissão de Valores
Mobiliários.
c) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o
que constitui uma função do Banco Central do
Brasil.
d) fiscalizar permanentemente as atividades e os
serviços do mercado de valores mobiliários, o que
constitui uma função da Superintendência de
Seguros Privados.
e) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado
de valores mobiliários, o que constitui uma função
do Tesouro Nacional.
31. (FCC/BB/2010) De acordo com as normas do
Conselho Monetário Nacional – CMN, os
bancos múltiplos devem ser constituídos com,
no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas
obrigatoriamente de
a) investimento.
b) crédito, financiamento e investimento.
c) crédito imobiliário.
d) câmbio.
e) arrendamento mercantil.
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32. (FCC/BB/2010) O Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e Social –
BNDES tem dentre seus objetivos o de
a) promover o desenvolvimento integrado das
atividades agrícolas, industriais e de serviços.
b) controlar o fluxo de capitais estrangeiros,
garantindo o correto funcionamento do mercado
cambial.
c) promover o crescimento e a diversificação das
importações.
d) adquirir e financiar estoques de produção
exportável.
e) executar, por conta do Banco Central, a
compensação de cheques e outros papéis.
33. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) A Caixa Econô-
mica Federal é a instituição financeira respon-
sável pela operacionalização das políticas do
Governo Federal, principalmente, para
habitação, saneamento básico e apoio ao
trabalhador. As principais atividades da Caixa
Econômica Federal estão relacionadas a
a) elaboração de políticas econômicas que irão
auxiliar o Governo Federal na composição do
orçamento público e na aplicação dos recursos
em atividades sociais, como esporte e cultura.
b) elaboração de políticas para o mercado finan-
ceiro, viabilizando a captação de recursos finan-
ceiros, administração de loterias, fundos, progra-
mas e aplicação dos recursos e obras sociais.
c) captação de recursos financeiros para as
transferências internacionais auxiliando os
trabalhadores brasileiros residentes no exterior.
d) administração de loterias, fundos (FGTS),
programas (PIS) e captação de recursos em
cadernetas de poupança, em depósitos à vista e
a prazo e sua aplicação em empréstimos
vinculados substancialmente à habitação.
e) estruturação do Sistema Financeiro Nacional,
auxiliando o Banco Central na elaboração de
normas e diretrizes para administração de fundos
e programas como FGTS e PIS.
34. (FCC/BB/2006-3) São instituições que podem
captar depósitos a prazo junto ao público:
a) bancos de investimento.
b) sociedades de arrendamento mercantil.
c) sociedades de crédito, financiamento e
investimento.
d) sociedades de crédito imobiliário.
e) sociedades corretoras de títulos e valores mo-
biliários.
35. (CESPE/BB/2008-2 - Adaptado) Sobre as
instituições que atuam na intermediação
financeira, julgue os itens que se seguem:
I. Na denominação dos bancos comerciais, é
vedado o uso da palavra ―Central‖.
II. Os bancos comerciais não podem captar
depósitos a prazo.
III. A carteira de desenvolvimento pode ser opera-
da por banco múltiplo e por banco público.
IV. As cooperativas de crédito devem possuir o
número mínimo de 85 cooperados e adequar
sua área de ação às possibilidades de reunião,
controle, operações e prestações de serviços.
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V. As cooperativas de crédito podem adotar, em
sua denominação social, tanto a expressão
―Cooperativa‖ como a palavra ―Banco‖,
dependendo de sua política de marketing e de
seu planejamento estratégico.
Estão certos apenas os itens
a) I e III,
b) I, III e V.
c) II, III e V.
d) I, III, e IV.
e) II, III e V.
36. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) O sistema de
distribuição de valores mobiliários, previsto
na Lei n.o 6.385/1976, é composto por várias
entidades, instituições, sociedades e agentes
autônomos. Esse sistema inclui as
a) cooperativas de crédito.
b) empresas de factoring.
c) corretoras de seguros.
d) bolsas de valores.
e) administradoras de consórcio.
37. (FCC/BB/2010) A BM&FBOVESPA S.A. é
caracterizada como
a) espaço em que exclusivamente são negociadas
ações de emissão de empresas brasileiras.
b) empresa cujo capital é controlado por sociedades
corretoras por meio de títulos patrimoniais.
c) entidade sem fins lucrativos, com autonomia
administrativa, financeira e patrimonial.
d) empresa constituída para possibilitar a
negociação de ações por meio do sistema home
broker.
e) companhia aberta cujas ações são transaciona-
das em seu próprio ambiente de negociação
38. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) O mercado
financeiro pode ser classificado como
primário ou secundário, dependendo do
momento da negociação do título no mercado.
O lançamento de um novo ativo financeiro
ocorre no mercado primário. No mercado
secundário ocorrem as
a) vendas de títulos públicos que são negociados
por meio da Bovespa.
b) transações financeiras envolvendo o mercado
monetário internacional.
c) compras de títulos privados, derivativos, opções
que estão sendo oferecidos ao mercado
financeiro.
d) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou
em Mercado de Balcão, envolvendo compras e
vendas de títulos já lançados entre investidores.
e) negociações de títulos de crédito como cheques,
notas promissórias e DOC, realizadas por meio
da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão.
39. (FCC/BB/2006-3) A liquidação das negocia-
ções com ações no mercado à vista da Bolsa
de Valores de São Paulo (BM&FBOVESPA) é
realizada
a) de modo a não possibilitar a identificação do
investidor final das operações realizadas.
b) pela própria Bolsa de Valores de São Paulo.
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c) com o pagamento do comprador diretamente ao
vendedor, em cheque.
d) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
e) pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custó-
dia − CBLC.
40. (CESPE/BB/2008-3 - Adaptado) As sociedades
corretoras de títulos e valores mobiliários
(SCTVM), bem como as sociedades distribui-
doras de títulos e valores mobiliários
(SDTVM), são constituídas sob a forma de
sociedade anônima ou por quotas de
responsabilidade limitada. Em relação às
SCTVM e às SDTVM, julgue os próximos itens.
I. As SCTVM são supervisionadas pela CVM.
II. As SCTVM podem intermediar operações de
câmbio; praticar operações no mercado de
câmbio de taxas flutuantes; praticar opera-
ções de conta margem; realizar operações
compromissadas.
III. Praticar operações de compra e venda de
metais preciosos, no mercado físico, por
conta própria e de terceiros, e operar em
bolsas de mercadorias e de futuros, por conta
própria e de terceiros, estão entre os objetivos
das SCTVM.
IV. A normatização, a concessão de autorização,
o registro e a supervisão dos fundos de
investimento, tanto das SCTVM quanto das
SDTVM, são de competência do BACEN.
V. O BACEN poderá cancelar a autorização para
funcionamento da SDTVM e de suas
dependências que, no prazo de trinta dias
contados da sua concessão, não iniciarem
suas atividades.
VI. As SDTVM operam no mercado acionário,
comprando, vendendo e distribuindo títulos e
valores mobiliários, inclusive ouro financeiro,
por conta de terceiros, entre outras atividades.
Estão certos apenas os itens
a) II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) II, III e VI.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
41. (CESGRANRIO/BB/2010) O SELIC – Sistema
Especial de Liquidação e Custódia – foi
desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do
Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional
das Instituições do Mercado Aberto) com a
finalidade de
a) custodiar os títulos públicos e privados
negociados no mercado aberto antes de sua
liquidação financeira.
b) liquidar financeiramente as ações negociadas no
mercado de Bolsa de Valores e custodiar os
títulos públicos.
c) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e
custódia dos títulos públicos federais, exercida
pelas instituições financeiras.
d) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos
públicos e privados antes da sua custódia.
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e) controlar e liquidar financeiramente as operações
de compra e venda de títulos públicos e manter
sua custódia física e escritural.
42. (FCC/BB/2006-2) A Câmara de Custódia e
Liquidação – CETIP abriga diferentes tipos de
operações financeiras, entre as quais
a) a negociação de contratos futuros de Depósito
Interfinanceiro de um dia.
b) a liquidação das negociações com ações
realizadas no mercado secundário.
c) o registro de contratos de swap.
d) a compensação dos cheques remetidos pelos
bancos diariamente ao Serviço de Compensação
de Cheques e Outros Papéis.
e) a negociação dos contratos futuros de café
arábica.
43. (FCC/BB/2006-2) As negociações interban-
cárias de títulos federais ocupam papel de
destaque no âmbito da ordem econômica do
país. Como uma característica básica desse
mercado, temos que tais operações são
registradas no âmbito
a) da Bolsa de Mercadorias & Futuros.
b) da Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP.
c) da Companhia Brasileira de Liquidação e
Custódia – CBLC.
d) do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
– SELIC.
e) da Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP.
44. (FCC/BB/2010) A CETIP S.A. tem por finalidade
a) garantir a liquidação financeira de transações de
títulos privados entre instituições bancárias no
Mercado de Balcão.
b) operar como substituta no caso de interrupção
das operações diárias do Sistema de Pagamentos
Brasileiro– SPB.
c) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo
como participantes bancos, corretoras, distribui-
doras, fundos de investimento, seguradoras e
fundos de pensão.
d) assegurar que as operações somente sejam
finalizadas caso os títulos estejam efetivamente
disponíveis na posição do vendedor e os recursos
relativos a seu pagamento disponibilizados
integralmente pelo comprador.
e) dispensar a supervisão e normatização da
Comissão de Valores Mobiliários para os casos
de administração de carteiras e custódia de
valores mobiliários.
45. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O Sistema Espe-
cial de Liquidação e Custódia - SELIC, criado
pela Andima, em parceria com o Banco
Central, é um sistema que processa o registro,
a custódia e a liquidação financeira das
operações realizadas com títulos públicos,
garantindo transparência aos negócios,
agilidade e segurança. Uma das mudanças
ocorridas com a criação do SELIC foi a
a) dilação do prazo de liquidação dos títulos públi-
cos, gerando maior segurança nas operações.
b) redução das taxas cobradas pela custódia dos
títulos federais, aumentando a demanda das
operações realizadas pelo Banco Central.
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Técnicas Bancárias
c) prorrogação da criação da Central de Custódia e
de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de
1996.
d) substituição dos títulos físicos por registros
eletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência,
já que as operações são fechadas no mesmo dia
em que ocorrem.
e) valorização das taxas de câmbio referentes às
operações realizadas com títulos internacionais.
46. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) A Cetip –
Central de Liquidação Financeira e de
Custódia de Títulos – foi criada em 1986 pela
Andima, em conjunto com outras entidades
representativas do setor financeiro e o Banco
Central. A criação da Cetip teve como
principal objetivo
a) satisfazer os grandes investidores, garantindo
maior rentabilidade dos títulos públicos.
b) conduzir as operações de transferências do
mercado interbancário de títulos públicos, por
meio de movimentação eletrônica.
c) garantir mais segurança e agilidade às operações
realizadas com títulos privados, substituindo a
movimentação física de títulos, cheques e faturas
por registros eletrônicos.
d) facilitar a realização das operações bancárias,
garantindo a custódia dos títulos e a liquidação
eletrônica de faturas, como, por exemplo, os
pagamentos realizados pela Internet.
e) modificar a estrutura do mercado bancário
nacional, introduzindo o conceito de Banco
remoto, onde os clientes podem realizar suas
operações financeiras sem precisar sair de casa.
47. (FCC/BB/2006-3) O Sistema Especial de
Liquidação e de Custódia – SELIC, desde sua
criação, tem importância estratégica para o
mercado financeiro e para o governo. Como
uma de suas principais características, é
correto afirmar que ele
a) registra as negociações com títulos públicos fede-
rais.
b) liquida todas suas operações no dia seguinte ao
da negociação.
c) realiza a compensação de cheques para o
sistema financeiro.
d) registra os depósitos interfinanceiros − DI que são
objeto de contratos futuros na BM&F.
e) é administrado pela Federação Brasileira de
Bancos – FEBRABAN.
48. (FCC/BB/2006-1) Os depósitos interfinanceiros
(DI) constituem um mecanismo ágil de
transferência de recursos entre instituições
financeiras. As operações para liquidação no
dia seguinte ao da negociação são registradas
a) na Câmara Interbancária de Pagamentos − CIP.
b) na Bolsa de Mercadorias & Futuros.
c) no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia
− SELIC.
d) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custó-
dia – CBLC.
e) na Câmara de Custódia e Liquidação − CETIP.
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49. (CESPE/CEF/2010) A respeito do sistema
brasileiro de pagamentos, assinale a opção
correta.
a) O sistema brasileiro de pagamentos, constituído
por sistemas eletrônicos de débito e de crédito,
não inclui os serviços de compensação de
cheques e de outros papéis.
b) De acordo com as normas de regência do sistema
de pagamentos, a insolvência civil, a falência ou a
liquidação extrajudicial de um participante do
sistema não afeta o adimplemento das obrigações
por ele assumidas no âmbito das câmaras ou dos
prestadores de serviços de compensação e
liquidação.
c) As câmaras e os prestadores de serviços de
compensação e liquidação respondem solidaria-
mente pelas obrigações originárias do emissor de
resgatar o principal e os acessórios de seus
títulos e valores mobiliários objetos de
compensação e liquidação.
d) A infração às normas regulamentares que regem
o sistema de pagamentos não sujeita a
penalidades os membros do conselho consultivo
das câmaras e os prestadores de serviços de
compensação e de liquidação.
e) Não constitui regra geral do sistema de pagamen-
tos a necessidade de que sejam mutuamente
condicionadas a tradição do ativo negociado e a
efetivação do correspondente pagamento.
UESTÃO 37
50. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Os princípios funda-
mentais que norteiam o Sistema de
Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem
I. o reconhecimento da compensação
multilateral no âmbito dos sistemas de
compensação e de liquidação.
II. a existência de dispositivos que garantam a
exequibilidade dos ativos oferecidos em
garantia, no caso de quebra de participante
em sistema de compensação e de liquidação.
III. a permissão para os participantes realizarem
operações com saldo a descoberto nas contas
de liquidação mantidas no BACEN.
IV. a obrigatoriedade de que, em todo o sistema
de liquidação considerado sistemicamente
importante pelo BACEN, a entidade operadora
atue como contraparte central.
V. estabelecimento para o funcionamento do
SPB em conformidade com as recomendações
feitas por organismos financeiros interna-
cionais.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
QUESTÃO 38
51. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) A reforma condu-
zida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e
2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro
(SPB) teve como foco o direcionamento para a
administração de riscos, principalmente os
riscos de crédito e liquidez. Dentre as
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mudanças conduzidas em 2001 e 2002
destaca-se a
a) alteração da política cambial estabelecendo
regras mais flexíveis para as transferências
internacionais.
b) definição de um capital mínimo baseado no risco
de crédito para os bancos comerciais e bancos de
investimento.
c) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada
por bancos comerciais e caixas econômicas.
d) realização de transferências de fundos
interbancárias com liquidação em tempo real, em
caráter irrevogável e incondicional.
e) reestruturação das operações de empréstimos,
principalmente das operações de leasing e CDC.
