PLDFT - Prevenção à Lavagem de

Dinheiro e ao Financiamento de
Terrorismo

Nesse material você encontrará a base para

fazer a prova de correspondente bancário opção
consignado.
 CONCEITO
Conceito Legal: Ocultar ou dissimular a natureza, origem,
localização, disposição, movimentação ou propriedade de
bens, direitos ou valores provenientes, direta ou indiretamente,
de infração penal.
Conceito Simples: Transformar recursos ganhos, por meio de
atividades ilegais, em ativos de origem aparentemente legal.
Dessa maneira Lavagem de Dinheiro é o processo pelo qual
recursos originados de atividades ilegais são transformados
em ativos de origem aparentemente legal.
Essa prática geralmente envolve múltiplas transações, usadas
para ocultar a origem dos recursos financeiros e permitir que
eles sejam utilizados de forma a aparentar ter origem lícita. Por
que se “lava” dinheiro? O dinheiro é lavado com o objetivo de
encobrir sua origem criminosa, a fim de transformá-lo como de
livre utilização
O processo de Lavagem de Dinheiro é
composto por três fases:
Colocação: consistem em inserir o dinheiro no sistema
financeiro de recursos provenientes de atividade ilícitas, por
meio de depósitos, compra de instrumentos financeiros ou
compra de bens. Nesta fase, preferem estabelecimentos
comerciais que trabalhem com dinheiro em espécie;
Ocupação: execução de múltiplas operações financeiras com
os recursos já ingressados no sistema financeiro, visando a
ocultação dos recursos ilegais, por meio de transações
complexas e em grande número para dificultar o rastreamento,
monitoramento e identificação da fonte ilegal do dinheiro;
Integração: incorporação formal do dinheiro no sistema
econômico, por meio de investimento no mercado de capitais,
imobiliário, obras de arte, entre outros
 Regulamentação
A principal norma disciplinadora do mercado financeiro no que
tange ao assunto é a Lei nº 9.613/98, que dispõe sobre os crimes
de lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores; a
prevenção da utilização do sistema financeiro no cometimento
de tais práticas e que instituiu o COAF – Conselho de Controle
de Atividades Financeiras. O referido normativo sofreu recente
alteração pela Lei 12.683/12 que trouxe importantes avanços ao
combate as práticas de prevenção dos crimes previstos.
Uma das principais alterações foi a extinção do chamado rol de
crimes antecedentes. A nova legislação ampliou por completo
esse âmbito e o crime de lavagem de dinheiro poderá ocorrer
mediante a prática de qualquer infração penal

Indícios de prevenção à lavagem de

dinheiro
Em conformidade com o estipulado na regulamentação
anteriormente citada, é de suma importância que todos os
estagiários, funcionários, prestadores de serviços, agentes
autônomos e sócios tenham conhecimento das operações que
configuram indícios de lavagem de dinheiro.
São considerados indícios de lavagem de dinheiro as seguintes
operações:
Cujos valores se afigurem objetivamente incompatíveis com a
ocupação profissional e a situação financeira patrimonial
declarada;
Realizadas entre as mesmas partes ou em benefício das mesmas
partes, nas quais haja seguidos ganhos ou perdas no que se
refere a algum dos envolvidos;
Evidenciem oscilação significativa em relação ao volume e/ou
frequência de negócios de qualquer das partes envolvidas;
Cujos desdobramentos contemplem características que possam
constituir artifício para burla da identificação dos efetivos
envolvidos e/ou beneficiários respectivo;
Cujas características e/ou desdobramentos evidenciem atuação,
de forma contumaz, em nome de terceiros;
Que evidenciem mudança repentina e objetivamente injustificada
relativamente às modalidades operacionais usualmente
utilizadas pelo(s) envolvido(s);
Realizadas com finalidade de gerar perda ou ganho para as quais
falte, objetivamente, fundamento econômico;
Com a participação de pessoas naturais residentes ou entidades
constituídas em países que não aplicam ou aplicam
insuficientemente as recomendações do Grupo de Ação
Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do
Terrorismo - GAFI;
Transferências privadas, sem motivação aparente, de recursos e
de valores mobiliários;
Em que não seja possível identificar o beneficiário final;
Cujo grau de complexidade e risco se afigurem incompatíveis
com a qualificação técnica do cliente ou de seu representante.
Podem ser também configuradas como indícios de lavagem de
dinheiro, as seguintes práticas:
1° Resistência em fornecer as informações necessárias para a de
conta;
2° Declarar diversas contas bancárias e/ou modificá-las com
habitualidade; e
3° Autorizar procurador que não apresente vínculo aparente.
 Riscos e Penalizações
Todos os colaboradores, parceiros, fornecedores e terceiros da
Promotora devem aderir a normativa e cumprir com as leis de
prevenção a lavagem de dinheiro, bem como regulamentos e
orientações do governo;

