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INVESTIDOR:
I N V I S TA B E M
Você deve colocá-lo em um Investimento que renda pelo menos o que renda a taxa
básica de juros, Selic, que seria 100% do CDI. O segundo ponto, muito importante, é
sobre a liquidez pois esse Investimento deve possuir uma liquidez diária para que você
possa utilizar em uma possível emergência. Caso você não saiba o que significa a palavra
liquidez, é um conceito econômico que considera a facilidade com que um ativo pode ser
convertido no meio de troca da economia, ou seja, é a facilidade com que ele pode ser
convertido em dinheiro.
Por mais que seja bacana investir em renda variável, não é possível você colocar seu
dinheiro para emergências lá pois, existe risco e o intuito da reserva é te dar segurança,
por isso você deve entender que a reserva de emergência é para te trazer segurança em
primeiro lugar, com rapidez e não para te dar grandes rendimentos.
Já alocou sua reserva de emergência? Agora vamos falar sobre renda variável, onde você
pode ter bons retornos e acumular patrimônio ao logo do tempo.
01 R E N D A VA R I ÁV E L . . . . . . . . . . . . . . . . 0 6
02 O Q U E
S A B E R
E U P R E C I S O
PA R A I N V E S T I R ?
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03 A Ç Õ E S O R D I N Á R I A S ,
P R E F E R E N C I A I S E U N I T S
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04
TA G A L O N G , F R E E F L O AT,
G O V E R N O , L I Q U I D E Z , . . . . . . 2 5
L O T E F R A C I O N A D O
05 S T O C K M A R K E T . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 5
06 F U N D O D E I N V E S T I M E N T O
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R E N D A VA R I ÁV E L
RiquezaemDias
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com carol diaS
01
RENDA VARIÁVEL
Porque investir em renda variável? Se você quer deixar seu dinheiro investido
Porque correr tantos "riscos"? Se é tão para o curto prazo, não invista em ações.
renda fixa não é verdade? aquele dinheiro que você não pretende
Mas te digo uma coisa você nunca usar no curto e médio prazo, então se seus
construirá um patrimônio deixando seu objetivos são de curto prazo, deixe seu
"
MUITO para construir um patrimônio
transferências bancárias.
ABRA CONTA EM UM
2º
BANCO DIGITAL
PA S S O
War ren Bu f f et t
Sei que você pretende se aposentar algum dia, ter uma renda para complementar
sua aposentadoria ou até mesmo viver de renda, não é verdade? Não precisar
falar que É POSSÍVEL e através da bolsa de valores que você fará isso acontecer
e é por isso que você deve investir, não aplicar seu dinheiro, mas investir com
prazo para mim é de no mínimo 10 anos, então se você vai investir na bolsa de
valores, tem que ter em mente que todo o dinheiro que você destinará a sua
aposentadoria, você não precisará dele pelos próximos 10 anos (no mínimo).
Quando você estiver para começar uma análise de uma empresa para INVESTIR,
ser sócio dela, você tem que fazer uma projeção de como será daqui há 20 anos,
se essa empresa estará viva e com bons resultados. Vou citar um exemplo de
como fazer uma projeção, com um assunto que com certeza você deve conhecer:
Quando você vai investir em uma empresa desse exemplo da locadora, que foi
substituida por assinaturas como TELECINE, NETFLIX, você ainda aluga filmes
em uma locadora? Outras pessoas ainda alugam filmes?
Esse é o pensamento que você tem que ter quando estiver analisando uma ação
de uma empresa, pois se você vai investir para o longo prazo, precisa que essa
possuem free float, liquidez, agora precisa saber as projeções para a empresa
futuramente, lembre que ela não deve apenas existir, mas se ela continuará
Hoje quero falar com você sobre quem pode investir na bolsa de valores, e o
que é preciso?
Mas como vou me aposentar? Essa resposta é simples: Você irá construir
Conservador
Prefere a segurança, a correr risco de perda.
RENDA VARIÁVEL
RENDA FIXA
Moderado
Entende que para ter rendimentos melhores, tem
RENDA VARIÁVEL
RENDA FIXA
Agressivo
Entende que para ter rentabilidades maiores deve
RENDA VARIÁVEL
RENDA FIXA
O Q U E E U P R E C I S O S A B E R PA R A I N V E S T I R ?
