Primeiramente muito obrigado pelo seu tempo e sua atenção, a importância do trabalho que eu

desenvolvo foi o que motivou a Fulana pedir para eu falar com você. Então pode ter certeza que é
um presente que ela está te dando e algumas coisas que eu vou falar aqui possivelmente você não
conheça.
Antes de iniciar nosso bate papo, meu nome é Matheus Boaba, tenho 34 anos, sou casado a 7 anos
com a Geovana que é arquiteta, tenho dois filhos, a Isis de 4 anos e o Lucca de 4 meses. Inclusive é
um dos principais motivos de eu estar aqui hoje falando com você, porque através do nosso trabalho
que a gente pode gerar um bom padrão de vida, uma boa qualidade de vida não só pra gente, mas
principalmente para nossos filhos, não é mesmo? Atuo no setor financeiro a 3 anos, antes disso eu
tive um restaurante em Goiânia por quase 15 anos, fiz faculdade de ciências contábeis na FGV e
MBA em holding e sucessão patrimonial e a 3 anos eu desenvolvo esse planejamento financeiro pra
quase 200 famílias e assim como eu fiz pro João, creio que a partir de hoje irei te auxiliar com o seu
planejamento financeiro também. Vale ressaltar que hoje eu faço parte do top 10 Brasil na empresa
que represento. Lembrando que a MetLife é a maior empresa de planejamento financeiro do mundo.
Hoje você é casado...... sua esposa faz o que? O que nós iremos fazer aqui hoje não é nenhum tipo
de venda, pode ficar tranquilo, é mais um bate papo mesmo pra eu poder entender como você
gerencia suas finanças e através de uma empresa norte-americana com mais de 150 anos de história
entender de que forma eu posso te servir e te gerar uma maior tranquilidade e segurança financeira.
Outra coisa que essas informações são totalmente confidenciais.

Perguntas de 1 a 9

2
Porque a fulana pediu para eu falar com você hoje, pra gente prosseguir eu quero saber como você
define Liberdade financeira?
Pensando em longo prazo você sabe qual o percentual de pessoas na terceira idade que são
independentes financeiramente aqui no Brasil? Ou seja, construíram patrimônio, vivem do que
construíram e conseguiram manter intacto o padrão de vida, sem depender de filhos e sem continuar
trabalhando.
Segundo estudos do IBGE apenas 1% dos idosos possuem essa independência financeira.
E o que estou te falando, eu vivo essa realidade. Meus avós já estão na casa dos 80 anos e
dependem dos filhos para viver, comprar remédio, pagar aluguel, porque não possuem casa própria.
Inclusive trabalharam até quase os 80 anos. Muito triste você chegar lá na frente e não ter uma
rentabilidade nem para as necessidades básicas. Eles se sentem um peso para os filhos coitados.
Tenho plena certeza que você não quer que aconteça isso com você e com sua família, né? Agora
uma pergunta, eles erraram no planejamento porque quiseram ou por falta de conhecimento? A
gente não planeja errar, nós erramos em não planejar. Faz sentido pra você?

Perguntas de 11 a 16

O que você acha que esse carinha aqui fez de diferente dos outros? Esse cara aqui às vezes
trabalhou muito mais que esse, a diferença é sobre quem se planeja melhor, quem é mais
inteligente, quem investe melhor.
Esse cara aqui adiou uma tomada de decisão, procrastinou ou não deu atenção quando alguém
mostrou esse planejamento pra ele. Agora esse outro aqui, ele não perguntou pra esposa se iria fazer
um planejamento ou não, ele foi lá e fez. Esse aqui, quando viu uma oportunidade de um negócio
bom pra ele, ele assumiu a responsabilidade e fez, esse aqui não.
Casamento 1%. Você acha justo essas pessoas que você ama, respeita e tem carinho passarem por
alguma dificuldade financeira por falta de conhecimento? O que você pode fazer pra ajudar elas?
Foi por isso que a fulana me pediu pra falar com você, ela me passou uma dezena de nomes para
que eu possa auxiliar também e no final eu quero saber de você, quem você vai presentear também
e com certeza você vai ficar com a consciência tranquila de que está fazendo a sua parte para quem
você tanto ama.

