INSTITUTO NACIONAL DE MATEMTICA PURA E APLICADA

MESTRADO PROFISSIONAL EM MATEMTICA EM REDE NACIONAL

Matemtica Financeira - Abordagem voltada para a cidadania

Cristiano Marcell Isquierdo de Amorim

Rio de Janeiro
2014

Cristiano Marcell Isquierdo de Amorim

Matemtica Financeira - Abordagem voltada para a cidadania

Trabalho de Concluso de Curso do Mestrado

Profissional em Matemtica em Rede
Nacional, apresentado ao Instituto Nacional de
Matemtica Pura e Aplicada como requisito
parcial para a obteno do ttulo de Mestre.

Orientador: Prof. Paulo Cezar Pinto Carvalho,

PhD.

Rio de Janeiro
2014

Matemtica Financeira - Abordagem voltada para a cidadania

Trabalho de Concluso de Curso do Mestrado Profissional em Matemtica em Rede

Nacional, apresentado ao Instituto Nacional de Matemtica Pura e Aplicada como requisito
final para a obteno do ttulo de Mestre.

Cristiano Marcell Isquierdo de Amorim

Aprovado por:
________________________________________
Paulo Cezar Pinto Carvalho (Orientador IMPA)
________________________________________
Antnio Carlos Branco
________________________________________
Eduardo Wagner
________________________________________
Moacyr Silva

Rio de Janeiro - 2014

Cristiano Marcell Isquierdo de Amorim

DEDICO
Ao

Professor

Roberto

Nunes

Maia

(In

Memoriam) que me deu verdadeiras oportunidade e

confiana para, pela primeira vez, lecionar.

AGRADECIMENTOS
Dedico meus sinceros agradecimentos aos meus familiares e amigos, em especial minha
esposa e companheira Alyne de Moraes Santos que sempre esteve ao meu lado nos poucos
instantes difceis e na maior parte de meus momentos felizes.
No poderia deixar de dedicar minha imensa admirao pela professora Valcir Santos,
diretora do Instituto de Matemtica da Universidade Federal do Rio de Janeiro, com quem
tive aulas de geometria e amparo numa poca decisiva de minha carreira.

RESUMO

Este Trabalho de Concluso de Curso tem como objetivo avaliar a relevncia dos
contedos de matemtica financeira que devem ser trabalhados nos Ensinos Fundamental e
Mdio das escolas pblicas. Deseja-se discutir se h o entendimento necessrio por parte dos
alunos concluintes para tomada de decises adequadas e conscientes diante das supostas
facilidades de concesso de crdito proporcionadas pelas instituies financeiras ou na
organizao de suas contas. Na produo desse trabalho utilizou-se como instrumento de
coleta de informaes questionrios, aplicados a alunos da 2 srie do ensino mdio da turma
2208 de 2013 do Campus Realengo do Colgio Pedro II. Tambm foram utilizados
documentos que registram as situaes reais de aquisies de compras financiadas com
instituies fictcias e reais.
O trabalho justifica-se no fato de que, cada vez mais cedo, o indivduo participa das
finanas de sua famlia ou contraem dvidas e de bom alvitre que esteja preparado lidar com
fato de forma esclarecida. Foram propostas atividades em sala de aula que representassem
situaes com as quais pudessem vir a se deparar num futuro prximo.
As anlises indicaram que o indivduo que deixa a escola no tem uma noo bem
definida da aplicabilidade dos conceitos de matemtica financeira, no dispondo de
instrumentos necessrios para avaliar uma boa condio de compra, identificar que est sendo
lesado e posteriormente acionar rgo competente e exercer justia, fazendo que se faca valer
o seu direito como cidado em uma sociedade democrtica. Com base nas constataes
obtidas, sugere-se a incluso de um ensino mais detalhado nos trs anos regulares do ensino
mdio e no somente os tpicos iniciais que mais so pretextos para aplicaes de contedos
tais como logaritmos e progresses que, decerto, tm notria relevncias. Espera-se desse
modo, propiciar algo palpvel que auxilie numa educao financeira para os alunos.
.

Palavras-chave: Matemtica Financeira, juros, taxas; porcentagem, financiamento,

cidadania, tomadas de deciso.

ABSTRACT

This dissertation is meant to assess the relevance of the contents of financial

mathematics that must be worked in primary and secondary education in public schools. Want
to argue about wheter there is the understanding needed by senior students to take appropriate
and informed decisions on the alleged lendind facilities offered by financial intitutions or
organizing your bills. This work was used as the instrument to collect information
questionnaires applied to students of the 2nd year of high school class 2208 2013 Campus
Realengo of Pedro II College . Documents that record the real situations of acquisitions
financed purchases with fictional and real institutions were also used . The work is justified
by the fact that , increasingly early, the individual participates in the finances of your family
or incur debt and is it wise to be prepared to deal with the fact so enlightened . Were proposed
activities in the classroom that represent situations that could come to encounter in the near
future . Analyses indicated that the individual who leaves school, does not have a well defined
notion of the applicability of the concepts of financial mathematics, lacking the tools needed
to assess a good purchase condition, identify being damaged and subsequently trigger the
competent body and exercise justice, causing his right as a citizen in a democratic society.
Based on the findings obtained, we suggest the inclusion of a more detailed education in the
regular three years of high school and not only the initial topics that are more pretexts for
content such as logarithms and progressions that certainly have remarkable relevance
applications. It is hoped thereby provide something tangible that helps in financial education
for students.

Keywords: Financial Mathematics, interest, fees, percent, funding, citizenship, decisionmaking

LISTA DE FIGURAS
Figura 1-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 1. ........................................... 28
Figura 2-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 2 ............................................ 29
Figura 3-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 3 ............................................ 30
Figura 4-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 4 ............................................ 30
Figura 5-PERCENTUAL DE RESPOSTA DA QUESTO 9 .............................................. 34
Figura 6-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 10 .......................................... 34
Figura 7-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 11 .......................................... 35
Figura 8-QUESTIONRIO PROFESSORES 1.................................................................... 21
Figura 9-QUESTIONRIO PROFESSORES 2.................................................................... 23
Figura 10-QUESTIONRIO PROFESSORES 3.................................................................. 23
Figura 11-QUESTIONRIO PROFESSORES 4.................................................................. 24
Figura 12-LINHA DO TEMPO ............................................................................................ 24
Figura 13-QUESTIONRIO PROFESSORES 5.................................................................. 26
Figura 14-TABELA ATIVIDADE 1 .................................................................................... 41
Figura 15-CALCULADORA ............................................................................................... 46
Figura 16-FRMULA CALCULADORA ........................................................................... 46
Figura 17-ATIVIDADE 3 .................................................................................................... 47
Figura 18-LINHA DO TEMPO 2 ......................................................................................... 48
Figura 19-CALCULADORA GOOGLE .............................................................................. 48

Sumrio.
INTRODUO ................................................................................................................................. 9
1. METODOLOGIA .........................................................................................................................12
2. CONTEXTO HISTRICO-A ECONOMIA BRASILEIRA DESDE 1985 ....................................14

2.1. PLANO CRUZADO .................................................................................................. 14

2.2. PLANO COLLOR ..................................................................................................... 16
2.3. PLANO REAL .......................................................................................................... 17
2.4. DIAS ATUAIS .......................................................................................................... 20
3. PANORAMA DOS ALUNOS E PROFESORES ..........................................................................21

3.1. O QUE PENSAM OS PROFESSORES. .................................................................... 21

3.2. O QUE PENSAM OS ALUNOS. .............................................................................. 26
4. ATIVIDADES EM SALA DE AULA COM OS ALUNOS DO COLGIO PEDRO II-CAMPUS
REALENGO II .................................................................................................................................39

ATIVIDADE 1 ................................................................................................................. 40
ATIVIDADE 2 ................................................................................................................. 43
ATIVIDADE 3. ................................................................................................................ 47
ANEXOS..........................................................................................................................................51

ANEXO A........................................................................................................................ 52

INTRODUO
Por notar que a matemtica financeira nos ensinos mdio e fundamental das escolas
pblicas no se faz eficiente, no tocante ao objetivo de levar o indivduo a discutir sobre
maiores ou menores lucros ou prejuzos nas suas finanas pessoais, o tema em questo foi
escolhido para ser abordado nesse Trabalho de Concluso de Curso.
Dada a experincia de mais de uma dcada de docncia do autor do trabalho, notou-se
que, pessoas do nosso cotidiano, mesmo tendo em mos o diploma de Nvel Mdio e, porque
no dizer, o de nvel superior, no tm, ou pensam no ter, condies de avaliar sobre uma
compra consciente ou um financiamento favorvel, ainda que este possua um nmero
reduzido de parcelas.
Nessa atividade a qual me propus, atravs de sondagens de conhecimentos, pude verificar
que h uma dificuldade significativa dos alunos na interpretao e resoluo de problemas que
envolvem contedos de matemtica financeira, tais como porcentagem, juros simples ou
compostos e regra de trs simples ou compostas. Alm disso, pelas observaes de turmas
concluintes de anos anteriores e do rumo que tomara as do ano em questo (2013), viu-se que
os conceitos ministrados nas turmas de ensino mdio no levariam aos alunos a discutirem de
maneira satisfatria as situaes financeiras que certamente os rodearia num futuro prximo.
Limitei a pesquisa a uma turma da escola pblica federal do estado do Rio de Janeiro, o
campus Realengo do Colgio Pedro II, situada no subrbio.
Ao enfatizar a importncia da Matemtica Financeira no cotidiano, Bigode (2013) ressalta
sua preocupao com o entendimento por parte do indivduo que inevitavelmente, depender
de conhecimentos bsicos para exercer sua cidadania.
Nos dias de hoje, muito comum um cidado, a partir de certa idade, utilizar a
Matemtica para tomar decises em atividades cotidianas que envolvem dinheiro.
Ao passarmos os olhos pelos jornais dirios e pginas de notcias da internet
contatamos, frequentemente, tabelas e grficos relacionados economia do pas, que
repleta de matemtica. Temos de estar preparados para interpretar esses ndices,
tabelas, grficos e clculos. (p.231)

