BOLETOS

Especial
PREVENÇÃO À LAVAGEM DE DINHEIRO E AO
FINANCIAMENTO DO TERRORISMO

Lavar dinheiro é dar aparência lícita a recursos que

foram originados por atividades criminosas. De
acordo com a Lei 12.683/12 qualquer infração
penal pode caracterizar o crime de Lavagem de
Dinheiro quando auferir recursos financeiros ou
não-financeiros como produto da prática criminosa.
O sistema financeiro é um dos setores mais visados
pelos criminosos na prática de lavagem de dinheiro,
sendo o meio por onde transitam os recursos
financeiros até a chegada ao mercado. Empresas
que operam grandes valores em espécie também
representam alvos para esse tipo de crime.
A ausência de procedimentos de prevenção à
Lavagem de Dinheiro pode provocar, mesmo que de
forma involuntária, que a empresa receba recursos
provenientes de atos ilícitos, causando danos à
reputação, além de sanções financeiras e legais. 1
Algumas situações podem apresentar maior risco e serem mais suscetíveis às
práticas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Por esse
motivo necessitam de atenção especial.

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 O Boleto Bancário é um pagamento oficial, regulamentado
pelo Banco Central do Brasil, que é feito de forma ativa pelo
cliente (sacado) para o recebedor (cedente). O segundo
identifica o primeiro e estabelece um prazo para que o
documento seja pago, a data de vencimento contida nele.

Boletos

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Tipos de Boleto

O Boleto Bancário poderá consistir em uma

das seguintes espécies:

I. Boleto de Proposta;
II. Boleto de Cobrança;
III. Boleto de Depósito e Aporte.

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Boleto de Proposta
O Boleto de Proposta é o instrumento utilizado para realizar o pagamento
de venda de produtos ou prestação de serviço.
EX.: Venda de produtos na Internet.

Dados do Boleto
 Beneficiário – É o ofertante dos produtos e serviços ou o
Terceiro Habilitador;
 Terceiro Habilitador: É o intermediador da negociação. Ex.:
Mercado Pago, Mercado Livre.
 Beneficiário Final – É o destinatário final do recurso para os
casos de contrato de cobrança com terceiros habilitadores.
 Pagador – É o aceitante dos produtos e serviços.
ATENÇÃO
Para esta espécie de boleto, o CPF/CNPJ do Beneficiário Final não deve
pode ser o mesmo do Pagador!
Boleto de Cobrança
O Boleto de Cobrança é o instrumento utilizado para a cobrança e pagamento
de dívidas de qualquer natureza.
Ex.: Pagamentos de taxa de condomínio residencial.
Dados do Boleto
 Beneficiário – É o credor da cobrança ou o Terceiro Habilitador;
 Beneficiário final – É o destinatário do recurso para os casos de contrato de
cobrança com terceiros.
 Pagador – É o devedor da obrigação em cobrança.
PONTOS DE ATENÇÃO
 Para esta espécie de boleto, o CPF/CNPJ do Beneficiário Final não deve ser o
mesmo do Pagador;
 Quando se tratar de operações cujo destinatário final não seja o Beneficiário
do Boleto de Cobrança, fica obrigatório o preenchimento das informações
de identificação do Beneficiário Final e da pessoa que está no guichê
efetuando o pagamento.
Boleto de Depósito e Aporte
O Boleto de Depósito e Aporte é o instrumento utilizado para depósito em conta
corrente ou aportes em planos de previdência.
Ex.: Depósito em conta de Banco Digital.

Dados do Boleto
 Beneficiário – É o titular da conta de depósitos ou conta pré–paga beneficiária
do depósito ou titular do plano de previdência;
 Beneficiário Final – É o titular da conta de depósito ou da conta pré-paga
Beneficiária do depósito ou do aporte;
 Pagador – É o titular da conta de depósito ou da conta pré-paga beneficiária do
depósito ou do aporte.

