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INTEGRAÇÃO
Grupo Seatec
2023
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- Circuito de Integração
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SUMÁRIO
PALAVRA DO DIRETOR.................................................................................................6
INTRODUÇÃO................................................................................................................8
CAPITULO 01....................................................................................................................9
1.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO.........................................................................9
1.2. O QUE FAZ UM AGENTE DE CORRESPONDENTE?..........................................9
1.3. COMO SER UM AGENTE DE SUCESSO..............................................................9
1.3.1. Promova todos os produtos................................................................................10
1.3.2. Cuidados com sua empresa................................................................................10
1.3.3. Adotar as boas práticas do negócio.....................................................................10
1.3.4.Ter paixão pelo que faz......................................................................................11
1.3.5. Leia bons livros................................................................................................11
1.3.6. Perseverança..................................................................................................11
1.3.7. Aceite sua realidade..........................................................................................12
1.3.8. Desenvolva sua Networking...............................................................................12
1.4. REQUISITOS NECESSÁRIOS PARA ATUAÇÃO...............................................12
1.4.1. Microempreendedor Individual – MEI...............................................................12
1.4.2. Certificação profissional..................................................................................13
1.4.4. Nota fiscal......................................................................................................14
1.4.5. Identificação pessoal........................................................................................14
1.5. CARGA HORÁRIA..............................................................................................14
CAPITULO 02..................................................................................................................15
SERVIÇOS EXCLUSIVOS À DISPOSIÇÃO DO PARCEIRO......................................15
2.1. APOIO COMERCIAL..........................................................................................15
2.2. SUPORTE OPERACIONAL................................................................................15
2.3. OUVIDORIA.......................................................................................................16
2.4. ÁREA DO PARCEIRO.........................................................................................16
2.5. UNIVERSIDADE CORPORATIVA....................................................................16
CAPITULO 03..................................................................................................................18
3.1. PROSPECÇÃO DE CLIENTES.............................................................................18
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PALAVRA DO DIRETOR
Atenciosamente,
Celso Batista de Alvernaz.
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GRUPO SEATEC
Desde 2009, o Grupo Seatec vem promovendo o
desenvolvimento da região através da assistência
aos produtores rurais para aquisição de recursos
visando o crescimento de suas produções. O bom
trabalho desempenhado trouxe a oportunidade de
expansão dessas atividades para outros municípios
através de parceiros que, com êxito, exploraram
novas ideias, desbravaram novas terras e até hoje
estimulam o crescimento desses locais. Mais
adiante, chegou o momento de expandir um pouco
mais com a extensão da parceria entre Seatec e
Banco do Brasil, agora também para Crédito
Pessoal, consórcios, abertura de conta e outros, de
forma presencial. A partir deste momento, passa a
agenciar e capacitar profissionais para atuarem
com os produtos do portfólio, com muito empenho
para levar desenvolvimento, estímulo financeiro e a
realização dos objetivos à comunidade local.
Coloca uma equipe de profissionais à disposição de
cada parceiro, auxiliando em cada detalhe e
flexibilizando a forma de trabalhar para atuar de
qualquer lugar do Brasil. Visto com bons olhos, o
trabalho leva ainda mais longe: a abordagem
remota para contratação de produtos e serviços.
Com isso, além de trabalhar de qualquer lugar do
Brasil, é possível também trabalhar em qualquer
lugar do Brasil, levando as bases da empresa que
são, principalmente, confiabilidade.
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INTRODUÇÃO
U
Uma das grandes virtudes do correspondente é a paixão pela
profissão. Não se trata de ganhar dinheiro ou apenas ter uma
função e um local para trabalhar, mas sim da gratidão de
poder desempenhar o seu potencial máximo. Não é sobre
você, mas sim sobre o cliente. O dinheiro e o
reconhecimento são resultados de um trabalho bem feito.
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CAPITULO 01
1.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO
Empresas que atuam nesse ramo podem operar de duas maneiras:
como "agenciadoras" ou "promotoras". Elas desempenham funções
em nome das instituições financeiras com o objetivo de melhorar a
qualidade e a quantidade de atendimento aos seus clientes e usuários.
