Cartilha Parceiros PLDFT 2020

Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo...............
3
Definição.....................................................................................4
Curiosidade.................................................................................5
Fases...........................................................................................6
Tipologia.....................................................................................7
Curiosidade.................................................................................9
Por que me preocupar com isso...............................................10
Negócios no Parceiro – Produtos e Situações Suspeitas..........12
Serviços no Parceiro – Produtos e Situações Suspeitas............16
Prestação de Contas – O que devo e NÃO fazer.......................17
Sinais de Alerta.........................................................................19
Como comunicar uma situação suspeita..................................20
Penalidades...............................................................................22
Guia Prático de Situações Suspeitas.........................................23
2
Cartilha Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo - PLDFT
A cada dia, mais de dois trilhões de dólares
são movimentados no mundo e milhões de
dólares podem cruzar o planeta em 1/15 de
segundo.
“O dinheiro gerado a partir das drogas fabricadas

na América do Norte pode viajar de uma ilha do
Caribe até Macapá, passando por São Paulo e pelo
Paraguai, antes que você termine de ler este
parágrafo”.
3
Lavagem de dinheiro é o processo
pelo qual recursos, bens e valores
originados ou ligados a transações
ilegais são transformados em
ativos de origem aparentemente
legal e incorporados à economia
formal.
O financiamento do terrorismo é o
apoio financeiro, por qualquer meio,
ao terrorismo ou àqueles que
incentivam, planejam ou cometem
atos de terrorismo. O financiamento
do terrorismo tem como objetivo
fornecer fundos para atividades
terroristas.
4
Uma possível origem do termo Lavagem de
Dinheiro remete ao mafioso Al Capone que,
em 1928, teria comprado uma cadeia de
lavanderias em Chicago formando a empresa
de fachada Sanitary Cleaning Shops. Esta
empresa teria permitido que ele fizesse
depósitos bancários de notas de baixo valor,
habituais nas vendas de lavanderia, mas que
eram resultantes do comércio de bebidas
alcoólicas proibido pela Lei Seca vigente à
época e de outras atividades criminosas que
ele praticava, como a exploração da
prostituição, do jogo e a extorsão.
No financiamento do terrorismo a
arrecadação de fundos pode acontecer de
diversas formas, inclusive fontes lícitas – como
doações pessoais e lucros de empresas e
organizações de caridade – bem como a partir
de fontes criminosas – como o tráfico de
drogas, contrabando de armas, bens e serviços
tomados indevidamente à base da força,
fraude, sequestro e extorsão.
5
1 O distanciamento dos fundos de sua origem, evitando uma
associação direta deles com o crime.
O disfarce de suas várias movimentações para dificultar o