52. (CESGRANRIO/CEF/2008-1-A) O Sistema de
Pagamentos Brasileiro é o conjunto de
procedimentos, regras, instrumentos e
operações integrados que, por meio eletro-
nico, dão suporte à movimentação financeira
entre os diversos agentes econômicos do
mercado brasileiro. Sua função básica é
a) permitir a transferência de recursos financeiros, e
o processamento e liquidação de pagamentos
para pessoas físicas, jurídicas e entes governa-
mentais.
b) realizar a adaptação das instituições financeiras
brasileiras aos mercados bancários internacio-
nais, facilitando os pagamentos e a movimen-
tação financeira.
c) conduzir as operações de redesconto e de
transferências unilaterais de crédito entre pessoas
físicas, jurídicas, entes governamentais e
instituições estrangeiras.
d) conduzir as operações de pagamentos no
mercado bancário e comercial brasileiro,
utilizando o sistema de compensação nacional.
e) reestruturar as operações de empréstimos e
pagamentos, principalmente as operações de
leasing, CDC e cartão de crédito.
MERCADO DE SEGUROS
53. (FCC/BB/2006-2) Em relação ao Conselho
Nacional de Seguros Privados (CNSP), é
correto afirmar que
a) seu Presidente é o Superintendente da SUSEP
(Superintendência de Seguros Privados).
b) a preservação da liquidez e da solvência das
sociedades seguradoras figuram entre seus
objetivos.
c) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização
dos mercados de seguro.
d) é uma autarquia vinculada ao Ministério da
Fazenda.
e) deve fiscalizar o resseguro obrigatório e
facultativo do país ou exterior.
54. (FCC/BB/2006-3) É de competência privativa
do Conselho Nacional de Seguros Privados
a) propor diretrizes de política monetária e cambial
para apreciação do Conselho Monetário Nacional.
b) fixar as características gerais dos contratos de se-
guros.
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c) autorizar a movimentação e liberação dos bens e
valores obrigatoriamente inscritos em garantia do
capital, das reservas técnicas e dos fundos.
d) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras
que tiverem cassada a autorização para funcionar
no País.
e) proceder à habilitação e ao registro dos corretores
de seguros, fiscalizar suas atividades e aplicar as
penalidades cabíveis.
55. (CESGRANRIO/BB/2010) A Superintendência
de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão
responsável pelo controle e fiscalização do
mercado de seguros, previdência privada
aberta e capitalização. Em relação a esse
órgão, considere as atribuições abaixo.
I Cumprir e fazer cumprir as deliberações do
Conselho Nacional de Seguros Privados.
II Zelar pela defesa dos interesses dos
consumidores do mercado de seguros,
previdência privada aberta e capitalização.
III Regular e fiscalizar as operações de compra e
venda de ações e títulos públicos realizadas
no mercado balcão.
IV Prover recursos financeiros para as socie-
dades do mercado de seguros, previdência
privada aberta e capitalização por meio de
aporte de capital, quando necessário.
V Disciplinar e acompanhar os investimentos
das entidades do mercado de seguros,
previdência privada aberta e capitalização, em
especial os efetuados em bens garantidores
de provisões técnicas.
São atribuições da SUSEP APENAS
a) I, II e IV.
b) I, II e V.
c) III, IV e V.
d) I, II, III e IV.
e) II, III, IV e V.
56. (FCC/BB/2006-3) O _____________, em uma
apólice de seguro, normalmente corresponde
a uma parcela do valor do bem segurado e
garante o recebimento de uma indenização
que permita a reposição integral desse bem,
em caso de _______________. Preenchem cor-
reta e respectivamente as lacunas I e II acima:
a) prêmio; risco
b) prêmio; sinistro
c) sinistro; prêmio
d) risco; prêmio
e) sinistro; risco
57. (CESGRANRIO/CEF/2008-1) O mercado de
seguros surgiu da necessidade que as
pessoas e empresas têm de proteger seu
patrimônio. Mediante o pagamento de uma
quantia, denominada prêmio, os segurados
recebem uma indenização que permite a
reposição integral das perdas sofridas. Em
relação aos tipos de seguro, analise as
afirmações abaixo.
I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do
profissional liberal, pois ambos possuem as
mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma
legislação.
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Técnicas Bancárias
II - O seguro de veículos pode oferecer
coberturas adicionais para o risco de roubo de
rádios e acessórios, desde que conste da
apólice. Se estes equipamentos são colocados
posteriormente à contratação, podem ser
incluídos na apólice, através de endosso.
III - A única diferença entre o seguro de acidentes
pessoais em relação ao seguro de vida é o
público-alvo que, no caso do seguro de
acidentes pessoais, é direcionado para idosos
e gestantes.
IV - O seguro imobiliário é realizado para
cobertura de possíveis danos ao imóvel do
segurado, causados principalmente por
incêndios, roubo e outros acidentes naturais.
V - O seguro de viagem tem como principal
característica a garantia de indenização por
extravio de bagagem e a assistência médica
durante o período da viagem.
Estão corretas APENAS as afirmações
a) I, III e V
b) I, IV e V
c) II, IV e V
d) I, II, III e IV
e) II, III, IV e V
58. (FCC/BB/2006-2) As sociedades seguradoras
a) estão impedidas de ultrapassar os limites técnicos
fixados pela SUSEP.
b) não podem receber propostas de seguros direta-
mente do consumidor.
c) estão sujeitas à falência, mas não à liquidação
extrajudicial.
d) têm total liberdade para estabelecer filiais ou
sucursais no estrangeiro.
e) devem ser autorizadas a funcionar pelo Banco
Central do Brasil.
59. (FCC/BB/2006-2) Os corretores de seguros
a) têm sua capacidade técnica aferida em prova
realizada pela SUSEP (Superintendência de
Seguros Privados).
b) são simples intermediários entre a seguradora e o
consumidor, já que este será orientado sobre o
melhor seguro a fazer diretamente pela
seguradora.
c) desempenham o mesmo papel que os agentes de
seguros.
d) são profissionais liberais que não têm vínculo em-
pregatício com as seguradoras que representam.
e) devem ter registro junto à FUNENSEG (Fundação
Escola Nacional de Seguros).
60. (FCC/BB/2006-3) Os corretores de seguros
a) recebem comissão, mesmo quando a sociedade
seguradora vende diretamente o seguro ao
consumidor final.
b) devem ser obrigatoriamente cidadãos brasileiros,
sendo vedada a profissão a estrangeiros, mesmo
que residam permanentemente no Brasil.
c) podem aceitar ou exercer emprego em pessoa
jurídica de direito público.
d) responderão civil e criminalmente perante os se-
gurados e as sociedades seguradoras pelos pre-
juízos que causarem, por omissão, imperícia ou
negligência no exercício da profissão.
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e) podem ser sócios, administradores, procuradores,
despachantes ou empregados de empresa de se-
guros.
61. (FCC/BB/2006-1) Os corretores de seguros
a) são simples intermediários entre as seguradoras
e os segurados, não sendo sua responsabilidade
esclarecer dúvidas sobre carências, coberturas ou
validade do contrato.
b) têm de responder civilmente pelos prejuízos que
causarem por omissão, imperícia ou negligência
no exercício da profissão.
c) devem habilitar seu registro perante a Fundação
Nacional de Seguros-FUNENSEG por meio de
prova de capacitação promovida pela
Superintendência de Seguros Privados-SUSEP.
d) recebem comissão sobre seus serviços, cuja
percentagem independe do ramo do seguro e da
companhia seguradora.
e) são profissionais de vendas vinculados às compa-
nhias seguradoras para comercializar exclusiva-
mente os produtos da empresa contratante.
62. (FCC/BB/2006-3) Na liquidação extrajudicial de
entidade aberta de previdência privada
a) nenhum interessado poderá impugnar a
legitimidade, valor ou a classificação dos créditos
constantes do quadro geral de credores.
b) o liquidante está impedido de exigir dos ex-
administradores da entidade que prestem infor-
mações sobre quaisquer dos créditos declarados.
c) os bens da massa liquidanda serão vendidos em
leilão público, na forma da legislação aplicável.
d) os participantes dos planos de benefícios não
poderão ter privilégio especial sobre os bens
garantidores das reservas técnicas.
e) haverá fluência de juros, mesmo que não
estipulados, contra a massa liquidanda, enquanto
não integralmente pago o passivo.
63. (FCC/BB/2006-1) Em relação às entidades de
previdência privada abertas, é correto afirmar:
a) Nas entidades sem fins lucrativos, as despesas
administrativas não poderão exceder os limites
fixados anualmente pela Comissão de Valores
Mobiliários.
b) O balanço e os balancetes deverão ser enviados
ao Banco Central para exame técnico das
reservas e provisões constituídas.
c) É permitida a realização de operações comerciais
e financeiras com seus diretores e membros dos
conselhos consultivos, administrativos, fiscais ou
assemelhados, desde que as operações sejam
aprovadas pela assembléia geral.
d) Os bens garantidores das reservas técnicas,
fundos e provisões serão registrados na SUSEP e
não poderão ser alienados, prometidos alienar ou
de qualquer forma gravados sem sua prévia e
expressa autorização.
e) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos
não poderão estabelecer distinção entre
associados controladores e simples participantes
dos planos de benefícios.
64. (FCC/BB/2006-2) As entidades de previdência
privada abertas
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a) devem ter seu funcionamento autorizado em
Portaria do Ministro da Fazenda.
b) podem operar apenas um único fundo de
previdência aberto a todos os interessados.
c) podem ou não ter fins lucrativos.
d) estão dispensadas de exigência de capital
mínimo, quando tiverem fins lucrativos.
e) podem efetuar operações de fusão, incorporação
ou cisão, independentemente de autorização
governamental.
65. (FCC/BB/2010) As entidades fechadas de pre-
vidência complementar, também conhecidas
como fundos de pensão, são organizadas sob
a forma de
a)
Livre.
b)
c) empresas vinculadas ao Ministério da Fazenda e
fiscalizadas pela SUSEP – Superintendência de
Seguros Privados.
d) planos que devem ser oferecidos a todos os
colaboradores e que também podem ser
adquiridos por pessoas que não tenham vínculo
empregatício com a empresa patrocinadora.
e) fundação ou sociedade civil, sem fins lucrativos e
acessíveis, exclusivamente, aos empregados de
uma empresa ou grupo de empresas.
66. (FCC/BB/2006-2) As sociedades de
capitalização
a) comercializam títulos que não têm prazo de
carência para resgate.
b) não reembolsam o dinheiro aplicado pelo
possuidor do título, em caso de ele não ser
sorteado.
c) são as administradoras do FAPI – Fundo de
Aposentadoria Programada Individual.
d) devem ter seu funcionamento autorizado pela Co-
missão de Valores Mobiliários.
e) comercializam títulos que combinam formação de
poupança com premiação por sorteio.
67. (FCC/BB/2010) Sobre o mercado de seguros
no Brasil, considere:
I. O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-
Brasil Re) tem seu capital controlado
integralmente pela União.
II. A Lei Complementar no 126/2007 abriu o
mercado brasileiro de resseguros e possibi-
litou a instalação e funcionamento de outras
companhias no setor.
III. A Superintendência de Seguros Privados -
SUSEP é responsável pelo controle e
fiscalização dos mercados de seguro,
previdência privada aberta, capitalização e
resseguro.
IV. As seguradoras são organizadas sob a forma
de sociedades anônimas, não estando sujeitas
a falência nem podendo impetrar concordata,
embora possam ser liquidadas, voluntária ou
compulsoriamente.
V. O seguro garantia é destinado exclusivamente
aos órgãos públicos da administração direta e
indireta federais, estaduais e municipais.
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São características do mercado de seguros no
Brasil o que se afirma APENAS em
a) I, II e III.
b) I, II e IV.
c) I, III, IV e V.
d) II, III e IV.
e) II, IV e V.
FACTORING E ADMINISTRADORAS DE CARTÃO
DE CRÉDITO
68. 01. (CESGRANRIO/BB/2010) A operação de
antecipação de um recebimento, ou seja,
venda de uma duplicata (crédito a receber)
para uma sociedade de fomento mercantil,
mediante o pagamento de uma taxa percentual
atrelada ao valor de face da duplicata,
constitui o
a) leasing.
b) hot money.
c) spread.
d) factoring.
e) funding.
69. 02. (CESPE/BB/2001 - Adaptado) O fomento
mercantil, ao contrário de outros contratos,
principalmente no Brasil, é um fenômeno
novo, em plena evolução, e que, aos poucos,
por múltiplas razões, está assumindo
fisionomia própria. O fomento mercantil é o
resultado da coordenação de uma série de
serviços e de compra de direitos em apoio às
pequenas e médias empresas, seu mercado-
alvo. A principal atividade da sociedade de
fomento mercantil consiste em oferecer
serviços a sua empresa-cliente.
Luiz Lemos Leite. Fomento mercantil no Brasil. 7.ª
ed. Atlas (com adaptações).
Em relação ao assunto do texto acima, assinale a
alternativa incorreta.
a) Gestão de caixa e de estoques e negociações
com fornecedores são exemplos de serviços que
uma empresa de fomento mercantil pode prestar
a suas empresas-clientes.
b) O funcionamento de uma sociedade de fomento
mercantil necessita de autorização do BACEN.
c) À empresa de fomento mercantil, é proibido fazer
captação de dinheiro no mercado e emprestar
dinheiro.
d) A empresa de fomento mercantil não pode ter
como clientes pessoas físicas.
e) Usualmente, os clientes da empresa de fomento
mercantil são pequenas e médias empresas.
70. 03. (FCC/BB/2006-2) Os estabelecimentos que
aceitam os cartões de crédito como
instrumento de pagamento de bens ou
serviços adquiridos pelos seus clientes
assumem o compromisso de pagar à
administradora uma
a) garantia.
b) anuidade.
c) comissão.
d) tarifa.
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Técnicas Bancárias
e) prestação.
71. 04. A respeito da administração de cartões de
crédito, assinale a opção incorreta:
a) O cartão de crédito é um serviço de
intermediação que permite ao consumidor adquirir
bens e serviços em estabelecimentos comerciais
previamente credenciados mediante a
comprovação de condição de usuário. Essa
comprovação é geralmente realizada no ato da
aquisição, com a apresentação do cartão e de um
documento de identificação ao estabelecimento
comercial.
b) O cartão é emitido pelo prestador do serviço de
intermediação, chamado genericamente de
administradora de cartão de crédito, que não
pode ser um banco, pois precisa ser empresa
criada única e especificamente para esse fim.
c) A empresa emitente do cartão, de acordo com o
contrato firmado com o consumidor, fica
responsável pelo pagamento das aquisições
feitas por ele como Usuário do cartão, até o valor-
limite combinado.
d) O BACEN não autoriza nem fiscaliza empresas
administradoras de cartão de crédito, mas apenas
as instituições financeiras e assemelhadas. As
instituições financeiras, únicas que podem
conceder financiamentos quando o usuário opta
por não pagar total ou parcialmente a fatura
mensal são subordinadas ao BACEN. As
operações realizadas pelas instituições
financeiras, inclusive o financiamento aos
usuários para o pagamento da fatura mensal,
estão sujeitas à legislação própria e às normas
editadas pelo CMN e pelo BACEN.
e) O estabelecimento comercial registra a transação
com o uso de máquinas mecânicas ou
informatizadas, fornecidas pela administradora do
cartão de crédito, gerando um débito do usuário-
consumidor a favor da administradora e um
crédito do fornecedor do bem ou do serviço contra
a administradora, de acordo com o contrato
firmado entre essas partes. Periodicamente, a
administradora do cartão de crédito emite e
apresenta a fatura ao usuário-consumidor, com a
relação e o valor das compras efetuadas.
