SEGURO

Especial Produtos
PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO
FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

Lavar dinheiro é dar aparência lícita a recursos que

foram originados por atividades criminosas. De
acordo com a Lei 12.683/12 qualquer infração
penal pode caracterizar o crime de Lavagem de
Dinheiro quando auferir recursos financeiros ou
não-financeiros como produto da prática criminosa.
O sistema financeiro é um dos setores mais visados
pelos criminosos na prática de lavagem de dinheiro,
sendo o meio por onde transitam os recursos
financeiros até a chegada ao mercado. Empresas
que operam grandes valores em espécie também
representam alvos para esse tipo de crime.
A ausência de procedimentos de prevenção à
Lavagem de Dinheiro pode provocar, mesmo que de
forma involuntária, que a empresa receba recursos
provenientes de atos ilícitos, causando danos à
reputação, além de sanções financeiras e legais. 1
Alguns produtos podem apresentar maior risco e serem mais suscetíveis às
práticas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Por esse
motivo necessitam de atenção especial.

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 Seguro é o contrato em que uma parte (sociedade seguradora)
se obriga, mediante recebimento de um prêmio, a pagar à
outra parte (segurado), ou a terceiros beneficiários,
determinada quantia, caso ocorra evento futuro
preestabelecido no mencionado contrato.

Seguro

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Vantagens do produto
 Garantia de uma proteção capaz de cobrir as
despesas necessárias e imediatas em um evento
adverso, como no caso de uma ausência repentina
ou da perda de bens em um acidente, protegendo o
cliente e sua família;

 A relação custo-benefício oferecida pelo seguro é

sempre muito melhor. Com o seguro vigente,
havendo demanda em um sinistro, a proteção é
imediata, independentemente do montante já pago;

 Preservação dos bens;

Vantagens do produto
 Comodidade e tranquilidade para poder desfrutar
das coisas que conquistou sem o medo de perdê-las;

 Adequação de coberturas às necessidades pessoais;

 Assistência e serviços diversos além das coberturas

oferecidas pelas seguradoras, que podem ser
incluídos na apólice.
 Vida e Acidentes Pessoais
Seguros CAIXA Os seguros de vida ou de acidentes
pessoais são uma proteção financeira
para o caso de ocorrer uma dessas
fatalidades, pois receber uma
indenização diminui os prejuízos
financeiros que o segurado ou seu(s)
A CAIXA opera com duas modalidades beneficiário(s) poderão enfrentar, se
algum dos riscos cobertos se
de Seguros concretizar.
Seguro Residencial
É um seguro que garante a proteção
para o imóvel e os objetos internos da
casa, até o valor contratado.
Além das coberturas previstas,
também possui assistência 24h com
serviços profissionais que vão resolver
imprevistos como uma pia entupida ou
um chaveiro de forma prática e sem
gastos extras (dentro das condições e
valores preestabelecidos no contrato).

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 Lavagem de Dinheiro e
Financiamento do Terrorismo

No mundo a lavagem de dinheiro movimenta uma cifra

em torno de 2% a 5% do PIB Global, algo em torno de US$
1 trilhão por ano.

Trata-se de uma ameaça mundial crescente e as medidas

de controle fazem parte de um intenso esforço
internacional.

Atenção constante é necessária por parte de reguladores,

bancos, centros financeiros e outras instituições
vulneráveis, para evitar que o problema se intensifique.
Correspondentes CAIXA AQUI que
comercializam Títulos de Capitalização
podem ser atrativos para a prática dos
crimes de lavagem de dinheiro e
financiamento do terrorismo.