rastreamento desses recursos. 2
A disponibilização do dinheiro novamente para os criminosos
depois de ter sido suficientemente movimentado no ciclo de
3 lavagem, podendo assim ser considerado “limpo”.
Dinheiro
LIMPO Bens, direitos e valores obtidos de forma legal.
Dinheiro
Bens, direitos e valores obtidos de forma ilegal SUJO
(infração penal), seja corrupção, tráfico de drogas,
golpes, fraudes, dentre outros.
6
Cartilha Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Terrorismo - PLDFT
A transformação do “dinheiro sujo” em “dinheiro aparentemente
limpo” envolve múltiplas operações financeiras e comerciais
realizadas de forma articulada em uma mesma movimentação, o que
se chama “tipologia”.
EMPRESAS DE FACHADA
São empresas legalmente constituídas, mas que
não possuem atividade econômica, existem
apenas para movimentar ou contabilizar
recursos oriundos de atividades ilícitas.
MESCLA DE VALORES
São empresas legítimas e que possuem uma
atividade financeira legal, mas, também
contabilizam recursos oriundos de atividades
ilícitas, misturando ao seu faturamento.
“LARANJA”
Pessoas que, aliciadas por terceiros, emprestam o nome
para realização de operações financeiras ou comerciais,
com intuito de ocultar a movimentação ilícita do real
beneficiário.
BURLA DE LIMITE
Na tentativa de encobrir transações em espécie
e evitar seu registro e/ou comunicação aos
órgãos reguladores, é realizada a burla, que
consiste em efetuar diversos depósitos em
espécie de valores pequenos, mas que somados
ultrapassam os limites de comunicação.
7
PIRÂMIDE FINANCEIRA
A prática de pirâmide financeira é proibida no
Brasil e configura crime contra a economia
popular. Oferece promessa de ganho fácil, além
de ganhos extras ao indicar novos clientes. Em
alguns casos, há venda de produtos, mas eles
normalmente são usados para ocultar o
esquema fraudulento.
MOVIMENTAÇÃO EM ESPÉCIE
É a circulação de recursos realizada por meio de
movimentação em dinheiro “vivo”, ou seja, em moeda
metálica ou papel moeda circulante. As transações em
espécie dificultam o rastreamento da movimentação e a
identificação dos destinatários dos recursos.
TRANSFERÊNCIAS ELETRÔNICAS
Ocorre quando recursos ilícitos são
transferidos, dentro do próprio país ou para
o exterior, por meio de transações
eletrônicas disponíveis na rede bancária. As
transferências eletrônicas permitem, com
facilidade e rapidez, transferir grandes
somas de dinheiro para um ou para
múltiplos titulares.
AQUISIÇÃO DE CHEQUES PRÉ-DATADOS
É a aquisição de cheques pré-datados na
modalidade de Factoring. São adquiridos
cheques em locais que recebem grandes
volumes de documentos de baixo valor e
esses são depositados nas datas aprazadas
Bom para... para dificultar o rastreamento posterior da
verdadeira origem dos recursos.
8
✓ Região de fronteira ✓ Aeroportos
✓ Centros Comerciais ✓ Centros Turísticos
As regiões de Fronteira podem apresentar algumas situações

que podem facilitar a prática de crimes de Lavagem de
Dinheiro de Financiamento do Terrorismo (LDFT)
✓ Facilidade na troca de moeda entre
as pessoas sem a necessidade de
fechamento de câmbio com
Instituição Financeira;
✓ Existência de Casas de Câmbio

(Doleiros) sem a autorização do Banco
Central;
✓ Ramos de atividades sensíveis na

região como:
Agência de Turismo, Transportes de
Cargas e Passageiros e Comércio de
Produtos Importados. 9
A lavagem de dinheiro
movimenta algo como R$ 6
bilhões por ano
no Brasil.
No mundo a cifra gira em torno de 2% a 5% do PIB Global, algo em

torno de US$ 1 trilhão por ano.
Trata-se de uma ameaça global crescente e as medidas de controle

fazem parte de um intenso esforço internacional.
Atenção constante é necessária por parte de reguladores, bancos,

centros financeiros e outras instituições vulneráveis, para evitar que
o problema se intensifique.
10
Casas Lotéricas e Correspondentes
(comércios de pequeno e médio
porte) são os setores que mais
movimentam dinheiro em espécie
no país, tornando-se atrativos para
a prática dos crimes de lavagem de
dinheiro e financiamento do
terrorismo.
Como Parceiro CAIXA, é importante conhecer e aplicar os

procedimentos de prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo.
O relacionamento com o Parceiro pode ser interrompido quando for

identificada sua possível vinculação a práticas de LDFT ou a
descumprimentos de cláusulas contratuais que propiciem a LDFT por
terceiros.
A Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do

Terrorismo – PLDFT só é possível com a participação ativa de toda a
sociedade.
A não observância de tais procedimentos pode incidir em

rescisão contratual e penalidades previstas.
11
Produtos e Situações Suspeitas
Abertura, movimentação de contas ou realização