72. 05. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) A respeito
do segmento de cartões de crédito, seus
produtos, serviços, práticas, participantes e
regulação, julgue os próximos itens.
I. Embora o BACEN não seja responsável por
fiscalizar e autorizar o funcionamento das
administradoras de cartões de crédito, o Superior
Tribunal de Justiça (STJ) entende que essas
administradoras configuram instituições
financeiras.
II. É permitida a fixação de preços diferenciados
para pagamentos de bens e serviços efetuados
em dinheiro ou em cartão de crédito.
III. Eventual penalidade aplicada pela Comissão de
Valores Mobiliários a uma sociedade anônima
administradora de cartões de crédito por
descumprimento da lei de sociedade por ações é
passível de revisão pelo Conselho de Recursos
do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).
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Estão certos apenas os itens
a) I, II e III
b) I, apenas.
c) I e II.
d) I e III
e) III, apenas.
PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS
73. (CESGRANRIO/BB/2010) Os depósitos à vista
são os recursos captados dos clientes pelos
bancos comerciais que, para facilitar livre
movimentação desses recursos, disponibi-
lizam o serviço bancário sem remuneração
denominado
a) Certificado de Depósito Bancário (CDB).
b) conta-corrente.
c) poupança.
d) cartão de crédito.
e) fundo de investimento.
74. (CESPE/CEF/2010) Em relação à abertura e à
manutenção de contas de depósitos, assinale
a opção correta.
a) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um
pacote padronizado de serviços prioritários às
pessoas físicas situa-se no campo da
discricionariedade das instituições financeiras.
b) A ficha-proposta relativa a conta de depósitos à
vista deve conter cláusula que trate do saldo
mínimo exigido para manutenção da conta, dos
procedimentos para encerramento da conta, da
cobrança de tarifa por conta inativa e da
possibilidade de cobrança pelos serviços
considerados essenciais.
c) A obrigatoriedade de comunicação, pelo deposi-
tante, de alteração em seus dados cadastrais
restringe-se às hipóteses de mudança de
endereço ou de número de telefone.
d) A incidência de tarifas deve estar consignada no
contrato firmado entre a instituição financeira e o
depositante; não se admite, contudo, a cobrança
de taxas para ressarcimento de despesas com a
emissão de boletos de cobrança ou carnês, ainda
que contratualmente previstas.
e) É permitida a cobrança de tarifa de liquidação
antecipada nas operações de crédito contratadas
após janeiro de 2008, cabendo à instituição
financeira esclarecer ao depositante a sua
incidência no momento da abertura da conta de
depósitos.
75. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta a
respeito do cheque.
a) Os prazos de apresentação, de pagamento e de
bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao
VLB-cheque não podem ser prorrogados.(ex.:
Feriado Local)
b) Na compensação de cheque de valor igual ou
superior ao valor de referência para liquidação
bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento à
instituição acolhedora será efetuado por
intermédio do Sistema de Transferência de
Reservas, em caráter irrevogável e incondicional.
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c) Segundo a regulamentação do sistema de
compensação de cheques, a apresentação dos
cheques à instituição financeira sacada
caracteriza-se pela entrega física do título, não
sendo admitida a apresentação de cheques por
meio da remessa dos correspondentes registros
eletrônicos.
d) Segundo a regulamentação do sistema de
compensação de cheques, a instituição financeira
sacada não será responsabilizada, em hipótese
alguma, por eventuais prejuízos causados aos
clientes em caso de retardamento do pagamento
de cheques tempestivamente apresentados.
e) Na compensação de cheque de valor igual ou
superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em
depósito será pago diretamente pela instituição
financeira sacada à instituição financeira
acolhedora no mesmo dia de sua apresentação.
_______ _
76. (CESPE/CEF/2010) Ao receber o representante
legal de empresa comercial para abertura de
conta em instituição financeira, o funcionário
de determinada agência bancária demandou a
apresentação de vários documentos,
esclarecendo que suas exigências baseavam-
se em normas do Conselho Monetário
Nacional (CMN). Nessa situação, de acordo
com as normas do CMN, para a abertura,
manutenção e movimentação de contas de
depósitos, é necessário apresentar
a) a identificação (nome completo, filiação,
nacionalidade, data e local de nascimento, sexo,
estado civil, nome do cônjuge, se casado,
profissão, documento de identificação e número
de inscrição no cadastro de pessoas físicas) de
todos os integrantes do conselho fiscal.
b) o histórico dos últimos cinco anos das alterações
no controle da empresa.
c) a prova documental do domicílio de advogado
com poderes para receber citações e intimações
em nome da empresa.
d) os documentos que qualifiquem e autorizem os
representantes, mandatários ou prepostos da
empresa a movimentar a conta.
e) a indicação das demais instituições financeiras
com as quais a empresa mantém relacionamento
na mesma localidade.
77. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) O cheque deve
conter
I a denominação cheque inscrita no contexto do
título e expressa na língua em que este estiver
redigido.
II a ordem condicional de pagar quantia
indeterminada.
III o nome do banco ou da instituição financeira
que deve pagá-lo (sacado).
IV a indicação do lugar de pagamento, da data e
do lugar da emissão.
V a assinatura do emitente (sacador), ou de seu
mandatário com poderes especiais.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
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d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
78. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Em relação à conter, entre outros dados: o número de
transmissão do cheque, julgue os próximos
itens.
I O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou
sem cláusula expressa à ordem, é qualificação do depositante, a ficha deverá
transmissível por via de endosso.
II O endosso deve ser puro e simples,
reputando-se não escrita qualquer condição a
que seja subordinado.
III O endosso transmite todos os direitos
resultantes do cheque. Se o endosso é em
branco, pode o portador: completá-lo com o
seu nome ou com o de outra pessoa; endos-
sar novamente o cheque, em branco ou a
outra pessoa; transferir o cheque a um
terceiro, sem completar o endosso e sem
endossar.
IV O endosso em um cheque passado ao
portador torna o endossante responsável, nos
termos das disposições que regulam o direito
de ação, mas nem por isso converte o título
em um cheque à ordem.
V O mandato contido no endosso se extingue
por morte do endossante ou por
superveniência de sua incapacidade.
Estão certos apenas os itens
a) I, II, III e IV.
b) I, II, III e V.
c) I, II, IV e V.
d) I, III, IV e V.
e) II, III, IV e V.
79. (CESPE/CEF/2010) Com relação à legislação
em vigor aplicável a circulação, endosso e
compensação de cheques, assinale a opção
correta.
a) São proibidos a emissão, o pagamento e a
compensação de cheque de valor superior a cem
reais sem a identificação do beneficiário.
b) O endosso apenas é válido caso seja lançado no
próprio cheque.
c) Comete fraude o portador que, ao receber cheque
por endosso em branco, completa-o com o nome
de outra pessoa.
d) É nulo o endosso lançado em cheque posterior-
mente ao protesto, não produzindo efeitos de
qualquer natureza.
e) Os serviços de compensação de cheques e
outros papéis são executados pelo BACEN,
segundo normas editadas pelo CMN.
80. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Para a abertura de
conta de depósitos, é obrigatória a completa
identificação do depositante, mediante
preenchimento de ficha proposta. Com relação
às informações que deverão ser registradas
nessa ficha e mantidas atualizadas pela
instituição financeira, julgue os itens abaixo.
I Para as pessoas físicas, no que concerne à
qualificação do depositante, a ficha deverá
conter, entre outros dados: o documento de
identificação (tipo, número, data de emissão e
órgão expedidor) e o número de inscrição no
Cadastro de Pessoas Físicas (CPF).
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II Para as pessoas físicas, no que concerne à
qualificação do depositante, a ficha deverá
dependentes; a renda mensal e a declaração
de imposto de renda.
III Para as pessoas jurídicas, no que concerne à
conter, entre outros dados: a atividade, o
faturamento e a declaração do imposto de
renda de pessoa jurídica.
IV Para as pessoas jurídicas, no que concerne à
qualificação do depositante: os documentos
deverão conter as informações requeridas
para as pessoas físicas, que qualifiquem e
autorizem os representantes, mandatários ou
prepostos a movimentar a conta; o número de
inscrição no Cadastro Nacional de Pessoa
Jurídica (CNPJ); e os atos constitutivos da
pessoa jurídica, devidamente registrados na
forma da lei na autoridade competente.
V Caso a conta de depósitos seja titulada por
menor ou pessoa incapaz, somente deverá
conter informações do responsável que o
assistir ou o representar.
Estão certos apenas os itens
a) I e III.
b) I e IV.
c) II e III.
d) II e V.
e) IV e V.
81. (CESPE/BASA/2007) Os bancos desempenham
uma série de atividades negociais, que rece-
bem o nome técnico de operações bancárias.
As operações bancárias são aquelas economi-
camente organizadas para a prestação de
serviço a um público-alvo. A função dessas
operações é eminentemente creditícia. Então,
para cumprir as suas finalidades econômicas,
os bancos realizam operações que se
diversificam com a especificidade de cada
cliente. Julgue os itens a seguir, acerca de
operações e produtos bancários.
a) As contas-correntes são um dos serviços
bancários em que o cliente do banco guarda
valores em espécie. As movimentações dessas
contas são feitas, na maioria das vezes, por meio
de cartão magnético ou cheque. Nas
movimentações por meio de cheque, o emitente é
o credor e o banco é o devedor.
b) Um banco não pode negar-se a abrir uma conta-
salário, mesmo nos casos em que o cliente esteja
incluído no cadastro de emitentes de cheques
sem fundos.
c) O banco não pode cobrar tarifa de manutenção
de contas de poupança se o saldo for superior a
R$ 20,00 ou se houver movimentação nos últimos
6 meses.
d) O depósito bancário pode ocorrer com dinheiro ou
com objeto móvel. Em dinheiro, representa uma
operação passiva, e o depósito de coisa móvel,
uma operação acessória, ou seja, uma prestação
de serviços.
e) Entre os diversos produtos bancários, incluem-se
a letra de câmbio e o cheque. Uma diferença
entre eles é que, enquanto na letra de câmbio o
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aceite é facultativo, no cheque, o aceite é
obrigatório.
82. (FCC/BB/2010) As cadernetas de poupança
remuneram o investidor à taxa de juros de 6%
ao ano com capitalização
a) mensal e atualização pelo Índice Nacional de
b) trimestral e atualização pela Taxa Referencial -
TR.
c) semestral e atualização pelo Índice Geral de
Preços -
d) mensal e atualização pela Taxa Referencial -
e) diária e atualização pelo Índice Geral de Preços
do Mercado - -M.
83. (FCC/BB/2006-3) Com relação à Caderneta de
Poupança, é correto afirmar:
a) Trata-se de um investimento disponível apenas
para pessoas físicas.
b) Não há incidência de Imposto de Renda na Fonte
sobre os rendimentos auferidos por investidores
Pessoa Física.
c) Os recursos passam a render a partir do 1º dia do
mês seguinte à data do depósito.
d) Os rendimentos são creditados a cada 30 dias.
e) Trata-se de um investimento garantido em sua
totalidade pelo governo.
84. (FCC/BB/2006-1) No caso de investimentos
feitos por pessoas físicas em cadernetas de
poupança é correto afirmar que seus
rendimentos são creditados
a) trimestralmente, conforme a data de aniversário
da aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de
Imposto de Renda à alíquota de 20%.
b) trimestralmente, conforme a data de aniversário
da aplicação, e são isentos de tributação.
c) a cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento
de Imposto de Renda à alíquota de 20%.
d) mensalmente, conforme a data de aniversário da
aplicação, e são isentos de tributação.
e) mensalmente, conforme a data de aniversário da
aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de
Imposto de Renda à alíquota de 20%.
85. (FCC/BB/2006-2) A Caderneta de Poupança é
um instrumento de captação dos bancos cujos
recursos devem ser majoritariamente direcio-
nados para a realização de operações de
a) crédito rural.
b) financiamento imobiliário.
c) microcrédito.
d) crédito consignado.
e) cheque especial.
86. (FCC/BB/2010) Os depósitos a prazo feitos
pelo cliente em bancos comerciais e
representados por RDB
a) são títulos de crédito.
b) são recibos inegociáveis e intransferíveis.
c) contam com garantia do Fundo Garantidor de
d) são aplicações financeiras isentas de risco de
crédito.
e) oferecem liquidez diária após carência de 30 dias.
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87. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) A Lei n.º 4.728/1965
permitiu a emissão, pelos bancos de
investimentos, de certificados de depósito
bancário (CDBs). A referida lei estabelece que
o certificado é uma promessa de pagamento à
ordem da importância do depósito, acrescida
do valor da correção e dos juros convencio-
nados. Os CDBs podem ser transferidos
a) sem endosso.
b) mediante endosso em cinza.
c) mediante endosso em branco, para certificados
com prazo superior a dezoito meses, e em preto,
para certificados com prazo inferior.
d) mediante endosso em branco, datado e assinado
pelo seu titular, ou por mandatário especial.
e) mediante endosso em preto, exclusivamente.
o
88. (FCC/BB/2006-3) Um investidor que, no dia 1
de março de 2006, tenha feito uma aplicação
em CDB pós-fixado, com vencimento em 180
dias, terá seus rendimentos sujeitos à alíquota
de Imposto de Renda de
a) 10,0%
b) 15,0%
c) 17,5%
d) 20,0%
e) 22,5%
89. (FCC/BB/2006-1) Um cliente tem interesse em
aplicar recursos por 30 dias em CDB e quer
que a sua rentabilidade acompanhe a
evolução diária da taxa de juros. Nesse caso,
o indexador mais indicado para a operação é
a) o IPCA.
b) a TBF.
c) uma taxa pré-fixada.
d) o IGP-M.
e) o CDI.
o
90. (FCC/BB/2006-2) Um investidor que no dia 1
de março de 2006 tenha feito uma aplicação
em CDB pré-fixado com vencimento em 730
dias terá seus rendimentos sujeitos à alíquota
de Imposto de Renda de
a) 10,0%
b) 15,0%
c) 17,5%
d) 20,0%
e) 22,5%
91. (FCC/BB/2010) Sobre os Fundos de Investi-
mento em Direitos Creditórios - FIDC é correto
afirmar:
a) É requerida a existência de uma Sociedade de
Propósito Específico.
b) Suas cotas podem ser adquiridas por todos os
tipos de investidores.
c) É facultativa a contratação e divulgação de
relatório elaborado por agência de classificação
de risco.
d) A aplicação mínima é de R$ 25 mil por investidor.
e) Não há incidência de imposto de renda na fonte.
