Primeiramente muito obrigado pelo seu tempo e sua atenção, a importância do trabalho que

eu desenvolvo foi o que motivou a Fulana pedir para eu falar com você. Então pode ter certeza
que é um presente que ela está te dando e algumas coisas que eu vou falar aqui possivelmente
você não conheça.

Pra gente iniciar esse bate papo, meu nome é Matheus Boaba, tenho 34 anos, sou casado a 7
anos com a Geovana que é arquiteta, tenho dois filhos, a Isis de 4 anos e o Lucca de 4 meses.
Inclusive é um dos motivos de eu estar aqui hoje falando com você, porque através do nosso
trabalho que a gente pode gerar um bom padrão de vida não só pra gente, mas principalmente
para nossos filhos, não é mesmo? Atuo no setor financeiro a 3 anos, antes disso eu tive um
restaurante em Goiânia por quase 15 anos, fiz faculdade de ciências contábeis na FGV e MBA
em holding e sucessão patrimonial e a 3 anos eu desenvolvo esse planejamento financeiro pra
quase 200 famílias e assim como fiz pra fulana creio que a partir de hoje irei te auxiliar no seu
planejamento também. Vale ressaltar que hoje eu faço parte do top 10 Brasil na empresa que
represento. Hoje você é casado...... sua esposa faz o que?
Porque a fulana pediu para eu falar com você hoje, antes de começar eu quero saber qual o
seu conceito de Liberdade financeira? Pensando em longo prazo você sabe qual o percentual
de pessoas na terceira idade que são independentes financeiramente aqui no Brasil? Ou seja,
construíram patrimônio, vivem do que construíram e conseguiram manter o padrão de vida,
sem depender de filhos e sem continuar trabalhando.
Segundo estudos do IBGE apenas 1% dos idosos possuem essa independência financeira.
E o que estou te falando, eu vivo essa realidade. Meus avós já estão na casa dos 80 anos e
dependem dos filhos para viver, comprar remédio, pagar aluguel, porque não possuem casa
própria. Inclusive trabalharam até quase os 80 anos. Muito triste você não ter uma
rentabilidade nem para as necessidades básicas. Tenho plena certeza que você não quer que
aconteça isso com você, né? Eles se sente um peso para os filhos coitados....
Agora uma pergunta, eles erraram no planejamento porque quiseram ou por falta de
conhecimento? A gente não planeja errar, nós erramos em não planejar. Faz sentido pra você?

O que você acha que esse carinha aqui fez de diferente dos outros? Esse cara aqui às vezes
trabalhou muito mais que esse, a diferença é sobre a inteligência de investimento. Esse cara
aqui adiou uma tomada de decisão, procrastinou quando alguém mostrou esse planejamento
pra ele. Esse outro aqui ficou de ver com a mulher e nunca fechou. Agora esse outro aqui, ele
não perguntou pra esposa se iria fechar um plano ou não, ele foi lá e fez. Esse aqui, quando viu
uma oportunidade de um negócio bom pra ele, ele assumiu a responsabilidade e fez, esse aqui
não. Casamento 1%. Você acha justo essas pessoas que você ama, respeita e tem carinho
passarem por alguma dificuldade financeira por falta de conhecimento? O que você pode fazer
pra ajudar elas? Foi por isso que a fulana me recomendou você, ela me passou uma dezena de
nomes para que eu possa auxiliar também e no final eu quero saber de você, quem você vai
presentear também e com certeza você vai ficar com a consciência tranquila de que está
fazendo a sua parte para quem você tanto ama.
Você conhece o planejamento financeiro sustentável?
Como eu te disse, hoje nós iremos falar sobre alguns temas, conceitos e métodos que
possivelmente você não tenha ouvido antes. Isso porque a MetLife é uma empresa norte-
americana, então todo o conceito que vou te mostrar vem de lá.
Estamos pautados hoje em 3 pilares, primeiro pilar é representado pela letra P e refere-se a
presente. Grandes economistas e investidores como Warren Buffet, Ricardo Amorim, Thiago
Nigro. Já utilizam esse mecanismo por terem um conhecimento lá fora. EUA, Japão, países de
primeiro mundo que são potencias econômicas, a sociedade como um todo por ser muito
inteligente seguem esse modelo. Assim como para nós aqui é arroz e feijão, pra essas pessoas,
ter esse tipo de planejamento é da mesma maneira. Então o meu papel aqui hoje é te fazer
entender se você já segue esse modelo mesmo que intuitivamente ou se de alguma forma eu
consigo fazer com que você também faça parte do modelo de sucesso de países de primeiro
mundo.

