Guia de Planejamento Financeiro

O11
GUIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO – PARTE 1

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Nós somos Orientadores Financeiros da PUCRS.

Trabalhamos no projeto Labmec - Estúdio de Finanças e nossa missão é levar
conhecimento para ajudar você a planejar financeiramente sua vida.
Planejamento Financeiro | PUCRS | Labmec – Estúdio de Finanças | Parte 1 - Página 1

Projeto de Educação Financeira PUCRS | Labmec – Estúdio de Finanças
Realização Apoio
Coordenação e execução
Colaboradores
do projeto
Prof. Adelar Fochezato – PUCRS Defensoria Pública do RS

Procon de Porto Alegre
Prof. Milton Stella – PUCRS
Prof. Alfredo Meneghetti - PUCRS
Prof. Wilson Marchionatti – PUCRS Prof. Leandro Rassier – PUCRS
Nahiane Pastro (estagiária) Flávio Luciano Oliveira
Jaderson Paluchowski
Rafael Severo
Tales Bergmeyer Morigi
Vera Regina Bertoi
Victor Piantoni

O DINHEIRO NA SUA VIDA
Usar mal o dinheiro pode tornar sua vida difícil
Você começa não se preocupando muito, sem

qualquer planejamento.
Gasta em coisas desnecessárias.
Ignora sinais de descontrole de gastos e dívidas.
Sua família ou casamento sofrem por

causa de falta de dinheiro.
Como não tem economias, está sempre dependente

do salário e nas mãos dos seus chefes.
Na hora de se aposentar vê que não se planejou

e não vai ter tranquilidade para descansar.

Todos queremos liberdade financeira. Mas o que é isso?
Ter liberdade financeira é: 12
 Ter mais conforto.

 Trabalhar com mais tranquilidade e em coisas que gostamos.
 Ter mais tempo para lazer.
Liberdade financeira é resultado de uma renda estável.
Essa renda pode ser construída com o salário de um trabalho,

economias e rendas extras geradas por alguma riqueza acumulada ao
longo da vida, como imóveis, investimentos, previdência.
A liberdade financeira permite que você passe mais tranquilo por

momentos de dificuldade, como:
 Desemprego.
 Aposentadoria.
 Aumento da família.
 Mudanças.
Para atingir a liberdade financeira você pode exercitar desde agora o

segredo das pessoas ricas: fazer o dinheiro trabalhar para você.

Planejamento
Vamos ver como o planejamento pode mudar sua vida.
 Imagine uma pessoa que economize R$ 300 por mês.

 E investe esse dinheiro, rendendo 0,8% ao mês, ou 10,03% ao ano.
 Veja a riqueza que ela vai acumular:
Em 5 anos R$ 22.980,00
Em 10 anos R$ 60.060,00
Em 20 anos R$ 216.330,00
Em 30 anos R$ 622.920,00
Em 40 anos R$ 1.680.750,00
Em 50 anos R$ 4.432.950,00
Conhecendo-se
? Dinheiro = Felicidade
Não! Dinheiro não garante felicidade.
Mas a maneira com que você usa seu dinheiro revela muito sobre você:
 Sua personalidade.
 Suas qualidades.
 Seus problemas.
 A forma como você busca momentos de felicidade.
Para refletir 13 14
1) Descreva um dia feliz da sua vida. O que não pode faltar numa vida feliz?
2) O que você faz para se divertir?
3) Qual é o melhor caminho para comprar algo caro que você quer muito?
4) Você tem algum grande sonho que precisa de dinheiro para ser realizado?
5) Pensando no futuro, você acha que está lidando bem com o dinheiro?

Apresentação do Guia
Nesse Guia você enxergará a importância do dinheiro em nossas vidas de um jeito
diferente, de forma simples e descontraída com a história de 3 personagens:
Esse é Pavão.
Ele nunca se importou com o futuro.
Para ele, dinheiro é para ser usado e
exibido.
Esse é Fortuna.
Um especialista em dinheiro.
Mas se preocupa tanto com o futuro, que às
vezes se esquece de aproveitar a vida.
Esse é Boaventura.
Ele é um cara equilibrado. Pode curtir com a
família, comprar o que tem vontade. Tudo porque
sabe a hora de poupar e a hora de aproveitar.
Todos nós temos um pouco de cada um desses personagens.

Vamos observar seus erros e acertos para aprender quando devemos
permitir que eles apareçam em nossas vidas.