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____________________. Preenchem correta e

respectivamente as lacunas I, II e III acima:
92. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar: 96. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta
a) Sobre os rendimentos obtidos nos fundos de in- acerca do mercado financeiro.
vestimento há incidência de IR à alíquota de 25%. a) Os percentuais de recolhimento compulsório a
b) Os fundos de investimento devem contabilizar que as instituições financeiras estão sujeitas
mensalmente todos os ativos integrantes de suas podem variar em função das regiões
carteiras pelos seus preços médios ao longo do geoeconômicas.
mês. b) As operações de hot money, vendor finance e
c) Fundos abertos são aqueles com prazo deter- créditos rotativos constituem instrumentos típicos
minado de duração, cujos valores investidos não de atuação dos bancos comerciais no mercado
podem ser resgatados. monetário. (de crédito)
d) O recolhimento do Imposto de Renda, nos fundos c) As operações do mercado interfinanceiro são
de investimento, ocorre sempre no momento do destinadas a atender ao fluxo de recursos deman-
resgate. dado pelas instituições financeiras e são lastrea-
e) O valor diário da cota de um fundo é obtido das em certificados de depósitos bancários.
dividindo o seu patrimônio líquido pelo número de (interfinanceiro).
cotas emitidas, ambos calculados no mesmo d) Nas operações de crédito direto ao consumidor,
momento de tempo. as instituições financeiras estão desobrigadas de
informar previamente ao cliente o custo efetivo
93. (CESGRANRIO/BB/2010) Para financiar suas total.
necessidades de curto prazo, algumas e) É de competência privativa do BACEN a
empresas utilizam linhas de crédito abertas formulação das normas que disciplinam o crédito
com determinado limite cujos encargos são em todas as suas modalidades e as operações
cobrados de acordo com sua utilização, sendo creditícias em todas as suas formas.
o crédito liberado após a entrega de ESTÃO 3
duplicatas, o que garantirá a operação. Esse 97. (FCC/BB/2010) O arrendamento mercantil
produto bancário é o (leasing) é uma operação com características
a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). legais próprias, como
b) empréstimo compulsório. a) cessão do uso de um bem, por determinado
c) crédito rotativo. prazo, mediante condições contratadas entre
d) capital alavancado. arrendador e arrendatário.
e) cheque especial. b) prazo mínimo de arrendamento de três anos para
bens com vida útil de até cinco anos.
94. (CESGRANRIO/BB/2010) A operação bancária c) aquisição obrigatória do bem pelo arrendatário ao
de vendor finance é a prática de financiamento final do prazo do contrato.
de vendas com base no princípio da d) destinação exclusivamente à pessoa jurídica.
a) obtenção de receitas, que viabiliza vantagens e) cobrança de Imposto sobre Operações
para o cliente em uma transação comercial. Financeiras -
b) cessão de crédito, que permite a uma empresa
vender seu produto a prazo e receber à vista o 98. (FCC/BB/2010) As operações para financia-
pagamento do Banco, mediante o pagamento de mento do capital de giro das empresas vêm
juros. sendo preferencialmente formalizadas por
c) concentração do risco de crédito, que fica por meio de Cédula de Crédito Bancário - CCB,
conta da empresa compradora em troca de uma que proporciona
redução da taxa de juros na operação do a) a promessa de pagamento mediante conferência
financiamento das vendas. de bens.
d) troca ou negociação de títulos de curto prazo por b) a efetividade processual de um título executivo
recebíveis de longo prazo, sem custos para judicial.
ambas as partes. c) a garantia do Fundo Garantidor de Crédito - FGC.
e) retenção de crédito lastreado por títulos públicos d) a dispensa de custódia do título na respectiva
e vinculado a transações comerciais, garantindo instituição financeira.
ao vendedor o recebimento total de sua duplicata. e) a negociabilidade do certificado no mercado
secundário.
I II III
a) compror utilização compra 99. (FCC/BB/2006-3) A Lar Doce Lar é uma
b) leasing utilização propriedade empresa muito bem conceituada na produção
c) vendor fabricação venda e venda de móveis para cozinhas. Recente-
d) crédito direto utilização compra mente, ela recebeu uma grande encomenda,
ao consumidor mas está enfrentando dificuldades de caixa e
e) cheque especial aquisição fabricação seu administrador financeiro considera que as
taxas de juros cobradas pelas instituições
95. (FCC/BB/2006-1) Analise: financeiras estão extremamente elevadas.
O princípio básico do ___________________ é Uma alternativa para a solução desse
o de que o lucro vem da __________________ problema pode ser a captação de recursos de
de um bem e não da sua terceiros por meio da emissão de

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a) Letras Hipotecárias.
b) CDI.
c) CDB.
d) Commercial Papers.
e) Letras de Crédito Imobiliário.
100. (FCC/BB/2006-1) O hot-money é uma
modalidade de empréstimo que tem a
finalidade de
a) refinanciar dívidas já existentes de pessoas
físicas.
b) financiar a aquisição de bens e serviços por
pessoas físicas.
c) atender às necessidades imediatas de caixa das
empresas.
d) financiar a aquisição de bens de capital por parte
das empresas.
e) financiar as vendas a prazo das empresas.
101. (FCC/BB/2006-3) No que diz respeito ao Hot
Money e ao Cheque Especial, é correto
afirmar:
a) O primeiro é um tipo de investimento destinado
tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, e o
segundo um tipo de empréstimo destinado
somente a pessoas físicas.
b) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto
a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas.
c) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro
destinado a pessoas jurídicas e o segundo a
pessoas físicas.
d) O primeiro é um tipo de investimento destinado a
pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de
empréstimo destinado a pessoas físicas e
jurídicas.
e) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro
destinado a pessoas jurídicas e o segundo desti-
nado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas.
102. (FCC/BB/2006-3) A empresa XYZW firmou
um contrato de leasing financeiro de uma
máquina. Caso queira adquirir essa máquina
ao término do contrato, deverá pagar à
empresa de leasing
a) o Valor Residual Garantido.
b) o Valor de Mercado da máquina deduzido das
contraprestações desembolsadas no período do
contrato.
c) o Valor da Depreciação acumulada do bem.
d) 10% da soma das contraprestações
desembolsadas no período do contrato.
e) o Valor de Mercado da máquina.
103. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar:
a) A cobrança bancária é um serviço que deve ser
prestado gratuitamente pelos bancos.
b) Em uma operação de cobrança bancária, o
sacado é o vendedor da mercadoria ou prestador
do serviço.
c) Os valores resultantes de uma operação de
cobrança bancária são creditados na conta do
sacado no dia do pagamento.
d) Por integrarem o sistema de compensação, os
títulos colocados em cobrança bancária podem
ser pagos em qualquer agência bancária até a
data do seu vencimento.
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e) Para ser colocado em cobrança bancária um título
deve ter o aceite do sacado.
104. (FCC/BB/2006-1) Sobre cartões de crédito,
analise:
I. Permitem compatibilizar as necessidades de
consumo dos titulares às suas disponibi-
lidades de caixa, à medida em que a data de
vencimento da fatura coincida com o crédito
dos seus salários.
II. Oferecem aos titulares a possibilidade de
parcelar o pagamento de suas compras,
concedendo-lhes um limite de crédito rotativo.
III. Podem proporcionar benefícios adicionais aos
titulares, à medida em que realizem parcerias
com empresas reconhecidas no mercado
(cartões cobranded).
É correto o que consta em
a) I, II e III.
b) I, apenas.
c) II, apenas.
d) III, apenas.
e) II e III, apenas.
105. (CESPE/CEF/2006 - Adaptado) Moedas e
cédulas estão sendo substituídas cada vez
mais, por pequenos cartões de plástico.
Instituições financeiras e um crescente
número de lojas oferecem a seus clientes
cartões que podem ser usados na compra de
bens e serviços, inclusive em lojas virtuais,
por meio da Internet. Os cartões não são
dinheiro real: simplesmente registram a
intenção de pagamento do consumidor. É,
portanto, uma forma imediata de crédito. Com
relação aos cartões de crédito e de débito,
julgue os itens a seguir, assinalando a
afirmativa INCORRETA.
a) Os cartões de loja (retailer cards) são emitidos
principalmente por grandes redes varejistas e
normalmente só podem ser usados nas lojas da
rede emissora.
b) O cartão de débito, para saques ou
transferências, só pode ser utilizado nos caixas
automáticos do banco emitente do cartão, não
podendo ser compartilhado.
c) Cartão de crédito é um serviço de intermediação
que permite ao consumidor/usuário adquirir bens
e serviços em estabelecimentos comerciais
credenciados. A comprovação da identidade do
usuário é obrigatória mediante a apresentação do
cartão e de documento de identidade com foto.
d) As empresas administradoras de cartão de crédito
não precisam ser autorizadas nem fiscalizadas
pelo BACEN.
e) Somente as instituições financeiras podem conce-
der financiamento para quitação de débitos junto
às empresas administradoras de cartões de
crédito quando o usuário do cartão opta por não
pagar totalmente a fatura mensal.
106. (FCC/BB/2006-1) Analise: Em uma operação
de cobrança, o ______________ registra os
títulos no ______________, que por sua vez
encarrega-se de receber o pagamento do
______________ conforme as condições
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combinadas. Preenchem correta
respectivamente as lacunas I, II e III acima:
a) Sacado, banco, beneficiário
b) Sacado, cedente, titular
c) Cedente, banco, sacado
d) Titular, sacado, banco
e) Emissor, banco, titular.
107. (FCC/BB/2006-2) Relacionam possíveis
benefícios para os bancos decorrentes da
prestação de serviços de cobrança:
I. Obtenção de receitas por meio de spread.
II. Ampliação dos depósitos à vista.
III. Obtenção de receitas por meio de tarifa.
IV. Consolidação do relacionamento com o
cliente, sem ampliação do risco de crédito.
É correto o que consta em
a) I, apenas.
b) I, II e III, apenas.
c) II, III e IV, apenas.
d) III e IV, apenas.
e) I, II, III e IV.
108. (FCC/BB/2006-1) Dentre as modalidades de
investimento abaixo, aquela que permite a
dedução dos valores investidos na Declaração
de Ajuste Anual do Imposto de Renda, até o
limite de 12% da renda bruta do contribuinte, é
a) o PGBL.
b) o CDB.
c) o VGBL.
d) o Fundo de Investimento Referenciado DI.
e) a Caderneta de Poupança.
109. (FCC/BB/2006-1) Uma pessoa gosta de
participar de sorteios, mas ao mesmo tempo
sente a necessidade de começar a economizar
um pouco de dinheiro, uma vez que dentro de
alguns anos pretende aposentar-se. Dentre as
opções abaixo, o produto que melhor atende
às necessidades e expectativas dessa pessoa
é de crédito destinadas à aquisição de bens e
a) a Letra Hipotecária.
b) o CDB.
c) a Caderneta de Poupança.
d) o Fundo de Renda Fixa.
e) o Título de Capitalização.
110. (FCC/BB/2006-2) A parcela de cada
pagamento de um Título de Capitalização que
será restituída ao investidor no final do plano
é V. Na hipótese das chamadas contas-salário,
a) a quota de carência.
b) o prêmio.
c) a reserva técnica.
d) a quota de administração.
e) a quota de capitalização (ou provisão
matemática).
111. (FCC/BB/2006-3) Os resgates de recursos
investidos em_____________ podem sofrer a
incidência de Imposto de Renda segundo a
Tabela Progressiva para Pessoas Físicas ou
de acordo com alíquotas regressivas,
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e conforme o prazo da aplicação. Preenche
corretamente a lacuna acima:
a) Caderneta de Poupança
b) CDB
c) PGBL
d) Fundos de Investimento
e) Ações
112. (CESGRANRIO/BB/2010) Atualmente os
grandes bancos do mercado financeiro
realizam desde as atividades mais simples,
como o pagamento de um título, até as mais
complexas, como as operações de Corporate
Finance, que envolvem a
a) realização de um contrato de câmbio para
viabilizar as exportações e as importações.
b) realização de atividades corporativas no exterior.
c) gestão de ativos financeiros no segmento
corporativo.
d) manutenção de contas-correntes de expatriados
no exterior.
e) intermediação de fusões, cisões, aquisições e
incorporações de empresas.
113. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) Em conso-
nância com a CF, a atividade financeira, como
parte da ordem econômica, funda-se na
valorização do trabalho e na livre iniciativa e
objetiva assegurar existência digna a todos,
conforme os ditames da justiça social,
observados, entre outros princípios, a defesa
do consumidor. Acerca das normas que disci-
plinam a relação das instituições financeiras
com seus clientes, julgue os itens seguintes:
I. Para facilitar a comparação entre as taxas
oferecidas no mercado, as instituições financeiras
e as sociedades de arrendamento mercantil são
obrigadas, previamente à contratação de opera-
ções de crédito, a informar o custo efetivo total
(CET), que corresponde ao custo total da opera-
ção, expresso na forma de taxa percentual anual.
II. Em todos os informes publicitários das operações
serviços, deve ser informado o CET
correspondente às condições contratadas.
III. O CMN regulamentou, por resolução, a cobrança
de tarifas pelas instituições financeiras, vedando a
cobrança de tarifas pelos serviços considerados
prioritários.
IV. A taxa de renovação de cadastro pode ser cobra-
da ao cliente, desde que previamente informada e
adequadamente identificada.
utilizadas exclusivamente para recebimento de
salários e similares, é vedado à instituição
financeira cobrar dos beneficiários, a qualquer
título, tarifas destinadas ao ressarcimento dos
serviços prestados.
VI. Nas instituições financeiras, é obrigatório o
funcionamento de ouvidorias, necessariamente
segregadas da unidade executora da atividade de
auditoria interna.
É correto o que consta em
a) I, apenas.
b) I e VI, apenas.
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c) II, III e IV, apenas.
d) III e IV, apenas.
e) I, II e V, apenas.
MERCADO DE AÇÕES E DE OURO
114. (CESPE/CEF/2010) Em relação ao mercado
de capitais e à atuação da Comissão de
Valores Mobiliários (CVM), assinale a opção
correta.
a) A distribuição pública de valores mobiliários deve
ser registrada na CVM em até quinze dias após a
sua realização.
b) A CVM pode estabelecer níveis diferenciados de
classificação e de regulação entre as companhias
abertas, especificando as normas que lhes serão
aplicáveis segundo as espécies e as classes dos
valores mobiliários por elas emitidos.
c) Denomina-se companhia fechada a sociedade
anônima cujas ações, apesar de admitidas à
negociação no mercado de valores mobiliários,
não sejam efetivamente negociadas nesse
mercado.
d) O cancelamento do registro de companhia aberta,
também denominado fechamento de capital, pode
ser autorizado pela CVM se a companhia
emissora ou o controlador adquirirem pelo menos
60% das ações em circulação.
e) Para fins de fechamento de capital, as ações em
tesouraria são consideradas ações em circulação
no mercado que precisam ser adquiridas.
115. (FCC/BB/2006-3) São vários os cuidados
estabelecidos para a preservação do bom
funcionamento do mercado de capitais. No
Brasil, uma das condições estabelecidas para
os valores mobiliários é que
a) não abrangem as cotas de fundos de
investimento em valores mobiliários.
b) sua emissão pública se dá exclusivamente por
companhias fechadas.
c) o Banco Central do Brasil determina a suspensão
da emissão pública que esteja se processando
em desacordo com a lei.
d) nenhuma emissão pública ocorre sem prévio
registro na Comissão de Valores Mobiliários.
e) não podem ser negociados no mercado
secundário.