Zentgraf (2006) define Matemtica Financeira como um estudo da evoluo do dinheiro

ao longo do tempo que estabelece relaes formais entre quantias expressas em datas distintas
(p.2). Atravs de suas palavras tenta mostrar o que parece no ser absorvido pelo aluno aps o
trmino da explanao das aulas: que cem reais hoje, definitivamente no possuem o mesmo

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valor no prximo ms, ou ainda, que pagar uma duplicata de 100 na data atual, seria o mesmo
que pagar 110, daqui a 30 dias, se o dinheiro rende 10% ao ms.
Apesar de bvio, ainda comum observarmos um grande contingente de
pessoas iludindo-se com ofertas enganosas, mesmo a mdia, divulga casos do tipo
se o comprador optar pela compra em 12 prestaes, acabar pagando duas vezes
pelo bem e outras bobagens do gnero. (p.2) (ZENTGRAF, 1999)

A cada dia, comenta-se mais sobre a facilidade de aquisio de crdito no pas, haja vista
que estamos em constante desenvolvimento e sendo natural que a concesso de crdito
acompanhe essa sistemtica. A abordagem de uma educao financeira eficiente veda os
olhos de beneficirios despreparados que estaro to esgotados financeiramente que
provavelmente no podem, a curto e mdio prazo, acertar e liquidar suas dvidas.
Escrevendo um artigo para seu portal oficial1, Juros altos- a culpa no (s)dos bancos,
Carlos Alberto Sardenberg, tratando do cadastro positivo, uma espcie de relao de bons
pagadores, cita:
Entre os devedores, a maioria no paga porque no consegue, no por vontade.
So pessoas que se planejaram mal ou que sofreram um baque, como o desemprego
ou uma doena na famlia, levando a uma perda de renda disponvel. Para esses
casos, a sada a negociao direta ou nos rgos de defesa do consumidor ou
mesmo dos tribunais. Deve haver regras disciplinando essa situao.

A educao financeira tem de possuir como alicerces um esprito de crtica que permitam
que seja concedida s pessoas a oportunidade de serem cidados que, caso possussem algum
pequeno conhecimento financeiro, saberiam poupar, consumir, investir ou reivindicar. O
presente trabalho visa iniciar um movimento de reduo de um dos fatores que levam s
diferenas sociais existentes em nosso pas evitando que cidados caiam em armadilhas.
Este trabalho teve como objetivo geral, desenvolver e sugerir atividades para serem
aplicadas em sala de aula que envolvam contedos de matemtica financeira visando a
aplicabilidade imediata, levando o aluno a ter uma conscientizao em torno do uso do
dinheiro.
Teve como objetivos especficos verificar se, aps ter concludo o primeiro ano do ensino
mdio, o indivduo tem a capacidade de avaliar a melhor maneira de efetuar uma compra
cuidando de suas finanas pessoais com melhor eficincia. Alm disso, caso seja atestado que

http://www.sardenberg.com.br/index.php/component/k2/item/11156-juros-altos-a-culpa-n%C3%A3o-%C3%A9-%28s%C3%B3%29-dos-

11

esse indivduo no possua essa capacidade, propor atividades e contedos que supram essa
deficincia.
O trabalho de concluso de curso se estrutura em cinco captulos: o primeiro descreve os
aspectos essenciais para a construo da pesquisa: indicao dos instrumentos a serem
utilizados para a obteno das informaes, a metodologia e as etapas; no segundo mostra os
aspectos histricos relatando como se comportou a economia desde a dcada de oitenta do
sculo passado at os dias atuais; no terceiro busca-se mostrar o que pensam os alunos, suas
opinies a ainda o quadro da matemtica financeira que abordada em opinio dada por
professores de matemtica; no quarto descreve as atividades realizadas em sala de aula que
objetivam dar instrumentos de anlise e critica sobre a matemtica financeira aos alunos;
enfim, no quinto e ltimo captulo, apresentam-se as consideraes finais e implicaes
educacionais sobre a investigao, destacando algumas concluses relevantes da pesquisa,
sugestes para a continuidade de aplicaes de atividades.

bancos.html

12

1. METODOLOGIA
Ao discorrer sobre pesquisas em Educao Matemtica, Rosamund Sutherland (2009),
deixa claro tratar-se de ser uma rea forte, fundamentada no campo sociolgico. As pesquisas
efetuadas nesse trabalho foram erguidas segundo o binmio: informaes adquiridas pelos
corpos docente e discente e a fundamentao terica. Inicialmente realizou-se uma
investigao bibliogrfica de leituras acerca da histria da matemtica, educao matemtica
e matemtica financeira em livros, artigos, monografias e dissertaes. Esses serviram de
pilares para a delimitao da pesquisa e tambm da coleta de dados.
Inserindo a pesquisa como atividade cotidiana, Demo (1996, p.34) a considera como uma
atitude, um questionamento sistemtico crtico e criativo, mais a interveno competente na
realidade, ou o dilogo crtico permanente com a realidade em sentido terico e prtico.
Para conhecer melhor o campo de pesquisa, primeiramente buscou-se um quadro geral do
programa de matemtica do Ensino Mdio do Colgio Pedro II com dados relevantes que
pudessem servir de subsdios para este trabalho (Anexo A), isto porque, o campo delimitado
foi de 29 alunos do segundo ano do Ensino Mdio do Colgio Pedro II, campus Realengo II.
Essa unidade recebe, at a data da elaborao desse trabalho, alunos de escolas privadas e
pblicas (municipal e estadual) que ingressam no sexto ano ou na primeira srie do ensino
mdio por meio de concurso.
Foi utilizado como instrumento de coleta de informaes um questionrio aplicado aos
alunos em sala de aula e outro feito com um grupo de cem professores atravs da internet,
utilizando do aplicativo surveymonkey. Com intuito de enfatizar a necessidade de um bom
embasamento dos contedos da matemtica financeira destacando o papel da escola na
preparao de seus alunos para as relaes de consumo, evitando que deixem de ter condies
de discutir sobre melhores ou piores formas de comprar ou vender, buscaram-se situaes
reais que requerem solues envolvendo clculos matemticos. Foi preciso escolher algumas
das situaes constatadas para demonstrao, tais como promoes retiradas de sites de
internet e outras mais. Optou-se por detalhar melhor algumas simulaes de compras a prazo
e financiamento.
Para identificar os alunos nas respostas dos questionrios do Colgio Pedro II-campus
Realengo II de 2013, adotou-se a seguinte codificao: CPIIn indica o aluno da turma 2208
de nmero n.

13

Exemplo: CPII7 = Aluno da turma 2208 do Colgio Pedro II cujo nmero da chamada 7.
Sendo assim, de maneira resumida, podemos enumerar as principais etapas seguidas no
desenvolvimento desta pesquisa, no perodo compreendido entre Junho de 2013 e dezembro
de 2013:
1. Pesquisa bibliogrfica, com a leitura de livros, peridicos, artigos, dissertaes sobre
assuntos relacionados ao tema da investigao, como a histria da matemtica financeira,
educao matemtica, conceitos de matemtica financeira, consumo e cidadania;
2. Elaborao e aplicao de um instrumento de coleta de informaes, um questionrio
para os alunos da 2 srie do Ensino Mdio das escolas supraditas e professores;
3. Descrio e inferncia dos dados obtidos com o questionrio;
4. Anlise de situaes reais de compras a prazo e emprstimos levantadas em
estabelecimentos comerciais e instituies financeiras. O intuito foi o de enfatizar a
importncia e a necessidade do conhecimento dos contedos de matemtica financeira;
5. Consideraes e anlises finais da pesquisa.
Logo, pode-se caracterizar o presente estudo como uma pesquisa educacional, j que, no
decorrer do trabalho realizado procura-se destacar a importncia da apropriao do
significado dos conceitos de matemtica financeira pelos alunos no perodo escolar
compreendido como educao bsica. Mostra que papel da escola preparar para o
prosseguimento dos seus estudos, mas tambm para exercer sua cidadania nas relaes de
consumo e no mundo do trabalho.

14

2. CONTEXTO HISTRICO-A ECONOMIA BRASILEIRA DESDE 19852

Dinheiro na mo vendaval
Paulinho da Viola
2.1. PLANO CRUZADO
Muito embora tenha sido eleito indiretamente em 1985, Tancredo Neves, no chegou a
tomar posse devido ao seu falecimento. Com isso, seu vice, Jos Sarney, poltico que havia
apoiado o regime militar desde seu incio, assumiu o cargo de presidente da repblica nesse
mesmo ano. Sarney, em seu mandato, preocupou-se na implementao de reformas, que
visavam estabilizar a economia e, assim, obter apoio popular.
De todos os pacotes que implantou em sua gesto, seu governo ficou marcado pelo Plano
Cruzado, o primeiro deles, criado pelo ento ministro da fazenda Dilson Funaro.
Destacava-se, entre outras medidas, o processo de troca da moeda nacional vigente. Com
isso, mil cruzeiros passariam a valer exatamente um cruzado. Havia tambm a que congelava
os preos e salrios, excetuando-se o salrio mnimo. O clculo dos salrios no poder de
compra mdio dos ltimos seis meses e acrescidos de um abono de 8%. Se acaso a inflao
atingisse o patamar de 20% ao ms, acionava-se o que se denominou gatilho salarial. Com
isso, todos os salrios teriam correo automtica com igual ndice seguido de eventuais
diferenas negociadas nos acordos coletivos das diferentes categorias.
Houve um rpido aumento no poder de compra dos assalariados, devido s medidas,
associadas manuteno das datas de reajuste das categorias profissionais, ao aumento dos
prazos de financiamento dos credirios para a compra de bens de consumo e ao controle da
taxa de cmbio.
O plano Cruzado almejava conter a inflao e ampliar o poder de compra salarial da
populao, principalmente com a fiscalizao dos preos.
Um ttulo foi institudo nacionalmente, com meno em toda a mdia: o de fiscal do
Sarney. Isto, pois a SUNAB (Superintendncia Nacional de Abastecimento), com seus cinco
funcionrios e quatro carros no tinha como fiscalizar milhares de estabelecimentos
comerciais. Segundo o prprio Jos Sarney,

Agradeo a valiosa ajuda do Professor de histria Paulo Junior que elaborou comigo esse captulo.