Informação de mesmo endereço comercial de operações por detentor de procuração ou de
por diferentes pessoas físicas, jurídicas ou qualquer outro tipo de mandato e/ ou
organizações, sem justificativa razoável representação em diferentes pessoas jurídicas ou
para tal ocorrência organizações pelos mesmos procuradores ou
representantes legais, sem justificativa razoável
para tal ocorrência
ABERTURA DE
CONTAS
Resistência ao fornecimento de informações Incompatibilidade entre atividade
necessárias para o início de relacionamento ou
econômica ou faturamento informados
para a atualização cadastral, oferecimento de
informação falsa ou prestação de informação de com o padrão apresentado por clientes
difícil ou onerosa verificação com o mesmo perfil
Realização de operações de crédito

Solicitação de concessão de crédito
liquidadas de forma antecipada
incompatível com a atividade
e/ou com recursos aparentemente
econômica ou com a capacidade
incompatíveis com a situação
financeira do cliente
econômico-financeira do cliente
CRÉDITO
COMERCIAL
Realização de operações de crédito,

Amortização e/ou liquidação de
simultâneas ou consecutivas,
operações de crédito por terceiros,
liquidadas antecipadamente ou em
sem justificativa aparente
prazo muito curto
12
Transação imobiliária incompatível com o Transação imobiliária cujo valor em contrato

patrimônio, a atividade principal se mostre divergente da base de cálculo do
desenvolvida ou a capacidade financeira das ITBI recolhido
partes
CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
Transação imobiliária cujo pagamento ou Transação imobiliária ou proposta cujo
recebimento sejam realizados por terceiros comprador tenha sido anteriormente dono
do mesmo imóvel
Transação imobiliária cujo pagamento seja Resistência em prestar as informações

realizado com recursos de origens diversas necessárias para a formalização da
(cheques de várias praças e/ou de vários transação imobiliária ou do cadastro,
emitentes) ou de diversas naturezas oferecimento de informação falsa ou
prestação de informação de difícil ou onerosa
verificação
CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
Transação imobiliária cujo pagamento, igual
ou superior a R$ 100 mil, seja realizado com Transação imobiliária cujo pagamento ou
recursos de origens diversas (cheques de recebimento, igual ou superior a R$ 100 mil
várias praças e/ou de vários emitentes) ou de seja realizado por terceiros
diversas naturezas
Transações imobiliárias ou propostas que, por Transação imobiliária cujo pagamento ou

suas características, no que se refere às partes recebimento envolva pessoa física ou
envolvidas, valores, forma de realização, jurídica estrangeira ou com domicílio/sede
instrumentos utilizados ou pela falta de em outro país
fundamento econômico ou legal, possam
configurar indícios de crime
CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
Transação imobiliária cujo pagamento, igual Transação imobiliária cujo pagamento, igual
ou superior a R$ 100 mil, seja realizado em ou superior a R$ 100 mil, seja realizado por
espécie pessoas domiciliadas em cidades fronteiriças
13
Cliente não manifesta interesse sobre os

Utilização de documentos falsificados na
detalhes do produto que está
adesão ou tentativa de adesão a grupo
contratando, mas realiza a contratação
de consórcio
mesmo sem obter informações
CONSÓRCIO
Existência de consorciados detentores

Pagamento antecipado de quantidade
de elevado número de cotas,
expressiva de prestações vincendas, não
incompatível com sua capacidade
condizente com a capacidade financeira
financeira ou com o objeto da pessoa
do consorciado
jurídica
14
Recebimentos de
Contas e tributos;
Boleto CAIXA/Guia
de Recolhimento da
Contribuição
Sindical Urbana
(GRCSU) e Prestação
HabitacionaL
Ralizações frequentes de
pagamentos em espécie de
vários
bloquetos/convênios/tributos
em nome de pessoas distintas
Recebimentos
de boletos de
outro banco
15
Abertura, movimentação de contas ou realização