Dinheiro e personalidade
Veja o nosso personagem Pavão. Para ele, gastar é sempre a solução.

Veja agora o Fortuna. Para ele, poupar é sempre a solução.
 Fortuna e Pavão veem o dinheiro como fonte de felicidade.
 Mas será que comprar todas as coisas do mundo fará Pavão feliz?
 Será que poupar todo o dinheiro do mundo fará Fortuna feliz?

Veja agora o Boaventura.
Para Boaventura, a vida fica mais fácil quando o dinheiro é bem cuidado e bem usado.
15 16
Teste 1: Conhecimento e hábitos financeiros
Como está seu conhecimento e hábitos quando o assunto é dinheiro?
1) O que sua renda representa para você?

a. Quero que meu salário seja o suficiente para viver.
b. Tenho planos para crescer profissionalmente e ter uma renda alta.
c. Tenho planos para crescer profissionalmente e já sei como acumular a riqueza que vai
permitir minha liberdade financeira.
2) Sobre seus gastos:

a. Nunca anoto meus gastos.
b. Anoto meus gastos de vez em quando.
c. Anoto todos meus gastos e penso sobre qual a melhor forma de usar o dinheiro.
3) Sobre compras a prazo ou com crédito:

a. Não penso a respeito.
b. Penso somente se vou conseguir pagar a parcela daquele mês.
c. Sempre penso se é melhor comprar à vista ou a prazo e se as parcelas dos próximos
meses cabem no meu salário.
4) Sobre o uso de crédito e financiamento:

a. Pego empréstimos sem saber se outro banco tem melhores condições.
b. Tenho alguma idéia sobre qual banco tem melhores condições de crédito.
c. Penso se aquele dinheiro vai facilitar minha vida no futuro, se a parcela cabe no
orçamento, e comparo taxas de juros e tarifas em diferentes bancos.
5) Como você se prepara para o futuro?

a. Não tenho o hábito de poupar e não tenho reserva para alguma emergência.
b. Tenho o hábito de poupar, mas não conheço bons investimentos.
c. Tenho o hábito de poupar e sempre busco os melhores investimentos
6) Como você está preparado para alguma fatalidade, como um acidente:

a. Não tenho reserva para alguma emergência e nem qualquer forma de seguro.
b. Tenho algum dinheiro guardado ou algum tipo de seguro, mas não sei quanto tenho ou
como funciona o seguro.
c. Tenho dinheiro guardado, seguro de vida e já comuniquei alguém ou deixei anotado o
que desejo que aconteça com o que me pertence em caso de fatalidade.

Teste 1: Resultado
Conte seus pontos.
 Número de respostas A = _____. Multiplique por 0 = _____ pontos.

 Número de respostas B = _____. Multiplique por 1 = _____ pontos.
 Número de respostas C = _____. Multiplique por 3 = _____ pontos.
Total de pontos =
17 18
Classificação
Se você não mudar seus hábitos, é muito

Entre 0 e 5 pontos provável que você terá problemas financeiros.
Você possui conhecimentos básicos sobre

Entre 6 e 12 pontos dinheiro e precisa rever seus hábitos.
Há alguns assuntos que você precisa ter mais

Entre 13 e 16 pontos atenção.
Você tem atitudes positivas sobre todos os

18 pontos principais aspectos que vão permitir sua
liberdade financeira.

CAPÍTULO 1: Pavão começou a ter problemas como a maioria das pessoas: era
recém dia 10 do mês e já tinha gasto todo seu salário de R$ 3 mil.
ORÇAMENTO

19
Nas páginas seguintes você vai ver que seguir a dica do Boaventura é fácil.
Vamos ver várias situações em que você pode gastar menos e economizar.

CAPÍTULO 2: Vamos ver os hábitos de consumo de dois especialistas:
CONSUMO  Pavão, especialista em jogar dinheiro fora.
 Fortuna, especialista em economizar.
Vai ao mercado sempre verde de fome.

Por gula, gasta mais do que o necessário.
Faz um rancho no fim de semana, em um

mercado barato e tranquilo. Nunca faz
compras estando com fome.
Sua ida ao mercado é um safári. Não sabe o

que precisa e compra as coisas mais exóticas.
Sabe o que precisa porque sempre leva uma

lista de compras.