RiquezaemDias
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com carol diaS
O Q U E É P R EC ISO PARA INV E ST I R?
CO NS ERVA D O R
Prefere a segurança, a
(Pontos: Baixa
rentabilidade) RG e CPF
M O D ERA D O
Entende que para ter
rendimentos melhores,
(Pontos: Rentabilidade
mediana)
AG R ES S IVO
QUALQUER IDADE
Entende que para ter
(desde que tenha a
rentabilidades maiores autorização dos pais)
(Pontos: Maior
rentabilidade, maiores
riscos)
dúvidas quando eu
corretora. Pois se a
conta da corretora mas não perderá suas ações e FIIs, pois eles não estão sobre
a custódia da sua corretora e sim em um outro órgão chamado CBLC, ou seja
suas compras também não ficam na bolsa de valores, e sim nesse órgão que foi
financeiro.
Caso a sua corretora chegar a declarar falência, você perde o dinheiro que está
na conta da corretora, mas não suas ações, títulos, fundos, etc... Pois eles não
partir de uma cisão do patrimônio da então Bolsa de Valores de São Paulo, como
moderna de clearing.
Agora eu quero te falar de uma dúvida muito comum que talvez possa ser
a sua também. Como fazer uma transferência para o banco digital gratuita
banco digital? Terei que abrir conta em um banco tradicional para isso?
São muitas perguntas não é? E talvez algumas delas você nunca parou para
pensar, por isso eu trago para você esse passo a passo de como fazer uma
transferência e um depósito no seu banco digital e sem ter custos com isso.
Antes de mais nada, os bancos digitais vieram para facilitar a vida e reduzir
custos e por isso é tão importante você possuir uma conta no banco digital,
Para transferir dinheiro do seu banco tradicional para o digital, você precisa
assim, após 2 dias úteis esse dinheiro estará na sua conta digital.
CO MO T RA NSF ER IR ?
Banco Banco
tradicional digital
digital, o processo é
de Itaúsa por exemplo. Eu sempre digo, não construa patrimônio para os bancos, através
de taxas e tarifas desnecessárias, construa patrimônio para você. E como? Evite de pagar
EX :
BANCO TRADICIONAL
AÇ Õ E S O R D N Á R I A S , P R E F E R E N C I A I S
E U N I T S
RiquezaemDias
com carol diaS
A partir de agora falarei um termo mais técnico, que você já deve ter ouvido
essas expressões.
Você como investidor de longo prazo irá ouvir muitas discussões sobre esse
tema e qual tipo/classe de ação deve comprar e alguns aspectos você deve
Liquidez: Quando uma empresa possuí ações dessas três classes, é comum
que uma delas, geralmente as units, tenham mais liquidez em seus papéis,
acaba não fazendo diferença pois as ON costumam ser mais baratas que as
PN, por isso após analisar a liquidez análise também qual delas é mais barata.
garantias para o sócio, como tag along e ainda são mais baratas.
Mas em casos como ITSA é diferente pois a PN é mais barata que a preferencial
A letra O se refere às ações Ordinárias, que são aquelas que dão direito a voto nas
Ação PN
As ações Preferenciais - as que têm a letra P - na maioria dos casos, não dão direito a voto
(a menos que essa possibilidade esteja especificada no estatuto da empresa), mas têm
distribuida aos acionistas. As ações preferenciais podem ainda ser divididas em classes,
como A, B, etc. Assim, você poderá encontrar ações de PNA, PNB e assim por diante. Essas
classes são designadas por números como 5, 6, etc. É por isso que você encontra nomes
E d e o nd e vem esse N?
A letra N significa nominativa, ou seja ON = Ordinárias nominativas.
UNI TS
Há ainda as famosas Units - empresas cujos códigos terminam em 11, como SANB11
(Santander) e KLBN11 (Klabin). Essa classe designa um "pacote" formado por uma ou mais
ações de cada tipo (ON e PN). Não há uma regra para essa distribuição e, para saber o que
tem dentro de cada Unit, será necessário consultar o Estatuto da empresa. EX: 1 UNIT de
TAG A L O N G , F R E E F L O AT, G OV E R N A N Ç A ,
L I Q U I D E Z , L O T E F R AC I O N A D O
RiquezaemDias
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TAG ALONG - o que é?