IMPORTANTE
Caso o boleto seja pago por pessoa diferente do beneficiário do documento, é
obrigatório o preenchimento das informações de identificação da pessoa que está no
guichê efetuando o pagamento
 Lavagem de Dinheiro e
Financiamento do Terrorismo

No mundo a lavagem de dinheiro movimenta uma cifra

em torno de 2% a 5% do PIB Global, algo em torno de
US$ 1 trilhão por ano.

Trata-se de uma ameaça mundial crescente e as

medidas de controle fazem parte de um intenso
esforço internacional.

Atenção constante é necessária para evitar que o

problema se intensifique.
O Pagamento de Boletos em Lotéricas e
Correspondentes CAIXA AQUI pode ser
atrativo para a prática dos crimes de
lavagem de dinheiro e financiamento do
terrorismo.

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Situações Suspeitas

As operações ou as situações relacionadas a Pagamento

de Boletos descritas a seguir, considerando as partes
envolvidas, os valores, a frequência, as formas de
realização, os instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econômico ou legal, podem configurar
indícios de ocorrência dos crimes de lavagem de dinheiro
e financiamento do terrorismo.
 Fragmentação dos pagamentos de boletos com recursos em espécie, de forma a dissimular o valor
total da movimentação;

 Realização de pagamento de boletos com dinheiro sujo, mofado ou úmido;

 Realização de pagamento de boletos de cobrança de diversos pagadores diferentes pelo próprio

emissor dos boletos (credor da cobrança ou terceiro habilitador);

 Boletos pagos por terceiros com frequência e sem justificativa aparente;

 Boletos pagos com valores a maior;

 Pagamento recorrente de boletos próximo ao limite para identificação do portador dos recursos;

 Qualquer situação que por algum motivo possa caracterizar uma situação suspeita.

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Procedimentos de PLDFT

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Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao
Financiamento do Terrorismo

O processo de PLDFT auxilia a proteger a

reputação e a integridade das instituições e do
mercado financeiro, sendo essencial que seus
Parceiros obtenham conhecimento suficiente
sobre o tema, de forma a garantir o
relacionamento e a negociação transparente
com pessoas físicas e jurídicas de caráter idôneo.

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Prevenção à Lavagem de Dinheiro e
ao Financiamento do Terrorismo

Como Parceiro CAIXA é

importante que você e sua
equipe fiquem atentos às
situações suspeitas e apliquem
os procedimentos de prevenção
à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo.
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 O empresário ou empregado de Correspondente CAIXA AQUI
que suspeitar de lavagem de dinheiro em alguma transação
operacional, financeira ou comercialização de produto CAIXA,
deverá comunicar o fato utilizando um dos seguintes canais:

 Na agência de vinculação;

COMUNICAÇÃO  Pela internet por meio do site

https://contatoseguro.com.br/caixa, opção: fazer denúncia pela
internet, tipo: Lavagem de Dinheiro ou Financiamento do
Terrorismo;

 Ou pelo telefone: 0800 512 6677, opção 02.

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Negócios saudáveis trazem benefícios para todos, para a empresa, os clientes
e a sociedade. Procedimentos eficientes de prevenção à lavagem de dinheiro
e ao financiamento do terrorismo não decorrem somente de tecnologia,
processos bem estruturados e aderentes às normas. Toda a equipe deve
participar.

Sua atuação é indispensável!

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#Externo. Confidencial - Material de uso interno do Canal Parceiro, não deve ser distribuído ao
público externo

Todas as informações contidas neste documento são de propriedade da CAIXA ECONOMICA FEDERAL
e se destinam exclusivamente para o nivelamento e capacitação para atendimento aos clientes pelos
Correspondentes CAIXA AQUI e Unidades Lotéricas, sendo vedada cópia, distribuição, retransmissão
ou modificação das informações contidas neste documento, na forma eletrônica ou impressa, sem
permissão anterior expressa por escrito pela CAIXA

Dessa forma obriga-se esse parceiro à:

a) manter sob estrita confidencialidade e sigilo todas as informações aqui transmitidas;

b) utilizar as informações exclusivamente para a finalidade para a qual elas lhes foram transmitidas;

c) não utilizar as informações em benefício próprio ou de terceiros, seja qual for a finalidade;
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