Está sempre se dando presentes. A conta
do cartão no fim do mês é uma loteria.
Quando sai com seu filho, Fortuninha,

combina que ele tem R$ 20,00 para gastar
ou guardar. Fortuninha entende e já tem sua
própria poupança.
Sua casa parece uma usina com tanta

luz acessa.
Todos cuidam para não gastar com

eletricidade, pois sabem que são eles
mesmos que pagam por qualquer desperdício.

Teste 2: Hábitos de consumo
Que tipo de consumidor você é?
1) Você compra coisas que acaba não usando?
A) Muitas vezes B) Às vezes C) Não ou raramente
2) Antes de comprar pensa se isso é uma necessidade ou um desejo?
A) Não ou raramente B) Às vezes C) Sempre
3) Antes de comprar pensa se cabe no orçamento dos próximos meses?
A) Não ou raramente B) Às vezes C) Sempre
4) Quando sai em shoppings ou mercados acaba comprando coisas que não tinha planejado?
5) Você percebe estar criando desculpas para justificar compras desnecessárias?
6) Você tem dívidas criadas por compras?
A) Muitas B) Algumas C) Não
7) Quando está se sentido triste por alguma razão você vai às compras?
A) Sim B) Às vezes C) Não

Teste 2: Resultado
Conte seus pontos.
 Número de respostas A = _____. Multiplique por 0 = _____ pontos.

 Número de respostas B = _____. Multiplique por 1 = _____ pontos.
 Número de respostas C = _____. Multiplique por 3 = _____ pontos.
Total de pontos =
20 21
Classificação
Há muitos motivos para se preocupar. Seus

Entre 0 e 6 pontos hábitos de consumo estão prejudicando seu
futuro.
Ligue o alerta, há sinais de que você pode

Entre 7 e 13 pontos estar com hábitos de consumo
descontrolados.
Há pequenos deslizes no seu comportamento

Entre 14 e 19 pontos como consumidor. Fique atento e tente
melhorar suas decisões de consumo.
Parabéns. Você tem ótimo controle sobre seus

21 pontos
hábitos de consumo.

22
Consumidores e devedores
O personagem Pavão ilustra de maneira descontraída uma pessoa com hábitos

de consumo ruins.
Mas o consumismo é uma doença de verdade, que tem até nome: oniomanía.
É como um vício, uma necessidade doentia de comprar.
Esse vício causa uma satisfação na hora da compra, como uma droga. Faz a
pessoa esquecer-se de seus problemas.
Produtos de marca famosa causam ainda mais satisfação, porque a pessoa

acredita que o poder da marca significa que ela também tem poder.
Pais tentam agradar seus filhos comprando mais do que podem. Fazem isso
sem saber que estão dificultando o futuro do filho.
Mas nada disso adianta. Uma pessoa que está insatisfeita com sua profissão,
por exemplo, não vai mudar sua realidade adquirindo objetos.
Uma mãe não vai criar melhor seu filho comprando tudo para ele.
Tenha extremo cuidado com:
Publicidades que buscam criar o desejo de compra, mesmo que não haja
necessidade para a aquisição do produto.
Crédito – saiba que dinheiro emprestado não é riqueza, é dívida. É preciso

saber usá-lo a seu favor.

Consumidores e devedores
Vamos ver alguns depoimentos¹ de pessoas que fazem parte dos Devedores Anônimos, da
Cruz Vermelha de Porto Alegre:
“Meu marido me deu R$ 500,00 […] Eu gastei tudo em roupa. […] Eu estou com um
remorso. […] Quando eu falei com ele, ele brigou comigo, dizendo que é por isso que eu não
posso ter um cartão de crédito, um cheque, que eu sempre faço besteira” (56 anos; superior
completo; já na aposentadoria).
“O dinheiro me dava uma sensação de poder, mas é a gente que coloca isso no
dinheiro, porque ele não tem isso”. (54 anos; superior completo; já na aposentadoria).
“Eles [os cobradores] me ameaçam e eu fico mais desorientada... falam que vão
mandar o oficial de justiça, tirar minha casa...” (60 anos; superior completo; profissional da
administração; já na aposentadoria).
“Eu tenho dívidas em todo lugar possível,... com o pai e com a mãe também. Estou
muito angustiada […]” (29 anos; superior completo; profissional da engenharia).
[…] “minha filha faz 15 anos em dezembro. […] Conversei com a minha filha, expliquei
que eu não poderia pagar uma festa normal de 15 anos, e ela disse que quer simplesmente
reunir os amigos e dançar. [...] Minha mãe disse: mas como que tu não vai dar uma festa para
ela?!” (54 anos; superior completo; já na aposentadoria).
“O meu marido já pagou minhas contas três ou quatro vezes, quase pediu separação,
pois ninguém aguenta. [...] Colocou os bens todos no nome dele” (60 anos; superior completo;
profissional da administração de empresas; já na aposentadoria).
“A cada 6 meses eu trocava de carro. […] Quando o meu crédito começou a diminuir,
eu comecei a gastar com relógios. Eu cheguei a ter uma coleção com mais de 80 peças, e todas
de marca. Eu entrava na loja e apontava o relógio que eu queria.” (73 anos; ensino médio
completo; profissional de vendas; já na aposentadoria).
“Estava tudo certo para eu supervisionar um grupo de vendas em Brasília. Na hora de