No nosso presente, especialistas dizem que não podemos investir mais de 70% da nossa
receita em nosso dia a dia, ou seja, eu pego a minha renda e 70% é o limite pro nosso padrão
de vida. Moradia, despesas com alimentação, escola de filhos, viagens. Se a gente investir
menos que 70% no nosso presente a gente pode até atingir nossa liberdade financeira mais
cedo. O problema é quando ultrapassamos isso, que é o que a maioria dos brasileiros fazem,
não sei se é o seu caso. Você tem essa conta? Você se encaixa nessa porcentagem de 70%?

Se o primeiro é o presente, o segundo é o F de futuro, no qual segundo esse método devemos

investir de 20% a 25% dos nossos ganhos. Mesclando em investimentos de curto, médio e
longo prazo.

Agora entre o nosso presente e o nosso futuro tem um caminho a ser percorrido, não é? E por
ser um período muito longo você concorda comigo que essa ponte pode vir a romper? E
pensando na física, na engenharia, pra essa ponte não ceder o que precisa ter embaixo? Então
hoje nós iremos colocar um pilar no seu planejamento financeiro. E é esse pilar que vai
sustentar você e toda sua família até o futuro. Você vem fazendo muita coisa certa, talvez não
esteja preparado para os imprevistos. Imprevistos as vezes até simples, mas que pode tirar a
gente da nossa rotina por um dia, uma semana. Mas alguns imprevistos às vezes mais
complicados podem tirar a gente por meses ou até para sempre. Por isso esses especialistas
garantem a necessidade de ter de 5% a 10% para soluções financeiras que vão prevenir que
esses imprevistos gerem impacto na sua vida financeira.
Já aconteceu de você chegar em casa, curtir sua família, brincar com seus filhos e acordar no
outro dia com uma dor no corpo, com febre, etc.? Se acontecesse com você algo mais grave e
você não pudesse mais trabalhar, você tem alguém ou algum planejamento sustentável que
deixe intacto seu padrão de vida pra sempre? Escola dos seus filhos, seus sonhos seus
projetos? Olha só que inteligente esses economistas, eles dizem que através de uma pequena
fatia da nossa receita, entre 05 e 10% investindo em soluções que nos aposente
precocemente, elas conseguem garantir que você não perca o seu presente, ou seja, não perca
sua qualidade de vida. E que também não perca sua dignidade e não destrua o seu futuro e da
sua família. Então nós iremos blindar o seu presente e garantir o seu futuro.

Isso aqui faz sentido para você?

Então o que geralmente falta no nosso planejamento, na pirâmide financeira da vida o que
todo mundo faz? Temos saúde, força de trabalho e o nosso trabalho gera renda. Com nossa
renda nós temos as reservas, padrão de vida, educação dos filhos e sonhos. E em algum
momento a gente vai construindo nossa liberdade financeira, nosso legado. Agora você vai ver
a importância daquele 5 10%. Se eu te tirar a saúde, você trabalha? Sem trabalho você tem
renda? Sem renda mantem padrão de vida, educação dos filhos, sonhos? Sem renda tem
legado? Então o meu trabalho é importantíssimo, se a base de tudo isso que é a saúde, de
alguma forma parar de funcionar, eu vou entrar com um ativo garantidor, vai entrar uma
estrutura pra sustentar o restante e garantir seu padrão de vida, educação da sua filha, seus
sonhos, seu legado, a sua história. Esse ativo garantidor entra compondo a sua renda por falta
de capacidade de saúde. Como se fosse um para quedas. Se o avião cair a partir do momento
que dermos o start você e sua família estarão com esse para quedas financeiro. Está claro?
Aqui vamos falar de 4 pilares da nossa construção de planejamento.
1º deles educação de filhos, depois padrão de vida, projetos pro seu futuro e aposentadoria.
Quando a gente fala de educação de filhos, pra fulaninha de 0 a 10 quanto isso é importante
pra você? Se acontecer alguma coisa comigo eu preciso garantir a escola que ela está. Tem
pessoas que não ligam, mas eu não penso assim. Como você pensa? É nossa responsabilidade.
E da pra negligenciar isso? Falando de padrão de vida, foi fácil chegar no padrão de vida que
você tem hoje? E garantir que esse padrão se mantenha ou evolua é importante pra você? E
você tem algum projeto ou algum investimento sustentável para algum imprevisto pra manter
o seu padrão de vida se você não puder trabalhar? Projeto pro futuro, eu vou falar quais são os
meus e você me fala quais são os seu. Eu tenho projeto de ter uma casa própria, eu tenho
projeto de intercâmbio para meus filhos aprenderem uma outra língua, eu quero ter um sítio
pra poder curtir com uma qualidade melhor a minha terceira idade, eu tenho alguns projetos e
eu quero que isso aconteça independente se eu estou saudável ou não, se eu estou vivo ou
não eu quero que minha família também usufrua. O que você tem de projeto que você quer
que aconteça independente do fulano estar trabalhando ou não?