116. (CESPE/CEF/2010) Com relação à atual
configuração do mercado de capitais no
Brasil, assinale a opção correta.
a) A subscrição de ações emitidas por companhia
aberta se dá, segundo a doutrina corrente, no
chamado mercado primário.
b) As ações podem ser nominativas, endossáveis ou
ao portador.
c) Ao alienar debêntures a outro investidor, aquele
que as subscreveu atua no mercado primário de
valores mobiliários, visto que, nesse mercado,
negociam-se todas as espécies de títulos de
emissão de sociedades anônimas, à exceção das
ações.
d) A emissão pública e a negociação, em bolsa de
valores ou em mercado de balcão, de quaisquer
valores mobiliários independem de registro na
CVM.
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Técnicas Bancárias
e) A ação ordinária caracteriza-se pela atribuição
cumulativa de direito a voto em assembleias
gerais e de vantagem consistente em prioridade
na distribuição de dividendo, fixo ou mínimo.
117. (CESGRANRIO/BB/2010) As Companhias ou
Sociedades Anônimas podem ser classifica-
das como abertas ou fechadas. São classifica-
das como abertas quando
a) seu passivo está atrelado a opções de mercado
futuro.
b) seus principais ativos são ações de outras
companhias de capital aberto.
c) sua estrutura de capital permite a entrada de
sócios estrangeiros.
d) suas ações são negociadas na Bolsa de Valores
ou no mercado balcão.
e) suas ações são propriedade dos sócios
fundadores e não estão à venda.
118. (FCC/BB/2006-2) As ações estão entre os
valores mobiliários mais negociados, consti-
tuindo importante instrumento de geração de
recursos para as empresas. É correto afirmar
que
a) representam um item do passivo exigível da
companhia emissora.
b) caracterizam investimentos de renda fixa.
c) representam direito de propriedade sobre a
companhia.
d) não podem ser considerados como ativos
subjacentes em opções.
e) não oferecem o direito de participação nos lucros
da companhia que as emite.
119. (FCC/BB/2006-1) A companhia aberta de-
sempenha um papel estratégico no mercado
de capitais. No Brasil, ela se caracteriza como
aquela companhia
a) cujos ativos são representados por valores mobi-
liários.
b) com capital social representado por ações
negociáveis apenas fora das bolsas e do mercado
de balcão.
c) cuja emissão de valores mobiliários é sujeita à
prévia autorização do Banco Central do Brasil.
d) cujos valores mobiliários são admitidos à
negociação na bolsa ou no mercado de balcão.
e) cujos lucros não são distribuídos aos
proprietários.
120. (CESGRANRIO/BB/2010) Com a finalidade de
captação de recursos, muitas empresas abrem
seu capital e emitem ações para serem nego-
ciadas no mercado primário ou secundário,
dependendo da ocasião da emissão das
ações. A emissão de ações no mercado
primário ocorre quando a
a) negociação é realizada no pregão da Bolsa de
Valores.
b) negociação das ações não se concretizou no
mercado secundário.
c) empresa emite ações para negociação somente
com empresas do setor primário.
d) empresa emite pela primeira vez ações para
serem negociadas no mercado.
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e) rentabilidade das ações não atingiu o patamar
desejado.
121. (CESGRANRIO/BB/2010) As operações de
underwriting (subscrição) são praticadas
pelos bancos de investimento que realizam a
intermediação da distribuição de títulos
mobiliários no mercado. A Garantia Firme é
um tipo de operação de underwriting no qual a
instituição financeira coordenadora da
operação garante a
a) colocação dos lotes de ações a um determinado
preço previamente pactuado com a empresa
emissora, encarregando-se, por sua conta e risco,
de colocá-lo no mercado.
b) rentabilidade das ações colocadas no mercado,
responsabilizando-se por devolver o dinheiro à
empresa emissora em caso de uma
desvalorização repentina.
c) renovação da subscrição das ações colocadas no
mercado e que não encontraram compradores
interessados.
d) oferta global das ações da empresa tanto no país
quanto no exterior, assumindo todos os riscos
relacionados à oscilação de mercado.
e) prática de melhores esforços para revender o
máximo de uma emissão de ações para os seus
clientes por um prazo determinado.
122. (FCC/BB/2006-1) No mercado acionário
pode-se identificar as ações preferenciais e as
ações ordinárias. As preferenciais se dife-
renciam por
a) oferecerem preferência na distribuição de
resultados ou no reembolso do capital em caso de
liquidação da companhia.
b) não serem adquiridas por pessoas físicas.
c) concederem àqueles que as possuem o poder de
voto nas assembléias deliberativas da companhia.
d) não permitirem o recebimento de dividendos.
e) terem sua negociação vedada em bolsas de
valores.
______
123. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta
acerca das ações preferenciais.
a) Ofende a Lei das Sociedades Anônimas um
estatuto que assegure a determinada classe de
ações preferenciais o direito de eleger, em
votação separada, membros dos órgãos de
administração da companhia.
b) As vantagens das ações preferenciais consistem
na prioridade na distribuição de dividendos ou na
prioridade no reembolso do capital, sendo vedada
a acumulação dessas duas preferências.
c) O estatuto de uma companhia pode excluir, do
direito de participar dos aumentos de capital
decorrentes da capitalização de reservas ou
lucros, as ações preferenciais com dividendo fixo.
d) A fim de serem admitidas para negociação no
mercado de valores mobiliários, todas as ações
preferenciais devem assegurar o direito de serem
incluídas na oferta pública de alienação de
controle.
e) O número de ações preferenciais sem direito a
voto, ou sujeitas a restrição no exercício desse
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direito, pode chegar a 70% do total das ações
emitidas.
_______ __
124. (CESPE/CEF/2010) Em relação aos
mercados de ações, assinale a opção correta.
a) Uma emissão de ações julgada fraudulenta após
a efetuação do registro de emissão não poderá
ser suspensa pela CVM.
b) As ações negociadas nos mercados de balcão
não se submetem à regulação da CVM.
c) Considerando-se que a subscrição de ações pela
própria companhia emissora equipara-se, de
acordo com a lei aplicável, a um ato de
distribuição de valores mobiliários, a emissão de
ações para esse fim condiciona-se a registro
prévio na CVM.
d) As bolsas de valores e os mercados de balcão
organizados compõem os ambientes onde são
cursadas as operações do mercado primário de
ações.
e) Para configurar uma operação à vista, as
liquidações física e financeira das ações
adquiridas devem ser necessariamente efetivadas
no mesmo dia da realização do negócio em bolsa.
f) _______ __
125. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Com referência a
instituições financeiras e instrumentos
financeiros, assinale a opção correta.
a) Ações preferenciais são ações que detêm o
direito de preferência sobre os lucros a serem
distribuídos aos acionistas.
b) Pregão é o recinto onde o BACEN leiloa dólares
das reservas cambiais brasileiras, como medida
de regulação da taxa de câmbio.
c) Em uma sociedade por ações, os detentores de
ações ordinárias não têm direito a voz e voto nas
assembleias de acionistas.
d) Bolsas de valores são associações civis com fins
lucrativos, constituídas para manter local
adequado à negociação de valores mobiliários em
mercado livre e aberto.
e) Uma carteira de ações representa a menor
parcela do capital social de uma sociedade por
ações.
126. (FCC/BB/2006-2) No Brasil, o mercado
acionário atingiu um grau de considerável
complexidade e eficiência, no que diz respeito
tanto ao ambiente de negociação quanto ao
processo de liquidação. Atualmente, é correto
afirmar que
a) a liquidação financeira no mercado à vista se dá
no segundo dia após a negociação (D+2).
b) a Sociedade Operadora do Mercado de Ativos
−SOMA não se caracteriza como um mercado de
balcão organizado administrado.
c) as distribuidoras de títulos e valores mobiliários
não podem atuar fisicamente no pregão das
bolsas de valores.
d) a Bolsa de Valores de São Paulo − BOVESPA
utiliza a Companhia Brasileira de Liquidação e
Custódia – CBLC para liquidar as operações
realizadas.
e) a liquidação no mercado acionário independe do
Sistema de Pagamentos Brasileiro.
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127. (FCC/BB/2006-3) No mercado de capitais as
ações se destacam como um dos valores
mobiliários mais atraentes, podendo ser ne-
gociadas
a) sob prévia autorização do Banco Central do
Brasil.
b) somente no mercado secundário, pois o mercado
primário alcança apenas os títulos públicos
federais.
c) no mercado secundário, sendo as bolsas de
valores um exemplo adequado.
d) no mercado secundário, através do qual a compa-
nhia emissora obtém recursos originais para
investimentos.
e) no mercado primário, cujo desempenho não se
vincula às condições do mercado secundário.
128. (FCC/BB/2010) As debêntures, segundo a
Lei no 6.404/76, são títulos nominativos ou
escriturais emitidos por sociedades por ações.
Asseguram ao seu titular direito de crédito
contra a companhia emissora e
a) devem ser registradas para negociação em Bolsa
de Valores.
b) podem ser emitidas por bancos de investimento.
c) são adquiridas por investidores no mercado
internacional.
d) podem ser emitidas pelo prazo máximo de 360
dias.
e) têm as suas garantias, se houver, especificadas
na escritura de emissão.
129. (FCC/BB/2006-1) Dentre os valores mobiliá-
rios negociados no Brasil encontram-se as
debêntures, que são títulos
a) que podem ter garantia real disponível para
negociação.
b) representativos do capital social da empresa emi-
tente.
c) cujos direitos, garantias e demais cláusulas e con-
dições da emissão estão contidos na escritura de
emissão.
d) cujo prazo limite é de cinco anos.
e) que não se submetem ao processo de
underwriting.
130. (FCC/BB/2006-3) O Brasil vem presenciando
nos últimos anos um ambiente favorável à
emissão de debêntures. Sobre tais títulos, é
correto afirmar que
a) não podem ser negociadas no mercado
secundário.
b) são valores mobiliários representativos de dívida
de médio e longo prazos.
c) correspondem a ativos das empresas emitentes,
para vencimento geralmente de curto e médio
prazos.
d) somente as companhias fechadas podem efetuar
emissões públicas.
e) não podem ser conversíveis em ações, pois são
títulos de dívida.
131. (FCC/BB/2006-2) O ambiente de negociação
das debêntures tem apresentado evolução
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significativa no Brasil. Nesse contexto, é
correto afirmar que:
a) a emissão pública das debêntures depende de
autorização do Banco Central do Brasil.
b) o registro e a liquidação das debêntures ocorre no
ambiente do Sistema Especial de Liquidação e de
Custódia − SELIC.
c) as debêntures somente são negociadas no
mercado primário.
d) as debêntures simples são aquelas que permitem
aos seus detentores converter seus títulos em
ações de emissão da própria empresa.
e) o Sistema Nacional de Debêntures – SND permite
a ampliação da liquidez dos papéis, fortalecendo
seu mercado secundário.
132. (CESPE/CEF/2010) As debêntures
a) podem ser emitidas pela CAIXA, já que esta, por
ser instituição financeira, foi constituída sob a
forma de sociedade anônima.
b) devem ter seu valor nominal expresso em moeda
nacional.
c) não podem ser adquiridas por companhias que as
emitirem.
d) trazem no certificado, que é documento de
emissão obrigatória, os direitos de crédito dos
titulares dos valores mobiliários.
e) podem conter cláusula de correção monetária
com base em referenciais não expressamente
vedados em lei, inclusive na variação da taxa
cambial.
133. (CESPE/CEF/2010) Assinale a opção correta
a respeito do mercado de capitais no Brasil.
a) Excluem-se do regime da Lei n.º 6.385/1976 —
que dispõe sobre o mercado de valores
mobiliários e cria a CVM — as debêntures
emitidas por instituições financeiras.
b) Veda-se à entidade que administra mercado de
balcão organizado o estabelecimento de
requisitos próprios para que valores mobiliários
sejam admitidos à negociação em seu sistema,
sendo-lhe permitido, não obstante, disciplinar
procedimentos de cunho meramente operacional
referentes ao registro dos valores mobiliários.
c) Ao ser efetuado o registro da propriedade de
ações escriturais em conta de depósito, aberta
em nome do acionista na instituição depositária,
transfere-se à referida instituição o direito a voto
inerente a tais ações.
d) O penhor de ações escriturais constitui-se
mediante averbação do respectivo instrumento
em cartório de registro de títulos e documentos.
e) A debênture pode ter garantia real ou garantia
flutuante, a depender do que dispuser sobre o
assunto a escritura de emissão.
MERCADO DE CÂMBIO
134. (CESGRANRIO/BB/2010) O mercado de
câmbio envolve a negociação de moedas
estrangeiras e as pessoas interessadas em
movimentar essas moedas. O câmbio manual
é a forma de câmbio que
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a) pratica a importação e a exportação por meio de
contratos.
b) pratica a troca de moeda estrangeira por uma
mercadoria.
c) envolve a compra e a venda de moedas
estrangeiras em espécie.
d) envolve a troca de títulos ou documentos
representativos da moeda estrangeira.
e) exerce a função de equilíbrio na balança
comercial externa.
135. (CESPE/CEF/2010) Em relação ao mercado
de câmbio brasileiro, assinale a opção correta.
a) Como não pressupõem a realização, pelo titular,
de contrato de câmbio específico, as operações
de pagamento para o exterior mediante utilização
de cartão de crédito de uso internacional não se
incluem no mercado de câmbio.
b) A autorização para operar no mercado de câmbio
será concedida pelo BACEN e estará
condicionada, entre outros requisitos, à indicação
pela instituição financeira de diretor responsável
pelas operações relacionadas ao mercado de
câmbio.
c) As sociedades corretoras de câmbio poderão
realizar todas as operações do mercado de
câmbio, entre as quais dar curso a transferências
financeiras para o exterior, sem limites de valor.
d) De acordo com a atual regulação, conforme a
fundamentação econômica, as operações de
câmbio serão cursadas no mercado de câmbio de
taxas flutuantes ou no mercado de câmbio de
taxas livres.
e) Tendo em vista que as operações no mercado de
câmbio estão sujeitas à comprovação docu-
mental, não se admite, nesse mercado, contrato
de câmbio assinado digitalmente.
136. (CESPE/CEF/2010) Considerando as normas
legais e regulamentares vigentes a respeito do
mercado de câmbio no Brasil, assinale a
opção correta.
a) À exceção das transferências financeiras
relacionadas a contratos não comerciais, todas as
operações de câmbio devem ser registradas no
Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN).
b) As pessoas físicas e as pessoas jurídicas podem
comprar e vender moeda estrangeira ou realizar
transferências internacionais em reais, de
qualquer natureza, sem limitação de valor, sendo
contraparte na operação agente autorizado a
operar no mercado de câmbio, observada a
legalidade da transação, tendo como base a
fundamentação econômica e as responsabi-
lidades definidas na respectiva documentação.
c) Aos bancos autorizados a operar no mercado de
câmbio é vedado dar cumprimento a ordens de
pagamento em reais recebidas do exterior me-
diante a utilização de recursos em reais mantidos
em contas de depósito de titularidade de
instituições bancárias domiciliadas ou com sede
no exterior.
d) Nas operações de repasse, é vedado à instituição
financeira que capta recursos no exterior utilizá-
los para conceder empréstimos com variação
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cambial a pessoa física ou jurídica residente,
domiciliada ou com sede no país.
e) As operações de recebimento antecipado de
exportação sujeitam-se a registro no BACEN,
independentemente da anterioridade da operação
em relação à data de embarque da mercadoria ou
da prestação do serviço.