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Cada brasileiro e brasileiro dever ser um fiscal dos preos, um fiscal d presidente
para a execuo fiel desse programa em todos os cantos desse pas. (extrado de
http://memoriaglobo.globo.com/programas/jornalismo/coberturas/planocruzado/fiscais-do-sarney.htm).

Os empresrios, lucrando cada vez menos devido rpida desvalorizao de seus

produtos, desabasteciam as prateleiras dos recintos comerciais. Com isso, no demorou muito
e o gio, um valor adicional a ser cobrado sobre o preo congelado, o que na prtica seria o
retorno da inflao. Aps quatro meses, a fragilidade do plano j se mostrava.
O Plano Cruzado II foi lanado imediatamente depois das eleies, com as seguintes
medidas: liberao de alguns produtos do congelamento; elevao de 80% no preo dos
automveis; aumento das tarifas de energia eltrica, telefone e correio; e aumento de impostos
sobre cigarros e bebidas. Nos primeiros meses de 1987 o Plano Cruzado j a inflao saltou
de 6.37% em agosto de 1986, para 14.4%, em maio de 1987. O gatilho salarial comeou a ser
disparado para todos os trabalhadores o que complicou ainda mais o quadro econmico.
Um novo economista, o empresrio Lus Carlos Bresser Pereira, colocado no lugar de
Dilson Funaro.
O plano Bresser implantado e busca fazer frente a esse recrudescimento da inflao foi
adotado o Plano Bresser, com as seguintes medidas: congelamento de preos por dois meses;
aumento de tarifas e impostos; e extino do gatilho salarial. A negociao com o FMI foi
retomada e a moratria foi suspensa, com o Brasil voltando a honrar os seus compromissos
com os credores internacionais. Ainda em 1987 a inflao retorna casa dos dois dgitos
levando o recente plano ao fracasso.
O fracasso dos planos econmicos parecia ter conferido ao governo Sarney maior
prudncia em relao a novos choques econmicos. Malson da Nbrega, sucessor de Bresser,
ateve- se ao longo de 1988 a uma poltica prosaica, sem lances espetaculares, que, por isso,
foi denominada arroz-com-feijo.
A preocupao do governo parecia ter se deslocado do econmico para o social Tudo
pelo social, como dizia o seu slogan, mas os objetivos sociais priorizados seriam atingidos,
segundo o governo, atravs do crescimento econmico baseado na abertura da economia para
o mercado externo, na privatizao de empresas estatais e nos cortes dos gastos pblicos.
Essa poltica de inspirao neoliberal , ao contrrio do Plano Cruzado, no contrariava ao

16

FMI e serviu como declarao de intenes para facilitar as negociaes com os credores
internacionais. Contudo, no fechamento do ano de 1988, a inflao havia chegado perto dos
30%, ao mesmo tempo em que ocorriam a corroso do salrio e o declnio da produo e do
consumo. Em janeiro de 1989, com o plano Vero, foi criado o cruzado novo, com o corte
de trs zeros do cruzado velho. O novo plano restabeleceu o congelamento de preos,
enquanto o governo prometia conter os seus gastos, isto , s gastar o que arrecadar.
A sociedade, depois de tantas decepes, no se mostrou receptiva, e o plano Vero, como
os anteriores, tambm fracassou. A inflao de dezembro de 1989 atingiu 53,55%,
acumulando, no ano, a taxa astronmica de 1782,4%. Naquele mesmo ms, a taxa de juros
atingiu a estratosfrica cifra de 80%ao ms. Enquanto isso, o prometido controle dos gastos
pblicos no foi cumprido como era, alis, esperado e o governo fechou o ano de 1989
com um estoque de dvida de NCz$ 1 530 000 000 000,00 (um trilho, quinhentos e trinta
bilhes de cruzados novos).
2.2. PLANO COLLOR
Fiel promessa de campanha, quando declarou ser capaz de derrubar o tigre da inflao
com um s tiro, o primeiro ato do novo presidente, em 15 de maro de 1990, foi desencadear
um violentssimo choque econmico. O Plano Collor, como ficou conhecido, consistiu no
bloqueio de cerca de dois teros do meio circulante. A moeda, mais uma vez, mudou de
nome: voltou a se chamar cruzeiro. Os poupadores e correntistas estavam autorizados a
retirar, nos bancos, no mximo CR$ 50 mil. Quando os depsitos em contas remuneradas de
curto prazo, era depositado, desde que no ultrapassasse CR$ 25 mil.
Todo dinheiro bloqueado foi recolhido pelo Banco Central, cuja devoluo seria feita aps
dezoito meses, em doze parcelas mensais. Enquanto isso, o cruzado sequestrado pelo governo
ficaria rendendo juros e correo monetria. Teoricamente, ningum sairia perdendo. Mas, na
prtica, todos foram prejudicados, pois a inflao de fevereiro de 1990 foi simplesmente
ignorada.
Em fevereiro de 1991, um novo choque foi desencadeado: com outro congelamento de
preos e salrios, a prefixao dos juros, etc., o Plano Collor II estabelecido e tambm se
mostra sem resultados.
O novo ministro da Economia, Marcelino Marques Moreira, assumiu, desta vez
descartando novos choques, preferindo enfrentar a inflao com uma poltica abertamente
recessiva, mediante a elevao dos juros.

17

Essa poltica veio agravar uma tendncia j verificada na poca do Plano Collor I, que
provocara uma onda de demisses, elevando dramaticamente o ndice de desemprego. Assim,
o presidente que se elegeu prometendo melhorar a sorte dos descamisados nada mais fez do
que torn-los ainda mais miserveis, jogando a economia numa profunda recesso.
Collor de Melo assume a presidncia no momento em que o neoliberalismo parecia ter
triunfado no cenrio mundial e adota o seu figurino. Comea extinguindo 24 rgos e
empresas estatais, entre os quais o Instituto Brasileiro do Caf (IBC), o Instituto do Acar e
do lcool (IAA), a Siderbras, a Portobras, etc. Realiza leiles de carros oficiais, coloca
imveis residenciais da Unio venda, afasta funcionrios pblicos, colocando-os em
disponibilidade, e pe em prtica um programa de privatizao de empresas estatais. No teve
tempo de concluir o seu trabalho. No meio de seu mandato, as denncias de corrupo
acabaram por afast-lo do poder.
2.3. PLANO REAL
Aps o afastamento de Collor, o vice-presidente Itamar Franco, assume o comando da
repblica. Em maio de 1993, o novo presidente indicou para Ministro da Fazenda o socilogo
Fernando Henrique Cardoso, que at ento ocupava o Ministrio das Relaes Exteriores.
Para auxili-lo, chamou uma equipe de acadmicos e operadores do mercado financeiro, de
modo a dar credibilidade a seu projeto. Depois de uma longa preparao, a equipe de
Fernando Henrique lanou o Plano Real em julho de 1994, que diferiu dos anteriores porque
no lanou mo do congelamento de preos e salrios. A transio do cruzeiro, moeda ento
vigente, para o real, deu-se por meio da criao da Unidade Real de Valor (URV), que foi
usada durante algum tempo como referncia para os preos. Assim, o preo de uma
mercadoria poderia passar de 10 para 15 cruzeiros, mas continuava valendo, por exemplo: 5
URVs. Quando a populao se acostumou com isso, o cruzeiro foi eliminado e a URV virou a
moeda chamada real.
Aos poucos, foi mudando a cultura monetria do pas e a populao, depois de muito
tempo, voltou a ter noo de verdadeiro poder de compra da sua moeda e ter capacidade de
planejar seu oramento no setor produtivo, a novidade foi reaprender a viver o lucro
operacional, e no dos rendimentos financeiros, tarefa que nem todos foram capazes de
realizar, elevando o nmero de falncias.
O Plano Real no foi apenas uma mudana de moeda. Para eliminar a inflao e manter a
estabilidade dos preos, foram adotadas as seguintes medidas:

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1. Conteno dos gastos pblicos;

2. Privatizao de empresas estatais;
3. Equiparao do real ao dlar;
4. Forte elevao do juro para atrair investidores externos e manter o equilbrio do valor
entre o real e o dlar.
A volta dos dlares ao Brasil foi possvel graas renegociao da dvida externa em 1994
de US$ 50 bilhes de bradies (ttulos da dvida externa) a serem pagos em 30 anos. O
aumento das reservas e a ncora cambial evitaram a especulao.
A equiparao barateou as importaes, que passaram a concorrer com os produtos
nacionais, impedindo a elevao dos preos. Juros altos atraam e mantinham os dlares dos
investidores aplicados no Brasil. Com um bom nvel de reserva cambial, isto , de dlares,
evitava-se a desvalorizao do real diante da moeda norte-americana. Por outro lado, dlares
baratos possibilitaram a muitas empresas modernizar seu parque industrial, de modo a fazer
frente concorrncia. Outras, incapazes de enfrentar com xito esse cenrio, foram vendidas
ou se fundiram com empresas estrangeiras. A economia brasileira passou, assim, por grandes
mudanas.
Fernando Henrique se elege devido alavancado pelo Plano Real nas eleies de 1994 e
reeleito, em 1998, para o segundo mandato.
Os primeiros anos do governo FHC foram marcados por estabilidade monetria e queda da
inflao. Apesar do ritmo recessivo da economia, controlada e limitada por uma excessiva alta
dos juros, houve crescimento da renda per capita e, principalmente, pela primeira vez em
vrias dcadas, uma redistribuio da renda nacional. Insuficiente para resolver os
desequilbrios sociais brasileiros, a estabilidade do Plano Real conseguiu atordoar a oposio.
O primeiro governo FHC estabeleceu como meta uma ampla srie de reformas, com o
objetivo de diminuir a participao do Estado na economia e, consequentemente, reduzir o
dficit pblico. Uma avassaladora onda de privatizaes transferiu para o setor privado
diversas empresas estatais de setores considerados estratgicos poca do populismo e da
ditadura militar: telecomunicaes, eletricidade e siderurgia. Nessa perspectiva neoliberal, o
Brasil deu passos decisivos para a integrao com os pases do MERCOSUL e a abertura de
sua economia a empresas europeias, asiticas e norte-americanas.