Informação de mesmo endereço comercial de operações por detentor de procuração ou de
por diferentes pessoas físicas, jurídicas ou qualquer outro tipo de mandato e/ ou
organizações, sem justificativa razoável representação em diferentes pessoas jurídicas ou
para tal ocorrência organizações pelos mesmos procuradores ou
representantes legais, sem justificativa razoável
para tal ocorrência
ABERTURA DE
CONTAS
Resistência ao fornecimento de informações Incompatibilidade entre atividade
necessárias para o início de relacionamento ou
econômica ou faturamento informados
para a atualização cadastral, oferecimento de
informação falsa ou prestação de informação de com o padrão apresentado por clientes
difícil ou onerosa verificação com o mesmo perfil
Realização de depósito em espécie ou

pagamentos de bloquetos com cédulas
úmidas, malcheirosas, mofadas, ou com Realização de saques em espécie em dias
aspecto de que foram armazenadas em local consecutivos sempre no limite máximo
impróprio ou ainda que apresentem marcas, diário permitido no canal
símbolos ou selos desconhecidos,
empacotadas em maços desorganizados e não
uniformes
SAQUES
DEPÓSITOS E
TRANSFERÊNCIAS
Realização de depósitos em espécie em Realização de depósitos em espécie por

dias consecutivos sempre no limite um único cliente em várias contas de
máximo diário permitido no canal titularidades diferentes
16
O que devo e NÃO fazer?
As regras para prestação de contas dos lotéricos estão previstas no “Manual
Operacional UL 2019 v2”, disponível no expresso parceiro, e deve ser
seguido à risca pelas Unidade lotéricas.
A CAIXA efetua lançamentos a débito na conta 043 nas datas programadas

e, em caso de saldo negativo, na conta de operação 003 a ela vinculada pela
operação denominada “TRANS DEB”.
ATENÇÃO: Essas situações são monitoradas pela CAIXA e podem ser

entendidas como suspeitas.
A prestação de contas pode ser realizada operacionalmente das seguintes

formas:
- Crédito em conta – depósitos realizados pela UL em conta operação 043

da Lotérica
- Boleto de cobrança caixa - utilizada pela UL em localidades sem Agencia
da CAIXA, mas com agencia de outros bancos.
ATENÇÃO: É proibido à UL, que presta contas por meio de

boleto, receber boletos de prestação de contas de outra UL, de
Correspondente CAIXA AQUI e de Correspondente de outra IF,
sem autorização expressa da Agência de vinculação
- Carro-forte – numerário por meio de Empresa Transportadora de Valores
em base de Tesouraria CAIXA.
ATENÇÃO: A CAIXA monitora a prestação de contas dos

Parceiros e todas as operações que fogem às regras podem ser
entendidas como suspeitas.
ATENÇÃO: É vedado o recebimento de valores, quer seja por

meio de TED, transferências bancárias e/ou cheques de
empresas privadas ou públicas, para operacionalização de
folha de pagamento de salários nas Unidades Lotéricas.
17
É facultada à CAIXA a suspensão imediata dos serviços da UL, independente
de notificação prévia, como medida de sobreaviso, nos casos de
descumprimento das obrigações relacionadas à prestação de contas,
receber ou movimentar recurso incompatível com a atividade lotérica e/ou
quando presentes indícios de irregularidades nos procedimentos
operacionais ou na movimentação contábil e financeira da Unidade Lotérica
OBSERVAÇÃO: O Lotérico deve conhecer o seu

cliente e a origem de todos os recursos que caem
em sua conta!
18
Mudança repentina Movimentação por
no volume de representante
movimentação direto/indireto
Cliente nega, omite ou

fornece informações
falsas
Padrão de vida acima

Movimentação de
da capacidade
recursos públicos
apurada
Movimentação em espécie de
valores significativos, sem
justificativa aparente
19
A Unidade Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI que suspeitar de
lavagem de dinheiro em alguma transação operacional, financeira ou
produto CAIXA deverá comunicar o fato:
À agência de relacionamento, por meio da caixa

postal, utilizando o formulário Comunicação de
Suspeita de Lavagem de Dinheiro - Anexo I do MO
43.030;
Diretamente pela internet por meio do site