137. (CESPE/CEF-RJ-SP/2010) Assinale a opção
correta a respeito das operações realizadas no
mercado de câmbio brasileiro.
a) Nas operações de compra e venda de moeda
estrangeira, em qualquer valor, não há
necessidade de identificação do comprador ou do
vendedor, podendo o contravalor ser pago ou
recebido diretamente em espécie.
b) No contrato de câmbio, podem ser alterados os
dados referentes às identidades do comprador ou
do vendedor, ao valor em moeda nacional, ao
código da moeda estrangeira e à taxa de câmbio.
c) As operações de câmbio não podem ser
canceladas, mesmo que exista consenso entre as
partes, com exceção das operações de câmbio
simplificado e interbancárias.
d) Os agentes autorizados a operar no mercado de
câmbio devem observar as regras para a perfeita
identificação dos seus clientes, bem como
verificar as responsabilidades das partes e a
legalidade das operações.
e) Os agentes autorizados a operar no mercado de
câmbio não podem realizar operações de compra
e de venda de moeda estrangeira com instituição
bancária do exterior, em contrapartida aos reais
em espécie recebidos do exterior ou para lá
enviados.
QUESTÃO 45
138. (FCC/BB/2010) No mercado de câmbio no
Brasil são realizadas operações
a) no mercado à vista apenas por pessoa jurídica.
b) pelos agentes autorizados pelo Banco Central do
Brasil.
c) dispensadas da regulamentação e fiscalização
pelo Banco Central do Brasil.
d) no segmento flutuante, relativas a importação e
exportação de mercadorias e serviços.
e) de troca de moeda nacional exclusivamente pelo
dólar norte-americano ou vice-versa.
139. (FCC/BB/2006-2) É correto afirmar:
a) O controle da movimentação de divisas em nosso
país é realizado pelo Ministério da Fazenda,
através da Secretaria da Receita Federal.
b) As operações de arbitragem correspondem à
compra de divisa estrangeira para financiar
importações de bens e serviços.
c) As operações de câmbio não influenciam o saldo
do balanço de pagamentos, já que este está
sempre equilibrado.
d) Os investimentos estrangeiros diretos no Brasil
representam capitais transitórios e voláteis.
e) Ocorre uma operação de câmbio sacado quando,
na troca, existem documentos ou títulos
representativos da moeda.
140. (FCC/BB/2006-2) No Brasil, o aumento da
taxa de câmbio tem como conseqüência
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a) a desvalorização da moeda nacional frente ao
dólar.
b) o incentivo das importações.
c) o estímulo da saída de capitais para o exterior.
d) a diminuição do serviço da dívida externa.
e) a promoção da redução das reservas
internacionais.
141. (FCC/BB/2006-3) O contrato de câmbio
a) implica a concessão de bonificações ao
importador.
b) é um ato unilateral e não oneroso.
c) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda
estrangeira.
d) implica a entrega de moeda estrangeira ao
exportador.
e) não tem prazo limite para sua liquidação.
142. (FCC/BB/2006-3) Em relação ao mercado de
câmbio, é correto afirmar que
a) os importadores são ofertantes nesse mercado.
b) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no
país não influencia o valor da taxa de câmbio.
c) é condição necessária, para que a política de
câmbio flexível praticada pelo Banco Central
tenha credibilidade, que o país tenha um elevado
volume de reservas internacionais.
d) o Banco Central do Brasil não intervém no
mercado de câmbio, deixando que a cotação do
dólar flutue livremente.
e) a taxa de câmbio, no Brasil, é definida como o
preço da divisa estrangeira expressa em moeda
nacional.
143. (FCC/BB/2006-1) É agente econômico que
demanda divisa estrangeira no mercado de
câmbio brasileiro
a) a filial de empresa estrangeira que deseja remeter
lucros para a matriz.
b) a empresa brasileira que recebe empréstimo do
exterior.
c) o exportador.
d) a empresa estrangeira que está abrindo filial no
Brasil.
e) o investidor estrangeiro que quer adquirir ações
na Bolsa de Valores de São Paulo.
144. (CESPE/BB/2002 - Adaptado). O mercado de
câmbio é o ambiente abstrato onde se
realizam as operações de câmbio entre os
agentes autorizados pelo BACEN e entre estes
e seus clientes. No Brasil, o mercado de
câmbio é dividido em dois segmentos — livre
e flutuante —, que são regulamentados e
fiscalizados pelo BACEN. O mercado livre é
também conhecido como ―comercial‖ e o
mercado flutuante, como ―turismo‖. À margem
da lei, funciona um segmento denominado
mercado paralelo, mercado negro ou câmbio
negro. Todos os negócios realizados no
mercado paralelo, bem como a posse de
moeda estrangeira, sem origem justificada,
são ilegais e sujeitam o cidadão ou a empresa
às penas da lei. Acerca do mercado de câmbio
no Brasil, julgue os itens abaixo, assinalando
a afirmativa INCORRETA.
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a) Visto ser obrigatório o registro da maioria das
operações de câmbio realizadas no país, o
SISBACEN é o principal elemento de que o
BACEN dispõe para monitorar e fiscalizar o
mercado.
b) Qualquer pessoa física ou jurídica pode ir a uma
instituição autorizada a operar em câmbio para
comprar ou vender moeda estrangeira. Como
regra geral, para a realização das operações de
câmbio, é necessário respaldo documental. Visto
que nas operações de câmbio são negociados
direitos sobre moeda estrangeira, na grande
maioria dos casos os clientes não têm acesso à
moeda estrangeira em espécie. Excetuam-se as
operações relativas a viagens internacionais, em
que os clientes podem ter a moeda estrangeira
entregue em espécie no país.
c) Podem operar no mercado de câmbio apenas as
instituições autorizadas pelo BACEN. O segmento
livre é restrito aos bancos e ao BACEN. No
segmento flutuante, além desses dois, podem ter
permissão para operar as agências de turismo, os
meios de hospedagem de turismo e as corretoras
e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. A
Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos
também é autorizada pelo BACEN a realizar
operações com vales postais internacionais,
limitados a US$ 3.000,00 por operação.
d) No mercado livre, podem ser realizadas as
operações decorrentes de comércio exterior, ou
seja: as de exportação e de importação; as
relacionadas às atividades dos governos, nas
esferas federal, estadual e municipal; as relativas
aos investimentos estrangeiros no país e aos
empréstimos a residentes sujeitos a registro no
BACEN; e as referentes aos pagamentos e
recebimentos de serviços.
e) A posição de câmbio representa o resultado entre
as operações de compra e de venda de moeda
estrangeira, acrescida ou diminuída da posição do
dia anterior. Essas operações são realizadas
pelos estabelecimentos que podem operar em
câmbio, com exceção das agências de turismo e
dos hotéis, que devem observar os limites
estabelecidos em regulamentação específica.
145. (FCC/BB/2006-1) A contratação do câmbio
de exportação
a) equivale a uma compra e venda mercantil
efetuada entre o banco e a empresa exportadora.
b) deve ser feita obrigatoriamente após o embarque
da mercadoria para o exterior.
c) fixa o valor da taxa de câmbio para esse contrato.
d) pode ser feita antes do embarque da mercadoria
para o exterior, mas somente de forma parcial.
e) deve ser feita obrigatoriamente antes do
embarque da mercadoria para o exterior, de
forma a possibilitar ao exportador obter
financiamento com base no contrato.
146. (FCC/BB/2006-2) O contrato de câmbio de
exportação
a) é um ato multilateral e não oneroso.
b) exige sempre a interveniência de uma instituição
financeira autorizada a operar em câmbio.
c) depende, para seu cumprimento, do resultado do
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negócio celebrado entre o exportador e o
importador.
d) tem como característica sua liquidação imediata,
no prazo máximo de 24 horas.
e) prevê, usualmente, a bonificação, que é uma
compensação devida pelo banco ao exportador.
147. (FCC/BB/2006-1) A operação de arbitragem
de câmbio tem como objetivo
a) comprar moeda no mercado cujo preço está alto e
vender a mesma moeda no mercado cujo preço
está baixo.
b) buscar vantagens em função de diferenças de
preços nos diversos mercados.
c) uniformizar as diferentes taxas de câmbio entre
os diversos países.
d) comprar moeda estrangeira para financiar
operações de importação de mercadorias.
e) vender moeda estrangeira para assegurar a
liquidez das exportações.
148. (CESGRANRIO/CEF/2008-A). O contrato de
câm-bio é o instrumento pelo qual se formaliza
uma operação de câmbio, podendo ser
utilizado para importação, exportação, compra
e venda de moeda estrangeira e transferências
internacionais. Nos casos de exportação, o
contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou
posteriormente ao em-barque de mercadoria.
O fechamento do câmbio com ACC ocorre
a) antes do embarque da mercadoria, geralmente
quando o exportador necessita dos recursos para
financiar a produção de mercadoria a ser
exportada.
b) antes ou após o embarque, porém com o câmbio
travado para definição futura das taxas que serão
praticadas na liquidação do contrato.
c) após o embarque da mercadoria, quando o expor-
tador entrega os documentos ao Banco, para que
os mesmos sejam cobrados no exterior, à vista ou
a prazo.
d) após a liquidação do contrato de câmbio no
exterior, independente da entrega da mercadoria.
e) após a entrega da mercadoria no exterior, inde-
pendente da liquidação do contrato de câmbio.
149. (CESPE/BB/2003-1 - Adaptado). No mercado
de câmbio, os adiantamentos sobre os con-
tratos de câmbio (ACC) são modalidade com-
tratual de largo uso. Com relação às caracte-
rísticas desse contrato, julgue os itens seguin-
tes, assinalando a afirmativa CORRETA:
a) O objetivo desses contratos é proporcionar
recursos antecipados ao importador, de sorte a
incrementar o comércio internacional.
b) Os ACC podem ser utilizados como instrumentos
de ganho financeiro pelo importador.
c) O valor adiantado poderá ser averbado no próprio
contrato de câmbio, ou por meio de instrumento
em separado que se integrará ao contrato.
d) A primeira fase dos ACC ocorre quando a merca-
doria já está pronta e embarcada, aproveitando-
se o máximo possível a variação cambial.
e) Os ACC consistem unicamente na antecipação
total dos reais equivalentes a quantia em moeda
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estrangeira comprada a termos de exportadores
pelo banco.
150. (CESGRANRIO/BB/1999) Assinale a forma de
pagamento de exportação que representa o
maior risco do exportador ou a maior
demonstração de confiança deste em relação
ao importador.
a) Carta de crédito.
b) Pagamento antecipado.
c) Cobrança a prazo.
d) Cobrança à vista.
e) Remessa sem saque.
151. (FCC/BB/2006-1) Os custos de operação do
Sistema Integrado de Comércio Exterior
(SISCOMEX) são financiados por
a) recursos provenientes da arrecadação do Imposto
sobre Operações Financeiras.
b) uma parcela da arrecadação do Imposto de
Importação.
c) um fundo constituído pela cobrança de selos nos
cigarros produzidos no Brasil.
d) recursos angariados pelo leilão de mercadorias
sujeitas à pena de perdimento.
e) uma taxa de utilização do sistema, que é admi-
nistrada pela Secretaria da Receita Federal.
152. (FCC/BB/2006-2) O Siscomex
a) permite acesso livre a qualquer interessado, para
assegurar a transparência das operações.
b) é uma sigla que significa Sistema Internacional de
Comércio Exterior.
c) é integrado aos bancos e corretoras de câmbio
pela rede Serpro.
d) pode ser acessado no próprio estabelecimento do
exportador ou do importador.
e) possibilita a emissão de vários documentos
institucionais para cada operação.
153. (FCC/BB/2006-3) A gestão do SISCOMEX é
de competência do
a) Superintendente Regional da Receita Federal, no
âmbito de sua Região Fiscal.
b) Secretário de Política Econômica do Ministério da
Fazenda.
c) Secretário da Receita Federal.
d) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro −
COANA.
e) Coordenador Geral do Sistema de Tributação −
COSIT.
154. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) O mercado
de câmbio envolve negociações de moedas
estrangeiras e pessoas físicas ou jurídicas
com interesses ou necessidades na movimen-
tação dessas moedas. Em referência a esse
assunto, julgue os itens seguintes:
I. Considere que um exportador fature uma
mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 150,00
e que um importador estrangeiro pague por essa
mercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$
50,00 de forma ilegal. Nessa situação, o subfa-
turamento de exportação caracteriza evasão de
divisas e alimenta o mercado de câmbio paralelo.
II. Quando o BACEN realiza uma operação de
compra ou venda de moeda estrangeira, todos os
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bancos comerciais, múltiplos e de investimentos
são instituições habilitadas para participar do
leilão de compra ou de venda.
III. Considere hipoteticamente que José, um
investidor brasileiro, use R$ 100.000,00 para
comprar dólares e remetê-los para Nova York,
autorize um operador a comprar euros com esses
dólares e a remetê-los para Frankfurt, autorize
outro operador a comprar reais com esses euros
e a remetê-los de volta para o Brasil. Considere
também que as cotações entre as moedas sejam
US$ 1,00 = R$ 1,75; € 1,00 = R$ 2,60; e US$ 1,00
= € 0,70. Com base nessas informações e sem
considerar outras despesas como custos de
remessas e comissões dos operadores, conclui-
se que o ganho de José com a arbitragem de
moedas é de R$ 4.000,00.
É correto o que consta em
a) I, apenas.
b) I e III
c) II e III.
d) III, apenas.
e) I, II e III.
MERCADO DE DERIVATIVOS
155. (FCC/BB/2006-1) O contrato a termo é
a) um acordo entre as partes, por meio do qual, em
uma data definida, uma delas adquire o direito de
entregar certa quantidade de determinado produto
e, caso esse direito seja exercido, a outra se
compromete a pagar um preço predeterminado.
b) um acordo entre as partes, por meio do qual elas
se obrigam a trocar, em data certa, fluxos de
caixa futuros atrelados a indicadores econômicos
predefinidos.
c) um acordo entre as partes, por meio do qual, em
uma data definida, uma delas se obriga a entregar
certa quantidade de determinado produto e a
outra se compromete a pagar um preço
previamente acordado entre as partes.
d) uma aplicação financeira de renda fixa, destinada
a grandes investidores, pessoa física ou jurídica,
ambos com interesses no mercado agrícola.
e) um acordo entre as partes, por meio do qual elas
adquirem o direito de trocar, em data certa, fluxos
de caixa futuros atrelados a indicadores
econômicos predefinidos.
156. (FCC/BB/2006-2) São elementos que
caracterizam um contrato a termo:
a) liquidação na data da contratação, preço osci-
lando segundo forças de mercado e dificuldade
de reversão da posição assumida.
b) liquidação em data futura, preço oscilando
segundo forças de mercado e fácil
intercambialidade de posições.
c) liquidação na data da contratação, preço
predeterminado e negociação obrigatória em
mercados de bolsa.
d) liquidação em data futura, preço predeterminado
e dificuldade de reversão da posição assumida.
e) liquidação em data futura, obrigatoriedade de
negociação em mercados de bolsa e fácil
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intercambialidade de posições.