19

O empenho poltico do governo destinou-se a aprovao de uma emenda constitucional

que permitiria a reeleio do Presidente da Repblica e dos governadores dos Estados. A
sociedade brasileira manteve seu apoio a Fernando Henrique, que foi reeleito no primeiro
turno.
O Plano Real teve, sem dvida, um grande mrito: instituiu a estabilidade monetria.
Conseguiu realizar o que nenhum outro plano anterior havia conseguido: manter a inflao
sob controle. Para os brasileiros que tinham passado pela experincia de ter convivido, em
1992, com uma inflao superior a 1000% ao ano, foi um grande alvio. O primeiro efeito
negativo da paridade cambial (R$ 1,00 = US$ 1,00) foi o declnio das exportaes e o
aumento das importaes, j que os produtos estrangeiros ficaram baratos. Tornou-se possvel
comprar por preos irrisrios produtos Made in China (feitos na China). O saldo comercial
com o exterior, que era superior a US$ 13 bilhes em 1993, portanto antes do plano, passou a
apresentar, quatro anos depois, um saldo negativo ou dficit de mais US$ 8 bilhes.
Para cobrir esse dficit era preciso obter dlares por outros meios. Um desses meios era,
precisamente, manter os juros bem maiores do que os oferecidos pelo mercado internacional,
a fim de atrair investidores (ou especuladores). O problema que juros elevados
desestimulam investimentos e o aumento da produo, levando a economia estagnao. Os
investimentos em infraestrutura foram reduzidos, tanto por conta da diminuio da atividade
econmica quanto pela expressiva diminuio do papel do Estado como empreendedor.
Ao final de seu segundo mandato, o presidente Fernando Henrique Cardoso j no possua
a mesma popularidade da poca de consolidao do Plano Real. A maioria esmagadora da
sociedade brasileira ansiava por reformas mais significativas e mudanas na poltica
econmica at ento adotada, a qual havia gerado uma enorme massa de desempregados,
sobretudo nas regies metropolitanas.
Foi nesse contexto que, nas eleies presidenciais de 2002, a maioria dos eleitores confiou
na proposta do Partido dos Trabalhadores e elegeu Luiz Incio Lula da Silva.
Os prognsticos pessimistas a respeito da economia brasileira (risco de retorno da
inflao, especulao no cmbio e o risco Brasil indicador definido por instituies
financeiras internacionais que mede o grau de confiabilidade do pas) ao final do mandato de
FHC tambm contriburam para a vitria de Lula. Esta foi facilitada pela garantia apresentada
pelo ento candidato, durante a campanha eleitoral, de que os contratos firmados pelo governo
brasileiro e as instituies financeiras internacionais seriam integralmente respeitados, ou

20

seja, no haveria risco de calote. No plano interno, amplos setores da burguesia industrial
brasileira tambm viram em Lula uma opo a favor do crescimento do setor produtivo da
economia. A preocupao bsica continuou sendo a estabilidade monetria. Para tal, adotouse um regime de metas inflacionrias que, para serem alcanadas, implicou na preservao de
taxas de juros bastante elevadas. Por outro lado, a balana de comrcio do pas apresentou
saldos favorveis e crescentes. Em 2004, as exportaes brasileiras totalizaram quase 100
bilhes de dlares. Nesse mesmo ano, alguns indicadores apontavam uma reduo, mesmo
que modesta, dos ndices de desemprego e o PIB cresceu mais de 5%.
Alm disso, vrias medidas de carter assistencialista tentam minorar, ou ao menos
amenizar o ainda profundo abismo existente entre as classes mais ricas e os menos
favorecidos, talvez no seja essa a alternativa mais vivel, porm, dentro da realidade que se
apresenta podemos considerar tais aes bem sucedidas.
2.4. DIAS ATUAIS
O Brasil possui uma economia slida que foi construda nos ltimos anos, aps a forte
crise de confiana que o pas passou em 2002. Dado o controle da inflao, as exportaes
sobem mais a cada dia e a economia cresce em um ritmo satisfatrio. A gesto de Dilma
Rousseff d prosseguimento poltica econmica do governo Lula. Busca efetivar programas
para a erradicao da misria no Brasil e a elevao do Pas.
O efetivo sucesso do Plano Real, responsvel pela estabilidade da moeda nacional, reduziu
consideravelmente os ndices inflacionrios. Isso elevou a oferta de crdito, facilitando a
aprovao do crdito consignado, com taxas de juros aprazveis num primeiro momento para
o tomador deste tipo de emprstimo. Em verdade, este parece analisar somente se o valor da
prestao cabe em seu oramento. Financiamentos, incontestavelmente, fazem parte da vida
de grande parte da populao no pas.

21

3. PANORAMA DOS ALUNOS E PROFESORES

3.1. O QUE ACHAM OS PROFESSORES.
A pesquisa foi realizada com cem professores de matemtica atravs do questionrio
elaborado na internet no endereo https://pt.surveymonkey.com/s/BXG8YKG, ferramenta da
internet que propicia entrevistar entes de localidades distintas, aps terem sido filtradas de
134 entrevistados. Ao serem indagados se, em suas opinies, a Matemtica Financeira
importante no currculo de Matemtica nos ensino mdio e fundamental, 99% respondeu que
sim.
Figura 1-QUESTIONRIO PROFESSORES 1

Houve um consenso nos dois grupos: o de professores e alunos. Ambos afirmam

reconhecer a importncia da Matemtica Financeira no currculo escolar. Os PCN + (2006) cita
em suas correspondncias para a competncia na rea de Matemtica que se deve
compreender a responsabilidade social associada aquisio e uso do conhecimento
matemtico, sentindo se mobilizado para diferentes aes, seja em defesa de seus direitos
como consumidor, dos espaos e equipamentos coletivos ou da qualidade de vida.
No final da primeira dcada desse sculo, foi criada a Estratgia Nacional de Educao
Financeira, a ENEF, instituda pelo Decreto n 7.397. Foi apesentada no endereo eletrnico
Vida e Dinheiro (www.vidaedinheiro.gov.br) incluindo aes para indivduos adultos

22

consumidores, jovens e crianas, pelo programa denominado Educao Financeira nas

Escolas. Os resultados da avaliao de impacto desse projeto piloto tm como concluso:
Nossos resultados sugerem que o programa de educao financeira nas escolas
aumentou o conhecimento financeiro dos alunos e melhorou suas atitudes
financeiras. O programa tambm levou a mudanas no comportamento financeiro
dos alunos. Especificamente, devido ao programa, os alunos esto mais propensos a
poupar e administrar suas despesas, conversar com seus pais sobre questes
financeiras e ajudar a organizar o oramento familiar. Esses efeitos se mantiveram
no curto e no longo prazo, o que permite afirmar a sustentabilidade e longevidade do
treinamento que os alunos receberam.
(http://www.vidaedinheiro.gov.br/arquivos/release_resultados-da-avaliacao-deimpacto-do-projeto-piloto-de-educacao-financeira-nas-escolas.pdf)

Perante essa perspectiva, porque no foi introduzida uma educao financeira eficaz
se, segundo o mesmo documento citado acima, em 2008, uma pesquisa da Data Popular
atestou que 82% dos consumidores brasileiros no estavam cientes da taxa de juros ao fazer
emprstimos?
A segunda pergunta serviu para saber qual percentual da amostragem j havia lecionado
Matemtica Financeira nas turmas de Ensino Mdio. Alm do enfoque de edificao de uma
cidadania estabelecida, no h como negar que muitos editais de concursos pblicos possuem
esses contedos, tais como Tcnico Bancrio da Caixa econmica, Banco do Brasil, Banco
Central, Auditor Fiscal, etc. No que se pretenda tornar a escola um curso preparatrio, mas
dar condies mais favorveis de inserir o indivduo no mercado de trabalho.

23

Figura 2-QUESTIONRIO PROFESSORES 2

Verificou-se que 70% dos pesquisados j havia lecionado sobre Matemtica financeira,
porm, ao serem perguntados se os contedos ensinados so satisfatrios para que eles
possam avaliar se um financiamento seria satisfatrio ou no, mais de respondeu
negativamente, como mostra o grfico a seguir, como foi perguntado na terceira questo.
Figura 3-QUESTIONRIO PROFESSORES 3

Analisando as repostas da prxima questo se nota que, na matemtica financeira dos

ensinos mdio e fundamental tem, em seu teor, h uma incidncia maior dos contedos de
Juros Simples e Compostos.

24

Zentgraf (2006) ressalta que ainda que o regime de juros simples tenha l sua relevncia
no desenvolvimento terico das finanas, no Brasil sua aplicabilidade restrita.
Figura 4-QUESTIONRIO PROFESSORES 4

Somente 14,89% dos pesquisados j lecionaram sobre rendas uniformes, assunto essencial
para o clculo de prestaes de financiamentos de casas, carros e outros. Isto , no clculo de
um valor A a ser pago em n prestaes, a uma taxa de juros compostos i utilizamos o
seguinte processo:
Figura 5-LINHA DO TEMPO

Considere o fluxo de caixa acima que denota uma srie uniforme de (n) pagamentos iguais
a (P), com a primeira parcela paga um perodo aps a data zero. Da, teremos:
A

P
P
P
P
P
P
P

........

1
2
3
4
n2
n 1
(1 i) (1 i) (1 i) (1 i)
(1 i)
(1 i)
(1 i)n

1
1
1
1
1
1
1
P.

........

1
2
3
4
n2
n 1
(
1

i
)
(
1

i
)
(
1

i
)
(
1

i
)
(
1

i
)
(
1

i
)
(
1

i)n

25

Podemos notar com clareza que um dos fatores do produto acima a soma dos (n)
primeiros termos de uma progresso geomtrica finita de razo q
frmula Sn

1
. Aplicando a
(1 i)

a1.(1 q n )
, temos:
1 q

1
1
1
1
1
1
1
A P.

........