3
Você conhece o planejamento financeiro sustentável?
Como eu te disse, hoje nós iremos falar sobre alguns temas, conceitos e métodos que possivelmente
você não tenha ouvido antes. Isso porque a MetLife é uma empresa norte-americana, então todo o
conceito que vou te mostrar vem de lá.
Estamos pautados hoje em 3 pilares, primeiro pilar é representado pela letra P e refere-se a presente.
Grandes economistas e investidores como Warren Buffet, Ricardo Amorim, Thiago Nigro. Já
utilizam esse mecanismo por terem um conhecimento lá fora. EUA, Japão, países de primeiro
mundo que são potencias econômicas, a sociedade como um todo por ser muito inteligente seguem
esse modelo. Assim como para nós aqui é arroz e feijão, pra essas pessoas, ter esse tipo de
planejamento é da mesma maneira. Então o meu papel aqui hoje é te fazer entender se você já segue
esse modelo mesmo que intuitivamente ou se de alguma forma eu consigo fazer com que você
também faça parte do modelo de sucesso de países de primeiro mundo.
No nosso presente, especialistas dizem que não podemos investir mais de 70% da nossa receita em
nosso dia a dia, ou seja, eu pego a minha renda e 70% é o limite pro nosso padrão de vida. Moradia,
despesas com alimentação, escola de filhos, viagens. Se a gente investir menos que 70% no nosso
presente a gente pode até atingir nossa liberdade financeira mais cedo. O problema é quando
ultrapassamos isso, que é o que a maioria dos brasileiros fazem, não sei se é o seu caso. Você tem
essa conta? Você se encaixa nessa porcentagem de 70%?
Se o primeiro é o presente, o segundo é o F de futuro, no qual segundo esse método devemos
investir de 20% a 25% dos nossos ganhos. Mesclando em investimentos de curto, médio e longo
prazo.
Agora entre o nosso presente e o nosso futuro tem um caminho a ser percorrido, não é? E por ser
um período muito longo você concorda comigo que essa ponte pode vir a romper? E pensando na
física, na engenharia, pra essa ponte não ceder o que precisa ter embaixo? Então hoje nós iremos
colocar um pilar no seu planejamento financeiro. E é esse pilar que vai sustentar você e toda sua
família até o futuro. Você vem fazendo muita coisa certa, talvez não esteja preparado para os
imprevistos. Imprevistos as vezes até simples, mas que pode tirar a gente da nossa rotina por um
dia, uma semana. Mas alguns imprevistos às vezes mais complicados podem tirar a gente por meses
ou até para sempre. Por isso esses especialistas garantem a necessidade de ter de 5% a 10% para
soluções financeiras que vão prevenir que esses imprevistos gerem impacto na sua vida financeira.
Já aconteceu de você chegar em casa, curtir sua família, brincar com seus filhos e acordar no outro
dia com uma dor no corpo, com febre, etc.? Se acontecesse com você algo mais grave e você não
pudesse mais trabalhar, você tem alguém ou algum planejamento sustentável que deixe intacto seu
padrão de vida pra sempre? Escola dos seus filhos, seus sonhos e seus projetos? Olha só que
inteligente esses economistas, eles dizem que através de uma pequena fatia da nossa receita, entre
05 e 10% investindo em soluções que vão garantir que você não perca o seu presente, ou seja, não
perca sua qualidade de vida. E que também não perca sua dignidade e não destrua o seu futuro e da
sua família. Então nós iremos blindar o seu presente e garantir o seu futuro.
Isso aqui faz sentido para você?

4
Então o que geralmente falta no nosso planejamento? Na estrutura financeira da vida funciona
assim, temos saúde, força de trabalho e o nosso trabalho gera renda. Com nossa renda nós temos as
reservas, padrão de vida, educação dos filhos e sonhos. E em algum momento a gente vai
construindo nossa liberdade financeira, nosso legado. Agora você vai ver a importância daquele 5
10%. Se eu te tirar a saúde, você trabalha? Sem trabalho você tem renda? Sem renda mantem
padrão de vida, educação dos filhos, sonhos? Sem renda tem legado? Então o meu trabalho é
importantíssimo, se a base de tudo isso que é a saúde, de alguma forma parar de funcionar, eu vou
entrar com um ativo garantidor, vai entrar uma estrutura pra sustentar o restante e garantir seu
padrão de vida, educação da sua filha, seus sonhos, seu legado, a sua história. Esse ativo garantidor
entra compondo a sua renda por falta de capacidade de saúde. Como se fosse um para quedas. Se o
avião cair a partir do momento que dermos o start você e sua família estarão com esse para quedas
financeiro. Está claro?