É importante destacar que rumores de associação com pessoas

que lavam dinheiro podem danificar o bom nome e a reputação
da promotora, podendo diminuir a confiança de nossos clientes e
resultar em severas penalidades criminais e civis.

Método de prevenção contra lavagem de

dinheiro
A. Utilize o Conheça seu cliente KYC (KNOW YOUR CLIENT)

A área de cadastro tem um papel essencial na validação dos

documentos e dos dados cadastrados. Importante:
Confira sempre a documentação apresentada e a mesma deve
ser a original;
A assinatura do contrato deve ser feita sempre na frente do
atendente;
Caso o cliente não consiga assinar conforme o documento
apresentado oriente a tirar um novo documento;
Preencha o cadastro com o máximo de informações;
 Preencha corretamente as informações;
Somente envie a proposta após o consentimento e assinatura do
cliente;
Faça perguntas inesperadas e verifique a reação do cliente. Ex.
Onde Nasceu? Nome do Pai?
Em caso de dúvida, questione sobre a atividade profissional,
renda e patrimônio do cliente.

B. Monitoramento de Transações
As instituições devem criar um método para confrontar as
informações cadastrais com as movimentações praticadas pelos
clientes e permitir a identificação de operações que possam
configurar indícios da ocorrência do crime de Lavagem de Dinheiro.
Seguem exemplos de critérios que poderão ser utilizados:
Resistência em fornecer informações, ou fornecimento de
informações incorretas, relativas à identificação ou à operação;
Propostas ou operações incompatíveis com o perfil
socioeconômico, capacidade financeira ou ocupação profissional
do cliente, beneficiário, terceiros, e outras partes relacionadas;
Despreocupação quanto ao prêmio ou contribuição cobrada;
Pagamento de prêmio, fora da rede bancária, por meio de cheque
ou outro instrumento, por pessoa física ou jurídica, que não o
segurado, sem razão justificável;
Propostas discrepantes das condições normais do mercado;
Devolução do prêmio ou resgate, com cancelamento ou não da
apólice. Sem um propósito claro ou em circunstâncias
aparentemente não usuais;
Contratação por estrangeiro não residente;
Pagamento a beneficiário sem aparente relação com o segurado,
sem razão justificável;
C. Verifique se o cliente é PPE (Pessoas Politicamente Expostas)

São consideradas pessoas politicamente expostas [PEPs] aquelas

pessoas que desempenham ou tenham desempenhado, nos últimos
5 (cinco) anos, cargos, empregos ou funções públicas relevantes, no
Brasil ou em outros países, territórios e dependências estrangeiros,
assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seu
relacionamento próximo.
São considerados PPE, segundo a circular 3461:
Ocupantes de cargo, no poder executivo da união.
Presidente, vice-presidente.
Membros do Conselho Nacional de Justiça do Supremo Tribunal
Federal e dos Tribunais Superiores.
Governadores de Estado.
O GAFI - Grupo de Ação Financeira é um grupo de natureza
intergovernamental e multidisciplinar e tem como finalidade
desenvolver uma estratégia global de prevenção e de combate à
Lavagem de Dinheiro. Desde outubro de 2001, atua também contra
o financiamento do terrorismo, sendo reconhecido
internacionalmente

Anotações
Anotações
Anotações