1
2
3
4
n2
n 1
(1 i)
(1 i)
(1 i)n
(1 i) (1 i) (1 i) (1 i)
1

1
1 i n 1
(1 i)n
P.
.
P.

n
(1 i) 1 1
1 i .i

(1 i)

1 i n 1
1 1 i n
Logo A P.
ou A P
.
n
i
1 i .i

Junior e Schimiguel, em seu Estudo comparativo dos modelos de Matemtica

financeira

em

bibliografia

adotada

no

ensino

mdio,

disponvel

em

http://www.conhecer.org.br/enciclop/2010c/estudo%20comparativo.pdf, enfatiza:
Os modelos matemticos mais abordados nos captulos de matemtica
financeira so Porcentagem, Juros Simples e Juros Compostos. Percebe-se, com isso
que outras anlises matemticas de questes financeiras como Lucro e Prejuzo,
Montante, Pagamento Parcelado, Fluxo de Caixa, Sries Financeiras, entre
outras, so escassamente abordados ou at no so contemplados nos textos
didticos.

A quinta e ltima pergunta do questionrio proposto aos professores, deseja saber sobre
parte de suas formaes acadmicas. Saito (2007) cita que, no Brasil, no se verifica uma
participao constante das instituies de ensino superior no processo de Educao em
Finanas Pessoais. Verificou-se que 69% dos entrevistados no tiveram na universidade
contato com matrias especficas de matemtica financeira.

26

Figura 6-QUESTIONRIO PROFESSORES 5

Esse fato unido escassez de livros didticos que contenham um apanhado mais
abrangente dos contedos em questo nos leva a crer que no existe um direcionamento para a
corroborao da iniciativa que adota como referncia para o conceito de educao financeira a
definio proposta pela OCDE (Organizao para Cooperao e Desenvolvimento
Econmico) sobre a qual j comentamos: a ENEF.

3.2. O QUE ACHAM OS ALUNOS.

Em dezembro de 2010, instituiu-se por decreto A Estratgia Nacional de Educao
Financeira (ENEF/Decreto n 7.397), com a finalidade de promover a educao financeira e
previdenciria e contribuir para o fortalecimento da cidadania, a eficincia e solidez do
sistema financeiro nacional e a tomada de decises conscientes por parte dos consumidores.
O melhor desempenho de cada cidado em sua vida financeira, por sua vez,
contribui para o bem estar coletivo, seja porque dessa melhor qualificao resultar
sistema financeiro mais slido e eficiente, seja porque cada pessoa estar em
melhores condies para lidar com as vicissitudes e os momentos difceis da vida.
(p.11)

Este captulo se justifica pela necessidade de compreender como aluno chega metade do
percurso de seu ensino mdio com relao aos contedos de matemtica financeira. No
somente verificar o que foi absorvido, como tambm se os utiliza adequadamente em proveito

27

prprio, alm de saber suas opinies sobre acerca do assunto. Indagou-se tambm, sobre que
conceitos de matemtica financeira e o seu peso no ensino bsico, a cem professores atravs
de questes objetivas.
Buscando reiterar que, numa cultura mundial onde transaes comerciais e financeiras
fervilham desde as cidades mais remotas at as grandes capitais, os conceitos de matemtica
financeira no podem deixar de existir nos currculos. Contudo, o fato de inclu-los nos
contedos explanados nos ensinos fundamental e mdio, simplesmente, no o bastante.
Deve-se abord-los e conduzi-los em vrios momentos desses cursos, com situaesproblemas que deem aos alunos significados e tambm possam perceber a importncia das
ferramentas que adquiriu para resolv-la. O experimento com os alunos foi conduzido no
Campus Realengo II do Colgio Pedro II localizado na Rua Bernardo de Vasconcelos, 941
Realengo - CEP: 21710-261, no subrbio do municpio do Rio de Janeiro. Num universo de
29 alunos da turma 2208 do Campus Realengo II, do Colgio Pedro II, procurou-se saber da
opinio acerca de alguns contedos e atividades de Matemtica Financeira. Para tal, foi
aplicado um questionrio que ser analisado com maior ateno nessa seo. Pretende-se com
a anlise do mesmo a seguir, ter um perfil dos alunos que participaram dessa pesquisa.
Algumas justificativas foram selecionadas.
Segue a descrio das respostas e o obtidas abaixo.
1) Quais os assuntos a seguir, voc estudou ao longo do seu ensino fundamental: Razo e
proporo, Regra de Trs, porcentagem e Juros simples?
O intuito era saber se alguns conceitos bsicos foram vistos nas sries dos anos
anteriores. Ficou evidente que a ateno dispensada aos tpicos porcentagem, regra de trs
e Razo e proporo foi bem maior que o contedo de Juros simples, assunto que trata
diretamente de aplicaes, taxas e montante.
bom ressaltar que a indagao foi feita sobre o que foi estudado no somente no
stimo ano, onde o assunto visto pela primeira vez, mas em todo o ensino fundamental
pelo qual o aluno respondeu j passou. O estudo do regime de capitalizao simples se
torna isolado nos livros didticos. Analisando friamente, os assuntos razes e propores,
regra de trs e porcentagem so imersos num cabedal de assuntos, sejam eles da prpria
matemtica ou no. Por exemplo, ao chegar no 90 ano, onde o aluno conhece os conceitos
rudimentares de qumica e fsica, os trs so utilizados com frequncia no clculo de
volumes, velocidade, etc.

28

Sobre o assunto porcentagem, Bigode (2013) comenta:

As porcentagens esto presentes nos meios de comunicao, nos livros de
cincia e Geografia e so utilizados em inmeras profisses, em especial aquelas
relacionadas ao comrcio. (p.243)

O assunto Juros Simples, segundo informaes contidas no Guia de livros didticos

PNLD

2014,

encontrado

no

endereo

http://www.fnde.gov.br/programas/livro-

didatico/guia-do-livro/guia-pnld-2014, em todos os compndios, tratado muito

superficialmente, destinando-se somente uma breve sesso de um captulo.
Figura 7-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 1.

A questo 4 interligada primeira, haja vista que pede para que definam alguns
conceitos com suas palavras utilizando exemplos caso achem necessrios. O item a) pede para
que escrevam sobre grandezas proporcionais. Do grupo pesquisado, 13,79% no lembraram
ou no sabiam explicar, outros 13,79% no lembraram e 72,42% dos alunos respondeu
efetivamente. Boa parte desse ltimo grupopode descrever respostas muito prximas do ideal.

CPII12
Notou-se contudo que nenhum deles teve a preocupao de citar os casos em que so
inversamente proporcionais.

29

CPII5
O item b) dessa mesma questo solicita a definio de porcentagem. Nessas respostas
podemos notar, na maioria delas, texto mais superficiais.

CPII15
Ainda assim, no perdem a essncia do conceito. Demonstram somente uma dificuldade
em express-lo de forma devida.
A segunda questo pergunta aos alunos se alguns desses contedos citados na primeira
questo foram lecionados na primeira srie do ensino mdio, ou at a data presente da
aplicao do questionrio, visto que estavam na segunda srie.
Figura 8-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 2

As respostas mostraram que os assuntos, na opinio da maioria,so revistofinanceiras,

entretanto, no de forma abrangente, Isso se d pelo fato de que a matemtica financeira no
consta no programa do ensino mdio do Colgio Pedro II, como mostra o anexo A.

30

A terceira questo objetiva deseja saber da opinio dos alunos sobre a importncia do
aprendizado da matemtica financeira. Mais de 80% a v como algo extremamente
importante. Se isso ocorre, por que no se priorizar e realizar atividades, projetos que
concedam aos alunos a apropriao do significado desses conceitos, to necessrios para as
relaes de trabalho e consumo na atualidade? Essa pergunta se faz, frente ao fato que o
estudo aqui descrito nesse trabalho de concluso de curso certamente possui limitaes,
porm no deve se esgotar aqui. Novas pesquisas podero tratar sobre o assunto.
Figura 9-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 3

Concluindo a anlise dos resultados da questo 4,agora o item d) solicitava que o aluno
definisse Juros .
Figura 10-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 4

Apesar de tambm mais de 80% deles terem preenchido o quadro destinado a isso, houve

31

mais conceitos desencontrados do que aqueles que chegassem prximos de uma definio
satisfatria. Morgado (2001) ao dizer que a operao bsica da matemtica financeira a
operao de emprstimo, ressalta:
Algum que dispe de um capital C(chamado de principal) empresta o a
outrem por certo perodo de tempo. Aps esse perodo, ele recebe seu capital C
acrescido de uma remunerao J pelo emprstimo. Essa remunerao chamada de
juro.

Os alunos se mostram conhecedores de como se calcular os juros, mas ao que parece, no

internalizam o fato de ela ser uma remunerao pelo emprstimo..
O aluno CPII20 a reconhece como uma taxa que deve ser calculada sobre um determinado
valor, ao qual ele chamou de nmero, contudo no toca no cerne da informao que deveria
ser passada.

CPII20
A identificao feita pelo aluno CPII2 nos mostra que h um entendimento de que,
pagamos juros, pois pagamos a mais, pelo fato de existirem parcelas. No deixando claro o
motivo.

CPII2
Algo similar ocorre tambm com outros alunos como podemos visualizar na definio do
aluno CPII7.