me contratarem, consultaram o SERASA, e viram que eu devia até as calças”.
"Estou passando a pensar quando vou gastar algo. Penso duas vezes... Dez vezes!!!"
Perfil do grupo Devedores Anônimos

 Renda familiar média = R$ 6.416,00.
 Maioria é de mulheres.
 Sentem-se muito influenciados por propagandas e atraídos pela marca.
 Produtos em que são viciados: roupas, sapatos, eletrodomésticos, veículos, imóveis.
 Razão de comprar tanto: satisfação pessoal, poder, estar na moda.
¹ Informações e depoimentos retirados do trabalho “Sociedade do consumo e cultura do endividamento:

estudo de caso sobre consumidores compulsivos em Porto Alegre/RS”, Karina de Oliveira Muller, UFRGS 2010.
Economizando no mercado e farmácia
1) Escolha um mercado barato. Mercados de atacado

ou pela internet são uma boa dica.
2) Utilize uma lista de compras.
3) Mercados costumam ter preços mais caros no início do mês,
quando a população está recebendo o salário.
4) Não faça compras estando com fome.
5) Compare marcas e relacione os preços com a quantidade e qualidade.
6) Se utilizar cartão, mantenha um registro de quanto já gastou no mês e procure
pagar a fatura em dia.
7) Quando levar filhos, combine antecipadamente o que será comprado e siga o
acordo.
8) Tome cuidado com promoções, muitas vezes são produtos com validade curta.
9) Não se deixe seduzir pelos produtos próximos ao caixa enquanto espera na fila.
10) Quando precisar de remédio, pesquise primeiro numa Farmácia Popular, os
descontos podem chegar a 90%.
11) Veja se seu plano de saúde não fornece algum medicamento de graça.
12) Pergunte se o medicamento tem genérico, se é de qualidade e qual seu preço.
13) Pesquise promoções de remédios e produtos pela internet.
Economizando em casa
1) Quando precisar comprar eletrodomésticos, veja se não vale mais a pena
comprar um classificado como A pelo Inmetro, ou seja, que consome pouca
energia.
2) Use lâmpadas fluorescentes. Elas são muito mais econômicas e iluminam mais.
3) Reveja seu plano de telefone, internet e televisão a cabo. Informe-se sobre
outros planos mais baratos, ligue para a operadora, negocie e peça desconto.
4) Veja se consegue substituir mensagens SMS e ligações por serviços de internet.
5) Você tem direito de suspender a linha de telefone por 120 dias a cada ano.
6) Configure seu computador para desligar ou hibernar automaticamente quando
não estiver em uso.
7) Não deixe a água correndo sem necessidade.
8) Crie o hábito de não deixar luzes e aparelhos acessos.
9) Nunca deixe carregadores ou transformadores ligados na tomada se não
estiverem em uso.

Consumo de energia
Veja o custo da energia de uma casa, considerando o preço do kWh como R$ 0,45:
Aparelho Potência Horas kWh Custo (R$) =