É um mecanismo que protege o acionista minoritário, pois caso a empresa decida recomprar
as ações disponíveis no mercado e essa empresa possua tag along ela terá que pagar o
preço justo das ações naquele momento, se ela garante 80% de tag along ou seja se a ação
vale 10 reais o controlador terá que pagar 8 reais, e se o tag along for 100% ele paga os 10
reais.
Não são todas empresas que te dão tag along, por isso é importante que você procure saber
se essa empresa que pretende se tornar sócio possui tag alonge quanto ela garante a você.
PN não tem tag along, ou seja, caso mercado, ele terá que pagar o preço
E porque é importante se atentar a isso? Pois quanto mais ações estão disponíveis no
Free Float é uma terminologia utilizada no mercado de capitais e se refere às ações que uma
empresa destina à livre negociação no mercado. O free float designa, portanto, as ações
das suas ações devem estar em livre circulação para negociação no mercado.
A Itaúsa possui apenas 10% das O banco Inter Possui 16% das suas
no mercado, e 75% das PN, e por 46% das PN. Sendo assim as ações
Eu não gosto de empresas onde o governo tenha participação direta na governa da empresa,
pois o governo tem seus próprios interesses e que com certeza não é o LUCRO.
Uma empresa bem sucedida é aquela que trabalha, gera valor ao seu cliente visando ser
lucrativa, por isso procuro evitar ser sócio de empresas que o governo tenha participação
em sua governança. Isso não é uma regra, tenho ações de empresas estatais e quero deixar
claro que um ponto apenas não deve ser decisivo na sua análise, e outro ponto importante
é que muitas empresas estatais são boas empresas e seus serviços são essenciais para o
Governança
Como você pode analisar, o governo é sócio majoritário da companhia com 21% por mais
diluída que seja a formação societária, mesmo assim, o governo possui 21% dela como
sócio marjoritário.
A n á l i se d a e m p r e sa E N B R3
Governança
Já a empresa ENERGIAS BRASIL, como você pode analisar, não possui nenhuma participação
do governo em sua governança. Esse indicador não deve ser analisado sozinho (nenhum
indicador deve ser analisado sozinho), mas é tranquilizante quando o governo não tem
participação nas tomadas de decisções da empresa que você quer ser sócio.
essa dúvida, venho explicar na prática como comprar uma ação no lote fracionado
(1 à 99).
Essa é uma dúvida muito comum e que todos que estão começando passam por ela,
como comprar apenas uma ação? E vou te ensinar a forma simples de como você vai
fazer isso.
Comprar no lote fracionado não muda nada, você tem todos os direitos de sócio
Exemplo:
quanto na renda variável, e você deve entender a importância que ela possuí.
Nesse tópico te ensinarei o que é liquidez e como escolher entre tipos de ações de uma mesma
empresa.
no meio de troca da econômica, ou seja, é a facilidade com que ele pode ser convertido em dinheiro.
O grau de agilidade de conversão de um investimento sem perda significativa de seu valor mede sua
liquidez.
investimento. De nada adianta um produto possuir alta rentabilidade, se, no momento que você
precisar do dinheiro, não for possível vendê-lo ou só conseguirá reduzindo o valor desse ativo. Em
contrapartida, muitas vezes você pode investir já sabendo que não precisará daquele dinheiro por
um determinado período de tempo. Sendo assim, a liquidez do investimento fica em segundo plano,
L IQ U I D E Z N OS IN V ESTIM ENTOS
Para facilitar ainda mais o entendimento, citarei a seguir vários exemplos de investimentos,
Poupança: liquidez alta, pois o resgate do dinheiro é feito quase que instantaneamente. Basta
Títulos públicos: O Tesouro Nacional garabte a compra dos títulos toos os dias e o dinheiro fica
Fundos de investimentos: liquidez de alta para média, pois dependendo do fundo, é necessário
entre um a quatro dias úteis para o dinheiro estar disponível em sua conta.