O Grupo Seatec exerce a função de agenciador e promotor.
A palavra "correspondente" significa equivalente, proporcional,
idêntico, igual, parecido, semelhante ou uniforme.
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fora dele.
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1.3.3. Adotar as boas práticas do negócio
Para garantir um relacionamento de qualidade com o cliente,
agência, empresa e instituição financeira, não é suficiente apenas
obter sucesso nas vendas. É necessário executá-las com excelência
(compliance). Ao adotar as boas práticas de negócio, você garante
uma imagem profissional positiva e os clientes o veem com
confiança, o que pode levar ao crescimento de sua rede de
contatos. Lembre-se sempre: as pessoas estão constantemente
avaliando você para conceder ou negar oportunidades valiosas.
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1.3.4.Ter paixão pelo que faz
Como empreendedor, será necessário dedicar muitas horas e fazer
diversos sacrifícios pelo seu negócio. Portanto, se não houver paixão
e brilho nos olhos em fazê-lo, não siga em frente. Sem paixão, não
haverá motivação quando tudo parecer dar errado e você já estiver
cansado.
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http://www.portaldoempreendedor.gov.br/
Atividade principal:
PROMOTOR DE VENDAS INDEPENDENTE
Atividades secundárias:
COBRADOR DE DÍVIDAS INDEPENDENTE
COMÉRCIO VAREJISTA DE ARTIGOS DE ARMARINHO (para
cadastro na SEFIN)
Endereço:
O mesmo endereço da Pessoa Física.
Forma de atuação:
DE PORTA EM PORTA (caso contrário a prefeitura cobrará
alvará).
Capital Inicial:
Qualquer valor, a partir de R$ 1,00
1.4.2. Certificação profissional
Para atuar como correspondente do Grupo Seatec, é imprescindível
possuir a Certificação Profissional de Correspondente, estar em
conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD)
e com a Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento de
Terrorismo (PLDFT), que devem estar em plena vigência, exceto no
caso de Consórcios.
Caso o novo parceiro não possua a certificação, poderá obtê-la logo
após firmar a parceria. É necessário escolher a validade e a
modalidade da certificação, realizar o pagamento e obter
aproveitamento mínimo de 70% nas questões de múltipla escolha
durante a prova.
1.4.3. Equipamentos
Para ter acesso ao sistema utilizado para solicitação de propostas, é preciso
utilizar a plataforma própria do Banco do Brasil, para a qual é necessário possuir:
• Computador ou notebook com acesso à internet;
• Impressora;
• Scanner - que poderá ser substituído por aplicativos (IOS ou Android), como
CamScanner, Adobe Scan e Drive;
• Telefone para realizar contatos com clientes. Página 13
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1.4.4. Nota fiscal
O pagamento das remunerações é realizado mediante
apresentação de Nota Fiscal. O parceiro poderá emitir de forma
gratuita (para serviços) via Portal do Contribuinte - mediante
cadastro prévio na SEFIN (de forma presencial) -
ou poderá também emitir via Prefeitura.
Para acesso ao portal do contribuinte segue o link:
https://det.sefin.ro.gov.br/
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CAPITULO 02
2.1.DEPARTAMENTO PESSOAL - DP
O setor de departamento pessoal presta assistência ao parceiro desde
a sua credencialização, auxiliando na maximização dos resultados de
cada um. Dentre as suas atribuições, destacam-se:
• Auxílio na abertura do MEI;
• Auxílio no cadastro da parceria;
• Solicitação de acessos;
• Realização de treinamentos e desenvolvimentos;
• Sugestão de mudanças que possam promover melhores resultados.
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2.3. OUVIDORIA
A Ouvidoria foi instituída para receber feedbacks, sugestões,
elogios, solicitações de providências e denúncias. Quando o
parceiro não estiver satisfeito com algum setor, é
possível (e recomendável!) contatar a Ouvidoria. Os
dados do denunciante são confidenciais e não serão
divulgados em casos de eventuais procedimentos
administrativos.
2.5.UNIVERSIDADE CORPORATIVA
A empresa disponibiliza em seu site uma seção
com vídeos produzidos para o treinamento dos
parceiros, abrangendo diversos assuntos e ajudando
na solução de problemas.