https://contatoseguro.com.br/caixa,
opção: fazer denúncia pela internet, tipo:
Lavagem de Dinheiro ou Financiamento do
Terrorismo;
Ou pelo telefone: 0800 512 6677, opção 02.
Seja tempestivo!
Ao identificar qualquer situação suspeita, escolha uma das
opções acima e COMUNIQUE!
20
As informações que envolvem a suspeita de
lavagem de dinheiro deverão ser tratadas de
modo sigiloso e com a máxima discrição que o
assunto requer, de forma a não expor
indevidamente a imagem da CAIXA, da Unidade
Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI e de
seus clientes.
Não deixe o cliente perceber que você suspeita da existência de

indícios de lavagem de dinheiro em suas transações.
Jamais diga ao cliente que suas operações serão comunicadas

para a CAIXA como suspeitas de lavagem de dinheiro.
Não é preciso ter certeza de que se trata de lavagem de dinheiro

para fazer a comunicação, porque o papel investigativo não nos
cabe nesse processo.
21
Na hipótese da Unidade Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI
deixar de observar a legislação em vigor, relativa à prevenção e
combate aos crimes de lavagem de dinheiro, estará sujeita às
seguintes sanções e penalidades:
Esfera Penal
• Crime inafiançável;
• Crime sem benefício de liberdade provisória;
• 3 a 10 anos de reclusão e multa – previstas na Lei 9.613/98,
alterada pela Lei 12.683/2012.
Esfera Administrativa
• Rescisão contratual.
22
GUIA
PRÁTICO
DE SITUAÇÕES
SUSPEITAS
23
Um doleiro no exterior é procurado por Ana para enviar
US$ 10.000,00 para Pedro no Brasil. Como o dinheiro
não é de origem lícita, Ana pede que não sejam
utilizados meios legais. Para atender ao pedido de Ana,
o doleiro no exterior solicita a um doleiro no Brasil que
faça o pagamento a Pedro. Para fazer a operação de
forma dissimulada, o doleiro no Brasil vai até uma
Unidade Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI, a fim de
realizar 40 depósitos em contas distintas. Essas contas
são de “laranjas”, que logo após os depósitos efetuam
saques em salas de autoatendimento. Com o dinheiro
em mãos, os “laranjas” pagam Pedro.
Fique atento ao fracionamento dos recursos,

ou seja, vários depósitos que somados
resultam em quantia significativa, bem como
para a destinação desses valores, geralmente
direcionados a diversas localidades do país.
24
João possui uma pequena mercearia com instalações
modestas. Diariamente vai a uma Unidade Lotérica /
Correspondente CAIXA AQUI para fazer pagamentos
de bloquetos/convênios/tributos em espécie. O
objetivo de João é pagar as contas com dinheiro
“sujo”. A maioria dos bloquetos não está em nome de
João ou de sua empresa.
Observe a frequência com que João realiza os

pagamentos em espécie, a incompatibilidade
entre os valores movimentados, o porte do
negócio do cliente, bem como a ausência de
relação entre os beneficiários dos bloquetos e
o comerciante e seu negócio.
25
Juca vai à Unidade Lotérica / Correspondente CAIXA
AQUI, frequentemente, para fazer pagamentos e
depósitos em espécie. Para não levantar suspeitas,
Juca vai várias vezes ao dia. O funcionário da Unidade
Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI pergunta
sutilmente a Juca qual o ramo de sua empresa. Juca
responde que trabalha com compra e venda de
imóveis. Juca vai embora e deixa de realizar suas
transações naquele estabelecimento.
Atenção para a quantidade de vezes que

