CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

Lei nº 9.613/1998 - Crimes de Lavagem de Dinheiro - Introdução

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LEI N. 9.613/1998 - CRIMES DE LAVAGEM DE DINHEIRO -

INTRODUÇÃO

A expressão “crimes de lavagem de dinheiro” tem origem no fato de que o dinheiro adqui-
rido de forma ilícita é sujo e, portanto, deve ser lavado para se tornar limpo, isto é, o dinheiro
pode passar por um processo de “legalização” fraudulenta.
O uso do termo “money laundering” (literalmente, lavagem de dinheiro) foi registrado pela
primeira vez no jornal inglês The Guardian e popularizou-se nos anos 1970, com o Caso
Watergate.
Um informante, batizado de “Garganta Profunda” (William Mark Felt), aconselhou o repór-
ter Bob Woodward, do Washington Post: “- Siga o dinheiro”.

Acima a imagem de uma matéria sobre o famoso caso de corrupção do Presidente da

República estadunidense com relação a esquema de campanha eleitoral.
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O Comitê de Reeleição do então Presidente dos Estados Unidos, Richard Nixon, envol-
veu-se em transações financeiras que direcionaram fundos ilegais de campanha para o
México e depois de volta para os Estados Unidos, através de uma companhia em Miami.
A história foi contada no filme Todos os Homens do Presidente, com Robert Redford e
Dustin Hoffman.

A capa acima é do livro que originou um filme homônimo sobre o escândalo na presidên-
cia norte-americana.
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Outra possível origem ao termo remete ao mafioso Al Capone, que em 1928 comprou
uma cadeia de lavanderias.

Esta empresa teria permitido que ele fizesse depósitos bancários de notas de baixo valor,
habituais nas vendas de lavanderia, mas que eram resultantes do comércio de bebidas alco-
ólicas, proibido pela Lei Seca vigente à época, e de outras atividades criminosas que ele pra-
ticava, como a exploração da prostituição, de jogos e a extorsão.
5m
Em outras palavras, todo o dinheiro recebido por Al Capone com o comércio ilegal de
bebidas alcoólicas foi investido na rede de lavanderias que ele mesmo adquiriu e deixou a
cargo de laranjas, como forma de tornar o dinheiro reconhecido legalmente dentro do sistema
financeiro, pois a empresa poderia utilizar o dinheiro ilegal para os seus custos e o lucro da
empresa é o dinheiro que Al Capone arrecadava para uso pessoal.
Todo esse esquema se popularizou com o gangster Al Capone e passou a ser utilizado
por criminosos do mundo inteiro, que buscaram legalizar os recursos obtidos com tráfico e
crimes afins. Diversos crimes seríssimos, envolvendo tráfico, assaltos, extorsões e homicí-
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dios, acabam sendo praticados na base de esquemas de lavagem de dinheiro e servindo

para sustentar esse sistema sem que os mandantes dos crimes sejam sequer relacionados
aos laranjas que comandam as empresas de seus sócios.
10m

Conceito e Características do Crime:

O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comerciais

ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo transitório ou
permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita e que se desenvolvem por meio de
um processo dinâmico que envolve, teoricamente, três fases independentes, que, com frequ-
ência, ocorrem simultaneamente.
Para disfarçar os lucros ilícitos sem comprometer os envolvidos, a lavagem de dinheiro
realiza-se por meio de um processo dinâmico que requer: primeiro, o distanciamento dos
fundos de sua origem, evitando uma associação direta deles com o crime; segundo, o dis-
farce de suas várias movimentações para dificultar o rastreamento desses recursos; e ter-
ceiro, a disponibilização do dinheiro novamente para os criminosos depois de ter sido sufi-
cientemente movimentado no ciclo de lavagem e poder ser considerado “limpo”.

Etapas do Delito:

O ciclo de lavagem de dinheiro pode ser dividido em três etapas distintas, conhecidas
como COI, No entanto, a lavagem de dinheiro é um processo único. As etapas da lavagem
de dinheiro incluem:

• Colocação (placement);
• Circulação (layering);
• Integração (Integration).