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CAPITULO 03
3.1.PROSPECÇÃO DE CLIENTES
Encontrar clientes para os produtos que comercializamos exige tempo,
estratégia e bom conhecimento sobre eles. Quanto mais soubermos
sobre os produtos e prospectarmos, maiores serão as chances de fechar
negócios. Durante a prospecção, é necessário muita atenção e foco, pois
se realizada com êxito, pode representar cerca de 50% de uma venda. Se
malfeita, pode causar uma péssima primeira impressão.
Os benefícios da prospecção são enormes e quanto mais forem
realizadas, mais tornarão o agente conhecido. O fato de as pessoas
amarem comprar de quem é conhecido torna-se uma grande
oportunidade de vincular seu nome à marca.
A prospecção gera novas expectativas nessas pessoas e leva informações
para quem desconhece sobre o assunto, gerando sempre novas
oportunidades de negócios.
São consideradas formas de prospecção:
Panfletagem;
Visitas a potenciais clientes e órgãos;
Café da manhã em locais específicos;
Palestras;
Postagens via WhatsApp e SMS;
Ligações para prospecção (mailing);
Atendimento próximo a agência.
Nas semanas de ação do INSS que ocorre entre os dias 25
e 10 do mês seguinte, você pode atuar junto à agência, caso seja
autorizado pelo Grupo Seatec.
Argumentos, sempre voltados para “Realização de sonho ou solução
de uma dor”, por exemplo:
Redução de taxa para novas contratações;
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o cliente com cordialidade, cumprimentando-o com empatia e
respeito. É importante também respeitar o tempo disponível do
cliente, agindo com rapidez e presteza. Para mais informações,
consulte o capítulo adiante.
3.6. EXCLUSIVIDADE BB
Somos correspondentes exclusivos Banco do Brasil. Neste caso de
exclusividade são assegurados vários benefícios como acessos
e outros mais.
CAPITULO 04
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instituição financeira e o órgão empregador deve estar ativo.
Esse convênio é um contrato que permite a realização de
operações de crédito, e está em vigor quando ambas as partes
estão de acordo. O convênio é considerado bloqueado quando
uma ou mais partes não concordam com sua continuidade.
Você encontra uma lista
dos convênios com o
BB na área do
parceiro.
É caracterizada consignação por ser descontado diretamente no
contracheque do cliente. Esta modalidade possui melhores taxas de juros
que outras linhas, devido ao menor risco que apresenta.
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Data de pagamento
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Neste caso com pula parcela todas as vezes que ocorreram os meses
de Outubro e Novembro não serão cobradas as parcelas. Elas são
diluídas nos outros meses, por isso há o aumento no valor de
cada parcela. São 24 meses com 20 Parcelas.
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O cliente deve gozar de boa saúde, não ser portador de doença que
necessite acompanhamento médico ou uso contínuo de
medicamento e não ser portador de invalidez permanente total.
4.7. CONSÓRCIO
No Banco
Página 40 do Brasil, é possível adquirir diversos bens e serviços
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por meio de cartas de crédito, tais como carros, tratores,
caminhões, motos, casas, fazendas, produtos eletrônicos,
eletrodomésticos, serviços médicos, serviços de construção e
reforma, viagens, placas solares, gado, cavalos e outros, sem
burocracia.
As modalidades de carta de crédito disponíveis para
correntistas e não correntistas do BB podem ser verificadas na
tabela atual, sendo que algumas modalidades estão disponíveis
exclusivamente para correntistas.
Critérios:
Pessoa Física e Pessoa Jurídica;
PF - Parcelas totais até 1/3 da Renda Bruta Mensal;
PJ – Parcelas totais até 1/5 do faturamento mensal;
Não possuir SERASA superior a R$1 mil;
Não possuir restrições CCF e Cadin;
Não possuir inadimplência com a BB Consórcios.