Imóveis: liquidez baixa, pois muitas vezes demora dias ou meses para vender um imóvel pelo
Ações: depende do ativo, mas a liquidez geralmente é alta. Quando o papel é muito negociado
(ex: Petrobrás, Vale...), a venda é praticamente instantânea e, na maioria das vezes, pelo preço
que você sugere. Já em papeis pouquíssimo negociados, é difícil vender pelo preço sugerido com
facilidade. Muitas vezes, faz-se necessário baixar a pedida para conseguir vendê-lo.
O que é D + 2?
Você já deve ter ouvido essa expressão, e se não ouviu irá ouvir MUITO ainda.
O D significa DIA e o + é quantos dias serão acrescidos para que você converta
esse Investimento em dinheiro. Por exemplo: O tesouro SELIC possui uma
liquidez de D+1 e isso significa que se você resgatar o seu dinheiro investido
nele HOJE no próximo dia útil está na sua conta.
às 17 h (exceto feriados).
A Itaúsa possui apenas 10% das O banco Inter Possui 16% das suas
no mercado, e 75% das PN, e por 46% das PN. Sendo assim as ações
empresas, para analisar cada uma delas e fiz esse conteúdo para te auxiliar e tirar
Mas como eu sei que no começo quanto mais simplificado melhor, vou te mandar os sites de
terceiros que utilizo e que trazem muitas informações importantes para analisar.
AÇÕES
FUNDOS IMOBILIÁRIOS
S T O C K M A R K E T
RiquezaemDias
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BULL MARKET
O Bull Market é uma expressão para dizer que o mercado está otimista, vigoroso, em alta.
Note que o termo pode ser usado para a economia em geral ou para um mercado específico
como de imóveis, as commodities, as blue chips, etc. Quer um exemplo? Se o mercado está
"bullish" ("como um touro"), a expectativa geral é de que os preços das ações vão subir, os
investimentos vão render e que essa tendência vai continuar por algum tempo. Uma possível
explicação - ao menos, a mais fácil de lembrar - está na forma de ataque do touro: de baixo
para cima. Se você já teve a oportunidade de ver vídeos de rodeios, por exemplo, notará que
apesar de quadrúpede e pesado, o touro salta, pula e dá chifradas para cima - "sobe". Por isso
BEAR MARKET
O Bear Market é o oposto do companheiro touro. O urso ataca de cima para baixo - suas
patadas descem. Outra forma de pensar é que ursos hibernam - enfrentam o inverno
rigoroso, a época das "vacas magras" . O Bear Market, portanto, é o mercado "down", quando
os preços das ações caem, juntamente com a confiança de investidores e dos consumidores.
Como ocorre com o touro, o adjetivo "bearish" ("como um urso") pode descrever o estado
geral de uma economia (inflação alta, desemprego alto, PIB em queda) ou um segmento do
mercado (ações de óleo e gás, faculdades particulares, fundos imobiliários ou o que estiver
F U N D O D E I N V E S T I M E N T O I M O B I L I Á R I O -
F I I
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FUNDO MONO/MONO
por mais que apresentem dividendos até maiores, mas seus riscos são MUITO
E xe m p l o XPM C
grande que em um único dia o valor de sua cota despencou 40% e seus cotistas desesperados
Por isso NUNCA analise apenas o dividendo de um fundo imobiliário, mas analise a gestão,
a qualidade dos ativos, dos inquilinos e analise se ele é um fundo como o XPCM.
sobre os riscos que pode incluír um ativo, e nesse tópico falarei à você como se
Escolher os tipos de fundos que devem compor a sua carteira é o primeiro passo,
Fundos de fundos.
F U N D O M U LT I / M U LT I
Fundos desse tipo tendem a serem mais seguros, pois são diversificados neles
único imóvel, e pior ainda, com um único inquilino tem um grau de risco muito
maior.
O XPML é um exemplo de um fundo Multi Multi, ele possui multi imóveis em seu
lugares mais caros para aprender a investir, mas que todas as pessoas que eles
Você já está pronto para começar, então COMECE, comece com pouco, mas
nos dividentos que você quer receber, uso eles como complementos dos seus
aportes mensais para que você tenha ao seu lado a oitava maravilha do mundo,
RiquezaemDias
com carol diaS