(Watts) por dia R$ 0,45
Ar Condicionado 12000 BTU 1.400 8 336 151,2
Estufa 1.200 8 288 129,6
10 Lâmpadas Incandescentes 100 8 240 108
Ar Condicionado 7500 BTU 950 8 228 102,6
Chuveiro (modo Inverno) 5.400 1 162 72,9
Chuveiro (modo Verão) 3.200 1 96 43,2
10 Lâmpadas Fluorescentes 32 8 76,8 34,56
Secadora de Roupa 2.000 1 60 27
Lavadora de Roupa Água Quente 1.800 1 54 24,3
Ventilador Teto 200 8 48 21,6
Lavadora de Pratos Pequena 1.500 1 45 20,25
Microondas Grande 1.400 1 42 18,9
Refrigerador Pequeno 50 24 36 16,2
Ventilador Grande 150 8 36 16,2
10 Lâmpadas Eletrônicas (LED) 13 8 31,2 14,04
Aspirador de Pó 1.000 1 30 13,5
Ferro de passar 1.000 1 30 13,5
Computador 200 4 24 10,8
Lavadora de Roupa Água Fria 600 1 18 8,1
Aparelho de Som (Mini System) 150 1 4,5 2,025
Televisão de 20 Polegadas 150 1 4,5 2,025
Total num mês com 30 dias 1890 850,5
Fonte: baseado em simulação no site www.ceee.com.br
R$ 100 economizados em energia todos os meses

durante 30 anos podem virar R$ 207.640 se
investidos a 0,8% de juros ao mês. Com esse valor
é possível dar uma boa entrada ou até comprar um
apartamento em grandes capitais do Brasil.

Eletrodomésticos econômicos
O Inmetro avalia os aparelhos para ver quais consomem menos energia.
O resultado é o Selo Procel, que

indica que o produto consome
menos energia.
É fácil calcular o custo com energia de diferentes aparelhos.
Exemplo: Você chega na loja e fica em dúvida entre 2 aparelhos de ar-condicionado

de igual capacidade.
Aparelho 1 – Selo PROCEL A, 800W

Aparelho 2 – Selo PROCEL G, 1200W
Significa que o Aparelho 2 gasta 50% mais.
Utilizando 8 horas por dia com uma tarifa de R$ 0,45 kWh, seu gasto em 1 mês será:
Aparelho 1 – 8 horas x 800 W x 30 dias / 1000 = 192 kWh x R$ 0,45 = R$ 86,40

Aparelho 2 – 8 horas x 1200 W x 30 dias / 1000 = 288 kWh x R$ 0,45 = R$ 129,60
Economia em 1 mês = R$ 129,60 – R$ 86,40 = R$ 43,20
Economia em 1 ano = R$ 43,2 x 12 = R$ 518,40
Conclusão = mesmo que o aparelho 1 seja R$ 518,40 mais caro que o aparelho 2,
em 1 ano você terá recuperado o investimento. Depois é só aproveitar a economia.
E ainda vai ajudar o meio ambiente consumindo menos energia.

Consumo de água
O consumo de água é medido por metro cúbico. Veja abaixo a simulação de gasto
com água de uma família.
Aparelho Uso por dia Metros Custo

cúbicos
Chuveiro 30 minutos 16,74 64,6164
Vaso sanitário 10 descargas 1,8 6,948
Torneira 30 minutos 9,72 37,5192
Máquina de lavar 1 lavada 4,05 15,633
Total num mês com 30 dias 32,31 124,7166
Obs¹: custo por metro cúbico de R$ 3,86. Consultar tarifa por cidade.
Obs²: o cálculo foi feito com preço base, ainda há o serviço básico de R$ 18,25 e
a partir do 21⁰ metro cúbico há acréscimo de cerca de 1% no preço de cada
metro cúbico a mais.
23
R$ 30 economizados em água todos os meses

durante 30 anos podem virar R$ 62.292 mil, se
investidos a juros de 0,8% ao mês. Com esse
valor dá para comprar um carro de ótima
qualidade, ou dois carros populares!

Gastos e datas comemorativas
O ano tem 8 datas comemorativas que podem fazer você gastar mais do que deve.
Fevereiro ou Fim de março Maio

início de março ou abril
Dia das
Carnaval Páscoa mães
12 de junho Agosto 12 de outubro
Dia dos Dia dos Dia das

namorados pais crianças
25 de 31 de Ao longo do
dezembro dezembro ano
Natal Ano novo Aniversários
Algumas dicas para não se perder nos gastos:
1º Não transforme uma data comemorativa somente em troca de presentes. Datas

como o natal servem para nos lembrarmos de quem gostamos. Muitas vezes um
gesto pode significar mais do que um presente caro.
2º Planeje com antecedência o quanto pode gastar.
3º Pesquise e compre com antecedência. Sites da internet podem ter ótimos
presentes com desconto.
Se deseja mesmo economizar, seja criativo:
 Confeccione você mesmo uma lembrancinha.