Diferenciais
Análise simplificada sem impacto no ANC e PMA;
Compra de veículos novos ou usados (inclusive motos);
Pagamento Semestral ou anual (antecipado);
Flexibilidade do uso do crédito;
Devolução de parte do fundo de reserva no encerramento do
grupo;
Percentual de lance com base no bem e não no valor do Bem
+ taxas;
Remuneração da carta de crédito após a contemplação;
Aquisição de bens com linhas de crédito escassas (Lotes,
Fazendas, Moto de Trilha, Embarcações, Aeronaves,
Máquinas e Implementos);
Possibilidade de unir cotas para aquisição de um bem de
maior valor;
Troca do bem de garantia e manter consórcio ativo;
Consorciado pode ceder cota a qualquer momento;
Possibilidade de suspender a cota (não contemplada) para
futura reativação;
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Pagamento das cartas em até 03 dias úteis – Bens móveis /
Serviços.
Veículos acompanha a valorização da tabela fipe.
Utilização do FGTS para lance nas cartas de imóveis.
Utilizado para:
Pequenas reformas - arquitetura, pintura, marcenaria, etc.
Saúde e estética – Cirurgias plásticas, implantes dentários, terapias
de qualquer espécie, inseminação artificial, personal trainer, entre
outros
Turismo: hospedagem, cruzeiros, passagens aéreas,
pacotes turísticos, etc.
Eventos: organização de festas e recepções, buffet, etc.
Educação: Cursos de idiomas, faculdade, intercâmbios,
especializações;
Assessorias e consultorias, jurídica, tributaria, contábil
Serviços sustentáveis
4.8. BB DENTAL
Perfeito para quem precisa de atendimento nas principais
especialidades odontológicas por um custo acessível. Além de
contratar pessoalmente, pode ser contratado para a família ou para
presentear alguém que considere especial. Possui planos mensais e
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anuais.
Coberturas:
Diagnóstico (consulta inicial e exames)
Urgência e emergência (curativos, reparos e alívio da dor)
Radiologia (radiografias odontológicas, inclusive
as panorâmicas)
Prevenção (orientação, polimentos e aplicação de flúor e/ou
selantes)
Dentística (restaurações)
Periodontia (tratamento de gengiva)
Endodontia (tratamento de canal)
Cirurgias (realizadas em consultório)
Odontopediatria (atendimento à criança)
Prótese (Rol mínimo)
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CAPITULO 05
CONTRATAÇÃO NA PRÁTICA
Neste capítulo abordaremos como realizar a consulta de
margem e contratação de operações de crédito consignado e
demais linhas de crédito.
Margem consignável
É o valor que o empregador autoriza a instituição financeira,
que possui convênio ativo, a realizar descontos referentes a
parcelas de empréstimos contratados pelos seus funcionários
ou empregados, por meio da margem consignável. O valor
desta margem geralmente é de 35%, podendo ser menor em
alguns casos. Recentemente, a Lei n° 14.431, de 3 de Agosto de
2022, estabeleceu um novo limite para a margem consignável
do salário dos servidores públicos, passando de 35% para 40%.
Destes, 5% são destinados a saque ou amortização de despesas
contraídas por meio de cartão de crédito. A medida se aplica
não apenas aos servidores da ativa, mas também aos
aposentados e pensionistas.
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Fluxo de contratação
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Fluxo de contratação
l. Consulta margem e gera o código
de “Autorização de Consignatária” no
SOUGOV.
Simula e contrata no PORTAL MAIS BB –
A partir do momento que o código é
gerado, pode ser contratado todo o valor
disponível no PORTAL MAIS BB.
Cliente confirma no TAA ou no APP
Cliente acessa o SouGov em "Dar anuência"
Crédito disponibilizado na conta corrente.
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CDC Salário
CDC Benefício
CDC Automático
CDC 13° Salário
CDC FGTS Saque Aniversário
Fluxo de contratação
1. Simula e contrata no PORTAL MAIS BB. Pode ser contratado
o valor integral que estiver disponível.
2. Cliente confirma a operação nos canais disponíveis.
3. Recursos são liberados na conta do cliente imediatamente.
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STATUS SIGNIFICADO
Pendente de envio Pendente de
Documentação não enviada
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CAPITULO 06
6.1.PÓS VENDA
O pós-venda é a continuidade do relacionamento com o cliente depois
de ele ter realizado a compra de produto ou serviço. Como o nome
sugere, compreende tudo aquilo que vem depois de a venda ser
concretizada. Se feito de forma correta passa a ser
uma excelente estratégia para a
fidelização do seu cliente, além de ser uma saída mais barata
para garantir futuras vendas.