Falando de aposentadoria, eu não sei o quanto você investe para que ela aconteça, mas saiba
que eu não quero que você faça parte daqueles 99% que vai depender de filhos ou amigos ou
ter que continuar tendo que trabalhar até os 80 também. Eu vou te colocar naquele patamar
de 1% e juntos vamos fazer esse 1% virar 2, 3. E com a sua ajuda vamos ajudar as pessoas que
você mais ama a ter uma vida de qualidade lá na frente assim como você.
Quais são os 5 grandes riscos da vida?
Eu enumerei em 5 porque vamos falar aqui de vidas. Não só a sua, mas da sua família também
e principalmente da fulaninha. E quais são os imprevistos que podem acontecer ao longo da
vida e você precisa ter esse ativo garantidor? O primeiro grande risco da nossa vida fulano é o
risco de ter uma invalidez, proveniente de um acidente. Antes de falar de acidente eu quero
fazer uma reflexão com você, você tem carro? Você tem seguro do seu carro? Me fala dois
grandes motivos por você ter seguro do seu carro. Eu vou te mostrar a importância da
educação financeira e o quanto nós fomos ensinados e induzidos a exercer uma inversão de
valores. Não estou te falando pra você não ter seguro do carro, mas tanto pro acidente quanto
pro roubo, se o receio é perder o bem em um capotamento ou acidente grave e der PT e o
roubo eu posso até ter uma lesão em um assaltou, um tiro ou uma coisa assim, quem é a
pessoa que está dentro do carro que corre mais risco que até o próprio carro? E se acontecer
um acidente com seu carro que é o seu receio, porque foi o que você me falou, não foi? Então
bateu o carro e sai em uma cadeira de rodas, e recebe um cheque de 100, 200 mil que é o
valor do carro. Esse cheque sustenta sua vida para sempre? Ou seja, é mais importante
proteger o carro ou quem compra o carro? É engraçado como nós fomos ensinados de uma
maneira diferente, né? A nossa cultura ainda é bem a quem de países de primeiro mundo. Mas
como você já falou que vai ajudar outras pessoas, vamos chegar lá, né? É importante fazer
seguro do nosso patrimônio, sim, claro. Mas o patrimônio mais importante é aquele que gera
essa receita, comprar o carro, pagar o seguro, combustível, escola da fulaninha. É mais
importante proteger quem garante tudo isso, que é você mesmo. Faz sentido Fulano?
O segundo grande risco da vida fulano, é o acometimento de uma doença grave que pode tirar
a gente do nosso dia a dia, vai deixar de gerar receita e dependendo de alguns casos, até
dilapidar patrimônio. Para esse risco nós entramos com blindagem patrimonial. Eu garanto
uma receita pra essa família, onde essa receita vai proteger o padrão de vida dessa família por
um período, ou até mesmo pagar um tratamento se essa família não tiver recurso ou um bom
plano de saúde. E mesmo se tiver, eu entro com grana na conta dessa pessoa pra ela fazer o
que quiser. Caso pessoal. Você tem algum caso na sua família ou algum amigo que passou por
isso? Nesses casos que eu vejo a importância do meu trabalho, ainda existem pessoas
ignorantes que não vê sentido algum nesse planejamento, acredita? Eu procuro levar essas
informações para o maior número de pessoas possível, mas quem decide se vai proteger sua
família ou não é você. Eu trago a solução, mas o dever de prosseguir é seu.
Ausência prematura... também é um risco, vamos pensar a seguinte situação, sou casado com
a Geovana, tenho dois filhos pequenos, a Geovana é arquiteta, mas a maior parte do nosso
padrão de vida é provido por mim e com 34 anos eu ainda não tenho um patrimônio que seja
autossuficiente. Se eu sofro um acidente e me ausentar, de carro por exemplo. Como você
acha que ficaria a minha família? E como ficaria a família do fulano se esse acidente fosse com
você? São coisas que a gente é programado em não pensar mesmo, peço até desculpas, mas
as vezes se torna necessário, para que se algo aconteça estejamos preparados
financeiramente. Porque isso vai acontecer e o quanto antes prepararmos financeiramente
para isso, menos nossa família sofrerá.