 Faça um vídeo, um álbum de fotos.
 Prepare um jantar.
 Ofereça sua ajuda para algo que a pessoa precise.

Cartilha de consumo Estou de
Repita os passos abaixo antes de comprar. olho!
1) Esse produto é um desejo ou uma necessidade?

Se for desejo, evite comprar.
2) Por que estou comprando?
Se for por vaidade, status, poder, para agradar alguém ou sem razão alguma,
evite comprar.
3) Estou pagando juros por isso? Se sim, espere até ter o dinheiro para comprar à
vista com desconto.
4) Mesmo quando decidir que vai comprar algo, uma dica é deixar passar alguns
dias. Se você realmente precisar daquilo, você volta e compra. Se esquecer ou
mudar de idéia, não era tão importante assim.
5) E lembre-se: cada Real gasto agora é menos para o seu futuro e de sua família.
Dia do Gasto Zero

Aprenda a ter prazer gastando pouco ou nada.
1) Planeje o Dia do Gasto Zero. Vá ao parque, caminhe no sol, converse, faça

esportes, visite um amigo. Reaprenda a aproveitar as coisas simples da vida.
2) Após se divertir gastando pouco ou nada, perceba o significado do que fez: você
acaba de viver momentos bons e não teve que pagar por isso. Sua riqueza ficou
intacta e vai possibilitar um futuro mais tranqüilo.
3) Faça as pessoas ao seu redor perceberem como é possível ter momentos bons
sem consumir.
Valor do dinheiro
Saiba o quanto ele custa de verdade. 24
1) Valor da hora de trabalho = (Renda mês/ Horas de trabalho mês ) =
Indica quanto a pessoa ganha por hora de trabalho
1) Esforço de R$ 1 = 60 minutos / valor da hora de trabalho =
Multiplique esse valor pelo preço do produto para saber quantos minutos
você tem que trabalhar para comprá-lo.
Como fazer um orçamento
Vamos ver 3 formas de orçamento usadas por diferentes tipos de personalidade.
Fortuna, pessoa extremamente disciplinada e controlada.
Usa uma tabela no computador e todo o dia preenche com os gastos que teve.
Pontos positivos:
- Controle total dos gastos, mesmo os pequenos
- Pode manter um histórico longo e até fazer comparações
Pontos negativos:
- Requer muita disciplina para preencher todos os dias
- Requer familiaridade com o computador
Pavão, pessoa jovem e com necessidade de se controlar.
Prometeu ao Fortuna que controlará seus gastos. Como está sempre com o celular
por perto, fará seu controle com um aplicativo para celular.
Pontos positivos:
- Controle de todos os gastos de forma ágil e rápida (cada registro pode ser feito em
menos de 10 segundos).
- O aplicativo resume todos seus gastos por tipo, data, valores e forma de
pagamento.
Pontos negativos
- Requer um smartphone.

Boaventura, pessoa equilibrada, gosta de ter um controle sobre os gastos
mais importantes.
Todo mês imprime uma tabela como esta abaixo e anota os gastos todos os dias.
Total despesas fixas obrigatórias 1.637,24

Condomínio 175,5
Seguro carro 137
Carro 554,5
Apto 750
IPTU 20,24
Total despesas fixas que podem ser eliminadas 65
Televisão por assinatura 35
Jornais 30
Total despesas variáveis que podem ser reduzidas 230,00
Luz 120,00
Água 65,00
Celular 45,00
Total despesas variáveis que podem ser 200
eliminadas
Restaurantes 120
Salão de beleza 80
TOTAL 2.132,24
Pontos positivos:
- Controle dos principais gastos
- Pode levar a tabela impressa para qualquer lugar e fazer anotações
Pontos negativos
- Também requer disciplina
- Pode não refletir a realidade se houver descontrole de gastos pequenos não
registrados
R$ 300 economizados com o corte de gastos

desnecessários todos os meses durante 30 anos podem
virar R$ 622.920 mil, se investidos a juros de 0,8% ao
mês. Isso é o suficiente para comprar um ótimo
apartamento em qualquer grande capital do Brasil.

Cálculo de Patrimônio 25
1) Patrimônio bom (bens e Valor 1) Patrimônio bom (bens e Valor

valores em dinheiro) valores em dinheiro)
Total Total
2) Patrimônio ruim (dívidas e Valor 2) Patrimônio ruim (dívidas Valor

compromissos) e compromissos)
Total Total
Patrimônio Final (1 – 2) Patrimônio Final (1 – 2)
Orçamento 26
Escolha uma forma para controlar seu orçamento (peça uma indicação para nós)
1) Aplicativo de celular.
2) Planilha de computador.
3) Tabela para preencher a mão.