Algumas atitudes são essenciais em todo o processo da venda e permitem
um pós-venda muito mais eficiente.
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CAPITULO 07
COMPLIANCE
O Compliance é uma responsabilidade de todos os funcionários, estagiários,
colaboradores, prestadores de serviço e fornecedores do Banco, sem
distinção da função exercida. Afinal, estes são os responsáveis primários
pela condução de seus processos, controles e riscos.
Estar em compliance significa estar em conformidade com leis, regulamentos,
normas, políticas e procedimentos, adicionando ao conceito princípios de
integridade, conduta ética e, até mesmo, de eficiência.
O Programa de Compliance envolve todo o Banco na missão de assegurar o
efetivo gerenciamento do risco de conformidade e o fortalecimento do
sistema de controles internos, contribuindo para:
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7.7. Acessos
Os acessos concedidos ao Correspondente são de uso pessoal e intransferível,
não deve ser compartilhado com quaisquer outras pessoas.
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PERGUNTAS FREQUENTES
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GLOSSÁRIO
ANC
Análise de cliente, muito utilizada no cotidiano do agente. Para o correspondente,
tem a função de atualizar os limites e linhas de crédito disponíveis para o cliente.
Geralmente é realizada após a atualização cadastral.
BANCO ORIGINAL
Banco detentor da operação de crédito atualmente, geralmente utilizado em operações de
portabilidade, é o banco onde o cliente contratou a operação.
CARTONISTA
Cliente com algum benefício que recebe por cartão magnético, específico para o
benefício que recebe. Não recebe o benefício em conta corrente ou não possui conta.
COBAN
Correspondente Bancário, o termo COBAN é a abreviação na maioria das vezes
designada aos operadores que promovem os produtos e serviços bancários. Também
se refere a empresas autorizadas ao pagamento, depósitos e recebimento de boletos.
CONVÊNIO
É um contrato firmado entre o órgão empregador ou empresa com a instituição
financeira a fim de autorizar linhas de crédito para seus funcionários.
CORRENTISTA
Cliente que possui conta corrente na instituição financeira.
FLUXO DE CONTRATAÇÃO
Modelo adotado para a conformidade e liberação da operação de crédito. Caso não seja
seguido, a operação não é contratada.
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NÃO CORRENTISTA
Cliente que não possui conta corrente nem conta poupança na instituição financeira.
PARCELAS EM SER
Parcelas restantes da operação de crédito do cliente.
PMA
Prestação Máxima Admitida, é o valor que a instituição financeira admite como parcela
mensal para o cliente, com base na ANC. A capacidade de pagamento avaliada
conforme os dados de renda do cliente.
POUPADOR
Cliente que possui apenas conta poupança na instituição financeira.
PROPOSTA MULTIPLA
Proposta realizada nas operações do INSS com função de evitar o
cancelamento da operação solicitada. Ao encaminhar a solicitação do valor
original, compreende-se que a margem pode estar equivocada. Para não haver o
cancelamento, caso esteja, são averbadas outras propostas automaticamente com
valores um pouco menor, na intenção de que se o valor original for recusado o valor
inferior possa ser aceito, caso não, outro valor menor.
PROVENTOS
Remuneração pelos serviços prestados, salário. Geralmente utiliza-se este termo para
funcionários públicos.
REESCALONAMENTO DE DÍVIDAS
É o processo de juntar todos os débitos atrasados (que estão disponíveis para isso)
na instituição financeira e realizar uma renegociação para congelar os juros e
acertar o pagamento em
prazo e valor de parcela definidos no momento da renegociação. Durante esse prazo,
geralmente, cliente fica impedido de realizar novas operações
de crédito com a instituição.
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CONTATOS
GRUPO SEATEC
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Rua Selma Regina Magnoni, 1767, Bairro Novo Horizonte, Urupá-RO. Fone: (69)
3413 2795
SUPORTE OPERACIONAL
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FINANCEIRO
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