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Situações Suspeitas

As operações ou as situações relacionadas a Seguros

descritas a seguir, considerando as partes envolvidas, os
valores, a frequência, as formas de realização, os
instrumentos utilizados ou a falta de fundamento
econômico ou legal, podem configurar indícios de
ocorrência dos crimes de lavagem de dinheiro e
financiamento do terrorismo.
 Existência de clientes detentores de elevado número de apólices de seguro, incompatíveis
com sua capacidade financeira ou com o objeto da pessoa jurídica;

 Situações em que o detentor da apólice de seguro apresente renda e patrimônio

incompatíveis com os valores contratados;

 Aumento expressivo do número de apólices pertencentes a um mesmo cliente;

 Pagamento realizado em localidades diferentes ao do endereço do cadastro;

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 Utilização de documentos falsificados na aquisição do seguro;

 Qualquer situação que por algum motivo possa caracterizar uma situação suspeita.

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Exemplos de práticas de Lavagem de Dinheiro identificadas neste setor:

Solicitação de pagamento de indenizações ou reembolsos a

terceiros que não o próprio segurado, o que pode caracterizar
situação de “compra de direitos”, assim como acontece nas
situações de compra de bilhetes premiados de loteria, já que o
recurso a ser pago pela seguradora trata-se de um dinheiro
considerado ‘limpo’;

Contratação de seguro de vida de valor alto com declaração de

saúde contendo situações com doenças pré-existentes que
possam configurar indicativos para cancelamento da proposta
por parte seguradora e devolução do prêmio pago;

Contratação de seguro residencial com endereço de local de

risco que possam configurar indicativos para cancelamento da
proposta por parte seguradora e devolução do prêmio pago.

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Procedimentos de PLDFT

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Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo

O processo de PLDFT auxilia a proteger a

reputação e a integridade das instituições e do
mercado financeiro, sendo essencial que seus
Parceiros obtenham conhecimento suficiente
sobre o tema, de forma a garantir o
relacionamento e a negociação transparente
com pessoas físicas e jurídicas de caráter idôneo.

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Conheça seu cliente

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 Conheça seu cliente

O “Conheça o seu Cliente” é considerado uma das principais

ferramentas de PLDFT.

A eficácia das atividades de PLDFT está amplamente relacionada à

verificação da compatibilidade entre as operações realizadas pelo
cliente, sua atividade e capacidade financeira demonstrada ou
presumida.

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Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo

Como Parceiro CAIXA é

importante que você e sua
equipe conheçam e apliquem
os procedimentos de
prevenção à lavagem de
dinheiro e ao financiamento
do terrorismo.
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 O empresário ou empregado de Correspondente CAIXA AQUI
que suspeitar de lavagem de dinheiro em alguma transação
operacional, financeira ou comercialização de produto CAIXA,
deverá comunicar o fato utilizando um dos seguintes canais:

 Na agência de vinculação;

COMUNICAÇÃO  Pela internet por meio do site

https://contatoseguro.com.br/caixa, opção: fazer denúncia pela
internet, tipo: Lavagem de Dinheiro ou Financiamento do
Terrorismo;

 Ou pelo telefone: 0800 512 6677, opção 02.

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Negócios saudáveis trazem benefícios para todos, para a empresa, os clientes
e a sociedade. Procedimentos eficientes de prevenção à lavagem de dinheiro
e ao financiamento do terrorismo não decorrem somente de tecnologia,
processos bem estruturados e aderentes às normas. Toda a equipe deve
participar.

Sua atuação é indispensável!

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#Externo. Confidencial - Material de uso interno do Canal Parceiro, não deve ser distribuído ao
público externo

Todas as informações contidas neste documento são de propriedade da CAIXA ECONOMICA FEDERAL
e se destinam exclusivamente para o nivelamento e capacitação para atendimento aos clientes pelos
Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades Lotéricas, sendo vedada cópia, distribuição, retransmissão
ou modificação das informações contidas neste documento, na forma eletrônica ou impressa, sem
permissão anterior expressa por escrito pela CAIXA

Dessa forma obriga-se esse parceiro à:

a) manter sob estrita confidencialidade e sigilo todas as informações aqui transmitidas;

b) utilizar as informações exclusivamente para a finalidade para a qual elas lhes foram transmitidas;

c) não utilizar as informações em benefício próprio ou de terceiros, seja qual for a finalidade;
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