157. (FCC/BB/2006-3) Um produtor agrícola que
vende sua produção no mercado interno e
deseja se proteger de eventuais ____________
de preço no período de safra poderá celebrar
um contrato a termo em que se compromete a
______________ certa quantidade do produto
a preço predeterminado. Preenchem correta e
respectivamente as lacunas I e II acima:
a) quedas; vender
b) quedas; comprar
c) elevações; comprar
d) elevações; vender
e) oscilações; comprar
158. (CESGRANRIO/BB/1999). A oportunidade
para uma operação de financiamento no
mercado a termo de ações - compra das ações
no mercado à vista e subseqüente venda
coberta no mercado a termo - ocorre quando:
a) a taxa de juros de mercado é maior que a taxa de
juros implícita nesta operação.
b) a taxa de juros de mercado é menor que a taxa
de juros implícita nesta operação.
c) a taxa de juros de mercado é igual à taxa de juros
implícita nesta operação.
d) há uma perspectiva de alta das ações no
mercado à vista.
e) há uma perspectiva de baixa das ações no
mercado à vista.
159. (FCC/BB/2006-2) Analise:
I. A padronização de contratos futuros não é
uma condição necessária à sua negociação
em mercados de bolsa.
II. Se um investidor compra 50 contratos futuros
referentes a um determinado produto e
vencimento, e vende 80 contratos referentes
ao mesmo produto e vencimento, então, esse
investidor se encontra em uma posição
denominada short.
III. Um dos mecanismos utilizados nos mercados
futuros para reduzir o risco de inadimplência é
a realização de depósitos de margem de
garantia.
IV. A negociação de contratos futuros é regula-
mentada exclusivamente pelo Banco Central
do Brasil e pela Secretaria da Receita Federal.
V. A negociação de contratos futuros na BM&F
deve ser realizada por intermédio de
corretoras de mercadorias.
VI. Os contratos futuros não são instrumentos
adequados à realização de hedge.
É correto o que consta APENAS em
a) III, IV e V.
b) III, V e VI.
c) II, IV e VI.
d) I, III e V.
e) II, III e V.
160. (FCC/BB/2010) Os contratos negociados nos
mercados futuros são caracterizados
a) pelas diferenças de preços ajustadas diariamente.
b) pelas cláusulas redigidas de acordo com a
conveniência das partes.
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c) pela padronização quando as partes são assume tal posição porque acredita que essa
instituições financeiras. ação:
d) pela dispensa da prestação de garantias pelas a) estará, na data de vencimento da opção, com um
partes. preço de mercado inferior ao preço de exercício
e) pelas diferenças de preços ajustadas no dessa opção.
vencimento. b) estará, na data de vencimento da opção, com um
preço de mercado superior ao preço de exercício
161. (FCC/BB/1998) Suponha que um produtor de dessa opção.
café acredite, hoje, que, dentro de 3 meses, c) estará, na data de vencimento da opção, com um
quando da colheita e posterior venda de sua preço de mercado igual ao preço de exercício
produção, os preços terão caído e não dessa opção.
cobrirão seus custos. Em função desta d) diminuirá seu preço de mercado durante o
expectativa e considerando que os preços no período de validade da opção, permitindo o
mercado futuro de café, dentro de 3 meses, exercício antecipado dessa opção.
estarão altos, refletindo uma expectativa e) aumentará seu preço de mercado durante o
oposta à sua, para se proteger, ele resolve: período de validade da opção, permitindo o
a) adquirir café no mercado à vista. exercício antecipado dessa opção.
b) não fazer nada e aguardar.
c) vender estes contratos futuros no valor de sua 166. (FCC/BB/2006-2) O administrador financeiro
produção. de uma empresa que se dedica à importação
d) comprar estes contratos futuros no valor de sua de computadores espera uma forte desva-
produção. lorização do real no próximo ano. Para reduzir
e) comprar e vender estes contratos futuros em igual sua exposição ao risco cambial, a empresa
volume poderá
a) comprar opções de venda de dólar.
162. (FCC/BB/2006-3) Quando são transaciona- b) adquirir opções de compra de dólar.
dos contratos futuros na BM&F, há a c) lançar opções de compra de dólar.
exigência do depósito de _________________ d) celebrar um contrato de swap, ficando ativo na
para cobrir perdas que uma das contrapartes taxa do CDI e passivo em dólar.
possa incorrer. Preenche corretamente a e) simultaneamente comprar opções de venda e
lacuna acima: vender opções de compra de dólar.
a) emolumentos
b) uma margem 167. (FCC/BB/2006-3) Um investidor que compra
c) taxas de carregamento uma opção de venda passa a ter:
d) R$ 1.000,00 a) a obrigação de vender o ativo objeto da opção ao
e) 100% do valor do contrato preço de mercado.
b) o direito de comprar o ativo objeto da opção a um
163. (FCC/BB/2006-1) Analise: preço predeterminado chamado preço de
Um importador de produtos eletrônicos, temendo exercício.
___________ do real, deve ____________ c) a obrigação de vender o ativo objeto da opção a
contratos futuros de dólar na BM&F, assumindo um preço predeterminado chamado preço de
uma posição ________________ no mercado exercício.
futuro. Preenchem correta e respectivamente as d) o direito de vender o ativo objeto da opção a um
lacunas I, II e III acima: preço predeterminado chamado preço de
exercício.
I II III
e) a obrigação de comprar o ativo objeto da opção a
a) desvalorização vender long
um preço predeterminado chamado preço de
b) valorização vender long
exercício.
c) valorização comprar short
d) desvalorização vender short
168. (FCC/BB/2006-1) No que diz respeito aos
e) desvalorização comprar long
derivativos denominados opções, é correto
afirmar que
164. (FCC/BB/2010) Dentre as diversas modali-
a) prêmio é o valor recebido pelo vendedor da opção
dades de operações com derivativos, a
como contrapartida à sua exposição ao risco.
aquisição de uma opção de compra (Call)
b) o lançador de uma call e o titular de uma put as-
a) exige o depósito de garantia em títulos.
sumem os mesmos compromissos em relação às
b) obriga o titular a permanecer no mercado até o
suas contrapartes.
vencimento.
c) tanto opções européias quanto opções
c) possibilita investimento no ativo objeto por uma
americanas só podem ser exercidas em uma data
fração de seu preço no mercado à vista.
predeterminada.
d) impede a aquisição de mais de uma série do
d) preço de exercício é o valor pago pelo comprador
mesmo ativo objeto.
de uma opção de venda para obter o direito de
e) expõe o titular a chamadas de margem em
comprar o ativo objeto da opção.
dinheiro.
e) a expressão call, no mercado, refere-se a uma
165. (CESGRANRIO/BB/1999). O titular de uma opção de venda, e a expressão put refere-se a
opção de venda de uma determinada ação uma opção de compra.

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169. (FCC/BB/1998) O titular de uma opção de
compra de uma ação, que carrega sua posição
até a data de vencimento da opção, só estará
efetivamente ganhando e, portanto, com jus-
tificativa para exercê-la, quando o preço de
mercado da ação, no momento do exercício,
for:
a) inferior ao preço de exercício da opção.
b) inferior ao preço de exercício da opção acrescido
do valor do prêmio pago, quando da compra da
opção.
c) superior ao preço de exercício da opção.
d) superior ao preço de exercício da opção
acrescido do valor do prêmio pago, quando da
compra da opção.
e) superior ao preço de exercício da opção deduzido
o valor do prêmio pago, quando da compra da
opção.
170. (CESGRANRIO/BB/2010) Derivativos são
instrumentos financeiros que se originam do
valor de outro ativo, tido como ativo de
referência. As transações com derivativos são
realizadas no mercado futuro, a termo, de
opções e swaps, entre outros. Os swaps são
a) ativos garantidores de operações em moeda
estrangeira, adquiridos mediante a troca de
ações, direitos e obrigações entre duas partes.
b) ativos que podem ser comprados por uma
empresa investidora com o intuito de se proteger
de uma eventual redução de preços de outro ativo
da mesma carteira de investimento.
c) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo
em uma determinada data por preço e condições
previa-mente acertados entre as partes
envolvidas na negociação.
d) acordos de compra e venda de ativos para serem
entregues em uma data futura, a um preço previa-
mente estabelecido, sem reajustes periódicos.
e) acordos entre duas partes que preveem a troca
de obrigações de pagamentos periódicos ou
fluxos de caixa futuros por um certo período de
tempo, obedecendo a uma metodologia de
cálculo predefinida.
171. (FCC/BB/2006-2) Sobre as operações de
swap, é correto afirmar que
a) devem ser registradas em entidades tais como a
CETIP e a BM&F.
b) não estão sujeitas à incidência do imposto de
renda.
c) prestam-se apenas ao investimento especulativo.
d) restringem-se, no mercado brasileiro, à troca de
taxas de juros divulgadas pelo governo.
e) sua celebração requer a presença de uma
instituição financeira intermediadora.
172. (CESPE/BRB/2009 - Adaptado) O mercado
de capitais é um segmento do sistema
financeiro nacional em que são realizadas
operações de compra e venda de títulos e de
valores mobiliários, como ações, debêntures,
contratos de derivativos, entre outros. Com
respeito a esse assunto, julgue os itens a
seguir, assinalando a afirmativa CORRETA:
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a) Operações de underwriting são realizadas nos
mercados primário e secundário. No mercado
primário, uma empresa emite ações que serão
oferecidas ao público por meio de uma instituição
líder contratada. No mercado secundário, uma
instituição líder oferece ao mercado um bloco de
ações anteriormente emitidas pertencentes a uma
pessoa física ou jurídica.
b) Considere que, em determinado momento, uma
onça-troy — 31,1035 gramas — esteja avaliada
em US$ 1.104,00, que o dólar esteja cotado em
R$ 1,75 e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros
e Bolsa de Valores de São Paulo
(BMF&BOVESPA) esteja oferecendo um grama
de ouro a R$ 65,00. Com base nessas
informações, é correto afirmar que é momento de
comprar ouro. (à Vista = R$ 62,12)
c) Debêntures são títulos emitidos por empresas de
capital aberto (OU FECHADO) não financeiras,
lançados no mercado para captar recursos de
médio e longo prazos com finalidade de financiar
projetos de investimentos e(ou) para alongar o
perfil do passivo financeiro.
d) O mercado à vista de ações é caracterizado pela
compra e venda de determinada quantidade de
ações cuja liquidação financeira ocorre em até
trinta dias, enquanto ações são transferidas no
terceiro dia útil.
e) O processo de transformação de uma companhia
fechada para companhia aberta deve ser avaliado
e aprovado pela diretoria da empresa para
posterior registro na Comissão de Valores
Mobiliários (CVM).
GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO
NACIONAL
173. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar:
a) Do ponto de vista formal, não há diferenças entre
aval, fiança, caução, hipoteca e alienação
fiduciária como instrumentos de garantia de
operações de crédito.
b) O aval a um título de crédito deve ser prestado
através de documento específico para essa
Finalidade.
c) Um cheque pode ter aval parcial, desde que este
garanta no mínimo 50% do seu valor.
d) A prestação de aval requer a entrega da posse de
bens móveis do avalista, em valor correspondente
ao da obrigação garantida.
e) Se o avalista pagar um título em lugar do
avalizado, poderá exigir deste último o
ressarcimento dos valores pagos.
174. (FCC/BB/2006-3) O Sr. Fulano de Tal é
fanático por futebol e decidiu comprar um
televisor novo para assistir à Copa do Mundo
da Alemanha. Para tanto foi a um banco e
pediu um empréstimo de R$ 500,00. Para
conceder o empréstimo, o gerente do banco
exigiu que o Sr. Fulano apresentasse uma
pessoa idônea, que assinaria um contrato
responsabilizando-se pelo pagamento da
dívida, caso ele se tornasse inadimplente. A
modalidade de garantia exigida nessa
transação é denominada
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a) fiança.
b) caução.
c) aval.
d) penhor mercantil.
e) alienação fiduciária.
175. (FCC/BB/2006-1) No que diz respeito à nota
promissória, é correto afirmar que
a) não pode ser garantida somente por aval, sendo
necessárias outras garantias complementares.
b) a prestação do aval não pode ser dada na própria
nota promissória.
c) o avalista será responsável pelo pagamento
somente em caso de falecimento do emitente.
d) pessoas físicas casadas em regime de comunhão
de bens só poderão dar aval com autorização de
seu cônjuge.
e) o avalista poderá ser chamado a cumprir as
obrigações da nota promissória antes de seu
vencimento.
176. (FCC/BB/2006-1) Uma determinada dívida é
garantida por três fiadores. Caso ela não seja
paga, cada fiador ficará responsável pelo
pagamento
a) da dívida, na proporção de seu patrimônio em re-
lação ao total do patrimônio de todos os fiadores.
b) da dívida, na proporção de sua renda mensal em
relação ao total da renda mensal de todos os
fiadores.
c) de 1/3 da dívida, independentemente do que
dispuser o contrato de fiança.
d) do total da dívida, independentemente do que dis-
puser o contrato de fiança.
e) da dívida, na proporção que estiver fixada no con-
trato de fiança.
177. (FCC/BB/2006-2) Com relação às garantias
dadas por meio de fiança, é correto afirmar
que
a) o credor, sob certas condições, pode ser obrigado
a aceitar o fiador apresentado pelo devedor.
b) a fiança nunca pode ser de valor inferior ao do
principal da dívida garantida.
c) a fiança garante também os juros decorrentes da
dívida contraída.
d) se o fiador se tornar insolvente ou incapaz, não
poderá o credor exigir que ele seja substituído.
e) a fiança deve ser prestada por apenas um fiador,
que assume a responsabilidade total sobre a
dívida garantida.
178. (FCC/BB/2006-2) A Resolução do Conselho
Monetário Nacional No. 3.310, de 31 de agosto
de 2005, prevê em seu artigo 3º, parágrafo 2º,
que o aval solidário pode constituir garantia
nas operações de microcrédito. No aval
solidário,
a) pessoas pertencentes à mesma família oferecem
bens em garantia a uma operação de crédito,
abrindo mão de sua posse e domínio.
b) pessoas pertencentes à mesma família oferecem
bens em garantia a uma operação de crédito, mas
não abrem mão de sua posse.
c) pessoas de uma mesma comunidade
mutuamente garantem, sem a entrega de bens,
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uma operação de crédito, tornando-se
solidariamente responsáveis por seu pagamento.
d) empresas de grande porte oferecem títulos
públicos em garantia, tornando-se integralmente
responsáveis por seu pagamento.
e) pessoas de uma mesma comunidade entregam
bens em garantia a uma operação de crédito,
tornando-se solidariamente responsáveis por seu
pagamento.