1. Colocação (placement)

A primeira etapa requer a ocultação da origem ilícita dos recursos, por exemplo através
de contrabando ou do envio de grande quantidade de moeda para fora do país por meios
não oficiais, como doleiros, conversão de moeda em cheques administrativos, conversão de
moeda em ativos não financeiros (compra de imóveis, veículos, máquinas, etc.), depósitos
em contas correntes em nome de “laranjas” ou “fantasmas” (pessoas físicas ou jurídicas).
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Entende-se que a colocação pode funcionar por meio do depósito na conta de outra
empresa do grupo como pagamento para fornecedores ou em uma conta pessoal de um
banco. O distanciamento dos recursos de sua origem fraudulenta é o que começa a dificul-
tar o rastreamento do esquema. Percebe-se que na colocação ocorre a inserção do dinheiro
no mercado
15m

2. Circulação (layering)

Nesta etapa, o objetivo é distanciar os recursos de sua origem ilícita, de forma a dificul-
tar seu rastreamento, por exemplo, realizando depósitos em instituições no exterior, misturar
rendas obtidas em atividades ilegais com rendas de fontes legítimas, fazer transferências
entre contas, realizar exportações subfaturadas, superfaturadas ou fictícias.
Nesta segunda etapa, o dinheiro ilegal é misturado com os recursos captados pela
empresa de fachada que está realizando a lavagem de dinheiro.

3. Integração (Integration)

Nesta etapa, o objetivo é criar uma origem aparentemente legal para o produto das ativi-
dades ilícitas para posterior uso em proveito pessoal, por exemplo: investimentos estrangei-
ros em empresas do esquema de lavagem de dinheiro, empréstimos e leasing, recebimento
de dinheiro de cassinos, loterias ou bingos, com aparência de prêmios legítimos.
Na integração, os valores são introduzidos na economia formal, sob a forma de investi-
mentos – geralmente isso acontece em praças onde outros investimentos já vêm sendo feitos
ou estão em crescimento, de forma a confundir-se com a economia formal.
Pode-se, com a utilização de doleiros, remeter os valores em espécie para paraísos fis-
cais e, de lá, trazer os valores de volta, como se fossem investimentos externos – este o caso
detectado pela Operação Satiagraha, da Polícia Federal brasileira: investimentos sistemáti-
cos do exterior em um país de economia emergente.
20m

Lavagem de dinheiro inversa

A lavagem de dinheiro inversa consiste em mascarar uma fonte de rendimento legal

quando há intenção de utilizar estes fundos em atividades ilícitas.
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É usualmente utilizada para financiar terrorismo, mas também pode ser utilizada por
organizações criminosas que investiram em atividades legais, mas que querem manter ano-
nimato. Dinheiro recebido através de transferências eletrônicas escondidas não é incluído
nos relatórios financeiros das empresas, e por isso podem ser utilizados para escapar a
impostos, subornos e para pagar salários “por debaixo da mesa”.
25m

EXERCÍCIOS DE FIXAÇÃO

1. O crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por um conjunto de operações comer-

ciais ou financeiras que buscam a incorporação na economia de cada país, de modo
transitório ou permanente, de recursos, bens e valores de origem ilícita e que se desen-
volvem por meio de um processo dinâmico que envolve, teoricamente, três fases inde-
pendentes que, com frequência, ocorrem simultaneamente. São elas, colocação, ocul-
tação e integração.

COMENTÁRIO
As três etapas são colocação, ocultação e integração.

2. Para disfarçar os lucros ilícitos sem comprometer os envolvidos, a lavagem de dinheiro

realiza-se por meio de um processo dinâmico que requer: primeiro, o distanciamento
dos fundos de sua origem, evitando uma associação direta deles com o crime; segundo,
o disfarce de suas várias movimentações para dificultar o rastreamento desses recur-
sos; e terceiro, a disponibilização do dinheiro novamente para os criminosos depois
de ter sido suficientemente movimentado no ciclo de lavagem e poder ser conside-
rado “limpo”.

COMENTÁRIO
O primeiro passo é o distanciamento por meio da criação ou utilização de uma empresa
fantasma; posteriormente, dificulta-se o rastreamento por meio da ampliação das ativida-
des que movimentam os recursos ilegais; o terceiro passo é a integração, ou seja, o retorno
dos recursos para os criminosos após uma ampla movimentação do dinheiro para disfarçar
a sua origem.
30m
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GABARITO
1. C
2. C

�Este material foi elaborado pela equipe pedagógica do Gran Cursos Online, de acordo com a aula
preparada e ministrada pelo professor Beto Fernandes.
A presente degravação tem como objetivo auxiliar no acompanhamento e na revisão do conteúdo
ministrado na videoaula. Não recomendamos a substituição do estudo em vídeo pela leitura exclu-
siva deste material.
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