32

CPII7
Na quinta questo houve uma quantidade macia de acertos. Nenhum aluno se equivocou
nos clculos ou errou em contas. Cada um fez a seu modo quando perguntados sobre o valor
de 12% de 350 reais. O mesmo ocorreu nas resolues da questo 6, onde 3% no
responderam, porm os 87% restantes foram felizes explicando corretamente como
calculariam o aumento percentual de uma mercadoria custava R$ 250,00 e passou a custar
R$300,00. Todos encontraram 20% de aumento com boas justificativas.
A questo 7 do questionrio justifica-se por tentar verificar a incidncia de um erro
comum no cotidiano, por vezes notado: o de se tomar como regra que dois aumentos
sucessivos de x%, equivalem a um nico aumento de (2x)%. Solicitava-se que o aluno
julgasse a assertiva Aumentar uma mercadoria em 20% duas vezes, sucessivamente, seria o
mesmo que dar um nico aumento de 40%, escrevendo e justificando.
O resultado foi positivo e, porque no dizer, surpreendente. Apenas 6,89% dos alunos
pesquisados fez uma justificativa errnea, enquanto que 93,11% respondeu que a afirmao
estava equivocada, justificando que o valor correto seria de 44%.
O mesmo no ocorreu na indagao seguinte do questionrio avaliativo. Somente um
aluno respondeu corretamente a questo 8: Uma mercadoria custa no pagamento vista 80
reais. Permite-se que seja pago de forma parcelada, em duas vezes, da seguinte forma: uma
entrada (no ato da compra)de 50 reais e outra tambm de 50 reais aps 30 dias. Houve juros
mensais no pagamento a prazo? Caso exista, qual o percentual de juros?
Boa parte da turma reconheceu que houve a incidncia de juros (89,67%), porm
justificaram como sendo de 25%, como o aluno CPII20:

33

CPII20
Num dado momento, comentando e discutindo em sala de aula os resultados desta coleta
de dados, falei de minha curiosidade sobre o motivo de um aproveitamento to bom sobre a
questo 7 se contraponto questo 8. A resposta foi unssona. A primeira delas se tratava de
uma pergunta clssica de concursos e que eles viram, de forma calistnica, nos cursos
preparatrios que frequentaram para efetuarem o concurso de admisso do Colgio Pedro II.
A segunda precisava de uma anlise mais apurada e eles no conseguiram identificar do que
se tratava na realidade. De acordo com os PCNs (2006), a Matemtica tem um valor
formativo, que ajuda a estruturar o pensamento e o raciocnio dedutivo.
Numa entrevista cedida professora Circe Mary Silva, o professor Elon Lages Lima relata
sua opinio: Eu acho que a Matemtica resoluo de problemas. Tudo na Matemtica
acaba caindo num problema para resolver. S que, para resolver esse problema, voc tem
que ter equipamento matemtico sua disposio (p.111). Parece que nessa situao
especfica, o equipamento matemtico ausente, do qual ele se refere, fosse a incapacidade
de notar que o juro mensal incidiu somente sobre os 30 reais que restavam pagar. Um nico
aluno logrou xito:

CPII7
A questo 9 cujo enunciado era: Uma blusa teve um reajuste no seu preo de e sofreu
um acrscimo de 25% no seu valor. Por conta da baixa das vendas, o dono da loja resolveu
remarcar o preo da blusa, colocando nela, o preo que tinha antes do reajuste. Qual o
percentual de desconto que o dono da loja deu nesta blusa? teve 72,3% de erro.
importante ressaltar que, como mostra o grfico, muitos dos entrevistados pensavam ser 25%
resposta, deixando-se levar pelo que parecia ser bvio: se um produto teve um aumento de

34

x%, para que volte a ter o preo inicial, deve ser dado um desconto tambm de x%.
Figura 11-PERCENTUAL DE RESPOSTA DA QUESTO 9

Notou-se tambm que o enunciado aparentou no ter sido muito bem analisado na questo
10: Imagine que voc tenha um aumento de 32% no seu salrio, contudo houve uma
inflao de 10%, no mesmo perodo. Qual foi seu ganho real, em percentual, nessa
situao?.
A resposta esperada seria 20%. Um percentual bem prximo ao da questo anterior
(68,98%), respondeu a questo de forma equivocada.
Figura 12-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 10

Desse grupo, aproximadamente 65% realizou a operao 32% - 10%.

35

Por fim, a questo 11, desejava avaliar o senso crtico dos alunos pesquisados levando em
conta a alterao do valor do dinheiro no tempo. Tratava-se de uma situao hipottica em
que o preo do produto vista era praticamente o mesmo de seu valor a prazo.
Observe a propaganda de um produto venda por um website.

Fogo 5 bocas, de R$ 899,00 por R$ 599,00 ou 12 vezes de R$ 49,99.

Podemos constatar que o preo do fogo vista praticamente o mesmo quando
comprado em 12 prestaes, ou seja, 12x 49,99 = 599,88
Suponhamos que voc deseje pagar vista por essa mercadoria e solicite ao vendedor um
desconto. Ele no aceita sua proposta. Voc acha justo pagar o mesmo valor vista daquele
que voc pagaria a prazo? Escreva argumentos que justifiquem sua resposta.
Figura 13-PERCENTUAL DE RESPOSTAS DA QUESTO 11

Como mostra o grfico acima, mais de 70% dos alunos responderam que no acreditava

36

ser justo, contudo suas justifictivas no procederam de forma ideal. Nenhuma delas sequer
citou que o dinheiro tendo valor modificado no tempo. Houve respostas que, por falta de
conhecimento por parte do aluno, comparava capitais iguais em pocas distintas.
Fica evidenciada nas justificativas de alguns, a necessidade do conhecimento dos
contedos da matemtica financeira para no ser iludido pelas propagandas. Selecionou-se
respostas que corroboram com o fato.

CPII11
Zentgraf (1999) diz ser somente possvel a comparao de quantias, quando expressas em
uma mesma data. O estudante justifica sua resposta positiva alegando que, pagar menos numa
data focal zero, seria um privilgio.

CPII14
O estudante acertadamente, no concorda que deva pagar o mesmo, contudo sua
justificativa fica muito aqum, afirmando at mesmo que, pagar em prestaes ruim para a
loja.

CPII18
Nesse caso, o aluno CPII18 tambm no acha que deva pagar o mesmo valor numa compra
vista, mas cr que a desvantagem se d pela diferena de 2 centavos. Denota de forma no

37

muito clara o prejuzo do pagamento pelo valor ser alto, no ato da compra.
Aps essa anlise, conclui-se que h por parte desse grupo de alunos um domnio regular
dos instrumentos que so usados na matemtica financeira somente no que diz respeito
resoluo de problemas tradicionais. Mostram-se, porm, ineficientes de certo modo quando
se trata de enunciados que envolvam situaes buscando uma interpretao de valores
presentes e valores futuros alm de uma ausncia de noo do fato de que capitais no podem
ser comparados em perodos distintos. Parte disso, depois de conversas, explanaes e
atividades (que sero comentadas no prximo captulo, mais especificamente na ATIVIDADE
1) foi sanada. Verificou-se uma melhora, que pode ser vista na resposta de uma questo
proposta cujo enunciado era:
Uma pessoa vai fazer uma compra no valor de R$4000,00, usando o que tem depositado
na caderneta de poupana, que est rendendo 1% ao ms. Ela quer saber, do ponto de vista
financeiro, qual o plano de pagamento que lhe vantajoso:

Pagar vista;

Pagar em duas prestaes, mensais iguais de R$2005,00(a primeira no ato da

compra).

Os resultados foram extremamente positivos. As respostas foram acertadas. Veem-se

algumas delas a seguir.

CPII2
O mesmo ocorreu, por exemplo, com o aluno seguinte:

38

CPII18
Encontram-se nos objetivos dos PCNs do ensino mdio, referncias sobre a formao e
conhecimentos necessrios para o mundo do trabalho.
[...] ter iniciativa na busca de informaes, demonstrar responsabilidade, ter
confiana em suas formas de pensar, fundamentar suas ideias e argumentaes so
essenciais para que o aluno possa aprender se comunicar, perceber o valor da
Matemtica como bem cultural de leitura e interpretao da realidade e possa estar
melhor preparado para sua insero no mundo do conhecimento e do trabalho.
(BRASIL, 1999, p. 92).

o que se prope esse trabalho de concluso de curso: ajudar a esclarecer a importncia

de se dominar os instrumentos matemticos que venham fazer o indivduo a discutir melhores
opes de transao financeira exercendo sua cidadania.

39

4. ATIVIDADES EM SALA DE AULA COM OS ALUNOS DO COLGIO PEDRO IICAMPUS REALENGO II

Este captulo se prope a desecrever as atividades realizadas com um grupo de cinco
alunos da turma 2208 do ano de 2013 do Colgio Pedro II- Unidade Realengo, no perodo de
7 a 28 de outubro do mesmo ano. O trabalho consiste em mostrar a viabilidade do ensino um
pouco mais aprofundado da matemtica financeira, de posse de alguns conhecimentos prvios
de sequncias e com o uso de uma calculadora cientfica. No se intenciona com isso um
enfoque acadmico e sim, prtico e objetivo. Cada vez mais cedo, o indivduo toma cincia e
deseja participar das decises de compras no ambiente familiar. O advento da internet
instaurado de forma slida, hoje, em nossa sociedade utilizado por adolesecentes que tm
acesso oferta de inmeros produtos com diversas possibilidades de pagamento: cartes
eletrnicos (dbito ou crdito), carn ou boleto bancrio, cada um comseu custo diferenciado.
Visto isso, devemos nos conscientizar que se deve proporcionar meios para que o aluno tenha
como elaborar por si s, um planejamento financeiro adequado. A cultura do consumo
atualmente atinge os consumidores de todas as classes sociais e de todas as idades. A
Secretaria Municipal de Assuntos Jurdicos de Campinas, SP, publica em seu site i
sobre o tema Facilidades so causas pelo endividamento do consumidor:
Diante da assertiva de que o povo guiado pelo poder das imagens, o marketing
agressivo fora a venda dos produtos e envolve o consumidor de tal forma que fica difcil
fugir do chamativo empresarial; a situao piora na medida em que as camadas sociais
mais desprovidas de recursos se submetem publicidade enganosa, por exemplo, quando
aceitam a oferta de pagamento parcial do carto de crdito, imaginando obteno de
vantagens; as facilidades para emprstimos consignados, pensando na conquista de juros
baixos para o dinheiro que ser aplicado na compra de produtos suprfluos, mas que se vai
perceber j tarde.
Essas atividades visam desmistificar, no contexto citado acima, os clculos

expostos

aos futuros consumidores, permitindo uma melhor compreenso dos valores de produtos de
bens de consumo ou de financiamentos. Buscou-se no a aplicao direta de frmulas vistas
na aula onde foram expostos alguns conhecimentos bsicos de Juros simples, compostos,
equivalncia de capitais e rendas certas, mas sim a contruo do conhecimento em torno da
mxima da alterao do valor do dinheiro no tempo, com clculos de valores atuais e futuros.
importante que a aprendizagem de matemtica na sala de aula seja um momento de
interao entre a matemtica organizada pela comunidade cientfica, ou seja, a matemtica