Esse S é de sucessão, você entende de sucessão, já passou por alguma? Nós garantimos uma
liquidez imediata para que no momento de uma sucessão a família não venha perder parte do
patrimônio.

O último risco e não menos importante é o de viver muito, se você quiser fazer parte dos 99%
está tudo certo, mas se não, vamos fazer um bom planejamento financeiro pra você e isso
jamais será um problema. Ok?
Vou trazer uma linha do tempo aqui pra te explicar onde esses problemas podem te afetar.. a
gente em algum momento da vida casa, vai comprar ou alugar um imóvel, filhos, você deve se
dispor de uma quantia pequena pra criar esse pequeno, né? Os filhos vão crescendo, inclusive
você tem noção o quanto você vai investir na vida da sua filha? Até mesmo com a educação?
Então a gente guarda recursos pra nossa aposentadoria e em algum momento nós iremos usar
esses recursos e ter uma vida mais tranquila lá na frente e usufruir com tranquilidade de tudo
que conquistamos e fazer parte daqueles 1% que a gente falou. Agora pra tudo isso acontecer
você precisa ter? Agora é a hora de tirar 10 na prova. E pra ter renda você precisa ter? O
grande problema disso tudo e nós já falamos é que quando falta a saúde você perde a? E sem
renda eu não tenho? Dinheiro. E se isso acontecer na metade do caminho quando sua família é
dependente de você e você não tem recursos suficiente pra manter o seu padrão de vida pra
sempre, você vai ter que desfazer de tudo que tem pra manter esse período. Faz sentido abrir
mão de tudo isso por conta de negligência fulano?

Você conhece o termo VVHF? Valor do custo de vida multiplicado pelo tempo até
aposentadoria. Pergunta: Hoje você já tem esse valor investido? Não existe algo ou alguém
que possa te ajudar? Você tem plano B? Então hoje essa responsabilidade é vossa. A partir de
hoje essa responsabilidade vai ser Nossa. Então eu vou garantir tudo que conversamos hoje e
principalmente tudo que envolve sua família, ou seja, a partir do momento que iniciarmos seu
planejamento tudo que você sonha pra sua filha por exemplo ira acontecer. Pra nossa próxima
reunião eu preciso de alguns dados pra trazer com mais clareza e trazer um valor que pode ter
certeza de que não vai passar de 5 10% da sua receita.
Esse é o nosso jeito de cuidar das pessoas, por quê? Porque essa consultoria vai além de te
aposentar precocemente, é uma garantia na educação da sua filha, ou seja, a partir que a
gente der o start nesse planejamento você vai ter a garantia que sua filha irá se formar
independente se algo vier acontecer. Além disso, todos seus sonhos e projetos que você me
falou também irá acontecer independente de qualquer imprevisto. E essa assessoria não acaba
hoje, eu vou te acompanhar por toda sua trajetória. Além de nos tornarmos grandes amigos,
um cliente, porque meus clientes se tornam grandes amigos, a gente se fala muito, a gente vai
continuar batendo papo sempre, falando dos seus projetos financeiros, se teve alguma
mudança ou se teve algum imprevisto. E para cuidar da sua família, das suas filhas. Então eu
vou ser o seu anjo da guarda financeiramente falando e até Deus permitir eu vou cuidar da sua
família. Ok?