CAPITALIZAÇÃO

Especial Produtos
PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO
FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

Lavar dinheiro é dar aparência lícita a recursos que

foram originados por atividades criminosas. De
acordo com a Lei 12.683/12 qualquer infração
penal pode caracterizar o crime de Lavagem de
Dinheiro quando auferir recursos financeiros ou
não-financeiros como produto da prática criminosa.
O sistema financeiro é um dos setores mais visados
pelos criminosos na prática de lavagem de dinheiro,
sendo o meio por onde transitam os recursos
financeiros até a chegada ao mercado. Empresas
que operam grandes valores em espécie também
representam alvos para esse tipo de crime.
A ausência de procedimentos de prevenção à
Lavagem de Dinheiro pode provocar, mesmo que de
forma involuntária, que a empresa receba recursos
provenientes de atos ilícitos, causando danos à
reputação, além de sanções financeiras e legais. 1
Alguns produtos podem apresentar maior risco e serem mais suscetíveis às
práticas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Por esse
motivo necessitam de atenção especial.

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 Capitalização são títulos que representam uma oportunidade
de guardar dinheiro e concorrer a diversos prêmios para atingir
os objetivos traçados no momento da contratação. Ao no final
do período contratado, o cliente recebe de volta todo o valor
que pagou.

Capitalização

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 Vantagens do produto
• Os títulos de Capitalização são um estímulo
para guardar dinheiro, de uma vez só ou um
pouco por mês;

• O cliente concorre a muitos prêmios em

dinheiro, através de sorteios realizados com
base na extração da Loteria Federal do
Brasil;

• Ao final do período contratado, o cliente

recebe todo o dinheiro aplicado de volta,
corrigido.
 PM
Capitalização CAIXA Títulos de Capitalização
comercializados em
forma de pagamentos
mensais.

A CAIXA opera com duas modalidades

de Capitalização:

PU
Títulos de Capitalização
comercializados em forma
de pagamento único.

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Correspondentes CAIXA AQUI que
comercializam Títulos de Capitalização
podem ser atrativos para a prática dos
crimes de lavagem de dinheiro e
financiamento do terrorismo.

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Situações Suspeitas

As operações ou as situações relacionadas à

• Títulos de Capitalização descritas a seguir,
considerando as partes envolvidas, os valores, a
frequência, as formas de realização, os
instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econômico ou legal, podem
configurar indícios de ocorrência dos crimes de
lavagem de dinheiro e financiamento do
terrorismo. 6
 Existência de clientes detentores de elevado número de títulos de capitalização,
incompatíveis com sua capacidade financeira ou com o objeto da pessoa jurídica;

 Situações em que o detentor do título apresente renda e patrimônio incompatíveis com os

valores contratados;

 Aumento expressivo do número de títulos pertencentes a um mesmo cliente;

 Pagamento realizado em localidades diferentes ao do endereço do cadastro;

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 Pagamento antecipado, se possível, de quantidade expressiva de prestações vincendas,
não condizentes com a capacidade econômico-financeira do cliente;

 Utilização de documentos falsificados na aquisição do título de capitalização;

 Qualquer situação que por algum motivo possa caracterizar uma situação suspeita.

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Um exemplo comum do uso de Títulos de Capitalização para
os crimes de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do
Terrorismo é a manutenção de altas quantias de recursos nesses
produtos, podendo indicar uma situação suspeita.

Esta tipologia, conhecida como “estacionamento de ativos”, tem

por objetivo fazer com que esses valores passem despercebidos
“aos olhos” dos órgãos de fiscalização, controle e inteligência
financeira.

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Procedimentos de PLDFT

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Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo

O processo de PLDFT auxilia a proteger a

reputação e a integridade das instituições e do
mercado financeiro, sendo essencial que seus
Parceiros obtenham conhecimento suficiente
sobre o tema, de forma a garantir o
relacionamento e a negociação transparente
com pessoas físicas e jurídicas de caráter idôneo.

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Conheça seu cliente

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 Conheça seu cliente

O “Conheça o seu Cliente” é considerado uma das principais

ferramentas de PLDFT.

A eficácia das atividades de PLDFT está amplamente relacionada à

verificação da compatibilidade entre as operações realizadas pelo
cliente, sua atividade e capacidade financeira demonstrada ou
presumida.

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Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo

Como Parceiro CAIXA é

importante que você e sua
equipe conheçam e apliquem
os procedimentos de
prevenção à lavagem de
dinheiro e ao financiamento
do terrorismo.
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 O empresário ou empregado de Correspondente CAIXA AQUI
que suspeitar de lavagem de dinheiro em alguma transação
operacional, financeira ou comercialização de produto CAIXA,
deverá comunicar o fato utilizando um dos seguintes canais:

 Na agência de vinculação;

COMUNICAÇÃO  Pela internet por meio do site

https://contatoseguro.com.br/caixa, opção: fazer denúncia pela
internet, tipo: Lavagem de Dinheiro ou Financiamento do
Terrorismo;

 Ou pelo telefone: 0800 512 6677, opção 02.

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Negócios saudáveis trazem benefícios para todos, para a empresa, os clientes
e a sociedade. Procedimentos eficientes de prevenção à lavagem de dinheiro
e ao financiamento do terrorismo não decorrem somente de tecnologia,
processos bem estruturados e aderentes às normas. Toda a equipe deve
participar.

Sua atuação é indispensável!

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#Externo. Confidencial - Material de uso interno do Canal Parceiro, não deve ser distribuído ao
público externo

Todas as informações contidas neste documento são de propriedade da CAIXA ECONOMICA FEDERAL
e se destinam exclusivamente para o nivelamento e capacitação para atendimento aos clientes pelos
Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades Lotéricas, sendo vedada cópia, distribuição, retransmissão
ou modificação das informações contidas neste documento, na forma eletrônica ou impressa, sem
permissão anterior expressa por escrito pela CAIXA

Dessa forma obriga-se esse parceiro à:

a) manter sob estrita confidencialidade e sigilo todas as informações aqui transmitidas;

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c) não utilizar as informações em benefício próprio ou de terceiros, seja qual for a finalidade;
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