40

formal e a matemtica como atividade humana. (CARRAHER, et alii, p.12)

Primeiramente foi proposto um problema simples da compra de um produto em poucas
parcelas. A ideia inicial que o aluno realizasse os clculos sem o auxilio de uma calculadora.
ATIVIDADE 1
Indagou-se se era sabido pelos alunos da classe de que forma poderiam, ou deveriam ser
calculadas as prestaes de um financiamento. Pretendia-se saber se os mesmos j tinham
ouvido falar em como eram calculadas as prestaes do financiamento de um produto ou
sobre sistemas de amortizao. O intento dessa atividade, nessa primeira aula, foi o de
verificar que no quadro atual, o indivduo conclui o ensino mdio sem ter o domnio de
instrumentos e linguagens que o permitam julgar se o que est sendo proposto pela entidade
financeira para ele ou no satisfatrio deixando, porque no dizer, de exercer de modo pleno
sua cidadania. A motivao dessa atividade se d aps a leitura feita pelo autor, da
Dissertao de SAITO: Uma contribuio ao desenvolvimento da educao em finanas
pessoais no Brasilii, que ressalta que esse domnio por parte do indivduo e suas famlias, deve
ser adquirido por intermdio de uma educao transmitida na escola, fazendo com que eles
possam ter uma melhor gesto sobre seus patrimnios. A resposta dos cinco alunos que se
predispuseram atividade foi negativa. Decidiu-se ento tomar outro rumo: o de aplicao de
um estudo dirigido que fornecesse um melhor diagnstico. O projeto de lei 3401/2004, que
cria a disciplina Educao Financeira, nos currculos de 5 a 8 sries (hoje 60 a 90 anos) do
ensino fundamental e tambm do ensino mdio tem como sua justificao a de que a educao
bsica tem por finalidade desenvolver o educando, assegurando-lhe a formao comum
indispensvel para o exerccio da cidadania. Alm disso, deve lhe fornecer meios para
progredir no trabalho e em estudos posteriores, portanto, estar sempre em consonncia com as
demandas atuais da sociedade e tratar das questes que interferem na vida dos alunos. Nesse
sentido, mister que o tema Educao Financeira seja incorporado aos currculos dos ltimos
quatro anos do ensino fundamental, e ademais, no ensino mdio.
O primeiro passo foi o de tentar elucidar a ideia equivocada que presenciamos
cotidianamente, ou seja, faz-los enxergar que o valor do dinheiro sofre o efeito do tempo,
mudando em funo da oportunidade de aplicao, de analisar o mtodo de investimento.
Inicialmente, no se teve o objetivo de falar sobre juros, muito menos defini-lo. Retirou-se de
uma pgina da internet, que fornecia informaes sobre o cmbio iii, uma planilha que dava o
valor do dlar convertido em reais, tornando o trabalho mais verossmil, e discutimos sobre a
converso da moeda, supondo que uma pessoa pretendesse comprar uma mercadoria vendida

41

somente em dlar. Seria mais fcil, pois a mesma dependeria de uma simples multiplicao:
se um dlar custa x reais, ento y dlares custaria y. x reais.
A atividade se deu da seguinte maneira: supomos que um determinado tipo de celular
recm-lanado, com tecnologia de ponta, custasse 1000 dlares e esse preo no se
modificaria no intervalo de tempo entre 08/08/2013 e 04/09/2013. Dispondo da tabela 1, a
seguir, no foi difcil notar que, no dia 20 de agosto de 2013 seu valor seria igual a R$
2392,80 e no dia seguinte, subiria para R$ 2450,10, sofrendo um reajuste de R$ 57,30. Isso
teve um resultado positivo na questo, pois os fez visualizar que vinte quatro horas bastavam
para fazer com que o indivduo deixasse de adquirir um bem por conta da variao do valor
dos mil dlares.
Figura 14-TABELA ATIVIDADE 1

Torres (2006) enfatiza que os valores so datados, isto , quando lidamos com quantias de
dinheiro no interessa apenas o valor, mas tambm o instante em que tais quantias so pagas
ou recebidas.

42

Num segundo momento da atividade, se fez necessrio concertar o conceito errneo de

juros visto cotidianamente ou at mesmo apresent-lo convenientemente. Podemos notar que
algumas respostas do questionrio aplicado refletem bem a falta de conhecimento da
definio de Juro.

CPII7

CPII08

CPII28
Fugindo definio tradicional, podemos entend-los tambm como um aluguel que o
aplicador receber por tornar disponveis os recursos que sero utilizados por terceiros (ou
que o tornador pagar por usufruir destes recursos) (Zentgraf, 1999).
Apresentou-se turma, um conceito de juros de forma sucinta: Os juros, de maneira
simplificada, pode-se assim dizer, so os aluguis a serem pagos pelo uso do dinheiro. Para
quem empresta, os juros so uma compensao pela transferncia do usufruto do capital. J
para quem investe, os juros representam o retorno de um capital investido.
Objetivando exemplificar, tomamos a seguinte situao: Imagine que voc apanhe
emprestada uma quantia de 340 reais para pagar daqui a 30 dias (um ms). Que o empresta
faz um acordo de receber, alm dos 340 reais, outros 34 reais.

43

O aluguel pago pelo usufruto do dinheiro emprestado foi de 34 reais e se dividirmos esse
valor por 340 reais, teremos:

34
0,1 10% . Com esses termos procurou-se explicar melhor
340

o que seria, nessa situao, por exemplo, a taxa de juros.

Finalizando a atividade, foi proposta a leitura de um texto adaptado de um exemplo que
consta no livro Progresses e Matemtica Financeira de Morgado, Wagner e Zani. (p.44)
Pedro tomou um emprstimo de R$100,00 com Paulo. Um ms depois ele pagou
R$110,00 a Paulo. Os juros pagos por Pedro so de R$10,00 concordou com a opinio de
Paulo: de que seu dinheiro vale 10% ao ms. O que vale mais: R$100,00 ou R$110,00?
Houve um desempenho positivo por parte deles nas respostas, atingindo o objetivo
esperado. Todos responderam algo que vai contra a um erro recorrente: o de comparar valores
em pocas diferentes.
Duas respostas foram selecionadas:

CPII37

CPII6

ATIVIDADE 2
A justificativa dessa segunda atividade se d pelo fato do desconhecimento da maioria
de como feito o clculo de uma prestao ou financiamento. Pretende-se mostrar que a
educao escolar deve enfatizar os conceitos de matemtica financeira aplicados a situaes

44

cotidianas. O prprio Banco Central em seu site (http://www.bcb.gov.br/?BCEDFIN) cita que

A crescente sofisticao dos produtos oferecidos aos consumidores de servios financeiros
aumenta o leque de opes disposio do cidado brasileiro, ao mesmo tempo em que lhe
atribui maior responsabilidade pelas escolhas realizadas. Ei-la:
Considere compra de uma pea sendo feita por uma das duas opes a seguir:
vista pagando R$ 41.600,00;
Duas prestaes anuais e consecutivas de valores iguais, vencendo a primeira um ano
aps a data da compra.
Considere uma taxa de juros compostos de 8% ao ano e o critrio do desconto composto
real. Qual o valor de cada prestao referente segunda opo que torna equivalentes, na data
da compra, as duas opes?
Deixando-os livres para raciocinarem e refletirem sobre a situao descrita, sem opinar ou
indicar um caminho para resoluo, ainda que tenha sido falado sobre alguns temas, sem
muitos exemplos, notou-se vrios equvocos nas resolues. Abaixo podemos observar que o
aluno CPII08, aps os clculos errados, no discutiu nem analisou o resultado, cujo valor de
cada parcela, segundo sua resoluo, ficou mais que onze vezes maior do que o preo vista.

CPII08
Uma outra resoluo mostra que o indivduo compreendeu a ideia de fator de aumento,
utilizando o produto da expresso (1,08) e (1,08)2 mas, talvez por no esboar um desenho da
situao descrita, desperdiou a questo com clculos errneos. Ao ser indagado sobre o
motivo de no ter terminado a resoluo, escrevendo abaixo da equao faltam os
calculos(sic), o mesmo afirmou no ter segurana do que fazia.

45

CPII28
Depois de analisar algumas outras resolues e tentar instruir caminhos atravs de
sugestes num trabalho, sugerindo que fizessem um esboo do que dizia o texto, alguns
alunos perguntaram se seria interessante fazer um fluxo de caixa trazendo o valor das
prestaes x para a data focal zero. Foi usado para isso uma exposio baseada no que foi
descrito neste presente trabalho na pgina Houve um resultado positivo, prximo do valor
correto, resolvido pelo aluno CPII11, como podemos ver no quadro abaixo. Seu engano se deu
apenas no clculo final que, em verdade, seria igual a R$ 23.328, 00

CPII11
Agora, de posse de um tablet de onde se podia acessar a internet, visitamos o site do
Banco

Central

do

Brasil,

no

endereo

https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/calcularFinanciamentoPrestacoesFixas.do,

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na qual se encontra a Calculadora do Cidado que permite calcular prestaes atravs desse
mesmo processo.L podemos confirmar a exatido de nossos clculos.
Figura 15-CALCULADORA

Todos pareceram aliviados com a confirmao exposta na tela do aparelho, mas houve
rumores e questionamentos por conta de o resultado ter sido R$23327,99 ao invs de R$
23328,00 que se encontrou nos clculos manuais. Trouxe o debate tona esperando ouvir
opinies. Com o intuito de melhor esclarecer, clicamos no cone Metodologia, logo abaixo
do valor financiado da planilha, onde podia se ver:
Figura 16-FRMULA CALCULADORA

De posse de uma calculadora cientfica, aps essas visualiaes, utilazamos a frmula que
tinhamos deduzido na lousa atravs do uso de alguns conceitos de progresso geomtrica e
confirmamos no link Metodologia da planilha.

1 (1 i) n
1 (1,08)2
1 0.85733882 03
q0 p.