Juca vai à Unidade Lotérica /
Correspondente CAIXA AQUI durante o dia,
para o ramo de atuação do cliente, ramo
imobiliário, bastante suscetível à prática dos
crimes de lavagem de dinheiro, e para o
comportamento do cliente que, após
questionado, não aparece mais no
estabelecimento.
26
J onas se apresenta em uma Unidade Lotérica como sendo
representante de um grupo de rede social composto por diversas
pessoas que gostam de fazer apostas de valores elevados. No
primeiro momento o cliente realiza apostas que totalizam R$
5.000,00 e realiza o pagamento em dinheiro. No dia seguinte o
cliente retorna e realiza novas apostas que totalizam R$
10.000,00 efetuando o pagamento novamente em dinheiro. No
terceiro dia Jonas volta e deseja realizar apostas que somam R$
20.000,00, porém explica que teve receio de trazer o valor em
mãos e questiona quanto a possibilidade de transferir o valor
para a conta do lotérico. Ele deixa os jogos, faz a transferência e
no dia seguinte volta para pegar os jogos e efetuar novas aposta
pagando novamente por meio de transferência. O lotérico
aproveita a oportunidade de negócio sem questionar o cliente
sobre a origem do dinheiro ou efetuar consulta no Internet
Banking Caixa no seu computador sobre a origem das TED que
recebe em sua conta.
Atenção para clientes que querem autenticar

grande quantidade de jogos e bolões, com
pagamento em dinheiro ou transferência de
TED. A origem do dinheiro pode ser ilícita e você
pode ser usado para lavar dinheiro. O cliente
pode estar captando apostas em sites da
internet, e descarregando esses jogos no
lotérico, o que pode acarretar a suspensão e
revogação da lotérica.
27
C láudio vai à Unidade Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI
informando que possui uma empresa com 50 funcionários e
precisa realizar os depósitos da folha de pagamento de seus
empregados. O cliente explica que não procurou a Agência da
CAIXA devido a burocracia e que gostaria de transferir o
dinheiro para a conta do empresário, para que o mesmo faça
os depósitos nas contas dos empregados da empresa. O
empresário aceita realizar os depósitos, mesmo notando que
todos os empregados recebem exatamente o valor máximo de
deposito e os créditos são realizados em contas de diversas
agências da CAIXA em diferentes estados, ou seja, os
empregados moram em vários lugares diferentes do
município informado como sede da empresa.
Atente-se a clientes que desejam realizar

diversos depósitos em contas diferentes. Pode
ser pagamento de pirâmide financeira ou a
origem do dinheiro pode ser fraudulenta e está
sendo depositada na conta de laranjas.
28
P aulo, dono de uma empresa recém aberta na rua da lotérica
leva diariamente boletos para serem autenticados na unidade.
Certo dia, Paulo procura o proprietário da lotérica e informa
que necessita de um volume de dinheiro em espécie para
realizar pagamentos diversos e solicita o número da conta da
lotérica para fazer algumas transferências e retirar o montante
na unidade. O lotérico vê na proposta um meio de não enviar
dinheiro pelo carro forte e aceita fazer os repasses. Tempos
depois, Paulo procura o proprietário novamente comenta
sobre o sucesso do acordo para ambos, informa que recebe
alguns cheques e que gostaria de depositar na conta do lotérico
e após a compensação receber o dinheiro reduzindo ainda mais
o envio por meio do carro forte. O lotérico observa que tanto
o volume de dinheiro transferido como o volume de cheque a
ser depositado é elevado e recusa a proposta, informando ao
cliente que irá consultar o Gerente da agência. No dia seguinte,
Paulo fecha sua loja e muda para destino incerto.
Atenção para o cliente que pede para

depositar dinheiro/cheque na conta da
lotérica, você pode contribuir para
lavagem de dinheiro de origem ilícita ou
para a pratica de factoring. 29
Sua atuação é indispensável!
A tecnologia, por mais avançada que seja,
nunca será suficiente para a prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do
terrorismo.
30
#05Material de uso interno do Canal Parceiro, não deve ser distribuído
ao público externo
Todas as informações contidas neste documento são de propriedade da

CAIXA ECONOMICA FEDERAL e se destinam exclusivamente para o
nivelamento e capacitação para atendimento aos clientes pelos
Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades Lotéricas, sendo vedada cópia,
distribuição, retransmissão ou modificação das informações contidas neste
documento, na forma eletrônica ou impressa, sem permissão anterior
expressa por escrito pela CAIXA
Dessa forma obriga-se esse parceiro à:
a) manter sob estrita confidencialidade e sigilo todas as informações aqui

transmitidas;
b) utilizar as informações exclusivamente para a finalidade para a qual elas

lhes foram transmitidas;
c) não utilizar as informações em benefício próprio ou de terceiros, seja qual

for a finalidade;
31
32

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Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo...............