179. (FCC/BB/2006-3) É correto afirmar que
a) extingue-se o penhor mercantil com o pagamento
da dívida, produzindo efeitos independentemente
da averbação do cancelamento de seu registro.
b) o devedor, no penhor mercantil, pode alienar as
coisas empenhadas, mesmo sem autorização do
credor, desde que reponha outros bens da
mesma natureza.
c) o instrumento de constituição do penhor mercan-
til, público ou particular, deve ser registrado no
Cartório de Registro de Imóveis da circunscrição
onde estiverem situadas as coisas empenhadas.
d) o devedor, no penhor mercantil, tem o direito de
inspecionar as coisas empenhadas, uma vez que
elas se encontram de posse do credor.
e) o penhor mercantil só pode ser constituído por
meio de instrumento público, sendo necessárias
duas pessoas idôneas como testemunhas.
180. (FCC/BB/2006-1) O proprietário do restau-
rante Kilu’s Cazeiro M.E. pretende oferecer
mais conforto aos seus clientes com a
instalação de um aparelho de ar condicionado.
Para tanto, dirigiu-se a um banco e solicitou
um financiamento em nome de sua empresa.
O gerente do banco condicionou a concessão
do financiamento à assinatura de um contrato,
em que o restaurante transferiria a posse de
seu mobiliário para o banco, tornando-se
depositário dos bens dados em garantia do
financiamento. Essa condição de depositário
seria revertida após a quitação do financia-
mento, ou o banco teria a posse definitiva dos
bens empenhados no caso de inadimplência.
Nesta operação, a garantia exigida pelo banco
para conceder o financiamento é denominada
a) caução.
b) aval.
c) penhor mercantil.
d) fiança.
e) hipoteca.
181. (FCC/BB/2006-2) Analise o texto que o
Professor Pedro escreveu:
O penhor mercantil é constituído por meio de
instrumento público ou particular, que deve
ser registrado no Cartório de Registro de
Imóveis da circunscrição onde estiverem
situadas as coisas empenhadas, por qualquer
dos contratantes. Nesta modalidade de
penhor, o devedor não permanece em poder
das coisas empenhadas, ficando estas sob a
custódia do credor.
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O texto de Pedro está INCORRETO porque
a) a custódia das coisas empenhadas, no penhor
mercantil, fica a cargo de entidades públicas.
b) o penhor mercantil deve ser registrado no Cartório
de Títulos e Documentos.
c) o instrumento do penhor só pode ser levado a re-
gistro pelo credor.
d) o instrumento do penhor só pode ser levado a
registro pelo devedor.
e) o devedor, no penhor mercantil, fica em poder das
coisas empenhadas.
182. (FCC/BB/2006-3) Na alienação fiduciária, o
_____________ tem a _______________ de um
bem móvel, podendo utilizá-lo às suas
expensas e risco, na qualidade de
depositário. Preenchem correta e
respectivamente as lacunas I e II acima:
I II
a) devedor posse
b) credor posse
c) mutuário propriedade
d) credor propriedade
e) devedor propriedade
183. (FCC/BB/2006-2) Para exercer seu ofício, um
dentista precisava adquirir o equipamento
necessário à montagem de seu consultório.
Como não dispunha de recursos suficientes,
foi a um banco pedir financiamento. Para
conceder o financiamento, o gerente do banco
esclareceu que deveria ser assinado um
contrato entre o dentista e a instituição
financeira, no qual o dentista ficaria de posse
dos equipamentos adquiridos, muito embora
transferisse a propriedade para a instituição
financeira. Quando da total quitação da dívida,
o dentista retomaria a propriedade dos
equipamentos. Neste tipo de transação o
banco requer, para conceder o financiamento,
uma garantia denominada
a) aval.
b) penhor mercantil.
c) hipoteca.
d) alienação fiduciária.
e) fiança bancária.
184. 12. (FCC/BB/2006-1) Em relação à alienação
fiduciária, é correto afirmar que
a) deve ser celebrada por instrumento público ou
particular a ser registrado no Cartório de Títulos e
Documentos do domicílio do credor.
b) o devedor não pode utilizar o bem dado em
garantia às suas expensas e risco, sendo, ainda,
obrigado a zelar por sua conservação.
c) a propriedade do bem dado em garantia é
transferida ao devedor, preservando-se a posse
com o credor.
d) o contrato conterá a descrição da coisa objeto da
transferência, com os elementos indispensáveis à
sua identificação.
e) a dívida será considerada quitada, mesmo que o
produto da venda do bem dado em garantia seja
inferior ao valor emprestado.
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185. FCC/BB/2006-1) Analise o texto que o
Professor João escreveu:
Um imóvel pode ser hipotecado para garantir
uma dívida futura ou condicionada, desde que
determinado o valor máximo do crédito a ser
garantido. Essa hipoteca abrangerá todos os
melhoramentos e construções realizadas no
imóvel. O dono do imóvel hipotecado pode
ainda constituir outra hipoteca sobre ele,
mediante novo título, em favor do mesmo ou
de outro credor. É vedado ao proprietário, no
entanto, alienar o imóvel hipotecado.
O texto de João está INCORRETO porque
a) se um imóvel for objeto de uma segunda
hipoteca, esta não poderá ser em favor do mesmo
credor.
b) é nula a cláusula que proíbe ao proprietário
alienar imóvel hipotecado.
c) imóveis não podem ser hipotecados para garantir
dívidas futuras.
d) a hipoteca não abrange melhoramentos e
construções feitas no imóvel.
e) imóveis hipotecados não podem ser objeto de
outra hipoteca.
186. (FCC/BB/2006-2) São bens e direitos que
podem ser objeto de hipoteca:
a) imóveis, participações societárias e aeronaves.
b) imóveis, estradas de ferro e aeronaves.
c) estradas de ferro, navios e jóias.
d) aeronaves, jóias e estradas de ferro.
e) imóveis, participações societárias e navios.
187. (FCC/BB/2006-3) Quatro irmãos são
proprietários de uma fazenda avaliada em R$
400 000,00, nas seguintes proporções: Álvaro
25%; Benedito 10%; Carlos 35%; Daniel 30%.
Caso seja necessário, o valor máximo pelo
qual poderá ser hipotecada a fazenda será de
a) R$ 180 000,00, caso Álvaro, Benedito e Carlos
não dêem seu consentimento para hipotecar o
imóvel.
b) R$ 200 000,00, caso Álvaro e Daniel não dêem
seu consentimento para hipotecar o imóvel.
c) R$ 400 000,00, caso todos os irmãos concordem
em hipotecar o imóvel.
d) R$ 100 000,00, caso Álvaro, Carlos e Daniel não
dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel.
e) R$ 40 000,00, caso Benedito, Carlos e Daniel não
dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel.
188. (CESGRANRIO/BB/2010) As operações de
garantia bancária são operações em que o
banco se solidariza com o cliente em riscos
por este assumidos. O aval bancário, por
exemplo, é uma garantia que gera
a) obrigação assumida pelo Banco, a fim de
assegurar o pagamento de um título de crédito
para um cliente.
b) obrigação solidária do Banco credor para com o
seu cliente mediante a assinatura de um contrato
de câmbio.
c) direito real para o Banco em face ao seu cliente e
se constitui, pela tradição efetiva, em garantia de
coisa móvel passível de apropriação entregue
pelo devedor.
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d) responsabilidade acessória pelo Banco, quando
assume total ou parcialmente o dever do
cumprimento de qualquer obrigação de seu
cliente devedor.
e) passivo para cliente tomador de um empréstimo
contra o Banco credor, colocando seus bens à
disposição para garantir a operação.
189. (FCC/BB/2006-1) NÃO contém apenas
créditos cobertos pela garantia do FGC:
a) depósitos à vista, depósitos judiciais e depósitos
de poupança.
b) depósitos de poupança, letras hipotecárias e
letras de crédito imobiliário.
c) letras de câmbio, letras hipotecárias e letras
imobiliárias.
d) depósitos em conta investimento, depósitos de
poupança e letras hipotecárias.
e) depósitos à vista, letras de câmbio e depósitos
em conta investimento.
190. (FCC/BB/2010) A fiança bancária é uma
obrigação escrita prestada à empresa que
necessita de garantia para contratação de
operação que envolva responsabilidade na
sua execução e
a) comprova que os recursos financeiros
necessários estão depositados pela empresa na
instituição financeira fiadora.
b) pode ser concedida somente em operações
relacionadas ao comércio internacional.
c) substitui total ou parcialmente os adiantamentos
em dinheiro ao credor por parte da empresa.
d) está sujeita à incidência de Imposto sobre
Operações Financeiras -
e) não apresenta risco de crédito para a instituição
financeira.
191. (FCC/BB/2010) O Fundo Garantidor de
Crédito - FGC é uma entidade privada, sem
fins lucrativos, que administra o mecanismo
de proteção aos correntistas, poupadores e
investidores, contra instituições financeiras
em caso de intervenção, liquidação ou
falência. São cobertos limitadamente pela
garantia
a) Notas Promissórias Comerciais.
b) Letras Hipotecárias.
c) Depósitos Judiciais.
d) Letras Financeiras do Tesouro.
e) Fundos de Investimentos Financeiros.
192. (FCC/BB/2006-3 - Adaptado) Em caso de
insolvência (―quebra‖) de uma instituição fi-
nanceira, o valor máximo garantido pelo FGC
sobre os saldos mantidos pelos clientes em
suas contas correntes é de
a) R$ 10 mil.
b) R$ 70 mil.
c) R$ 30 mil.
d) R$ 40 mil.
e) R$ 50 mil.
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Técnicas Bancárias
193. (FCC/BB/2006-2) Analise:
A contribuição mensal ordinária das
instituições associadas ao Fundo Garantidor
de Créditos deve ser fixada, mediante
autorização do ______________ por
______________________, observado um
___________ do montante dos saldos das
contas objeto da garantia. Esses recursos
___________________ ser aplicados na
aquisição de bens imóveis.
Preenchem correta e respectivamente as
lacunas I, II, IIIe IV acima:
a) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho de
Administração; máximo; não poderão.
b) Banco Central do Brasil; sua Diretoria Executiva;
mínimo; poderão.
c) Conselho Monetário Nacional; sua Diretoria
Executiva; máximo; poderão.
d) Banco Central do Brasil; seu Conselho de Admi-
nistração; mínimo; não poderão.
e) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho
Fiscal; máximo; poderão.
PREVENÇÃO E COMBATE A LAVAGEM DE
DINHEIRO. CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO
194. (CESGRANRIO/BB/2010) A Lei nº 9.613, de
1998, que dispõe sobre os crimes de lavagem
de dinheiro e ocultação de bens, determina
que as instituições financeiras adotem alguns
mecanismos de prevenção. Dentre esses
mecanismos, as instituições financeiras
deverão
a) instalar equipamentos de detecção de metais na
entrada dos estabelecimentos onde acontecem as
transações financeiras.
b) verificar se os seus clientes são pessoas
politicamente expostas, impedindo qualquer tipo
de transação financeira, caso haja a positivação
dessa consulta.
c) identificar seus clientes e manter seus cadastros
atualizados nos termos de instruções emanadas
pelas autoridades competentes.
d) comunicar previamente aos clientes suspeitos de
lavagem de dinheiro as possíveis sanções que
estes sofrerão, caso continuem com a prática
criminosa.
e) registrar as operações suspeitas em um sistema
apropriado e enviar para a polícia civil a lista dos
possíveis criminosos, com a descrição das
operações realizadas.
195. (FCC/BB/2010) A Lei no 9.613/98, que dispõe
sobre os crimes de lavagem ou ocultação de
bens, direitos e valores, determina que
a) os crimes são afiançáveis e permitem liberdade
provisória.
b) a simples ocultação de valores é suficiente para
cumprir exigência punitiva.
c) o agente pode ser punido, ainda que a posse ou o
uso dos bens não lhe tenha trazido nenhum
proveito.
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d) a obtenção de proveito específico é exigida para
caracterizar o crime.
e) é facultado à instituição financeira fornecer
talonário de cheque ao depositante enquanto são
verificadas as informações constantes da ficha
proposta.
196. (CESGRANRIO/BB-Certificação Interna/2008)
Em 1998 foi aprovada a Lei no 9.613, que
tipificou o crime de lavagem de dinheiro, criou
o Conselho de Controle de Atividades
Financeiras (COAF) e estabeleceu uma série
de medidas objetivando a prevenção e o
combate à lavagem de dinheiro. Entre as
afirmativas abaixo, qual(is) foi(ram) a(s)
medida(s) conferida(s) aos Bancos pela Lei no
9.613?
a) Registrar as gravações telefônicas com clientes
suspeitos de lavagem de dinheiro.
b) Verificar os dados e registros de clientes com
quantias acima do limite definido pelo Banco
Central.
c) Recusar qualquer tipo de relacionamento
financeiro com suspeitos de lavagem de dinheiro.
d) Identificar adequadamente os clientes e manter
seu cadastro atualizado.
e) Informar ao Banco Central todas as transações
acima de R$ 10.000,00 realizadas em papel
moeda.
197. São consideradas pessoas politicamentes
expostas, EXCETO:
a) Vereador;
b) Presidente da Assembléia Legislativa;
c) Senador;
d) Deputado Federal;
e) Membro do Tribunal de Contas da União;
b) Como conseqüência da aprovação da lei 9.613/98
e da implantação da sistemática de combate aos
crimes de lavagem de dinheiro, o BACEN criou
em 2003 o Cadastro de Clientes do Sistema
Financeiro Nacional (CCS);
c) O presidente do Tribunal de Contas estadual é
considerado pessoa politicamente exposta. O
mesmo não acontece com o presidente de um
Tribunal de Contas municipal;
d) São sujeitos ao registro de indício de lavagem de
dinheiro os depósitos em espécie, retiradas em
espécie ou pedidos de provisionamento para
saque, de valor igual ou superior a R$100.000,00
(cem mil reais), independentemente de qualquer
análise ou providência, devendo o registro
respectivo ser efetuado na data do depósito, da
retirada ou do pedido de provisionamento para
saque;
e) Em caso do não registro tempestivo de indícios
de crime de lavagem de dinheiro, a instituição
financeira, e seus representantes, está sujeita,
entre outras coisas, a multa de até R$
200.000,00.
200. São considerados crimes de lavagem de
dinheiro:
a) Contrabando de equipamentos de informática;
b) Tráfico ilícito de substâncias entorpecentes ou
drogas afins;
c) Extorsão por suposto crime de adultério;
d) crime contra sociedade anônima;
e) Praticado por organização civil.

198. Qual das afirmativas abaixo NÃO representa

uma situação relacionada com a manutenção
de contas correntes, passíveis de sinalização
de indícios de lavagem de dinheiro:
a) atuação, de forma contumaz, em nome de
terceiros ou sem a revelação da verdadeira
identidade do beneficiário;
b) contas que não demonstram ser resultado de
atividades ou negócios normais, visto que
utilizadas para recebimento ou pagamento de
quantias significativas sem indicação clara de
finalidade ou relação com o titular da conta ou
seu negocio;
c) retirada de quantia significativa de conta ate
então pouco movimentada ou de conta que
acolheu deposito inusitado;
d) utilização conjunta e simultânea de caixas
separados para a realização de grandes
operações em espécie ou de cambio;
e) movimentação de conta corrente com prioridade
para o uso de cartão magnético.

199. Acerca dos crimes de lavagem de dinheiro,

julgue os itens seguintes, assinalando a
afirmativa ERRADA:
a) A pena para os crimes da espécie é de três a dez
anos, mas multa, independentemente da origem
da ocorrência;

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