Mantenha o registro de gastos para observar sua evolução 27
Mês atual
Salário
Renda
Outros
Aluguel
Condomínio
IPTU
Reparo
Casa Energia
Água
Gás
Mercado
Sua
Educação Cônjuge
Filhos
Prestação
Seguro
IPVA
Combustível
Carro
Estacionamento
Transporte público
Reparo
Televisão
Jornais
Revistas
Planos
Internet
Celular
Roupas
Decoração
Compras
Acessórios
Pacote
DOC/TED
Banco
Dívidas
Médico
Remédios
Saúde Plano de saúde
Academia
Restaurante
Alimentação Lanches
Entretenimento
Bares e festas
Lazer
Viagens
Outros
Resultado =

Indicadores 28
1) Tamanho da dívida = 100 x (Dívida total / Patrimônio bom total)
1ª 2ª
2) Custo mensal da dívida = 100 x (Gasto mensal com dívida / Renda total)
1ª 2ª
3) Patrimônio inteligente = 100 x (Patrimônio bom que gera renda /

Patrimônio bom total)
1ª 2ª
4) Taxa de poupança = Valor poupado por mês / Renda total
1ª 2ª
5) Taxa de riqueza = Rendas passivas e Rendas de investimentos / Despesa

total
1ª 2ª
29

“Se alguém senta sob a sombra de uma árvore hoje, é porque
alguém plantou essa mesma árvore há muito tempo.”
- Warren Buffet -
Realização
Quer saber mais sobre como

planejar seu futuro?
Entre em contato conosco:

Apoio
estudio@pucrs.br
www.facebook.com/groups/labmec.estudio
Telefone: (51) 3353 7753
Próximo encontro com Orientador Financeiro:

Data: ___/___/______ Horário: ___:___
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Meta 2: _______________________________
Meta 3: _______________________________
Meta 4: _______________________________

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Você começa não se preocupando muito, sem

Gasta em coisas desnecessárias.

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Ter liberdade financeira é: 12

 Ter mais conforto.

Liberdade financeira é resultado de uma renda estável.

Essa renda pode ser construída com o salário de um trabalho,

A liberdade financeira permite que você passe mais tranquilo por

Para atingir a liberdade financeira você pode exercitar desde agora o

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Vamos ver como o planejamento pode mudar sua vida.

 Imagine uma pessoa que economize R$ 300 por mês.

Não! Dinheiro não garante felicidade.

2) O que você faz para se divertir?

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Todos nós temos um pouco de cada um desses personagens.

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Veja o nosso personagem Pavão. Para ele, gastar é sempre a solução.

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 Fortuna e Pavão veem o dinheiro como fonte de felicidade.

 Será que poupar todo o dinheiro do mundo fará Fortuna feliz?

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1) O que sua renda representa para você?

2) Sobre seus gastos:

3) Sobre compras a prazo ou com crédito:

4) Sobre o uso de crédito e financiamento:

5) Como você se prepara para o futuro?

6) Como você está preparado para alguma fatalidade, como um acidente:

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 Número de respostas A = _____. Multiplique por 0 = _____ pontos.

Se você não mudar seus hábitos, é muito

Você possui conhecimentos básicos sobre

Há alguns assuntos que você precisa ter mais

Você tem atitudes positivas sobre todos os

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Vai ao mercado sempre verde de fome.

Faz um rancho no fim de semana, em um

Sua ida ao mercado é um safári. Não sabe o

Sabe o que precisa porque sempre leva uma

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Quando sai com seu filho, Fortuninha,

Sua casa parece uma usina com tanta

Todos cuidam para não gastar com

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1) Você compra coisas que acaba não usando?

A) Muitas vezes B) Às vezes C) Não ou raramente

2) Antes de comprar pensa se isso é uma necessidade ou um desejo?

A) Não ou raramente B) Às vezes C) Sempre

3) Antes de comprar pensa se cabe no orçamento dos próximos meses?

A) Não ou raramente B) Às vezes C) Sempre

 Número de respostas A = _. Multiplique por 0 = _ pontos.

 Número de respostas A = _. Multiplique por 0 = _ pontos.