“O dinheiro gerado a partir das drogas fabricadas

O disfarce de suas várias movimentações para dificultar o

✓ Centros Comerciais ✓ Centros Turísticos

As regiões de Fronteira podem apresentar algumas situações

✓ Existência de Casas de Câmbio

✓ Ramos de atividades sensíveis na

No mundo a cifra gira em torno de 2% a 5% do PIB Global, algo em

Trata-se de uma ameaça global crescente e as medidas de controle

Atenção constante é necessária por parte de reguladores, bancos,

Como Parceiro CAIXA, é importante conhecer e aplicar os

O relacionamento com o Parceiro pode ser interrompido quando for

A Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do

A não observância de tais procedimentos pode incidir em

Abertura, movimentação de contas ou realização

Realização de operações de crédito

Realização de operações de crédito,

Transação imobiliária incompatível com o Transação imobiliária cujo valor em contrato

Transação imobiliária cujo pagamento seja Resistência em prestar as informações

Transações imobiliárias ou propostas que, por Transação imobiliária cujo pagamento ou

Cliente não manifesta interesse sobre os

Existência de consorciados detentores

Abertura, movimentação de contas ou realização

Realização de depósito em espécie ou

Realização de depósitos em espécie em Realização de depósitos em espécie por

A CAIXA efetua lançamentos a débito na conta 043 nas datas programadas

ATENÇÃO: Essas situações são monitoradas pela CAIXA e podem ser

A prestação de contas pode ser realizada operacionalmente das seguintes

- Crédito em conta – depósitos realizados pela UL em conta operação 043

ATENÇÃO: É proibido à UL, que presta contas por meio de

ATENÇÃO: A CAIXA monitora a prestação de contas dos

ATENÇÃO: É vedado o recebimento de valores, quer seja por

OBSERVAÇÃO: O Lotérico deve conhecer o seu

Cliente nega, omite ou

Padrão de vida acima

À agência de relacionamento, por meio da caixa

Diretamente pela internet por meio do site

Ou pelo telefone: 0800 512 6677, opção 02.

Não deixe o cliente perceber que você suspeita da existência de

Jamais diga ao cliente que suas operações serão comunicadas

Não é preciso ter certeza de que se trata de lavagem de dinheiro

não é de origem lícita, Ana pede que não sejam

utilizados meios legais. Para atender ao pedido de Ana,

o doleiro no exterior solicita a um doleiro no Brasil que

faça o pagamento a Pedro. Para fazer a operação de

forma dissimulada, o doleiro no Brasil vai até uma

Unidade Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI, a fim de

realizar 40 depósitos em contas distintas. Essas contas

são de “laranjas”, que logo após os depósitos efetuam

saques em salas de autoatendimento. Com o dinheiro

em mãos, os “laranjas” pagam Pedro.

Fique atento ao fracionamento dos recursos,

Correspondente CAIXA AQUI para fazer pagamentos

objetivo de João é pagar as contas com dinheiro

“sujo”. A maioria dos bloquetos não está em nome de

João ou de sua empresa.

Observe a frequência com que João realiza os

depósitos em espécie. Para não levantar suspeitas,

Juca vai várias vezes ao dia. O funcionário da Unidade

Lotérica / Correspondente CAIXA AQUI pergunta

sutilmente a Juca qual o ramo de sua empresa. Juca

responde que trabalha com compra e venda de

imóveis. Juca vai embora e deixa de realizar suas