41600

p
.
41600 p.

i
0,08

0,08
41600
41600 1,7832647462 5. p p
23327 ,999974
1,7832647462 5
Constatou-se atravs desse modo que a proximidade se dava por conta do nmero de casas

47

decimais usadas nos clculos. Ao utilizarmos recursos computacionais necessrio que

discutamos os resultados obtidos atravs dos softwares e no somente o clculo frio pela
insero de dados.
ATIVIDADE 3.
No catlogo a seguir, pode-se observar o preo vista do produto que vale R$ 892,27.
Logo abaixo vemos que o mesmo pode ser pago em 6 prestes iguais de R$ 158, 17, com
juros mensais de 1,79%. Como foi determinado o valor dessas parcelas?
Figura 17-ATIVIDADE 3

Foram dados aos alunos do grupo, um tempo em torno de vinte minutos para que os
mesmos, de posse de uma calculadora cientfica cedida a eles, tentassem encontrar o modo ou
o clculo feito para que pudssemos encontrar o valor do parcelamento descrito acima. Como
era de se esperar, a primeira tentativa foi de dividir o valor total (R$ 892,27) por seis, o que
certamente no gerou xito, visto que o resultado foi algo prximo de R$148,71. Aps alguma
pequena discusso, voltamos a falar sobre o fato de o dinheiro sofrer alteraes com o tempo
e foi proposto fazer o mesmo processo que o anterior, contudo tabulando o valor do saldo
devedor. A inteno era, na realidade, construir com a turma o que denominamos de tabela de
sistema francs, ou Tabela Price, apesar de no faz-lo, haja vista que existiu um interesse

48

muito grande por parte deles no procedimento do clculo da prestao. Antes disso,
desenhamos a situao simbolicamente atravs de um fluxo de caixa.
Figura 18-LINHA DO TEMPO 2

Como medianamente entende-se que j estava edificado fato de que para comparar
quantias em tempos distintos seria necessrio traz-los para mesma data focal, utilizamos o
conceito de valor atual, falado anteriormente:

P
P
P
P
P
P

892,27
1
2
3
4
5
(1,0179) (1,0179) (1,0179) (1,0179) (1,0179) (1,0179)6
Esses clculos recaem na frmula que gera a expresso

1 (1 0,0179)6
1 (1,0179)6
892,27 p.

892
,
27

p
.

0,0179
0,0179

Como segunda opo, caso ningum dispusesse de uma calculadora cientfica, porm
tivesse a mo alguma forma de consulta internet, o que convenhamos se torna cada vez mais
comum, calcular potncias incomuns com o auxlio do Google.
Figura 19-CALCULADORA GOOGLE

49

1 0.89901991 815
0.10098008 18
892,27 p.
892,27 p.

0,0179
0,0179

892,27
5.64134535 457.p 892,27 p
p 158.166172 06
5.64134535 457
p 158,17

A quantidade de casas decimais gerou uma diferena muito pequena.

50

5. CONCLUSO
Sou professor de Matemtica do ensino bsico desde 1995, tendo ingressado no magistrio
pblico em 2002, na Secretaria de Estado de Educao do Rio de Janeiro, onde atuei at 2008.
Em 2009, ingressei no Colgio Pedro II, da rede federal de educao, onde leciono
Matemtica nos Ensinos Fundamental e Mdio, at os dias atuais. Na rede privada de ensino,
fui professor de Matemtica em diversas escolas e cursos preparatrios, lecionando hoje no
Colgio EME, alm de ser professor da rede municipal de Duque de Caxias, tambm no Rio
de Janeiro. Com base nesta experincia profissional expresso minhas consideraes finais nas
linhas que se seguem.
Nota-se ser de suma importncia a insero de um contedo de matemtica financeira
mais apropriado que atenda as necessidades de uma sociedade onde o indivduo adentra nas
finanas de sua famlia cada vez mais cedo. O aluno pode se interessar mais e, possivelmente,
buscar ser um agente ativo no processo de uma transao comercial, caso isso seja construdo
no decorrer de sua formao escolar. responsabilidade da escola preparar o indivduo para o
mercado de trabalho alm de torn-lo um ser pensante com capacidade de exercer os seus
direitos. Desse modo, conclumos que imprescindvel a insero da educao financeira no
ensino bsico desde os anos iniciais. A cada dia notamos uma melhora significativa do
posicionamento do indivduo perante a procura da aquisio de seus direitos junto a rgos,
tais como PROCON, o que se deve pelo maior esclarecimento hoje exibido. O mesmo
certamente ocorrer, em mdio prazo, com o indivduo que estiver de posse de conhecimentos
que o permita identificar se esto sendo lesados por instituies financeiras.
Quem sabe, eliminar ou substituir contedos de matemtica j existentes nos currculos
atuais, no seja o caso, mas sim, priorizar a matemtica financeira, o que evitar a postura de
uma populao que, em geral, se preocupam apenas com o valor da parcela, avaliando se a
mesma cabe ou no no seu oramento mensal, no ato da compra, dando com os ombros para
os valores efetivos.
Acredita-se ter alcanado, ainda que parcialmente, os objetivos propostos para esta
pesquisa, que foram, sobretudo, propor algumas atividades e discusses que visam mostrar e
evidenciar a importncia e a necessidade do conhecimento dos contedos de matemtica
financeira para a tomada de decises apropriadas nas relaes de consumo e do mundo do
trabalho.
REFERNCIAS

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BIGODE, Antnio Jos Lopes, Matemtica, So Paulo, Editora Scipione, 1a edio, 2013.
CARRAHER, Terezinha & Carraher, David & Schliemann, Analcia. Na vida dez, na escola
zero. So Paulo: Cortez, 1995
DEMO, Pedro. Pesquisa e construo de conhecimento. Rio de Janeiro: Tempo Brasileiro
1996.
___Entrevista: Elon Lages Lima, realizada em 13 5 1998 , realizada por Circe Mary Silva
da Silva. Encontrada no endereo eletrnico
http://matematicauniversitaria.ime.usp.br/Conteudo/n33/n33_Entrevista.pdf
____Estratgia Nacional de Educao Financeira: Decreto n 7.397, de 22 de dezembro de
2010, Braslia, Plano Diretor Disponvel em <http://www.vidaedinheiro.gov.br/Imagens
/Plano%20Diretor%20ENEF. pdf>
IEZZI, Gelson; DOLCE, Osvaldo, MURAKAMI, Carlos.Fundamentos de Matemtica
Elementar,So Paulo, Atual Editora, 5a edio, 2011.
MORGADO,Augusto Csar ; WAGNER, Eduardo;ZANI,Sheila. Progresses e Matemtica
Financeira, Rio de Janeiro,Coleo do Professor de Matemtica,SBM, 5 a edio, 2001
____Parmetros Curriculares Nacionais: PCN+: ensino mdio. Cincias da natureza,
matemtica e suas tecnologias. Ministrio da Educao, Braslia, 2002. Disponvel em:
<http://www.portal.mec.gov.br/seb/arquivos/pdf/linguagens02.pdf> acesso 14 de agosto de
2013.
SUTHERLAND, ROSMAUND. Ensino Eficaz de Matemtica, Porto Alegre , artmed, 2009
SCHIMIGUEL, H. R.; JUNIOR, J. Estudo comparativo dos modelos de matemtica
financeira em bibliografia adotada no ensino mdio, So Paulo,2010.
TORRES, Oswaldo Fadigas Fontes. Fundamentos da Engenharia Econmica e da anlise
econmica de projetos, So Paulo, Thomsom Learning, 2006.
ZENTGRAF, Roberto. Matemtica Financeira Objetiva, Rio de Janeiro: Editorao Ed,
1999.
ANEXOS

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ANEXO A
RELAO DE CONTEDOS DE MATEMTICA MINISTRADOS NO ENSINO MDIO
DO COLGIO PEDRO II
Fonte: Departamento de Matemtica ENSINO MDIO REGULAR 2013
Primeira srie do Ensino Mdio
1 Trimestre - MAT I: Conjuntos (Operaes e Cardinalidade); Funes (Conceito geral;
Anlise de grficos); MAT II: Trigonometria (Razes trigonomtricas no tringulo retngulo;
Lei dos Senos e dos Cossenos; Unidades de medidas de arco: grau e radiano; Comprimento de
arco).
2 Trimestre - MAT I: Funes do 1 grau (com resoluo de inequaes); MAT II:
Trigonometria (Ciclo trigonomtrico; Reduo ao 1 quadrante; Relaes fundamentais).
3 Trimestre - MAT I: Funo do 2 grau (com resoluo de inequaes); MAT II:
Trigonometria (Resoluo de equaes trigonomtricas) (excludos os tpicos referentes
Adio e subtrao de arcos com aplicao nos arcos duplos e Funes trigonomtricas
Podem ser abordados por meio de um trabalho em grupo).
Segunda srie do Ensino Mdio
1 Trimestre - MAT I: Funo Composta e Inversa; Funo Exponencial; MAT II:
Sequncias; PA e PG
2 Trimestre - MAT I: Funo Logartmica; MAT II: Noes de Matemtica Financeira;
Combinatria
3 Trimestre - MAT I: Sistemas lineares (Os contedos voltados para Matrizes e
Determinantes devem ser ministrados de acordo com a necessidade de sua utilizao na
resoluo de sistemas); MAT II: Probabilidades (Conceito, definio formal e suas
consequncias imediatas) (no inclui adio ou multiplicao de probabilidades).
Terceira srie do Ensino Mdio
1 Trimestre - MAT I: Estatstica (medidas de tendncia central e de disperso); Nmeros
Complexos (at forma algbrica); MAT II: Geometria Espacial (reas de figuras planas;
Prismas; Cilindros; Pirmides).

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2 Trimestre - MAT I: Nmeros Complexos (forma trigonomtrica); Polinmios; MAT II:

Geometria Espacial (Cones, Esferas e Poliedros); Geometria Analtica (Estudo do Ponto).
3 Trimestre - MAT I: Equaes Algbricas; MAT II: Geometria Analtica (Estudo da
Reta e da Circunferncia no Plano).

i http://www.procon.campinas.sp.gov.br/facilidades-s-o-causas-pelo-endividamento-consumidor
ii

Disponvel no endereo eletrnico http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-28012008141149/pt-br.php

iii
http://economia.uol.com.br/cotacoes/cambio/dolar-comercial-estados-unidos/?historico