5
Nesse planejamento nosso foco é nesses 4 pontos, que acredito ser os pilares mais importantes da
nossa vida.
6
Os 5 grandes riscos da vida são.
Eu enumerei em 5 porque vamos falar aqui de vidas. Não só a sua, mas da sua família também e
principalmente da fulaninha. E quais são os imprevistos que podem acontecer ao longo da vida e
você precisa ter esse ativo garantidor? O primeiro grande risco da nossa vida fulano é o risco de ter
uma invalidez, proveniente de um acidente.
O segundo grande risco da vida fulano, é o acometimento de uma doença grave que pode tirar a
gente do nosso dia a dia, vai deixar de gerar receita e dependendo de alguns casos, até dilapidar
patrimônio. Para esse risco nós entramos com blindagem patrimonial. Eu garanto uma receita pra
essa família, onde essa receita vai proteger o padrão de vida dessa família por um período, ou até
mesmo pagar um tratamento se essa família não tiver recurso ou um bom plano de saúde. E mesmo
se tiver, eu entro com grana na conta dessa pessoa pra ela fazer o que quiser. Caso pessoal. Você
tem algum caso na sua família ou algum amigo que passou por isso? Nesses casos que eu vejo a
importância do meu trabalho, ainda existem pessoas ignorantes que não vê sentido algum nesse
planejamento, acredita? Eu procuro levar essas informações para o maior número de pessoas
possível, mas quem decide se vai proteger sua família ou não é você. Eu trago a solução, mas o
dever de prosseguir é seu ou você pode escolher ser negligente também.
Ausência prematura... também é um risco, vamos pensar a seguinte situação, sou casado com a
Geovana, tenho dois filhos pequenos, a Geovana é arquiteta, mas a maior parte do nosso padrão de
vida é provido por mim e com 34 anos eu ainda não tenho um patrimônio que seja autossuficiente.
Se eu sofrer um acidente e me ausentar, de carro por exemplo. Como você acha que ficaria a minha
família? E como ficaria a família do fulano se esse acidente fosse com você? São coisas que a gente
é programado em não pensar mesmo, peço até desculpas, mas as vezes se torna necessário, para que
se algo aconteça estejamos preparados financeiramente. Porque isso vai acontecer e o quanto antes
prepararmos financeiramente para isso, menos nossa família sofrerá. Até porque o dinheiro também
é uma forma de expressar seu amor pela família.
Esse S é de sucessão, você entende de sucessão, já passou por alguma? Nós garantimos uma
liquidez imediata para que no momento de uma sucessão a família não venha perder parte do
patrimônio.
O último risco e não menos importante é o de viver muito, e porque é um risco? Porque a partir do
momento em que não existe um planejamento financeiro, quanto mais se vive, mais dinheiro você
consome. E se você não faz esse planejamento, vai chegar um tempo onde você vai continuar
gerando despesas, porem seu ganho será menor. Agora se você quiser fazer parte dos 99% está tudo
certo, mas se não, vamos fazer um bom planejamento financeiro pra você e isso jamais será um
problema. Ok?

Vou trazer uma linha do tempo aqui pra te explicar onde esses problemas podem te afetar. A gente
em algum momento da vida casa, vai comprar ou alugar um imóvel, filhos, você deve se dispor de
uma quantia pequena pra criar esse pequeno, né? Os filhos vão crescendo, inclusive você tem noção
o quanto você vai investir na vida da sua filha? Até mesmo com a educação? Então a gente guarda
recursos pra nossa aposentadoria e em algum momento nós iremos usar esses recursos e ter uma
vida mais tranquila lá na frente e usufruir com tranquilidade de tudo que conquistamos e fazer parte
daqueles 1% que a gente falou. Agora pra tudo isso acontecer você precisa ter? Agora é a hora de
tirar 10 na prova. E pra ter renda você precisa ter? O grande problema disso tudo e nós já falamos é
que quando falta a saúde você perde a? E sem renda eu não tenho? Dinheiro. E se isso acontecer na
metade do caminho quando sua família é dependente de você e você não tem recursos suficiente pra
manter o seu padrão de vida pra sempre, você vai ter que desfazer de tudo que tem pra manter esse
período. Faz sentido abrir mão de tudo isso por conta de negligência fulano?

7
Você conhece o termo VVHF? Valor do custo de vida multiplicado pelo tempo até aposentadoria.
Pergunta: Hoje você já tem esse valor investido? Não existe algo ou alguém que possa te ajudar?
Você tem plano B? Então hoje essa responsabilidade é vossa. A partir de hoje essa responsabilidade
vai ser Nossa. Então eu vou garantir tudo que conversamos hoje e principalmente tudo que envolve
sua família, ou seja, a partir do momento que iniciarmos seu planejamento tudo que você sonha pra
sua filha por exemplo irá acontecer. Pra nossa próxima reunião eu preciso de alguns dados pra
trazer com mais clareza e trazer um valor que pode ter certeza de que não vai passar de 5 10% da
sua receita.

10
Esse é o nosso jeito de cuidar das pessoas, por quê? Porque essa consultoria vai além de te
aposentar precocemente, é uma garantia na educação da sua filha, ou seja, a partir que a gente der o
start nesse planejamento você vai ter a garantia que sua filha irá se formar independente se algo vier
acontecer. Além disso, todos seus sonhos e projetos que você me falou também irão acontecer
independente de qualquer imprevisto. E essa assessoria não acaba hoje, eu vou te acompanhar por
toda sua trajetória. Além de nos tornarmos grandes amigos, um cliente, porque meus clientes se
tornam grandes amigos, a gente se fala muito, a gente vai continuar batendo papo sempre, falando
dos seus projetos financeiros, se teve alguma mudança ou se teve algum imprevisto. E para cuidar
da sua família, das suas filhas. Então eu vou ser o seu anjo da guarda financeiramente falando e até
Deus permitir eu vou cuidar da sua família. Ok?